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Informações Suplementares 3º Trimestre de 2013 Sumário 1 – Informações Corporativas Organograma Societário Organograma Funcional Principais Ratings Principais Rankings Estratégia de Segmentação Bradesco Corporate Bradesco Empresas Bradesco Private Bank Bradesco Prime Bradesco Varejo Correspondente Bradesco Expresso Rede de Atendimento Canais Digitais Bradesco Dia & Noite Clientes Correntistas Contas de Poupança Recursos Administrados Gerenciamento de Riscos Cartões Área Internacional Soluções de Cash Management Serviços Qualificados para o Mercado de Capitais Gestão de Negócios e Relacionamento com o Poder Público Processos Corporativos Reconhecimentos 2 – Responsabilidade Socioambiental Sustentabilidade Recursos Humanos Educação Corporativa Fundação Bradesco Programa Bradesco Esportes e Educação Eventos Socioculturais Balanço Social – Setembro de 2013 e 2012 3 – Empresas Operacionais Bradesco Consórcios Banco Bradesco Financiamentos Bradesco S.A. Corretora de Títulos e Valores Mobiliários Banco Bradesco BBI Bradesco Arrendamento Mercantil - Leasing Relatório dos Auditores Independentes 3 4 6 7 8 8 8 9 9 9 10 11 13 15 20 20 21 22 23 25 31 34 37 38 42 43 44 49 60 66 71 72 74 75 76 85 87 90 94 97 Informações Corporativas 1 – Informações Corporativas Bradesco 3 Informações Corporativas Organograma Societário Principais Acionistas BBD PART. S.A. (ADMINISTRADORES/ FUNCIONÁRIOS) 53,70% ON 26,07% TOTAL NOVA CIDADE DE DEUS 46,30% ON 100,00% PN 73,93%TOTAL FUNDAÇÃO BRADESCO (1) 44,91% ON 44,91% TOTAL CIDADE DE DEUS FAMÍLIA AGUIAR 21,89% ON 21,89% TOTAL 33,20% ON 33,20% TOTAL 48,67% ON 0,08% PN 24,39% TOTAL MERCADO 74,72% ON 39,51% TOTAL BANK OF TOKIO MITSUBISHI – UFJ (MUFG) 23,56% ON 97,73% PN 60,62% TOTAL NCF 8,21% ON 2,19% PN 5,20% TOTAL 2,50% ON 1,25% TOTAL BANCO BRADESCO 25,13% ON 100,00% PN 60,41% TOTAL 0,15% ON 0,08% TOTAL 17,06% ON 8,54% TOTAL (1) A administração do Bradesco (Diretoria e Conselho de Administração) compõe a Mesa Regedora da Fundação Bradesco, Órgão Deliberativo máximo dessa Entidade. Base: 30.09.2013 4 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2013 Informações Corporativas Organograma Societário BANCO BRADESCO 99,99% ON 99,99% TO BANCO BRADESCO ARGENTINA 100,00% 100,00% BANCO BRADESCO EUROPA BRADESCO SECURITIES TEMPO SERVIÇOS LTDA. BANCO BRADESCO BERJ S.A. 99,99% COTAS 82,92% ON 82,92% TO 100,00% 17,08% ON 17,08% TO BANCO BRADESCO CARTÕES BANCO BRADESCARD S.A. 100,00% 100% ON 99,99% 100% TO BRADESCARD BRADESCARD ELO MÉXICO PARTICIPAÇÕES BANCO BRADESCO BBI S.A. IBI PROMOTORA DE VENDAS 100,00% ON 100,00% TO ÁGORA CORRETORA DE TÍTULOS E VALORES 100,00% ON 100,00% TO 82,69% ON 82,69% TO 100,00% BRADESCO SERVICES CO. CPM BRAXIS BRADESCO SEGUROS 100,00% ON 100,00% TO BRADESCO VIDA E PREVIDÊNCIA 99,99% COTAS 67,49% ON 67,49% TO BSP EMPREEND. IMOBILIÁRIOS S.A. 16,60% ON 16,60% TO 8,02% ON 8,02% TO 59,86% ON 59,86% TO 0,77% ON 0,77% TO 6,71% ON 6,71% TO 0,41% ON 0,41% TO CPM HOLDINGS 11,52% TO 100,00% ON 100,00% TO BRADESCO CAPITALIZAÇÃO UNIÃO PARTICIPAÇÕES LTDA. AGÊNCIA GRAND CAYMAN 100,00% BRADSEG PARTICIPAÇÕES 100,00% ON 100,00% TO SCOPUS TECNOLOGIA 99,99% COTAS 100,00% 100,00% ON 100,00% TO BRAM BRADESCO ASSET MANAGEMENT S.A. D.T.V.M. CIELO 99,99% COTAS ELO SERVIÇOS S.A. CIA. BRAS. DE SOLUÇÕES E SERV. - CBSS 98,35% ON 98,35% TO 8,49% BRADESPLAN COTAS PARTICIPAÇÕES LTDA. 28,65% ON 28,65% TO 99,99% ON 33,33% PN 66,66% TO 100,00% 91,51% COTAS COLUMBUS HOLDINGS ELO PARTICIP. S.A. 100,00% ON ALVORADA 100,00% TO CARTÕES, CRÉD. E FINANC. INVEST. S.A. 100,00% ON 100,00% TO 100,00% ON 100,00% TO 50,01% ON 50,01% TO 99,99% COTAS BRADESCO CONSÓRCIOS 99,99% ON 99,99% TO BANCO ALVORADA S.A. 100,00% AGÊNCIA NEW YORK BRADESCO CORRETORA T.V.M. CIA SECURIT.DE CRÉDITOS. FINANCEIROS 7,27% ON RUBI 7,27% TO 32,56% ON 32,56% TO 100,00% ON 100,00% TO BANCO BANKPAR S.A. BANCO BOAVISTA 92,73% ON 92,73% TO 67,44% ON 67,44% TO BANCO BRADESCO FINANCIAMENTOS S.A. AGÊNCIA GRAND CAYMAN II BRADESCO LEASING S.A. ARRENDAMENTO MERCANTIL BRADPORT – SGPS, SOCIEDADE UNIPESSOAL LDA. 100,00% ON 100,00% TO 100,00% ON 100,00% TO 100,00% ON 100,00% TO 100,00% BRADESCO SEGPREV INVESTIMENTOS LTDA. 40,14% ON 40,14% TO BRADESCO AUTO/RE CIA. DE SEGUROS 99,92% ON 99,92% TO BRADESCO ARGENTINA DE SEGUROS 4,06% TO 100,00% ON 100,00% TO ATLÂNTICA CIA. DE SEGUROS 100,00% ON 100,00% TO BRADESCO SAÚDE 43,50% ON 43,50% TO ODONTOPREV Data Base: 30.09 2013 Bradesco 5 Organograma Funcional Assembleia Geral de Acionistas Comitê de Auditoria Conselho Fiscal Conselho de Administração Lázaro de Mello Brandão - Presidente Antônio Bornia - Vice-Presidente Mário da Silveira Teixeira Júnior João Aguiar Alvarez Denise Aguiar Alvarez Luiz Carlos Trabuco Cappi Carlos Alberto Rodrigues Guilherme Milton Matsumoto Comitê de Controles Internos e Compliance Comitê de Gestão Integrada de Riscos e Alocação de Capital Comitê de Conduta Ética Comitê de Remuneração Auditoria Interna Diretor-Presidente Luiz Carlos Trabuco Cappi Tesouraria e Pesquisas e Estudos Econômicos Alfredo A. Lima de Menezes Diretor Gerente - Pesquisas e Estudos Econômicos - Tesouraria RH, Treinamento e O&M André Rodrigues Cano Diretor Gerente - Organização e Métodos - PMO - Recursos Humanos - Tarifas sobre Serviços (Suporte) - Treinamento Relações com o Mercado Luiz Carlos Angelotti Diretor Gerente - Relações com o Mercado · Relações com Investidores Relações com o Mercado Moacir Nachbar Junior Diretor Adjunto - Relações com o Mercado · Relações com Investidores Suporte Operacional Nilton Pelegrino Nogueira Diretor Gerente RH, Gestão Corporativa, Riscos, Controladoria e Suporte Operacional Julio de Siqueira Carvalho de Araujo Diretor Vice-Presidente - Representante Institucional - Compras - Controle Operacional - Operações PJ – Corporate e Empresas - Patrimônio - Segurança, Transportes e Numerário Controles Internos, Riscos e Gestão Corporativa Alexandre da Silva Glüher Diretor Gerente - Ações e Custódia - Controle Integrado de Riscos - Controles Internos e Compliance - Jurídico - Ouvidoria - Secretaria Geral - Segurança Corporativa Controladoria e Relações com o Mercado Luiz Carlos Angelotti Diretor Gerente Rede de Atendimento, Financiamentos, Promotoras, Cartões, Marketing e Poder Público Domingos Figueiredo de Abreu Diretor Vice-Presidente - Marketing - Para Relacionamento com Clientes (POBJ Gestor) Crédito, Empréstimos, Investimentos, Produtos e Serviços, Consórcios e Recuperação de Créditos José Alcides Munhoz Diretor Vice-Presidente TI – Tecnologia Aurélio Conrado Boni Diretor Vice-Presidente - Governança de TI - Processamento e Comunicação de Dados BI, Atacado e Private Sérgio Alexandre Figueiredo Clemente Diretor Vice-Presidente - Agências e Subsidiárias no Exterior - BBI - Corretoras no País e Bradesco Securities - Internacional e Câmbio Seguros, Previdência e Capitalização Marco Antonio Rossi Diretor Vice-Presidente - Bradesco Seguros, Auto/RE e Saúde - Bradesco Vida e Previdência - Bradseg Holdings, BSP - Affinity e BSP Emp. Imob. - Capitalização e Mediservice - Fleury, Europ Assistance, Odontoprev e Orizon Base: 30.09.2013 Cartões, Financiamentos e Promotoras Marcelo de Araújo Noronha Diretor Gerente - Banco Bradescard - Bradesco Cartões - Bradesco Financiamentos - Bradesco Promotora de Vendas - Cielo, Elo, CBSS e Elopar Rede de Atendimento e Poder Público Josué Augusto Pancini Diretor Gerente - Poder Público Canais Digitais Maurício Machado de Minas Diretor Gerente - Bradesco Dia&Noite (Internet PF e PJ, Autoatendimento, Fone Fácil e Bradesco Celular) Tecnologia e Scopus Maurício Machado de Minas Diretor Gerente - Arquitetura de Sistemas - Desenvolvimento de Sistemas - Fidelity - Pesquisa e Inovação Tecnológica - Scopus Serviços e Scopus Soluções - Serviços Centralizados - Tecnologia do Negócio Controladoria e Relações com o Mercado Moacir Nachbar Junior Diretor Adjunto - Auditoria Fiscal - Contadoria Geral - Planejamento, Orçamento e Controle - Relações com o Mercado · Responsabilidade Socioambiental Rede de Atendimento Altair Antônio de Souza Diretor Adjunto - Bradesco Varejo - Bradesco Prime - Diretorias Regionais - Expresso, Postos de Atendimento – PAs e Postos de Atendimento Eletrônico – PAEs Crédito e Recuperação de Créditos Luiz Fernando Peres Diretor Adjunto - Crédito - Recuperação de Créditos Investimentos, Produtos e Serviços, Empréstimos e Consórcios Octávio de Lazari Júnior Diretor Adjunto - Comercialização de Produtos e Serviços - Consórcios - Empréstimos e Financiamentos - Leasing - Investimentos - Tarifas sobre Serviços (Gestor) Corporate e Empresas André Marcelo da Silva Prado Diretor Adjunto - Corporate - Empresas BRAM, Private e Private Equity Denise Pauli Pavarina Diretora Adjunta - BRAM - Private Banking - Private Equity Informações Corporativas Principais Ratings Viabilidade Suporte a- 2 Fitch Ratings Escala Global Moeda Local Longo Prazo Curto Prazo AF1 Escala Nacional Nacional Longo Prazo Curto Prazo AAA (bra) F1 + (bra) Moeda Estrangeira Longo Prazo Curto Prazo F2 BBB + Moody´s Investors Service Força Financeira / Perfil de Risco de Crédito Individual Escala Global Dívida Sênior em Moeda Estrangeira Longo Prazo Baa1 C - / baa1 Standard & Poor's Escala Global - Rati ng de Crédito de Em issor Moeda Estrangeira Longo Prazo BBB Curto Prazo A -2 R&I Inc. Moeda Local Longo Prazo BBB Curto Prazo A -2 Depósito Moeda Local Longo Prazo Curto Prazo Baa1 P- 2 Depósito Moeda Estrangeira Longo Prazo Baa2 Escala Nacional Rati ng de Crédito de Em issor Longo Prazo brAAA Curto Prazo brA - 1 Seguros Fitch Ratings Escala Nacional Escala Global Standard & Poor's Escala Nacional Curto Prazo P-2 Escala Nacional Escala Global Moeda Local Rating de Em issor Longo Prazo Aaa.br Curto Prazo BR - 1 Austin Rating Escala Nacional Governança Corporativa Longo Prazo Curto Prazo brAA+ brAAA Rating Internacional de Força Financeira de Seguradora (1) Rating de Capacidade Financeira Am érica Latina (1) Rating de Em issor Am érica Latina (1) AAA(bra) A- brAAA brAAA (2) (3) (4) brA -1 Capitalização Standard & Poor's Escala Nacional Rating Nacional de Força Financeira de Seguradora (1) (1) BBB Sinais de mais (+) e menos (-) são utilizados para identificar uma melhor ou pior posição dentro de uma mesma escala de rating; São acrescentados modificadores numéricos 1, 2 e 3 a cada classificação genérica de Aa a Caa, denotando do menor ao maior risco na mesma categoria; e Esse foi o primeiro rating de governança concedido na América Latina. A avaliação reconhece que o Bradesco adota ótimas práticas de governança corporativa, com uma politica de relacionamento marcada por alto grau de qualidade, transparência e ética. Bradesco Informações Corporativas Principais Rankings Fonte Critério Posição Data da Divulgação Pesquisa “Forbes The World’s Leading Companies” Bancos Regionais/Forbes 2000* 1° (Brasil) Maio/2013 Pesquisa “Forbes The World’s Leading Companies” Bancos Regionais/Forbes 2000 3° (Mundo) Maio/2013 Pesquisa “Forbes The World’s Leading Companies” Pesquisa “Forbes The World’s Leading Companies” Geral/Forbes 2000* Geral/Forbes 2000* 3° (Brasil) 45º (Mundo) Maio/2013 Maio/2013 (*) Forbes 2000: as companhias são classificadas na lista The World’s Leading Companies de acordo com um critério composto, em que são considerados receita, lucro, ativo e valor de mercado. Estratégia de Segmentação Direcionando suas ações para o relacionamento, a estratégia de segmentação no Bradesco alinhase à tendência de mercado que consiste em reunir grupos de clientes de um mesmo perfil, permitindo, assim, atendimento diferenciado e crescentes ganhos de produtividade e rapidez. Tal processo proporciona ao Banco maior flexibilidade e competitividade na execução dos seus negócios, dando dimensão às operações, tanto para pessoas físicas e jurídicas, em termos de qualidade e especialização, quanto para demandas específicas das mais diversas faixas de clientes. Bradesco Corporate O segmento Corporate atende aos clientes de seu mercado-alvo com abordagem individual e de relacionamento de longo prazo, mantendo uma gestão centralizada que oferece, além de produtos tradicionais, soluções estruturadas (Tailor Made) e de Banco de Investimento, por meio de gerentes que possuem visão de risco, mercado e setores econômicos. Missão e Valores A missão do Bradesco Corporate é buscar a excelência na gestão de clientes, antecipando soluções e estabelecendo vínculos duradouros, perpetuando a geração de riqueza para nossos acionistas, colaboradores e a comunidade. O Bradesco Corporate contempla os seguintes valores que permeiam o trabalho desenvolvido no dia a dia: • equipe qualificada; • relacionamento de longo prazo; • satisfação do cliente; • Banco Completo e especializado; • excelência em Banco de Investimento; • soluções sob medida; • agilidade operacional / qualidade de entrega. Recursos Administrados Os recursos administrados em ativos (créditos, títulos e fianças) e passivos (depósitos, fundos e carteiras) totalizaram R$ 310,529 bilhões em agosto de 2013. Mercado-alvo Os 1.358 grupos econômicos que constituem o mercado-alvo do Bradesco Corporate—a maioria grandes grupos com faturamento acima de R$ 250 milhões/ano—estão distribuídos em São 8 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2013 Paulo (Capital e Interior), Rio de Janeiro, Minas Gerais, Paraná, Rio Grande do Sul, Santa Catarina, Goiás, Pernambuco, Ceará e Bahia. Informações Corporativas Bradesco Empresas O Bradesco Empresas atende companhias com faturamento entre R$ 30 milhões e R$ 250 milhões por ano em suas 71 Unidades de Negócios posicionadas estrategicamente no território nacional, nas diversas capitais brasileiras, nas regiões Sudeste (42), Sul (17), Centro-Oeste (4), Nordeste (6) e Norte (2). O Segmento oferece a melhor qualidade em gerenciamento de negócios por meio de diversos produtos como empréstimos, financiamentos, investimentos, atividades relacionadas ao comércio exterior, operações de hedge, cash management e operações estruturadas na área de mercado de capitais, buscando a satisfação de seus clientes e resultados para a Organização. O Bradesco Empresas administra recursos, na ordem de R$ 109,83 bilhões, entre operações de crédito, depósitos, fundos e cobrança. Expansão A estratégia para expandir a abrangência do atendimento nas diversas localidades do País é consignada com a implantação dos Espaços Empresas, que são ambientes com estrutura especializada para atender Grupos Econômicos com o perfil do Segmento. Atualmente, além das 71 Unidades de Negócios, contamos com 59 Unidades Espaços Empresas. Bradesco Private Bank O Bradesco Private Bank iniciou suas atividades em 2000 com o objetivo exclusivo de assessorar pessoas físicas, holdings familiares e empresas de participações. Para tanto, busca a solução financeira mais adequada para cada perfil de cliente, utilizando o conceito Tailor-Made e arquitetura aberta, fornecendo assessoria na alocação de ativos financeiros, bem como orientação tributária e sucessória e assessoria em operações estruturadas e ativos não financeiros, sempre valorizando a privacidade dos negócios. Atualmente, o Bradesco Private Bank conta com 14 escritórios situados em São Paulo, Rio de Janeiro, Belo Horizonte, Blumenau, Brasília, Campinas, Curitiba, Fortaleza, Goiânia, Manaus, Porto Alegre, Recife, Ribeirão Preto e Salvador, garantindo, assim, cobertura e presença nacional. Além disso, conta também com o suporte das unidades no exterior, localizadas em Cayman, Nova Iorque e Luxemburgo. O Bradesco Private Bank é certificado pela norma NBR ISO 9001:2008 no escopo “Gestão do Relacionamento com Clientes Pessoa Física de Alta Riqueza Líquida e Gestão de Soluções Integradas – Escritórios de São Paulo e Rio de Janeiro” e pelo “Selo GoodPriv@cy” (Data Protection Label – 2007 edition, conferido pelo IQNet International Quality Network) no escopo “Gestão de Privacidade de Dados Utilizados no Relacionamento com Clientes de Alta Riqueza Líquida – Unidade São Paulo”. Bradesco Prime Criado em maio de 2003, o Bradesco Prime atua no segmento de clientes alta renda, tendo como público-alvo pessoas físicas com renda a partir de R$ 9 mil ou investimento igual ou superior a R$ 100 mil. Sua missão é ser o primeiro banco do cliente, focando na qualidade do relacionamento e na oferta de soluções adequadas às suas necessidades por meio de equipes preparadas, agregando valor aos acionistas e colaboradores, dentro dos padrões éticos e profissionais da Organização. Os valores do segmento Bradesco Prime pautam-se nas seguintes premissas: • Atendimento personalizado prestado por Gerentes de Relacionamento – O Gerente de Relacionamento é um profissional experiente e qualificado para oferecer consultoria financeira completa. Certificado pela ANBIMA (Associação Bradesco 9 Informações Corporativas Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiros e de Capitais), cada Gerente de Relacionamento administra uma carteira reduzida de Clientes; • Ambientes diferenciados – O cliente Bradesco Prime conta com uma rede de agências exclusivas, que oferecem conforto, tranquilidade e privacidade para tratar de seus negócios. Conta também com o “Espaço Bradesco Prime”, um ambiente reservado e diferenciado, instalado em agências do segmento Varejo, que mantém integralmente sua proposta de valor. Além disso, o cliente tem à sua disposição a ampla Rede de Agências Bradesco distribuída pelo Brasil, incluindo os equipamentos de Autoatendimento (Bradesco Dia & Noite e Banco24Horas); • Produtos e serviços exclusivos – O Bradesco Prime dispõe do mais completo conjunto de produtos e serviços financeiros diferenciados e exclusivos, como Internet Banking (bradescoprime.com.br), central de atendimento (Fone Fácil Bradesco Prime), consultor on-line e fundos de investimento. Dispõe também de soluções de crédito com taxas especiais, um portfólio diversificado de seguros, planos de previdência complementar e cartões de crédito, dentre outras vantagens; • Programa de Fidelidade Bradesco Prime – É um programa que reconhece e valoriza o relacionamento do cliente com o Banco. Ao adquirir produtos e serviços, o cliente acumula pontos que podem ser convertidos em benefícios, tais como: 12 dias sem juros no cheque especial ou até 40% de redução na taxa do cheque especial, e redução de até 100% nas cestas de serviços. Presente em todas as capitais brasileiras, o Bradesco Prime vem, ao longo de sua existência, investindo em tecnologia, no aprimoramento do relacionamento com os clientes e na capacitação dos seus profissionais. Assim, conquistou posição de destaque no mercado brasileiro de serviços bancários para clientes alta renda e consolidou-se como o maior provedor de serviços bancários para esses clientes em termos de rede de atendimento, com 304 agências e 381 “Espaços Bradesco Prime“ estrategicamente localizados para atender aos clientes do segmento. Desde 2005, o Departamento Bradesco Prime possui certificado concedido pela Fundação Carlos Alberto Vanzolini na norma NBR ISO 9001:2008, no escopo “Gestão do Segmento Bradesco Prime”, o que demonstra o compromisso do Banco com a melhoria contínua dos processos e a busca da satisfação dos clientes. Bradesco Varejo Presente em todos os municípios brasileiros, o Bradesco Varejo conta com uma rede de 4.281 Agências, 3.750 Postos de Atendimento (PA), 1.421 Postos de Atendimento Eletrônico (PAE) e 45.614 Correspondentes Bancários Bradesco Expresso, além de milhares de equipamentos de Autoatendimento, para total comodidade e conveniência no atendimento a seus clientes. O foco do Bradesco Varejo são clientes pessoa física com renda de até R$ 8.999,99 e pessoa jurídica com faturamento de até R$ 30 milhões/ano, abrangendo mais de 25,5 milhões de clientes correntistas. Para os clientes pessoa física do segmento Exclusive, com renda entre R$ 4.000,00 e R$ 8.999,99, e também aos clientes pessoa jurídica, 10 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2013 o Bradesco Varejo oferece atendimento personalizado, realizado por profissionais que, a partir da identificação de necessidades e expectativas, apresentam soluções financeiras adequadas a cada perfil. A ampla rede de atendimento possibilita a realização de um importante trabalho de inclusão financeira, disponibilizando produtos e serviços em locais distantes, de difícil acesso, e também em regiões com grande concentração de pessoas com menor poder aquisitivo, a exemplo das Comunidades Rocinha, Cidade de Deus, Rio das Pedras, Complexo do Alemão, Gardênia Azul, Santo Cristo, Cantagalo, Turano, Santa Marta, Mangueira e Chapéu Mangueira no Rio de Janeiro, e Heliópolis e Paraisópolis em São Paulo. Informações Corporativas Com o propósito de superar as expectativas desses clientes, são realizados investimentos significativos na capacitação profissional de seus colaboradores. Além dos diversos cursos presenciais, foram disponibilizados 364 cursos a distância, nos quais foram registradas 325.252 participações do segmento no 3º trimestre de 2013. O Bradesco Varejo investe também no aprimoramento e criação de diferentes produtos e serviços, visando criar um relacionamento abrangente e duradouro, prezando pela excelência na qualidade do atendimento. Correspondente Bradesco Expresso O Bradesco está cada vez mais presente na vida dos brasileiros onde quer que eles estejam, seja em grandes centros urbanos ou nas mais longínquas cidades antes excluídas do sistema financeiro. Por meio do Bradesco Expresso, o Banco contribui para o desenvolvimento socioeconômico de todos os municípios de maneira mais homogênea. O Bradesco Expresso possibilita ao Banco ampliar sua participação no segmento de correspondentes por meio de parcerias firmadas com supermercados, farmácias, magazines, lojas de departamentos e outras redes varejistas, o que garante sua presença em todos os municípios brasileiros. Aos clientes e à comunidade em geral, o Bradesco Expresso proporciona a comodidade do atendimento bancário mais próximo da residência ou do local de trabalho, em estabelecimentos com os quais se identificam e já possuem relacionamento. Além disso, o horário de atendimento é maior quando comparado ao funcionamento das agências bancárias. Além dos ganhos diretos pela remuneração recebida, há também ganhos indiretos para o lojista, como o incremento das vendas resultante do maior fluxo de potenciais consumidores de produtos comercializados no estabelecimento, criando, desta forma, possibilidades para a fidelização do cliente. Para o Banco, trata-se do melhor caminho para se chegar aos clientes de baixa renda e, em especial, à população não bancarizada, uma vez que muitas unidades são instaladas em locais desprovidos de agências bancárias tradicionais. Além de benefícios para os lojistas e populações locais, o Bradesco Expresso tem se firmado como um importante ponto de apoio para os clientes do Bradesco, que podem realizar suas transações bancárias em todos os municípios brasileiros. Serviços disponíveis: • Recepção e encaminhamento propostas de abertura de contas; de • Consulta de saldos e extratos de conta corrente, poupança e INSS; • Recepção e encaminhamento de propostas de empréstimos, financiamento e cartão de crédito; • Recebimento de contas de consumo, cobrança bancária e tributos; • Recarga de celular pré-pago. • Saques em conta corrente e poupança; • Pagamento de benefícios do INSS; • Depósitos em conta corrente e poupança; Em 30 de setembro de 2013, a Rede do Bradesco Expresso totalizava 45.614 unidades. Bradesco 11 Informações Corporativas Quantidade de Unidades do Bradesco Expresso 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2013 12 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2013 Março 5.038 Junho 5.748 Setembro 7.039 Dezembro 8.113 Março 9.084 Junho 9.699 Setembro 10.657 Dezembro 11.539 Março 12.381 Junho 13.413 Setembro 14.562 Dezembro 16.061 Março 16.710 Junho 17.699 Setembro 18.722 Dezembro 20.200 Março 21.501 Junho 23.190 Setembro 24.887 Dezembro 26.104 Março 27.649 Junho 29.263 Setembro 31.372 Dezembro 34.839 Março 38.065 Junho 40.476 Setembro 41.713 Dezembro 43.053 Março 43.598 Junho 44.819 Setembro 45.614 Informações Corporativas Rede de Atendimento 2012 Pontos de Atendim ento – Próprios Junho Agências - Bradesco - Banco BBI - Banco Bradesco Financiamentos - Banco Bankpar - Banco Alvorada - Bradesco Cartões - Bradesco BERJ PAs (1) PAEs(1) Pontos Externos da Rede de Máquinas de Autoatendimento - Bradesco(2) Total dos Pontos de Atendim ento – Próprios Pontos de Atendim ento – Terceiros Pontos Assistidos da Rede Banco24Horas(2) Bradesco Promotora (Correspondentes) Bradesco Expresso (Correspondentes) Total dos Pontos de Atendim ento – Terceiros Total dos Pontos de Atendim ento no País (Próprios + Terceiros) Agências no Exterior Subsidiárias no Exterior Total Geral de Pontos de Atendim ento (País + Exterior) Máquinas de Autoatendim ento Próprias Banco24Horas Total de Máquinas de Autoatendim ento 2013 Setem bro Junho Setem bro 4.650 4.626 1 19 2 1 1 3.243 1.476 3.992 13.361 4.665 4.641 1 19 2 1 1 3.774 1.456 3.954 13.849 4.692 4.668 1 19 2 1 1 3.795 1.454 3.498 13.429 4.697 4.672 1 19 2 1 1 1 3.760 1.421 3.298 13.176 10.459 1.061 40.476 51.996 65.357 3 6 65.366 10.464 1.186 41.713 53.363 67.212 3 6 67.221 11.154 1.404 44.819 57.377 70.806 3 6 70.815 11.229 1.692 45.614 58.535 71.711 3 6 71.720 35.226 12258 47.484 35.128 12414 47.542 34.322 13650 47.972 33.933 14.036 47.969 1- PA (Posto de Atendimento) – Dependência, subordinada a agência ou à sede da instituição, destinada ao atendimento ao público no exercício de uma ou mais de suas atividades, podendo ser fixo ou móvel; PAE (Posto de Atendimento Eletrônico em Empresas) – Posto localizado em uma empresa com atendimento eletrônico; Inclui pontos comuns entre a Rede Bradesco e a Rede Banco24Horas em: jun/12 – 2.059; mar/12 – 2.050; dez/11 – 2.019; set/11 – 2.040; jun/11 – 2.045; mar/11 – 2.024; dez/10 – 1.999 e set/10 – 1.670 2- Rede de Atendimento – Quantidade de Agências 2004 3.004 2005 2.921 2006 3.008 2007 3.160 Dezem bro 2008 3.359 2009 3.454 2010 3.628 2011 4.634 2012 4.686 Setem bro 2013 4.697 Bradesco 13 Informações Corporativas Agências do Bradesco – Market Share Setem bro 2012 Região/Estado Bradesco Total do Mercado Setem bro 2013 M arket Share (%) Bradesco Total do Mercado M arket Share (%) Norte Acre 10 58 17,2 10 61 16,4 Amazonas 71 196 36,2 72 212 34,0 Amapá 10 44 22,7 10 47 21,2 117 437 26,7 117 458 25,5 Rondônia 39 142 27,4 39 152 25,6 Roraima 7 32 21,8 7 38 18,4 25 119 21,0 25 124 20,1 279 1.028 27,1 280 1.092 25,6 44 299 139 118 42 112 31 34 25 844 187 1001 462 327 234 570 160 196 197 3.334 23,5 29,8 30,0 36,0 17,9 19,6 19,3 17,3 12,6 25,3 44 299 139 119 42 117 31 34 25 850 196 1.079 493 342 247 594 172 209 205 3.537 22,4 27,7 28,1 34,8 17,0 19,7 18,0 16,2 12,2 24,0 44 154 73 75 346 370 682 312 277 1.641 11,9 22,5 23,4 27,0 21,0 44 154 73 75 346 405 721 329 297 1.752 10,8 21,3 22,1 25,2 19,7 60 455 424 1.478 2.417 427 2.153 1.975 6.765 11.320 14,0 21,1 21,4 21,8 21,3 61 458 427 1.487 2.433 445 2.206 2.044 6.989 11.684 13,7 20,7 20,9 21,2 20,8 330 248 201 779 4.665 1.514 1.675 941 4.130 21.453 21,8 14,8 21,3 18,8 21,7 336 249 203 788 4.697 1.565 1.756 973 4.294 22.359 21,4 14,1 20,8 18,3 21,0 Pará Tocantins Total Nordeste Alagoas Bahia Ceará Maranhão Paraíba Pernambuco Piauí Rio Grande do Norte Sergipe Total Centro-Oeste Distrito Federal Goiás Mato Grosso Mato Grosso do Sul Total Sudeste Espírito Santo Minas Gerais Rio de Janeiro São Paulo Total Sul Paraná Rio Grande do Sul Santa Catarina Total Total Geral Rede de Atendimento – Agências – Market Share Região Norte Nordeste Centro-Oeste Sudeste Sul Total 14 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2013 Setem bro % 2012 2013 27,1 25,3 21,0 21,3 18,8 21,7 25,6 24,0 19,7 20,8 18,3 21,0 Informações Corporativas Canais Digitais Bradesco Dia & Noite Cada vez melhores e com interfaces mais amigáveis e simples, os Canais Digitais Bradesco Dia & Noite são essenciais no relacionamento com os clientes, para atendê-los plenamente em suas necessidades, oferecendo-lhes mobilidade e independência para ampliar seus negócios com o Banco. Tornar a experiência bancária ainda mais conveniente, rápida e segura é o desafio para que o resultado seja a fidelização e a adesão de novos clientes. Os dispositivos móveis tornaram-se uma ferramenta que faz parte do dia a dia das pessoas; dessa forma, é fundamental oferecer produtos e serviços que possam ser acessados por meio desses dispositivos a qualquer hora e em qualquer lugar. Além dos já tradicionais e consolidados canais de atendimento, Autoatendimento – ATMs, atendimento telefônico e Internet Banking, os clientes e usuários têm amplo acesso ao Banco através do Bradesco Celular. O Bradesco Celular possui uma ampla gama de produtos e serviços para diversas tecnologias, atendendo clientes que possuem aparelhos dos mais simples aos mais sofisticados. O Banco tem forte atuação nas Redes Sociais, por meio das quais monitora a marca e seus produtos e serviços, presta atendimento e se relaciona com os usuários. O Bradesco foi o primeiro Banco a desenvolver um aplicativo de acesso ao Facebook que permite consultas, transferências, pagamentos, recarga de celular e solicitação de limite de crédito pessoal, durante a navegação na Rede Social. Bradesco Next O Bradesco inovador. é sempre reconhecido como Em ritmo acelerado, as inovações tecnológicas multiplicam as formas de aproximação, comunicação e interação. Na área bancária, o Bradesco é precursor da maioria das soluções que permitem aos clientes a conveniência de movimentar suas contas e administrar seus recursos financeiros, mesmo estando distante de suas agências. O Bradesco inovou mais uma vez com a implantação do Bradesco Next. Com um espaço interativo totalmente digital e multitouch, ele coloca a disposição do seu público o banco do futuro, localizado no Shopping JK Iguatemi, em São Paulo. O Bradesco Next foi idealizado para testar novas formas de usabilidade, formatos, layout, design, apresentar inovações digitais e, a partir de observações e análises, implantar o que for viável nas agências pelo país. O espaço oferece aos clientes conhecimento sobre as possibilidades tecnológicas para as transações bancárias. A ideia é estimular o cliente para o uso dos meios digitais. Para isso, conta com plataformas móveis disponíveis para acessar os serviços do Bradesco através de Smartphones, iPads, iPhones, Android, Windows Phone, Blackberry, PC, entre outros. O Bradesco Next disponibiliza também um Painel Multi Apps, uma parede interativa multitouch que reage ao calor gerado pelo movimento do corpo. Na tela, atendentes virtuais apresentam como utilizar os diferentes aplicativos para realizar operações bancárias e o cliente acessa as informações por gestos. A tela será utilizada também para apresentar vídeos com as inovações do Bradesco. As máquinas de Autoatendimento do Bradesco Next oferecem tela touchscreen com navegação interativa. Os comprovantes de transações de transferência são enviados por e-mail, dispensando o uso de papel. As transações podem ser realizadas utilizando cartões com dispositivo “contactless”, por aproximação, e o menu pode ser acessado nos idiomas português, inglês e espanhol, além de realizar transações sem o uso do cartão, utilizando apenas a biometria. Bradesco 15 Informações Corporativas Uma mesa interativa com tela touch possibilita a realização de consultoria financeira a partir de um processo interativo. O cliente define seus projetos e informa sua situação financeira, o Banco, então, aponta quais as melhores opções para atingir seus objetivos. A Sala de Atendimento “One-to-One” fica localizada no mezanino do espaço e o cliente é atendido por um consultor, protegido por uma parede de vidro que fica automaticamente fosca para que o atendimento seja realizado. A inovação é que todas as informações prestadas são visualizadas em uma mesa digital de última geração. No local é possível realizar ainda uma videoconferência com um especialista da área de investimentos. No dia 30 de agosto de 2013, o Bradesco Next completou 1 ano desde o lançamento oficial. Bradesco Celular Pensando em pioneirismo e inovação, o Bradesco foi o primeiro a colocar o Banco no celular com serviços de mobilidade que proporcionam mais facilidade e conveniência aos nossos clientes. Por meio desse canal, o cliente pode realizar, com comodidade e segurança, consultas de saldos e extratos, pagamentos, recarga de celular pré-pago, transferências, empréstimos, cotação e acompanhamento de ordem de compra e venda de ações, dentre outros. O site www.bradescocelular.com.br disponibiliza informações detalhadas sobre produtos e serviços do canal. contas de consumo, simplesmente respondendo um SMS. InfoCelular: com ele, o cliente cadastrado recebe em seu celular mensagens SMS sobre transações bancárias realizadas em sua conta, com rapidez e segurança, de acordo com o período e o valor por ele escolhidos. Bradesco Net Empresa Celular: disponível para os clientes Pessoa Jurídica que utilizam o celular para consultar saldos e autorizar transações, agilizando seus negócios de onde estiver. Celular Conta Bônus Celular Bradesco: com ela, além do acesso a diversos serviços financeiros, o valor da cesta é convertido em bônus para o celular. Recarga Direta Bradesco: um serviço que permite recarregar celulares pré-pagos por meio de ligação realizada do próprio aparelho, mesmo se não houver créditos para falar. Essa facilidade está disponível atualmente para celulares Vivo, Claro e Tim. Chave de Segurança (Token) integrada ao celular: é um serviço inovador e pioneiro no mercado, sendo mais uma opção de conveniência ao cliente para autenticar as transações realizadas no próprio aparelho e nos demais canais digitais. Pagamentos via SMS: por meio desses serviços os clientes previamente cadastrados recebem mensagens para agendar ou pagar seus boletos de cobrança bancária cadastrados no DDA ou Bradesco Celular via SMS (SMS Banking): com ele, é possível consultar saldos, os três últimos lançamentos do extrato e até recarregar celular pré-pago ou controle, tudo por SMS (torpedo). Além desses serviços disponibiliza também: o Bradesco Destaques do 3º Trimestre de 2013 • Lançamento da nova versão dos Aplicativos para iPhone; • Lançamento da nova versão Mobile do site Click Conta Bradesco; • Inclusão da operadora Tim no serviço de Recarga Direta Bradesco. 