Informações Suplementares
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Informações Suplementares 1º Trimestre de 2011 Sumário 1 – Informações Corporativas Organograma Societário Organograma Funcional Principais Ratings Principais Rankings Segmentação do Mercado Bradesco Corporate Bradesco Empresas Bradesco Private Bank Bradesco Prime Bradesco Varejo Bradesco Postal e Bradesco Expresso Rede de Atendimento Canais de Atendimento Bradesco Dia&Noite Clientes Correntistas Contas de Poupança Recursos Administrados Gerenciamento de Riscos Cartões Área Internacional Soluções de Cash Management Serviços Qualificados para o Mercado de Capitais Gestão de Negócios e Relacionamento com o Poder Público Processos Corporativos Reconhecimentos 2 – Responsabilidade Socioambiental A Organização Bradesco e a Sustentabilidade Recursos Humanos Treinamento e Desenvolvimento Fundação Bradesco Programa Bradesco Esportes e Educação Eventos Socioculturais Balanço Social 1° Trimestre 2011 e 2010 3 – Empresas Operacionais Bradesco Consórcios Banco Bradesco Financiamentos Bradesco S.A. Corretora de Títulos e Valores Mobiliários Banco Bradesco BBI Bradesco Arrendamento Mercantil - Leasing 1 2 4 5 6 7 7 8 8 9 10 10 14 15 18 19 19 20 24 28 34 36 41 41 46 47 48 54 66 70 76 77 78 80 81 91 93 96 100 1 – Informações Corporativas Bradesco __1 Informações Corporativas Organograma Societário Principais Acionistas (1) A administração do Bradesco (Diretoria e Conselho de Administração) compõe a Mesa Regedora da Fundação Bradesco, Orgão Deliberativo máximo desta entidade. Base: 31.03.2011 2 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2011 Organograma Societário – Principais Controladas e Coligadas Base: 31.03.2011 Bradesco __3 Organograma Funcional Assembleia Geral de Acionistas Comitê de Auditoria Conselho Fiscal Conselho de Administração Lázaro de Mello Brandão - Presidente Antônio Bornia - Vice-Presidente Mário da Silveira Teixeira Júnior João Aguiar Alvarez Denise Aguiar Alvarez Luiz Carlos Trabuco Cappi Carlos Alberto Rodrigues Guilherme Milton Matsumoto (*) Ricardo Espírito Santo Silva Salgado Comitê de Controles Internos e Compliance Comitê de Gestão Integrada de Riscos e Alocação de Capital Comitê de Conduta Ética Comitê de Remuneração Auditoria Interna Diretor-Presidente Luiz Carlos Trabuco Cappi Aurélio Conrado Boni Diretor Gerente TI – Tecnologia Laércio Albino Cezar Diretor Vice-Presidente - Governança de TI Administração de Recursos de Terceiros, Controle Operacional, Gestão de Pessoas, O&M, PMO e Representação Institucional Julio de Siqueira Carvalho de Araujo Diretor Vice-Presidente - BRAM - Representante Institucional Banco de Investimento, Câmbio, Internacional, Corretoras, Securities e Private Norberto Pinto Barbedo Diretor Vice-Presidente - BBI - Corretoras no País e Bradesco Securities - Agências e Subsidiárias no Exterior - Private Controladoria, Estudos Econômicos, Finanças, Tesouraria e RI Domingos Figueiredo de Abreu Diretor Vice-Presidente - Pesquisas e Estudos Econômicos - Relações com o Mercado Relações com Investidores Responsabilidade Socioambiental - Processamento e Comunicação de Dados - Serviços Centralizados Maurício Machado de Minas Diretor Gerente - Desenvolvimento de Sistemas - Nova Arquitetura de Sistemas - Pesquisa e Inovação Tecnológica - Tecnologia do Negócio Sérgio Alexandre Figueiredo Clemente Diretor Gerente - Câmbio Corporate e Empresas Sérgio Alexandre Figueiredo Clemente Diretor Gerente - Corporate - Empresas - Operações PJ - Corporate e Empresas Crédito, Consórcios, Financiamentos, Recuperação de Créditos e Suporte Operacional José Alcides Munhoz Diretor Gerente - Crédito - Empréstimos e Financiamentos - Leasing Custódia, Investimentos, Marketing, Produtos e Serviços, Promotora de Vendas, Tarifas e Poder Público Ademir Cossiello Diretor Gerente - Ações e Custódia - BF Promot.de Vendas (Bradesco Financiamentos) - BP Promotora de Vendas (Bradesco Promotora) - Comercialização de Produtos e Serviços - Investimentos - Marketing - Poder Público - Tarifas sobre Serviços (Gestor) Canais de Atendimento e Inteligência Competitiva Candido Leonelli Diretor Gerente - Bradesco Dia&Noite (Internet PF e PJ, Autoatendimento, Fone Fácil e Bradesco Celular) - Para Relacionamento com Clientes (POBJ – Gestor) - Scopus Serviços e Scopus Soluções Seguros, Previdência e Capitalização Marco Antonio Rossi - Bradesco Seguros e Vida e Previdência - Auto/RE, Saúde, Dental, Mediservice - Capitalização - Bradseg Holdings e BSP - Affinity (*) Em processo de homologação pelo Bacen Gestão Corporativa Alexandre da Silva Glüher Diretor Adjunto - Controle Integrado de Riscos - Controles Internos e Compliance - Jurídico - Ouvidoria - Secretaria Geral - Segurança Corporativa André Rodrigues Cano Diretor Adjunto - Controle Operacional - Organização e Métodos - PMO - Recursos Humanos - Tarifas sobre Serviços (Suporte) - Treinamento Alfredo A. Lima de Menezes Diretor Adjunto - Tesouraria Luiz Carlos Angelotti Diretor Adjunto - Auditoria Fiscal (Gestão Fiscal) - Contadoria Geral - Planejamento, Orçamento e Controle Nilton Pelegrino Nogueira Diretor Adjunto - Compras - Consórcios - Patrimônio - Recuperação de Créditos - Segurança, Transportes e Numerário Rede de Atendimento Josué Augusto Pancini Diretor Adjunto - Prime - Varejo - Bradesco Expresso, PAAs, PABs, PAEs e Postal Cartões Marcelo de Araújo Noronha Diretor Adjunto - Bradesco Cartões - Cielo, Elo, Fidelity e Visa Vale Informações Corporativas Principais Ratings a) Banco FITCH RATINGS MOODY´S INVESTORS SERVICE Escala Global Moeda Estrangeira (1) Individual Suporte A A/B 1 2 Moeda Local (1) IDR – Probabilidade de Inadimplência do Emissor L. Prazo IDR – Probabilidade de Inadimplência do Emissor C. Prazo IDR – Probabilidade de Inadimplência do Emissor L.Prazo AAA F1 AAA Nacional (1) Dívida Moeda Estrangeira Depósito Moeda Estrangeira F1 AAA(bra) F1+(bra) Aaa AA(bra) F2(bra) Aa F3 A- F3 A(bra) F3(bra) A B BBB B BBB(bra) B(bra) Baa3 BB C BB C BB(bra) C(bra) C/D B RD B D B(bra) D(bra) D CCC D CCC D/E CC E B/C 4 C 5 STANDARD & POOR’S Escala Nacional Depósito Moeda Local Moeda Local L. Prazo C. Prazo L. Prazo C. Prazo L. Prazo C. Prazo L. Prazo C. Prazo L. Prazo (2) (2) (2) (2) F2 3 P-1 Aaa P-1 Aaa.br BR-1 Força Financeira A Moeda Estrangeira AAA P-2 Aa.br BR-2 A- AA A A1 P-3 A.br BR-3 B+ A Baa2 Baa NP Baa.br BR-4 B BBB Ba Ba Ba Ba.br B B B B.br CCC(bra) Caa Caa Caa CC CC(bra) Ca Ca C C C(bra) C C RD RD D D P-3 NP B- Moeda Local AUSTIN RATING Escala Nacional Rating de Contraparte L. Prazo C. Prazo L. Prazo C. Prazo L. Prazo C. Prazo (1) (1) (1) Aa BBB+ P-2 Aaa Escala Global – Rating de Contraparte Aa A F2 Escala Global AA B AA IDR – Probabilidade de Inadimplência do Emissor C. Prazo Escala Nacional A-1 A-2 AAA A-1 brAAA Governança Corporativa (3) Escore brA-1 GAMMA-9 a GAMMA-10 GAMMA-7 a GAMMA-8+ AA A-2 brAA brA-2 A-3 A A-3 brA brA-3 B BBB B brBBB brB Escala Nacional Longo Prazo (1) Curto Prazo Governança Corporativa (4) A-1 AAA R & I Inc. Escala Global Rating de Emissor (1) AAA AAA AA A-2 AA AA GAMMA-3 a GAMMA-4+ A A-3 A A GAMMA-1 a GAMMA-2+ BBB B BBB BBB- BB B-1 BB B-1 brBB brC BB C BB BB C+ B B-2 B B-2 brB brSD B D B B Caa.br C CCC B-3 CCC B-3 brCCC brD CCC CCC CCC Ca Ca.br C- CC C CC C brCC CC CC CC C C.br D+ brSD C C C DDD(bra) D brD DD(bra) D- D(bra) E+ E Rating Soberano do Brasil (4) BBB F3 BBB Baa3 BBB- A-3 BBB+ A-2 brAAA BBB- Os ratings concedidos ao Bradesco correspondem aos mais altos índices de avaliação atribuídos a bancos brasileiros. (1) Sinais de mais (+) e menos (-) são utilizados para identificar uma melhor ou pior posição dentro de uma mesma escala de rating. (2) São acrescentados modificadores númericos 1, 2 e 3 a cada classificação genérica de Aa a Caa, denotando o menor ao maior risco na mesma categoria. (3) O escore GAMMA 7, reflete as fortes práticas e processos de governança corporativa do Bradesco. (4) Este foi o primeiro rating de governança corporativa concedido na América Latina. A avaliação reconhece que o Bradesco adota ótimas práticas de governança corporativa, com uma política de relacionamento marcada por alto grau de qualidade, transparência e ética. (5) Rating soberano de um país é uma avaliação sobre a capacidade e a vontade daquele país em honrar todas as suas obrigações existentes e futuras até o vencimento. Ratings considerados especulativos ou abaixo do nível satisfatório de risco (na coluna em que se encontram). Bradesco __5 Informações Corporativas Principais Ratings b)Seguradora e Capitalização Seguros Capitalização Fitch Ratings Standard & Poor’s Standard & Poor’s Escala Nacional Escala Global Escala Nacional Escala Nacional Rating Nacional de Força Financeira de Seguradora(1) Rating Internacional de Força Financeira de Seguradora(1) Rating de Capacidade Financeira América Latina(1) Rating de Emissor América Latina(1) AAA(bra) AAA brAAA brAAA AA(bra) AA brAA brAA A(bra) A- brA brA BBB(bra) BBB brBBB brBBB BB(bra) BB brBB brBB B(bra) B brB brB CCC(bra) CCC brCCC brCCC CC(bra) CC brCC brCC C(bra) C brSD brSD DDD(bra) DDD brD brD DD(bra) DD D(bra) D (1) Sinais de mais (+) e menos (-) são utilizados para identificar uma melhor ou pior situação dentro de uma mesma escala de rating. Ratings considerados especulativos ou abaixo do nível satisfatório de risco (na coluna em que se encontram). Principais Rankings Fonte Critério Posição Data da Divulgação Pesquisa “Forbes The World’s Leading Companies” Bancos/Forbes 2000* Maio de 2010 Pesquisa “Forbes The World’s Leading Companies” Bancos/Forbes 2000* 1° (Brasil) 15° (Mundo) Pesquisa “Forbes The World’s Leading Companies” Geral/Forbes 2000* 2° (Brasil) Maio de 2010 Pesquisa “Forbes The World’s Leading Companies” Geral/Forbes 2000* 51º (Mundo) Maio de 2010 Maio de 2010 (*) Forbes 2000: as companhias são classificadas na lista The World’s Leading Companies de acordo com um critério composto, em que são considerados receita, lucro, ativo e valor de mercado. 6 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2011 Informações Corporativas Segmentação do Mercado Direcionando suas ações para o relacionamento, o processo de segmentação no Bradesco alinha-se à tendência de mercado que consiste em reunir grupos de clientes de um mesmo perfil, permitindo, assim, atendimento diferenciado e crescentes ganhos de produtividade e rapidez. Tal processo proporciona ao Banco maior flexibilidade e competitividade na execução de sua estratégia de negócios, dando dimensão às operações, tanto para pessoas físicas e jurídicas, em termos de qualidade e especialização, quanto para demandas específicas das mais diversas faixas de clientes. Bradesco Corporate O segmento Corporate atende aos clientes do seu mercado-alvo, pautado em uma concepção “de cliente” e não “de produto”, mantendo uma gestão de relacionamento centralizada, oferecendo, além dos produtos tradicionais, soluções estruturadas – Tailor Made e de Banco de Investimento, por meio de Gerentes que possuem visões de risco, mercado, setores econômicos e relacionamento de longo prazo. Missão e Valores A missão do Bradesco Corporate é buscar a excelência na gestão de clientes, antecipando soluções e estabelecendo vínculos duradouros, perpetuando a geração de riqueza para nossos acionistas, colaboradores e a comunidade. O Bradesco Corporate contempla valores que permeiam o trabalho desenvolvido no dia a dia. São eles: − − − − − − − trabalho em equipe; busca contínua por inovação e excelência no atendimento a clientes; transparência em todas as ações; compromisso com o autodesenvolvimento; aderência às orientações estratégicas; criatividade, flexibilidade e iniciativa; e agilidade na entrega aos clientes. Recursos Administrados Os recursos administrados em ativos (créditos, títulos e fianças) e passivos (depósitos, fundos e carteiras) totalizaram R$ 251,279 bilhões em março de 2011. Mercado-alvo Os 1.286 grupos econômicos que constituem o mercado-alvo do Bradesco Corporate, composto, em sua maioria, por grandes grupos que apresentam faturamento acima de R$ 250 milhões/ano, estão distribuídos em São Paulo (Capital e Interior), Rio de Janeiro, Minas Gerais, Paraná, Rio Grande do Sul, Santa Catarina, Goiás, Pernambuco, Ceará e Bahia. Bradesco __7 Informações Corporativas Bradesco Empresas O Bradesco Empresas foi criado com o objetivo de atender empresas com faturamento entre R$ 30 milhões e R$ 250 milhões/ano, em suas 69 unidades de negócios nas principais capitais brasileiras e posicionadas estrategicamente no Território Nacional da seguinte forma: Sudeste (42), Sul (16), Centro-Oeste (4), Nordeste (5) e Norte (2). Sempre buscando a satisfação de seus clientes e atingir resultados para a Organização, o segmento oferece o melhor gerenciamento dos negócios por meio de serviços, tais como empréstimos, financiamentos, investimentos, comércio exterior, operações de hedge, cash management e operações estruturadas. A equipe do Bradesco Empresas conta com 346 gerentes inseridos no Programa de Certificação da Anbima, além de 219 gerentes assistentes, que atendem, de modo personalizado, em média 39 grupos econômicos por gerente de relacionamento. Isto resulta em 13.004 grupos econômicos em todos os setores da economia. O Bradesco Empresas administra recursos, entre operações de crédito, depósitos, fundos e cobrança, na ordem de R$ 75,5 bilhões. Na busca constante pelo aprimoramento da excelência em gestão, o Departamento Bradesco Empresas e a Unidade de Negócios Santo Amaro possuem, respectivamente, a certificação da NBR ISO 9001:2000 no escopo “Gestão do Relacionamento com Clientes do Segmento Bradesco Empresas” e “Relacionamento com Clientes do Bradesco Empresas da Unidade de Negócios Santo Amaro – SP”, da Fundação Carlos Alberto Vanzolini. Pela manutenção efetiva dos modelos de gestão, em novembro de 2008, tais escopos receberam novamente a certificação na norma pela mesma Fundação. Destacamos, ainda, o reconhecimento pelo Instituto Paulista de Excelência e Gestão (IPEG) ao Bradesco Empresas, com o Prêmio Paulista de Qualidade em Gestão (PPQG), ciclo 2008, atestando o compromisso do Banco com a qualidade do atendimento e a satisfação do cliente. Bradesco Private Bank O Bradesco Private Bank iniciou as suas atividades em 2000, com o objetivo exclusivo de assessorar pessoas físicas de elevado patrimônio, holdings familiares e empresas de participações com disponibilidade mínima de R$ 2 milhões para investimentos. Para tanto, busca a solução financeira mais adequada para cada perfil de cliente, utilizando o conceito “TailorMade” e arquitetura aberta, fornecendo assessoria na alocação de ativos financeiros, bem como orientação tributária, sucessória, cambial e assessoria em operações estruturadas e ativos não financeiros, sempre valorizando a privacidade dos negócios. Atualmente, o Bradesco Private Bank conta com 12 escritórios - localizados nas capitais de São Paulo e Rio de Janeiro e nas praças de Belo Horizonte, Blumenau, Brasília, Campinas, Curitiba, Fortaleza, Porto Alegre, Recife, Ribeirão Preto e Salvador - e com o suporte das unidades no exterior: Cayman, New York e Luxemburgo. 