www.ir.bpi.pt
Transcrição
www.ir.bpi.pt
6)7908%(37'32730-(%(37(3&%2'3&4-)1 á /XFUROtTXLGRFUHVFHSDUDPLOK}HVGHHXURV á &RPLVV}HVGHEDQFDFRPHUFLDOFUHVFHP á 3URGXWREDQFiULRFUHVFH á &XVWRVGHHVWUXWXUDQDDFWLYLGDGHGRPpVWLFDGHFUHVFHP á &RQWULEXWRGDDFWLYLGDGHVHJXUDGRUDTXDGUXSOLFDSDUD¼0 á &DUWHLUDGHFUpGLWRjKDELWDomRFUHVFH á &UpGLWRYHQFLGRHPFREHUWRSRUSURYLV}HVD á 5HQGLELOLGDGHGRVIXQGRVGHSHQV}HVDWLQJHHP á &REHUWXUDGDVUHVSRQVDELOLGDGHVSRUSHQV}HVHP á 0DLVYDOLDVSRWHQFLDLVQDFDUWHLUDGHSDUWLFLSDo}HVH[FHGHPHP¼ 0DV PHQRVYDOLDVSRWHQFLDLV á 3URSRVWDGHGLYLGHQGRGHFrQWLPRVGHHXUR 3RUWRGH-DQHLURGH /XFUR OtTXLGR GH PLOK}HV GH HXURV – O %$1&2 %3, (Euronext Lisboa - Reuters BPIN.IN; Bloomberg BPIN.PL) obteve em 2003 um lucro líquido consolidado de 163.8 milhões de euros (¼0- o mais elevado de sempre - a que corresponde um aumento de 17% relativamente a 2002 e um ROE de 13.9% em 2003. O resultado líquido por acção (EPS) cresceu 12.1% de 19.2 cêntimos de euro em 2002 para 21.6 cêntimos de euro em 2003. Em paralelo com o aumento dos proveitos e do reforço da sua competitividade por via do controlo dos custos operativos, eliminação das redundâncias, desenvolvimento dos recursos humanos (rejuvenescimento e formação), modernização tecnológica e melhoria da capacidade de distribuição, o BPI melhorou, numa conjuntura económica adversa, os indicadores fundamentais que asseguram a sua solidez financeira. %DQFR%3,6$Sociedade aberta Capital Social: 760 000 000 euro Pessoa Colectiva n.º 501 214 534 Matrícula na Conservatória do Registo Comercial do Porto, sob o n.º 35 619 Sede: Rua Tenente Valadim, n.º 284, 4100-476 Porto, Portugal Resultados Consolidados do Banco BPI em 2003 www.ir.bpi.pt 1/18 &UHVFLPHQWRGHGR3URGXWR%DQFiULR± O produto bancário consolidado cresceu 3.2% em termos homólogos. O produto bancário da actividade doméstica, que representou 92.5% do produto bancário consolidado em 2003, cresceu 2.1%. Na actividade doméstica, a margem financeira estrita decresceu 0.7%, as comissões aumentaram 7.1% e os lucros em operações financeiras subiram 0.8% face a 2002. &XVWRV DXPHQWDP – Em 2003 os custos de estrutura aumentaram 0.4% face a 2002. A execução do programa estratégico de redução de custos e aumento da eficiência estabelecido para o triénio 2002-2004 traduziu-se, em 2003, numa diminuição dos custos de estrutura na actividade doméstica de 0.2% face a 2002, ultrapassando o objectivo inicial de crescimento zero. Na actividade doméstica, os custos com o pessoal caíram 0.7%, os fornecimentos e serviços de terceiros aumentaram 3.4% e as amortizações reduziram-se em 8.5%. Por outro lado, o reforço da actividade em Angola determinou o crescimento dos custos de estrutura na actividade internacional em 17.4%. 0HOKRULD GRV LQGLFDGRUHV GH HILFLrQFLD GR %3, ± O rácio de eficiência (custos de estrutura em % do produto bancário excluindo lucros em operações financeiras) melhorou de 67.1% em 2002 para 66.7% em 2003. Por sua vez, o cost-to-income melhorou de 58.7% para 57.5%. &UHVFLPHQWR VHOHFWLYR QR FUpGLWR ± A carteira de crédito registou um crescimento global de 7.1% e o crédito à habitação continuou a ser o principal motor de crescimento, com uma variação de 16.5%. Por sua vez, a carteira de crédito a grandes e médias empresas cresceu 1.5% e a carteira de crédito a pequenos negócios cresceu 5.7%. 