16 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2013 Informações Corporativas Internet Em 2011, o Bradesco disponibilizou a nova versão do Internet Banking, aperfeiçoando a experiência de uso do cliente, com recursos de reação dos itens ao passar do mouse, e mais de 50 inovações, com destaque para a Tecla “A” – Acesso Rápido, o Pagamento Inteligente, que reconhece automaticamente o tipo de pagamento pelo código de barras, e o Buscador, presente em todas as páginas. Pioneiro nas operações de Internet Banking, o endereço www.bradesco.com.br tornou-se uma referência na prestação de serviços financeiros pela Rede Mundial. O Portal Bradesco possui um conjunto de sites transacionais, que permitem a realização de transações bancárias e sites institucionais, que possuem informações sobre a Organização Bradesco, orientações sobre segurança, divulgação de ações socioambientais, publicações específicas para investidores, entre outros. Os sites institucionais, por sua vez, estão com uma nova estrutura, onde as informações e os produtos/serviços foram reorganizados, o conteúdo simplificado e a linguagem adaptada para os meios digitais. Os clientes Bradesco Pessoa Jurídica podem contar com o Bradesco Net Empresa. Com ele, a empresa faz consultas, transações bancárias e transferências de arquivos pela internet, de maneira simples e segura. Destaques do 3º Trimestre de 2013 • Lançamento dos novos sites Bradesco Universitários, Click Conta e Nikkei; • Lançamento do novo Bradesco Net Empresa; • Lançamento do novo Aplicativo Integrador Bradesco para iPad. Autoatendimento A Rede de Autoatendimento Bradesco conta com 33.933 máquinas estrategicamente distribuídas por todo o país, proporcionando acesso rápido e prático aos produtos e serviços do Banco. Além das máquinas próprias do Bradesco, os clientes podem utilizar as 14.036 máquinas da Rede Banco24Horas, que possibilitam a realização de operações de saques, emissão de extratos, consultas de saldo, empréstimos, pagamentos de boletos de cobrança, transferências entre contas Bradesco e transferências para outros bancos (Doc/Ted). Biometria – Segurança Bradesco na Palma da Mão. O Bradesco é pioneiro no Brasil no uso do sistema de leitura biométrica, que identifica os clientes e autentica as transações realizadas nas máquinas de Autoatendimento por meio de um sensor/luz invisível que captura a imagem do padrão vascular da palma da mão. Essa tecnologia permite que os nossos clientes realizem operações utilizando somente o cartão e a leitura da palma da mão. Para maior comodidade, o cliente ainda pode realizar saques e consultas de saldo sem o cartão, apenas com o uso da biometria e a senha de seis dígitos, tornando o atendimento mais rápido e fácil, além de ser uma das mais avançadas tecnologias de segurança mundial. Essa segurança e agilidade proporciona, a partir de convênio com o INSS, que clientes Aposentados e Pensionistas realizem a “Prova de Vida” através da Biometria de forma automática, sem necessidade de ir ao guichê de caixa para apresentar documento, agilizando o atendimento. Em 30 de setembro de 2013, a tecnologia estava disponível em 33.557 máquinas da Rede de Autoatendimento Bradesco e em 5.862 máquinas da Rede Banco24Horas. Bradesco 17 Informações Corporativas Distribuição da Rede de Autoatendimento Fone Fácil O Fone Fácil Bradesco é o banco por telefone do cliente, com foco em negócios e realização de operações financeiras. O sofisticado sistema de atendimento personalizado com especialistas financeiros e o atendimento eletrônico faz do Fone Fácil um dos mais eficientes canais de atendimento e uma das mais premiadas centrais de relacionamento bancário do país, disponível aos clientes 24 horas por dia, sete dias por semana. Através deste canal o cliente pode adquirir produtos, obter informações sobre sua conta, cartão de crédito, previdência, capitalização e 18 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2013 realizar diversas transações como: consulta de saldos, extratos, pagamentos, transferências, operações de crédito, investimentos, cadastramento da Chave de Segurança Bradesco – Token no Celular, cadastramento e desbloqueio da senha de quatro dígitos, cancelamento e reemissão de cartão, entre outros serviços. Além do atendimento personalizado e eletrônico, os clientes, por meio de números específicos, têm acesso a diversas centrais de atendimento telefônico, sendo as principais: Internet Banking, Net Empresa, Consórcio, Previdência Privada, Bradesco Financiamentos e o Alô Bradesco. Informações Corporativas Destaques do 3º Trimestre de 2013 • Implantação do serviço de desbloqueio de talão de cheque no atendimento eletrônico do Fone Fácil; • Campanha para atualização da versão anterior do Aplicativo Bradesco Celular iPhone para a versão iOS 7, pelo atendimento eletrônico do Fone Fácil. • Prêmio “Nacional de Telesserviços” Categoria Financeiro, com o case “Como, quando e onde ser atendido? Convergência de Canais de Relacionamento no Fone Fácil Bradesco”. Acessibilidade O Bradesco inova mais uma vez e oferece gratuitamente diversas soluções em produtos e serviços bancários que contribuem para a autonomia e independência de seus clientes com deficiência auditiva, física, visual e mobilidade reduzida. Os Canais Digitais Bradesco Dia & Noite foram projetados para contemplar as melhores experiências em acessibilidade durante o acesso de pessoas com deficiência. Por exemplo: • Acesso para clientes com deficiência visual, física e auditiva no Autoatendimento; • Internet Banking para deficientes visuais; • Soluções em Libras no item Abra sua Conta no Internet Banking e na página do banco no Facebook; • Mouse Visual para deficiência motora; pessoas • Atendimento personalizado para deficientes visuais, auditivos ou de fala no Fone Fácil; • Solicitação de extrato e gabarito para preenchimento de cheque em Braille ou em fonte ampliada através do canal Fone Fácil; • Bradesco Celular para pessoas com deficiência visual; • Chave de Segurança Bradesco Eletrônica para deficientes visuais; • Soluções em crédito através do CDC Telefone Deficiente Auditivo e CDC Acessibilidade. com Bradesco 19 Informações Corporativas Clientes Correntistas Bradesco Universitário, que valoriza as soluções do Banco voltadas aos jovens em sua fase acadêmica e propõe parceria com esse público, consolidando, a médio prazo, uma relação produtiva e fidelizada. Ao final do terceiro trimestre de 2013, registramos 26,3 milhões de correntistas. A oferta de produtos e serviços que atendem as necessidades e perfis diversos tem representado ganhos importantes, a exemplo do novo posicionamento da marca Quantidade de Clientes Correntistas Pessoa Física (PF) Pessoa Jurídica (PJ) Total (PF + PJ) Março 2008 18.165.395 981.840 19.147.235 Junho 2008 18.744.167 1.015.140 19.759.307 Setembro 2008 18.916.545 1.085.441 20.001.986 Dezembro 2008 19.006.560 1.074.283 20.080.843 Março 2009 19.144.466 1.090.971 20.235.437 Junho 2009 19.304.475 1.108.178 20.412.653 Setembro 2009 19.509.294 1.166.001 20.675.295 Dezembro 2009 19.727.897 1.182.088 20.909.985 Março 2010 20.056.459 1.177.337 21.233.796 Junho 2010 20.670.715 1.205.311 21.876.026 Setembro 2010 21.217.556 1.236.573 22.454.129 Dezembro 2010 21.866.977 1.261.893 23.128.870 Março 2011 22.269.764 1.274.604 23.544.368 Junho 2011 22.673.431 1.301.912 23.975.343 Setembro 2011 23.334.283 1.346.876 24.681.159 Dezembro 2011 23.726.570 1.383.800 25.110.370 Março 2012 23.951.293 1.409.981 25.361.274 Junho 2012 24.118.232 1.437.652 25.555.884 Setembro 2012 24.129.784 1.495.026 25.624.810 Dezembro 2012 24.225.713 1.467.134 25.692.847 Março 2013 24.348.733 1.471.190 25.819.923 Junho 2013 24.760.254 1.489.563 26.249.817 Setembro 2013 24.879.188 1.504.422 26.383.610 Contas de Poupança No final do 3º trimestre de 2013, o saldo das contas de poupança da Organização Bradesco totalizou R$ 76,5 bilhões, um crescimento de 5,32% sobre o saldo final do trimestre anterior. Os números representam uma participação de 17,24% no mercado do SBPE – Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimos. Depósitos de Poupança – R$ bilhões Dezem bro 3º Trim estre 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 24,8 26,2 27,6 32,8 38,9 45,1 54,1 59,7 69 76,5 20 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2013 Informações Corporativas A rentabilidade acumulada da poupança até o 3º trimestre de 2013 foi de 4,62% e 4,07%, considerando o critério antigo e atual, respectivamente. A carteira do Bradesco apresentou evolução de 10,8% em relação ao saldo de dezembro de 2012. Vale destacar as novas regras de remuneração da poupança, a saber: I - Nada mudou na remuneração dos saldos existentes em conta poupança até 3 de maio de 2012 (TR + 0,5% a.m.); e Selic seja superior a 8,5% ao ano, será mantida a remuneração de TR + 0,5% a.m.; e b) Quando a taxa Selic for igual ou inferior a 8,5% ao ano, a remuneração será de 70% da Taxa Selic + TR. Mesmo com as perspectivas de aumento da taxa de juros, a poupança continua a ter maior atratividade, especialmente para o pequeno poupador, além de ser um porto seguro para o investidor e grande gerador de recursos para o financiamento habitacional. Acreditamos que a poupança continuará crescendo, impulsionada pela melhora na distribuição de renda. II – Nos depósitos efetuados a partir de 4 de maio de 2012, as novas regras são: a) Caso a taxa Participação no SBPE – em percentuais Dezem bro 3º Trim estre 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 19,5 19,3 18,3 17,4 18 17,7 18 17,9 17,7 17,2 Quantidade de Contas de Poupança – em milhares Dezem bro 3º Trim estre 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 34.668 35.144 35.175 34.623 35.796 37.694 41.101 43.418 48.596 48.264 Recursos Administrados Inovação A BRAM inovou com o lançamento do primeiro fundo de Debêntures de Infraestrutura do país, que oferece benefício tributário previsto pela Lei 12.431. O fundo também apoiará o financiamento de concessões rodoviárias e outros projetos de setores, como os de logística e energia, por meio do mercado de capitais. O fundo BRAM BDR-Nível 1, que investe em ações de empresas americanas, foi o pioneiro dessa classe, destacando-se entre os mais rentáveis em renda variável do Brasil, apresentando expressivo crescimento de patrimônio no ano. Premiações recebidas pela BRAM A BRAM foi considerada a Melhor Gestora em Fundos de Varejo pelo Guia Exame de Investimentos Pessoais, elaborado pela Faculdade Getúlio Vargas - FGV e divulgado em setembro. Além disso, 16 fundos geridos pela BRAM receberam a nota máxima de cinco estrelas pelo mesmo Guia. De acordo com o ranking “Top Asset” divulgado pela revista Investidor Institucional em agosto desse ano, a BRAM é a maior alocadora em fundos de terceiros, maior gestora em recursos de previdência aberta, maior gestora por alocação em direitos creditórios e gestora com maior crescimento em recursos de middle market. Bradesco 21 Informações Corporativas BRAM Internacional Com a obtenção do registro de Investment Advisor na SEC, a BRAM, por meio da subsidiária BRAM US LLC, está se preparando para lançar dois fundos nos Estados Unidos dedicados a investidores norteamericanos. Gerenciamento de Riscos A atividade de gerenciamento dos riscos é altamente estratégica em virtude da crescente complexidade dos serviços e produtos ofertados e da globalização dos negócios da Organização, motivo pelo qual está constantemente sendo aprimorada em seus processos. As decisões da Organização são pautadas em fatores que combinam o retorno sobre o risco previamente identificado, mensurado e avaliado, viabilizando condições para o alcance dos objetivos estratégicos e zelando pelo fortalecimento da instituição. A Organização aborda o gerenciamento de riscos de modo integrado, proporcionando unicidade às políticas, processos, critérios e metodologias de controle de riscos por meio de um órgão estatutário, o Comitê de Gestão Integrada de Riscos e Alocação de Capital, o qual é apoiado por comitês específicos e políticas de gerenciamento de riscos aprovadas pelo Conselho de Administração. Informações detalhadas a respeito do processo de gerenciamento de riscos, patrimônio de referência, patrimônio de referência exigido, bem como das exposições a risco da Organização podem ser encontrados no Relatório de Gerenciamento de Riscos no site de Relações com Investidores, disponível em www.bradesco.com.br/ri. Controles Internos e Compliance A efetividade dos controles internos da Organização é sustentada por pessoas, processos e tecnologia. Nesse contexto, contamos com profissionais capacitados, com processos previamente definidos e implementados, e tecnologia adequada às necessidades de negócios. A Política de Controles Internos e Compliance e a Norma do Sistema de Controles Internos estão alinhadas com os principais frameworks de controles, como o COSO – Committee of Sponsoring Organizations of the Treadway Commission e o COBIT – Control Objectives for Information and Related Technology, os quais abrangem aspectos de Negócios e de Tecnologia, respectivamente, atendendo aos requisitos das Resoluções nos 2.554/98, 3056/02 e 3380/06, do Conselho Monetário Nacional, das Circulares 22 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2013 3078/02 e 3467/09, do Banco Central do Brasil, e dos requerimentos da Seção 404 da Lei Americana Sarbanes-Oxley. A existência, a efetividade e a execução dos controles que asseguram níveis aceitáveis de riscos nos processos da Organização são certificadas pelo Departamento de Controles Internos e Compliance sendo os resultados reportados aos Comitês de Auditoria e de Controles Internos e Compliance, bem como ao Conselho de Administração, com o propósito de proporcionar razoável segurança quanto a condução adequada dos negócios e para o alcance dos objetivos estabelecidos, em conformidade com leis e regulamentações externas, políticas, normas e procedimentos internos, códigos de conduta e de autorregulação aplicáveis. Informações Corporativas Prevenção e Combate à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento ao Terrorismo O Bradesco mantém políticas, normas, procedimentos e sistemas específicos para prevenir e/ou detectar a utilização de sua estrutura, produtos e serviços para fins de lavagem de dinheiro e de financiamento ao terrorismo. Paralelamente, o Banco investe também no treinamento de seus colaboradores com programas em diversos formatos, tais como cartilhas, vídeos, cursos presenciais e a distância e palestras presenciais específicas para áreas nas quais as atividades as requerem. Transações Suspeitas, composta por várias áreas, que avalia a necessidade de reporte aos Órgãos Reguladores. O Programa de Prevenção e Combate à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento ao Terrorismo é apoiado pelo Comitê Executivo de Prevenção e Combate à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento ao Terrorismo, que avalia os trabalhos e a necessidade de alinhar procedimentos às regulamentações estabelecidas pelos Órgãos Reguladores e às melhores práticas nacionais e internacionais. Os casos suspeitos ou atípicos identificados são encaminhados para a Comissão de Avaliação de Validação Independente de Modelos A Área de Validação Independente de Modelos opina, de maneira fundamentada e independente, se os modelos internos funcionam conforme os objetivos previstos e se os resultados obtidos são adequados para o uso aos quais se destinam, com reportes de suas atividades e desses resultados aos gestores, à Auditoria Interna e ao Comitê de Gestão Integrada de Riscos e Alocação de Capital – COGIRAC. Modelos internos no apoio aos negócios facilitam a estruturação de assuntos críticos, a criação e o aperfeiçoamento de processos, propiciam padronização e agilidade das decisões, no contexto em que estão inseridos, além de serem um importante meio de retenção de conhecimento. Seguindo as orientações e diretrizes contidas no Novo Acordo de Capitais – Basileia II, e atendendo aos requisitos do Banco Central do Brasil, os Modelos Internos utilizados para Gestão de Riscos ou de Capital são submetidos a um processo contínuo de análise crítica, garantindo a qualidade e as respostas adequadas aos seus objetivos, chamado de “Processo de Validação Independente”. Cartões 2012 Faturamento de Crédito (*) - R$ milhões Quantidade de Transações de Crédito milhares (*) – em 2013 Setem bro Acum ulado 1° Trim . 2° Trim . Setem bro Acum ulado 1° Trim . 2° Trim . 23.591 25.042 74.569 27.186 29.258 86.513 289.072 299.509 899.323 316.170 334.367 992.977 (*) Inclusive pré-pagos, Private Label, Bradescard e Bradescard México. Bradesco 23 Informações Corporativas Cartões de Crédito Ao disponibilizar para seus clientes a mais completa linha de cartões de crédito do país, o Bradesco consolida seu posicionamento como banco universal também nesta linha de negócios. O mix de produtos e serviços conta com os cartões de crédito das bandeiras American Express, Elo, Visa, Mastercard e Private Label, que se destacam pela amplitude dos benefícios e comodidades oferecidas a seus associados. Faturamento de Cartões de Crédito – R$ milhões 25.042 25.936 2º Trim. 2012 3º Trim. 2012 29.258 30.068 2º Trim. 2013 3º Trim. 2013 Faturamento de Cartões de Crédito em Milhões Cartões Refeição e Alimentação Em parceria com outros emissores, emitimos Cartões Refeição e Alimentação através da empresa Alelo, da qual o Bradesco detém 50,01% das ações. dos meios de pagamentos, com 100% das transações eletrônicas, oferecendo maior segurança e conveniência para as empresas e para os trabalhadores. Além de reduzir o custo operacional, a proposta de valor desse negócio é aumentar a eficiência Receitas de Cartões No 3º trimestre de 2013, as receitas de serviços de cartões atingiram R$ 1.808 milhões. Ativos Financeiros de Cartões No 3º trimestre de 2013, os ativos gerados por cartões de crédito, que incluem financiamentos ao portador, antecipações a estabelecimentos e créditos de compras à vista ou parceladas, aumentaram 7,7% em relação ao mesmo período de 2012, finalizando o trimestre com R$ 35,4 bilhões. 24 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2013 Informações Corporativas Ativos de Cartões de Crédito – R$ milhões 34.748 32.879 32.835 Jun/2012 Set/2012 Jun/2013 35.375 Set/2013 Responsabilidade Socioambiental Desde 1993, a Bradesco Cartões fomenta ações socioambientais e humanitárias, repassando parte da renda das anuidades dos cartões para entidades filantrópicas. Destacam-se as parcerias na emissão dos Cartões SOS Mata Atlântica, AACD, APAE, Casas André Luiz e Amazonas Sustentável. Área Internacional A Área Internacional e Câmbio registrou, ao final de setembro de 2013, a seguinte estrutura: 9 Unidades (Agências e Subsidiárias) no Exterior, sendo: Agências Nova York Grand Cayman - Bradesco - Bradesco (2) Subsidiárias Buenos Aires Estados Unidos Luxemburgo Tóquio Grand Cayman Hong Kong - Banco Bradesco Argentina S.A. - Bradesco North America LLC - Banco Bradesco Europa S.A. - Bradesco Services Co., Ltd. - Cidade Capital Markets Ltd. - Bradesco Trade Service Ltd. 29 Unidades de Negócios no Brasil As Unidades da Área Internacional e Câmbio do Banco estão localizadas no ABC (Grande São Paulo), em Belém, Belo Horizonte, Blumenau, Campinas, Cascavel, Caxias do Sul, Chapecó, Cuiabá, Curitiba, Fortaleza, Goiânia, Guarulhos, Joinville, Londrina, Manaus, Marília, Novo Hamburgo, Piracicaba, Porto Alegre, Recife, Ribeirão Preto, Rio de Janeiro, Salvador, Santos, São José do Rio Preto, São Paulo, Sorocaba e Vitória. Bradesco 25 Informações Corporativas Nas demais localidades do país, para a prospecção de novos negócios e oportunidades apresentadas pelo mercado local, a Área é representada pelas Plataformas dos Segmentos Corporate e de Middle Market, bem como pela Rede de Agências do Segmento Varejo e Segmento Prime. O desempenho observado nos negócios da Área ao longo dos três trimestres do ano mostrou evolução, apesar dos insistentes sinais de dificuldades na retomada da economia mundial, destacando, nesse contexto, a lenta recuperação da economia da Zona do Euro e a americana, combinada com a perspectiva de menor crescimento para a Ásia, especialmente da China, mercados estes de extrema importância para o comércio exterior brasileiro. A Área conseguiu manter a oferta de recursos com prazos e condições atrativas para os clientes e potenciais clientes. Há de se considerar também a proatividade dispensada pela Área nas oportunidades apresentadas pelo mercado, em que pese ao cenário econômico observado nesses nove meses do exercício. Apesar das adversidades apresentadas pelo cenário econômico mundial ao longo dos últimos exercícios, cumpre registrar a importância atribuída pela Organização Bradesco ao apoio à evolução, fortalecimento, expansão e consolidação do comércio exterior brasileiro. Os dados abaixo mais do que elucidam esse apoio: Exportação O desempenho obtido pela Área em fechamentos de contratos de exportação no período janeiro a setembro atingiu o montante de US$ 33,1 bilhões. Tal montante ficou 8,8% abaixo do volume fechado em igual período de 2012 de US$ 36,3 bilhões, queda superior à observada mercado, que ficou em torno de 2,0%. pelo O market share obtido na modalidade no período ficou em 18,1%, cabendo destacar a participação registrada no mês de julho, de 21,6%. Financiamentos às Exportações Brasileiras Embora a demanda por novos financiamentos para as operações de trade finance de um modo geral tenha apresentado arrefecimento ao longo dos últimos trimestres, notadamente na modalidade de Adiantamentos sobre Contratos de Câmbio, o volume de financiamentos concedidos pelo Bradesco aos exportadores brasileiros nesses nove meses de 2013 atingiu o importante montante de US$ 9,7 bilhões, repetindo o desempenho observado em igual período de 2012. Esse montante considera também os financiamentos concedidos via repasses de recursos do BNDES na modalidade EXIM que, no período, somaram US$ 726,7 milhões ante os US$ 392,5 milhões nessa mesma base de comparação. Vale registrar a contribuição dada pelo produto de Notas de Crédito à Exportação, que evoluiu 141,7% nesses nove primeiros de 2013 em relação à igual período de 2012, passando de US$ 1,2 bilhão para US$ 2,9 bilhões. Importação Nos fechamentos de câmbio de importação, o volume alcançado nesses primeiros trimestres do corrente exercício atingiu o montante de US$ 26,1 bilhões. Em relação a igual período de 2012, registrou-se queda de 3,7%, enquanto o mercado apresentou evolução de exatos 3,7%. 