HDI Lebensversicherung – ein starker Partner - HDI

HDI Lebensversicherung –
ein starker Partner
www.hdi-leben.at
1
2
Herbert K. Haas:
„HDI Leben ist integraler Bestandteil des Talanx-Konzerns.“
„Die Zukunft der deutschen Lebensversicherung
steht für uns außer Frage. Ihr Modell bleibt in
vieler Hinsicht ohne Alternative.
Ob private oder betriebliche Altersvorsorge: Die Alters­
pyramide sowie die Verringerung der Leistungen der
gesetzlichen Rente machen eine darüber hinausgehende
private Absicherung – auch der persönlichen Arbeits­
kraft und weiterer biometrischer Risiken – für die Men­
schen zunehmend notwendig.
Die HDI Lebensversicherung ist ein wichtiger
Spieler in diesem Markt sowie ein integraler und
dauerhafter Bestandteil unseres Konzerns.“
Herbert K. Haas, Vorstandsvorsitzender der Talanx AG
3
HDI gehört zum Talanx-Konzern
Industrieversicherung
Privat- und
Firmenversicherung
Deutschland
*
4
* inkl. HDI Lebensversicherung AG,
Direktion für Österreich
Privat- und
Firmenversicherung
International
Schaden- und
PersonenRückversicherung
Finanzdienstleistungen
HDI ist einer der größten deutschen Lebensversicherer
•
Die HDI Lebensversicherung AG ist mit gebuchten
Bruttobeiträgen von rund 2,2 Milliarden Euro in 2013
der zwölftgrößte Lebensversicherer in Deutschland.1) Von den Gesamteinnahmen erzielte das Unter­
nehmen rund 150 Millionen Euro an Beiträgen
in Österreich.
Über zwei Millionen Kunden vertrauen HDI Leben
(Anzahl Verträge in Millionen)
3,0
2,5
2,0
1,5
2,1
2,1
2008
2009
2,7
2,6
2,6
2,5
2010
2011
2012
2013
1,0
•
Über zwei Millionen Kunden vertrauen HDI Leben,
davon rund 120.000 allein in Österreich.
0,5
Stand: 31.12.2013, Quelle: HDI Lebensversicherung AG,
Verschmelzung mit der Aspecta Lebensversicherung AG zum 01.10.2010
1) Quelle: Zeitschrift für Versicherungswesen Nr. 15/16 vom 01.08.2014
5
HDI ist tief verwurzelt in der deutschen Industrie
•Die HDI Lebensversicherung AG gehört zum Talanx-Konzern. Talanx ist mit Prämieneinnahmen von 28,1 Milliarden
Euro in 2013 die drittgrößte deutsche und die siebtgrößte europäische Versicherungsgruppe.1)
•
Die Talanx AG ist ein börsennotiertes Unternehmen. Sie ist seit 2012 an der Frankfurter Börse im MDAX, dem
zweit­­wichtigsten deutschen Leitindex, vertreten. Hauptaktionär der Talanx AG und damit auch der HDI Leben ist der
Haftpflichtverband der deutschen Industrie, Verein auf Gegenseitigkeit (HDI V. a. G.).
•
HDI wurde von der deutschen Industrie gegründet und ist bis heute einer der führenden Industrieversicherer:
29 von 30 DAX-Unternehmen sind Mitglieder im HDI Verein auf Gegenseitigkeit.
Muttergesellschaft und
Hauptaktionär mit 79 %
HDI V. a. G.
Diverse Marken, u. a.
Talanx AG
HDI Lebensversicherung AG
•
Tätig in ca. 150 Ländern
mit rund 21.500 Mitarbeitern
•
Gegründet 1922 als
Gerling-Konzern
Lebensversicherungs-AG
(Haftpflichtverband der deutschen Industrie,
Verein auf Gegenseitigkeit)
• Mitglieder
sind rund 36.000
Unternehmen der deutschen
Industrie und Wirtschaft.