7LHU , GH No final de 2003 o rácio de capital situava-se em 11% segundo o critério BIS (Bank of International Settlements) e em 9.9% de acordo com o Banco de Portugal, com o Tier I calculado em 6.8% e 6.7%, respectivamente. Resultados Consolidados do Banco BPI em 2003 2/18 4XDOLGDGHGDFDUWHLUDGHFUpGLWR±O crédito vencido há mais de 90 dias era, no final de Dezembro de 2003, de 1.2% da carteira de crédito a Clientes (1.3% em 2002). A sua cobertura por provisões ascendia a 148% (153% em 2002). &REHUWXUDGDVUHVSRQVDELOLGDGHVFRPSHQV}HVD±A rendibilidade positiva dos fundos de pensões do Grupo BPI de 15.2% em 2003 (7.2% ao ano nos últimos 5 anos) permite que no final de 2003, o BPI disponha de uma margem não utilizada de ¼ M. do “corredor” de 10% previsto pelo Banco de Portugal para acomodar desvios actuariais e de rendimento do fundo sem ocasionar impacto nos resultados. $JrQFLDVGHUDWLQJUHDILUPDPQRWDo}HVH³RXWORRN´HVWiYHO±as agências de rating Moody’s, Standard & Poor’s e Fitch Ratings confirmaram as notações do BPI, respectivamente A2, A- e A+, tendo a Moody’s melhorado o “outlook” de “estável” para “positivo”. %3, JDQKD SUpPLRV GH PHOKRU 5HODWyULR H &RQWDV H PHOKRU 5HODWyULR VREUH ³&RUSRUDWH *RYHUQDQFH´ GH - O BPI foi distinguido, pelo 3º ano consecutivo, em Outubro de 2003, no âmbito da XVI Edição dos prémios relativos aos melhores Relatórios e Contas de sociedades cotadas na Bolsa portuguesa com o prémio do melhor Relatório e Contas do sector financeiro (distinção obtida pela 8ª vez) e com o prémio do melhor relatório sobre Corporate Governance (segunda distinção nos dois anos de existência deste prémio) entre todas as sociedades cotadas na Euronext Lisbon. 3URSRVWDGHGLYLGHQGRGHFrQWLPRVGHHXUR - O Conselho de Administração decidiu propôr à Assembleia Geral de Accionistas um dividendo de 9 cêntimos, relativamente ao exercício de 2003, a distribuir a cada uma das 760 milhões de acções representativas do capital social, o que corresponde a um crescimento de 8% face ao dividendo ajustado de 2002 (8.3 cêntimos). Resultados Consolidados do Banco BPI em 2003 3/18 _&RQWDGHUHVXOWDGRV PLOK}HVGHHXURV¼0 477.2 467.8 9DU (2.0%) 10.4 6.8 (35.0%) 0DUJHPILQDQFHLUD Comissões e outros proveitos (líq.) 229.2 243.6 6.3% Recuperações de crédito vencido 14.7 20.6 40.5% Lucros em operações financeiras (líq.) 19.5 36.2 85.1% 3URGXWREDQFiULR Custos com pessoal 285.7 284.6 (0.4%) Fornecimentos e serviços de terceiros 155.0 161.3 4.0% 50.2 47.0 (6.4%) &XVWRVGHHVWUXWXUD 5HVXOWDGRRSHUDFLRQDO 68.1 81.3 19.4% (5.3) (18.9) (254.4%) 44.7 23.6 (47.2%) Resultados de subsidiárias consolidadas pelo “equity method” 7.9 15.5 97.2% Interesses minoritários 9.8 10.0 1.8% Margem financeira Dividendos Amortizações Provisões (para crédito, títulos, participações e outras) 5HVXOWDGRFRUUHQWH Resultados extraordinários (líq.) 5HVXOWDGRDQWHVGHLPSRVWRV Impostos sobre lucros /XFUROtTXLGR Resultados Consolidados do Banco BPI em 2003 4/18 _5HVXOWDGRVSRUiUHDVGHQHJyFLR /XFURGD%DQFD&RPHUFLDOGH¼0FRP52(GH O contributo da actividade de banca comercial para o resultado líquido consolidado do Grupo BPI em 2003 foi de ¼ 0 D TXH FRUUHVSRQGH XP 52( GH 'R referido contributo, ¼0FRQVWLWXHPRUHVXOWDGRGDDFWLYLGDGHdoméstica de banca comercial, na qual o ROE foi de 12.2%. O