Prepaid-Kreditkarten-Test 08/2013

Transcrição

Test
08/2013
PrepaidKreditkarten
Das Thema „Prepaid“ ist allgegenwärtig. Die USA machen es schon lange vor:
Seit Jahren ist es hier gängig auch im
Alltag fast alles mit Kreditkarten zu bezahlen. So kommt es immer wieder zu
finanziellen Verschuldungen der Kreditkarten-Inhaber. Dem wurde, zumindest
im Ansatz, mit der Einführung von Prepaid-Kreditkarten ein Riegel vorgeschoben. Deutschland zieht seit einiger Zeit
nach.
Prepaid-Systeme bestimmen nicht
mehr nur die telekommunikative Welt,
sondern bereits große Teile des persönlichen Lebens: tägliche Rechnungen,
bargeldlose Zahlungen bei Einkäufen,
Shoppen im Internet etc. – alles kann
mit Kredit- bzw. Prepaid-Kreditkarte bezahlt werden.
Wer mit einer Prepaid-Kreditkarte bezahlt, lebt ganz nach der Devise: „Ich
gebe nur aus, was ich bereits als finanzielles Guthaben besitze.“. Demnach
mit dem Geld zahlen, was tatsächlich
vorhanden ist. Der Vorteil liegt auf
der Hand, dennoch entstehen gerade
bei Prepaid-Kreditkarten ganz nebenbei horrende Jahresgebühren bzw.
Gebühren bei bargeldlosen Zahlungen oder auch Abhebungen im nicht
Euro-Ausland.
Im Zuge der vermehrten Nutzung hat
unsere Redaktion von www.kreditkarte.net im August 2013 erstmalig 16
Prepaid-Kreditkarten genauer unter die
Lupe genommen. Die wichtigsten Kriterien wurden getestet und im Detail verglichen. Dabei ergaben sich deutliche
Unterschiede bezüglich Konditionen
und Gebühren der Prepaid-Kreditkarten. Die Ergebnisse sind überraschend.
Vorab so viel: es gibt einen klaren Testsieger. Die Visa Prepaid-Kreditkarte
der Wüstenrot Bank!
Der Testsieger
Platz
Testsieger
Gesamtwertung
Prepaid-Kreditkarten
Test 08/2013
Wüstenrot Bank Visa Prepaid
Die Visa Prepaid-Kreditkarte der Wüstenrot Bank ist nicht nur ideal auf Reisen, sondern auch beim Shoppen oder
generell bei bargeldlosen Zahlungen,
die beispielsweise über das Internet
getätigt werden. Neben unserer Redaktion hat auch die Redaktion von
n-tv die Visa Prepaid-Kreditkarte der
Wüstenrot 02/2013 einem Test unterzogen mit dem Ergebnis, dass diese
Prepaid-Kreditkarte die „beste Kreditkarte auf Guthabenbasis für Jugendliche und Erwachsene“ sei.
Zwei gute Gründe sprechen für den
Sieg: zum einen kein Cent Kartengebühr und zum anderen vollkommene
Gebührenfreiheit bei Bargeldabhebung an 1,6 Mio. Geldautomaten weltweit, die mit dem Visa-Zeichen versehen sind. Auf dasselbe Ergebnis kamen
wir mit unserem Test. Guten Gewissens kann auch unsere Redaktion die
Prepaid-Kreditkarte der Wüstenrot uneingeschränkt empfehlen.
Platz
Kreditinstitut
Punkte
1
Wüstenrot Bank
Visa Prepaid
83,5
2
Fidor Prepaid
MasterCard
70
3
ADAC
ClubmobilKarte
66
4
Valovis Bank Prepaid MasterCard
Swing
64
Kreditinstitut
Punkte
5
Kalixa Pay Prepaid
MasterCard
60
6
Payango
Payangocard
58
7
neteller net+ Prepaid MasterCard
8
Payango
CristalCard
9
Payango KisCard
53,5
10
VIABUY Prepaid
MasterCard
52
11
LBB Visa-Karte
Prepaid
51
12
Global MasterCard
Premium
48
13
Payango
ExplorerCard
47
14
MeineGiroKarte
Prepaid
MasterCard
45
14
SupremaCard Prepaid MasterCard
45
16
Wirecard Bank
Prepaid Trio
56,5
54
42,5
Das Testverfahren
Im Testverfahren wurden ursprünglich
18 verschiedene Prepaid-Kreditkarten
aufgenommen. Von zweien dieser 18
mussten wir uns bereits zu Beginn unserer Testung verabschieden: von der
Yuna Card Prepaid MasterCard und der
King Prepaid MasterCard. Beide konnten aus Ermangelung vollständiger
Preis- und Leistungsnachweise sowie
einer nicht zufriedenstellenden telefonischen Auskunft im Rahmen unserer
Anfrage bei der Service-Hotline beider
Prepaid-Kreditkarten-Anbieter nicht
im Test berücksichtigt werden.
2
Insgesamt wurden in unserem Test
100 Punkte vergeben. Dabei erzielte
unser Testsieger 83,5 Punkte. Um die
Ergebnisse des Tests detailliert angeben zu können und eine möglichst
objektive Betrachtung zu ermöglichen,
haben wir in den Test verschiedene Kategorien und Bewertungskriterien eingebaut. Nur berechenbare Faktoren
wurden integriert. So fanden wir neben dem Testsieger weitere Gewinner,
innerhalb der einzelnen Kategorien. Im
Vordergrund unseres Tests standen die
Konditionen und Leistungen der Prepaid-Kreditkarten-Anbieter. Daneben
wurde aber ein ganz besonderes Augenmerk auf die Punkte „Sicherheit“,
„Limits und Einsatzentgelt“ sowie
„Zahlungsverkehr“ gelegt. In diesen
drei Hauptkategorien wurden Sieger
festgelegt, auf die wir im Folgenden
noch einmal genauer eingehen werden. Bewertungspunkte wie Grundgebühren oder eventuelle Zinsregelun-
Bewertungskriterien
Grundgebühren
Maximale
Punktzahl
gen haben wir ebenfalls nicht außer
Acht gelassen werden.
Die gesammelten Punktzahlen der Prepaid-Kreditkarten wurden schließlich
addiert und einander gegenübergestellt. Somit standen alle Kategorie-Sieger schnell fest und die Ergebnisse sind
eindeutig. Anhand dieses Prepaid-Kreditkartentests möchten wir Ihnen einige Empfehlungen mit auf den Weg geben und gleichzeitig auf die eine oder
andere Stolperfalle hinweisen.
Erklärungen
36
Grundgebühr 1. Jahr
16
Günstigster Anbieter 16 Punkte, teuerster Anbieter 1 Punkt
Grundgebühr Folgejahre pro Jahr
16
Günstigster Anbieter 16 Punkte, teuerster Anbieter 1 Punkt
Partnerkarte möglich?