26 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2013 Considerando esse desempenho, o market share registrado ao longo desse período de 2013 ficou em 15,8%. Vale registrar a melhor participação no mercado no semestre, ocorrida em julho com 18,5%. Informações Corporativas Financiamento às Importações Brasileiras Em que pese à retração na demanda, o desempenho obtido entre janeiro a setembro de 2013 somou US$ 3,2 bilhões, repetindo o total concedido de financiamentos aos importadores em igual período de 2012. Da mesma forma que se tem observado queda na demanda por financiamentos à exportação, também se observa arrefecimento na demanda por financiamentos de operações de importação ao longo do exercício. Volume de Fechamento de Câmbio - US$ bilhões 53,1 42,9 37,9 39,2 2007 2008 2009 45,6 45,2 33,1 2010 2011 2012 36,2 35,2 Set/2013 Exportação 34,7 26,1 24,7 22,4 17,3 2007 2008 2009 2010 2011 2012 Set/2013 Importação Bradesco 27 Informações Corporativas Mercado de Exportação 20,40% 22,10% 25,20% 24,80% 20,40% 19,20% 18,10% 79,60% 77,90% 74,80% 75,20% 79,60% 80,80% 81,90% 2007 2008 2009 2010 2011 2012 Set/2013 Mercado de Exportação Bradesco Mercado de Importação 16,10% 16,00% 18,40% 19,50% 17,60% 83,90% 84,00% 81,60% 80,50% 82,40% 2007 2008 2009 2010 2011 Mercado de Importação No final de setembro, a Área Internacional e Câmbio apresenta em seu portfólio de ativos o saldo de US$ 24,1 bilhões, o que representa manutenção da carteira quando comparados com o montante de US$ 24,2 bilhões registrados no final de setembro de 2012. Esse montante contempla os saldos em aberto das operações de Financiamento às Exportações e Importações, Fianças Internacionais Prestadas, incluindo as 28 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2013 16,40% 83,60% 2012 15,80% 84,20% Set/2013 Bradesco Cartas de Crédito de Exportação confirmadas e Empréstimos/Financiamentos para as empresas brasileiras no Exterior, bem como as operações de Revolving Credit Facility. O quadro a seguir apresenta de forma analítica os saldos em aberto dos produtos que compõem os ativos da Área na data-base de 30 de setembro dos exercícios de 2012 e 2013: Informações Corporativas Mercado de Importação Setem bro 2012 Carteira de Com ércio Exterior Setem bro 2013 US$ R$ US$ R$ m ilhões m ilhões m ilhões m ilhões Financiam ento à Exportação Câmbio Comprado Exportação – Letras a Entregar 3.768 7.648 3.211 Câmbio Comprado Exportação – Letras Entregues 290 589 288 641 Pré-Pagamento de Exportação 5.130 10.417 4.248 9.472 Repasse de Recursos Tomados por meio do BNDES - EXIM 1.872 3.790 1.402 3.125 Nota/Cédula de Crédito à Exportação – NCE/CCE 2.730 5.544 4.173 9.304 556 1.129 21 47 14.346 29.117 13.343 29.747 Proex Equalização Total do Financiamento à Exportação 7.158 Financiam ento à Im portação Financiam entos em Moeda Estrangeira 2.171 4.408 2.273 5.069 Desconto de Saque de Importação 821 1.667 716 1.597 Créditos Abertos para Importação 766 1.556 310 691 3.758 7.631 3.299 7.357 Fianças Internacionais 573 1.164 491 1.094 Total de Fianças Internacionais 573 1.164 491 1.094 18.677 37.912 17.133 38.198 4.357 8.848 5.376 11.988 Total do Financiamento à Importação Garantias Total da Carteira de Com ércio Exterior Em préstim o por m eio das Agências no Exterior Financiamentos a Bancos no Exterior Revolving Credit Facility Total Geral 41 92 1.180 2.396 1.504 3.353 24.214 49.156 24.054 53.631 (*) Para conversão dos saldos em Reais utilizou-se a taxa PTAX BACEN de 30.09.2013 de compra de R$ 2,2294 para os ativos no País e de venda de R$ 2,2300 para os ativos registrados no Exterior. Mesmo critério utilizado em 30.09.2012012 com taxas de PTAX de R$ 2,0300 e R$ 2,0306, respectivamente de compra e venda. O funding necessário para atender a demanda dos clientes da Área Internacional e Câmbio é obtido junto à comunidade financeira internacional, por meio de linhas de crédito concedidas por bancos correspondentes no exterior. Ao final de setembro do corrente exercício, 70 bancos estrangeiros concediam linhas comerciais ao Bradesco, cabendo destacar nesse universo os bancos americanos, asiáticos e europeus. Faz-se necessário registrar também que, além dessa tradicional fonte de recursos dos bancos correspondentes, destinada na sua totalidade ao financiamento do comércio exterior brasileiro, o Bradesco captou no período de janeiro a setembro de 2013 o montante de US$ 10,4 bilhões no mercado de capitais internacional, por meio de emissões de títulos. Ao final de setembro do corrente exercício, o saldo em ser das captações via emissões de títulos no mercado de capitais internacional totalizava US$ 13,1 bilhões, uma queda de 17,6% quando comparado ao saldo de US$ 15,9 bilhões observado no final de setembro de 2012. A tabela a seguir apresenta as principais captações em ser na data de 30 de setembro de 2013: Bradesco 29 Informações Corporativas Emissões no Exterior em Destaque – Data-base: Setembro de 2013 Em issões em Destaque Saldo Moeda Vencim ento Em issão (em m ilhões) Dívida Subordinada US$ 500,0 24.10.2003 24.10.2013 Dívida Subordinada (equivalente na data de emissão a US$ 275,9 milhões) Euro 225,0 15.4.2004 15.4.2014 Floating Rate Notes US$ 850,0 16.5.2011 16.5.2014 Floating Rate Notes US$ 125,0 11.12.2004 11.12.2014 Securitização Série MT 100 – 2007– 4 – Floating Rate (*) US$ 50,0 20.12.2007 20.11.2014 Securitização Série MT100 – 2008 – 1 – Floating Rate (*) (1) US$ 375,0 6.3.2008 20.5.2017 Securitização Série MT100 – 2008 – 2 – Floating Rate (*) (1) US$ 500,0 19.12.2008 20.2.2019 Securitização Série MT100 – 2009 – 3 – Fixed Rate (*) US$ 55,3 17.12.2009 20.2.2017 Divida Subordinada US$ 750,0 29.9.2009 29.9.2019 Fixed Rate Notes US$ 750,0 23.3.2010 23.3.2015 Securitização Série MT100 – 2010 – 1 – Floating Rate (*) US$ 140,0 20.8.2010 21.8.2017 Securitização Série MT100 – 2010 – 2 – Floating Rate (*) US$ 80,0 29.9.2010 21.8.2017 Divida Subordinada (2) US$ 1.600,0 16.8.2010 16.1.2021 Floating Rate Notes US$ 100,0 8.8.2005 4.8.2015 Fixed Rate Notes US$ 500,0 16.5.2011 16.5.2016 Securitização Série MT100 – 2011 – 2 – Floating (*) (1) US$ 50,0 16.11.2011 20.11.2018 Securitização Série MT100 – 2011 – 1 – Fixed (*) US$ 75,0 16.11.2011 22.11.2021 Fixed Rate Notes US$ 800,0 12.1.2012 12.1.2017 Dívida Subordinada US$ 1.100,0 1.3.2012 1.3.2022 (*) International Diversified Payment Rights Company. (1) Sujeito à revisão anual do período de carência. (2) Reabertura da operação original no valor de US$ 1.100,0 milhões em janeiro de 2011, com a captação de US$ 500,0 milhões. As Agências e Subsidiárias no Exterior têm como principal objetivo apoiar os clientes brasileiros, sejam pessoas jurídicas ou pessoas físicas, em suas necessidades no mercado internacional, além de atuarem na obtenção de recursos junto à comunidade financeira internacional para repasses a clientes, principalmente por meio do financiamento das operações de comércio exterior e câmbio. O quadro a seguir apresenta os saldos contábeis de Ativos e Patrimônio Líquido das Unidades no Exterior na data-base de 30 de setembro dos exercícios de 2012 e 2013: US$ m ilhões Setem bro 2012 Agências e Subsidiárias no Exterior Total de Ativos Setem bro 2013 Patrim ônio Líquido Total de Ativos Patrim ônio Líquido Bradesco Nova York 18.218 328 19.790 377 Bradesco Grand Cayman 31.737 2.503 29.727 2.766 7.406 7.153 7.471 7.264 39 39 40 40 1 1 1 1 73 69 78 62 Banco Bradesco Europa S.A. 2.048 363 2.306 394 Bradesco North America LLC 4 4 3 3 59.526 10.460 59.416 10.907 Bradesco Grand Cayman 2 Cidade Capital Markets Ltd. – Grand Cayman Bradesco Services Co., Ltd. – Tóquio Banco Bradesco Argentina S.A. Total 30 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2013 Informações Corporativas Soluções de Cash Management Dentre as principais soluções de produtos e serviços disponibilizadas pelo Bradesco, destacamos: Soluções de Recebimentos Cobrança Bradesco Líder de mercado, a Cobrança Registrada Bradesco destaca-se pela abrangência de sua rede de atendimento e pela diversidade de serviços oferecidos, atendendo às necessidades das empresas, independentemente de seu porte. As soluções disponibilizadas proporcionam comodidade, praticidade e segurança, além de reduzir custos, maximizando os resultados dos clientes. A Cobrança gera receitas com tarifas e floating para o Banco, além de criar oportunidades para outros negócios. Com o Débito Direto Autorizado – DDA, a Cobrança Registrada Bradesco ficou ainda mais atraente. Agora, o cedente não precisa mais imprimir e postar boletos bancários para os sacados que aderirem ao sistema; é possível apresentá-los por meio dos canais eletrônicos do Bradesco. Além de receber e enviar boletos, os clientes do Banco podem consultar, agendar e realizar pagamentos pelos diversos canais de atendimento, inclusive dos boletos de cobrança vencidos de qualquer Banco. Dentre as facilidades oferecidas, destacamos a possibilidade de agendar ou pagar boletos via SMS. O cliente recebe mensagens com informações sobre boletos cadastrados no DDA pelo telefone celular e pode autorizar o agendamento ou o pagamento dos mesmos. Para tanto, basta responder à mensagem inserindo o respectivo código de autorização. Serviço de Arrecadação Desenvolvido com elevado padrão de eficiência e qualidade, o serviço de arrecadação tem dupla finalidade. Por um lado, busca a satisfação dos clientes com soluções inovadoras para quitar contas de consumo, taxas e tributos. Por outro, colabora efetivamente com órgãos governamentais, no âmbito federal, estadual, municipal e com as concessionárias de serviços. Os serviços de arrecadação se destacam pela rapidez e segurança no repasse das informações processadas e valores arrecadados, pela abrangência dos pontos de atendimento e pelos meios eletrônicos de pagamentos disponibilizados aos correntistas do Banco. Soluções de Pagamentos Pag-For Bradesco (Pagamento a Fornecedores), Bradesco Net Empresa, Débito Automático e Pagamento Eletrônico de Tributos Com base na filosofia da eficiência, as soluções de pagamentos oferecidas pelos produtos PagFor Bradesco, Bradesco Net Empresa, Débito Automático e Pagamento Eletrônico de Tributos possibilitam o pagamento de fornecedores, salários, contas de consumo e tributos e transferências eletrônicas pela Internet ou por troca de arquivos, com agilidade e segurança, atendendo, dessa forma, às necessidades de todos os nossos clientes. Bradesco 31 Informações Corporativas Soluções de Gestão de Caixa Um gerenciamento de caixa eficiente é fundamental para o dia a dia das empresas. Pensando nisso, o Bradesco dispõe de soluções que atendem às mais variadas necessidades dos clientes, permitindo total controle do contas a receber, contas a pagar e demais serviços que envolvam o caixa. Esses dois serviços possibilitam que as empresas controlem contas correntes, façam conciliação bancária e visualizem gráficos e relatórios gerenciais, entre outras atividades. Além disso, também é possível efetuar a gestão dos recebimentos e pagamentos de fornecedores, tributos e salários. Dentre essas soluções, destacamos o Bradesco Net Empresa e o Office Banking Bradesco Plus. Global Cash Management O Global Cash Management visa estruturar soluções para empresas estrangeiras que atuam no mercado brasileiro e empresas brasileiras que realizam negócios no mercado internacional. Por meio de soluções personalizadas, parcerias com bancos internacionais e acesso à rede SWIFT, oferecemos produtos e serviços para o gerenciamento de caixa dessas empresas. Dentre os produtos e serviços oferecidos, destacamos: • Parcerias: acordo bilateral com 37 bancos internacionais; • Pagamentos e Transferências: instruções de pagamentos e transferências por meio de mensagem MT101; • Gestão de Tesouraria: envio e recepção de extratos MT940 para conciliação bancária; e • Request For Proposal: estruturação de RFPs para centralização de caixa das empresas com serviços estruturados de acordo com o perfil de cada empresa. • Referência de Clientes: indicação de clientes para abertura de conta e serviços de cash management; Soluções para Cadeias Produtivas A atuação do Banco na Área de Cadeias Produtivas tem a missão de buscar soluções personalizadas, observando as características de cada setor e atividade econômica. O objetivo desse trabalho é facilitar o relacionamento e interligação entre todos os integrantes das Cadeias Produtivas – empresas âncora, seus clientes, fornecedores, distribuidores, prestadores de serviços, funcionários, dentre outros. Dessa forma, é possível ampliar a base de clientes, aumentar o volume de negócios e intensificar a fidelização junto ao Banco, por meio de ações estruturadas e direcionadas. 32 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2013 Através de atuação em clientes estratégicos (conhecidos como âncoras setoriais), é possível identificar oportunidades de financiamento e prestação de serviços a todos os integrantes do fluxo produtivo. O processo de identificação se dá por meio de ação comercial estruturada e encaminhada, em sinergia com os departamentos gestores, segmentos comerciais e empresas coligadas. O foco no atendimento das necessidades específicas de cada setor cria uma posição competitiva e sustentável pela diferenciação na estruturação de soluções customizadas. Informações Corporativas Bradesco Franquias & Negócios oportunidades de financiamento e prestação de serviços a todos os franqueados e seus colaboradores. O processo de estruturação dos convênios com as redes de franquias ocorre por meio de ação comercial estruturada e encaminhada em sinergia com os departamentos gestores, segmentos comerciais e empresas coligadas. O foco nas peculiaridades deste setor cria posição competitiva e sustentável pela estruturação de soluções customizadas e, em especial, pela estratégia de atendimento, diferenciada e especializada. A Área de Franquias tem a missão de buscar soluções personalizadas e direcionadas observando as características e necessidades do franchising brasileiro (franqueadores e franqueados). O objetivo desse trabalho é o atendimento centralizado a todos os franqueados das redes conveniadas com o Banco, aumentando a quantidade de clientes e o volume de negócios junto a este importante setor da economia nacional. A partir do relacionamento com as empresas franqueadoras, tais soluções permitem identificar Vantagens competitivas: • Possibilita às franqueadoras e aos franqueados acesso a soluções personalizadas, observando as características e necessidades específicas, facilitando, dessa forma, o relacionamento e a interligação entre todos os integrantes do processo. • e de convênio estruturado e encaminhado em sinergia com o franqueador, com foco no atendimento das necessidades específicas de cada rede, segundo o segmento de atuação. Atualmente, o Banco possui 244 convênios firmados com empresas franqueadoras, gerando inúmeras oportunidades para abertura de novas contas correntes e alavancagem de negócios com os respectivos franqueados. Oferece acesso às linhas de crédito pacote de produtos e serviços, por meio Dados Estatísticos - Quantidade de Documentos Processados – Em Milhões 2011 3º Trim . 4º Trim . 2012 Exercício 3º Trim . 4º Trim . 2013 Exercício 3º Trim . Soluções de Recebim entos 205,2 203,0 789,7 217,5 223,3 857,4 Soluções de Pagam entos 118,1 123,4 451,2 142,1 149,8 545,4 166,6 Setor Público(*) 130,8 126,3 509,0 132,7 135,7 527,9 145,2 Tributos 32,3 30,1 126,5 32,4 30,5 130,9 38,0 Água, Luz, Telefone e Gás 77,9 75,1 301,1 78,1 80,7 306,7 83,1 Previdência Social(1) Total 228,0 20,7 21,1 81,4 22,3 24,5 90,4 24,1 454,1 452,7 1.749,9 492,3 508,7 1930,7 539,8 (1) Total de beneficiários: mais de 7,815 milhões de aposentados e pensionistas (correspondem a 25,36% dos beneficiários vinculados ao INSS). (*) Inclui concessionárias de serviços públicos, estatais e privadas. Bradesco 33 Informações Corporativas Serviços Qualificados para o Mercado de Capitais O Bradesco é um dos principais prestadores de serviços qualificados para o mercado de capitais e, por meio de seu Departamento de Ações e Custódia, é considerado líder nacional em Custódia Qualificada de acordo com o ranking Anbima de Custódia de Ativos – Mercado Doméstico. Com uma equipe de profissionais especializados, os serviços são ofertados em total aderência às demandas dos clientes e às diretrizes dos reguladores e autorreguladores, tendo como principais pilares o relacionamento e a parceria de longo prazo. O Bradesco Custódia conta com 10 Certificações relacionadas à Gestão da Qualidade ISO 9001:2008 e três certificações referentes à Proteção de Dados GoodPriv@cy, que ampliam as estruturas de controles e reforçam a eficácia dos processos. Os principais serviços prestados compreendem: Escrituração de Ativos (Ações, BDRs – Brazilian Depositary Receipts, Cotas de Fundos de Investimento, CRIs – Certificados de Recebíveis Imobiliários e Debêntures); Custódia Qualificada de Títulos e Valores Mobiliários; Custódia de Ações para Lastro de DRs - Depositary Receipts; Controladoria de Fundos de Investimento (Fundos ‘Instrução CVM 409’ e Fundos Estruturados) e Carteiras Administradas; Administração Fiduciária para Fundos de Investimento; Fundos Offshore; Custódia e Representação para Investidores Estrangeiros; Banco Mandatário; Depositário; e Agente de Compensação. 1 – Escrituração de Ativos 1.1 – Ações Pioneiro desse segmento no País, o disponibiliza serviços que reúnem procedimentos relativos à escrituração atendendo mais de 4,5 milhões de ativos. Bradesco todos os de ações, acionistas O Sistema Bradesco de Ações Escriturais foi desenvolvido para atender as empresas de capital aberto ou fechado, em todas as suas necessidades relacionadas ao registro e atualização das ações emitidas, seja na forma Escritural ou Nominativa. Através do site www.bradescocustodia.com.br, a empresa poderá acessar em tempo real as posições de seus acionistas, os dados cadastrais e bancários e as movimentações acionárias, bem como consultar os proventos deliberados, pagos e/ou pendentes de seus investidores. Além disso, o Bradesco oferece atendimento personalizado aos investidores das empresas clientes do Banco por meio da Rede de Agências em todo o território nacional. 1.2 – BDRs – Brazilian Depositary Receipts Pioneiro e responsável pelo desenvolvimento do serviço de depositário de BDRs negociados em Bolsa, o Bradesco oferece o registro do programa na CVM e no Bacen, o controle das emissões e dos cancelamentos de BDRs e a administração de 34 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2013 todos os eventos, por meio do serviço de escrituração de BDRs, além de atendimento personalizado aos investidores, por meio da Rede de Agências. Informações Corporativas 1.3 – Cotas de Fundos de Investimento O Sistema Bradesco de Cotas Escriturais foi desenvolvido para atender as necessidades dos clientes nas atividades relativas à escrituração das cotas de Fundos Administrados. O sistema agrega recursos técnico-operacionais voltados ao controle de dados cadastrais dos cotistas ao registro das movimentações e pagamento de rendimentos e à emissão de relatórios gerenciais. 1.4 – Debêntures O Bradesco oferece o registro das emissões, o controle das movimentações, realiza o processamento dos pagamentos dos direitos concedidos aos investidores e controla os respectivos saldos, além de prover os emissores com diferentes relatórios gerenciais. 1.5 – Principais indicadores no 3° trimestre de 2013 Ações Escriturais 254 empresas, com valor de mercado de R$ 1,173 trilhão, reunindo mais de 4,5 milhões de acionistas Debêntures Escriturais 283 empresas com 388 emissões, totalizando o valor atualizado de R$ 252,614 bilhões Cotas Escriturais 337 fundos fechados, com valor atualizado de R$ 64,327 bilhões Brazilian Depositary Receipt – BDR 25 programas, com valor de mercado de R$ 1,312 bilhão 2 – Custódia, Controladoria e Administração de Fundos de Investimento e Carteiras Administradas Destinada aos gestores de recursos, fundos de pensão, seguradoras, bancos e entidades de previdência, a prestação de serviços qualificados tem apresentado crescimento contínuo, fundamentado nos conceitos de relacionamento e parceria com nossos clientes, no investimento em tecnologia e processos, e no amplo leque de soluções inovadoras e adaptáveis às diferentes peculiaridades deste negócio. 2.1 – Custódia Qualificada de Títulos e Valores Mobiliários O Bradesco conta com uma completa infraestrutura para as atividades de liquidação física e financeira de títulos e valores mobiliários, administração e informação de proventos, conciliação dos estoques de ativos com as diferentes Centrais Depositárias de Títulos e Valores Mobiliários, gestão de caixa on-line, atualização diária do patrimônio, entre outras funcionalidades. 2.2 – Controladoria de Fundos de Investimento e Carteiras Administradas Esse segmento realiza as seguintes atividades: controle das movimentações de caixa, de risco e do enquadramento legal e de política de investimentos; conciliação bancária e dos ativos de renda fixa negociados junto à Selic ou Cetip, e de ativos de renda variável negociados na BM&FBOVESPA S.A – Bolsa de Valores, Mercadorias e Futuro; registro das operações de compra e venda de ativos integrantes do portfólio dos Fundos/Carteiras; e contabilização dos ativos, provisões e movimentação de cotistas. Adicionalmente, os balancetes e relatórios periódicos também são elaborados para demonstração e divulgação dos resultados. Bradesco 35 Informações Corporativas 2.3 – Serviços Especializados de Custódia e Controladoria para Fundos Estruturados O Bradesco tem registrado crescimento expressivo na oferta destes serviços, notadamente por sua capacidade técnica e infraestrutura avançada para operacionalizar esses fundos em suas mais diferentes categorias, tais como: Fundos de Investimento em Direitos Creditórios – FIDC, Fundos de Investimento em Participações – FIP, Fundos Mútuos de Investimento em Empresas Emergentes – FMIEE, Fundos de Investimento Imobiliário – FII, entre outros. 2.4 – Agente de Compensação Agente de Compensação é um serviço agregado, prestado para Corretoras de Títulos e Valores Mobiliários, Seguradoras e Fundos de Investimento, no qual o Bradesco é responsável, juntamente com a CBLC, pela liquidação física e financeira das operações registradas na BM&FBOVESPA, respeitando os limites operacionais diários estabelecidos em função das garantias apresentadas pelos respectivos clientes frente ao volume e tipo das operações realizadas em bolsa. 2.5 – Serviços para o Mercado Externo – Investidores Não Residentes (INR) e Fundos Offshore Toda a experiência e qualificação do Bradesco também são direcionadas para atender a crescente demanda por serviços especializados voltados ao mercado internacional. Investidores estrangeiros no mercado brasileiro têm acesso aos serviços de Custódia e de Representação, que incluem orientação tributária, serviços de corporate action, proxy voting, entre outros. investirem no exterior, o Bradesco prontamente marcou seu pioneirismo ofertando não apenas os serviços para os fundos locais investirem no mercado global, mas também obtendo licença total para exercer a administração de Fundos Offshore. Tais fatos permitiram colocar à disposição dos clientes a completa infraestrutura de serviços necessária à execução das suas estratégias internacionais. De acordo com o direcionamento regulatório que ampliou as alternativas para fundos brasileiros 2.6 – Custódia de Ações para Lastro de DRs – Depositary Receipts O Bradesco lançou o primeiro programa brasileiro de DRs, que compreende o registro do programa na CVM e no Bacen, controle das emissões e dos cancelamentos, recebimento dos direitos sobre as ações e remessa dos recursos ao exterior. Além disso, realiza, junto ao Banco Depositário, a troca de informações relativas às deliberações ocorridas em assembleias das empresas emissoras dos DRs. 2.7 – Principais indicadores no 3° Trimestre de 2013 Custódia R$ 959,499 bilhões em ativos custodiados (fundos, carteiras, DRs e fundos de recebíveis) Controladoria R$ 1,247 trilhão distribuídos em 12.238 fundos de investimento e carteiras administradas Depositary Receipt – DR R$ 95,346 bilhões em 27 programas 36 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2013 Informações Corporativas Evolução dos Ativos Custodiados – R$ bilhões 2009 Ativos Custodiados 2010 2011 2012 2013 Mar Jun Set Dez Mar Jun Set Dez Mar Jun Set Dez Mar Jun Set Dez Mar Jun Set 415,1 454 532,3 562,9 589,5 595,7 674 728,7 758,2 762,1 761,0 795,8 856,9 856,7 890 973,2 957,6 941,8 959,5 3 – Administração Fiduciária de Fundos de Investimento – BEM DTVM Por meio da controlada BEM DTVM Ltda., o Bradesco oferece os serviços de Administração Fiduciária para Fundos de Investimento de Terceiros, atividade segregada que compreende a elaboração de regulamentos e prospectos, convocação e instauração de assembleias, manutenção da documentação legal e acompanhamento das alterações normativas, assim como interação com os órgãos competentes no fluxo de informações e documentos. 4 – Banco Mandatário (Debêntures/Notas Promissórias) Na qualidade de Banco Mandatário, o Bradesco atua como responsável pela confirmação financeira de todos os pagamentos e movimentações efetuadas pelo emissor junto à Cetip S.A. – Balcão Organizado de Ativos e Derivativos, por meio do SND e/ou da BM&FBOVESPA S.A – Bolsa de Valores, Mercadorias e Futuros, por meio do sistema Bovespa FIX. 5 – Depositário (Escrow Account) Depositário é um serviço prestado pelo Bradesco que, como entidade independente, concorda em receber, guardar em custódia, atender e liquidar operações em favor das partes contratantes, de acordo com as condições estabelecidas em contrato, para maior conforto de obrigações financeiras garantidas ou assumidas, mantendo o controle e a supervisão por meio de Conta Vinculada, também denominada Escrow Account. Depositário 6.314 contratos com volume financeiro de R$ 7,419 bilhões. Gestão de Negócios e Relacionamento com o Poder Público O Bradesco, por meio de suas plataformas exclusivas de atendimento ao Setor Público localizadas em todo o território nacional, que dispõem de Gerentes de Negócios especializados, oferece com qualidade e segurança seus produtos, serviços e soluções aos Entes e Órgãos Públicos dos Poderes Executivo, Legislativo e Judiciário, nos âmbitos Federal, Estadual e Municipal, além de Autarquias, Fundações Públicas, Empresas Públicas e de Economia Mista, Forças Armadas (Exército, Marinha e Aeronáutica), Forças Auxiliares (Polícias Federal, Militar e Civil), Notários e Registradores. O site www.bradescopoderpublico.com.br apresenta Soluções Corporativas de Pagamentos, Recebimentos, RH e Tesouraria, com espaço exclusivo para servidores públicos e militares, por meio do qual esses clientes têm acesso a todos os produtos e serviços. O Departamento Bradesco Poder Público centralizou a mesa de operações do Portal Progredir (programa de financiamento da cadeia de fornecedores da Petrobras). A mesa também atende as operações de recebíveis dos fornecedores do Sistema Único de Saúde – SUS e dos demais fornecedores de Entes e Órgãos Públicos. Bradesco 37 Informações Corporativas No terceiro trimestre de 2013, o Banco permaneceu atuante nos negócios com o Poder Público, avaliando e disputando licitações, em especial as de folhas de pagamento. Mensalmente, um total de 7,7 milhões de aposentados e pensionistas recebem seus benefícios pelo Bradesco, que se tornou o maior pagador dentre todos os bancos no País. Processos Corporativos Área de Ouvidoria O Alô Bradesco, primeiro canal de comunicação do mercado financeiro com o público, foi criado em 1985, cinco anos antes da edição do Código de Defesa do Consumidor, com a finalidade de registrar e tratar as reclamações e sugestões dos clientes. O Departamento de Ouvidoria potencializa os valores que nortearam a criação do Alô Bradesco e possui um Diretor Ouvidor, o que proporciona um diálogo aberto e direto com os clientes e usuários. O atendimento às manifestações recebidas reafirma o compromisso com a satisfação dos clientes e captura suas tendências e demandas. Também faz parte da missão da Ouvidoria identificar oportunidades de melhoria nos processos e nos produtos e serviços prestados aos clientes e usuários, por meio da análise das principais reclamações e suas reincidências registradas junto ao Conglomerado. A Ouvidoria atua em conjunto com os gestores desses produtos para que sejam tomadas ações para correção definitiva dos problemas apontados, as quais são apresentadas como propostas de melhorias ao Conselho de Administração. Semestralmente, o relatório do Diretor de Ouvidoria, contemplando o histórico das reclamações de 2ª Instância, é preparado e enviado ao Banco Central do Brasil, conforme determina a Circular n.º 3.503 e a Resolução nº 3.849, que substituíram a Circular n.º 3.370 e a Resolução n.º 3.477. Outra atividade importante da Ouvidoria é a participação na Comissão Departamental de Produtos e Serviços e Comissão Departamental de Ações Comerciais e de Relacionamento, com poder de veto. Sistema de Gestão Integrada - ERP Buscando melhorar resultados e ampliar a capacidade de gestão dos recursos, o Bradesco adotou um dos mais modernos conceitos de integração de processos organizacionais: o Sistema de Gestão Integrada - ERP. Foram contemplados os processos relativos a Recursos Humanos, Treinamento, Compras de Materiais e Serviços, Contas a Pagar, Recebimento Físico e Fiscal, Ativo Fixo, Contabilidade Bancária, Controle de Disponibilidade, Gestão de Obras, além de Manutenção, Imóveis e Auditoria. 38 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2013 A adoção do Sistema de Gestão Integrada possibilitou que as áreas renovassem os processos e revisassem as estruturas organizacionais, além de capacitar todos os funcionários da Organização, por meio de treinamentos presenciais e e-learning. O Sistema de Gestão Integrada proporcionou à Organização uma padronização dos processos, maior agilidade na tomada de decisões e segurança nas operações, além da minimização de custos operacionais e aumento de produtividade. Certificações O Sistema de Gestão é a inter-relação das partes, dos elementos ou das unidades que propicia o funcionamento e o gerenciamento de uma estrutura organizada, contribuindo para atingir a excelência operacional e os resultados almejados. A Organização Bradesco conta com as seguintes certificações a seu Sistema de Gestão: SA8000 - Responsabilidade Social – Alinhado ao conceito de sustentabilidade inserido em sua estratégia de negócios, o Sistema de Gestão de Responsabilidade Social Bradesco, fundamentado na Norma Internacional SA 8000®:2008, estabelece requisitos em conformidade com a Política de Gerenciamento dos Recursos Humanos da Organização e tem por objetivo promover a melhoria contínua das relações e condições do ambiente de trabalho, estendendo o compromisso de respeito aos Direitos Humanos, Direitos da Criança e Direitos Fundamentais do Trabalho aos seus fornecedores. No 1º semestre de 2007, o Bradesco foi a primeira instituição financeira das Américas a receber esta certificação, em escopo delimitado. As certificações ocorreram como segue: — Em dezembro de 2009, a sede administrativa da Cidade de Deus foi certificada; — Em 2010, foram certificadas as áreas de Call Center localizadas nos estados de São Paulo e Minas Gerais, os Núcleos Administrativos de Alphaville (SP) e o prédio Nova Central (SP); e — Em 2011 e 2012, foram recomendados à certificação 14 prédios administrativos dos Polos DSC distribuídos pelo país, o prédio administrativo Campinas, o Grupo Segurador na Av. Paulista, e agências do município de Osasco/Divisa. No 1º semestre de 2013, a expansão da certificação contemplou outros prédios administrativos e unidades da Rede de Agências no estado de São Paulo. OHSAS 18001 - Saúde e Segurança no Trabalho – Essa certificação internacionalmente reconhecida para sistemas de gestão de saúde ocupacional e segurança abrange o Centro de Tecnologia da Informação na Cidade de Deus, em Osasco (SP) e os Prédios da Av. Paulista e Rua Itapeva, em São Paulo (SP). A OHSAS 18001 foi desenvolvida com compatibilidade com a ISO 9001 e a ISO 14001. O Sistema de Gestão em Segurança e Saúde Ocupacional colabora efetivamente na identificação dos perigos e riscos, no monitoramento visual dos ambientes do trabalho e no cumprimento da legislação vigente, proporcionando um ambiente seguro e saudável aos funcionários. ISO 14001 - Gestão Ambiental – Refere-se ao Sistema de Gestão que auxilia o alcance de objetivos ambientais, com destaque para trabalhos de redução da geração de resíduos sólidos de obras civis e do consumo de insumos. O Bradesco foi a primeira instituição financeira no Brasil a receber essa certificação, contemplando o prédio da Avenida Paulista, em São Paulo (SP), e o prédio do Centro de Tecnologia da Informação, na Cidade de Deus, em Osasco (SP). ISO 14064 - Quantificação e Relato sobre Gases de Efeitos Estufa – Essa certificação abrange toda a Organização Bradesco, incluindo emissões diretas, emissões indiretas por importação de energia elétrica e outras emissões indiretas das empresas controladas operacionalmente pelo Banco Bradesco S.A. GoodPriv@cy - Proteção e Privacidade de Dados – Quatro certificados foram concedidos para produtos e serviços relevantes da Organização, adotando um padrão internacional que abrange requisitos para proteção e privacidade de dados. ISO 9001 - Gestão da Qualidade – A Organização detém 162 escopos certificados. Esse sistema de gestão tem por objetivo melhorar continuamente o desempenho dos processos e dos negócios, além de buscar o aumento da satisfação do cliente, considerando as necessidades de todas as partes interessadas. Bradesco 39 Informações Corporativas Gerenciamento e Qualidade relacionados ao setor de Segurança Lógica da Bradesco Seguros e Previdência”, este último concedido à Bradesco Seguros. ISO 27001 (Gestão de Segurança da Informação) – Foram concedidas três certificações à Organização nos seguintes escopos: “Sistema de Gestão de Segurança da Informação, abrangendo os processos relacionados à segurança lógica visando à garantia das senhas de acesso aos aplicativos e à infraestrutura tecnológica interna do Banco, sob administração do Departamento de Processamento e Comunicação de Dados (DPCD), área de Gestão de Segurança e Contingência”, “Sistema de Gestão da Segurança da Informação, aplicado aos processos de Infraestrutura, Armazenamento e Operação de Tecnologia da Informação do DPCD – CTI do Banco Bradesco situado na Cidade de Deus, em Osasco” e “Gestão, Projeto, Processo Operacional, Monitoria e ISO 20000 (Gestão de Serviços de TI) – um certificado foi concedido à Organização no escopo “IT Service Delivery Management by Banco Bradesco – Data Processing and Communication Department located at the company headquarters (Cidade de Deus – Osasco) and Núcleo Alphaville (Barueri), comprising the following services: Batch Processing and Transactional Services, File Transfer, Print of Reports and Documents for Clients, Data Communication, Software Installation and Support on equipment at the user`s facilities”. 