Setembro 2010

Transcrição

Setembro 2010

Informações Suplementares
ao Relatório de Análise
Econômica e Financeira
Setembro
2010
Sumário
1 – Informações Corporativas
Organograma Societário
Organograma Funcional
Principais Ratings
Principais Rankings
Segmentação do Mercado
Bradesco Corporate
Bradesco Empresas
Bradesco Private Bank
Bradesco Prime
Bradesco Varejo
Bradesco Postal e Bradesco Expresso
Rede de Atendimento
Canais de Atendimento Bradesco Dia&Noite
Clientes Correntistas
Contas de Poupança
Recursos Administrados
Gerenciamento de Riscos
Cartões
Área Internacional
Soluções de Cash Management
Serviços Qualificados para o Mercado de Capitais
Processos Corporativos
Reconhecimentos
2 – Responsabilidade Socioambiental
A Organização Bradesco e a Responsabilidade Socioambiental
Recursos Humanos
Treinamento e Desenvolvimento
Fundação Bradesco
Programa Bradesco Esportes e Educação
Eventos Socioculturais
Balanço Social – Período de Nove Meses de 2010 e 2009
3 – Empresas Operacionais
Bradesco Consórcios
Banco Bradesco Financiamentos
Bradesco S.A. Corretora de Títulos e Valores Mobiliários
Banco Bradesco BBI
Bradesco Arrendamento Mercantil - Leasing
4 – Relatório dos Auditores Independentes
Relatório dos Auditores Independentes sobre a Revisão Limitada das Informações Contábeis
Suplementares incluídas no Relatório de Análise Econômica e Financeira
2 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2010
3
4
6
7
8
9
9
10
10
11
12
12
15
17
20
21
21
22
51
54
60
63
67
72
73
74
80
91
101
107
108
109
111
112
122
124
127
131
133
134
1 – Informações Corporativas
Bradesco
__3
Informações Corporativas
Principais Acionistas
BBD PART. S.A. (2)
(ADMINISTRADORES
/
FUNCIONÁRIOS
)
NOVA CIDADE
DE DEUS
53,70% ON
26,07% TOTAL
46,30% ON
100,00% PN
73,93%TOTAL
FUNDAÇÃO
BRADESCO(1)
44,91% ON
44,91% TOTAL
CIDADE DE
DEUS
FAMÍLIA AGUIAR
21,89% ON
21,89% TOTAL
33,20% ON
33,20% TOTAL
48,38% ON
0,02% PN
24,20% TOTAL
BES
74,72% ON
39,51% TOTAL
BANK OF TOKIO
MITSUBISHI– UFJ
(MUFG)
7,05% ON
2,49% ON
3,52%TOTAL
1,25% TOTAL
MERCADO
22,31% ON
97,52% PN
59,91% TOTAL
BANCO
BRADESCO
NCF
2,73% ON
1,47% PN
2,10% TOTAL
25,13% ON
100,00% PN
60,41% TOTAL
0,15% ON
0,08% TOTAL
17,04% ON
0,99% PN
9,02% TOTAL
(1) A administração do Bradesco (Diretoria e Conselho de Administração) compõe a mesa Regedora da Fundação
Bradesco, Orgão Deliberativo máximo desta entidade.
(2) Nova determinação social da empresa Elo Participações e Investimentos S.A.
Base: 30.09.2010.
BANCO
BRADESCO
99,99% ON
99,99% TO
BANCO
BRADESCO
ARGENTINA
100,00%
100,00%
BANCO
BRADESCO
EUROPA
BRADESCO
SECURITIES
99,99%
COTAS
TEMPO
SERVIÇOS
LTDA.
100, 00% ON
100, 00% TO
ALVORADA
CARTÕES,
CRÉD. E FINANC.
INVEST. S.A.
100,00%
100,00%
COLUMBUS
HOLDINGS
AGÊNCIA
NASSAU
28,65% ON
28,65% TO
BANCO
BRADESCO
CARTÕES
100,00%
CIELO
BANCO
BRADESCO
BBI S .A.
100,00% ON
100,00% TO
BRADESCO
CORRETORA
T.V.M.
99,99%
100,00%
IBI PROMOTORA
DE VENDAS
LTDA.
100,00%
ÁGORA
CORRETORA DE
TÍTULOS E
VALORES
99,99%
COTAS
100,00%
BRADSEG
PARTICIPAÇÕES
91, 43%
COTAS
8,57%
BRADESPLAN COTAS
PARTICIPAÇÕES
LTDA.
99,99%
COTAS
SCOPUS
TECNOLOGIA
99,99%
COTAS
UNIÃO
PARTICIPAÇÕES
LTDA.
IBI
MÉXICO
BANCO IBI
S .A.
100,00% ON
100,00% TO
100,00% ON
100,00% TO
BRAM BRADESCO
ASSET
MANAGEMENT
S.A. D.T.V.M.
100, 00%
98,35% ON
98,35% TO
BANCO
ALVORADA
S.A.
99,99%
COTAS
100,00%
AGÊNCIA
NEW YORK
99,95% ON
99,95% TO
CIA SECURIT.DE
CRÉDITOS.
FINANCEIROS
7,27% ON
RUBI
7,27% TO
BRADESCO
CONSÓRCIOS
100,00% ON
100,00% TO
BANCO
BANKPAR
S.A .
BANCO
BOAVISTA
92,73% ON
92,73% TO
99,99%
COTAS
BANCO BRADESCO
FINANCIAMENTOS
S.A.
AGÊNCIA
GRAND
CAYMAN II
BRADESCO
LEASING S.A.
ARRENDAMENTO
MERCANTIL
BRADPORT – SGPS,
SOCIEDADE
UNIPESSOAL LDA.
100,00% ON
100,00% TO
100,00% ON
100,00% TO
100,00% ON
100,00% TO
100,00%
AGÊNCIA
GRAND
CAYMAN
74,92% ON
74,92% TO
BRADESCO
SERVICES CO .
CPM
HOLDINGS
65,90% ON
43,43% TO
100,00% ON
100,00% TO
13,88% TO
CPM BRAXIS
BRADESCO
SEGUROS
100,00% ON
100, 00% TO
BRADESCO
CAPITALIZAÇÃO
100,00% ON
100,00% TO
BRADESCO VIDA
E PREVIDÊNCIA
18,97% ON
18,97% TO
81,03% ON
81,03% TO
ATLÂNTICA
CAPITALIZAÇÃO
99,99%
COTAS
BRADESCO
SEGPREV
INVESTIMENTOS
LTDA.
100,00% ON
100,00% TO
BRADESCO
SAÚDE
43,50% ON
43,50% TO
ODONTOPREV
99,90% ON
99,90% TO
BRADESCO
ARGENTINA DE
SEGUROS
45,26% ON
45,26% TO
BRADESCO
AUTO/RE CIA.
DE SEGUROS
54,74% ON
54,74% TO
100,00% ON
100,00% TO
ATLÂNTICA CIA.
DE SEGUROS
Base: 30.09.2010.
Bradesco
__5
Organograma Funcional
30.9.2010
Principais Ratings
a) Banco
FITCH RATINGS
MOODY´S INVESTORS SERVICE
Escala Global
Moeda Estrangeira (1)
Moeda Local (1)
IDR –
Probabilidade de
Inadimplência do
Emissor C. Prazo
IDR –
Probabilidade de
Inadimplência do
Emissor L.Prazo
IDR –
Probabilidade de
Inadimplência do
Emissor C. Prazo
Escala Nacional
Escala Global
Nacional (1)
Dívida
Moeda
Estrangeira
Individual
Suporte
IDR –
Probabilidade de
Inadimplência do
Emissor L. Prazo
A
1
AAA
F1
AAA
F1
A/B
2
AA
F2
AA
F2
AA(bra)
B
3
A
F3
A
F3
B/C
4
BBB
B
BBB+
C
5
BB
C
C/D
B
D
CCC
D/E
E
Depósito Moeda
Estrangeira
L. Prazo C. Prazo L. Prazo
C. Prazo L. Prazo
(2)
(2)
AAA(bra) F1+(bra)
STANDARD & POOR’S
Escala Nacional
Depósito Moeda
Local
Moeda Local
L. Prazo C. Prazo L. Prazo C. Prazo
(2)
(2)
BR-1
Moeda Estrangeira
Moeda Local
AUSTIN RATING
Escala Nacional
Rating de
Contraparte
L. Prazo C. Prazo L. Prazo C. Prazo L. Prazo C. Prazo
(1)
(1)
(1)
P-1
Aaa
Aaa
F2(bra)
Aa
P-2
Aa
Aa
P-2
Aa.br
A(bra)
F3(bra)
A
A
A1
P-3
B
BBB(bra)
B(bra)
Baa3
Baa2
Baa
NP
BB
C
BB(bra)
C(bra)
Ba
Ba
Ba
Ba.br
B-
BB
B-1
RD
B
D
B(bra)
D(bra)
B
B
B
B.br
C+
B
D
CCC
CCC(bra)
Caa
Caa
Caa
Caa.br
C
CC
CC
CC(bra)
Ca
Ca
Ca
Ca.br
C-
C
C
C(bra)
C
C
C
C.br
RD
RD
D
D
NP
Aaa.br
Força
Financeira
Aaa
P-3
P-1
Escala Global – Rating de Contraparte
Escala Nacional
Longo
Prazo
(1)
A
AAA
A-1
AAA
A-1
brAAA
brA-1
BR-2
A-
AA
A-2
AA
A-2
brAA
brA-2
AA
A.br
BR-3
B+
A
A-3
A
A-3
brA
brA-3
Baa.br
BR-4
B
BBB
B
BBB
Curto
Prazo
Governança
Corporativa
(3)
A-1
R & I Inc.
Escala
Global
Rating de
Emissor (1)
AAA
AAA
A-2
AA
AA
A
A-3
A
A
AAA
B
brBBB
brB
BBB
B
BBB
BBB-
BB
B-1
brBB
brC
BB
C
BB
BB
B-2
B
B-2
brB
brSD
B
D
B
B
CCC
B-3
CCC
B-3
brCCC
brD
CCC
CCC
CCC
CC
C
CC
C
brCC
CC
CC
CC
D+
brSD
C
C
C
DDD(bra)
D
brD
DD(bra)
D-
D(bra)
E+
E
Rating
Soberano
do Brasil
(4)
BBB-
F3
BBB-
Baa3
BBB-
A-3
BBB+
A-2
brAAA
BBB-
Os ratings concedidos ao Bradesco correspondem aos mais altos índices de avaliação atribuídos a bancos brasileiros.
(1) Sinais de mais (+) e de menos (-) são utilizados para identificar uma melhor ou pior posição dentro de uma mesma escala de rating.
(2) São acrescentados modificadores numéricos 1, 2 e 3 a cada classificação genérica de Aa a Caa, denotando de menor ao maior risco na mesma categoria.
(3) Este é o primeiro rating de governança corporativa concedido na América Latina. A avaliação reconhece que o Bradesco adota ótimas práticas de governança corporativa, com uma política de relacionamento marcada por alto grau de
qualidade, transparência e ética.
(4) Rating soberano de um país é uma avaliação sobre a capacidade e a vontade daquele país em honrar todas as suas obrigações existentes e futuras até o vencimento.
Ratings considerados especulativos ou abaixo do nível satisfatório de risco (na coluna em que se encontram).
Bradesco
__7
Principais Ratings
b) Seguradora e Capitalização
Seguros
Capitalização
Fitch Ratings
Standard & Poor’s
Standard & Poor’s
Escala Nacional
Escala Nacional
Rating Nacional
de Força Financeira
de Seguradora(1)
AAA(bra)
Escala Global
Rating Internacional de
Força Financeira de
Seguradora(1)
AAA
Escala Nacional
Rating de Capacidade
Financeira América
Latina(1)
brAAA
Rating de Emissor
América Latina(1)
AA(bra)
AA
brAA
brAA
A(bra)
A
brA
brA
BBB(bra)
BBB+
brBBB
brBBB
BB(bra)
BB
brBB
brBB
B(bra)
B
brB
brB
CCC(bra)
CCC
brCCC
brCCC
CC(bra)
CC
brCC
brCC
C(bra)
C
brSD
brSD
DDD(bra)
DDD
brD
brD
DD(bra)
DD
D(bra)
D
brAAA
(1) Sinais de mais (+) e menos (-) são utilizados para identificar uma melhor ou pior situação dentro de uma mesma
escala de rating.
Ratings considerados especulativos ou abaixo do nível satisfatório de risco (na coluna em que se encontram).
Principais Rankings
Fonte
Critério
Pesquisa “Forbes The World’s Leading Companies”
Bancos/Forbes 2000*
Bancos/Forbes 2000*
Posição
1° (Brasil)
Geral/Forbes 2000*
15° (Mundo)
2° (Brasil)
Geral/Forbes 2000*
51º (Mundo)
Data da
Divulgação
Maio de 2010
Maio de 2010
Maio de 2010
Maio de 2010
(*) Forbes 2000: as companhias são classificadas na lista The World’s Leading Companies de acordo com um critério
composto, em que são considerados receita, lucro, ativo e valor de mercado.
Segmentação do Mercado
Direcionando suas ações para o relacionamento,
o processo de segmentação no Bradesco alinhase à tendência de mercado que consiste em
reunir grupos de clientes de um mesmo perfil,
permitindo, assim, atendimento diferenciado e
crescentes ganhos de produtividade e rapidez.
Tal processo proporciona ao Banco maior
flexibilidade e competitividade na execução de
sua estratégia de negócios, dando dimensão às
operações, tanto para pessoas físicas e jurídicas,
em termos de qualidade e especialização, quanto
para demandas específicas das mais diversas
faixas de clientes.
Bradesco Corporate
Em 1999, o segmento Corporate foi instituído com
o objetivo de atender aos clientes do seu
mercado-alvo. Pautado em uma concepção “de
cliente” e não “de produto”, esta vertente mantém
uma gestão de relacionamento centralizada,
oferecendo, além dos produtos tradicionais,
soluções estruturadas – Tailor Made e de
Mercado de Capitais, por meio de Gerentes que
possuem visões de risco, mercado, setores
econômicos e relacionamento.
Missão e Valores
A missão do Bradesco Corporate é buscar a
excelência na gestão de clientes, antecipando
soluções e estabelecendo vínculos duradouros,
perpetuando a geração de riqueza para nossos
acionistas, colaboradores e a comunidade.O
Bradesco Corporate contempla valores que
permeiam o trabalho desenvolvido no dia a dia.
São eles:
− trabalho em equipe;
− busca contínua por inovação e excelência no
atendimento a clientes;
− transparência em todas as ações;
− compromisso com o autodesenvolvimento;
− aderência às orientações estratégicas;
− criatividade, flexibilidade e iniciativa; e
− agilidade na entrega aos clientes.
Os recursos administrados de ativos (créditos, títulos e fianças) e passivos (depósitos, fundos e carteiras)
totalizaram R$ 220,5 bilhões em agosto de 2010.
Mercado-alvo
Os 1.234 grupos econômicos que constituem o
mercado-alvo do Bradesco Corporate, composto,
em sua maioria, por grandes grupos que
apresentam faturamento acima de R$ 250
milhões/ano, estão distribuídos em São Paulo
(Capital e Interior), Rio de Janeiro, Minas Gerais,
Paraná, Rio Grande do Sul, Santa Catarina,
Goiás, Pernambuco, Ceará e Bahia.
Bradesco
__9
Bradesco Empresas
O Bradesco Empresas foi implantado com o
objetivo de atender empresas com faturamento
entre R$ 30 milhões e R$ 250 milhões/ano, em
suas 68 Agências exclusivas presentes nas
principais capitais brasileiras e posicionadas
estrategicamente no Território Nacional da
seguinte forma: Sudeste (41), Sul (16), CentroOeste (4), Nordeste (5) e Norte (2).
Oferece o melhor gerenciamento dos negócios
como:
empréstimos,
financiamentos,
investimentos, comércio exterior, operações de
hedge,
cash
management
e
operações
estruturadas, buscando a satisfação dos seus
clientes e resultados para a Organização.
A equipe do Bradesco Empresas conta com 384
gerentes inseridos no Programa de Certificação
da Anbima, além de 196 gerentes assistentes,
atendendo, de modo personalizado, em média 39
grupos
econômicos
por
gerente
de
relacionamento. Isto resulta em 12.562 grupos
econômicos em todos os setores da economia.
O Bradesco Empresas administra recursos, entre
operações de crédito, depósitos, fundos e
cobrança, na ordem de R$ 67,2 bilhões.
Na busca constante do aprimoramento da
excelência em gestão, o Departamento Bradesco
Empresas e a Agência Empresas Santo Amaro
possuem, respectivamente, a certificação da NBR
ISO 9001:2000 no escopo “Gestão do
Relacionamento com Clientes do Segmento
Bradesco Empresas” e “Relacionamento com
Clientes do Bradesco Empresas da Agência
Empresas Santo Amaro – SP”, da Fundação
Carlos Alberto Vanzolini. Pela manutenção efetiva
dos modelos de gestão, em novembro de 2008
tais escopos foram re-certificados na norma pela
mesma Fundação.
Destacamos, ainda, o reconhecimento pelo
Instituto Paulista de Excelência e Gestão (IPEG)
ao Bradesco Empresas, com o Prêmio Paulista
de Qualidade em Gestão (PPQG), ciclo 2008,
atestando o compromisso do Banco com
qualidade no atendimento e a satisfação do
cliente.
Bradesco Private Bank
O Bradesco Private Bank, composto por
profissionais
altamente
qualificados
e
especializados, oferece a seus clientes - pessoas
físicas de elevado patrimônio, holdings familiares
e empresas de participações com disponibilidade
mínima de R$ 2 milhões para investimentos - uma
exclusiva linha de produtos e serviços, dentro do
conceito de arquitetura aberta, visando sempre à
valorização de patrimônio, por meio da
maximização de resultados. Para tanto, busca a
solução financeira mais adequada para cada
perfil de cliente, utilizando o conceito Tailor Made,
fornecendo assessoria de alocação de ativos no
Brasil e no Exterior, além de orientação tributária
e sucessória.
O
Bradesco
Private
Bank,
focado,
permanentemente, na maior proximidade com a
sua base de clientes, conta com 10 escritórios,
localizados nas capitais de São Paulo e Rio de
Janeiro e nas praças de Belo Horizonte,
Blumenau, Brasília, Curitiba, Fortaleza, Porto
Alegre, Recife e Salvador.
O Bradesco Private Bank é certificado tanto pela
ISO 9001:2008 no escopo “Gestão de
Relacionamento de Pessoas Físicas de Alta
Riqueza Líquida – Unidades São Paulo e Rio de
Janeiro”, quanto pelo “Selo GoodPriv@cy” (Data
Protection Label - 2007 edition, conferido pelo
IQNet International Quality Network) no escopo
“Gestão de Privacidade de Dados Utilizados no
Relacionamento com Clientes de Alta Riqueza
Líquida – Unidade São Paulo”.
Bradesco Prime
O Bradesco Prime apresenta um conceito
inovador de relacionamento entre banco e cliente,
tendo como público-alvo pessoas físicas com
renda a partir de R$ 6 mil ou com investimento
igual ou superior a R$ 70 mil. Oferece um
relacionamento muito mais completo, por meio do
atendimento personalizado, compromisso com a
qualidade dos produtos e serviços, e dedicação
integral às necessidades de seus Clientes. A
proposta de valor do segmento pauta-se nas
seguintes premissas:
- Atendimento Personalizado: prestado por
Gerentes de Relacionamento, profissionais
qualificados
e
certificados
pela
Anbima
(Associação Brasileira das Entidades dos
Mercados Financeiro e de Capitais), que
administram uma carteira reduzida de clientes e
se dedicam a prestar consultoria financeira
completa.
- Espaços Exclusivos: o cliente Bradesco Prime
conta com uma rede de Agências Exclusivas que
oferece todo conforto e privacidade na hora de
realizar seus negócios. Também tem à sua
disposição a rede de Agências Bradesco
distribuídas
pelo
Brasil,
incluindo
os
equipamentos de Autoatendimento – Bradesco
Dia & Noite e Banco24Horas, em todo o território
nacional.
- Produtos e Serviços Exclusivos: o Bradesco
Prime dispõe do mais completo conjunto de
produtos e serviços diferenciados, como: Internet
Banking (www.bradescoprime.com.br), Central de
Atendimento, Consultor On-Line, Fundos de
Investimento, Linhas Especiais de Crédito, Planos
de Previdência, Cartões de Crédito, entre outros.
- Programa de Fidelidade Bradesco Prime:
criado para valorizar ainda mais o relacionamento
do Cliente com o Banco. Ao adquirir produtos e
serviços o cliente acumula pontos que podem ser
convertidos em benefícios tais como: 12 dias sem
juros no cheque especial; até 40% de redução na
taxa do cheque especial e redução de até 100%
nas Cestas de Serviços Bradesco Prime.
Além dos diferenciais já comentados, destacamos
a PrimeTV, um canal exclusivo de TV, totalmente
digital, via satélite, com alta definição de imagem
e qualidade de som. A nova tecnologia
possibilitou a criação de uma grade de
programação personalizada e específica para o
cliente Bradesco Prime. A programação é
diversificada e inclui jornalismo, economia,
notícias de mercado financeiro, artes e
entretenimento,
que
se
intercalam
com
comerciais, divulgação de produtos, serviços e
eventos do PrimeArts.
Ao longo de sua existência, investindo em
tecnologia, no aprimoramento do relacionamento
com os clientes e na capacitação de seus
profissionais, o Bradesco Prime conquistou
posição de destaque no mercado brasileiro de
alta renda e consolidou-se como o maior
segmento em rede de atendimento, com 268
Agências estrategicamente posicionadas para
atender mais de 446.893 clientes.
Desde 2005, o Departamento Bradesco Prime
está certificado pela Fundação Carlos Alberto
Vanzolini na norma NBR ISO 9001:2008, no
escopo “Gestão do Segmento Bradesco Prime”, o
que demonstra o compromisso do Banco com a
melhoria contínua dos processos e a busca da
satisfação dos clientes.
Bradesco
__11
Bradesco Varejo
O Bradesco é um tradicional Banco de Varejo que
atende, com qualidade, a todas as camadas da
população. O esforço empreendido pela
Organização está refletido na busca pela
democratização dos produtos e serviços
bancários visando promover a inclusão social por
meio da bancarização. São mais de 22 milhões
de clientes correntistas entre pessoas físicas e
jurídicas que realizam, diariamente, milhões de
transações em nossa Rede de Atendimento.
A ampla Rede de Atendimento Bradesco estendese por todas as regiões, abrangendo 100% dos
municípios brasileiros, em diferentes horários,
proporcionando comodidade por meio das
Agências, Postos de Atendimento, Agências do
Banco Postal e Bradesco Expresso, além de
milhares de equipamentos de Autoatendimento.
Para tornar esse atendimento ainda mais fácil e
prático, transações diárias são realizadas de
maneira segura em canais como o Fone Fácil, o
Internet Banking e o Bradesco Celular. Seu
diferencial é que funcionam 7 dias por semana,
dia e noite, podendo ser acessados com agilidade
e confiabilidade.
O Varejo tem dispensado atenção especial ao
crescimento da base de clientes e da carteira de
empréstimos. A criação de produtos e serviços
financeiros sob medida para os perfis dos clientes
demonstra a constante busca pela excelência no
atendimento, valorizando o estreitamento de
relacionamento por meio da identificação das
necessidades de mercados e grupos específicos.
Investimos significativamente no treinamento de
nossos profissionais, visando qualificá-los para
atender de maneira personalizada e eficiente,
ampliando a fidelização do cliente ao Banco.
O Bradesco Varejo conta com 3.125 Agências,
2.785 Postos de Atendimento (PAB/PAE) e uma
Agência Digital, com ambiente informatizado e
serviço de courier. Nesta agência, uma equipe de
Gerentes qualificados atende aos seus clientes,
independentemente
de
sua
localização
geográfica, das 8 às 20 horas, 7 dias por semana.
O Bradesco está cada vez mais presente na vida
do Brasileiro, onde quer que ele esteja, seja em
grandes centros urbanos ou nas mais longínquas
cidades, até então excluídas do sistema
financeiro. Por meio do Banco Postal e do
Bradesco Expresso, o Banco vem contribuindo
para o desenvolvimento socioeconômico de todos
os municípios, de maneira mais homogênea.
Banco Postal
O Banco Postal é a marca por meio da qual o
Bradesco oferece seus produtos e serviços em
parceria com a Empresa Brasileira de Correios e
Telégrafos – ECT, e destaca-se dos demais
Correspondentes pela abrangência, portfólio de
produtos e serviços ofertados e o papel social que
desempenha na comunidade.
Presente em mais de 5 mil municípios brasileiros,
com 6.194 agências instaladas, o Banco Postal
oferece a oportunidade para que milhões de
brasileiros ingressem no sistema bancário.
Mais de 1,8 mil agências foram instaladas em
praças até então desassistidas por bancos,
beneficiando milhões de pessoas com a
oportunidade de atendimento bancário em uma
instituição regulamentada e próxima de suas
residências. Os beneficiários do INSS foram
diretamente favorecidos pela instalação dos
correspondentes bancários, pois passaram a
receber seus benefícios nas próprias localidades
onde residem, sem a necessidade de percorrer
longas distâncias em barcos ou estradas
precárias e nem gastar boa parte de seus
proventos no trajeto até uma agência bancária.
A expansão do Banco Postal difundiu também o
uso dos cartões de débito e de crédito e a filiação
de estabelecimentos à Rede Cielo, melhorando o
atendimento das próprias Agências Postais.
Banco Postal
Além de benefícios para as populações locais, o
Banco Postal se firmou como um importante
ponto de apoio para os clientes do Bradesco que
podem realizar suas transações bancárias em
todo
o
Brasil.
Possibilita
também
o
desenvolvimento socioeconômico dos municípios
onde está presente, ao facilitar a circulação de
dinheiro na própria praça, atraindo novos
comerciantes e maior oferta de bens e
mercadorias.
Serviços Disponíveis:
− Recepção e encaminhamento de propostas de
abertura de contas;
− Recepção e encaminhamento de propostas de
empréstimos, financiamentos e cartões de
crédito;
− Saques em conta corrente, poupança e INSS;
− Depósitos em conta corrente e poupança;
− Consulta de saldo de conta corrente,
poupança e INSS;
− Recebimento de títulos de cobrança bancária;
− Recebimento de contas de consumo;
− Recebimento de tributos municipais, estaduais
e federais (DARF), FGTS e GPS; e
− Licenciamento de veículos dos Estados da
Bahia e Rio Grande do Sul.
Quantidade de Agências do Banco Postal
2006
2007
2008
2009
2010
Março
Junho
Setembro
Dezembro
Março
Junho
Setembro
Dezembro
Março
Junho
Setembro
Dezembro
Março
Junho
Setembro
Dezembro
Março
Junho
Setembro
5.502
5.533
5.548
5.585
5.639
5.709
5.753
5.821
5.851
5.882
5.924
5.946
5.959
6.011
6.038
6.067
6.110
6.177
6.194
Bradesco Expresso
O Bradesco Expresso possibilita ao Bradesco
ampliar sua participação no segmento de
correspondente, por meio de parcerias firmadas
com supermercados, farmácias, magazines, lojas
de departamentos e outras redes varejistas.
Em 30 de setembro de 2010, a Rede do Bradesco
Expresso totalizava 24.887 unidades implantadas.
Além dos ganhos diretos pela remuneração
recebida, há também ganhos indiretos para o
lojista, como o incremento das vendas,
proporcionado pelo maior fluxo de potenciais
consumidores dos produtos comercializados no
estabelecimento, abrindo possibilidades, ainda,
para fidelização do cliente.
Bradesco
__13
Bradesco Expresso
Aos clientes e à comunidade em geral, o
Bradesco Expresso proporciona a comodidade do
atendimento bancário mais próximo da residência
ou do local de trabalho, em estabelecimentos com
os quais se identificam e já possuem
relacionamento, e com horário de atendimento
ampliado em relação ao funcionamento das
agências bancárias.
Para o Banco, trata-se do melhor caminho para
se chegar aos clientes de baixa renda, em
especial, a população não bancarizada,
promovendo inserção bancária, uma vez que
muitas unidades são instaladas em locais
desprovidos de agências bancárias tradicionais.
Quantidade de Unidades do Bradesco Expresso
2006
2007
2008
2009
2010
Março
Junho
Setembro
Dezembro
Março
Junho
Setembro
Dezembro
Março
Junho
Setembro
Dezembro
Março
Junho
Setembro
Dezembro
Março
Junho
Setembro
5.038
5.748
7.039
8.113
9.084
9.699
10.657
11.539
12.381
13.413
14.562
16.061
16.710
17.699
18.722
20.200
21.501
23.190
24.887
Quantidade de transações realizadas em Correspondentes (Banco Postal + Bradesco Expresso) – em
milhares
2006
2007
2008
2009
2010
1° Trim.
2° Trim.
3° Trim.
4° Trim.
1° Trim.
2° Trim.
3º Trim.
4° Trim.
1º Trim.
2° Trim.
3º Trim.
4º Trim.
1º Trim.
2° Trim.
3º Trim.
4º Trim.
1º Trim.
2° Trim.
3º Trim.
92.103
96.921
111.566
125.560
125.558
142.133
155.368
160.477
163.528
172.937
171.131
173.777
170.207
174.230
184.010
188.422
187.550
199.049
213.497
Rede de Atendimento
2009
Pontos de Atendimento – Próprios
Junho
2010
Setembro
Junho
Setembro
Agências
3.406
3.419
3.476
3.498
Bradesco
3.374
3.394
3.451
3.474
Banco BBI
1
1
1
1
822
-
20
19
Banco Bankpar
2
2
2
2
Banco Alvorada
1
1
1
1
Bradesco Cartões
1
1
1
1
PABs
1.192
1.194
1.215
1.233
PAEs
1.528
1.539
1.565
1.559
PAAs
1.260
1.338
1.592
1.643
64
64
-
-
Pontos Externos – Máquinas de Autoatendimento(*)
3.516
3.569
3.827
4.104
Total dos Pontos de Atendimento – Próprios
10.966
11.123
11.675
12.037
Pontos Assistidos da Rede Banco24Horas(*)
5.558
5.980
7.358
8.113
Banco Postal
6.011
6.038
6.177
6.194
Bradesco Promotora (Correspondentes)
822
753
743
773
Bradesco Expresso (Correspondentes)
17.699
18.722
23.190
24.887
Total dos Pontos de Atendimento – Terceiros
30.090
31.493
37.468
39.967
Total dos Pontos de Atendimento no País (Próprios + Terceiros)
Promotora de Vendas (Filiais Bradesco Financiamentos)
Pontos de Atendimento – Terceiros
41.056
42.616
49.143
52.004
Agências no Exterior
4
4
4
4
Subsidiárias no Exterior
7
7
7
7
Total Geral de Pontos de Atendimento (País + Exterior)
41.067
42.627
49.154
52.015
Bradesco Financiamentos – Revendas Conveniadas
23.077
23.692
22.000
25.911
BMC – Lojas e Pontos de Vendas
10.910
-
-
-
30.191
30.414
31.387
31.759
6.239
6.764
8.379
9.248
36.430
37.178
39.766
41.007
Máquinas de Autoatendimento
Próprias
Banco24Horas
Total de Máquinas de Autoatendimento
(*) Inclui 1.670 pontos sobrepostos, em setembro de 2010.
PAB (Posto de Atendimento Bancário) – posto localizado em uma empresa e que possui funcionário do Banco.
PAE (Posto de Atendimento Eletrônico em Empresas) – posto localizado em uma empresa com atendimento eletrônico.
PAA (Posto Avançado de Atendimento) – posto localizado em município desassistido de agência bancária.
Rede de Atendimento – Quantidade de Agências
Dezem bro
Setem bro
2004
2005
2006
2007
2008
2009
2010
3.004
2.921
3.008
3.160
3.359
3.454
3.498
Bradesco
__15
Rede de Atendimento
Agências do Bradesco – Market Share
Setem bro 2009
Região/Estado
Setem bro 2010
Bradesco Total do Mercado Market Share (%)
Bradesco
Total do
Mercado (*)
Market Share (%)
Norte
Acre
Amazonas
Amapá
5
39
12,8%
5
41
12,2%
63
163
38,6%
63
163
38,6%
17,1%
5
35
14,3%
6
35
Pará
53
326
16,3%
54
330
16,3%
Rondônia
21
100
21,0%
21
101
20,8%
Roraima
Tocantins
Total
3
22
13,6%
4
22
18,2%
16
97
16,5%
16
95
16,8%
166
782
21,2%
169
787
21,4%
Nordeste
Alagoas
12
135
8,8%
14
134
10,4%
219
804
27,2%
219
801
27,3%
Ceará
96
392
24,5%
96
387
24,8%
Maranhão
70
243
29,0%
70
248
28,2%
Bahia
Paraíba
23
190
12,1%
23
188
12,2%
Pernambuco
70
507
14,5%
70
498
14,0%
Piauí
9
124
7,2%
9
121
7,4%
Rio Grande do Norte
17
158
10,7%
17
161
10,5%
Sergipe
13
167
9,6%
13
167
7,8%
529
2.720
19,4%
531
2.705
19,6%
11,4%
Total
Centro-Oeste
Distrito Federal
37
334
11,0%
38
333
119
590
20,1%
122
590
20,6%
Mato Grosso
67
276
24,3%
68
271
25,0%
Mato Grosso do Sul
62
245
25,3%
63
244
25,8%
285
1.445
19,7%
291
1.438
20,2%
Goiás
Total
Sudeste
Espírito Santo
43
390
11,0%
44
391
11,2%
Minas Gerais
307
1.936
15,9%
309
1.902
16,2%
Rio de Janeiro
304
1.809
16,8%
307
1.787
17,1%
São Paulo
1.268
6.370
20,0%
1.311
6.340
20,7%
Total
1.922
10.505
18,3%
1.971
10.420
19,0%
Sul
Paraná
201
1.329
15,1%
205
1.310
15,6%
Rio Grande do Sul
175
1.524
11,5%
183
1.503
12,1%
Santa Catarina
140
923
15,1%
148
863
17,1%
Total
Total Geral
517
3.776
13,7%
536
3.676
14,6%
3.419
19.228
17,8%
3.498
19.026
18,4%
Rede de Atendimento
Rede de Atendimento – Agências – Market Share
Região
Setem bro %
2009
2010
Norte
21,2
21,4
Nordeste
19,4
19,6
Centro-Oeste
19,7
20,2
Sudeste
18,3
19
Sul
13,7
14,6
Total
17,8
18,4
Os
clientes
Bradesco
possuem
ampla
acessibilidade para consulta de suas operações,
realização de transações financeiras e aquisição
de produtos e serviços disponibilizados com alta
tecnologia pelos Canais Autoatendimento, Fone
Fácil, Internet e Bradesco Celular.
Reafirmando
o
compromisso
com
a
responsabilidade social, pessoas portadoras de
necessidades especiais podem contar com os
Canais de Atendimento Bradesco Dia & Noite,
como destacado:
− Acesso para deficientes visuais e cadeirantes
no Autoatendimento;
− Internet Banking para deficientes visuais; e
− Atendimento personalizado aos deficientes
auditivos, por meio da linguagem digital no
Fone Fácil.
Bradesco Dia&Noite – Autoatendimento
Em 30/09/2010, o Bradesco disponibilizou 31.759
máquinas de uso exclusivo, estrategicamente
distribuídas por todo o país cujos diversos
serviços podem ser realizados com muita
praticidade, rapidez e segurança. Além disso, os
clientes Bradesco podem utilizar as 9.248
máquinas da rede Banco24Horas de uso
compartilhado para operações de saque, emissão
de extratos, consultas de saldo, empréstimos,
pagamentos e transferências entre contas.
O Bradesco é pioneiro no Brasil no uso do
sistema de leitura biométrica "Segurança
Bradesco na Palma da Mão", que permite a
identificação de clientes por meio do padrão
vascular da palma da mão e serve como senha
complementar aos usuários das máquinas de
Autoatendimento. Em 30/09/2010, esta tecnologia
estava disponível em 16.184 máquinas, com 78,6
milhões de utilizações.
Bradesco
__17
Distribuição da Rede de Autoatendimento
NORDESTE
NORTE
Total de Máquinas: 6.690
CENTRO OESTE
SUDESTE
SUL
Obs.: Inclui máquinas da rede Banco24Horas
Bradesco Dia&Noite – Fone Fácil
O Fone Fácil possibilita acesso telefônico dia e
noite sete dias por semana, em que o cliente, por
meio de atendimento eletrônico e personalizado,
pode obter informações, realizar transações e
adquirir produtos e serviços relacionados à sua
conta corrente, poupança e cartões de crédito.
Para ter acesso ao Fone Fácil, o cliente deve
possuir uma senha de 4 dígitos e a chave de
segurança Bradesco.
Por meio de números específicos, clientes e
usuários têm acesso a diversas centrais de
atendimento telefônico, sendo as principais:
Internet Banking, Net Empresa, Consórcio,
Previdência Privada, Bradesco Financiamentos,
Cobrança e Alô Bradesco.
Destaques do 3º Trimestre de 2010
Prêmio Nacional de Telesserviços, com os cases:
− Atendimento Alô Bradesco através do twitter – “Presença e Interação na Web” - Categoria Canais de Comunicação
com o Cliente;
− Atendimento às Agências – “Encantar o Cliente Começa em Casa” - Categoria Setor Financeiro;
− Fone Fácil Bradesco – “Presença Dia e Noite Encantando os Clientes” - Categoria Setor Financeiro.
Bradesco Dia&Noite – Internet
Em 1995, o Bradesco foi a primeira empresa
privada brasileira a ter um endereço comercial na
rede
mundial
de
computadores,
o
www.bradesco.com.br, e, em 1996, foi pioneiro no
país a lançar o serviço de Internet Banking.
Bradesco Dia&Noite – Internet
O Portal Bradesco atualmente possui um conjunto
de sites institucionais e transacionais e permite
aos clientes pessoa física e jurídica acesso a
diversos produtos e serviços bancários, onde
quer que estejam. Clientes também podem
realizar suas transações com segurança
utilizando-se do sistema de Chaves de Segurança
Bradesco.
Os sites institucionais oferecem aos usuários,
clientes ou não, informações sobre a Organização
Bradesco, detalhamento de produtos e serviços,
orientações de segurança, divulgação de ações
socioambientais, publicações específicas para
investidores, dentre outros. Destaca-se a
existência de sites específicos para capitalização,
consórcio, seguros, imóveis, segurança, relações
com
investidores,
responsabilidade
socioambiental e para os segmentos Varejo,
Prime, Private, Corporate e Empresas.
Os sites transacionais permitem aos clientes,
pessoa física e jurídica, realizarem transações
bancárias
com
segurança,
facilidade
e
comodidade.
O canal Internet disponibilizou:
− Histórico de cadastro no DDA e serviço de agendamento programado, que possibilita que os clientes agendem
pagamento em débito automático em conta nas datas escolhidas ou no dia do vencimento através do site Internet
Banking.
− Implantação do Mini site Franquias e Negócios, com modernas soluções de produtos e serviços direcionados ao
franchising brasileiro.
Bradesco Dia&Noite – Bradesco Celular
O Bradesco Mobile Banking foi lançado em 2000,
com a premissa de ser o primeiro banco no Brasil
a usar as tecnologias móveis e oferecer cada vez
mais comodidade e segurança aos seus clientes.
Através do Bradesco Celular o cliente pode
realizar diversos serviços financeiros, onde quer
que esteja, com mobilidade, segurança e
conveniência utilizando o próprio aparelho celular.
Por meio do site www.bradescocelular.com.br é
possível obter informações detalhadas sobre
produtos e serviços do canal, consultar saldo e
extrato, agendar e pagar contas de consumo,
boletos e tributos, recarregar celular pré-pago,
fazer transferências, empréstimos, cotações e
acompanhar ordens de compra e venda de
ações, entre outros, além de contar com a
proteção da Chave de Segurança Bradesco.
Por meio do serviço DDA – Autorização via SMS,
os clientes previamente cadastrados podem
receber mensagens interativas para efetuar o
agendamento ou o pagamento de seus boletos de
cobrança bancária cadastrados no
autorizando seu pagamento via SMS.
DDA,
O Bradesco Celular disponibiliza a Recarga Direta
Bradesco, um serviço que permite recarregar
celulares pré-pagos por meio do próprio aparelho,
mesmo se não houver créditos para efetuar
ligações.
Com o Infocelular, o cliente cadastrado recebe
em seu celular mensagens SMS sobre diversos
tipos de transações bancárias realizadas em sua
conta com rapidez e segurança, de acordo com o
período e valor desejado.
De Janeiro a Setembro de 2010, 20,2 milhões de
transações foram realizadas no Bradesco Celular.
Ao optar pela cesta de serviço Conta Bônus
Celular Bradesco, além do acesso a diversos
serviços financeiros, o cliente tem a opção de
converter o valor da cesta em bônus para o
celular
pré-pago.
Quando
o
bônus
é
disponibilizado no número de celular cadastrado,
um SMS é enviado pela própria Operadora.
Bradesco
__19
Bradesco Dia&Noite – Bradesco Celular
− Aplicativo Iphone – Bradesco Imóveis – fornece informações de imóveis à venda financiados pelo banco e
permite realizar simulação de financiamento, consultar os empreendimentos por localidade, preço, entre outros.
− Aplicativo Iphone – Bradesco Trading (Home Broker) – por meio deste aplicativo, a Bradesco Corretora
disponibilizou diversas operações no Home Broker pelo Iphone. Através dessa solução inovadora, os clientes
podem negociar com mobilidade, rapidez e segurança.
Clientes Correntistas
Ao final do 3º Trimestre de 2010, o saldo das
Contas Correntes da Organização Bradesco foi
de R$ 33,9 bilhões, representando um acréscimo
de 16,9% em comparação ao saldo de
fechamento do 3º Trimestre de 2009.
Em 30 de Setembro de 2010, atingimos a marca
de 22,4 milhões de clientes correntistas, 8,6% de
crescimento em relação a setembro de 2009. Um
dos destaques do período foi o lançamento da
nova campanha publicitária para a Conta
Universitária Bradesco, reforçando a presença do
Banco junto a esse publico, visando aperfeiçoar o
relacionamento com o “cliente do futuro”.