1
volle Punktzahl, wenn "ja", 0 Punkte, wenn "nein"
Kosten für neue Karte nach Ablauf
1
volle Punktzahl, wenn kostenlos, 0 Punkte, wenn kostenpflichtig
Gebühr für Kontoschließung
1
Ruhegebühr nach 12 Monaten Inaktivität je
weiterem inaktiven Monat
1
volle Punktzahl, wenn "nein" 0 Punkte, wenn "ja"
Aufladung
11
Möglichkeiten
Banküberweisung
2
Von anderer Kredit- oder Debitkarte
1
Sofortüberweisung
1
Giropay
1
eps
1
iDEAL
1
Skrill
1
Ukash
1
1
1
Rücküberweisung von Restguthaben möglich?
Kosten
Überweisungen
5
Übertragung von Guthaben von Karte zu Karte
1
Überweisungen vom Kartenkonto möglich?
1
Kosten Inlands- und SEPA-Überweisung
1
Kosten Auslandsüberweisung
1
1
Rückbuchungen
3
Bewertungskriterien
Limits
Maximale
Punktzahl
Erklärungen
7
Tageslimit für tägliche bargeldlose
Transaktionen
2
wenn unbegrenzt oder mehr als 1.000 Euro, dann volle Punktzahl, sonst halbe Punktzahl
Tageslimit für tägliche Geldabhebung am
Geldautomaten (innerhalb von 24 Std.)
2
wenn 1.000 Euro oder mehr, dann volle Punktzahl, sonst halbe
Punktzahl
Maximale Anzahl an Aufladungen pro Tag
1
wenn unbegrenzt, dann volle Punktzahl, sonst 0 Punkte
Maximale Aufladung
1
Maximales Guthaben
1
Zinssätze
2
Guthabenzinsen
Einsatzentgelte
2
8
Entgelte für Bargeldabhebungen an
Geldautomaten im Inland
2
wenn "0", dann volle Punktzahl, sonst halbe Punktzahl
Geldautomaten im Ausland
2
Entgelte für bargeldlose Zahlungen im
Euro-Raum
2
Fremdwährungsentgelt für Zahlungen im
Nicht-EU Ausland
2
Sicherheitsmerkmale
8
Hochprägung
1
CVC
1
Name
1
Sicherheitschip
1
MasterCard Secure Code/Verified by Visa
1
Transaktions-Details per SMS?
1
volle Punktzahl, wenn "nein", 0 Punkte, wenn "ja"
1
volle Punktzahl, wenn kostenlos, sonst 0 Punkte
1
wenn max. 50 Euro, dann volle Punktzahl, sonst halbe Punktzahl
Kosten pro SMS
Höchstgrenze für Haftung bei Missbrauch
durch Diebstahl
Einlagensicherung
15
gesetzliche Einlagensicherung nach EU-Standard
10
erweitere Einlagensicherung (nur Deutschland)
5
Sonstiges
8
SCHUFA-Abfrage bei Antrag?
1
volle Punktzahl, wenn "nein", 0 Punkte, wenn "ja"
Girokonto inklusive?
1
Grundpreis
2
volle Punktzahl, wenn kostenlos, halbe Punktzahl, wenn kostenpflichtig, 0 Punkte, wenn nicht angeboten
2
2
volle Punktzahl, wenn kostenlos, halbe Punktzahl, wenn kostenpflichtig
Als Pfändungsschutzkonto nutzbar?
wenn ja, wie teuer
4
Bewertungskriterien
Grundgebühren
Maximale
Punktzahl
Wüstenrot Bank
Visa
Prepaid
Fidor
Prepaid
MasterCard
ADAC
ClubmobilKarte
Valovis
Bank
Prepaid
MasterCard
Swing
Kalixa
Pay
Prepaid
MasterCard
Payango
Payangocard
neteller
net+
Prepaid
MasterCard
Payango
CristalCard
36
36
29
28
26
33
23
31
18
16
16
13
12
12
15
10
14
8
16
16
13
12
11
16
10
16
7
1
1
0
1
0
0
0
0
0
1
1
1
1
1
1
1
0
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
0
1
0
1
11
4
6
5
4
8
4
9
5
Banküberweisung
2
2
2
2
2
2
2
2
2
1
0
0
0
0
1
0
1
0
Sofortüberweisung
1
0
1
1
0
1
0
1
1
Giropay
1
0
1
0
0
1
0
1
0
eps
1
0
0
0
0
0
0
1
0
iDEAL
1
0
0
0
0
0
0
1
0
Skrill
1
0
0
0
0
1
0
0
0
Ukash
1
0
0
0
0
0
0
1
0
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
0
1
5
5
3
1
1
1
0
2
0
1
1
0
0
0
1
0
1
0
1
1
1
0
0
0
0
1
0
1
1
1
0
0
0
0
0
0
1
1
0
0
0
0
0
0
0
1
1
1
1
1
0
0
0
0
7
6
6
7
6
5
6
6
6
Tageslimit für tägliche bargeldlose Transaktionen
2
2
1
2
2
2
2
2
2
2
1
2
2
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
Maximale Aufladung
1
1
1
1
1
0,5
1
1
1
Maximales Guthaben
1
1
1
1
1
0,5
1
1
1
2
2
2
2
0
0
2
0
2
2
2
2
2
0
0
2
0
2
8
7
5
6
5
6
5
5
5
2
2
1
1
1
1
1
1
1
2
2
1
2
1
1
1
1
1
Euro-Raum
2
2
2
2
2
2
2
2
2
Nicht-EU Ausland
2
1
1
1
1
2
1
1
1
Sicherheitsmerkmale
8
6,5
5
6
5
7
6
4,5
6
Hochprägung
1
0
0
0
0
0
0
0
0
CVC
1
1
1
1
1
1
1
1
1
Name
1
1
1
1
1
1
1
1
1
Sicherheitschip
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
0
1
0
1
1
0
1
1
1
0
0
0
1
0
0
0
1
0,5
1
1
1
1
1
0,5
1
Aufladung
Möglichkeiten
Kosten
Überweisungen
Rückbuchungen
Limits
Zinssätze
Guthabenzinsen
Einsatzentgelte
Kosten pro SMS
Höchstgrenze für Haftung bei Missbrauch durch
Diebstahl
Einlagensicherung
15
15
10
10
15
0
10
0
10
10
10
10
10
10
0
10
0
10
5
5
0
0
5
0
0
0
0
8
7
7
2
3
1
2
1
2
1
0
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
0
0
0
0
0
0
2
2
2
0
1
0
1
0
0
2
2
2
0
0
0
0
0
0
2
2
1
1
1
0
0
0
1
Sonstiges
Grundpreis
wenn ja, wie teuer
5
Bewertungskriterien
Grundgebühren
Maximale
Punktzahl
Payango
KisCard
LBB Visa-Karte
Prepaid
VIABUY
Prepaid
MasterCard
Payango
ExplorerCard
Global
MasterCard
Premium
MeineGiroKarte
Prepaid
MasterCard
SupremaCard
Prepaid
MasterCard
Wirecard
Bank
Prepaid
Trio
36
20
15
20
13
11
8
8
4
16
7
6
9
5
4
2
3
1
16
9
6
9
5
4
3
2
1
1
1
0
1
0
0
0
0
0
1
1
1
1
1
1
1
1
0
1
1
1
0
1
1
1
1
1
1
1
1
0
1
1
1
1
1
11
6
5
10
5
3
3
3
4
Banküberweisung
2
2
2
2
2
2
2
2
2
1
0
0
1
