Einzigartig wie Ihr Unternehmen

Zahlungsverkehr
Finanzieren
Vorsorgen &
Absichern
Veranlagen
Einzigartig wie Ihr Unternehmen:
Unsere Finanzlösungen
für Klein- und Mittelbetriebe
Services
Privat
Zahlungsverkehr
Wie wickle ich meine Finanzgeschäfte effektiv und günstig ab? 06–09
Finanzieren
Wie finanziere ich meine unternehmerischen Pläne? 10–11
Vorsorgen & Absichern
Wie sorge ich für mich und mein Unternehmen optimal vor? 12–13
Veranlagen
Wie kann ich mehr aus meinem Betriebsvermögen machen? 14–15
Services
Welche Services nützen mir in meinem Geschäftsleben? Privat
Wie kann ich auch meine privaten Wünsche und Pläne realisieren? 18–19
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16–17
Sie haben große Pläne?
Kommen Sie zu uns.
Mehr als 95 % der Unternehmen in Österreich sind Klein- und Mittelbetriebe. Mit ihrer
Tatkraft und ihrem Engagement sind sie nicht nur ein wichtiger Arbeitgeber, sondern auch
ein entscheidender Motor der österreichischen Wirtschaft.
Als Unternehmer wollen Sie nie „stehen bleiben“, sondern erschließen heute schon Ihr
Geschäftspotenzial von morgen. Um sich der zunehmenden Dynamisierung der Wirtschaft
stellen und auch in einem Umfeld des verschärften Wettbewerbs ganz vorn mitmischen zu
können, brauchen Sie einen zuverlässigen Finanzpartner, einen Partner wie die
Steiermärkische Sparkasse.
Als regional verankertes Geldinstitut und Mitglied der Sparkassengruppe in Österreich und
Zentral- und Südosteuropa sind wir mit den Bedürfnissen von Klein- und Mittelbetrieben bestens
vertraut. Ob Sie national oder international tätig sind: Ihr Unternehmen liegt uns am Herzen.
Alle unsere Finanzprodukte und Serviceangebote sind darauf ausgerichtet, Sie und Ihr
Unternehmen in allen finanziellen Bereichen optimal zu unterstützen.
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Zahlungsverkehr
Ihr Zahlungsverkehr
Rasch und günstig
Den Zahlungsverkehr im Griff:
mit dem Girokonto
für Unternehmen
Das Girokonto Kommerz ist die Drehscheibe für ­Ihre
täglichen Geldgeschäfte – günstig und mit praktischen
Services:
– alle Ein- und Ausgänge im Überblick
– automatische Zahlungen, z. B. per Dauerauftrag
oder Lastschrifteinzug
–Electronic-Banking-Service
–Zahlungsanweisungs-Service
Günstige Kontolösungen:
ganz nach Ihren Bedürfnissen
Wählen Sie einfach das Konto, das zu Ihnen passt:
– Pauschalkonto
die Flatrate* für Ihren Zahlungsverkehr: ein Fixbetrag pro Quartal, für Buchungen und netbanking
– s Gründer Konto
mit vielen Vergünstigungen für Unternehmensgründer**: Kontoführung im 1. Jahr 50 % günstiger,
BankCard und netbanking im 1. Jahr gratis u. v. m.
Bankgeschäfte von überall
online erledigen: mit netbanking
Als Kunde der Steiermärkischen Sparkasse können
Sie Ihre Geldgeschäfte bequem online abwickeln – von
Ihrem PC, Tablet oder Smartphone aus:
– Finanzstatus auf einen Blick, betrieblich und privat
– praktische Apps für Ihre Smartphones
– Zahlungsaufträge mit dem Datenträgerservice direkt
aus Ihrer Buchhaltung ins netbanking importieren
– maximale Sicherheit dank 128-Bit-SSL-Verschlüsselung und TAC-SMS
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Gratisd!
Downloa
Für alle
.
Systeme
Das modernste Business
Konto für Unternehmer:
mit ProSaldo.net
Ihr Konto kann jetzt noch mehr: Mit der Online-Platt­
form für Fakturierung und Buchhaltung ProSaldo.net
können Sie nicht nur Ihre Rechnungen schreiben,
sondern auch Ihre Buchhaltung von überall erledigen.