• Gegründet 1903
•
Siebtgrößte europäische
Versicherungsgruppe
•
Gegründet 1995
6
1) Quelle: eigene Erhebungen der Talanx AG auf Basis der Geschäftsberichte.
•
Seit 1996 Niederlassung
HDI Lebens­versicherung AG,
Direktion für Österreich
HDI verfügt über eine langjährige Erfahrung
HDI ist ein Unternehmen mit einer langen Historie:
•
1903: Gründung des Haftpflichtverbandes der
Deutschen Industrie (HDI)
•
1904: Gründung der ersten Gesellschaft des späteren
Gerling-Konzerns
•
2006: Übernahme der Gerling-Gesellschaften durch
die Talanx AG
Die HDI Leben verfügt über eine langjährige Erfahrung
am Versicherungsmarkt. Sie wurde 1922 – vor über
90 Jahren – als Gerling-Konzern LebensversicherungsAG gegründet. Seit 1994 ist das Unternehmen auch auf
dem österreichischen Markt präsent.
7
HDI ist seit vielen Jahren ein ausgezeichneter Lebensversicherer
in Österreich (Auswahl)
Berufsunfähigkeit
Berufsunfähigkeit
+',
+',
/HEHQVYHUVLFKHUXQJ$*
/HEHQVYHUVLFKHUXQJ$*
'LUHNWLRQIUgVWHUUHLFK
6%8(*2%9
6WDQG
LQ¿QPD0DUNWVWDQGDUG
in Deutschland (Auswahl)
'LUHNWLRQIUgVWHUUHLFK
%8=
6WDQG
LQ¿QPD0DUNWVWDQGDUG
HDI ist ein finanzstarker Lebensversicherer
•Die renommierte Rating-Agentur Standard & Poor‘s
beurteilt die Finanzstärke der HDI Leben mit
„A+ (sehr gut)“ (Stand: 30.06.2014).
•Die internationale Rating-Agentur A.M. Best bewertet die
Finanzstärke der HDI Leben mit der Note „A (exzellent)“
(Stand: 16.05.2014).
Versicherungsratings sind Meinungsäußerungen über die
Finanzkraft eines Versicherers, nicht aber Empfehlungen
zu dessen Produkten. Informationen über die aktuellsten
Ratings finden Sie auf www.standardandpoors.com oder
telefonisch über +49 69 33 999 152.
Spaltenbreite A4
Versiche
Finanzk
zu dess
Ratings
telefoni
Spaltenbreite lang DIN
•HDI Leben besteht den Belastungstest des unabhängigen
Analysehauses Morgen & Morgen mit „ausgezeichnet“
(Stand: 10/2014).
•Die HDI Leben ist Teil des Talanx-Konzerns.
Standard & Poor‘s beurteilt die Finanzstärke der
Talanx-Erstversicherungsgruppe mit „A+ (sehr gut)“
(Stand: 30.06.2014).
•HDI Leben erfüllt als deutsche Gesellschaft alle gesetzlichen Solvabilitätsanforderungen im vollen Umfang.
Versicherungsratings sind Meinungsäußerungen über die
Finanzkraft eines Versicherers, nicht aber Empfehlungen
zu dessen Produkten. Informationen über die aktuellsten
Ratings finden Sie auf www.standardandpoors.com oder
telefonisch über +49 69 33 999 152.
Spaltenbreite A4
Versiche
Finanzk
zu dess
Ratings
telefoni
Spaltenbreite lang DIN
•Die HDI Leben erfüllt regelmäßig alle Stresstests der
deutschen Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht.
9
HDI Leben ist ein leistungsstarker Versicherer
•HDI Leben stellt seit über 90 Jahren ihre Leistungsfähigkeit unter Beweis.
• Jedes Jahr zahlt HDI Leben rund 1,8 Milliarden Euro an ihre Kunden aus.
•Allein in den letzten 10 Jahren flossen über 17,6 Milliarden Euro an Renten, Einmalzahlungen und Rückkaufs­
werten an Berufsunfähige, Rentner, Hinterbliebene und andere.
