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Wir sind da, wo Sie uns brauchen!
Geschäftsbericht 2015 Wir sind da, wo Sie uns brauchen! Wir sind da, wo Sie uns brauchen! Liebe Mitglieder und Kunden, liebe Leser, mit freundlicher Empfehlung legen wir Ihnen unseren Geschäftsbericht 2015 vor. Erneut hat sich unser solides genossenschaftliches Geschäftsmodell eindrucksvoll bewährt. Auf der Grundlage unserer persönlichen Nähe, regionalen Verbundenheit und der vertrauensvollen Zusammenarbeit mit unseren Mitgliedern und Kunden konnte Ihre Kieler Volksbank ihre positive Entwicklung trotz schwieriger Rahmenbedingungen fortsetzen und ihre gute Marktposition weiter ausbauen. So konnten wir fast 1.500 neue Mitglieder begrüßen, unser betreutes Geschäftsvolumen aus Krediten und Einlagen deutlich steigern und erhebliche Investitionen in unser Filialnetz und das Bankgeschäft der Zukunft vornehmen. Besonders freuen wir uns über ein beachtliches Wachstum im Wertpapiergeschäft und bei der Kreditvergabe über das höchste Neugeschäftsvolumen in unserer 118-jährigen Unternehmensgeschichte. In einer Zeit großer Herausforderungen versichern wir Ihnen, dass sich Ihre Kieler Volksbank auf stabilem Zukunftskurs befindet. Die Basis unseres Erfolges ist die Zufriedenheit unserer Mitglieder und Kunden, die für uns seit jeher im Mittelpunkt steht. Daher stellen wir höchste Qualitätsansprüche an unser Leistungsangebot! Mit persönlicher, individueller Beratung, maßgeschneiderten Lösungen, kurzen Entscheidungswegen und einem modernen Multikanalangebot zur Erledigung von Bankgeschäften bietet unser Mitarbeiterteam hohe Fachkompetenz in allen finanziellen Angelegenheiten. Unterstützt werden wir dabei von Spezialisten und Partnern unserer starken genossenschaftlichen FinanzGruppe. Ihnen, unseren Mitgliedern und Kunden, danken wir für Ihr Vertrauen und Ihre Treue zur Kieler Volksbank! Orientiert an unseren Werten Vertrauen, Wertschätzung, Ehrlichkeit, Fairness, Geradlinigkeit, Offenheit und Transparenz sind wir auch in Zukunft gern Ihr Partner in allen finanziellen Belangen. – Der Vorstand – Bernd Schmidt Unser Vorstand Dr. Caroline Toffel und Bernd Schmidt Dr. Caroline Toffel Mitgliederabende: Informationen aus erster Hand – moderiert von unseren Auszubildenden. Lena Boeckmann interviewt Filialleiter Daniel Weinhold in Molfsee-Rammsee Mitglieder – die Kraft der Genossenschaft Alljährlicher Höhepunkt unserer Mitgliederveranstaltungen - und der Kieler Ballsaison: Unser Kieler Volksbank-Ball 2015 mit Marquess Als regionale Genossenschaftsbank sind wir weder Kon- Neben der genossenschaftlichen Mitbestimmung profitie- zerninteressen noch der öffentlichen Hand verpflichtet, ren unsere Mitglieder von einer Reihe weiterer Vorteile und sondern ausschließlich Ihnen – unseren Mitgliedern! Ihre Mehrwerte. Partner unserer FinanzGruppe – wie easyCredit Förderung und Zufriedenheit steht im Mittelpunkt unseres oder R+V Versicherungen – gewähren auf bestimmte Leis- Handelns. Die Kieler Volksbank gehört ihren Mitgliedern – tungen besondere Mitgliederrabatte. Im Rahmen exklusiver sie sind Teilhaber unserer Bank und somit im übertragenen Mitgliederveranstaltungen informieren wir regelmäßig aus Sinne unsere Arbeitgeber und „Chefs“. erster Hand über aktuelle Finanz- oder Bankthemen. Und last but not least sind unsere Mitglieder durch die Zahlung Dieses Geschäftsmodell zeichnet uns besonders aus und einer jährlichen Dividende auf ihre Geschäftsguthaben auch macht die Kunde-Bank-Beziehung bei uns so einzigartig. am Erfolg ihrer Kieler Volksbank beteiligt. Jedes Mitglied hat das Recht auf Mitbestimmung – ganz demokratisch. Mit je einer Stimme – unabhängig von der Höhe ihrer Einlage – wählen unsere Mitglieder aus ihrem Kreis die Vertreter, die das Stimmrecht im Rahmen unserer Vertreterversammlung ausüben. Und jedes Mitglied kann sich auch selbst zur Wahl stellen und unmittelbar Einfluss auf die Geschäftspolitik seiner Bank nehmen. Die beste Bank ... … für Mitglieder Profitieren Sie von unserer neuen VR-VorteilsWelt – bei unseren Partnern der ersten Stunde · Mitgliederförderung steht im Mittelpunkt Willkommen in unserer starken Gemeinschaft! Unser 25.000. Mitglied, Dr. Christoph Abegg, mit seiner Familie, unserem Vorstand und Kundenbetreuerin Cornelia Biskup auf der blauen Volksbank unseres Handelns – und in unserer Satzung · Mitwirkung und Mitbestimmung durch demokratisches Stimmrecht Bestätigt wird unser Geschäftsmodell auch durch unsere stetig wachsende Mitgliederzahl. Besonders gefreut haben »Auf der Suche nach einer neuen Bankverbindung hat mich die Kieler Volksbank mit ihrem genossenschaftlichen Geschäftsmodell total überzeugt. Besonders gefällt mir, dass die Förderung und Zufriedenheit der Mitglieder im Mittelpunkt der wirklich kompetenten und fairen Beratung steht. Deshalb sind nicht nur meine Frau und ich, sondern auch gleich unsere drei Söhne Kieler Volksbank-Mitglieder geworden!« Dr. Christoph Abegg, 25.000. Mitglied der Kieler Volksbank 2 | Geschäftsbericht 2015 · Mehrwerte und Vorteile wir uns darüber, Mitte des Jahres 2015 unser 25.000. Mit- durch Mitgliederrabatte glied willkommen zu heißen. Zum 31. Dezember 2015 bildeten bereits 25.590 Mitglieder das Fundament unserer Ge- · Informationsvorsprung durch exklusive Mitgliederveranstaltungen nossenschaft. Teil dieser starken Gemeinschaft kann jeder unserer Kunden werden – Kinder oder Rentner, Angestellte, Freiberufler oder Beamte, Privatpersonen oder Unterneh- · Erfolgsbeteiligung durch attraktive jährliche Dividendenzahlung men – alle gemeinsam stehen für unsere genossenschaftliche Idee: Was einer alleine nicht schafft, das schaffen viele! Geschäftsbericht 2015 | 3 Laboe Heikendorf Altenholz Wik NeumühlenDietrichsdorf Zur Eröffnung am neuen Standort der Filiale Holtenauer Straße gab’s für das Team von Filialleiterin Cornelia Biskup eine Torte vom Vorstand Holtenauer Straße Eckernförder Str. Schönberger Str. Schönkirchen Russee Wellsee Gaarden sämtlichen finanziellen Angelegenheiten zu bieten, ist unser erhalten Sie bei uns auf Ihre persönlichen Bedürfnisse zuge- Raiffeisenstr. Hauptstelle am Europaplatz Ihnen qualifizierte, ganzheitliche Beratungsleistungen in Anspruch. Von A wie Absicherung bis Z wie Zahlungsverkehr Holstenbrücke Kronshagen Elmschenhagen Sörensenstr. Edisonstr. * Schwentinental Molfsee-Rammsee Grot Steenbusch Hamburger Chaussee schnittene Lösungen – aus einer Hand! Flintbek Als besonderen Service bieten wir Ihnen unser gesamtes Preetz Leistungsspektrum rund um die Kieler Förde in unseren Filialen vor Ort – ganz in Ihrer Nähe. Hier stehen Ihnen flächendeckend persönliche Ansprechpartner – Ihre Kundenbetreuer – mit Rat und Tat zur Verfügung. Unterstützt werden sie von Spezialisten unserer Fachabteilungen. Mit flexiblen Beratungszeiten – gern auch außerhalb unserer Öffnungs- Filialen SB-Filialen und Geldautomaten zeiten – sind wir für Sie da, wann und wo Sie uns brauchen. Das Kundenverhalten und die Art der Erledigung laufender Die beste Bank ... Bankgeschäfte unterliegen nachhaltigen Veränderungen. Bei uns entscheiden Sie selbst, welche Dienstleistungen Sie wann und wo in Anspruch nehmen – und an Ihren Ansprü- … in Ihrer Nähe chen richten wir unser Angebot aus. · Persönliche Kundenbetreuer und ganzheitliche Neuer Glanz in der Schusterstadt: Das Team unserer Filiale Preetz vor dem neu gestalteten Kompetenzzentrum am Markt 13 Da wir davon überzeugt sind, dass Vertrauen nur im per- Kompetenz vor Ort – unsere Filialen Beratung vor Ort – von 9:00 bis 19:00 Uhr sönlichen Dialog und nicht per Mausklick entstehen kann, steht die persönliche Präsenz vor Ort bei uns nach wie vor im Mittelpunkt. Dies zeigt sich auch in erheblichen Investi- · Flächendeckendes Netz an Filialen und SB-Serviceeinrichtungen – rund um die Kieler Förde, rund um die Uhr tionen in unser Filialnetz. So haben wir unsere Filiale Holtenauer Straße an einen neuen Standort verlagert und dort neue, großzügige und kundenfreundliche Räumlichkeiten · Genossenschaftliche Beratung auf Basis unserer Werte – fair, persönlich und auf Augenhöhe bezogen. Seit Oktober 2015 erwartet Sie das Team um Filialleiterin Cornelia Biskup im Herzen der Einkaufsmeile an der Ecke Holtenauer/Beselerallee. Mit einer umfassenden Umbaumaßnahme haben wir au- 4 | Geschäftsbericht 2015 »Die neue Filiale der Kieler Volksbank ist eine echte Aufwertung für unsere Stadt. Ich bin dankbar für diese gelungene Investition in unseren zukunftsträchtigen Wirtschaftsstandort und gratuliere den Kundinnen und Kunden der Kieler Volksbank zu diesem neuen Schmuckstück im Herzen von Preetz.