Produktbroschüre

;ihY;f’bXYZ’fG]Y ’VYfX]Y8YihgW\Y6Ub_X]Y
VYhf]YV`]W\Y5`hYfgjYfgcf[ib[ni[YghU`hYb"
N
3IEóPROFITIERENóVONóEINERóGANZHEITLICHENó"ERATUNG
N
3IEóNUTZENó,ÚSUNGENóDIEóSPEZIELLóAUFóDIEó"EDßRF
NISSEóDESó5NTERNEHMENSóUNDóDERó-ITARBEITERó
ZUGESCHNITTENóSIND
N
3IEóHABENóEINENóKOMPETENTENó!NSPRECHó
PARTNERónóDIEó$EUTSCHEó"ANKóGEHÚRTóZUóDENóó
FßHRENDENó&INANZDIENSTLEISTERNóWELTWEIT
7Zig^ZWa^X]Z
6aiZghkZghdg\jc\
IbegX\_XY‘e
4eUX\gZXUXehaW
4eUX\gaX[`Xef\V[Xea"
@UggYbG]Yg]W\VYfUhYbcXYf
]bZcfa]YfYbG]Yg]W\.
5XeTghaZ
0ERSÚNLICHóINó)HREMóó
)NVESTMENTóó&INANZ#ENTER
GXe`\a
4ELEFONISCHóBEIMó+UNDENSERVICEóUNTERó
óóóó
ó#ENT-INóAUSóDEMóDTó&ESTNETZó-OBILFUNKTARIFEóKÚNNENóABWEICHEN
<aYbe`Tg\ba
)Mó)NTERNETóUNTERóóó
WWWDEUTSCHEBANKDEBAV
W05203_BB_Altersvorsorge_280809.indd 4-1
$$&,&-$$&-Ô$-#$-
5Ta^\aZgXe`\aT_
4ÉGLICHEó"ANKGESCHÉFTEóó4AGEóINóDERó
7OCHEóBEQUEMóERLEDIGEN
03.09.2009 17:50:04 Uhr
6Yhf]YV`]W\Y5`hYfgjYfgcf[ib[
\YihY
AY\fJcfgcf[YZ’fA]hUfVY]hYfÃ
kYb][Yf?cghYbZ’fIbhYfbY\aYb"
3OWOHLóALSó!RBEITNEHMERóWIEóAUCHóALSó!RBEITó
GEBERóKÚNNENó3IEóßBERóDIEóBETRIEBóLICHEóó
!LTERSVERSORGUNGóMITóKLEINEMó%INSATZóGRO”Eóó
7IRKUNGóERZIELENó
Nóó !LSó4eUX\gaX[`XeóVERSTÉRKENó3IEóó
=b\U`h
GEZIELTó)HREó6ORSORGEónóUNDóDASóMITóNURóó
GERINGEMó!UFWANDó$ENNóDIEó"EITRÉGEóZURó
BETRIEBLICHENó!LTERSVERSORGUNGóKÚNNENóBEIóó
%NTGELTUMWANDLUNGóVOMó"RUTTOLOHNóBEZAHLTó
Nig}hn`]W\Y5`hYfgjcfgcf[Y k]W\h][YfXYbb^Y
WERDENó3OóSPARENó3IEó3TEUERNóUNDóGGFó
(ANDELNóISTóGEFRAGTó
3OZIALVERóSICHEóRUNGSóB
ó EITRÉGEó
!RBEITGEBERóUNDó!RBEITNEHMERó
Nóó !LSó4eUX\gZXUXeHABENó3IEóMITóDERóBETRIEBLICHENó
!LTERSVERSORGUNGóEINó)NSTRUMENTóMITóDEMó3IEó
EINFACHóUNDóEFFIZIENTó)HRENó-ITARBEITERNóHELFENó
ó (
PROFITIERENó
ó *
?cbnYdhYnifVYhf]YV`]W\Yb5`hYfgjYfgcf[ib[
IHREóPRIVATEó6ORSORGEóZUóSTÉRKENó:USÉTZLICHóSPA
$ASó0RINZIPó
ó ,
RENó3IEóDURCHóDIEó%INFßHRUNGóDERóBETRIEBLICHENó
$IEó&INANZIERUNGó
ó -
!LTERSVERSORGUNGóAUCHóNOCHó,OHNNEBENKOSTENó
$IEó'ESTALTUNGSMÚGLICHKEITENó
ó %$
$IEó!BWICKLUNGóßBERNIMMTóINóDERó2EGELóDIEó6ER
$IEó'ESTALTUNGSMÚGLICHKEITENóIMóÂBERBLICKó
óó%&
SICHERUNGSGESELLSCHAFTóDIEó5NTERSTßTZUNGSKASSEóó
"EISPIELó$IEó$IREKTVERSICHERUNGó
ó %(
DIEó0ENSIONSKASSEóODERóDERó0ENSIONSFONDSó
8]Y;YgW\}ZhgZ’\fYf!JYfgcf[ib[
DfcZ]h]YfYbG]Yjca?bck!\ckXYf8YihgW\Yb6Ub_"
'UTóVERSORGTóMITóDEMóRICHTIGENó+ONZEPTó
ó %*
$AMITó3IEó)HREóBETRIEBLICHEó!LTERSVERSORGUNGóERFOLG
REICHóUNDóINDIVIDUELLóGESTALTENóKÚNNENóSTEHENóWIRó
)HNENónó!RBEITNEHMERNóWIEó!RBEITGEBERNónóMITó
UNSERENóERFAHRENENó%XPERTENóZURó3EITE
W05203_BB_Altersvorsorge_280809.indd 2-3
?cadYhYbhY6YfUhib[nifVYhf]YV`]W\Yb5`hYfgjYfgcf[ib[
'ANZHEITLICHEó,ÚSUNGENóFßRó5NTERNEHMENóUNDó
-ITARBEITERó
ó %,
03.09.2009 17:50:05 Uhr
Nig}hn`]W\Y5`hYfgjcfgcf[Y k]W\h][YfXYbb^Y
<UbXY`b]gh[YZfU[h
8]YJYfgcf[ib[g`’W_Yk]fX]aaYf[fšYf"
