2 - Felaban

I Congreso LatinoAmericano de Bancarizacion,
Micrhofinanzas Y Remesas
História da CAIXA
O dia 12 de janeiro de 1861 marcou o início da história da CAIXA e
de seu compromisso com o povo brasileiro. Foi nesse dia que
Dom Pedro II assinou o Decreto n° 2.723, dando origem à Caixa
Econômica e Monte de Socorro.
> 1931 : Inicia as operação de financiamento imobiliário
> 1934 : Assume exclusividade do penhor
> 1961 : Assume a administração das Loterias
> 1986 : Incorpora o BNH e assume a gestão do FGTS
> 2001 : Viabiliza os pagamentos sociais do Governo Federal
> 2002 : Primeiro banco presente em todos os municípios
brasileiros
>2006 : Internaliza a operação da Rede Lotérica na maior
migração tecnológica que se tem noticia
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Números da CAIXA
Rede de atendimento
2.685
pontos de venda próprios* em 1.070 municípios
17.463
correspondentes em todos os municípios
1.140
Postos de atendimento eletrônico
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* Agências, Postos de atendimento bancário(PAB) e Postos de atendimento avançado (PAA).
Números da CAIXA
Transações em 2007
2
bilhões de transações bancárias
1,37
2,5
134,7
bilhão de transações em correspondentes*
bilhões de transações de loterias
milhões de pagamentos de benefícios
sociais, sendo 85% nos correspondentes
(*) Excluídas as transações de loterias
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Histórico dos Correspondentes
2000
•
•
Publicação da Resolução
2.707 CMN
Cadastramento das unidades
lotéricas como
Correspondentes CAIXA AQUI
(já prestavam serviços de
arrecadação de contas à
comunidade desde 1993)
•
•
2003-2004
•
•
•
•
Expansão da rede de
correspondentes em mais
2.000 pontos
Inicio
comercialização
de
produtos negociais
Disputa de grandes bancos
por financeiras
Grandes redes de varejo
começam a atuar com maior
foco em distribuição de
produtos e serviços financeiros
2002
2001
Consolidação da Rede de
Proteção Social do Governo
Federal
Inicio da Implantação do
Correspondente CAIXA AQUI
(CCA) em municípios nãoassistidos
por
serviços
bancários
•
•
2005
•
Grandes redes intensificam sua
atuação na distribuição de
produtos e serviços financeiros
com foco no crédito
Implantação do CCA em
todos os municípios
brasileiros
Inicio da concorrência dos
grandes Bancos por
Correspondentes
2008
•
•
Expansão da rede de CCA
– Lojistas, totalizando 9.000
pontos.
Inicio da expansão de CCA
Lotéricos em mais 2.000
pontos.
5
Porquê e Como Expandir
Objetivos
•
•
•
•
•
Permitir à CAIXA ampliar a sua capilaridade no mercado e promover conveniência
e comodidade ao cidadão,disponibilizando produtos e serviços antes só
disponíveis em agências bancárias.
Ser um canal de menor custo para a CAIXA
Levar serviços às comunidades mais carentes, desassistidas de serviços
bancários, especialmente no pagamento de benefícios dos Programas Sociais do
Governo Federal (Bolsa Família, ...)
Ampliar a base de clientes da CAIXA – promover a bancarização, por meio de
abertura da Conta Simplificada, bem como pela comodidade oferecida pelos
Correspondentes (maior proximidade e identificação com público de baixa renda).
Oferecer aos seus clientes e sociedade em geral mais opções de atendimento.
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Expansão Rede CAIXA AQUI
Ano
2005/2006
2007
2008
2003/2004
2001/2002
1997
9 6.400 UL
2000
99.000 UL
911.108
912.405
913.255
Quantidade de pontos Unidades Lotéricas
9 Nichos
917.054
917.463
8.841
Estabelecimento Comercial
5.576
Escritório de Contabilidade
1.151
Associação Comercial
659
Imobiliária
689
Outros nichos
547
Total
17.463
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Conhecendo a Rede CAIXA AQUI
Correspondentes Não-Lotéricos
Postos de
gasolina
1%
Padarias
5%
Supermercados
Mercearias
71%
Materiais de
construção
5%
Farmacias
7%
Outros ramos
11%
Posição: OUT 2006
SUPERMERCADOS
43%
ESCRITORIO DE
CONTABILIDADE
10%
FARMACIAS
4%
IMOBILIARIAS
8%
MATERIAIS DE
CONSTRUÇÃO
6%
OUTROS RAMOS
25%
POSTOS DE GASOLINA
1%
PADARIAS
3%
Posição: MAI 2008
8
Conta CAIXA FÁCIL
•
A conta CAIXA Fácil foi criada em maio de 2003 com o objetivo de fomentar a
inclusão bancária por meio da captação de novos clientes e a serviços adequados ao
público de menor renda.
