mtl. 341 EUR!

DSL Beamten- und Akademikerdarlehen
in Kooperation mit der
Vereinigte Postversicherung VVaG
Konsumentenkreditmarkt in Deutschland
Aktuelle Verbraucherstudien beweisen: In Deutschland sind viele Konsumenten nicht mehr
bereit, auf besondere Wünsche lange zu warten.
Andere
Urlaub
Multimedia
Konsumw ünsche über Ratenkredite
Einrichtung
52,0%
Pkw
Auto
36,0%
Renovierungsarbeiten
Einrichtungsgegenstände
(Möbel)
Elektronikprodukte
34,0%
Umschuldung
14,5%
Verwendung eines Ratenkredites
DRV ZVP
DSL Beamtendarlehen in Kooperation mit der VPV Versicherung
07.02.2011
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DSL Beamten- und Akademikerdarlehen
Für Kunden mit besonderem Berufsstatus:

Zielgruppe:
– Beamte
– unkündbar Beschäftigte im öD
(Status der „Unkündbarkeit“ ist mit Vollendung des 40. Lebensjahres und mindestens 15-jähriger Beschäftigung im öD erreicht)
– seit mind. 5 Jahren im öD Beschäftigte
(Hierunter fallen auch Beschäftigte von Post und Telekom, die, falls sie den Status „Unkündbarkeit“ beanspruchen, dies durch
Arbeitgeberbescheinigung nachweisen müssen!)
– Akademiker (mit mindestens 5-jähriger Festanstellung)

Flexible Darlehensbeträge von 10.000 bis 60.000 Euro (BeamtenFlexDarlehen bis 80.000 Euro)

15 oder 20 Jahre Laufzeit

Festzins über die gesamte Laufzeit

Tilgung am Ende der Laufzeit durch „Power Rente Garant 100 mit Beitragsgarantie“

Obligatorische Todesfallabsicherung über Risikolebensversicherung Tarif „A6 GL“

Bonitätsanforderungen: keine weiteren Verbindlichkeiten außer Baufinanzierung oder Leasing
zulässig; bestehende Privatkredite sind abzulösen; Gesamtverschuldung max. 15-Faches
(BeamtenFlexDarlehen: 20-Faches) des Nettoeinkommens
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Verkaufsargumente

schnelle, unbürokratische Liquiditätsbeschaffung

vergleichsweise lange Finanzierungslaufzeiten von optional 15 oder 20 Jahren

sichere, langfristige Kalkulation der monatlichen Belastung aufgrund
Festzinsvereinbarung und konstanter Versicherungsprämie

Versicherungsschutz zur familiären Absicherung im Todesfall; das Darlehen wird in
diesem Fall aus der Versicherungsleistung zurückgeführt

Günstige Darlehenskonditionen

Laufzeitstreckung gegenüber Finanzierung mit klassischem Ratenkredit

Sicherheit durch Beitragsgarantie

Renditechance

Einstieg in die Altersvorsorge
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Verkaufsargument Laufzeitstreckung
Annahmen:
Kreditbetrag:
60.000 EUR
Person:
Versicherung:
Beamter, männlich, 30 Jahre alt
Power Rente und Risikoleben
Liquiditätsvorteil
durch Laufzeitstreckung:
mtl. 341 EUR!
Laufzeit
Monatsrate (Zinsen + Tilgung/ Versicherungsprämie)
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Ratenkredit
(84 Monate)
Beamtendarlehen
(180 Monate)
988 EUR
647 EUR
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Darlehenskonditionen - ohne Provision Standard
Laufzeit
öD + 5
FlexVariante
SOLLZINS
effektiv
SOLLZINS
effektiv
SOLLZINS
effektiv
15 Jahre
6,19
siehe unten
6,56
siehe unten
7,39
siehe unten
20 Jahre
6,50
siehe unten
6,96
siehe unten
7,79
siehe unten
2 % Bearbeitungsgebühr