!RBEITNEHMERNóBLEIBENóKßNFTIGóHÚCHSTENSó óDESó
<YihYibjYfn]W\hVUf.X]YVYhf]YV`]W\Y5`hYfgjYfgcf[ib["
LETZTENó"RUTTOEINKOMMENSóALSóGESETZLICHEó2ENTEó
$IEóBETRIEBLICHEó!LTERSVERSORGUNGóTRÉGTóSEITó,AN
7ERóSEINENó,EBENSSTANDARDóIMó!LTERóBEIBEHALTENó
GEMóDAZUóBEIóDENó,EBENSSTANDARDóZUóSICHERNó
WILLóMUSSóJETZTóHANDELN
)NZWISCHENóHABENó!RBEITNEHMERóSOGARóEINENó
GESETZLICHENó!NSPRUCHóGEGENßBERóIHREMó!RBEIT
!RBEITNEHMERóó*AHREóó%UROó"RUTTOEINóKOMóMENóMONATLICHóó
!RóBEITSóBEGINNóMITóó*AHRENóNACHó3TUDIUMó2UHESTANDóGEPLANTóMITóó
ó*AHREN
'"$$$9ifc
6fihhc!
Y]b_caaYb
%"+))9ifc
BYhhc!
Y]b_caaYb
;YgYhn`]W\Y
;YgYhn`]W\Y
FYbhY
FYbhY
bUW\
jcf
FYbhYbfYZcfa
FYbhYbfYZcfa
&$$(
&$$( &*
kY 9ifc
b][ Yf
%"&'$9ifc
5`hYfgfYbhY
bYhhc
-'(9ifc
5`hYfgfYbhY
bYhhc
1UELLEó"F!2ENTENINFOóNACHó!BZUGóVONóANTEILIGERó+RANKENóUNDó
0FLEGEVERSICHERUNG
GEBERóAUFóEINEóBETRIEBLICHEó!LTERSVERSORGUNGóDURCHó
%NTGELTUMWANDLUNGó5NDóZWARóINó(ÚHEóVONó ó
DERó"EITRAGSBEMESSUNGSGRENZEó7ESTóDIEóFßRóGANZó
$EUTSCHLANDóGILTónóóSINDóDASóó%UROóPROó
*AHRó3OóFLIE”ENóIMó2AHMENóEINERó6EREINBARUNGó
ZWISCHENó!RBEITGEBERóUNDó!RBEITNEHMERó4EILEóDESó
'EHALTESóDIREKTóINóEINEóBETRIEBLICHEó!LTERSVERSOR
GUNGó(INZUóKOMMTóDASSóDIEóBETRIEBLICHEó!LTERS
VERSORGUNGóSTAATLICHóGEFÚRDERTóWIRDóó
6Yhf]YV`]W\Y5`hYfgjYfgcf[ib[ÃaY\fU`gbifJcfgcf[Y_Ud]hU`"
8]Y[YgYhn`]W\Y df]jUhYibXVYhf]YV`]W\Y5`hYfgjcfgcf[Y"
*EDERó!RBEITERó!NGESTELLTEóUNDó!USZUBILDENDEó
KANNóDIEó6ORTEILEóDERóBETRIEBLICHENó!LTERSVERSORGUNGó
$IEóGESETZLICHEó!LTERSVERSORGUNGóINó$EUTSCHLANDó
NUTZENóUMóSICHóEINóZUSÉTZLICHESó6ORSORGEKAPITALó
WIRDóERGÉNZTóDURCHóDIEóPRIVATEó6ORSORGEóUNDóDIEó
AUFZUBAUENó$ARßBERóHINAUSóSINDóABERóAUCHó,ÚSUN
BEóTRIEBLICHEó!LTERSVERSORGUNGó)NSBESONDEREóDURCHó
GENóZURó(INTERBLIEBENENVERSORGUNGóUNDóZURó"ERUFS
DIEó2ENTENREFORMóóUNDóDASó!LTERSEINKßNFTE
UNFÉHIGKEITSVERSICHERUNGóMÚGLICHó
GESETZóGßLTIGóSEITóóGEWINNTóDIEóBETRIEB
LICHEó!LTERSVERSORGUNGóWEITERóANó"EDEUTUNGó
W05203_BB_Altersvorsorge_280809.indd 4-5
03.09.2009 17:50:05 Uhr
5fVY]h[YVYfibX5fVY]hbY\aYf
dfcZ]h]YfYb
JcfhY]`YZ’f5fVY]hbY\aYf"
$IEó6ORTEILEóFßRóDIEó!RBEITNEHMERóSINDóGENAUSOó
ßBERZEUGENDó4_f@\gTeUX\gXe
N
ibefbeZXóNEBENóDERóGESETZLICHENó2ENTEóUNDó
JcfhY]`YZ’f5fVY]h[YVYf"
PRIVATENó6ORSORGEMA”NAHMEN
3CHONóTUX\aX`@\gTeUX\gXeóZAHLTóSICHóDIEóBETRIEB
LICHEó!LTERSVERSORGUNGóFßRóEINó5NTERNEHMENóAUSó
N
!NóSPARPHASE
`bg\i\XeXaó3IEó)HREó@\gTeUX\gXeóDURCHó5NTERSTßT
ZUNGóBEIMó!UFBAUóDERó!LTERSVORSORGE
N
EINFACHóßBERTRAGENóWERDENóKANN
VERSICHERUNGSFREIHEITóDERó"EITRÉGE
XeY‘__Xaó3IEóDENóEXV[gfTafcehV[óDERó-ITARBEI
TERóAUFó%NTGELTUMWANDLUNG
N
BLEIBENó3IEóAUCHóBEIóEINEMó4eUX\gZXUXejXV[fX_
Y_Xk\UX_ óDAóDERó6ERTRAGóBEIó%NTGELTUMWANDLUNGó
N fXa^Xaó3IEóDIEó?b[aaXUXa^bfgXaóDURCHó3OZIAL
N
NUTZENó3IEóBEACHTLICHEóFgXhXe!haWFbm\T_!