0
0
0
0
0
Sofortüberweisung
1
1
1
1
1
0
0
0
1
Giropay
1
1
0
1
0
0
0
0
0
eps
1
0
0
1
0
0
0
0
0
iDEAL
1
0
0
1
0
0
0
0
0
Skrill
1
0
0
1
0
0
0
0
0
Ukash
1
0
0
1
0
0
0
0
0
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
0
1
0
0
0
0
5
0
0
2
0
1
1
1
1
1
0
0
1
0
0
0
0
0
1
0
0
1
0
1
1
1
1
1
0
0
0
0
0
0
0
0
1
0
0
0
0
0
0
0
0
1
0
0
0
0
0
0
0
0
7
7
7
6,5
6
6
6
6
6
Tageslimit für tägliche bargeldlose Transaktionen
2
2
2
2
2
2
2
2
2
2
2
2
2
1
2
2
2
1
1
1
1
0,5
1
1
1
1
1
Maximale Aufladung
1
1
1
1
1
0,5
0,5
0,5
1
Maximales Guthaben
1
1
1
1
1
0,5
0,5
0,5
1
2
0
2
0
2
0
0
0
0
2
0
2
0
2
0
0
0
0
8
5
6
5
4
6
6
6
5
2
1
1
1
1
1
1
1
1
2
1
2
1
1
1
1
1
1
Euro-Raum
2
2
2
2
1
2
2
2
2
Nicht-EU Ausland
2
1
1
1
1
2
2
2
1
Sicherheitsmerkmale
8
4,5
5
6,5
6
5
5
5
4,5
Hochprägung
1
0
0
1
0
0
0
0
0
CVC
1
1
1
1
1
1
1
1
1
Name
1
1
1
1
1
1
1
1
1
Sicherheitschip
1
1
0
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
0
0
0
1
1
0
1
1
1
1
1
1
0
1
0
0
0
0
0
0
0
0
1
0,5
1
0,5
1
1
1
1
0,5
Aufladung
Möglichkeiten
Kosten
Überweisungen
Rückbuchungen
Limits
Zinssätze
Guthabenzinsen
Einsatzentgelte
Kosten pro SMS
Höchstgrenze für Haftung bei Missbrauch durch
Diebstahl
Einlagensicherung
15
10
10
0
10
10
10
10
15
10
10
10
0
10
10
10
10
10
5
0
0
0
0
0
0
0
5
8
1
1
4
1
7
7
7
4
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
0
0
1
0
1
1
1
1
2
0
0
2
0
1
1
1
0
2
0
0
0
0
2
2
2
2
2
0
0
0
0
2
2
2
0
Sonstiges
Grundpreis
wenn ja, wie teuer
6
Die Kategorien
Sicherheit
Die Sicherheit
bei Kreditkarten ist heutzuTestsieger
Sicherheit
tage ein sehr
wichtiges TheTest 08/2013
ma geworden,
was uns dazu
führte, auf diese Kategorie ein besonderes Augenmerk zu legen und es zu einem entscheidenden Bewertungskriterium zu machen. Neben den gängigen
Sicherheitsmerkmalen einer Kreditkarte wie Name des Inhabers, Kartennummer etc., sind ebenso Merkmale
wie Sicherheitschip, CVC und Nutzung
der Sicherheitssysteme „verified by
Visa“ oder „MasterCard Secure Code“
in die Bewertung eingeflossen. Daneben muss natürlich unbedingt auf die
Einlagensicherung sowie die Haftungshöchstgrenzen geachtet werden. 23
Punkte konnten insgesamt vergeben
werden. Die Wüstenrot Bank Visa Prepaid geht dabei einmal mehr als klarer
Kategorie-Sieger mit 21,5 Punkten
hervor. Somit steht sie einmal mehr an
der der Spitze, gefolgt von der Valovis
Bank Prepaid MasterCard Swing mit
20 Punkten. Beide Banken weisen eine
ausreichende bis zusätzliche Einlagensicherung vor. Neben der gesetzlichen
verfügen beide noch über eine zusätzliche Einlagensicherung. Erstaunlich ist
dabei, dass Transaktionsdetails, die per
SMS an den Kunden versendet werden,
sogar ein kostenfreier Service bleiben.
Der Unterschied zwischen beiden Prepaid-Kreditkarten-Modellen liegt auch
genau darin, dass die Valovis Bank Prepaid MasterCard Swing über speziell
diesen Service gar nicht verfügt, woraus sich die Abstufung bei der Punktevergabe ergab.
Platz
Kreditinstitut
Punkte
1
Wüstenrot Bank
Visa Prepaid
21,5
2
Valovis Bank
Prepaid
MasterCard Swing
3
Wirecard Bank
Prepaid Trio
19,5
4
ADAC
ClubmobilKarte
16
4
Payango
CristalCard
16
4
Payango
ExplorerCard
16
4
Payango
Payangocard
16
8
Fidor Prepaid
MasterCard
15
8
Global MasterCard
Premium
15
8
LBB Visa-Karte
Prepaid
15
8
MeineGiroKarte
Prepaid
MasterCard
15
8
15
20
für bargeldlose Transaktionen oder
Geldabhebungen an Automaten sowie
auch die Anzahl, der an einem Tag oder
innerhalb eines Monats möglichen
Aufladungen der Prepaid-Kreditkarte.
Die Höhe des maximalen Guthabens
sowie das Entgelt für Bargeldabhebungen an inländischen Bankautomaten, als auch Bargeldautomaten im
Ausland, spielt ebenso eine wichtige
Rolle, gerade weil eine Kreditkarte ja
im Ausland bzw. auf Reisen oft zum
Einsatz kommt. Zu teils müssen Kunden an dieser Stelle mit sehr hohen
Beträgen rechnen, die in Bezug auf
die entsprechenden Serviceleistungen
des Anbieters nicht immer gerechtfertigt scheinen. Die Höhe der Beträge
bei den einzelnen Prepaid-Kreditkarten-Anbietern zeigt große Divergenzen, vor allem in Ländern, in denen mit
ausländischer Währung gezahlt wird,
der Euro also demnach eine Fremdwährung darstellt und häufig mit hohen Gebühren verbunden ist.
Testsieger
Limits & Einsatzentgelte
14,5
Test 08/2013
7
ADAC ClubmobilKarte
13
Payango KisCard
14
Kalixa Pay Prepaid
MasterCard
15
VIABUY Prepaid
MasterCard
6,5
16
4,5
Testsieger
Test 08/2013
LBB Visa-Karte Prepaid
Limits und Einsatzentgelte
Bei den gesetzten Limits und dem Einsatzentgelt im Ausland sollte man stets
zweimal hinsehen. Hinter der Kategorie verstecken sich u.a. tägliche Limits
Testsieger
Test 08/2013
Zu
erreichen
waren in dieser Kategorie
insgesamt 15
Punkte. Gleich
drei
Banken
mit ihren jeweiligen Prepaid-Kreditkarten belegten
den 1. Platz.