Beamte und unkündbar
Beschäftigte im öD,
Berufssoldaten u.
Akademiker mit mindestens
5-jähriger Beschäftigung

max. Verschuldungsgrad:
15-fache des monatlichen
Nettoeinkommens

max. Darlehenshöhe:
60.000,-- Euro



Beamte auf Probe,
Beschäftigte im öD mit
mindestens 5-jähriger
Zugehörigkeit
max. Verschuldungsgrad
15-fache des monatlichen
Nettoeinkommens

Beamte und unkündbar
Beschäftigte im öD

max. Verschuldungsgrad:
20-fache des monatlichen
Nettoeinkommens

max. Darlehenshöhe:
80.000,-- Euro
max. Darlehenshöhe:
60.000,-- Euro
Der effektive Jahreszins ist mit Umsetzung der EU Verbraucherkreditrichtlinie
zum 11.06.2010 unter Einrechnung der Abschluss- und lfd. Verwaltungskosten
der Versicherungen zu bestimmen!
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Darlehenskonditionen - mit Provision Standard
Laufzeit
öD + 5
FlexVariante
SOLLZINS
effektiv
SOLLZINS
effektiv
SOLLZINS
effektiv
15 Jahre
6,37
siehe unten
6,74
siehe unten
7,57
siehe unten
20 Jahre
6,78
siehe unten
7,24
siehe unten
8,07
siehe unten
2 % Bearbeitungsgebühr

Beamte und unkündbar
Beschäftigte im öD,
Berufssoldaten u.
Akademiker mit mindestens
5-jähriger Beschäftigung

max. Verschuldungsgrad:
15-fache des monatlichen
Nettoeinkommens

max. Darlehenshöhe:
60.000,-- Euro



Beamte auf Probe,
Beschäftigte im öD mit
mindestens 5-jähriger
Zugehörigkeit
max. Verschuldungsgrad 15fache des monatlichen
Nettoeinkommens

Beamte und unkündbar
Beschäftigte im öD

max. Verschuldungsgrad:
20-fache des monatlichen
Nettoeinkommens

max. Darlehenshöhe:
80.000,-- Euro
max. Darlehenshöhe:
60.000,-- Euro
Der effektive Jahreszins ist mit Umsetzung der EU Verbraucherkreditrichtlinie
zum 11.06.2010 unter Einrechnung der Abschluss- und lfd. Verwaltungskosten
der Versicherungen zu bestimmen!
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Allgemeine Annahmekriterien I
Grundsätzliche Anforderungen:

Mindestalter: 25 Jahre

Höchstalter: zum Laufzeitende des Kredites nicht älter als 70 Jahre

Ausweis: gültiger Personalausweis oder Reisepass

Finanzierung für: Beamte, unkündbar bzw. seit mind. 5 Jahren im öD Beschäftigte und
Akademiker (mind. 5 Jahre beschäftigt)

Verschuldungsgrad: bis zum 15-Fachen des monatlichen Haushalts-Nettoeinkommen;
FlexDarlehen bis zum 20-Fachen

Laufende Haushaltsausgaben:
– generell 30% des Familiennettoeinkommens, jedoch mindestens
– 700,-- EURO bei Ledigen
– 875,-- EURO bei Verheirateten
– 185,-- EURO je Kind (bzw. Unterhaltsberechtigten)
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Allgemeine Annahmekriterien II
Erforderliche Nachweise:

Einkommensnachweis (Kopien oder Originale):
Die Einkommensverhältnisse der Kreditantragsteller sind anhand einer aktuellen
Entgeltabrechnung des letzten Monats bzw. des letzten Einkommensnachweises
(nicht älter als 2 Monate) zu überprüfen.
Besonderes Augenmerk ist dabei auf die Informationen
– Steuerklasse,
– Kinderfreibeträge,
– Überstunden,
– Beiträge zur Krankenversicherung/Pflegeversicherung
– unterschiedliche Schrifttypen
zu legen.
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Allgemeine Annahmekriterien III
Erforderliche Nachweise, Fortsetzung:

Kontoauszüge (Kopien oder Originale): Die Girokontoauszüge des letzten Monats (z.B.
01.09. – 30.09.) müssen grundsätzlich (betragsunabhängig) vollständig vorgelegt werden.
Ablehnung des Kreditwunsches bei:
– nicht ordnungsgemäßer Bedienung von Kreditraten der letzten 6 Monate von Postbank
und/oder DSL Bank
– deckungslosem Auftrag (Rücklastschriften, deckungslose Schecks)
– Inkassozahlungen
– Konto und/oder Dispo überzogen (Überziehungen im Rahmen eines Bagatellbetrages bis
100,- EURO zulässig; als Überziehungen gelten erst Negativsalden über den eingeräumten
Dispositionskredit hinaus bzw. oberhalb des 2-Fachen des mtl. Nettoeinkommens; es gilt der
höhere der beiden Beträge)
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Prozess DSL Beamten- und Akademikerdarlehen
Versicherungsfachmann





Beratungsgespräch mit Aufnahme der
der relevanten Kundendaten
Kunde

Prüfung des Darlehenswunsches
gemäß der Produkt- und
Bonitätsvorgaben der DSL Bank
- Aktuelle Kontoauszüge im Original oder
Kopie (über 4 Wochen fortlaufend, z. B.
vom 01.09. bis 30.09.)
- Nachweise zu den abzulösenden
Fremdverbindlichkeiten
- Personalausweis / Reisepass
- zzgl. Aufenthaltserlaubnis und amtliche
Meldebescheinigung bei Staatsangehörigen aus „Nicht-EU-Ländern“
- Kopie der Ernennungsurkunde bei
Beamten
Generierung Darlehensunterlagen
über DSL Star

Versand der Antrags- und
Vertragsunterlagen an:
DSL Bank
Vertriebsunterstützung Kredit
60290 Frankfurt/Main
Antragsprüfung u. Kreditentscheid

im Falle fehlender Unterlagen:
- Anforderung per E-Mail vom
VPV Versicherungsfachmann
Kopie (nicht älter als 2 Monate)
Automatisierte Ermittlung der
Versicherungsdaten für die Rentenbzw. Risikolebensversicherung und
Erstellung der Versicherungsanträge
über DSL Star
PostIdent-Coupon und
Kundenunterschriften einholen

- Einkommensnachweise im Original oder
ggf. sofortige Ablehnung
w/Ausschlusskriterien oder negativer
Kontoführung

Vorlage folgender Antragsunterlagen
beim VPV Versicherungsfachmann:
DSL Bank
- Nachweis des Studienabschlusses bei
Akademikern
- Ggf. Nachweis der Unkündbarkeit
- Ggf. Nachweis der Beschäftigungsdauer im öD von mind. 5 Jahren

Unterzeichnung der Antrags- und
Vertragsunterlagen

Beamte: öffentliche oder notarielle
Beglaubigung der Bezügeabtretung

im Falle der Ablehnung:
- Schreiben und Unterlagen an den
VPV Versicherungsfachmann

im Falle der Genehmigung:
- Mitteilung per E-Mail an den
VPV Versicherungsfachmann
- Weiterleitung des Versicherungsanträge und Abtretungsanzeige an
die VPV Versicherung
- nach Eingang der Abtretungsbestätigungen sowie Originale der
Versicherungspolicen Auszahlung
des Darlehenbetrages bzw.
Ablösung der Fremdverbindlichkeiten
Bitte beachten: Die Darlehens- und Versicherungsformulare sind papierhaft zu erstellen und weiterzuleiten!
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Seite 11
DSL Beamten- und Akademikerdarlehen: DSL Star
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Seite 12
DSL Beamten- und Akademikerdarlehen: DSL Star (Prämienimport 1)
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Seite 13
DSL Beamten- und Akademikerdarlehen: DSL Star (Prämienimport 2)
DSL Beamtendarlehen in Kooperation mit der VPV Versicherung
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Seite 14
DSL Star: wichtige Informationen …
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Seite 15
… sind über die Fragezeichen aufrufbar
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Seite 16
NEU!
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Seite 17
Abtretungserklärung und -anzeige
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Seite 18
Kontaktdaten des ServiceCenter DSL Privatkredite
Telefonnummer: 0231 180231
Montag – Freitag: 9.00 Uhr bis 18.00 Uhr
Aufgaben:

Support DSL Privatkredite

Kreditfachliche Fragen zu DSL Privatkrediten
Fax:
0231 180-1709
E-Mail:
[email protected]
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