iXef\V[XehaZfXefcTea\ffXóWÉHRENDóDERó
4_f4eUX\gZXUXeó
N
REALISIERENó3IEóEINEój\V[g\ZXmhf|gm_\V[X4_gXef!
N
HABENó3IEóEINEó!LTERSVORSORGEóDIEóó
ibeóIXe`ŒZXafmhZe\YYUX\4eUX\gf!
=Vgio">K"
h^X]Zg
_bfXaZX_W<<ZXfV[‘gmgóIST
PROFITIERENó3IEóVONóEINEMóZXe\aZXaIXejT_!
ghaZfThYjTaW óDAóZ "óDIEó6ERSICHERUNGóDIEó
KOMPLETTEó!BWICKLUNGóßBERNIMMTó
DUggYbXY@gib[Yb"
"EIóDERó7AHLóDERóRICHTIGENó,ÚSUNGENóZURóBETRIEBLICHENó
!LTERSVERSORGUNGóKOMMTóESóDARAUFóANóDASSóDIESEó
AUFóDIEóJEWEILIGENó!NFORDERUNGENóABGESTIMMTóSINDó
3OóISTóESóBEIó!RBEITNEHMERNóZUMó"EISPIELóVONó
"EDEUTUNGóOBóSIEóIHRó6ORSORGEKAPITALóEHERó
SICHERHEITSóORIENTIERTóODERóCHANCENREICHóAUFBAUENó
MÚCHTENóODERó7ERTóAUFóFLEXIBLEó!USZAHLUNGSMÚG
LICHKEITENóLEGENó
"EIó!RBEITGEBERNóKÚNNENóZ "óDERó5MFANGóDESó
6ERWALTUNGSAUFWANDESóODERó"ILANZASPEKTEóBEIóDERó
%NTSCHEIDUNGóEINEóZENTRALEó2OLLEóSPIELENó
)Mó'ESPRÉCHóMITóDENó%XPERTENóDERó$EUTSCHENó"ANKó
WERDENóHIERZUóDIEóPASSENDENó+ONZEPTEóERARBEITETó
W05203_BB_Altersvorsorge_280809.indd 6-7
03.09.2009 17:50:06 Uhr
?cbnYdhYnifVYhf]YV`]W\Yb
5`hYfgjYfgcf[ib[
8UgDf]bn]d
8]Y:]bUbn]Yfib[
ó
ó
ó
ó
GcZib_h]cb]YfhX]YVYhf]YV`]W\Y5`hYfgjYfgcf[ib[Ua6Y]gd]Y`
:]faYbZ]bUbn]YfhYibXUfVY]hbY\aYfZ]bUbn]YfhY
XYf8]fY_hjYfg]W\Yfib[.
VYhf]YV`]W\Y5`hYfgjYfgcf[ib["
"EIóDERóBETRIEBLICHENó!LTERSVERSORGUNGóGIBTóESó
%SóGIBTóGRUNDSÉTZLICHóZWEIó-ÚGLICHKEITENóZURó
IMMERóDREIó6ERTRAGSPARTNERó$ERó4eUX\gZXUXeóISTó
&INANZIERUNGóDERóBETRIEBLICHENó!LTERSVERSORGUNGó
6ERSICHERUNGSNEHMERóUNDóßBERWEISTóDIEó"EITRÉGEó
$IEó"EITRÉGEóKÚNNENóVOMó!RBEITNEHMERóODERóVOMó
ANóEINó6ERSICHERUNGSUNTERNEHMENó$ERó4eUX\g!
!RBEITGEBERóGETRAGENóWERDENó!UCHó-ISCHFORMENó
aX[`XeóERHÉLTóBEIóEINERó'EHALTSUMWANDLUNGó
DERó&INANZIERUNGóSINDóMÚGLICHó
EINEó6ERSORGUNGSZUSAGEóUNDóISTóHINSICHTLICHóDERó
,EISTUNGENóAUSóDEMó6ERSICHERUNGSVERTRAGóSOFORTó
UNWIDERRUFLICHóBEZUGSBERECHTIGTónóBZWóSEINEó
VERóSORGUNGSBERECHTIGTENó(INTERBLIEBENENó$IEó
6ERWALTUNGSAUFGABENóWERDENóVOMóIXef\V[XehaZf!
