Administração das Finanças Pessoais - PPREB

Transcrição

PROGRAMA DE PREPARAÇÃO PARA A
RESERVA DO EXÉRCITO BRASILEIRO
Administração das Finanças Pessoais
Prof. Marcus
Machado/UFC
03/09/2013
c
Estrutura da Apresentação
Prof. Marcus Vinicius Veras Machado
• Conceitos de orçamento
• Orçamento pessoal
• Conceitos Contábeis
•Estrutura
Fluxos Financeiros
da Apresentação
• Conceitos do Livro “Pai rico, pai pobre”
• Sugestões e orientações para as
finanças pessoais
• Vídeo – Globo Repórter (2012)
Conceitos de Orçamento
• Modelo para o Planejamento Financeiro Familiar
• Exemplo Prático – Participação dos Filhos
TCC no curso de Ciências
Contábeis da UFC
ORÇAMENTO PESSOAL PARA O EXERCÍCIO DE 2013 - *Base Cálculo mesada 1500/5
RECEITAS
SALARIO
JAN
FEV
MAR
ABR
MAI
JUNHO
Total
4800,00
4800,00
4800,00
4800,00
4800,00
4800,00
28800,00
13o Salário/Férias
1600,00
0,00
0,00
0,00
0,00
2400,00
4000,00
OUTRAS RENDAS
200,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
200,00
JUROS/DOAÇÕES
50,00
51,00
51,50
52,00
55,00
312,50
6650,00
4851,00
4851,50
4852,00
7255,00
33312,50
Total
DESPESAS
SUPER MERCA.*
JANEIRO
950,00
FEVEREIRO
MARÇO
ABRIL
4853,00
MAIO
JUNHO
TOTAL
890,00
1.340,00
950,00
7500,00
900,00
5.730,00
300,00
300,00
300,00
300,00
300,00
1900,00
1200,00
1200,00
1200,00
1200,00
1200,00
1200,00
7200,00
SAÚDE
550,00
550,00
550,00
550,00
550,00
550,00
3300,00
MESADA
150,00
150,00
150,00
150,00
150,00
150,00
900,00
E.DOMESTICA
360,00
360,00
360,00
360,00
360,00
360,00
2160,00
1500,00
68,17
68,18
68,18
68,18
78,12
1850,83
CONSELHOS
593,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
LAZER
600,00
400,00
0,00
0,00
0,00
0,00
1000,00
100,00
0,00
0,00
0,00
0,00
200,00
GASOLINA
COLÉGIO
IMPOSTOS
REMÉDIOS
• Supermercado (950)+ Energia(300) + Fone (250) = R$ 1.500,00/5= R$
300,00 (per capita)
• Salário Mínimo = R$ 678,00 – R$ 300,00= R$ 378,00.
PRIMEIRO CORTE
• R$ 378,00 – (castigos + brigas + notas baixas + atrasos + outros) +
(notas altas + boas ações, prêmios, atrasos do pai, outros) = R$ 10,00
(Aproximadamente).
GASTO FINAL:
• Filhos Normais = entre R$ 10,00 e R$ 30,00.
Filhos Acima Média em comportam. = entre R$ 80,00 e R$ 200,00.
Fenômenos
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
Supermercado
Educação de horário rígido
Efeito na energia
Sem preocupação em atrasos
Brigas em Silêncio
Organização de contas telefônicas
Negociação de aniversário
Início da negociação de casamento
Quem já tem seu orçamento pessoal?
•
•
•
•
Para que ter orçamento?
O que devemos controlar?
O que podemos deixar de fora do orçamento?
De cada 6 brasileiros, 4 estão endividados, um não
Estrutura
da
Apresentação
tem dívida e nem investimento, e apenas um é
investidor.
• Existem muitos devedores e poucos credores.
Por que somos tão consumistas?
• Todos nós queremos ter uma grande festa de
casamento ou um carro de luxo
• “Um louco e seu dinheiro fazem uma grande
festa”
•Estrutura
Depois trabalhamos
para sanear nossas
da Apresentação
finanças e ficamos no azul. E pouco tempo
depois estamos no vermelho.
• Consequências no casamento:
brigas/discórdias, desânimo, acusações.
Como podemos controlar o
consumo?