209 185 211 216 208 196 194 162 106 81 28 2 6 7 1996 1997 1998 11 1999 2000 39 2001 49 2002 56 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 Certificações Metodologia para Mapeamento e Documentação de Processos A metodologia para mapeamento e documentação de processos tem caráter corporativo e seu objetivo é permitir que as Dependências mapeiem e documentem os processos dos produtos e serviços sob sua gestão, de maneira sistematizada e padronizada. O resultado obtido com a documentação é armazenado em uma base de dados corporativa específica, a partir da qual são atendidas, concomitantemente, as demandas de documentação requeridas para: 40 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2013 − Custeio ABC (Activity-Based Costing - Custeio Baseado em Atividades); − Sistema de Gestão da Qualidade Bradesco – NBR ISO 9001:2008; − Controles Internos e Compliance; − Seção 404 da Lei Sarbanes-Oxley; e − Melhoria Contínua de Processos. A metodologia estabelece uma estrutura padrão de documentos, adotada pelas Dependências, que permite visualizar os processos a partir dos seguintes produtos e serviços: − Organograma; − Árvore de Produtos e Serviços; − Diagrama de Contexto; − Macrovisão dos Processos; − Fluxo dos Processos; e − Detalhamento das Atividades. A estrutura definida para a metodologia associada às informações de produtos e serviços permite, de modo efetivo, realizar uma análise e obter um diagnóstico para desenvolver melhorias de processos e melhor atender aos requisitos dos sistemas de gestão. Programa de Custeio Baseado em Atividades – Activity-Based Costing Com o objetivo de apoiar o Banco em ações de melhorias de processos e de otimizar os recursos produtivos, adotamos como práticas recomendadas para a redução de custos o modelo de Custeio Baseado em Atividades – ABC (Activity-Based Costing). O modelo mensura o custo e o desempenho das atividades, recursos e objetos de custeio. Portanto, o conhecimento das atividades associado à medida do consumo de recursos por essas atividades possibilita uma análise mais precisa da relação custo/benefício de cada processo produtivo e de cada centro de resultado da Organização. Já foram atingidos os seguintes objetivos aplicando o modelo de Custeio Baseado em Atividades: melhoria na forma de apropriação de custos aos produtos, canais e clientes; suporte aos estudos de formação e negociação de tarifas; subsídio aos sistemas de rentabilidade de produtos, unidades e clientes; apoio aos estudos de terceirização, fusão e compartilhamento; e suporte aos estudos de racionalização de custos. Programa de Gerenciamento Baseado em Atividades – Activity-Based Management Buscando explorar as potenciais aplicações da base de informações do Custeio Baseado em Atividades, estamos implantando gradativamente um modelo de Gestão de Custos por meio do Gerenciamento Baseado em Atividades – ABM (Activity-Based Management). Com isto, pretendemos evoluir rapidamente para a prevenção de custos com postura proativa na identificação de oportunidades. Concomitantemente à melhoria dos processos, é possível integrar, de forma harmoniosa, os desempenhos operacionais aos objetivos estratégicos para criar e/ou sustentar vantagens competitivas e valor, tanto para os clientes quanto para os acionistas. Assim, a missão futura do modelo de Gerenciamento Baseado em Atividades é dar sustentação permanente ao planejamento e ao controle dos processos de negócios do Banco, de modo a promover o aperfeiçoamento contínuo dos aspectos táticos e operacionais, bem como apoiar o seu direcionamento estratégico. Bradesco 41 Informações Corporativas Reconhecimentos Bradesco foi eleito o Melhor Banco do País, pela segunda vez consecutiva, conforme levantamento da revista Euromoney. Bradesco é o líder do ranking Melhores Bancos em Satisfação dos Clientes, divulgado no site da revista Época Negócios. É a instituição financeira privada brasileira mais bem colocada no ranking da revista americana Fortune, que traz a lista das 500 maiores empresas do mundo. É considerada a Empresa mais Inovadora em Prestação de Serviços ao Cliente no Brasil, de acordo com estudo realizado pela DOM Strategy Partners e divulgado na revista Consumidor Moderno. Marca de banco mais valiosa da América Latina, segundo levantamento da consultoria BandAnalytics/Millward Brown publicado no jornal Financial Times. Também é a marca mais valiosa do Brasil, segundo o ranking de 2013 realizado pela consultoria Brand Finance. É o banco privado mais rentável da América Latina e dos Estados Unidos, segundo estudo da consultora Economática. Liderou o ranking dos 200 maiores grupos privados do país, segundo o anuário Melhores e Maiores de 2013 da revista Exame. Foi eleito o banco brasileiro com o melhor atendimento do país, segundo pesquisa da revista Exame em parceria com o Instituto Brasileiro de Relacionamento com o Cliente – IBRC. Considerado o melhor banco para se trabalhar no Brasil, segundo o Guia 2013 Você S/A – As Melhores Empresas para Você Trabalhar. Faz parte também da lista Melhores Empresas para Trabalhar no Brasil, em estudo da revista Época, com avaliação do Great Place to Work Institute. É a instituição financeira privada mais admirada e presente nos planos de carreira dos universitários brasileiros, segundo estudo da consultoria Universum divulgado pela Exame.com. Está também entre as 150 Melhores Empresas em Práticas de Gestão de Pessoas do Prêmio PGPS 2013, realizado pela Revista Gestão RH. Bradesco e a Bradesco Seguros estão entre as 10 empresas vencedoras do Prêmio de Ouvidorias Brasil 2013. Também conquistou o Prêmio Empresário Amigo do Esporte em diversas categorias. 42 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2013 2 – Responsabilidade Socioambiental Bradesco 43 Responsabilidade Socioambiental Sustentabilidade Supply Chain Leadership Collaboration O Bradesco é disseminador do Supply Chain Leadership Collaboration desde 2008 e, ao longo desses anos, tem trabalhado fortemente com as empresas que fazem parte de sua cadeia de suprimentos a fim de fomentar a gestão, inventário e divulgação de suas emissões de Gases de Efeito Estufa (GEEs), que têm impacto direto nas emissões de escopo 3, bem como nas mudanças climáticas. O foco, além de conscientizar sobre a importância em adotar ações para redução ou compensação das emissões, é envolver os fornecedores de segmentos críticos—como de transportes, mobiliário, cartões e materiais gráficos—sob o ponto de vista ambiental. Anualmente, no mês de abril, convidamos essas empresas a responder ao questionário do CDP Supply Chain. Em agosto, o processo de respostas foi finalizado e, mais uma vez, obtivemos uma boa adesão de nossos fornecedores, com 63 empresas respondentes. A análise das respostas será divulgada em meados de novembro. Presença no 4° Encontro de Líderes – Arquitetos de um Mundo Melhor Em parceria com a Rede Brasileira do Pacto Global, o Bradesco esteve presente no 4º Encontro de Líderes – Arquitetos de um Mundo Melhor (Leaders Summit – Architects of a Better Future), presidido pelo Secretário-Geral da ONU Ban Ki-moon. O encontro teve como objetivo reunir executivos e representantes empresariais com líderes de sociedade civil, governos e Nações Unidas para desvendar uma nova arquitetura global para a sustentabilidade empresarial. O evento contou com a participação de mais de mil pessoas. Participação no Carbon Disclosure Project Por mais um ano, o Bradesco integra a lista de empresas que relataram suas emissões e políticas de combate às mudanças climáticas ao Carbon Disclosure Project – CDP. O CDP consiste em um sistema global único que coleta informações a respeito do comportamento das empresas sobre as mudanças climáticas, reportando essas informações principalmente para acionistas e investidores. O Bradesco faz parte da iniciativa desde 2006. Em todo mundo, 4.100 empresas respondem ao CDP, correspondendo a 81% das maiores empresas do Ranking Global 500. O CDP reúne, atualmente, 722 investidores que, juntos, administram US$ 87 trilhões de ativos. Racionalização do Consumo de Recursos Para racionalizar o consumo de energia elétrica e de água, o Bradesco mantém uma área dedicada à gestão do consumo desses recursos estratégicos. Suas atribuições consistem no gerenciamento dos contratos de demanda de energia elétrica com as concessionárias e na permanente pesquisa de novas tecnologias, mais eficientes e racionais, para os equipamentos, contemplando a política de preservação do meio ambiente. 44 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2013 Sempre atento ao assunto, o Banco investe na sensibilização da Rede de Agências. Para tanto, indica metas de consumo para cada unidade, com base no porte, na quantidade de equipamentos instalados, no número de funcionários e no acompanhamento dos resultados. Além disso, divulga informações sobre o uso racional de energia e água por meio de circulares, periódicos internos e da intranet, entre outros. Responsabilidade Socioambiental a. Energia Elétrica Temporizadores para desligamento automático de lâmpadas e dos luminosos foram instalados nas Agências, facilitando sua utilização em horários programados. O desligamento de luminárias de áreas não utilizadas e o uso da luz natural também são incentivados. Cuidados semelhantes são adotados na aquisição e na instalação de sistemas de condicionamento de ar, tais como os aparelhos com termoacumulação, que reduzem o consumo de energia nos horários de maior demanda. Os colaboradores são orientados a otimizar o uso de elevadores, condicionadores de ar e demais equipamentos que consomem energia elétrica. Além disso, cerca de 250 lâmpadas de mercúrio instaladas nos postes da Cidade de Deus foram substituídas por outras de vapor de sódio, e aproximadamente 60 mil lâmpadas de 40 watts foram substituídas por outras de 32 watts, reduzindo substancialmente o consumo de energia, sem a perda da eficiência luminosa. Também foram instalados reatores eletrônicos, que consomem menos energia que os convencionais, e desmembrados circuitos e ajustes nos quadros gerais de eletricidade, permitindo o desligamento por área. Desde 2008, lâmpadas comuns têm sido substituídas por fluorescentes compactas em áreas de circulação, sanitários e halls das Dependências da Cidade de Deus, proporcionando maior eficiência luminosa e baixo consumo. Desde 2008 até o momento, cerca de 5.000 lâmpadas foram substituídas. b. Água O uso racional de água também é uma preocupação da Organização. Por essa razão, as Dependências são periodicamente orientadas a acompanhar mensalmente o consumo e realizar a manutenção das instalações, a fim de evitar eventuais vazamentos em válvulas, descargas e torneiras. Medidas técnicas que contribuem para a redução do consumo de água têm sido adotadas, como a substituição de torneiras mecânicas por automáticas nas Dependências da Cidade de Deus, nos Prédios Administrativos e em Agências durante reformas e manutenções. Desde 2008, tanques têm sido construídos para captação e armazenamento de água pluvial na Cidade de Deus e na Avenida Paulista, que será destinada à rega de jardins e à lavagem de calçadas. Atualmente, seis tanques estão em atividade. Desde a implantação até o momento, aproximadamente 6.000 m³ de água pluvial foram reaproveitados. Uma estação de tratamento de água e esgoto também está em fase de implementação na Cidade de Deus. Espera-se que o volume de tratamento atinja o total de 4.000m³/mês, que serão utilizados em bacias sanitárias e torres de resfriamento de arcondicionado. A melhoria da capacidade de absorção de água pluvial, inclusive com a retirada de muretas para melhor drenagem, é levada em consideração quando os estacionamentos da Cidade de Deus passam por reformas. Material permeável próprio também passou a ser usado na recuperação de calçadas e passeios, pavimentando os locais com material que promova melhor absorção da água da chuva pelo solo. Estudos foram realizados a fim de otimizar o uso racional de água, os quais constataram que a vazão de uma torneira sem arejador é de aproximadamente 800 ml por acionamento; já com arejador, a vazão fica entre 250 a 300 ml. Após as aferições, 4.400 unidades de arejadores foram instaladas na Cidade de Deus, nos Prédios Administrativos e nos Polos, visando uma economia de 3,3 litros/dia/colaborador - o equivalente a 73 litros/mês. Com essa medida, cada colaborador economizará cerca de 880 litros/ano. Analogamente, esse valor equivale ao abastecimento de 165 casas populares. Espera-se que o volume de água/ano seja reduzido em 30.000m³ com a adoção dessa medida. Encontra-se em estudo a ampliação da instalação dos arejados para 612 agências, em 2013. Nessa mesma linha, a ferramenta “GEA – Gestão de Energia e Água”, que está em fase de implementação, possibilitará a análise do consumo de energia elétrica e água pelas Dependências. O Sistema oferece aos usuários, via web, a visualização gráfica dos gastos e metas mensais, possibilitando o acompanhamento por localidade, visando diminuir consumo e reduzir custos. Bradesco 45 Responsabilidade Socioambiental Destinação dos Resíduos Sólidos a. Papel e Papelão Em 2009, implantamos o sistema de coleta seletiva em nossos principais Centros Administrativos. O Banco estuda a possibilidade de estabelecer esse tipo de coleta em outras regiões e implantar métodos para aferir a quantidade de papel consumido, incluindo papel de escritório e formulários, focando a redução do consumo desses materiais. Desde a implantação até o momento, foram encaminhadas para reciclagem cerca de 8.314 toneladas de papel e papelão. No que se refere aos pedidos de impressos e formulários por meio do site Suprimentos OnLine, foi estabelecida uma média mensal de requisição por usuário, de acordo com os valores gastos no ano anterior. De posse dessa informação, os pedidos acima da média são analisados e o requisitante contatado, com o propósito de reduzir as quantidades solicitadas. Considerando que os gastos são acompanhados e as Dependências estimuladas a reduzir os custos, espera-se que ocorra uma diminuição do consumo. Com o mesmo intuito, em 2008, foi implantada no site Suprimentos On-Line uma ferramenta de controle de gastos com materiais gráficos e de escritório. Essa rotina possibilita que as Agências e as Gerências Regionais visualizem, em forma de extrato, a média mensal de gastos, as requisições ocorridas e o saldo, evitando assim custos desnecessários. Também foram padronizados os dispensadores e respectivos consumíveis (papéis toalha e higiênico, e sabonete líquido) utilizados nos sanitários da Cidade de Deus, nos Prédios Administrativos e em Agências da Grande São Paulo. Aferições realizadas constataram que, mesmo com a necessidade de instalação de mais equipamentos e com o aumento da “população” da Cidade de Deus (colaboradores e empresas prestadoras de serviços), houve redução no consumo. Além dos aspectos econômicos e da melhoria da qualidade, essa medida contribui para o consumo consciente, já que o novo sistema de liberação de papéis toalha e higiênico inibe o desperdício e reduz o consumo. Dando continuidade a esse processo, nossas Dependências utilizam, desde o 4º trimestre de 2010, papéis sanitários (higiênico e toalha) que possuem o Certificado FSC (Forest Stewardship Council), garantindo que a matéria-prima utilizada é de fonte controlada. b. Metais, Vidros e Plásticos Desde 2007, na Cidade de Deus e em alguns Prédios Administrativos, o Banco mantém a coleta seletiva de metais, vidros e plásticos, materiais oriundos do processo de manutenção, que são enviados para reciclagem. Essa prática é incentivada e aprimorada por meio de campanhas e ações internas. O objetivo é estendê-la para outros Centros Administrativos, bem como aumentar a quantidade de materiais coletados, aprimorando a metodologia de medição para obtenção dos dados. Desde a implantação até o momento, foram encaminhadas 184 toneladas desse tipo de material. Encontra-se em andamento o processo de centralização da gestão de 50 prédios administrativos na Cidade de Deus. Essa iniciativa possibilitará um melhor monitoramento dos resíduos gerados e o descarte 46 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2013 ecologicamente correto desse tipo de material. Além disso, houve a ampliação da quantidade de contratos de manutenção e prestação de serviços com cláusulas específicas voltadas à sustentabilidade, nas quais se destaca a corresponsabilidade na destinação adequada dos resíduos utilizados. Até o momento houve a centralização de 39 prédios. Sacos plásticos biodegradáveis são utilizados em todas as Dependências, pois esse material sofre degradação completa em curto período de tempo, minimizando os impactos ao meio ambiente. Na Cidade de Deus e em alguns Prédios Administrativos, são utilizados sacos nas cores correspondentes aos resíduos recolhidos, para facilitar o processo de reciclagem desses materiais. Responsabilidade Socioambiental Copos plásticos descartáveis: Em 2012, com o objetivo de preservar o meio ambiente e ampliar nossas ações em ecoeficiência, foi alterado o tamanho dos copos plásticos, atendidos por meio do site Suprimentos On-Line — de 200 para 180 ml —, o que proporcionará a redução de consumo de matéria-prima e o volume de resíduos plásticos gerados. Levando em consideração que no Bradesco, anualmente, são utilizados aproximadamente 35 milhões de copos plásticos e que esse total corresponde a 77 toneladas, ao diminuir o tamanho do copo deixamos de descartar no meio ambiente 10% desse material, o que equivale a aproximadamente oito toneladas. Lacres: Em 2012, foi substituído o lacre utilizado nas máquinas de autoatendimento por outro de tamanho menor, o que representa uma redução de aproximadamente 16 toneladas/ano de matéria-prima utilizada na confecção desse tipo de material. c. Lâmpadas Desde 2007, as lâmpadas usadas na Cidade de Deus e nos Prédios Administrativos são descartadas corretamente. A partir da implantação até o momento, foram encaminhadas para reciclagem 156.709 lâmpadas. d. Resíduos Tecnológicos Em 2008, a Organização deu início à gestão de resíduos tecnológicos oriundos da manutenção e substituição de equipamentos eletroeletrônicos visando sua reciclagem e destinação adequada. Desde a implantação do programa até o momento, 2.151 toneladas desse tipo de material foram encaminhadas para reciclagem. e. Outros Resíduos Na Cidade de Deus há aproximadamente 115.000m² de área verde e cerca de 4.300 árvores catalogadas, com programa de reposição e plantio. Na manutenção dessas áreas é utilizada uma máquina para triturar folhas e galhos secos originados da varredura. O material triturado (aproximadamente 2,5 toneladas/mês) é reaproveitado como adubo e aplicado na jardinagem, contribuindo para o enriquecimento natural do solo e evitando o descarte em aterros. As podas de grama também são utilizadas como insumo. Em continuidade ao processo, no Núcleo Alphaville, que possui cerca de 115.000m² de área verde e 3.000 árvores catalogadas, além de contar com um programa de reposição e plantio, o material resultante da varredura (1,4 tonelada/mês) também passou a ser triturado e reaproveitado. Utilização de Produtos Sustentáveis a. Programa de Uso do Papel Reciclado Fundamentado na convicção de que o Bradesco tem muito a contribuir para a difusão da responsabilidade ambiental, o Programa foi implantado progressivamente na Organização. A opção pelo uso de papel reciclado foi feita após longas negociações com fornecedores e, mesmo não representando uma otimização de custos, o resultado benéfico para o meio ambiente foi o fator preponderante para a troca. O papel reciclado foi utilizado intensamente, inclusive na produção de materiais de comunicação interna e externa, como cartazes, revistas, circulares, cartões de visita, extratos distribuídos aos clientes e talões de cheques. O uso desse tipo de material alcançou cerca de 90% do papel consumido pela Organização. Entretanto, na busca contínua por melhores práticas, foi realizado estudo minucioso sobre as diferentes opções de papel existentes no mercado, no qual se verificou as vantagens oferecidas pelo papel branco alcalino com selo FSC (Forest Stewardship Council), uma das certificações mais reconhecidas no mundo. Bradesco 47 Responsabilidade Socioambiental b. Cartuchos Remanufaturados Há vários anos o Banco utiliza cartuchos remanufaturados nas impressoras, visando, além da economia, reduzir a poluição ambiental. Esse material é atendido por meio do Site Suprimentos On-Line. c. Madeira Certificada Atualmente, nossas Dependências são atendidas com mobiliário confeccionado por empresas que possuem o Certificado FSC ou que garantem que a madeira utilizada se origina de reflorestamento. As Dependências também recebem lápis fabricados com madeira certificada. Essa matéria prima, além de minimizar a degradação do meio ambiente, contribui para o combate à exploração de madeira ilegal e de origem predatória. d. Limpeza com Produtos Biodegradáveis Produtos biodegradáveis são utilizados na limpeza e na conservação geral da Cidade de Deus. Empresas contratadas são estimuladas a aplicar produtos dessa natureza, o que será um dos requisitos ponderados em futuras renovações contratuais. Essa medida faz parte de um programa de melhoria que busca a padronização de produtos biodegradáveis, a diluição adequada, de acordo com as orientações do fabricante, e a obrigatoriedade da apresentação de informações sobre produtos químicos aplicados nas Dependências da Organização. e. Persianas e Carpetes Desde 2009, Agências e Prédios Administrativos possuem produtos confeccionados com materiais reciclados. As persianas, por exemplo, são produzidas com fibras extraídas de garrafas plásticas (PET) e sucatas de alumínio, como latas de refrigerante, baú de caminhão e chapas. Até o momento foram confeccionados aproximadamente 8.300 m² de persiana. Desde a implementação até o momento, foram instalados 8.035m² de carpete produzido a partir da reciclagem de carpetes e outros materiais. Construções Sustentáveis Foi construída uma agência bancária no bairro de Perdizes, em São Paulo, atendendo os melhores preceitos da sustentabilidade no segmento da construção civil. Todas as etapas do projeto — planejamento, construção e operação da agência — tiveram como referência conceitos que minimizam os impactos socioambientais, como prevenção à poluição, reuso de água, eficiência energética, reciclagem e transporte alternativo. A edificação deverá receber as certificações que levam em consideração critérios de sustentabilidade, como o LEED - Leadership in 48 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2013 Energy Environmental Design e o USGBC United States Green Building Council. O Banco também construiu o Centro de Desenvolvimento Esportivo Bradesco Esportes e Educação, no Jardim Cipava, em Osasco, SP, que recebeu a Certificação LEED, em outubro de 2010. A partir dessa iniciativa, diversos conceitos de projetos e materiais sustentáveis são aplicados nas novas Agências e nas reformas. Responsabilidade Socioambiental Recursos Humanos A base de sustentação dos negócios da Organização Bradesco é reconhecer o valor do desempenho e do potencial realizador das pessoas. Nosso modelo de Gestão de Recursos Humanos está pautado na excelência, no respeito e transparência em nossas relações, no contínuo investimento no desenvolvimento e no compartilhamento do conhecimento e valorização do ser humano, sem discriminação. Acreditamos em nossa capacidade de promover crescimento sustentado para as pessoas e por meio delas. Proporcionamos aos nossos colaboradores oportunidades de desenvolvimento profissional contínuo, em um ambiente saudável, seguro e ético, onde há clareza sobre os compromissos e objetivos do Banco. Incentivamos nossos profissionais a superarem seus limites e estimulamos sua criatividade em busca de soluções, visando à autorrealização, satisfação dos clientes e a expansão dos negócios. Atuamos como um Banco de Carreira, no qual os colaboradores ingressam em cargos iniciais e, por meio de oportunidades de desenvolvimento, planejam suas carreiras e têm acesso a todos os níveis hierárquicos. Isso caracteriza um fator motivador para todo o quadro, estimulando a busca incessante por conhecimento e atualização. Além disso, nossa atuação se expande continuamente por todo o País, possibilitando novas oportunidades de trabalho em todos os segmentos do Bradesco. Dessa forma, o êxito profissional de um colaborador está intimamente vinculado ao seu esforço e dedicação. Acreditamos que equipes altamente capacitadas e com oportunidades para construírem sólidas carreiras superam metas e apresentam excelentes resultados, além de contribuírem decisivamente para a solidez da marca da Organização e para o alcance de suas estratégias de mercado. Um Banco que contempla, por meio de seus clientes e parceiros, uma estratificação que é a própria expressão da estrutura social brasileira, tem como fundamental compromisso o respeito à diversidade cultural e étnica do País, a qual faz parte de sua visão estratégica, conduzindo a um significativo desempenho organizacional. Certificação em Normas Internacionais O Bradesco possui a certificação OHSAS 18001:2007, que define um conjunto de procedimentos utilizados em um sistema de gestão de segurança e saúde ocupacional. Inicialmente, a unidade certificada foi o prédio da Avenida Paulista, nº 1.450, em São Paulo, em maio de 2006. Em dezembro de 2007, a certificação foi estendida para o Edifício Itapeva (São Paulo) e, em 2009, para o CTI - Centro de Tecnologia da Informação, em Osasco. Até o momento, os escopos da certificação abrangem mais de 1,2 mil colaboradores. O Sistema de Gestão de Saúde e Segurança do Trabalho – SGSST, utilizado nas dependências certificadas pela OHSAS 18001:2007, está sendo implementado nas mesmas unidades abrangidas pela Certificação Internacional SA 8000. Investimos também em ações para a prevenção de problemas como lesões por esforço repetitivo (doenças osteomusculares relacionadas ao trabalho), estresse, dependência química (alcoolismo/drogas/tabagismo), obesidade, doenças cardiovasculares e doenças sexualmente transmissíveis, incluindo a aids. Além disso, também promovemos campanhas especiais de vacinação. Alinhado ao conceito de sustentabilidade inserido em nossa estratégia de negócios, implementamos, em 2006, o Sistema de Gestão de Responsabilidade Social Bradesco, fundamentado na Norma Internacional SA 8000®. Essa norma estabelece requisitos em conformidade com a Política de Gerenciamento dos Recursos Humanos da Organização Bradesco e tem por objetivo promover a melhoria contínua das relações e do ambiente de trabalho, estendendo o compromisso de respeito aos Direitos Humanos, Direitos da Criança e Direitos Fundamentais do Trabalho aos seus fornecedores. Bradesco 49 Responsabilidade Socioambiental Requisitos de Responsabilidade Social – Norma SA 8000®: 2008 1. Trabalho Infantil 5. Discriminação 2. Trabalho Forçado e Compulsório 6. Práticas Disciplinares 3. Segurança e Saúde Ocupacional 7. Horário de Trabalho 4. Liberdade de Associação Negociação Coletiva e Direito à No primeiro semestre de 2007, obtivemos o certificado na Norma Internacional de Responsabilidade Social SA 8000®:2001, sendo a primeira dentre as instituições financeiras das Américas a receber esta certificação em escopos específicos. Entre 2007 e 2010, o Bradesco foi certificado pelo gerenciamento dos recursos humanos que atuam nas áreas de negócios e empresas relacionadas, localizadas no prédio da Av. Paulista, nº 1.450, SP – Capital, nossa sede administrativa na Cidade de Deus, em Osasco-SP (que contempla atualmente mais de 15 prédios), as áreas de call center localizadas nos Estados de São Paulo e Minas Gerais, os Núcleos Administrativos de Alphaville (SP) e o prédio Nova Central (SP), abrangendo cerca de 22,5 mil colaboradores e 3,5 mil prestadores de serviços. 