•In den letzten 20 Jahren zahlte HDI Leben ihren Kunden eine Gesamtsumme von rund 28,9 Milliarden Euro an
Altersrenten, Berufsunfähigkeitsrenten und im Todesfall.
•Eine der ältesten HDI Kundinnen, die eine private Rente beziehen, ist über 91 Jahre alt und hat in 22 Jahren bereits
eine Gesamtsumme von über 2,4 Millionen Euro erhalten.
HDI Leben stellt ihre Leistungsfähigkeit seit Jahren unter Beweis
(Zahlungen an Kunden in Milliarden Euro)
2,5
2,0
1,5
2,1
1,7
1,7
1,7
2008
2009
2010
1,9
1,9
2012
2013
1,0
0,5
10
Quelle: HDI Lebensversicherung AG, Verschmelzung mit der Aspecta Lebensversicherung AG zum 01.10.2010
2011
HDI Leben ist ein erfolgreicher Kapitalanleger
•
HDI Leben ist traditionell ein konservativer, sicherheitsorientierter Kapitalanleger.
•
HDI Leben ist ein erfolgreicher Kapitalanleger:
Mit 4,6 % in 2013 erwirtschaftete sie für ihre Kun­den
eine hohe Nettoverzinsung 1) ihrer Kapitalanlagen.
•HDI Leben ist ein großer Kapitalanleger:
Sie verwaltete in 2013 ein Anlagevolumen von
über 25 Milliarden Euro.2)
•HDI Leben profitiert mit der Talanx Asset Management
von einem großen und erfolgreichen Vermögensver­
walter. Die Talanx Asset Management AG verwaltet als
starker Dienstleister die Gelder des Talanx-Konzerns.
Sie managt ein Kapitalvermögen von über 100 Milliarden Euro.3)
Erfolgreicher Kapitalanleger:
hohe Nettoverzinsung der Kapitalanlagen (in %)
5,0
4,0
3,0
4,3
3,7
4,2
4,5
4,3
4,5
4,1
4,5
4,6
4,6
4,7
3,5
2,0
1,0
2008
HDI
2009
2010
2011
2012
2013
Branchendurchschnitt
Quelle: GDV, HDI Lebensversicherung AG
HDI Leben ist ein sicherheitsorientierter Kapitalanleger
1,3 % Aktien und
Mischfonds
1,0 % Beteiligungen
0,9 % Liquidität
4,4 % Immobilien
92,5 %
Zinsträger
1) Siehe unter „Fachbegriffe – einfach erklärt“.
2) Quelle: Geschäftsbericht HDI Leben 2013.
3) Stand: 30.06.2014, Quelle: Talanx Asset Management AG.
Stand: 31.12.2013. Quelle: HDI Lebensversicherung AG
11
HDI Leben profitiert zusätzlich von der Finanzstärke
des Talanx-Konzerns
Solvabilitätsquote
•Der Talanx-Konzern verfügte im Jahr 2013 über eine über­
durchschnittlich hohe Solvabilitätsquote von 210 %
im Vergleich zur deutschen Lebensversicherungsbranche.
•Je höher die Solvabilitätsquote*), desto besser sind die
Ansprüche der Kunden abgesichert.
Talanx: überdurchschnittlich hohe Solvabilitätsquote (in %)
250
200
150
12
*) Siehe unter „Fachbegriffe – einfach erklärt“.
197 182
2009
2010
202
225
177
210
172
100
160
50
Talanx-Konzern
Bewertungsreserven
•HDI Leben verfügt über hohe Bewertungsreserven *),
die dazu dienen, die garantierten Leistungen der Kunden
sicherzustellen.