« ßerdem unsere Filiale Preetz den veränderten Kundenan- Björn Demmin, Bürgermeister der Stadt Preetz und der Schusterstadt „neuen Glanz“ verliehen haben. forderungen angepasst und zukunftsweisend neu gestaltet. Entstanden ist dort ein hochmodernes Kompetenzzentrum, mit dem wir unseren Mitgliedern und Kunden zeitgemäße Räumlichkeiten mit diskreter Beratungsatmosphäre bieten In Kaminabenden in unseren Filialen informierten wir Mitglieder und Kunden über Anlagekonzepte in der Niedrigzinsphase. Das Team der Filiale Heikendorf erwartet die interessierten Gäste. Geschäftsbericht 2015 | 5 Eine Bank – alle Möglichkeiten Die beste Bank ... … für alle Zugangswege · Banking wie Sie es möchten – persönlich, per Selbstbedienung, online oder mobil · Innovative und sichere digitale Lösungen für Nähe ist im Bankgeschäft im Zeitalter der Digitalisierung Rund um die Uhr stehen Ihnen unser flächendeckendes Netz Online- und Mobile- nicht mehr nur in Metern zu messen, sondern zeigt sich an SB-Serviceeinrichtungen – und für Ihre kostenlose Bar- Banking oder in Betreuungsqualität. Für uns bedeutet das, unsere tradi- geldversorgung bundesweit rund 19.600 Geldautomaten -Shopping tionelle persönliche Präsenz vor Ort intelligent mit mobiler – zur Verfügung. In unserer Online-Filiale bieten wir Ihnen 24-Stunden-Verfügbarkeit über alle Zugangskanäle hinweg unser sicheres und bequemes Online-Banking sowie viele · Wir sind da, wo Sie zu verknüpfen. Nie zuvor haben sich das Verhalten und die innovative Lösungen, Tipps und Serviceangebote – unab- uns brauchen – Ansprüche von Bankkunden so massiv verändert wie in der hängig von Ort und Zeit. Und auch mobil haben Sie mit un- online und offline heutigen Zeit – und nie waren die Möglichkeiten für die Er- serer modernen VR-BankingApp auf Ihrem Smartphone Ihre ledigung der eigenen Bankgeschäfte so vielfältig. Kieler Volksbank immer in Ihrer Tasche – und Ihre Finanzen stets im Griff. Bei uns entscheiden Sie selbst, wie Sie Ihre finanziellen Angelegenheiten regeln möchten. Für Ihre persönliche Bera- Ein Aspekt hat für uns auch bei unseren digitalen Ange- tung vor Ort stehen Ihnen in unseren Filialen auch zukünftig boten höchste Priorität: Ihre Sicherheit! Diese bieten wir qualifizierte Kundenbetreuer und Spezialisten zur Verfü- Ihnen mit unserem gehärteten Online-Banking-Browser gung – wenn Sie möchten, auch am Abend. VR-Protect, dem VR-Computercheck zum Aufdecken von Sicherheitslücken des eigenen Computers oder der R+V- InternetschutzPolice zur Absicherung gegen Internetkriminalität. Wir können auch digital – aber sicher! Online einkaufen und sicher bezahlen? Auch hierfür bieten wir Ihnen eine innovative Lösung: Mit paydirekt bezahlen Sie Ihre Internet-Einkäufe nach einmaliger Registrierung in unserer Online-Filiale mit wenigen Klicks ganz bequem – und sicher – direkt von Ihrem Kieler Volksbank-Girokonto. Unser Online-Banking – einfach, flexibel und sicher: Gisela Albat (l.) und Jana Lumkowsky mit Online-Manager Bastian Sünkler auf unserer blauen Bank Gern begleiten wir Sie in die digitale Welt und geben Ihnen viele weitere Informationen und Tipps zu unseren Online-Angeboten und -Serviceleistungen! Sprechen Sie uns an, besuchen Sie uns unter www.kieler-volksbank.de »Früher hätte ich mir nicht vorstellen können, Bankgeschäfte am Computer zu erledigen. Aber nachdem mir mein Kundenberater dies einmal gezeigt hat, ist Online-Banking heute für mich völlig selbstverständlich geworden – und wirklich einfach und bequem.« oder scannen Sie den oben abgebildeten QR-Code mit Ihrem Smartphone. Gisela Albat 6 | Geschäftsbericht 2015 Geschäftsbericht 2015 | 7 Schluss mit Zinsfrust – mehr PS für Ihre Geldanlage Im Rahmen diverser Veranstaltungen – u. a. mit Fondsmanager Norbert Faller von Union Investment – informierten wir unsere Mitglieder und Kunden über die optimale Geldanlage und Vermögensstrukturierung in der Niedrigzinsphase In Zeiten, in denen die Zinsen für Spareinlagen die Nullli- schnittene Anlagekonzepte. Umfassende Expertise und innovative Lösungen bieten uns nie erreicht haben, ist bei vielen Sparern und Anlegern ein hierfür mit Union Investment, eine der renommiertesten deutschen Fondsgesellschaften, Umdenken dringend erforderlich. Risikoarme Formen der sowie unserem Zentralinstitut, der DZ BANK, leistungsstarke Partner unserer genossen- Geldanlage stehen bei den Deutschen nach wie vor hoch schaftlichen FinanzGruppe. im Kurs. Doch mit diesen lassen sich keine Renditen mehr erwirtschaften. Prognosen beziffern die hieraus bundesweit Auch für das umfassende Vermögensmanagement auf höchstem Niveau stehen unseren resultierenden Vermögensverluste privater Haushalte in den anspruchsvollen Kunden erstklassige Ansprechpartner zur Verfügung. Die Spezialisten un- nächsten Jahren mit mehreren hundert Milliarden Euro. seres mehrfach ausgezeichneten VR-PrivateBanking bieten die exklusive Betreuung vermögender Privatkunden, Unternehmer oder Freiberufler – diskret, nachhaltig und auf Basis Doch wir bieten Auswege aus diesem Zinsdilemma! Wie genossenschaftlicher Werte. Das ganzheitliche Betreuungsangebot für unsere VR-Private- Sie mit alternativen Anlagelösungen auch im Niedrigzins- Banking-Kunden umfasst individuelle Finanz- und Vorsorgeplanung, das Vermögens-, Im- umfeld angemessene Erträge erwirtschaften können, er- mobilien- und Generationenmanagement sowie die Stiftungsberatung. Mit der DZ PRIVAT- läutern Ihnen gern unsere Anlageexperten. Ganz wichtig BANK haben wir einen starken Verbundpartner an unserer Seite – für höchste Ansprüche. ist uns dabei stets die Berücksichtigung der jeweiligen Mit Sicherheit gut beraten: Margit und Dieter Schmiedel mit Kundenbetreuer Leif Jensen (l.) und Björn Tosch, Leiter Vermögensbetreuung, auf der blauen Volksbank 8 | Geschäftsbericht 2015 tung und im VR-PrivateBanking eine Top-Beratungsqualität – stets nach unserem Grund- sam mit Ihnen auf Ihre individuellen Bedürfnisse zuge- satz: Beratung beginnt für uns mit Zuhören! · Maßgeschneiderte Anlagekonzepte zur nachhaltigen Sicherung »Mit der Kieler Volksbank einen Partner an meiner Seite zu haben, der mich in meinen unternehmerischen Finanzthemen ebenso kompetent und fair begleitet wie in meinen privaten Geldangelegenheiten, weiß ich sehr zu schätzen.« des individuellen Wohlstandes Die beste Bank ... Margit und Dieter Schmiedel So bieten wir unseren Mitgliedern und Kunden auch in der Anlage- und Vermögensbera- Gespräch entwickeln unsere Vermögensbetreuer gemein- … für Ihre Geldanlage und Vermögensbetreuung Wir bringen Ihr Geld auf Kurs »Unser Kundenbetreuer Leif Jensen hat uns zunächst einfach zugehört und uns dann den für uns passenden Anlage-Mix aus Rendite und Sicherheit empfohlen – absolut perfekt!« persönlichen Situation und Risikoneigung. Im persönlichen · Kurze Wege, persönliche Ansprechpartner und Kundenbetreuer vor Ort · Hohe Fachkompetenz und Expertise starker Partner der genos- Unternehmer Detlef Paulsen, Geschäftsführer Detlef Paulsen Betriebsausrüster e. K. senschaftlichen FinanzGruppe · Faire, vertrauensvolle Beratung auf Basis genossenschaftlicher Werte – ganz persönlich, ganzheitlich, ganz in Ihrem Sinne Rundum-Betreuung für Unternehmen und Unternehmer: Detlef Paulsen mit Firmenkundenbetreuer Tobias Zienecker (r.) und Bastian Buck, Kundenbetreuer VR-PrivateBanking, auf der blauen Volksbank Geschäftsbericht 2015 | 9 Vom Immobilienwunsch zur Wunschimmobilie Was Sparern und Anlegern derzeit Kopfzerbrechen bereitet, spielt Immobilienkäufern und Bauherren in die Karten: Das historisch niedrige Zinsniveau. Nie waren Zeitpunkt und Konditionen für eine Baufinanzierung günstiger. Doch die Realisierung des Traums von den eigenen vier Wänden hängt von vielen weiteren Faktoren ab. Da ist es gut, einen Partner an seiner Seite zu haben, der sich auskennt und dem man vertraut. Als die Kieler „Immobilienbank“ bieten wir Träumern, Käufern, Besitzern und Verkäufern von Immobilien alle Leistungen aus einer Hand. Mit dem Immobilienmarkt in unserer Region bestens vertraut sind die Experten unserer Kieler Volksbank Immobilien GmbH. Ihre Leistungspalette umfasst die enge Kooperation mit namhaften Bauträgern, die Projektierung und den Vertrieb von Neubauprojekten in ausgesuchten Lagen, die Entwicklung innovativer Wohnkonzepte sowie die fachkundige Wertermittlung von Immobilien. Rund 300 im Jahr 2015 vermittelte Häuser und Eigentumswohnungen dokumentieren die Professionalität unserer Immobilientochter. Immobilienkompetenz unter einem Dach: Die Experten der Kieler Volksbank Immobilien GmbH und unsere Baufinanzierungsspezialisten Ob Sie sich das eigene Traumhaus leisten können, wann der Gerade der Immobilienkauf oder -verkauf basiert auf Ver- richtige Zeitpunkt für den Immobilienerwerb ist oder wie Sie trauen. Und dieses entsteht nur im persönlichen Gespräch. sich niedrige Zinsen langfristig – bei uns bis zu 30 Jahre Nutzen Sie hierfür die Nähe unserer Spezialisten – ob in – sichern können? Zur Klärung dieser und vieler weiterer unserem Immobilien-Pavillon am Europaplatz, in unserem Fragen nehmen sich unsere Baufinanzierungsspezialisten Büro in Heikendorf oder in unseren Filialen. Wir bieten Kom- gern viel Zeit für das persönliche Gespräch mit Ihnen. Auch petenz rund um die Immobilie – durch die Bank! mit nützlichen Tipps zu Fördermöglichkeiten für die Investition in energieeffiziente Immobilien oder energetische Sanierungsmaßnahmen bei vorhandenen Immobilien stehen unsere Experten mit Rat und Tat zur Seite. Hand in Hand von der Projektierung bis zur Finanzierung: Investor Sven Hollesen, Vorstand PLANET-HAUS AG, mit Frank Dahmke, Geschäftsführer Kieler Volksbank Immobilien GmbH, und Firmenkundenbetreuer Thomas Glindemann (v. l.) vor dem gemeinsam realisierten 1. Bauabschnitt des OstseeFerienparks Marina Wendtorf auf der blauen Volksbank Die beste Bank ... … für Ihre Immobilie · Kompetenz aus einer Hand – von der »Für unser Projekt OstseeFerienpark Marina Wendtorf habe ich in der Kieler Volksbank und deren Immobilien GmbH ausgesprochen kompetente Fachleute angetroffen – von der Planung über die Vermarktung bis zur Projektfinanzierung. Das ist wirklich geballte Immobilienkompetenz aus einer Hand!