hagXeaX[`XaóßBERNOMMEN
$IEó0RAXISóZEIGTóDASSóBEIóMEHRóALSóDERó(ÉLFTEóALLERó
6EREINBARUNGENóZURóBETRIEBLICHENó!LTERSVERSORGUNGó
DERó!RBEITNEHMERóDIEó"EITRÉGEóDURCHó%NTóGELTóUM
WANDLUNGóVONóSEINEMó"RUTTOGEHALTóZAHLTó.ATßRLICHó
KANNóDERó!RBEITGEBERóUMóSEINEó-ITARBEITERóVER
STÉRKTóZUóMOTIVIERENóDIEó"EITRÉGEóDURCHóEINEóFREI
WILLIGEó,EISTUNGóERGÉNZENó$ADURCHóBINDETóERóNICHTó
5fVY]h[YVYf
JYfgcf[ib[gnigU[Y
5fVY]hbY\aYf
6Y]hf}[Y
[[Z"IakUbX`ib[jcb
;Y\U`hgUbhY]`Yb
@Y]ghib[Yb
Nif]W\8YihgW\Yf<Yfc`X
@YVYbgjYfg]W\Yfib[5;
NURóSEINEó-ITARBEITERóSONDERNóHONORIERTóAUCHóIHREó
&ACHKOMPETENZó
3OóBIETETóSICHóFßRó!RBEITGEBERóDIEóFIRMENFINANZIERTEó
BETRIEBLICHEó!LTERSVERSORGUNGóZ "óAUCHóALSóINTERES
SANTEó!LTERNATIVEóZUóEINERó'EHALTSERHÚHUNGóANó
$URCHóDIEó&INANZIERUNGSFORMENóERGEBENóSICHóó
ATTRAKTIVEó3TEUERóUNDóGGFó3OZIALVERSICHERUNGS
VORTEILEónóFßRó!RBEITNEHMERóUNDó!RBEITGEBER
W05203_BB_Altersvorsorge_280809.indd 8-9
03.09.2009 17:50:07 Uhr
8]Y;YghU`hib[ga[`]W\_Y]hYb
ó
GcghY``hg]W\VY]gd]Y`\UZhX]YghYiYf`]W\Y:fXYfib[jcbó
9^gZ`ikZgh^X]Zgjc\!EZch^dch`VhhZóibXóEZch^dch[dcYhó
XUf"
ó
:’bZ;YghU`hib[ga[`]W\_Y]hYbnifVYhf]YV`]W\Yb5`hYfg!
N
KÚNNENófgXhXe!haWfbm\T_iXef\V[XehaZfYeX\$ó
jYfgcf[ib[ghY\YbnifKU\`"
AUSóDEMó"RUTTOGEHALTóINó5X\ge|ZXóZURóBETRIEB
7\eX^giXef\V[XehaZXahaWCXaf\baf^TffXaó
LICHENó!LTERSVERSORGUNGóUMGEWANDELTóWERDENó
ZEICHNENóSICHóDURCHóGERINGENó6ERWALTUNGSAUFWANDó
)Mó*AHRóóSINDóDASóBISóZUóó%UROó
UNDóEINFACHEó(ANDHABUNGóAUSó"EIDEóSINDóMITóDERó
GLEICHENóATTRAKTIVENóSTAATLICHENó&ÚRDERUNGóAUSGE
"ISóZUó óDERó"EITRAGSBEMESSUNGSGRENZEó7ESTó
N
:USÉTZLICHóSTEHTóSEITóóEINóSTEUERFREIERó
STATTETó3IEóBIETENóDIEó7AHLóDIEó"EITRÉGEóINóEINEó
&ESTBETRAGóINó(ÚHEóVONóó%UROóPROó+ALEN
FONDSGEBUNDENEóODERóKLASSISCHEó2ENTENVERSICHE
DERJAHRóZURó6ERFßGUNGó
RUNGóEINFLIE”ENóZUóLASSENó
$IEófc|gXeXa?X\fghaZXaóSINDóREGULÉRóZUóiXe!
CXaf\bafYbaWfóSINDóEINEóINTERNATIONALóWEITVER
fgXhXeaónóDOCHóINóDERó2EGELóMITóEINEMóNIEDRIGERENó
BREITETEó!NLAGEFORMó3EITóóKANNóDAMITóAUCHóINó
%INKOMMENSTEUERSATZóALSóINóDERó%RWERBSPHASEó
$EUTSCHLANDóEINóGRO”ERó4EILóDESó6ORSORGEKAPITALSóINó
%
)NVESTMENTFONDSóODERó!KTIENóANGELEGTóWERDENó
HagXefg‘gmhaZf^TffXaóBIETENóVIELó3PIELRAUMóBEIó
DERó'ESTALTUNGóDESó,EISTUNGSPLANSó-ITóFASTóUNBE
GRENZTEMó"EITRAGSRAHMENóLASSENóSICHóAUCHóGRڔEREó
;]`hZ’f9]bnU\`ib[YbjcbV]gni(XYf6Y]hfU[gVYaYggib[g[fYbnY
KYgh&$$-1&")-&9ifc#>U\f"
8Yf:YghVYhfU[]ghgcn]U`jYfg]W\Yfib[gdZ`]W\h]["9f_Ubbbif[Ybihnh
kYfXYb kYbb_Y]bY@c\bghYiYfdUigW\U`]Yfib[bUW\—($V9Gh;jcf!