8. Remuneração 9. Sistema de Gestão país, o prédio administrativo Campinas (SP), o Grupo Segurador na Av. Paulista (SP), nº 1.415 e agências do município de Osasco-SP e Divisa, abrangendo cerca de 4.000 colaboradores. Em 2012, avançamos para o Centro Administrativo Brasília (DF), Grupo Segurador Barão de Itapagipe (RJ), Bradesco Financiamentos Alameda Santos (SP), Scopus Mutinga e Domingos S. Anjos (SP) e 307 agências da Capital e Grande São Paulo, cujas unidades foram recomendadas à certificação SA8000 em maio/2013, envolvendo aproximadamente 11.700 colaboradores. Atualmente possuímos cerca de 38.000 funcionários e 9 mil prestadores de serviços cobertos pela Certificação SA 8000. Em 2011, foram certificados 14 prédios administrativos dos Polos DSC, distribuídos pelo Melhor Lugar para Trabalhar Compartilhamos com todos os nossos colaboradores a satisfação e a importância de estarmos incluídos em índices pautados na qualidade das relações e do ambiente de trabalho. Em 2013, cerca de 6.700 colaboradores, em todos os níveis da estrutura, de todas as linhas de negócios e atividades, responderam voluntariamente às pesquisas sobre clima organizacional por meio de questionários e entrevistas. Eles avaliaram itens como ambiente de trabalho, benefícios, remuneração, desenvolvimento profissional, ética, cidadania e a responsabilidade social das empresas. A transparência, o respeito e a confiança garantem um clima organizacional motivador e desafiador. Nos últimos anos, o reconhecimento em diversos rankings que consideram esses indicadores prova que estamos no caminho certo. 50 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2013 Integramos em 2013, pelo décimo quinto ano, a lista do “Guia Você S/A – As Melhores Empresas para Você Trabalhar”, recebendo a melhor nota de avaliação entre os bancos, por nossa política de excelência de gestão de pessoas, baseada na valorização do quadro e na criação de oportunidades para que todos possam crescer profissionalmente. Além de fazer parte deste seleto grupo, fomos reconhecidos, por quatro anos, como uma das 50 Melhores Empresas para a Mulher Trabalhar. O Guia Você S/A é considerado o maior e mais amplo levantamento sobre clima organizacional do País e, desde 2006, apresenta o índice de felicidade no trabalho, no qual nos destacamos por proporcionar aos nossos colaboradores um ambiente corporativo positivo, primando pelo bem-estar de todos. Mais uma vez, em 2013, o Bradesco foi eleito uma das 100 Melhores Empresas para Trabalhar Responsabilidade Socioambiental no Brasil, ficando na 16ª posição entre as Empresas de Grande Porte, em pesquisa elaborada pelo GTPW - Great Place To Work Institute, publicada em edição especial da revista Época. Também conquistou o prêmio “As Maiores entre as Melhores Empresas para Trabalhar no Brasil”, uma publicação exclusiva do jornal O Estado de S. Paulo, baseada no estudo anual realizado pelo GPTW. Constamos, por três vezes, na lista das “20 Melhores em Práticas de Recursos Humanos”, pela revista Melhor, e por quatro vezes consecutivas na lista “As Melhores para Executivos Trabalhar”, da revista Época Negócios, publicação que apresenta as empresas nas quais o grupo executivo relata sentir mais satisfação em trabalhar. Pelo nono ano consecutivo, fomos destaque na pesquisa “As Melhores na Gestão de Pessoas” da revista Valor Carreira, realizada pelo jornal Valor Econômico, sendo o primeiro banco a figurar neste ranking e, em 2012, o único a constar no guia. No ano de 2013, integramos pelo terceiro ano consecutivo, o ranking da pesquisa “As Melhores Empresas para Começar a Carreira”, do Guia Você S/A. Realizada pela terceira vez no mundo, a pesquisa envolveu jovens com idade entre 18 e 26 anos. Fomos reconhecidos como uma das “Melhores Empresas Para Trabalhar na América Latina 2013”, na categoria Empresas com mais de 500 Funcionários, em pesquisa elaborada pelo GTPW - Great Place To Work Institute, que inclui as empresas de 20 países e região. O Bradesco foi o único Banco brasileiro a constar no ranking. Pleno, entregue pelo governo do Estado de São Paulo. Fomos selecionados como umas das “Empresas Mais Admiradas pelos RHs 2013” em pesquisas realizadas pela revista Gestão RH, e pelo sétimo ano consecutivo, figuramos na lista das “100 Melhores Empresas em IDHO – Indicador de Desenvolvimento Humano Organizacional”, com destaque na dimensão de Governança Corporativa. Constamos também no ranking da pesquisa “As 50 Melhores Empresas em Cidadania Corporativa”. Fomos reconhecidos, pelo terceiro ano consecutivo, como uma das “150 Melhores Empresas em Práticas de Gestão de Pessoas”, e constamos no ranking das “Empresas Psicologicamente Saudáveis”, com destaque em Engajamento de Colaboradores e Comunicação, promovido pela revista Gestão RH. O reconhecimento público destaca as organizações que desenvolvem programas, projetos e ações de promoção da valorização da diversidade em seus ambientes de trabalho e em suas áreas de atuação. Estes resultados reconhecem nosso compromisso não apenas com os clientes, mas também com os nossos colaboradores. Por meio do aprimoramento de talentos com treinamento profissional, incentivando a formação educacional e mantendo uma estrutura organizacional justa e dinâmica, procuramos oferecer condições para que cada funcionário possa crescer e construir uma sólida carreira a partir de uma política de relacionamento marcada pelo respeito e valorização. Por três anos consecutivos, fomos reconhecidos com o “Selo Paulista da Diversidade” na categoria Política de Gerenciamento dos Recursos Humanos da Organização Bradesco Reafirmamos o compromisso com os nossos colaboradores formalizando diretrizes para o gerenciamento e desenvolvimento de recursos humanos, por meio da Política de Gerenciamento dos Recursos Humanos da Organização Bradesco, cujas premissas básicas são: 1. Cumprir todas regulamentadoras as e exigências, convenções normas legais pertinentes às relações e ambiente de trabalho aplicáveis às nossas atividades; 2. Assumir o compromisso público de defesa e proteção aos Direitos Humanos, Direitos da Criança e do Adolescente e Direitos Fundamentais do Trabalho, alinhado a princípios, padrões e tratados conclamados nacional e internacionalmente; Bradesco 51 Responsabilidade Socioambiental 3. Respeitar a diversidade e dignidade do ser humano, preservando a individualidade e privacidade, não admitindo a prática de atos discriminatórios de qualquer natureza no ambiente de trabalho e em todas as nossas relações, com o público interno e externo; 4. Assegurar o bom relacionamento entre todos os profissionais da Organização, manter um ambiente de trabalho seguro e saudável e propiciar condições para níveis ótimos de desempenho e produtividade; 5. Contribuir para a melhoria da qualidade de vida dos colaboradores, oferecendo condições para o equilíbrio entre trabalho, saúde e família; 6. Incentivar nossos profissionais a superarem seus limites e estimular sua criatividade em busca de soluções, visando a autorrealização, satisfação dos clientes e expansão dos negócios; 7. Promover o constante desenvolvimento e aperfeiçoamento das potencialidades técnicas e comportamentais dos nossos colaboradores e disponibilizar mecanismos favoráveis que permitam administrar seu plano de crescimento, tanto pessoal quanto profissional, a fim de garantir a melhoria contínua dos processos de gestão; 8. Garantir oportunidades para o crescimento profissional das pessoas, por meio do investimento e desenvolvimento permanentes das competências internas, da valorização e respeito ao conhecimento e formação profissional, adquiridos ao longo da carreira. Comunicação Interna Investimos fortemente em nossa comunicação interna para que nossos colaboradores participem ativamente da estratégia da Organização. Simultaneamente e em qualquer ponto do País, nossos colaboradores recebem informações relevantes por meio de Comunicados, Normas, Blog da Presidência, e-mail marketing, informativo Sempre em Dia, Revista Interação, Clip mail, painel digital, intranet corporativa, TV Bradesco e reuniões com a Diretoria. Usamos vários tipos de comunicação para informar, alinhar, compartilhar e celebrar as conquistas da Organização, mantendo os funcionários com o sentimento de orgulho de pertencer à empresa. As Políticas, diretrizes e procedimentos institucionais são disponibilizados por meio do sistema normativo. Produzidas segundo os melhores padrões de qualidade, as edições em vídeo da TV Bradesco abordam mensagens institucionais e orientações técnicas. Criada em 1990, a TV Bradesco figura entre os mais antigos projetos de televisão corporativa do País. As metas anuais e estratégias organizacionais são divulgadas em reuniões com a Presidência, nas quais participam os Diretores, Gerentes Regionais, Gerentes de Agências e Diretores de Departamentos da Organização. Todos os 52 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2013 assuntos tratados são transmitidos às respectivas equipes. Objetivando proximidade, agilidade e transparência na comunicação entre a empresa, colaboradores, fornecedores e demais partes interessadas, disponibilizamos o Alô RH, um canal de comunicação voltado ao esclarecimento de dúvidas sobre normas, legislações, políticas, benefícios e práticas de Recursos Humanos. O serviço também recebe sugestões, reclamações e denúncias, com a opção de não identificação, garantindo total sigilo. De janeiro a setembro 2013, o Alô RH registrou 85,3 mil atendimentos. As dependências certificadas na norma SA 8000 contam ainda com caixas de sugestões e representantes dos trabalhadores, com a mesma finalidade. Um comitê interno de RH reúne-se semanalmente para examinar as preocupações e sugestões, e definir providências. A cada trimestre, um balanço consolidado dos casos que envolvem questões éticas é elaborado e apresentado ao Comitê de Conduta Ética, que avalia os casos de desvios e as ações tomadas. Além disso, o desempenho do Sistema de Gestão de Responsabilidade Social (SGRS) Bradesco é periodicamente reportado aos Comitês Executivos de Sustentabilidade. O Departamento de Recursos Humanos mantém em sua estrutura funcional a área de Relações Responsabilidade Socioambiental Sindicais, que busca manter um canal permanente de diálogo e interação com os representantes do movimento sindical, em âmbito nacional. O departamento recebe manifestações, Gestão de Pessoas esclarece dúvidas e viabiliza uma relação caracterizada pela facilidade de acesso, agilidade e proatividade entre as partes. Contamos com uma equipe de gestão de pessoas com a missão de realizar o mapeamento do capital humano. Esse processo tem como alicerce a análise detalhada, por meio de metodologias específicas, do conhecimento das competências e identificação de necessidades de aprimoramento, alcançado por meio de capacitação individual ou em equipe e treinamentos específicos. ações que agreguem ao aprimoramento profissional, retenção dos talentos e a obtenção de melhores resultados em curto, médio e longo prazos. Com base nesse conhecimento, líderes e colaboradores compartilham ações voltadas à melhoria do desempenho individual e da equipe, efetivando na prática o feedback, a definição de A gestão por competências contribui para a realização de acompanhamento constante, elaboração e efetivação de planos de desenvolvimento individuais que motivam e norteiam a novos desafios. Desde 2003, realizamos 130,3 mil processos com colaboradores que foram mapeados e receberam feedback. O objetivo é estender o processo a todos os colaboradores até 2014. Respeito à Diversidade – Inclusão Social A manutenção de um ambiente mais diverso favorece o crescimento pessoal e profissional dos colaboradores e amplia a capacidade de entender e atender melhor os públicos com os quais eles se relacionam. Respeitamos a diversidade e dignidade do ser humano, preservando a individualidade e privacidade, não admitindo a prática de atos discriminatórios de qualquer natureza no ambiente de trabalho e em todas as nossas relações com o público interno e externo. A valorização da diversidade está incorporada à Política de Gerenciamento dos Recursos Humanos da Organização Bradesco, que norteia o relacionamento com os colaboradores e atende os princípios do Pacto Global, entre outros normativos internacionais de direitos humanos. O sucesso do Bradesco baseia-se no esforço coletivo, em que cada funcionário contribui para que a Organização possa inovar e se renovar constantemente. Os colaboradores abraçam as possibilidades oferecidas pela diversidade, valor presente no dia a dia da Organização, por meio da amplitude de clientes, abrangência geográfica e quadro de colaboradores nas mais diversas localidades. O Bradesco vai muito além da comercialização de produtos e serviços. Busca conhecer melhor os mais variados grupos de pessoas da sociedade, garantindo um atendimento direcionado às suas necessidades, e trabalhar em prol do desenvolvimento sustentável do País. Visando contribuir efetivamente para a melhoria da relação da empresa com seus diferentes públicos, bem como manter a demografia interna equilibrada, tanto na atração quanto na retenção de talentos, criamos o Grupo de Trabalho para a Valorização da Diversidade. O grupo foi formado por representantes de diversas áreas, que discutiram ações na busca desses resultados. Em 2012 lançamos o Treinet com o tema Diversidade disponível a todos os funcionários da Organização. Acreditar nas pessoas, compreender e acolher as diferenças são valores que estão presentes de maneira pioneira na história do Bradesco, que trabalha para ser cada vez mais um agente de desenvolvimento. Este tema também está amplamente amparado no Código de Ética e Politica Corporativa de Sustentabilidade. Bradesco 53 Responsabilidade Socioambiental Etnia Encerramos o 3º trimestre de 2013 com 24.144 colaboradores negros e pardos, sendo que 11.834 ocupam posições de liderança. Desde 2005, somos parceiros da Universidade da Cidadania Zumbi dos Palmares (Unipalmares) em um programa de capacitação profissional que contrata estagiários para atuarem em importantes áreas do Banco. A Unipalmares, por meio da ONG Afrobrás, tem a missão de promover a inclusão dos afrodescendentes no ensino superior do Brasil. O Programa é dividido em vários módulos e tem duração de dois anos e conta também com a parceria de Instituições conceituadas como a FGV, USP, FIPE, Fipecafi e FIA. Os alunos trabalham em áreas técnicas e de negócios do Banco, recebendo treinamento para que se desenvolvam como cidadãos e profissionais qualificados para o mercado de trabalho. O Programa, que iniciou com 30 estagiários, foi ampliado e conta, atualmente, com 45 alunos. Cabe salientar que após o término do período de estágio, e havendo oportunidades, a Organização privilegia aqueles que apresentaram interesse e avaliação positiva, admitindo-os como funcionários. Inclusão de Pessoas com Deficiência O Bradesco foi um dos bancos patrocinadores do “Programa de Qualificação Profissional Febraban” realizado em 2003 e 2004, que qualificou profissionais com deficiência para atuarem no mercado de trabalho. Objetivando a contratação e retenção de Pessoas com Deficiência, estabelecemos parcerias com entidades especializadas e focadas na inclusão desses profissionais, qualificando-os e criando oportunidades de trabalho na Organização. Desde 2007, através da parceria com consultoria especializada, desenvolvemos e implementamos o “Programa Bradesco de Inclusão de Pessoas com Deficiência”, cujo principal objetivo é contribuir para a sedimentação de uma cultura organizacional inclusiva. No Call Center da Organização há uma célula específica, constituída por funcionários com deficiência visual, que atuam em atendimento ativo, permitindo assim, o pleno desempenho das atividades por estes profissionais. Atualmente, temos em nosso quadro de colaboradores 2.160 pessoas com deficiência. Em nosso site, no link Oportunidades de Carreira, oferecemos um canal exclusivo para captação de currículos de pessoas com deficiência. 54 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2013 Devido à importância do tema, foi constituído um Grupo de Trabalho permanente focado nas questões que envolvem acessibilidade. Uma das ações desenvolvidas pelo grupo foi a elaboração de um videotreinamento sobre o assunto, direcionado a todo o quadro de funcionários. Para facilitar o relacionamento e o convívio com pessoas com deficiência, lançamos em 2008, para todo o quadro de colaboradores, a cartilha “Inclusão Social – O Bradesco e a Inclusão de Pessoas com Deficiência” (para mais informações sobre essa cartilha, acesse nosso site de Responsabilidade Socioambiental – www.bancodoplaneta.com.br). Em fevereiro de 2009, o Bradesco, por meio do “Programa de Capacitação Profissional e Inclusão de Pessoas com Deficiência no Setor Bancário” e em parceria com a Febraban, contratou mais de 130 pessoas com deficiência. Esses colaboradores, além de terem sua primeira oportunidade de trabalho, tiveram acesso ao desenvolvimento escolar e profissional. Do total de contratados, 89 colaboradores foram destinados ao Aprimoramento Educacional (para os que possuem ensino médio completo) com duração de três meses, e os demais ao Supletivo do Ensino Médio (voltado às pessoas que não concluíram o ensino médio), com duração de 12 meses. Em março de 2010, todos receberam qualificação voltada ao setor bancário, que foi Responsabilidade Socioambiental concluída em junho de 2010. Em 2012, encerramos a segunda turma do programa, cujo diferencial foi a contratação de deficientes intelectuais. Em maio de 2013, o programa foi expandido para Belo Horizonte-MG, onde foram contratados 10 PCDs. No final de 2010, estabelecemos também o “Programa Bradesco de Capacitação de Pessoas com Deficiência”, em parceria com a Fundação Bradesco, focado em oferecer acesso à educação e ao mercado de trabalho às pessoas com deficiência. Já passaram pelo Programa 54 PCDs, e atualmente encontram-se em capacitação 40 PCDs. O diferencial do Programa da Fundação Bradesco é que após a conclusão do curso de 12 meses os aprovados recebem diploma de Técnico em Administração. Oportunidades para Mulheres Em setembro de 2013, o quadro de funcionários do Bradesco apresentava 50.155 mulheres, o equivalente a mais de 49% do total. Dentre elas, 27.575 ocupam posição de chefia, inclusive na Diretoria e no Conselho de Administração. No segmento Prime, 74% do quadro são do sexo feminino. Programa de Estágio Com o objetivo de proporcionar oportunidades de desenvolvimento profissional, o Bradesco oferece estágio em todas as áreas de atuação e de negócios, permitindo ao aluno relacionar o aprendizado acadêmico com a atividade prática, preparando-o para atuar na Organização e no mercado de trabalho. Atualmente, o programa beneficia 955 alunos e vários são contratados pela Organização. Programa de Trainees Alunos do curso de Informática da Fundação Bradesco têm oportunidade de iniciar sua carreira profissional como funcionários do Departamento de Desenvolvimento de Sistemas da Organização. Para tanto, os estudantes contam com um programa estruturado, dirigido a partir de abordagens técnicas e comportamentais, com vivência teórica em sala de aula e prática no Departamento. Todos os alunos aprovados no processo seletivo são contratados. Programa Aprendiz O Programa Aprendiz foi implementado na Organização em 2004 e é realizado em parceria com a Fundação Bradesco e outras entidades qualificadas, contemplando os Centros Administrativos e Agências em todo o País. O Programa prevê a contratação de adolescentes e jovens na faixa etária de 16 a 21 anos e 11 meses, e tem como objetivo proporcionar seu desenvolvimento pessoal e profissional. Encerramos o 3º trimestre de 2013 com 1.646 Aprendizes. No total, 7.137 jovens já participaram do programa. Segurança e Saúde Ocupacional O Bradesco é uma empresa que desenvolve ações de saúde, prevenção de doenças e segurança, visando otimizar as condições de trabalho. Segurança e saúde ocupacional são abordadas em duas premissas da Política de Gerenciamento dos Recursos Humanos da Organização: — Assegurar o bom relacionamento entre todos os profissionais da Organização, manter o ambiente de trabalho seguro e saudável e Bradesco 55 Responsabilidade Socioambiental propiciar condições para níveis ótimos de desempenho e produtividade; e — contribuir para a melhoria da qualidade de vida dos colaboradores, oferecendo condições para o equilíbrio entre trabalho, saúde e família. Oferecemos a nossos colaboradores um ambiente de trabalho adequado e condições para um completo bem-estar físico, mental e emocional. Investimos em programas e metodologias que permitem mapear e identificar os sintomas e as causas de doenças que se manifestam a partir de relações e do ambiente de trabalho, visando, de maneira ampla, a promoção da saúde e prevenção de doenças. Os temas abrangem lesões por esforço repetitivo, estresse, dependência química (alcoolismo/ drogas/tabagismo), obesidade, doenças cardiovasculares, doenças sexualmente transmissíveis, incluindo a aids, entre outros. Essas campanhas são realizadas mensalmente por meio da revista “Interação” e na Semana Interna de Prevenção de Acidentes do Trabalho (Sipat). Desde a contratação, nossos colaboradores recebem informações e orientação sobre comportamentos e posturas adequadas à manutenção da saúde e melhoria na qualidade de vida. O Bradesco é membro ativo do Conselho Empresarial Nacional de Prevenção ao HIV/aids (CEN), que tem por objetivo promover e fortalecer o combate à epidemia no ambiente de trabalho, disseminando informações sobre maneiras seguras de evitar a infecção pelo vírus HIV a uma parcela considerável de trabalhadores, seus familiares e à comunidade em geral. Outro destaque é a busca pelo equilíbrio entre a vida pessoal e profissional do funcionário. Preocupamo-nos constantemente para que a jornada de trabalho não ultrapasse o horário contratual, permitindo que os colaboradores realizem seus compromissos pessoais e de lazer. Com o objetivo de oferecer um ambiente adequado e maior suporte emocional aos colaboradores, criamos a Sala de Descompressão no Call Center Santa Cecília, na cidade de São Paulo. Trata-se de um espaço reservado, com infraestrutura diferente de outros ambientes da Organização, onde o funcionário encontra conforto e materiais que o auxiliam no relaxamento e amenizam os impactos causados pelo dia a dia, dentro e fora da central de atendimento. O local está disponível a todos que eventualmente passem por situações relacionadas a aspectos psicológicos e emocionais. Desta forma, o Sistema de Gestão de Segurança e Saúde Ocupacional Bradesco reafirma o compromisso com a segurança e saúde de seus colaboradores, adotando programas de gestão ergonômica e de conscientização sobre a importância do tema. Benefícios Nosso modelo de gerenciamento é pautado na crença nas pessoas. Reconhecemos no desempenho e no potencial realizador das pessoas a base de sustentação dos negócios da Organização Bradesco. Acreditamos que para obter um melhor desempenho as pessoas precisam ter perspectivas e confiança no futuro, suas necessidades básicas atendidas e tranquilidade com o bem-estar da família. Por esse motivo, estruturamos um pacote de benefícios que, muito além das disposições legais, proporcionam aos nossos colaboradores e seus dependentes segurança e conforto no suprimento de necessidades básicas, oportunidades de 56 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2013 desenvolvimento profissional e condições especiais de crédito para aquisição de bens de consumo e imóveis. Essa estratégia de gestão contribui para um ambiente de trabalho mais saudável, produtivo e participativo, propiciando níveis ótimos de desempenho e melhores resultados. Os benefícios diferenciados oferecidos aos nossos colaboradores constituem um fator de atração e retenção de talentos para a Organização, além de contribuir para o reconhecimento do Banco Bradesco como uma das melhores empresas para se trabalhar no Brasil. Responsabilidade Socioambiental Seguro Saúde e Odontológico Nossos colaboradores e seus dependentes possuem Seguro Saúde e Plano Odontológico com prêmios totalmente custeados pelo Banco. O Seguro Saúde inclui tratamentos não tradicionais como diálise, transplantes de órgãos, acupuntura, homeopatia, correção de miopia, RPG, válvula cardíaca, fisioterapia e tratamento da aids (com reembolso de medicamentos prescritos para o tratamento da doença). O Plano Odontológico inclui tratamento preventivo, cirúrgico, restaurador, odontopediátrico, endodôntico, periodontal e protético. Implantes são oferecidos a custos mais baixos que os de mercado, por meio de convênios. De janeiro a setembro de 2013, o número de atendimentos médicos e hospitalares foi de 3.761.016, e os atendimentos odontológicos somaram 312.721. Plano de Previdência Complementar Oferecemos aos nossos colaboradores um Plano de Previdência Complementar em que a Organização participa com 50% das parcelas mensais, inclusive no 13º salário. O Plano garante cobertura ao aposentado ou aposentada, ao viúvo ou viúva do(a) aposentado(a) e aos filhos menores até 21 anos, ou até 24 anos, se forem universitários. Seguro de Vida em Grupo, Acidentes Pessoais e Assistência Funeral Todos os colaboradores do Bradesco têm acesso aos Seguros de Vida em Grupo, Acidentes Pessoais e Assistência Funeral, com custos subsidiados. Colaboradores aposentados pelo INSS, dispensados sem justa causa, têm a opção de continuar na apólice com custos subsidiados. Serviço Social e Assistência Psicológica Nossos colaboradores e seus dependentes dispõem de acompanhamento do Serviço Social e Atendimento Psicológico em situações de necessidade e emergência. Os atendimentos são realizados nas mais diversas situações: tratamentos médicos, acidentes, morte na família, liberação de empréstimos especiais, eventos traumáticos e transtornos emocionais. Essa iniciativa demonstra a preocupação do Bradesco com o bem-estar de seus colaboradores no momento em que enfrentam problemas pessoais. Até setembro de 2013, foram realizados 12,4 mil atendimentos sociais e psicológicos. 