Moderna e atual, a campanha teve ampla
divulgação em revistas, jornais, internet e rádio,
todas direcionadas ao público universitário.
Outro destaque do período foi o aumento
representativo da base de contas Bônus Celular,
que devolve 100% do valor pago na mensalidade
da cesta de serviços em créditos no celular prépago. Registramos, ainda, a parceria firmada com
a operadora Oi, somando-se às operadoras Vivo
e Claro que já eram parceiras neste produto.
Quantidade de Clientes Correntistas
Pessoa Física (PF)
Março/2008
Junho/2008
Setembro/2008
Dezembro/2008
Março/2009
Junho/2009
Setembro/2009
Dezembro/2009
Março/2010
Junho/2010
Setembro/2010
18.165.395
18.744.167
18.916.545
19.006.560
19.144.466
19.304.475
19.509.294
19.727.897
20.056.459
20.670.715
21.217.556
Pessoa Jurídica (PJ)
981.840
1.015.140
1.085.441
1.074.283
1.090.971
1.108.178
1.166.001
1.182.088
1.177.337
1.205.311
1.236.573
Total (PF + PJ)
19.147.235
19.759.307
20.001.986
20.080.843
20.235.437
20.412.653
20.675.295
20.909.985
21.233.796
21.876.026
22.454.129
Contas de Poupança
O saldo das Contas de Poupança da Organização Bradesco, no final do 3º Trimestre de 2010, somou R$
50,9 bilhões, com crescimento de 21,48% sobre o saldo do mesmo período do ano anterior, representando
participação de 17,8% no mercado do SBPE – Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimos.
Depósitos de Poupança – R$ bilhões
Dezembro
2004
24,8
2005
26,2
2006
27,6
2007
32,8
A rentabilidade acumulada da poupança até o 3º
Trimestre de 2010 (TR + 0,5% a.m.) foi de 5,08%,
sendo que nosso saldo cresceu 12,86%, um
crescimento real de 7,78%. A Poupança continua
2008
38,9
Setembro
2010
50,9
2009
45,1
a ter maior atratividade especialmente para o
pequeno poupador, além de ser um porto seguro
para o investidor e grande gerador de recursos
para o financiamento habitacional.
Participação no SBPE – em percentuais
Dezembro
2004
19,5
2005
19,3
2006
18,3
2007
17,4
2008
18,0
2009
17,7
Setembro
2010
17,8
2008
35.796
2009
37.694
Setembro
2010
38.450
Quantidade de Contas de Poupança – em milhares
2004
34.668
2005
35.144
Dezembro
2006
2007
35.175
34.623
BRAM é Presença no Guia Exame de
Investimentos Pessoais como Melhor Gestora.
A BRAM – Bradesco Asset Management foi eleita
a Melhor Gestora pelo Guia de Investimentos
Pessoais da Revista Exame, publicado em agosto
de 2010, além de a Melhor Gestora em Fundo de
Ações Ligados a Índices e a Melhor Gestora de
Fundos de Atacado. Esses prêmios são resultado
de um amplo conhecimento do mercado local,
profissionais preparados, experiência e estratégia
consistente.
BRAM Internacional
Com produtos de investimentos focados no
mercado brasileiro, a BRAM já captou US$ 2
bilhões de investidores estrangeiros, avançando
em sua estratégia de internacionalização.
novas parcerias e reforçando a equipe de
distribuição no exterior a fim de lançar novos
produtos dedicados a investidores da América do
Sul e do Norte, do Oriente Médio e dos mercados
europeu e asiático.
Com Fundos de Investimento no Chile, no Japão
e em Luxemburgo, a BRAM vem desenvolvendo
Bradesco
__21
A
Organização
Bradesco
considera
o
gerenciamento de riscos fundamental em todas
as suas atividades e o utiliza para agregar valor
aos seus negócios e dar suporte às áreas de
negócios no planejamento de suas atividades,
maximizando a utilização de recursos próprios e
de terceiros em benefício de seus stakeholders e
da sociedade.
A atividade de gerenciamento de riscos é
altamente estratégica em virtude da crescente
complexidade dos serviços e produtos ofertados e
da globalização dos negócios da Organização,
motivo pelo qual está sempre aprimorando seus
processos, além de utilizar como referência as
melhores práticas internacionais, a regulação
local e as recomendações do Novo Acordo de
Capital de Basileia.
A Organização investe consideravelmente em
ações
relacionadas
aos
processos
de
gerenciamento
riscos,
especialmente
na
capacitação do quadro de funcionários, a fim de
elevar a qualidade da execução dos referidos
processos e de garantir o foco necessário, fatores
intrínsecos a estas atividades, que produzem alto
valor agregado. Nesse contexto, a Organização
possui três grandes pilares que sustentam toda a
atividade de gerenciamento de riscos: i)
governança corporativa; ii) estrutura de
gerenciamento;
e
iii)
metodologia
de
gerenciamento de riscos.
Governança Corporativa
A Governança Corporativa da Organização
Bradesco conta com a participação de todos os
seus níveis hierárquicos com o objetivo de
otimizar o desempenho da companhia e proteger
os stakeholders, bem como facilitar o acesso ao
capital, agregar valor à empresa e contribuir para
sua sustentabilidade, envolvendo, principalmente,
aspectos voltados à transparência, equidade de
tratamento e prestação de contas. A estrutura
está sempre alinhada às melhores práticas de
mercado e as diretrizes sobre o planejamento
estratégico, o processo orçamentário e o
apetite/tolerância a riscos são revisadas pelo
Conselho
de
Administração
no
mínimo
trimestralmente.
Nesse contexto, o gerenciamento de riscos da
Organização é realizado por meio de decisões
colegiadas, apoiando-se em Comitês Estatutários
e Executivos específicos. Este processo conta
com a participação de todas as camadas
contempladas pelo escopo de Governança
Corporativa, que compreende desde a Alta
Administração até as diversas áreas de negócios,
operacionais, produtos e serviços.
Escopo da Governança
Estrutura de Gerenciamento de Riscos
A estrutura de gerenciamento de riscos da
Organização permite que os riscos sejam
efetivamente
identificados,
mensurados,
mitigados, acompanhados e reportados de forma
integrada, além de permitir o envolvimento da Alta
Administração.
A Organização mantém um fórum permanente de
alto nível a fim de obter sinergia ao longo do
processo de gerenciamento de riscos. Essa
instância, denominada Comitê de Gestão
Integrada de Riscos e Alocação de Capital, é um
órgão estatutário presidido pelo DiretorPresidente da Organização, que tem por
atribuição
assessorar
o
Conselho
de
Administração na aprovação de políticas
institucionais e limites de exposição a riscos no
âmbito da Organização.
Para subsidiar o Comitê de Gestão Integrada de
Riscos e Alocação de Capital, a Organização
conta com os Comitês Executivos de Gestão de
Riscos de a) Crédito, b) Mercado e Liquidez, c)
Operacional, d) Implantação de Basileia II e e)
Grupo Bradesco de Seguros e Previdência. Além
desses, há ainda os Comitês Executivos das
áreas de negócios, que tem como atribuição
sugerir os limites de tolerância a seus respectivos
riscos e elaborar planos de mitigação a serem
submetidos ao Comitê de Gestão Integrada de
Riscos e Alocação de Capital e ao Conselho de
Administração.
Destaca-se o Departamento de Controle
Integrado de Riscos – DCIR, área independente e
com atividades de gerenciamento de riscos,
responsável pela coordenação e implantação de
diretrizes
e
padrões
corporativos
de
gerenciamento que, em conjunto com as áreas
descentralizadas de controle de riscos, como a
Superintendência
Atuarial
Corporativa
–
responsável
pelo
risco
de
subscrição,
acompanha, mensura e controla dos principais
riscos da Organização.
Bradesco
__23
Estrutura de Gerenciamento de Riscos
ASSEMBLEIA GERAL DE
ACIONISTAS
CONSELHO FISCAL
COMITÊ DE GESTÃO INTEGRADA DE
RISCOS E ALOCAÇÃO DE CAPITAL
CONSELHO DE
ADMINISTRAÇÃO
COMITÊ EXECUTIVO DE IMPLANTAÇÃO
DE BASILEIA II
COMITÊ DE CONTROLES INTERNOS E
COMPLIANCE
PRESIDÊNCIA
COMITÊ DE AUDITORIA
COMITÊ EXECUTIVO DE GESTÃO DE
RISCOS DE MERCADO E LIQUIDEZ
INSPETORIA GERAL
COMITÊ EXECUTIVO DE GESTÃO
DE RISCO DE CRÉDITO
DIRETORIA EXECUTIVA
RISCO OPERACIONAL
DEPARTAMENTO DE CONTROLE
INTEGRADO DE RISCOS
RISCO INTEGRADO E
ALOCAÇÃO DE CAPITAL
RISCO DE CRÉDITO
RISCO DE MERCADO E
LIQUIDEZ
RISCOS DO GRUPO BRADESCO DE
SEGUROS E PREVIDÊNCIA
RISCO OPERACIONAL
MODELAGEM DE RISCOS
Metodologia de Gerenciamento de Riscos
A Organização aborda o gerenciamento de todos
os riscos inerentes às suas atividades de modo
integrado, dentro de um processo de
aprimoramento contínuo, visando acompanhar a
evolução dos negócios e minimizar a existência
de lacunas que possam comprometer a qualidade
deste gerenciamento.
A escolha da metodologia leva em consideração
a necessidade de evolução rápida e constante,
assim como o perfil de atividades do nosso
conglomerado e a estrutura disponível para o
gerenciamento dos riscos aos quais a
Organização está exposta. Além da Governança
Corporativa e da Estrutura de Gerenciamento de
Riscos, vale destacar que a estrutura de
Controles
Internos
é
outro
elemento
imprescindível no aprimoramento da nossa
metodologia.
A metodologia adotada é constituída pelas
seguintes etapas.
Metodologia de Gerenciamento de Riscos
A metodologia adotada é constituída pelas seguintes etapas:
Risco de Crédito
Risco de crédito está ligado à possibilidade de
haver perdas associadas ao não cumprimento,
pelo tomador ou contraparte, de suas respectivas
obrigações financeiras nos termos pactuados,
bem como à desvalorização de contrato de
crédito
decorrente
da
deterioração
na
classificação de risco do tomador, à redução de
ganhos ou remunerações, às vantagens
concedidas na renegociação, aos custos de
recuperação e a outros valores relativos ao
descumprimento de obrigações financeiras da
contraparte.
Bradesco
__25
Controle do Risco de Crédito
Visando mitigar o risco de crédito, a Organização
atua, continuamente, no acompanhamento dos
processos de atividades de crédito, no
aprimoramento, aferição e elaboração de
inventários de seus modelos, bem como no
monitoramento
de
concentrações
e
na
identificação de novos componentes que
ofereçam riscos de crédito.
Adicionalmente, o direcionamento dos esforços,
focado na utilização de modelos avançados de
mensuração de riscos e na melhoria contínua dos
processos, reflete no desempenho da carteira de
crédito nos diversos cenários, tanto em
resultados, quanto em robustez. O controle e
gestão do risco de crédito é realizado pela área
de Risco de Crédito, que, dentre as principais
atividades, destacamos:
− backtesting e calibração dos modelos
utilizados para mensuração de riscos da
carteira de crédito;
− participação ativa no processo de melhoria de
modelos de classificação de riscos de clientes;
− acompanhamento de grandes riscos por meio
do monitoramento periódico dos principais
eventos de inadimplência;
− acompanhamento do provisionamento frente
às perdas esperadas e inesperadas;
− revisão contínua de processos internos,
inclusive
papéis
e
responsabilidades,
capacitação e demandas de tecnologia da
informação; e
− participação na avaliação de riscos, quando da
criação ou revisão de produtos e serviços.
Além destes acompanhamentos, no âmbito
operacional são realizadas duas reuniões
mensais com a Diretoria Executiva e Diretores
das principais áreas gestoras e de Controladas.
A primeira, reunião de “Acompanhamento da
Carteira de Crédito e Recuperações”, tem como
principal objetivo, o posicionamento quanto à
evolução da carteira de crédito, inadimplência,
provisionamento, recuperações, concentrações
etc.
A segunda, reunião do “Comitê Executivo de
Gestão de Risco de Crédito”, de característica
deliberativa, tem as seguintes atribuições:
− avaliar e recomendar estratégias, políticas,
normas e metodologias de mensuração de
risco ao Comitê de Gestão Integrada de
Riscos e Alocação de Capital;
− realizar acompanhamento e avaliação do risco
de crédito e das medidas tomadas para a
mitigação de riscos;
− acompanhar e avaliar alternativas para
mitigação de risco de concentração de
créditos;
− acompanhar a implantação e implementação
de metodologias, modelos e ferramentas de
gestão corporativa de risco de crédito;
− avaliar a suficiência de provisão para
devedores duvidosos, para cobertura das
perdas esperadas sobre as operações de
crédito;
− acompanhar
as
movimentações
e
desenvolvimentos do mercado de crédito,
avaliando implicações, riscos e oportunidades
para a Organização; e
− posicionar regularmente o Diretor-Presidente e
o Comitê de Gestão Integrada de Riscos e
Alocação de Capital sobre suas atividades e
fazer recomendações que julgar importante.
Além disso, todo o processo de controle do risco
de crédito abrange a revisão periódica dos
projetos voltados ao atendimento das melhores
práticas de mercado e aos requerimentos do
Novo
Acordo
de
Capital.
Visando
o
aprimoramento no processo de gestão, todas as
ações em andamento são monitoradas e procurase identificar e sanar novas lacunas ou
necessidades que possam surgir.
Concessão de Crédito
Sob responsabilidade do Departamento de
Crédito, o processo de crédito da Organização
atende às determinações do Comitê Executivo de
Crédito e do Bacen, além de pautar-se nos
objetivos de segurança, qualidade, liquidez e
diversificação na aplicação dos ativos de crédito.
Na constante busca por agilidade e rentabilidade
nos negócios, são utilizadas metodologias
direcionadas e adequadas a cada segmento que
o Banco atua, orientando a concessão de
operações de crédito e a fixação de limites
operacionais, quando adequados.
Políticas de Crédito
Dentro das normas e da Política de Crédito, as
Agências têm seus valores de alçada variáveis,
conforme o porte e as garantias das operações,
cujo enquadramento automático é verificado
frente ao risco global do cliente/grupo econômico.
As propostas de crédito tramitam por um sistema
automatizado e parametrizado, em contínuo
processo de aprimoramento, com o propósito de
fornecer subsídios imprescindíveis para a análise,
a concessão e o acompanhamento dos créditos
concedidos, minimizando, assim, os riscos
inerentes às operações de crédito.
Para a concessão de créditos massificados, os
sistemas especialistas de Credit e Behavior
Scoring
possibilitam
maior
agilidade
e
confiabilidade, além da padronização de
procedimentos no processo
deferimento dos créditos.
de
análise
e
O Comitê Executivo de Crédito instalado na
Matriz tem por objetivo a tomada de decisões
colegiadas, dentro de sua alçada, sobre consultas
de limites ou operações propostas na
Organização, previamente analisadas e com
parecer do Departamento de Crédito.
Os negócios são diversificados, pulverizados e
destinados a indivíduos e empresas que
demonstrem capacidade de pagamento e
idoneidade, procurando sempre ampará-los com
garantias condizentes com os riscos assumidos,
considerando as finalidades e os prazos dos
créditos concedidos.
Bradesco
__27
Metodologia utilizada para avaliação dos clientes e da Carteira de Crédito
A metodologia de avaliação de risco de crédito,
além de fornecer subsídios ao estabelecimento
de parâmetros mínimos para concessão de
crédito e gerenciamento de riscos, possibilita a
definição de políticas de crédito diferenciadas em
função das características e do porte do cliente.
Com isto, oferece embasamento tanto para a
correta precificação das operações, quanto para a
definição de garantias adequadas a cada
situação.
Na metodologia aplicada também inclui as
análises de risco socioambiental em projetos, que
buscam avaliar o cumprimento da legislação
socioambiental por parte dos clientes, bem como
atender aos “Princípios do Equador”, conjunto de
regras que estabelecem critérios mínimos
socioambientais que deverão ser atendidos para
a concessão de crédito, criados em 2002 pelo IFC
– International Finance Corporation, braço
financeiro do Banco Mundial.
A classificação de risco de crédito dos grupos
econômicos/clientes
da
Organização,
em
consonância com o compromisso de constante
aperfeiçoamento metodológico, foi ampliada para
Classificação Basileia II
AA1
AA2
AA3
A1
A2
A3
B1
B2
B3
C1
C2
C3
D
uma escala de dezessete níveis, dos quais treze
representam as operações de curso normal,
proporcionando, inclusive, maior aderência aos
requisitos previstos no Novo Acordo de Capital
(Basileia II).
As classificações de risco para grupos
econômicos - pessoas jurídicas - fundamentamse em procedimentos estatísticos e julgamentais
parametrizados, informações quantitativas e
qualitativas. São efetuadas de modo corporativo e
acompanhadas periodicamente, com o objetivo
de preservar a qualidade da carteira de crédito.
Para as pessoas físicas, as classificações de
risco tomam por base variáveis cadastrais, como
renda, patrimônio, restrições e endividamento,
além do histórico de relacionamento com o
Banco, valendo-se também de modelos
estatísticos de avaliação de crédito.
Ficam mantidos os critérios estabelecidos pela
Resolução nº 2.682, do Conselho Monetário
Nacional, para a constituição das provisões
cabíveis, conforme equivalência de ratings
demonstrada no quadro a seguir:
Classificação
Resolução nº 2.682
AA
A
B
C
D
E
E
F
F
G
G
H
H
Provisionamento
A constituição da Provisão para Devedores
Duvidosos (PDD) atende às exigências
regulamentares definidas nas Resoluções nºs
2.682 e 2.697 do CMN e Circulares
complementares do Banco Central do Brasil. A
classificação das operações de crédito para fins
de cálculo da provisão regulamentar é composta
por:
− avaliação e classificação do cliente/grupo
econômico: são considerados aspectos
quantitativos,
tais
como
indicadores
econômicos e financeiros, e qualitativos, como
dados cadastrais e comportamentais, ligados
à capacidade dos clientes de honrarem seus
compromissos;
− classificação da operação: avaliação da
classificação do cliente associada ao tipo, grau
de liquidez e suficiência e tipo da(s)
garantia(s); e
− reclassificação por atraso e por renegociação.
A Organização entende ser necessário o
estabelecimento de provisões excedentes às
regulamentares para absorver possíveis impactos
de uma eventual aceleração da inadimplência não
capturada pelos modelos de classificação das
operações de crédito. O cálculo destas provisões
anticíclicas é realizado a partir da maior amplitude
percentual das operações de curso anormal com
rating de E a H ocorrida nos últimos dois anos e
aplicada sobre a perda estimada da carteira para
os próximos doze meses. Estas provisões
excedentes são alocadas nas operações de
crédito existentes, adicionando-as às provisões
mínimas por rating determinada pelo Banco
Central do Brasil.
Modelagem de Riscos
A Organização considera que a mensuração
quantitativa e a modelagem estatística são
fundamentais para suportar o gerenciamento de
riscos. Por esta razão, a área de Modelagem
trabalha na fronteira dos avanços das
ferramentas de gestão de informação e
modelagem estatística.
A partir da significativa base de informações de
toda a Organização, são criados modelos
estatísticos
que
visam
mensurar
as
probabilidades de descumprimento (PD), as
perdas após o descumprimento (LGD), escores
de crédito, escores de recuperação e escores de
comportamento. Esses modelos estão sendo
inseridos continuamente ao longo do processo de
concessão, acompanhamento e recuperação de
crédito, buscando aprimorar o apreçamento do
risco e otimização na alocação de capital da
Organização.
Risco de Mercado
Risco de mercado é a possibilidade de perda por
oscilação de preços e taxas de mercado, uma vez
que as carteiras ativa e passiva da Organização
podem apresentar descasamentos de prazos,
moedas e indexadores.
O processo de gerenciamento de risco de
mercado na Organização permite embasar
decisões estratégicas da Organização com
grande agilidade e alto grau de confiança. O
gerenciamento de riscos está sempre em linha
com as melhores práticas de mercado, práticas
estas alinhadas com as políticas internas,
regulamentações do Banco Central do Brasil e às
recomendações do Novo Acordo de Capital de
Basileia.
A filosofia de estar alinhado às melhores práticas
permitiu à Organização protocolar junto ao Banco
Central do Brasil, em junho de 2010, sua
candidatura para a utilização de seus modelos
internos de risco de mercado para alocação de
capital, seguindo os requisitos daquela autarquia
e conseqüentemente o Novo Acordo de Capital
de Basileia.
Bradesco
__29
Definição de Limites
As propostas de limites de riscos são validadas
em Comitês específicos de negócios e
submetidas à aprovação do Comitê de Gestão
Integrada de Riscos e Alocação de Capital. Os
limites definidos pelo Conselho de Administração
são observados, conforme as características das
operações, que são segregadas nas seguintes
Carteiras:
− Carteira Trading: consiste em todas as
operações com instrumentos financeiros e
mercadorias, inclusive derivativos, detidas
com intenção de negociação ou destinadas a
hedge de outros instrumentos da carteira de
negociação, e que não estejam sujeitas à
limitação da sua negociabilidade. As
operações
detidas
com
intenção
de
negociação são aquelas destinadas à
revenda, obtenção de benefícios a partir de
variação de preços, efetivas ou esperadas, ou
realização de arbitragem.
− Carteira Banking: operações não classificadas
na Carteira Trading. Consistem nas operações
estruturais provenientes das diversas linhas de
negócio da Organização e seus respectivos
hedge.
Controle de Risco de Mercado
A Área de Controle de Risco de Mercado, área
independente da gestão do negócio, monitora o
cumprimento dos limites e disponibiliza relatórios
gerenciais diários de controle das posições às
áreas de negócio e à Alta Administração, além de
reporte semanal e apresentações periódicas ao
Conselho de Administração.
O risco de mercado é acompanhado pelas
reuniões dos Comitês Executivos de Tesouraria e
de Gestão de Riscos de Mercado e Liquidez. O
acompanhamento é feito pelo Comitê de Gestão
Integrada de Riscos e Alocação de Capital, que
também é responsável pela realização de
reuniões extraordinárias para análise de posições
e situações caso os limites de tolerância à
exposição a riscos sejam ultrapassados, levando
ao Conselho de Administração as medidas e
estratégias adotadas para validação.
Os itens abaixo são abordados nas reuniões
semanais do Comitê Executivo de Tesouraria:
− reporte e acompanhamento dos resultados,
comportamentos e riscos das diversas
carteiras e indexadores mantidos pela
Organização, inclusive das reservas de
liquidez;
− definição de estratégias de atuação de
Tesouraria para otimizar os resultados, com
base na análise dos cenários políticoeconômicos nacional e internacional;
− validação das propostas de limites de
tolerância à exposição a riscos para
Tesouraria, que são submetidas à aprovação
do Comitê de Gestão Integrada de Riscos e
Alocação de Capital e do Conselho de
Administração; e
− validação da proposta da política de liquidez,
que é submetida à aprovação do Comitê de
Gestão Integrada de Riscos e Alocação de
Capital e do Conselho de Administração.
Já as reuniões do Comitê Executivo de Gestão de
Riscos de Mercado e Liquidez são realizadas no
mínimo trimestralmente e suas principais
atribuições são:
− garantir o cumprimento da Política de Gestão
de Riscos de Mercado e Liquidez da
Organização;
Controle de Risco de Mercado
− assegurar a efetividade do processo de
gerenciamento de riscos de mercado e
liquidez no âmbito Organizacional;
− aprovar e reportar ao Comitê de Gestão
Integrada de Riscos e Alocação de Capital as
metodologias, modelos e ferramentas de
mensuração
adotados,
além
dos
critérios/modelo de marcação a mercado
discutidos no âmbito da Comissão de
Marcação a Mercado;
− avaliar e submeter à validação do Comitê de
Gestão Integrada de Riscos e Alocação de
Capital: a política, a estrutura, papéis e
responsabilidades
das
Dependências
envolvidas no processo de gerenciamento dos
riscos de mercado e liquidez, bem como as
revisões executadas, de acordo com a
periodicidade
estabelecida
na
regulamentação; e
− validar e reportar ao Comitê de Gestão
Integrada de Riscos e Alocação de Capital o
comportamento dos resultados, backtestings
dos modelos e outras matérias que julgar
pertinente.
Dentre as principais atividades da Área de
Controle de Risco de Mercado destaca-se:
− acompanhar, calcular e analisar o risco de
mercado das posições da Organização;
− acompanhar os limites de Gestão
Riscos/Resultados estabelecidos para
posições pela Alta Administração;
− acompanhar os modelos adotados
mensurar os riscos de mercado;
de
as
para
− elaborar análises de sensibilidade e simular
resultados em cenários de estresse para as
posições da Organização;
− atender às demandas dos órgãos reguladores
em relação ao cálculo e ao envio de
informações pertinentes à exposição ao risco
de mercado, bem como a exigência de capital
resultante; e
− analisar e acompanhar a evolução dos
mercados, envolvendo operações, cotações e
liquidez dos ativos, incluindo métodos de
precificação e avaliação de operações
estruturadas e derivativos, além de sistemas
de cálculo de volatilidades e correlações.
Modelos de Mensuração do Risco de Mercado
A mensuração e o controle do risco de mercado
são feitos por meio de metodologias de VaR
(Value at Risk), EVE (Economic Value Equity),
Teste de Estresse e Análise de Sensibilidade,
além de limites de Gestão de Resultados e
Exposição Financeira.
choques e eventos econômicos que sejam
desfavoráveis financeiramente às posições da
instituição. A análise utiliza cenários de estresse
elaborados a partir de dados históricos e
prospectivos para os fatores de risco em que a
Carteira Trading possui posição.
Para apurar o risco da Carteira Trading utiliza-se
a metodologia de VaR Paramétrico para o
horizonte de 1 dia, com nível de confiança de
99% e volatilidades e correlações calculadas a
partir de métodos estatísticos que atribuem maior
peso aos retornos recentes.
Com relação à Carteira Banking, a mensuração
do risco de taxa de juros é feita a partir da
metodologia EVE, que mede o impacto
econômico sobre as posições, de acordo com os
cenários elaborados pela área econômica da
Organização. Tais cenários buscam determinar
movimentos positivos e negativos que podem
ocorrer nas curvas de taxas de juros sobre
nossas aplicações e captações.
O risco da Carteira Trading também é controlado
pela metodologia de Teste de Estresse, que tem
o objetivo de quantificar o impacto negativo de
Bradesco
__31
Análise do Risco de Mercado
No 3º trimestre de 2010, a aversão ao risco cedeu
de forma importante no mercado internacional.
Inicialmente, isto ocorreu por conta da realização
de testes de estresse pelos bancos europeus,
fato que acabou reduzindo a probabilidade de
eventos extremos, tais como um novo problema
para o sistema financeiro da região, com contágio
para os mercados globais. Por outro lado,
cresceram as preocupações com recuperação da
atividade econômica nos EUA deflagrada,
principalmente, pelos dados mais fracos de
emprego. Desta forma, foram realizadas, ao longo
do 3º trimestre, importantes revisões para baixo
nas projeções de mercado para o PIB dos EUA,
tanto de 2010 quanto de 2011. No entanto, devese observar que a reação do mercado a estes
eventos foi a de reduzir ainda mais a aversão ao
risco, pois o entendimento do mercado foi que a
fraqueza da economia norte-americana acabaria
por demandar do FED (Banco Central Norte
Americano) uma nova expansão monetária
(afrouxamento quantitativo ou compra de
Treasuries pelo FED). Isto gerou um fechamento
da curva de juros americana, pressionando as
curvas de juros dos demais países do globo, além
de ter levado a uma recuperação do apetite por
risco e forte movimento de depreciação do dólar.
O fortalecimento das demais moedas (tanto de
países avançados quanto de emergentes) como
resultante da depreciação do dólar e maior apetite
por risco acabou por incomodar boa parte dos
governos desses países, que passaram a
implementar medidas para impedir tal movimento,
como compras mais agressivas de reservas e
controles de capital.
No cenário interno, o Bacen continuou o ciclo de
alta dos juros na reunião de julho, com aumento
de 0,50%, elevando a taxa Selic para 10,75% a.a.
No entanto, na reunião do COPOM de setembro
houve interrupção do ciclo de alta e manutenção
do nível da taxa de juros. Esta decisão do Bacen
foi ancorada numa redução significativa da taxa
de inflação (com estabilidade na taxa em alguns
meses) e do ritmo de crescimento da economia,
principalmente os indicadores referentes à
indústria. Um ambiente externo que ainda
contribuirá favoravelmente para a inflação e uma
economia que daqui para frente crescerá em seu
nível potencial completam o cenário que permitirá
que os atuais níveis de taxas de juros sejam
mantidos ao longo dos próximos meses e
possivelmente também em 2011. Assim, além do
impacto do fechamento dos juros externos sobre
nossa curva prefixada, houve também a reação
do mercado aos indicadores de inflação e de
atividade mais fracas e também a própria decisão
do Bacen de interromper o ciclo de ajuste de
juros. Em relação à taxa de câmbio, o movimento
global foi preponderante, ainda que a operação
de capitalização da Petrobras tenha gerado uma
forte entrada de divisas.
No 3º trimestre o valor de risco médio diminuiu
em decorrência da redução da exposição a
alguns fatores de risco, seguindo o mesmo
comportamento
dos
trimestres
anteriores,
conforme podemos observar no quadro a seguir:
VaR – Carteira de Trading
Com a elevação da exposição em alguns fatores de risco, o VaR aumentou no período analisado.
R$ mil
Fatores de Riscos
Prefixado
IGP-M
IPCA
Cupom Cambial Interno
Moeda Estrangeira
Renda Variável
Soberanos/Eurobonds e Treasuries
Outros
Efeito Correlação/Diversificação
VaR no Final do Trimestre
VaR Médio no Trimestre
VaR Mínimo no Trimestre
VaR Máximo no Trimestre
Jun
5,680
154
69,167
876
6,709
2,952
34,619
94
(35,176)
85,075
91,597
58,111
123,059
2009
Set
3,541
221
13,061
372
1,444
5,495
15,417
25
(14,105)
25,471
48,284
21,345
87,731
Dez
10,351
289
2,799
179
954
7,766
9,250
24
(11,556)
20,056
27,648
16,588
35,732
Mar
3,870
512
1,200
729
12,789
3,264
2,250
23
(8,382)
16,255
15,698
10,091
28,226
2010
Jun
3,544
494
716
1,505
172
4,894
3,113
4
(8,900)
5,542
10,780
5,288
32,096
Set
6,061
1569
1563
873
455
2,181
302
1
(4,532)
8,473
9,674
5,294
15,021
Backtesting – Carteira Trading
que o número de rompimentos deve estar de
acordo com o intervalo de confiança previamente
estabelecido na modelagem. O gráfico a seguir
mostra o VaR diário e o resultado correspondente
dos últimos 12 meses, período em que os
resultados adversos superaram o estimado
apenas duas vezes, ou seja, o número de
rompimentos está dentro do limite definido pelo
nível de confiança do modelo adotado, prova de
sua consistência.
Retorno
A metodologia aplicada e os modelos estatísticos
existentes são validados diariamente utilizando-se
técnicas de backtesting. O backtesting compara o
VaR diário calculado tanto com o resultado obtido
com as mesmas posições utilizadas no cálculo do
VaR (resultado hipotético) quanto com o
resultado, já considerando a movimentação do
dia para o qual o VaR foi estimado (resultado
efetivo). Seu principal objetivo é monitorar, validar
e avaliar a aderência do modelo de VaR, sendo
Risco
Obs.: os pontos localizados abaixo da linha representam os rompimentos do modelo estatístico de VaR utilizado.
Bradesco
__33
Análise de Estresse – Carteira Trading
Com o objetivo de estimar a possível perda não
contemplada pelo VaR, a Organização avalia
diariamente os possíveis impactos nas posições
em cenários de estresse. Dessa forma,
considerando o efeito de diversificação entre os
fatores de risco, a possibilidade de perda média
estimada em situação de estresse seria de R$
250 milhões no 3° trimestre de 2010, sendo que a
perda máxima estimada seria de R$ 387 milhões.
R$ Mil
Com Diversificação
Dez 2009
Mar 2010
Jun 2010
Sem Diversificação
Set 2010
Dez 2009
Mar 2010
Jun 2010
Set 2010
No Final do Trimestre
399.537
189.532
145.754
163.582
631.700
395.584
272.270
252.091
Médio no Trimestre
488.729
310.352
183.798
250.382
789.771
527.982
373.194
354.896
Mínimo no Trimestre
374.839
186.204
117.306
84.089
596.790
346.672
253.234
176.933
Máximo no Trimestre
585.487
395.753
325.613
386.642
963.064
651.902
650.375
489.028
Além do acompanhamento e controle do VaR e da análise de estresse, uma análise de sensibilidade
(Sensitivity Analysis) das posições da Carteira Trading é feita diariamente para medir o efeito do movimento
das curvas de mercado e dos preços na carteira.
Risco de Liquidez
Risco de Liquidez é a possibilidade da não
existência de recursos financeiros suficientes
para
que
a
Organização
honre
seus
compromissos em razão dos descasamentos
entre pagamentos e recebimentos, considerando
as diferentes moedas e prazos de liquidação de
seus direitos e obrigações.
O conhecimento e o acompanhamento deste
risco são cruciais, sobretudo para que a
Organização possa liquidar as operações em
tempo hábil e de modo seguro.
A Organização tem uma Política de Liquidez que
define os níveis mínimos a serem mantidos,
assim como os instrumentos para gestão da
liquidez em cenário normal e em cenário de crise.
A política e os controles estabelecidos atendem
plenamente ao disto pela Resolução nº 2.804 do
CMN.
Controle de Risco de Liquidez
A gestão da liquidez é realizada pelo
Departamento de Tesouraria que recebe
informações do Departamento de Controle
Operacional para tomada de decisões. Essas
informações consistem em diversos instrumentos
de análises que são utilizados no monitoramento
da liquidez, tais como:
− relatórios diários com o comportamento e
justificativas
por
produto/evento
de
movimentações
passadas
e,
também,
simulações futuras com base em cenários.
− verificação diária do cumprimento do nível
mínimo de liquidez que deve ser mantido.
− relatórios para a Diretoria Executiva com o
comportamento e as expectativas referentes à
situação da liquidez.
− apresentação semanal ao Comitê Executivo
de Tesouraria das posições referentes ao
controle de liquidez, descasamentos de
moedas e prazos.
Controle de Risco de Liquidez
Os diversos relatórios contemplam informações
históricas que permitem avaliar o comportamento
e o nível de liquidez mantido, assim como
simulações para o período mínimo de um ano. As
simulações são realizadas a partir das
informações dos cenários produzidos pelo
Departamento
de
Pesquisas
e
Estudos
Econômicos. Além disso, o Departamento de
Controle Integrado de Riscos realiza o
acompanhamento dos limites estabelecidos para
o risco de liquidez, incluindo o monitoramento do
nível mínimo de liquidez em situações de
estresse de liquidez.
Em março de 2010, o Bradesco foi convidado
pelo Bacen a participar do Estudo de Impacto
Quantitativo promovido pelo Comitê de Basileia
de Supervisão Bancária sobre liquidez. Além de
propiciar subsídios para que o Comitê de Basileia
avalie o impacto das medidas em estudo, o
estudo facilitou aos participantes da pesquisa
elaborar sugestões à proposta colocada em
audiência pública sobre o tema.
Risco Operacional
Risco operacional é definido como o risco de perda resultante de processos internos, pessoas e sistemas
inadequados ou falhos e de eventos externos. Essa definição inclui o risco legal, mas exclui o estratégico e
o de imagem.
Controle de Risco Operacional
O
controle
do
risco
operacional
está
fundamentado na elaboração e implantação de
metodologias, critérios e ferramentas que
padronizam a forma de coleta e tratamento dos
dados históricos de perdas, e encontra-se
A
implantação
do
sistema
corporativo,
denominado ROCI – Risco Operacional e
Controle Interno, incrementou os cálculos para
alocação
de
capital,
relacionados
às
Metodologias Padronizadas e, aperfeiçoou as
atividades de captura, enquadramento e
monitoramento fortalecendo o processo de
análise, mensuração e mitigação de perdas
exercido pela Área de Gerenciamento de Risco
Operacional. Atende, ainda, aos requisitos
contemplados no Comunicado nº 19.217 e nas
Resoluções n°s 2.554, 3.380 e 3.490 do CMN,
que dispõem sobre a implantação do sistema de
controles internos, a estrutura de gerenciamento
de risco operacional e o Patrimônio de Referência
Exigido (PRE), respectivamente, e nas Circulares
n°s 3.078 e 3.383 do Bacen, que regulamentam o
Sistema
de
Controles
Internos
em
administradoras de consórcios e o cálculo da
parcela de alocação de capital para risco
operacional, respectivamente.
alinhado com as regulamentações do Bacen,
recomendações do BIS – Bank for International
Settlements, e com as melhores práticas de
mercado.
O monitoramento do risco operacional dentro da
Organização
encontra-se
centralizado,
estruturado e definido com o seguinte arcabouço.
− trabalho
de
identificação,
com
Dependências, de eventos decorrentes
risco operacional e conseqüente abertura
rubricas contábeis para registro de eventos
perda;
as
de
de
de
− padronização do formato de reporte pelas
Dependências através do sistema corporativo
ROCI, desenvolvido pelo DCIR para remessa
diária e/ou mensal de informações de eventos
de risco operacional;
− recepção, tratamento e conciliação contábil
desses dados para internalização na base de
dados corporativa de risco operacional;
− utilização da base de dados para modelagem
estatística de eventos resultando no cálculo do
valor em risco (VaR) operacional.
Bradesco
__35
Controle de Risco Operacional
Esse fluxo estabelecido culmina em reuniões com
as áreas responsáveis pelos processos para
apresentação e reporte detalhado dos dados
coletados,
devidamente
compilados,
e,
principalmente, das definições de ações
mitigatórias tomadas pelas dependências. Por
fim, o Comitê Executivo de Gestão de Risco
Operacional recebe esses relatórios em suas
reuniões trimestrais e analisa a efetividade das
ações tomadas a fim de verificar se há
necessidade de implementar novas ações
mitigatórias. Após essa avaliação, a Área de
Gerenciamento de Risco Operacional faz nova
análise para verificar o comportamento do nível
de perda apurado, calculando novamente a
alocação de capital.
Ressalta-se que o acompanhamento da
implantação das medidas mitigatórias é parte
fundamental nesse processo de gerenciamento,
pois cabe às Dependências empreendê-las e
gerir diariamente os riscos operacionais a que
está sujeita.
Metodologia
Em atendimento ao disposto na Circular nº 3.383
do Banco Central do Brasil, a Organização adotou
a Metodologia Padronizada Alternativa para
calcular a parcela do Patrimônio de Referência
Exigido (PRE) referente ao Risco Operacional
(POPR).
A Metodologia Padronizada Alternativa, bem
como as Linhas de Negócio e a documentação
dos processos que suportam esse método de
abordagem
que
proporciona
maior
conhecimento dos produtos e serviços da
Organização e convergência dos conceitos
adotados pelos demais riscos (crédito e
mercado), foram validadas pelo Comitê Executivo
de Gestão de Risco Operacional em 16 de maio
de 2008, aprovadas pelo Conselho de
Administração em 26 de maio de 2008, e
informadas ao Banco Central do Brasil em 27 de
maio de 2008, de acordo com o Comunicado n°
16.913.
Conforme definido pelas Circulares nºs 3.383 e
3.476, ressaltamos que, a partir de julho 2010, a
alocação de capital contempla o Consolidado
Econômico-Financeiro,
no
qual
estamos
considerando na referida parcela IEP – Indicador
de Equivalência Patrimonial.
Os valores da alocação de capital de risco
operacional para o Consolidado Financeiro e
Econômico-Financeiro referente ao 2º semestre
de 2010 podem ser encontrados na seção
“Apuração do Patrimônio de Referência Exigido”
desse relatório.
Metodologia Avançada
Com base nas regulamentações divulgadas pela
Resolução n° 3.380 e pelo Comunicado nº 19.217
sobre
informações
de
dados
internos,
indicadores, cenários e base de dados externa,
ressaltamos nosso empenho na construção de
modelos proprietários para gerenciar e calcular o
valor da alocação de capital pela Metodologia
Avançada (AMA – Advanced Measurement
Approach) que contemple esses 4 elementos
citados.
Para isso, utilizamos a metodologia LDA (Loss
Distribution Approach), que estima a distribuição
de severidade (valor da perda) e de frequência
(número de eventos) para cada Linha de Negócio
e Evento de Perda.
Em nossa metodologia de simulação de perdas
agregadas consideramos a possibilidade de
utilizar a correlação entre os eventos de perda ou
linhas de negócio, o que permite determinar o
capital exposto à parcela de risco operacional.
Metodologia Avançada
Indicadores chave de risco, de controles, base de
dados externa, e análise de cenários são
utilizados para estimarmos modelos de perda que
considerem modificações em ambientes de
negócios e controles.
Constantemente, buscamos aprimorar essas
informações com os Departamentos e Empresas
Ligadas da Organização, com o intuito de realizar
a calibragem dos modelos e estudos praticados
internamente.
Em 2008, a Organização se tornou membro do
consórcio mundial de base de dados de perdas
operacionais denominado ORX (Operational
Riskdata eXchange Association). Desde o 1º
Eventos de Perdas
Fraudes Internas
Fraudes Externas
Recursos Humanos
Relações Comerciais
Eventos Externos
Tecnologia da Informação
Processos Regulatório
trimestre de 2009 realizamos o envio trimestral de
informações com linha de corte (de valores) a
partir de 20.000 euros. A utilização das
informações disponibilizadas pelo ORX nos
auxilia a calcular análises de cenários e comparar
o posicionamento da Organização frente a
grandes players globais em relação a eventos de
risco operacional.
Para melhor compreensão dos quadros
seguintes, demonstramos as 8 categorias de
Eventos de Perda e as 9 Linhas de Negócio que
compõem a matriz 8 x 9 adotada em nosso
modelo interno para a análise do comportamento
de perdas operacionais.