Stets dabei ist
unser Testsieger die Wüstenrot
Bank
Visa Prepaid
sowie die ADAC
Clubmobilkarte und die
LBB Visa-Karte
7
Prepaid. Die Prepaid-Kreditkarte der
Wüstenrot Bank bleibt dabei aber die
einzige, die überhaupt kein Entgelt
für Bargeldabhebungen an Geldautomaten im Inland einfordert. Alle
drei Sieger der Kategorie haben die
Gemeinsamkeit, keine Gebühren bei
Bargeldabhebung an Automaten im
Ausland zu erheben. Das Fremdwährungsentgelt von 1,00 Prozent bis 1,75
Prozent pro Umsatz ist dabei bei allen
drei Modellen fair angesetzt.
Platz
Kreditinstitut
Punkte
1
ADAC
ClubmobilKarte
13
1
LBB Visa-Karte
Prepaid
13
1
Wüstenrot Bank
Visa Prepaid
13
4
Global MasterCard
Premium
12
4
MeineGiroKarte
Prepaid
MasterCard
12
4
Payango KisCard
12
4
12
8
VIABUY Prepaid
MasterCard
9
Fidor Prepaid
MasterCard
11
9
Kalixa Pay Prepaid
MasterCard
11
9
11
9
Payango
CristalCard
11
9
Payango
Payangocard
11
9
Swing
11
9
Wirecard Bank
Prepaid Trio
11
11,5
Platz
Kreditinstitut
Punkte
16
Payango
ExplorerCard
10
Zahlungsverkehr
Der Faktor „Zahlungsverkehr“ ist einer
der entscheidendsten Gründe, sich für
oder gegen ein Modell bzw. Angebot
zu entscheiden. Bei dieser Thematik ist
besondere Vorsicht geboten. Denn hier
stecken sie, die kleinen und großen
Stolperfallen, in die es sich schneller
hineintappen lässt als man es zu glauben vermag. Beispielsweise können
Überweisungen Gebühren von 7,50
Euro verursachen wie bei der neteller
net+ Prepaid MasterCard oder eben
gar keine Kosten aufkommen wie bei
der Wüstenrot Bank Visa Prepaid-Kreditkarte und der ADAC ClubmobilKarte. Bei anderen Modellen wiederum
gibt es die Möglichkeit, Überweisungen auszuführen, gar nicht. Bzgl. der
Aufladung der Prepaid-Kreditkarten
ergeben sich ebenso große Unterschiede. Beginnend bei den Gebühren
bis hin zur Ausschöpfung der Möglichkeiten Geld zu transferieren, d.h. von
Karte zu Karte, von einem Kartenkonto
auf die Prepaid-Karte per Inlands- bzw.
SEPA-Überweisung oder der Option
aus dem Ausland Geld auf die Karte zu
überweisen.
Sieger mit 12
von 16 möglichen Punkten
Testsieger
Zahlungsverkehr
war die VIABUY
Prepaid MasTest 08/2013
VIABUY Prepaid MasterCard
terCard Swing.
Diese schnitt in
der Kategorie „Zahlungsverkehr“ am
besten ab. Sie bietet die Möglichkeiten
über alle angegebenen Zahlungsarten in unserem Test die Prepaid-Kre-
ditkarte aufzuladen (sei das Ukash,
Skrill etc.). Zudem halten sich jegliche
Gebühren in einem akzeptablen Rahmen. Überweisungen sind mit dieser
sogar von einem Kartenkonto möglich.
Das ist bei vielen anderen Angeboten
nicht der Fall. Gefolgt wird der Kategorie-Sieger von der neteller net+ Prepaid MasterCard mit 11 Punkten. Der
Punkteverlust ergab sich aus den fehlenden Zahlungsarten. Ansonsten stehen sich beide Prepaid-Kreditkarten
im Punkt „Zahlungsverkehr“ in nichts
nach. Die Prepaid-Karte der Wüstenrot
Bank wird hier mit der Fidor Prepaid
MasterCard und der Kalixa Pay Prepaid MasterCard auf den 3. Platz abgedrängt. Gründe dafür sind vor allem
fehlende Zahlungsmöglichkeiten bei
Überweisungen.
Platz
Kreditinstitut
Punkte
1
VIABUY Prepaid
MasterCard
12
2
11
3
Fidor Prepaid
MasterCard
9
3
Kalixa Pay Prepaid
MasterCard
9
3
Wüstenrot Bank
Visa Prepaid
9
6
ADAC
ClubmobilKarte
6
6
Payango KisCard
6
8
LBB Visa-Karte
Prepaid
5
8
Payango
CristalCard
5
8
Payango ExplorerCard
5
8
Swing
5
8
Platz
Kreditinstitut
Punkte
8
Wirecard Bank
Prepaid Trio
5
13
Global MasterCard
Premium
4
13
MeineGiroKarte
Prepaid
MasterCard
4
13
Payango
Payangocard
4
13
4
Grundgebühren
Zwar zählt das Kriterium Grundgebühren nicht zu den stark gewichteten
Kategorien, wir wissen aber, dass die
Grundgebühren für viele auf der Suche
nach der richtigen Prepaid-Kreditkarte
ein wichtiger Punkt sind. Dementsprechend an dieser Stelle eine kurze Auswertung: als klarer Sieger ging mit 36
von 36 zu erreichenden Punkten die
Wüstenrot Bank Visa Prepaid-Kreditkarte hervor. Diese ist die günstigste
Prepaid-Kreditkarte unter den von uns
getesteten Prepaid-Kreditkarten.
Es entstehen weder Karten- noch Jahresgebühren und eine kostenlose Kontoführung wird ebenso angeboten.
Dicht hinter dem Anbieter Wüstenrot
Bank liegen mit 33 Punkten die Kalixa
Prepaid MasterCard sowie die neteller net+ Prepaid Mastercard mit 31
Punkten. Die Wirecard Bank Prepaid
Trio Kreditkarte bildet das Schlusslicht
mit 4 Punkten.
Platz
1
Kreditinstitut
Wüstenrot Bank
Visa Prepaid
Punkte
36
Platz
Kreditinstitut
Punkte
2
Kalixa Pay Prepaid
MasterCard
33
3
31
4
Fidor Prepaid
MasterCard
29
5
ADAC
ClubmobilKarte
28
6
Swing
26
7
Payango
Payangocard
23
8
VIABUY Prepaid
MasterCard
20
8
Payango KisCard
20
10
Payango
CristalCard
18
11
LBB Visa-Karte
Prepaid
15
12
Payango
ExplorerCard
13
13
Global MasterCard
Premium
11
14
MeineGiroKarte
Prepaid
MasterCard
8
14
8
16
Wirecard Bank
Prepaid Trio
4
Zinssätze
Einen Pluspunkt können Prepaid-Kreditkarten erreichen, wenn Guthaben
auf den Kreditkarten sogar noch verzinst wird. Unter den getesteten Prepaid-Kreditkarten befinden sich einige
die ein Konto zur Karte mit anbieten
und in diesem Zuge gleichzeitig auch
eine Guthabenverzinsung. Wichtig
erschien uns, vor allem zu erwähnen,
dass unser Testsieger über eine derartige Guthaben-Verzinsung verfügt.