•Im Zuge der Finanzkrise sind die Bewertungsreserven
von HDI Leben bis zum Jahr 2012 stark gestiegen – wie
bei allen deutschen Lebensversicherern. Grund hierfür ist,
dass Renditen festverzinslicher Wertpapiere am Markt
gesunken sind, dadurch steigen die Kurse alter, noch
hochverzinster Anleihen. Seit 2013 sind die Bewertungs­
reserven durch den Zinsanstieg wieder zurückgegangen.
184 191
2011
2012
2013
Durchschnitt der Lebensversicherer in Deutschland
Quelle: GDV, Talanx-Konzern
HDI Leben verfügt über hohe Bewertungsreserven
(in Millionen Euro)
2.500
2.000
2.273
1.500
1.325
1.000
909
500
354
482
468
2008
2009
2010
2011
2012
2013
Quelle: HDI Lebensversicherung AG
HDI ist der zwölftgrößte Lebensversicherer in Deutschland
Marktanteil
Die HDI Lebensversicherung AG ist mit gebuchten Bruttobeiträgen von rund 2,2 Milliarden Euro in 2013
der zwölftgrößte Lebensversicherer in Deutschland.1)
Beitragseinnahmen der HDI Leben auf hohem Niveau
(gebuchte Bruttobeiträge in Milliarden Euro)
Lebensversicherer in Österreich:
Rund 6,5 Milliarden Euro Prämieneinnahmen
2,5
2,0
2,3
2,0
1,5
1,9
2,3
2,0
12,82 % Sparkassen
Versicherung AG
2,2
41,31 % sonstige
11,65 % Wiener Städtische
Versicherung AG
1,0
10,39 % Generali
Versicherung AG
0,5
8,52 % ERGO
Versicherung AG
7,16 % Raiffeisen
Versicherung
2008
2009
2010
2011
2012
2013
Quelle: HDI Lebensversicherung AG (inkl. Österreich), Verschmelzung mit der
Aspecta Lebensversicherung AG zum 01.10.2010
1) Von den Gesamteinnahmen erzielte das Unternehmen rund 150 Millionen Euro an Beiträgen in Österreich.
8,15 % Finance Life
Lebensversicherung AG
Nach verrechneten Prämien, Stand 31.12.2013.
Quelle: Verband der Versicherungsunternehmen Österreich (VVO) Jahresbericht 2013
13
HDI Leben verfügt über stabile Beitragseinnahmen
Bestandszahlen: Die Beitragseinnahmen der HDI Leben bewegen sich in einem schwierigen Marktumfeld
konstant auf einem hohen Niveau.
Neugeschäftszahlen: Die Lebensversicherungsbranche sieht sich großen Herausforderungen ausgesetzt.
Die gesamte Branche leidet unter nachlassendem Neugeschäft. Auch die HDI Leben konnte sich diesem
Trend nicht entziehen.
Neugeschäft von HDI Leben folgt der Branchenentwicklung (in Millionen Euro, auf APE-Basis) *)
250
200
150
171,1
188,7
205,8
179,7
150,9
144,4
100
50
2008
2009
2010
2011
2012
2013
Quelle: HDI Lebensversicherung AG (inkl. Österreich), Verschmelzung mit der Aspecta Lebensversicherung AG zum 01.10.2010
14
*) Siehe unter „Fachbegriffe – einfach erklärt“.
HDI Leben ist einer der führenden BU-Anbieter
•HDI Leben ist einer der größten Anbieter von Berufsunfähigkeitsversicherungen (BU) in
Deutschland. Im Jahr 2012 war sie zum Beispiel der neuntgrößte Anbieter von Zusatz­versicherungen
im Bereich Berufsunfähigkeit.1)
•HDI Leben verfügt über eine langjährige Erfahrung auf dem Gebiet der Berufsunfähigkeits­
versicherungen. Bereits seit der Gründung ihrer Vorgängergesellschaft Gerling Leben im Jahr 1922
ist sie auf dem Gebiet der Biometrie aktiv.