8 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2011 O Bradesco Private Bank é certificado tanto pela NBR ISO 9001:2008 no escopo “Gestão do Relacionamento com Clientes Pessoa Física de Alta Riqueza Líquida e Gestão de Soluções Integradas – Escritórios de São Paulo e Rio de Janeiro” quanto pelo “Selo GoodPriv@cy” (Data Protection Label – 2007 edition, conferido pelo IQNet International Quality Network) no escopo “Gestão de Privacidade de Dados Utilizados no Relacionamento com Clientes de Alta Riqueza Líquida – Unidade São Paulo”. Informações Corporativas Bradesco Prime O Bradesco Prime está presente em 100% das capitais brasileiras e apresenta um conceito inovador de relacionamento entre banco e cliente, tendo como público-alvo pessoas físicas com renda a partir de R$ 6 mil ou com investimento igual ou superior a R$ 70 mil. O segmento oferece um relacionamento muito mais completo, por meio do atendimento personalizado, compromisso com a qualidade dos produtos e serviços, e dedicação integral às necessidades de seus clientes. A proposta de valor do segmento pauta-se nas seguintes premissas: - Atendimento Personalizado: prestado por Gerentes de Relacionamento, profissionais qualificados e certificados pela Anbima (Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais), que administram uma carteira reduzida de clientes e se dedicam a prestar consultoria financeira completa. - Espaços Exclusivos: o cliente Bradesco Prime conta com uma rede de agências exclusivas, que oferece todo conforto e privacidade na hora de realizar seus negócios. Também tem à disposição a ampla a rede de Agências Bradesco distribuída pelo Brasil, incluindo os equipamentos de Autoatendimento – Bradesco Dia&Noite e Banco24Horas, em todo o território nacional. - Produtos e Serviços Exclusivos: o Bradesco Prime dispõe do mais completo conjunto de produtos e serviços diferenciados, como: Internet Banking (www.bradescoprime.com.br), central de atendimento exclusiva (Fone Fácil Bradesco Prime), Consultor On-Line, fundos de investimento, linhas especiais de crédito, portfólio diversificado de seguros, planos de previdência complementar, consórcios, cartões de crédito, entre outros. - Programa de Fidelidade Bradesco Prime: criado para valorizar ainda mais o relacionamento do cliente com o Banco. Ao adquirir produtos e serviços o cliente acumula pontos que podem ser convertidos em benefícios tais como: 12 dias sem juros no cheque especial ou até 40% de redução na taxa do cheque especial e redução de até 100% nas cestas de serviços Bradesco Prime. Além dos diferenciais já comentados, destacamos o PrimeTV, um canal exclusivo de TV, totalmente digital, via satélite, com alta definição de imagem e qualidade de som. A nova tecnologia possibilitou a criação de uma grade de programação personalizada e específica para o cliente Bradesco Prime. A programação é diversificada e inclui jornalismo, economia, notícias de mercado financeiro, artes e entretenimento, que se intercalam com comerciais e a divulgação de produtos e serviços. Ao longo de sua existência, investindo em tecnologia, no aprimoramento do relacionamento com os clientes e na capacitação de seus profissionais, o Bradesco Prime conquistou uma posição de destaque no mercado brasileiro de alta renda e consolidou-se como o maior do segmento em rede de atendimento, com 284 agências estrategicamente posicionadas para atender mais de 486.678 clientes. Desde 2005, o Departamento Bradesco Prime está certificado pela Fundação Carlos Alberto Vanzolini na norma NBR ISO 9001:2008, no escopo “Gestão do Segmento Bradesco Prime”, o que demonstra o compromisso do Banco com a melhoria contínua dos processos e a busca da satisfação dos clientes. Bradesco __9 Informações Corporativas Bradesco Varejo O Bradesco é um tradicional Banco de Varejo, que atende com qualidade todas as classes sociais da população brasileira. O esforço empreendido pela Organização visando promover a inclusão social por meio da bancarização é refletido na busca pela democratização dos produtos e serviços bancários. São mais de 23 milhões de clientes correntistas entre Pessoas Físicas e Jurídicas que realizam, diariamente, milhões de transações em nossos diversos canais e soluções de atendimento. Presente em 100% dos municípios brasileiros, o Varejo conta com 3.260 Agências, 2.896 Postos de Atendimento (PAB/PAE), 1.660 Postos Avançados de Atendimento, mais de 33 mil unidades Correspondentes de Banco Postal e Bradesco Expresso, além de milhares de equipamentos de Autoatendimento, proporcionando comodidade e conveniência aos clientes. Com o propósito de superar as expectativas destes clientes, o Banco investe significativamente no treinamento e qualificação de seus colaboradores, prezando pela qualidade no atendimento como forma de fidelização. O Varejo tem dispensado atenção especial ao crescimento da base de clientes e da carteira de empréstimos. A criação de produtos e serviços financeiros para os diferentes perfis de clientes demonstra a constante busca pela excelência no atendimento, valorizando o estreitamento do relacionamento ao identificar as necessidades de mercado e grupos específicos. Banco Postal e Bradesco Expresso O Bradesco está cada vez mais presente na vida dos brasileiros, onde quer que eles estejam, seja em grandes centros urbanos ou nas mais longínquas cidades, até então excluídas do sistema financeiro. Por meio do Banco Postal e do Bradesco Expresso, o Banco contribui para o desenvolvimento socioeconômico de todos os municípios de maneira mais homogênea. Banco Postal O Banco Postal é a marca por meio da qual o Bradesco oferece seus produtos e serviços em parceria com a Empresa Brasileira de Correios e Telégrafos (ECT), e destaca-se dos demais Correspondentes pela abrangência, portfólio de produtos e serviços ofertados e o papel social que desempenha na comunidade. Presente em mais de 5 mil municípios brasileiros, com 6.218 agências instaladas, o Banco Postal oferece a oportunidade para que milhões de brasileiros ingressem no sistema bancário. Mais de 1,8 mil agências foram instaladas em praças até então desassistidas por bancos, beneficiando milhões de pessoas com a oportunidade de atendimento bancário em uma instituição regulamentada e próxima de suas residências. Os beneficiários do INSS foram diretamente favorecidos pela instalação dos correspondentes bancários, pois passaram a receber seus benefícios nas próprias localidades 10 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2011 onde residem, sem a necessidade de percorrer longas distâncias em barcos ou estradas precárias e nem gastar boa parte de seus proventos no trajeto até uma agência bancária. A expansão do Banco Postal difundiu também o uso dos cartões de débito e de crédito e a filiação de estabelecimentos à Rede Cielo, melhorando, inclusive, o atendimento das próprias agências Postais. Além de benefícios para as populações locais, o Banco Postal se firmou como um importante ponto de apoio para os clientes do Bradesco que podem realizar suas transações bancárias em todo o Brasil. Possibilita também o desenvolvimento socioeconômico dos municípios onde está presente, ao facilitar a circulação de dinheiro na própria praça, atraindo novos comerciantes e proporcionando uma maior oferta de bens e mercadorias. Informações Corporativas Serviços Disponíveis: − Recepção e encaminhamento de propostas de abertura de contas; − Recepção e encaminhamento de propostas de empréstimos, financiamentos e cartões de crédito; − Saques em conta corrente, poupança e INSS; − Depósitos em conta corrente e poupança; − Consulta de saldo e extrato de conta corrente, poupança e INSS; − Recebimento de títulos de cobrança bancária; − Recebimento de contas de consumo; − Recebimento de tributos municipais, estaduais e federais (DARF), FGTS e GPS; e − Licenciamento de veículos dos Estados da Bahia e Rio Grande do Sul. Quantidade de Agências do Banco Postal 2006 2007 2008 2009 2010 2011 Março 5.502 Junho 5.533 Setembro 5.548 Dezembro 5.585 Março 5.639 Junho 5.709 Setembro 5.753 Dezembro 5.821 Março 5.851 Junho 5.882 Setembro 5.924 Dezembro 5.946 Março 5.959 Junho 6.011 Setembro 6.038 Dezembro 6.067 Março 6.110 Junho 6.177 Setembro 6.194 Dezembro 6.203 Março 6.218 Bradesco Expresso O Bradesco Expresso possibilita ao Banco ampliar sua participação no segmento de correspondente, por meio de parcerias firmadas com supermercados, farmácias, magazines, lojas de departamentos e outras redes varejistas. Em 31 de março de 2011, a Rede do Bradesco Expresso totalizava 27.649 unidades implantadas. Além dos ganhos diretos pela remuneração recebida, há também ganhos indiretos para o lojista, como o incremento das vendas, proporcionado pelo maior fluxo de potenciais consumidores de produtos comercializados no estabelecimento, abrindo possibilidades, ainda, para fidelização do cliente. Aos clientes e à comunidade em geral, o Bradesco Expresso proporciona a comodidade do atendimento bancário mais próximo da residência ou do local de trabalho, em estabelecimentos com os quais se identificam e já possuem relacionamento. Adicionalmente, o horário de atendimento é ampliado em relação ao funcionamento das agências bancárias. Para o Banco, trata-se do melhor caminho para se chegar aos clientes de baixa renda, em especial, a população não bancarizada, promovendo inserção bancária, uma vez que muitas unidades são instaladas em locais desprovidos de agências bancárias tradicionais. . Bradesco __11 Informações Corporativas Quantidade de Unidades do Bradesco Expresso 2006 2007 2008 2009 2010 2011 Março 5.038 Junho 5.748 Setembro 7.039 Dezembro 8.113 Março 9.084 Junho 9.699 Setembro 10.657 Dezembro 11.539 Março 12.381 Junho 13.413 Setembro 14.562 Dezembro 16.061 Março 16.710 Junho 17.699 Setembro 18.722 Dezembro 20.200 Março 21.501 Junho 23.190 Setembro 24.887 Dezembro 26.104 Março 27.649 Quantidade de transações realizadas em Correspondente (Banco Postal + Bradesco Expresso) em milhares 2006 2007 2008 2009 2010 2011 12 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2011 1° Trim. 92.103 2° Trim. 96.921 3° Trim. 111.566 4° Trim. 125.560 1° Trim. 125.558 2° Trim. 142.133 3º Trim. 155.368 4° Trim. 160.477 1º Trim. 163.528 2° Trim. 172.937 3º Trim. 171.131 4º Trim. 173.777 1º Trim. 170.207 2° Trim. 174.230 3º Trim. 184.010 4º Trim. 188.422 1º Trim. 187.550 2° Trim. 199.049 3º Trim. 213.497 4º Trim. 235.981 1° Trim. 235.277 Informações Corporativas Rede de Atendimento 2010 Pontos de Atendimento – Próprios 2011 Março* Dezembro Agências 3.455 3.628 3.651 Bradesco 3.430 3.604 3.627 1 1 1 Banco BBI Banco Bradesco Financiamentos Março 20 19 19 Banco Bankpar 2 2 2 Banco Alvorada 1 1 1 Bradesco Cartões 1 1 1 PABs (1) 1.200 1.263 1.308 PAEs (1) 1.564 1.557 1.588 PAAs (1) 1.451 1.660 1.660 Promotora de Vendas (Filiais Bradesco Financiamentos) Pontos Externos da Rede Própria de Máquinas de Autoatendimento (2) Total dos Pontos de Atendimento – Próprios - - - 3.664 3.891 3.921 11.334 11.999 12.128 Pontos de Atendimento – Terceiros Pontos Assistidos da Rede Banco24Horas (2) (3) 6.912 9.765 1 0.326 6.110 6.203 6.218 702 801 853 Bradesco Expresso (Correspondentes) 21.501 26.104 27.649 Total dos Pontos de Atendimento – Terceiros 35.225 42.873 45.046 Total dos Pontos de Atendimento no País (Próprios + Terceiros) 46.559 54.872 57.174 3 Banco Postal Bradesco Promotora (Correspondentes) Agências no Exterior 4 4 Subsidiárias no Exterior 7 7 5 Total Geral de Pontos de Atendimento (País + Exterior) 46.570 54.883 57.182 Bradesco Financiamentos – Revendas Conveniadas 22.337 24.195 24.323 - - - 30.909 32.015 32.514 7.863 11.057 11.749 38.772 43.072 44.263 BMC – Lojas e Pontos de Vendas Máquinas de Autoatendimento Rede própria Rede compartilhada (3) Total de Máquinas de Autoatendimento (*) Em Março de 2010, inclui 1.490 pontos sobrepostos com a rede própria. (1) PAB (Posto de Atendimento Bancário) – posto localizado em uma empresa e que possui funcionário do Banco. PAE (Posto de Atendimento Eletrônico em Empresas) – posto localizado em uma empresa com atendimento eletrônico. PAA (Posto Avançado de Atendimento) – posto localizado em município desassistido de agência bancária. (2) Inclui pontos comuns entre a rede própria e a rede compartilhada em: mar/11 – 2.024; dez/10 – 1.999, set/10 – 1.670, jun/10 - 1.547, mar/10 - 1.490, dez/09 - 1.455, set/09 - 1.452 e jun/09 - 1.431; (3) Rede Compartilhada: Banco24Horas + compartilhamento entre