Auch wenn sich der Zinssatz mit 0,11
Prozent auf einer geringen Höhe bewegt, kann man dennoch sagen, dass
es sich um ein attraktives Angebot
handelt, denn bei dem Service und
den günstigen Kosten ist es erstaunlich, dass eine Guthabenverzinsung im
Angebot zur Prepaid-Kreditkarte enthalten ist.
Um ein ähnlich gutes Angebot handelt
es sich bei der Aktion der Fidor Bank,
vor allem in Bezug auf Kostenfreiheit
und Guthabenverzinsung. Die Fidor
Smart Prepaid MasterCard steht Interessenten ab dem 3. September 2013
als Angebot zur Verfügung. Diese Prepaid-Kreditkarte wird die Fidor Prepaid
MasterCard vom 3. September 2013
bis zum 15. Januar 2014 ersetzen. Dabei handelt es sich um ein Angebot
ohne Jahres- und Ausgabegebühren.
Weltweit kann an Automaten Geld abgehoben werden ohne dass dies mit
Kosten verbunden ist. Die Karte hat
eine zweijährige Gültigkeit und überzeugt mit ihrer Top-Guthabenverzinsung in Höhe von 1,20 Prozent.
Platz
Kreditinstitut
Punkte
1
ADAC
ClubmobilKarte
2
1
Fidor Prepaid
MasterCard
2
1
LBB Visa-Karte
Prepaid
2
1
Payango
CristalCard
2
1
Payango
ExplorerCard
2
1
Payango
Payangocard
2
9
Platz
Kreditinstitut
Punkte
1
Wüstenrot Bank
Visa Prepaid
2
8
Global MasterCard
Premium
0
8
Kalixa Pay Prepaid
MasterCard
0
8
0
8
MeineGiroKarte
Prepaid
MasterCard
0
8
Payango KisCard
0
8
0
8
Swing
0
8
VIABUY Prepaid
MasterCard
0
8
Wirecard Bank
Prepaid Trio
0
Fazit:
Wer die Wahl hat, hat die Qual… Das
trifft ebenso auf die Suche nach der
passenden Prepaid- Kreditkarte zu. Eines ist sicher: Die Karte sollte auf Ihre
Bedürfnisse zugeschnitten sein. Daneben sollten Sie einmal überdenken,
wie viele Reisen Sie im Jahr planen und
vor allem in welche Länder? Außerhalb
der Euro-Zone oder im EU-Ausland?
Damit einhergehend bekommen Sie
eine Vorstellung, mit welchem Auslandseinsatzentgelt Sie von Fall zu Fall
rechnen müssen. Haben Sie all diesen
Kleinigkeiten Beachtung geschenkt,
stehen Ihre Chancen gut, mit einer
Prepaid-Kreditkarte nur Vorteile für
sich herauszuholen und immer auf der
sicheren Seite zu stehen.
Um den günstigsten Anbieter zu finden, der Ihrem Anforderungsprofil
entspricht, lohnt sich die Nutzung
unseres Kreditkartenrechners unter
http://www.kreditkarte.net/kreditkartenrechner. Nach Eingabe Ihrer Daten erhalten Sie eine Auflistung aller
Karten mit den dazugehörigen Kosten,
beginnend mit dem günstigsten Anbieter.
Besonderes Augenmerk sollte immer auf den Punkt Sicherheit gelegt
werden. Ist die Einlagensicherung
gegeben, können Sie sich entspannt
zurücklehnen und die Vorteile der Prepaid-Kreditkarte genießen. Falls nicht,
sollte darauf Acht gegeben werden,
nie zu viel und vor allem nur kurzfristig
Geld auf dem Kartenkonto zu belassen.
Haben Sie noch Fragen?
Unsere
Online-Redakteure
von
www.kreditkarte.net stehen Ihnen jederzeit Rede und Antwort. Schreiben
Sie uns doch einfach.
Fünf Testfälle
Alle 16 Prepaid-Kreditkarten haben wir
zudem für fünf verschiedene Testfälle
untersucht. Dabei wurden die Kosten der
verschiedenen Karten verglichen, um den
jeweils günstigsten Anbieter zu ermitteln.
1. Testfall: Eine Studentin absolviert ein Semester im Ausland
Eine 25-jährige Studentin befindet
sich im 6. Semester ihres Studiums der
Betriebswirtschaftslehre. In wenigen
Wochen wird sie ein Auslandssemester in Texas (USA) wahrnehmen. Für
ihren Aufenthalt möchte sie sich eine
Prepaid-Kreditkarte zulegen, um mit
dieser alle anfallenden Zahlungen vornehmen zu können.
Sie hat errechnet, dass sich ihr Karten-
umsatz für dieses Jahr im Euro-Land
auf 500 Euro und außerhalb des EuroRaums auf 6.000 Euro belaufen wird.
Weiterhin ist zu erwarten, dass sie im
Euro-Raum zwei bargeldlose Zahlungen in Höhe von je 100 Euro und drei
Auszahlungen am Geldautomaten für
jeweils weitere 100 Euro durchführen
wird. Im Ausland selbst hebt sie 25 Mal
je 200 Euro ab und wird fünf bargeldlose Zahlungen in Höhe von jeweils 200
Euro durchführen.
•
•
•
Kartenumsatz im Euro-Raum:
500 Euro p.a.
Kartenumsatz außerhalb EuroRaum: 6.000 Euro p.a.
Bargeldlose Zahlungen: 2 x 100
Euro im Euro-Raum, 5 x 200 Euro
in Ausland
•
Auszahlungen Geldautomaten: 3 x
100 Euro im Euro-Raum, 25 x 200
Euro im Ausland
Anbieter
Testfall 1
Wüstenrot Bank Visa
Prepaid
15,00 Euro
ADAC ClubmobilKarte
44,00 Euro
Kalixa Pay Prepaid
MasterCard
61,50 Euro
Fidor Prepaid
MasterCard
67,78 Euro
PAYANGO KisCard
84,90 Euro
PAYANGO
Payangocard
105,00 Euro
10
Anbieter
Testfall 1
LBB Visa-Karte
Prepaid
114,00 Euro
neteller net+Prepaid
MasterCard
141,50 Euro
Wirecard Bank
Prepaid Trio
155,00 Euro
PAYANGO CristalCard
155,40 Euro
PAYANGO Explorer
Card
177,40 Euro
Valovis Bank Prepaid
MasterCard Swing
194,00 Euro
VIABUY Prepaid
MasterCard
197,40 Euro
Global Mastercard
Premium
208,00 Euro
MeineGiroKarte
Prepaid Mastercard
218,00 Euro
SupremaCard
Prepaid Mastercard
219,00 Euro
Ergebnis:
Mit großem Vorsprung zum Wettbewerb wurde die Wüstenrot Bank mit
ihrer Visa Prepaid-Kreditkarte als günstigster Anbieter ermittelt. Sie glänzt
durch den Wegfall der Jahresgebühr
und der kostenfreien Partnerkarte,
sowie einem Girokonto ohne Grundgebühr, welches mit 0,11 Prozent
verzinst wird. Aufgrund des vollwertigen Girokontos bedarf es einer Schufa-Abfrage. Für normale Nutzer stellt
dies aber kein Problem dar. Lediglich
bei
bonitätsschwachen Problemfällen wird
Günstigster Anbieter
die
Kontoerim Testfall 1
öffnung nicht
Test 08/2013
möglich sein.
