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Preis- und Leistungsverzeichnis der Valovis Bank1 Gültig für bis zum 19.07.2015 geschlossene Verträge - Stand: 20.07.2015 Preise für Dienstleistungen im standardisierten Geschäftsverkehr mit privaten Kunden und im Überweisungsverkehr sowie im kartengestützten Zahlungsverkehr Inhaltsverzeichnis I. ALLGEMEINE INFORMATIONEN ZUR BANK II. PREISE UND LEISTUNGSMERKMALE BEI ZAHLUNGSDIENSTEN 1 Sparkonten 1.1 Allgemeine Entgelte Spareinlagen (Nebenleistungen) 1.2 Zinssätze für Spareinlagen 2 MasterCard-Konten 2.1 Allgemeine Entgelte MasterCard 2.2 Haftungsselbstbehalt MasterCard 2.3 Jahresgebühr 2.3.1 Jahresgebühr MasterCard Kreditkarte 2.3.2 Jahresgebühr Prepaid MasterCard 2.4 Allgemeine Entgelte MasterCard-Konten 2.5 Zinsen 3 Überweisungsverkehr für Privatkunden 3.1 Geschäftstage 3.2 Überweisungen innerhalb von Deutschland 3.2.1 Überweisungsausgänge 3.2.2 Überweisungseingänge 3.3 Allgemeine Entgelte Überweisungsverkehr 4 Wertstellungen (außer Überweisungsverkehr) 4.1 Bei Gutschriften 4.2 Bei Belastungen 5 Kredite 5.1 Sonderleistungen im Kreditgeschäft 6 Sonstiges Hinweis: Ein möglicher Anspruch der Bank auf Ersatz von Aufwendungen der im Preis- und Leistungsverzeichnis nicht aufgeführten Leistungen, richtet sich nach den gesetzlichen Vorschriften. I. Allgemeine Informationen zur Bank Name, ladungsfähige Anschrift der Bank2 und Kontaktadresse: TARGOBANK AG & Co. KGaA (nachstehend „Bank“, „Valovis Bank“ bzw. „TARGOBANK“), Flughafenstraße 21, 63263 Neu-Isenburg, Telefon: 069 69795-0, Telefax: 069 69795-198, E-Mail: [email protected], Internet: www.valovisbank.de Hinweis: Zur Übermittlung von Aufträgen (z. B. Überweisungen) per Telefon oder per Internet sind die mit der Bank vereinbarten Kommunikationswege wie bspw. das Online-Banking oder TelefonBanking zu nutzen. Name und Anschrift der für die Bank handelnden Dienstleister: First Data Deutschland GmbH, Konrad-Adenauer-Allee 1, 61118 Bad Vilbel; SCHUFA Holding AG, Kormoranweg 5, 65201 Wiesbaden; Continental-Inkasso GmbH, Hugo-Junkers-Str. 3, 60386 Frankfurt; KSP Rechtsanwälte, Kaiser-Wilhelm-Straße 40, 20355 Hamburg; Universum-Inkasso GmbH, Hugo-Junkers-Str. 3, 60386 Frankfurt Zuständige Aufsichtsbehörde: Europäische Zentralbank, Sonnemannstraße 20, 60314 Frankfurt am Main; Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, Graurheindorfer Straße 108, 53117 Bonn und Marie-Curie-Straße 24-28, 60439 Frankfurt am Main Handelsregister: Sitz der Gesellschaft: Düsseldorf; Handelsregister Amtsgericht Düsseldorf, Registernummer HR B 48380 Über Änderungen der allgemeinen Informationen werden Sie postalisch, per E-Mail oder im Wege des Online-Bankings informiert. II. Preise und Leistungsmerkmale bei Zahlungsdiensten 1 Sparkonten 1.1 Allgemeine Entgelte Spareinlagen (Nebenleistungen) Erstellung Saldenbestätigung 20,- EUR Erträgnisaufstellung (außerordentlich) bei Guthaben geführten Konten 24,- EUR 1 Seit 30. Mai 2014 gehört das Privatkundengeschäft der VALOVIS BANK zur TARGOBANK. Dieses Schreiben erfolgt im Namen und Auftrag der TARGOBANK. Die Marke „VALOVIS“ bzw. „VALOVIS BANK“ wird unter Lizenz von der TARGOBANK genutzt. 2 Für die Übermittlung der Zahlungsaufträge 1.2 Zinssätze für Spareinlagen DailyPlus Tagesgeldkonten3(Produkt wird nicht mehr angeboten) von 0,01 bis 250.000,- EUR 0,10 % p. a. SparBrief Typ A4 0,30 % p. a. Laufzeit 1 Jahr (Produkt wird nicht mehr angeboten) 0,50 % p. a. Laufzeit 2 Jahre (Produkt wird nicht mehr angeboten) 0,75 % p. a. Laufzeit 3 Jahre (Produkt wird nicht mehr angeboten) 2 MasterCard-Konten 2.1 Allgemeine Entgelte MasterCard Notfallbargeld-Service 0,- EUR Zurverfügungstellung einer Ersatzkarte aufgrund Antrag des Kunden (soweit durch vom Kunden zu vertretende Umstände verursacht, z. B. Verlust, Diebstahl, Namensänderung) 15,- EUR 5,- EUR Nachbestellung PIN5 Motivwechsel, je Karte 7,50 EUR Überweisungen innerhalb des bestehenden Verfügungsrahmens