Bradesco, Banco do Brasil e Banco Santander, a partir de nov/10; Rede de Atendimento – Quantidade de Agências Dezembro Março 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 3.004 2.921 3.008 3.160 3.359 3.454 3.628 3.651 Bradesco __13 Informações Corporativas Agências do Bradesco – Market Share Março 2010 Região/Estado Bradesco Março 2011 Total do Mercado* Market Share (%) Bradesco Total do Mercado Market Share (%) Norte Acre Amazonas Amapá 5 39 12,8% 5 44 11,3% 61 180 38,1% 63 174 36,2% 18,9% 5 34 14,7% 7 37 Pará 51 322 15,9% 60 343 17,4% Rondônia 20 99 20,2% 24 108 22,2% Roraima 3 22 13,6% 4 24 16,6% Tocantins 17 94 18,1% 17 97 17,5% 162 790 20,5% 180 827 21,7% Total Nordeste Alagoas 13 135 9,6% 15 143 10,4% Bahia 217 801 27,1% 221 829 26,6% Ceará 96 391 24,5% 97 395 24,5% Maranhão 70 242 28,9% 71 262 27,0% Paraíba 23 188 12,2% 23 195 11,8% Pernambuco 70 507 13,8% 83 522 15,9% 9 122 7,3% 9 125 7,2% Rio Grande do Norte 17 158 10,7% 17 166 10,2% Sergipe 13 167 7,8% 13 172 7,5% 528 2.711 19,5% 549 2.809 19,5% 36 337 10,7% 42 345 12,1% 117 586 20,0% 127 609 20,8% Piauí Total Centro-Oeste Distrito Federal Goiás Mato Grosso 67 273 24,5% 70 287 24,4% Mato Grosso do Sul 62 244 25,4% 64 252 25,4% 282 1.440 19,6% 303 1.493 20,3% Total Sudeste Espírito Santo 43 389 11,1% 46 398 11,5% Minas Gerais 307 1.937 15,8% 325 1.939 16,7% Rio de Janeiro 301 1.820 16,5% 326 1.826 17,8% São Paulo 1.239 6.357 19,5% 1.362 6.492 20,9% Total 1.890 10.503 18,0% 2.059 10.655 19,3% Sul Paraná 201 1.325 15,2% 217 1.345 16,1% Rio Grande do Sul 173 1.525 11,3% 187 1.523 12,2% Santa Catarina 139 918 15,1% 156 889 17,5% Total 513 3.768 13,6% 560 3.757 14,9% 3.375 19.212 17,5% 3.651 19.541 18,6% Total Geral Rede de Atendimento – Agências – Market Share Região Norte Março - % 2010 2011 21,3% 21,7% Nordeste 19,7% 19,5% Centro-Oeste 20,2% 20,3% Sudeste 18,9% 19,3% Sul 14,3% 14,9% Total 18,2% 18,6% 14 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2011 Informações Corporativas Canais de Atendimento Bradesco Dia & Noite Os clientes Bradesco possuem ampla acessibilidade para consultar suas operações, realizar transações financeiras e adquirir produtos e serviços disponibilizados com alta tecnologia pelos Canais Autoatendimento, Fone Fácil, Internet e Bradesco Celular. Reafirmando o compromisso com a responsabilidade social, pessoas portadoras de necessidades especiais contam com os Canais de Atendimento destacado: Bradesco Dia&Noite, como − Acesso para deficientes visuais e cadeirantes no Autoatendimento; − Internet Banking para deficientes visuais; − Mouse Visual para pessoas com deficiência motora; e − Atendimento personalizado aos deficientes auditivos, por meio da linguagem digital no Fone Fácil. Bradesco Dia & Noite - Autoatendimento Em 31 de Março de 2011, a rede de autoatendimento do Bradesco contava com 32.514 máquinas de uso exclusivo, estrategicamente distribuídas por todo o país, proporcionando acesso rápido e prático ao diversificado leque de produtos e serviços do Banco. Adicionalmente, os clientes podem utilizar as 11.749 máquinas da rede compartilhada do Banco24Horas e compartilhadas entre Bradesco, Banco do Brasil e Banco Santander, que possibilitam a realização de operações de saques, emissão de extratos, consultas de saldo, empréstimos, pagamentos e transferências entre contas. O Bradesco é pioneiro no Brasil no uso do sistema de leitura biométrica "Segurança Bradesco na Palma da Mão", que identifica os clientes por meio do padrão vascular da palma da mão, e serve como senha complementar aos usuários das máquinas de Autoatendimento. Em 31 de Março de 2011, esta tecnologia estava disponível em 19.684 máquinas, com 140,3 milhões de utilizações. Bradesco __15 Informações Corporativas Distribuição da Rede de Autoatendimento NORDESTE NORTE Total de Máquinas: 7.443 Total de Máquinas: 2.431 CENTRO OESTE Total de Máquinas: 2.981 SUDESTE SUL Total de Máquinas: 26.810 Total de Máquinas: 4.598 Obs.: inclui máquinas do Banco24Horas. Bradesco Dia & Noite - Fone Fácil O Fone Fácil possibilita atendimento eletrônico e personalizado 24 horas por dia, sete dias por semana, que permite ao cliente obter informações, realizar transações e adquirir produtos e serviços relacionados à sua conta corrente, poupança e cartões de crédito. Para ter acesso ao Fone Fácil, o cliente deve possuir uma senha de quatro dígitos e a chave de segurança Bradesco. Por meio de números específicos, clientes e usuários têm acesso a diversas centrais de atendimento telefônico, sendo as principais: Internet Banking, Net Empresa, Consórcio, Previdência Privada e Bradesco Financiamentos. Bradesco Dia & Noite - Internet Em 1995, o Bradesco foi a primeira empresa privada brasileira a ter um endereço comercial na rede mundial de computadores, o www.bradesco.com.br, e, em 1996, foi pioneiro ao lançar o serviço de Internet Banking no país. O Portal Bradesco possui um conjunto de sites institucionais e transacionais e permite a clientes, pessoa física e jurídica, acesso a diversos produtos e serviços bancários, além de realizar suas transações com segurança, utilizando o sistema de chave de segurança Bradesco. Os sites institucionais oferecem aos usuários, clientes ou não, informações sobre a Organização 16 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2011 Bradesco, detalhamento de produtos e serviços, orientações sobre segurança, divulgação de ações socioambientais, publicações específicas para investidores, dentre outros. Destaque para os sites específicos para capitalização, consórcio, seguros, imóveis, segurança, relações com investidores, responsabilidade socioambiental e para os segmentos Varejo, Prime, Private, Corporate e Empresas. Os sites transacionais permitem aos clientes, pessoa física e jurídica, realizarem transações bancárias com segurança, facilidade e comodidade. Informações Corporativas Destaques do 1º Trimestre de 2011 • Implantação do novo portal do Bradesco Internet Banking, com inovações pioneiras no mercado. Moderno, inteligente e funcional, o novo site permite aos clientes navegação fácil e ágil. • Lançamento do aplicativo Bradesco Prime para iPad, que permite ao cliente acessar sua conta e conteúdos exclusivos e dinâmicos, tais como: localização de agências, índices financeiros, consultoria financeira, entre outros. • Lançamento do aplicativo Bradesco Universitários para iPad e iPhone, que permite ao cliente o acesso à conta e a conteúdos exclusivos direcionados ao público jovem. • Implantação de solicitação de cartão de crédito on-line, que possibilita ao cliente correntista solicitar o cartão de crédito por meio do Internet Banking e ter sua proposta analisada em tempo real. • Lançamento do Portal Acordos Operacionais, que permite aos parceiros do Bradesco indicar os financiamentos de seus clientes para as agências por meio de uma ferramenta inovadora, resultando no incremento de novos negócios. Bradesco Dia & Noite – Bradesco Celular Por meio do celular, o cliente pode realizar operações de consulta de saldo, extratos, pagamentos, recarga de celular pré-pago, transferências, empréstimos, cotação e acompanhamento de ordem de compra e venda de ações, entre outros, com comodidade e segurança. O site www.bradescocelular.com.br disponibiliza informações detalhadas sobre produtos e serviços do canal. celulares pré-pagos por meio do próprio aparelho, mesmo se não houver créditos para efetuar ligações. Por meio do serviço DDA – Autorização via SMS, clientes previamente cadastrados podem receber mensagens interativas e efetuar agendamento ou pagamento de seus boletos de cobrança bancária cadastrados no DDA, autorizando seu pagamento via SMS. Ao optar pela cesta de serviços Conta Bônus Celular Bradesco, além do acesso a diversos serviços financeiros, o valor da cesta é convertido em bônus para o celular pré-pago. Quando o bônus for disponibilizado no número do celular cadastrado, um SMS é enviado pela própria Operadora informando o crédito. O Bradesco Celular disponibiliza a Recarga Direta Bradesco, um serviço que permite recarregar Com o Infocelular, o cliente cadastrado recebe em seu celular mensagens SMS sobre diversos tipos de transações bancárias realizadas em sua conta, com rapidez e segurança, de acordo com o período e valor desejado. No 1º trimestre de 2011 foram realizadas 15,9 milhões de transações no Bradesco Celular. Destaques do 1º Trimestre de 2011 • Lançamento do novo aplicativo Bradesco para Android, tendo como inovações a chave de segurança Bradesco integrada e o leitor de código de barras, que possibilita ao cliente realizar pagamentos de forma segura com a captura automática do código de barras por meio da câmera do aparelho celular. Bradesco __17 Informações Corporativas Clientes Correntistas Ao final do 1º Trimestre de 2011, o saldo dos o saldo dos depósitos a vista do Bradesco foi de R$ 31,8 bilhões, com acréscimo de 1,5% em relação à igual período em 2010. Um dos destaques deste início de ano foram os esforços para incrementar a abertura da Conta Universitária Bradesco por meio de ações comerciais e de divulgação em Universidades, parcerias, criação e envio de um “Kit de Boas Vindas“ além de novos estudos estratégicos para o crescimento da modalidade. Os diferenciais do produto continuaram a ser valorizados neste trabalho, como o site revitalizado e alinhado aos anseios dos universitários, a parceria com a Microsoft, além de outros benefícios oferecidos, tais como Cartão de Crédito Visa com isenção da 1ª anuidade, tarifas reduzidas, cursos on-line gratuitos, entre outras vantagens. Quantidade de Clientes Correntistas Pessoa Física(PF) Pessoa Jurídica (PJ) Total (PF + PJ) Março 2008 18.165.395 981.840 19.147.235 Junho 2008 18.744.167 1.015.140 19.759.307 Setembro 2008 18.916.545 1.085.441 20.001.986 Dezembro 2008 19.006.560 1.074.283 20.080.843 Março 2009 19.144.466 1.090.971 20.235.437 Junho 2009 19.304.475 1.108.178 20.412.653 Setembro 2009 19.509.294 1.166.001 20.675.295 Dezembro 2009 19.727.897 1.182.088 20.909.985 Março 2010 20.056.459 1.177.337 21.233.796 Junho 2010 20.670.715 1.205.311 21.876.026 Setembro 2010 21.217.556 1.236.573 22.454.129 Dezembro 2010 21.866.977 1.261.893 23.128.870 Março 2011 22.269.764 1.274.604 23.544.368 Contas de Poupança O saldo das Contas de Poupança da Organização Bradesco, no final do 1º trimestre de 2011, somou R$ 54,6 bilhões, com crescimento de 1% sobre o saldo final do exercício anterior, representando participação de 17,9% no mercado do SBPE – Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimos. Depósitos de Poupança – R$ bilhões Dezembro 1 ° Trimestre 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 24,8 26,2 27,6 32,8 38,9 45,1 54,1 54,6 18 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2011 Informações Corporativas Contas de Poupança A rentabilidade acumulada da poupança no 1º trimestre de 2011 (TR + 0,5% a.m.) foi de 1,7%, sendo que o saldo cresceu 1%. Tradicionalmente, no 1º trimestre do ano, o saldo da caderneta de poupança tem uma pequena redução em decorrência de despesas com IPVA, IPTU, material escolar, entre outras. No entanto, este ano o saldo registrado foi superior ao fechado em dezembro de 2010, repetindo o que ocorreu no ano anterior. A Poupança continua a ter maior atratividade especialmente para o pequeno poupador, além de ser um porto seguro para o investidor e grande gerador de recursos para o financiamento habitacional. Participação no SBPE – em percentuais Dezembro 1 ° Trimestre 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 19,5 19,3 18,3 17,4 18 17,7 18,0 17,9 Quantidade de Contas de Poupança – em milhares Dezembro 1º Trimestre 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 34.668 35.144 35.175 34.623 35.796 37.694 41.101 39.400 Recursos Administrados Melhor Fundo High Yield do Japão pelo segundo ano consecutivo. Em 2010, pelo segundo ano consecutivo, sob gestão da BRAM, o Bradesco Brazil Bond Fund – Dividend Focus Fund foi eleito o melhor Fundo do Japão na categoria High Yield pelo Morningstar Award “Fund of the Year 2010”. Ele foi o mais bem avaliado dentre 226 Fundos da mesma categoria. O Fundo é distribuído para investidores de varejo no Japão e é administrado pela Mitsubishi UFJ Asset Management. BRAM ultrapassa R$ 200 bilhões de recursos sob gestão. A BRAM é uma das maiores gestoras de recursos do país e vem apresentando um forte e consistente crescimento do volume administrado desde o início de suas atividades. Segundo o último ranking publicado pela ANBIMA, em fevereiro de 2011, a BRAM somava R$ 200,4 bilhões sob sua gestão em todos os segmentos de mercado. Bradesco __19 Informações Corporativas Gerenciamento de Riscos A atividade de gerenciamento dos riscos é altamente estratégica em virtude da crescente complexidade dos serviços e produtos ofertados e da globalização dos negócios da Organização, motivo pelo qual está constantemente sendo aprimorada em seus processos. As decisões da Organização são pautadas em fatores que combinam o retorno sobre o risco previamente identificado, mensurado e avaliado, viabilizando condições para o alcance dos objetivos estratégicos e zelando pelo fortalecimento da instituição. A Organização aborda o gerenciamento de riscos de modo integrado, proporcionando unicidade às políticas, processos, critérios e metodologias de controle de riscos por meio de um órgão estatutário, o Comitê de Gestão Integrada de Riscos e Alocação de Capital, o qual é apoiado por comitês específicos e políticas de gerenciamento de riscos aprovadas pelo Conselho de Administração. Informações detalhadas a respeito do processo de gerenciamento d e riscos, patrimônio de referência, patrimônio de referência exigido, bem como das exposições a risco da Organização podem ser encontradas no Relatório de Gerenciamento de