Linhas de Negócio
Finanças Corporativas
Negociação e Vendas
Varejo
Comercial
Pagamentos e Liquidações
Serviços de Agente Financeiro
Administração de Ativos
Corretagem de Varejo
Corporativa
Análise de Risco Operacional
A base histórica de dados de perdas advindas de
risco operacional atende ao mínimo previsto no
Comunicado 19.217 do Banco Central do Brasil.
A partir da obtenção dessas informações,
efetuamos os cálculos relativos à abordagem
avançada para alocação de capital, com foco no
Consolidado Econômico-Financeiro.
Demonstramos abaixo o perfil de nossa base de
eventos de risco operacional focado na
distribuição de frequência e severidade.
Bradesco
__37
Comparação de Perdas Ocorridas – por Valor
35,1%
31,9%
31,6%
32,8%
29,2%
26,5%
25,0%
23,8%
21,7%
17,5%
16,9%
8,0%
Até R$ 5 mil
Entre R$5 mil e R$50 mil
2008
Entre R$50 mil e R$500 mil
2009
Maior que R$ 500 mil
Jan-Jun 2010
Comportamento dos Eventos de Perda – por Valor
45,0%
40,0%
35,0%
30,0%
25,0%
20,0%
15,0%
10,0%
5,0%
0,0%
Fraude Externa
Recursos
Humanos
Regulatório
2008
Processos
2009
Relações
Comerciais
Fraude Interna
Eventos
Externos
Jan-Jun/2010
Tecnologia da
Informação
Comportamento dos Eventos por Linha de Negócios – por Valor
80,00%
70,00%
60,00%
50,00%
40,00%
30,00%
20,00%
10,00%
0,00%
Banco de Varejo
Corporate
Pagamentos e
Liquidações
2008
2009
Serviços de
Agentes
Financeiros
Finanças
Corporativas
Demais Linhas de
Negócio*
Jan-Jun/2010
* Demais Linhas de Negócio: Negociação e Vendas, Administração de Ativos, Corretagem de Varejo e Banco Comercial
Gerenciamento de Continuidade de Negócios
A Organização entende como prioritária a
continuidade dos seus negócios essenciais e,
portanto, as atividades de Plano de Continuidade
de
Negócios
(PCN)
são
exercidas
corporativamente por uma área exclusivamente
dedicada a isso, subordinada à Gerência de
Risco Operacional e PCN do Departamento de
Controle Integrado de Riscos - DCIR.
O objetivo principal do PCN é formalizar as ações
a serem tomadas para que, em momentos de
crise, a recuperação, a continuidade e a retomada
sejam efetivas, buscando-se evitar e/ou minimizar
perdas financeiras para a Organização e seus
clientes. Portanto, o alcance de um PCN é mais
abrangente do que o conceito de contingência,
que representa uma solução temporária para a
manutenção dos processos críticos de uma
atividade de negócio quando os sistemas que os
suportam falharem ou estiverem inacessíveis.
A abordagem e importância do tema PCN, bem
como as necessidades
de estruturação
corporativa e definição de responsabilidades,
foram divulgadas por meio da circular normativa
de maio/2007, a qual foi atualizada e republicada
no 1º. trimestre 2010. Adicionalmente, divulgamos
para toda a Organização a política de
continuidade de negócios.
Bradesco
__39
Metodologia para Continuidade de Negócios
A metodologia de trabalho, desenvolvida
internamente, apoia-se nas melhores práticas
divulgadas pelos principais órgãos internacionais
do setor: DRII - The Institute for Continuity
Management (EUA) e BCI - Business Continuity
Institute (Inglaterra), além de outros normativos e
frameworks (ITIL, CobiT, ISO/IEC 17799, ISO/IEC
27001 e NBR 15999).
Modelo de Gestão e Acompanhamento da Continuidade de Negócios
A Gestão de Continuidade de Negócios está fundamentada na elaboração de respectivos planos para as
diversas atividades essenciais da Organização e usa metodologias e ferramentas que padronizam o formato
de coleta e tratamento dos dados, bem como a documentação dos processos de PCN.
O PCN Bradesco possui três planos: PAC – Plano de Administração de Crises, PRD – Plano de
Recuperação de Desastres e PCO – Plano de Continuidade Operacional. Além disso, ambientes
corporativos foram criados para suportar os PCNs, usando uma infraestrutura tecnológica compatível com
as suas necessidades.
As responsabilidades para a confecção dos planos estão dividas em três grupos:
−
Estratégico: o Comitê Executivo de Risco Operacional é responsável pelas deliberações e
recomendações;
− Tático: a elaboração e manutenção das normas e procedimentos corporativos e a gestão de PCN são de
responsabilidade do Departamento de Controle Integrado de Riscos e;
− Operacional: as Dependências são responsáveis pela construção dos respectivos Planos de acordo com
política, normas e procedimentos sempre sob acompanhamento do Departamento de Controle Integrado
de Riscos – DCIR.
A metodologia usada pelo Bradesco para executar qualquer projeto em PCN contempla ações
programadas, divididas em duas etapas com três fases cada uma:
− Fase 1: Apresentação – Conscientização;
− Fase 2: Planejamento – Definições de escopo, proposta de trabalho e responsáveis;
− Fase 3: Dimensionamento e Desenvolvimento – Execução dos relatórios de análise de impacto, visual e
tomada de decisão;
− Fase 4: Implantação – Preparo e execução de testes programados de continuidade;
− Fase 5: Manutenção – Manutenção do plano já implantado; e
− Fase 6: Testes não Programados – Preparo e execução de testes não programados.
Atualmente existem dez sites dedicados exclusivamente ao atendimento dos PCNs, totalizando 282
posições, sendo que ainda temos mais 202 posições disponíveis em outros 46 locais alternativos distintos.
A Organização concluiu, em setembro de 2010, as instalações de seu site de continuidade de negócios
corporativo, com capacidade para mais de 500 posições. Este novo site está em processo de ocupação,
previsto para terminar no primeiro semestre de 2011, e receberá parte das atividades dos sites hoje
existentes. Ao final do processo, a Organização terá onze sites de contingência (sendo quatro no exterior),
com capacidade total de 852 posições, além das 202 posições disponíveis em locais alternativos distintos,
perfazendo um total de 1054 posições para atender situações de contingência.
Ressaltamos que os PCNs das agências bancárias sempre utilizam posições para agência previamente
definida em situações específicas em que não se tem acesso a suas próprias dependências.
Gerenciamento Integrado de Riscos
O gerenciamento integrado dos riscos tem por
finalidade obter, de modo consolidado, o melhor
entendimento, controle e dimensionamento dos
riscos inerentes aos negócios da Organização,
bem como a apuração do capital necessário para
suportar as atividades, visando maximizar o
retorno ao acionista e à sociedade.
Para esta finalidade o Departamento de Controle
Integrado de Riscos – DCIR conta com a
Superintendência de Risco Integrado, uma área
dedicada à auxiliar as principais áreas de risco da
Organização no que tange o processo e a
efetividade do gerenciamento integrado dos
riscos.
Algumas das principais atribuições dessa
Superintendência são:
− Apurar as concentrações e correlações entre
os riscos;
− Contribuir na padronização das informações,
metodologias e indicadores;
− Realizar simulações visando a otimização de
resultados frente aos riscos; e
− Monitorar as alterações de perfis de riscos em
função de novos processos, atividades ou
produtos e serviços.
− Assessorar o Comitê de Gestão Integrada de
Riscos e Alocação de Capital;
− Consolidar
o
Capital
Econômico
e
Regulamentar frente aos riscos;
− Acompanhar os limites de exposição aos
riscos;
− Contribuir para a definição do escopo,
relevância e fronteiras entre os riscos;
Bradesco
__41
Novo Acordo de Capital de Basileia (Basileia II)
Uma das principais funções dos bancos centrais
dos diversos países é a supervisão do sistema
financeiro sob sua jurisdição, por meio de normas
e práticas prudenciais no sentido de evitar e
mitigar eventuais crises bancárias que possam
afetar profundamente as economias locais.
Com a globalização e a criação de novos e
complexos produtos financeiros, uma crise
bancária em um determinado país pode trazer
efeitos nas atividades bancárias e econômicas de
outros países. Com isso, surge a necessidade de
alinhar os mecanismos e as práticas de
supervisão dos diversos bancos centrais, de
modo a garantir a solvência do mercado
financeiro internacional. Com esse objetivo, o
Comitê de Basileia para Supervisão Bancária
divulgou, em 1988, o Acordo de Capital de
Basileia (Basileia I) instituindo o requisito de
capital mínimo em relação ao risco de crédito.
Apesar da aplicação desse acordo não ser
obrigatória, diversos países, observando os
aspectos
prudenciais,
aderiram
a
ele
O
Primeiro
Pilar
propõe
melhorias
e
aperfeiçoamentos nas regras para mensurar
riscos permitindo a utilização de modelos internos
para apurá-los, o que melhora a mensuração da
exposição aos riscos, além da introdução da
exigência de capital para cobertura do risco
operacional.
O Segundo Pilar estabelece os princípios de
supervisão bancária, os critérios para o
tratamento dos riscos não cobertos pelo Pilar I e
espontaneamente. Posteriormente, em 1996, o
Comitê de Basileia acrescentou o risco de
mercado como mais um fator de risco a ser
considerado na alocação de capital.
Diante da evolução do cenário bancário mundial e
da aceleração do ritmo de integração dos
diversos mercados financeiros, por meio de
complexos e sofisticados instrumentos, surgiu a
necessidade de aprimoramento nas regras de
exigência de capital. Após mais de seis anos de
estudos, o Comitê de Basileia publicou em 2004 o
Novo Acordo de Capital de Basileia, que tem
como principal característica a introdução do
conceito e importância de se utilizar as melhores
práticas de gestão dos riscos nas organizações,
com a recomendação de um arcabouço formado
por processos, estruturas e metodologias
necessárias à gestão efetiva no dia a dia dos
riscos aos quais uma organização está sujeita.
Este novo acordo baseia-se em uma estrutura
conhecida como “os três pilares”:
definições e procedimentos de gerenciamento por
parte da administração.
O Terceiro Pilar recomenda que os bancos
divulguem um conjunto mínimo de informações,
aumentando a transparência das instituições, de
modo que o mercado possa realizar uma
avaliação melhor fundamentada nos riscos
incorridos por cada uma destas instituições no
exercício das suas atividades.
Novo Acordo de Capital de Basileia no Brasil
Com base nas recomendações do Novo Acordo
de Capital de Basileia, o Banco Central do Brasil
regulamentou sua publicação e, a partir de 1º de
julho de 2008, o Sistema Financeiro Nacional
passou a operar sob as regras do Novo Acordo
de Capital de Basileia, seguindo a abordagem
padronizada. Para a abordagem avançada, ou
seja, adoção dos modelos internos pelas
instituições financeiras, o Banco Central do Brasil
publicou cronograma que instituiu períodos de
solicitação de autorização para o uso dos
modelos proprietários, iniciando com risco de
mercado a partir de junho de 2010, risco de
crédito a partir de dezembro de 2012 e risco
operacional a partir de junho de 2013.
Os esforços do Banco Central do Brasil para
prover maior estabilidade ao Sistema Financeiro
Nacional levaram o Brasil a integrar, a partir do 1º
trimestre de 2009, o Comitê de Basileia para
Supervisão Bancária, sendo o Sr. Henrique
Meirelles, Presidente do Banco Central do Brasil,
eleito para o cargo de representante da América
Latina no Conselho Diretor do Banco de
Compensações Internacionais (BIS) em janeiro
de 2010. Estas conquistas são o reconhecimento
da permanente busca pela adoção das melhores
práticas da supervisão bancária brasileira e
reflete a maior importância do Brasil no cenário
macroeconômico mundial.
Novo Acordo de Capital de Basileia na Organização
Pelo reconhecimento da importância do
gerenciamento de risco para atingir seus
objetivos, desde o início a Organização acreditou
que a implantação do Novo Acordo de Capital de
Basileia, juntamente com a implementação das
melhores práticas de mercado, resultaria em
significativo aprimoramento nos processos de
gerenciamento de riscos. Por isso, desde 2003, a
partir dos documentos consultivos divulgados
pelo Comitê de Basileia e dos exercícios de
impactos quantitativos (QIS – Quantitative Impact
Study) para a implantação deste novo acordo, a
Organização, preparou, de maneira integrada, a
sua adequação aos requisitos propostos por tais
documentos.
Com a publicação do documento definitivo sobre
o Novo Acordo de Capital de Basileia
(International
Convergence
of
Capital
Measurement
and
Capital
Standards),
estabeleceu-se
um
plano
interno
de
implementação em 2004. Coordenado pelo
Departamento de Controle Integrado de Riscos DCIR, o plano envolve diversas áreas da
Organização e tem acompanhamento de uma
estrutura de PMO (Project Management Office),
sob a responsabilidade do Departamento de
Organização e Métodos. Todos os trabalhos
seguem orientações de um Comitê Executivo
específico, designado pelo Conselho de
Administração, sob a coordenação do DiretorPresidente da Organização, demonstrando o total
comprometimento de nossa administração com a
implantação do Novo Acordo de Capital de
Basileia.
Cabe ressaltar que no início da candidatura, a
Organização protocolou junto ao Banco Central
do Brasil a documentação para utilizar seus
modelos internos de risco de mercado para
alocação de capital, seguindo os requisitos
daquela autarquia e, consequentemente, do Novo
Acordo de Capital de Basileia.
Gerenciamento de Capital
O processo de gerenciamento de Capital é
realizado de forma a proporcionar condições para
o alcance dos objetivos estratégicos da
Organização, levando em consideração os
ambientes econômico e comercial onde atua.
Este processo visa assegurar que a Organização
mantenha uma sólida base de capital para apoiar
o desenvolvimento das atividades e fazer face
aos riscos assumidos, além de atender os
requerimentos regulatórios de capital.
Bradesco
__43
Gerenciamento de Capital
Sob a ótica do Banco Central do Brasil, as
instituições
financeiras
devem
manter,
permanentemente,
capital
(Patrimônio
de
Referência) compatível com os riscos de suas
atividades, representado pelo Patrimônio de
Referência Exigido (PRE) e pelo risco de taxa de
juros da carteira Banking (Rban). O PRE é
calculado considerando, no mínimo, a soma das
seguintes parcelas:
PRE = Pepr + Pjur + Pacs + Pcom + Pcam + Popr
Risco de Crédito
Risco de Mercado
Trading
Risco Operacional
Onde:
Pepr = parcela referente à exposição ponderada pelo fator de ponderação de risco a elas atribuídos;
Pjur = representa o risco das operações sujeitas à variação de taxa de juros;
Pacs = reflete o risco das operações sujeitas à variações do preço de ações;
Pcom = reflete o risco das operações sujeitas à variação do preço de commodities;
Pcam = reflete o risco das exposições em ouro, em moeda estrangeira e em operações sujeitas à variação
cambial; e
Popr = parcela referente ao risco operacional.
Já o risco de taxa de juros da carteira Banking é calculado por meio da metodologia de EVE (Economic
Value Equity). A seguir, apresentamos a apuração do Patrimônio de Referência (PR), do Patrimônio de
Referência Exigido (PRE) e da Margem (folga de capital).
Apuração do Patrimônio de Referência (PR) – Demonstrativo de Cálculo – Setembro de 2010
Base de Cálculo
Patrimônio Líquido
Redução dos ativos diferidos conforme Resolução n° 3.444/07 do CMN
Redução dos ganhos/perdas de ajustes a valor de mercado em DPV e
derivativos conforme Resolução n° 3.444/07 do CMN
Adicional de Provisão pela Resolução n° 2.682/99 do CMN (3)
Minoritários/Outros
Patrimônio de Referência Nível I
Soma dos ganhos/perdas de ajustes a valor de mercado em DPV e
derivativos conforme Resolução n° 3.444/07 do CMN
Dívidas Subordinadas/Outros (3)
Patrimônio de Referência Nível II
Patrimônio de Referência Total (Nível I + Nível II)
Dedução dos Instrumentos de Captação, conforme Resolução n°
3.444/07 do CMN
Patrimônio de Referência
46.114
(224)
Consolidado
Econômico-financeiro
Total (2)
46.114
(306)
1.590
1.590
169
47.649
683
48.081
(1.590)
(1.590)
9.669
8.079
55.728
9.669
8.079
56.160
(92)
(240)
55.636
55.920
Consolidado
Financeiro (1)
(1) Inclui somente empresas financeiras.
(2) Inclui empresas financeiras e não financeiras.
(3) O índice apurado em junho de 2010, contempla o efeito do resgate antecipado da captação de US$ 300.000 mil de
dívida subordinada perpétua, emitida em junho de 2005 e o efeito da revogação, a partir de abril de 2010, da
Resolução no 3.674/07 do CMN, que permitia a adição integral da provisão adicional para devedores duvidosos na
apuração do patrimônio de referência.
Apuração do Patrimônio de Referência Exigido (PRE)
Apresentamos, a seguir, a evolução do Patrimônio de Referência Exigido para o Consolidado Financeiro e
Econômico-Financeiro, com base em 30 de junho e 30 de setembro de 2010, na abordagem padronizada:
R$ m ilhões
Risco de Crédito
Financeiro
Jun.10
Econôm ico Financeiro
Set.10
Jun.10
Set.10
Produtos
Operações de Crédito (Não Varejo)
10.722
11.382
10.703
11.367
Operações de Crédito (Varejo)
5.724
5.984
5.729
5.992
Garantias Prestadas
3.820
4.076
3.820
4.084
Créditos Tributários
1.819
1.766
2.128
2.061
Compromissos de Crédito
2.109
2.061
2.131
2.083
Operações de TVM
3.241
3.636
4.871
5.463
Outros Ativos
7.390
7.448
5.373
5.375
34.825
36.352
34.755
36.426
Total Alocado
Risco de Mercado - Trading
Parcelas
Taxa de Juros
114
158
114
158
Prefixada em Real
49
45
49
45
Cupom de Moeda Estrangeira
16
19
16
19
Cupom de Índice de Preços
Cupom de Taxa de Juros
50
-
Ações
Commodities
Exposição em Ouro, Moedas Estrangeiras e Câmbio (1)
Total Alocado
94
-
50
-
94
-
20
13
20
1
1
1
13
1
-
-
-
-
135
172
135
172
Risco Operacional
Linhas de Negócio
Finanças Corporativa
50
55
50
55
Negociação e Vendas
398
364
398
364
Varejo
365
400
365
400
Comercial
418
477
418
477
Pagamentos e Liquidações
280
282
280
282
Serviços de Agente Financeiro
63
73
63
73
Administração de Ativos
91
93
91
93
Corretagem de Varejo
Empresas não financeiras
13
15
13
15
-
-
-
1.678
1.759
1.678
2.574
Patrimônio de Referência (PR)
52.620
55.636
52.906
55.920
Total Alocado
816
Principais Valores
Patrimônio de Referência Exigido (PRE)
36.637
38.282
36.567
39.171
Índice de Basileia
15,80%
15,99%
15,91%
15,70%
Margem (Folga de Capital)
15.982
17.354
16.339
16.749
401
580
1.022
1.307
Risco de Taxa de Juros da Carteira Banking (Rban)
(1) A exposição em ouro, moeda estrangeira e em ativos e passivos sujeitos à variação cambial apurada ficou abaixo de 5% do
Patrimônio de Referência. Assim, de acordo com a Circular nº 3.389 do Banco Central do Brasil, a alocação de capital é igual a
zero.
Bradesco
__45
Apuração do Patrimônio de Referência Exigido (PRE)
A Organização encerrou o terceiro trimestre de
2010 com um Patrimônio de Referência Exigido
(PRE) de R$ 39,2 bilhões no Consolidado
Econômico-Financeiro, apresentando aumento de
R$ 2,6 bilhões (+ 7,1%) em relação a junho de
2010. O Risco de Crédito apresentou aumento de
R$ 1,7 bilhão devido ao crescimento das
operações de crédito (não varejo) e operações de
títulos e valores mobiliários. O Risco de Mercado
– Carteira Trading apresentou aumento de R$ 37
milhões na alocação de capital em função da
maior exposição a operações de Cupom de Índice
de Preços. Já no que tange Risco Operacional, o
montante de alocação aumentou R$ 896 milhões
devido à inclusão das empresas não financeiras
no cálculo de alocação de capital. Esse montante
permanecerá inalterado até a data-base
dezembro de 2010. Com isso, no final do
trimestre, a margem (folga de capital) foi de R$
16,7 bilhões e o Índice de Basileia de 15,70%.
O capital necessário para fazer face ao risco de
taxa de juros da carteira Banking (Rban) foi de R$
1,3 bilhão.
Acompanhamento do Índice de Basileia e da Margem
O Índice de Basileia, para o Consolidado
Econômico-Financeiro, encerrou o terceiro
trimestre em 15,70%, dos quais 13,50% sob o
Nível I do Patrimônio de Referência. A margem
atingiu o montante de R$ 16,7 bilhões,
proporcionando à Organização um significativo
conforto quanto à alavancagem, o que possibilita
um incremento de até R$ 187 bilhões em
operações de crédito.
Índice de Basileia
17,83%
17,73%
16,78%
15,91%
14,83%
14,35%
14,31%
13,92%
15,70%
13,50%
Margem (Folga de Capital)
20,3
set-09
21,4
dez-09
Índice de Basileia (%)
19,3
mar-10
Nível I (%)
16,3
16,7
jun-10
set-10
Margem (R$ bilhões)
Basileia 3
Neste trimestre, o Comitê de Basileia para
Supervisão Bancaria divulgou as propostas que
deverão ser apresentadas para aprovação na
reunião do G20 em novembro próximo, em Seul.
Resumidamente, o objetivo destas propostas é
aumentar a qualidade do capital das instituições
financeiras e a constituição de colchões
adicionais de capital (conservação e anticíclico)
para serem usados em momentos de eventuais
crises financeiras.
Além disso, há a introdução de padrões mínimos
de controle de liquidez. De acordo com o Comitê
de Basileia, essas propostas estão previstas para
serem implantadas de forma gradual a partir de
janeiro de 2013 até janeiro de 2019. A
Organização tem participado ativamente das
discussões sobre o assunto junto a Febraban e
Banco Central do Brasil.
Controles Internos e Compliance
A missão do Departamento de Controles Internos
e Compliance é exercer e subsidiar, de modo
independente e no âmbito corporativo, o
gerenciamento dos processos de controles
internos e das atividades de prestação de
serviços para a prevenção à lavagem de dinheiro
e financiamento ao terrorismo, e a validação
independente dos modelos utilizados
mensuração de riscos na Organização.
para
Assim, o Departamento de Controles Internos e
Compliance, que se reporta a um Diretor
Executivo e este ao Diretor-Presidente, congrega
as seguintes áreas e atividades:
Área de Controles Internos
Com base em política definida e aprovada pelo
Conselho de Administração, a Organização
mantém todos os componentes do sistema de
controles internos atualizados a fim de mitigar
possíveis perdas potenciais advindas de
exposição ao risco, fortalecendo processos e
procedimentos
voltados
à
Governança
Corporativa.
Estabelecemos
também
metodologias e critérios para identificar,
classificar, avaliar e acompanhar os riscos e seus
respectivos controles.
A Área responde pela elaboração e divulgação de
instruções de caráter técnico, critérios e
procedimentos relacionados a controles internos
e compliance a todos os Agentes de Compliance
alocados nos departamentos e empresas ligadas
da Organização Bradesco, além de assessorálos.
Os Agentes de Compliance respondem pela
execução das atividades de identificação,
classificação, avaliação e monitoramento dos
riscos e controles, assim como pela execução de
testes de aderência e elaboração de planos de
ação, segundo modelos definidos pela Área de
Controles Internos e Compliance.
A Área de Controles Internos também é
responsável por coordenar e/ou participar no
desenvolvimento
de
ações
voltadas
ao
fortalecimento da cultura ética dos colaboradores,
de acordo com as orientações do Comitê de
Conduta Ética da Organização Bradesco.
Bradesco
__47
Metodologia de Gestão Corporativa de Controles Internos
Com uma estrutura de pessoas dedicada, bem
como
investimentos
em
tecnologia,
em
treinamento e reciclagem de pessoal, pode-se
afirmar que a gestão de controles internos e
compliance na Organização Bradesco é efetiva e
está alinhada aos padrões internacionais, de
maneira
a
atender
os
requerimentos
estabelecidos pelos órgãos reguladores nacionais
e estrangeiros.
internos,
auditados
pela
PricewaterhouseCoopers, voltados à elaboração
das demonstrações contábeis referentes ao
exercício fiscal findo em 31 de dezembro de
2009, por intermédio do Formulário 20-F, que foi
arquivado em 30 de junho de 2010 na SEC – U.S.
Securities and Exchange Commission, de acordo
com o disposto na Lei Americana Sarbanes-Oxley
– Seção 404, de 2002.
Neste contexto, a Organização concluiu os
trabalhos para certificação dos seus controles
A Organização gerencia, de modo abrangente,
seus principais riscos com base em uma
metodologia que congrega 8 grandes atividades
dispostas em uma sequência lógica de execução
que, quando concluída, permite que ela afirme
que seu Sistema de Controles Internos é efetivo.
Para
os
processos
operacionais,
esta
metodologia está alinhada com a estrutura de
ERM – Enterprise Risk Management do COSO –
Committee of Sponsoring Organizations, do
COBIT – Control Objectives for Information and
Related Technology para os ambientes de
Tecnologia da Informação, e dos requerimentos
do ELC (Entity Level Controls) estabelecidos pelo
PCAOB - Public Company Accounting Oversight
Board, para aspectos voltados à Governança
Corporativa. Cada um deles encontra-se em
conformidade com as regulamentações do Banco
Central do Brasil, aos princípios recomendados
pelo Comitê de Basileia e à Seção 404 da Lei
Sarbanes-Oxley.
A Metodologia de Avaliação de Riscos e
Controles reúne as seguintes atividades:
Metodologia de Gestão Corporativa de Controles Internos
• Atividade 1 – Formalizar o Processo –
documentar os fluxos dos processos
operacionais referentes a produtos, serviços e
atividades;
• Atividade 2 – Identificar Eventos de Riscos
– identificar os eventos de riscos em potencial,
sejam eles de origens externas, internas ou
ambas;
• Atividade 3 – Avaliar Riscos / Responder a
Riscos / Avaliar Controles – classificar e
mensurar a exposição a risco inerente,
estabelecer o respectivo tipo de resposta
(Aceitar, Evitar, Mitigar ou Transferir o risco),
identificar a existência e avaliar a adequação
do desenho e da efetividade do controle
associado;
• Atividade 4 – Agir sobre Riscos – identificar
gaps,
elaborar
e
acompanhar
a
implementação de planos de ação para
correção de anomalias ou aperfeiçoamento de
controles existentes;
• Atividade 5 – Monitorar – exercer
monitoramento sobre o desenho do processo
e o comportamento de seus riscos e controles
frente às perdas associadas;
• Atividade 6 – Executar Testes de Aderência
– assegurar, mediante a execução formal de
testes de aderência, que a definição do
controle é adequada e que a atividade de
controlar vem sendo exercida de maneira
efetiva;
• Atividade 7 – Aplicar Autoavaliação
Corporativa – aplicar
assertivas
aos
colaboradores da Organização com o objetivo
de avaliar os graus de conhecimento,
entendimento e observância sobre assuntos
envolvendo integridade, valores morais e
éticos, políticas e normas inerentes ao
gerenciamento de riscos e controles internos;
e
• Atividade 8 – Reportar – reportar às
instâncias competentes os resultados das
avaliações e o comportamento de riscos e
controles.
Bradesco
__49
Análise e Reporte de Diagnóstico dos Controles Internos
Os riscos e controles da Organização são
inventariados nos escopos de Processo e de
Gestão e alcançam os ambientes operacionais,
de tecnologia e de gestão de acesso à
informação. Com o objetivo de assegurar a
efetividade dos controles, testes de aderência são
criados para os controles-chave definidos para as
atividades de riscos, e programados para serem
realizados pelos Agentes de Compliance dos
Departamentos e Empresas Ligadas durante o
exercício.
De acordo com a política, o gerenciamento dos
controles internos é exercido por intermédio de
atividades
direcionadas
à
identificação,
classificação, mensuração de riscos, avaliação de
controles, monitoramento e reporte regular dos
resultados ao Comitê de Controles Internos e
Compliance, órgão estatutário que, entre outras,
possui as seguintes atribuições:
a) avaliar a efetividade e conformidade do
Sistema
de
Controles
Internos
da
Organização;
b) avaliar se as recomendações de melhorias
nos controles internos foram devidamente
implementadas pelos gestores;
c) certificar a conformidade de normas,
procedimentos, regulamentos e leis aplicáveis;
e
d) apreciar os relatórios emitidos pelos Órgãos
Reguladores e Auditorias Interna e Externa no
tocante às deficiências dos controles internos
e respectivas providências das áreas
envolvidas.
O Comitê de Controles Internos e Compliance
emite todo semestre um parecer sobre a
efetividade do Sistema de Controles Internos
mantido na Organização e o submete à
aprovação do Conselho de Administração, em
reunião específica sobre o assunto. Os
diagnósticos sobre a efetividade do Sistema de
Controles Internos também são regularmente
submetidos à avaliação do Comitê de Auditoria,
por meio de reuniões.
Área de Prevenção à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento ao Terrorismo – PLD/FT
A Organização possui políticas, processos e ferramentas específicas para prevenir e/ou detectar a utilização
da sua estrutura, produtos e serviços para a lavagem de dinheiro e o financiamento ao terrorismo.
Anualmente são realizados investimentos significativos no treinamento de seus colaboradores, com
programas em diversos formatos, tais como a disponibilização de cartilha, vídeos, cursos e-learning e
palestras presenciais, inclusive específicas para áreas nas quais as atividades as requerem.
O Comitê Executivo de Prevenção e Combate à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento ao Terrorismo
reúne-se trimestralmente para avaliar o andamento dos trabalhos e a necessidade de adoção de novas
medidas com o intuito de alinhar o Programa de Prevenção e Combate à Lavagem de Dinheiro e ao
Financiamento ao Terrorismo da Organização às normas estabelecidas pelos órgãos reguladores e às
melhores práticas nacionais e internacionais.
Uma Comissão de Avaliação de Transações Suspeitas analisa e delibera sobre a pertinência de reporte aos
Órgãos Supervisores de transações ou situações com indícios de estarem, direta ou indiretamente,
relacionadas aos crimes de lavagem de dinheiro e financiamento ao terrorismo.
A área de PLD/FT presta serviços no âmbito corporativo visando à conformidade com a legislação e
regulamentação de prevenção à lavagem de dinheiro e financiamento ao terrorismo, além de ser
responsável pela elaboração e divulgação das Políticas, Normas e Procedimentos pertinentes ao assunto.
Validação Independente de Modelos
O uso de Modelos Internos no apoio à tomada de
decisões de negócio é uma prática frequente na
Organização. Sejam eles criados a partir de
dados estatísticos ou mesmo com base no
conhecimento de especialistas, tais modelos
facilitam a estruturação de assuntos críticos,
criação e aperfeiçoamento de processos,
padronização e agilização das decisões no
contexto ao qual estão inseridos, além de ser um
importante meio de retenção de conhecimento.
corretos? Que seu poder de explicação não está
se degradando ao longo do tempo? Que as
manutenções são adequadas?
Além das atividades de desenvolvimento,
acompanhamento
e
aperfeiçoamento
dos
modelos, a Organização mantém uma Área de
Validação Independente de Modelos responsável
por gerir o conjunto de atividades e
responsabilidades associadas ao Processo de
Validação Independente de Modelos, cujo
principal objetivo é opinar, de maneira
fundamentada, se os Modelos Internos para
Gestão de Riscos funcionam conforme os
objetivos previstos e se os resultados obtidos
estão adequados para os usos aos quais se
destinam, revisando, tempestivamente e de modo
independente, o âmbito de aplicação, o sistema
de
mensuração,
o
monitoramento,
a
aplicabilidade e o entorno tecnológico dos
Modelos Internos.
Por outro lado, Modelos Internos também trazem
um risco inerente quando da inadequada
concepção, desenvolvimento, implementação,
utilização, manutenção ou atualização. Quanto
mais importantes as decisões subsidiadas pelos
Modelos Internos, mais críticas se tornam
algumas perguntas-chave: o que garante que a
metodologia utilizada está adequada? Que a
modelagem está correta? Que a implementação
foi devidamente testada? Que o uso é
apropriado? Que os dados que o alimentam estão
Cartões
2009
Junho
Setembro
86.335
88.421
36.432
37.569
49.903
50.852
Quantidade de Cartões – em milhares
Crédito (*)
Débito
2010
Junho
Setembro
137.835
140.735
81.924
83.426
55.911
57.309
2009
2° Trim.
Faturamento de Crédito (*) – R$
milhões
Quantidade de Transações de Crédito
– em milhares
3° Trim.
2010
Setembro
acumulado
2° Trim.
3° Trim.
Setembro
acumulado
12.552
13.336
37.677
18.088
19.302
54.068
166.058
175.910
500.038
230.417
250.513
696.677
(*)
(*)I nclusive pré-pagos e Private Label. Informações do Ibi incluídas a partir do 4º trimestre de 2009.
Bradesco
__51
Cartões de Crédito
Ao disponibilizar para seus clientes a mais
completa linha de cartões de crédito do país, o
Bradesco consolida seu posicionamento de banco
universal também nesta linha de negócios. O mix
de produtos e serviços conta com os cartões de
crédito Visa, American Express, Mastercard e
Private Label, que se destacam pela amplitude
dos benefícios e comodidades aos seus
associados.O lançamento da nova Bandeira
Brasileira Elo aumenta ainda mais as opções
oferecidas aos nossos clientes, fortalecendo
nosso portfólio.
Cartões
Cartões de Crédito
Para apoiar conquistas de novos domicílios
bancários e gerar valor para nossos clientes, o
Bradesco lançou o Pré.compensa, um programa
de fidelização responsável pela
gestão e
operacionalização de promoções para lojistas.
Por meio do Pré.compensa, estabelecimentos
comerciais clientes do Bradesco podem conceder
descontos instantâneos aos consumidores que
pagarem com os cartões Bradesco, além de
outras promoções, comunicações e incentivos.
Fatos Subsequentes
A partir de outubro de 2010, o processamento dos
Cartões de Crédito Bradesco, nas bandeiras Visa
e Mastercard, passará a ser efetuado pela
Empresa Fidelity Processadora e Serviços S.A.
Essa é a maior migração na modalidade na
América Latina, realizada com grande êxito.
com arquitetura de construção flexível e
parametrizável, agilidade no atendimento aos
clientes, positivamente impactando nossa Rede
de Atendimento, além de maior agilidade no
lançamento de novos produtos e serviços,
aumentando nossa competitividade no mercado
frente à concorrência.
Essa mudança trará uma economia em
desenvolvimento e manutenções de sistemas
Cartões Private Label
Neste mercado, o Bradesco atua na emissão de cartões por meio de acordos operacionais e joint ventures
com rede de lojas varejistas, que atuam nos segmentos de eletrodomésticos, supermercados, lojas de
departamento, vestuário, farmácia e cosméticos. Destacam-se os acordos com a Casas Bahia, Comper,
Carone, Dois Irmãos, G. Barbosa, Coop, LeaderCard, Esplanada (Grupo Deib Otoch), Luigi Bertolli, Panvel,
Drogasil, O Boticário e Colombo. Com o Ibi, importante emissor de cartões de crédito com destacada
posição no segmento Private Label, temos parcerias com a C&A, Makro, Modelo, Arco-Íris, Cattan, Clube
Angeloni, Camisaria Colombo e os Shoppings Iguatemi Belém, Metrô Tatuapé, Canoas e Center Lapa. Os
acordos são formas de valorizar e fidelizar clientes, viabilizando o acesso aos produtos e serviços
bancários.
Base de Cartões de Crédito – em milhares
36.432
37.569
Jun/09
Set/09
81.924
83.426
Jun/10
Set/10
Base de Cartões de Crédito em Milhares
Cartões
Faturamento de Cartões de Crédito - R$ milhões
19.302
18.088
12.552
2º trim 2009
13.336
3º trim 2009
2º trim 2010
3º trim 2010
Faturamento de Cartões de Crédito em Milhões
Cartões de Débito
O Bradesco encerrou setembro de 2010 com 57,3 milhões de Cartões de Débito.
Bradesco
__53
Base de Cartões de Débito – em milhares
57.309
55.911
50.852
49.903
Jun/09
Set/09
Jun/10
Set/10
Base de Cartões de Débito em Milhares
Cartões Refeição e Alimentação
O Bradesco concluiu a operação de aquisição de parte das ações detidas pelo Santander na sociedade com
a CBSS aumentando sua participação de 34,33% para 45,00% em julho de 2010.
Receitas de Cartões
No 3º trimestre de 2010, as receitas de serviços de cartões atingiram R$ 1.080 milhões.
Ativos Financeiros de Cartões
No 3º trimestre de 2010, os ativos gerados pelos Cartões de Crédito, que incluem financiamentos ao
portador, antecipações a estabelecimentos e créditos de compras à vista ou parceladas, aumentaram 51,1%
em relação ao mesmo período de 2009, finalizando o trimestre com R$ 24,8 bilhões.
Cartões
Ativos de Cartões de Crédito – R$ milhões
24,813
23,467
16,417
15,699
4,902
4,984
10,797
11,433
Jun/09
Set/09
Ativos
6,300
7,357
17,167
17,456
Jun/10
Set/10
Antecipações de Recebiveis
Total
Responsabilidade Socioambiental
Desde 1993, o Bradesco Cartões fomenta ações socioambientais e humanitárias, repassando para as
entidades filantrópicas parte das anuidades dos cartões. Destacam-se as parcerias na emissão dos Cartões
SOS Mata Atlântica, AACD, APAE, Casas André Luiz e Cartão Amazonas Sustentável.
Área Internacional
A Área Internacional apresenta a seguinte estrutura:
9 Unidades (Agências e Subsidiárias) no Exterior
Agências:
Subsidiárias:
Nova York
Grand Cayman
Nassau
Buenos Aires
Luxemburgo
Tóquio
Grand Cayman
Hong Kong
- Bradesco
- Bradesco (2)
- Bradesco
- Banco Bradesco Argentina S.A.
- Banco Bradesco Luxembourg S.A.
- Bradesco Services Co., Ltd.
- Cidade Capital Markets Ltd.
- Bradesco Trade Service Ltd.
Bradesco
__55
Área Internacional
12 Unidades Operacionais e 14 Plataformas de Câmbio no Brasil
Belo Horizonte, Blumenau, Campinas, Curitiba,
Fortaleza, Manaus, Porto Alegre, Recife, Rio de
Janeiro, Salvador, São Paulo e Vitória. Contempla
também 14 Plataformas de Câmbio localizadas
no ABC (São Paulo), Belém, Caxias do Sul,
Franca, Goiânia, Guarulhos, Joinville, Jundiaí,
Londrina, Marilia, Novo Hamburgo, Ribeirão
Preto, Santos e Sorocaba.
Nas demais regiões do País, a Área Internacional
é representada, no que tange a prospecção de
novos negócios e oportunidades junto aos
clientes/potenciais clientes, por Unidades de
Negócios e Agências/Plataformas dos segmentos
Corporate, Empresas e Varejo Pessoa Jurídica.
Findo o 3° Trimestre de 2010, os números
apresentados, a despeito das adversidades
advindas da crise internacional que ainda afetam
a corrente de comércio exterior brasileiro e
mundial, mais uma vez reforça o compromisso
que a Organização Bradesco, aqui representada
por sua Área Internacional mantém no apoio,
fortalecimento, expansão e consolidação do
comércio exterior brasileiro. Os números
demonstrados a seguir mais do que atestam este
comprometimento.
Exportação
Considerando a performance destes primeiros
nove meses, a Área Internacional apresentou
contratações de câmbio de exportação na ordem
de US$ 32,9 bilhões, montante cerca de 19,3%
superior ao realizado em igual período de 2009,
quando contratou US$ 27,5 bilhões.
manteve-se em linha com o registrado ao longo
do mesmo período de 2009, de 25,3%.
Isoladamente, cabe ressaltar o recorde na
participação do Bradesco neste mercado, que
ocorreu em fevereiro deste ano, quando registrou
a expressiva marca de 28,9%.
O market share de 25,4% obtido na modalidade
durante os primeiros nove meses por sua vez,
Financiamentos às Exportações Brasileiras
Com performance ainda melhor que a
recuperação observada nos fechamentos de
câmbio de exportação, o total de financiamentos
concedidos aos exportadores brasileiros no
período janeiro a setembro do corrente exercício,
somaram US$ 10,1 bilhões, proporcionando uma
evolução de 24,9% frente aos US$ 8,1 bilhões de
igual período de 2009. Este montante, inclui
incluído os repasses de recursos do BNDES–
EXIM, que atingiram cerca de US$ 1,5 bilhão,
valor superior em 76,0% quando comparado com
os US$ 866,0 milhões repassados entre janeiro e
setembro de 2009.
Importação
Seguindo a tendência dos fechamentos de
contratos de exportação, porém com maior
intensidade,
o
mercado
apresentou
no
consolidado janeiro a setembro de 2010,
evolução de 34,3% enquanto a Área Internacional
do Bradesco registrou evolução de 41,0% no
volume de contratos de importação fechados no
período, atingindo a marca de US$ 25,3 bilhões
contra US$ 17,9 bilhões de igual período de 2009.
Vale registrar o recorde obtido em agosto deste
ano com US$ 3,7 bilhões de fechamentos na
modalidade.
Esta performance permitindo que o market share
obtido neste período evoluísse em 1,0 ponto
percentual, atingindo a média de 19,8% ante
18,8% observado nos primeiros nove meses de
2009. Em fevereiro deste ano, no entanto,
registrou-se a melhor performance quando o
market share foi de 22,6%.
Área Internacional
Financiamento às Importações Brasileiras
financiado apresentasse forte crescimento.
Passamos de US$ 1,8 bilhão entre janeiro a
setembro de 2009 para US$ 2,8 bilhões em igual
período de 2010, evolução de 55,6%.