Im Testbeispiel
belaufen sich die Gesamtkosten für die
Wüstenrot Visa Prepaid auf 15 Euro
jährlich. Diese entstehen durch die
fälligen Fremdwährungsentgelte für
Zahlungen im Nicht-EU Ausland – in
diesem Fall in Höhe von 1,5 Prozent.
2. Testfall: Die ersten Schulferien im EU-Ausland
Eine Schülerin im Alter von 18 Jahren
verbringt dieses Jahr ihre Ferien im
Ausland, genauer gesagt im EU-Ausland. Zwei Wochen davon wird sie in
Kroatien genießen und zwei weitere
Wochen in Frankreich. Um im Urlaub
Bargeld erhalten und Überweisungen
tätigten zu können, möchte sie sich
eine Prepaid-Kreditkarte zu legen.
Sie wird mit dieser voraussichtlich einen Kartenumsatz von 1.700 Euro im
Euro-Raum erzielen. Weitere Umsätze
fallen nicht an. Sie rechnet mit zehn
Abhebungen am Geldautomaten zu
je 150 Euro und mit zwei bargeldlosen
Zahlungen für jeweils 100 Euro.
•
•
•
•
1.700 Euro p.a
Kartenumsatz außerhalb EuroRaum: 0 Euro p.a.
Euro im Euro-Raum
Geldautomaten: 10 x 150 Euro im
Euro-Raum
Anbieter
Prepaid
Testfall 2
0,00 Euro
Kalixa Pay Prepaid
MasterCard
17,50 Euro
Fidor Prepaid
MasterCard
33,83 Euro
MasterCard
40,00 Euro
Anbieter
Testfall 2
ADAC ClubmobilKarte
44,00 Euro
PAYANGO
Payangocard
50,00 Euro
Wirecard Bank
Prepaid Trio
50,00 Euro
PAYANGO KisCard
54,90 Euro
PAYANGO CristalCard
67,90 Euro
MasterCard Swing
69,00 Euro
VIABUY Prepaid
MasterCard
79,90 Euro
LBB Visa-Karte
Prepaid
MasterCard Swing
89,00 Euro
PAYANGO Explorer
Card
89,90 Euro
Global Mastercard
Premium
118,00 Euro
MeineGiroKarte
Prepaid Mastercard
128,00 Euro
SupremaCard
Prepaid Mastercard
129,00 Euro
Ergebnis:
Prepaid-Kreditkarten werden bevorzugt für den Urlaub genutzt. In unserem zweiten Testfall befinden wir uns
ausschließlich
im
europäischen Ausland.
Günstigster Anbieter Das hat den
im Testfall 2
Vorteil,
dass
die
FremdwähTest 08/2013
rungsentgelte
für Zahlungen
im Nicht-EU-Ausland erst gar nicht anfallen. Der klare Sieger und somit der
günstigste Anbieter mit Gesamtkosten
11
im Wert von 0,00 Euro ist auch hier die
Wüstenrot Visa Prepaid-Kreditkarte.
Nach wie vor muss die Schufa-Abfrage
bei dieser Karte beachtet werden, welche bei Kunden mit schwacher Bonität eine Kontoeröffnung ausschließen
lässt.
3. Testfall: Verbraucher lernen den Online-Einkauf immer
mehr zu schätzen
Das Online-Shopping bereitet einer
37-jährigen Frau, die ihren Wohnsitz
in Deutschland hat, große Freude. Bei
der Suche nach Schnäppchen tätigt sie
weltweit Einkäufe. Um die Kosten im
Auge zu behalten, möchte sie ab sofort
eine Prepaid-Kreditkarte erwerben,
die bekanntlich nur auf Guthabenbasis
funktioniert. Der zu erwartende Kartenumsatz für dieses Jahr wird sich im
Euro-Raum auf 3.000 Euro und außerhalb der EU auf 1.000 Euro belaufen.
Voraussichtlich werden 20 Online-Einkäufe zu jeweils 150 Euro innerhalb
der EU durchgeführt und zehn Einkäufe im Ausland für je 100 Euro.
•
•
•
3.000 Euro p.a.
Kartenumsatz außerhalb EuroRaum: 1.000 Euro p.a.
im Ausland
Anbieter
Kalixa Pay Prepaid
MasterCard
Testfall 3
0,00 Euro
Wirecard Bank
Prepaid Trio
15,00 Euro
Prepaid
15,00 Euro
Anbieter
Testfall 3
Fidor Prepaid
MasterCard
21,23 Euro
MasterCard Swing
29,00 Euro
MasterCard
29,50 Euro
PAYANGO
Payangocard
35,00 Euro
ADAC ClubmobilKarte
36,50 Euro
PAYANGO KisCard
39,90 Euro
PAYANGO CristalCard
47,90 Euro
LBB Visa-Karte
Prepaid
49,00 Euro
VIABUY Prepaid
MasterCard
57,40 Euro
Global Mastercard
Premium
68,00 Euro
PAYANGO Explorer
Card
69,90 Euro
MeineGiroKarte
Prepaid Mastercard
78,00 Euro
SupremaCard
Prepaid Mastercard
79,00 Euro
Ergebnis:
In der Kategorie günstigster Anbieter
hat die Kalixa Pay Prepaid MasterCard
mit 0,00 Euro Gesamtkosten in diesem
Testfall gewonnen. Da die Karte lediglich im Rahmen des Online-Einkaufs
eingesetzt werden soll, entstehen
keine weiteren
Kosten. Diese
würden
vielGünstigster Anbieter
mehr
bei
Ausim Testfall 3
zahlungen am
Test 08/2013
Geldautomaten
Kalixa Pay Prepaid MasterCard
aufkommen.
Nicht ungeachtet sollten die Kosten
für die Aufladung des Guthabens bleiben. Wird Geld per Banküberweisung
auf das Kartenkonto transferiert, fallen
keine Gebühren an. Anders ist das bei
einer Sofortüberweisung (1,00 Prozent
vom Guthaben, mind. 1 Euro) oder bei
Nutzung von Giropay (1,95 Prozent
vom Guthaben, mind. 1 Euro) und
Skrill (3,50 Prozent vom Guthaben). Ab
einem Jahr Inaktivität wird zudem eine
Ruhegebühr in Höhe von 0,99 Euro pro
weiteren Ruhe-Monat veranschlagt.