Riscos no site de Relações com Investidores, disponível em www.bradesco.com.br/ri. Controles Internos e Compliance A missão do Departamento de Controles Internos e Compliance é exercer e subsidiar, de forma independente no âmbito do conglomerado financeiro, o gerenciamento dos processos de controles internos, das atividades de compliance operacional e da validação dos modelos internos utilizados para mensuração de riscos na Organização, bem como prestar serviços de forma institucional no tocante à prevenção à lavagem de dinheiro e ao financiamento ao terrorismo. Assim, o Departamento de Controles Internos e Compliance, que se reporta a um Diretor Executivo e esse ao Diretor-Presidente, abrange as seguintes áreas e atividades: Área de Controles Internos Com base em uma política definida e aprovada pelo Conselho de Administração, a Organização mantém todos os componentes do sistema de controles internos atualizados a fim de mitigar possíveis perdas potenciais advindas de exposição ao risco, fortalecendo processos e procedimentos voltados à Governança Corporativa. Estabelecemos também metodologias e critérios para identificar, classificar, avaliar e acompanhar os riscos e seus respectivos controles. A Área responde pela elaboração e divulgação de instruções de caráter técnico, critérios e procedimentos relacionados a controles internos ou compliance operacional para todos os Agentes de Compliance alocados nos departamentos e empresas ligadas à Organização Bradesco, além de assessorá-los. Os Agentes de Compliance respondem pela execução das atividades de identificação, classificação, avaliação e monitoramento dos 20 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2011 riscos e controles, assim como pela execução de testes de aderência e elaboração de planos de ação, segundo modelos definidos pela Área de Controles Internos. A Área de Controles Internos também é responsável por coordenar e/ou participar do desenvolvimento de ações voltadas ao fortalecimento da cultura ética dos colaboradores, de acordo com as orientações do Comitê de Conduta Ética da Organização Bradesco. Informações Corporativas Metodologia de Gestão Corporativa de Controles Internos Com uma dedicada estrutura de pessoas, bem como investimentos em tecnologia, em treinamento e reciclagem de pessoal, pode-se afirmar que a gestão de controles internos, ou compliance operacional, na Organização Bradesco é efetiva e está alinhada aos padrões internacionais, de maneira a atender os requerimentos estabelecidos pelos órgãos reguladores nacionais e estrangeiros. internos, auditados pela PricewaterhouseCoopers, voltados à elaboração das demonstrações contábeis referentes ao exercício fiscal findo em 31 de dezembro de 2010, por intermédio do Formulário 20-F, a ser arquivado na SEC – U.S. Securities and Exchange Commission, de acordo com o disposto na Lei Americana Sarbanes-Oxley – Seção 404, de 2002. Neste contexto, a Organização está concluindo os trabalhos para certificação de seus controles A Organização gerencia de modo abrangente seus principais riscos com base em uma metodologia que reúne oito grandes atividades dispostas em uma sequência lógica de execução que, quando concluída, permite que ela afirme que o Sistema de Controles Internos é efetivo. Para os processos operacionais, esta metodologia está alinhada com a estrutura de ERM – Enterprise Risk Management do COSO – Committee of Sponsoring Organizations, do COBIT – Control Objectives for Information and Related Technology para os ambientes de Tecnologia da Informação, e dos requerimentos do ELC (Entity Level Controls) estabelecidos pelo PCAOB - Public Company Accounting Oversight Board, para aspectos voltados à Governança Corporativa. Cada um deles encontra-se em conformidade com as regulamentações do Banco Central do Brasil, aos princípios recomendados pelo Comitê de Basileia e à Seção 404 da Lei Sarbanes-Oxley. Bradesco __21 Informações Corporativas A Metodologia de Avaliação de Riscos e Controles reúne as seguintes atividades: Atividade 1 Formalizar o Processo Atividade 8 Reportar Atividade 7 Atividade 2 Identificar Eventos de Riscos Aplicar Autoavaliação Corporativa Atividade 3 Atividade 6 Avaliar Riscos Executar Testes de Aderência Atividade 5 Responder a Riscos Monitorar Atividade 4 Avaliar Controles Agir sobre Riscos • Atividade 1 – Formalizar o Processo – documentar os fluxos dos processos operacionais referentes a produtos, serviços e atividades; • Atividade 5 – Monitorar – monitorar o desenho do processo e o comportamento de seus riscos e controles frente às perdas associadas; • Atividade 2 – Identificar Eventos de Riscos – identificar os eventos de riscos em potencial, sejam eles de origem externa, interna ou ambas; • Atividade 6 – Executar Testes de Aderência – assegurar, mediante a execução formal de testes de aderência, que a definição do controle é adequada e que o controle vem sendo exercido de maneira efetiva; • Atividade 3 – Avaliar Riscos / Responder a Riscos / Avaliar Controles – classificar e mensurar a exposição a risco inerente, estabelecer o respectivo tipo de resposta (Aceitar, Evitar, Mitigar ou Transferir o risco), identificar a existência e avaliar a adequação do desenho e da efetividade do controle associado; • Atividade 4 – Agir sobre Riscos – identificar gaps, elaborar e acompanhar a implementação de planos de ação para correção de anomalias ou aperfeiçoamento de controles existentes; 22 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2011 • Atividade 7 – Aplicar Autoavaliação Corporativa – aplicar assertivas aos colaboradores da Organização com o objetivo de avaliar os graus de conhecimento, entendimento e observância sobre assuntos envolvendo integridade, valores morais e éticos, políticas e normas inerentes ao gerenciamento de riscos e controles internos; e • Atividade 8 – Reportar – reportar às instâncias competentes os resultados das avaliações e o comportamento de riscos e controles. Informações Corporativas Análise e Reporte de Diagnóstico dos Controles Internos Os riscos e controles da Organização são inventariados nos escopos de Processo e de Gestão e alcançam os ambientes operacionais, de tecnologia e de gestão de acesso à informação. Com o objetivo de assegurar a efetividade dos controles, testes de aderência são criados para os controles-chave definidos para as atividades de riscos, e programados para serem realizados pelos Agentes de Compliance dos Departamentos e Empresas Ligadas durante o exercício. De acordo com a política, o gerenciamento dos controles internos é exercido por intermédio de atividades direcionadas à identificação, classificação, mensuração de riscos, avaliação de controles, monitoramento e reporte regular dos resultados ao Comitê de Controles Internos e Compliance, órgão estatutário que, entre outras, possui as seguintes atribuições: a) avaliar a efetividade e conformidade do Sistema de Controles Internos da Organização; b) avaliar se as recomendações de melhorias nos controles internos foram devidamente implementadas pelos gestores; c) certificar a conformidade de normas, procedimentos, regulamentos e leis aplicáveis; e d) apreciar os relatórios emitidos pelos Órgãos Reguladores e Auditorias Interna e Externa no tocante às deficiências dos controles internos e respectivas providências das áreas envolvidas. O Comitê de Controles Internos e Compliance emite todo semestre um parecer sobre a efetividade do Sistema de Controles Internos mantido na Organização e o submete à aprovação do Conselho de Administração, em reunião específica sobre o assunto. Os diagnósticos sobre a efetividade do Sistema de Controles Internos também são regularmente submetidos à avaliação do Comitê de Auditoria, por meio de reuniões. Área de Prevenção à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento ao Terrorismo – PLD/FT O Bradesco mantém políticas, processos e sistemas específicos para prevenir e detectar a utilização de sua estrutura para a lavagem de dinheiro e o financiamento ao terrorismo, além de investir no treinamento do quadro de colaboradores utilizando diversos meios, como a disponibilização de cartilhas, vídeos, cursos elearning e palestras presenciais. Os casos atípicos identificados são avaliados por uma comissão composta por representantes de vários Departamentos que deliberam quanto a manutenção do relacionamento e a comunicação às autoridades competentes. Destaca-se a existência do Comitê Executivo de Prevenção e Combate à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento ao Terrorismo que tem como principal atividade a avaliação do Programa de PLD/FT e a deliberação quanto à adoção de medidas com o intuito de alinhá-lo às normas estabelecidas pelos órgãos reguladores e às melhores práticas nacionais e internacionais. Validação Independente de Modelos O Bradesco mantém um processo contínuo que analisa criticamente a qualidade e o desempenho dos Modelos Internos utilizados na Gestão dos Principais Riscos. Uma área especializada, independente em relação às áreas que desenvolvem ou utilizam os modelos é responsável por esse processo, observando as melhores praticas e os requisitos regulamentares. Bradesco __23 Informações Corporativas Cartões Dezembro 2009 Março 2010 Dezembro 2010 Março 2011 Quantidade de Cartões – em milhares 132.854 135.661 145.215 147.518 Crédito (*) Débito 79.557 81.013 86.475 87.403 53.297 54.648 58.740 60.115 Faturamento de Crédito (*) - R$ milhões Quantidade de Transações de Crédito (*) – em milhares 4° Trim 2009 17.626 1° Trim 2010 16.678 222.531 215.747 4° Trim 2010 1° Trim 2011 21.493 20.241 262.445 259.347 (*) Inclusive pré-pagos e Private Label. Informações do Ibi incluídas a partir do 4º trimestre de 2009 e Ibi México a partir do 4º trimestre de 2010. Cartões de Crédito Ao disponibilizar para seus clientes a mais completa linha de cartões de crédito do país, o Bradesco consolida seu posicionamento de banco universal também nesta linha de negócios. O mix de produtos e serviços conta com os cartões de crédito das bandeiras Visa, American Express, Mastercard e Private Label, que se destacam pela amplitude dos benefícios e comodidades aos seus associados. O lançamento da nova bandeira brasileira de cartões Elo, em abril de 2011, aumenta ainda mais as opções oferecidas aos clientes, fortalecendo o portfólio do Banco e impulsionando o uso do cartão como instrumento de melhoria do acesso ao consumo, tornando-se uma importante aliada no processo de substituição do cheque e dinheiro em transações comerciais. Cartões Private Label Neste mercado, o Bradesco atua na emissão de cartões por meio de acordos operacionais e joint ventures com rede de lojas varejistas, que atuam nos segmentos de eletrodomésticos, supermercados, lojas de departamento, vestuário, farmácia e cosméticos. Destacam-se os acordos com a Casas Bahia, Comper, Carone, Dois Irmãos, G. Barbosa, Coop, LeaderCard, Esplanada (Grupo Deib Otoch), Luigi Bertolli, Panvel, Drogasil, O Boticário e Colombo. Com o Ibi, importante emissor de cartões de crédito com destacada posição no segmento Private Label, temos parcerias com a C&A, Makro, Modelo, Arco-Íris, Cattan, Clube Angeloni, Camisaria Colombo, entre outros. Os acordos são formas de valorizar e fidelizar clientes, viabilizando o acesso aos produtos e serviços bancários. 24 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2011 Informações Corporativas Base de Cartões de Crédito – em milhares 87.403 86.475 81.013 79.557 Dez/09 Mar/10 Dez/10 Mar/11 Base de Cartões de Crédito em Milhares Bradesco __25 Informações Corporativas Faturamento de Cartões de Crédito – R$ milhões 21.493 20.241 17.626 4º trim 2009 16.678 1º trim 2010 4º trim 2010 1º trim 2011 Faturamento de Cartões de Crédito Cartões de Débito O Bradesco encerrou o 1º trimestre de 2011 com 60,1 milhões de Cartões de Débito. Base de Cartões de Débito – em milhares 60.115 58.740 54.648 53.297 Dez/09 Mar/10 Dez/10 Base de Cartões de Débito 26 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2011 Mar/11 Informações Corporativas Cartões Refeição e Alimentação O Bradesco adquiriu, em janeiro de 2011, ações de emissão da CBSS detidas pela Visa International, aumentando sua participação de 45,00% para 50,01%, reforçando sua participação no capital de empresas que atuam no mercado de cartões. Receitas de Cartões No 1º trimestre de 2011, as receitas de serviços de cartões atingiram R$ 1.155 milhões. Ativos Financeiros de Cartões No 1º trimestre de 2011, os ativos gerados por Cartões de Crédito, que incluem financiamentos ao portador, antecipações a estabelecimentos e créditos de compras à vista ou parceladas, aumentaram 26,9% em relação ao mesmo período de 2010, finalizando o trimestre com R$ 27,8 bilhões. Ativos de Cartões de Crédito – R$ milhões 28.250 27.831 8.068 8.005 20.182 19.826 Dez/10 Mar/11 21.933 21.878 5.443 5.683 16.435 16.250 Dez/09 Mar/10 Ativos Antecipações de Recebiveis Total Responsabilidade Socioambiental Desde 1993, o Bradesco Cartões fomenta ações socioambientais e humanitárias, repassando para entidades filantrópicas parte das anuidades dos cartões. Destacam-se as parcerias na emissão dos Cartões SOS Mata Atlântica, AACD, APAE, Casas André Luiz e Cartão Amazonas Sustentável. Bradesco __27 Informações Corporativas Área Internacional A Área Internacional apresenta a seguinte estrutura: 8 Unidades (Agências e Subsidiárias) no Exterior Agências: Nova York Grand Cayman - Bradesco - Bradesco (2) Subsidiárias: Buenos Aires Luxemburgo Tóquio Grand Cayman Hong Kong - Banco Bradesco Argentina S.A. - Banco Bradesco Europa S.A - Bradesco Services Co., Ltd. - Cidade Capital Markets Ltd. - Bradesco Trade Service Ltd. 12 Unidades Operacionais e 14 Plataformas de Câmbio no Brasil Belo Horizonte, Blumenau, Campinas, Curitiba, Fortaleza, Manaus, Porto Alegre, Recife, Rio de Janeiro, Salvador, São Paulo e Vitória. Contempla também 14 Plataformas de Câmbio localizadas na região do ABC (São Paulo), Belém, Caxias do Sul, Franca, Goiânia, Guarulhos, Joinville, Jundiaí, Londrina, Marília, Novo Hamburgo, Ribeirão Preto, Santos e Sorocaba. Nas demais regiões do País, a Área Internacional é representada, no que tange a prospecção de novos negócios e oportunidades junto aos clientes e potenciais clientes, pelas Unidades de Negócios e Agências/Plataformas dos segmentos Corporate, Empresas e Varejo Pessoa Jurídica. Especificamente para este último, no segundo semestre de 2010, foi criado o Gerente Executivo de Negócios, focado no incremento dos negócios com este público. Apesar das adversidades enfrentadas neste primeiro trimestre, principalmente em relação à taxa média cambial R$/US$, os números apresentados pela Área Internacional apresentam performance bastante interessante. Isto demonstra, mais uma vez a importância atribuída pela Organização Bradesco, por meio de sua Área Internacional, ao apoio à evolução, fortalecimento e consolidação do comércio exterior brasileiro. Os números demonstrados a seguir mais do que atestam este apontamento. Exportação No que tange a Exportação, o desempenho obtido pela Área Internacional neste primeiro trimestre de 2011 atingiu um valor de contratações de câmbio da ordem de US$ 12,3 bilhões, montante que superou em 18,3% o realizado em igual período de 2010, quando foi contratado o total de US$ 10,4 bilhões. 