contributo da banca de investimento para o resultado do Grupo ascendeu a ¼ 0 52( GH 'H UHIHULU TXH R EDQFR GH investimento se dedica em exclusivo às actividades de corporate finance, corretagem, trading de acções e private banking, contando com 146 Colaboradores e capitais próprios médios afectos de ¼0$VDFWLYLGDGHVGHSURMHFWILQDQFHHGHWUDGLQJGH taxa fixa foram em 2003 desenvolvidas pelo banco comercial. De sublinhar que as menos-valias latentes líquidas de provisões (determinadas com base na cotação de fecho de 31 de Dezembro de 2003) na carteira de participações ascendiam a ¼0HQTXDQWRDVPDLV-valias potenciais estimadas ascendiam a ¼0 Em 2003 a rendibilidade média dos capitais próprios (ROE) consolidada foi de 13.9%, quando em 2002 havia sido de 13.5%. 5HVXOWDGRVH52(SRUiUHDGHQHJyFLR PLOK}HVGHHXURV¼0 /XFUR 148.8 15.2% /XFUR 156.5 8.1 36.8% 6.1 46.6% Participações de capital e outras (16.8) neg. 1.2 2.7% %DQFR%3, Banca Comercial Banca de Investimento 52( 52( 13.9% 1) Na determinação do capital alocado a cada área pressupôs-se uma utilização de capital idêntica à utilização média no Grupo. Deste modo, o valor do capital alocado de cada área é calculado pela multiplicação do activo ponderado pelo quociente entre situação líquida e activo ponderado do Grupo. Sempre que a situação líquida de uma área de negócio seja superior (ou inferior) ao capital alocado, pressupõe-se uma redistribuição de capital, sendo o contributo da área ajustado pelos custos (proveitos) que resultam da saída (entrada) de capital remunerado a uma determinada taxa de juro. A rendibilidade de cada área resulta do quociente entre o contributo ajustado e o capital alocado à área. Resultados Consolidados do Banco BPI em 2003 5/18 _5HVXOWDGRVSRUiUHDJHRJUiILFD /XFURGDDFWLYLGDGHGRPpVWLFDGH¼0 O lucro líquido da actividade doméstica ascendeu a ¼0RTXHFRUUHVSRQGHDXP aumento de 17.7% em termos homólogos, e representou 88% do resultado líquido consolidado em 2003. 3ULQFLSDLVLQGLFDGRUHVGHUHVXOWDGRVGDDFWLYLGDGH GRPpVWLFDHEDQFDFRPHUFLDOQRHVWUDQJHLUR $FWLYLGDGHGRPpVWLFD Margem financeira estrita Margem financeira Comissões e outros proveitos (líq.) Recuperações de crédito vencido Lucros em operações financeiras (líq.) Produto bancário Custos de estrutura Resultado corrente /XFUROtTXLGR 0LOK}HVGHHXURV¼0 $FWLYLGDGH LQWHUQDFLRQDO 9DU ¼0 30.5 - 17.6% 30.5 - 17.6% %DQFR%3, FRQVROLGDGR 9DU ¼0 ¼0 437.3 444.0 9DU - 0.7% - 1.4% 228.4 + 7.1% 15.2 - 4.7% 20.5 + 39.7% 0.1 - 24.0 + 0.8% 12.2 + 389.2% 716.9 471.6 171.5 + 2.1% - 0.2% + 3.5% 58.1 21.2 29.2 + 19.0% + 17.4% + 11.3% 1) Banca comercial em Portugal, prestação de serviços bancários junto das comunidades de emigrantes, sucursal de Madrid, banca de investimento e participações de capital. 2) Actividade de banca comercial desenvolvida por bancos em Angola (detido a 100% pelo Grupo) e em Moçambique e participação de 17% no Banc Post na Roménia até Novembro de 2003, data em que se concretizou a alienação da participação. No quarto trimestre de 2003, em Novembro concretizou-se a alienação da participação de 17% no Banco Post e no mês de Dezembro procedeu-se à fusão por incorporação do Banco Fomento, SARL (Moçambique) no Banco Comercial e de Investimentos, SARL. Em resultado desta operação o Grupo BPI passou a deter 30% do Banco