auf das bei der Valovis Bank hinterlegte Referenzkonto pro Überweisung 1,00 %, mind. 5,- EUR (Maximalbetrag 2.500,- EUR pro Abrechnungsperiode, SEPA-Lastschriftmandat vorausgesetzt; Rücküberweisung von Guthaben kostenfrei) Versand von Rechnungszweitschriften Entgelt für den Einsatz der Karte im Ausland (entfällt bei KickBack Kreditkarte, Thomas Cook Card/ 4,- EUR 1,50 % des Umsatzes bei Transaktionen pro Verfügung -Prepaid Card, Travel Card ) Bei Transaktionen in Euro in Staaten der EU entfällt dieses Entgelt Fremdwährungsumrechnung beim Auslandseinsatz der MasterCard (entfällt bei KickBack Kreditkarte, PrivatCard Premium, Thomas Cook Card/-Prepaid Card, Travel Card) (Bar-)Verfügung am Geldautomaten (Verfügungsgrenzen Geldautomat: in Deutschland täglich bis zu max. 520,- EUR, wöchentlich bis zu max. 1.500,- EUR; im Ausland wöchentlich im Gegenwert von bis zu max. 1.500,- US-$) (Bar-)Verfügung am Schalter eines Geldinstituts (Verfügungsgrenzen Schalter (keine Verfügung mit Prepaid MasterCard möglich): in Deutschland täglich bis zu max. 520,- EUR, wöchentlich bis zu max. 1.500,- EUR; im Ausland wöchentlich im Gegenwert von bis zu max. 1.500,- US-$) Entgelt für die Zusatzfunktion „weltweit sammeln” 6 pro Jahr Entgelt für die Zusatzfunktion „weltweit TreueBohnen sammeln” 7 Kreditlebensversicherung (optional) 3 4 5 6 7 Zahlungsvorgänge in fremder Währung aus dem Einsatz der MasterCard werden von der Valovis Bank zu den Wechselkursen der internationalen Devisenmärkte des jeweiligen Abrechnungstages und -ortes (Börsenplatzes) zzgl. eines Kurszuschlags von 1,00 % des Wechselkurses umgerechnet. Der Abrechnungstag kann von dem Tag abweichen, an dem die Transaktion getätigt wurde, weil er davon abhängt, wann die Transaktion bei der Valovis Bank eingereicht wird. 3,00 % des Auszahlungsbetrages pro Verfügung (mind. 5,50 EUR) 3,00 % des Auszahlungsbetrages pro Verfügung (mind. 5,50 EUR) 19,90 EUR für die Hauptkarte 10,- EUR für jede Zusatzkarte 0,- EUR 0,97 % des monatlichen Sollsaldos zum Rechnungstag Ersteinlage 500,- EUR, Zinszahlung/Rechnungsabschluss erfolgt monatlich Jährliche Zinszahlung, Mindesteinlage 5.000,- EUR, Anlagehöchstgrenze 250.000,- EUR Wenn diese vergessen oder gelöscht wurde Gutschrift: 0,5 % des Einkaufsumsatzes (Einkäufe abzgl. Rückgaben). Die Gutschrift erfolgt im Folgemonat auf das Kreditkartenkonto. Keine Rückvergütung auf Bargeldverfügungen, Zinsen, Gebühren und sonstige Entgelte. Gutschrift: Pro 50,- EUR Einkaufsumsatz 1 TreueBohne, mind. jedoch 1 TreueBohne sofern die MasterCard einmal pro Abrechnungsperiode (Monat) eingesetzt wurde. Die Gutschrift erfolgt auf das TreueBohnen Konto bei Tchibo. 2.2 Haftungsselbstbehalt MasterCard 2.3 Jahresgebühr 2.3.1 Jahresgebühr MasterCard Kreditkarte Aldiana MasterCard, ERGO MasterCard, Karstadt Mitarbeiter MasterCard, Karstadt Sports Mitarbeiter MasterCard, Karstadt Premium Mitarbeiter MasterCard, Le Buffet Mitarbeiter MasterCard, Louis MasterCard, MasterCard select, Polo MasterCard, premium MasterCard, PrivatCard Premium, schwarze Kreditkarte (inkl. Zusatzkarten zu o.g. Karten) A.D.D.I. Martial Arts MasterCard Zusatzkarte DMAX MasterCard KickBack Kreditkarte MasterCard plus Zusatzkarte MasterCard mit Cash-Back Bonusprogramm (im ersten Jahr ohne Jahresgebühr, ab dem zweiten Jahr) Profundo MasterCard Zusatzkarte sunshine live MasterCard Thomas Cook Card8 mit Family Schutz mit Single Schutz Zusatzkarte Thomas Cook Card8 Die Bank verlangt bis auf Weiteres bei einer missbräuchlichen Nutzung der Karte nicht den gesetzlich vorgesehenen Schadensselbstbehalt von bis zu 150,- EUR im Sinne des § 675 v Abs. 1 Satz 1 BGB. Die Bank behält sich Änderungen dieser Vorgehensweise vor. 0,- EUR 30,- EUR 15,- EUR 39,- EUR 39,- EUR 19,90 EUR 19,90 EUR 15,- EUR 17,- EUR 9,90 EUR 29,- EUR 62,90 EUR 32,90 EUR 19,90 EUR 44,- EUR 25,- EUR 19,90 EUR (ehem. Thomas Cook Card) mit Familienversicherung mit Einzelversicherung Zusatzkarte