die finanzierung ihrer immobilienprojekte in luxemburg und im

UNSER PRIVATE-BANKING-ANGEBOT
DIE FINANZIERUNG
IHRER IMMOBILIENPROJEKTE
IN LUXEMBURG UND
IM AUSLAND
UNSER PRIVATE-BANKING-ANGEBOT
EDITORIAL
ÉTIENNE PLANCHARD
Leiter der Kreditabteilung
Mitglied der Geschäftsführung
Ob Hauptwohnsitz, Zweitwohnung oder Renditeobjekt: Für die meisten unserer Kunden
bilden Immobilien eine wichtige Komponente
ihres Vermögensportfolios – sei es zu Diversifizierungszwecken oder als Altersabsicherung.
Mit unseren in Luxemburg bis in das Jahr 1920
zurückreichenden Wurzeln verfügen wir über
langjährige Erfahrung in der Finanzierung von
Immobilienprojekten. Die Immobilienfinanzierung ist ein fester Bestandteil der ganzheitlichen
Begleitung in Vermögensfragen, auf die
unsere Kunden bei uns bauen dürfen. Selbstverständlich berücksichtigen wir in diesem
Kontext die Familiensituation unserer Kunden
genauso wie das vorhandene Wertpapier- oder
3
Immobilienvermögen sowie die mit dem neuen
Finanzierungsprojekt angestrebten Ziele.
Unsere Begleitung in Finanzierungsfragen ist
auf den Kunden zugeschnitten und berücksichtigt die Besonderheiten des jeweiligen
Immobilienprojekts. Sie geht zeitnah auf Kundenbedürfnisse ein und ist von der Umsicht
geprägt, die auch unsere Vermögensverwaltung auszeichnet.
Im derzeitigen Wirtschafts- und Finanzumfeld,
in dem der Solidität einer Bank eine zunehmend wichtige Rolle zukommt, bieten wir in der
luxemburgischen Bankenlandschaft qualitätvolle Lösungen an.
Ihr Privatkundenberater gibt Ihnen gern
weitere Informationen.
UNSER PRIVATE-BANKING-ANGEBOT
KAUF
EINER HAUPTODER ZWEITWOHNUNG
UNSER ANGEBOT
Für den Kauf, die Erweiterung oder Renovierung
einer Haupt- oder Zweitwohnung bieten wir Ihnen:
— maßgeschneiderte Finanzierungslösungen:
Erstellung eines Finanzierungsplans,
Analyse der Alternativen zum Eigenkapital,
Möglichkeit der Verpfändung eines
Wertpapierportfolios
— steuerliche Optimierung des Projekts
— Ü berbrückungskredite zur Deckung
eines vorübergehenden Liquiditätsbedarfs,
beispielsweise bis zum Verkauf der
derzeitigen Wohnung
— U nterstützung bei der Bewertung und
Finanzierung von Zweitwohnungen an
bestimmten Urlaubsorten
“
Schon seit etwa zehn Jahren bin ich
Kunde der Bank. Sie verwaltet die
Ersparnisse, die ich ihr anvertraut habe,
sehr verantwortungsvoll und erwirtschaftet
für mich regelmäßige Erträge. Ich bin darauf
bedacht, mein Vermögen zu diversifizieren
und Wohneigentum zu erwerben. Nun hat
sich für mich die Gelegenheit ergeben, im
Luxemburger Stadtviertel Belair ein Haus
zu kaufen. Es ist eine große Investition, aber
eine solche Chance bietet sich nicht oft.