Comercial e de Investimentos, passando as respectivas contas a ser integradas pelo método de equivalência patrimonial. Resultados Consolidados do Banco BPI em 2003 6/18 Em 31 de Dezembro de 2003, os capitais próprios do Banco de Fomento Angola eram de ¼ 56.4 M. e o valor de balanço da participação de 30% no Banco Comercial e de Investimentos em Moçambique era de ¼ 7.3 M., pelo que o capital próprio afecto à actividade internacional ascendia a ¼ 63.8 M. e correspondia a 5.2% dos capitais próprios do Grupo. _3URYHLWRV 0DUJHPILQDQFHLUDHVWULWDGDDFWLYLGDGHGRPpVWLFDGLPLQXLX A margem financeira estrita da actividade doméstica registou, em valor absoluto, relativamente a 2002, uma redução de ¼0-0.7%). Por outro lado, a redução em ¼ 6.5 M. (-17.6%) do contributo da actividade internacional determinou que, em termos consolidados, a margem financeira estrita se reduzisse 2.0%. A margem financeira do Banco de Fomento Angola, em euros, caiu 15.1%. De salientar que uma análise trimestre a trimestre evidencia, entretanto, uma progressão favorável, ao longo de 2003, da margem financeira estrita, quer na actividade doméstica, quer na actividade internacional. Por sua vez, os dividendos recebidos diminuíram de ¼0HPLQFOXtDP¼ M. de dividendos recebidos da Brisa) para ¼ 0 HP (P FRQVHTXência, a margem financeira consolidada diminuiu 2.7% face a 2002. &RPLVV}HVHRXWURVSURYHLWRVGH%DQFD&RPHUFLDODXPHQWDP As comissões e outros proveitos equiparados (líq.) provenientes da actividade de banca comercial aumentaram 8.9% (+ ¼ 0 6ão de destacar os crescimentos dos proveitos líquidos associados a operações relativas a crédito e garantias: +18.3% (+ ¼ 10.3 M.); cheques, transferências e ordens de pagamento: +14.8% (+ ¼ 0 intermediação de seguros: +22.1% (+ ¼0FUpGLWRSDUDDTXLVLoão de produtos não financeiros: +22.2% (+ ¼0HFDUWões: +5.6% (+ ¼0 Resultados Consolidados do Banco BPI em 2003 7/18 As comissões de gestão de activos diminuíram 3.6% (- ¼0 M.), sendo de destacar que registaram uma evolução positiva trimestre a trimestre ao longo de 2003. Por sua vez, as comissões de Banca de Investimento diminuíram 6.9% (- ¼0 &RPLVV}HVHRXWURVSURYHLWRVOtTXLGRV Banca comercial (líq.) PLOK}HVGHHXURV¼0 185.4 9DU0¼ 201.9 +16.6 9DU +8.9% Gestão de activos (líq.) 26.3 25.4 - 1.0 - 3.6% Banca de investimento (líq.) 17.5 16.3 - 1.2 - 6.9% 7RWDOFRQVROLGDGROtT /XFURVHPRSHUDo}HVILQDQFHLUDVGH0¼ Os lucros em operações financeiras aumentaram 85% (+ ¼0SDUD¼0R que corresponde a 4.7% do produto bancário. Os contributos mais significativos resultaram de ganhos em instrumentos de taxa de juro de ¼0- ¼2 M. face a 2002) e de ganhos cambiais de ¼ 0 ¼ 0 IDFH D HVVHQFLDOPHQWH devido ao contributo do Banco de Fomento Angola (que em 2002 tinha sido negativamente afectado pela desvalorização cambial da situação líquida). _3URGXWLYLGDGHHHILFLrQFLDRSHUDWLYD &XVWRVGHHVWUXWXUDDXPHQWDP Os custos de estrutura aumentaram 0.4%. Na actividade doméstica reduziram-se em 0.2% o que reflecte a execução do programa de racionalização operativa em curso no triénio 2002-2004 – que envolve, nomeadamente, o programa de reformas antecipadas, a intensificação da utilização de canais virtuais, a gestão proactiva da rede de balcões e a simplificação e automatização de processos operativos. No âmbito do referido programa, o