« · Seit über 17 Jahren im regionalen Immo- Investor Sven Hollesen, Vorstand PLANET-HAUS AG · Persönlich vor Ort für Sie da Projektierung bis zur Finanzierung bilienmarkt zu Hause und bestens vernetzt – auch am Wochenende · Innovative genossenschaftliche WohnkonDreifachsieg! Wir sind stolz auf die Auszeichnungen als beste Bank 2016 in der Beratung Baufinanzierung, Beratung Privatkunden und Beratung Firmenkunden durch „Die Welt“ zepte für Singles, Familien und Senioren · Langfristige Sicherung niedriger Gut beraten: Sabine und Andreas Heckt mit Baufinanzierungsexperte Sven-Olaf Löwe auf der blauen Volksbank im Neubaugebiet Portland Laboe »Von der professionellen Beratung beim Kauf bis zur maßgeschneiderten Immobilienfinanzierung – alles lief sehr persönlich und fair ab. Bei unserer Investition in „Betongold“ hatten wir mit der Kieler Volksbank den perfekten Partner.« Sabine und Andreas Heckt Darlehenszinsen – bis zu 30-jährige Zinsbindung für Ihre Baufinanzierung 10 | Geschäftsbericht 2015 Geschäftsbericht 2015 | 11 Universalbank vor Ort Die beste Bank ... … für Firmen- und Gewerbekunden · Maßgeschneiderte Lösungen durch persönliche Kundenbetreuer und Spezialistenteams vor Ort · Umfassendes Leistungsspektrum einer Universalbank durch starken FinanzVerbund mit Top-Rating Kundenbetreuung auf Augenhöhe: Existenzgründer Alexander Pfäffle, Inhaber Optik-Werkstatt Kiel, mit Gewerbekundenbetreuerin Janine Horst auf der blauen Volksbank · Regionale, mittelständische Strukturen und kurze Entscheidungswege · Spezial-Know-how, zum Beispiel bei Bau- »Meine Existenzgründung hatte ich mir viel schwieriger und komplizierter vorgestellt. Meine Kundenberaterin Janine Horst hat mich fair und partnerschaftlich begleitet und immer an mein Projekt geglaubt. Das hat mir enorm geholfen durchzuhalten.« vestoren oder im Auslandsgeschäft · Genossenschaftliche Beratung – partnerschaftlich, fair, auf Augenhöhe Existenzgründer Alexander Pfäffle Regional verwurzelt – weltweit vernetzt: Randolph Schröder, Geschäftsführer Gebr. Schröder GmbH – Original Löwe-Scheren, mit Martina Wolf, Kundenberaterin Auslandsgeschäft, und Katharina Demuth, stellvertretende Abteilungsdirektorin Auslandsgeschäft der DZ BANK (v. l.), auf der blauen Volksbank. trägermaßnahmen, für Immobilienin- Für Unternehmen und Gewerbetreibende jeder Größe und Die Kombination aus fundierten regionalen Marktkenntnissen Branche sind wir der verlässliche Finanzpartner in der Re- und kurzen Entscheidungswegen mit dem Leistungsangebot gion. Von der Existenzgründung über die Begleitung im unserer starken FinanzGruppe macht die Betreuung mittel- Zahlungsverkehr, im Liquiditätsmanagement oder bei Inves- ständischer Unternehmen bei uns einzigartig – wir denken titions- und Finanzierungsprojekten, bei der Risikovorsorge global und handeln lokal! und betrieblicher Altersvorsorge bis zur Unternehmensnachfolge bieten wir professionelle Lösungen. Firmen- und Gewerbekunden können sich bei uns stets auf die individuelle, partnerschaftliche Begleitung durch persönliche Kundenbetreuer verlassen. Unterstützung bieten dabei Spezialisten hausinterner Fachbereiche ebenso wie unsere Partner der genos- »Als Weltmarktführer mit unseren Original LöweScheren brauchen wir natürlich die beste Bank mit hoher Kompetenz im Auslandsgeschäft. Die Kieler Volksbank bietet die ideale Kombination aus persönlicher Fachberatung vor Ort mit kurzen Wegen und globaler Vernetzung mit Repräsentanten in aller Welt.« senschaftlichen FinanzGruppe, auf deren Spezial-Know-how Randolph Schröder, Geschäftsführer Gebr. Schröder GmbH – Original Löwe-Scheren schäft international agierender Unternehmen. Über unseren wir jederzeit zurückgreifen können. So erstreckt sich unsere Fachkompetenz auch auf Projektfinanzierungen, Großinvestitionen, Bauträgermaßnahmen, gewerbliche Immobilientransaktionen oder das Auslandsge– weltweit vernetzten – Verbundpartner DZ BANK verfügen wir auch hier über umfassende Expertise. Besuch aus China: Heng Lue, Leiterin der Repräsentanz Peking unseres Verbundpartners DZ BANK (l.), informierte Firmenkunden bei unserem Außenwirtschaftsforum gemeinsam mit Thomas Ahrens, Gruppenleiter Auslandsgeschäft der DZ BANK Frankfurt (m.), über aktuelle Entwicklungen und Perspektiven im südostasiatischen Markt. 12 | Geschäftsbericht 2015 Kompetenz für die maritime Wirtschaft: Dr. Dirk Claus, Geschäftsführer SEEHAFEN KIEL GmbH & Co. KG, mit Vorstandsmitglied Bernd Schmidt und Sebastian Heinz, Leiter Vertrieb (v. r.), auf der blauen Volksbank Geschäftsbericht 2015 | 13 … für Teamplayer Die beste Bank ... Die Menschen auf und in der „Blauen Bank“ · Vorbildlicher Ausbildungsbetrieb mit Top-Ausbildungs- und Übernahmequote · Qualifizierte Führungskräfte und Mitarbeiter · Werteorientierte Führungsgrundsätze · Verlässlichkeit als Arbeitgeber · TEAMGEIST wird groß geschrieben Ausbildung nicht nur am Schreibtisch: Unsere Auszubildenden Wencke Kriegel und Sven Marschall moderierten unsere Mitgliederabende in Preetz und Schwentinental Doch nicht nur die Nachwuchsförderung, auch die permanente Weiterentwicklung unserer „gestandenen“ Bankprofis ist uns wichtig. So hat das von uns entwickelte Konzept für das Training unserer Führungskräfte als „Best-PracticeBeispiel“ weit über die Landesgrenzen hinaus große Anerkennung gefunden. Neben Fachwissen und Kompetenz unserer Mitarbeiter legen wir großen Wert auf Teamgeist! Ebenso wie im Umgang mit Ihnen, unseren Mitgliedern und Kunden, dienen uns als Maßstab für unser Miteinander unsere Unternehmenswerte: Ehrlichkeit, Fairness, Geradlinigkeit, Offenheit und Transparenz, Vertrauen und Wertschätzung. Fit im Bankgeschäft und auf der Laufstrecke: Unser Läuferteam beim Firmenlauf 2015 Mit Schwung ins Berufsleben: Unser Ausbildungsjahrgang 2015 Für eine vertrauensvolle Zusammenarbeit ist der persönliche Kontakt – auch im Zeitalter Ihnen eine Top-Beratungsqualität durch qualifizierte Kundenbetreuer zu bieten, ist unser der Digitalisierung – durch nichts zu ersetzen. Getreu unserem Motto „mit Menschen für Anspruch. Daher hat die Aus- und Fortbildung bei uns hohen Stellenwert. Neben internen Menschen“ steht dieser nach wie vor im Mittelpunkt unserer Kundenberatung. In unserer Schulungs- und Coachingangeboten nutzten unsere Mitarbeiter im Jahr 2015 fast 600 Bank engagieren sich 249 gut ausgebildete, motivierte Mitarbeiter und 29 Auszubildende Seminartage für gezielte individuelle Qualifizierungsmaßnahmen. vor und hinter den Kulissen tagtäglich für die Zufriedenheit unserer Mitglieder und Kunden. Sie sind unser Schlüssel zum Erfolg – und unser höchstes Gut! Besonders am Herzen liegt uns die Förderung unserer Nachwuchskräfte. Nicht nur eine überdurchschnittliche Ausbildungsquote, sondern auch die Qualität der Ausbildung zeichnet uns besonders aus. Unsere Auszubildenden erhalten intensive Einblicke in sämtliche Bereiche des Bankgeschäftes und fundierte Fachkenntnisse durch interne Schulungen. Natalie Hennig, Auszubildende seit August 2014 Durch die Übertragung eigener Projekte lernen die jungen Menschen bereits frühzeitig, Verantwortung zu übernehmen. Der Lohn für dieses Vertrauen in unsere Nachwuchskräfte »Die Ausbildung in der Kieler Volksbank ist total vielseitig und abwechslungsreich! Man lernt alle Bereiche des Bankgeschäftes kennen und kann schon früh Verantwortung übernehmen – und die Kollegen sind richtig nett und hilfsbereit. Im Kontakt zu den Kunden, der mir besonders gefällt, hilft mir mein Motto: Das Lächeln, das Du aussendest, kehrt zu Dir zurück!« 14 | Geschäftsbericht 2015 sind deren großes Engagement und tolle Projektergebnisse. So übernahmen unsere Auszubildenden die Moderation unserer Mitgliederabende, organisierten Veranstaltungen – und können bei vielen weiteren Aufgaben zeigen, was in ihnen steckt. Bestanden! Unsere frisch gebackenen Bankkaufleute nach erfolgreicher Abschlussprüfung 2015 Geschäftsbericht 2015 | 15 Mit drei „VR-Kindermobilen“ überraschten wir Kindertagesstätten in Kiel-Gaarden, Preetz und hier Schwentinental Aus dem Vermächtnis des Gaardener Kaufmannes Maximilian Hamann fließen seit über 40 Jahren Spenden an gemeinnützige Einrichtungen auf dem Kieler Ostufer – insgesamt bereits über 1 Mio. Euro! Auch weit über das „normale“ Bankgeschäft hinaus übernehmen wir gesellschaftliche Verantwortung und engagieren uns für zahlreiche gemeinnützige, soziale, sportliche oder kulturelle Projekte und Institutionen. Mit Spendenund Sponsoringmitteln von rund 200.000 Euro konnten wir im Jahr 2015 unzählige kleinere und größere förderungswürdige Projekte in unserer Region unterstützen. Allein aus den Reinerträgen aus den von unseren Mitgliedern und Kunden gezeichneten Gewinnsparlosen, die zu 100 % als Ulrike Wegner, Leiterin des Ronald McDonald Hauses Kiel Spenden regionalen Einrichtungen zu Gute kommen, konnten wir soziale Einrichtungen und Vereine mit fast 70.000 Euro fördern. THW-Tore für den guten Zweck: 4.000 Euro für den Verein Trauernde Kinder Schleswig-Holstein e.V. Zu unserem Bekenntnis zur Region, in der wir seit über 118 Jahren fest verankert sind, gehört für uns auch, dass sich unsere Mitarbeiter und Filialteams vor Ort mit Belangen ih- Unser Bekenntnis zur Region rer Gemeinde oder ihres Stadtteils identifizieren und sich in deren Dienst stellen. Als Kieler Volksbank-Team bei lokalen »Man spürt, dass Vorstand und Mitarbeiter der Kieler Volksbank nicht nur allein auf Zahlen oder Fakten achten, sondern ihnen die Menschen und die Region am Herzen liegen. Mit der Unterstützung der Kieler Volksbank und deren Kunden konnten wir im vergangenen Jahr rund 200 Familien ein Zuhause auf Zeit geben, während ihre schwer kranken Kinder im Universitätsklinikum behandelt wurden. Im Namen unserer Familien sagen wir von Herzen DANKE!