0800 Viva Bem Em 2010, com o objetivo de complementar o apoio social e psicológico aos colaboradores e seus dependentes, o Bradesco disponibilizou um novo canal de atendimento. Por meio de uma empresa independente formada por profissionais especializados, a linha 0800 Viva Bem oferece assistência para assuntos particulares, profissionais, familiares e afetivos, 24 horas por dia, sete dias por semana. As ligações são gratuitas e totalmente confidenciais. Encerramos o 3º semestre de 2013 com 1.855 atendimentos, em 589 localidades. Bradesco 57 Responsabilidade Socioambiental Fornecimento de Lanches Nossos colaboradores recebem lanches gratuitamente todos os dias de trabalho. De janeiro a setembro de 2013, investimos R$ 42,2 milhões na distribuição de 26,5 milhões de lanches. Medicamentos Para os estados de São Paulo, Rio de Janeiro, Santa Catarina e Rio Grande do Sul, a Bradesco Saúde mantém convênios com grandes redes de farmácia que permitem aos colaboradores adquirir medicamentos a preços reduzidos. Vacinação contra a Gripe O Bradesco realiza a campanha anual de vacinação contra a gripe, oferecendo a vacina gratuitamente a seus colaboradores e a preços subsidiados para dependentes. Na campanha de 2013 foi disponibilizada aos colaboradores a vacina contra a gripe e o vírus H1N1 e aplicadas 58.647 doses ao custo de R$ 2,1 milhões. Atividades de Lazer Mantemos na Cidade de Deus, em Osasco, uma área destinada às atividades de lazer e recreação de nossos colaboradores e seus dependentes, com piscinas, pista de atletismo, campo de futebol e quadras poliesportivas (basquete, vôlei, tênis, futebol e squash). Até setembro de 2013, registramos 62,7 mil acessos às nossas instalações. Empréstimo Social Oferecemos assistência financeira aos nossos colaboradores, concedendo-lhes empréstimos com taxas subsidiadas, destinados a situações emergenciais, gastos com educação, aquisição de aparelhos ortopédicos, óculos, funerais, psicólogos, psiquiatras, fonoaudiólogos, entre outros. Linhas de Crédito Oferecemos aos nossos colaboradores opções de crédito com taxas especiais para: podem usufruir dos mesmos benefícios quando da contratação das seguintes operações: • • Crédito imobiliário; • CDC – veículos; • Leasing – veículos. Cheque especial; • Crédito pessoal – on-line, normal, com garantia de veículos e com garantia de imóveis; • Crédito imobiliário; • CDC – veículos, motos, graduação, outros bens e serviços; MBA/pós- • Leasing – veículos e outros bens; • Antecipação de Imposto de Renda; e • Antecipação de 13º salário. Cabe ressaltar que os parentes em primeiro grau (pais e filhos) de colaboradores da Organização 58 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2013 Responsabilidade Socioambiental Canal de Compras on-line os fornecedores de diversos produtos ou serviços, onde são firmadas parcerias com algumas empresas que oferecem preços e condições de pagamentos diferenciados aos colaboradores. O ShopFácil Funcionário é um shopping on-line, de acesso restrito, que oferece benefícios aos colaboradores da Organização Bradesco. Consiste em um portal de compras com descontos especiais negociados diretamente com Outros Benefícios previstos em lei e na Convenção Coletiva dos Bancários: − Vale-Transporte − Auxílio Funeral − Vale-Refeição − Auxílio Creche/Babá − Vale-Alimentação − Verba de Requalificação Profissional − Licença Maternidade/Paternidade/Gala/Falecimento Recursos Humanos – Setembro de 2013 Em 30 de setembro de 2013, o Bradesco, incluindo suas empresas controladas, possuía 101.410 colaboradores. A tabela a seguir apresenta a quantidade de colaboradores nos últimos períodos: Dezem bro 2005 2006 2007 2008 Setem bro 2009 2010 2011 2012 2013 Banco Bradesco 61.347 63.163 65.050 69.411 68.962 75.375 86.263 85.777 Controladas 12.534 13.577 17.054 17.211 16.110 19.873 18.149 17.608 84.429 16.981 Subtotal Bradesco 73.881 76.740 82.104 86.622 85.072 95.248 104.412 103.385 101.410 Am ex Brasil - 442 - - - - - - Controladas - 2.124 - - - - - - Subtotal Amex - 2.566 - - - - - - Banco BMC Total - - 669 - - - - 73.881 79.306 82.773 86.622 85.072 95.248 104.412 103.385 101.410 Obs.: Em 2012, houve incorporações das instituições Banco BERJ e IBI México Destacamos a seguir alguns indicadores do capital humano do Bradesco em Setembro de 2013: Gênero Faixa Etária Até 30 anos Tem po no Grupo Form ação 55% Até 5 anos 50% Ensino Médio Tipo de Cargo 9% Masculino 51% De 31 a 40 anos 21% De 6 a 10 anos 15% Superior Não Com issionados 43% Fem inino 49% De 41 a 50 anos 18% De 11 a 20 anos 14% Pós-Graduação 14% Com issionados 57% Acim a de 50 anos 6% Acim a de 20 anos 21% X 77% X Bradesco 59 Responsabilidade Socioambiental Despesas de Pessoal Nos primeiros nove meses de 2013, as despesas de pessoal do Bradesco totalizaram R$ 9.577 milhões, incluindo, nesse total, despesas com proventos, encargos, benefícios, treinamentos, participação dos empregados nos lucros, entre outros. Com posição das Despesas de Pessoal As tabelas a seguir apresentam a porcentagem destinada a cada um desses itens no total dos gastos com pessoal do Bradesco e a porcentagem dessas despesas por segmento de negócio nos períodos de nove meses findos em 2013 e 2012: Exercício - % 2012 Proventos Benefícios Encargos Participação dos Empregados nos Lucros Treinamentos Provisão para Processos Trabalhistas Total Despesas de Pessoal por Segm ento de Negócios Segmento Financeiro Segmento Segurador Outros Segmentos Total 2013 46,7 20,3 17,7 8,7 1,1 5,5 100 46,5 20,8 17,6 8,3 0,8 6,0 100,0 Exercício - % 2012 2013 86,1 8,4 5,5 100,0 86,4 8,3 5,3 100,0 Educação Corporativa A Educação Corporativa na Organização Bradesco abrange todos os funcionários das diversas áreas e segmentos de atuação e baseiase nas estratégias organizacionais de eficiência, crescimento e resultados sustentáveis. Nesse sentido, acompanhando as tendências do mercado, a evolução tecnológica e o aprimoramento das metodologias de aprendizagem, desenvolvemos nos últimos dois anos um projeto no qual a estrutura de treinamento da Organização passa a atuar como Universidade Corporativa Bradesco - UNIBRAD, oficialmente instituída em 13 de maio de 2013. Trata-se de um sistema de formação de pessoas com base em competências, que deve incutir e desenvolver nos funcionários as competências consideradas críticas para a viabilização das estratégias do negócio, promovendo um processo de aprendizagem ativo vinculado aos valores, objetivos e metas da Organização. A UNIBRAD é constituída por nove Escolas focadas nas estratégias corporativas vinculadas às seguintes competências requeridas: Cidadania 60 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2013 e Sustentabilidade, Excelência Operacional, Gente, Identidade Organizacional, Inteligência de Negócios, Liderança, Negócios, Relacionamento com o Cliente e Segurança e Solução Operacional. O foco no desenvolvimento de competências torna possível aprimorar aspectos profissionais e potencialidades individuais, em uma abordagem integrada. A aplicação do conceito de suporte ao desempenho busca fornecer a informação ao funcionário da maneira mais adequada a sua realidade e necessidade. Priorizamos informações que apoiem efetivamente a atuação profissional das equipes e a consecução das estratégias de negócio, com destaque para a qualidade dos serviços prestados e do relacionamento com o cliente. Com o crescimento da economia brasileira, o país se destacou no mercado mundial ao promover o movimento das classes sociais e o aumento do consumo e do crédito. Esse cenário exige antecipação e capacitação dos profissionais para atender às demandas e necessidades dos clientes, voltadas para o fomento à produção, promoção da bancarização e crédito responsável. Os programas de Educação Corporativa acompanham a evolução do mercado e da economia, a fim de garantir que o Bradesco continue sempre lado a lado com os brasileiros e reafirme, no dia a dia, seu compromisso social e com o desenvolvimento do país. Para um banco de carreira como o Bradesco, o investimento contínuo e progressivo em educação é essencial para a construção do conhecimento e para o aperfeiçoamento profissional, permitindo que os funcionários possam desenvolver-se e assumir desafios crescentes. Nossos programas de formação possuem um enfoque multidisciplinar, integrando competências, conhecimentos e habilidades técnicas, tecnológicas e operacionais, acompanhando as inovações e os movimentos do mercado. As soluções educacionais são desenvolvidas internamente, por equipe especializada, ou em parceria com renomadas consultorias e instituições de ensino, além da participação em cursos, seminários e programas acadêmicos. A gestão do conhecimento prevê também disseminar valores corporativos, desenvolver competências comportamentais e promover um ambiente de trabalho favorável ao desenvolvimento das potencialidades de cada funcionário. Por isso, muitos de nossos programas abrangem o desenvolvimento de lideranças e reforçam conteúdos de caráter ético e de responsabilidade socioambiental. O alinhamento das estratégias de capacitação aos processos de gestão de pessoas possibilita focar as competências prioritárias e as necessidades dos funcionários. A UNIBRAD empreende constante aprimoramento nas práticas, meios e recursos educacionais, acompanhando as inovações tecnológicas e o acesso aos meios digitais. Além das modalidades presenciais, telepresenciais e estudos de casos, utilizamos modalidades a distância como e-learning, videotreinamento e cartilhas, com tendência a promover programas complementares, além de estimular a construção colaborativa do conhecimento. O Desenvolvimento e Gestão do Processo de Capacitação do Capital Humano da Organização Bradesco integra o Sistema de Gestão da Qualidade e é certificado pela NBR ISO 9001:2008. As contínuas renovações da certificação, com a participação de auditoria externa conduzida pela Fundação Vanzolini, evidenciam a qualidade das ações educacionais corporativas. Para o ano de 2013 estão previstos investimentos em capacitação e desenvolvimento na ordem de R$ 127 milhões. De janeiro a setembro de 2013 foram investidos R$ 66,6 milhões. Os recursos destinados à capacitação são significativos, demonstrando, claramente, o compromisso do Bradesco com o desenvolvimento e o preparo de seus funcionários e colaboradores. Destacamos a seguir as principais realizações no período de janeiro a setembro de 2013: Cursos Presenciais Para os funcionários da Rede de Agências, realizamos programas de formação que reúnem conhecimentos e competências associadas às funções gerenciais e administrativas, com destaque para: Formação para Gerentes Assistentes Pessoas Físicas e Jurídicas, que contempla conhecimentos técnicos para a formalização e operacionalização dos processos; Preparação para Negócios - Gerentes de Contas Pessoas Físicas e Jurídicas; Crédito no Varejo para Gerentes de Contas PJ, cujo conteúdo foi desenvolvido em parceira com o SEBRAE, focado no perfil das micro e pequenas empresas; Negócios em Crédito PF e PJ; Mercado de Ações destinado aos Gerentes de Agência; Negócios para PAB (Posto de Atendimento Bancário); Formação para Gerentes PA (Posto de Atendimento) e Negócios em Investimento e Crédito PA, que abrangem aspectos técnicos, comportamentais e comerciais capazes de aprimorar a gestão da carteira de clientes, para melhor relacionamento e resultados. Outros programas direcionados aos funcionários que atuam na Rede de Agências em destaque no Bradesco 61 Responsabilidade Socioambiental período: Formalização de Crédito e Desenvolvimento de Habilidades Operacionais e Liderança, voltado para as relações humanas, gestão administrativa, de processos e de riscos; Liderança e Reciclagem Técnica para Gerentes de 1ª Gestão e Planejamento Estratégico, que buscam aprimorar conhecimentos comerciais e estratégicos, além de sua atuação como líder coach; Orientação para Resultados, destinado aos Gerentes de Agência acima da 3ª gestão, que visa ampliar as estratégias e os processos de acompanhamento de resultados; Mercado de Ações, Câmbio e Comércio Exterior; e MBA Negócios Bancários. Em parceria com a Escola de Marketing Industrial - EMI, demos continuidade ao programa EVOLUIR, destinado aos Gerentes de Contas PJ, para que intensifiquem o relacionamento consultivo com os clientes PJ, apoiando-os para que se tornem mais prósperos nos seus mercados. Para o segmento Prime, destacamos os programas Liderança e Reciclagem Técnica para Gerentes de 1ª Gestão, e MBA Negócios Bancários. Além desses programas disponibilizamos os seguintes cursos: Desenvolvimento Gerencial; Produtos de Crédito; Ações e Mercado de Capitais; Agronegócios – Análise Técnica e Comercial; Consultoria Financeira e de Negócios; e Negócios em Investimentos, todos destinados a Gerentes de Relacionamento, que abrangem aspectos técnicos, comerciais e operacionais, além de fortalecer a visão geral do segmento. Ainda no segmento Prime, tivemos o programa Formação para Gerentes Assistentes. Na modalidade telepresencial, registramos 5.641 participações, no período de janeiro a setembro de 2013, com destaque para o treinamento “Preparação para Negócios Pessoa Física e Jurídica” e o curso CPA 10 (Certificação em Produtos de Investimentos). De forma geral, em todos os programas de capacitação direcionados à Rede de Agências, são destacados aspectos que reforçam a importância da conduta ética e da qualidade do atendimento. Para os segmentos Corporate e Empresas, continuamos com o Programa de Formação para Gerentes Assistentes; para os Gerentes Seniores, 62 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2013 investimos nas competências técnicas e comportamentais de Negociação, além do MBA Executivo em Negócios Corporate/Empresas. Para os funcionários desses dois segmentos, também oferecemos mais dois módulos do curso de Análise de Crédito. Em parceria com a HSM Educação, para esses mesmos segmentos, demos continuidade ao programa Negociação Estratégica Avançada, dirigido aos Gerentes Regionais e Superintendentes com foco em estratégias de negociação. Desenvolvemos também programas customizados para atender necessidades específicas de Departamentos e Empresas Ligadas, como os que descrevemos a seguir. Com o intuito de alinhar estratégias de atuação e otimizar recursos, demos continuidade aos programas de capacitação e desenvolvimento envolvendo diversas áreas da Organização, a exemplo do Programa de Capacitação em Matemática e Estatística Aplicada, com duração de 12 meses e foco em aprofundamento de análises estatísticas aplicadas à gestão bancária e modelagem de riscos, concluído em julho de 2013. As áreas atendidas nesse programa foram: Telebanco, Cartões, Controles Internos e Compliance, Controle Integrado de Riscos, Consórcios, Crédito, Controle Operacional, Bradesco Asset Management e Recursos Humanos. O Programa de Desenvolvimento de Líderes, com duração de 12 meses, foi criado para profissionais da Bradesco Cartões Tempo Serviços e Bradescard, a fim de desenvolver competências ligadas ao empreendedorismo, liderança e planejamento alinhado aos objetivos organizacionais e considerando ainda aspectos importantes para a área de operações de cartões, como redução de custos, eficiência operacional e aumento de valor entregue ao cliente. Considerando as especificidades e a missão do Departamento Bradesco Dia & Noite, grande parte dos seus funcionários – depois de exercerem funções de atendimento (no Telebanco) – encontram muitas oportunidades de crescimento profissional em outras áreas da Organização, especialmente na Rede de Agências, o que reforça a política de carreira do Bradesco e proporciona a disseminação da importância da qualidade em todos os nossos pontos de atendimento. Esses profissionais, antes da transferência, participam dos programas preparatórios para o exame de Certificação em Produtos de Investimentos, de modo que já começam a atuar nas Agências com a certificação (CPA 10). Desenvolvimento de Líderes Central de Relacionamento: Módulo Negociação, Módulo Gestão de Central de Relacionamento e Módulo Liderança com Resultado; Encontro Nacional dos Gerentes das Sucursais de Negócios / ABS; Formação para Gerente de Produto e Formação para Supervisores do Bradesco Expresso – PA. Ainda com relação ao Departamento Bradesco Dia & Noite, demos continuidade ao MBA em Negócios Bancários, que tem como objetivo preparar e desenvolver os Supervisores e Gerentes para atuarem com mais efetividade em suas equipes. Além das ações mencionadas, demos sequência ao Programa de Formação de Supervisores que tem como objetivo preparar esses profissionais para o desenvolvimento de suas equipes a fim de melhorar a percepção do cliente em relação ao serviço prestado. Para a Scopus Tecnologia, realizamos encontro de integração das unidades e serviços das regionais distribuídas no Brasil, com o objetivo de fortalecer o papel dos profissionais no atendimento ao negócio. Para o Departamento Internacional e Câmbio foi realizado o workshop Prevenção à Lavagem de Dinheiro em Operações de Câmbio. Além dos funcionários do Departamento, participaram funcionários das Agências dos segmentos Prime e Varejo. Na Bradesco Financiamentos, continuamos o Programa de Desenvolvimento de Líderes, visando o aprimoramento de competências comportamentais como empreendedorismo, liderança e planejamento alinhado aos objetivos estratégicos da Empresa. Em relação à Bradesco Seguros e Previdência, foram continuadas as ações de treinamento conduzidas pela UniverSeg - Universo do Conhecimento do Seguro, com destaque para os seguintes programas: Desenvolvimento de Líderes; - MBA In Company – Gestão de Negócios com Ênfase em Seguros; Além do encontro de integração, está em andamento o Programa Geração Scopus que tem como objetivos: estabelecer uma cultura de troca de melhores práticas na área; conscientizar os funcionários sobre os ganhos de atuação em um modelo baseado no compartilhamento de informações e proporcionar ganho de produtividade no desenvolvimento de novas soluções. A UNIBRAD tem capacitado profissionais envolvidos na Arquitetura de Sistemas, um amplo projeto que objetiva implantar, gradativamente, elementos integrados de tecnologia (infraestrutura, rede de comunicação de dados e sistemas de aplicação), o que proporcionará maior flexibilidade e segurança às operações das áreas de negócios. Nesse sentido, teve início o programa Arquitetura de Sistemas – Negociação da Cobrança, com previsão de treinar cerca de 9.000 funcionários. No período de janeiro a setembro de 2013, registramos mais de 139 mil participações nos diversos eventos de treinamento presenciais oferecidos aos funcionários e colaboradores da Organização. Certificação em Produtos de Investimentos Os programas preparatórios para o exame de Certificação ANBIMA são elaborados especialmente para os funcionários que necessitam obter a certificação. O desenvolvimento do programa conta inicialmente com um período de autoestudo para o qual são disponibilizadas apostilas e simulados, finalizando com uma ação em sala de aula. No período de janeiro a setembro de 2013, foram certificados 4.146 profissionais. Desde 2002, quando o processo foi iniciado, foram certificados mais de 50 mil profissionais da rede de Agências e Dependências. Bradesco 63 Responsabilidade Socioambiental E-Learning – TreiNet TreiNet é a denominação dada no Bradesco aos cursos no formato e-learning. Essa modalidade assumiu uma posição de destaque entre os cursos realizados pelos funcionários e colaboradores por sua facilidade de acesso, disponibilidade e abrangência em todas as regiões do país. Essa mídia proporciona ainda outras vantagens, como o foco na autonomia dos treinandos, a facilidade de atualização de conteúdos e a gestão de informações relativas à execução dos cursos e avaliações. Tais características proporcionam a todos os funcionários do Bradesco uma oportunidade de aprimoramento contínuo, ampliando as chances de desenvolvimento de carreira. Entre janeiro e setembro de 2013, registramos 635.349 participações em cursos e-learning. Acumulamos um volume significativo de mais de 9 milhões de participações desde a implantação do TreiNet em 2000. Ao longo dos anos, o Bradesco consolidou entre seus funcionários a cultura de realização de cursos na modalidade à distância, que conta com a rápida adesão e divulgação dos cursos lançados. Nosso catálogo de cursos oferece mais de 230 títulos. Cartilhas e Videotreinamentos Além das ferramentas de e-learning, a UNIBRAD conta com duas outras modalidades de treinamento à distância: cartilha e videotreinamento. A definição da mídia é pautada no perfil do público-alvo, no conteúdo a ser desenvolvido, na abrangência e na necessidade de portabilidade. No período de janeiro a setembro de 2013, foram registradas 133.650 participações em treinamentos por meio de cartilhas e 105.798 em videotreinamentos. Parcerias com Universidades e Escolas de Ensino Superior Para o desenvolvimento pleno das ações de capacitação, o Bradesco atua em parceria com instituições como FIA, FIPE, LARC/USP, Fipecafi, FGV, FDC, IESE, Insper etc. Certificamos profissionais da Organização em cursos de Especialização, Pós-Graduação, MBA e Mestrado, importantes para a manutenção da qualidade das informações prestadas e para que a capacitação do quadro esteja alinhada às mais modernas práticas de gestão. MBAs customizados O Bradesco também investe na customização de cursos de MBA em parceria com instituições como FGV (MBA em Negócios Bancários), FIAP (MBA em Gestão da Segurança da Informação), FIPECAFI (MBA em Controles Internos e Compliance e MBA Controller), FIA (MBA em Gestão de Negócios e Tecnologia da Informação) e Insper (MBA Executivo em Negócios e MBA Executivo em Finanças). Programa Coaching Executivo O Programa Coaching Executivo procura evidenciar objetivos e competências que serão foco de aprimoramento para os Executivos. Tratase de um processo interativo e individual que 64 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2013 propicia mudanças e direciona o potencial, maximizando o desempenho dos profissionais, permitindo-lhes ultrapassar desafios e transformar adversidades em oportunidades. Programa de Desenvolvimento Avançado (PDA) Trata-se de uma capacitação profissional personalizada, evidenciando a importância conferida à qualificação da equipe como um diferencial que contribui para o alcance de movimentos estratégicos de mercado, a solidez da marca e o contínuo sucesso da Organização. O Programa baseia-se no fortalecimento de aspectos pertinentes à Gestão Estratégica, por meio da participação em programas de Educação Executiva, no Brasil e no Exterior, nas principais Escolas de Negócios dos Estados Unidos, como Harvard, Wharton, Chicago Booth, Columbia, Kellogg, MIT e Michigan. Inclui também a participação em programas de Liderança no CCL, um dos principais Centros de Excelência em Liderança do mundo. Programa de Educação Executiva Iniciado em fevereiro de 2012, o Programa de Educação Executiva (PMD), desenvolvido em parceria com o ISE Business School, foi especialmente elaborado para o aprimoramento profissional dos Superintendentes Executivos da Organização Bradesco, potencializando seu papel como gestores e líderes. em parceria com o ISE Business School, é voltado à Diretoria Departamental e Diretoria Executiva do Banco e objetiva promover a reflexão sobre a atuação dos líderes na gestão das empresas e sobre as práticas positivas de governança corporativa e sustentabilidade do negócio, além de abordar temas fundamentais relacionados a negócios e riscos. O Advanced Management Program (AMP), iniciado em junho de 2013, também desenvolvido Idiomas O Bradesco possui parceria com empresa provedora de cursos de inglês on-line do nível básico até o avançado para 2.000 funcionários. Há também vários profissionais envolvidos em cursos de idiomas na modalidade presencial, visando a atender necessidades específicas das áreas de negócios e administrativas da Organização. Responsabilidade Social e Empresarial Na Home Page do Bradesco, são disponibilizados cursos on-line para clientes e não clientes do Banco, sendo o acesso aos cursos livre e gratuito. Atualmente temos 25 cursos disponíveis, cujos temas versam sobre Informática, Comunicação Escrita, Planejamento e Orçamento Empresarial, Matemática Financeira, Finanças Pessoais, Economia de Energia e Introdução à Fotografia Digital. Demos continuidade ao Programa “Bradesco Unipalmares” (Universidade da Cidadania Zumbi dos Palmares), que beneficia jovens no início de suas carreiras, proporcionando-lhes capacitação, inclusão social e desenvolvimento pessoal e profissional. Entre janeiro e setembro de 2013, registramos 748.296 acessos aos cursos disponibilizados na Home Page. Desde o início da disponibilização dos cursos na página do Bradesco, em maio de 2010, foram registrados mais de 2.668.000 acessos. De janeiro a setembro de 2013, mais de 3.100 pessoas assistiram às palestras que foram realizadas para funcionários da Organização e outros públicos (empresas parceiras, feiras e comunidades). Em todas essas apresentações, foram distribuídas cartilhas com orientações sobre o tema. Desde o início do projeto, em 2010, O Bradesco continua investindo em programas de Educação Financeira para a população. Bradesco 65 Responsabilidade Socioambiental registramos mais de 13.200 participações nas palestras. A proposta é contribuir para a cultura de uso racional do dinheiro e do crédito responsável, instruindo a população sobre a importância do controle de gastos, orçamento familiar, comparativos de taxas de empréstimos e investimentos, além de dicas para superar problemas financeiros. Compartilhar nossa experiência na área financeira é uma forma de exercermos nosso compromisso de sustentabilidade financeira e responsabilidade social, além de ampliarmos o relacionamento com nossos parceiros e clientes. Ainda nesse contexto, desenvolvemos treinamentos preparatórios em Libras para os funcionários que atuam no atendimento direto aos clientes, a fim de garantirmos o acesso desse público às nossas Agências. Fundação Bradesco Histórico Fundada em 1956, a Fundação Bradesco é uma entidade sem fins lucrativos que busca proporcionar igualdade de oportunidades por meio da educação. Sediada na Cidade de Deus, em Osasco, no estado de São Paulo, a Fundação mantém 40 escolas instaladas em regiões menos favorecidas, marcando presença em todos os estados brasileiros e no Distrito Federal. Promover a inclusão social da população brasileira socioeconomicamente desfavorecida por meio da educação e atuar como multiplicador de melhores práticas pedagógicas e educacionais fazem parte da missão principal da Fundação Bradesco. Em 56 anos de existência, é uma das maiores redes privadas que oferecem ensino formal gratuito e de qualidade do país. Básica (da Educação Infantil ao Ensino Médio e Educação Profissional Técnica de Nível Médio), Educação de Jovens e Adultos e Formação Inicial e Continuada voltada à geração de emprego e renda. Aos cerca de 47 mil alunos da Educação Básica também serão assegurados, além do ensino formal, gratuito e de qualidade, uniformes, material escolar, alimentação e assistência médico-odontológica. A previsão é beneficiar também, na modalidade de Educação a Distância (EaD), por meio do seu portal e-learning Escola Virtual, 350.000 alunos que concluirão ao menos um dos diversos cursos oferecidos em sua programação, além de outros 68.323 que serão beneficiados em projetos e ações em parceria como os CIDs (Centros de Inclusão Digital), o Programa Educa+Ação e em cursos de Tecnologia (Educar e Aprender). Em 2013, a previsão é beneficiar 106.843 alunos em suas escolas próprias, oferecendo Educação Áreas e Formas de Atuação Educação Básica A Educação Básica abrange um período muito importante da vida, em que o indivíduo faz suas primeiras descobertas em relação ao mundo. Do orçamento total previsto para 2013, a Fundação Bradesco destinará 72% à área. A escola é concebida como espaço privilegiado para o exercício da cidadania, e o aluno é considerado um ser original, criativo e produtor de cultura, que aprende na vida social e no espaço escolar. Seus 66 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2013 potenciais e necessidades de interagir e refletir sobre a diversidade de conhecimento são levados em consideração em sala de aula. Por meio de um currículo integrado, a Fundação Bradesco procura proporcionar aos alunos acesso ao conhecimento em sua complexidade teórica e prática, compreendendo que o processo de desenvolvimento é dialético e construtivo. Educação Infantil A Educação Infantil representa um importante segmento de transição em que, por meio de diversos estímulos, a criança dá os primeiros passos em direção à vida em sociedade. Aos cinco anos, a criança vive o início da socialização e, principalmente, a formação dos valores e comportamentos que a guiarão pelo resto da vida. É nessa etapa, por exemplo, que se desperta o respeito a si mesmo, ao outro, às diferenças e ao meio ambiente. Nela, o mundo infantil, antes Ensino Fundamental restrito à casa e aos pais, ganha novos contornos, dimensões e habitantes. A criança passa a receber outros estímulos físicos, emocionais, sociais e intelectuais. Isso explica a ênfase conferida pelos educadores da Fundação Bradesco à Educação Infantil. Durante os nove anos de Ensino Fundamental, os alunos desenvolvem o domínio da escrita, da leitura e do cálculo. Além disso, interagem com outras áreas do conhecimento, como ciências, história, geografia, artes e educação física. utilizarem novos e diversos recursos, como as diferentes mídias. Já na segunda etapa (6º ao 9º ano), quando ingressam na adolescência, os alunos da Fundação Bradesco aperfeiçoam seus conhecimentos com o desenvolvimento de projetos e a participação em mostras e exposições. Em 2013, 30.150 alunos devem ser atendidos no Ensino Fundamental. Na primeira etapa do Ensino Fundamental (1º ao 5º ano), por exemplo, os educadores incentivam os estudantes a formularem hipóteses e a Em 2013, prevemos beneficiar 2.332 alunos. Ensino Médio No Ensino Médio, encerra-se um ciclo importante da vida escolar: é o primeiro passo para o início da vida adulta. Nesse momento de fazer escolhas, a mais importante diz respeito à profissão. A Fundação Bradesco procura preparar profissionais e cidadãos conscientes de seus . Educação Profissional Técnica de Nível Médio diferentes papéis na sociedade. Tão importante quanto adquirir novos conhecimentos é aprender a lidar com eles de modo ativo, construtivo e criador. Em 2013, prevemos beneficiar 11.557 alunos. Para responder ao desafio de formar profissionais verdadeiramente autônomos, os cursos técnicos buscam a formação integral dos alunos, objetivando inseri-los no mercado de trabalho para atender às demandas da sociedade por profissionais capazes de produzir, articular, mobilizar e operacionalizar competentemente conhecimentos a valores necessários à vida profissional e social. Os cursos são oferecidos em diferentes eixos tecnológicos: Informação e Comunicação; Controle e Processos Industriais; Gestão e Negócios; e Recursos Naturais. Em 2013, prevemos beneficiar 2.407 alunos. Além dos aspectos técnicos, os currículos valorizam a relação da cidadania com o mundo do trabalho e também levam em consideração as demandas específicas por profissionais qualificados nas regiões em que as escolas estão localizadas. Bradesco 67 Responsabilidade Socioambiental Formação Profissional Formação Inicial e Continuada Os cursos de Formação Inicial e Continuada têm importante papel de inclusão social por meio da formação profissional de alunos e de pessoas das comunidades em que a Fundação Bradesco atua. Além disso, incentivam o senso empreendedor nos alunos, assim como ampliam sua possibilidade de colocação no mercado profissional. Estão organizados em três categorias formativas: – Qualificação Profissional: oferece qualificação profissional em termos de habilitações técnicas de nível médio para a inserção no mercado de trabalho. – Complementação à Formação Integral: oferece aos alunos oportunidade de ampliarem seus conhecimentos por meio de cursos que contribuem para o desenvolvimento de competências essenciais à formação integral, em sua dimensão social, interpessoal, pessoal e profissional. – Grupos Produtivos: oferecem cursos de capacitação técnica que orientam sobre os aspectos empreendedor, administrativo, comercial e ambiental, entre outros, a partir de análise do contexto produtivo local, que se faz tão relevante no cenário produtivo nacional. Em 2013, prevemos beneficiar 45.969 alunos. Programa Nacional Jovem Aprendiz Técnico Com o objetivo de facilitar a inserção de jovens estudantes do Ensino Médio no mercado de trabalho, a Fundação Bradesco realiza o Programa Nacional Jovem Aprendiz Técnico, que também conta com o apoio da Organização Bradesco. Os funcionários são transformados em agentes educacionais e tutores do processo de desenvolvimento dos jovens. Desde 2009, o programa oferece o Curso de Educação Profissional Técnica de Nível Médio – Administração, proporcionando aos alunos, além de qualificação profissional, a habilitação necessária para o aprimoramento de suas competências profissionais. Educação de Jovens e Adultos A Fundação Bradesco oferece um Programa de Alfabetização de Adultos em suas escolas. O curso atende, com prioridade, pais de alunos e outras pessoas da comunidade que, por inúmeras razões, não frequentaram a escola ou não concluíram as séries iniciais. Em 2013, o programa deve beneficiar 987 alunos de 1º ao 5º ano. 68 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2013 Além disso, a Fundação Bradesco oferece, via teleducação, o Ensino Fundamental (6º ao 9º ano) e Ensino Médio. Em 2013, deverão ser beneficiados 6.199 alunos no Ensino Fundamental e 7.242 alunos no Ensino Médio que, somados à Alfabetização, totalizarão 14.428 alunos. Outras Modalidades Educação a Distância – Escola Virtual A Escola Virtual representou um passo decisivo no projeto da Fundação Bradesco de democratizar oportunidades educacionais e levar seus programas a pessoas de comunidades de baixa renda. alunos e ex-alunos, educadores e funcionários da Fundação Bradesco, além de pessoas da comunidade que queiram obter uma nova especialização ou requalificação para o mercado de trabalho por meio da EaD. O portal de e-learning, que oferece cursos a distância, via Internet, está à disposição de Em 2013 prevemos beneficiar 350.000 alunos. Projetos e Ações em Parceria Inclusão Digital A Fundação Bradesco promove a inclusão digital dos moradores das comunidades do entorno de suas escolas por meio dos Centros de Inclusão Digital (CIDs), alguns dos quais estão instalados em comunidades indígenas. Esses centros funcionam também como núcleos de aprendizagem e qualificação profissional. bem como fortalecer o engajamento e a cidadania. Em 2013, prevemos beneficiar 35.000 pela iniciativa. Tratam-se de laboratórios de informática criados para as comunidades carentes, com os objetivos de promover a inclusão digital, estimular a responsabilidade social e o empreendedorismo, Fatos Relevantes • A Fundação Bradesco participou dos Encontros Bradesco APIMEC 2013 em São Paulo (SP) e Rio de Janeiro (RJ) por meio de apresentações musicais dos alunos na abertura dos eventos. Principais Reconhecimentos • O Conselho Regional de Economia – 2ª Região – São Paulo concedeu a Medalha Ministro Celso Furtado à Fundação Bradesco, representada pelo seu Presidente, o Sr. Lázaro de Mello Brandão, pelos relevantes serviços educacionais e culturais prestados. • Nos concursos promovidos pela Secretaria Nacional de Políticas sobre Drogas (SENAD), alunos da escola da Fundação Bradesco de Conceição do Araguaia (PA) foram premiados por conquistarem os 1° e 3º lugares nas categorias Vídeos e Cartazes, respectivamente. Com o tema “A Educação na Prevenção ao Uso de Drogas”, os concursos têm o objetivo de incentivar a reflexão sobre a prevenção do uso de drogas por meio de diferentes linguagens. Bradesco 69 Responsabilidade Socioambiental Localização das Escolas A maioria das Unidades Escolares está instalada em bairros periféricos e áreas da zona rural, onde há acentuada carência educacional e assistencial. As Escolas oferecem oportunidade de estudos a milhares de pessoas em todos os quadrantes do país. Escolas Aparecida de Goiânia-GO Bagé-RS Boa Vista-RR Bodoquena-MS Cacoal-RO Alunos 2.292 2.237 2.755 857 2.491 Escolas Gravataí-RS Irecê-BA Itajubá-MG Jaboatão-PE Jardim Conceição-Osasco-SP Alunos 3.748 2.481 2.041 2.644 2.567 Escolas Rio de Janeiro-RJ Rosário do Sul-RS Salvador-BA São João Del Rei-MG São Luis-MA Alunos 4.324 1.034 2.482 2.043 3.093 Campinas-SP Canuanã-TO Caucaia-CE Ceilândia-DF Cidade de Deus – OsascoSP · Unidade I · Unidade II 3.309 884 2.445 3.303 João Pessoa-PB Laguna-SC Macapá-AP Maceió-AL 3.452 2.204 2.149 2.338 Teresina-PI Vila Velha-ES 2.599 2.298 Manaus-AM 2.626 Conceição do Araguaia-PA Cuiabá-MT Feira de Santana-BA Garanhuns-PE 2.178 2.936 718 777 Marília-SP Natal-RN Paragominas-PA Paranavaí-PR Pinheiro-MA Propriá-SE Registro-SP Rio Branco-AC 3.012 2.382 2.563 1.896 2.295 2.214 2.492 2.920 Total(*) 106.843* 13.162 2.602 *Previsto 2013 Fundação Bradesco – Um Projeto de Educação do Tamanho do Brasil 70 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2013 Responsabilidade Socioambiental Origem de Recursos Os recursos para o custeio das atividades da Fundação Bradesco são provenientes de rendas exclusivas de seu próprio patrimônio. – Recursos aplicados nos últimos 10 anos (*) – Recursos aplicados em 2012 – Recursos previstos para 2013 R$ R$ R$ 2,240 bilhões 374,213 milhões 460,961 milhões (*) Em valores nominais, atualizados até dezembro de 2012 pela taxa CDI/Selic, equivalem a R$ 3,732 bilhões. Cursos – Nível de Ensino Previsto em 2013 N.