número de Colaboradores do BPI na actividade em Portugal reduziu-se de 7602, em 31 de Dezembro de 2001, para 7007 no final de 2002 e Resultados Consolidados do Banco BPI em 2003 8/18 para 6428, em 31 de Dezembro de 2003. Em resultado, os custos com pessoal diminuíram 0.4% relativamente 2002. De referir que em 2003 a BPI Rent passou a ser consolidada por integração global. Se se excluísse o impacto dessa alteração de perímetro de consolidação na actividade doméstica, os custos com pessoal diminuiriam 1.8%, os fornecimentos e serviços de terceiros aumentariam 2.0% e os custos de estrutura diminuiriam 1.3% face a 2002. O indicador de eficiência (custos de estrutura em percentagem dos proveitos recorrentes) passou de 67.1% em 2002 para 66.7% em 2003. PLOK}HVGHHXURV¼0 &XVWRVGHHVWUXWXUD Custos com o pessoal Outros custos administrativos &XVWRVGHIXQFLRQDPHQWR Amortizações &XVWRVGHHVWUXWXUD “Cost-to-income” Custos de estrutura em % do produto bancário sem lucros em operações financeiras 285.7 155.0 50.2 58.7% 284.6 161.3 47.0 57.5% 67.1% 66.7% 9DU - 0.4% + 4.0% - 6.4% 1) Custos de funcionamento em % produto bancário _'RWDo}HVSDUDSURYLV}HV As provisões específicas para crédito foram reforçadas em ¼0HP¼ M. que em 2002), sendo que ¼ 0 WLYHUDP SRU FRQWUDSDUWLGD UHSRVLoões de provisões genéricas. As provisões genéricas para crédito – relacionadas com o crescimento da carteira de crédito – ascenderam a ¼0¼0HP002). A reposição de ¼0DWUiVUHIHULGDUHVXOWRXGDDSOLFDoão das novas regras do Aviso 8/2003 do Banco de Portugal que definiu a redução do coeficiente de provisionamento para riscos gerais de crédito no crédito hipotecário à habitação de 1% para 0.5%. O Resultados Consolidados do Banco BPI em 2003 9/18 excedente gerado foi integralmente utilizado em 2003 para constituição de provisões específicas. Por outro lado, em 2003, o BPI fez dotações (líquidas de reposições) de ¼0GH provisões não obrigatórias para outros riscos e encargos. As dotações totais para provisões (líquidas de reposições) ascenderam a ¼0HP 2003, superiores em 19.4% (+¼0IDFHD *UXSR%3,±3URYLV}HVOtTXLGDVGRH[HUFtFLR PLOK}HVGHHXURV¼0 58.6 80.1 9DU ¼0 + 21.5 - (27.2) - 27.2 9.8 (6.7) (0.8) 26.1 + 2.2 - 26.3 + 28.6 + 14.3 Específicas para crédito a Clientes Reposições de provisões genéricas (que tiveram como contrapartida dotações para provisões específicas; Aviso 8/2003 BdP) Genéricas para crédito a Clientes 3URYLV}HVWRWDLVSDUDFUpGLWRD&OLHQWHV Para depreciação de títulos e participações Risco país Outras 7RWDO 7.5 19.6 (29.4) 11.8 5HVXOWDGRVH[WUDRUGLQiULRV Os resultados extraordinários em 2003, negativos em ¼ 0 - ¼ 0 HP reflectem principalmente: − − custos com pensões de ¼0¼0HP mais valias e outros proveitos na venda de participações e imobilizado de ¼0 (¼0HP Os custos com pensões de ¼ 0 HP incluem ¼ 0 GH DPRUWL]Doão do acréscimo de responsabilidades por reformas antecipadas efectuadas ao longo dos últimos anos e ¼0GHLQFHQWLYRVà reforma antecipada. Resultados Consolidados do Banco BPI em 2003 10/18 5HVXOWDGRVH[WUDRUGLQiULRV PLOK}HVGHHXURV¼0 Mais-valias e outros proveitos derivados da venda de participações e imobilizado 21.0 20.4 [ 22.0] - - [ 15.1] (31.9) (36.7) (13.0) (10.8) (10.4) (17.3) (8.5) (8.5) Outros 5.6 (2.6) 7RWDO Dos quais: alienação de participações na Brisa e