« Veranstaltungen „Flagge zeigen“ zählt ebenso dazu wie das ehrenamtliche Engagement in örtlichen Vereinen – wir leben und engagieren uns da, wo wir arbeiten! Selbstverständnis gehört für uns auch die Übernahme gesellschaftlicher Verantwortung in unserer Region. Diesem Anspruch werden wir in vielfältiger Form gerecht: Wir schaffen Arbeits- und Ausbildungsplätze, vergeben Aufträge an regionale Betriebe und zahlen hier unsere Steuern. Und die uns von Kunden anvertrauten Gelder fließen als Kreditmittel zur Finanzierung gewerblicher oder privater Investitionsvorhaben in die Region – und damit zur Förderung der regionalen Wirtschaft – zurück. 16 | Geschäftsbericht 2015 Die beste Bank ... Zu unserem genossenschaftlichen Förderauftrag und … für die Region Eine Veranstaltung, die wie kaum eine andere unsere enge · Wir schaffen Arbeits- und Ausbildungsplätze, vergeben Aufträge Volksbank-Ball. Seit über 30 Jahren strömen alljährlich im und Kredite, zahlen Steuern und engagieren uns in der Region Februar 1.300 Gäste ins Kieler Schloss, um mit ihrer Bank regionale Verbundenheit dokumentiert, ist unser Kieler eine rauschende Ballnacht zu erleben – dies ist nur möglich, · Spenden- und Sponsoringmittel in Höhe von 200.000 Euro pro Jahr für gemeinnützige Zwecke wenn der persönliche Kontakt zu Mitgliedern und Kunden für eine Bank an erster Stelle steht. · Persönlicher Kontakt und Engagement weit über das Bankgeschäft hinaus · Regional – aus Verantwortung Spenden statt Weihnachtsgeschenke: 3 x 5.000 Euro für den Förderverein Palliativmedizin, das Ronald McDonald Haus Kiel und die Stiftung Drachensee Geschäftsbericht 2015 | 17 Erfolg in Zahlen Regionale Verantwortung – Unsere Förderbilanz 2015 Mitglieder … stellten wir der heimischen Wirtschaft und Privatpersonen für Investitionen in Zusammenarbeit mit unseren Partnern der genossenschaftlichen FinanzGruppe in Form von Krediten zur Verfügung. … haben wir gemäß unserem genossenschaftlichen Förderauftrag als Dividende an unsere Mitglieder ausgezahlt. 23.802 24.235 31.12.2011 31.12.2012 25.590 24.940 24.402 31.12.2013 31.12.2014 31.12.2015 … sind uns von unseren Mitgliedern und Kunden in Form von Einlagen, Wertpapierdepots und Bausparund Versicherungsvermögen anvertraut worden. … Mitgliedern gehört die Kieler Volksbank. Sie bilden die Basis für unseren Erfolg – ihnen fühlen wir uns besonders verpflichtet. … Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter arbeiten in unserer Bank tagtäglich für das Wohl unserer Mitglieder und Kunden. … Kundinnen und Kunden schenken uns ihr Vertrauen. Bilanzsumme Forderungen an Kunden Verbindlichkeiten gegenüber Kunden zzgl. Eventualverbindlichkeiten zzgl. Nachrangiger und Verbriefter Verbindlichkeiten 25.590 57.437 249 556.000 Euro 1.148 Mio. Euro 1.023 Mio. Euro 983.810 1.035.528 981.226 999.119 991.192 660.921 659.794 662.183 695.960 725.433 771.496 762.008 748.535 752.031 766.019 580 2011 2012 2013 2014 2015 2011 2012 2013 2014 2015 2011 2012 2013 2014 2015 Wertpapiere Geschäftsguthaben (Eigenanlagen) (Gezeichnetes Kapital) 620.000 Euro 2,230 Mio. Euro … Auftragsvolumen haben wir an Handwerksbetriebe und Gewerbetreibende in unserer Region vergeben. Kapital- und Ergebnisrücklagen 116.482 152.534 160.271 166.484 177.289 11.164 11.242 11.294 11.383 11.516 41.095 42.445 43.451 44.634 45.815 … Seminartage wurden von unseren Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern für deren Fortbildung und Weiterentwicklung besucht. 2011 2012 2013 2014 2015 2011 2012 2013 2014 2015 2011 2012 2013 2014 2015 … haben wir als Steuerzahlungen zur Förderung des Gemeinwesens aufgewendet. 200.000 Euro 29 … jungen Menschen haben wir mit der Ausbildung in unserer Bank den Einstieg in das Berufsleben ermöglicht. … haben wir der Region zur Förderung gemeinnütziger, sozialer, sportlicher oder kultureller Projekte und Aktivitäten in Form von Spenden oder Sponsoringengagements zur Verfügung gestellt. Alle Betragsangaben in TEUR Die Darstellung des inhaltlich sehr umfangreichen Jahresabschlusses und Lageberichtes erfolgt nachfolgend auszugsweise. Die vollständigen Dokumente werden im Bundesanzeiger veröffentlicht und können im Internet unter www.kieler-volksbank.de eingesehen werden. 18 | Geschäftsbericht 2015 Beträge zum Teil gerundet Alle Zahlen per 31.12.2015 Geschäftsbericht 2015 | 19 Auszug aus dem Lagebericht für das Geschäftsjahr 2015 1. Geschäftsverlauf Die Bankenrefinanzierungen gingen im Zuge der Liquiditätssteuerung per Saldo um 26,4 Mio. Euro zurück. Allgemeine geschäftliche Entwicklung der Kieler Volksbank eG Die Kieler Volksbank hat ihre stabile Entwicklung im Geschäftsjahr 2015 trotz der anhaltenden Niedrigzinspolitik konse- Bei den Kundenverbindlichkeiten setzte sich aufgrund des Niedrigzinsniveaus der Trend zu kurzfristigen Anlagen fort. Träger quent fortgesetzt und hebt sich im wachsenden Konkurrenzumfeld als leistungsstarker und verlässlicher Qualitätsanbieter des Wachstums bei den Verbindlichkeiten gegenüber Kunden (Spareinlagen und andere Einlagen) waren die Sichteinlagen. mit hoher regionaler Präsenz ab. Den beständig und deutlich steigenden aufsichtsrechtlichen Anforderungen begegnet die Die Kundenverbindlichkeiten stiegen insgesamt um 3,7 Prozent auf 758,6 Mio. Euro. Genossenschaftsbank mit einem strategischen Wachstumskurs. Das Jahresergebnis ermöglicht die Stärkung der Rücklagen Bankeigene Anlageformen werden um leistungsstarke Angebote der Genossenschaftlichen FinanzGruppe, wie der Union sowie die Zahlung einer angemessenen Dividende an die Mitglieder. Investment, der Bausparkasse Schwäbisch Hall und der R+V Versicherung ergänzt. Das außerbilanzielle KundenanlagevoluBilanzsumme men wuchs um 6,6 Prozent auf 382,2 Mio. Euro. Berichtsjahr 2014 Veränderung Veränderung TEUR TEUR TEUR % Bilanzsumme 991.192 999.119 -7.927 -0,8 Außerbilanzielle Geschäfte*) 104.905 158.379 -53.474 -33,8 *) Hierunter fallen die Posten unter dem Bilanzstrich 1 (Eventualverbindlichkeiten), 2 (Andere Verpflichtungen) und Derivatgeschäfte Die Bestände der verbrieften Verbindlichkeiten sowie der Nachrangverbindlichkeiten haben sich durch Fälligkeiten reduziert. Dienstleistungsgeschäft Berichtsjahr Volksbank zu den größeren Genossenschaftsbanken im norddeutschen Raum. Aktivgeschäft Berichtsjahr 2014 Veränderung Veränderung TEUR TEUR TEUR % Kundenforderungen 667.504 644.278 23.226 3,6 Wertpapieranlagen 177.289 166.484 10.805 6,5 75.542 119.277 -43.735 -36,7 Forderungen an Banken Veränderung Veränderung TEUR TEUR % 966 927 39 4,2 Vermittlungserträge 3.515 2.876 639 22,2 Erträge aus Zahlungsverkehr 5.023 5.076 -53 -1,0 Zum Jahresende 2015 weist die Kieler Volksbank eine Bilanzsumme von 991.192 TEUR aus. Ursächlich für den geringfügigen Rückgang um 0,8 Prozent ist die Reduzierung der Bankverbindlichkeiten. Mit dieser Bilanzsumme gehört die Kieler 2014 TEUR Erträge aus Wertpapierdienstleistungs- und Depotgeschäften Als Reaktion auf das Niedrigzinsniveau nutzten viele Kunden der Kieler Volksbank attraktive Vermögensbeimischungen in Form außerbilanzieller Wertpapierdienstleistungs- und Depotgeschäfte. Dies führte zu einem Ertragszuwachs von 4,2 Prozent auf 966 TEUR. Die Kundenforderungen sind um 23,2 Mio. Euro auf 667,5 Mio. Euro angestiegen. Treiber der positiven Entwicklung waren Die Vermittlung von Anlage-, Vorsorge- und Finanzierungslösungen der starken Genossenschaftlichen FinanzGruppe rundet insbesondere Investitionen im gewerblichen Bereich sowie im privaten Wohnungsbau. Ergänzend zum bilanziellen Kreditge- das Leistungsangebot ab. Hierzu zählen die Bausparkasse Schwäbisch Hall, die DZ Bank, die DZ Privatbank, die R+V Versi- schäft vermittelte die Kieler Volksbank weitere Finanzierungsmittel an die Partner der Genossenschaftlichen FinanzGruppe, cherung, die Teambank, die Union Investment sowie die WL Bank. wie die Bausparkasse Schwäbisch Hall, die WL Bank und die R+V Versicherung. Dieses außerbilanzielle Kundenkreditvolumen stieg um 4,3 Prozent auf nunmehr 268,6 Mio. Euro. Ergänzend wurden den Kunden zinsbegünstigte Darlehen und Das betreute bilanzunabhängige Kundenwertvolumen in der