ertragreich auf der hohen kante

MONEYSERVICE
M NEYSERVICE
Sparanlagen
ERTRAGREICH
AUF DER
HOHEN KANTE
Mit welchen Tages- und Festgeldern Anleger
dauerhaft die höchsten Zinszahlungen einfahren
Aktuelle Top-Konditionen
Bank
Tagesgeld für
12 Monate
Festgeld für
3 Monate
Festgeld für
6 Monate
Festgeld für
12 Monate
Cortal Consors
Advanzia Bank
GarantiBank
NIBC Direct
DenizBank
NIBC Direct
DenizBank
MoneYou
Fibank
NIBC Direct
Zinsatz
1,40 %
1,32 %
1,35 %
1,35 %
1,30 %
1,45 %
1,40 %
1,40 %
2,90 %
1,45 %
Zinsgutschrift
gültig bis
Einlagensicherung je Kunden
in EUR
Anmerkung
quartalsweise
Monatsende
Laufzeitende
Laufzeitende
Laufzeitende
Laufzeitende
Laufzeitende
Laufzeitende
Laufzeitende
Laufzeitende
12 Monate
bis auf Weiteres
bis auf Weiteres
bis auf Weiteres
bis auf Weiteres
bis auf Weiteres
bis auf Weiteres
bis auf Weiteres
bis auf Weiteres
bis auf Weiteres
45 Mio. (Deutschland)
100 000 (Luxemburg)
100 000 (Niederlande)
100 000 (Niederlande)
100 000 (Österreich)
100 000 (Niederlande)
100 000 (Österreich)
100 000 (Niederlande)
100 000 (Bulgarien)
100 000 (Niederlande)
ab 50 000 EUR 0,80 %
min. 5000 EUR/max. 1 Mio. EUR
min. 2600 EUR/max. 250 000 EUR
min. 500 EUR/max. unbegrenzt
min. 1000 EUR/max. 1 Mio. EUR
min. 500 EUR/max. unbegrenzt
min. 1000 EUR/max. 1 Mio. EUR
min. 500 EUR/max. 1 Mio EUR
min. 10 000 EUR/max. 100 000 EUR
min. 500 EUR/max. unbegrenzt
Stand: 25.2.2014
66
Foto: Dreamstime
FOCUS-MONEY 11/2014
Quelle: Biallo.de
Die Tabelle zeigt die Tages- und Festgeldangebote mit den aktuell
höchsten Zinsen bei einer Anlagesumme von 10 000 Euro.
Beim Tagesgeld wurde eine Laufzeit von zwölf Monaten unterstellt.
W
ürden Sie einem Staubsaugerverkäufer Ihr Erspartes anvertrauen? Auch wenn‘s im ersten Moment
unbehaglich klingt, Sie sollten darüber nachdenken. Die
Firma Vorwerk hat nämlich nicht nur seit mehr als 80 Jahren Kult-Staubsauger namens Kobold im Programm, die
– so verspricht es der Hersteller – wartungsarm, kraftvoll
und langlebig ihren Dienst tun. Das Traditionsunternehmen aus Wuppertal bietet auch Geldanlagen mit ähnlichen Eigenschaften an – über die zum Konzern gehörende akf Bank. An dem 1968 gegründeten Institut hält
Vorwerk 90,1 Prozent der Anteile, die übrigen 9,9 Prozent
gehören dem Bankhaus Lampe.
Sowohl beim Tagesgeld wie auch bei Festgeldern mit
drei und sechs Monaten Laufzeit, die via Internet abgeschlossen werden können, liefert die akf Bank im Langfrist-Vergleich von FOCUS-MONEY die höchsten Zinserträge. Nur bei Festgeldern mit zwölf Monaten Laufzeit muss
sie sich mit der GarantiBank, der Akbank und der VTB
Bank drei Konkurrenten geschlagen geben, die im abgefragten Zeitraum mehr Erträge erwirtschaften (s. Methode
rechts und Tabellen unten und S. 68).