A procura por financiamentos à importação
observada ao longo destes nove meses, a
exemplo da evolução observada nos fechamentos
de câmbio na modalidade, permitiu que o total
Volume de Fechamento de Câmbio - US$ bilhões
42,9
39,2
37,9
33,1
2006
32,9
2007
2008
2009
3º Trim. 2010
Exercícios - Exportação
24,7
25,3
2009
3º Trim. 2010
22,4
17,3
13,4
2006
2007
2008
Exercícios - Importação
Bradesco
__57
Área Internacional
Mercado de Exportação
Mercado de Importação
Findo o 3º trimestre do exercício a Área
Internacional exibe na sua Carteira de Ativos, o
expressivo montante de US$ 19,5 bilhões,
composto pelos valores dos Financiamentos às
Exportações
e
Importações,
Garantias
Internacionais Prestadas, incluindo as Cartas de
Crédito
de
Exportação
Confirmadas,
Empréstimos/Financiamentos
às
Empresas
Brasileiras e a Bancos no Exterior e Linhas
Compromissadas. Este valor apresenta evolução
de 24,7% quando comparado ao saldo de US$
15,7 bilhões registrado no encerramento de igual
período de 2009.
O quadro a seguir apresenta de modo analítico os
saldos dos produtos que compõem os Ativos da
Área Internacional nas datas-base 30 de
setembro de 2009 e 30 de setembro de 2010:
Área Internacional
Mercado de Importação
Carteira de Comércio Exterior
Financiamento à Exportação
Câmbio Comprado Exportação – Letras a Entregar
Câmbio Comprado Exportação – Letras Entregues
Pré-Pagamento de Exportação
Repasse de Recursos tomados por meio do BNDES
– EXIM
Nota/Cédula de Crédito à Exportação – NCE/CCE
Cambiais e Documentos a Prazo em Moeda Estrangeira
Proex Equalização
Total do Financiamento à Exportação
Setembro de 2009
US$
R$
milhões
milhões
Setembro de 2010
US$
R$
milhões
milhões
3.591
272
3.542
6.382
483
6.299
3.354
211
4.904
5.680
357
8.308
1.714
3.047
2.862
4.847
1.575
14
10.708
2.799
25
19.035
1.804
246
13.381
3.055
418
22.665
Financiamento à Importação
Financiamentos em Moeda Estrangeira
Desconto de Saque de Importação
Créditos Abertos para Importação
1.182
654
831
2.101
1.163
1.477
1.420
916
942
2.405
1.552
1.594
Total do Financiamento à Importação
2.667
4.741
3.278
5.551
730
730
1.298
1.298
691
691
1.171
1.171
Total da Carteira de Comércio Exterior
14.105
25.074
17.350
29.387
Empréstimo por meio das Agências no Exterior
Financiamentos a Bancos no Exterior
Linhas Compromissadas
Total Geral
1.076
32
445
15.658
1.914
57
791
27.836
1.841
26
312
19.529
3.119
45
528
33.079
Garantias
Garantias Internacionais Prestadas
Total de Garantias Internacionais Prestadas
O funding necessário para o financiamento do
comércio exterior é obtido junto à comunidade
financeira internacional, por meio de linhas de
crédito concedidas por bancos correspondentes
no Exterior. Ao final de setembro do corrente ano,
84 bancos, com destaque para os americanos,
asiáticos e europeus, concediam linhas
comerciais ao Bradesco.
Cumpre registrar que, além desta fonte tradicional
de recursos dos bancos correspondentes,
destinada em sua totalidade ao financiamento do
comércio exterior brasileiro, o Bradesco captou
entre janeiro e setembro de 2010 o montante de
US$ 2,9 bilhões no mercado de capitais
internacional, por meio de emissões de títulos. Do
montante captado até setembro de 2010,
destacamos a captação de US$ 1,1 bilhão
efetuada na segunda quinzena de agosto
Em 30 de setembro de 2010, o saldo em ser das
captações via emissões de títulos no mercado de
capitais internacional totalizam US$ 7,2 bilhões. A
tabela a seguir contempla as principais captações
em ser na data mencionada.
Bradesco
__59
Área Internacional
Emissões no Exterior em Destaque – Data-base: Setembro de 2010
Dívida Subordinada
US$
Saldo
(em milhões)
150,0
Dívida Subordinada (equivalente na data de emissão a US$ 133,2 milhões)
Iene
17.500,0
25.4.2002
17.4.2012
Dívida Subordinada
US$
750,0
29.9.2009
29.9.2019
Dívida Subordinada (equivalente na data de emissão a US$ 275,9 milhões)
Euro
225,0
15.4.2004
15.4.2014
Floating Rate Notes
US$
125,0
11.12.2004
11.12.2014
Floating Rate Notes
US$
100,0
8.8.2005
4.8.2015
20.5.2014
Emissões em Destaque
Moeda
Emissão
17.12.2001
Vencimento
15.12.2011
Securitização Série MT 100 – 2007 – 1 – Floating Rate (*)
US$
234,4
11.6.2007
Securitização Série MT 100 – 2007 – 2 – Floating Rate (*)
US$
234,4
11.6.2007
20.5.2014
Securitização Série MT 100 – 2007– 3 – Floating Rate (*)
US$
170,0
20.12.2007
20.11.2014
Securitização Série MT 100 – 2007– 4 – Floating Rate (*)
US$
170,0
20.12.2007
20.11.2014
Securitização Série MT100 – 2008 – 1 – Floating Rate (*) (1)
US$
500,0
6.3.2008
20.5.2017
Securitização Série MT100 – 2008 – 2 – Floating Rate (*) (1)
US$
500,0
19.12.2008
22.2.2016
Securitização Série MT100 – 2009 – 2 – Floating Rate (*)
US$
75,0
17.12.2009
20.11.2014
Securitização Série MT100 – 2009 – 3 – Fixed Rate (*)
US$
75,0
17.12.2009
20.12.2017
Securitização Série MT100 – 2009 – 4 – Fixed Rate (*)
US$
50,0
17.12.2009
20.2.2020
Divida Subordinada
US$
500,0
24.10.2003
24.10.2013
Fixed Rate Notes
US$
250,0
22.4.2010
22.4.2013
Fixed Rate Notes
US$
750,0
23.3.2010
23.03.2015
US$
175,0
20.8.2010
21.8.2017
US$
100,0
29.9.2010
21.8.2017
Divida Subordinada
US$
1.100,0
16.8.2010
16.1.2021
(*) International Diversified Payment Rights Company.
(1) Sujeito à revisão anual do período de carência.
As Agências e Subsidiárias no Exterior têm como
objetivo o apoio aos clientes brasileiros, pessoa
física ou jurídica, em suas necessidades no
mercado externo. Essas unidades também atuam
na obtenção de recursos no mercado
internacional
para
repasses
a
clientes,
Agências e Subsidiárias no Exterior
Bradesco Nova York
Bradesco Grand Cayman
Bradesco Grand Cayman 2(1)
Bradesco Nassau
Cidade Capital Markets Ltd. – Grand Cayman
Bradesco Services Co., Ltd. – Tóquio
Banco Bradesco Argentina S.A.
Banco Bradesco Europa S.A. (2)
Total
principalmente por meio do financiamento às
operações de comércio exterior.
O quadro a seguir demonstra os saldos contábeis
de ativos e patrimônio líquido das Unidades no
Exterior, nas datas-base 30 de setembro de 2009
e 30 de setembro de 2010:
Setembro de 2009
Total de
Patrimônio
Ativos
Líquido
3.339
194
11.707
3.102
1.745
1.745
38
38
1
1
45
28
698
170
17.598
5.303
US$ milhões
Setembro de 2010
Total de
Patrimônio
Ativos
Líquido
6.948
237
18.472
3.456
5.219
4.269
26
26
38
38
1
1
42
28
768
183
31.514
8.238
(1) A variação do Patrimônio Líquido decorreu dos aportes de Capital efetuados em fevereiro/2010 de US$ 1,8 bilhão e
de US$ 730 milhões em março de 2010.
(2) Atual denominação do Banco Bradesco Luxembourg.S.A
Dentre as principais soluções de produtos e serviços disponibilizadas pelo Bradesco, destacamos:
Soluções de Recebimentos
Cobrança Bradesco
Líder de mercado, com participação de 29,23%
(Fonte: Sisbacen - data-base: julho de 2010), a
Cobrança Bradesco destaca-se pela abrangência
de sua rede de atendimento e pela diversidade de
serviços oferecidos, atendendo às necessidades
das empresas, independentemente de seu porte.
As soluções disponibilizadas proporcionam
comodidade, praticidade e segurança, além de
reduzir custos, maximizando os resultados dos
clientes. Ao Banco, a Cobrança gera receitas com
tarifas e floating, além de criar oportunidades para
outros negócios.
Com o DDA – Débito Direto Autorizado a
Cobrança Bradesco ficou ainda mais atraente,
pois o Cedente não precisa mais imprimir e postar
os boletos bancários para os sacados que
aderirem ao sistema, passam a recebê-los pelos
canais eletrônicos do Bradesco, podendo
consultar, agendar e realizar os respectivos
pagamentos.
Destacamos como uma das facilidades
oferecidas, a possibilidade de agendar ou pagar
boletos via SMS. Pelo telefone celular, o cliente
recebe mensagens interativas sobre seus boletos
cadastrados no DDA e poderá autorizar o
agendamento ou o pagamento, bastando, para
isso, responder a mensagem inserindo o
respectivo código de autorização.
Serviço de Arrecadação
Desenvolvido com elevado padrão de eficiência e
qualidade, o serviço de arrecadação atende à
dupla finalidade. De um lado, busca a satisfação
dos clientes com soluções inovadoras para a
quitação de tributos, de outro presta efetiva
colaboração aos Órgãos do governo no âmbito da
União, Estados e Municípios, além de
Concessionárias de Serviços. Nossos serviços
destacam-se pela rapidez e segurança no
repasse das informações processadas e valores
arrecadados, pela abrangência dos pontos de
atendimento e por meios eletrônicos de
pagamentos disponibilizados aos correntistas e
aos não correntistas do Banco.
Soluções de Pagamentos
Pag-For Bradesco (Pagamento a Fornecedores), Bradesco Net Empresa e Pagamento Eletrônico de
Tributos
Com base na filosofia da eficiência, as soluções
de pagamentos, viabilizadas por meio dos
produtos Pag-For Bradesco, Bradesco Net
Empresa e Pagamento Eletrônico de Tributos,
atendem as exigências de todos os clientes,
possibilitando o pagamento de fornecedores,
tributos e transferências eletrônicas pela Internet
ou por troca de arquivos, com agilidade e
segurança.
Bradesco
__61
Soluções de Gestão de Caixa
Um gerenciamento de caixa eficiente é
fundamental para o dia a dia das empresas, e é
com esta visão que o Bradesco dispõe de
soluções que atendem às mais variadas
necessidades dos Clientes, permitindo total
controle do “contas a receber”, “contas a pagar” e
demais serviços que sensibilizem o seu caixa.
Dentre essas soluções, destacamos o Bradesco
Net Empresa e o Office Banking Bradesco Plus,
por meio dos quais as empresas podem controlar
suas contas correntes, fazer a conciliação
bancária, visualizar gráficos e relatórios
gerenciais, efetuar a gestão dos recebimentos,
pagamentos de fornecedores, tributos e salários,
entre outros.
Global Cash Management
O Global Cash Management visa a estruturação
de soluções para empresas estrangeiras que
atuam no mercado brasileiro, bem como
empresas brasileiras que realizam negócios no
mercado internacional. Por meio de soluções
personalizadas,
parcerias
com
bancos
internacionais e acesso à rede SWIFT,
oferecemos produtos e serviços para o
gerenciamento de caixa dessas empresas. Dentre
os produtos e serviços oferecidos destacamos:
• Parcerias: acordo bilateral com 22 bancos
internacionais.
• Referência de Clientes: indicação de clientes
para abertura de conta e serviços de cash
management.
• Pagamentos e Transferências: instruções de
pagamentos e transferências por meio de
mensagem SWIFT.
• Gestão de Tesouraria: envio e recepção de
extratos MT940 para conciliação bancária.
• Request For Proposal: resposta às RFPs
encaminhadas pelos clientes com produtos e
serviços estruturados de acordo com o perfil
das empresas.
Soluções para Cadeias Produtivas
A atuação do Banco na Área de Cadeias
Produtivas tem a missão de buscar soluções
personalizadas, observando as características de
cada setor e atividade econômica facilitando o
relacionamento e interligação entre todos os
integrantes
–
empresas,
seus
clientes,
fornecedores, distribuidores e funcionários –
gerando, com isto, ampliação da base de clientes
do Banco, aumento do volume de negócios e
fidelização.
Por meio da concentração de esforços em
clientes estratégicos, os chamados “âncoras
setoriais”, tais soluções identificam oportunidades
de financiamento e prestação de serviços a todos
os integrantes do fluxo produtivo, por meio de
ação comercial estruturada e encaminhada, em
sinergia com os Departamentos Gestores,
Segmentos Comerciais e Empresas Coligadas.
Seu foco no atendimento das necessidades
específicas de cada setor cria uma posição
competitiva e sustentável pela diferenciação na
estruturação de soluções customizadas.
Para apoiar as empresas “âncoras” no
relacionamento comercial com seus fornecedores
nas operações de antecipações de recebíveis, foi
estruturada a Mesa de Fornecedores com o
propósito de assessorar diretamente esses
clientes na disponibilização de recursos
financeiros para recompor o seu fluxo de caixa.
Bradesco Franquias & Negócios
relacionamento e interligação entre todos os
integrantes do processo.
O Bradesco Franquias & Negócios é um
programa desenvolvido para criar posição
competitiva e sustentável ao setor de franquias
(franqueadores
e
franqueados),
pela
diferenciação na estruturação de soluções,
serviços e ampla linha de produtos e de crédito,
de acordo com suas características e
necessidades.
• Oportunidade para acesso às linhas de crédito
e pacote de produtos e serviços direcionados,
por
meio
de convênio
estruturado
e
encaminhado em sinergia com o franqueador,
com foco no atendimento das necessidades
específicas de cada rede.
• Posição competitiva exclusiva e sustentável
pela diferenciação na estruturação de
soluções customizadas aos franqueadores e
franqueados.
Vantagens competitivas:
• Possibilita
às
franqueadoras
e
seus
franqueados
acesso
a
soluções
personalizadas, observando as características
e necessidades específicas, facilitando o
Dados Estatísticos - Quantidade de Documentos Processados – em milhões
2009
2º Trim.
Soluções de Recebimentos
Soluções de Pagamentos
(*)
Setor Público
Tributos
Água, Luz, Telefone e Gás
(1)
Previdência Social
Total
149,8
60,8
101,8
25,4
60,6
15,8
312,4
2010
3º Trim.
156,9
67,1
104,6
26,8
61,9
15,9
328,6
Setembro
acumulado
451,1
184,0
308,6
80,6
180,6
47,4
943,7
2º Trim
174,8
76,7
112,1
28,4
66,3
17,4
363,6
3º Trim
183,4
87,2
116,7
29,8
68,8
18,1
387,3
Setembro
acumulado
519,9
234,8
341,0
89,2
199,7
52,1
1.095,7
(1) Total de Beneficiários: mais de 5, 839 milhões de Aposentados e Pensionistas (corresponde a 21,13% dos
beneficiários vinculados ao INSS).
(*) Inclui concessionárias de serviços públicos, estatais e privadas.
Gestão de Negócios e Relacionamento com o Poder Público
Para atender a Administração Pública, o
Bradesco dispõe de Área específica para o
atendimento especializado a Entes e Órgãos dos
Poderes Executivo, Legislativo e Judiciário, nos
âmbitos Federal, Estadual e Municipal, além das
Autarquias, Fundações Públicas, Empresas
Públicas e de Economia Mista, Forças Armadas
(Exército, Marinha e Aeronáutica) e Forças
Auxiliares (Polícias Federal, Militar e Civil),
Notários
e
Registradores,
identificando
oportunidades de negócios, disponibilizando
produtos e serviços e estruturando soluções sob
medida.
Um
site
exclusivo,
www.bradescopoderpublico.com.br,
foi
desenvolvido para esses clientes, apresentando
Soluções
Corporativas
de
Pagamentos,
Recebimentos, RH e Tesouraria aos Governos
Federal, Estadual e Municipal, atendendo as
necessidades e expectativas dos Poderes
Executivo, Legislativo e Judiciário. O portal
também reserva um espaço exclusivo aos
Servidores Públicos e Militares e traz todos os
produtos e serviços que o Bradesco disponibiliza
a esses clientes.
Bradesco
__63
Gestão de Negócios e Relacionamento com o Poder Público
O relacionamento é realizado por meio de Plataformas de atendimento exclusivas, localizadas em todo o
território nacional e dispõe de Gerentes de Relacionamento especializados para atender esses cliente.
O Bradesco é um dos principais prestadores de
Serviços Qualificados para o Mercado de
Capitais, por meio de seu Departamento de
Ações e Custódia; sendo líder nacional em
Custódia Qualificada, conforme o Ranking
Anbima de Custódia de Ativos – Mercado
Doméstico.
Com uma equipe de profissionais especializados,
serviços são ofertados em total aderência às
demandas dos clientes e às diretrizes dos
reguladores e autorreguladores, tendo como
principais pilares o relacionamento e a parceria
de longo prazo.
O Bradesco Custódia conta com 10 Certificações
relacionadas à Gestão da Qualidade ISO
9001:2008 e 3 certificações referentes à Proteção
de Dados GoodPriv@cy, que ampliam as
estruturas de controles e reforçam a eficácia dos
processos.
Os principais serviços prestados compreendem:
Escrituração de Ativos (Ações, BDRs – Brazilian
Depositary Receipts, Cotas de Fundos de
Investimento,
Certificados
de
Recebíveis
Imobiliários – CRIs e Debêntures); Custódia
Qualificada de Títulos e Valores Mobiliários;
Custódia de Ações para Lastro de DRs Depositary Receipts; Controladoria de Fundos de
Investimento (Fundos ‘Instrução CVM 409’ e
Fundos Estruturados) e Carteiras Administradas;
Administração Fiduciária para Fundos de
Investimento; Fundos Offshore; Custódia e
Representação para Investidores Estrangeiros;
Banco Mandatário; Depositário e Agente de
Compensação.
Nossos Serviços:
1 – Escrituração de Ativos
1.1 – Ações
Pioneiro desse segmento no País, o Bradesco mantém à disposição serviços que reúnem todos os
procedimentos relativos à escrituração de ações, atendendo a mais de 8,5 milhões de acionistas.
1.1 – Ações
O Sistema Bradesco de Ações Escriturais foi
desenvolvido para atender as empresas de
capital aberto ou fechado, em todas as suas
necessidades relacionadas ao registro e
atualização das ações emitidas, seja na forma
Escritural
ou
Nominativa.
Pelo
site
www.bradescocustodia.com.br a empresa poderá
acessar, on-line e em tempo real, as posições de
seus acionistas, os dados cadastrais e bancários
e as movimentações acionárias, bem como
consultar os proventos deliberados, pagos e/ou
pendentes de seus investidores.
Além disso, o Bradesco oferece aos investidores
das empresas clientes atendimento personalizado
por meio da Rede de Agências em todo o
território nacional.
1.2 – BDRs – Brazilian Depositary Receipts
Pioneiro e responsável pelo desenvolvimento do
serviço de depositário de BDRs negociados em
Bolsa, o Bradesco oferece, no seu serviço de
escrituração de BDRs, o registro do Programa na
CVM e no Bacen, o controle das emissões e dos
cancelamentos de BDRs e a administração de
todos os eventos, além do atendimento
personalizado aos investidores, por meio da Rede
de Agências.
1.3 – Cotas de Fundos de Investimento
O Sistema Bradesco de Cotas Escriturais foi
desenvolvido para atender as necessidades dos
clientes nas atividades relativas à escrituração
das cotas de Fundos Administrados. O sistema
agrega recursos técnico-operacionais voltados ao
controle de dados cadastrais dos cotistas, ao
registro das movimentações e pagamento de
rendimentos, bem como à emissão de relatórios
gerenciais.
1.4 – Debêntures
O Bradesco oferece o registro das emissões, o controle das movimentações, realiza o processamento dos
pagamentos dos direitos concedidos aos investidores e controla os respectivos saldos, além de prover os
emissores com diferentes relatórios gerenciais.
1.5 – Principais indicadores no 3° trimestre de 2010
Ações Escriturais
250 empresas, com valor de mercado de R$ 893.377 bilhões, reunindo mais
de 8,5 milhões de acionistas.
Debêntures Escriturais
128 empresas com 172 emissões, totalizando o valor atualizado de R$
150.823 bilhões.
Cotas Escriturais
139 fundos fechados, com valor atualizado de R$ 18.173 bilhões.
Brazilian Depositary Receipt – BDR
3 programas, com valor de mercado de R$ 382.586 milhões.
Bradesco
__65
2 – Custódia, Controladoria e Administração de Fundos de Investimento e Carteiras Administradas
Destinada aos gestores de recursos, fundos de
pensão, seguradoras, bancos e entidades de
previdência, a prestação de serviços qualificados
tem
apresentado
crescimento
contínuo,
fundamentada nos conceitos de relacionamento e
parceria com nossos clientes, no investimento em
tecnologia e processos, e num amplo leque de
soluções inovadoras e adaptáveis às diferentes
peculiaridades deste negócio.
2.1 – Custódia Qualificada de Títulos e Valores Mobiliários
O Bradesco conta com completa infraestrutura
para as atividades de liquidação física e
financeira de títulos e valores mobiliários,
administração e informação de proventos,
conciliação dos estoques de ativos com as
diferentes
Centrais
Depositárias
(Central
Securities Depository), gestão de caixa on-line,
atualização diária do patrimônio, entre outras
funcionalidades.
2.2 – Controladoria de Fundos de Investimento e Carteiras Administradas
Neste segmento, são realizadas as seguintes
atividades: controle das movimentações de caixa,
de risco e do enquadramento legal e de política
de investimentos; conciliação bancária e dos
ativos de renda fixa negociados junto à Selic ou
Cetip, e de ativos de renda variável negociados
na BM&FBovespa S.A – Bolsa de Valores,
Mercadorias e Futuro; registro das operações de
compra e venda de ativos integrantes do portfólio
dos Fundos/Carteiras; e contabilização dos
ativos, provisões e movimentação de cotistas.
Adicionalmente, os balancetes e relatórios
periódicos também são elaborados para
demonstração e divulgação dos resultados.
2.3 – Serviços Especializados de Custódia e Controladoria para Fundos Estruturados
O Bradesco tem registrado crescimento
expressivo
na
oferta
destes
serviços,
notadamente por sua capacidade técnica e
infraestrutura avançada para operacionalizar
esses fundos em suas mais diferentes categorias,
tais como: Fundos de Investimento em Direitos
Creditórios – FIDC; Fundos de Investimento em
Participações – FIP; Fundos Mútuos de
Investimento em Empresas Emergentes – FMIEE;
Fundos de Investimento Imobiliário – FII; entre
outro.
2.4 – Agente de Compensação
Agente de Compensação é um serviço agregado,
prestado para Corretoras de Títulos e Valores
Mobiliários,
Seguradoras
e
Fundos
de
Investimento. Nesse serviço, o Bradesco é
responsável, perante a CBLC, pela liquidação
física e financeira das operações registradas na
BM&FBovespa,
respeitando
os
limites
operacionais diários estabelecidos em função das
garantias apresentadas pelos respectivos clientes
frente ao volume e tipo das operações realizadas
em bolsa.
2.5 – Serviços para o Mercado Externo – Investidores Não Residentes (INR) e Fundos Offshore
Toda a experiência e qualificação do Bradesco
também são direcionadas para atender a
crescente demanda por serviços especializados
voltados ao mercado internacional. Aos
Investidores Estrangeiros no mercado brasileiro
são oferecidos os serviços de Custódia e de
Representação, incluindo orientação tributária,
serviços de corporate action, proxy voting, entre
outros.
brasileiros investirem no exterior, o Bradesco
prontamente marcou seu pioneirismo ofertando
não só os serviços para os fundos locais
investirem no mercado global, mas também
obtendo
licença
total
para
exercer
a
administração de Fundos Offshore. Tais fatos
permitiram colocar à disposição dos clientes a
completa infraestrutura de serviços necessária à
execução das suas estratégias internacionais.
Consoante ao novo direcionamento regulatório,
que ampliou as alternativas para fundos
2.6 - Custódia de Ações para Lastro de DRs – Depositary Receipts
O Bradesco lançou o primeiro programa brasileiro
de DR. A prestação desse serviço compreende o
registro do Programa na CVM e no Bacen, o
controle das emissões e dos cancelamentos, o
recebimento dos direitos sobre as ações e a
remessa dos recursos ao exterior. Além disso,
realiza, junto ao Banco Depositário, a troca de
informações relativas às deliberações ocorridas
em assembleias das empresas emissoras dos
DRs.
2.7 – Principais Indicadores no 3° Trimestre de 2010
Custódia
R$ 674.017 bilhões em ativos custodiados (fundos, carteiras, DRs e fundos de
recebíveis).
Controladoria
R$ 767.314 bilhões distribuídos em 8.962 fundos de investimento e carteiras
administradas.
Depositary Receipt – DR
R$ 99.092 bilhões em 17 programas.
Evolução dos Ativos Custodiados – R$ bilhões
2008
Ativos Custodiados
2009
2010
Mar
Jun
Set
Dez
Mar
Jun
Set
Dez
Mar
Jun
Set
428,8
443,0
404,8
382,3
415,1
454,0
532,3
562,9
589,5
595,7
674,0
3 – Administração Fiduciária de Fundos de Investimento – BEM DTVM
Por meio da coligada BEM DTVM Ltda, o
Bradesco oferece os serviços de Administração
Fiduciária para Fundos de Investimento de
Terceiros, atividade segregada que compreende
a elaboração de regulamentos e prospectos,
convocação e instauração de assembleias,
manutenção
da
documentação
legal
e
acompanhamento das alterações normativas,
assim como interação com os órgãos
competentes no fluxo de informações e
documentos.
Bradesco
__67
4 - Banco Mandatário (Debêntures/Notas Promissórias)
O Bradesco, na qualidade de Banco Mandatário,
atua como responsável pela confirmação
financeira de todos os pagamentos e
movimentações efetuadas pelo emissor junto à
Cetip S.A. – Balcão Organizado de Ativos e
Derivativos, por meio do SND, e/ou da
BM&FBovespa S.A – Bolsa de Valores,
Mercadorias e Futuros, por meio do sistema
Bovespa FIX.
5 – Depositário (Escrow Account)
Depositário é um serviço prestado pelo Bradesco
que, como entidade independente, concorda em
receber, guardar em custódia, atender e liquidar
operações em favor das partes contratantes, de
acordo com o pactuado em contrato, para maior
Depositário
conforto de obrigações financeiras garantidas ou
assumidas, mantendo o controle e a supervisão
por meio de Conta Vinculada, também
denominada “Escrow Account”.
4.672 contratos com volume financeiro de R$ 6.258 bilhões.
Área de Ouvidoria
A Organização Bradesco sempre adotou a
filosofia de dar voz aos clientes e usuários dos
produtos
e
serviços
bancários
criando,
pioneiramente, em abril de 1985, o serviço Alô
Bradesco. Implantado cinco anos antes do
lançamento do Código de Defesa do Consumidor,
foi o primeiro canal de comunicação do mercado
financeiro para sugestões e reclamações. Este
canal contribuiu para aprimorar essas relações e
se mantém como importante instrumento
estratégico, por conta da transparência no
relacionamento.
preocupação constante com os direitos de seus
clientes e usuários.
Como evolução, em julho de 2005, o Bradesco
implementou a Área de Ouvidoria, centralizando
todas as reclamações, sugestões e elogios
registrados nos diversos canais, inclusive aquelas
provenientes do Banco Central e do Procon.
Também faz parte da missão da Ouvidoria
identificar oportunidades de melhorias nos
processos, produtos e serviços prestados aos
clientes e usuários, por meio da análise das
principais reclamações e suas reincidências
registradas junto ao conglomerado.
Prova do excelente trabalho da Ouvidoria
Bradesco foi a instituição, em setembro de 2009,
do Departamento de Ouvidoria, uma vez que a
área, até então, estava sob a gestão do
Departamento de Organização e Métodos. Esta
mudança fortaleceu sua autonomia para continuar
agindo
com
imparcialidade
diante
da
Em atendimento à norma do Conselho Monetário
Nacional, publicada por meio da Resolução nº
3.849, de 25/03/2010, do Bacen, instituiu o
atendimento de 2º nível para que os clientes que
desejarem, possam ter reexaminada a solução
dada à sua reclamação registrada anteriormente
no Alô Bradesco, SAC – Serviço de Apoio a
Clientes ou pelo canal Internet, opção “Fale
Conosco”.
A Ouvidoria atua em conjunto com gestores
desses produtos para que sejam tomadas ações
para
correção
definitiva
dos
problemas
apontados, as quais são apresentadas como
propostas de melhorias ao Conselho de
Administração. Semestralmente, o relatório do
Diretor de Ouvidoria, contemplando o histórico
das reclamações de 2ª Instância, é preparado e
enviado ao Bacen, conforme determina Circular
3.370 e a Resolução nº 3.849, que substitui a
Resolução nº 3.477.
Gestão da Qualidade – Certificações NBR ISO 9001:2008
A Organização Bradesco adota Sistemas de
Gestão como ferramentas que auxiliam na
condução e operação de seus processos de
maneira transparente e sistemática.
Um sistema de Gestão inclui a estrutura
organizacional, as atividades de planejamento,
responsabilidades,
práticas,
procedimentos,
processos e recursos para o desenvolvimento,
implementação, realização, revisão e manutenção
das políticas da Organização.
O Sistema de Gestão da Qualidade Bradesco –
SGQB é uma importante ferramenta que busca
melhorar, continuamente, o desempenho dos
processos, levando em consideração as
necessidades de todas as partes interessadas.
Por meio do SGQB, as Dependências
demonstram sua capacidade para fornecer
produtos e/ou serviços que atendam aos
requisitos
do
cliente
e
aos
requisitos
regulamentares aplicáveis, buscando aumentar a
satisfação do cliente.
A Organização Bradesco conta com um grupo de
profissionais altamente qualificados, responsável
pela definição da metodologia do Modelo de
Gestão Corporativo Bradesco e gestão do
processo de implantação.
Quantidade de Certificações NBR ISO 9001:2008
Na permanente busca de proporcionar a seus clientes e usuários a facilidade e comodidade que só um
Banco com presença em 100% dos municípios brasileiros pode oferecer, a Organização Bradesco alcançou
o reconhecimento da Certificação NBR ISO 9001:2008 em 217 processos.
185
209
211
2008
2009
217
196
106
81
28
2
6
7
11
1996
1997
1998
1999
2000
39
2001
49
2002
56
2003
2004
2005
2006
2007
2010
Certificações
Base: Setembro de 2010
Bradesco
__69
Quantidade de Certificações NBR ISO 9001:2008
As certificações ISO 9001 são comprovações
formais de que todas as atividades relacionadas
aos processos certificados foram planejadas,
implantadas e controladas de acordo com a
norma de reconhecimento internacional.
As certificações ISO 9001 motivam a
Organização a avançar nas práticas de gestão da
qualidade, as quais representam grande
diferencial na gestão do negócio e contribuem
nos aspectos para a sustentabilidade e
governança corporativa, construindo uma base
sólida para a adoção de critérios de excelência
em seus processos.
Selo de Proteção e Privacidade de Dados – GoodPriv@cy
GoodPriv@cy – Selo de Proteção e Privacidade
de Dados é um conjunto de requisitos
reconhecido internacionalmente, voltado para o
gerenciamento da proteção e privacidade dos
dados nas organizações.
O Sistema de Gestão de Proteção de Dados
Bradesco tem por objetivo padronizar o
gerenciamento da proteção, minimizando riscos
relacionados à violação da proteção de dados e
falhas na segurança da informação, atendendo a
requisitos legais internos, e proporcionando a
melhoria contínua dos processos de proteção e
privacidade de dados.
Tendo em vista seu pioneirismo na inovação
tecnológica, a Organização Bradesco investe,
constantemente, em TI, com cuidado especial no
que diz respeito à segurança da informação em
• Fax Fácil
• Fone Fácil
• Home Broker
• Internet Banking
• Private
• Custódia – Boletamento de Passivos
• Custódia – Boletamento de Ativos
• Custódia – Privacidade de Dados de Relatórios
todos os níveis. Por este motivo, estabelece
procedimentos no trato ético dos dados pessoais
coletados para quaisquer finalidades, inclusive
com o estabelecimento da Política Corporativa de
Segurança da Informação e da Norma
Corporativa de Segurança da Informação.
As certificações evidenciam essa prática e
reafirmam a permanente preocupação da
Organização com a segurança e proteção dos
dados de seus clientes e usuários. Das 18
certificações GoodPriv@cy concedidas no Brasil,
15 pertencem à Organização Bradesco. (Fonte:
http://www.iqnetcertification.com/index.php?page=dbregorg&liv1=
1&liv2=&liv3= -consultada em setembro de 2010).
Certificações
Bradesco:
GoodPriv@cy
da
Organização
• WebTA – Transferência de Arquivos
• NetEmpresa
• ShopCredit
• Comércio Eletrônico – Pessoa Física
• Comércio Eletrônico – Pessoa Jurídica
• Cartões
• Gestão da Privacidade das Senhas
Gestão de Segurança da Informação – Certificações ISO/IEC 27001:2006
O Sistema de Gestão de Segurança da
Informação tem por objetivo fornecer a estrutura
de proteção da informação contra diversos tipos
de ameaças para garantir a continuidade do
negócio, minimizar o risco, maximizar o retorno
sobre os investimentos e as oportunidades de
negócio.
A implantação de um Sistema de Gestão de
Segurança da Informação estabelece a definição,
planejamento e implementação de um conjunto
de
mecanismos
(controles,
políticas,
procedimentos, estrutura organizacional e
tecnologia) e práticas que visam proteger a
informação
das
ameaças
que
possam
comprometer a continuidade das atividades de
negócio, por meio da prevenção e redução dos
riscos e impactos gerados por incidentes de
segurança.
A Organização Bradesco estabeleceu uma
Política Corporativa de Segurança da Informação
e faz investimentos nessa área, o que reflete sua
preocupação com este importante ativo que
necessita ser adequadamente protegido.
Gestão de Segurança da Informação – Certificações ISO/IEC 27001:2006
A Organização conta com duas certificações na
NBR ISO/IEC 27001:2006.
O escopo certificado é “Sistema de Gestão de
Segurança da Informação, abrangendo os
processos relacionados à segurança lógica
visando à garantia das senhas de acesso aos
aplicativos e a infraestrutura tecnológica interna
do Banco, sob administração do Departamento de
Processamento e Comunicação de Dados
(DPCD), área de Gestão de Segurança e
Contingência” e “Sistema de Gestão da
Segurança da Informação, aplicado aos
processos de Infraestrutura, Armazenamento e
Operação de Tecnologia da Informação do DPCD
– CTI do Banco Bradesco situado na Cidade de
Deus em Osasco”.
Metodologia para Mapeamento e Documentação de Processos
A
Metodologia
para
Mapeamento
e
Documentação de Processos tem caráter
corporativo e seu objetivo é permitir às
Dependências mapear e documentar os
processos dos produtos e serviços sob sua
gestão, de maneira sistematizada e padronizada.
O resultado da documentação é armazenado em
uma Base de Dados Corporativa específica, a
partir da qual são atendidas, concomitantemente,
as demandas de documentação requeridas para
atender:
− Custeio ABC (Activity Based Costing - Custeio
Baseado em Atividades);
− Sistema de Gestão da Qualidade Bradesco –
NBR ISO 9001:2008;
− Controles Internos e Compliance;
− Seção 404 da Lei Sarbanes-Oxley; e
− Melhoria Contínua de Processos.
A metodologia estabelece uma estrutura padrão
de documentos, a qual é adotada pelas
Dependências e que permite visualizar os
processos a partir dos produtos e serviços, a
saber:
−
−
−
−
−
−
Organograma;
Árvore de Produtos e Serviços;
Diagrama de Contexto;
Macrovisão dos Processos;
Fluxo dos Processos; e
Detalhamento das Atividades.
A estrutura definida para a Metodologia,
associada às informações de produtos e serviços
permite, de modo efetivo, realizar uma análise e
diagnóstico para desenvolver trabalhos voltados à
melhoria de processos e atendimento aos
requisitos dos sistemas de gestão.
Programa de Custeio Baseado em Atividades – Activity-Based Costing Program
Com o objetivo de apoiar o Banco em ações de
melhorias de processos e de otimização dos
recursos
produtivos,
como
práticas
recomendadas para a redução de custos,
adotamos o modelo de “Custeio Baseado em
Atividades” – ABC (Activity-Based Costing), que
mensura o custo e o desempenho das atividades,
recursos e objetos de custeio.
Portanto, o conhecimento das atividades,
associado à medida do consumo de recursos por
essas atividades, possibilita uma análise mais
precisa da relação custo/benefício de cada
processo produtivo e de cada centro de resultado
da Organização.
Destacamos que, pela aplicação do “Custeio
Baseado em Atividades”, já atingimos os
seguintes objetivos: melhoria na forma de
apropriação de custos aos produtos, canais e
clientes; suporte aos estudos de formação e
negociação de tarifas; subsídio aos sistemas de
rentabilidade de produtos, unidades e clientes;
apoio aos estudos de terceirização, fusão e
compartilhamento; e suporte aos estudos de
racionalização de custos.
Bradesco
__71
Programa de Gerenciamento Baseado em Atividades – Activity-Based Management Program
Buscando explorar as potenciais aplicações da
base de informações do “Custeio Baseado em
Atividades”, estamos implantando gradativamente
um modelo de Gestão de Custos por meio do
“Gerenciamento Baseado em Atividades” – ABM
(Activity-Based
Management).
Com
isto,
pretendemos evoluir, rapidamente, para a
prevenção de custos com postura proativa na
identificação de oportunidades.
Concomitantemente à melhoria dos processos, é
possível
integrar,
harmoniosamente,
os
desempenhos
operacionais
aos
objetivos
estratégicos, para criar e/ou sustentar vantagens
competitivas e valor, tanto para os clientes quanto
para os acionistas.
Assim, a missão futura do modelo de
“Gerenciamento Baseado em Atividades” é dar
sustentação permanente ao planejamento e
controle dos processos de negócios do Banco, de
modo a promover o aperfeiçoamento contínuo
dos aspectos táticos e operacionais, bem como
apoiar o seu direcionamento estratégico.
Sistema de Gestão Integrada – ERP
Buscando melhorar resultados e ampliar a
capacidade de gestão dos recursos da
Organização e com o intuito de sempre
proporcionar apoio adequado ao trabalho, o
Bradesco adotou um dos mais modernos
conceitos
de
integração
de
processos
organizacionais, o Sistema de Gestão Integrada –
ERP, solução mySAP Business Suite.
A implementação desse sistema representa uma
forma inovadora para tratar a cadeia de valor que
suporta a indústria financeira no Bradesco,
contemplando dimensões de análises voltadas
aos Processos, às Pessoas, à Estrutura
Organizacional e à Tecnologia.
Inicialmente, foram contemplados os processos
relativos
a
Recursos
Humanos,
Treinamento,Compras de Materiais e Serviços,
Contas a Pagar, Recebimento Físico e Fiscal,
Ativo Fixo e a Contabilidade que os sustenta,
além do processo de Controle de Disponibilidade,
para o efetivo acompanhamento de despesas
administrativas do Banco.
Na sequência foram implementados processos de
Gestão de Obras, de Manutenção e Auditoria.
Atualmente,
estamos
implementando
os
processos de Gestão de Numerário, de Imóveis,
de Suprimentos (Leilão e Cotação Eletrônica) e
Contabilidade Bancária.
A adoção do Sistema de Gestão Integrada para
os processos já implementados possibilitou às
áreas alcançadas por essa tecnologia renovar os
processos e revisar as estruturas organizacionais,
além de capacitar de mais de 85 mil usuários no
sistema, por meio de treinamentos presenciais e
e-learning.
Como principais benefícios para o Bradesco, o
Sistema de Gestão Integrada proporcionou à
Organização a padronização dos processos em
diversas áreas, agilidade na tomada de decisão,
segurança das operações, minimização de custos
operacionais e aumento de produtividade. Esses
fatores são de grande importância para o
crescimento da Organização, principalmente em
um momento de extrema competitividade na área
financeira, o que nos faz buscar métodos de
administração cada vez mais eficazes para
alavancar todo o potencial de negócios do
Bradesco.
Reconhecimentos
3º Trimestre
O Bradesco foi avaliado pela agência de risco
Standard & Poor’s, que atribuiu Escore GAMMA 7
ao Banco nota máxima global já apurada, para o
seu padrão de governança corporativa.
A Organização é destaque no anuário As
Melhores da Dinheiro, levantamento realizado
pela revista IstoÉ Dinheiro, com os títulos de
Melhor Banco em RH e Responsabilidade Social,
Melhor Seguradora e Melhor Empresa de Saúde.
É o primeiro colocado no ranking que reúne
melhores gestores de fundos de investimentos
País, realizado pela revista Exame com base
pesquisa do Centro de Estudos em Finanças
Fundação Getulio Vargas (FGV).
os
do
na
da
O Banco integra o ranking das 100 Melhores
Empresas do Ano do Prêmio Indicador de
Desenvolvimento Humano Organizacional (IDHO)
2010.
Eleita a empresa com a Melhor Experiência para
o Cliente na categoria Bancos do Best Customer
Experience 2010, da revista Consumidor
Moderno.
Reconhecido com o Selo Paulista da Diversidade,
na categoria Pleno 2010, concedido pelo Governo
do Estado de São Paulo.
É destaque no Prêmio Empresário Amigo do
Esporte 2010, figurando como vencedor em
quatro categorias.
O Banco é reconhecido como Líder em Políticas
Climáticas no Prêmio Época de Mudanças
Climáticas,
em
estudo
da
PricewaterhouseCoopers.
Segundo avaliação do Grupo Padrão e da DOM
Strategy Partners, é o melhor Banco no Prêmio
Intangíveis Brasil 2010 na categoria Setorial..