28 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2011 O market share médio obtido na modalidade ao longo deste primeiro trimestre de 2011 ficou em 23,8%. Isoladamente, cabe ressaltar a participação de 25,9% do Bradesco neste mercado, que ocorreu no mês de fevereiro. Informações Corporativas Financiamentos às Exportações Brasileiras Com relação aos financiamentos concedidos aos exportadores brasileiros ao longo deste trimestre, o volume financiado atingiu a marca de US$ 3,9 bilhões, superando em 25,8% o valor de US$ 3,1 bilhões concedidos no primeiro trimestre de 2010. Vale lembrar que nesse total estão incluídos os repasses de recursos do BNDES–EXIM, que atingiram US$ 210,6 milhões entre janeiro e março deste ano, versus US$ 40,9 milhões em igual período de 2010. Importação Os fechamentos de contratos de importação ao longo deste primeiro trimestre somaram US$ 8,8 bilhões, desempenho que permitiu uma evolução de 11,4 % frente ao montante de US$ 7,9 bilhões fechados nos três primeiros meses do exercício de 2010. Como destaque, vale registrar o valor de US$ 3,0 bilhões fechados em janeiro deste ano. Este desempenho permitiu que o market share obtido no 1º trimestre de 2011 atingisse a marca de 19,1%. Cumpre destacar a performance obtida em janeiro deste ano, quando o market share foi de 21,4%. Financiamento às Importações Brasileiras Mesmo com a taxa média de R$/US$ observada ao longo do trimestre que se apresentou mais atraente aos importadores, a procura por financiamentos à importação observada neste período de 2011 manteve-se praticamente estável. O total de financiamentos concedidos ficou em US$ 872,0 milhões, evolução de apenas 1,2 % quando comparado com os US$ 862,0 milhões de financiamentos liberados em igual período de 2010. Volume de Fechamento de Câmbio - US$ bilhões 45,6 42,9 39,2 37,9 33,1 12,3 2006 2007 2008 2009 2010 1T11 Exportação Bradesco __29 Informações Corporativas 34,7 24,7 22,4 17,3 13,4 8,8 2006 2007 2008 2009 2010 1T11 Importação Mercado de Exportação 22,30% 20,40% 22,10% 25,20% 24,80% 23,80% 77,70% 79,60% 77,90% 74,80% 75,20% 76,20% 2006 2007 2008 2009 2010 1T11 Mercado de Exportação 30 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2011 Bradesco Informações Corporativas Mercado de Importação 15,40% 16,10% 16,00% 18,40% 19,50% 19,10% 84,60% 83,90% 84,00% 81,60% 80,50% 80,90% 2006 2007 2008 2009 2010 1T11 Mercado de Importação Bradesco Findo o primeiro trimestre de 2011, a Área exibe em sua Carteira de Ativos o expressivo saldo de US$ 23,5 bilhões, composto pelos valores de Financiamentos às Exportações e Importações, Garantias Internacionais Prestadas, incluindo as Cartas de Crédito de Exportação Confirmadas, Empréstimos/Financiamentos às Empresas Brasileiras e a Bancos no Exterior e Revolving Credit Facilities. Este valor apresenta evolução de 44,2% quando comparado ao saldo de US$ 16,3 bilhões registrados ao final de março de 2010. Bradesco __31 Informações Corporativas O quadro a seguir apresenta de modo analítico os saldos dos produtos que compõem os Ativos da Área Internacional nas datas base de 31 de março de 2010 e 31 de março de 2011: Mercado de Importação Março de 2010 Carteira de Com ércio Exterior Março de 2011 US$ R$ US$ R$ m ilhões m ilhões m ilhões m ilhões Financiam ento à Exportação Câmbio Comprado Exportação – Letras a Entregar Câmbio Comprado Exportação – Letras Entregues Pré-Pagamento de Exportação 2.777 4.944 3.420 5.567 281 500 285 464 4.685 8.345 5.464 8.899 Repasse de Recursos tomados por meio do BNDES - EXIM 1.372 2.443 3.059 4.979 Nota/Cédula de Crédito à Exportação – NCE/CCE 1.566 2.788 1.639 2.668 1 1 0 0 Cambiais e Documentos a Prazo em Moeda Estrangeira Proex Equalização Total do Financiam ento à Exportação 149 265 338 550 10.831 19.286 14.205 23.127 2.839 Financiam ento à Im portação Financiamentos em Moeda Estrangeira 1.377 2.451 1.743 Desconto de Saque de Importação 710 1.265 917 1.494 Créditos Abertos para Importação 739 1.315 964 1.570 2.826 5.031 3.624 5.903 Garantias Internacionais Prestadas 729 1.298 748 1.218 Total de Garantias Internacionais Prestadas 729 1.298 748 1.218 14.386 25.615 18.577 30.248 1.572 2.799 3.941 6.418 3 6 17 28 356 635 940 1.530 16.317 29.055 23.475 38.224 Total do Financiam ento à Im portação Garantias Total da Carteira de Com ércio Exterior Empréstimo por meio das Agências no Exterior Financiamentos a Bancos no Exterior Revolving Credit Facility Total Geral O funding necessário para financiar o comércio exterior é obtido junto à comunidade financeira internacional, por meio de linhas de crédito concedidas por bancos correspondentes no Exterior. Ao final de março de 2011, 88 bancos concediam linhas comerciais ao Bradesco, cabendo destacar deste universo os bancos americanos, asiáticos e europeus. Cumpre registrar que, além desta tradicional fonte de recursos dos bancos correspondentes, destinada em sua totalidade ao financiamento do comércio exterior brasileiro, o Bradesco captou, 32 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2011 neste primeiro trimestre, o montante de US$ 2,4 bilhões no mercado de capitais internacional, por meio de emissões de títulos.Deste montante, US$ 500,0 milhões foram captados por meio de Dívida Subordinada com prazo de 10 anos, realizado na primeira quinzena de janeiro de 2011. Em 31 de março 2011, o saldo em ser das captações via emissões de títulos no mercado de capitais internacional totalizava US$ 9,6 bilhões. A tabela a seguir contempla as principais captações em ser na data mencionada. Informações Corporativas Emissões no Exterior em Destaque – Data-base: Março de 2011 Em issões em Destaque Saldo Moeda Em issão (em m ilhões) Vencim ento Dívida Subordinada US$ 150,0 17.12.2001 15.12.2011 Dívida Subordinada (equivalente na data de emissão a US$ 133,2 milhões) Iene 17.500,0 25.4.2002 17.4.2012 Dívida Subordinada US$ 750,0 29.9.2009 29.9.2019 Dívida Subordinada (equivalente na data de emissão a US$ 275,9 milhões) Euro 225,0 15.4.2004 15.4.2014 Floating Rate Notes US$ 125,0 11.12.2004 11.12.2014 Floating Rate Notes US$ 100,0 8.8.2005 4.8.2015 Securitização Série MT 100 – 2007 – 1 – Floating Rate (*) US$ 218,8 11.6.2007 20.5.2014 Securitização Série MT 100 – 2007 – 2 – Floating Rate (*) US$ 218,8 11.6.2007 20.5.2014 Securitização Série MT 100 – 2007– 3 – Floating Rate (*) US$ 160,0 20.12.2007 20.11.2014 Securitização Série MT 100 – 2007– 4 – Floating Rate (*) US$ 160,0 20.12.2007 20.11.2014 Securitização Série MT100 – 2008 – 1 – Floating Rate (*) (1) US$ 500,0 6.3.2008 20.5.2017 Securitização Série MT100 – 2008 – 2 – Floating Rate (*) (1) US$ 500,0 19.12.2008 20.2.2019 Securitização Série MT100 – 2009 – 2 – Floating Rate (*) US$ 75,0 17.12.2009 20.11.2014 Securitização Série MT100 – 2009 – 3 – Fixed Rate (*) US$ 75,0 17.12.2009 20.02.2017 Securitização Série MT100 – 2009 – 4 – Fixed Rate (*) US$ 50,0 17.12.2009 20.2.2020 Divida Subordinada US$ 500,0 24.10.2003 24.10.2013 Fixed Rate Notes US$ 250,0 22.4.2010 22.4.2013 Fixed Rate Notes US$ 750,0 23.3.2010 23.03.2015 Securitização Série MT100 – 2010 – 1 – Floating Rate (*) US$ 175,0 20.8.2010 21.8.2017 Securitização Série MT100 – 2010 – 2 – Floating Rate (*) US$ 100,0 29.9.2010 21.8.2017 Divida Subordinada US$ 1600,0 16.8.2010 16.1.2021 (*) International Diversified Payment Rights Company. (1) Sujeito à revisão anual do período de carência. As agências e subsidiárias no exterior têm como objetivo o apoio aos clientes brasileiros, pessoa física ou jurídica, em suas necessidades no mercado externo. Essas unidades também atuam na obtenção de recursos no mercado internacional para repasses a clientes, principalmente por meio do financiamento às operações de comércio exterior. O quadro a seguir demonstra os saldos contábeis de ativos e patrimônio líquido das Unidades no Exterior, nas datas base de 31 de março de 2010 e 31 de março de 2011: US$ m ilhões Março de 2010 Agências e Subsidiárias no Exterior Bradesco Nova York Bradesco Grand Cayman Bradesco Grand Cayman 2 (1) Total de Ativos Março de 2011 Patrim ônio Líquido Total de Ativos Patrim ônio Líquido 4.683 212 11.855 249 13.290 3.354 22.054 3.361 4.253 4.253 5.964 5.814 Bradesco Nassau (2) 26 26 0 0 Cidade Capital Markets Ltd. – Grand Cayman 38 38 38 38 1 1 0 0 40 29 44 28 Bradesco Services Co., Ltd. – Tóquio Banco Bradesco Argentina S.A. Banco Bradesco Europa S.A. (3) Total 681 178 1.196 325 23.012 8.091 41.151 9.815 (1) A variação do Patrimônio Líquido decorreu dos aportes de capital efetuados em fevereiro e março de 2010 nos valores de US$ 1,770 milhões e US$ 730 milhões, respectivamente. (2) Atividades encerradas em 11.01.2011. Os ativos e o patrimônio liquido foram transferidos para o Bradesco Cayman 2. (3) Atual denominação do Banco Bradesco Luxembourg S.A. Bradesco __33 Informações Corporativas Soluções de Cash Management Dentre as principais soluções de produtos e serviços disponibilizadas pelo Bradesco, destacamos: Soluções de Recebimentos Cobrança Bradesco Líder de mercado, com participação de 26,74% (Fonte: Sisbacen - data-base: janeiro de 2011), a Cobrança Bradesco destaca-se pela abrangência de sua rede de atendimento e pela diversidade de serviços oferecidos, atendendo às necessidades das empresas, independentemente de seu porte. As soluções disponibilizadas proporcionam comodidade, praticidade e segurança, além de reduzir custos, maximizando os resultados dos clientes. A Cobrança gera receitas com tarifas e floating para o Banco, além de criar oportunidades para outros negócios. Com o DDA – Débito Direto Autorizado, a Cobrança Bradesco ficou ainda mais atraente, pois o cedente não precisa mais imprimir e postar os boletos bancários para os sacados que aderirem ao sistema: estes passam a recebê-los pelos canais eletrônicos do Bradesco, podendo consultar, agendar e realizar os respectivos pagamentos. Dentre as facilidades oferecidas, destacamos a possibilidade de agendar ou pagar boletos via SMS. Pelo telefone celular, o cliente recebe mensagens interativas sobre seus boletos cadastrados no DDA e pode autorizar o agendamento ou o pagamento, bastando para isso responder à mensagem inserindo o respectivo código de autorização. Serviço de Arrecadação Desenvolvido com elevado padrão de eficiência e qualidade, o serviço de arrecadação atende à dupla finalidade: de um lado, busca a satisfação dos clientes com soluções inovadoras para a quitação de tributos, de outro presta efetiva colaboração aos Órgãos do governo no âmbito da União, Estados e Municípios, além de concessionárias de serviços. Os serviços destacam-se pela rapidez e segurança no repasse das informações processadas e valores arrecadados, pela abrangência dos pontos de atendimento e por meios eletrônicos de pagamentos disponibilizados aos correntistas e aos não correntistas do Banco. Soluções de Pagamentos Pag-For Bradesco (Pagamento a Fornecedores), Bradesco Net Empresa e Pagamento Eletrônico de Tributos Com base na filosofia da eficiência, as soluções de pagamentos, viabilizadas por meio dos produtos PagFor Bradesco, Bradesco Net Empresa e Pagamento Eletrônico de Tributos, atendem às exigências de todos os clientes, possibilitando o pagamento de fornecedores, tributos e transferências eletrônicas pela Internet ou por troca de arquivos, com agilidade e segurança. 