Genossenschaftlichen FinanzGruppe hat sich um 5,6 Prozent öffentliche Fördermittel entsprechender Institutionen zur Verfügung gestellt. erhöht und lag am Jahresende bei 650,7 Mio. Euro. Die daraus resultierenden Vermittlungserträge sind um 22,2 Prozent auf 3,5 Mio. Euro gestiegen, wohingegen die Erträge aus Zahlungsverkehr gegenüber dem Vorjahr leicht zurückgingen. Der Bestand an Wertpapieranlagen hat sich insbesondere durch gezielte Umschichtungen aus den Forderungen an Banken auf 177,3 Mio. Euro erhöht. Investitionen Passivgeschäft Als Genossenschaftsbank hält die Kieler Volksbank an ihrer Philosophie, mit Menschen für Menschen vor Ort präsent zu Berichtsjahr 2014 Veränderung sein, fest. So ist es weiterhin definiertes Ziel, die Präsenz in der Region in und um Kiel aufrechtzuerhalten. Daher wurden Veränderung TEUR TEUR TEUR % Bankrefinanzierungen 122.927 149.300 -26.373 -17,7 Spareinlagen 217.283 228.953 -11.670 -5,1 andere Einlagen 541.300 502.471 38.829 7,7 verbriefte Verbindlichkeiten 4.433 12.599 -8.166 -64,8 Nachrangverbindlichkeiten 3.003 8.008 -5.005 -62,5 20 | Geschäftsbericht 2015 auch 2015 investive Maßnahmen im Filialnetz vorgenommen, um dem Beratungsbedarf der Kunden direkt vor Ort in der Region gerecht zu werden. Investiert wurde insbesondere in den Standort Holtenauer Straße, der seit Oktober 2015 nach räumlicher Verlagerung nun noch zentraler und damit kundengängiger angesiedelt ist. Im Dezember 2015 erfolgte nach fünfmonatiger Umbauphase die Fertigstellung des vollständig modernisierten Kompetenzzentrums am Filialstandort Preetz. Geschäftsbericht 2015 | 21 Personal- und Sozialbereich Die Eigenmittel bilden als Bezugsgröße für eine Reihe von Aufsichtsnormen neben einer stets ausreichenden Liquidität die Die in 2015 durchschnittlich 249 beschäftigten Arbeitnehmer sind die Erfolgsquelle der Kieler Volksbank. Durch ihre hohe unverzichtbare Grundlage einer soliden Geschäftspolitik. Zum Jahresende weist die Kieler Volksbank Eigenmittel nach Art. Leistungsbereitschaft, ihre Flexibilität und ihr Verantwortungsbewusstsein können die Erwartungen der Kunden in bester 72 CRR in Höhe von 109,6 Mio. Euro aus. Für das mittelfristig zu erwartende Geschäftswachstum ist eine ausreichende Qualität erfüllt werden. Die Belegschaft ist durch einen hohen Anteil langjährig beschäftigter Mitarbeiter geprägt. Diese Eigenmittelunterlegung sichergestellt. Verbundenheit spricht nicht nur für langjährige Erfahrung, Kontinuität und Vertrauensbildung in der Kundenbeziehung, Die vorgegebenen Anforderungen der CRR an die Eigenmittelausstattung wurden im Geschäftsjahr 2015 gut eingehalten. sondern auch für die hohe Zufriedenheit der Mitarbeiter mit ihrem Arbeitsplatz. Bei den vorstehenden Zahlen zu den Eigenmitteln ist zu berücksichtigen, dass diese noch nicht die Zuweisungen zu den Darüber hinaus bietet die Kieler Volksbank auch zahlreichen jungen Bankkaufleuten ein berufliches Zuhause. Durchschnitt- Ergebnisrücklagen des abgeschlossenen Geschäftsjahres 2015 enthalten, da diese erst mit der Feststellung des Jahresab- lich befanden sich 29 junge Damen und Herren in der Bankausbildung bzw. im dualen Studium im Studiengang Bachelor schlusses 2015 und dem Beschluss über die Ergebnisverwendung durch die diesjährige Vertreterversammlung Berücksich- of Arts. Unsere Genossenschaftsbank ist somit in Kiel und Umgebung ein attraktiver Arbeitgeber für alle Altersklassen. tigung finden. Die Angestellten nahmen im Laufe des Jahres 2015 an 580 Arbeitstagen an qualifizierenden Bildungsmaßnahmen teil. Das sind je Bankmitarbeiter durchschnittlich 2,6 Seminartage. Diese wurden vorwiegend an den Akademien des Genossen- Mitgliedschaft in der Sicherungseinrichtung des BVR schaftsverbandes absolviert. Darüber hinaus wurde eine Vielzahl hausinterner Seminare durchgeführt. Die Kieler Volksbank ist der Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken e.V. (BVR-SE) angeschlossen, die aus dem Garantiefonds und dem Garantieverbund besteht. Mit Inkrafttreten des Einlagensicherungsgesetzes am 3. Juli 2015 ist die neue BVR Institutssicherung (BVR-ISG-Sicherungssystem), eine Einrichtung Sonstige wichtige Vorgänge im Geschäftsjahr der BVR Institutssicherung GmbH, Berlin (BVR-ISG), als amtlich anerkanntes Einlagensicherungssystem neben die weiterhin Mit Neueröffnung des Kompetenzzentrums Preetz im Dezember 2015 wurde die Filiale Schwentinental integriert. Der Stand- bestehende Sicherungseinrichtung des BVR (BVR-SE) getreten. Die BVR-SE ist als zusätzlicher, genossenschaftlicher Schutz ort Schwentinental wird bis auf Weiteres als Selbstbedienungsfiliale fortgeführt. im sogenannten dualen System parallel zum BVR-ISG-Sicherungssystem tätig. Zur Erfüllung von § 1 EinSiG i.V. m. § 1 Abs. 3d Satz 1 KWG ist die Bank mit Wirkung vom 3. Juli 2015 dem BVR-ISG-Sicherungssystem beigetreten. Verpflichtungen aus Verträgen mit der Sicherungseinrichtung bestehen nicht. 2. D arstellung der Lage sowie der Chancen und Risiken der voraussichtlichen Entwicklung der Kieler Volksbank eG Finanz- und Liquiditätslage Die Zahlungsbereitschaft der Kieler Volksbank war im Berichtszeitraum jederzeit gegeben. Die von der Bundesanstalt für Der stabile Erfolg der Kieler Volksbank basiert auf dem soliden genossenschaftlichen Geschäftsmodell, dem starken Leis- Finanzdienstleistungsaufsicht vorgeschriebenen Werte über die Eigenmittelausstattung und die Liquidität wurden stets ein- tungsangebot der Genossenschaftlichen FinanzGruppe sowie auf der an den Bedürfnissen der Mitglieder und Kunden aus- gehalten. Die Liquiditätskennziffer Liquidity Coverage Ratio (LCR) ergab jederzeit einen hinreichenden Liquiditätspuffer zur gerichteten persönlichen Beratungskompetenz direkt vor Ort. Aus regionaler Verantwortung wird zudem ein aktiver Beitrag Abdeckung eines Liquiditätsschocks im Stress-Szenario. zur Entwicklung des Großraums Kiel geleistet. Die Refinanzierungsstruktur ist weitgehend vom Interbankengeschäft unabhängig und basiert überwiegend auf Geschäftsbeziehungen mit Privat- und Firmenkunden. Eigenkapital, Eigenmittel, Solvabilität Das bilanzielle Eigenkapital sowie die Eigenmittelausstattung und Kapitalquoten stellen sich gegenüber dem Vorjahr wie Ertragslage folgt dar: Berichtsjahr 2014 TEUR Veränderung TEUR Die wesentlichen Erfolgskomponenten unserer Genossenschaftsbank stellen sich im Vergleich zum Vorjahr wie folgt dar: Veränderung TEUR % Erfolgskomponenten Berichtsjahr 2014 Veränderung Veränderung TEUR TEUR TEUR % Zinsüberschuss 1) 24.206 24.482 -276 -1,1 Provisionsüberschuss 2) 10.003 9.260 743 8,0 Eigenkapital laut Bilanz 1) 87.360 88.460 -1.100 -1,2 Eigenmittel (Art. 72 CRR) 109.553 107.019 +2.534 +2,4 Harte Kernkapitalquote 2) 11,1 % 10,7 % Verwaltungsaufwendungen 23.594 22.080 1.514 6,9 Kernkapitalquote 2) 11,1 % 10,7 % a) Personalaufwendungen 14.239 14.180 59 0,4 Gesamtkapitalquote 15,3 % 15,2 % 9.356 7.900 1.456 18,4 Betriebsergebnis vor Bewertung 3) 8.833 10.854 -2.021 -18,6 Bewertungsergebnis 4) -2.241 -2.999 758 -25,3 Ergebnis der normalen Geschäftstätigkeit 6.592 7.855 -1.263 -16,1 gen zum Fonds für allgemeine Bankrisiken bzw. Vorwegzuweisungen zu den Rücklagen aus dem Ergebnis der normalen Steueraufwand 2.263 2.965 -702 -23,7 Geschäftstätigkeit ein leichter Rückgang von -1,2 Prozent. Einstellungen in den Fonds für allgemeine Bankrisiken 2.800 3.100 -300 -9,7 Das seitens der Mitglieder gezeichnete Kapital stieg in 2015 um 133 TEUR auf 11,5 Mio. Euro. Die Mitgliederquote erhöhte Jahresüberschuss 1.529 1.790 -261 -14,6 1) Hierzu rechnen die Passivposten 9 (Nachrangige Verbindlichkeiten), 10 (Genussrechtskapital), 11 (Fonds für allgemeine Bankrisiken) und 12 (Eigenkapital); 2) Übergangsregelung nach Art. 465 CRR für 2014 Das bilanzielle Eigenkapital beträgt zum Ende des Geschäftsjahres 87,4 Mio. Euro. Aus der Fälligkeit der Nachrangverbindlichkeiten in Höhe von 5,0 Mio. Euro ergibt sich trotz Stärkung der Rücklagen aus dem Bilanzgewinn 2014 sowie Zuführun- sich um 2,6 Prozent auf nunmehr 25.590 Bankteilhaber. 