na BVLP Dos quais: alienação de participações no Banc Post, B&A e Ricardo Gallo Custos com pensões Incentivos à reforma antecipada Amortização do acréscimo de responsabilidades por reformas antecipadas Amortização dos decrementos de invalidez _5HVXOWDGRVGHVXEVLGLiULDVFRQVROLGDGDVSHORHTXLW\PHWKRG Os resultados de subsidiárias consolidadas pelo equity method aumentaram em ¼ M., de ¼ 0 HP SDUD ¼ 0 HP $ HYROXoão registada reflecte o aumento em ¼0GRFRQWULEXWRGDVVXEVLdiárias na área de seguros de ¼0HP 2002 para ¼0HP _&UpGLWRHUHFXUVRV &UHVFLPHQWRGRFUpGLWRjKDELWDomRHP A prioridade atribuída pelo Grupo ao crédito à habitação continua, em 2003, a reflectirse em taxas de crescimento elevadas - a carteira de crédito à habitação do BPI cresceu 16.5% face a Dezembro de 2002 (o mercado, até Novembro, registava um crescimento homólogo de 11.4%1). A carteira de crédito a grandes e médias empresas registou um crescimento de 1.5% e o crédito a pequenos negócios cresceu 5.7%. 1 Fonte: Banco de Portugal; Indicadores de Conjuntura Resultados Consolidados do Banco BPI em 2003 11/18 &UpGLWRD&OLHQWHVSULQFLSDLVFRPSRQHQWHV 0LOK}HVGHHXURV¼0 'H] Crédito a empresas, institucionais e pequenos negócios 9DU 'H] 'H] 'H] 8 428 8 416 -0.1% Wholesale 2 177 1 526 -29.9% Grandes e médias empresas 3 764 3 822 + 1.5% Pequenos negócios 1 516 1 603 + 5.7% Banca Institucional e Project Finance 970 7 362 1 465 8 451 + 51.0% + 14.8% 6 516 7 589 + 16.5% &UpGLWROtTXLGRWRWDO &DUWHLUDGHFUpGLWRFRQVROLGDGDOtT Crédito a particulares Crédito à habitação 1) Em 2003 passaram a ser consolidadas por integração global a BPI Rent (em Junho de 2003) e a BPI Locação e a Eurolocação (em Dezembro de 2003). Em Dezembro de 2003 ocorreu igualmente a fusão por incorporação do Banco Fomento Moçambique no Banco Comercial e de Investimentos, em resultado da qual o Grupo BPI passou a deter 30% do capital deste último, sendo as respectivas contas integradas pelo método de equivalência patrimonial. Os recursos de Clientes de balanço cresceram 0.7% face a Dezembro de 2002, o que reflecte o crescimento das obrigações colocadas em Clientes, enquanto os depósitos se reduziram em 0.4%. Por sua vez, os recursos fora de balanço aumentaram 17.9%, reflectindo principalmente a colocação de fundos de investimento, planos de poupançareforma e seguros de capitalização. 0LOK}HVGHHXURV¼0 5HFXUVRV 12 225 12 181 9DU 'H] 'H] - 0.4% Obrigações colocadas em Clientes 1 558 1 695 + 8.8% 5HFXUVRVGHFOLHQWHVQREDODQoR Obrigações colocadas no mercado 2 609 3 380 + 29.5% 7RWDO Rácio transformação recursos/crédito 101.4% 103.1% 4 717 5 562 + 17.9% Depósitos de Clientes Recursos de clientes fora de balanço 5HFXUVRVWRWDLVGHFOLHQWHV 'H] 'H] 1) Recursos totais corrigidos de duplicações de registo Resultados Consolidados do Banco BPI em 2003 12/18 _4XDOLGDGHGDFDUWHLUDGHFUpGLWR &REHUWXUDGRFUpGLWRYHQFLGRSRUSURYLV}HVHP Em 31 de Dezembro de 2003, o rácio de crédito a Clientes (consolidado) vencido há mais de 90 dias ascendia a 1.2% e a respectiva cobertura do crédito vencido por provisões situava-se em 148%. Quando considerado o rácio de crédito vencido há mais de 30 dias, o indicador era de 1.3%. A cobertura do crédito vencido por provisões ascendia a 132% em Dezembro de 2003. 