Der wichtigste Punkt ist jedoch die Einlagensicherung. Die Kalixa Pay Prepaid
MasterCard besitzt keine gesetzliche
Einlagensicherung nach EU Standard.
Bei Konkurs des Prepaid-Kreditkarten-Anbieters kann somit das gesamte
Guthaben verloren sein. Unsere Empfehlung ist daher: Bei Nutzung der Karte
nur kurzfristig Geld aufladen oder diese
Prepaid-Kreditkarte generell meiden.
4. Testfall: Urlaub für alle – eine
Familie und ihre Reiseziele
Eine vierköpfige Familie verbringt ihren Urlaub – vier Wochen im Jahr – im
EU-Ausland. Zur Deckung aller Kosten
wird eine Prepaid-Kreditkarte benötigt, die auf den Vater ausgestellt wird.
Die Familie hat errechnet, dass sie
für dieses Jahr 6.000 Euro investieren
muss, um die Urlaubsziele Dänemark
und Italien genießen zu können. In
Summe wird der Vater 30 Mal Bargeld
abheben. 150 Euro werden jeweils
veranschlagt. Zudem werden 15 bargeldlose Zahlungen im Euro-Raum mit
jeweils 100 Euro getätigt.
•
•
6.000 Euro;
Kartenumsatz außerhalb EuroRaum: 0 Euro
12
•
•
Euro Bargeldlose Zahlungen im
Euro-Raum,
Geldautomaten: 30 x 150 Euro im
Euro-Raum
Anbieter
Prepaid
Testfall 4
0,00 Euro
Kalixa Pay Prepaid
MasterCard
52,50 Euro
Fidor Prepaid
MasterCard
68,83 Euro
ADAC ClubmobilKarte
94,00 Euro
PAYANGO
Payangocard
100,00 Euro
PAYANGO KisCard
104,90 Euro
MasterCard
120,00 Euro
PAYANGO CristalCard
127,90 Euro
PAYANGO Explorer
Card
149,90 Euro
Wirecard Bank
Prepaid Trio
150,00 Euro
MasterCard Swing
169,00 Euro
VIABUY Prepaid
MasterCard
179,90 Euro
LBB Visa-Karte
Prepaid
189,00 Euro
Global Mastercard
Premium
218,00 Euro
MeineGiroKarte
Prepaid Mastercard
228,00 Euro
SupremaCard
Prepaid Mastercard
229,00 Euro
Ergebnis:
Im vierten Testfall befinden wir uns
abermals im Europäischen Ausland.
Bei allen getesteten Kreditkarten spielt
der Punkt „Fremdwährungsentgelt für
Zahlungen im Nicht-EU Ausland“ somit
keine Rolle.
durchgeführt. Im Ausland werden sie
25 Mal jeweils 200 Euro abheben und
50 bargeldlose Zahlungen im Wert von
je 300 Euro tätigen.
•
•
Das Resultat ist ein klarer Sieg, wie soll
es auch anders sein, für die Wüstenrot Visa Prepaid-Kreditkarte. Mit 0,00
Euro Gesamtkosten steht sie erneut
an der Spitze der günstigsten Anbieter. Der guten
Form
halber
Günstigster Anbieter führen wir leim Testfall 4
diglich an, dass
diese Karte wie
Test 08/2013
die
meisten
Prepaid-Kreditkarten keine Hochprägung besitzt.
Dadurch ist der Einsatz in sogenannten
„Ritsch-Ratsch-Geräten“ nicht möglich.
5. Testfall: Eine Ehepaar geht
auf Weltreise
Ein Ehepaar möchte sich auf eine langersehnte Weltreise begeben. Sie werden drei Monate quer durchs Land
reisen und sich verschiedene Orte beziehungsweise Länder ansehen. Eine
Prepaid-Kreditkarte ist ihrer Meinung
nach das beste Zahlungsmittel, um die
Welt bereisen zu können und dennoch
die volle Kostenkontrolle zu bewahren.
Für ihren Traumurlaub veranschlagen sie einen Kreditkartenumsatz von
20.000 Euro im Ausland sowie 2.000
Euro im EU-Raum. Das Geld wird voraussichtlich wie folgt ausgegeben: im
Euro-Raum werden innerhalb der drei
Monate vier bargeldlose Zahlungen im
Wert von je 400 Euro sowie zwei Abhebungen in Höhe von jeweils 200 Euro
•
•
2.000 Euro;
Kartenumsatz außerhalb EURaum: 20.000 Euro
im Ausland;
Auszahlungen Geldautomaten: 2 x
200 Euro im Euro-Raum, 25 x 200
Euro im Ausland
Anbieter
Testfall 5
Kalixa Pay Prepaid
MasterCard
59,75 Euro
Fidor Prepaid
MasterCard
88,08 Euro
Global Mastercard
Premium
203,00 Euro
MeineGiroKarte
Prepaid Mastercard
213,00 Euro
SupremaCard
Prepaid Mastercard
214,00 Euro
PAYANGO KisCard
222,40 Euro
Prepaid
225,00 Euro
PAYANGO
Payangocard
242,50 Euro
LBB Visa-Karte
Prepaid
249,00 Euro
ADAC ClubmobilKarte 286,50 Euro
PAYANGO CristalCard
295,90 Euro
PAYANGO Explorer
Card
317,90 Euro
13
Anbieter
Testfall 5
MasterCard Swing
331,00 Euro
Wirecard Bank
Prepaid Trio
360,00 Euro
MasterCard
550,50 Euro
VIABUY Prepaid
MasterCard
577,40 Euro
Ergebnis:
Bei einem längerem Aufenthalt im Ausland ist ebenso mit höheren Kosten
zu rechnen. Insbesondere Fremdwährungsentgelte für Zahlungen im NichtEU Ausland erhöhen die Ausgaben.
Bei Nutzung der Kalixa Pay Prepaid
MasterCard ist das nicht der Fall, denn
bei dieser Prepaid-Kreditkarte fallen
keine Auslandsentgelte an. Daher hat
die Karte im Testbeispiel in der Kategorie günstigster Anbieter mit Gesamtkosten im Wert
von
lediglich
59,75 Euro geGünstigster Anbieter
wonnen.
im Testfall 5
Dennoch hinPrepaid-Kreditkarten
Test 08/2013
terlässt
die
Kalixa Pay Prepaid MasterCard
Prepaid-Kredit-
karte einen bitteren Beigeschmack.
In Punkto Einlagensicherung kann sie
nicht mithalten, denn sie besitzt keine
gesetzliche Einlagensicherung nach EU
Standard. Bei Konkurs des Anbieters
kann somit das gesamte Guthaben
verloren sein.
die erwünschte bzw. geforderte Form
der Kündigung einhalten.
werden 9,95 Euro pro Monat berechnet.
Wird eine Ruhegebühr nach Inaktivität berechnet?
Wird die Karte nur gelegentlich genutzt, kann es sein, dass der Anbieter
nach einem bestimmten Zeitraum wie
sechs Monaten oder einem Jahr eine
sogenannte Ruhegebühr einfordert.