Gesetzlich gesichert. Wie im Online-Banken-Geschäft inzwischen Standard, verlangt die akf Bank keinerlei Kontoführungsgebühren. Sparer müssen beim Tages- wie beim
Festgeld eine Mindesteinlage von 2500 Euro leisten. Bei
täglich verfügbaren Anlagen sowie Festgeldern bis zu
elf Monaten Laufzeit gilt zudem eine Höchstgrenze von
500 000 Euro. Wer sein Geld länger parkt, bekommt unbegrenzt hohe Summen verzinst. Gesichert sind die Einlagen allerdings nur bis zu 100 000 Euro, da die akf Bank
lediglich der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken (EdB) angeschlossen ist, die die gesetzliche Einlagensicherung garantiert. Wer höhere Beträge anlegen möchte und dabei auf eine entsprechende Sicherung Wert legt,
muss also eine Bank wählen, die zusätzlich etwa Mitglied
im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken oder im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands Öffentlicher Banken ist.
Mit 1,30 Prozent Zinsen aufs Tagesgeld und 1,25, 1,35
und 1,65 Prozent auf 3-, 6- und 12-Monats-Festgelder
kann sich die akf Bank abseits des Langzeit-Checks auch
im aktuellen Zinsvergleich sehen lassen. Ganz an die
Inflation höher als Zinsertrag
Seit mehr als drei Jahren liegt der mittlere Zins für
Tages- und Festgelder unterhalb der Inflationsrate,
zeigt der Biallo-Index des Finanzportals Biallo.de. Umso
wichtiger ist es, die besten Angebote im Markt für den
höchstmöglichen Ertrag aufs Ersparte herauszufiltern.
Zinsen für Tages- und Festgeld
Inflationsrate
1,5
1,0
Festgeld, 25 000
Euro, 12 Monate
2010
2011
akf Bank
Bank of Scotland
Advanzia Bank
Akbank
GarantiBank
DKB Deutsche Kreditbank
Santander Direkt Bank
Ziraat Bank
SKG Bank
Oyak Anker Bank
deutsche Einlagensicherung,
FOCUS-MONEY 11/2014
10 621
10 611
10 595
10 572
10 550
10 483
10 479
10 456
10 420
10 413
1,30
1,20
1,33
1,10
1,05
1,05
0,90
0,50
0,50
0,65
monatlich
jährlich
monatlich
jährlich
jährlich
monatlich
monatlich
quartalsweise
quartalsweise
quartalsweise
Tagesgeld,
10 000 Euro
2012
0,5
2013
2014
Quelle: Biallo.de
METHODE
So entstanden die Ranglisten
Für den Vergleich der Tages- und Festgeldkonten, die
dauerhaft den besten Ertrag liefern, hat FOCUS-MONEY
bei insgesamt 98 Banken Daten abgefragt. In die Wertung kamen nur solche Angebote, die bundesweit zu
einheitlichen Konditionen erhältlich sind.
Die Ranglisten basieren auf dem Zinsertrag, den
die Konten im Zeitraum vom 1. Februar 2011 bis zum
31. Januar 2014 unter Berücksichtigung aller zwischenzeitlichen Zinsänderungen bei einer Anlagesumme von
10 000 Euro erwirtschafteten. Die Zinserträge wurden dabei stets wieder angelegt. Anbieter, die erst nach dem
Stichtag 1. Februar 2011 auf dem deutschen Markt aktiv wurden, konnten entsprechend nicht berücksichtigt
werden. In der Tagesgeldwertung kamen am Ende 39
Banken, in die Festgeldwertung 37 Banken.
BESTES
Mindest- Höchsteinlage Einlagensiche- Land der Anmerkungen
einlage in Euro
rung je Kunden Einlagenin Euro
in Euro
sicherung
2500
keine
5000
keine
keine
keine
keine
keine
keine
keine
500 000
100 000
500 000
250 000
1 000 000
100 000
250 000
75,2 Mio.
250 000
100 000
unbegrenzt unbegrenzt
unbegrenzt 809,1 Mio.
unbegrenzt
44,2 Mio.