4XDOLGDGHGD&DUWHLUDGH&UpGLWR 'H] 'H] Rácio de crédito vencido há mais de 90 dias (%) 1.3% 1.2% Rácio de crédito vencido há mais de 30 dias (%) 1.5% 1.3% Cobertura por provisões (crédito vencido +90d) 153% 148% Cobertura por provisões (crédito vencido +30d) 130% 132% O rácio de crédito em incumprimento (de acordo com critério estabelecido pela carta circular nº99/2003 do Banco de Portugal), que para além do crédito vencido há mais de 90 dias considera o crédito de cobrança duvidosa tratado como vencido para efeitos de provisionamento, era de 1.3% no final de 2003 e a respectiva cobertura ascendia a 134%. De referir que, em 2003, o acréscimo de crédito vencido há mais de 30 dias adicionado dos write-offs representou 0.37% da carteira de crédito, o que corresponde a uma redução muito significativa face aos níveis registados em 2002 (0.71%). Deve ainda salientar-se que, se ao acréscimo de crédito vencido há mais de 30 dias adicionado dos write-offs se deduzirem as recuperações de crédito o indicador assume o valor de 0.24% da carteira de crédito em 2003, quando em 2002 tinha sido 0.61%. Resultados Consolidados do Banco BPI em 2003 13/18 (YROXomRGRFUpGLWRYHQFLGR PLOK}HVGHHXURV¼0 'H] 'H] 'H] 'H] 'H] Crédito vencido há mais de 30 dias 160.8 155.1 174.4 254.0 239.2 Write-offs >$@$XPHQWRGHFUpGLWRYHQFLGR DMXVWDGRSRUZULWHRIIV 19.1 16.9 19.7 28.5 75.3 25.6 18.7 18.9 14.7 20.6 &DUWHLUDGHFUpGLWRSURGXWLYR (PGDFDUWHLUDGHFUpGLWR >%@ Recuperações de crédito e juros vencidos abatidos ao activo >& $%@3HUGDOtTXLGDGHFUpGLWR (PGDFDUWHLUDGHFUpGLWR Carteira de crédito produtivo em início do ano. _3DUWLFLSDo}HVILQDQFHLUDV Em 31 de Dezembro de 2003, a carteira de participações financeiras do BPI ascendia, ao custo de aquisição, a ¼ 0 H UHJLVWDYD PHQRV-valias latentes líquidas de provisões de ¼ 0 FRP EDVH QD FRWDoão média dos últimos 6 meses, o que corresponde a uma redução de ¼0IDFHDRYDORUQRILQDOGH O BPI já atingia, no final de 2003, o nível total de provisões exigido pelo Banco de Portugal, pelo que, tendo em conta a existência do corredor de 15% não sujeito a provisionamento, no montante de ¼0HRDEDWHGH¼0MiUHDOL]DGRDR7LHU II, o montante de menos valias a cobrir (com base na cotação média dos últimos 6 meses) era de ¼0(VWHYDORUGHYHUiVHUDEDWLGRDR7LHU,,GHIRUPDHVFDORQDGDRX seja ¼ 0 HP ¼ 0 HP H ¼ 0 HP SRU IRUPD D DWLQJLU DV percentagens acumuladas de cobertura definidas no aviso 4/2002: 75%, 90% e 100% respectivamente. Resultados Consolidados do Banco BPI em 2003 14/18 0HQRVYDOLDVODWHQWHV PLOK}HVGHHXURV¼0 FRPEDVHQD FRPEDVHQDFRWDomRPpGLD FRWDomRGHIHFKR GRV~OWLPRVPHVHV HP'H] 'H] 'H] 'H] Corredor 75.5 73.6 73.6 Montante já deduzido aos fundos próprios (Tier II) 29.1 46.4 46.4 6XEWRWDO 0RQWDQWHDFREULUSRUGHGXomRDR7LHU,, 0HQRVYDOLDVODWHQWHVOtTXLGDVGHSURYLV}HV As menos-valias latentes líquidas de provisões determinadas com base na cotação de fecho de 31 de Dezembro de 2003 ascendem a ¼0 Por sua vez, em 31 de Dezembro 2003, as mais-valias potenciais estimadas, líquidas de provisões, na carteira de participações ascendiam a ¼0 _5HVSRQVDELOLGDGHVSRUSHQV}HV 5HVSRQVDELOLGDGHVFREHUWDVDSHORSDWULPyQLRGRVIXQGRV Em 31 de Dezembro de 2003 o património dos fundos de pensões cobria a 101% o valor das responsabilidades com pensões. Os fundos de pensões dos Colaboradores do BPI registaram em 2003, uma rendibilidade de 15.2%. Em