[YbcaaYbk]fXibXX]YJYfgcf[ib[gnigU[YbUW\XYa'%"%&"&$$(
YfhY]`h kifXY"
&
6ERSORGUNGSLßCKENóSCHLIE”EN
CXaf\bafmhfTZXaóKÚNNENóEBENFALLSóINóó
DERó(ÚHEóFLEXIBELóGESTALTETóWERDENóó
0ENSIONSRßCKSTELLUNGENóSINDóIMó5NTER
NEHMENóZUóBILDENóUNDóMINDERNóDAMITóó
DIEó3TEUERLAST
ÂBERóDIEó$EUTSCHEó"ANKóWERDENó)HNENó
ALLEó'ESTALTUNGSMÚGLICHKEITENóANGE
BOTENó7ELCHEóDABEIóDIEóRICHTIGEóISTó
HÉNGTóDAVONóABóWASóFßRó5NTERNEHMENó
UNDó-ITARBEITERóWICHTIGóISTó
W05203_BB_Altersvorsorge_280809.indd 10-11
03.09.2009 17:50:07 Uhr
8]Y;YghU`hib[ga[`]W\_Y]hYb
]ayVYfV`]W_
8]fY_h!
jYfg]W\Yfib[
DYbg]cbg!
_UggY
DYbg]cbg!
ZcbXg
IbhYfgh’hnib[g!
_UggY
DYbg]cbg!
nigU[Y
9‘e4eUX\gZXUXeUXfbaWXefj\V[g\Z9fZ’``ib[XYgFYW\hgUbgdfiW\g
;Yf]b[YfJYfkU`hib[gUiZkUbX
bhgW\Y]XYhg]W\XYf
9
5fVY]hbY\aYfk}\!
fYbXXYf9]bnU\`ib[g!
d\UgYZ’fX]Y9]baU`! nU\`ib[ [fY]ZhX]Y
GhYiYfVYZfY]ib[Z’f
X]Y6Y]hf}[Yjcb
X]YgYaNY]hdib_hUb
b]W\haY\f5ig!
bU\aY.`YhnhYg>U\f
jcfU`hYfgVYX]b[hYa
5iggW\Y]XYb"
%
GYb_ib[XYf@c\bbYVYb_cghYb
?Y]bY6Y]hf}[YniaDYbg]cbg!
g]W\Yfib[gjYfY]b
?Y]bY5igk]f_ib[YbUiZX]Y6]`Ubn
yVYfbU\aYXYgJYfgcf[ib[gf ]g]_cg
9‘e@\gTeUX\gXeUXfbaWXefj\V[g\Z hYiYf!ibXgcn]U`jYfg]W\Yfib[g!
G
ZfY]Y6Y]hf}[Y
[`]W\_Y]hXYfyVYfhfU[ib[
A
bUW\5iggW\Y]XYb
YVYbFYbhYbnU\`ib[5ignU\`ib[
B
]bY]bYfGiaaYa[`]W\%
"EGRENZTóAUFó ig}hn`]W\Y5Vg]W\Yfib[XYf
N
6YfiZgibZ}\][_Y]hibX<]bhYf!
V`]YVYbYbj
Yfgcf[ib[a[`]W\
U_h]gW\_Y]bY6Y[fYbnib[XYf
:
6Y]hfU[g\\Y
6Y]hfU[g\\YVY[
fYbnh
UiZ( XYf6Y]hfU[g!
VYaYggib[g[fYbnY
KYgh[’`h][Z’f[Ubn
8YihgW\`UbXÃ&$$-
1&")-&9ifc"8Uf’VYf
\]bUig]ghY]bghYiYf!
ZfY]Yf:YghVYhfU[jcb
%",$$9ifcbihnVUf gcZYfb_Y]bY@c\b!
ghYiYfdUigW\U`]Yfib[
bUW\—($V9Gh;
jcf[YbcaaYbk]fX
ibXX]YJYfgcf[ib[g!
nigU[YbUW\XYa
'%"%&"&$$(YfhY]`h
kifXY"
&
8agfV[X\WhaZf[\_YX-8]Y8]fY_hjYfg]W\Yfib[
ibXX]YDYbg]cbg_UggYibhYf`]Y[YbXYf
[`Y]W\Yb[YgYhn`]W\Yb:fXYfib[ibXkY]gYb
j]Y`Y;YaY]bgUa_Y]hYbUiZ"8]Y8]fY_hjYfg]!
W\Yfib[V]YhYhU``YfX]b[gXYih`]W\Z`Yl]V`YfY
;YghU`hib[ga[`]W\_Y]hYb"
&ßRóALLEó$URCHFßHRUNGSWEGEóDERóBETRIEBLICHENó
!LTERSVERSORGUNGóGILT
N $IEó"EITRÉGEóSINDóIMó2AHMENóDERó(ÚCHSTGRENZEó
N $
IEó3OZIALABGABENóDESó-ITARBEITERSóUNDóDIEó,OHNNEBEN
STEUERFREIó3TATTDESSENóWIRDóDIEóSPÉTEREó,EISTUNGó
KOSTENóDESó!RBEITGEBERSóVERRINGERNóSICHóDAóDIEó"EITRÉGEó
REGULÉRóVERSTEUERTóJEDOCHóMITóDEMóDANNóI D 2ó
SOZIALVERSICHERUNGSFREIóSIND
NIEDRIGERENó3TEUERSATZóDESó2ENTNERS
6Y][YgYhn`]W\cXYfZfY]k]``][]bXYf?fUb_YbjYfg]W\Yfib[JYfg]W\YfhYb
ibhYf`]Y[YbX]YJYfg]W\Yfib[g`Y]ghib[Ybnig}hn`]W\XYf?fUb_Yb!ibX
DZ`Y[YjYfg]W\Yfib[gdZ`]W\hXYfFYbhbYf"
'
W05203_BB_Altersvorsorge_280809.indd 12-13
03.09.2009 17:50:07 Uhr
K]f_ib[gjc``YJcfgcf[YfYU`]g]Yfha]hXYf
6Y]gd]Y`.