Pela 12ª vez, o Bradesco está no Guia Você S/A
Exame - As 150 Melhores Empresas para Você
Trabalhar no Brasil. O Banco foi avaliado pelo
Great Place to Work Institute como uma das 100
Melhores Empresas para Trabalhar no Brasil,
segundo a revista Época, figurando também na
revista Época Negócios como uma das 50
melhores empresas para executivos trabalharem.
Bradesco
__73
2 – Responsabilidade
Socioambiental
74
Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2010
Estratégia de Sustentabilidade
Buscamos incluir a sustentabilidade em nosso dia
a dia e em nossas práticas empresariais. Isto
significa levar em consideração não apenas
aspectos econômicos, mas também ambientais e
sociais. Para isso, damos ênfase especial à
capacitação e ao crescimento de nossos
funcionários, que constituem o alicerce de nossa
atuação.
Em relação ao nosso posicionamento estratégico
para a sustentabilidade, direcionamos nossas
ações em três grandes pilares: finanças
sustentáveis,
gestão
responsável
e
investimentos socioambientais.
- Finanças sustentáveis, com iniciativas como
inclusão bancária (cada vez mais pessoas têm
acesso a serviços bancários), utilização de
critérios socioambientais no processo de
concessão de crédito e seu respectivo
monitoramento, além da oferta de uma
diversificada gama de produtos socioambientais,
que abrangem linhas de crédito, investimentos,
cartões, seguros, títulos de capitalização e
previdência.
- Gestão responsável, com ações pautadas por
uma
Política
de
Responsabilidade
Socioambiental,
pela
valorização
e
desenvolvimento dos funcionários e pelo
compromisso com o Pacto Global, os Objetivos
do Milênio e os Princípios do Equador,
materializando-se na presença do Banco em
índices
de
sustentabilidade
(Índice
de
Sustentabilidade Dow Jones, da Bolsa de Valores
de Nova York, e ISE – Índice de Sustentabilidade
Empresarial, da BM&FBovespa) e em numerosas
certificações e reconhecimentos.
- Investimentos socioambientais, com o
objetivo de apoiar o desenvolvimento humano no
que tange a educação, meio ambiente, cultura e
esporte e também apoiar o movimento da
sociedade a favor da sustentabilidade, destacamse entre nossas ações a Fundação Bradesco, o
Programa Bradesco Esportes e Educação, a
Fundação Amazonas Sustentável e outras ações
com foco em educação, cultura e conservação,
preservação e recuperação do meio ambiente.
Assim, é possível gerar resultados que
beneficiem todos os nossos públicos de interesse
nas práticas e nos negócios da Organização,
criando valor sustentável em nossas relações.
Saiba mais sobre as iniciativas do Bradesco no
site www.bancodoplaneta.com.br.
Índice Dow Jones de Sustentabilidade (DJSI)
O Bradesco foi mais uma vez selecionado para
integrar o Índice Dow Jones de Sustentabilidade
(Dow Jones Sustainability Index), da Bolsa de
Valores de Nova York que reúne companhias
com as melhores práticas de sustentabilidade. A
inclusão do Bradesco no DJSI representa, na
prática, uma forma de reconhecimento, pelo
mercado de capitais, das ações estratégicas
adotadas pela Organização com o objetivo de
promover o desenvolvimento sustentável.
Para integrar a lista do DJSI, que neste ano traz
sete empresas brasileiras, as companhias
passam por uma rígida análise de aspectos
econômicos, sociais e ambientais, onde são
verificadas práticas de governança corporativa,
gerenciamento de riscos, mitigação e gestão das
mudanças climáticas, práticas trabalhistas,
padrões para a cadeia de fornecedores, entre
outras.
Bradesco
75
Equator Principles Financial Institutions Annual Meeting e IFC Community of Learning
Em junho, o Bradesco participou dos eventos
Equator Principles Financial Institutions Annual
Meeting e do IFC (International Finance
Corporation – membro do World Bank Group)
Community
of
Learning,
realizado
em
Washington, DC. Na ocasião, também foram
discutidos os assuntos pontuados no evento
EPFI-NGO Meeting, objetivando o diálogo entre
as Instituições Financeiras Signatárias dos
Princípios do Equador e as Organizações Não
Governamentais, que ocorreu em fevereiro de
2010, na Suíça, do qual o Bradesco também
participou. Ainda no dia 22 de Julho, o Bradesco
esteve presente no evento Review of Its Social
and Environmental Standards, Disclosure Policy
organizado
pela
IFC,
reforçando
seu
posicionamento pela constante atualização das
informações
e
incremento
de
critérios
socioambientais nos financiamentos a projetos.
Bilhete Residencial exclusivo para moradores do Morro Dona Marta
Foi lançado pela Bradesco Auto/RE um produto
exclusivo para atender aos moradores do Morro
Dona Marta, no Rio de Janeiro: o “Bradesco
Bilhete Residencial Estou Seguro”. O valor anual
da apólice é a partir de R$ 9,90, e sua
contratação é simplificada e desburocratizada.
Seu objetivo é oferecer educação financeira à
população de baixa renda residente nesta
comunidade. Para esclarecer os clientes sobre os
conceitos do seguro, a Bradesco Auto/RE
elaborou uma cartilha com linguagem objetiva,
distribuída gratuitamente aos moradores.
Prêmio Época de Mudanças Climáticas
A Revista Época reconheceu o Bradesco como
Líder em Políticas Climáticas no Prêmio Época de
Mudanças Climáticas. A iniciativa, realizada em
parceria com a PricewaterhouseCoopers (PwC),
destaca ações e políticas de empresas que visam
reduzir as emissões de carbono de suas
operações.
A escolha dos destaques foi realizada após a
avaliação de questionários respondidos pelas
empresas participantes, e considerou fatores
como a abrangência do inventário de emissões, a
diversidade de estratégias que a companhia usa
para reduzir suas emissões e os impactos
positivos de sua ação na cadeia de fornecedores
e clientes.
8º Encontro de Fornecedores Bradesco
O Banco Bradesco realizou, no último dia 13 de
julho, o 8º Encontro de Fornecedores. O evento
tem o objetivo traçar um panorama da dimensão
que a responsabilidade socioambiental tem para
o Bradesco e convidar os empresários a se
engajar no esforço do desenvolvimento
sustentável, e reuniu 130 empresas fornecedoras.
São mais de 800 empresas que já participaram
do encontro desde a sua primeira edição, em
2006.
76
Os palestrantes citaram os principais desafios da
sustentabilidade para as organizações, como
estabilizar o clima e o aumento da população,
erradicar a pobreza e restaurar a natureza. Outra
questão apontada durante o encontro foi a forma
como esses problemas devem ser resolvidos: em
rede, com esforços de toda a sociedade.
Campanha de Arrecadação de Resíduos Tecnológicos
Entre 16 de agosto e 31 de outubro o Bradesco
estará disponibilizando pontos de coleta para
arrecadação de resíduos tecnológicos em seus
prédios administrativos. O material arrecadado
será enviado a uma empresa especializada, que
fará o processamento dos equipamentos,
transformando-os em matéria-prima para as
indústrias de cerâmica, vidro, tintas, etc.
Em paralelo está sendo realizada uma campanha
de arrecadação de lixo eletrônico na cidade de
Osasco-SP - onde está localizada a sede do
Bradesco – por meio de parceria com a Prefeitura
Municipal. São mais de 20 pontos de arrecadação
espalhados pela cidade, abrangendo todos os
shoppings centers do município. Resíduo
tecnológico é todo lixo gerado a partir de
aparelhos eletrodomésticos ou eletroeletrônicos,
incluindo seus componentes como baterias,
pilhas e produtos magnetizados, sem uso ou
obsoletos, que necessitam de descarte adequado
para não agredirem o meio ambiente.
Racionalização do Consumo de Recursos
Visando à racionalização do consumo de energia
elétrica e de água, o Bradesco mantém uma área
dedicada à gestão do consumo destes recursos
estratégicos. Suas atribuições consistem no
gerenciamento dos contratos de demanda de
energia elétrica com as concessionárias e na
permanente pesquisa de novas tecnologias, mais
eficientes e racionais para os equipamentos,
contemplando a política de preservação do meio
ambiente.
Sempre atento ao assunto, o Bradesco investe na
sensibilização da Rede de Agências. Para tanto,
indica metas de consumo para cada unidade,
baseadas no porte, na quantidade de
equipamentos instalados, no número de
funcionários e no acompanhamento dos
resultados. Além disso, divulga informações sobre
o uso racional de energia e água, por meio de
circulares, periódicos internos, Intranet, dentre
outros.
a. Energia Elétrica
Nas Agências, foram instalados temporizadores
para desligamento automático de lâmpadas e dos
luminosos, permitindo a facilidade de utilização
em horários programados. O desligamento de
luminárias de áreas não utilizadas e o uso da luz
natural também são incentivados.
Cuidados semelhantes são adotados na
aquisição e instalação de sistemas de
condicionamento de ar, tais como os aparelhos
com termoacumulação, que reduzem o consumo
de energia nos horários de maior demanda.
Funcionários são orientados a otimizar o uso de
elevadores, condicionadores de ar e demais
equipamentos que consomem energia elétrica.
Além disso, cerca de 250 lâmpadas de mercúrio
instaladas nos postes da Cidade de Deus foram
substituídas por outras de vapor de sódio e
aproximadamente 60 mil lâmpadas de 40 watts
foram substituídas por outras de 32 watts,
reduzindo, substancialmente, o consumo de
energia, sem a perda da eficiência luminosa.
Também foram instalados reatores eletrônicos,
que consomem menos energia que os
convencionais, e promovidos desmembramentos
de circuitos e ajustes nos quadros gerais de
eletricidade, permitindo o desligamento por área.
Desde 2008, em áreas de circulação, sanitários e
halls das Dependências da Cidade de Deus,
lâmpadas comuns têm sido substituídas por
fluorescentes compactas, proporcionando maior
eficiência luminosa e baixo consumo. Desde o
início deste ano, cerca de 1.630 lâmpadas foram
substituídas.
Bradesco
77
Racionalização do Consumo de Recursos
b. Água
O uso racional de água também é uma
preocupação da Organização. Por esta razão, as
Dependências são periodicamente orientadas a
acompanhar mensalmente o consumo e a
manutenção, a fim de evitar eventuais
vazamentos em válvulas, descargas e torneiras.
Medidas técnicas que contribuem para a redução
do consumo de água têm sido adotadas, como,
por exemplo, a substituição de torneiras
mecânicas por automáticas nas Dependências da
Cidade de Deus, Prédios Administrativos e em
Agências quando de reformas e manutenções.
Desde 2008, tanques têm sido construídos para
captação e armazenamento de água pluvial na
Cidade de Deus e na Avenida Paulista, destinada
à rega de jardins e à lavagem de calçadas.
Atualmente estão em atividade sete tanques, os
quais, até o final de 2009, recolheram 1.435m³ de
água. Desde o início do ano, aproximadamente
296m³ foram reaproveitados.
A Organização estuda a possibilidade de reutilizar
água vinda do tratamento parcial do esgoto
gerado na Matriz, visando à rega e sua utilização
em
torres
de
ar-condicionado.
Os
estacionamentos da Cidade de Deus têm sido
reformados para melhorar a capacidade de
absorção de água pluvial, inclusive com a retirada
de muretas para melhor drenagem. Na
recuperação de calçadas e passeios, a
Organização passou a utilizar material permeável
próprio para a pavimentação desses locais, para
uma melhor absorção da água da chuva pelo
solo.
Destinação dos Resíduos Sólidos
a. Papel e Papelão
Em 2009, foram recolhidas cerca de 2.600
toneladas de papel e papelão nos principais
Centros Administrativos, onde é feita a coleta
seletiva. O Bradesco estuda a possibilidade de
estabelecer a coleta seletiva em outras regiões e
implantar métodos para aferir a quantidade de
papel consumido, incluindo papel de escritório e
formulários, focando na redução do consumo
destes materiais. Desde o início do ano, foram
encaminhadas para reciclagem cerca de 1.100
toneladas de papel e papelão.
No que se refere aos pedidos de impressos e
formulários por meio do site Suprimentos
OnLine, foi estabelecida uma média mensal de
requisição por usuário, de acordo com valores
gastos no ano anterior. De posse dessa
informação, os pedidos acima da média são
analisados e o requisitante contatado, visando à
redução
das
quantidades
solicitadas.
Considerando que os gastos são acompanhados
e as Dependências estimuladas a reduzir os
custos, por extensão, espera-se a redução do
consumo.
78
Com o mesmo intuito, a partir de maio de 2008,
foi implantado no site Suprimentos On-Line, uma
ferramenta de controle de gastos com materiais
gráficos e de escritório. Essa rotina possibilita às
Agências e Gerências Regionais visualizar em
forma de extrato a média mensal de gastos,
requisições ocorridas e saldo, evitando custos
desnecessários.
O
Bradesco
também
padronizou
os
dispensadores e respectivos consumíveis (papéis
toalha, higiênico e sabonete líquido), utilizados
nos sanitários da Cidade de Deus e nos Prédios
Administrativos. Aferições realizadas constataram
que, mesmo com a necessidade de instalação de
mais equipamentos e com o aumento da
“população” na Cidade de Deus (funcionários e
empresas prestadoras de serviços), houve
redução no consumo. Além dos aspectos
econômicos e da melhoria da qualidade, esta
medida contribui para o consumo consciente, já
que o novo sistema de liberação de papéis toalha
e higiênico inibe o desperdício e reduz o
consumo.
Destinação dos Resíduos Sólidos
b. Metais, Vidros e Plásticos
Na Cidade de Deus e nos Centros
Administrativos, o Bradesco mantém a coleta
seletiva de metais, vidros e plásticos. Desde
2007, 82 toneladas desses materiais oriundos do
processo de manutenção foram enviadas para
reciclagem. Esta prática é incentivada e
aprimorada por meio de campanhas e ações
internas. O objetivo é estendê-la para outros
Centros Administrativos, bem como aumentar a
quantidade de materiais coletados, aprimorando a
metodologia de medição para obtenção dos
dados.
Em
2010
foram
recicladas
aproximadamente 25 toneladas desse tipo de
material.
Desde 2009, está em andamento a centralização
da gestão de cinquenta prédios administrativos na
Cidade de Deus, o que possibilitará melhor
monitoramento dos resíduos gerados e o
descarte ecologicamente correto desse tipo de
material. Adicionalmente, houve a ampliação da
quantidade de contratos de manutenção e
prestação de serviços com cláusulas específicas
voltadas à sustentabilidade, nas quais é
destacada a corresponsabilidade na destinação
adequada dos resíduos utilizados. Até o momento
houve a centralização de 35 prédios.
Sacos plásticos biodegradáveis são utilizados em
todas as Dependências, pois esse material sofre
degradação completa em curto período de tempo,
minimizando os impactos ao meio ambiente. Na
Cidade de Deus e nos Centros Administrativos
são utilizados sacos nas cores correspondentes
aos resíduos recolhidos, para facilitar o processo
de reciclagem desses materiais.
c. Lâmpadas
Desde 2007, aproximadamente 80 mil lâmpadas
provenientes da Cidade de Deus e Prédios
Administrativos tiveram o descarte ecologicamente
correto. Até o 3º trimestre de 2010, cerca de 6.500
lâmpadas foram recolhidas.
d. Resíduos Tecnológicos
Em 2008, a Organização deu início a gestão de
resíduos tecnológicos oriundos da manutenção e
substituição de equipamentos eletroeletrônicos
visando à reciclagem e à destinação adequada.
Desde então, aproximadamente 460 toneladas foram
descartadas corretamente. Em 2010, cerca de 130
toneladas
desse
tipo
de
material
foram
encaminhadas para reciclagem.
e. Outros Resíduos
Na Cidade de Deus há cerca de 115.000m² de área
verde, cerca de 4.100 árvores catalogadas, com
programa de reposição e plantio. Na manutenção
dessas áreas é utilizada uma máquina para triturar
folhas e galhos secos originados da varredura. O
material
triturado
(aproximadamente
2
toneladas/mês) é reaproveitado como adubo e
aplicado na jardinagem, contribuindo com o
enriquecimento natural do solo e evitando o descarte
em aterros. As podas de grama também são
utilizadas como insumo.
Utilização de Produtos Sustentáveis
a. Programa de Uso do Papel Reciclado
Fundamentado na convicção de que o Bradesco
tem muito a contribuir para a difusão da
responsabilidade ambiental, o Programa foi
implementado,
progressivamente,
na
Organização. A opção pelo uso de papel
reciclado foi feita após longas negociações com
fornecedores e, mesmo não representando uma
otimização de custos, o resultado benéfico para o
meio ambiente foi o fator preponderante para a
troca. O papel reciclado tem sido utilizado
intensamente, inclusive na produção de materiais
de comunicação interna e externa, como
cartazes, revistas, circulares, cartões de visita,
extratos distribuídos aos clientes e talões de
cheques. O uso desse tipo de material alcançou
cerca de 90% do papel consumido pela
Organização.
Bradesco
79
Utilização de Produtos Sustentáveis
Entretanto, na busca contínua por melhores
práticas, foi realizado estudo minucioso sobre as
diferentes opções de papel existentes no
mercado, no qual se verificou as vantagens
oferecidas pelo papel branco alcalino com selo
FSC – Forest Stewardship Council, uma das
certificações mais reconhecidas no mundo.
d. Limpeza com Produtos Biodegradáveis
Produtos biodegradáveis são utilizados na
limpeza e conservação geral na Cidade de Deus.
Empresas contratadas são estimuladas a aplicar
produtos dessa natureza, o que será um dos
requisitos ponderados em futuras renovações
contratuais.
b. Cartuchos Remanufaturados
Há vários anos o Bradesco utiliza cartuchos
remanufaturados nas impressoras, visando, além
da economia, reduzir a poluição ambiental. Esse
material tem sido atendido por meio do Site
Suprimentos On-Line.
Esta medida faz parte de um programa de
melhoria que busca a padronização de produtos
biodegradáveis, a diluição adequada, em
conformidade com as orientações do fabricante, e
a
obrigatoriedade
da
apresentação
de
informações sobre produtos químicos aplicados
nas Dependências da Organização.
c. Madeira Certificada
e. Persianas e Carpetes
Atualmente nossas Dependências são atendidas
com mobiliário confeccionado por empresas
possuidoras do Certificado FSC ou que garantem
que a madeira utilizada se origina de
reflorestamento. As Dependências também
recebem lápis fabricados com madeira certificada.
Essa matéria prima, além de minimizar a
degradação do meio ambiente, contribui para o
combate à exploração de madeira ilegal e de
origem predatória.
Atualmente Agências e Prédios Administrativos
possuem produtos confeccionados a partir de
materiais reciclados. As persianas, por exemplo,
são produzidas com fibras extraídas de garrafas
plásticas (PET) e sucatas de alumínio, tais como:
latas de refrigerante, baú de caminhão, chapas
etc. Até o momento, já foram utilizados cerca de
3140m² desses tipos de produtos. Em 2010,
cerca de 800m² de carpete produzido a partir da
reciclagem de carpetes e outros materiais foram
instalados.
Construções Sustentáveis
O Bradesco construiu uma agência bancária no
bairro de Perdizes, em São Paulo, atendendo os
melhores preceitos da sustentabilidade no
segmento da construção civil. Todas as etapas do
projeto - planejamento, construção e operação da
agência - tiveram como referência conceitos que
minimizam
os
impactos
socioambientais:
prevenção à poluição, reuso de água, eficiência
energética, reciclagem, transporte alternativo,
entre outros. A edificação deverá receber as
certificações que levam em consideração critérios
de sustentabilidade como o Leadership in Energy
Environmental Design (LEED) e United States
Green Building Council (USGBC).
80
A partir dessa iniciativa, diversos conceitos de
projetos e materiais sustentáveis são aplicados
nas novas agências e nas reformas.
O Bradesco também construiu o Centro de
Desenvolvimento Esportivo Bradesco Esportes e
Educação, no Jardim Cipava, em Osasco, SP. O
projeto foi desenvolvido contemplando premissas
semelhantes às adotadas na construção da
agência no bairro de Perdizes, que igualmente
deverá obter a Certificação LEED.
Recursos Humanos
A base de sustentação dos negócios da
Organização Bradesco é reconhecer o valor do
desempenho e do potencial realizador das
pessoas.
Propiciamos
aos
nossos
colaboradores
oportunidades de desenvolvimento profissional
contínuo, em um ambiente saudável, seguro e
ético, em que há clareza no tocante aos
compromissos e objetivos do Banco.
Acreditamos em nossa capacidade de promover
crescimento sustentado para as pessoas e por
meio delas.
Mantemos um modelo de excelência em Gestão
de Recursos Humanos, pautado pelo respeito e
transparência em nossas relações, pelo contínuo
investimento
no
desenvolvimento,
no
compartilhamento do conhecimento e valorização
do ser humano, sem discriminação.
Adotamos uma política que privilegia a carreira
fechada, na qual os colaboradores ingressam em
cargos iniciais e encontram oportunidades de
crescimento, permitindo acesso a todos os níveis
hierárquicos.
Essa
garantia
de
oportunidade
de
desenvolvimento profissional permite que os
colaboradores percebam a possibilidade de
ocupar todos os postos: chefia, supervisão,
gerência e também a alta direção. Isto caracteriza
um fator motivador para todo o quadro,
estimulando a criatividade, a inovação e a busca
incessante de conhecimento e atualização. Dessa
forma, o êxito profissional de um colaborador está
intimamente
dedicação.
vinculado
ao
seu
esforço
e
Incentivar nossos profissionais a superarem seus
limites e estimular sua criatividade em busca de
soluções, visando à autorrealização, satisfação
dos clientes e a expansão dos negócios, é uma
prioridade para o Bradesco e constitui uma das
premissas de nossa Política de Gerenciamento
dos Recursos Humanos.
Equipes criativas e inovadoras, altamente
capacitadas
e
com
oportunidades
para
construírem sólidas carreiras superam metas e
apresentam os excelentes resultados que têm
destacado nossa Organização.
O estímulo à criatividade e o investimento na
capacitação profissional e pessoal de nossos
colaboradores torna-se fundamentais para o
sucesso
do
Bradesco,
contribuindo,
decisivamente, para a solidez de sua marca e
para a realização de suas estratégias de
mercado.
Nossa atuação se expande continuamente por
todo o País, possibilitando oportunidades de
trabalho em todos os ramos de atuação.
Um Banco que contempla, por meio de seus
clientes e parceiros, uma estratificação que é a
própria expressão da estrutura social brasileira,
tem como fundamental compromisso o respeito à
diversidade cultural e étnica do País, a qual faz
parte de sua visão estratégica, conduzindo a um
significativo desempenho organizacional.
Certificação em Normas Internacionais
O Bradesco possui a certificação OHSAS
18001:1999, que define um conjunto de
procedimentos utilizados em um sistema de
gestão de segurança e saúde ocupacional.
Inicialmente, a unidade certificada foi o prédio da
Avenida Paulista, 1450, em São Paulo.
Em dezembro de 2007, a certificação foi
estendida para o Edifício Itapeva (São Paulo) e,
em 2009, ao Centro de Tecnologia da Informação
(CTI), em Osasco. Até o momento, os escopos da
certificação abrangem
funcionários.
mais
de
1,2
mil
O Bradesco investe também em ações para a
prevenção de problemas como lesões por esforço
repetitivo (doenças osteomusculares relacionadas
ao trabalho), estresse, dependência química
(alcoolismo/drogas/tabagismo),
obesidade,
doenças
cardiovasculares
e
doenças
sexualmente transmissíveis, incluindo a Aids.
Além disso, o Banco também promove
campanhas especiais de vacinação.
Bradesco
81
Recursos Humanos
Certificação em Normas Internacionais
Alinhado ao conceito de sustentabilidade inserido
em
nossa
estratégia
de
negócios,
implementamos, em 2006, o Sistema de Gestão
de
Responsabilidade
Social
Bradesco,
fundamentado na Norma Internacional SA 8000®.
Essa
Norma
estabelece
requisitos
em
conformidade com a Política de Gerenciamento
dos Recursos Humanos da Organização
Bradesco e tem por objetivo promover a melhoria
contínua das relações e do ambiente de trabalho,
estendendo o compromisso de respeito aos
Direitos Humanos, Direitos da Criança e Direitos
Fundamentais
do
Trabalho
aos
seus
fornecedores.
Requisitos de Responsabilidade Social – Norma
SA 8000®
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
Trabalho Infantil
Trabalho Forçado
Segurança e Saúde Ocupacional
Liberdade de Associação e
Negociação Coletiva
Discriminação
Práticas Disciplinares
Horário de Trabalho
Remuneração
Sistema de Gestão
Direito
à
No 1º semestre de 2007 obtivemos o certificado
na Norma Internacional de Responsabilidade
Social SA 8000®:2001, sendo a primeira dentre as
instituições financeiras das Américas a receber
esta certificação. O Banco Bradesco foi
certificado no gerenciamento dos recursos
humanos que atuam nas áreas de negócios e
empresas ligadas, localizadas no Prédio da Av.
Paulista, nº 1.450, SP-Capital e no Departamento
de Recursos Humanos, na Cidade de Deus, em
Osasco-SP, matriz do Bradesco.
Em dezembro de 2009, após auditoria externa
realizada pelo organismo certificador DNV, foi
recomendada a norma SA 8000 também para a
sede administrativa da Cidade de Deus, que
contempla mais de 15 prédios e concentra
aproximadamente 11 mil colaboradores e 3,5 mil
prestadores de serviço.
Para o ano de 2010, o cronograma de
implantação da certificação SA 8000 contempla
as áreas de Call Center, localizadas nos Estados
de São Paulo e Minas Gerais, o Núcleo
Administrativo de Alphaville (SP) e o prédio Nova
Central (SP) que inclui diversas áreas de
negócios,
abrangendo
cerca
de
7.000
colaboradores.
Melhor Lugar para se Trabalhar
Em 2010, cerca de 2.800 funcionários, em todos
os níveis da estrutura, de todas as linhas de
negócios
e
atividades,
responderam
voluntariamente às pesquisas sobre clima
organizacional por meio de questionários e
entrevistas. Eles avaliaram itens como ambiente
de
trabalho,
benefícios,
remuneração,
desenvolvimento profissional, ética, cidadania e a
responsabilidade social das empresas.
Buscamos promover a transparência, o respeito e
a confiança, de modo a garantir um clima
organizacional motivador e desafiador. Nos
últimos anos, o reconhecimento em diversos
rankings que consideram estes indicadores prova
que estamos no caminho certo.
Integramos, pelo décimo segundo ano, a lista do
Guia Você S/A-Exame – As Melhores Empresas
82
para Você Trabalhar, na qual, além de constar no
ranking, fomos os vencedores do premio “Desafio
de RH”, por nossa política de excelência de
gestão de pessoas, baseada na valorização do
quadro e a criação de oportunidades para que
todos possam crescer profissionalmente. Além
de fazer parte deste seleto grupo, fomos
reconhecidos, por 4 anos, como uma das 50
Melhores Empresas para a Mulher Trabalhar. Em
2006, fomos considerados como uma das
Melhores Empresas para Executivos do País.
O Guia Você S/A-Exame é considerado o maior e
mais
amplo
levantamento
sobre
clima
organizacional do País e, desde 2006, apresenta
o índice de felicidade no trabalho, no qual nos
destacamos por proporcionar aos nossos
colaboradores um ambiente corporativo positivo,
primando pelo bem-estar de todos.
Recursos Humanos
Melhor Lugar para se Trabalhar
Mais uma vez, em 2010, o Bradesco foi eleito
uma das 100 Melhores Empresas para Trabalhar
no Brasil, em pesquisa elaborada pelo Great
Place To Work Institute, publicada em edição
especial da revista Época, sendo o único banco a
constar entre as 25 Melhores.
Pelo quarto ano consecutivo, figuramos na lista
das 100 Melhores Empresas em IDHO –
Indicador
de
Desenvolvimento
Humano
Organizacional, sendo a primeira instituição
financeira a integrar a lista. Em 2010, fomos
homenageados como a Empresa do Ano em
IDHO.
Constamos pela terceira vez na lista das 20
Melhores em Práticas de Recursos Humanos,
pela revista Melhor, e pela quarta vez consecutiva
na lista As Melhores para Executivos Trabalhar,
da revista Época Negócios, publicação que
apresenta as empresas nas quais o grupo
executivo, formado por Diretores, Gerentes e
Supervisores, relata sentir mais satisfação em
trabalhar.
Pelo sétimo ano consecutivo, fomos destaque na
pesquisa As Melhores na Gestão de Pessoas da
revista Valor Carreira, editada pelo jornal Valor
Econômico, sendo o primeiro entre os bancos a
figurar neste ranking.
Em 2010, conquistamos o segundo lugar entre as
empresas com mais de 10.000 funcionários.
Pelo segundo ano consecutivo, conquistamos o
Selo Paulista da Diversidade, em 2010, na
categoria “Pleno”.
Estes
resultados
reconhecem
nosso
compromisso não apenas com os clientes, mas
também para com os nossos colaboradores.
Por meio do aprimoramento de talentos com
treinamento profissional, incentivando a formação
educacional
e
mantendo
uma
estrutura
organizacional justa e dinâmica, procuramos
oferecer condições para que cada funcionário
possa crescer e construir uma sólida carreira a
partir de uma política de relacionamento marcada
pelo respeito e valorização.
Política de Gerenciamento dos Recursos Humanos da Organização Bradesco
Reafirmamos o compromisso com os nossos
colaboradores formalizando diretrizes para o
gerenciamento e desenvolvimento de recursos
humanos, por meio da Política de Gerenciamento
dos Recursos Humanos da Organização
Bradesco, cujas premissas básicas são:
1. Cumprir todas as exigências, normas
regulamentadoras e convenções legais
pertinentes às relações e ambiente de
trabalho, aplicáveis às nossas atividades;
2. Assumir o compromisso público de defesa e
proteção aos Direitos Humanos, Direitos da
Criança e Direitos Fundamentais do Trabalho
alinhado a Princípios, Padrões e Tratados
conclamados nacional e internacionalmente;
3. Respeitar a diversidade e dignidade do ser
humano, preservando a individualidade e
privacidade, não admitindo a prática de atos
discriminatórios de qualquer natureza, no
ambiente de trabalho e em todas as nossas
relações, com público interno e externo;
4. Assegurar o bom relacionamento entre todos
os profissionais da Organização, manter
ambiente de trabalho seguro e saudável e
propiciar condições para níveis ótimos de
desempenho e produtividade;
5. Contribuir para a melhoria da qualidade de
vida dos colaboradores, oferecendo condições
para o equilíbrio entre trabalho, saúde e
família;
6. Incentivar nossos profissionais a superarem
seus limites e estimular sua criatividade em
busca de soluções, visando à autorrealização,
satisfação dos clientes e expansão dos
negócios;
Bradesco
83
Recursos Humanos
Política de Gerenciamento dos Recursos Humanos da Organização Bradesco
7. Promover o constante desenvolvimento e
aperfeiçoamento das potencialidades técnicas
e comportamentais de nossos colaboradores e
disponibilizar mecanismos favoráveis que
permitam
administrar
seu
plano
de
crescimento, pessoal e profissional, a fim de
garantir a melhoria contínua dos processos de
gestão; e
8. Garantir oportunidades para o crescimento
profissional das pessoas, pelo investimento e
desenvolvimento
permanentes
das
competências internas, pela valorização e
respeito ao conhecimento e formação
profissional, adquiridos ao longo da carreira.
Comunicação Interna
Para
que
nossos
colaboradores
sejam
participantes efetivos da estratégia de expansão
de resultados da Organização, investimos
fortemente em nossa comunicação interna.
Simultaneamente e em qualquer ponto do País,
nossos colaboradores recebem informações
relevantes por meio da Intranet, correio eletrônico
interno e e-mail.
Diariamente disponibilizamos o informativo
“Sempre em Dia”, com matérias sobre o
direcionamento estratégico do Banco, lançamento
de produtos, práticas de qualidade e foco dos
negócios.
Cartilhas, cartazes e revistas são publicadas
periodicamente
e
endereçadas
a
cada
funcionário.
Produzidas segundo os melhores padrões de
qualidade, as edições em vídeo da TV Bradesco
abordam, mensalmente, mensagens institucionais
e orientações técnicas. Criada em 1990, a TV
Bradesco figura entre os mais antigos projetos de
televisão corporativa do País.
As metas anuais e estratégias organizacionais
são divulgadas em reuniões com a Presidência,
das quais participam os Diretores, Gerentes
Regionais, Gerentes de Agências e de
Departamentos da Organização. Todos os
assuntos tratados são transmitidos às respectivas
equipes.
Objetivando
proximidade,
agilidade
e
transparência
na
comunicação
entre
o
Departamento de Recursos Humanos, o quadro
84
de colaboradores, fornecedores e demais partes
interessadas, disponibilizamos o ALÔ RH, um
canal que atende a dúvidas, sugestões e
reclamações,
sem
a
necessidade
de
identificação. O prazo normal de retorno ao
funcionário é de 3 dias úteis. Por mês, são
registradas cerca de 7 mil ligações.
Nossa matriz (Cidade de Deus, em Osasco) e o
prédio da Avenida Paulista (São Paulo) contam,
ainda, com caixas de sugestões e representantes
dos trabalhadores para a SA 8000, com a mesma
finalidade. Um comitê interno de RH reúne-se
semanalmente para examinar as preocupações e
as sugestões e definir providências. A cada
trimestre, um balanço consolidado dos casos que
envolvem questões éticas é elaborado e
apresentado ao Comitê de Conduta Ética, que
avalia os casos de desvios e as ações tomadas.
Além disso, o desempenho do SGRS Bradesco é
periodicamente
reportado
aos
Comitês
Executivos da Qualidade e de Responsabilidade
Socioambiental.
No período de janeiro a Setembro de 2010, o
ALÔ RH registrou 62,7 mil atendimentos,
incluindo esclarecimento de dúvidas, sugestões e
reclamações.
O Departamento de Recursos Humanos mantém
em sua estrutura funcional a área de Relações
Sindicais, que busca manter um canal
permanente de diálogo e interação com os
representantes do movimento sindical, em âmbito
nacional, recebendo manifestações, esclarecendo
dúvidas e viabilizando uma relação caracterizada
pela facilidade de acesso, agilidade e próatividade entre as partes.
Recursos Humanos
Gestão de Pessoas
Contamos com uma equipe de gestão de pessoas
focada no mapeamento do capital humano. Esse
processo tem como alicerce a análise detalhada,
por meio de entrevistas individuais, do
conhecimento das competências e identificação
de necessidades de aprimoramento, alcançado
por meio de tutoria, capacitação individual ou em
equipe e treinamentos específicos. Desde 2003,
67,7 mil colaboradores foram mapeados e
receberam feedback referente à análise de
competências. O objetivo é estender o processo a
todos os funcionários até 2.013.
Com base nesse conhecimento, líderes e
colaboradores
adquirem
condições
de
compartilhar ações voltadas à melhoria do
desempenho individual e da equipe, efetivando na
prática o feedback, com o aprimoramento
profissional, retenção dos talentos e melhores
resultados em curto, médio e longo prazos.
A gestão das competências envolve o
colaborador e a respectiva liderança, por meio de
acompanhamento constante, elaboração e
efetivação de planos de desenvolvimento
individuais que motivam e norteiam a novos
desafios.
Respeito à Diversidade – Inclusão Social
A manutenção de um ambiente mais diverso
favorece o crescimento pessoal e profissional dos
funcionários e amplia a capacidade de entender e
atender melhor os públicos com os quais eles se
relacionam.
Respeitamos a diversidade e dignidade do ser
humano, preservando a individualidade e
privacidade, não admitindo a prática de atos
discriminatórios de qualquer natureza no
ambiente de trabalho e em todas as nossas
relações com público interno e externo.
A valorização da diversidade está incorporada à
Política de Gerenciamento dos Recursos
Humanos da Organização Bradesco, que norteia
o relacionamento com os colaboradores e atende
os princípios do Pacto Global, entre outros
normativos internacionais de direitos humanos.
O sucesso do Bradesco baseia-se no esforço
coletivo, em que cada funcionário contribui para
que a Organização possa inovar e se renovar
constantemente, abraçando as possibilidades
oferecidas pela diversidade, valor presente em
seu dia a dia, por meio da amplitude de clientes,
abrangência
geográfica
e
quadro
de
colaboradores nas mais diversas localidades.
em atender igualmente a todos os públicos com
os quais se relaciona.
O Bradesco vai muito além da comercialização de
produtos e serviços, no intuito de conhecer
melhor os mais variados grupos de pessoas da
sociedade e, assim, garantir um atendimento
direcionado às suas necessidades e trabalhar em
prol do desenvolvimento sustentável do País.
Visando contribuir efetivamente para a melhoria
da relação da empresa com seus diferentes
públicos, bem como manter a demografia interna
equilibrada, tanto na atração quanto na retenção
de talentos, foi constituído o Grupo de Trabalho
para a Valorização da Diversidade, formado por
representantes de diversas áreas, que discutem
ações na busca destes resultados.
Acreditar nas pessoas, compreender e acolher as
diferenças são valores que estão presentes de
maneira pioneira na história do Bradesco, que
trabalha para ser cada vez mais um agente de
desenvolvimento.
Este tema está amplamente amparado no Código
de Ética e na Política Corporativa de
Responsabilidade
Socioambiental
da
Organização.
Estar presente nos diversos lugares do território
brasileiro demonstra o compromisso do Bradesco
Bradesco
85
Recursos Humanos
Etnia
Encerramos o 3º trimestre de 2010 com 17.695
colaboradores afrodescendentes, sendo que
8.466 ocupam posições de liderança.
Desde 2005, somos parceiros da Universidade da
Cidadania Zumbi dos Palmares – Unipalmares,
em um programa de capacitação profissional que
visa a contratação de estagiários para atuarem
em importantes áreas do Banco. A Unipalmares,
por meio da ONG Afrobrás, tem a missão de
promover a inclusão dos afrodescendentes no
ensino superior do Brasil.
O Programa é dividido em vários módulos e tem
duração de 2 anos. Conta também com a parceria
de instituições conceituadas como a FGV, USP,
FIPE, Fipecafi e FIA.
Os alunos trabalham em áreas técnicas e de
negócios do Banco, recebendo treinamento para
que se desenvolvam como cidadãos e
profissionais qualificados para o mercado de
trabalho.
O Programa, que iniciou com 30 estagiários, foi
ampliado e conta, atualmente, com 55 alunos.
Cabe salientar que após o término do estágio, a
Organização privilegia os estagiários que
apresentaram interesse e avaliação positiva,
admitindo-os como funcionários.
Inclusão de Pessoas com Deficiência
O Bradesco foi um dos bancos patrocinadores do
Programa de Qualificação Profissional Febraban
realizado no período de 2003 a 2004, que
qualificou profissionais com deficiência a
exercerem atividades no mercado de trabalho.
Objetivando a contratação e retenção de pessoas
com deficiência, estabelecemos parcerias com
entidades especializadas e focadas na inclusão
desses profissionais, qualificando-os e criando
oportunidades de trabalho na Organização.
Desde 2007, firmamos parceria com consultoria
especializada, desenvolvemos e implementamos
o Programa Bradesco de Inclusão de Pessoas
com Deficiência, cujo principal objetivo é
contribuir para a sedimentação de uma cultura
organizacional inclusiva.
No Call Center da Organização há uma célula
específica, constituída por funcionários com
deficiência visual, os quais atuam em
atendimento
ativo,
permitindo
assim,
desenvolverem permanente suas atividades.
Atualmente, temos em nosso quadro de
colaboradores 1.651 pessoas com deficiência.
Por meio do nosso site, no link Oportunidades de
Carreira, oferecemos um canal exclusivo para
captação de currículos de pessoas com
deficiência.
Devido à importância do tema, foi constituído um
Grupo de Trabalho permanente, focado nas
86
questões que envolvem acessibilidade. Uma das
ações desenvolvidas pelo grupo foi a elaboração
de um videotreinamento sobre o assunto,
direcionado a todo o quadro de funcionários.
Para facilitar o relacionamento e o convívio com
pessoas com deficiência, lançamos, em 2008,
para todo o quadro de colaboradores, a cartilha
Inclusão Social – O Bradesco e a Inclusão de
Pessoas com Deficiência, (para mais informações
sobre essa cartilha, acesse nosso site de
Responsabilidade
Socioambiental
–
www.bradesco.com.br/rsa).
Em fevereiro de 2009, o Bradesco, por meio do
Programa de Capacitação Profissional e Inclusão
de Pessoas com Deficiência do Setor Bancário,
em parceria com a Febraban, contratou mais de
130 pessoas com deficiência. Estes funcionários,
além de terem sua primeira oportunidade de
trabalho,
também
tiveram
acesso
ao
desenvolvimento escolar e profissional.
Do total de contratados, 89 colaboradores foram
destinados ao Aprimoramento Educacional (para
os que possuem ensino médio completo) com
duração de 3 meses, e os demais ao Supletivo do
Ensino Médio (voltado às pessoas que não
concluíram o ensino médio) com duração de 12
meses. Em março de 2010, todos passaram a
receber qualificação voltada ao setor bancário,
que foi concluída em junho de 2010.
Recursos Humanos
Oportunidades para Mulheres
Ao final do 3º trimestre de 2010, o quadro de
funcionários do Bradesco apresentava 45.124
mulheres, o equivalente a mais de 49% do total.
Dentre elas, 21.418 ocupam posição de chefia,
inclusive na Diretoria
Administração.
e
no
Conselho
de
No segmento Prime, 74,% do quadro são do sexo
feminino.
Programa de Estágio
Com o objetivo de proporcionar reais
oportunidades de desenvolvimento profissional, a
Organização Bradesco oferece estágio em todas
as áreas de atuação e de negócios, permitindo ao
aluno relacionar o aprendizado acadêmico com a
atividade prática, preparando-o efetivamente para
atuar no mercado de trabalho. Atualmente, o
programa beneficia 735 alunos e vários são
contratados pela Organização.