34 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2011 Informações Corporativas Soluções de Gestão de Caixa Um gerenciamento de caixa eficiente é fundamental para o dia a dia das empresas, e é com esta visão que o Bradesco dispõe de soluções que atendem às mais variadas necessidades dos Clientes, permitindo total controle do “contas a receber”, “contas a pagar” e demais serviços que sensibilizem o seu caixa. Dentre essas soluções, destacamos o Bradesco Net Empresa e o Office Banking Bradesco Plus, por meio dos quais as empresas podem controlar suas contas correntes, fazer a conciliação bancária, visualizar gráficos e relatórios gerenciais, efetuar a gestão dos recebimentos, pagamentos de fornecedores, tributos e salários, entre outros. Global Cash Management O Global Cash Management visa estruturar soluções para empresas estrangeiras que atuam no mercado brasileiro e empresas brasileiras que realizam negócios no mercado internacional. Por meio de soluções personalizadas, parcerias com bancos internacionais e acesso à rede SWIFT, oferecemos produtos e serviços para o gerenciamento de caixa dessas empresas. Dentre os produtos e serviços oferecidos, destacamos: • Referência de Clientes: indicação de clientes para abertura de conta e serviços de cash management; • Parcerias: acordo bilateral com 24 bancos internacionais; • Request For Proposal: resposta às RFPs encaminhadas pelos clientes com produtos e serviços estruturados de acordo com o perfil das empresas; • Pagamentos e Transferências: instruções de pagamentos e transferências por meio de mensagem SWIFT; • Gestão de Tesouraria: envio e recepção de extratos MT940 para conciliação bancária; Soluções para Cadeias Produtivas A atuação do Banco na Área de Cadeias Produtivas tem a missão de buscar soluções personalizadas, observando as características de cada setor e atividade econômica, a fim de facilitar o relacionamento e interligação entre todos os integrantes – empresas, seus clientes, fornecedores, distribuidores e funcionários – ampliando a base de clientes do Banco, aumentando o volume de negócios e gerando fidelizações. Por meio da concentração de esforços em clientes estratégicos, os chamados “âncoras setoriais”, tais soluções identificam oportunidades de financiamento e prestação de serviços a todos os integrantes do fluxo produtivo, por meio de ação comercial estruturada e encaminhada, em sinergia com os departamentos gestores, segmentos comerciais e empresas coligadas. O foco no atendimento das necessidades específicas de cada setor cria uma posição competitiva e sustentável pela diferenciação na estruturação de soluções customizadas. Para apoiar as empresas “âncoras” no relacionamento comercial com seus fornecedores nas operações de antecipações de recebíveis, foi estruturada a Mesa de Fornecedores com o propósito de assessorar diretamente esses clientes na disponibilização de recursos financeiros para recompor o seu fluxo de caixa. Bradesco __35 Informações Corporativas Bradesco Franquias & Negócios O Bradesco Franquias & Negócios é um programa desenvolvido para criar posição competitiva e sustentável ao setor de franquias (franqueadores e franqueados), pela diferenciação na estruturação de soluções, serviços e ampla linha de produtos e de crédito, de acordo com suas características e necessidades. Vantagens competitivas: • Possibilita às franqueadoras e seus franqueados acesso a soluções personalizadas, observando as características e necessidades específicas, facilitando o relacionamento e interligação entre todos os integrantes do processo. • Oportunidade para acessar as linhas de crédito e pacote de produtos e serviços direcionados, por meio de convênio estruturado e encaminhado em sinergia com o franqueador, com foco no atendimento das necessidades específicas de cada rede. • Posição competitiva exclusiva e sustentável por meio da diferenciada estruturação de soluções customizadas aos franqueadores e franqueados. Dados Estatísticos - Quantidade de Documentos Processados – Em Milhões 2009 3º Trim. Soluções de Recebimentos Soluções de Pagamentos 156,9 4º Trim. 2010 Exercício 165,7 616,9 3º Trim. 4º Trim. 2011 Exercício 1º Trim. 183,4 189,9 709,8 186,2 67,1 72,7 256,6 87,2 103,0 337,8 101,2 104,6 105,3 413,9 116,7 118,7 459,7 124,5 Tributos 26,8 25,4 106,1 29,8 27,6 116,8 33,5 Água, Luz, Telefone e Gás 61,9 63,7 244,3 68,8 72,1 271,8 71,5 Previdência Social(1) 15,9 16,2 63,5 18,1 19,0 71,1 19,5 328,6 343,7 1.287,40 387,3 411,6 1.507,30 411,9 Setor Público(*) Total (1) Total de Beneficiários: mais de 6,288 milhões de aposentados e pensionistas (corresponde a 22,26% dos beneficiários vinculados ao INSS). (*) Inclui concessionárias de serviços públicos, estatais e privadas. Serviços Qualificados para o Mercado de Capitais O Bradesco é um dos principais prestadores de Serviços Qualificados para o Mercado de Capitais, por meio de seu Departamento de Ações e Custódia, sendo líder nacional em Custódia Qualificada, conforme o Ranking Anbima de Custódia de Ativos – Mercado Doméstico. 36 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2011 Com uma equipe de profissionais especializados, os serviços são ofertados em total aderência às demandas dos clientes e às diretrizes dos reguladores e autorreguladores, tendo como principais pilares o relacionamento e a parceria de longo prazo. Informações Corporativas O Bradesco Custódia conta com 10 Certificações relacionadas à Gestão da Qualidade ISO 9001:2008 e três certificações referentes à Proteção de Dados GoodPriv@cy, que ampliam as estruturas de controles e reforçam a eficácia dos processos. Os principais serviços prestados compreendem: Escrituração de Ativos (Ações, BDRs – Brazilian Depositary Receipts, Cotas de Fundos de Investimento, CRIs – Certificados de Recebíveis Imobiliários e Debêntures); Custódia Qualificada de Títulos e Valores Mobiliários; Custódia de Ações para Lastro de DRs - Depositary Receipts; Controladoria de Fundos de Investimento (Fundos ‘Instrução CVM 409’ e Fundos Estruturados) e Carteiras Administradas; Administração Fiduciária para Fundos de Investimento; Fundos Offshore; Custódia e Representação para Investidores Estrangeiros; Banco Mandatário; Depositário e Agente de Compensação. 1 – Escrituração de Ativos 1.1 – Ações Pioneiro desse segmento no País, o Bradesco mantém à disposição serviços que reúnem todos os procedimentos relativos à escrituração de ações, considerando o atendimento a aproximadamente 7,0 milhões de acionistas ativos. O Sistema Bradesco de Ações Escriturais foi desenvolvido para atender as empresas de capital aberto ou fechado, em todas as suas necessidades relacionadas ao registro e atualização das ações emitidas, seja na forma Escritural ou Nominativa. Pelo site www.bradescocustodia.com.br, a empresa poderá acessar em tempo real as posições de seus acionistas, os dados cadastrais e bancários e as movimentações acionárias, bem como consultar os proventos deliberados, pagos e/ou pendentes de seus investidores. Além disso, o Bradesco oferece aos investidores das empresas clientes do banco atendimento personalizado por meio da Rede de Agências em todo o território nacional. 1.2 – BDRs – Brazilian Depositary Receipts Pioneiro e responsável pelo desenvolvimento do serviço de depositário de BDRs negociados em Bolsa, o Bradesco oferece o registro do Programa na CVM e no Bacen, o controle das emissões e dos cancelamentos de BDRs e a administração de todos os eventos, por meio do serviço de escrituração de BDRs, além do atendimento personalizado aos investidores, por meio da Rede de Agências. Bradesco __37 Informações Corporativas 1.3 – Cotas de Fundos de Investimento O Sistema Bradesco de Cotas Escriturais foi desenvolvido para atender as necessidades dos clientes nas atividades relativas à escrituração das cotas de Fundos Administrados. O sistema agrega recursos técnicooperacionais voltados ao controle de dados cadastrais dos cotistas, ao registro das movimentações e pagamento de rendimentos, bem como à emissão de relatórios gerenciais. 1.4 – Debêntures O Bradesco oferece o registro das emissões, o controle das movimentações, realiza o processamento dos pagamentos dos direitos concedidos aos investidores e controla os respectivos saldos, além de prover os emissores com diferentes relatórios gerenciais. 1.5 – Principais indicadores no 1° trimestre de 2011 Ações Escriturais 236 empresas, com valor de mercado de R$ 1,030 trilhão, reunindo aproximadamente 7,0 milhões de acionistas. Debêntures Escriturais 159 empresas com 221 emissões, totalizando o valor atualizado de R$ 172,497 bilhões. Cotas Escriturais 174 fundos fechados, com valor atualizado de R$ 22,005 bilhões. Brazilian Depositary Receipt – BDR 4 programas, com valor de mercado de R$ 390,350 milhões. 2 – Custódia, Controladoria e Administração de Fundos de Investimento e Carteiras Administradas Destinada aos gestores de recursos, fundos de pensão, seguradoras, bancos e entidades de previdência, a prestação de serviços qualificados tem apresentado crescimento contínuo, fundamentado nos conceitos de relacionamento e parceria com nossos clientes, no investimento em tecnologia e processos, e no amplo leque de soluções inovadoras e adaptáveis às diferentes peculiaridades deste negócio. 2.1 – Custódia Qualificada de Títulos e Valores Mobiliários O Bradesco conta com uma completa infraestrutura para as atividades de liquidação física e financeira de títulos e valores mobiliários, administração e informação de proventos, conciliação dos estoques de ativos com as diferentes Centrais Depositárias (Central Securities Depository), gestão de caixa on-line, atualização diária do patrimônio, entre outras funcionalidades. 2.2 – Controladoria de Fundos de Investimento e Carteiras Administradas Este segmento realiza as seguintes atividades: controle das movimentações de caixa, de risco e do enquadramento legal e de política de investimentos; conciliação bancária e dos ativos de renda fixa negociados junto à Selic ou Cetip, e de ativos de renda variável negociados na BM&FBovespa S.A – Bolsa de Valores, Mercadorias e Futuro, registro das operações de compra e venda de ativos integrantes do portfólio dos Fundos/Carteiras, e contabilização dos ativos, provisões e movimentação de cotistas. Adicionalmente, os balancetes e relatórios periódicos também são elaborados para demonstração e divulgação dos resultados. 38 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2011 Informações Corporativas 2.3 – Serviços Especializados de Custódia e Controladoria para Fundos Estruturados O Bradesco tem registrado crescimento expressivo na oferta destes serviços, notadamente por sua capacidade técnica e infraestrutura avançada para operacionalizar esses fundos em suas mais diferentes categorias, tais como: Fundos de Investimento em Direitos Creditórios – FIDC; Fundos de Investimento em Participações – FIP; Fundos Mútuos de Investimento em Empresas Emergentes – FMIEE; Fundos de Investimento Imobiliário – FII; entre outros. 2.4 – Agente de Compensação Agente de Compensação é um serviço agregado, prestado para Corretoras de Títulos e Valores Mobiliários, Seguradoras e Fundos de Investimento onde o Bradesco é responsável, perante a CBLC, pela liquidação física e financeira das operações registradas na BM&FBovespa, respeitando os limites operacionais diários estabelecidos em função das garantias apresentadas pelos respectivos clientes frente ao volume e tipo das operações realizadas em bolsa. 2.5 – Serviços para o Mercado Externo – Investidores Não Residentes (INR) e Fundos Offshore Toda a experiência e qualificação do Bradesco também são direcionadas para atender a crescente demanda por serviços especializados voltados ao mercado internacional. Investidores Estrangeiros no mercado brasileiro têm acesso aos serviços de Custódia e de Representação, que incluem orientação tributária, serviços de corporate action, proxy voting, entre outros. De acordo com o novo direcionamento regulatório, que ampliou as alternativas para fundos brasileiros investirem no exterior, o Bradesco prontamente marcou seu pioneirismo ofertando não só os serviços para os fundos locais investirem no mercado global, mas também obtendo licença total para exercer a administração de Fundos Offshore. Tais fatos permitiram colocar à disposição dos clientes a completa infraestrutura de serviços necessária à execução das suas estratégias internacionais. Bradesco __39 Informações Corporativas 2.6 – Custódia de Ações para Lastro de DRs – Depositary Receipts O Bradesco lançou o primeiro programa brasileiro de DRs, que compreende o registro do Programa na CVM e no Bacen, controle das emissões e dos cancelamentos, recebimento dos direitos sobre as ações e remessa dos recursos ao exterior. Além disso, realiza, junto ao Banco Depositário, a troca de informações relativas às deliberações ocorridas em assembleias das empresas emissoras dos DRs. 2.7 – Principais indicadores no 1° Trimestre de 2011 Custódia R$ 758,195 bilhões em ativos custodiados (fundos, carteiras, DRs e fundos de recebíveis) Controladoria R$ 850,362 bilhões distribuídos em 9.806 fundos de investimento e carteiras administradas. Depositary Receipt – DR R$ 119,195 bilhões em 21 programas. Evolução dos Ativos Custodiados – R$ bilhões 2008 Ativos Custodiados 2009 2010 2011 Mar Jun Set Dez Mar Jun Set Dez Mar Jun Set Dez Mar 428,8 443,0 404,8 382,3 415,1 454,0 532,3 562,9 589,5 595,7 674,0 728,7 758,2 3 – Administração Fiduciária de Fundos de Investimento – BEM DTVM Por meio da coligada BEM DTVM Ltda, o Bradesco oferece os serviços de Administração Fiduciária para Fundos de Investimento de Terceiros, atividade segregada que compreende a elaboração de regulamentos e prospectos, convocação e instauração de assembleias, manutenção da documentação legal e acompanhamento das alterações normativas, assim como interação com os órgãos competentes no fluxo de informações e documentos. 4 – Banco Mandatário (Debêntures/Notas Promissórias) Na qualidade de Banco Mandatário, o Bradesco atua como responsável pela confirmação financeira de todos os pagamentos e movimentações efetuadas pelo emissor junto à Cetip S.A. – Balcão Organizado de Ativos e Derivativos, por meio do SND e/ou da BM&FBovespa S.A – Bolsa de Valores, Mercadorias e Futuros, por meio do sistema Bovespa FIX. 5 – Depositário (Escrow Account) Depositário é um serviço prestado pelo Bradesco que, como entidade independente, concorda em receber, guardar em custódia, atender e liquidar operações em favor das partes contratantes, de acordo com o pactuado em contrato, para maior conforto de obrigações financeiras garantidas ou assumidas, mantendo o controle e a supervisão por meio de Conta Vinculada, também denominada “Escrow Account”. Depositário 5.065 contratos com volume financeiro de R$ 7,253 bilhões. 