º de Alunos Educação Básica 46.446 Educação de Jovens e Adultos 14.428 Formação Inicial e Continuada 45.969 Total de Alunos na Escola 106.843 Escola Virtual 350.000 Projetos e ações em parceria com os CIDS, o programa Educa+Ação e cursos de tecnologia (Educar e Aprender) 68.323 Perfil dos Alunos – Base: Realizado em 2012 - Funcionários e Filhos de Funcionários da Organização Bradesco - Alunos da Comunidade - Total 8,18% 91,82% 100,00% Perfil dos Alunos – Base: Realizado em 2012 Programa Bradesco Esportes e Educação Com mais de 26 anos de existência, o Programa Bradesco Esportes e Educação apoia o desenvolvimento de crianças e jovens, com idade entre 8 e 20 anos, por meio da prática esportiva, nas modalidades vôlei e basquete femininos. As atividades ocorrem em seu próprio Centro de Desenvolvimento Esportivo, no Metal Clube, em centros esportivos municipais e em escolas particulares, todos em Osasco (SP). Atualmente, são atendidas cerca de 2 mil meninas em seus Núcleos de Formação e de Especialistas. Todas as educandas que participam dos Núcleos de Formação têm acesso garantido à educação esportiva de qualidade, independentemente de suas características físicas, como peso, altura e habilidades esportivas. A fim de incentivar a educação formal, a matrícula e frequência no ensino regular são exigências para a participação no Programa. As atletas que fazem parte dos Núcleos de Especialistas, além do aprendizado esportivo, contam com acompanhamento médico, psicológico, fisioterápico e nutricional. As educandas e atletas também recebem informações e orientações regulares sobre cuidados pessoais, estresse, adolescência, prevenção ao uso de drogas, doenças sexualmente transmissíveis e gravidez precoce, o que reitera o compromisso de fazer do esporte uma prática educativa e formadora de cidadãs plenas e atuantes na sociedade. Além disso, o Programa oferece uniforme e material esportivo a todas as atletas e educandas. Ainda, de acordo com a categoria, as atletas que compõem os Núcleos de Especialistas dispõem de uma estrutura de apoio que inclui benefícios como seguro de vida, plano de saúde, bolsaauxílio, transporte e alimentação. Bradesco 71 Responsabilidade Socioambiental A prática esportiva, além de contribuir para uma vida mais saudável, possibilita o desenvolvimento de atletas e o seu possível ingresso em equipes profissionais, criando oportunidade para defenderem o país em seleções brasileiras, fato que tem ocorrido com diversas atletas com passagem pelo Programa. O Bradesco Esportes e Educação foi o primeiro programa esportivo e social do Brasil a receber recursos da Lei de Incentivo Fiscal, assegurados pelo Estatuto da Criança e do Adolescente, por meio de parceria firmada entre o Conselho Nacional dos Direitos da Criança e do Adolescente (CONANDA) e o Ministério do Esporte. Dessa forma, o Programa constitui um modelo de sucesso no campo das parcerias público-privadas e contribui para o desenvolvimento do País, combinando esporte, educação, saúde e cidadania. O Centro de Desenvolvimento Esportivo, sede do Programa Bradesco Esportes e Educação, possui uma das mais modernas infraestruturas e recursos técnicos para a iniciação e o desenvolvimento esportivo de jovens atletas nas modalidades vôlei e basquete. dentro dos mais modernos conceitos de ecoeficiência e de preservação dos recursos naturais, a sua construção seguiu as melhores práticas internacionais. Foi o primeiro empreendimento na área esportiva do Brasil a receber a Certificação Leadership in Energy and Environmental Design (LEED ® NC GOLD). Conhecida como Selo Verde, a premiação é conferida pela ONG U.S. Green Building Council a construções civis que cumprem exigências em benefício da sustentabilidade. Destaques do terceiro trimestre de 2013: − O Programa Bradesco Esportes e Educação, por meio de mais uma Ação Social, promoveu palestras sobre temas como “Valorização da autoestima e de autocuidados” e “Orientação sobre assuntos ligados ao corpo e a sexualidade” para 159 atletas e educandas, com idade entre 8 e 16 anos. − A atleta do vôlei, Sonaly Cidrão, do Sub21, foi convocada para integrar a Seleção Brasileira Sub-23, na disputa do Campeonato Mundial no México, que ocorrerá do dia 5 ao dia 12 de outubro de 2013. O Centro Esportivo também é destaque na área socioambiental. Projetado, construído e equipado Eventos Socioculturais 3º Trimestre de 2013 No terceiro trimestre de 2013, o Bradesco esteve lado a lado do Brasil e dos brasileiros no apoio e patrocínio de uma série de eventos culturais. Marcou presença também em eventos sociais e esportivos, além de feiras de negócios em várias partes do país. Na área cultural, o Bradesco patrocinou o Festival Internacional de Inverno de Campos do Jordão (SP); a ART RIO 2013, no Rio de Janeiro (RJ), uma das maiores feiras de arte do mundo; o Festival do Japão, em São Paulo (SP); a VI Semana Japonesa, em Lins (SP); o Festival Cultura e Gastronomia, de Tiradentes (MG); a Festa de San Gennaro, em São Paulo (SP); o 17º Fenatib - Festival Nacional de Teatro Infantil de Blumenau (SC); o Festival de Ciranda de Manacapuru 2013, no Amazonas; e a Semana Farroupilha 2013, no Rio Grande do Sul. 72 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2013 O Bradesco apoiou ainda os seguintes shows: Bibi Ferreira Canta Piaf - 30 Anos de Sucesso, no Rio de Janeiro (RJ) e em São Paulo (SP); Pedro Mariano e Orquestra Jazz Filarmônica, em Recife (PE); MIMO 2013 - Mostra Internacional de Música em Paraty (RJ), Ouro Preto (MG) e Olinda (PE); e o musical Enlace - A Loja do Ourives, escrito por Karol Wojtyla, no Rio de Janeiro. Além disso, inaugurou o Teatro Bradesco no Rio de Janeiro. Na área social, a Organização apoiou diversas ações, como: o baile beneficente O Glamour dos Anos Dourados, promovido pelo Centro de Pesquisa e Assistência em Reprodução Humana; o jantar beneficente Por uma Boa Causa, em Santos (SP); a XXII Noite de Confraternização Obra do Berço, em São Paulo; a 35ª Festa do Verde, evento beneficente em prol da casa Kibôno–lê, de Belo Horizonte (MG); o Projeto Rugby para Todos, com ações socioeducativas através Responsabilidade Socioambiental da modalidade rugby, que atende 300 crianças e adolescentes em situação de vulnerabilidade social, estudantes e moradores da comunidade de Paraisópolis (SP); e a Festa de San Gennaro, em São Paulo. Na área esportiva, patrocinou e apoiou vários eventos, como o Rolex Ilhabela Sailing Week, o mais importante evento esportivo da Vela SulAmericana, em Ilhabela (SP); a copa A Razão do Futebol Amador, em Santa Maria (RS); a XXIX Taça BH de Futebol Junior, de Belo Horizonte (MG); o Torneio de Basquete nas cidades de São Carlos (SP), Anápolis (GO) e São Paulo (SP); do Corporate Run 2013, em São Paulo; do Torneio de Golf & Gim, em Itú (SP); do Torneio Aberto de Tênis, em Mairiporã (SP); e do Campeonato Mundial de Judô, realizado no Rio de Janeiro. No segmento de feiras e negócios, marcou presença na Labace 10ª Feira Anual Latina Americana de Aviação, em São Paulo; na Feira Nacional de Negócios do Artesanato - FENEARTE 2013, de Olinda (PE); na Expointer - Feira de exposição de produtos e maquinários agrícolas, em Esteio (RS); na Rio Franchising Business, no Rio de Janeiro; e na II Exposição de Porsche na Fazenda Boa Vista, em Porto Feliz (SP); entre outras. Bradesco 73 Responsabilidade Socioambiental Balanço Social – Setembro de 2013 e 2012 Setem bro de 2013 - R$ Mil 1 - Base de Cálculo (1) Receita líquida (RL) Resultado operacional (RO) Folha de pagamento bruta (FPB) 23.322.403 12.410.400 9.596.066 2 - Indicadores Sociais Internos Alimentação Encargos sociais compulsórios Previdência privada Saúde Segurança e medicina no trabalho Educação Cultura Capacitação e desenvolvimento profissional Creches e auxílio creche Participação nos lucros ou resultados Outros Total - Indicadores sociais internos 3 - Indicadores Sociais Externos Setem bro de 2012 - R$ Mil (2) Educação Cultura Saúde e saneamento Esporte Combate à fome e segurança alimentar Outros Total das contribuições para a sociedade Tributos (excluídos encargos sociais) Total - Indicadores sociais externos 4 - Indicadores Am bientais Investimentos relacionados com a produção/ operação da empresa Investimentos em programas e/ou projetos externos Total dos investim entos em m eio am biente R$ m il 848.635 1.686.692 458.229 489.060 72.259 52.015 797.443 142.798 4.547.131 % sobre FPB 8,8 17,6 4,8 5,1 0,8 0,5 8,3 1,5 47,4 % sobre RL 3,6 7,2 2,0 2,1 0,3 0,2 3,4 0,7 19,5 R$ m il % sobre FPB % sobre RL 800.748 8,9 3,2 1.600.244 17,7 6,3 409.748 4,5 1,6 442.460 4,9 1,7 100.219 1,1 0,4 46.946 0,5 0,2 786.258 8,7 3,1 139.650 1,5 0,5 4.326.273 47,8 17,0 R$ m il % sobre RO % sobre RL R$ m il 8.301 65.651 5.147 40.253 16.259 135.611 9.369.846 9.505.457 R$ (m il) 11.539 11.539 0,1 0,5 0,3 0,2 1,1 75,5 76,6 0,3 0,2 0,1 0,6 40,2 40,8 % sobre RO 0,1 0,1 % sobre RL - Quanto ao estabelecimento de “metas anuais” para minimizar resíduos, o ( x) não possui metas ( ) cumpre de 51 a 75% consumo em geral na produção/ operação e aumentar a eficácia na cumpre de 0 a 50% ( ) cumpre de 76 a 100% utilização de recursos naturais, a empresa: 5 - Indicadores do Corpo Funcional Nº de empregados(as) ao final do período Nº de admissões durante o período Nº de empregados(as) terceirizados(as) Nº de estagiários(as) Nº de empregados(as) acima de 45 anos Nº de mulheres que trabalham na empresa % de cargos de chefia ocupados por mulheres Nº de negros(as) que trabalham na empresa % de cargos de chefia ocupados por negros(as) Nº de portadores(as) de deficiência ou necessidades especiais 6 - Inform ações relevantes quanto ao exercício da cidadania em presarial Relação entre a maior e a menor remuneração na empresa ( x) não possui metas ( ) cumpre de 51 a 75% cumpre de 0 a 50% ( ) cumpre de 76 a 100% Setem bro de 2013 - R$ Mil Metas - 2014 17,25 ( N/A 761 Conscientização do quadro de funcionários para evitar os acidentes de trabalho ( ) direção ( x ) direção e ( ) todos(as) gerências empregados(as) ( ) direção ( x ) direção e gerências ( ) todos(as) empregados(as) ( ) direção ( ) todos(as) empregados(as) ( x ) todos(as) + Cipa ( ) direção ( ) todos(as) empregados(as) ( x ) todos(as) + Cipa ( x ) não se envolve ( ) segue as normas da OIT ( ) incentiva e segue a OIT ( x ) não se envolve ( ) segue as normas da OIT ( ) incentiva e segue a OIT ( ) direção ( ) direção e gerências ( ) direção e gerências ( ) são sugeridos ( x ) todos(as) empregados(as) ( x ) todos(as) empregados(as) ( x ) são exigidos ( ) direção ( ) direção e gerências ( ) direção e gerências ( ) são sugeridos ( x ) todos(as) empregados(as) ( x ) todos(as) empregados(as) ( x ) são exigidos ( ) apóia ( x ) organiza e incentiva ( ) apóia ( x ) organiza e incentiva ( ) não são considerados ( ) não se envolve na Empresa e no Procon: 177.435 na Empresa e no Procon: 100% Valor adicionado total a distribuir (em R$ mil): ( ) direção ( ) não são considerados ( ) não se envolve na Justiça: 183.384 na Justiça Preparar e conscientizar nossos colaboradores e com isso reduzir o número de reclamações na Justiça 80,0% na empresa 100% no Procon 100% 100% Setembro de 2012 - R$ Mil 25.479.153 29,4% Governo 35,3% Acionistas (1) Considera-se Receita Líquida (RL) o Resultado Bruto da Intermediação Financeira. (2) Os valores não incluem os recursos aplicados pela Fundação Bradesco ( Um dos Controladores do Banco). 74 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2013 R$ (m il) % sobre RO % sobre RL 29.247 0,2 0,1 29.247 0,2 0,1 104.100 6.311 11.678 1.085 15.886 51.423 47,6 24.329 20,1 2.022 Setembro de 2013 - R$ Mil Distribuição do Valor Adicionado (DVA): 7 - Outras Inform ações 0,2 0,2 0,1 0,5 34,5 35,0 Setem bro de 2012 - R$ Mil ( ) direção % de reclamações e críticas solucionadas: 0,5 0,5 0,2 1,2 73,2 74,4 101.410 6.148 11.699 1.000 14.836 50.155 47,8 24.144 20,5 2.160 A previdência privada contempla: A participação dos lucros ou resultados contempla: Na seleção dos fornecedores, os mesmos padrões éticos e de responsabilidade social e ambiental adotados pela empresa: Quanto à participação de empregados(as) em programas de trabalho voluntário, a empresa: Número total de reclamações e críticas de consumidores(as): ( ) % sobre RO % sobre RL 2.677 48.385 12.712 54.321 110 18.917 137.122 8.760.982 8.898.104 Setem bro de 2013 - R$ Mil Número total de acidentes de trabalho Os projetos sociais e ambientais desenvolvidos pela empresa foram definidos por: Os padrões de segurança e salubridade no ambiente de trabalho foram definidos por: Quanto à liberdade sindical, ao direito de negociação coletiva e à representação interna dos(as) trabalhadores(as), a empresa: 25.420.247 11.961.327 9.044.412 24.329.181 32,9% Colaboradores 2,4% Retido N/A - Não Aplicável. 30,3% Governo 35,1% Acionistas 32,3% Colaboradores 2,3% Retido Empresas Operacionais 3 – Empresas Operacionais 75 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2013 Empresas Operacionais Bradesco Consórcios Administradora Balanço Patrimonial – R$ milhões Balanço Patrim onial – R$ Milhões 2012 Setem bro Ativo Circulante e Realizável a Longo Prazo Títulos e Valores Mobiliários Outros Créditos Perm anente Total Passivo Circulante e Exigível a Longo Prazo Valores a Ressarcir de Grupos Encerrados Outras Obrigações Patrim ônio Líquido Total Dezem bro 2013 Setem bro 1.403 1.374 29 33 1.436 1.525 1.488 37 33 1.558 1.847 1.814 33 40 1.887 188 79 109 1.248 1.436 213 75 138 1.345 1.558 199 68 131 1.688 1.887 Demonstração do Resultado – R$ milhões Dem onstração do Resultado – R$ Milhões Receitas de Prestação de Serviços Impostos Incidentes Receitas Financeiras Despesas Administrativas (inclusive Pessoal) Despesas Comerciais Outras Receitas/Despesas Operacionais Resultado antes de Impostos e Contribuições Impostos e Contribuições sobre o Lucro Lucro Líquido 2012 3º Trim estre 159 (19) 23 (18) (12) 16 149 (49) 100 Exercicio 613 (74) 97 (66) (46) 60 584 (196) 388 2013 3º Trim estre 182 (22) 36 (18) (11) 15 182 (60) 122 Balanço Patrimonial dos Grupos – R$ bilhões Balanço Patrim onial – R$ Bilhões Ativo Circulante e Realizável a Longo Prazo Compensação Total Passivo Circulante e Exigível a Longo Prazo Compensação Total 2012 Setem bro 2013 Setem bro Dezem bro 8 28 36 8 29 37 9 32 41 8 28 36 8 29 37 9 32 41 Bradesco 76 Empresas Operacionais Contexto Operacional Em janeiro de 2003, a estratégia da Organização Bradesco para o mercado de consórcios teve como foco a oferta do mais completo portfólio de produtos e serviços aos seus clientes, correntistas ou não correntistas. Nesse contexto, a Organização disponibiliza planos de consórcios acessíveis a todas as classes da sociedade, atendendo a demanda do mercado. Para comercializar os planos de consórcios, o Bradesco conta com mais de 25 mil gerentes atuando lado a lado com os clientes, além de parcerias de vendas com a Bradesco Vida e Previdência, Bradesco Seguros e Bradesco Promotora. Mercado No período de janeiro a agosto de 2013, o Sistema apresentou evolução nos setores de veículos automotores, imóveis e serviços. (ABAC). primeiro semestre do ano tiveram participação significativa nas vendas desses bens nos diversos estados da federação e em âmbito regional. Em agosto, o total de participantes atingiu 5,55 milhões, 10,1% maior que os 5,09 milhões do mesmo mês em 2012, e as vendas de novas cotas apontou estabilidade em 1,66 milhões no período de janeiro a agosto de 2013. O consórcio é um forte atrativo para os brasileiros como forma de poupar, bem como para o setor produtivo—indústria e comércio como planejamento para as atividades empresariais. Estudos feitos pela assessoria econômica da Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios – ABAC apontaram que as contemplações de consorciados no setor de veículos leves, caminhões, e imóveis durante o Nesse cenário, a Bradesco Consórcios se mantém líder de mercado em quantidade de cotas ativas nos segmentos de imóveis e automóveis desde 2004 e no segmento de caminhões/ tratores/ máquinas e equipamentos desde 2008, conforme demonstrado nos quadros a seguir. Market Share – Consórcio de Imóveis - Base: Julho/2012 x Julho/2013 Adm inistradoras Jul/12 Jul/13 Bradesco 29,7% 30,4% Caixa Federal 13,8% 11,9% Porto Seguro 11,0% 11,5% Embracon 4,5% 5,1% Itaú 3,7% 4,8% Rodobens 4,2% 4,1% HSBC 2,7% 3,0% Banco do Brasil 2,3% 2,3% Ademilar 2,0% 2,2% Herval 1,9% 2,1% Outras 24,2% 22,6% 100,0% 100,0% Total Fonte: Banco Central 77 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2013 Empresas Operacionais 30,4% 22,6% 11,9% 11,5% 5,1% 4,8% 4,1% 3,0% 2,3% 2,2% 2,1% Jul/13 Bradesco Caixa Porto Seguro Embracon Itaú Rodobens HSBC Banco do Brasil Ademilar Herval Outras Market Share – Consórcio de Automóveis – Base: Julho/2012 x Julho/2013 Adm inistradoras Jul/12 Jul/13 Bradesco 25,6% 26,8% Banco do Brasil 19,6% 18,0% Volksw agen 9,2% 10,7% Itaú 5,3% 6,6% Disal 6,5% 6,4% Fiat 5,8% 4,4% GMAC 3,1% 4,1% Embracon 1,4% 1,7% Porto Seguro 1,4% 1,4% Rodobens 1,4% 1,4% 21,0% 18,5% 100,0% 100,0% Outras Total Fonte: Banco Central 26,8% 18,5% 18,0% 10,7% 6,6% 6,4% 4,4% 4,1% 1,7% 1,4% 1,4% Jul/13 Bradesco Banco do Brasil Volkswagem Itaú Disal Fiat GMAC Embracon Porto Seguro Rodobens Outras Bradesco 78 Empresas Operacionais Market Share – Consórcio de Caminhões/Tratores/Máquinas e Equipamentos – Base: Julho/2012 x Julho/2013 Adm inistradoras Jul/12 Bradesco Jul/13 18,0% 11,0% 10,5% 7,3% 7,3% 7,8% 4,1% 4,1% 4,3% 3,0% Randon Scania Conseg Massey Ferguson Gaplan Sicredi Valtra Portobens Volvo Outras 18,9% 13,2% 9,8% 7,4% 7,2% 7,0% 4,8% 4,2% 3,9% 3,0% 20,6% 100,0% 22,6% 100,0% Total Fonte: Banco Central 20,6% 18,9% 13,2% 9,8% 7,4% 7,2% 7,0% 4,8% 4,2% 3,9% 3,0% jul/13 Bradesco Randon Scania Conseg Massey Ferguson 79 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2013 Gaplan Sicredi Valtra Portobens Volvo Outras Empresas Operacionais Liderança oferece estão atrelados quando contratado ao seguro prestamista e possui os serviços de baby sitter, aulas de reforço escolar e segunda opinião médica, que pode ser acionado em casos de doenças graves, entre outros. A consolidação da liderança nos três segmentos é fruto do planejamento e da sinergia com a Rede de Agências aliados à solidez e à segurança da marca Bradesco. Em janeiro de 2013, a Bradesco Consórcios completou dez anos de atividades e, para marcar sua presença e liderança no mercado brasileiro, lançou o consórcio de automóveis destinado exclusivamente ao público feminino. Os benefícios que o Consórcio Especial Mulher A missão da Bradesco Consórcios é “administrar grupos de clientes, correntistas ou não do Banco, com transparência e excelência no atendimento, norteadas pelos princípios da Organização Bradesco”. Segmentação de recursos de terceiros, empresa da Organização Bradesco, o que confere ainda mais credibilidade e confiança. Para atender as necessidades de seus clientes, a Bradesco Consórcios oferece produtos aos segmentos de Varejo, Prime, Empresas e Corporate, de acordo com o potencial desses clientes. A força de vendas da Rede de Agências proporcionou um crescimento de 43,4% na quantidade de cotas comercializadas no 3º trimestre de 2013, comparado ao mesmo período do ano anterior. Conquistar clientes é apenas a primeira etapa do negócio. Depois vem o que talvez seja o grande desafio, em especial em uma sociedade cada dia mais competitiva: fidelizá-los. Para tanto, a Bradesco Consórcios oferece alguns importantes diferenciais, como atendimento 24 horas no site, que disponibiliza serviços: como extratos, oferta de lance on-line e consulta de resultado de assembleia, entre outros. Os consorciados também dispõem de uma Central de Atendimento que propicia praticidade e comodidade. A gestão dos recursos captados pela Administradora e Grupos de Consórcio é feita pela BRAM (Bradesco Asset Management), administradora No 3º trimestre de 2013, a Bradesco Consórcios inaugurou 120 grupos e comercializou 95,3 mil cotas, totalizando 3.138 grupos em andamento e um total de 876.097 cotas ativas. Tais resultados permitiram um faturamento acumulado superior a R$ 34,7 bilhões e um lucro líquido acumulado no 3º trimestre de 2013 de R$ 122,1 milhões, 19,6% superior ao mesmo período do ano anterior. Quantidade de Cotas Comercializadas de Consórcios Segmentos 2012 2º Trim estre 2013 3º Trim estre 2º Trim estre 3º Trim estre Automóveis 50.130 54.295 61.516 83.007 Imóveis 16.939 9.594 7.535 9.677 3.491 2.563 2.018 2.582 70.560 66.452 71.069 95.266 Caminhões e Tratores Total de Cotas Bradesco 80 Empresas Operacionais 2.582 9.677 2.018 3.491 2.563 7.535 9.594 16.939 83.007 50.130 54.295 2T12 3T12 Automóveis 61.516 3T13 2T13 Caminhões e Tratores Imóveis Quantidade de Cotas Ativas de Consórcios 2012 Segmentos Junho 2013 Setem bro Junho Setem bro Automóveis 455.252 476.650 581.886 636.925 Imóveis 186.634 193.908 199.557 199.038 Caminhões e Tratores Total de Cotas 34.201 36.194 39.563 40.134 676.087 706.752 821.006 876.097 40.134 39.563 36.194 34.201 199.038 199.557 193.908 186.634 636.925 581.886 455.252 476.650 Jun/2012 Set/2012 Automóveis 81 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2013 Jun/2013 Imóveis Set/2013 Caminhões Empresas Operacionais Quantidade de Cotistas Ativos das Dez Maiores Administradoras de Consórcios do Segmento Imóveis – Base: Julho/2013 Adm inistradoras Jul/12 Bradesco Caixa Federal Porto Seguro Embracon Itaú Rodobens HSBC Banco do Brasil Ademilar Herval Fonte: Banco Central Jul/13 198.367 77.985 74.825 33.641 31.653 26.786 19.387 14.765 14.317 13.957 192.216 89.487 71.210 29.054 24.206 27.304 17.360 14.963 12.904 12.500 198.367 77.985 74.825 33.641 31.653 26.786 19.387 14.765 14.317 13.957 Jul/2013 Bradesco Caixa Federal Porto Seguro Embracon Itaú Rodobens HSBC BB Ademilar Herval Bradesco 82 Empresas Operacionais Quantidade de Cotistas Ativos das Dez Maiores Administradoras de Consórcios do Segmento Automóveis - Base: Julho/2013 Adm inistradoras Jul/12 Jul/13 Bradesco 460.748 593.820 Banco do Brasil 352.513 397.546 Volksw agen 164.954 237.184 Itaú 95.288 146.702 Disal 116.506 142.018 Fiat 104.177 98.361 GMAC 55.363 90.967 Embracon 25.202 36.943 Porto Seguro 24.347 31.757 Rodobens Fonte: Banco Central 25.842 30.407 593.820 397.546 237.184 146.702 142.018 98.361 90.967 36.943 31.757 30.407 Jul/2013 Bradesco BB Volkswagen Itaú Disal 83 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2013 Fiat GMAC Embracon Porto Seguro Rodobens Empresas Operacionais Quantidade de Cotistas Ativos das Dez Maiores Administradoras de Consórcios do Segmento Caminhões/ Tratores/Máquinas e Equipamentos - Base: Julho/2013 Adm inistradoras Jul/12 Jul/13 Bradesco 35.280 39.569 Randon 21.498 27.711 Scania 20.487 20.609 Conseg 14.279 15.599 Massey Ferguson 14.329 15.030 Gaplan 15.330 14.696 Sicredi 8.033 9.992 Valtra 8.083 8.696 Portobens 8.381 8.174 Volvo Fonte: Banco Central 5.966 6.240 39.569 27.711 20.609 15.599 15.030 14.696 9.992 8.696 8.174 6.240 Jul/2013 Bradesco Randon Scania Conseg Massey Ferguson Gaplan Sicredi Valtra Portobens Volvo Bradesco 84 Empresas Operacionais Banco Bradesco Financiamentos As demonstrações consolidadas do Banco Bradesco Financiamentos S.A. incluem as informações contábeis de suas empresas controladas: BMC Asset Management DTVM Ltda., BF Promotora de Vendas Ltda., Everest Leasing S.A. Arrendamento Mercantil, Promosec Cia. Securitizadora de Crédito e Tibre DTVM Ltda. Balanço Patrimonial – R$ milhões 2012 Balanço Patrim onial Consolidado – R$ Milhões Ativo Setem bro 2013 Dezem bro Setem bro Circulante e Realizável a Longo Prazo 70.743 70.882 75.007 Aplicações Interfinanceiras de Liquidez 26.547 27.347 28.812 750 750 665 Títulos e Valores Mobiliários e Instrum. Financeiros Derivativos 39 31 495 Operações de Crédito e de Arrendamento Mercantil 38.332 38.154 38.762 Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa (2.084) (2.170) (1.716) 7.159 6.770 7.989 73 78 80 70.816 70.960 75.087 Setembro 44.065 39.004 6 5.055 149 26.602 70.816 Dezembro 44.068 39.229 4.839 132 26.760 70.960 Setembro 47.158 42.096 2 5.060 164 27.765 75.087 Relações Interfinanceiras Outros Créditos e Outros Valores e Bens Perm anente Total Passivo Circulante e Exigível a Longo Prazo Depósitos Interfinanceiros Relações Interfinanceiras Outras Obrigações Resultados de Exercícios Futuros Patrim ônio Líquido Total Demonstração do Resultado – R$ milhões Dem onstração do Resultado – R$ Milhões Receitas da Intermediação Financeira Despesas da Intermediação Financeira 2012 3º Trim . 2013 Exercício 3º Trim . 2.715 11.921 2.833 (1.081) (5.497) (1.070) 1.763 Margem Financeira 1.634 6.424 Despesas com Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa (454) (1.803) (211) Resultado Bruto da Interm ediação Financeira 1.180 4.621 1.552 Outras Receitas/Despesas Operacionais (714) (647) (2.531) Resultado Operacional 533 2.090 838 Resultado não Operacional (53) (182) (73) Resultado antes de Im postos e Contribuições Impostos e Contribuições sobre o Lucro Lucro Líquido 480 1.908 765 (205) (809) (318) 275 1.099 447 Perfil O Banco Bradesco Financiamentos oferece linhas de financiamento de crédito direto ao consumidor para aquisição de veículos de passeio, de transporte e outros bens e serviços, além de operações de leasing e de empréstimos 85 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2013 consignados, atuando como a financeira do Bradesco. O segmento de veículos é comercializado pela BF Promotora de Vendas e o de empréstimos consignados pela Bradesco Promotora. Empresas Operacionais Segmento Veículos Este segmento é especializado em oferecer aos clientes e não clientes Bradesco linhas de financiamento e de arrendamento de veículos, com soluções de CDC e leasing, com recursos próprios ou de repasses. Os serviços são oferecidos em sua extensa rede de conveniados formada por revendas e concessionárias de motos, veículos leves e de transporte, totalizando 14.768 parceiros comerciais ativos em todo o País. Segmento Empréstimos Consignados Este segmento é especializado em empréstimos consignados para aposentados e pensionistas do INSS, empréstimos com desconto em folha de pagamento para funcionários de empresas do setor público federal, estadual e municipal. Por meio de 1.692 Correspondentes, atua em todos os estados brasileiros na captação de clientes. Desempenho Operacional No segmento de veículos, o Banco vem seguindo dentro da sua estratégia de manutenção de critérios de concessão que possibilitem o crescimento sustentável de médio e longo prazo, tendo dado mais ênfase às operações com entrada. Já no segmento de empréstimos consignados, a produção de novos negócios apresentou crescimento de 79,9% no 3º trimestre de 2013, em comparação ao mesmo período de 2012, proporcionando crescimento de 39,6% na carteira. Esse é o resultado da estratégia e da estruturação de uma equipe dedicada principalmente ao atendimento de convênios junto ao INSS e órgãos públicos, aumentando a concessão de recursos nessa modalidade. Resultados No 3º trimestre de 2013, o Resultado Societário foi de R$ 447 milhões, com crescimento de 62,5% em relação ao 3º trimestre de 2012, enquanto o Patrimônio Líquido foi de R$ 27,765 bilhões. Bradesco 86 Empresas Operacionais Bradesco S.A. Corretora de Títulos e Valores Mobiliários Balanço Patrimonial – R$ milhões 2012 Setem bro 2013 Dezem bro Setem bro Ativo Circulante e Realizável a Longo Prazo 1.020 1.103 1.624 11 1 1 Aplicações Interfinanceiras de Liquidez 195 328 584 Títulos e Valores Mobiliários 503 513 612 Outros Créditos e Outros Valores e Bens 311 261 427 Disponibilidades Perm anente 40 41 27 1.060 1.144 1.651 Circulante e Exigível a Longo Prazo 545 613 981 Outras Obrigações 545 613 981 Total Passivo Patrim ônio Líquido Total 515 531 670 1.060 1.144 1.651 Demonstração do Resultado – R$ milhões Dem onstração do Resultado – R$ Milhões 2012 3º Trim . 