8]Y8]fY_hjYfg]W\Yfib[
8YihgW\Y6Ub_:cbXgFYbhYDfYa]ia"
)NNERHALBóDERó$IREKTVERSICHERUNGóHABENó3IEóDIEó
7AHLóZWISCHENóZWEIóFONDSBASIERTENó2ENTENVER
ó
SICHERUNGENónóDERó9baWfEXagXCeX`\h`óUNDóDERó
8]Y8]fY_hjYfg]W\Yfib[fYW\bYhg]W\Z’fIbhYfbY\aYbibX
9baWfEXagXónóSOWIEóEINERóKLASSISCHENó2ENTENVERSI
A]hUfVY]hYf"
CHERUNGóDERó4afcTeEXagX"ó"EIóDIESENóKÚNNENó3IEó
AMó6ERTRAGSENDEóZWISCHENóEINERóLEBENSóLANGENó
$IEóFOLGENDENó"EISPIELEóDERó%NTGELTUMWANDLUNGó
2ENTEóEINERó4EILAUSZAHLUNGóVONóBISóZUó óDESó
ZEIGENóWIEó5NTERNEHMENóUNDó-ITARBEITERóFINANZIELLó
6ERTRAGSGUTHABENSóWOBEIóDERó2ESTóANSCHLIE”ENDóINó
VONóDERóBETRIEBLICHENó!LTERSVERSORGUNGóPROFITIERENó
EINEóLEBENSLANGEó2ENTENZAHLUNGóUMGEWANDELTóWIRDó
ODERóEINERóKOMPLETTENó+AóPITALAUSZAHLUNGóWÉHLEN
6gWZ^i\ZWZgdfcZ]h]YfYbjcb[YgYb_hYb
@c\bbYVYb_cghYb
"EIóDERó9baWfEXagXCeX`\h`óSORGTóEINóFINANZ
MATHEMATISCHESó-ODELLóDERó$73óDAFßRóDASSóSTETSó
ó-ITARBEITERó"EITRAGóJEóó%UROóJÉHRLICH
EINóMÚGLICHSTóGRO”ERó4EILó)HRESó3PARóBEITRAGESóINó
=|[e_\V[X?b[aaXUXa^bfgXaXefcTea\f]X@\gTeUX\gXe2ENTENVERSICHERUNGóó
ó
óô
!RBEITSLOSENVERSICHERUNGó
ó
óô
+RANKENVERSICHERUNGóó
ó
óô
0FLEGEVERSICHERUNGóó
ó
óô
!KTIENóFONDSóANGELEGTóWIRDó3OóKANNóDASó6ORSORGE
KAPITALóBISóZUóó0ROZENTóINó!KTIENóINVESTIERTóSEINó
!UFóDIESEó7EISEóWERDENóDIEó2ENDITEóCHANCENóVONó
!KTIENóINTENSIVóGENUTZT
?ZB^iVgWZ^iZgegd?V]g
'(&!.%ô
'#(&.:jgd_~]ga^X]Z:gheVgc^hWZ^&%B^iVgWZ^iZgc
.URóWENNóDIEó!KTIENKURSEóFALLENóWIRDóDASó6ORóSORGE
KAPITALóNACHóUNDóNACHóINó2ENTENFONDSóUMGESCHICH
"ERECHNUNGSGRUNDLAGEó3OZIALVERSICHERUNGó'26ó ó!,6ó ó'+6ó óó
06ó ó
TETóDIEóMITóIHRERóSTABILENó6ERZINSUNGóAUFó+APITALER
HALTóAUSGERICHTETóSINDó3OóISTóDAFßRóGESORGTóDASSó3IEó
1UELLEó:URICHó$EUTSCHERó(EROLDó,EBENSVERSICHERUNGó!'
EINEó"EITRAGSGARANTIEóERHALTENó$ASóBEDEUTETóDASSó
ZUMóVEREINBARTENó2ENTENBEGINNóMINDESTENSóDIEó
6gWZ^icZ]bZgdfcZ]h]YfYbjcbGhYiYf!ibX
Gcn]U`jYfg]W\Yfib[gZfY]\Y]h
EINGEZAHLTENó"EITRÉGEóZURó6ERRENTUNGóBEREITóSTEHEN
-ITóRUNDóó%UROó.ETTOAUFWANDóSPARTóDERó-ITARBEITERóEFFEKTIVóó
ó%UROóFßRóSEINEó6ORSORGE
-ONATLICHESó"RUTTOEINKOMMENó
5MWANDLUNGSBETRAGóó
'ESAMTSTEUER ó
3OZIALVERSICHERUNGSABGABENó
6ERFßGBARESóó
MONATLó.ETTOEINKOMMENó
B^iW6K
D]cZW6K
óôóóó
nóôó
nóôó
nóôó
óôó
nóô
nóô
nóô
&#*%&!-*ô
&#*)-!))ô
GcnU\`hg]W\X]Y8YihgW\Y6Ub_:cbXgFYbhYDfYa]ia
VY]gd]Y`\UZhUig"
-ITóEINEMóMONATLICHENó5X\geTZiba$óó8hebóKANNó
EINóHEUTEóJÉHRIGERó!RBEITNEHMERóMITóó*AHRENó
SEINEóGESETZLICHEóEXagXóUMó)'ó +ó8heb$ceb
@baTgóERGÉNZENóODERóEINEóEINMALIGEó>Tc\gT_Thf!
mT[_haZiba$&*"%*(8heb$óREALISIEREN
HiZjZg"jcYHdo^VakZgh^X]Zgjc\hZgheVgc^h&!'/*(:jgd
,OHNóSTEUERKLASSEóóLEDIGóKEINó+INDó+IRCHENSTEUERó ó3OLIDARITÉTSZUSCHLAGó ó
)Mó2AHMENóVONó(ÚCHSTGRENZEN
óó
óó
1UELLEó:URICHó$EUTSCHERó(EROLDó,EBENSVERSICHERUNGó!'