22 | Geschäftsbericht 2015 b) andere Verwaltungsaufwendungen 1) 4) GuV-Posten 1 abzüglich GuV-Posten 2 zuzüglich GuV-Posten 3; 2) GuV-Posten 5 abzüglich GuV-Posten 6; 3) Saldo aus den GuV-Posten 1 bis 12; Saldo aus den GuV-Posten 13 bis 16 Geschäftsbericht 2015 | 23 Die Kieler Volksbank konnte im vergangenen Geschäftsjahr einen Zinsüberschuss in Höhe von 24,2 Mio. Euro erwirtschaf- Voraussichtliche Entwicklung (Prognosebericht) ten. Der Rückgang resultiert aus dem niedrigen Zinsniveau und der flachen Zinskurve, was insbesondere Auswirkungen auf Die deutsche Wirtschaft erweist sich in einem schwierigen internationalen Umfeld als robust. Für 2016 erwartet das Kieler die Erträge aus Eigengeschäften hat. Im Kundengeschäft konnte der Effekt durch Volumenszuwächse zum Teil ausgeglichen Institut für Weltwirtschaft ein stabiles Wachstum der gesamtwirtschaftlichen Leistung mit einem Anstieg des Bruttoinlands- werden. Bezogen auf die durchschnittliche Bilanzsumme in Höhe von 996 Mio. Euro ergab sich eine um außerordentliche produktes von 2,0 Prozent. Während das Niedrigzinsumfeld günstige Rahmenbedingungen für Investitionen setzt und die Faktoren bereinigte Zinsmarge von 2,43 Prozent (Vorjahr 2,50 Prozent). Die Zinsmarge vergleichbarer Genossenschaftsban- staatlichen Ausgaben für Flüchtlingsintegration die wirtschaftliche Aktivität stimulieren, schwächen gedämpfte globale ken lag bei 2,40 Prozent. Konjunkturaussichten sowie fortdauernde Strukturprobleme im Euroraum die Entwicklung. Diese nicht monetären Ursachen in den europäischen Krisenstaaten können nur bedingt durch geldpolitische Maßnahmen gelöst werden. Die ultraexpansive Der Provisionsüberschuss lag mit 10,0 Mio. Euro um 8,0 Prozent über dem Vorjahresergebnis. Die deutliche Steigerung re- Geldpolitik der Europäischen Zentralbank provoziert Verzerrungen in den Preis- und Produktionsstrukturen und birgt da- sultiert hauptsächlich aus der Vermittlung von Krediten und Avalen sowie einem intensiven Wertpapier- und Depotgeschäft. durch Gefahren für die gesamtwirtschaftliche Stabilität. Bezogen auf die durchschnittliche Bilanzsumme ergab sich eine Provisionsquote von 1,00 Prozent (Vorjahr 0,94 Prozent). Die Provisionsquote vergleichbarer Genossenschaftsbanken lag bei 0,82 Prozent. Für den Regionalbereich Kiel wird ein ruhiger Konjunkturverlauf erwartet. Der Binnenmarkt fängt den verlorenen Schwung der Exportnachfrage auf und beflügelt aufgrund der hohen Zahl an Beschäftigten die wirtschaftliche Entwicklung im Land. Die Verwaltungsaufwendungen erhöhten sich gegenüber dem Vorjahr um 6,9 Prozent auf 23,6 Mio. Euro. Während die Personalaufwendungen gegenüber dem Vorjahr nahezu konstant gehalten werden konnten, resultiert der Anstieg im Wesent- Die Kieler Volksbank geht von einem mittelfristig anhaltenden Wachstum im Kundenkreditgeschäft aus. Durch die Bildung lichen aus Zukunftsinvestitionen in die Filialstandorte Preetz und Holtenauer Straße sowie aus gestiegenen Aufwendungen von Spezialistenteams wurde die Kompetenz gebündelt, um die gegebenen Potenziale noch besser auszuschöpfen. für EDV-Dienstleistungen. Die Personalaufwandsquote in Höhe von 1,42 Prozent und die Sachaufwandsquote in Höhe von 0,89 Prozent ergaben nach Hinzurechnung der Abschreibungen eine Verwaltungsaufwandsquote in Höhe von 2,41 Prozent Aufgrund des Niedrigzinsniveaus werden Anleger mittelfristig verstärkt alternative Vermögensbeimischungen in Form von (Vorjahr 2,31 Prozent). Die Vergleichsgruppe weist eine Verwaltungsaufwandsquote von 2,21 Prozent aus. Wertpapieren und Fonds suchen. Ziel ist, die anvertrauten bilanzwirksamen Kundengelder dennoch auf konstantem Niveau zu halten. Insgesamt weist die Kieler Volksbank ein gegenüber dem Vorjahr geringeres Betriebsergebnis vor Bewertung in Höhe von 8,8 Mio. Euro aus. Die um außerordentliche Faktoren bereinigte Quote lag mit 0,92 Prozent unter dem Durchschnitt ver- Durch die sogenannten Ablaufeffekte aus dem Kredit- und Eigengeschäft ist mittelfristig ein Rückgang des Zinsüberschusses gleichbarer Genossenschaften von 1,03 Prozent. vorauszusehen. Diesem Rückgang kann durch die beschriebenen Wachstumsimpulse und gezielte Steuerungsmaßnahmen teilweise entgegengewirkt werden. Die Belastung aus dem Bewertungsergebnis betrug 2,2 Mio. Euro. Das Dienstleistungsgeschäft soll im Zuge systematischer ganzheitlicher Beratung weiter ausgebaut werden. Dabei wird auf Daraus resultiert ein Ergebnis der normalen Geschäftstätigkeit in Höhe von 6,6 Mio. Euro. Der Steueraufwand beträgt 2,3 die Leistungsstärke der Genossenschaftlichen FinanzGruppe gesetzt, deren erstklassige Bonität durch die Ratingagenturen Mio. Euro. Zudem wurden 2,8 Mio. Euro in den Fonds für allgemeine Bankrisiken eingestellt, so dass sich mit 1,5 Mio. Euro Standard & Poor’s Ratings Services und FitchRatings festgestellt wurde. Im Ergebnis haben beide Agenturen ein im Bran- ein gegenüber dem Vorjahr um 261 TEUR geringerer Jahresüberschuss ergibt. chenvergleich erfreuliches Langfristrating von „AA-“ erteilt und damit die Vitalität und finanzielle Stabilität des Geschäftsmodells der Genossenschaftlichen Bankengruppe mit ihrer sehr starken Marktposition gewürdigt. Der Jahresüberschuss soll zur Dotierung der Rücklagen und zur Zahlung einer Dividende an die Mitglieder der Genossenschaft verwendet werden. Aufgrund des anhaltenden Niedrigzinsniveaus, gezielter Zukunftsinvestitionen und vorsichtiger Risikokalkulation erwartet die Kieler Volksbank für 2016 und 2017 ein deutlich geringeres Ergebnis. Dieser Entwicklung wird durch die gezielte Aus- Es wurden Vorwegzuweisungen zu den gesetzlichen Rücklagen und den anderen Ergebnisrücklagen in satzungsgemäßer schöpfung der Wachstumschancen bei gleichzeitiger Kostenoptimierung entgegengesteuert. Höhe von jeweils 153 TEUR vorgenommen. Die Risiken der künftigen Entwicklung bewegen sich unter Berücksichtigung der erwarteten positiven Impulse und der geDie Kapitalrendite (Jahresüberschuss nach Steuern/Bilanzsumme) betrug im Geschäftsjahr 0,15 % (Vorjahr 0,18 %). planten bzw. eingeleiteten Maßnahmen in einem überschaubaren und tragbaren Rahmen. Veränderten Kundenansprüchen begegnen wir mit gezielten Investitionen in Beratungsqualität und Online-Technologien. Vor diesem Hintergrund wird auch für die nächsten Geschäftsjahre eine geordnete Vermögens- und Finanzlage sowie eine auskömmliche Ertragslage erwartet. Zusammenfassende Beurteilung der Lage Die Vermögenslage der Bank ist durch eine angemessene und gestärkte Eigenkapitalausstattung geprägt. Die gebildeten Qualität, Verlässlichkeit und persönliches Engagement „mit Menschen für Menschen“ bleiben die Faktoren für einen erfolg- Wertberichtigungen für die erkennbaren und latenten Risiken sind angemessen. Die Finanz- und Liquiditätslage erfüllt die reichen Marktauftritt der Kieler Volksbank. Die Stärke als regional tätiges Institut mit schnellen Entscheidungen liegt sowohl aufsichtsrechtlichen Anforderungen und entspricht den betrieblichen Erfordernissen. Die Ertragslage des Berichtsjahres ist in gewachsenen als auch in neu zu schaffenden Kundenbeziehungen. Flächendeckend präsent zu sein, ist deshalb auch in positiv und zufriedenstellend. Zukunft Anspruch der Regionalbank. Aufgrund einer soliden und risikobewussten Geschäftspolitik sowie der installierten Instrumentarien zur Risikosteuerung Das traditionelle genossenschaftliche Geschäftsmodell hat sich in der Vergangenheit nicht nur bewährt, sondern erfährt und -überwachung bewegen sich die derzeit erkennbaren Risiken der künftigen Entwicklung in einem überschaubaren und fortwährenden Zuspruch, da sich die Kunden von ihren persönlichen Beratern gut betreut und somit bei ihrer Bank gut für die Bank tragbaren Rahmen. Die Risikotragfähigkeit ist in ausreichendem Maße gegeben. aufgehoben fühlen. Die genossenschaftlichen Werte Transparenz, Fairness, Vertrauen, Solidarität und Partnerschaftlichkeit bestimmen das tägliche Handeln. Die Kieler Volksbank wird ihren Mitgliedern und Kunden auch weiterhin jederzeit ein kompetenter und verlässlicher Partner sein. Die Substanzstärke der Kieler Volksbank und die enge Kundenbindung stellen nicht nur die Förderung der Mitglieder und Kunden, sondern auch das Behaupten im sich immer weiter verschärfenden Wettbewerb sicher. Mit dieser Voraussetzung wird sich in Zukunft die positive Entwicklung der Kieler Volksbank fortsetzen. Ziel ist, weiterhin ein gesundes Wachstum mit einer hohen Kundenzufriedenheit zu realisieren, den Förderauftrag für die Mitglieder zu erfüllen und die Region aktiv weiterzuentwickeln. 24 | Geschäftsbericht 2015 Geschäftsbericht 2015 | 25 Auszug aus dem Jahresabschluss Jahresbilanz zum 31.12.2015 Aktivseite EUR EUR EUR 1. Barreserve a) Kassenbestand Vorjahr EUR TEUR Passivseite 18.781.327,14 15.206 1. Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten a) täglich fällig 7.575.008,31 8.291 b) mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist b) Guthaben bei Zentralnotenbanken darunter: bei der Deutschen Bundesbank Geschäftsjahr 7.575.008,31 (8.291) c) Guthaben bei Postgiroämtern 0,00 26.356.335,45 0 2. Schuldtitel öffentlicher Stellen und Wechsel, die zur Refinanzierung bei Zentralnotenbanken zugelassen sind 0,00 0 0,00 (0) b) Wechsel 0,00 3. Forderungen an Kreditinstitute a) täglich fällig 0,00 30.194.782,66 b) andere Forderungen 45.347.260,27 4. Forderungen an Kunden 0 29.077 75.542.042,93 90.200 667.504.132,74 644.278 darunter: durch Grundpfandrechte gesichert 65.322.325,63 (53.575) Kommunalkredite 15.150.596,09 (5.927) 5. Schuldverschreibungen und andere festverzinsliche Wertpapiere darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank 0,00 darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank (0) 21.659 21.605.407,32 153.519.479,09 175.124.886,41 137.208.748,78 0,00 21.590.217,17 0 20.948 (235) 0,00 (0) 386.009,00 21.976.226,17 1.000 14.000,00 (14) 0,00 (0) 8. Anteile an verbundenen Unternehmen 349.000,00 darunter: an Kreditinstituten 0,00 an Finanzdienstleistungsinstituten 0,00 0,00 0,00 0 16 c) Geschäfts- oder Firmenwert 0,00 0 d) geleistete Anzahlungen 0,00 Summe der Aktiva 26 | Geschäftsbericht 2015 4.433.179,47 0,00 darunter: Geldmarktpapiere 0,00 eigene Akzepte und Solawechsel im Umlauf 0,00 12.599 0 (0) (0) 0,00 0 0,00 0 1.327.507,32 1.031 240.008,39 425 0,00 0 4. Treuhandverbindlichkeiten