Der Zugang ist für Kunden der Steiermärkischen
Sparkasse im ersten Jahr kostenlos. Dank exklusiver
Bankdatenschnittstelle holen Sie sich Ihre Bankdaten
mit einem Knopfdruck in die Buchhaltung. Mehr dazu
erfahren Sie unter ­www.steiermaerkische.at/
businesskonto
* Anzahl der inkludierten Buchungen abhängig vom gewählten Pauschalmodell, für darüber hinausgehende Kontoumsätze oder Buchungs­kosten fallen die Standardgebühren an.
** Unternehmensgründer ist eine Person, die sich das erste Mal (gewerblich tätig) selbstständig macht, max. 3 Jahre ab
Gründungsdatum.
Zahlungsverkehr
Ihr direkter Draht zur Bank:
mit telebanking MBS
Mit unserer telebanking-Software schöpfen Sie das
volle Potenzial von E-Banking aus:
– alle Konten auf einen Blick, auch bankenüber­
greifend
– Schnittstellen in Finanzbuchhaltung und Lohnverrechnung
– Export von Kontoauszugsdaten
(SWIFT MT 940/CAMT)
– Import von Valuten- und Devisenkursen
Weltweit gern gesehen: ­
die s Kreditkarten
Mit den Visa Business Cards in Gold oder Platin sind
sowohl Geschäftsführer als auch Mitarbeiter optimal
dafür ausgestattet, unterwegs bargeldlos zu bezahlen.­
Machen Sie es Ihren
Kunden leicht:
mit der Bankomatkasse
Steigern Sie die Zufriedenheit Ihrer Kunden und machen Sie ihnen das Bezahlen so einfach wie möglich.
Ihre Vorteile:
– weniger Bargeld in der Kasse
– weniger Wechselgeld erforderlich
– alle Bankomatzahlungen sind von den Kreditinsti­
tuten garantiert
Unser Service-Tipp
Alles aus einer Hand
Einzelunternehmern und Gründern bieten wir
attraktive Kontenpakete an – fragen Sie Ihren
Kundenbetreuer.
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Finanzieren
Unternehmerische Pläne
mit Erfolg umsetzen
Finanzierung nach Maß: die
klassische Bankfinanzierung
Finanzieren statt kaufen:
mit Leasing
Für Ihre unternehmerischen Pläne bieten wir Ihnen ein
breites Produkt- und Serviceangebot:
Wozu die gesamten Anschaffungskosten tragen, wenn
Sie auch nur für die Nutzung bezahlen können?
– s Betriebsmittelkredit
zum Ankauf von Waren, Roh-, Hilfs- und Betriebsstoffen für den laufenden Betrieb, zur Nutzung von
Skontovorteilen bei Lieferanten etc.
– s Investitionskredit
z. B. für Maschinen, Grundstücke oder Gebäude
– Haftungskredit
z. B. für Anzahlungs- und Gewährleistungsgarantien,
Bietungsgarantien
Dank seiner steuer- und liquiditätsschonenden
­Wirkung erfreut sich Leasing großer Beliebtheit.
Und geleast werden kann fast alles.
Holen Sie sich die Broschüre „Richtig finanzieren
für kleine und mittlere Unternehmen“ bei Ihrem
Kundenbetreuer!
Ihre Vorteile:
– Leasingraten absetzbar im Rahmen der steuerlichen
Bestimmungen
– Leasing ist bilanzneutral
– Leasing verursacht keine Kapitalbindung und
schont die Liquidität
Nähere Informationen sowie einen Leasingkalkulator
finden Sie unter www.s-leasing.at
Bleiben Sie jederzeit liquide:
mit Factoring
Für Dienstleistungs-, Handels- und Produktionsunternehmen ist Factoring – das Verkaufen von offenen Forderungen – ein modernes, flexibles Finanzierungsinstrument. Factoring unterstützt Ihr Wachstum, entlastet
Ihr Mahnwesen und gewährt Ihren Kunden längere
Zahlungsziele.