Programa de Trainees
Alunos do curso de Informática da Fundação
Bradesco têm oportunidade de iniciar sua carreira
profissional como funcionários do Departamento
de
Desenvolvimento
de
Sistemas
da
Organização. Para tanto, os estudantes contam
com um programa estruturado, dirigido a partir de
abordagens técnicas e comportamentais, com
vivência teórica em sala de aula e prática no
Departamento. Todos os alunos aprovados no
processo seletivo são contratados.
Programa Aprendiz
O Programa Aprendiz foi implantado na
Organização em 2004 e é realizado em parceria
com a Fundação Bradesco e outras entidades
qualificadas,
contemplando
os
Centros
Administrativos e Agências em todo o País.
objetivo de proporcionar seu desenvolvimento
pessoal e profissional.
Encerramos o 3º trimestre de 2010 com 997
Aprendizes e já proporcionamos o Programa para
3.448 adolescentes/jovens.
O Programa prevê a contratação de adolescentes
e jovens na faixa etária de 16 a 21 anos e tem o
O Bradesco é uma empresa que desenvolve
ações de saúde, prevenção de doenças e
segurança, visando otimizar as condições de
trabalho.
− Assegurar o bom relacionamento entre todos
os profissionais da Organização, manter o
ambiente de trabalho seguro e saudável e
propiciar condições para níveis ótimos de
desempenho e produtividade; e
A segurança e saúde ocupacional são abordadas
em duas premissas da Política de Gerenciamento
dos Recursos Humanos da Organização:
− Contribuir para a melhoria da qualidade de
vida dos colaboradores, oferecendo condições
para o equilíbrio entre trabalho, saúde e
família.
Bradesco
87
Recursos Humanos
O Bradesco oferece a seus colaboradores um
ambiente de trabalho adequado e condições para
um completo bem-estar físico, mental e
emocional.
Investimos em programas e metodologias que
permitem mapear e identificar as causas de
sintomas e doenças que se manifestam nas
relações e ambiente de trabalho, visando à
promoção da saúde e prevenção de doenças, de
maneira ampla.
Os temas abrangem lesões por esforço repetitivo,
estresse,
dependência
química
(alcoolismo/drogas/tabagismo),
obesidade,
doenças cardiovasculares, doenças sexualmente
transmissíveis, AIDS, entre outros. Essas
campanhas são realizadas mensalmente por
meio da revista “Interação” e na Semana Interna
de Prevenção de Acidentes do Trabalho (Sipat).
Desde a contratação, nossos funcionários
recebem informações e orientação sobre
comportamentos e posturas adequadas à
manutenção da saúde e melhoria na qualidade de
vida.
O Bradesco é membro ativo do Conselho
Empresarial Nacional de Prevenção ao HIV/AIDS
– CEN, que tem por objetivo promover e
fortalecer o combate à epidemia no ambiente de
trabalho, disseminando informações sobre
maneiras seguras de evitar a infecção pelo vírus
HIV a uma parcela considerável de trabalhadores,
seus familiares e à comunidade em geral.
Outro destaque é a busca do equilíbrio entre a
vida pessoal e profissional do funcionário.
Preocupamo-nos constantemente para que a
jornada de trabalho não ultrapasse o horário
contratual, permitindo que os funcionários
cumpram com seus compromissos pessoais e de
lazer.
Com o objetivo de oferecer um ambiente
adequado e maior suporte emocional aos
funcionários, criamos no Call Center Santa
Cecília, na cidade de São Paulo, a Sala de
Descompressão. Trata-se de um espaço
reservado, com infraestrutura diferente de outros
ambientes da Organização. Nele o funcionário
encontra conforto e materiais que o auxiliam no
relaxamento e amenizam os impactos causados
pelo dia a dia, dentro e fora da central de
atendimento. O local está disponível a todos que
eventualmente
passem
por
situações
relacionadas
a
aspectos
psicológicos
e
emocionais.
Desta forma, o Sistema de Gestão de Segurança
e Saúde Ocupacional Bradesco reafirma o
compromisso com a segurança e saúde de seus
colaboradores, adotando programas de gestão
ergonômica e de conscientização sobre a
importância do tema.
Como forma de estabelecer um padrão
corporativo de gestão de segurança e saúde
ocupacional, o Banco teve seu Centro
Administrativo localizado no prédio da Av.
Paulista e o Centro de Tecnologia de Informação
– CTI, na Cidade de Deus, em Osasco-SP, matriz
do Bradesco, certificados pela OHSAS 18001,
cuja evolução será de maneira gradativa para os
demais locais de trabalho.
Benefícios
Nosso modelo de gerenciamento é pautado pela
crença nas pessoas.
Reconhecemos no desempenho e no potencial
realizador das pessoas a base de sustentação
dos negócios da Organização Bradesco.
Acreditamos que para obter um melhor
desempenho,
as
pessoas
precisam
ter
perspectivas e confiança no futuro, suas
88
necessidades básicas atendidas e tranquilidade
com o bem-estar da família. Por esse motivo,
estruturamos um pacote de benefícios que, muito
além das disposições legais, proporcionam aos
nossos colaboradores e seus dependentes
segurança e conforto no suprimento de
necessidades
básicas,
desenvolvimento
profissional e condições especiais de crédito para
aquisição de bens de consumo e imóveis.
Recursos Humanos
Benefícios
Essa estratégia de gestão contribui para um
ambiente de trabalho mais saudável, produtivo e
participativo, propiciando níveis ótimos de
desempenho e melhores resultados.
atração e retenção de talentos para a
Organização, além de contribuir para o
reconhecimento do Banco Bradesco como uma
das melhores empresas para se trabalhar no
Brasil.
Os benefícios diferenciados oferecidos aos
nossos colaboradores constituem um fator de
Seguro Saúde e Odontológico
Nossos colaboradores e seus dependentes
dispõem de Seguro Saúde e Odontológico com
prêmios totalmente custeados pelo Banco. O
Seguro Saúde inclui tratamentos não tradicionais
como diálise, transplantes de órgãos, acupuntura,
homeopatia, correção de miopia, RPG, válvula
cardíaca, fisioterapia e tratamento da AIDS (com
reembolso de medicamentos prescritos para o
tratamento da doença).
O Seguro Odontológico inclui tratamento
preventivo,
cirúrgico,
restaurador,
odontopediátrico, endodôntico, periodontal e
protético. Implantes são oferecidos a custos mais
baixos que os de mercado, por meio de
convênios.
De janeiro a setembro de 2010, o número de
atendimentos médicos e hospitalares foi de
2.964.879 e os atendimentos odontológicos
somaram 428.164.
Plano de Previdência Complementar
Disponibilizamos aos nossos colaboradores um
Plano de Previdência Complementar, em que a
Organização participa com 50% das parcelas
mensais, inclusive no 13º salário.
O Plano garante cobertura ao aposentado ou
aposentada,
ao
viúvo
ou
viúva
do(a)
aposentado(a) e aos filhos menores até 21 anos,
ou até 24 anos, se forem universitários.
Seguro de Vida em Grupo, Acidentes Pessoais e Assistência Funeral
Todos os funcionários do Bradesco têm acesso ao Seguro de Vida em Grupo, Acidentes Pessoais e
Assistência Funeral, com custos subsidiados. Funcionários aposentados pelo INSS, dispensados sem justa
causa, têm a opção de continuar na apólice, com custos subsidiados.
Serviço Social e Assistência Psicológica
Nossos colaboradores e seus dependentes
dispõem de acompanhamento do Serviço Social e
Atendimento Psicológico em situações de
necessidade e emergência.
transtornos emocionais. Esta iniciativa demonstra
a preocupação do Bradesco com o bem-estar de
seus colaboradores no momento em que
enfrentam problemas pessoais.
Os atendimentos são realizados nas mais
diversas
situações:
tratamentos
médicos,
acidentes, morte na família, liberação de
empréstimos especiais, eventos traumáticos e
No período de janeiro a setembro de 2010, foram
realizados 10,3 mil atendimentos sociais e
psicológicos.
Bradesco
89
Recursos Humanos
Fornecimento de Lanches
Nossos colaboradores recebem lanches, gratuitamente, todos os dias de trabalho.
No período de janeiro a setembro de 2010, investimos R$ 31,8 milhões, envolvendo a distribuição de 19,8
milhões de lanches.
Medicamentos
Para os estados de São Paulo, Rio de Janeiro, Santa Catarina e Rio Grande do Sul há convênios com
grandes redes de farmácia, que permitem adquirir medicamentos a preços reduzidos.
Vacinação contra Gripe
O Bradesco realiza campanha anual de vacinação contra a gripe, oferecendo a vacina gratuitamente a seus
colaboradores, e a preços subsidiados para dependentes.
Ativitidades de Lazer
Mantemos na Cidade de Deus, em Osasco, uma
área destinada às atividades de lazer e recreação
de nossos funcionários e seus dependentes, com
piscinas, pista de atletismo, campo de futebol e
quadras poliesportivas (basquete, vôlei, tênis,
futebol e squash).
No período de janeiro a setembro de 2010,
registramos mais de 43,5 mil acessos as nossas
instalações.
Empréstimo Social
Oferecemos assistência financeira aos nossos colaboradores, concedendo-lhes empréstimos com taxas
subsidiadas, destinados a situações emergenciais, gastos com educação, aquisição de aparelhos
ortopédicos, óculos, funerais, psicólogos, psiquiatras, fonoaudiólogos, entre outros.
Linhas de Crédito
Oferecemos aos nossos colaboradores opções de
crédito com taxas especiais para:
• Cheque especial;
• Crédito pessoal – on-line, normal, com
garantia de veículos e com garantia de
imóveis;
• Crédito imobiliário;
• CDC – veículos, motos, MBA/Pós graduação,
outros bens e serviços;
• Leasing – veículos e outros bens;
• Antecipação de Imposto de Renda; e
90
• Antecipação de 13º salário.
Cabe ressaltar que os parentes em primeiro grau
(pais e filhos) de funcionários da Organização,
podem usufruir dos mesmos benefícios quando
da contratação das seguintes operações:
• Crédito imobiliário;
• CDC – veículos;
• Leasing – veículos.
Recursos Humanos
Canal de Compras Online
O ShopFácil Funcionário é um shopping on-line,
de acesso restrito, que oferece benefícios aos
funcionários da Organização Bradesco.
os fornecedores de diversos produtos ou
serviços. São firmadas parcerias com algumas
empresas, que oferecem aos funcionários preços
e condições de pagamentos diferenciados.
Consiste em um portal de compras com
descontos especiais negociados diretamente com
Outros Benefícios previstos em lei e na Convenção Coletiva dos Bancários
−
−
−
−
− Auxílio Funeral
− Auxílio Creche/Babá
− Verba de Requalificação Profissional
Vale-Transporte
Vale-Refeição
Vale-Alimentação
Licença
Maternidade/Paternidade/Gala/Falecimento
Recursos Humanos – Junho de 2010
Em 30 de Setembro de 2010, o Bradesco, incluindo suas empresas controladas, possuía 92.003 funcionários.
A tabela a seguir demonstra a quantidade de funcionários nos últimos períodos:
2005
61.347
12.534
73.881
2006
63.163
13.577
76.740
Dezembro
2007
65.050
17.054
82.104
2008
69.411
17.211
86.622
2009
68.962
16.110
85.072
Amex Brasil
Controladas
Subtotal Amex
-
442
2.124
2.566
-
-
-
Banco BMC
-
-
669
-
-
73.881
79.306
82.773
86.622
85.072
Banco Bradesco
Controladas
Subtotal Bradesco
Total
Setembro
2010
72.556
19.361
492.003
492.003
Destacamos a seguir alguns indicadores do capital humano do Bradesco, em junho de 2010:
Gênero
Masculino
Feminino
Faixa Etária
Até 30 anos
51% De 31 a 40 anos
49% De 41 a 50 anos
Acima de 50 anos
Tempo no Grupo
54%
22%
19%
5%
Até 5 anos
De 6 a 10 anos
De 11 a 20 anos
Acima de 20 anos
Formação
49% Ensino Médio
16% Superior
15% Outros
20%
Tipo de Cargo
14%
85% Não Comissionados
1% Comissionados
Bradesco
49%
51%
91
Recursos Humanos
Despesas de Pessoal
No 3 º trimestre de 2010, as despesas de
pessoal do Bradesco atingiram R$ 2.411
milhões, incluindo nesse total, despesas com
proventos,
encargos,
benefícios,
treinamentos, participação dos empregados
nos lucros, entre outros.
A tabela a seguir apresenta a porcentagem
destinada a cada um desses itens no total
dos gastos com pessoal do Bradesco no 3º
trimestre de 2009 e 2010:
Composição das Despesas de Pessoal
Set. Acumulado - R$ mil
2009
2010
Proventos
2,885,597
3,183,343
Benefícios
1,166,359
1,331,984
Encargos
1,012,604
1,201,960
Participação dos Empregados nos Lucros
471,345
605,346
Treinamentos
66,381
68,286
Provisão para Processos Trabalhistas
283,100
378,375
Total
5,885,386
6,769,294
Despesas de Pessoal por Segmento de Negócios
Set. Acumulado - %
2010
2009
Segmento Financeiro
85.3
83.5
Segmento Segurador
6.9
8.4
Outros Segmentos
7.8
8.1
Total
100.0
100.0
O Bradesco é presença na vida de seus clientes e
de todos os brasileiros. Com uma trajetória de
muito trabalho e inovação, tornou-se um dos
maiores bancos do setor privado no Brasil,
oferecendo produtos e serviços de qualidade,
além de uma ampla rede de atendimento,
presente em 100% dos municípios do País. O
Banco busca fornecer crédito para que seus
clientes
possam
crescer,
orienta
seus
investimentos e entende a necessidade de seus
clientes.
Os principais pilares da Organização estão
relacionados a TI e pessoas, por isso a
Organização Bradesco investe cada vez mais na
capacitação e desenvolvimento de seus mais de
89 mil funcionários e em tecnologia.
Treinamento é uma ação estratégica que permite
a concretização dos objetivos organizacionais,
além de ser essencial para acompanhar as
mudanças do mercado e da economia.
92
A estruturação de ações contínuas e crescentes
de capacitação dos colaboradores é condição
primordial para atendermos às expectativas
crescentes de nossos clientes, compreendendo
suas demandas e antecipando-nos às suas
necessidades. Adicionalmente,programas de
qualificação
e
desenvolvimento
dos
colaboradores atendem também a outros
propósitos, com o de proporcionar uma
ferramenta de gestão de pessoas e contribuir
para a realização profissional e pessoal dos
colaboradores, que recebem oportunidades para
aplicarem suas potencialidades.
Para os jovens, treinamento significa a
oportunidade de desenvolvimento e preparação
para o trabalho, por meio do apoio a programas
de estágios, trainees e de menores aprendizes.
Dessa maneira, a Organização os capacita,
planeja o ingresso de novos profissionais e
reafirma sua responsabilidade e compromisso
social
A diversidade dos conteúdos abordados nos
programas
de
treinamento
atende
às
especificidades das diversas áreas e segmentos
de atuação do Bradesco e das Empresas que
compõem o conglomerado.
Os programas abrangem conteúdos de ordem
técnica, operacional, comportamental e de
negócios, contribuindo para uma formação
integrada que busca desenvolver conhecimentos
e competências necessárias a capacitação para
cada função.
Além do treinamento presencial, o Bradesco
aplica recursos tecnológicos para ampliar as
ações de capacitação à distância, seja por meio
de videoconferências, videotreinamentos ou
cartilhas. Cabe salientar que o e-Learning
completa, em 2010, 10 anos de existência no
Bradesco, que foi uma das primeiras empresas
brasileiras a adotar essa metodologia. Hoje, seus
colaboradores têm uma cultura consolidada de
educação a distância como recurso viável para
atualização e disseminação de informação.
Os recursos tecnológicos possibilitam o acesso e
compartilhamento de informações, de forma
rápida e abrangente, o que é uma medida
importante para uma empresa com a capilaridade
do Bradesco. Tais recursos permitem desenvolver
atividades colaborativas de capacitação que
ocorrem simultaneamente para grupos situados
em diferentes locais, a exemplo das ações
desenvolvidas em estúdio com transmissão ao
vivo para várias regiões - Telepresencial.
A diversificação dos recursos educacionais
também permite atender as necessidades de
cada colaborador, facilita a aplicabilidade dos
conhecimentos e respeita as características
individuais de aprendizagem.
O processo de educação corporativa conta com
profissionais da própria Organização e com
parcerias estratégicas com as principais
instituições de ensino, tais como USP, Fipecafi,
FGV entre outras, além de renomadas
consultorias.
O processo Gestão de Treinamento da
Organização Bradesco recebeu o certificado de
Qualidade
NBR
ISO
9001:2000
em
dezembro/2002
e
foi
recertificado
em
dezembro/2008, o que contribui para a qualidade
contínua nas ações de capacitação. Em 2010, o
sistema de Gestão da Qualidade Bradesco, do
Departamento de Treinamento, recebeu o novo
modelo de Gestão Corporativa e o escopo passa
a
ser
denominado
“Desenvolvimento
Organizacional”, em linha com a missão e a visão
do Departamento.
Para o ano de 2010, foi disponibilizado orçamento
de R$ 108,2 milhões, 28% superior à média de
investimentos dos últimos três anos. Este aporte
tem o objetivo de dar continuidade aos principais
programas de treinamento destinados às diversas
áreas da Organização e à implantação de novos
programas
para
atender
as
estratégias
corporativas.
O alto volume de participações em programas de
treinamento presenciais e a distância, bem como
a carga-horária de treinamento destinada a cada
colaborador, permitem a troca de experiências e
compartilhamento de informações entre o quadro,
gerando oportunidades no dia a dia.
Portanto, a responsabilidade do Departamento de
Treinamento, em parceria com os gestores, é
atuar efetivamente na formação de cada
colaborador, garantindo seu desenvolvimento
profissional e pessoal, uma vez que a
Organização atua com base na carreira fechada.
Cursos Presenciais
Em 2010, contamos com mais de 153 mil participações em cursos presenciais. As ações para o segmento
Varejo envolveram mais de 47 mil participações em diversos programas.
Bradesco
93
Cursos Presenciais
Entre os programas desenvolvidos para o
segmento Varejo destacamos os seguintes
cursos: “Crédito no Varejo”, planejado em
parceria com o SEBRAE, com foco na análise e
concessão de crédito para micro e pequenas
empresas, condição essencial para o crescimento
e fortalecimento financeiro dessas empresas; e
“Negócios em Crédito”, um curso avançado na
linha de concessão de crédito com qualidade,
direcionado aos Gerentes de Contas Pessoa
Jurídica e Pessoa Física. Para apoiar operações
de crédito, realizamos também o curso
“Reciclagem Operacional em Sistemas de Crédito
PJ”, focado no aprimoramento das atividades
operacionais (cadastros, rotinas e sistemas),
importantes para garantir a concretização e a
qualidade das operações.
Preparação e Integração para Novas Agências”,
envolvendo profissionais que atuarão em novas
agências do Banco, nos Segmentos Varejo e
Prime. Estes programas buscam desenvolver
competências que aprimorem a identificação das
expectativas de nossos clientes e atendam a suas
necessidades, além de rever as políticas e
estratégias de negócios dos segmentos em que
atuam.
Intensificamos a realização de programas para o
Varejo,
como:
“Formação
de
Gerentes
Assistentes Pessoa Jurídica” que contempla
conhecimentos
técnicos
essenciais
aos
profissionais responsáveis pela formalização e
operacionalização dos processos; e o “Programa
de Formação Básica Pessoa Jurídica” que
abrange conceitos e aspectos técnicos,
comportamentais e comerciais capazes de
aprimorar a gestão de sua carteira de clientes,
ampliar seu relacionamento e resultados.
Também realizamos importantes cursos em
parceria com entidades educacionais renomadas
no país, tais como: “Noções Básicas de Direito” –
Faculdade
de
Direito
do
Largo
São
Francisco/USP, “Economia e Mercados e
Intermediação Financeira” – FIPE/USP e o
programa “Câmbio e Comércio Exterior” FIPE/USP. Esses cursos ampliam a visão
globalizada e de mercado e são destinado aos
profissionais que atuam nos diversos segmentos.
Demos continuidade ao curso de Liderança
Coaching, Empreendedorismo e Resultados, cujo
objetivo é desenvolver a consciência de gerentes
sobre o seu papel de multiplicadores e
formadores de equipes. Para a equipe de
Gerentes Executivos de Negócios, realizamos
Workshops que destacam as estratégias do
segmento Varejo, as tendências de mercado e as
possibilidades de ampliação da oferta de crédito,
reafirmando a importância dos profissionais nesse
processo.
Outros trabalhos que merecem destaque são: o
“Programa de Planejamento Estratégico para
Gerentes de Agências - Primeira Gestão”, com
foco na gestão de resultados e o “Programa de
94
Na busca contínua por aprimoramento de nossos
serviços, contamos com seguintes cursos
presenciais: “Atendimento: Uma Nova Visão
Empresarial”; “Workshop para Caixas” e
“Formação para Pré-Atendentes”. Todos tratam
do preparo e desenvolvimento das equipes
ligadas diretamente ao atendimento dos clientes.
Para os funcionários do Bradesco Varejo e Prime,
realizamos o Workshop “Comportamentos Éticos
na Organização” com o intuito de resgatar
conceitos, regras e comportamentos éticos
corporativos, relacionando-os aos valores da
nossa
Organização,
alertando
para
os
possíveis riscos de rupturas éticas e seus
impactos para a Organização.
Também voltado para esse público realizamos o
“Programa de Negócios em Investimentos”, que
estimula a prática do conceito de venda
consultiva em produtos de investimentos com
ênfase no atendimento com qualidade e na
fidelização do cliente, e o “Programa de
Desenvolvimento de Competências”, visando à
instrumentalização
e
capacitação
dos
profissionais em competências valorizadas pelo
Bradesco.
Cursos Presenciais
Para o segmento Prime, desenvolvemos o
“Programa de Desenvolvimento Gerencial para
Gerentes de Relacionamento”, que prepara as
equipes para a execução de suas atribuições,
com foco nas necessidades dos clientes e
melhoria contínua da qualidade do atendimento.
Destacamos
o
programa
“Especialização
Comercial em Crédito Imobiliário”, com ênfase em
aspectos comerciais e estratégicos e foco no
processo de consultoria.
Intensificamos a realização de Programas como
“Consultoria Financeira e de Negócios”,
desenvolvido em parceria com a FIA – Fundação
Instituto de Administração, que capacita e
instrumentaliza as equipes de Gerentes de
Relacionamento
Prime
com
técnicas
e
metodologias que favoreceram seu desempenho
como consultores financeiros e de negócios.
Demos sequência ao processo de capacitação
para o Bradesco Empresas, desenvolvendo o
“Módulo Avançado de Crédito”, cujo foco é crédito
e análise de riscos. Também intensificamos o
programa de formação para Gerente dos
segmentos Corporate e Empresas, com os
seguintes módulos: “Captação, Aplicação de
Recursos, Produtos e Mercado de Capitais”,
“Crédito” e “Negociação”.
O curso “Crédito Módulo I”, destinado aos
Gerentes do Segmento Empresas, abordou
conceitos e métodos para análise de
demonstrações contábeis e financeiras, úteis para
avaliar com maior critério a situação financeira
das empresas e minimizar os riscos em
operações de crédito.
Para o Departamento de Operações PJ –
Corporate/Empresas,
disponibilizamos
o
programa “Gestão de Serviços e Processos” com
módulos progressivos, com o objetivo de
demonstrar a importância da análise e gestão de
indicadores de desempenho e identificar
oportunidades de melhoria nos processos e,
consequentemente, nos serviços prestados aos
clientes.
Realizamos o “Programa de Aprimoramento das
Habilidades de Gerentes Operacionais PJ” que
destaca aspectos técnicos e comportamentais
essenciais ao desenvolvimento de suas
atribuições. Oferecemos também o “Programa de
Aprimoramento das Habilidades de Gestores de
Processamento PJ”, que visa capacitar os
profissionais para o exercício das funções de
gestão de pessoas, processos e riscos, com foco
em qualidade, segurança e agilidade.
O programa “Mercado de Capitais e Valuation” foi
criado para os segmentos Corporate e Empresas,
com
foco
na
análise
do
ambiente
macroeconômico, direcionadores da economia seus riscos e possibilidades e as estratégias
empresariais de crescimento, ampliando, assim, a
identificação de oportunidades de negócios.
De janeiro a setembro de 2010, as ações de
treinamento voltadas aos departamentos do
Banco e suas Empresas Ligadas somaram mais
de 101 mil participações em diversos eventos de
treinamento. Consideramos nesse total, eventos
externos realizados por empresas especializadas,
que oferecem vagas abertas ao público em geral,
além
dos
eventos
internos,
que
são
desenvolvidos por consultores especializados, por
equipes de instrutores e funcionários da
Organização.
Na agenda trimestral são disponibilizados cursos
com conteúdos destinados ao desenvolvimento
de competências comportamentais, tais como:
“Técnicas de Liderança”, “Técnicas de Reunião”,
“Técnicas de Apresentação”, “Atendimento: Uma
Nova Visão Empresarial”, além daqueles para
atendimento de legislações específicas, como:
“CIPA”, “Brigada de Incêndio” e “Desfibrilador
Externo Automático”.
Bradesco
95
Cursos Presenciais
Especificamente para os cargos gerenciais, são
disponibilizados cursos que privilegiam o
desenvolvimento das competências corporativas
como
empreendedorismo,
relacionamento,
comunicação, liderança, trabalho em equipe,
flexibilidade, visão globalizada, entre outras, por
meio dos cursos “Relacionamento Interpessoal”,
“Comunicação Verbal e Marketing Pessoal”,
“Desenvolvimento de Habilidades Gerenciais”,
“Economia
e
Mercados”,
“Intermediação
Financeira” e “Liderança Coaching”.
Recentemente, acrescentamos um programa
destinado à equipe gerencial dos Departamentos
e Empresas Ligadas, o “Um dia de Feedback”,
com o objetivo de desenvolver competências que
tornem mais efetivos os processos de avaliação e
feedback com a equipe.
Para a Tempo Serviços, o call center do Banco
Bradesco Cartões, destacamos entre as ações de
treinamento uma nova metodologia denominada
“Roda da Aprendizagem”, que consiste no maior
envolvimento da equipe como conteudistas e
multiplicadores. Entendemos que a atuação de
multiplicadores dentro do próprio ambiente de
trabalho
garante
a
disseminação
do
conhecimento e troca de experiências.
O programa de “Formação de Competências
Gerenciais” desenvolvido para o Private Bank
ume mais um de nossos projetos diferenciados,
pois combina atividades em sala de aula com
fóruns virtuais, para sustentação do conteúdo. Os
temas referem-se a competências como
empreendedorismo,
negociação,
liderança,
vendas consultivas, entre outras, identificadas
como prioritárias em um mapeamento. O
programa tem duração de seis meses.
Dentre as diversas ações desenvolvidas para os
profissionais de departamentos até o 3º trimestre
de 2010, destacamos o “Programa Formação de
Auditores e Inspetores”; o “Programa de
Aperfeiçoamento em Mercado Financeiro”, para
profissionais do Departamento de Câmbio; o
96
“Programa de Capacitação em Custódia e
Controladoria”, em sua 7ª turma, para os
profissionais do Departamento de Ações e
Custódia; um programa de especialização em
“Legal Business e Communication” específico
para um grupo de advogados do Departamento
Jurídico; além de participações dos profissionais
em cursos externos, seminários e congressos
sobre as mais diversas especialidades.
Até este período, os treinamentos técnicos para
as áreas de Tecnologia da Informação
envolveram mais de 1045 participações
presenciais, que visam melhorar a performance
do armazenamento e disponibilidade das
informações aos clientes internos e externos.
O “Programa de Gerenciamento de Projetos” teve
continuidade no 3º trimestre de 2010, com o
objetivo de prover soluções que garantam
qualidade aos sistemas de tecnologia. Além
disso, treinamos profissionais para buscarem a
certificação PMP – Project Management
Professional.
Dentre as diversas ações desenvolvidas no
assunto Gerenciamento de Projetos, destaca-se o
curso “MS Project 2007 Avançado” para
funcionários certificados PMP, ministrado pelo
Chair do PMI – Project Management Institute, o
mais alto cargo da maior organização do mundo
voltada ao gerenciamento de projetos.
Iniciamos em agosto a 3ª e 4ª turmas de
capacitação para profissionais do Departamento
de Tecnologia do Negócio nas melhores práticas
de mercado internacional para a função de
Analista de Negócios.
O Programa de Trainee (Analistas de Sistemas) e
Programa de Estagiários (Engenheiros) têm como
objetivo preparar, formar e qualificar tecnicamente
novos profissionais para atuação nas áreas de TI,
permitindo renovar o quadro de maneira
planejada e oferecer oportunidades de trabalho e
capacitação aos jovens profissionais.
Cursos Presenciais
O Departamento de Treinamento desenvolve
capacitações para os profissionais envolvidos na
nova Arquitetura de Sistemas, que é um amplo
projeto que integrará toda cadeia de produção de
tecnologia (infraestrutura, rede de comunicação
de
dados
e
sistemas
de
aplicação),
proporcionando maior flexibilidade, modernidade
e segurança às operações das áreas de
negócios. O projeto também fornecerá à Rede de
Atendimento os meios tecnológicos necessários
para o incremento de negócios com os clientes.
Importante destacar que o Treinamento para a
Bradesco Seguros e Previdência, o qual envolveu
mais de 64 mil participações presenciais, teve
continuidade neste ano, traduzido pela marca
UniverSeg (Universo do Conhecimento do
Seguro), consolidando ações que refletem a
grandeza do projeto.
Para as especificidades técnicas, foi formatado o
“Workshop
TUSS
–
Nova
Tabela
de
Procedimentos Médicos”, com o objetivo de
promover discussões e análises desses novos
procedimentos médicos implementados pela ANS
para a Bradesco Saúde, enriquecendo o
conhecimento e as habilidades na condução das
atividades técnicas/operacionais.
Realizamos as primeiras turmas do curso “Você,
o Diferencial Corporativo”, novo programa para o
Grupo Segurador.
Seis turmas foram realizadas dos cursos
“Formação para Assistentes e Supervisores de
Produção/Auto-RE” e “Massificados”, com o
objetivo de preparar os profissionais que atuam
na área de produção para o adequado
conhecimento de produtos, processos, sistemas,
vendas e prospecção de negócios em ramos de
seguros elementares e de automóveis; e a
primeira turma do “Programa de Formação de
Gerentes de Produção Auto/RE”, ambos os
programas buscam atender ao projeto de
expansão do negócio no Estado de São Paulo.
Demos continuidade os cursos “Qualidade e Perfil
de Mercado” e “Desenvolvimento das Relações
Interpessoais”,
Seguradora.
para
os
profissionais
da
Direcionamos também o curso “Elaboração de
Relatórios e Pareceres” para os Gerentes
Operacionais da Bradesco Auto/RE, visando a
atender necessidade de desenvolvimento de
competências operacionais alinhadas à escrita.
Para a Bradesco Seguros e Agências do Banco,
mantivemos os cursos básicos, tais como:
“Automóvel”,
“Equipamentos”,
“Residencial”,
“Empresarial”, “Saúde”, “SPG (Saúde para
Pequenos Grupos)”, “Dental”, que visam fornecer
informações que diferenciam nossos produtos em
relação aos da concorrência, como argumento de
venda. Organizamos a palestra sobre “Vendas
Cruzadas”, que consiste na melhoria da
comercialização de produtos para os profissionais
que atuam nas Agências do Banco. Para esse
público também retomamos o projeto Talk Show –
Papo Seguro, que consiste numa conversa entre
os Corretores e os Diretores comerciais da
Auto/RE, intermediada por um profissional do
mercado segurador, bem como o 2º Encontro de
Corretoras Masters, corretoras que atuam na
comercialização dos produtos no Canal Banco.
Realizamos o programa “Bradesco Auto/RE
parceria: Atento e Contax” que objetiva preparar
os Atendentes das respectivas empresas nos
procedimentos e normas da Organização,
visando eficácia no atendimento de assistência
(Central de Atendimento) para o segurado de
Auto/RE.
Finalizamos a terceira turma do MBA – Gestão de
Negócios com Ênfase em Seguros, turma
específica, no Rio de Janeiro, para os
profissionais da Seguradora, em parceria com o
Ibmec-Rio.
Iniciamos o Projeto “PDL-Seguros, Programa
para Desenvolvimento de Líderes", com duas
turmas paralelas no Rio de Janeiro e São Paulo,
com vistas a auxiliar o desenvolvimento da equipe
de gestores do Grupo Segurador.
Bradesco
97
Cursos Presenciais
Complementamos a programação deste final de
trimestre com a realização do 2º Encontro de
Titular de Sucursal – Auto/RE, o 4º Encontro da
Equipe de Produção Auto/RE – Massificados,
Encontro Corporativo Diretoria de Produção
Auto/RE, Programa de preparação dos jovens
profissionais – Bradesco Saúde, o 2º Encontro
dos Profissionais da Diretoria Jurídica – Bradesco
Seguros, o 1º Seminário de Integração para
Analistas de TI - todos com foco na melhoria de
procedimentos
e
compartilhamento
das
estratégias de cada área e do negócio desse
segmento.
Demos
continuidade
a
programas
de
“Desenvolvimento de Competências Gerenciais”,
com foco em gestão de pessoas, processos e
recursos. Estamos trabalhando em um modelo
que prevê a realização de diversas ações
presenciais e à distância, de maneira
coordenada, para o desenvolvimento de
competências que foram mapeadas como
estratégicas. Um programa está em andamento
na Bradesco Vida e Previdência e na Bradesco
Financiamentos.
Quantidade de Participações Presenciais Organização
2008
2009
2010
25.513
52.914
54.243
46.880
30.033
48.761
50.134
47.932
26.565
59.037
67.967
1º Trim.
2° Trim.
3º Trim.
4º Trim.
1º Trim.
2° Trim.
3º Trim.
4º Trim.
1º Trim.
2° Trim.
3º Trim.
Parcerias com Universidades e Escolas de Ensino Superior
Desde 1996, em parceria com instituições como
FIA, FIPE, LARC/USP, Fipecafi, FGV e Insper,
certificamos profissionais da Organização em
cursos de MBA, Pós-Graduação, Especialização
e Mestrado, importantes para a manutenção da
qualidade das informações prestadas e para que
a capacitação do quadro esteja alinhada às mais
modernas práticas de gestão.
Entre os programas de MBA realizados no
período
de
janeiro
a
setembro/2010,
desenvolvemos
turmas
específicas
para
funcionários da Organização: “MBA Controller”
(Fipecafi), “MBA Gestão Empresarial com Ênfase
em Tecnologia nos Negócios” (FIA), “MBA Gestão
de Negócios com Ênfase em Seguros” (Insper),
“MBA Processos da Organização Bradesco (FIA)”
e “MBA Negócios Bancários” (FGV).
Certificação em Produtos de Investimentos
Os programas preparatórios para o exame de
continuam em andamento e são elaborados,
especialmente, para os funcionários que
necessitam obter a certificação.
98
Em 2010, continuamos a utilizar o Treinamento
Telepresencial no curso preparatório da
certificação CPA 10 da Anbima.
Seguindo essa metodologia, as aulas são
ministradas no estúdio em São Paulo e
transmitidas via satélite, por um canal de TV
corporativa, para as unidades receptoras
sediadas em várias localidades, possibilitando o
recebimento da informação por um grande
público-alvo. Esse recurso possibilita maior ganho
de escala, pois permite que o curso seja
ministrado para um maior número de
profissionais, em relação ao método presencial
tradicional.
No período de janeiro a setembro de 2010, foram
certificados 5.661 profissionais. O índice médio
de aprovação alcançado pelo Bradesco, neste
período, foi de 57%, enquanto o índice do
mercado ficou em 50%. Este fato reforça o
cuidado que a Organização tem em preparar
adequadamente os profissionais e o envolvimento
demonstrado pelos funcionários certificados.
Desde 2002, início do processo, foram
certificados mais de 32 mil profissionais da rede
de Agências e Dependências.
TreiNet – Treinamento por meio da Intranet / Internet – e-Learning
TreiNet é a marca criada para identificar os
cursos a distância oferecidos pelo Bradesco. O elearning tem sido, cada vez mais, considerado por
empresas e instituições de ensino como uma
alternativa eficiente, pois permite a disseminação
de conhecimentos de maneira rápida e eficaz,
atendendo pessoas que estejam em diversas
localidades e respeitando seu ritmo de
aprendizagem.
de acordo com a pontuação recebida ao adquirir
os produtos e utilizar os serviços do Banco.
Para uma organização com a capilaridade do
Bradesco, o TreiNet oferece a vantagem de
disponibilizar informações atualizadas para todo o
quadro de colaboradores. Além disso, possibilita
a combinação de recursos pedagógicos e visuais,
que facilitam a transmissão do conhecimento de
forma atraente e interativa.
Além
dos
cursos,
realizamos
para
o
Departamento de Desenvolvimento de Sistemas
vários simulados com o objetivo de apoiar ações
de capacitação. Os simulados realizados no
primeiro semestre de 2010 visavam aprimorar
conhecimentos sobre gestão de projetos. A partir
do 3º trimestre, os simulados passaram a ser
utilizados para apoiar o treinamento sobre APF –
Análise de Pontos de Função, recurso utilizado
para
definir
custos
de
projetos
de
desenvolvimento de sistemas.
Prova de que o Bradesco já tem o TreiNet como
uma prática consolidada são as mais de 5,7
milhões de participações nos 164 cursos a
distância,
disponibilizados
desde
a
sua
implantação no ano 2000.
• “Novos Procedimentos Operacionais dos
Cartões de Crédito - Rotina BCAR”, que
apresenta a nova estrutura da “Conta Cartão” e
os novos procedimentos operacionais dos
Cartões de Crédito Bradesco Visa e MasterCard
após implantação da rotina BCAR.
Até o 3º Semestre de 2010, foram lançados dois
novos títulos no TreiNet:
Na Home Page do Bradesco, disponibilizamos o
curso “Finanças Pessoais” para clientes e não
clientes do Banco. O curso foi lançado em
meados de maio e, até o 3º trimestre de 2010,
78.223 pessoas visitaram esse recurso elearning. Temos recebido comentários positivos
de pessoas que fizeram o curso, destacando a
utilidade do tema e o conteúdo de fácil
assimilação.
• “Programa de Fidelidade Prime” que demonstra
como funciona o programa de Fidelidade e as
vantagens exclusivas oferecidas ao cliente Prime,
O Portal da Fundação Bradesco disponibiliza
alguns cursos online para clientes que possuem a
Conta Universitária Bradesco.
Até o mês de setembro de 2010, foram mais de
973 mil participações, o que representa, em
média, mais de um curso por mês realizado por
cada colaborador da Organização.
Bradesco
99
Quantidade de Cursos no TreiNet no período de abril a maio de 2010
2001
8
2002
10
2003
15
2004
31
Dezembro
2005
53
2006
77
2007
101
2008
123
2009
162
Setembro
2010
164
Cartilhas e Videotreinamento
Em função da capilaridade e da quantidade de
colaboradores
da
Organização,
outras
metodologias de treinamento são utilizadas, como
Cartilhas e Videotreinamentos. Através dessas
mídias atendemos demandas das diversas áreas
da Organização, em assuntos normativos,
conceituais e operacionais, visando orientar os
colaboradores.
lavagem de dinheiro, segurança da informação e
código de defesa do cliente bancário; e a cartilha
“Soluções de Seguros para Clientes PF e PJ”,
enviada às agências do segmento Varejo, PABs e
PAAs com o objetivo de orientar os funcionários
quanto à importância do seguro patrimonial, para
que possam apresentar aos clientes do soluções
que atendam suas necessidades.
De janeiro a setembro de 2010, disponibilizamos
o videotreinamento “Automação de Força de
Vendas – AFDV”, com o objetivo de informar
sobre essa nova ferramenta que será útil no
atendimento ao cliente. O videotreinamento
“Beneficiários do INSS” foi uma iniciativa do
Varejo com a finalidade de destacar os produtos e
benefícios destinados a esse público específico.
“Ativação de Cartões” é o tema de outro
videotreinamento lançado neste período para
divulgar informações sobre os Cartões de Crédito
comercializados pelo Bradesco e salientar a
importância da ativação dos cartões para que o
cliente possa usufruir de seus benefícios.
A “Cartilha Operacional Bradesco Cartões –
BCAR” apresenta o conceito da Conta Cartão e
os procedimentos operacionais dos Cartões de
Crédito, que passam a ser feitos por meio da
nova rotina BCAR. A “Cartilha Conta Bônus
Celular” divulga os benefícios e como
comercializar e operacionalizar esse produto.
Lançamos também várias cartilhas e publicações
– com estilo guia de bolso:
O “Guia sobre Prevenção e Combate à ‘Lavagem’
de Dinheiro” foi elaborado especificamente para a
realidade da Bradesco Seguros e Previdência,
atendendo a uma demanda importante de
capacitação dos colaboradores.
Foram lançadas as cartilhas: “Compliance para
Cartões”, distribuída para os colaboradores do
Banco Bradesco Cartões, contendo assuntos
como controles internos, prevenção e combate a
100
Além disso, foram divulgadas versões atualizadas
das cartilhas: “Regras de Tarifas Bancárias para
Pessoa Física”; “Código de Defesa do
Consumidor”; “Prática da Diversificação em
Investimentos” e a “Cartilha de Suporte ao
Operador”, esta última destinada aos funcionários
que operam as máquinas de autoatendimento.
Visando otimizar o atendimento aos clientes com
deficiências auditivas e melhorar a qualidade de
acessibilidade aos nossos serviços, lançamos a
“Cartilha de Libras – Língua Brasileira de Sinais”
e o “Guia de Bolso de Libras”.
Outra novidade foi a adaptação de cartilhas já
publicadas anteriormente, possibilitando o acesso
dos colaboradores com deficiência visual. As
cartilhas estão sendo adaptadas gradativamente
para que possam ser acessadas com mais
autonomia por meio de software de voz.
Idiomas
O treinamento on-line também tem sido um
diferencial no aprendizado da língua inglesa,
possibilitando a participação de cerca de 1.500
colaboradores em cursos que vão do básico ao
avançado.
Além disso, temos um grupo de 85 colaboradores
que faz o curso presencial de idiomas (inglês,
espanhol, alemão e japonês), devido às
necessidades profissionais diferenciadas.