500 000 unbegrenzt
unbegrenzt
21,2 Mio.
D
D
LUX
D
NL
D
D
D
D
D
ONLINETAGESGELD
im Langfrist-Vergleich
Zinssenkung zum 5.3. auf 1,10 %
weitere Angebote d. Santander-Gruppe erhältlich
Quelle: Angaben der Banken; Stand: 25.2.2014
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
Guthaben Zinssatz Zinsgutschrift
in Euro bei aktuell
10 000 Euro1) in %2)
2,5
2,0
Top-Tagesgelder im Langzeit-Check
Rang Anbieter
%
ausländische Einlagensicherung; 1)Anlage von 1.2.2011 bis 31.1.2014; 2)für Bestands- und Neukunden
67
MONEYSERVICE
Spitze schafft sie es dabei aber nicht. Fürs Tagesgeld
gibt es derzeit bei Cortal Consors mit 1,40 Prozent,
garantiert für zwölf Monate, den höchsten Ertrag. Bei
kürzer laufenden Festgeldern haben NIBC Direct und
GarantiBank die Nase vorn mit einem Zins von 1,35 bis
1,45 Prozent.
Bei den einjährigen Festgeldern sticht die Fibank mit
sehr üppigen 2,90 Prozent hervor (s. Tabelle S. 66). An das
Angebot des bulgarischen Instituts – die Nummer zwei im
Land, gemessen an den Privatkundeneinlagen – kommt
man allerdings nur über einen Umweg: den Vermittler
Weltsparen.de. Über diesen wird zunächst ein Konto bei
der Frankfurter MHB Bank eröffnet. Hat der Kunde darauf Geld überwiesen, kann er das gewünschte Festgeldprodukt wählen. Weltsparen eröffnet dann wiederum ein
Konto bei der Fibank und transferiert den Anlagebetrag.
Am Ende der Laufzeit wird das Geld samt Zinsen dann
wieder auf dem Transferkonto bei der MHB Bank gutgeschrieben.
Anders als bei Konten in Deutschland gibt es jedoch
keinen Freistellungsauftrag, und es wird vom Zinsertrag
auch keine Abgeltungssteuer einbehalten. Dafür zieht
Bulgarien zehn Prozent Quellensteuer ab. Anleger können diese vor Ablauf der Anlagedauer mittels eines von
Weltsparen bereitgestellten Formulars auf fünf Prozent reduzieren. Im Rahmen der Steuererklärung in Deutschland
kann die gezahlte Quellensteuer dann auf die fälligen
Steuern für die Zinserträge angerechnet werden. Wichtig
außerdem zu wissen neben dem Papieraufwand: Kommt
es zum Entschädigungsfall – die bulgarische Einlagensicherung beläuft sich auf 100 000 Euro je Kunden –, wäre
der Gerichtsstand am Schwarzen Meer.
AXEL HARTMANN
Top-Festgelder im Langzeit-Check
Anlage über 3 Monate
1 akf bank
2 VTB Bank
3 GarantiBank
4 Akbank
5 Ziraat Bank
6 Oyak Anker Bank
7 Netbank
8 Deutsche Skatbank
9 Mercedes-Benz Bank
10 Targobank
Anlage über 6 Monate
1 akf bank
2 VTB Bank
3 GarantiBank
4 Akbank
5 Ziraat Bank
6 SKG Bank
7 Oyak Anker Bank
8 ING-Diba
9 GE Capital Direkt
10 Netbank
Anlage über 12 Monate
1 GarantiBank
2 Akbank
3 VTB Bank
4 akf bank
5 Ziraat Bank
6 Santander Direkt Bank
7 Oyak Anker Bank
8 ICICI Bank
9 Mercedes-Benz Bank
10 SWK Bank
deutsche Einlagensicherung,
68
Guthaben Zinssatz
in Euro bei aktuell
10 000 Euro1) in %2)
Mindesteinlage
in Euro
Höchsteinlage EinlagenLand der
in Euro
sicherung je
EinlagenKunden in Euro sicherung
aktive
Anmerkungen
Kündigung
notwendig
10 602
10 565
10 556
10 538
10 357
10 349
10 335
10 332
10 222
10 220
1,25
1,10
1,35
1,20
0,50
0,50
0,70
0,40
0,20
0,25
2500
500
2600
2000
2500
2500
5000
5000
2500
2500
500 000
100 000
10 Mio.
100 000
250 000
100 000
250 000
75,2 Mio.