W05203_BB_Altersvorsorge_280809.indd 14-15
8YihgW\Y6Ub_:cbXgFYbhYDfYa]ia DfYa]iagW\ihn$ 6Y]hfU[g[UfUbh]Y FYbhYb!
[UfUbh]YnY]h)>U\fY6Y]hfU[g[UfUbh]YibXFYbhYb[UfUbh]YnY]hg]bXDfcXi_hVYnY]W\!
bib[YbXYfNif]W\8YihgW\Yf<Yfc`X@YVYbgjYfg]W\Yfib[5; Z’fX]YX]Y8YihgW\Y
6Ub__Y]bY<UZhib[’VYfb]aah"8Yf6YfYW\bib[XYfibjYfV]bX`]W\YbJYfgcf[ib[g!
`Y]ghib[Yb\UVYbk]fY]bYb[`Y]W\V`Y]VYbXYbJYf`UiZXYf^}\f`]W\YbKYfhghY][Yfib[
jcb* ibXX]YZ’f&$$-ZYgh[Y`Y[hYyVYfgW\iggVYhY]`][ib[ibhYfghY``h"?’bZh][Y
KYfhYbhk]W_`ib[ibXyVYfgW\iggVYhY]`][ib[_bbYbb]W\h[UfUbh]YfhkYfXYb"
%
03.09.2009 17:50:09 Uhr
8]Y;YgW\}ZhgZ’\fYf!JYfgcf[ib[
F’W_!
[YXYW_hY
DYbg]cbgnigU[Y
;ihjYfgcf[ha]hXYa
f]W\h][Yb?cbnYdh
8]fY_hjYfg]W\Yfib[
ó
ó
6Y]XYfNi_ibZhgjcfgcf[Yb]W\hgXYaNiZU``’VYf`UggYb"
8]Y8]fY_hjYfg]W\Yfib[V]`XYhX]Y;fibX`U[Y"
!LSóGESCHÉFTSFßHRENDERó'ESELLSCHAFTERóSTEHENóFßRó3IEó
&ßRóDENóGESCHÉFTSFßHRENDENó'ESELLSCHAFTERóWIRDóWIEó
DASó5NTERNEHMENóUNDóDIEó-ITARBEITERóIMó-ITTELPUNKTó
FßRóEINENó!RBEITNEHMERóEINEó$IREKTVERSICHERUNGóVER
DESó4AGESGESCHEHENSó/FTóBLEIBTó)HNENóWENIGó:EITó
EINBARTó$OCHóWEGENóDERó"EGRENZUNGóDERóSTEUóE
ó RóLICHó
SICHóUMóPERSÚNLICHEó"ELANGEóZUóKßMMERNóUNDóNICHTó
GEFÚRDERTENó!UFWENDUNGENóAUFóJÉHRLICHóó%UROó
SELTENóLEIDETóDARUNTERóAUCHóDIEó:UKUNFTSVORSORGEó
ZUZßGLICHóEINESó&ESTBETRAGESóINó(ÚHEóVONóBISóZUó
ó%UROóREICHENóDIEó,EISTUNGENóMEISTóNICHTóAUSó
'ESCHÉFTSFßHRENDEó'ESELLSCHAFTERóHABENóMEISTó
DENóVOLLENó6ERSORGUNGSBEDARFóZUóDECKENó&ßRóEINEó
KEINEóODERóNURóGERINGEó!NSPRßCHEóAUSóDERóGESETZ
UMFASSENDEó6ORSORGEóHATóSICHóHIERóDIEó%RGÉNZUNGó
LICHENó2ENTENVERSICHERUNGó3ELBSTóBEIóEINERóFREIWIL
DURCHóEINEó0ENSIONSZUSAGEóBEWÉHRT
LIGENó"EITRAGSZAHLUNGóISTóDIEó6ERSORGUNGSLßCKEóIMó
!LTERóBESONDERSóAUSGEPRÉGTó3OóGILTóESóNICHTóNURó
DENóGEWOHNTENó,EBENSSTANDARDóIMó!LTERóAUFRECHT
8]YDYbg]cbgnigU[YfibXYhX]YJYfgcf[ib[UV"
ZUERHALTENóSONDERNóAUCHóDIEó&AMILIEóABZUSICHERNó
$ASó5NTERNEHMENóGARANTIERTóDEMóGESCHÉFTSFßH
UNDó2ISIKENóWIEó"ERUFSUNFÉHIGKEITóABZUDECKENó
RENDENó'ESELLSCHAFTERóEINEóANGEMESSENEó!LTERSó
'EFRAGTóSINDóHIERóUMFASSENDEó6ORSORGEKONZEPTEónó
)NVALIDENóUNDó(INTERBLIEBENENLEISTUNGó$ABEIóó
AUSGERICHTETóAUFóDENóINDIVIDUELLENó"EDARFó
ßBERNIMMTóEINEóRßCKGEDECKTEó0ENSIONSZUSAGEóDIEóó
GEóSó CHÉFTLICHENó2ISIKENóDIEóBESONDERSóIMó&ALLEóEINERóó
)NVALIDITÉTóODERóEINESóVORZEITIGENó4ODESóDESóGEó
NkY]Jcfgcf[Y!6UighY]bYU`ggc`]XYg:ibXUaYbh"
SCHÉFTSóFßHRENDENó'ESELLSCHAFTERSóUNóß
ó BERóSCHAUóBARó
$URCHóDIEóGESCHICKTEó+OMBINATIONóVONóZWEIó
WÉRENó$IEó"ILDUNGóVONó0ENSIONSRßCKSTELLUNGENó
"AUSTEINENóKANNóEINEóAUSREICHENDEó6ERSORGUNGó
UNDóDIEó0RÉMIENóFßRóDIEó2ßCKóD
ó ECKUNGSóVERSICHERUNGó
GESCHAFFENóWERDENó3IEóBIETETóZUDEMóINTERESSANTEó
WIRKENóFßRó)HRó5NTERNEHMENóSTEUERóMINDERNDó
STEUERLICHEó6ORTEILEóDIEóPRIVATóWIEóGESCHÉFTLICHó
'LEICHóZEITIGóISTóDERóJEWEILIGEó7ERTóDERó6ERSICHERUNGó
AUSGESCHÚPFTóWERDENóKÚNNEN
INóDERó"ILANZóAUSZUWEISENó!KTIVIERUNG
8Yf:YghVYhfU[]ghgcn]U`jYfg]W\Yfib[gZfY]"9f_Ubbbif[Ybihnh
kYfXYb kYbb_Y]bY@c\bghYiYfdUigW\U`]Yfib[bUW\—($V9Gh;jcf!