darunter: Treuhandkredite 17.718 4.433.179,47 3a. Handelsbestand 0,00 (0) 6. Rechnungsabgrenzungsposten 6a. Passive latente Steuern 7. Rückstellungen a) Rückstellungen für Pensionen und ähnliche Verpflichtungen 14.035.290,00 b) Steuerrückstellungen 12.775 337.596,00 c) andere Rückstellungen 1.948.167,97 523 16.321.053,97 2.580 0,00 0 3.002.706,67 8.008 10. Genussrechtskapital 0,00 darunter: vor Ablauf von zwei Jahren fällig 0 0,00 (0) 11. Fonds für allgemeine Bankrisiken 25.800.000,00 darunter: Sonderposten nach § 340e Abs. 4 HGB 23.000 0,00 (0) 12. Eigenkapital a) Gezeichnetes Kapital 11.515.750,00 11.383 b) Kapitalrücklage 1.299.868,67 1.300 c) Ergebnisrücklagen ca) gesetzliche Rücklage 14.857.283,90 cb) andere Ergebnisrücklagen 29.657.283,90 d) Bilanzgewinn 14.267 44.514.567,80 1.227.257,25 Summe der Passiva EUR 43.476,00 14. Rechnungsabgrenzungsposten 758.583.411,79 29.067 58.557.443,72 1.436 991.192.041,94 999.119 0 0 13. Sonstige Vermögensgegenstände 7.511 484.754 541.300.243,94 (0) 0,00 12. Sachanlagen 221.442 349 11. Immaterielle Anlagewerte b) entgeltlich erworbene Konzessionen, gewerbliche Schutzrechte und ähnliche Rechte u. Werte sowie Lizenzen an solchen Rechten u. Werten 12.745.920,72 113.844 (0) 0,00 10. Ausgleichsforderungen gegen die öffentliche Hand einschließlich Schuldverschreibungen aus deren Umtausch a) Selbst geschaffene gewerbliche Schutzrechte und ähnliche Rechte und Werte 35.456 122.926.730,61 (0) 9. Treuhandvermögen darunter: Treuhandkredite 1.561 TEUR 217.283.167,85 b) andere verbriefte Verbindlichkeiten 8. [gestrichen] 1.883 Vorjahr EUR 528.554.323,22 3. Verbriefte Verbindlichkeiten a) begebene Schuldverschreibungen 9. Nachrangige Verbindlichkeiten 234.684,04 b) Geschäftsguthaben bei Genossenschaften bei Finanzdienstleistungsinstituten 1.506.893,94 bb) mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist 141.381 (1.857) 1.557.405,00 7. Beteiligungen und Geschäftsguthaben bei Genossenschaften a) Beteiligungen darunter: bei Kreditgenossenschaften 175.732.008,46 586.000,00 6a. Handelsbestand an Finanzdienstleistungsinstituten 15.017.819,05 107.908.911,56 Geschäftsjahr 215.776.273,91 b) andere Verbindlichkeiten ba) täglich fällig (21.659) (135.514) 607.122,05 6. Aktien und andere nicht festverzinsliche Wertpapiere darunter: an Kreditinstituten 0 21.605.407,32 c) eigene Schuldverschreibungen Nennbetrag 0,00 0,00 bb) von anderen Emittenten (0) 0,00 b) Anleihen und Schuldverschreibungen ba) von öffentlichen Emittenten 0 0,00 ab) von anderen Emittenten 2. Verbindlichkeiten gegenüber Kunden a) Spareinlagen aa) mit vereinbarter Kündigungsfrist von drei Monaten EUR 5. Sonstige Verbindlichkeiten a) Geldmarktpapiere aa) von öffentlichen Emittenten EUR ab) mit vereinbarter Kündigungsfrist von mehr als drei Monaten a) Schatzwechsel und unverzinsliche Schatzanweisungen sowie ähnliche Schuldtitel öffentlicher Stellen darunter: bei der Deutschen Bundesbank refinanzierbar EUR 43.476,00 0 17.920.714,30 17.696 4.049.384,23 5.239 161.316,66 335 991.192.041,94 EUR 1. Eventualverbindlichkeiten a) Eventualverbindlichkeiten aus weitergegebenen abgerechneten Wechseln b) Verbindlichkeiten aus Bürgschaften und Gewährleistungsverträgen c) Haftung aus der Bestellung von Sicherheiten für fremde Verbindlichkeiten 0 44.476.189,36 0,00 TEUR 51.682 57.928.530,14 0 0 0,00 c) unwiderrufliche Kreditzusagen Vorjahr EUR 0,00 0,00 b)Platzierungs- und Übernahmeverpflichtungen Geschäftsjahr 57.928.530,14 0,00 2. Andere Verpflichtungen a) Rücknahmeverpflichtungen aus unechten Pensionsgeschäften darunter: Lieferverpflichtungen aus zinsbezogenen Termingeschäften EUR 0 44.476.189,36 92.997 (0) 999.119 Geschäftsbericht 2015 | 27 Gewinn‑ und Verlustrechnung für die Zeit vom 01.01.2015 bis 31.12.2015 EUR Vorschlag für die Ergebnisverwendung EUR 1. Zinserträge aus a) Kredit- und Geldmarktgeschäften EUR Geschäftsjahr Vorjahr EUR TEUR ziehung eines Gewinnvortrages von EUR 5.566,70 sowie nach den im Jahresabschluss mit EUR 306.814,32 ausgewiesenen Einstellungen in die Rücklagen (Bilanzgewinn von EUR 1.227.257,25) wie folgt zu verwenden: 26.593.450,91 b) festverzinslichen Wertpapieren und Schuldbuchforderungen 2.193.643,77 2. Zinsaufwendungen 28.467 28.787.094,68 5.096.838,80 3. Laufende Erträge aus a) Aktien und anderen nicht festverzinslichen Wertpapieren b) Beteiligungen und Geschäftsguthaben bei Genossenschaften c) Anteilen an verbundenen Unternehmen 23.690.255,88 0 1.055 515.559,63 347.731,67 5. Provisionserträge 11.001.449,89 6. Provisionsaufwendungen 998.423,59 8. Sonstige betriebliche Erträge 10.003.026,30 Zuweisung zu den Ergebnisrücklagen a) Gesetzliche Rücklage 443.000,00 b) Andere Ergebnisrücklagen 443.000,00 Vortrag auf neue Rechnung 4.172,87 1.227.257,25 0 1.778 0,00 0 Kiel, 21. März 2016 Der Vorstand Bernd Schmidt 11.780 14.238.548,38 Dr. Caroline Toffel 2.400 (308) 488.537,68 9.355.794,59 337.084,38 901 0,00 11.698.945,61 b) andere Verwaltungsaufwendungen 190 830.467,53 9. [gestrichen] 2.539.602,77 17 Ausschüttung einer Dividende von 3,00 % 10.161 7. Nettoertrag/-aufwand des Handelsbestands 10. Allgemeine Verwaltungsaufwendungen a) Personalaufwand aa) Löhne und Gehälter 7.538 0,00 0,00 EUR 2.481 515.559,63 4. Erträge aus Gewinngemeinschaften, Gewinnabführungsoder Teilgewinnabführungsverträgen ab) Soziale Abgaben und Aufwendungen für Altersversorgung und für Unterstützung darunter: für Altersversorgung Der Vorstand schlägt im Einvernehmen mit dem Aufsichtsrat vor, den Jahresüberschuss von EUR 1.528.504,87 unter Einbe- 23.594.342,97 7.900 11. Abschreibungen und Wertberichtigungen auf immaterielle Anlagewerte und Sachanlagen 1.166.469,31 1.128 12. Sonstige betriebliche Aufwendungen 1.793.560,98 1.648 Bericht des Aufsichtsrates Der Aufsichtsrat hat im Berichtsjahr die ihm nach Gesetz, Satzung und Geschäftsordnung obliegenden Aufgaben erfüllt. Er nahm seine Überwachungsfunktion wahr und fasste die in seinen Zuständigkeitsbereich fallenden Beschlüsse. 13. Abschreibungen und Wertberichtigungen auf Forderungen und bestimmte Wertpapiere sowie Zuführungen zu Rückstellungen im Kreditgeschäft 2.096.382,26 14. Erträge aus Zuschreibungen zu Forderungen und bestimmten Wertpapieren sowie aus der Auflösung von Rückstellungen im Kreditgeschäft 0,00 15. Abschreibungen und Wertberichtigungen auf Beteiligungen, Anteile an verbundenen Unternehmen und wie Anlagevermögen behandelte Wertpapiere 2.957 -2.096.382,26 144.476,32 16. Erträge aus Zuschreibungen zu Beteiligungen, Anteilen an verbundenen Unternehmen und wie Anlagevermögen behandelten Wertpapieren 0 43 Der Vorstand informierte den Aufsichtsrat und die Ausschüsse des Aufsichtsrates in regelmäßig stattfindenden Sitzungen über die Geschäftsentwicklung, die Vermögens-, Finanz- und Ertragslage sowie über besondere Ereignisse. Darüber hinaus stand der Aufsichtsratsvorsitzende in engem Informations- und Gedankenaustausch mit dem Vorstand. Der vorliegende Jahresabschluss 2015 mit Lagebericht wird vom Genossenschaftsverband e.V. geprüft. Über das Prüfungsergebnis wird in der Vertreterversammlung berichtet. 0,00 -144.476,32 0 17. Aufwendungen aus Verlustübernahme 0,00 0 18. [gestrichen] 0,00 0 Den Jahresabschluss, den Lagebericht und den Vorschlag für die Verwendung des Jahresüberschusses hat der Aufsichtsrat 6.591.809,17 7.855 geprüft und in Ordnung befunden. Der Vorschlag für die Verwendung des Jahresüberschusses – unter Einbeziehung des 20. Außerordentliche Erträge 0,00 0 21. Außerordentliche Aufwendungen Gewinnvortrages sowie der im Jahresabschluss ausgewiesenen Einstellungen in die Rücklagen – entspricht den Vorschriften 0,00 0 der Satzung. 19. Ergebnis der normalen Geschäftstätigkeit 22. Außerordentliches Ergebnis 0,00 23. Steuern vom Einkommen und vom Ertrag darunter: latente Steuern 2.229.832,47 2.910 (0) Der Aufsichtsrat empfiehlt der Vertreterversammlung, den vom Vorstand vorgelegten Jahresabschluss zum 31.12.2015 fest- 2.263.304,30 55 zustellen und die vorgeschlagene Verwendung des Jahresüberschusses zu beschließen. 2.800.000,00 3.100 1.528.504,87 1.790 5.566,70 5 1.534.071,57 1.795 0,00 24. Sonstige Steuern, soweit nicht unter Posten 12 ausgewiesen 33.471,83 24a. Einstellungen in Fonds für allgemeine Bankrisiken 25. Jahresüberschuss 26. Gewinnvortrag aus dem Vorjahr 27. Entnahmen aus Ergebnisrücklagen a) aus der gesetzlichen Rücklage 0,00 b) aus anderen Ergebnisrücklagen 0,00 28. Einstellungen in Ergebnisrücklagen a) in die gesetzliche Rücklage b) in andere Ergebnisrücklagen 29. Bilanzgewinn 0 0,00 0 1.534.071,57 1.795 153.407,16 153.407,16 (0) 179 306.814,32 179 1.227.257,25 1.436 Durch Ablauf der Wahlzeit scheiden in diesem Jahr die Herren Wolfgang Niemeyer, Dr. Frank Bock und Dr. Birger Thomsen aus dem Aufsichtsrat aus. Herr Niemeyer kann aufgrund des Erreichens der satzungsgemäßen Altersgrenze nicht wiedergewählt werden. Die Wiederwahl der Herren Dr. Bock und Dr. Thomsen ist zulässig und wird von den Mitgliedern aus dem Kreis des Aufsichtsrates empfohlen. Der Aufsichtsrat spricht dem Vorstand und den Mitarbeitern Dank für die geleistete Arbeit aus. Der Einsatz der Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter in den vergangenen Jahren für die Neuausrichtung der Kieler Volksbank verdient besonderen Respekt. Kiel, 9. Mai 2016 Der Aufsichtsrat Bestätigungsvermerk des Prüfungsverbandes Claus Robert Heinrich (Vorsitzender) Der uneingeschränkte Bestätigungsvermerk wurde vom Genossenschaftsverband e.V. am 9. Mai 2016 erteilt. Er wird zusammen mit dem vollständigen Jahresabschluss und Lagebericht im elektronischen Bundesanzeiger veröffentlicht. 