250 000
44,2 Mio.
unbegrenzt
21,2 Mio.
unbegrenzt
7,9 Mio.
500 000 unbegrenzt
unbegrenzt
310 Mio.
unbegrenzt 262,1 Mio.
D
A
NL
D
D
D
D
D
D
D
nein
nein
nein
nein
nein
ja
ja
nein
ja
nein
10 615
10 610
10 596
10 595
10 490
10 487
10 459
10 448
10 381
10 355
1,35
1,10
1,35
1,20
0,70
0,25
0,50
1,00
1,10
0,75
2500
500
2600
2000
2500
5000
2500
10 000
1000
5000
500 000
100 000
10 Mio.
100 000
250 000
100 000
250 000
75,2 Mio.
250 000
44,2 Mio.
500 000 unbegrenzt
keine
21,2 Mio.
keine 1,48 Mrd.
75 000
128 Mio.
keine
7,9 Mio.
D
A
NL
D
D
D
D
D
D
D
nein
nein
nein
nein
nein
nein
ja
ja
ja
ja
10 747
10 743
10 732
10 716
10 648
10 612
10 591
10 534
10 508
10 493
1,40
1,50
1,40
1,65
1,25
1,00
1,10
1,50
0,80
1,30
2600
2000
500
2500
2500
2500
2500
keine
2500
10 000
250 000
250 000
10 Mio.
keine
250 000
keine
keine
keine
keine
100 000
NL
D
A
D
D
D
D
D
D
D
nein
nein
nein
nein
nein
nein
nein
nein
ja
ja
100 000
75,2 Mio.
100 000
100 000
44,2 Mio.
809, 1 Mio
21,2 Mio.
15 Mio.
310 Mio.
100 000
BESTES
ONLINEFESTGELD
im Langfrist-Vergleich
ohne Kündigung Verlängerung um 3 Monate
ohne Kündigung Verlängerung um 3 Monate
ohne Kündigung Verlängerung um 3 Monate
ohne Kündigung Verlängerung um 6 Monate
ohne Kündigung Verlängerung um 6 Monate
ohne Kündigung Verlängerung um 6 Monate
ohne Kündigung Verlängerung um 6 Monate
Produkt ist Sparbrief.
ohne Kündigung Verlängerung um 12 Monate
ohne Kündigung Verlängerung um 12 Monate
Quelle: Angaben der Banken; Stand 25.2.2014
Rang Anbieter
ausländische Einlagensicherung; 1)Anlage von 1.2.2011 bis 31.1.2014 auf vollen Euro-Betrag gerundet; 2)für Bestands- und Neukunden
FOCUS-MONEY 11/2014
Testen Sie jetzt FOCUS-MONEY.
über
Und sichern Sie sich Ihr Geschenk! 3 3r%
a e n!