Profitieren Sie vom Wissen
unserer Förderungsexperten:
mit dem Förderungs-Check
Unternehmern stehen von Bund und Ländern zahl­
reiche Förderungen für die verschiedensten ­Bereiche
zur Verfügung. Unsere Förderungsspezialisten zeigen
Ihnen, welche Förderung für Ihr konkretes Vorhaben
­infrage kommt – auch online unter ­
www.steiermaerkische.at/tiny/foerderungscheck
Ihre Vorteile:
– sofortige Erhöhung Ihrer Liquidität
– umsatzdynamische Finanzierung
– Verbesserung Ihres Ratings
Weiterführende Infos dazu unter ­www.intermarket.at
Unser Service-Tipp
Information entscheidet
Für eine Kreditentscheidung sind neben Ihren
Geschäftserfahrungen vor allem die aktuellen
Unternehmensunterlagen ausschlaggebend.
Fragen Sie Ihren Kundenbetreuer, welche Unterlagen Sie für Ihr Kreditgespräch vorbereiten sollen!
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Vorsorgen &
Absichern
Sicher im Betrieb
Sicher im Geschäft
Sichern Sie sich und Ihr
­Unternehmen ab: mit der
betrieblichen Risikovorsorge
Finanzielle Risiken
jederzeit abgesichert:
mit der s Betriebssicherung
Unternehmen sind gegen unvorhergesehene Vorfälle
oft nicht ausreichend abgesichert. Sorgen Sie besser
vor:
Finanzierungen in Unternehmen erfolgen meist über
Investitions- und Betriebsmittelkredite. Der Erfolg Ihres
Unternehmens hängt jedoch entscheidend von Ihrer
persönlichen Tatkraft ab, die es abzusichern gilt:
–Betriebsunterbrechungsversicherung
sichert die Weiterführung Ihres Unternehmens nach
Sachschäden und ersetzt Ihnen den Verdienstentgang z. B. bei Krankheit oder Unfall
– Sachversicherungen
decken z. B. Feuer-, Leitungswasser- und Sturmschäden oder Nachteile, die infolge eines Einbruchdiebstahls entstehen
– Betriebshaftpflicht- und Rechtsschutzversicherung
deckt Haftungsschäden bzw. unterstützt Sie bei der
Durchsetzung von Rechtsansprüchen, ohne Kostenrisiko für Sie
Sorgen Sie jetzt für später
vor: mit der betrieblichen
Pensionsvorsorge
Die betriebliche Pensionsvorsorge schließt nicht nur
Ihre eigene Pensionslücke, mit ihr lassen sich auch
Mitarbeiter langfristig binden – und zwar steuerbegünstigt! Ihr Kundenbetreuer berät Sie gern über die
vielfältigen Möglichkeiten, z. B.:
– s Zukunfts-Sicherung
gem. § 3 (1) Zi. 15 lit. a EStG
Mit nur 25 Euro pro Mitarbeiter und Monat kann
eine einkommensteuerfreie Pensionsvorsorge
aufgebaut werden (auch als „Gehaltsverwendungsmodell“ möglich).
– s Betriebspension
Die Prämien für Ihre Mitarbeiter sind als Betriebsausgabe absetzbar.
– s Pensionszusage
umfassende steuerbegünstigte Vorsorge für geschäftsführende Gesellschafter und Führungskräfte
– s Lebensversicherung
Einerseits sorgt der Ablebensschutz für die nötige
Kreditbesicherung, andererseits wird ausreichend
Kapital angespart, um zum späteren Pensionsantritt
den Kredit zu tilgen und das Unternehmen lastenfrei
übergeben oder verkaufen zu können.
– s Manager-Unfall-Schutz
Egal, ob Arbeits- oder Freizeitunfall: Je nach Schwere
der Unfallfolgen können mit der Versicherungsleistung finanzielle Einbußen ausgeglichen und erhöhte
Eigenaufwendungen gedeckt werden.
Unser Service-Tipp
Kostenloser Polizzen-Service
Nach kostenloser Analyse Ihrer bestehenden
Polizzen erstellen wir gern ein Optimierungskonzept für Sie.