•
É uma conta corrente simplificada, sem tarifa de manutenção, e não exige
comprovação de renda e nem depósito mínimo.
A movimentação é feita somente por meio de cartão magnético, sendo os créditos e
saldos limitados ao valor máximo de
R$ 1.000,00 durante o mês.
•
A Caixa Econômica Federal contabilizou, até 15 de maio 2008,
6,5 milhões de novas contas CAIXA Fácil.
•
De JAN a Maio 2008 foram abertas 474.448 contas nos Correspondentes.
Em 2007 a CAIXA foi a preferência do público de baixa renda, abrindo 1,25 milhões
de contas, destas, 277.057 foram abertas nos Correspondentes.
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Serviços Disponíveis
Abertura de conta corrente e conta simplificada
Pagamento de Benefíciios Sociais e INSS
Recebimento de Contas e Bloquetos
Recepção de propostas de financiamento
Recebimento de contas de concessionárias públicas
Saques e Depósitos em contas correntes e poupanças
Outros
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Tipos de Contratos
¾CORRESPONDENTES LOTÉRICOS
¾Contrato de Adesão incluindo a atividade acessória de
correspondente
¾Seleção via licitação, na forma da Lei 8.666/93, 8.987/95 e
9.648/98
¾Execução do serviço por conta e risco do contratado
¾Remuneração das atividades de correspondente:
¾Tarifas diferenciadas por Transação Efetivada ou %
sobre o valor de determinadas operações
¾Adicional de Segurança – exclusivo para ações de
segurança e ajuda de custo para prestação de contas
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Tipos de Contratos
¾CORRESPONDENTES NÃO LOTÉRICOS
¾Contrato de Prestação de Serviços
¾Seleção conforme o potencial de mercado e interesse da CAIXA
¾Remuneração:
¾Tarifas diferenciadas por Transação Efetivada ou % sobre o valor de
determinadas operações
¾Adicional de Incentivo – conforme a quantidade de transações
¾Para correspondentes localizados em municípios sem PV CAIXA:
¾Adicional Compensatório – para ressarcimento de despesas com
tributos
¾Adicional de Distância – ajuda de custo p/prestação de contas
¾Adicional Institucional – conforme % realizado da quantidade mensal
de pagamentos da Rede de Proteção Social prevista
¾Sinistros – CAIXA assume o risco sob determinadas condições
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Mudanças
O que mudou na CAIXA com
a criação dos Correspondentes
• Internalização do modelo tecnológico para Rede Lotérica
• Criação de estruturas internas responsáveis pela gestão do novo canal
• Desenvolvimento de produtos adaptados ao público freqüentador dos
Correspondentes
• Capacitação dos empresários e suas equipes (atendimento, segurança,
gestão administrativa)
• Adicional de Segurança e pagamento de seguro para não lotéricos
• Suprimento de numerário
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Desafios
Principais desafios
• Segurança;
• Mudança de cultura dos clientes – direcionamento para canais
alternativos;
• Manutenção da qualidade no atendimento e imagem da CAIXA;
• Aumento de negócios no canal, passando de exclusivamente transacional
para negocial;
• Estar presente em todos os municípios brasileiros e nas regiões menos
assistidas de serviços bancários, especialmente as mais carentes de recursos
financeiros (papel social da CAIXA).
• Manter exclusividade e a rede capacitada.
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Satisfação com a Rede CAIXA AQUI
Correspondente CAIXA AQUI - Lotéricos
Percepções obtidas em pesquisa realizada pela CAIXA junto aos clientes dos
correspondentes lotéricos:
> 88,7% dos clientes declararam estar
satisfeitos ou muito satisfeitos com os
serviços prestados pelas lotéricas;
> 94,4% declararam ser muito
importante poder pagar contas nas
lotéricas;
> 88,8% declararam ser muito
importante poder fazer serviços
bancários e 93,4% estão satisfeitos
ou muito satisfeitos;
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