Bernd, 45 Jahre
”
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01
ZWEITIMMOBILIE
FINANZIERUNGSANTRAG
Identifikation des Finanzierungsobjekts
Entwurf mehrerer Finanzierungsszenarien
Gutachten durch einen
Sachverständigen
Analyse alternativer
Finanzierungsstrukturen
Simulation der steuerlichen Auswirkungen
auf Ihr Gesamtvermögen
Überprüfung der Quadratmeterpreise
und Schätzung der Nebenkosten
02
ZWEITIMMOBILIE
FINANZIERUNG
Finanzierungsangebot
Bestellung von Sicherheiten
Notarielle Beurkundung
& Bereitstellung des Kredits
Notarielle
Beurkundung im Land
des Zweitwohnsitzes
(Frankreich, Belgien,
Deutschland)
03
PROJEKTUMSETZUNG
Kreditinanspruchnahme gemäß
den vereinbarten Modalitäten
Fördergelder- und Zuschussanträge
04
LANGFRISTIGE BEGLEITUNG
DER INVESTITION
Rückzahlung des Kredits
Steuerliche Optimierung der Mieteinkünfte
Begleitung bei erbrechtlichen Fragen
Banque de Luxembourg
Kunde
ZWEITIMMOBILIE
Befristete Vermietung
und Berücksichtigung
grenzüberschreitender
steuerlicher Auswirkungen
Grenzüberschreitende
erbrechtliche Aspekte
UNSER PRIVATE-BANKING-ANGEBOT
INVESTITION
IN EIN VERMIETUNGSOBJEKT
“
UNSER ANGEBOT
Für Immobilienprojekte zu
Ich habe mich für die Kapitalanlage
in ein Vermietungsobjekt entschieden,
um mein Portfolio zu diversifizieren.
Gleichzeitig sichern mir die
Mieteinnahmen ein zusätzliches
Einkommen. Da ich Freiberuflerin bin,
lässt sich das berufliche Vermögen nicht
von meinem privaten und familiären
Vermögen trennen. Die Banque de
Luxembourg hat auch diese Tatsache
berücksichtigt. Besonders schätze ich
den pragmatischen Ansatz der Bank und
ihre ganzheitliche Herangehensweise mit
Blick auf meine individuelle Situation.
Mein Kundenberater hat mit mir
gemeinsam einen Finanzierungsplan
erstellt, in den alle meine persönlichen
und vermögensspezifischen Eckdaten
eingeflossen sind. Er empfahl mir
letztendlich, nicht mein Erspartes
zu investieren, sondern einen Kredit
aufzunehmen.
Vermietungszwecken bieten wir Ihnen:
—m
aßgeschneiderte Finanzierungslösungen:
Erstellung eines Finanzierungsplans, Analyse
der Alternativen zum Eigenkapital und der zu
stellenden Sicherheiten
—A
nalyse der Einnahmen und Ausgaben,
die sich aus dem Kauf und der Nutzung
der Immobilie ergeben
—B
eratung zu den Laufzeiten und Rückzahlungs-­
modalitäten unter Berücksichtigung Ihrer
persönlichen Situation
— s teuerliche Optimierung des Projekts und
der Mieteinnahmen
—U
nterstützung bei der Zusammenstellung
spezifischer Versicherungen je nach Art
der geplanten Investition
Britta, 57 Jahre
”
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01
FINANZIERUNGSANTRAG
Identifikation des Finanzierungsobjekts
und erster Finanzierungsplan
Alternative Finanzierungsszenarien
Schätzung der Nebenkosten
Überprüfung der Quadratmeterpreise
Simulation der steuerlichen Auswirkungen
auf Ihr Gesamtvermögen
02
FINANZIERUNG
Finanzierungsangebot
Bestellung von Sicherheiten
Notarielle Beurkundung
& Bereitstellung des Kredits
03
PROJEKTUMSETZUNG
Kreditinanspruchnahme gemäß
den vereinbarten Modalitäten
Fördergelder- und Zuschussanträge
04
LANGFRISTIGE BEGLEITUNG
DER INVESTITION
Rückzahlung des Kredits
Steuerliche Optimierung der Mieteinkünfte
Begleitung bei erbrechtlichen Fragen
Banque de Luxembourg
Kunde
UNSER PRIVATE-BANKING-ANGEBOT
DIE FINANZIERUNG
IHRER IMMOBILIENPROJEKTE
IN DER PRAXIS
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Unsere Kreditexperten analysieren alle steuerlichen, finanzund vermögenstechnischen und persönlichen Aspekte, um
Ihnen eine Finanzierungslösung anbieten zu können, die auf
Ihre individuelle Situation zugeschnitten ist. Im Folgenden
finden Sie Antworten auf häufig gestellte Fragen:
* WIE HOCH MUSS MEIN EIGENKAPITALANTEIL SEIN?