Travel Card 60,- EUR 35,- EUR 19,90 EUR (ehem. Neckermann Reisen MasterCard) mit Familienversicherung mit Einzelversicherung Zusatzkarte 2.3.2 Jahresgebühr Prepaid MasterCard A.D.D.I. Martial Arts Prepaid MasterCard DMAX Prepaid MasterCard MasterCard Prepaid mit Cash-Back Bonusprogramm 50,- EUR 30,- EUR 19,90 EUR (im ersten Jahr ohne Jahresgebühr, ab dem zweiten Jahr) 15,- EUR 19,90 EUR 19,90 EUR 17,- EUR 29,- EUR Polo Prepaid MasterCard Prepaid MasterCard Swing Profundo Prepaid MasterCard sunshine live Prepaid MasterCard Thomas Cook Prepaid Card8 mit Family Schutz mit Single Schutz 30,- EUR 39,- EUR Thomas Cook Prepaid Card8 8 0,90 EUR 5,- EUR Zinssatz für Guthaben (Sichteinlagen) gültig für alle MasterCard Produkte Beträge ab 500,- EUR 0,10 % p. a. Zinssatz für eingeräumten Kredit gültig für alle MasterCard Produkte mit Ausnahme der nachfolgend aufgeführten MasterCard Produkte 15,38 % p. a. (16,51 % effekt. Jahreszins) 1.627,88 EUR Gesamtbetrag (Nettodarlehensbetrag + Zinsen)10 Zinssatz für eingeräumten Kredit gültig für Karstadt Mitarbeiter MasterCard, Karstadt Sports Mitarbeiter MasterCard, Karstadt Premium Mitarbeiter MasterCard, Le Buffet Mitarbeiter MasterCard 13,63 % p. a. (14,51 % effekt. Jahreszins) 1.613,04 EUR Gesamtbetrag (Nettodarlehensbetrag + Zinsen)10 Zinssatz für eingeräumten Kredit gültig für PrivatCard Premium 14,59 % p. a. (15,61 % effekt. Jahreszins) 1.621,17 EUR Gesamtbetrag (Nettodarlehensbetrag + Zinsen)10 Zinssatz für eingeräumten Kredit gültig für A.D.D.I. Martial Arts MasterCard, DMAX MasterCard, Profundo MasterCard, sunshine live MasterCard 16,24 % p. a. (17,51 % effekt. Jahreszins) 1.635,20 EUR Gesamtbetrag (Nettodarlehensbetrag + Zinsen)10 Bezugszinssatz Maßgeblich für die Anpassung der Sollzinssätze der einzelnen Kreditkarten ist der in der folgenden Tabelle genannte, von der Deutschen Bundesbank veröffentlichte Monatsdurchschnitts-Zinssatz für EURIBOR11-Dreimonatsgeld (Referenzzinssatz). Bezugszinssatz gültig für alle MasterCard Produkte: Dreimonats-EURIBOR, MonatsdurchschnittsSeptember 2014 Zinssatz von (Monat, Wert in Prozent) 0,10 % Der voranstehende Bezugszinssatz (Tabellenwert) ändert sich, wenn - der Referenzzinssatz im Verhältnis zum jeweiligen Tabellenwert um mehr als 15 Basispunkte steigt und die Bank ihren jeweiligen Sollzinssatz erhöht oder - der Referenzzinssatz im Verhältnis zum jeweiligen Tabellenwert um mehr als 15 Basispunkte sinkt. 3 Überweisungsverkehr für Privatkunden 3.1 Geschäftstage Geschäftstag ist jeder Tag, an dem die an der Ausführung eines Zahlungsvorgangs beteiligten Zahlungsdienstleister den für die Ausführung von Zahlungsvorgängen erforderlichen Geschäftsbetrieb unterhalten. Die Bank unterhält den für die Ausführung von Zahlungen erforderlichen Geschäftsbetrieb an allen Werktagen, mit Ausnahme von - Samstagen - 24. und 31. Dezember - bundesweiten und hessischen Feiertagen Für Bargeldauszahlungen am Geldausgabeautomaten ist jeder Tag ein Geschäftstag. Der Kunde kann seine Zahlungskarte jederzeit einsetzen. Die Festlegung der Geschäftstage betrifft nur die Verarbeitung des Zahlungsvorgangs durch die Bank. 9 62,90 EUR 32,90 EUR (ehem. Neckermann Reisen Prepaid MasterCard) mit Family Schutz mit Single Schutz 0,- EUR (ausgenommen Prepaid MasterCard-Konten) (ehem. Neckermann Reisen MasterCard) mit Family Schutz mit Single Schutz Zusatzkarte Travel Card (ab 01.04.2015) 2.4 Allgemeine Entgelte MasterCard-Konten Bereitstellung der Monatsabrechnung im Online-Banking Postalischer Versand Monatsabrechnung pro Abrechnung (sofern vertraglich vereinbart)9 Erstellung eines Kontoauszugs-/Rechnungsabschluss-Duplikats 2.5 Zinsen 44,- EUR 25,- EUR Thomas Cook Card Bonus: Auf die mit der Thomas Cook Card getätigten Umsätze bei den Veranstaltern Thomas Cook Touristik GmbH (mit den Marken Neckermann Reisen, Thomas Cook und Air Marin), Bucher Reisen GmbH und Öger Tours GmbH erfolgt eine Rückerstattung in Höhe von 1 %. Die