•HDI Leben ist ein innovativer Versicherer:
– Beispiel Berufsunfähigkeit: Vorreiter bei Verzicht auf Verweisung (EGO)
– Beispiel Service: Teleclaiming und Vor-Ort-Kunden-Service im Leistungsfall
bei Berufsunfähigkeit („Reden statt Schreiben“)
1) Nach Anzahl Verträgen. Quelle: Map-Report Nr. 842 – 844, 2013
15
HDI Leben ist einer der führenden BU-Anbieter
• D
as unabhängige RatingUnter­nehmen Morgen & Morgen
bewertet die HDI Leben sowohl in der
Kategorie BU-Kompetenz als auch in
der Gesamtwertung mit der Bestnote
„ausgezeichnet“ (Stand: 10/2014).
Bereits seit 1998 bewertet das unabhängige Analyseunternehmen Morgen &
Morgen die Berufsunfähigkeitsversicherung „EGO“ von HDI mit der Bestnote
„ausgezeichnet“.
Laut dem Institut für FinanzMarkt-Analyse (Infinma) übertrifft HDI mit ihrer selbständigen
Berufsunfähigkeitsversicherung
„EGO“ bei wichtigen Kriterien
die Marktstandards in Österreich.
16
Berufsunfähigkeit
+',
/HEHQVYHUVLFKHUXQJ$*
'LUHNWLRQIUgVWHUUHLFK
6%8(*2%9
6WDQG
LQ¿QPD0DUNWVWDQGDUG
HDI Leben verfügt über eine hohe Leistungsquote
bei Berufsunfähigkeit
•Kunden erwarten, dass ein Versicherer im Leistungs­fall
auch zahlt. Zugleich erwartet die Versichertengemein­
schaft, dass unberechtigte Ansprüche zurückgewiesen
werden.
•
HDI Leben zahlt bei Meldung einer Berufsunfähigkeit
(BU) in rund 80 % der Fälle. Die BU-Leistungsquote
wurde vom Analysehaus Morgen & Morgen überprüft
und verifiziert 1).
HDI Leben zahlt häufiger bei Berufsunfähigkeit
als andere Versicherer (3-Jahres-Durchschnitt, in %)
80
80,04
60
70,26
40
20
HDI
2010 – 2012
Branchendurchschnitt
Stand: April 2014. Quelle: Morgen & Morgen, HDI Lebensversicherung AG, eigene Berechnungen
•HDI Leben vermeidet unberechtigte Prozesse.
Von allen abgelehnten BU-Leistungsfällen, hat
HDI Leben nur in 0,93 % der Fälle den Prozess verlo­
ren. Die BU-Prozessquote wurde vom Analysehaus
Morgen & Morgen überprüft und verifiziert 1).
HDI Leben vermeidet bei BU unberechtigte Prozesse
(3-Jahres-Durchschnitt, in %)
2,0
1,5
1,64
1,0
0,93
0,5
HDI
1) Stand: 2014. Quelle: Morgen & Morgen, HDI Leben.
2010 – 2012
Branchendurchschnitt
Stand: April 2014. Quelle: Morgen & Morgen, HDI Lebensversicherung AG, eigene Berechnungen
17
HDI Leben ist einer der führenden Anbieter
in der privaten Altersvorsorge
•HDI Leben ist in Deutschland der drittgrößte Anbieter von
Fondspolizzen in 2012 1). Auch in Österreich zählt das Unter­
nehmen zu den anerkannten Anbietern von Fondspolizzen.
•HDI Leben ist ein innovativer Versicherer:
– Beispiel Fondspolizzen mit Garantie:
Erfinder des dynamischen
Hybridprodukts
– Beispiel Fondspolizze mit Autopilot:
Einführung von Portfolios, die nach der
Risikobereitschaft des Kunden gesteuert
werden (Investment-Stabilitäts-Pakete (ISP))
18
– H
DI Leben erhielt für seine Produkt­­
innovation „Extra“, einer erhöh­
ten Rente bei Pflegebedürftigkeit,
den „Financial Advisors Award
2013“ der Finanzzeitschrift
„Cash“.