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Veranlagen
Die beste Anlage
für Ihr Geld
Reserven gut verzinst
­anlegen: das s Komfort
­Sparen Kommerz
Interessant für langfristige
­Planungen: ein Wertpapier­
depot für Ihr Unternehmen
Ob Sie Reserven ansparen oder Überschüsse vom
­Firmenkonto veranlagen wollen, das s Komfort Sparen
Kommerz ist die ideale Ergänzung zu Ihrem Girokonto:
Unternehmer denken nicht nur an morgen, sondern
auch an übermorgen – und darüber hinaus. Da kann
sich eine Anlage in Wertpapiere auszahlen.
–
–
–
–
Abhängig von Ihrem Veranlagungsziel, der geplanten
Anlagedauer und Ihrer Risikobereitschaft können Sie
verschiedene Anlageformen wählen – etwa Anleihen,
Investmentfonds oder Zertifikate.
höhere Verzinsung als am Girokonto
bequem sparen mit Dauerauftrag oder netbanking
jederzeit verfügbar
Zugriff in allen SB-Foyers der Steiermärkischen
Sparkasse und E
­ rste Bank
Liquide Mittel kurzfristig
­anlegen: mit Termineinlagen
Unternehmen verfügen oft über liquide Mittel auf ­
dem Girokonto, die kurzfristig veranlagt werden können. Dafür sind Termineinlagen mit einer Laufzeit
von ­1 bis 12 Monaten ideal:
–
–
–
–
höhere Verzinsung als auf täglich fälligem Konto
im Vorhinein bekannte, fixe Zinsen
planbare Fälligkeit
Verlängerungsmöglichkeit
Die TOP-Fonds der Steiermärkischen Sparkasse bieten
ein Veranlagungskonzept, das auch Ihre Bedürfnisse im
Unternehmen abdeckt. Die Fonds werden von unseren
Experten laufend überwacht und regelmäßig der
aktuellen Marktlage angepasst.
Das Management erfolgt dabei im Rahmen eines nachvollziehbaren und strukturierten Investmentprozesses.
Weitere Informationen finden Sie unter www.erste-am.at
Bitte beachten Sie, dass eine Veranlagung in Wertpapieren neben den geschilderten Chancen auch Risiken
birgt. Weitere Informationen, insbesondere über die
Rechtsdokumente wie Prospekt, Kundeninformationsdokument, inkl. deren Abholstellen und Sprachversionen, finden Sie auf der Homepage www.erste-am.at
Unser Service-Tipp
Individuelle Betreuung
Genießen Sie die Vorzüge individueller Finanzlösungen mit engagierter und persönlicher
Betreuung durch speziell ausgebildete Berater.
Mehr Vertrauen – mehr Qualität – mehr Bank!
Warnhinweis gemäß InvFG 2011:
Die TOP-Fonds können zu wesentlichen Teilen in
Anteile an Investmentfonds (OGAW, OGA) iSd § 71
InvFG 2011 investieren.
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Services
Exklusives inklusive
Unsere Services aus einer Hand
Das Informationsportal
für ­Unternehmer: der
NEWSROOM
Wie fit ist Ihr Unternehmen?
Machen Sie den
KMU-Stresstest!
In unserem Online-Nachrichtenportal finden Sie täglich
aktuelle Informationen für Ihre unternehmerischen
Entscheidungen.
Testen Sie jetzt online kostenlos und anonym, wie gut
Ihr Unternehmen für wirtschaftlich stürmische Zeiten
gerüstet ist, mit Simulation verschiedener Krisenszenarien.
Neben wirtschaftlichen und finanziellen Topthemen
­lesen Sie hier neueste Nachrichten und Hintergrundartikel zu fast allen Branchen, Märkten ­­und Themen. Viele Links und Videos machen den NEWSROOM zu Ihrer
Info-Schnittstelle ins Internet: newsroom.sparkasse.at
Den KMU-Stresstest haben wir in Zusammenarbeit ­
mit der Wirtschaftskammer Österreich und dem
Wirtschaftsministerium entwickelt. Den KMU-Stresstest finden Sie unter www.kmu-stresstest.at
Online-Services
für Unternehmer
Immer für Sie da: ­
unsere 24h Serviceline
Auf unserer Website www.steiermaerkische.at ›
Firmenkunden finden Sie umfangreiche Infos, ­aktuelle
Angebote und Serviceleistungen der Steiermärkischen
Sparkasse für Unternehmer – schauen Sie rein, es
lohnt sich!