Diese wird dem Karteninhaber bei weiterer Inaktivität fortan monatlich von
seinem Guthaben oder Referenzkonto
abgezogen.
Ist die Rücküberweisung von Restguthaben möglich?
Nicht bei allen Karten ist eine
Rücküberweisung online möglich. Bei
einigen Anbietern kann das Restguthaben unterhalb einer Mindestgrenze
nur per Abhebung am Automaten zurückerhalten werden oder es wird mit
zusätzlichen Kosten versehen.
Die Nutzung der Karte sollte daher sehr
gut überlegt werden, insbesondere
wenn auf dem Kreditkartenkonto mittelfristig ein höheres Restguthaben liegen bleibt. Der Vollständigkeit halber
weisen wir daraufhin, dass die Aufladung des Guthabens lediglich per Banküberweisung kostenfrei ist.
Die Kostenfallen
Wo sind sie zu finden?
Im Dschungel der Prepaid-Kreditkarten lauern einige Fallen. Wir zeigen
Ihnen, wie Sie diese umgehen können
und worauf Sie dabei achten sollten.
Existieren Gebühren für die Kontoschließung?
Einige Anbieter verlangen eine Gebühr
für die Schließung des Kontos oder haben besondere Anforderungen an die
Art und Weise der Kündigung. Wer auf
der Suche nach einer Prepaid-Kreditkarte ist, sollte neben dem Vergleich
von einmaligen und laufenden Kosten
auch das Kleingedruckte für die Kontoschließung lesen. So lässt sich von
vornherein der Vertragsabschluss eines unerwünschten Produktes vermeiden.
Fällt die Entscheidung zur Kontoschließung während der Nutzung, sollte
zeitnah in den Allgemeinen Geschäftsbedingungen des jeweiligen Anbieters
nachgelesen werden. Ist man über die
Kündigungsmodalitäten
informiert,
lassen sich Fristabläufe umgehen und
Beispiele:
• Kalixa Pay Prepaid Mastercard
Nach sechs Monaten wird erstmalig eine monatliche Gebühr i.H.v.
0,99 Euro berechnet.
• Neteller net+Prepaid Mastercard
Bei Neteller werden nach 14 Monaten pro Monat 2,50 Euro berechnet.
• VIABUY Prepaid MasterCard
Nach einem Jahr ohne jegliche
Lade- und Ausgabetransaktionen
Beispiele:
• neteller net+ Prepaid Mastercard
Eine Rücküberweisung ist möglich, kostet jedoch 7,50 Euro.
• VIABUY Prepaid Mastercard
Jede Rücküberweisung kostet
2,50 Euro.
• Wirecard Bank Prepaid Trio
Für 0,75 Euro ist eine Rücküberweisung möglich.
Bei Global MasterCard Premium, SupremaCard Prepaid MasterCard und
MeineGiroKarte Prepaid MasterCard
14
sind Rücküberweisung für je 0,60 Euro
möglich.
Fallen Gebühren bei Einzahlungen an?
Um eine Prepaid-Kreditkarte nutzen
zu können, muss diese aufgeladen
werden. Generell ist das durch eine
Überweisung von einem beliebigen
Bankkonto auf das Kreditkartenkonto möglich. Leider ist dieser Vorgang
nicht immer kostenlos. Beispielsweise
verlangt die Wirecard Bank mit ihrem
Prepaid Trio pro Überweisung 0,75
Euro.
Werden Gebühren für Kontobewegungen und Überweisungen vom Kartenkonto fällig?
Karten, die diese Funktion anbieten,
verbinden diese häufig mit Gebühren.
Die Beträge können sich jedoch sehr
schnell summieren. Nutzen Sie daher
lieber ein kostenloses Girokonto für
Überweisungen. Dieses wäre auch als
Guthabenkonto denkbar.
Werden Fremdwährungsentgelte für
Zahlungen im Nicht-EU Ausland berechnet?
Wird die Karte im Ausland genutzt
bzw. erfolgt der Einsatz in Fremdwährung, können Fremdwährungsentgelte
anfallen. Bei einigen Karten lauern hier
die hohen Mehrkosten. Von 0 bis 2,95
Prozent des Umsatzes ist in diesem Bereich alles möglich.
Existiert eine Einlagensicherung?
Einige Karten haben keine Einlagensicherung. Bei einer Pleite des Herausgebers kann das gesamte Guthaben
daher verloren gehen. Diese Karten
sollten entweder gemieden bzw. sollte nur kurzfristig Guthaben aufgeladen
werden!
Wird eine SCHUFA-Abfrage gestellt?
Generell wird bei Prepaid-Kreditkarten
keine Schufa-Abfrage durchgeführt. In
unserem Test erfolgt lediglich bei einer Karte die Abfrage und zwar bei der
Wüstenrot Visa Prepaid, da diese ein
vollwertiges Girokonto an sich bindet.
Für normale Nutzer ist das kein Problem. Lediglich bei bonitätsschwachen
Problemfällen wird die Kontoeröffnung nicht möglich sein.
Fallen Gebühren an, wenn das Kartenkonto als Girokonto genutzt wird?
Einige Anbieter ermöglichen es, das
Kartenkonto auch als Girokonto zu nutzen. In manchen Fällen ist die Nutzung
dann sogar kostenlos, sie kann aber
auch mit Gebühren in Höhe von 5,00
Euro pro Monat versehen werden.
Dennoch kann sich eine solche Investition lohnen wie im Beispiel der Global MasterCard Premium. Hier kann
die Karte als P-Konto geführt werden.
Damit ist das Guthaben innerhalb der
gesetzlichen Grenzen pfändungssicher.
Existiert ein Tageslimit für tägliche
Geldabhebung am Geldautomaten
(innerhalb von 24 Std.)?
Das Tageslimit ist bei einigen Karten
auf etwa 500 Euro beschränkt. Will
man mehr Geld pro Tag abheben,
sollte ein Gespräch mit dem Kartenherausgeber geführt werden, um das
Limit zu erhöhen.
Sind Prepaid-Kreditkarten mit einer
Hochprägung versehen?
Die Hochprägung zählt zu den Sicherheitsmerkmalen von Kreditkarten. Für
Prepaid-Kreditkarten wird sie in den
wenigsten Fällen angeboten. Besitzt
eine Prepaid-Kreditkarte jedoch dieses
Merkmal, ist sie für den Laien schwer
von einer echten Kreditkarte zu unterscheiden.
Beim Auslesen der Karte gibt sich
jede Prepaid-Kreditkarte aber als solche zu erkennen, von daher unterstützt die Hochprägung vor allem die
edle Optik der Karte. Der Einsatz in
Ritsch-Ratsch-Geräten ist bei Hochprägung möglich, sonst leider nicht.
In unserem Test weist lediglich die
VIABUY Prepaid Mastercard eine solche Hochprägung auf.
© 02.09.2013
Pressekontakt:
www.kreditkarte.net
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Prepaid-Kreditkarten-Test 08/2013

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