40 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2011 Informações Corporativas Gestão de Negócios e Relacionamento com o Poder Público O Departamento Bradesco Poder Público é uma área voltada ao atendimento especializado a Entes e Órgãos dos Poderes Executivo, Legislativo e Judiciário, nos âmbitos Federal, Estadual e Municipal, além das Autarquias, Fundações Públicas, Empresas Públicas e de Economia Mista, Forças Armadas (Exército, Marinha e Aeronáutica) e Forças Auxiliares (Polícias Federal, Militar e Civil), Notários e Registradores, identificando oportunidades de negócios, disponibilizando produtos e serviços e estruturando soluções sob medida. Disponibilizamos um site exclusivo, o www.bradescopoderpublico.com.br, onde apresentamos Soluções Corporativas de Pagamentos, Recebimentos, RH e Tesouraria. O portal também reserva um espaço aos Servidores Públicos e Militares e traz todos os produtos e serviços que o Bradesco disponibiliza a esses clientes. Os negócios são plataformas de realizados por meio de atendimento exclusivas, localizadas em todo o território nacional e dispõe de Gerentes de Relacionamento especializados para atender esses clientes. No primeiro trimestre de 2011, intensificamos o relacionamento com os Entes Públicos: ampliamos as operações no portal de financiamento à cadeia de fornecedores do PréSal, o Portal Progredir da Petrobrás. Consolidamos a presença do Banco no atendimento com excelência aos Servidores Públicos no Estado de Pernambuco com o início do processamento da folha de pagamento com mais de 200.000 servidores. O processo de Biometria chamado “Segurança na Palma da Mão” já se tornou parte do cotidiano dos Aposentados e Pensionistas que recebem seus pagamentos por meio de cartão magnético e crédito em conta. O Bradesco se mantém como o maior pagador dentre os Bancos Privados, atendendo mensalmente 6,3 milhões de Beneficiários em todo o País. Processos Corporativos Área de Ouvidoria O “Alô Bradesco”, o primeiro canal de comunicação do Mercado Financeiro com o público, foi criado em 1985, cinco anos antes da edição do Código de Defesa do Consumidor, com a finalidade de registrar e tratar as reclamações e sugestões dos clientes. O Departamento de Ouvidoria potencializa os valores que nortearam a criação do Alô Bradesco e possui um Diretor Ouvidor, o que proporciona um diálogo aberto e direto com os clientes e usuários. O atendimento às manifestações recebidas reafirma o compromisso com a satisfação dos clientes e captura suas tendências e demandas. registradas junto ao conglomerado. A Ouvidoria atua em conjunto com gestores desses produtos para que sejam tomadas ações para correção definitiva dos problemas apontados, as quais são apresentadas como propostas de melhorias ao Conselho de Administração. Semestralmente, o relatório do Diretor de Ouvidoria, contemplando o histórico das reclamações de 2ª Instância, é preparado e enviado ao Banco Central do Brasil, conforme determina Circular 3.503 e a Resolução nº 3.849, que substituíram a Circular 3.370 e a Resolução nº 3.477. Também faz parte da missão da Ouvidoria identificar oportunidades de melhorias nos processos, produtos e serviços prestados aos clientes e usuários, por meio da análise das principais reclamações e suas reincidências Bradesco __41 Informações Corporativas Gestão da Qualidade – Certificações NBR ISO 9001:2008 A Organização Bradesco adota Sistemas de Gestão como ferramentas que auxiliam na condução e na operação de seus processos de maneira transparente e sistemática. Um sistema de Gestão inclui a estrutura organizacional, as atividades de planejamento, responsabilidades, práticas, procedimentos, processos e recursos para desenvolvimento, implementação, realização, revisão e manutenção das políticas da Organização. O Sistema de Gestão da Qualidade Bradesco – SGQB é uma importante ferramenta que busca melhorar, continuamente, o desempenho dos processos, levando em consideração as necessidades de todas as partes interessadas. Por meio do SGQB, as Dependências demonstram sua capacidade de fornecer produtos e/ou serviços que atendam aos requisitos do cliente e aos requisitos regulamentares aplicáveis, buscando aumentar a satisfação do cliente. A Organização Bradesco conta com um grupo de profissionais altamente qualificados, responsável pela definição da metodologia do Modelo de Gestão Corporativo Bradesco e de gestão do processo de implantação. Quantidade de Certificações NBR ISO 9001:2008 Na permanente busca de proporcionar a seus clientes e usuários a facilidade e a comodidade que só um Banco com presença em 100% dos municípios brasileiros pode oferecer, a Organização Bradesco alcançou o reconhecimento da Certificação NBR ISO 9001:2008 em 216 processos. Base: março de 2011 As certificações ISO 9001 são comprovações formais de que todas as atividades relacionadas aos processos certificados foram planejadas, implantadas e controladas de acordo com a norma de reconhecimento internacional. As certificações ISO 9001 motivam a Organização a avançar nas práticas de gestão da 42 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2011 qualidade, as quais representam grande diferencial na gestão do negócio e contribuem para a sustentabilidade e a governança corporativa, construindo uma base sólida para a adoção de critérios de excelência em seus processos. Informações Corporativas Selo de Proteção e Privacidade de Dados – GoodPriv@cy GoodPriv@cy – Selo de Proteção e Privacidade de Dados é um conjunto de requisitos reconhecido internacionalmente, voltado para o gerenciamento da proteção e a privacidade dos dados nas organizações. O Sistema de Gestão de Proteção de Dados Bradesco tem por objetivo padronizar o gerenciamento da proteção, minimizando riscos relacionados à violação da proteção de dados e a falhas na segurança da informação, atendendo a requisitos legais internos e proporcionando a melhoria contínua dos processos de proteção e privacidade de dados. Tendo em vista seu pioneirismo na inovação tecnológica, a Organização Bradesco investe constantemente em TI, com cuidado especial no que diz respeito à segurança da informação em todos os níveis. Por esse motivo, estabelece procedimentos no trato ético dos dados pessoais coletados para quaisquer finalidades, inclusive com o estabelecimento da Política Corporativa de Segurança da Informação e da Norma Corporativa de Segurança da Informação. As certificações evidenciam essa prática e reafirmam a permanente preocupação da Organização com a segurança e a proteção dos dados de seus clientes e usuários. Das 18 certificações GoodPriv@cy concedidas no Brasil, 15 pertencem à Organização Bradesco. (Fonte: http://www.iqnetltd.com/index.php?liv1=5&liv2=62&liv3=1 - consultada em março de 2011) Certificações GoodPriv@cy da Organização Bradesco: • Fax Fácil • Fone Fácil • Home Broker • Internet Banking • Private • Custódia – Boletamento de Passivos • Custódia – Boletamento de Ativos • Custódia – Privacidade de Dados de Relatórios • WebTA – Transferência de Arquivos • NetEmpresa • ShopCredit • Comércio Eletrônico – Pessoa Física • Comércio Eletrônico – Pessoa Jurídica • Cartões • Gestão da Privacidade das Senhas Gestão de Segurança da Informação – Certificações ISO/IEC 27001:2006 O Sistema de Gestão de Segurança da Informação tem por objetivo fornecer a estrutura de proteção da informação contra diversos tipos de ameaças para garantir a continuidade do negócio, minimizar o risco, e maximizar o retorno sobre os investimentos e as oportunidades de negócio. A implantação de um Sistema de Gestão de Segurança da Informação possibilita a definição, o planejamento e a implementação de um conjunto de mecanismos (controles, políticas, procedimentos, estrutura organizacional e tecnologia) e práticas que visam proteger a informação das ameaças que possam comprometer a continuidade das atividades de negócio, prevenindo e reduzindo os riscos e impactos gerados por incidentes de segurança. A Organização Bradesco estabeleceu uma Política Corporativa de Segurança da Informação e faz investimentos nessa área, o que reflete sua preocupação com esse importante ativo que necessita ser adequadamente protegido. A Organização conta com duas certificações na NBR ISO/IEC 27001:2006. O escopo certificado é o “Sistema de Gestão de Segurança da Informação, abrangendo os processos relacionados à segurança lógica visando à garantia das senhas de acesso aos aplicativos e a infraestrutura tecnológica interna do Banco, sob a administração do Departamento de Processamento e Comunicação de Dados (DPCD), área de Gestão de Segurança e Contingência” e o “Sistema de Gestão da Segurança da Informação aplicado aos processos de Infraestrutura, Armazenamento e Operação de Tecnologia da Informação do DPCD – CTI do Banco Bradesco situado na Cidade de Deus, em Osasco”. Bradesco __43 Informações Corporativas Sistema de Gestão de Responsabilidade Social Bradesco - Certificação SA8000 O Sistema de Gestão de Responsabilidade Social Bradesco visa aprimorar as condições do ambiente de trabalho e das relações da Organização com todas as partes interessadas: colaboradores, comunidade, fornecedores, clientes, acionistas e outros, tendo como requisitos a Norma SA8000:2008 de Responsabilidade Social, os requisitos legais aplicáveis e outros requisitos subscritos pela Organização Bradesco. O Bradesco foi a primeira Instituição Financeira das Américas a receber a certificação da Norma SA8000, de boas práticas de responsabilidade social, concedida pela Social Accountability International. A certificação da SA8000 foi concedida ao Prédio Bradesco Avenida Paulista, em São Paulo, Capital, e à Cidade de Deus, em Osasco. Sistema de Gestão Ambiental e de Segurança e Saúde Ocupacional Bradesco - ISO 14001:2004 e OHSAS 18001:2007 O Sistema de Gestão Ambiental visa identificar os aspectos ambientais de suas atividades, com destaque para a redução da geração de resíduos sólidos em obras civis e de consumo de insumos, de modo a controlar os impactos ambientais. O Sistema de Segurança e Saúde Ocupacional Bradesco tem como premissa a segurança e a saúde dos colaboradores, identificando perigos, avaliando riscos e determinando os controles necessários para preservar segurança das pessoas. a saúde e a O Bradesco foi a primeira Instituição Financeira no Brasil a receber a Certificação da norma NBR ISO 14001:2004. As Certificações ISO 14001 e OHSAS 18001 foram concedidas ao Prédio Bradesco Avenida Paulista, em São Paulo, e ao Prédio do CTI, localizado na Cidade de Deus, em Osasco. ISO 14064-1:2006 – Quantificação e Relato sobre Gases de Efeito Estufa O Sistema de Quantificação e Relato sobre Gases de Efeito Estufa tem por objetivo monitorar, verificar e validar as emissões diretas, as emissões indiretas por importação de energia elétrica e outras emissões indiretas de empresas controladas operacionalmente pelo Banco Bradesco S.A. A certificação da ISO 14064 abrange a Organização Bradesco com um todo. Metodologia para Mapeamento e Documentação de Processos A Metodologia para Mapeamento e Documentação de Processos tem caráter corporativo e seu objetivo é permitir às Dependências mapear e documentar os processos dos produtos e serviços sob sua gestão, de maneira sistematizada e padronizada. O resultado obtido com a documentação é armazenado em uma base de dados corporativa específica, a partir da qual são atendidas, concomitantemente, as demandas de documentação requeridas para: − Custeio ABC (Activity Based Costing - Custeio Baseado em Atividades); − Sistema de Gestão da Qualidade Bradesco – NBR ISO 9001:2008; − Controles Internos e Compliance; − Seção 404 da Lei Sarbanes-Oxley; e − Melhoria Contínua de Processos. 