[YbcaaYbk]fXibXX]YJYfgcf[ib[gnigU[YbUW\XYa'%"%&"&$$(
YfhY]`hkifXY"
%
W05203_BB_Altersvorsorge_280809.indd 16-17
03.09.2009 17:50:09 Uhr
8UgGYfj]WY!D`ig!5b[YVchXYf8YihgW\Yb6Ub_"
!UFó7UNSCHóßBERNIMMTóEINó%XPERTEóDERó
$EUTSCHENó"ANKóDIEóUMFASSENDEóUNDó
INDIVIDUELLEó"ERATUNGóDERó-ITARBEITERónó
SELBSTVERSTÉNDLICHóKOSTENFREI
9f[fY]ZYbG]YU`g5fVY]hbY\aYfX]Y=b]h]Uh]jY"
.ATßRLICHóKÚNNENó3IEóSICHóALSó!RBEITNEH
MERóAUCHóDIREKTóANóDIEó$EUTSCHEó"ANKó
WENDENó7IRóBERATENó3IEóGERNóAUS
?cadYhYbhY6YfUhib[nif
VYhf]YV`]W\Yb5`hYfgjYfgcf[ib[
;Ubn\Y]h`]W\Y@gib[YbZ’f
IbhYfbY\aYbibXA]hUfVY]hYf
BihnYbG]YU`gIbhYfbY\aYfX]Y6YfUhib[g_cadYhYbnXYf
FßHRLICHó!NSCHLIE”ENDóGEHENóWIRóDANNó
GEMEINSAMóAUFó)HRENó!RBEITGEBERóZU
¢ CVG]Y5fVY]h[YVYfcXYf5fVY]hbY\aYf
g]bXÃjYfY]bVUfYbG]Y^Yhnha]h=\fYa
6YfUhYf;YgW\}Zhg_ibXYbY]bYb
;Ygdf}W\ghYfa]b iaU``YJcfhY]`YXYf
VYhf]YV`]W\Yb5`hYfgjYfgcf[ib[Uigni!
gW\dZYb"
8YihgW\Yb6Ub_"
)NóEINEMó%XPERTENGESPRÉCHóBELEUCHTENóWIRóMITó)HNENó
ALSó!RBEITGEBERóTRANSPARENTóUNDóUMFASSENDóALLEóRELEóó
VANTENó%NTSCHEIDUNGSKRITERIENó!UFóDIESERó"ASISóERAR
BEITENóWIRóDANNóGEMEINSAMóEINEóINDIVIóDUELLEó,ÚSUNGó
DIEóOPTIMALóAUFó)HREó6ORSTELLUNGENóUNDóDIEó)HRERó-ITAR
BEITERóABGESTIMMTóISTó'ERNóBERATENóWIRó3IEóINó)HREMó
5NTERNEHMENónóAUCHóAU”ERHALBó)HRERó'ESCHÉFTSZEITENó
8]Y 8YihgW\Y 6Ub_ 5; ibX X]Y 8YihgW\Y 6Ub_ Df]jUh! ibX ;YgW\}Zhg_ib!
XYb 5; UfVY]hYb ]bbYf\U`V XYg IbhYfbY\aYbgVYfY]W\g Df]jUhY õ 6ig]bYgg
7`]YbhgXYf8YihgW\Y6Ub_;fiddYnigUaaYb ia=\bYb]bX]j]XiY``Y:]bUbn`!
gib[YbUbniV]YhYb"GckY]h]bX]YgYf6fcgW\’fYjcb8YihgW\Y6Ub_X]YFYXY
]gh VYn]Y\h g]W\ X]Yg UiZ X]Y 5b[YVchY XYf 8YihgW\Y 6Ub_ 5; ibX XYf
8YihgW\Y6Ub_Df]jUh!ibX;YgW\}Zhg_ibXYb5;"
W05203_BB_Altersvorsorge_280809.indd 18-19
03.09.2009 17:50:09 Uhr