Programas Realizados no Exterior
O “Programa de Desenvolvimento Avançado –
PDA”, destinado aos Executivos da Organização,
foi cuidadosamente estruturado para promover o
desenvolvimento
e
aperfeiçoamento
das
potencialidades técnicas e comportamentais de
nossos colaboradores, inclusive o aprimoramento
de um segundo idioma.
O Programa está baseado no fortalecimento de
aspectos pertinentes à Gestão Estratégica em
Educação Executiva, por meio da participação em
programas de Educação Executiva, no Brasil e no
Exterior, nas principais Escolas de Negócios dos
Estados Unidos como: Harvard, Wharton,
Chicago Booth e Columbia. Além da participação
em programas de Liderança no CCL, um dos
principais Centros de Excelência em Liderança do
mundo.
Trata-se de uma capacitação profissional
personalizada, evidenciando a importância
conferida à qualificação da equipe como um
diferencial que contribuirá para o alcance de
movimentos estratégicos de mercado, solidez da
Marca e contínuo sucesso da Organização.
O projeto teve início em 2009, envolvendo sete
Executivos e, em 2010, foi ampliado com a
indicação para participação de outros 48
profissionais.
Responsabilidade Social e Empresarial
Demos continuidade aos projetos que privilegiam a
valorização humana, tais como: “Adolescente
Aprendiz”, “Jovem Cidadão”, “Programa para
Pessoas com Deficiência’ e “Programas de
Estágios”, com estudantes de várias universidades,
dentre eles, o Programa “Bradesco Unipalmares”
(Universidade da Cidadania Zumbi dos Palmares).
Esses programas beneficiam jovens no início de
suas carreiras, proporcionando-lhes capacitação,
inclusão social e desenvolvimento pessoal e
profissional. Ainda neste contexto, desenvolvemos
treinamentos preparatórios em Libras – Língua
Brasileira de Sinais, para os colaboradores que
atuam no atendimento direto a clientes, incluindo os
portadores de necessidades especiais auditivas, a
fim de garantirmos a acessibilidade desse público
em nossas Agências.
Quantidade de Participações em Treinamento – milhares
Exercícios
2004
467
2005
619
2006
1.168
2007
1.021
2008
1.537
2009
2.017
3º Trim.
2010
1.403
Recursos Investidos em Treinamento – R$ milhões
2004
2005
2006
Exercícios
2007
2008
2009
3º Trim.
2010
53
52
58
75
91
87
68,3
Bradesco
101
Fundação Bradesco
Histórico
Fundada em 1956, a Fundação Bradesco é uma
entidade sem fins lucrativos, que busca
proporcionar igualdade de oportunidades por
meio da educação. Com sede na Cidade de
Deus, em Osasco/SP, mantém 40 escolas
instaladas em regiões menos favorecidas,
marcando presença em todos os Estados
brasileiros e no Distrito Federal.
Promover a inclusão social da população
brasileira socioeconomicamente desfavorecida
por meio da educação e atuar como multiplicador
de melhores práticas pedagógicas e educacionais
é a missão principal da Fundação Bradesco.
Em 53 anos de existência, é uma das maiores
redes privadas de ensino formal gratuito e de
qualidade do País e do mundo. Nos últimos 10
anos, realizou mais de 2,2 milhões de
atendimentos em seus cursos presenciais e a
distância. Em 2010, a previsão é superar 662 mil
atendimentos em diversos segmentos de
atuação: 112 mil alunos em suas escolas
próprias, na educação básica (no período que
corresponde da Educação Infantil ao Ensino
Médio e Educação Profissional Técnica de Nível
Médio), na Educação de Adultos e na Formação
Inicial e Continuada.
Além desses benefícios, por meio da Escola
Virtual, dos Centros de Inclusão Digital (CIDs) e
de programas realizados em colaboração
estratégica, como o Educa+Ação, serão
realizados mais de 550 mil atendimentos.
Áreas e Formas de Atuação
Educação Básica
A educação básica ocorre em um período muito
importante da vida, em que o indivíduo faz suas
primeiras descobertas em relação ao mundo. Do
orçamento total para 2010, a Fundação Bradesco
destinará 61% dos recursos aos treze anos de
educação básica.
A escola é concebida como espaço privilegiado
para o exercício da cidadania, e o aluno é
considerado um ser original, criativo e produtor de
cultura, que aprende na vida social e no espaço
escolar. Suas potencialidades e necessidade de
interagir e refletir sobre a diversidade de
conhecimento são contempladas nas salas de
aula.
Por meio de currículo integrado, a Fundação
Bradesco procura proporcionar aos alunos o
acesso ao conhecimento na sua complexidade
teórica e prática, compreendendo que o processo
de desenvolvimento é dialético e construtivo.
Educação Infantil
A educação infantil representa um importante
segmento de transição em que, por meio de
diversos estímulos, a criança dá os primeiros
passos em direção à vida em sociedade. Nesse
102
sentido, a Fundação Bradesco ampliou a rede de
atenção à infância, oferecendo mais de 1.700
vagas adicionais para alunos de cinco anos em
23 de suas escolas próprias. Para isso, foi
necessário reestruturar e adaptar algumas
instalações e contratar 38 profissionais.
Em 2010, cerca de 2 mil
beneficiados em 30 escolas.
alunos
serão
Ensino Fundamental
Nos nove anos de Ensino Fundamental, os
alunos desenvolvem o domínio da escrita, da
leitura e do cálculo. Além disso, tomam contato
com outras áreas do conhecimento, como
Ciências, História, Geografia, Artes e Educação
Física.
Na primeira etapa do Ensino Fundamental (1º ao
5º ano), por exemplo, os educadores incentivam
os estudantes a concluir hipóteses e a utilizar
novos e diversos recursos, como as diferentes
mídias. Já na segunda etapa (6º ao 9º ano),
quando ingressam na adolescência, os alunos da
Fundação Bradesco aperfeiçoam conhecimentos
com a prática de projetos e a participação em
mostras e exposições.
Juntas, em 2010, as duas etapas do Ensino
Fundamental irão beneficiar 32.915 alunos.
Fundação Bradesco
Áreas e Formas de Atuação
Ensino Médio
Educação Profissional Técnica de Nível Médio
No Ensino Médio, encerra-se um ciclo importante
da vida escolar: é o primeiro passo para o início
da vida adulta. Nesse momento de fazer
escolhas, a mais importante diz respeito à
profissão. A Fundação Bradesco procura preparar
profissionais e cidadãos conscientes de seus
diferentes papéis na sociedade. Tão importante
quanto adquirir novos conhecimentos, é aprender
a lidar com eles de modo ativo, construtivo e
criador.
Formar
cidadãos
criativos,
produtivos,
empreendedores e, sobretudo, capazes de
aprender a inovar tem sido uma preocupação
constante da Fundação Bradesco. Com o
propósito de facilitar a inserção ou a recolocação
no mercado de trabalho, os cursos estão divididos
em quatro áreas: Agropecuária, Gestão,
Informática e Indústria.
Em 2010, serão beneficiados 12.562 alunos.
Além dos aspectos técnicos, os currículos
valorizam a relação da cidadania com o mundo
do trabalho e também as demandas específicas
por profissionais qualificados nas regiões em que
as escolas estão localizadas.
Em 2010, a previsão é atender 3.925 alunos.
Formação Profissional
Formação Inicial e Continuada
A Fundação Bradesco conta com cursos de
Formação Inicial e Continuada (FIC), que
oferecem
programas
de
atualização
e
qualificação de indivíduos com diferentes níveis
de escolaridade. São mais de 100 cursos livres,
cuja finalidade é ensinar um ofício, possibilitando
aos alunos aumentar sua renda e melhorar a
qualidade de vida.
O amplo portfólio cobre áreas profissionais como
as de Gestão, Imagem Pessoal (Moda e
Embelezamento Pessoal), Indústria (Elétrica,
Eletrônica e Tecnologia Gráfica), Informática,
Lazer e Desenvolvimento Social, Turismo e
Hospitalidade (Serviços de Turismo, Hospedagem
e Alimentação) e Agropecuária.
Em 2010, serão beneficiados 43.290 alunos.
Programa Nacional Jovem Aprendiz
Com o objetivo de facilitar a inserção de jovens
estudantes do Ensino Médio no mercado de
trabalho, a Fundação Bradesco realiza o
Programa Nacional Jovem Aprendiz, que também
conta com o apoio da Organização Bradesco. Os
funcionários são transformados em agentes
educacionais e tutores do processo de
desenvolvimento dos jovens.
A partir de 2009, no desenvolvimento das
atividades teóricas, a Fundação Bradesco passou
a oferecer o curso de Educação Profissional
Técnica – Administração, proporcionando aos
alunos, além de qualificação profissional, a
habilitação necessária para o aprimoramento de
suas competências profissionais.
Em 2009, o Programa Nacional Jovem Aprendiz
beneficiou 953 alunos da Fundação Bradesco e
escolas públicas.
Educação de Adultos
A Fundação Bradesco oferece um Programa de
Alfabetização de Adultos em 34 de suas escolas.
Têm prioridade os pais de alunos que, por
diferentes razões, não frequentaram a escola ou
não concluíram os estudos até a 4ª série do
Ensino Fundamental. Em 2009, o programa
atendeu 2.431 alunos de 1ª a 4ª série. Além
disso, há outra modalidade, o 2º segmento do
Ensino Fundamental (5ª a 8ª série) e Médio. A
Fundação Bradesco o disponibiliza em 36 escolas
da rede, beneficiando os funcionários de
empresas com as quais estabelece convênio.
Em 2009, foram 7.412 atendimentos no Ensino
Fundamental e 7.520 no Ensino Médio, que,
somados à Alfabetização, totalizaram 17.063
alunos.
Bradesco
103
Fundação Bradesco
Outras Modalidades
Educação a Distância – Escola Virtual
Inclusão Digital
A Escola Virtual representou um passo decisivo
no projeto da Fundação Bradesco de
democratizar oportunidades educacionais e levar
seus programas a pessoas de comunidades de
baixa renda.
Por meio dos Centros de Inclusão Digital (CIDs),
a Fundação Bradesco promove acesso rápido e
fácil às novas tecnologias de informação para
moradores das comunidades do entorno de suas
escolas.
O portal de e-learning é dedicado a oferecer
cursos à distância – via Internet e semiprenciais –
para
a
comunidade,
alunos,
ex-alunos,
educadores e funcionários da Fundação
Bradesco. Dispõe de um portfólio de mais de 100
cursos e programas nas áreas comportamental,
de tecnologia da informação e de formação
continuada para profissionais da educação.
Além de servir como núcleo de aprendizagem e
qualificação profissional, oferecendo cursos de
curta e média duração similares aos ministrados
nas escolas da Fundação Bradesco, os CIDs
funcionam como um fórum de discussão dos
problemas locais, articulando-se com empresas
parceiras da Organização Bradesco, escolas da
rede pública de ensino, universidades e centros
de pesquisa nacionais e internacionais, como a
Universidade de São Paulo – USP e o MIT –
Media Lab (EUA).
Em 2009, mais de 200 mil usuários foram
atendidos. Em oito anos de existência, a Escola
Virtual já beneficiou mais de um milhão de
pessoas, tendo recebido os mais importantes
prêmios da área, como o e-Learning Brasil
Referência Nacional (2008-2009).
A Fundação Bradesco encerrou o ano de 2009
com 109 CIDs e mais de 100 mil atendimentos
oferecidos a usuários com os mais diversificados
perfis: indígenas, afrodescendentes, jovens,
adultos, idosos, moradores de comunidades
urbanas e rurais de todas as regiões do País.
A previsão para 2010 é de 20 novos CIDs.
Fatos Relevantes
A Fundação Bradesco apoiou e participou da
Expo T&C – Exposição de Tecnologia e Ciência,
que ocorreu simultaneamente à 62ª Reunião
Anual da SBPC – Sociedade Brasileira para o
Progresso da Ciência, na Universidade Federal
do Rio Grande do Norte, onde foram expostos
trabalhos da Unidade Escolar de Natal/RN.
A Fundação Bradesco e o Banco Bradesco
reafirmaram seu compromisso com a criança e o
adolescente no evento “Juntos pelo ECA”,
realizado em São Paulo para comemorar os 20
104
anos do Estatuto da Criança e do Adolescente
(ECA). Visando à efetiva atuação da sociedade
civil organizada na defesa da garantia dos direitos
de crianças e adolescentes, o seminário discutiu
temas importantes como o balanço dos 20 anos
do ECA, perspectivas para os próximos 20 anos e
o papel de todos os envolvidos na causa.
Ao final do evento, uma carta de intenções firmou
o compromisso de cada organização com a
causa, cada qual dentro de seu escopo de
atuação, visando à realização de um trabalho
colaborativo
em
torno
da
questão.
Fundação Bradesco
Fatos Relevantes
A Fundação Carlos Chagas publicou em seu
periódico “Estudos em Avaliação Educacional” um
artigo sobre a avaliação dos resultados do
Programa Educa+Ação e o impacto do projeto
desenvolvido em 2007 e 2008, em escolas
públicas municipais de oito municípios do Vale do
Ribeira/SP. A parceria entre a Fundação
Bradesco, o Banco Bradesco e as Prefeituras,
com apoio da União Nacional dos Dirigentes
Municipais de Educação (Undime), trouxe o
projeto-piloto para a região e objetivou a
alfabetização nos dois primeiros anos do ensino
fundamental (de nove anos) por meio da
formação dos professores. Os resultados indicam
um desempenho muito satisfatório dos alunos.
Foram promovidas demonstrações do software
Virtual Vision e do Programa de Capacitação em
Informática para Pessoas com Deficiência Visual
nos eventos “SOMOS IGUAIS: aprendendo a
lidar com as diferenças”, a convite da Comissão
de Acessibilidade do Tribunal Regional do
Trabalho – 2ª Região/SP, e 1ª Mostra
“Convivendo com a Diversidade”, promovida
pela Prefeitura do Município de Osasco/SP.
No Ano Internacional da Biodiversidade, em
comemoração a Semana da Árvore, as escolas
da Fundação Bradesco promoveram diversas
atividades para alunos e comunidade. O objetivo
foi desenvolver a consciência sobre a importância
da preservação das diferentes formas de vida em
todo o mundo.
A Unidade Escolar de Feira de Santana/BA
participou como expositora da XXXV Expofeira,
com apresentação de alunos do Curso Técnico
em Agropecuária e demonstração de projetos
locais, que incentivam a pesquisa e inovação no
meio escolar e difusão de conhecimentos na área
de ciências do campo.
O projeto “Vassoura Multifuncional”, desenvolvido
por alunos do Ensino Médio da Unidade Escolar
de Gravataí/RS, foi destaque na Feira de
Ciências & Inovação do Museu de Ciências e
Tecnologia da PUC/RS.
Principais Reconhecimentos
Medalha Souza Carvalho: concedida à
Fundação Bradesco, em virtude dos relevantes
serviços prestados à Pátria pela Associação
Amigos do Grupo Bandeirante (AgruBan), que
integra a Força de Ação Rápida e Estratégica do
Exército Brasileiro.
Prêmio
Aberje
2010:
organizado
pela
Associação
Brasileira
de
Comunicação
Empresarial (Aberje). A Fundação Bradesco e o
Museu Histórico Bradesco foram finalistas na
etapa regional (São Paulo), nas categorias Mídia
Audiovisual e Responsabilidade Histórica e
Memória Empresarial, com os cases “Caminhos”
(filme institucional) e “Revitalização do acervo
audiovisual: conhecer para preservar”, resultado
da recuperação e divulgação de películas
cinematográficas da coleção do Museu por meio
do projeto Cine Memória.
Troféu Hélcio Mantovani – Campeonato Paulista
de Estreantes da Federação Paulista de Remo: a
Unidade Escolar de Osasco I/SP conquistou, pela
terceira vez consecutiva, o 1º lugar na
modalidade de remo, com o Barco 8 com
timoneiro, na prova de 1.000 metros de distância,
garantindo a posse definitiva do troféu.
4ª Olimpíada de Artes “Meu Esporte Favorito”,
realizada pela International Child Art Foundation
(ICAF), em parceria com a Fundação Roberto
Marinho. Alunos do 4º, 5º e 7º anos do Ensino
Fundamental das Unidades Escolares de
Manaus/AM, Canuanã/TO, Bagé/RS e Maceió/AL
foram premiados em 1º e 2º lugares nas
categorias Arte Digital e Desenho e Pintura.
Bradesco
105
Fundação Bradesco
Principais Reconhecimentos
Prêmio Microsoft Educadores Inovadores:
promovido pela Microsoft, o projeto “Romantismo
do século XXI: uma leitura de jovens
protagonistas”, coordenado por professora da
Unidade Escolar de São João del Rei/MG, foi
finalista na categoria Inovação em Conteúdo.
Prêmio Nacional de Educação em Direitos
Humanos: promovido pela Organização dos
Estados Ibero-Americanos para a Educação, a
Ciência e a Cultura (OEI), em parceria com o
Ministério da Educação (MEC) e a Secretaria
Especial de Direitos Humanos (SEDH) da
Presidência da República, com patrocínio e
execução da Fundação SM. O projeto “Um Ayê
Nagô, o educar para a igualdade racial”,
desenvolvido com a mediação do professor de
História da unidade escolar de Jaboatão/PE,
dentro do projeto “Cuidando do Futuro”, foi um
dos pré-selecionados ao Prêmio na categoria “A
Educação em Direitos Humanos na Escola”.
Prêmio "As 100 + Mais Inovadoras de TI –
2010: a Fundação Bradesco obteve destaque no
Ranking das 100+Inovadoras no Uso de TI. No
estudo realizado pela revista InformationWeek, do
grupo IT Mídia, foram analisadas mais de 260
instituições de diversos setores. Dentro do
segmento “serviços educacionais”, a Fundação foi
reconhecida em segundo lugar por iniciativas na
aplicação de tecnologias inovadoras, que
permitem à sua rede de escolas o
compartilhamento de informações fundamentais
no processo pedagógico e acompanhamento de
resultados.
Localização das Escolas
Oferecendo oportunidade de estudos a milhares de pessoas em todos os quadrantes do País, as unidades
escolares, em sua maioria, estão instaladas em bairros periféricos, enquanto as demais se localizam na
zona rural, onde há carência acentuada nas áreas educacional e assistencial
Escolas
Aparecida de Goiânia/GO
Bagé/RS
Boa Vista/RR
Bodoquena/MS
Cacoal/RO
Campinas/SP
Canuanã/TO
Caucaia/CE
Ceilândia/DF
Cidade de Deus – Osasco/SP
Unidade I
Unidade II
Postos de Educação de
Adultos
Conceição do Araguaia/PA
Cuiabá/MT
Feira de Santana/BA
Garanhuns/PE
Alunos
2.243
2.287
2.638
1.634
2.669
3.932
1.896
2.327
3.409
4.594
2.816
4.389
6.667
2.619
2.447
1.094
1.084
Escolas
Gravataí/RS
Irecê/BA
Itajubá/MG
Jaboatão/PE
Jardim Conceição – Osasco/SP
João Pessoa/PB
Laguna/SC
Macapá/AP
Maceió/AL
Manaus/AM
Marília/SP
Natal/RN
Paragominas/PA
Paranavaí/PR
Alunos
3.589
2.622
2.386
2.683
3.263
2.395
2.054
2.127
2.273
2.619
3.274
2.293
2.317
2.017
Pinheiro/MA
Propriá/SE
Registro/SP
Rio Branco/AC
2.226
2.242
2.505
2.606
(*) Previsão 2010
106
Escolas
Rio de Janeiro/RJ
Rosário do Sul/RS
Salvador/BA
São João Del Rei/MG
São Luís/MA
Teresina/PI
Vila Velha/ES
(*)
Total
Alunos
4.278
1.154
2.406
2.630
2.423
2.446
2.317
111.890
Fundação Bradesco
Fundação Bradesco – Um Projeto de Educação do Tamanho do Brasil
Origem de Recursos
Os recursos para o custeio das atividades da Fundação Bradesco são provenientes de rendas exclusivas de
seu próprio patrimônio.
– Recursos aplicados nos últimos 10 anos (*)
– Recursos aplicados em 2009
– Recursos previstos para 2010
R$
R$
R$
1,657 bilhão
237,760 milhões
268,010 milhões
(*) Em valores nominais, atualizados até dezembro de 2009 pela taxa CDI/Selic, equivalem a R$ 3,218 bilhões.
Cursos – Nível de Ensino
Educação Básica
Educação de Adultos
Total de alunos nas escolas
Atendimentos em Educação a Distância (Escola Virtual, CIDs e
Programas realizados em colaboração estratégica)
Previsão de atendimento em 2010
% sobre o Total
N° de Alunos
51.600
46,12
17.000
15,19
43.290
38,69
111.890
100,00
550.731 atendimentos
Perfil dos Alunos – Base: Realizado em 2009
- Funcionários e Filhos de Funcionários da Organização Bradesco
- Comunidade
- Total
8,95%
91,05%
100,00%
Bradesco
107
A Organização Bradesco, por meio da ADC
Bradesco – Esportes e Educação, manifesta seu
apoio ao desenvolvimento da cidadania e
inclusão social de crianças e jovens, com idades
entre 8 e 18 anos.
O Programa que existe há mais de duas décadas
e firmou diversas parcerias, com destaque para a
realizada com a Prefeitura de Osasco,
desenvolve suas atividades em unidades da
Fundação Bradesco, em escolas da rede pública
municipal, escolas particulares e nos Centros
Esportivos da Prefeitura. Mais de 2.000 meninas,
em sua maioria de famílias carentes, são
atendidas gratuitamente nos Núcleos de
Formação e de Especialistas, para a prática do
Voleibol e Basquetebol, contribuindo para a
ampliação de seu alcance social.
O principal objetivo do Programa é o
desenvolvimento integral dessas crianças e
jovens, por meio de uma atividade saudável como
a prática esportiva e ações de educação, saúde e
bem-estar, que as auxiliem na conscientização
sobre cidadania, para que as garotas tornem-se
protagonistas de suas vidas, permitindo que
façam escolhas responsáveis na atuação perante
a sociedade.
O Programa Bradesco Esportes e Educação
apoia também o processo educacional formal, ao
adotar a matrícula e frequência no ensino regular
como exigência para a participação das meninas.
Nos Núcleos de Formação, todas as alunas têm
acesso garantido à educação esportiva de
qualidade, independente de suas características
físicas como peso, altura ou habilidades
esportivas.
As crianças e jovens que frequentam os Núcleos
de Especialistas, além do aprendizado esportivo,
108
contam
com
acompanhamento
médico,
psicológico, fisioterápico e nutricional, bem como
com informações e orientações regulares sobre
higiene, stress, adolescência, prevenção ao uso
de drogas, doenças sexualmente transmissíveis e
gravidez precoce, transformando estes Núcleos
em verdadeiros centros de cidadania.
O Programa também oferece, de acordo com as
categorias, uma estrutura de apoio que inclui
benefícios como seguro de vida, plano de saúde,
bolsa auxílio, bem como todo material esportivo
utilizado nos treinamentos e competições.
Além de contribuir para uma vida mais saudável,
a prática esportiva é responsável pela formação
de atletas de alto nível, possibilitando o
desenvolvimento de carreira e o possível ingresso
em equipes de Categoria Adulta Profissional. As
meninas podem vir a defender o País em
seleções brasileiras, como já ocorreu em muitos
casos desde a criação deste programa.
O Programa Bradesco Esportes e Educação foi o
primeiro a receber recursos da Lei de Incentivo
Fiscal, disponibilizados pelo Estatuto da Criança e
do Adolescente, em um acordo firmado entre o
CONANDA - Conselho Nacional dos Direitos da
Criança e do Adolescente e o Ministério do
Esporte no ano de 2003, constituindo, portanto,
em exemplo de sucesso de parceria privada com
o governo e contribuindo concretamente para o
desenvolvimento do País, através de ações
combinadas de esporte, educação e cidadania.
Dois fatos marcantes, ocorridos em junho deste
ano, mereceram destaque: um deles foi a
inauguração da sede própria da ADC Bradesco Associação Desportiva Classista, que passa a
contar com uma das mais modernas instalações e
estruturas arquitetônicas do Brasil, para o
desenvolvimento de seu programa esportivo e
social.
Este Centro de Desenvolvimento Esportivo foi
construído pelo Bradesco em parceria com a
Prefeitura Municipal de Osasco, e é composto por
vários blocos de apoio, cinco quadras oficiais
cobertas, restaurante, piscina, academia, sala
para fisioterapia, consultório médico, auditório,
sala de troféus, além de um bloco da
Administração e outro de alojamento com 14
apartamentos para residência de atletas e
governantas. Além de favorecer a centralização
de toda sua estrutura num só local, o Centro
permitirá a perfeita adequação dos trabalhos
previstos e realizados em seu programa, além de
ter capacidade de atendimento, num só dia, de
até 500 atletas por dia.
Com área construída de 8,9 mil m2, o centro
esportivo se configura num dos mais modernos
do país em termos de capacidade, infraestrutura
e
recursos
técnicos
para
iniciação
e
desenvolvimento esportivo de jovens atletas nas
modalidades de Vôlei e Basquete. Tais
características o credencia e o impulsiona a
continuar
sendo
referência
nacional
e
internacional de inclusão social e de formação de
jovens talentos para o esporte brasileiro, por meio
da educação esportiva.
Alinhada à política de responsabilidade
socioambiental da Organização Bradesco, os
mais modernos conceitos de ecoeficiência para
preservação dos recursos naturais foram
adotados
as
construção
e
concepção
arquitetônica do projeto, seguindo os critérios
internacionais
de
sustentabilidade,
que
propiciaram inclusive a certificação LEED (selo
verde).
O outro destaque foi o lançamento do site da
ADC Bradesco Esportes e Educação, com acesso
pelo
endereço
eletrônico
www.adcbradesco.com.br, que substituiu o antigo
Site ADC Finasa Esportes. O novo portal conta
com uma nova e moderna estrutura de
navegação, textos e fotos, permitindo aos
usuários conhecerem em detalhes toda a história
e particularidades desse programa social da
Organização Bradesco.
Eventos Socioculturais 3º Trimestre
No 3º trimestre de 2010, o Bradesco marcou
Presença mais uma vez ao apoiar e patrocinar
uma série de eventos socioculturais, que
colaboraram para o enriquecimento da cultura
brasileira. O Banco atuou também em eventos
educacionais, ambientais e esportivos, além de
feiras de negócios em várias partes do País.
Na área cultural, o Bradesco patrocinou, pelo
sexto ano consecutivo, o Festival Internacional de
Inverno de Campos do Jordão, em São Paulo,
que chegou a sua 41ª edição. O Banco também
apoiou o Festival de Inverno da Bahia, em Vitória
da Conquista, o Serrano Music Festival, em
Gramado-RS, o Festival de música Salvador Fest,
em Salvador-BA, e o musical Na Casa da Ruth,
com participação da cantora Fortuna, em São
Paulo-SP.
Belém-PA, Teresina-PI e São Luis-MA, e o
espetáculo Corpo Vivo, de Ivaldo Bertazzo, em
São Paulo-SP, tiveram o patrocínio do Banco.
Nesse período, o Teatro Bradesco foi palco de
grandes espetáculos nacionais e internacionais,
como a peça O Médico e o Monstro, o Ballet
Bolshoi, a Orquestra Jovem das Américas, o Duo
Assad & Turtle Island Quartet, a cantora Luiza
Possi, a Soledad Barrio Y Noche Flamenca e o
Maestro Michele Campanella apresenta Petit
Messe Solennelle.
A III Semana da Cultura Japonesa, de Lins-SP, o
Japan Matsuri, Festival da Cultura Japonesa de
Osasco-SP, a Festa de San Genaro, em São
Paulo-SP, e o Centenário da Imigração Italiana,
de Caxias do Sul-RS, também contaram com
apoio do Banco.
A Exposição Sesi - Bonecos do Brasil e do
Mundo, que foi apresentada em Manaus-AM,
Bradesco
109
Eventos Socioculturais 3º Trimestre
A Presença do Bradesco na área esportiva
aconteceu nos seguintes eventos: Match Race
Brasil de Vela, Athina Onassis International Horse
Show, Campeonato Brasileiro Aberto de Remo,
todos no Rio de Janeiro-RJ, Rolex Ilha Bela
Sailing Week de Vela, em Ilha Bela-SP, 28º
Torneio Walhalla de Tênis, em Porto Alegre-RS, e
Corporate Run 2010, em São Paulo-SP, além de
patrocinar as confederações de judô, natação,
basquete, rúgbi, remo e vela.
Na área social, o Banco apoiou eventos
beneficentes, como o Chá da Sociedade
Beneficente Rosália de Castro, o Leilão para o
Programa de Alfabetização da Escola do Povo de
Paraisópolis, a Noite de Confraternização da
Associação Obra do Berço, todos em São PauloSP, além do Jantar Beneficente à Associação
Comunitária de Auxílio Santista ao Portador do
HIV,
de
Santos-SP,
e
do
Prêmio
Responsabilidade Social, da Casa Hope, em São
Paulo-SP. Na área educacional e ambiental,
patrocinou a realização da 62ª Reunião Anual da
Sociedade Brasileira para o Progresso da Ciência
(SBPC), em Natal-RN, do lançamento do livro
Amazônia, Esperança do Planeta, em São PauloSP, e da 32ª Festa do Verde – Kibô-No-Iê, de
Itaquaquecetuba-SP.
No segmento de feiras e eventos de negócios, o
Bradesco participou da SuperBahia – Feira e
Convenção Baiana de Supermercados, Atacado e
Distribuidores, em Salvador-BA, da Feira
Internacional de Máquinas e Equipamentos, em
Esteio-RS, da Beauty Fair – Feira Internacional
de Cosméticos e Beleza, em São Paulo-SP, e dos
salões Imobiliários da Bahia, em São Paulo e no
Pará.
Balanço Social de Nove Meses de 2010 e de 2009
1) Base de cálculo
(1)
Receita líquida (RL)
Resultado operacional (RO)
(2)
Folha de pagamento bruta (FPB)
(2)
2) Indicadores sociais internos
Alimentação
Encargos sociais compulsórios
Previdência privada
Saúde
Segurança e medicina no trabalho
Educação
Cultura
Capacitação e desenvolvimento profissional
Creches e auxílio-creche
Participação nos lucros ou resultados
Outros
Total – Indicadores sociais internos
3) Indicadores sociais externos
(*)
Educação
Cultura
Saúde e saneamento
Esporte
Combate à fome e segurança alimentar
Outros
Total das contribuições para a sociedade
Tributos (excluídos encargos sociais)
Total - Indicadores sociais externos
110
Nove meses de 2010 – R$ mil
19.251.195
10.626.075
6.769.294
R$ mil
565.775
1.201.960
251.255
353.644
68.286
36.135
605.346
125.175
3.207.576
R$ mil
5.156
49.134
1.915
12.912
100
30.928
100.145
5.166.326
5.266.471
Nove meses de 2009 – R$ mil
15.006.274
7.107.207
5.885.386
% sobre
FPB
8,4
17,8
3,7
5,2
1,0
0,5
8,9
1,9
47,4
% sobre
RL
% sobre
RO
% sobre
RL
0,5
0,1
0,4
1,0
48,6
49,6
2,9
6,2
1,3
1,8
0,4
0,2
3,1
0,8
16,7
0,3
0,1
0,1
0,5
26,8
27,4
R$ mil
522.937
1.012.604
211.412
288.176
66.381
31.286
471.345
112.548
2.716.689
R$ mil
6.177
32.175
786
11.223
640
10.879
61.880
6.024.486
6.086.366
% sobre
FPB
8,9
17,2
3,6
4,9
1,1
0,5
8,0
2,0
46,2
% sobre
RL
3,5
6,7
1,4
1,9
0,4
0,3
3,2
0,7
18,1
% sobre
RO
0,1
0,5
0,1
0,1
0,8
84,8
85,6
% sobre
RL
0,2
0,2
0,1
0,5
40,1
40,6
Balanço Social de Nove Meses de 2010 e de 2009
4) Indicadores ambientais
Investimentos relacionados com a
produção/operação da empresa
Investimentos em programas e/ou projetos
externos
Total dos investimentos em meio
ambiente
Quanto ao estabelecimento de “metas anuais”
para minimizar resíduos, o consumo em geral na
produção / operação e aumentar a eficácia na
utilização de recursos naturais, a empresa:
(
(
(
(
% sobre
RO
R$ mil
0,1
17.355
0,2
0,1
16.442
0,2
0,1
) não possui metas
) cumpre de 0 a 50%
) cumpre de 51 a 75%
(
(
(
(
) não possui metas
) cumpre de 0 a 50%
Nove Meses de 2010
92.003
10.253
9.006
790
11.252
45.124
45,4%
17.695
Nove Meses de 2009
85.027
3.325
8.805
801
9.930
41.350
45,1
16.041
18,0
18,0
1.651
1.519
Nove Meses de 2010
Metas – Nove Meses de 2011
18,1
N/A
712
Conscientização do quadro de
funcionários para evitar os acidentes de
trabalho
( ) direção
( X) direção e
gerências
( ) direção
( ) todos(as)
empregados
(as)
( ) todos(as) ( ) direção
empregados
(as)
( X) todos(as) ( ) direção
+ Cipa
A previdência privada contempla:
( ) direção
( ) direção e
gerências
(X) todos(as)
empregados
(as)
A participação dos lucros ou resultados
contempla:
( ) direção
( ) direção e
gerências
( X) todos(as)
empregados ( ) direção
(as)
% de reclamações e críticas solucionadas:
Valor adicionado total a distribuir (em R$ mil):
Distribuição do Valor Adicionado (DVA):
-
0,2
( ) incentiva e
( ) segue as
segue a OIT ( X ) não se
normas da OIT
envolve
Número total de reclamações e críticas de
consumidores(as):
-
16.442
(X) não se
envolve
Na seleção dos fornecedores, os mesmos
padrões éticos e de responsabilidade social e
ambiental adotados pela empresa:
Quanto à participação de empregados(as) em
programas de trabalho voluntário, a empresa:
0,1
Número total de acidentes de trabalho
Quanto à liberdade sindical, ao direito de
negociação coletiva e à representação interna
dos(as) trabalhadores(as), a empresa:
% sobre
RL
0,2
6) Informações relevantes quanto ao
exercício da cidadania empresarial
Relação entre a maior e a menor remuneração
na empresa
Os padrões de segurança e salubridade no
ambiente de trabalho foram definidos por:
% sobre
RL
17.355
5) Indicadores do corpo funcional
Nº de empregados(as) ao final do período
Nº de admissões durante o período
Nº de empregados(as) terceirizados(as)
Nº de estagiários(as)
Nº de empregados(as) acima de 45 anos
Nº de mulheres que trabalham na empresa
% de cargos de chefia ocupados por mulheres
Nº de negros(as) que trabalham na empresa
% de cargos de chefia ocupados por
negros(as)
Nº de portadores(as) de deficiência ou
necessidades especiais
Os projetos sociais e ambientais desenvolvidos
pela empresa foram definidos por:
% sobre
RO
R$ mil
( ) direção
( X ) direção e ( ) todos(as)
gerências
empregados
(as)
( ) todos(as) (X ) todos(as)
empregados(a + Cipa
s)
( ) segue as
( ) incentiva e
normas da
segue a OIT
OIT
( X) todos(as)
( ) direção e
empregados
gerências
(as)
( ) direção e
gerências
(X) todos(as)
empregados
(as)
( ) não são
( ) são
considerados sugeridos
( X) são
exigidos
( ) não são ( ) são
considerados sugeridos
(X ) são
exigidos
( ) não se
envolve
( X) organiza
e incentiva
( ) não se
envolve
( X) organiza e
incentiva
( ) apoia
( ) apoia
Preparar e conscientizar nossos
colaboradores e com isso reduzir o
número de reclamações
na empresa: no Procon:
na Justiça: na empresa: no Procon: na Justiça:
70,3%
100%
100%
100%
(2)
Nove meses de 2010
Nove meses de 2009
19.896.785
R$ 17.681.711
32,5% Governo 29,4% Colaboradores
35,5% Governo 29,1% Colaboradores
35,9% Acionistas 2,2% Retido
33,1% Acionistas 2,3% Retido
na empresa: no Procon:
na Justiça:
97.461
(*) Os valores não incluem os recursos aplicados pela Fundação Bradesco (um dos controladores do Bradesco).
(1) Considera-se Receita Líquida (RL) o Resultado Bruto da Intermediação Financeira.
(2) As rubricas de 2009 foram reclassificadas conforme foi divulgado ao mercado em 3.7.2009.
N/A - Não Aplicável
Bradesco
111
Empresas Operacionais
3 – Empresas Operacionais
Administradora
Balanço Patrimonial – R$ milhões
2009
Junho
Ativo
Circulante e Realizável a Longo Prazo
Títulos e Valores Mobiliários
Outros Créditos
Permanente
Total
Passivo
Circulante e Exigível a Longo Prazo
Valores a Ressarcir de Grupos Encerrados
Outras Obrigações
Total
2010
Setembro
Junho
Setembro
624
607
17
21
645
699
679
20
22
721
891
866
25
29
920
973
946
27
30
1,003
244
35
209
401
645
268
42
226
453
721
432
83
349
488
920
448
74
374
555
1.003
Demonstração do Resultado – R$ milhões
2009
2010
85
91
Setembro
acumulado
256
104
112
Setembro
acumulado
314
(10)
(10)
(28)
(11)
(12)
(34)
Receitas Financeiras
13
13
41
17
22
52
Despesas Administrativas (inclusive Pessoal)
(9)
(10)
(28)
(14)
(12)
(36)
Despesas Comerciais
(8)
(10)
(25)
(13)
(12)
(33)
8
3
14
6
4
14
79
77
230
89
102
277
(26)
(26)
(76)
(30)
(34)
(93)
53
51
154
59
68
184
2º Trim.
Receitas de Prestação de Serviços
Impostos Incidentes
Outras Receitas/Despesas Operacionais
Resultado antes de Impostos e
Contribuições
Impostos e Contribuições sobre o Lucro
Lucro Líquido
3º Trim.
2º Trim.
3º Trim.
2009
Junho
2010
Setembro
Junho
Setembro
Ativo
Compensação
Total
4.392
19.785
24.177
4.816
21.885
26.701
5.381
24.263
29.644
5.703
25.331
31.034
Passivo
Compensação
Total
4.392
19.785
24.177
4.816
21.885
26.701
5.381
24.263
29.644
5.703
25.331
31.034
Bradesco
113
Contexto Operacional
A entrada da Organização Bradesco no mercado
de consórcios, em janeiro de 2003, faz parte de
uma estratégia que visa oferecer o mais completo
conjunto de produtos e serviços aos mais de 53
milhões de clientes. Neste contexto, a
Organização disponibiliza cotas de consórcios
acessíveis a todas as classes da sociedade,
atendendo à carência do mercado.
Banco Bradesco, da Bradesco Vida e Previdência
(grande responsável pela posição de destaque) e
agora, também, em parcerias com a Bradesco
Seguros e a Bradesco Promotora. A variedade de
planos oferecidos, associada à presença do
Bradesco, são vantagens importantes para a
expansão das vendas e a manutenção da
liderança.
Para comercializar os planos de consórcios, a
empresa conta com a Rede de Agências do
Mercado
A confiança e a credibilidade do Sistema de
Consórcios e a Lei nº 11.795/08, que entrou em
vigor em fevereiro de 2009, resultou no
crescimento de vendas de novas cotas nos
diversos segmentos.
Segundo a assessoria econômica da ABAC, as
vendas de novas cotas somaram 1,39 milhão de
janeiro a agosto de 2010, 7,8% mais que as 1,29
milhão de vendas no mesmo período do ano
passado. Em agosto, os participantes ativos
superaram 3,93 milhões. Um crescimento de
4,8% sobre os 3,75 milhões daquele mesmo mês
em 2009. As contemplações nos oito primeiros
meses deste ano totalizaram 648,2 mil, 3,9%
mais que as 624,1 mil acumuladas doze meses
antes. A alta nas vendas de cotas de automóveis
foi de 25%, sendo que o valor médio das novas
cotas deste segmento subiu 8%, chegando a R$
39,9 mil, enquanto o valor médio das novas cotas
de imóveis aumentou 20%.
A inexistência de juros, o parcelamento integral
do valor do bem desejado e a formação de
patrimônio são características dos consórcios que
têm feito a diferença nas decisões das várias
classes sociais, especialmente a C, cuja
evolução, ultimamente, tem sido maior,
especialmente no consumo de bens duráveis
como a casa própria ou o carro zero km. Segundo
pesquisa da ABAC, a classe C já responde por
33% do volume dos consórcios no Brasil e as
classes A e B representam 67%.
Este cenário favorece o segmento e a Bradesco
Consórcios mantém a liderança de mercado nos
setores em que atua (imóveis, automóveis e
caminhões/ tratores), conforme demonstram os
gráficos a seguir:
Market Share – Consórcio de Imóveis - em percentuais
27,33%
24,75%
20,25%
8,66%
5,96%
3,67%
2,08%
1,99%
1,97%
1,73%
1,61%
Julho 2010
Bradesco
Caixa
Porto Seguro
Rodobens
Embracon
Itaú
Ademilar
Herval
Banco do Brasil
HSBC
Outras
Market Share – Consórcio de Imóveis - em percentuais
Administradoras
Bradesco
Caixa
Porto Seguro
Rodobens
Embracon
Itaú
Ademilar
Herval
Banco do Brasil
HSBC
Outras
Total
Julho 2009
26,80
22,12
8,71
6,51
2,98
1,69
1,67
1,96
27,56
100,00
Julho 2010
27,33
20,25
8,66
5,96
3,67
2,08
1,99
1,97
1,73
1,61
24,75
100,00
Fonte: Banco Central do Brasil.
Obs.: não foi divulgado o market share do Banco do Brasil e HSBC de Julho de 2009.