1) Nach Anzahl Verträgen. Quelle: Map-Report Nr. 842 – 844, 2013.
ILFT
AUF KURS ZU
Die flexible Alt
ILFT
xib
Private Altersvorsorg
e
TwoTrust Fondsp
olice und
TwoTrust Fondsp
olice Extra
www.hdi-leben.a
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Investment
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Stabilitätsinanzen
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www.hdi-
alle Fälle.
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TIMMEN
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Anlagen fle
BLEIBEN.
ersvorsorge für
Highlights auf einen Blick
Zwölftgrößter Lebensversicherer
in Deutschland
1994
12
Tochter der siebtgrößten Versicherungsgruppe in Europa
7
150
120.000
Rund 120.000 Lebensversicherungskunden – allein in Österreich
90
Seit 1994 in Österreich präsent
Rund 150 Millionen Euro Bruttoprämieneinnahmen in Österreich
HDI-Lebensversicherung vor mehr
als 90 Jahren gegründet
19
Fachbegriffe – einfach erklärt
APE
Das Annual Premium Equivalent (APE) ist eine internationale Kennzahl, um das Neugeschäft bei Lebensversiche­
rungen zu messen. Das Jahresprämienäquivalent ist die Summe aller laufenden Beitragseinnahmen eines Jahres plus
10 % der Einmalbeiträge.
Bewertungsreserven
Bewertungsreserven entstehen, wenn Wertpapiere über jenem Kurs notieren, zu dem sie gekauft wurden. Durch die
sinkenden Renditen an den Finanzmärkten sind Anleihen mit hohen Nominalzinsen stark gefragt, weshalb die
Bewertungsreserven deutlich gestiegen sind. Es entsteht aber kein realer Gewinn, solange die Papiere nicht verkauft
werden. Vielmehr handelt es sich um Scheingewinne, da Anleihen üblicherweise bis zum Ende der Laufzeit gehalten
und dann zum Ausgabekurs zurückgegeben werden.
Nettoverzinsung
Die Nettoverzinsung der Kapitalanlagen ist nicht zu verwechseln mit der Gesamtverzinsung der Lebensver­
sicherungsverträge. Ein Teil der Kapitalerträge fließt zunächst in die Zinszusatzreserve, um langfristig die garantierten
Leistungen der Kunden sicherzustellen. Ein weiterer Teil fließt in die Rückstellung für Beitragsrückerstattung, die eine
wichtige Pufferfunktion erfüllt, damit den Kunden auch bei schwankenden Erträgen eine konstante Überschussbeteili­
gung gezahlt werden kann. Je erfolgreicher ein Versicherer als Kapitalanleger ist, desto mehr Ertrag fließt an den Kunden.
20
Fachbegriffe – einfach erklärt
Solvabilität
Unter Solvabilität versteht man die Fähigkeit eines Versicherers, Verpflichtungen, die er in seinen Verträgen
eingegangen ist, dauerhaft zu erfüllen. Zur Sicherstellung der Solvabilität muss ein Versicherer freie, unbelastete
Eigenmittel vorhalten. Zu diesen Eigenmitteln zählt bei Lebensversicherungen auch ein Teil der Rückstellung für
Beitragsrückerstattung.
Solvabilitätsquote
Die Solvabilitäts- oder Eigenmittelquote ist ein Maßstab dafür, in welchem Umfang ein Lebensversicherer finanzielle
Risiken durch Eigen­kapital tragen kann. Ein Versicherer mit einer hohen Solvabilitätsquote kann die Ansprüche der
Versicherungsnehmer auch bei ungünstigen Entwicklungen (z. B. am Kapitalmarkt) problemlos bedienen.
Alle Inhalte beruhen auf dem neuesten uns vorliegenden und veröffentlichten Datenstand. Redaktionsschluss: 14.11.2014.
21
DS 050 201411
HDI Lebensversicherung AG
Direktion für Österreich
1200 Wien
www.hdi-leben.at