28 | Geschäftsbericht 2015 Geschäftsbericht 2015 | 29 Aufsichtsrat Vertreterversammlung Der Aufsichtsrat, dessen Mitglieder von der Vertreterver- Die Vertreterversammlung ist das oberste Organ unserer Genossenschaft. sammlung gewählt werden, überwacht die Geschäftsführung Hier legen Vorstand und Aufsichtsrat Rechenschaft über ihre Tätigkeit ab des Vorstandes. Über seine Tätigkeiten und Prüfungen berich- und erhalten ihre Entlastung. Außerdem wird in der Vertreterversamm- tet der Aufsichtsrat jährlich in der Vertreterversammlung. lung der Jahresabschluss festgestellt und die Verwendung des Jahresüberschusses beschlossen. Die Vertreter werden von den Mitgliedern alle vier Unserem Aufsichtsrat gehören folgende Herren an: Jahre gemäß § 43 a des Genossenschaftsgesetzes gewählt – zuletzt im Dezember 2014. Claus Robert Heinrich - Vorsitzender Selbstständiger Kaufmann; Kiel Wolfgang Niemeyer (bis 14. Juni 2016) - Stellvertretender Vorsitzender Wirtschaftsprüfer und Steuerberater; Schwentinental Dr. Frank Bock Selbstständiger Kaufmann; Kiel Genossenschaftliche Mitbestimmung in unserer Vertreterversammlung Kay Dittmann Selbstständiger Kraftfahrzeugmechanikermeister; Preetz Maik Jochens (seit 16. Juni 2015) Vorstand Wirtschaftsprüfer und Steuerberater; Kiel Die Kieler Volksbank wird von den Vorstandsmitgliedern Christian Sievers Der Aufsichtsrat der Kieler Volksbank ab 15. Juni 2016: Maik Jochens, Christian Sievers, Clemens Sjöberg, Dr. Birger Thomsen, Kay Dittmann (hinten v. l.), Dr. Frank Bock, Claus Robert Heinrich (vorne v. l.). Wolfgang Niemeyer (nicht auf dem Foto) scheidet am 14. Juni 2016 aufgrund des Erreichens der Altersgrenze aus dem Aufsichtsrat aus. Bernd Schmidt und Dr. Caroline Toffel geleitet. Selbstständiger Kaufmann; Kiel Clemens Sjöberg Selbstständiger Landwirt; Gut Annenhof, Rodenbek Organe und Leitung Dr. Birger Thomsen Selbstständiger Rechtsanwalt; Bredenbek Nachhaltiger unternehmerischer Erfolg bedarf strategischer Weitsicht der Geschäfts- Günther Rahn leitung, kompetenter Führungskräfte sowie qualifizierter und motivierter Mitarbeiter. - Ehrenvorsitzender - Die Überwachung der Geschäftstätigkeit erfolgt in unserer Genossenschaft darüber hin- (Mitglied des Aufsichtsrates 1972 bis 2001) aus durch adäquat besetzte Aufsichts- und Kontrollgremien, die wir Ihnen hier vorstellen. Prokuristen Holger Domke Thomas Glindemann »Die Kieler Volksbank mit unternehmerischer Weitsicht sicher in eine weiterhin erfolgreiche Zukunft zu lenken, ist eine der wesentlichen Aufgaben der Unternehmensleitung. Vorstand und Aufsichtsrat arbeiten vertrauensvoll zusammen, um dieser Aufgabe nachhaltig gerecht zu werden.« Maik Jochens, Mitglied des Aufsichtsrates 30 | Geschäftsbericht 2015 Sebastian Heinz Frank Meisinger Frauke Wolf Nach 24-jähriger Aufsichtsratstätigkeit wurde Peter Kettler (2. v. r.) im Rahmen der Vertreterversammlung 2015 vom Genossenschaftsverband e. V. mit der Schulze-Delitzsch-Medaille in Gold ausgezeichnet und von Dr. Caroline Toffel, Claus Robert Heinrich und Bernd Schmidt (v. l.) verabschiedet Geschäftsbericht 2015 | 31 Impressum Geschäftsbericht 2015 Herausgeber Kieler Volksbank eG, Europaplatz 5, 24103 Kiel Redaktion Marketingabteilung der Kieler Volksbank eG Layout und Grafik Marketingabteilung der Kieler Volksbank eG in Zusammenarbeit mit die zwei Context GmbH, Kiel Fotos (in Klammern die Seitenzahlen, auf denen die Fotos der jeweiligen Fotografen bzw. Quellen abgedruckt sind) Monika Keichel (Titel, U2, 2, 4, 6, 8, 9, 11, 12, 13) Sascha Klahn (16) Kieler Volksbank (3, 5, 7, 9, 12, 15, 17) Volker Rebehn (3, 10, 33) VICO Kiel (11, 14, 32) Druck vertrauen.erfolg medienkommunikation GmbH Copyright © 2016 Kieler Volksbank eG Alle in diesem Geschäftsbericht veröffentlichten Abbildungen, Fotos und Texte sind urheberrechtlich geschützt. Eine Verwendung, auch in Teilen oder Auszügen, ohne Genehmigung des jeweiligen Urhebers bzw. Lizenzinhabers ist ausdrücklich untersagt. Hinweis: Zugunsten der Lesefreundlichkeit haben wir auf eine geschlechtsspezifische Schreibweise verzichtet. Gemeint sind jeweils Damen und Herren. 32 | Geschäftsbericht 2015 Wir sind da, wo Sie uns brauchen! Bernhard Albert, Frank-Roland Albrecht, Jürgen Asmus, Michael Baars, Denise Bahrmann, Anja Bakker, Adina Balk, Gabriela Bandholt, Karl Barg, Simone Bartsch, Ursula Bath, Sina Bauer, Günter Baumann, Kristiane Becker, nelia Biskup, Bettina Blinne, Lena Boeckmann, Birgit BogenHeinrich Beisert, Hülya Bektas, Jeanette Bendig, Margrit Biering, Corsee, Markus Böhme, Ronja Bohrisch, Elisabeth Böhrk, Michel Bolde, Ute Borchert, Philine Zita Botor, Tobias Böttger, Saskia Bouyahia, Birgit Brandt, Cornelia Brandt, Philipp Bremer, Dennis Bruckmann, Christian Buck, Bastian Buck, Christine Buetgen, Uwe Bünz, Vera toph, Nurcan Cil, Jessica Damme, Ursula Dickvoß, Renate Diederich, Buske, Ramona Callsen, Jasmin Carstens, Vivian Carstens, Jutta Chrisscher, Ralf-Dieter Dührkoop, Monika Ehlers, Katja Ehlert, Heinz-Günter Holger Domke, Annett Domke, Thomas Dörn, Angela Dräger, Liza DreElias, Stefanie Fähnrich, Annika Feddersen, Rita Fiedler, Renate Finck, Christina Fischer, Hinrich Johannes Frahm, Robin Francke, Florian Frisch, demann, Thomas Glindemann, Andreas Gogolin, Natalie Graage, Timo Marco Gallner, Melanie Gallner, Bernd Gasnik, Birgit Geest, Julia Glinsen, Mirko Gruhlke, Brigitte Günther, Boris Habermann, Marie HalbensGrabowski, Anja Grell, Gunnar Grosch, Anna-Milena Grosch-Hinrichleben, Nicole Hamann, Jan Eike Hamann, Carsten Hannöver, Jens Harder, Ellen Hardtke, Aila Hartmann, Karin Hauswald, Michael Hedtfeld, Sebastian Heinz, Simone Heinze, Jan Heise, Julian Hempel, Natalie Hennig, Petra Hergesell, Reinhard Hess, Beate Marina Heyck, Dagmar Hildebrandt, Christian Hildenbrand, Peer Hoffmann, Knut Hoffmann, Florian Höllrigl, Janine Horst, Ann-Kristin Hövelborn, Katja Hübner, Constanze Husfeld, Kea-Aillien Husfeldt, Helmut Imer, Teuta Imeri, Esther Irmer, Leif Jensen, Anna Jensen, Doris Jeß, Christine Jürs, Elfriede Kahl, Thorsten rian Kämpfer, Tugba Karaköse, Reinhard Kauffmann, Nina Kahl, Anja Kähler, Hella Källner, FloKlatt, Angelika Kloth, Carmen Kluge, Monika Kneesch, Sandra Knust, Klaus Koch, Steffen Kock, ka Köppen, Hanna Koschoreck, Wencke Kriegel, Dörthe Nina Kolodzey, Malvin Köpke, MoniKrohn-Waskönig, Maren Krüger, Anja Krüger, Bernd Kruse, Nicole Kruse, Jana Krzewinsky, Ingrid scher, Birger Kupper, Sandra Kupper, Sabine Lamp, Ariane Kühn, Wiebke Kunstein, Enken Kuntheld, Frank Leske, Silke Lange, Katja Langenbucher, AnnChristin Langfeldt, Gisela LangLeu, Annica-Margaux Liebelt, Michele Lindtner, Steffen Lohgall, Sabrina Lohgall, Kirsten Lohmann, Petra Lorenz, Sven-Olaf Löwe, Helga Lübker, Andrea Ludvik, Susanne Lühr, Hanna Lulies, Annette MaagPahlenkemper, Sven Marschall, Rüdiger Martens, Jens Marth, André Matzinke, Frank Meisinger, Nicole Menke-Borchers, Olga Molleker, Lena Möller, Julie Morvan, Martina tian Müller, Fabian Müller, Tjark Moser, Katharina Marie Müller, ChrisMüller, Marie Näbert, Annkatrein Nannt, Roger Naß, Tim Nowack, Mareike Ohlendorf, Sandra Olsen, Cathy Ortmann, Ebru Özyumruk, Emre Özyumruk, Sina Pahlke, Suzan Parlar, Kirstin Pelikan, Marko Pelikan, Lars Plambeck, Jessa Pohl, Maik Pries, Arthur Pron, Nicole Puls, Günter Rahlf, Nward Rasojan, Katja Rebehn, Tatjana Redel, Andreas Rehm, Dineke Reijken, Jörn Reinecker, Anja Reinecker, Inga Reß, Petra Retta, Edelgard Riedel, Chris Rossow, Dirk Rost, Andy Rowedder, Rüdiger Sabrowski, Jana Sammet, Petra Sätje, Lea Schaefer, Jacqueline Schetter, Martina Schildknecht, Meike Schmer- schneider, Bernd Schmidt, Gretchen Schmidt, Andreas Schmidt, Petra Schönbeck, Marlies Schröder, Guido Schröder, Jessica Schuldt, Catharina Schulz, Ingo Schulz, Maike Schulze, Werner Schumacher, Lena Schuster, Regina Schwerter, Ingrid Schwiering, Maren Secgin, Reinhard Sell, Sabine Sens, Camilla Singert, Juliane Skripec, Thorsten Slawski, Silke Sobottka, Ute Sommer, Dorothea Soyka, Silja Springfeld, Udo Karl Stach, Gabriele Stegemann, Saskia Stender, Lea Marie Straßburger, Phil Straßenburg, Inken Strehlow, Elisabeth Sumionka, Bastian Sünkler, Arnd Tewes, Claudia Theede, Dörte Thiel, Carsten Thiel, Volker Thomsen, Iwona Thordsen,Dr. Caroline Toffel, Nadine Tohtz, Björn Tosch, Mathias Trede,Dr. Peter TreueBeims, Esra Üctepe, Klaus Uhlemann, Evelin Uslar, Heidrun Vetter, Frank Vittinghoff, Hinnerk Vosgerau, Lars Wächtershäuser, Bettina Wagener, Lukas Wagner, Martina Weber, Alexandra-Sophie Weber, Eckhart Weber, Daniel Weinhold, Astrid Weiß, Svea Westphal, Cornelia Will, Celina Wischnewski, Carsten Witt, Frauke Wolf, Martina Wolf, Anja Wulf, Thomas Ziebell, Tobias Zienecker, Susanne Zimmermann Das Team Ihrer »Blauen Bank« (Stand Mai 2016)