2013 Exercício 3º Trim . Receitas da Intermediação Financeira 15 63 22 Resultado Bruto da Interm ediação Financeira 15 63 22 Outras Receitas/Despesas Operacionais 9 40 12 Resultado antes de Im postos e Contribuições 24 103 34 Impostos e Contribuições sobre o Lucro (9) (38) (13) Lucro Líquido 15 65 21 No 3º trimestre de 2013, a Bradesco Corretora ficou na 12ª posição do ranking dos mercados de renda variável da BM&FBOVESPA, entre as 88 corretoras participantes. No mesmo período, a Corretora atendeu 19.307 investidores e executou 1.690.840 ordens de compra e venda de ações, o que resultou em um volume financeiro de R$ 26.068 milhões no período. Observamos que os novos investidores demonstram um interesse cada vez maior em conhecer o mercado de ações. Assim, a internet é o principal e mais prático canal de acesso a esse mercado, com menor custo. O Bradesco Home Broker, que permite ao cliente a compra e venda de ações pela internet, obteve a cifra de R$ 2.546 milhões em volume negociado no mercado à vista da BM&FBOVESPA, totalizando 969.128 ordens recebidas no 87 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2013 3º trimestre de 2013. Destas, 251.574 foram executadas, ocupando a 17ª posição do ranking das corretoras Home Broker nos mercados da BM&FBOVESPA. A Bradesco Corretora negociou 6.250.300 contratos nos mercados futuros da BM&FBOVESPA, com volume financeiro de R$ 552.072 milhões, classificando-se na 9ª posição do ranking financeiro das 53 corretoras participantes. Com mais de 40 anos de tradição e eficiência no mercado de capitais, a Bradesco Corretora também foi a primeira no mercado a colocar à disposição de seus clientes o DMA – Direct Market Access (Acesso Direto ao Mercado). O DMA é um serviço pioneiro de roteamento de ordens pelo computador, que permite ao cliente investidor realizar operações de compra e venda Empresas Operacionais Estamos presentes nas redes sociais Facebook e Twitter, oferecemos chats diários com analistas, guias e vídeos educacionais, além de produzirmos diariamente programas de análises interativos para os nossos clientes na TV Home Broker, um canal de televisão on-line, com transmissão em alta definição, no site da Bradesco Corretora. de ativos diretamente nos mercados da BM&FBOVESPA com toda comodidade e segurança, sem sair de sua casa ou escritório. Ao disponibilizar o DMA, a Bradesco Corretora passou a proporcionar também: • Mais autonomia na hora de investir, já que o próprio cliente controla a execução de suas ordens, sem intermediários e com total confidencialidade; • Rapidez e agilidade, com a confirmação automática das ordens executadas; e • Acompanhamento on-line do mercado, que possibilita a identificação imediata e melhor aproveitamento das boas oportunidades de negócios. Nos vídeos da TV Home Broker, os analistas da Corretora fazem um panorama geral do mercado e ressaltam os destaques do dia sob as perspectivas das análises macroeconômicas, fundamentalistas e grafistas. A Área de Varejo da Bradesco Corretora deu sequência ao processo de qualificação do atendimento aos clientes pessoa física interessados em produtos de Renda Variável, promovendo treinamento de pessoal e investimentos nos sistemas que subsidiam as suas atividades. A Bradesco Corretora possui 15 Salas de Ações distribuídas pelo território nacional. Trata-se de um espaço criado especialmente para orientar os clientes interessados em realizar compra e venda de ações. A Bradesco Corretora oferece benefícios exclusivos para universitários investirem em ações, com aplicação inicial de R$ 200,00 e taxas de corretagem e custódia reduzidas. Todos os clientes têm à disposição diversas opções de investimentos em Ações, Ofertas Públicas, Aluguel de Ações, Ouro, Mercados Futuros, Debêntures, Opções, Fundos de Investimento em Índices (ETFs) e o Programa Tesouro Direto, que permite ao investidor pessoa física adquirir Títulos Públicos Federais pela internet. Para isso, basta fazer o cadastro no site www.bradescocorretora.com.br. Além disso, a Corretora oferece a opção de investir em Fundos de Investimento Imobiliário (FIIs), que possibilitam ao pequeno e médio investidor aplicar recursos em empreendimentos imobiliários como edifícios comerciais, shoppings, hotéis e hospitais. A negociação dos FIIs pode ser feita na internet, diretamente pelo Home Broker ou com a ajuda dos nossos profissionais na Mesa de Operações e nas Salas de Ações. Além disso, a Bradesco Corretora é gestora do Clube de Investimento, reunindo investidores com interesse em comum e assessorando na formação de carteiras de investimento para os grupos. A Bradesco Corretora busca estar sempre disponível aos clientes, oferecendo diversos pontos de contato para que eles possam obter conteúdos e informações sobre o mercado de ações. A Bradesco Corretora tem intensificado esforços em ações para proporcionar melhores condições de atendimento e um melhor preparo técnico a todos os profissionais da Rede de Agências e dos segmentos da Organização. Nesse sentido, destacam-se as seguintes iniciativas: • Fornecimento permanente de informações à Rede de Agências, por meio de relatórios elaborados pela experiente equipe de analistas da Bradesco Corretora; • Eventos para a base de clientes em várias praças de atuação, como os segmentos Prime e Varejo, com a participação de analistas de investimento e economistas da Bradesco Corretora, além de alguns Diretores de RI de empresas convidadas; • Treinamento de gerentes em parceria com a BM&FBovespa, contando com o ambiente e os profissionais da Bolsa acompanhados pelos profissionais de vendas da Bradesco Corretora, nas praças de São Paulo e Rio de Janeiro; Bradesco 88 Empresas Operacionais • mercado brasileiro. Nossa equipe de trinta e um analistas é composta por especialistas setoriais (analistas seniores e assistentes), que divulgam suas opiniões aos clientes de modo equitativo, por meio de relatórios de acompanhamento e guias de ações, com ampla base de projeções e múltiplos de comparação. A Bradesco Corretora também possui uma equipe própria de economistas dedicada às demandas específicas dos clientes, focado no mercado de ações. Apoio aos gerentes de todos os segmentos, com a presença de nossos profissionais em visitas a clientes, proporcionando, assim, grande assertividade na captação de novos recursos e fidelização dos investidores. As atividades internacionais, conduzidas por meio das mesas de operações de Nova Iorque e Londres, apresentaram aumento significativo no número de clientes institucionais ativos, configurando um incremento da participação de mercado do Bradesco junto aos investidores globais. Desenvolvemos uma intensa agenda de road shows com analistas e com empresas de capital aberto, organizando reuniões com investidores institucionais nos principais centros financeiros dos Estados Unidos e Europa, incluindo Nova Iorque, Boston, Washington, Chicago, Los Angeles, Londres, Edimburgo, Frankfurt e Paris. Mais de 700 relatórios mensais, em português e inglês, são enviados para os mais importantes investidores domiciliados no Brasil, Estados Unidos, Europa e Ásia. O Lucro Líquido do 3º trimestre de 2013 foi de R$ 21 milhões. O Patrimônio Líquido atingiu R$ 670 milhões em setembro de 2013, equivalente a 40,6% dos ativos totais, que somaram R$ 1.651 milhões. A Bradesco Corretora oferece a seus clientes um serviço completo de análise de investimento com cobertura dos principais setores e empresas do Negócios na BMF&Bovespa Negócios na BM&FBovespa 2012 2013 2013 Mercados – BM&F 1º Semestre de 2012 Exercício 1º Semestre de 2013 3º Trimestre de 2013 Posição no Ranking 14º 9º 9º 9º Quantidade de Contratos Negociados (mil) Volume Financeiro (R$ milhões) 8.527 27.412 20.601 6.250 798.018 2.595.061 1.922.647 552.072 Mercados – Bovespa Posição no Ranking Quantidade de Investidores Atendidos Quantidade de Ordens Executadas Volume Financeiro (R$ milhões) 17º 15º 12º 12º 34.522 46.769 32.159 19.307 1.423.597 3.626.482 2.589.771 1.690.840 38.028 85.972 53.372 26.068 Mercados Bovespa – Home Broker Posição no Ranking 15º 15º 14º 17º Quantidade de Clientes Cadastrados 247.442 253.509 260.524 263.700 Quantidade de Ordens Executadas 471.319 925.196 501.950 251.574 5.323 10.555 5.518 2.546 Volume Financeiro (R$ milhões) 89 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2013 Empresas Operacionais Banco Bradesco BBI Balanço Patrimonial – R$ milhões Ativo - R$ m ilhões 2012 Setem bro 2013 Dezem bro Setem bro Circulante e Realizável a Longo Prazo 6.258 6.435 6.777 Aplicações Interfinanceiras de Liquidez 5.453 5.657 5.537 Títulos e Valores Mobiliários e Instrumentos Financeiros Derivativos 575 520 959 Outros Créditos e Outros Valores e Bens 230 258 281 Perm anente 1.423 1.423 1.544 Total 7.681 7.858 8.321 Passivo - R$ m ilhões 2012 Setem bro Circulante e Exigível a Longo Prazo 2013 Dezem bro Setem bro 243 332 43 42 32 200 290 252 Patrim ônio Líquido 7.438 7.526 8.037 Total 7.681 7.858 8.321 Instrumentos Financeiros Derivativos Outras Obrigações 284 Demonstração do Resultado – R$ milhões Dem onstração do Resultado – R$ m ilhões 2012 3º Trim . 2013 Exercício 3º Trim . Receitas da Intermediação Financeira 110 452 273 Resultado Bruto da Interm ediação Financeira 110 452 273 Outras Receitas/Despesas 53 228 37 Resultado Operacional 163 680 310 Im postos e Contribuições sobre o Lucro (56) (232) Total 107 448 O Banco Bradesco BBI S.A., Banco de Investimento da Organização Bradesco, presta serviço de assessoramento de clientes em emissões de ações, operações de fusão e aquisição, estruturação e distribuição de instrumentos de dívidas, incluindo debêntures, (110) 200 notas promissórias, CRIs, fundos imobiliários, FIDCs, bonds (no Brasil e exterior), operações estruturadas de financiamento de empresas e financiamento de projetos na modalidade de Project Finance. Renda Variável O Bradesco BBI, até o fim do terceiro trimestre de 2013, marcou presença nos IPOs e Follow-ons que foram a mercado. Considerando as ofertas públicas registradas na Comissão de Valores Mobiliários (CVM) no período, o Bradesco BBI participou como Coordenador e Joint Bookrunner de dez ofertas, que, somadas, representaram um volume de R$ 17,3 bilhões. • CPFL, no valor de R$ 914 milhões; • Follow-on da Multiplan Empreendimentos Imobiliários, no valor de R$ 626,4 milhões; • Follow-on da Estácio Participações, no valor de R$ 768,7 milhões; Destacamos as operações realizadas no período: • IPO da Biosev, no valor de R$ 709,4 milhões; Bradesco 90 Empresas Operacionais S.A., no valor de • Follow-on da Abril Educação, no valor de R$ 521,9 milhões; • IPO da BB Seguridade, R$ 11.475 milhões; no valor de • Follow-on da Iguatemi, R$ 425,4 milhões; e de • Aliansce Shopping Centers, no valor de R$ 447,6 milhões. • Follow-on da BHG R$ 355,5 milhões; • IPO da Smiles, R$ 1.132,2 milhões; no valor no valor de Renda Fixa Com importantes transações realizadas, o Bradesco BBI finaliza o terceiro trimestre de 2013 com grande destaque em Renda Fixa. Foram mais de R$ 14,9 bilhões em volume de transações no exercício de 2013, correspondendo a 85 transações, dentre as quais podemos destacar: • Debêntures da Santos Energia Participações, no montante de R$ 37 milhões; • Debêntures da RB Capital, no montante de R$ 92 milhões; • Debêntures da Embratel, no montante de R$ 1.900 milhão; • Notas Promissórias da Unicsul, no montante de R$ 50 milhões; • Notas Promissórias Empreendimentos, no R$ 30 milhões; REB de • Debêntures da Rio Mais, no montante de R$ 315 milhões; no • Debêntures da Randon, no montante de R$ 300 milhões; da montante • Debêntures da UTC Participações, montante de R$ 400 milhões; • Debêntures da Bradespar, no montante de R$ 1.000 milhão; • Notas Promissórias da Rodobens Locação de Imóveis, no montante de R$ 150 milhões; • Debêntures da Armazém Mateus, no montante de R$ 125 milhões; • Notas Promissórias da Cálamo Distribuidora de Produtos de Beleza, no montante de R$ 250 milhões; • Debêntures da Duke Energia, no montante de R$ 1.000 milhão; • Debêntures da Renovias, no montante de R$ 95 milhões; • Debêntures da Clínica Delfim Gonzalez Miranda, no montante de R$ 50 milhões; • Debêntures da Usiminas, no montante de R$ 1.000 milhão; • Debêntures da Odebrecht Ambiental, montante de R$ 100 milhões; no • Debêntures da WTorre, no montante de R$ 800 milhões; • Debêntures da Lojas Renner, no montante de R$ 400 milhões; • Debêntures da Iguatemi, no montante de R$ 450 milhões; • Notas Promissórias da Carvalho Hosken Engenharia, no montante de R$ 90 milhões; • Debêntures da BCLV Comércio de veículos, no montante de R$ 50 milhões; • Notas Promissórias da TAM Linhas Aéreas, no montante de R$ 100 milhões; • Debêntures da R$ 500 milhões; • Notas Promissórias da Oi, no montante de R$ 800 milhões; • Debêntures da Triângulo do Sol, no montante de R$ 691 milhões; 91 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2013 Fleury, no montante de Empresas Operacionais • Notas Promissórias da Comgás, no montante de R$ 400 milhões; • Debêntures da Direcional Engenharia, no montante de R$ 200 milhões; • Debêntures, da Sabesp, no montante de R$ 1.000 milhão; • Debêntures da BR Malls, no montante de R$ 400 milhões; • Notas Promissórias da AES montante de R$ 498 milhões; no • Debêntures da Fertilizantes Heringer, no montante de R$ 260 milhões; • Debêntures da Gás Verde, no montante de R$ 150 milhões; • Debêntures da AES Tietê, no montante de R$ 498 milhões; • Debêntures da CPFL Geração, no montante de R$ 1.092 milhão; • Debêntures da Rodovia das Colinas, no montante de R$ 950 milhões; • Notas Promissórias da Nova montante de R$ 130 milhões; Tietê, Dutra, no • Debêntures da Dobrevê montante de R$ 35 milhões; montante de • Notas Promissórias da NET, no montante de R$ 680 milhões; • Debêntures da BK Brasil, no montante de R$ 150 milhões; • Debêntures da Ecovias, no montante de R$ 881 milhões; • Debêntures da Restoque, no montante de R$ 150 milhões; • Debêntures da Log Commercial Properties, no montante de R$ 100 milhões; e • Notas Promissórias da CCR Barcas, no montante de R$ 146 milhões; • Debêntures da Tuper, no montante de R$ 150 milhões. • Debêntures da R$ 100 milhões; JCPM, no Energia, no Além do mercado local, o Bradesco BBI também atua com destaque no mercado de capitais internacional, originando operações de dívida (bonds) para colocação junto a investidores estrangeiros. O Bradesco BBI atuou como Joint Bookrunner em 15 emissões de bonds até o terceiro trimestre de 2013, ultrapassando o montante de US$ 8,8 bilhões, dentre as quais podemos destacar: • Ford Motor Credit Company, no montante de US$ 1.000 milhão • Caixa, no US$ 1.250 milhão; montante de • BTG Pactual, US$ 1.000 milhão; no no montante montante • Marfrig, no montante de US$ 600 milhões; • As três transações da Cosan, no montante de US$ 500 milhões e de R$ 850 milhões; • Banco ABC, R$ 250 milhões; • Marfrig, no montante de US$ 400 milhões; • Banco do Brasil, € 700 milhões; • Gol, no montante de US$ 200 milhões; no montante de • BTG Investments, US$ 700 milhões; de • OAS, no montante de US$ 500 milhões; e no montante de de • As duas transações da BRF, cada uma no montante de US$ 500 milhões. • JBS, no montante de US$ 500 milhões; Bradesco 92 Empresas Operacionais Operações Estruturadas O Bradesco BBI desenvolve estruturas e soluções de financiamento para seus clientes por meio de diversos instrumentos de captação de fundos pelas empresas, inclusive envolvendo securitização. Além disso, o Bradesco BBI destaca-se no segmento de financiamento para aquisição de empresas (Acquisition Finance). No terceiro trimestre de 2013, dentre as transações anunciadas, destacam-se as seguintes: • Notas Promissórias da Rodobens Locação de Imóveis, no valor de R$ 150 milhões; Investimentos e Participações Ltda., no valor de R$ 59,8 milhões; • CRI da CR2 Empreendimentos, no valor de R$ 50 milhões; • Coordenador Líder do CRI lastreado em recebíveis originados pela Matertrade Indústria e Comércio Ltda. (“Teruszkin”), no valor de R$ 31,9 milhões; • Debêntures da R$ 350 milhões; Vigor, no valor de • Coordenador Líder do FIDC Gávea Crédito Estruturado, no valor de R$ 850 milhões; • Coordenador da emissão de Debêntures da CAEP, no valor de R$ 280 milhões; • Coordenador do FIDC Chemical VII, no valor de R$ 490 milhões; • Coordenador Líder da emissão de Notas Promissórias da Vigor Alimentos, no montante de R$ 350 milhões; • Coordenador Líder de emissão de Notas Promissórias da Cálamo Distribuidora de Produtos de Beleza S.A., no valor de R$ 250 milhões; • Coordenador Líder da emissão de Debêntures da Cálamo Distribuidora de Produtos de Beleza S.A., no valor de R$ 500 milhões; • Estruturador do FIP da TRX, no valor de R$ 60 milhões; • Coordenador Líder do CRI lastreado em recebíveis originados pela Peralta • Coordenador Líder do FIDC Sirius Crédito, no valor de R$ 600 milhões; e • Coordenador da emissão de Notas Promissórias da Unipar Participações S.A., no valor de R$ 550 milhões. Fusões e Aquisições O Bradesco BBI presta serviço de assessoria a importantes clientes em operações de fusão, aquisição, venda de companhia e ativos, private placement, formação de joint ventures, reestruturações financeiras e societárias e privatizações, além de ocupar posição de destaque entre os principais bancos de investimento do Brasil. • JBS x Marfrig, no valor de R$ 5.850 milhões; • Atkore International, no valor de R$ 99 milhões; • MMX/ Trafigura and Mubadala, no valor de R$ 2.648 milhões; 93 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2013 Nos nove primeiros meses de 2013, o Bradesco BBI classificou-se entre os principais bancos que assessoraram M&A no Brasil. No período, o Bradesco BBI teve 15 transações anunciadas com valor de, aproximadamente, R$ 16.740 milhões. Dentre elas, destacamos as seguintes: • Assessoria à LLX na venda do controle da companhia para a EIG, no valor de R$ 1.300 milhão; • Assessoria à CMAA na venda à IndoAgri, no valor de R$ 500 milhões; Empresas Operacionais • Assessoria à CCPR na associação e venda de 50% a Vigor, no valor de R$ 410 milhões; • Brennand Cimentos, no valor de R$ 210 milhões; • Assessoria ao FIP Multisetorial na aquisição do Grupo BR Towers, no valor de R$ 100 milhões; • Haztec, no valor de R$ 60 milhões; • Log Commercial Properties, no valor de R$ 128 milhões; e • Anhanguera X Kroton, R$ 3.041 milhões. • Assessoria à Redentor Energia na OPA para fechamento de capital, no valor de R$ 24,9 milhões; • no valor de Assessoria à COMGAS na OPA de troca de controle, no valor de R$ 143,5 milhões; Financiamento de Projetos Bradesco BBI possui um sólido histórico como assessor e estruturador financeiro para diversos projetos nas modalidades de Project e Corporate Finance, buscando sempre a melhor solução de financiamento para projetos nos diversos setores da economia. Além de soluções por meio de mercado de crédito e de capitais, possui excelente relacionamento com diversos organismos de fomento como o BNDES, BID e IFC. • • • • • • Assessoria e Estruturador de financiamento de longo prazo de R$ 420 milhões para UHE Santo Antônio (complexo hidrelétrico da Andrade Gutierrez / Cemig / Furnas / Odebrecht); Atualmente, o Bradesco BBI está envolvido em assessoria e estruturação financeira em cerca de 60 projetos que totalizam aproximadamente R$ 150 bilhões em investimentos. Até o fim do terceiro trimestre de 2013, o Bradesco BBI concluiu transações nos setores de geração de energia, petróleo & gás, mineração, logística portuária, aeroportos e mobilidade urbana, dentre as quais se destacam: dedicado a minério de ferro da companhia listada MMX); • Assessor e Estruturador no financiamento de curto prazo de R$ 468 milhões para a LLX Açu (complexo portuário da companhia listada LLX); • Estruturador no financiamento de curto prazo de US$ 40 milhões para Frade Drilling (sonda de perfuração da Sete Brasil); • Estruturador no financiamento de curto prazo de US$ 30 milhões para Arpoador Drilling (sonda de perfuração da Sete Brasil); • Estruturador no financiamento de curto prazo de US$ 100 milhões para Cassino Drilling, Curumim Drilling, Arpoador Drilling e Guarapari Drilling (sondas de perfuração da Sete Brasil); Estruturador no financiamento de curto prazo de R$ 155 milhões para Santos Energia (eólicas do Grupo Santander); • Estruturador no financiamento de curto prazo de US$ 248 milhões para Arpoador Drilling (sonda de perfuração da Sete Brasil); Assessor e Estruturador no financiamento de longo prazo de R$ 934 milhões para a MMX Superporto Sudeste (terminal portuário • Estruturador no financiamento de curto prazo de US$ 306 milhões para Urca Drilling (sonda de perfuração da Sete Brasil); Estruturador no financiamento de curto prazo de R$ 253 milhões para BW Guirapá (eólicas do Grupo Santander); Estruturador de fiança para financiamento de curto prazo de R$ 1.192 milhões para Viracopos (aeroporto da Triunfo / UTC / Egis / Infraero); Assessor pré-leilão no processo de licitação do Veículo Leve sobre Trilhos (VLT) do Rio de Janeiro, com investimentos previstos de R$ 1.200 milhões (mobilidade urbana da CCR / Invepar / OTP / RioPar); Bradesco 94 Empresas Operacionais • Estruturador no financiamento de curto prazo de US$ 30 milhões para Bracuhy Drilling (sonda de perfuração da Sete Brasil); • Estruturador no financiamento de curto prazo de R$ 192 milhões para REB (eólicas do Grupo Santander): • • Estruturador de fiança para financiamento de curto prazo de R$ 375 milhões para Logum (sistema logístico para armazenagem e escoamento de etanol da Camargo Corrêa/ Copersucar / Odebrecht / Petrobras / Raízen / Uniduto); • Estruturador de fiança para financiamento de longo prazo de R$ 268 milhões para Baixa Verde / Moxotó / Pedra do Reino / Sobradinho (eólicas do Grupo Gestamp); e • Assessor e Estruturador de financiamento de longo prazo de R$ 1.990 milhões para UHE Santo Antônio (complexo hidrelétrico da Andrade Gutierrez / Cemig / Furnas / Odebrecht); • Estruturador de financiamento de curto prazo de US$ 1.250 milhões para a Sete Brasil. Estruturador no financiamento de curto prazo de R$ 115 milhões para Baixa do Feijão (eólicas do Grupo EDP Renováveis); Bradesco Arrendamento Mercantil - Leasing Em 30 de setembro de 2013, a Organização Bradesco possuía as seguintes empresas de arrendamento mercantil: Bradesco Leasing S.A. Arrendamento Mercantil e Everest Leasing S.A. Arrendamento Mercantil, além das carteiras de leasing do Banco Bradesco S.A., Banco Bradesco Financiamentos S.A. e Banco Alvorada S.A., que são apresentadas diretamente em suas demonstrações contábeis. Balanço Patrimonial Aglutinado – R$ milhões 2012 Balanço Patrim onial – R$ Milhões Ativo Setem bro 2013 Dezem bro Setem bro Circulante e Realizável a Longo Prazo 74.294 74.027 72.250 Disponibilidades Aplicações Interfinanceiras de Liquidez Títulos e Valores Mobiliários e Instrumentos Financeiros Derivativos 40.614 26.794 39.933 27.347 17 39.011 27.241 Operações de Arrendamento Mercantil 6.448 6.288 5.405 Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa (514) (499) (412) 952 958 988 46 51 52 74.340 74.078 72.302 Circulante e Exigível a Longo Prazo 64.146 69.332 67.723 Captações no Mercado Aberto e Recursos de Emissão de Títulos 62.557 67.675 66.171 280 269 210 1.309 1.388 1.342 Outros Créditos e Outros Valores e Bens Perm anente Total Passivo Obrigações por Empréstimos e Repasses Outras Obrigações Patrim ônio Líquido 10.194 4.746 4.579 Total 74.340 74.078 72.302 95 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2013 Empresas Operacionais Demonstração Aglutinada do Resultado – R$ milhões 2012 3º Trim . Receitas da Intermediação Financeira Despesas da Intermediação Financeira Margem Financeira 2013 Exercício 2.215 9.312 2.302 (1.909) (8.118) (2.129) 306 (Despesas)/Receitas com Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa 1.194 (5) Resultado Bruto da Interm ediação Financeira Outras Receitas/Despesas Operacionais (25) Resultado Operacional 276 Resultado não Operacional (19) Lucro Líquido 35 1.183 208 (100) (21) 1.083 187 (48) 257 Impostos e Contribuições sobre o Lucro 173 (11) 301 Resultado antes de Im postos e Contribuições 3º Trim . (10) 1.035 177 (111) (434) (81) 146 601 96 Desempenho das Operações de Leasing – Bradesco Aglutinado As operações de arrendamento mercantil são realizadas por intermédio da Bradesco Leasing S.A. Arrendamento Mercantil e do Banco Bradesco Financiamentos S.A. Em 30 de setembro de 2013, as operações de arrendamento mercantil aglutinadas, a valor presente, totalizavam R$ 6,077 bilhões(*). As carteiras de arrendamento mercantil do Banco Bradesco S.A. e Banco Bradesco Financiamentos S.A. são compostas, basicamente, por operações com veículos para pessoas físicas. De acordo com a Associação Brasileira das Empresas de Leasing – ABEL, as empresas de arrendamento mercantil da Organização Bradesco estão entre as líderes do setor, com 19,81% do mercado (base: julho/2013). Esse bom desempenho é reflexo da atuação plenamente integrada com a Rede de Agências Bradesco e da manutenção da estratégia de diversificação dos negócios nos vários segmentos do mercado. Vale ressaltar também os acordos operacionais firmados com grandes fabricantes, principalmente nos setores de veículos de transporte e de máquinas e equipamentos. (*) Inclui operações de Arrendamento Mercantil do Banco Bradesco Financiamentos, Banco Bradesco e Banco Alvorada. Carteira por Tipo de Bem 2012 Bem Setem bro 2013 Dezem bro Setem bro Veículos 69,5% 66,8% 62,4% Máquinas/ Equipamentos 26,3% 28,0% 32,2% Equipamentos Eletrônicos 3,0% 3,1% 3,1% Outros 1,2% 2,1% 2,3% 100,0% 100,0% 100,0% Total Bradesco 96 4 – Relatório de Asseguração Razoável dos Auditores Independentes sobre as Informações Contábeis suplementares incluídas no Relatório de Informações Suplementares. 97 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2013 Relatório de asseguração limitada dos auditores independentes sobre as informações contábeis suplementares À Diretoria do Banco Bradesco S.A. Osasco - SP Introdução Fomos contratados com o objetivo de aplicar procedimentos de asseguração limitada sobre as informações contábeis suplementares incluídas no Relatório de Informações Suplementares do Banco Bradesco S.A. (“Bradesco”) relativas a 30 de setembro de 2013 e aos períodos de três e nove meses findos naquela data, elaboradas sob a responsabilidade da Administração do Bradesco. Nossa responsabilidade é a de emitir um Relatório de Asseguração Limitada sobre essas informações contábeis suplementares. Escopo, procedimentos aplicados e limitações Os procedimentos de asseguração limitada foram realizados de acordo com a Norma NBC TO 3000 - Trabalho de Asseguração Diferente de Auditoria e Revisão, emitida pelo Conselho Federal de Contabilidade- CFC e com a ISAE 3000 - International Standard on Assurance Engagements, emitida pelo International Auditing and Assurance Standards Board - IASB, ambas para trabalhos de asseguração que não sejam de auditoria ou de revisão de informações financeiras históricas. Os procedimentos de asseguração limitada compreenderam: (a) o planejamento dos trabalhos, considerando a relevância das informações contábeis suplementares e os sistemas de controles internos que serviram de base para a elaboração do Relatório de Informações Suplementares do Bradesco; (b) o entendimento da metodologia de cálculos e da consolidação dos indicadores por meio de entrevistas com os gestores responsáveis pela elaboração das informações contábeis suplementares; e (c) confronto dos indicadores de natureza financeira e contábil com as informações contábeis intermediárias divulgadas nesta data e/ou registros contábeis. Os procedimentos aplicados não representam uma auditoria ou revisão de acordo com as normas brasileiras e internacionais de auditoria e de revisão. Adicionalmente, nosso relatório não proporciona asseguração limitada sobre o alcance de informações futuras (como por exemplo, metas, expectativas e planos futuros) e informações descritivas que são sujeitas à avaliação subjetiva. Critérios para elaboração das informações contábeis suplementares As informações contábeis suplementares divulgadas no Relatório de Informações Suplementares relativas a 30 de setembro de 2013 e aos períodos de três e nove meses findos naquela data foram elaboradas pela Administração do Bradesco, com base nas informações contábeis contidas nas informações contábeis intermediárias consolidadas e nos critérios descritos no Relatório de Informações Suplementares, com o objetivo de possibilitar uma análise adicional, sem, contudo, fazerem parte das informações contábeis intermediárias consolidadas divulgadas nesta data. Conclusão Com base nos procedimentos aplicados, não temos conhecimento de nenhum fato que nos leve a acreditar que as informações contábeis suplementares, incluídas no Relatório de Informações Suplementares, relativas a 30 de setembro de 2013 e aos períodos de três e nove meses findos naquela data, estejam inconsistentes, em todos os aspectos relevantes, em relação às informações contábeis intermediárias consolidadas referidas no parágrafo de critérios para elaboração das informações contábeis suplementares. Osasco, 18 de outubro de 2013 KPMG Auditores Independentes CRC 2SP014428/O-6 Cláudio Rogélio Sertório Contador CRC 1SP212059/O-0
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