Gutschrift erfolgt im Folgemonat auf das Kreditkartenkonto. Berechnung erfolgt vierteljährlich Dieser Gesamtbetrag berechnet sich auf Grundlage der folgenden Annahmen gem. Anlage 1 zu § 6 Preisangabenverordnung: Der Kreditbetrag beträgt 1.500,- EUR, der gesamte Kredit gilt als in voller Höhe für die Kreditlaufzeit in Anspruch genommen, die Kreditlaufzeit beträgt ein Jahr und der Kredit ist in zwölf gleichen monatlich wiederkehrenden Raten zurückzuzahlen, sowohl die Auszahlung als auch die Rückzahlung des Kredits gelten als zu dem jeweils frühesten vertraglich möglichen Zeitpunkt erfolgt. Hinweis: Der Gesamtbetrag kann sich ermäßigen oder erhöhen, wenn die der Berechnung zu Grunde gelegten Annahmen nicht zutreffen oder sich ändern. 11 Hinweis: Bei der Dreimonats-Euro-Interbank-Offered Rate (EURIBOR) handelt es sich um einen Satz, zu dem sich Banken, die im Gebiet der Europäischen Wirtschafts- und Währungsunion ansässig sind, untereinander Dreimonatsgelder leihen. Die Durchschnittssätze für EURIBOR-Dreimonatsgeld werden monatlich in der amtlichen Zinsstatistik der Deutschen Bundesbank und im Wirtschaftsteil überregionaler Tageszeitungen veröffentlicht. 10 3.2 Überweisungen innerhalb Deutschlands und in andere Staaten des Europäischen Wirtschaftsraums12 (EWR) in Euro Überweisungen erfolgen durch schriftliche oder telefonische Anweisung ausschließlich auf das bei der Valovis Bank hinterlegte Referenzkonto. Überweisungen auf andere Konten erfolgen nicht. Überweisungen im Online-Banking sind derzeit nicht möglich. Überweisungen werden nur in Euro angenommen. 3.2.1 Überweisungsausgänge 3.2.1.1 Annahmefrist(en) für Überweisungen Montag bis Freitag Ende Annahmefrist/Cut-Off 15:30 Uhr an Geschäftstagen (siehe 3.1) 3.2.1.2 Ausführungsfristen Die Bank ist verplichtet sicherzustellen, dass der Überweisungsbetrag beim Zahlungsdienstleister des Zahlungsempfängers spätestens wie folgt eingeht: - Überweisungen in Euro Überweisungsart Ausführungsfrist in Bankgeschäftstagen (siehe 3.1) Belegloser Überweisungsauftrag Überweisungsaufträge, die - sofern von der Bank technisch eingerichtet - per Online-Banking, Datenfernübertragung, Telefon-Banking und SB-Terminal erteilt werden. Beleghafter Überweisungsauftrag 1 Geschäftstag 2 Geschäftstage Im Fall von Kartenzahlungen (MasterCard) innerhalb des Europäischen Wirtschaftsraumes (EWR) sind die vorstehenden Fristen entsprechend anzuwenden. Bei Überweisung oder Kartenzahlung außerhalb des EWR wird die Kartenzahlung baldmöglichst bewirkt. 3.2.1.3 Wertstellung Am Tag des Zahlungsausgangs bei der Bank 3.2.2 Überweisungseingänge 3.2.2.1 Gutschrift auf ein bei der Valovis Bank geführtes Konto Maximal ein Geschäftstag nach Eingang des Überweisungsbetrages bei der Bank mit Wertstellung „Tag des Zahlungseingangs bei der Bank” 3.3 Allgemeine Entgelte Überweisungsverkehr Für auf Kundenwunsch angefertigte, schriftliche Information über Zahlungsdienste 5,- EUR Schriftliche Kundeninformation über abgelehnte Zahlungsaufträge 10,- EUR Beauftragung eilbedürftiger Zahlungsaufträge 15,- EUR 4 Lastschrift 12 (Ratenkredit zur Wareninanzierung) Beispielrechnung13: Finanzierungssumme Laufzeit effekt. Jahreszins mtl. Rate 1.300,- EUR 24 Monate 10,90 %13 60,22 EUR 5.1 Sonderleistungen im Kreditgeschäft Die Stundungsgebühr wird auf den errechneten Nettorestkredit berechnet. Der Zinssatz ist mit dem p. m. Zinssatz bei Kreditherauslage identisch. Die Berechnung erfolgt für jeden angefallenen ½ Monat. Vorfälligkeitsentschädigung (FinanzKauf/BarKredit)14 Am Tag der Belastung Am Tag der Verfügung 10 (außer Überweisungsverkehr) Am Tag des Einzugs bei der Bundesbank Die bei der Valovis Bank geführten Konten sind für den Lastschriftverkehr nicht zugelassen Zum Europäischen Wirtschaftsraum gehören derzeit: Belgien, Bulgarien, Dänemark, Deutschland, Estland, Finnland, Frankreich (einschließlich