TankBON
ϭϬ
ϭϬ
Φ
Tankgutschein
FOCUS Magazin Verlag GmbH, Hauptstraße 130, 77652 Offenburg, GF: Burkhard Graßmann, Andreas Mayer
sp
ϭϬ
... und viele weitere Partner
Brüder Mannesmann Schraub- und Bitsatz,
122- teilig (H381)
ϭϬ Euro
BONAGO TankBON über € 10,– (D764)
ǩ6FKRQPDONRVWHQORVJHWDQNW"
ǩ0LWGHP7DQN%21VWHKHQ,KQHQEXQGHVZHLW¾EHU
7DQNVWHOOHQGHUJUR¡HQ$QELHWHUZLH$UDO
6KHOO(VVR7RWDOHWF]XU$XVZDKO
ǩ%LWVPPODQJDXV&KURP9DQDGLXP6WDKO
ǩ6WHFNVFKO¾VVHOPLWNW6FKDIW_PDJQHWLVFKHU
%LWKDOWHUPP_%LW$GDSWHU_$GDSWHUI¾U
6WHFNVFKO¾VVHO(LQV¦W]HPPǤ_+DNHQ
VFKUDXEHU_6FKUDXEJULII
Ihre Vorteile:
Attraktives Geschenk Ihrer Wahl
Sie lesen 10 Ausgaben für € 24,50 und sparen über 33 %
Verpassen Sie keine Ausgabe FOCUS-MONEY
Lieferung frei Haus
Jetzt bestellen:
www.focus-money.de/probe
Gleich bestellen
0180 6 480 3000 *
IS
Ja, ich teste FOCUS-MONEY zunächst 10 Wochen lang für Ich bezahle bequem per Bankeinzug und G R ATte
2 H ef
nur € 24,50. Möchte ich FOCUS-MONEY danach weiterlesen, brauche ich erhalte 2 Hefte gratis!
nichts zu tun und erhalte FOCUS-MONEY weiterhin zum günstigen AboPreis von zzt. € 3,50 statt € 3,70 Normalpreis pro Ausgabe. Berechnung
vierteljährlich, zzt. € 45,50. Auslandskonditionen auf Anfrage. Die Belieferung kann nach dem Test jederzeit schriftlich beendet werden. Der
Anspruch auf das Geschenk entsteht erst dann, wenn das Probe-Abo
vollständig bezahlt ist. Der Versand des Geschenks erfolgt nach Zahlungseingang. Lieferung, solange Vorrat reicht. Versand nur in Deutschland. Ein Widerrufsrecht besteht nicht. Alle Preise inkl. MwSt. FOCUS
Magazin Verlag GmbH, Abonnentenservice, Postfach 2 90, 77649 Offenburg.
Name
Vorname
SEPA-Lastschriftmandat: Ich ermächtige den FOCUS Magazin Verlag,
wiederkehrende Zahlungen von meinem Konto mittels Lastschrift
einzuziehen. Zugleich weise ich mein Kreditinstitut an, die vom Verlag
auf mein Konto gezogenen Lastschriften einzulösen. Hinweis: Ich
kann innerhalb von acht Wochen, beginnend mit dem Belastungsdatum, die Erstattung des belasteten Betrags verlangen. Es gelten
dabei die mit meinem Kreditinstitut vereinbarten Bedingungen. Nur
im Inland möglich.
DE
IBAN
0180 6 480 3001*
PLZ
BLZ
Konto-Nr.
Zahlungsempfänger:
FOCUS Magazin Verlag GmbH, Hauptstraße 130, 77652 Offenburg
Gläubiger-ID: DE08ZZZ00000071508
Mandatsreferenz wird separat mitgeteilt.
Straße,Nr.
Ort
www.focus-money.de
Telefon (für Rückfragen)
Geb.-Datum
Datum, Unterschrift
Als Prämie wünsche ich mir:
Oder Coupon per Post einsenden an:
FOCUS Magazin Verlag GmbH
Postfach 2 90, 77649 Offenburg.
FOCUS
-MONEY
11/2014
*€ 0,20/Anruf
aus dem
dt. Festnetz,
aus dem Mobilnetz max. € 0,60/Anruf
E-Mail
Ja, ich bin damit einverstanden, dass mich die Burda Direkt Services GmbH
schriftlich, telefonisch oder per E-Mail auf interessante Medien- und Finanzangebote hinweist und hierzu meine Kontakt- und Vertragsdaten erhält und
verwendet. Mein Einverständnis kann ich jederzeit widerrufen (z. B. per Mail an
[email protected]).
(Bitte ankreuzen. Lieferung, solange Vorrat reicht. Versand nur in Deutschland.)
Brüder Mannesmann Schraub- und Bitsatz,
122- teilig (H381)
BONAGO TankBON über € 10,– (D764) 69
636509M11