Bradesco
115
Market Share – Consórcio de Automóveis - em percentuais
28,90%
24,56%
11,68%
8,69%
7,41%
7,47%
3,48%
2,01%
1,97%
2,12%
1,71%
Julho 2010
Bradesco
BB
Volkswagem
Disal
Fiat
Administradoras
Bradesco
Banco do Brasil
Volkswagen
Fiat
Disal
Itaú
Rodobens
ABN
Chevrolet
Servopa
Outras
Total
Itaú
ABN
Chevrolet
Julho 2009
23,24
7,71
8,52
6,93
7,91
2,70
2,17
2,78
2,44
35,60
100,00
Julho 2010
24,56
11,68
8,69
7,47
7,41
3,48
2,12
2,01
1,97
1,71
28,90
100,00
Obs.: não foi divulgado o market share da Servopa de Julho de 2009.
Rodobens
Servopa
Outras
Market Share – Consórcio de Caminhões, Tratores e Implementos Agrícolas - em percentuais
24,35%
16,02%
10,81%
10,89%
7,47%
6,70%
5,99%
4,94%
5,74%
3,41%
3,68%
Julho 2010
Bradesco
Scania
Randon
Massey Ferguson
Gaplan
Rodobens
Portobens
Conseg
Volvo
Valtra
Outras
Administradoras
Bradesco
Randon
Scania
Massey Ferguson
Gaplan
Rodobens
Conseg
Portobens
Valtra
Volvo
Outras
Total
Julho 2009
14,39
10,86
11,64
7,49
7,21
5,97
4,99
6,17
3,32
3,65
24,31
100,00
Julho 2010
16,02
10,89
10,81
7,47
6,70
5,99
5,74
4,94
3,68
3,41
24,35
100,00
Liderança
Conforme estratégia definida pela Organização, a
Bradesco Consórcios buscou posicionar-se como
líder nos segmentos em que atua: Imóveis,
Automóveis e Caminhões / Tratores.
planejado, conquistado em razão do entusiasmo,
da força da Rede de Agências Bradesco e da
equipe da Bradesco Vida e Previdência,
juntamente com as parcerias com a Bradesco
Seguros e Bradesco Promotora.
A consolidação da liderança nos três segmentos
é fruto do trabalho determinado e muito bem
Bradesco
117
Cabe ressaltar as diversas ações que a Bradesco
Consórcios realiza continuamente para aprimorar
seus serviços. Como exemplos, é possível citar
investimentos expressivos na capacitação de
funcionários, seguindo um forte programa que
busca manter a equipe muito bem treinada e
atualizada, além do investimento em um sistema
próprio.
Segmentação
Visando atender plenamente as pretensões de
seus clientes, a Bradesco Consórcios sempre
buscou adaptar-se às suas necessidades. Desta
forma, promoveu alterações em seus produtos,
entre elas a ampliação do prazo de planos de
consórcio de imóveis, de 120 para 144 meses, e
de 60 para 72 meses para os planos de
automóveis, sem alterar as taxas vigentes. Com
isso, o produto tornou-se ainda mais atrativo já
que, ao aumentar o prazo, o valor das parcelas foi
reduzido. Além disso, houve alteração nas faixas
de crédito de imóveis oferecidas, proporcionando
mais opções aos interessados, que podem optar
por obter cartas de créditos entre R$ 30 mil a R$
300 mil.
Desempenho Operacional
A forma diferenciada de negociação dos produtos
proporcionou o crescimento de 30,7% no
resultado do 3° Trimestre de 2010, comparado ao
mesmo período do exercício anterior.
Com o intuito de fornecer informações relevantes
aos clientes, a Bradesco Consórcios disponibiliza
um site que, de Janeiro a Setembro de 2010,
figurava entre os mais visitados neste segmento
de mercado, com mais de 11 milhões de acessos.
O site institucional da Bradesco Consórcios já
está 100% acessível aos clientes com deficiência
visual, em conformidade com o TAC - Termo de
Ajustamento de Conduta do Ministério Público de
São Paulo, cláusula vigésima sexta, que
determina que os sites de nternet devem estar
devidamente adequados para acesso por clientes
portadores de deficiência visual.
A Bradesco Consórcios oferece também uma
central de atendimento específica, onde o
consorciado pode obter todos os dados referentes
ao seu grupo e à sua cota de consórcio.
Uma das principais características da Bradesco
Consórcios é a liberdade de optar pelo bem que
preferir no momento da contemplação, de acordo
com o valor da carta de crédito.
O Conselho Curador do FGTS editou a
Resolução nº 616, de 15.12.2009, publicada no
D.O.U de 18.12.2009, que estabelece critérios
para utilizar o saldo da conta vinculada do FGTS
para amortização extraordinária, liquidação de
saldo devedor e pagamento de parte das
prestações no âmbito do Sistema de Consórcio
Imobiliário.
Esta deliberação do Conselho Curador que entrou
em vigor a partir do dia 18.03.2010 agregou ainda
mais benefícios aos nossos clientes e contribuiu
para um aumento na procura de planos de
imóveis da Bradesco Consórcios, já que torna o
produto ainda mais atrativo no mercado.
No 3º trimestre de 2010, foram inaugurados 58
grupos e comercializadas 62.661 mil cotas de
consórcio, num total de 2.251 grupos em
andamento, um crescimento de 19,2% de cotas
ativas em relação ao mesmo período do ano
anterior. Tais resultados permitiram à Bradesco
Consórcios registrar um faturamento acumulado
superior a R$ 21,3 bilhões e 320,9 mil
contemplações, que, por sua vez, resultou em
231,9 mil bens entregues, correspondendo a um
valor superior a R$ 6,4 bilhões.
27.289
25.421
23.475
22.964
154.576
153.885
140.467
138.463
272.281
254.435
216.941
201.566
Jun 2009
Jun 2010
Set 2009
Automóveis
Set 2010
Imóveis
Caminhões
Quantidade de Cotas Ativas de Consórcios
2009
Junho
2010
Setembro
Junho
Setembro
Automóveis
201.566
216.941
254.435
272.281
Imóveis
138.463
140.467
153.885
154.576
22.964
23.475
25.421
27.289
362.993
380.883
433.741
454.146
Caminhões e Tratores
Total de Cotas
2.530
3.477
2.118
2.951
15.864
17.680
13.818
13.587
44.265
38.184
36.736
2º trim 2010
3º trim 2009
33.979
2º trim 2009
Automóveis
Imóveis
3º trim 2010
Caminhões
Bradesco
119
Quantidade de Cotas Comercializadas de Consórcios
2009
Junho
2010
Setembro
Junho
Setembro
Automóveis
33.979
36.736
38.184
44.265
Imóveis
13.587
13.818
17.680
15.864
2.951
2.118
3.477
2.530
50.517
52.672
59.341
62.659
Caminhões e Tratores
Total de Cotas
Quantidade de Cotistas ativos das dez maiores administradoras de consórcios do segmento imóveis
153.662
113.850
48.701
33.488
20.621
11.078
9.076
11.191
11.687
9.738
Julho 2010
Bradesco
Caixa Economica
Porto Seguro
Rodobens
Embracon
Herval
HSBC
Ademilar
Itaú
Banco do Brasil
Administradoras
Bradesco
Caixa
Porto Seguro
Rodobens
Embracon
Itaú
Ademilar
Herval
Banco do Brasil
HSBC
Julho 2009
139.539
115.161
45.346
33.895
15.526
8.782
8.685
10.220
-
Julho 2010
153.662
113.850
48.701
33.488
20.621
11.687
11.191
11.078
9.738
9.076
Obs.: não foi divulgado o market share do Banco do Brasil e HSBC de Julho de 2009.
Quantidade de Cotistas ativos das dez maiores administradoras de consórcios do segmento
automóveis
258.545
122.960
91.518
78.017
78.621
36.639
21.153
20.788
22.359
17.984
Julho 2010
Bradesco
BB
Volkswagen
Administradoras
Bradesco
Banco do Brasil
Volkswagen
Fiat
Disal
Itaú
Rodobens
ABN
Chevrolet
Servopa
Disal
Fiat
Itaú
ABN
Julho 2009
208.476
69.143
76.402
62.165
70.951
24.208
19.472
24.977
21.927
-
Chevrolet
Rodobens
Servopa
Julho 2010
258.545
122.960
91.518
78.621
78.017
36.639
22.359
21.153
20.788
17.984
Obs.: A Servopa não está entre as 10 maiores administradora no ranking de Julho de 2009.
Bradesco
121
Quantidade de Cotistas ativos das dez maiores administradoras de consórcios do segmento
caminhões/ tratores
26.588
17.935
18.072
12.398
11.118
9.934
9.534
8.198
5.664
Julho 2010
Bradesco
Scania
Randon
Massey Ferguson
Gaplan
Rodobens
Portobens
Conseg
Volvo
Valtra
Administradoras
Bradesco
Randon
Scania
Massey Ferguson
Gaplan
Rodobens
Conseg
Portobens
Valtra
Volvo
Julho 2009
23.320
17.597
18.862
12.140
11.684
9.673
8.093
9.996
5.378
5.918
Julho 2010
26.588
18.072
17.935
12.398
11.118
9.934
9.534
8.198
6.102
5.664
6.102
Balanço Patrimonial Consolidado – R$ milhões
2009
Junho
2010
Setembro
Junho
Setembro
Ativo
Disponibilidades
Aplicações Interfinanceiras de Liquidez
Títulos e Valores Mobiliários e Instrum. Financeiros Derivativos
Relações Interfinanceiras
Operações de Crédito e de Arrendamento Mercantil
Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa
Outros Créditos e Outros Valores e Bens
Permanente
Total
58.052
3
25.958
425
48
30.129
(2.279)
3.768
83
58.135
61.226
1
28.769
444
45
30.349
(2.388)
4.006
70
61.296
60.410
1
29.476
437
173
28.181
(1.971)
4.113
67
60.477
59.440
1
27.555
397
171
29.098
(1.769)
3.987
69
59.509
Passivo
Depósitos a Prazo e Interfinanceiros
Relações Interfinanceiras
Outras Obrigações
Resultados de Exercícios Futuros
Total
35.198
32.828
2.370
61
22.876
58.135
38.165
35.509
2.656
57
23.074
61.296
36.864
33.781
1
3.082
46
23.567
60.477
35.454
32.198
1
3.255
49
24.006
59.509
Demonstração Consolidada do Resultado – R$ milhões
2009
2º Trim.
Receitas da Intermediação Financeira
Despesas da Intermediação Financeira
Margem Financeira
Despesas com Provisão para Créditos de
Liquidação Duvidosa
Resultado Bruto da Intermediação Financeira
Resultado Operacional
Resultado não Operacional
Resultado antes de Impostos e Contribuições
Lucro Líquido
2,346
(1,094)
1,252
2010
Setembro
3º Trim.
acumulado
2,234
6,978
(1,004)
(3,161)
1,230
3,817
2º Trim.
2,065
(983)
1,082
Setembro
acumulado
2,215
6,285
(982)
(2,951)
1,233
3,334
3º Trim.
(604)
(472)
(1,681)
(212)
(86)
(448)
648
(359)
289
(82)
207
(74)
758
(353)
405
(98)
307
(108)
2,136
(1,041)
1,095
(274)
821
(290)
870
(363)
507
(64)
443
(160)
1,147
(400)
747
(57)
690
(251)
2,886
(1,490)
1,396
(186)
1,210
(443)
133
199
531
283
439
767
Perfil
O Banco Bradesco Financiamentos oferece linhas
de financiamento de crédito direto ao consumidor
para aquisição de veículos de passeio, de
transporte e outros bens e serviços, além de
operações de leasing e de empréstimos
consignados, atuando como a financeira do
Bradesco. O segmento de Veículos é
comercializado pelo Bradesco Financiamentos e
o de Empréstimos Consignados pela Bradesco
Promotora.
Bradesco
123
Segmento Veículos (Bradesco Financiamentos)
Especializado em oferecer aos clientes e não
clientes Bradesco linhas de financiamento e de
arrendamento de veículos, com soluções de CDC
e Leasing, com recursos próprios ou de repasses.
Os serviços são oferecidos na extensa rede
conveniada com 25.911 parceiros em todo o País,
formada por Revendas e Concessionárias de
veículos leves, de motos e de veículos de
transporte.
Segmento Empréstimos Consignados (Bradesco Promotora)
Especializada em empréstimos consignados para
aposentados e pensionistas do INSS, bem como
em folha de pagamento de empresas do Setor
Público Federal, Estadual e Municipal e a
funcionários de empresas do Setor Privado.
para a concessão de empréstimos consignados,
tanto no mercado quanto em agências do Banco
Bradesco, e em folhas de pagamento de
empresas do Setor Privado, destacando-se a
parceria com os segmentos Bradesco Empresas
e Corporate.
Por meio de 773 Correspondentes atua em todos
os estados brasileiros na captação de clientes
Segmento Veículos (Bradesco Financiamentos)
A produção de novos negócios passou, em
média, de R$ 1,077 bilhão/mês no 3º trimestre de
2009, para R$ 1,243 bilhão/mês no mesmo
período de 2010, com crescimento de 15,4%.
Em setembro de 2010, incorporando o saldo atual
das operações cedidas, a carteira total do
Bradesco Financiamentos somou R$ 27,108
bilhões.
Segmento Empréstimos Consignados (Bradesco Promotora)
No 3º trimestre de 2010, o segmento somou R$
5,848 bilhões em carteira de empréstimos, com
crescimento de 32,6% sobre o mesmo período de
2009, resultado da estratégia e da estruturação
de uma equipe dedicada ao atendimento de
convênios junto ao INSS, Órgãos Públicos e
Empresas Privadas, aumentando a concessão de
recursos nessa modalidade. Incorporando o valor
presente das operações de crédito cedidas de R$
394,457 milhões, o montante da carteira de
crédito consignado totalizou R$ 6,242 bilhões.
A produção de novos negócios nas carteiras de
consignados passou, em média, de R$ 305,824
milhões/mês no 3º trimestre de 2009, para R$
393,104 milhões/mês, no mesmo período de
2010, com crescimento de 28,5%.
Resultados
O resultado societário, acumulado de janeiro a setembro de 2010 foi de R$ 766,725 milhões, com
crescimento de 44,4% sobre o mesmo período de 2009 e o Patrimônio Líquido de R$ 24,006 bilhões.
Balanço Patrimonial Consolidado – R$ milhões
2009
Junho
2010
Setembro
Junho
Setembro
Ativo
Disponibilidades
Títulos e Valores Mobiliários
Permanente
Total
841
1
96
326
418
123
964
906
170
328
408
124
1.030
779
1
117
295
366
121
900
821
1
185
319
316
122
943
Passivo
Outras Obrigações
Total
637
637
327
964
688
688
342
1.030
555
555
345
900
582
582
361
943
2009
2º Trim.
Resultado Não Operacional
Resultado antes de Impostos e Contribuições
Lucro Líquido
13
13
12
25
25
(9)
16
A Bradesco Corretora encerrou o 3° trimestre de
2010 na 13ª posição no ranking acumulado dos
mercados da BM&FBovespa, dentre as 89
corretoras participantes. A Corretora atendeu no
trimestre 34.929 investidores e executou 803.404
ordens de compra e venda de ações, o que
resulta em um volume financeiro de R$ 21.443
milhões no período.
Observamos que os novos investidores
demonstram, cada vez mais, interesse em
conhecer o mercado de ações e a Internet é
principal e mais prático canal de acesso a este
mercado, com menor custo.
O Bradesco Home Broker, que permite ao cliente
a compra e venda de ações pela Internet, obteve
a cifra de R$ 3.827 milhões em volume negociado
no Mercado à Vista da BM&FBovespa no 3º
trimestre de 2010, com o total de 1.597.678
ordens recebidas. Destas, 367.341 foram
executadas, permanecendo na 7ª posição do
ranking anual das corretoras Home Broker nos
2010
3º Trim.
11
11
13
24
(2)
22
(8)
14
Setembro
acumulado
34
34
32
66
(2)
64
(24)
40
2º Trim.
14
14
12
26
26
(9)
17
3º Trim.
14
14
10
24
24
(8)
16
Setembro
acumulado
37
37
39
76
76
(26)
50
mercados da BM&FBovespa. A base de clientes
no 3º trimestre de 2010 totalizou 218.621
internautas, com evolução de 3,31% em relação
ao anterior, representando aumento de 6.995
novos cadastros. No 3º trimestre de 2010, a
equipe de atendimento efetuou 7.300 contatos
por meio do Chat e 17.319 e-mails.
No acumulado de 2010, a Bradesco Corretora
negociou 6.565.854 contratos nos mercados
futuros da BM&FBovespa, com volume financeiro
de R$ 579.638 milhões, classificando-se na 19ª
posição do ranking financeiro das 64 corretoras
participantes. No 3º trimestre, a Corretora
negociou 2.460.023 contratos, ocupando a 15ª
posição do ranking financeiro, com volume
financeiro de R$ 215.875 milhões.
Pioneira no atendimento a clientes estrangeiros
que operam com derivativos brasileiros, a
Bradesco Corretora foi a primeira no roteamento
de ordens CME/Globex para a BM&FBovespa,
serviço implantado no 2º semestre de 2008.
Bradesco
125
Com mais de 40 anos de tradição e eficiência no
mercado de capitais, a Bradesco Corretora
também foi a primeira no mercado a colocar à
disposição de seus clientes o DMA – Direct
Market Access (Acesso Direto ao Mercado). O
DMA é um serviço pioneiro de roteamento de
ordens pelo computador, que permite ao cliente
investidor a realização de operações de compra e
venda de ativos diretamente nos mercados da
BM&FBovespa, com toda comodidade e
segurança, sem sair de sua casa ou escritório.
Por meio da disponibilização do DMA, a Bradesco
Corretora passou a proporcionar também:
• Mais autonomia na hora de investir: o próprio
cliente controla a execução de suas ordens,
sem
intermediários
e
com
total
confidencialidade;
• Rapidez e agilidade, com a confirmação
automática das ordens executadas; e
• Acompanhamento online do mercado, que
possibilita a identificação imediata e melhor
aproveitamento das boas oportunidades de
negócios.
A BM&FBovespa, por meio do seu Programa de
Qualificação Operacional, concedeu em 2009, os
5 Selos de Qualificação (Segmento BM&F) à
Bradesco Corretora, que confirmam a excelência
e a segurança oferecidas em suas operações em
mercados futuros. São eles:
9
Agro Broker: Foco em operações com
derivativos agropecuários. Bons canais de
distribuição e forte interação com a cadeia
produtiva.
9
Carrying Broker: Forte especialização em
hospedagem de posição, capacidade de
liquidação e controle de risco.
9
Execution Broker: Volume, agilidade e
eficiência na execução e na confirmação de
ordens de clientes institucionais, como
bancos e fundos de investimento.
9
9
Retail Broker: Alta capacidade de captação e
distribuição. Preocupação com aspectos
educacionais, Consultoria e Research.
Web Broker: Pioneira no acesso direto de
clientes pessoas físicas ou empresas não
financeiras aos mercados futuros pela
Internet, com facilidade e capilaridade.
No 3º trimestre de 2010, a Área de Varejo da
Bradesco Corretora deu sequência ao processo
de qualificação do atendimento a clientes
Pessoas Físicas interessados em produtos de
Renda Variável, promovendo o constante
aumento
do
quadro
de
colaboradores,
treinamento de pessoal e investimentos nos
sistemas que subsidiam as suas atividades.
Dando continuidade à expansão do Projeto das
Salas de Ações, visando uma atuação em todo o
território nacional, a Bradesco Corretora
inaugurou sua ultima sala em Santo André/SP,
totalizando 22 Salas de Ações em pleno
funcionamento. Há previsão de inauguração da
Sala de Londrina para o próximo trimestre.
A Bradesco Corretora tem intensificado as ações
que objetivam proporcionar melhores condições
de atendimento e um melhor preparo técnico a
todos os profissionais da Rede de Agências e
Segmentos da Organização. Nesse sentido,
destacam-se as seguintes ações.
− Fornecimento permanente de informações à
Rede de Agências por meio de Relatórios
confeccionados pela experiente equipe de
Analistas da Bradesco Corretora;
− Nesse trimestre foram realizados 3 eventos
direcionados a Clientes Prime e Varejo com a
participação de Analistas de Investimento e
Economistas da Bradesco Corretora; 1 evento
com clientes Private e 2 eventos nas Salas de
Ações de Campinas e Ipanema/Rio de
Janeiro.
−
− Apoio aos Gerentes de todos os Segmentos
com a presença de nossos profissionais em
visitas a clientes, proporcionando, assim,
grande assertividade na captação de novos
recursos e fidelização dos investidores;
− Nos eventos de mercado, a Bradesco
Corretora participou da Expo Money SP (3
dias de evento com mais de 15 mil
participantes), eventos da ABF (Associação
Brasileira de Franquias), além de eventos
regionais diversos.
A Bradesco Corretora também coloca à
disposição de seus clientes o Programa Tesouro
Direto, que permite ao investidor pessoa física
adquirir Títulos Públicos Federais pela Internet,
sendo necessário apenas o cadastro no site
www.bradesco.com.br, seção Investimentos.
As atividades internacionais, conduzidas por meio
das mesas de operações de Nova York e
Londres, apresentaram aumento significativo no
número de clientes institucionais ativos,
configurando um incremento na participação de
mercado do Bradesco junto aos investidores
globais. Desenvolvemos uma intensa agenda de
Road Shows com analistas e com empresas de
capital aberto, organizando reuniões com
investidores institucionais nos principais centros
financeiros dos Estados Unidos e Europa,
incluindo Nova York, Boston, Washington,
Chicago, Los Angeles, Londres, Edimburgo,
Frankfurt e Paris, entre outros.
A Bradesco Corretora oferece a seus clientes um
serviço completo de análise de investimento com
cobertura dos principais setores e empresas do
mercado brasileiro. Nossa equipe de vinte
analistas é composta por especialistas setoriais
(analistas seniores e assistentes) que divulgam
suas opiniões aos clientes de modo equitativo,
por meio de relatórios de acompanhamento e
guias de ações, com ampla base de projeções e
múltiplos de comparação. Além de sua equipe
própria de economistas dedicada às demandas
específicas dos clientes, focando o mercado de
ações, a Corretora conta com análises da equipe
de economistas do Banco Bradesco.
O Lucro Líquido do 1º semestre de 2010 foi de R$
34 milhões. O Patrimônio Líquido, em junho de
2010, atingiu R$ 345 milhões, equivalente a
38,3% dos ativos totais, que somaram R$ 900
milhões.
Negócios na BMF&Bovespa
2009
2º Trim.
2010
Setembro
acumulado
3º Trim.
2º Trim.
Setembro
acumulado
3º Trim.
Mercados – BM&F
Posição no Ranking
Quantidade de Contratos Negociados (mil)
Volume Financeiro (R$ milhões)
18º
22º
21º
1.208
1.089.524
3.179.039
106.477
87.921
274.073
17º
15º
19º
2.759
2.460
6.565.854
246.298
215.875
579.638
Mercados – Bovespa
Quantidade de Investidores Atendidos
Quantidade de Ordens Executadas
10º
11º
11º
14º
13º
13º
48.141
38.287
122.481
35.771
34.929
86.694
1.013.185
889.260
2.641.344
617.350
803.404
2.229.720
20.833
20.233
55.296
13.475
21.443
65.356
3º
5º
4º
8º
8º
7º
Mercados Bovespa – Home Broker
Quantidade de Clientes Cadastrados
187.781
194.055
194.055
211.626
218.621
218.621
Quantidade de Ordens Executadas
657.328
562.909
1.761.131
418.155
590.703
1.604.605
7.333
7.487
19.531
2.948
3.827
14.568
Bradesco
127
Banco Bradesco BBI
Junho
Ativo
Títulos e Valores Mobiliários e Instrumentos Financeiros
Derivativos
Permanente
Total
Passivo
Depósitos a Prazo
Instrumentos Financeiros Derivativos
Outras Obrigações
Resultado de Exercícios Futuros
Total
2009
Setembro
Junho
2010
Setembro
6.419
4.992
5.111
4.000
5.400
4.088
5.376
4.127
1.191
991
995
915
236
1.398
7.817
120
1.401
6.512
317
1.372
6.772
334
1.377
6.753
1.987
1.560
235
192
5.830
7.817
597
184
219
194
5.915
6.512
433
187
123
123
1
6.338
6.772
304
141
162
1
6.449
6.753
2009
2º Trim.
3º Trim.
103
(44)
59
134
193
(65)
128
104
(19)
85
28
113
(35)
78
Outras Receitas/Despesas
Total
2010
Setembro
Setembro
2º Trim. 3º Trim.
Acumulado
Acumulado
292
110
110
308
(127)
(4)
(5)
(13)
165
106
105
295
86
22
56
134
251
128
161
429
(64)
(33)
(52)
(130)
187
95
109
299
O Banco Bradesco BBI S.A. é a empresa responsável pelo desenvolvimento de operações nos segmentos
de Renda Variável, Renda Fixa, Operações Estruturadas, Fusões e Aquisições e Financiamento de
Projetos.
Renda Variável
O Bradesco BBI realiza a coordenação e
colocação de Ofertas Públicas de Ações no
mercado de capitais local e internacional, além de
intermediar Ofertas Públicas de Aquisição de
Ações. Em 2010, atuou como Coordenador Líder
da maior capitalização da história mundial, a
Oferta Pública Primária de Ações Ordinárias e
Preferenciais da Petrobras, no montante de R$
120 bilhões, cujos recursos foram utilizados na
aquisição de reservas localizadas no pré-sal e
também no plano de investimentos para os
próximos anos. O Bradesco BBI orgulha-se em
ter participado desta mega capitalização que
tornou a Petrobras, na data da precificação, a
quarta maior empresa e a 2ª maior petrolífera do
mundo em valor de mercado.
Além dessa oferta, o Bradesco BBI participou de
outras sete importantes transações no mesmo
período que totalizaram, em seu conjunto, R$ 8
bilhões.
Em 2009, a área de Renda Variável também foi
destaque, tendo sido líder de várias emissões de
Ações, entre elas o IPO da Visanet, operação
premiada pela revista LatinFinance “Deal of the
Year” na categoria “Best Primary Equity Issue”.
Banco Bradesco BBI
Renda Variável
O Bradesco BBI tem marcado presença nos IPOs
e Follow-ons que foram a mercado nos primeiros
nove meses de 2010. Considerando as 16 ofertas
públicas registradas na CVM no período, o BBI
participou como Coordenador e Joint Bookrunner
de 8 ofertas, que somadas representam um
volume de R$ 128 bilhões.
• Coordenador e Joint Bookrunner do Follow-On
da Inpar S.A., no montante de R$ 280 milhões;
Destacamos algumas operações realizadas no
período:
• Coordenador e Joint Bookrunner do IPO da
OSX Brasil S.A., no montante de R$ 2,4
bilhões;
• Coordenador Líder e Joint Bookrunner do
Follow-On da Petróleo Brasileiro S.A. –
Petrobras, no montante de R$ 120 bilhões;
• Coordenador Líder e Joint Bookrunner do IPO
da Julio Simões Logística S.A., no montante
de R$ 478 milhões; e
da PDG Realty S.A. Empreendimentos e
Participações, no montante de R$ 1,6 bilhão;
da JBS S.A., no montante de R$ 1,6 bilhão.
Aliansce Shopping Centers S.A., no montante
de R$ 644 milhões;
BR Properties S.A., no montante de R$ 934
milhões;
Renda Fixa
O BBI figurou entre os principais players no
mercado de renda fixa. Com 50 operações
realizadas, atingiu a 1ª posição por número de
operações no Ranking ANBIMA de Originação
referente ao ranking de setembro de 2010.
Importantes transações foram realizadas e
concretizadas com sucesso, totalizando mais de
R$ 8,814 bilhões em volume de transações
acumuladas de 2010, com 19,1% de participação
de mercado, dentre as quais podemos destacar:
• Debêntures da Natura Cosméticos S/A, no
montante de R$ 350 milhões;
• Debêntures da Bandeirante Energia S/A, no
• Debêntures da Hypermarcas S/A, no montante
de R$ 651 milhões;
• Debêntures do Grupo Qualicorp, no montante
de R$ 400 milhões;
• Debêntures da Odebrecht Serviços e
Participações S.A., no montante de R$ 1,0
bilhão;
• Debêntures da AES Tietê, no montante de R$
900 milhões;
• Debêntures
da
MRV
Engenharia
e
Participações S.A., no montante de R$ 516
milhões; e
• Debêntures da Eletropaulo, no montante de
R$ 400 milhões.
Bradesco
129
Banco Bradesco BBI
Renda Fixa
Além do mercado local, o BBI também atua no
mercado de capitais internacional, originando e
estruturando operações de dívida (notes ou
bonds) para colocação junto a investidores
estrangeiros. No 3° trimestre de 2010, o BBI
atingiu a 6ª posição no Ranking de Emissões
Privadas do Ranking ANBIMA de Mercados de
Capitais Emissões Externas publicado em
setembro de 2010, onde destacamos as
seguintes operações:
• Bonds da Suzano, no montante de US$ 650
milhões;
• Bonds da BMFBOVESPA, no montante de
US$ 612 milhões;
• Bonds do Banco BMG, no montante de US$
250 milhões;
• Bonds do Banco Bradesco S.A., nos
montantes de US$ 1,1 bilhão, US$ 750
milhões e de US$ 250 milhões;
• Bonds do Marfrig no montante de US$ 500
milhões;
• Bonds do Banco Votorantim no montante de
US$ 500 milhões;
• Bonds do Banco Panamericano, nos
montantes de US$ 500 milhões e US$ 300
milhões;
• Bonds da Magnesita, no montante de US$ 400
milhões; e
• Bonds da Braskem, no montante de US$ 400
milhões e US$ 350 milhões.
Operações Estruturadas
O Bradesco BBI desenvolve estruturas para
segregação de riscos de crédito, por meio de
securitização, utilizando SPEs, Cessões de
Créditos
com
risco
compartilhado
e
Financiamento de Médio e Longo Prazos,
estruturados com base em recebíveis e/ou outras
garantias. Adicionalmente, o Bradesco BBI ocupa
posição de destaque no financiamento para
aquisição de empresas (Acquisition Finance).
Ocupando posição de destaque nos Rankings
publicados pela ANBIMA em setembro de 2010,
classificou-se em 1º lugar em número de
operações nos Rankings de Securitização e de
Emissão de Certificados de Recebíveis
Imobiliários do Ranking ANBIMA de Originação.
Destacamos algumas das principais transações
concluídas de janeiro a setembro de 2010:
• Estruturação de acquisition finance para
Companhia Siderúrgica Nacional na oferta
pública de aquisição de ações da Cimpor –
Cimentos de Portugal SGPS, S.A. em
montante global de EUR 3,9 bilhões;
• Operação estruturada e sindicalizada de longo
prazo para Odebrecht Serviços Participações
S.A. no montante de R$ 1,0 bilhão como parte
do processo de aquisição do controle da
Quattor Participações S/A pela Braskem e
incorporação de ações da Quattor;
• Estruturação e distribuição de cotas do Fundo
Imobiliário Presidente Vargas no montante de
R$ 195 milhões, sendo o primeiro fundo
imobiliário com formador de mercado
contratado;
• Operação
estruturada
para
a
MMS
Participações S.A. com o objetivo de aumento
de participação acionária na Marfrig Alimentos
S.A.;
• Operação estruturada de longo prazo para
Eletropaulo Metropolitana Eletricidade de São
Paulo S.A. no montante de R$ 400 milhões;
prazo para Galvão Participações S.A. no
T4F Entretenimento S.A. no montante de R$
150 milhões; e
• Operação estruturada e sindicalizada para
aquisição estratégica da Camargo Corrêa S.A.
no montante de R$ 3 bilhões.
Banco Bradesco BBI
Operações Estruturadas
• Operação
estruturada
para
aquisição
estratégica da Abril Educação S.A. no
PDG Realty Empreendimento e Participações
S.A. no montante de R$ 280 milhões;
prazo para Minerva S.A. no montante de R$
200 milhões;
• Operação
estruturada
para
aquisição
estratégica da The Carlyle Group envolvendo
a Qualicorp Participações S.A. no montante de
R$ 400 milhões; e
prazo para Camargo Corrêa Investimentos em
Infra-Estrutura S.A. no montante de R$ 650
milhões;
• Operação
estruturada
para
aquisição
estratégica da Soares Penido Concessões
S.A. no montante de R$ 600 milhões.
prazo para Fertilizantes Heringer S.A. no
Fusões e Aquisições
O Bradesco BBI assessora importantes clientes
em operações de fusões, aquisições, venda de
ativos,
formação
de
joint
ventures,
reestruturações societárias e privatizações.
Ocupa posição de destaque entre os principais
bancos de investimento no Brasil, classificandose em 3º lugar nos Rankings de Anúncio e
Fechamento, por número de operações,
publicados em junho de 2010 no Ranking
ANBIMA de Fusões & Aquisições.
No período de janeiro a junho de 2010,
destacamos as seguintes transações:
• Assessoria ao The Carlyle Group na aquisição
do controle acionário do Grupo Qualicorp;
• Assessoria à Petrobras na associação
estratégica com a São Martinho para criação
da Nova Fronteira Bio Energia S.A., transação
de R$ 858 milhões;
• Assessoria à Duge Participações na aquisição
da totalidade do capital da Cromex;
Ltda., detentora da marca Trussardi, entre
outras;
• Assessoria ao Banco Bradesco na aquisição
do controle acionário da ITP Partners Ltd.,
detentora da CPMBraxis;
de participação adicional no capital da Cielo
por R$ 425 milhões;
de participação adicional no capital da CBSS
por R$139 milhões;
• Assessoria à Braskem S.A. na aquisição do
controle acionário da Unipar Comercial e
Distribuidora S.A. “Quattor”, por R$ 7,5
bilhões; e
• Assessoria ao Banco Bradesco S.A. na
aquisição do controle acionário do Ibi México
(IBI Services S. de RL.).
• Assessoria à Karsten na aquisição de 100%
do capital da Romaria Empreendimentos
Bradesco
131
Banco Bradesco BBI
Financiamento de Projetos
O Bradesco BBI possui um sólido histórico como
assessor e estruturador financeiro para diversos
projetos nas modalidades Project e Corporate
Finance, buscando sempre a melhor solução de
financiamento para projetos de diversos setores
da economia. Possui excelente relacionamento
com diversos organismos de fomento como o
BNDES, BNB, BID e IFC.
junho de 2010, o Bradesco BBI, na condição de
assessor financeiro da LLX Logística S.A. (“LLX”),
obteve êxito na viabilização junto ao BNDES de
Financiamento de Longo Prazo no montante total
de R$ 1,2 bilhão, para a implantação do
Superporto Sudeste, terminal portuário de uso
privativo misto, localizado no município de
Itaguaí, Estado do Rio de Janeiro.
O Bradesco BBI atuou como assessor e
estruturador financeiro da Santo Antônio Energia,
usina hidrelétrica do Complexo Madeira, com
capacidade instalada prevista de 3.150 MW,
operação vencedora na categoria “Infrastructure
and Project Finance”, pela revista The Banker,
edição especial “Deals of the Year 2010”. Em
Adicionalmente, o Bradesco BBI deu continuidade
aos mandatos de assessoria e/ou estruturação
financeira para diversos projetos, com destaque
para complexos portuários e importantes
empreendimentos de linhas de transmissão de
energia elétrica.
Em 30 de setembro de 2010, a Organização
Bradesco possuía as seguintes empresas de
arrendamento mercantil: Bradesco Leasing S.A.
Arrendamento Mercantil, Everest Leasing S.A.
Arrendamento Mercantil e Bankpar Arrendamento
Mercantil S.A., além das carteiras de leasing do
Banco Bradesco S.A., Banco Bradesco
Financiamentos S.A. e Banco Alvorada S.A., que
são apresentadas diretamente em suas
demonstrações contábeis.
Balanço Patrimonial Aglutinado – R$ milhões
Ativo
Títulos e Valores Mobiliários e Instrumentos Financeiros
Derivativos
Operações de Arrendamento Mercantil (*)
Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa
Permanente
Total
Passivo
Captações no Mercado Aberto e Recursos de Emissão de
Títulos
Obrigações por Empréstimos e Repasses
Outras Obrigações
Patrimônio Líquido (**)
Total
2009
Junho
Setembro
49.719
50.797
40.562
41.262
2010
Junho
Setembro
58.583
60.052
50.258
51.447
1.279
1.272
1.297
1.350
7.042
(397)
1.233
61
49.780
7.420
(454)
1.297
57
50.854
6.583
(449)
894
51
58.634
6.841
(445)
859
49
60.101
46.302
47.325
49.842
51.106
44.546
45.521
48.192
49.453
574
1.182
3.478
49.780
521
1.283
3.529
50.854
447
1.203
8.792
58.634
417
1.236
8.995
60.101
(*) Em dezembro de 2009, a Bradesco Leasing e o Banco Alvorada firmaram instrumento particular de cessão de
contratos de arrendamento mercantil, no qual o Banco Alvorada assumiu direitos no montante de R$ 1,624 bilhão.
(**) Em junho de 2010, houve aumento de capital de R$ 5,000 bilhões, na Bradesco Leasing.
Demonstração Aglutinada do Resultado – R$ milhões
2009
2.057
(1.849)
208
2.080
(1.867)
213
(85)
(58)
(220)
1
(1)
(31)
123
155
396
225
363
725
(8)
115
(3)
(13)
142
(6)
(34)
362
(13)
(12)
213
(16)
(16)
347
(7)
(40)
685
(30)
112
136
349
197
340
655
(46)
66
(57)
79
(143)
206
(82)
115
(138)
202
(269)
386
2º Trim.
Margem Financeira
Despesas com Provisão para Créditos de
Liquidação Duvidosa
Resultado Bruto da Intermediação
Financeira
Resultado não Operacional
Resultado antes de Impostos e
Contribuições
Lucro Líquido
2010
Setembro
acumulado
6.290
(5.674)
616
3º Trim.
2º Trim.
2.050
(1.826)
224
Setembro
acumulado
2.431
6.320
(2.067)
(5.564)
364
756
3º Trim.
Desempenho das Operações de Leasing – Bradesco Aglutinado
As operações de arrendamento mercantil são
realizadas por intermédio da Bradesco Leasing
S.A. Arrendamento Mercantil e do Banco
Bradesco Financiamentos S.A.
Em 30 de setembro de 2010, as operações de
arrendamento mercantil aglutinadas, a valor
presente, totalizavam R$ 17,653 bilhões(**). As
carteiras de arrendamento mercantil do Banco
Bradesco S.A. e Banco Bradesco Financiamentos
S.A. são compostas, basicamente, por operações
com veículos para pessoas físicas.
De acordo com a Associação Brasileira das
Empresas de Leasing – ABEL, as empresas de
arrendamento
mercantil
da
Organização
Bradesco estão entre as líderes do setor, com
19,05% do mercado (base: agosto de 2010). Esse
bom desempenho é reflexo da forma de atuação
plenamente integrada com a Rede de Agências e
da manutenção da estratégia de diversificação
dos negócios nos vários segmentos do mercado.
Vale ressaltar a implementação de acordos
operacionais
com
grandes
fabricantes,
principalmente nos setores de veículos de
transporte e de máquinas e equipamentos.
(**) Inclui operações de Arrendamento Mercantil do
Banco Bradesco Financiamentos, Banco Bradesco e
Banco Alvorada.
Carteira por Tipo de Bem
Bem
Veículos
Máquinas/ Equipamentos
Equipamentos Eletrônicos
Outros
Total
2009
Junho
88,8%
9,3%
1,5%
0,4%
100,0%
2010
Setembro
88,5%
9,6%
1,5%
0,4%
100,0%
Junho
86,0%
11,9%
1,6%
0,5%
100,0%
Setembro
87,6%
10,2%
0,8%
1,4%
100,0%
Bradesco
133
4 – Relatório dos Auditores
Independentes
Relatório dos auditores independentes sobre a revisão limitada das informações contábeis
suplementares incluídas no Relatório de Análise Econômica e Financeira
Ao Conselho de Administração
Banco Bradesco S.A.
1.
Em conexão com nossas revisões limitadas das Informações Trimestrais do Banco Bradesco S.A. e
empresas controladas em 30 de setembro de 2010, 30 de junho de 2010 e 30 de setembro de 2009, cujo
relatório foi emitido, sem ressalvas, datado de 26 de outubro de 2010, procedemos à revisão limitada das
informações contábeis suplementares incluídas no Relatório de Análise Econômica e Financeira. Essas
informações suplementares foram elaboradas pela administração do Banco com o objetivo de possibilitar
uma análise adicional, sem contudo fazerem parte das Informações Trimestrais.
2.
Nossos trabalhos foram efetuados de acordo com as normas específicas estabelecidas pelo IBRACON –
Instituto dos Auditores Independentes do Brasil, em conjunto com o Conselho Federal de Contabilidade CFC, com o objetivo de revisarmos as informações contábeis suplementares mencionadas no primeiro
parágrafo, e consistiram, principalmente, em: (a) indagação e discussão com os administradores
responsáveis pelas áreas contábil, financeira e operacional do Banco e empresas controladas, quanto aos
principais critérios adotados na elaboração dessas informações contábeis suplementares e (b) revisão das
informações relevantes e dos eventos subsequentes que tenham, ou possam vir a ter, efeitos relevantes
sobre a posição financeira e as operações do Banco e empresas controladas.
3.
Baseados em nossas revisões limitadas, não temos conhecimento de qualquer modificação relevante que
deva ser procedida nas informações suplementares acima referidas, para que as mesmas estejam
apresentadas adequadamente, em todos os aspectos relevantes, em relação às Informações Trimestrais,
referidas no primeiro parágrafo, tomadas em conjunto.
São Paulo, 26 de outubro de 2010
PricewaterhouseCoopers
Auditores Independentes
CRC 2SP000160/O-5
Luís Carlos Matias Ramos
Contador
CRC 1SP171564/O-1
Bradesco
135
Relatório dos Auditores Independentes
Para mais informações, favor contatar:
Diretoria Executiva
Domingos Figueiredo de Abreu
Director Vice-Presidente e Diretor de RI
Tel: (11) 3681-4011
[email protected]
Departamento de Relações com o Mercado
Paulo Faustino da Costa
Diretor Departamental
Tel: (11) 2178-6201
Fax: (11) 2178-6215
[email protected]
Avenida Paulista, 1.450 – 1º andar
CEP 01310-917 – São Paulo-SP
Brasil
www.bradesco.com.br/ri/

Setembro 2010

Transcrição

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