• Desperdício X Supérfluo
• Gastamos muito tentando comprar o que não precisa. Maioria de nossos
gastos buscam o status social e não a necessidade
DECISÕES
 Adequar seu estilo de vida ao seu bolso
 Alterar decisões de compra (prioridades)
 Elaborar planejamento financeiro
VIDA FINANCEIRA SAUDÁVEL
 Reduzir Despesas
 Incrementar Receitas
 Uso consciente do dinheiro
Desculpas para Descontrole
Financeiro
• Falta de conversas (diálogo) com o cônjuge
• Falta de tempo “I´m too busy at work to deal
with my money. I just don´t have the time”.
Suze Orman (9 steps to financial freedom)
• Falta de conhecimento (educação financeira)
Ideias para Solucionar
• Mesada do casal (6% a 8% para cada um) LIVRE;
• Se não tiver tempo para administrar o dinheiro, ele vai embora;
• Gestão pessoal (ataque é buscar MAIS dinheiro e defesa é gastar
MENOS dinheiro);
• Casal que gasta demais resulta em filho que gasta demais.
Influência direta; e
• Envolver a família (força vetorial): todos ficam alinhados neste
sentido.
RESUMO: Conversem sobre dinheiro.
“O dinheiro não aguenta desaforo”
Conceitos Contábeis
• ATIVO + PASSIVO = PATRIMÔNIO
• ATIVO: São todos os bens, direitos e valores a receber. (PÕE
DINHEIRO NO SEU BOLSO)
• ATIVO CIRCULANTE: Dinheiro em caixa ou em bancos; bens,
direitos e valores a receber no prazo máximo de um ano, ou seja
realizável a curto prazo.
• ATIVO PERMANENTE (NÃO CIRCULANTE): todos os bens ou
direitos de permanência duradoura, destinados ao funcionamento
normal da sociedade e do seu empreendimento. (Lei 11.941/09 ).
Conceitos Contábeis
• PASSIVO/OBRIGAÇÕES: São dívidas ou compromissos de qualquer
espécie ou natureza assumidos perante terceiros. (TIRA DINHEIRO
DO SEU BOLSO)
• PASSIVO CIRCULANTE: Obrigações ou exigibilidades que deverão
ser pagas no decorrer do exercício seguinte; duplicatas a pagar, contas
a pagar, títulos a pagar, empréstimos bancários, IR a pagar, salários a
pagar.
• PASSIVO NÃO CIRCULANTE: obrigações, inclusive financiamentos
para aquisição de direitos do ativo não-circulante, quando se vencerem
após o exercício seguinte, ou seja, Longo Prazo.
Conceitos do Livro “Pai Rico e
Pai Pobre”
Fluxo de Caixa do Ativo
RENDA
DESPESA
ATIVOS
PASSIVOS
Fluxo de Caixa do Passivo
RENDA
DESPESA
ATIVOS
PASSIVOS
Resultado
• Compre ativos e torne-se rico
• Compre passivos e torne-se pobre
Fluxo de Caixa do Pobre
(ou estudante)
EMPREGO
RENDA
DESPESAS
CONTRACHEQUE
IMPOSTOS
ALIMENTAÇÃO
ALUGUEL
VESTIMENTAS
DIVERSÃO
TRANSPORTE
ATIVOS
PASSIVOS
Fluxo de Caixa da Classe Média
EMPREGO
RENDA
DESPESAS
ATIVOS
PASSIVOS
Entendendo os Blocos
EMPREGO
RENDA
DESPESAS
CONTRACHEQUE
IMPOSTOS
ALIMENTAÇÃO
ALUGUEL
VESTIMENTAS
DIVERSÃO
TRANSPORTE
PASSIVOS
ATIVOS
Hipoteca
Imobiliária
Empréstimos
ao consumidor
Cartões de
crédito
Fluxo de Caixa do Rico
(Classe Médica)
RENDA
DESPESA
ATIVOS
PASSIVOS
Entendendo os Blocos
RENDA
Dividendos
Juros
Renda imobiliária
Royalties
DESPESAS
ATIVOS
Ações
Títulos
Promissórias
Imóveis
Propriedade
intelectual
PASSIVOS
Demonstração Financeira do
Pobre
RENDA
DESPESAS
ATIVOS
PASSIVOS
Demonstração Financeira do
Rico
RENDA
DESPESAS
Estrutura da
Apresentação
PASSIVOS
ATIVOS
“O investimento não é arriscado. É a falta de inteligência financeira
que leva o indivíduo a ser muito arriscado”.