In der Regel beläuft sich der geforderte Eigenkapitalanteil auf 20 % des
Kaufpreises bei einer Immobilie, die als Hauptwohnsitz dient, beziehungsweise auf bis zu 30 % bei Finanzierungen von Vermietungsobjekten oder Zweitimmobilien. Als Alternative zum Eigenkapitalanteil
ist auch eine Verpfändung von Wertpapieren möglich. In diesem Fall wird
ein in unseren Büchern befindliches Wertpapierportfolio zu einem
bestimmten Wert als Sicherheit berücksichtigt.
* WELCHE SICHERHEITEN SIND ERFORDERLICH?
Die Finanzierung Ihres Hauptwohnsitzes erfordert sowohl die
Eintragung eines erstrangigen Grundpfandrechts (Hypothek oder
Grundschuld) als auch den Abschluss einer Restschuldversicherung.
Bei Kapitalanlagen in Vermietungsobjekte können zusätzliche
Sicherheiten erforderlich sein: Gehaltsabtretung, Mietabtretung, Hypothekenmandat, Verpflichtung zur Eintragung oder Nichteintragung einer
Hypothek, Forderungsabtretung usw.
* FESTER ODER VARIABLER ZINSSATZ?
Die Zinskonditionen hängen vom Kreditbetrag, der Tilgungsfähigkeit
sowie den gestellten Sicherheiten ab. Wir bieten verschiedene Zinsmodelle auf der Basis eines variablen oder festen Zinssatzes:
Variabler Zinssatz: Hierbei handelt es sich um einen Zinssatz, der je nach
Marktsituation und entsprechend den Kreditvertragsbedingungen
steigen oder fallen kann.
Fester Zinssatz: Wie der Name bereits sagt, bleibt dieser Zinssatz
während der vereinbarten Kreditlaufzeit unverändert. Feste Zinssätze
sind grundsätzlich höher als variable Zinssätze, bieten jedoch Sicherheit:
Die monatlichen Tilgungsraten sowie die Gesamtkosten des
Kredits stehen bereits bei Vertragsabschluss fest.
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UNSER PRIVATE-BANKING-ANGEBOT
* WELCHE GEBÜHREN FALLEN AN?
Zu den Zinskosten für die Finanzierung kommt eine einmalige Bearbeitungsgebühr hinzu, die zur Deckung der Verwaltungskosten dient, die
der Bank durch die Bearbeitung des Finanzierungsantrags entstehen.
* WIE WIRD DER KREDIT BEREITGESTELLT?
Der Kredit kann einmalig in voller Höhe oder - je nach Bau- bzw. Renovierungsfortschritt - in Tranchen freigegeben werden.
* WELCHE KREDITLAUFZEITEN SIND MÖGLICH?
Die Laufzeit eines Kredits hängt vom Alter des Kreditnehmers, dem
Kreditvolumen und den persönlichen Tilgungsmöglichkeiten ab. Sie
kann bis zu 20 Jahre (Investition in Vermietungsobjekt, Zweitwohnsitz)
bzw. 25 Jahre (Hauptwohnsitz) betragen.
* WIE LÄUFT DIE RÜCKZAHLUNG DES KREDITS AB?
Normalerweise erfolgt die Tilgung in monatlichen Raten. Je nach Ihren
Einkommenseingängen sind jedoch auch vierteljährliche, halbjährliche
oder jährliche Rückzahlungen möglich. Außerdem besteht zusätzlich
die Möglichkeit größerer Sondertilgungen oder der vorzeitigen
Rückzahlung des Gesamtbetrags (ausschließlich für den variablen
Zinssatz ohne Vorfälligkeitsentschädigung).
Die monatlichen Raten aller Ihrer Kredite zusammengenommen dürfen
grundsätzlich 35 % Ihres verfügbaren monatlichen Nettoeinkommens
nicht übersteigen.
* WELCHE MÖGLICHKEITEN ZUR STEUEROPTIMIERUNG
BIETEN SICH?
Es bestehen zahlreiche Möglichkeiten einer steuerlichen Optimierung,
je nachdem, ob es sich um einen Hauptwohnsitz, ein Vermietungsobjekt,
eine Immobilie in Luxemburg oder im Ausland handelt: Absetzung der
gesamten oder eines Teils der Schuldzinsen oder der Verluste aus Vermietung, beschleunigte Abschreibung und ähnliches.