Französisch-Guayana, Guadeloupe, Martinique, Mayotte, Réunion), Griechenland, Irland, Island, Italien, Kroatien, Lettland, Liechtenstein, Litauen, Luxemburg, Malta, Niederlande, Norwegen, Österreich, Polen, Portugal, Rumänien, Schweden, Slowakei, Slowenien, Spanien, Tschechische Republik, Ungarn, Vereinigtes Königreich von Großbritannien und Nordirland, Zypern. Zinsen 11,67 % p. a.; (12,31 % effekt. Jahreszins) 1.596,50 EUR 2,00 % mindestens 15,- EUR Bezugszinssatz Maßgeblich für die Anpassung der Sollzinssätze des DispoKredit-Kontos ist der in der folgenden Tabelle genannte, von der Deutschen Bundesbank veröffentlichte Monatsdurchschnitts-Zinssatz für EURIBOR11-Dreimonatsgeld (Referenzzinssatz). Bezugszinssatz gültig für das DispoKredit-Konto: Dreimonats-EURIBOR, MonatsdurchschnittsSeptember 2014 Zinssatz von (Monat, Wert in Prozent) 0,10 % Der voranstehende Bezugszinssatz (Tabellenwert) ändert sich, wenn - der Referenzzinssatz im Verhältnis zum jeweiligen Tabellenwert um mehr als 15 Basispunkte steigt und die Bank ihren jeweiligen Sollzinssatz erhöht oder - der Referenzzinssatz im Verhältnis zum jeweiligen Tabellenwert um mehr als 15 Basispunkte sinkt. FinanzKauf Angebot über angeschlossene Handelspartner Vorfälligkeitsentschädigung wenn der Zeitraum zwischen der vorzeitigen und der vereinbarten Rückzahlung weniger als 1 Jahr beträgt. Wenn der Betrag der Sollzinsen, den der Darlehensnehmer in dem Zeitraum zwischen der vorzeitigen und der vereinbarten Rückzahlung entrichtet hätte geringer ausfällt als die Vorfälligskeitsentschädigung, werden diese als angemessene Entschädigung berechnet. Kontoauszug auf Kundenwunsch Wertstellungen 4.1 Bei Gutschriften Lastschrifteinzug durch Valovis Bank Aus Lastschriftrückgabe z. B. wegen Widerruf des Zahlungsplichtigen 4.2 Bei Belastungen Barauszahlung (Verfügung am Geldautomaten mittels Kreditkarte) 5 Kredite BarKredit (Produkt wird nicht mehr angeboten) DispoKredit (Produkt wird nicht mehr angeboten) Verfügungsrahmen von 1.500,- bis 10.000,- EUR Gesamtbetrag (Nettodarlehensbetrag + Zinsen)10 monatliche Rückzahlung 1,00 % der Bruttokreditsumme 0,50 % der Bruttokreditsumme 5,50 EUR Dieser Gesamtbetrag berechnet sich auf Grundlage der folgenden Annahmen gem. Anlage 1 zu § 6 Preisangabenverordnung: Der Kreditbetrag beträgt 1.500,- EUR, der gesamte Kredit gilt als in voller Höhe für die Kreditlaufzeit in Anspruch genommen, die Kreditlaufzeit beträgt ein Jahr und der Kredit ist in zwölf gleichen monatlich wiederkehrenden Raten zurückzuzahlen, sowohl die Auszahlung als auch die Rückzahlung des Kredits gelten als zu dem jeweils frühesten vertraglich möglichen Zeitpunkt erfolgt. Hinweis: Der Gesamtbetrag kann sich ermäßigen oder erhöhen, wenn die der Berechnung zu Grunde gelegten Annahmen nicht zutreffen oder sich ändern. 11 Hinweis: Bei der Dreimonats-Euro-Interbank-Offered Rate (EURIBOR) handelt es sich um einen Satz, zu dem sich Banken, die im Gebiet der Europäischen Wirtschafts- und Währungsunion ansässig sind, untereinander Dreimonatsgelder leihen. Die Durchschnittssätze für EURIBOR-Dreimonatsgeld werden monatlich in der amtlichen Zinsstatistik der Deutschen Bundesbank und im Wirtschaftsteil überregionaler Tageszeitungen veröffentlicht. 13 Der Zins richtet sich individuell nach der jeweiligen Finanzierung und dem Angebot des jeweiligen Handelspartners und kann erheblich von dem Beispiel abweichen. 14 Die Bank kann gemäß § 502 BGB eine angemessene Vorfälligkeitsentschädigung für den unmittelbar mit der vorzeitigen Rückzahlung zusammenhängenden Schaden verlangen. Sie wird diesen nach den vom Bundesgerichtshof vorgeschriebenen inanzmathematischen Rahmenbedingungen berechnen, die insbesondere ein zwischenzeitlich gesunkenes Zinsniveau, die für das Darlehen ursprünglich vereinbarten Zahlungsströme, den der Bank entgehenden Gewinn, die infolge der vorzeitigen Rückzahlung ersparten Risiko- und Verwaltungskosten berücksichtigen. Die Vorfälligkeitsentschädigung darf die unter Punkt 5.1 genannten Beträge nicht überschreiten. 