Se você fizer o que as massas fazem, você estará na seguinte
situação:
RENDA Trabalha para o
patrão
DESPESAS Trabalha para
o governo
PASSIVOS
ATIVOS
Trabalha
para o banco
Sugestões para adquirir ativos
1. Negócios que não exigem sua presença. Você será o dono
deles, mas eles são administrados por outras pessoas. Se
você tiver que trabalhar neles, não é um negócio. Torna-se
uma profissão;
2. Ações;
3. Títulos;
4. Imóveis que geram renda (antes era mico, agora virou ótima
opção com a queda de juros);
5. Royalties de propriedade intelectual como música, escritos,
patentes; e
6. Tudo o que tenha valor, gere renda ou se valorize e tenha
um mercado líquido.
Passos Importantes para
Ganhar $$$$
1. PAGUE A SI MESMO PRIMEIRO: O poder da autodisciplina. Se você não
pode se controlar, não tente ficar rico. É a falta de autodisciplina que leva
à falência muitos ganhadores de loteria pouco depois de eles terem ganho
milhões.
2. PAGUE BEM A SEUS CORRETORES: O poder do bom conselho. Muitas
vezes vejo pessoas colocando um cartaz na frente de casa: "Proprietário
vende." Ou vejo na televisão muita gente se anunciando como "Corretor
de Desconto“. Pai rico me ensinou a fazer exatamente o contrário. Ele
acreditava que os profissionais deviam ser bem pagos e eu adotei a
mesma política.
Passos Importantes para
Ganhar $$$$
3. ATIVOS COMPRAM SUPÉRFLUOS: O poder do foco. O filho de um amigo estava
desenvolvendo um hábito desagradável de gastar demais. Aos dezesseis anos
naturalmente desejava ter seu carro. A desculpa: os pais de todos os seus amigos tinham
comprado um carro para o filho. O garoto queria pegar suas poupanças e dar a entrada
para o carro. Foi aí que o pai me procurou. - Você acha que devo fazer o que ele quer ou
deveria fazer como os outros pais e dar um carro para ele? Minha resposta: - A curto
prazo pode ser bom, mas o que você lhe terá ensinado a longo prazo? Você não pode
usar seu desejo de ter um carro e incentivar seu filho a aprender alguma coisa?
4. ENSINAR (DOAR) E RECEBER: O poder da doação. Pai rico me ensinou uma lição que me
acompanha toda a vida, e essa foi a necessidade de ser caridoso ou de doar. Meu pai
instruído doava muito na forma de tempo ou conhecimento, mas quase nunca doava
dinheiro. Como já mencionei, ele costumava dizer que doaria quando tivesse algum
dinheiro sobrando. Só que raramente sobrava algum dinheiro. Pai rico doava tanto
dinheiro quanto ensinamentos. Ele acreditava firmemente na troca. "Se você deseja algo,
primeiro você precisa dar", dizia sempre. Quando tinha pouco dinheiro, ele simplesmente
doava dinheiro à igreja ou a alguma instituição de caridade.
Dicas Exame 2013
• Aplicar na Bolsa e renda fixa tem deixado a desejar –
estão rendendo pouco e as vezes abaixo da inflação;
• Existem muitas opções, mas todas tem riscos. Primeiro
separe o seu dinheiro para planos de curto, médio e
longo prazo.
• 20% Emergências (CDBs, fundos DI ou poupança);
• 50% Médio Prazo - usar em mais de 3 anos (ações,
títulos privados, fundos imobiliários); e
• 30% Aposentadoria (planos de previdência e outros).
Sugestões Finais
• Não misturar seu dinheiro com o do negócio;
• Manter fundo fixo de caixa p/ pequenas compras;
• Guardar documentos (arquivo) para efeito do livro caixa –
imposto de renda;
• Para negócios de porte médio ou grande, contrate
profissional de contabilidade e finanças;
• Elabore orçamento pessoal rigoroso; e
• Faça investimentos para o seu negócio como se fosse uma
pessoa (jurídica).
“Se você descobre que se enterrou num buraco, pare
de cavar”.
Vídeo: Educação Financeira
Grupo ACEP de
Teatro e Música
Fale com o Palestrante
• [email protected]

Administração das Finanças Pessoais - PPREB

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