consequência dos resultados obtidos pelos fundos, a margem utilizada do “corredor”, previsto pelo Banco de Portugal para acomodar desvios actuariais e de rendimento do fundo, sem ocasionar impacto nos resultados, é de ¼ 0 HP Dezembro de 2003, quando em Dezembro de 2002 era de ¼0 Assim, no final de Dezembro de 2003, o BPI dispunha de uma margem não utilizada do referido "corredor" de ¼0HP'H]HPEURGHDPDUJHPQão utilizada era de ¼0 Resultados Consolidados do Banco BPI em 2003 15/18 _)XQGRVSUySULRVHUHTXLVLWRVGHIXQGRVSUySULRV No final de Dezembro de 2003, o rácio de requisitos de fundos próprios, calculado de acordo com as regras do Banco de Portugal, situava-se em 9.9.% e o Tier I em 6.7%. As acções preferenciais representavam 20.7% do Tier I. Pelas normas do BIS o rácio de capital ascendia a 11% (Tier I de 6.8%). &RQWDFWRSDUD$QDOLVWDVH,QYHVWLGRUHV Direcção de Relações com Investidores Ricardo Araújo Tel. directo: (351) 22 607 31 19 Fax: directo: (351) 22 600 47 38 e-mail: [email protected] Resultados Consolidados do Banco BPI em 2003 16/18 *UXSR%3,±&RQWDGH5HVXOWDGRV&RQVROLGDGD PLOK}HVGHHXURV¼0 'H] 'H] ¼0 ¼0 ¼0 477.2 467.8 (9.4) (2.0%) 10.4 6.8 (3.6) (35.0%) 0DUJHPILQDQFHLUD Comissões e outros proveitos equiparados (líq) Margem financeira estrita Rendimento de títulos (de rendimento variável) 9DU 229.2 243.6 + 14.4 6.3% Recuperações de crédito vencido 14.7 20.6 + 5.9 40.5% Lucros operações financeiras (líq.) 19.5 36.2 + 16.6 85.1% 3URGXWREDQFiULR Custos com pessoal 285.7 284.6 (1.1) (0.4%) Outros gastos administrativos 155.0 161.3 + 6.3 4.0% 50.2 47.0 (3.2) (6.4%) &XVWRVGHHVWUXWXUD 5HVXOWDGRRSHUDFLRQDO 68.1 81.3 + 13.2 19.4% (5.3) (18.9) (13.5) (254.4%) Amortizações Provisões (líq.) 5HVXOWDGRFRUUHQWH Resultados extraordinários (líq.) 5HVXOWDGRDQWHVGHLPSRVWRV Impostos sobre os lucros 44.7 23.6 (21.1) (47.2%) Resultados de Subsidiárias. cons. “equity method” 7.9 15.5 + 7.7 97.2% Interesses minoritários 9.8 10.0 + 0.2 1.8% /XFUROtTXLGR &DVKIORZDSyVLPSRVWRV Resultados Consolidados do Banco BPI em 2003 17/18 *UXSR%3,±%DODQoRFRQVROLGDGR PLOK}HVGHHXURV¼0 'H] 'H] 9DU 854.2 1,035.0 21.2% 3,168.2 2,401.4 -24.2% 16,472.6 17,638.3 7.1% 2,856.8 2,941.5 3.0% 149.7 192.6 28.6% 641.1 663.7 3.5% 306.6 323.4 5.5% 1,219.9 999.0 -18.1% 6,627.3 6,196.3 -6.5% 12,330.9 12,355.6 0.2% 3,541.4 4,298.5 21.4% 901.8 852.5 -5.5% 215.0 223.7 4.1% 5.1 1.9 -61.8% 625.7 775.9 24.0% 253.1 262.9 3.9% 760.0 760.0 0.0% 268.8 303.4 12.9% 140.1 163.8 17.0% $&7,92 Activos monetários Créditos sobre Instituições de Crédito Créditos sobre Clientes Carteira de obrigações Carteira de acções Participações Imobilizações Activos diversos 7RWDOGR$FWLYR 3$66,92 Débitos para com Instituições de Crédito Débitos para com Clientes 1 Débitos titulados Passivos diversos Provisões para riscos e encargos Fundo para riscos bancários gerais Passivos subordinados Interesses minoritários Capital subscrito Reservas Lucro líquido 7RWDOGD6LWXDomR/tTXLGD 7RWDOGR3DVVLYRH6LWXDomR/tTXLGD Depósitos de Clientes e outros recursos, nomeadamente cheques e ordens a pagar. Resultados Consolidados do Banco BPI em 2003 18/18
Documentos relacionados
RESULTADOS CONSOLIDADOS DO BANCO BPI EM 2004 www.ir
Principais indicadores de resultados da actividade doméstica e banca comercial no estrangeiro
Leia mais