6 Sonstiges Nachforschungen und Zinsbescheinigungen, soweit vom Kunden beauftragt, je angefangene Stunde Verpfändung (Abtretung) von Guthaben an andere Kreditinstitute Kosten für Bearbeitung bei Zahlungsverzug15 1. Mahnung (sofern bereits Verzug vor der ersten Mahnung eingetreten ist) 2. Mahnung 3. Mahnung 4. Mahnung Durch schuldhaftes Kundenverhalten ausgelöste Recherchen wegen Zahlungsstörung, Sicherstellung, Arbeitgeberermittlung u. a.15 Ermittlung einer neuen Kundenadresse in Folge schuldhafter Nicht-Mitteilung durch den Kunden15 Zweimalige Errechnung von Ablösungsbeiträgen innerhalb von 6 Monaten 15 10,- EUR 10,- EUR Preis- und Leistungsverzeichnis 5,90 EUR (inkl. 0,90 EUR Versandpauschale) 5,90 EUR (inkl. 0,90 EUR Versandpauschale) 5,90 EUR (inkl. 0,90 EUR Versandpauschale) 5,90 EUR (inkl. 0,90 EUR Versandpauschale) bis zu 26,- EUR bis zu 13,- EUR 15,- EUR Dem Kunden bleibt das Recht vorbehalten, im Einzelfall nachzuweisen, dass ein Schaden überhaupt nicht entstanden oder wesentlich niedriger ist als die genannte(n) Pauschale(n). Für MasterCard Verträge, welche ab dem 20.07.2015 geschlossen wurden, gilt abweichend folgendes Preis- und Leistungsverzeichnis In folgenden Fällen verzichtet die Bank auf eine Bargeldauszahlungsgebühr: Preis- und Leistungsverzeichnis für TARGOBANK Kreditkarten Stand 01. Juni 2015 Anpassungsbedingungen siehe Ziffer 11 der vorstehenden TARGOBANK Kreditkarten Vertragsbedingungen. Auslandseinsatzentgelt (ausgenommen sind Euro-Transaktionen im Europäischen Wirtschaftsraum) Fremdwährungsumrechnung beim Auslandseinsatz von Kreditkarten oder Bezahlchips 1,85 % des jeweiligen Umsatzes Bei Zahlungsvorgängen in fremder Währung aus dem Einsatz von Kreditkarten rechnet die Bank nach dem von der jeweiligen internationalen Kreditkartenorganisation für die entsprechende Währung festgelegten Wechselkurs des Buchungstages zuzüglich eines Kurszuschlages von 2 % ab. Der Buchungstag kann von dem Tag abweichen, an dem der Kunde die Transaktion getätigt hat, weil er davon abhängt, wann die Transaktion bei der Bank eingereicht wird. kostenlos 15,- EUR Konto-SMS-Service Ausstellung einer Ersatzkarte/eines Ersatzchips bei verschuldetem Defekt oder Verlust der Kreditkarte oder des Bezahlchips FastCard (unverzügliche Überlassung einer 180,– EUR Ersatzkarte/eines Ersatzchips in Deutschland und im Ausland) Nachbestellung der persönlichen Geheimzahl (PIN)1 6,– EUR (soweit durch schuldhaftes Verhalten des Kunden veranlasst) Umsatzabfrage am Auszugsdrucker Kostenlos Zustellung der Monatsrechnung Karten mit Eröffnungsdatum bis zum 31.01.2014: Online-Postfach: Kostenlos Postversand: Kostenlos Karten mit Eröffnungsdatum ab dem 01.02.2014: Online-Postfach: Kostenlos Postversand: 0,90 EUR (Ausnahme: Prepaid-Karten, Karten für Minderjährige. Der Postversand ist bei diesen Karten kostenlos.) Zusätzliche manuelle Monatsabrechnung auf 4,– EUR Kundenwunsch Überschreitung des Verfügungsrahmens im 4,– EUR Zeitpunkt der Monatsabrechnung1 Anforderungen von Zahlungsbelegen 5,50 EUR pro Beleg (entfällt bei begründeten Reklamationen) Kosten für Bearbeitung Zahlungsrückstand 1. bis 3. Servicebrief 5,– EUR1 pro Brief zuzüglich Versandpauschale 0,90 EUR1 Nicht eingelöste Lastschriften der monatlichen 10,– EUR Rechnungsbeträge (entfällt, sofern Girokonto bei TARGOBANK AG & Co. KGaA geführt wird)2 Durch schuldhaftes Kundenverhalten ausgelöste Adressmitteilungsanfragen inklusive eigene Kosten und Gebühren von Behörden mit Anfrage Einwohnermeldeamt: 25,– EUR ohne Anfrage Einwohnermeldeamt: 13,– EUR Emergency Cash-Bargeld/Notfall-Service Belastet werden die Gebühren Dritter, zum Beispiel Visa oder MasterCard, sowie Bargeldauszahlungsgebühr zuzüglich Sollzinsen. Guthabenzinsen 0,1 % p.a. Ausnahme: Online-Classic-Karte, Prepaid-Karten, -konten und MasterCard Kreditkarten mit Bezahlchip. Guthaben werden bei diesen Karten nicht verzinst. Entgelt für Bargeldauszahlung TARGOBANK