Sichern Sie Ihre Liquidität:
mit unseren Planungstools
Nutzen Sie unsere praktischen Tipps und das professionelle Liquiditätsplanungstool, um Potenziale und
eventuell vorhandene Risiken frühzeitig erkennen zu
können:
– Download unter www.steiermaerkische.at/tiny/
liquiditaetsplanung
Als Kommerzkunde wählen Sie einfach die Telefonnummer 05 0100 - 20815 für:
– Terminvereinbarungen und Nachrichten an Ihren
Kundenbetreuer
– Kartensperre und Karteneinzug
– Informationen zu netbanking und telebanking MBS
– und vieles mehr
Unser Service-Tipp
Jetzt online zum Download oder
in unseren Filialen erhältlich
– Online Branchen-Check
–Branchenberichte
– Broschüren zu Franchising und Betriebsnachfolge
– Handbuch „Business Plan“ für Unternehmens­-
gründer
– aktuelle Marktkommentare des Group
Research Centers zu Wertpapieren
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Privat
Private Wünsche erfüllen
Ihre finanzielle Vorsorge:
s Fonds Plan
Sparen mit staatlichen
Prämien: s Bausparen
Mit dem s Fonds Plan beteiligen Sie sich Schritt für
Schritt an einem von Ihnen ausgewählten Fonds. Sie
investieren regelmäßig, z. B. monatlich, einen fixen
Betrag und kaufen damit automatisch Investmentfonds-Anteile zum jeweiligen Ausgabepreis.
s Bausparen gibt es in vielen Varianten, mit fixer oder
variabler Verzinsung, regelmäßiges Sparen oder Einmalerlag. Allen Bausparformen gemeinsam sind die
Vorteile:
Ihre Vorteile beim s Fonds Plan:
– zum Anlegen und Vorsorgen geeignet
– Einstieg schon mit kleinen regelmäßigen
Beträgen möglich
– Zinseszins-Effekt durch Wiederveranlagung
der laufenden Erträge
Zu beachtende Risiken:
– je nachdem, welcher Fonds gewählt wird, z. B.
Fremdwährungs-, Markt- und Branchenrisiken
– Veranlagungen in Investmentfonds können auch zu
einer Verringerung des eingesetzten Kapitals führen
– der Zeitpunkt der Auflösung des s Fonds Plans kann
den Gesamtertrag deutlich beeinflussen
– ein Halten Ihrer Investitionen bis zur empfohlenen
Anlagedauer oder länger garantiert nicht, dass
mögliche Kapitalverluste wieder aufgeholt werden
Den Lebensstandard halten:
mit der s Privat-Pension
Für die meisten der heute im Arbeitsleben stehenden
Menschen wird die staatliche Pension nicht ausreichen,
um ihr Leben wie gewohnt weiterzuführen. Schließen
Sie eine mögliche Pensionslücke am besten so früh
wie möglich mit der s Privat-Pension:
– individuell Höhe, Beginn und Gestaltung der Pension
festlegbar
– kombinierbar z. B. mit s Unfall-Schutz oder s Pflegevorsorge
– zusätzliche Einzahlungen oder Prämienpause möglich
– sicher und ertragreich
– attraktive Zinsen und staatliche Förderung
– angespartes Kapital nach Laufzeitende frei verfügbar
– Anspruch auf besonders günstiges Bauspardarlehen
Die günstige Wohnbaufinanzierung: das wohn2Center
Unsere Experten erstellen die für Sie optimale Wohnbaufinanzierung und unterstützen Sie von der Planung
Ihres Wohnbauprojekts bis zur Schlüsselübergabe:
– Bedarfsermittlung und Finanzierungskonzept
– Wohnbauförderungen für Ihr Bundesland
– Versicherungsschutz für Ihr Eigenheim und zur
Kreditabsicherung
Online zur Wunschimmobilie:
www.wohnquadrat.at
Der virtuelle Immobilien-Marktplatz für Käufer und
Verkäufer – mit Komplettservice:
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Immobiliensuche und -verkauf
praktische Rechner und Checklisten
wertvolle Infos und Tipps fürs Bauen und Wohnen
Newsletter unter www.wohnquadrat.at › Services
› Newsletter
Unser Service-Tipp
Der Vorsorge-Rechner
Berechnen Sie online selbst, wie groß Ihre Pensionslücke ausfallen wird – und sorgen Sie vor:
www.steiermaerkische.at › Rechner › VorsorgeRechner
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A7590-09/14
Kommerzkunden
Klein- und Mittelbetriebe
Aus Gründen der besseren Lesbarkeit wird auf die gleichzeitige Verwendung männlicher und weiblicher Sprachformen verzichtet.