Weitere Informationen finden Sie in den
Informationsblättern zur Steueroptimierung, die
dieser Publikation beiliegen („Erwerb von Wohneigentum
als Hauptwohnsitz“, „Investition in ein Vermietungsobjekt“).
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WÜNSCHEN
SIE EIN
FINANZIERUNGSANGEBOT?
Unsere Berater stehen Ihnen gerne zur Verfügung: Gemeinsam mit
Ihnen beurteilen sie die steuerlichen, vermögensspezifischen und
persönlichen Aspekte Ihres Projekts. Vereinbaren Sie einen Termin
oder besuchen Sie uns in unserer Geschäftsstelle zu einem ersten
Gespräch.
IDEALERWEISE BRINGEN SIE
FOLGENDE UNTERLAGEN MIT:
1
Vorvertrag (Compromis de vente), Kostenvoranschläge für ausstehende Arbeiten sowie alle weiteren Unterlagen zum Projekt (z. B. Sachverständigengutachten);
2
die letzten drei Gehaltsabrechnungen oder eine Kopie der letzten
Steuererklärung (bei gemeinsamer Veranlagung mit Ihrem Partner);
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Informationen zu Ihrer Vermögenslage (finanzielle Belastungen,
Immobilien, sonstige Einkünfte usw.) sowie am besten auch einen
ersten Finanzierungsplan, der Ihr Budget und Ihre Tilgungsmöglichkeiten in Bezug auf das geplante Projekt aufzeigt.
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KO N T
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KT
Weitere Informationen unter
www.banquedeluxembourg.com
Alle in dieser Broschüre wiedergegebenen Angaben, Einschätzungen und Meinungen dienen ausschließlich der Information, basieren auf
zum Erstellungsdatum des Dokuments bekannten Informationen und sind nur zum Zeitpunkt ihrer Erteilung gültig. Folglich wird keinerlei
Gewähr übernommen für die Eignung, Richtigkeit, Aktualität, Genauigkeit oder Vollständigkeit dieser Angaben noch für die auf ihnen
basierenden Informationen und Einschätzungen. Die dem Interessierten bereitgestellten Informationen stellen kein Kreditangebot, keine
Anlageempfehlung oder -aufforderung und keine juristische, steuerliche oder buchhalterische Beratung dar. Die Banque de Luxembourg
(nachfolgend „die Bank“) haftet nicht für die bereitgestellten Informationen noch für Entscheidungen, die von Personen, ob Kunden der
Bank oder nicht, auf Grundlage dieser Informationen möglicherweise getroffen werden. Diese bleiben in jedem Fall für ihre Entscheidungen
selbst verantwortlich und müssen jede Entscheidung unter Berücksichtigung ihrer persönlichen Situation sowie rechtlicher, steuerlicher
und buchhalterischer Gesichtspunkte mit Unterstützung eigener Berater treffen. Die Bereitstellung dieser Daten verpflichtet die Bank nicht
zur Vergabe eines Kredits zu den genannten Konditionen. Die Vertragsbeziehung zwischen der Bank und dem Darlehensnehmer wird durch
einen Kreditvertrag geregelt, der nach einem Kreditangebot der Bank abgeschlossen wird.
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BANQUE DE LUXEMBOURG
14, boulevard Royal
L-2449 Luxemburg
Tel. : (+352) 49 924 1
www.banquedeluxembourg.com
Banque de Luxembourg, Société anonyme, 14 boulevard Royal, L-2449 Luxemburg – RCS B5310 – BL/2016/016/FR/EN/DE
Konzeption:
–Illustrationen: Eiko Ojala.
Die Banque de Luxembourg ist eines der
bedeutendsten und ältesten Finanzinstitute
des Großherzogtums Luxemburg. Sie betreut
Privatkunden, Familien und Unternehmer und
begleitet sie beim Erhalt, der Wertsteigerung,
der Verwaltung und der Weitergabe ihres
Vermögens. Die Finanzierung von Immobilienprojekten ist Bestandteil dieser Begleitung
für Kunden und Kundinnen der Bank in der
Vermögensverwaltung.