Visa-Karten 3,5 % des Auszahlungsbetrages (mindestens 5,95 EUR Bargeldauszahlungsgebühr) zuzüglich Sollzinsen. Für „Gratis-Cash“ gelten folgende Voraussetzungen: Tageshöchstbetrag:3 Entgelt für Bargeldauszahlung TARGOBANK MasterCard-Karten In folgenden Fällen verzichtet die Bank auf eine Bargeldauszahlungsgebühr: Tageshöchstbetrag:3 2 Es steht dem Kunden frei nachzuweisen, dass der TARGOBANK kein oder ein geringerer Schaden entstanden ist. Es steht dem Kunden frei nachzuweisen, dass der TARGOBANK kein oder ein geringerer Schaden entstanden ist. Die TARGOBANK ist zusätzlich berechtigt,dem Karteninhaber Gebühren in Rechnung zu stellen, die von seiner Hausbank für eine Rücklastschrift erhoben werden. 3,5 % des Auszahlungsbetrages (mindestens 5,95 EUR Bargeldauszahlungsgebühr) zuzüglich Sollzinsen. Mit allen TARGOBANK MasterCard Kreditkarten können Sie an Geldautomaten der TARGOBANK in Deutschland gebührenfrei vorhandenes Guthaben abheben. Am Geldautomaten:4 250,– EUR5 beziehungsweise volle Höhe des Guthabens Überweisungen auf das Referenzkonto/ interne Überweisungen auf eigenes, bei der Bank geführtes Konto Aus dem Guthaben: Aus dem Kreditrahmen: Kostenlos 3,5 % des Umsatzbetrages (mindestens 5,95 EUR) zuzüglich Sollzinsen. Ziffer 10 Absatz 2 Satz 2 der TARGOBANK Kreditkarten Vertragsbedingungen gilt entsprechend. Das Referenzkonto muss bei einem Kreditinstitut Bei TARGOBANK Visa-Kreditkarten mit der Funkim Inland geführt werden und ist der Bank vom tionalität „Gratis-Cash“ verzichtet die Bank auf die Kunden schriftlich anzuzeigen. Das Konto muss Belastung der vorgenannten Gebühr, wenn die länger als 90 Tage vor der Überweisung als Voraussetzung für „Gratis-Cash“ erfüllt sind (siehe Referenzkonto bei der Bank gespeichert sein. Barverfügung). Es fallen lediglich Sollzinsen an. Ziffer 10 Absatz 2 Satz 2 der TARGOBANK Kreditkarten Vertragsbedingungen gilt entsprechend. Online-Banking: 250,– EUR5 beziehungsweise Tageshöchstbetrag:3 volle Höhe des Guthabens. Telefon-Banking (nur Überweisungen auf das Referenzkonto möglich): volle Höhe des Guthabens6 Umsätze in Spielkasinos, bei Lotterie3,5 % des Umsatzbetrages (mindestens 5,95 EUR) gesellschaften, Wettbüros, Geldmittler zuzüglich Sollzinsen. und E-Geld-Anbieter Ziffer 10 Absatz 2 Satz 2 der TARGOBANK Kreditkarten Vertragsbedingungen gilt entsprechend. 3 250,– EUR4 beziehungsweise volle Höhe des Tageshöchstbetrag: Guthabens 3 Mehrere Verfügungen über den gleichen Kanal beziehungsweise verschiedene Kanäle werden addiert und sind insgesamt nur bis zu der angegebenen Höhe möglich. Verfügungen bei Akzeptanzstellen sind hiervon unabhängig. Betrag abhängig von der Höchstauszahlungssumme des jeweiligen Automaten. Bei Bargeldabhebungen im Ausland werden die angegebenen Beträge gegebenenfalls in die entsprechende Landeswährung umgerechnet. 5 Abweichend davon kann sich – abhängig von Ihrer Bonität – der angegebene Betrag auf bis zu 1.000,– EUR erhöhen. 6 Der zu überweisende Betrag kann im Rahmen einer individuellen Sondervereinbarung bis zur Höhe des aktuellen Verfügungsrahmens angehoben werden (bonitätsabhängig). 4 1 Mit allen TARGOBANK Kreditkarten können Sie an Geldautomaten der TARGOBANK in Deutschland gebührenfrei vorhandenes Guthaben abheben. Bei TARGOBANK Kreditkarten mit der Funktion „Gratis-Cash“: An Geldautomaten der TARGOBANK in Deutschland können Sie unbegrenzt gebührenfrei abheben. An Geldautomaten fremder Institute mit VisaLogo in Deutschland können Sie die ersten 4 Bargeldverfügungen je Karte im Kalendermonat gebührenfrei abheben. Für jede weitere Verfügung: 3,5 % des Auszahlungsbetrages (mindestens 5,95 EUR Bargeldauszahlungsgebühr) zuzüglich Sollzinsen. An Geldautomaten mit Visa-Logo außerhalb von Deutschland zahlen Sie bei der Gold- & PremiumKarte keine Bargeldauszahlungsgebühr. Als Inhaber einer TARGOBANK Extra-Karte oder einer TARGOBANK Extra-Karte Komfort zahlen Sie an allen Geldautomaten mit Visa-Logo in