Sämtliche Personenbezeichnungen gelten gleichwohl für beiderlei Geschlecht.
Rechtliche Hinweise:
Sofern nicht anders angegeben, Datenquelle ERSTE-SPARINVEST Kapitalanlagesellschaft m.b.H., Erste Asset Management
GmbH, RINGTURM Kapitalanlagegesellschaft m.b.H. und ERSTE Immobilien Kapitalanlagegesellschaft m.b.H. Unsere Kommunikationssprachen sind Deutsch und Englisch. Sowohl der vollständige Prospekt als auch der vereinfachte Prospekt bzw. die
­Wesentlichen Anlegerinformationen (sowie allfällige Änderungen dieser Dokumente) wurden entsprechend den Bestimmungen
des InvFG 2011 bzw. des ImmoInvFG 2003 in der jeweils geltenden Fassung im „Amtsblatt zur Wiener Zeitung“ veröffentlicht
und stehen InteressentInnen kostenlos am Sitz der jeweiligen KAG sowie am Sitz der jeweiligen Depotbank zur Verfügung. Das
genaue Datum der jeweils letzten Veröffentlichung, die Sprachen, in denen der vereinfachte Prospekt bzw. die Wesentlichen
­Anlegerinformationen erhältlich sind, sowie allfällige weitere Abholstellen sind auf der Homepage der betreffenden KAG,
insbesondere ­www.erste-am.at, www.youinvest.at und www.ersteimmobilien.at ersichtlich.
Diese Unterlage dient als zusätzliche Information für unsere AnlegerInnen und basiert auf dem Wissensstand der mit der
Erstellung betrauten Personen zum Redaktionsschluss. Unsere Analysen und Schlussfolgerungen sind genereller Natur und
berücksichtigen nicht die individuellen Bedürfnisse unserer AnlegerInnen hinsichtlich Ertrag, steuerlicher Situation oder Risikobereitschaft. Die Wertentwicklung der Vergangenheit lässt keine verlässlichen Rückschlüsse auf die zukünftige Entwicklung
eines Fonds zu. Bitte beachten Sie, dass eine Veranlagung in Wertpapieren neben den geschilderten Chancen auch Risiken
birgt. Der Wert von Anteilen und deren Ertrag können sowohl steigen als auch fallen. Auch Wechselkursänderungen können den
Wert einer Anlage sowohl positiv als auch negativ beeinflussen. Es besteht daher die Möglichkeit, dass Sie bei der Rückgabe
Ihrer Anteile weniger als den ursprünglich angelegten Betrag zurückerhalten. Personen, die am Erwerb von Investmentfondsanteilen interessiert sind, sollten vor einer etwaigen Investition den/die aktuellen Verkaufsprospekt(e), insbesondere die darin
enthaltenen Risikohinweise, lesen. Zu den Beschränkungen des Vertriebs des Fonds an amerikanische StaatsbürgerInnen
entnehmen Sie die entsprechenden Hinweise dem „Vollständigen Prospekt“. Druckfehler und Irrtümer vorbehalten.
Gewerberegisternummer: 999 VVM-20815-00. Die Steiermärkische Bank und Sparkassen AG (Registernummer: http://versicherungsvermittler.brz.gv.at) ist vertraglich gebundener Versicherungsagent für die Versicherungszweige Leben und Unfall der
Sparkassen Versicherung AG Vienna Insurance Group sowie der Wiener Städtische Versicherung AG Vienna Insurance Group für
Sachversicherungen und vermittelt ausschließlich die jeweiligen Produkte dieser Versicherungen. Sie stützt ihren Rat nicht auf
eine umfassende Marktuntersuchung.
Stand: September 2014
Satz- und Druckfehler vorbehalten
www.steiermaerkische.at