Deutschland keine Bargeldauszahlungsgebühr. Bei der TARGOBANK Pluspunkt Karte mit GratisCash Option zahlen Sie weltweit keine Bargeldauszahlungsgebühr. Sie unterhalten ein Girokonto bei der TARGOBANK mit mindestens 600,- EUR Geldeingang in einer Summe pro Monat oder Sie haben ein Guthaben von mindestens 75.000,- EUR bei der TARGOBANK. Für Ihre Kreditkarte muss ein SEPAMandat/Zahlungsauftrag von diesem Girokonto bestehen. Am Geldautomaten:4 250,– EUR5 beziehungsweise volle Höhe des Guthabens Studenten Sofern eine Kreditlebensversicherung abgeschlossen wurde Altershöchstgrenze für Studenten-Konditionen: bis zum 30. Lebensjahr Der für die Prämienberechnung als Grundlage dienende monatliche Außenstand bemisst sich für MasterCard Kreditkarten ab dem 24.10.2015 nach dem Durchschnittswert aller sich während eines Monats ergebenden Außenstände. Die aktuellen Versicherungsbedingungen gelten ansonsten unverändert. Bezugszinssätze Maßgeblich für die Anpassung der Sollzinssätze der einzelnen Kreditkarten ist der von der Deutschen Bundesbank veröffentlichte Monatsdurchschnitts-Zinssatz für EURIBOR7-Dreimonatsgeld (Referenzzinssatz). Bezugszinssatz ist der letzte Referenzzinssatz, auf dessen Basis die Bank ihre Sollzinssätze verändert hat. Die entsprechenden Bezugszinssätze sind der nachstehenden Tabelle zu entnehmen: Kreditkarte Bezugszinssatz: Dreimonats-EURIBOR Monatsdurchschnitts-Zinssatz von (Monat, Wert in Prozent) alle Kreditkarten September 2014 0,10 % Die voranstehenden Bezugszinssätze (Tabellenwerte) ändern sich, wenn – der Referenzzinssatz im Verhältnis zum jeweiligen Tabellenwert um mehr als 15 Basispunkte steigt und die Bank ihren jeweiligen Sollzinssatz entsprechend erhöht oder – der Referenzzinssatz im Verhältnis zum jeweiligen Tabellenwert um mehr als 15 Basispunkte sinkt. Für die PrivatCard Premium Karten gelten abweichend folgende Gebühren: Barverfügungen (Bargeldauszahlung) 3,0 % des Auszahlungsbetrages (mindestens 5,50 EUR Bargeldauszahlungsgebühr) zuzüglich Sollzinsen. Umsätze in Spielkasinos, bei Lotteriegesell3,0 % des Auszahlungsbetrages (mindestens schaften, Wettbüros, Geldmittler und 5,50 EUR Bargeldauszahlungsgebühr) zuzüglich E-Geld Anbieter Sollzinsen. Ziffer 10 Absatz 2 Satz 2 der TARGOBANK Kreditkarten Vertragsbedingungen gilt entsprechend. 250,00 EUR4 bzw. volle Höhe des Guthabens. Tageshöchstbetrag3: Fremdwährungsumrechnung beim AuslandsDer zusätzliche Kurszuschlag wird von der TARGOeinsatz von Kreditkarten oder Bezahlchips BANK übernommen und beträgt somit 0 %. Auslandseinsatzentgelt 1,50 % des jeweiligen Umsatzes (ausgenommen sind Euro-Transaktionen im Europäischen Wirtschaftsraum) Allgemeine Bestimmungen: Die Geschäftstage ergeben sich aus den TARGOBANK Kreditkarten Vertragsbedingungen. Die Ausführungsfristen sind den TARGOBANK Kreditkarten Vertragsbedingungen, den Bedingungen für das Online-Banking und den Bedingungen für die Teilnahme am Telefon-Banking zu entnehmen. 3 Mehrere Verfügungen über den gleichen Kanal beziehungsweise verschiedene Kanäle werden addiert und sind insgesamt nur bis zu der angegebenen Höhe möglich. Verfügungen bei Akzeptanzstellen sind hiervon unabhängig. Betrag abhängig von der Höchstauszahlungssumme des jeweiligen Automaten. Bei Bargeldabhebungen im Ausland werden die angegebenen Beträge gegebenenfalls in die entsprechende Landeswährung umgerechnet. 7 Hinweis: Bei der Dreimonats-Euro-Interbank-Offered Rate (EURIBOR) handelt es sich um einen Satz, zu dem sich Banken, die im Gebiet der Europäischen Wirtschafts- und Währungsunion ansässig sind, untereinander Dreimonatsgelder leihen. Die Durchschnittssätze für EURIBOR-Dreimonatsgeld werden monatlich in der amtlichen Zinsstatistik der Deutschen Bundesbank und im Wirtschaftsteil überregionaler Tageszeitungen veröffentlicht. Diese spiegeln jedoch wegen der vielschichtigen Refinanzierungsmethodik der Bank die Änderungen der Refinanzierungsbedingungen nicht exakt wider. 4