44 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2011 Informações Corporativas A metodologia estabelece uma estrutura padrão de documentos, que é adotada pelas Dependências e permite visualizar os processos a partir dos produtos e serviços, a saber: − Organograma; − Árvore de Produtos e Serviços; − Diagrama de Contexto; − Macrovisão dos Processos; − Fluxo dos Processos; e − Detalhamento das Atividades. A estrutura definida para a Metodologia associada às informações de produtos e serviços permite, de modo efetivo, realizar uma análise e obter um diagnóstico para desenvolver trabalhos voltados à melhoria de processos e ao atendimento aos requisitos dos sistemas de gestão. Programa de Custeio Baseado em Atividades – Activity-Based Costing Com o objetivo de apoiar o Banco em ações de melhorias de processos e de otimização dos recursos produtivos, adotamos como práticas recomendadas para a redução de custos o modelo de “Custeio Baseado em Atividades” – ABC (Activity-Based Costing), que mensura o custo e o desempenho das atividades, recursos e objetos de custeio. Portanto, o conhecimento das atividades, associado à medida do consumo de recursos por essas atividades, possibilita uma análise mais precisa da relação custo/benefício de cada processo produtivo e de cada centro de resultado da Organização. Destacamos que já atingimos os seguintes objetivos aplicando o “Custeio Baseado em Atividades”: melhoria na forma de apropriação de custos aos produtos, canais e clientes; suporte aos estudos de formação e negociação de tarifas; subsídio aos sistemas de rentabilidade de produtos, unidades e clientes; apoio aos estudos de terceirização, fusão e compartilhamento, e suporte aos estudos de racionalização de custos. Programa de Gerenciamento Baseado em Atividades – Activity-Based Management Buscando explorar as potenciais aplicações da base de informações do “Custeio Baseado em Atividades”, estamos implantando gradativamente um modelo de Gestão de Custos por meio do “Gerenciamento Baseado em Atividades” – ABM (Activity-Based Management). Com isto, pretendemos evoluir rapidamente para a prevenção de custos com postura proativa na identificação de oportunidades. Assim, a missão futura do modelo de “Gerenciamento Baseado em Atividades” é dar sustentação permanente ao planejamento e ao controle dos processos de negócios do Banco, de modo a promover o aperfeiçoamento contínuo dos aspectos táticos e operacionais, bem como apoiar o seu direcionamento estratégico. Concomitantemente à melhoria dos processos, é possível integrar, de forma harmoniosa, os desempenhos operacionais aos objetivos estratégicos para criar e/ou sustentar vantagens competitivas e valor, tanto para os clientes quanto para os acionistas. Bradesco __45 Informações Corporativas Sistema de Gestão Integrada - ERP Buscando melhorar resultados e ampliar a capacidade de gestão dos recursos, o Bradesco adotou um dos mais modernos conceitos de integração de processos organizacionais, o Sistema de Gestão Integrada - ERP. Foram contemplados os processos relativos a recursos humanos, treinamento, compras de materiais e serviços, contas a pagar, recebimento físico e fiscal, ativo fixo, contabilidade bancária, controle de disponibilidade e à gestão de obras, manutenção, auditoria e imóveis. A adoção do Sistema de Gestão Integrada possibilitou às áreas renovar os processos e revisar as estruturas organizacionais, além de capacitar todos os funcionários da Organização, por meio de treinamentos presenciais e elearning. O Sistema de Gestão Integrada proporcionou à Organização a padronização dos processos, maior agilidade na tomada de decisões e segurança nas operações, minimização de custos operacionais e aumento de produtividade. Reconhecimentos no 1° Trimestre de 2011 O Bradesco figura na sexta posição entre as marcas de bancos mais valiosas do mundo, segundo pesquisa realizada pela consultoria Brand Finance, com sede na Inglaterra. Denominado Brand Finance Global Banking 500 – 2011, o ranking foi publicado na revista The Banker. A carteira de indicações de ações da Bradesco Corretora alcançou a melhor rentabilidade do ranking Carteira Valor, do jornal Valor Econômico, figurando entre as 10 principais corretoras do mercado em 2010, com valorização de 33,88% no período. O Banco recebeu o prêmio de “Melhor Apresentação” na reunião da Associação dos 46 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2011 Analistas e Profissionais de Investimemnto do Mercado de Capitais de São Paulo (Apimec-SP). Bradesco é uma das 100 empresas mais sustentáveis do mundo, segundo a 7ª edição do ranking Global 100, elaborado pela revista Corporate Knights, publicação canadense especializada em responsabilidade social e desenvolvimento sustentável. A Unidade Escolar da Fundação Bradesco de Pinheiro-MA recebeu o “Selo de Educação para a Igualdade Racial 2010”, como reconhecimento às ações em prol da igualdade racial. O prêmio é concedido pela Secretaria de Promoção de Políticas de Igualdade Racial da Presidência da República. 2 – Responsabilidade Socioambiental Bradesco 47 Responsabilidade Socioambiental A Organização Bradesco e a Sustentabilidade Estratégia de Sustentabilidade Buscamos incluir a sustentabilidade em nosso dia a dia e em nossas práticas empresariais. Isto significa levar em consideração não apenas aspectos econômicos, mas também ambientais e sociais. Para isso, damos ênfase especial à capacitação e ao crescimento de nossos colaboradores, que constituem o alicerce de nossa atuação. Em relação ao nosso posicionamento estratégico para a sustentabilidade, direcionamos nossas ações em três grandes pilares: finanças sustentáveis, gestão responsável e investimentos socioambientais. - Finanças sustentáveis, por meio de iniciativas como inclusão bancária (cada vez mais pessoas têm acesso a serviços bancários), utilização de critérios socioambientais no processo de concessão de crédito e seu respectivo monitoramento, e oferta de diversificada gama de produtos socioambientais, que abrange linhas de crédito, investimentos, cartões, seguros, títulos de capitalização e previdência. - Gestão responsável, com ações pautadas por uma Política de Responsabilidade Socioambiental, pela valorização e desenvolvimento dos colaboradores e dos integrantes de toda cadeia de valor em que o Banco está inserido e, também, pelos compromissos que envolvem o Pacto Global, os Objetivos do Milênio e os Princípios do Equador, materializando-se na presença do Banco em índices de sustentabilidade (Índice de Sustentabilidade Dow Jones, da Bolsa de Valores de Nova York, ISE – Índice de Sustentabilidade Empresarial, e ICO2 – Índice de Carbono Eficiente, ambos da BM&FBovespa) e em numerosas certificações e reconhecimentos. - Investimentos socioambientais, com o objetivo de apoiar o desenvolvimento humano no que tange a educação, meio ambiente, cultura e esporte e também apoiar o movimento da sociedade a favor da sustentabilidade, destacamse entre nossas ações a Fundação Bradesco, o Programa Bradesco Esportes e Educação, a Fundação Amazonas Sustentável e outras ações com foco em educação, cultura e conservação, preservação e recuperação do meio ambiente. Assim, é possível gerar resultados que beneficiem todos os nossos públicos de interesse nas práticas e nos negócios da Organização, criando valor sustentável em nossas relações. Saiba mais sobre as iniciativas do Bradesco no site bancodoplaneta.com.br. Fórum Mundial de Sustentabilidade O Bradesco participou do Fórum Mundial de Sustentabilidade, realizado em Manaus, Amazonas, cujo principal objetivo foi discutir a sustentabilidade econômica, ambiental e social da Amazônia e do planeta. O evento contou, ainda, com a participação de grandes empresários, executivos, lideranças políticas e entidades 48 Relatório de Análise Econômica e Financeira – Março de 2011 ambientais como o ex-presidente dos EUA, Bill Clinton. As palestras apresentadas abrangeram temas diversos, com destaque para cidades sustentáveis, políticas públicas e mudanças climáticas, e conduziram a reflexões relevantes sobre as oportunidades de negócios atreladas às boas práticas socioambientais. Responsabilidade Socioambiental Workshop sobre Risco Socioambiental Em março de 2011, foi realizado um workshop sobre Risco Socioambiental pela Câmara Temática de Finanças Sustentáveis – CTFin do CEBDS (representante brasileiro do World Business Council for Sustainable Development WBCSD), da qual o Bradesco é membro vicepresidente. O evento teve como objetivo aprimorar os conhecimentos técnicos dos profissionais do mercado financeiro e securitário na análise dos aspectos sociais, notadamente as questões relacionadas ao respeito aos direitos humanos, direitos trabalhistas e direitos sociais, em projetos de investimento. Os participantes tiveram a oportunidade de conhecer, discutir e praticar conhecimentos sobre as principais questões de sustentabilidade e de gestão de riscos socioambientais no mercado financeiro. Representantes dos Departamentos de Compras, Crédito, Treinamento, Relações com o Mercado, além da Bradesco Asset Management (BRAM) participaram do workshop representando o Bradesco. DNAV – Dia Nacional de Ação Voluntária O Dia Nacional de Ação Voluntária da Fundação Bradesco, em parceria com o Programa Voluntários Bradesco, que ocorreu no dia 20 de março, mais uma vez trouxe resultados que mostram um exemplo de cidadania e solidariedade. Mais de 830 mil atendimentos foram realizados no evento que, em sua nona edição, reuniu 35.329 voluntários em todo país, entre eles alunos, professores e funcionários da Fundação Bradesco, colaboradores da Organização e profissionais da comunidade, como médicos, advogados e cabeleireiros. Os participantes realizaram atividades relacionadas às áreas esportivas, de lazer e de saúde, favorecendo milhares de pessoas que não têm acesso a uma série de serviços básicos em seu dia a dia. Além das atividades, 470.255 produtos, como alimentos não perecíveis e produtos de limpeza e de higiene, foram arrecadados nos 165 pontos onde o evento ocorreu para serem doados a 312 instituições sociais. Saiba mais sobre o DNAV e outras ações de voluntariado do Bradesco: voluntariosbradesco.com.br. Relatório de Sustentabilidade Bradesco 2010 Pelo quinto ano consecutivo, o relatório adota as diretrizes da Global Reporting Initiative (GRI), utilizadas mundialmente para a comunicação do desempenho econômico, social e ambiental de organizações, incluindo indicadores específicos – no caso da Organização, o Suplemento Setorial de Serviços Financeiros. Essa metodologia permite que as práticas do Banco sejam divulgadas com transparência e segundo padrões internacionais. ainda a criação de produtos diferenciados para clientes de baixa renda, como o “Bilhete Residencial Estou Seguro” e a “Conta Bônus Celular”. Entre os temas abordados na publicação estão inclusão bancária, a presença do Banco em todos os municípios brasileiros e a inauguração de agências em regiões carentes do país, como as comunidades da Rocinha, no Rio de Janeiro, e Heliópolis, em São Paulo. O relatório destaca O conjunto dos Relatórios de Sustentabilidade, Relatório Anual e as Demonstrações Financeiras do Bradesco está disponível para download no portal do Banco do Planeta (bancodoplaneta.com.br). Outro destaque é a adesão do Bradesco aos Princípios para o Investimento Responsável (PRI, na sigla em inglês), que consideram questões ambientais, sociais e de governança corporativa na avaliação de investimentos. Bradesco 49 Responsabilidade Socioambiental Racionalização do Consumo de Recursos Visando à racionalização do consumo de energia elétrica e de água, o Bradesco mantém uma área dedicada à gestão do consumo desses recursos estratégicos. Suas atribuições consistem no gerenciamento dos contratos de demanda de energia elétrica com as concessionárias e na permanente pesquisa de novas tecnologias, mais eficientes e racionais para os equipamentos, contemplando a política de preservação do meio ambiente. eletricidade, permitindo o desligamento por área. Desde 2008, em áreas de circulação, sanitários e halls das Dependências da Cidade de Deus, lâmpadas comuns têm sido substituídas por fluorescentes compactas, proporcionando maior eficiência luminosa e baixo consumo. Desde o início de 2010, cerca de 1.700 lâmpadas foram substituídas. Sempre atento ao assunto, o Banco investe na sensibilização da Rede de Agências. Para tanto, indica metas de consumo para cada unidade, baseadas no porte, na quantidade de equipamentos instalados, no número de funcionários e no acompanhamento dos resultados. Além disso, divulga informações sobre o uso racional de energia e água, por meio de circulares, periódicos internos e da Intranet, entre outros. O uso racional de água também é uma preocupação da Organização. Por esta razão, as Dependências são periodicamente orientadas a acompanhar mensalmente o consumo e a manutenção das instalações, a fim de evitar eventuais vazamentos em válvulas, descargas e torneiras. Medidas técnicas que contribuem para a redução do consumo de água têm sido adotadas, como, por exemplo, a substituição de torneiras mecânicas por automáticas nas Dependências da Cidade de Deus, nos Prédios Administrativos e em Agências na ocasião de reformas e manutenções. Desde 2008, tanques têm sido construídos para captação e armazenamento de água pluvial na Cidade de Deus e na Avenida Paulista, destinada à rega de jardins e à lavagem de calçadas. Atualmente estão em atividade sete tanques, os quais, até o final de 2009, recolheram 1.435 m³ de água. Em 2010, aproximadamente 450 m³ foram reaproveitados. No primeiro trimestre de 2011 reaproveitamos cerca de 70m³ de água pluvial. a. Energia Elétrica Temporizadores para desligamento automático de lâmpadas e dos luminosos foram instalados nas Agências, facilitando sua utilização em horários programados. O desligamento de luminárias de áreas não utilizadas e o uso da luz natural também são incentivados. Cuidados semelhantes são adotados na aquisição e na instalação de sistemas de condicionamento de ar, tais como os aparelhos com termoacumulação, que reduzem o consumo de energia nos horários de maior demanda. Funcionários são orientados a otimizar o uso de elevadores, condicionadores de ar e demais equipamentos que consomem energia elétrica. Além disso, cerca de 250 lâmpadas de mercúrio instaladas nos postes da Cidade de Deus foram substituídas por outras de vapor de sódio, e aproximadamente 60 mil lâmpadas de 40 watts foram substituídas por outras de 32 watts, reduzindo substancialmente o consumo de energia, sem a perda da eficiência luminosa. Também foram instalados reatores eletrônicos, que consomem menos energia que os convencionais, e promovidos desmembramentos de circuitos e ajustes nos quadros gerais de 50 Relatório de Análise Econômica e Financeira – Março de 2011 b. Água A Organização estuda a possibilidade de reutilizar a água vinda do tratamento parcial do esgoto gerado na Matriz, visando à rega e a sua utilização em torres de ar-condicionado. A melhoria da capacidade de absorção de água pluvial, inclusive com a retirada de muretas para melhor drenagem, é levada em consideração quando os estacionamentos da Cidade de Deus passam por reformas. Na recuperação de calçadas e passeios, passou a ser utilizado material permeável próprio para a pavimentação desses locais, objetivando melhor absorção da água da chuva pelo solo. Responsabilidade Socioambiental Destinação dos Resíduos Sólidos a. Papel e Papelão Em 2009, foram recolhidas cerca de 2.600 toneladas de papel e papelão nos principais Centros Administrativos, onde é feita a coleta seletiva. O Banco estuda a possibilidade de estabelecer a coleta seletiva em outras regiões e implantar métodos para aferir a quantidade de papel consumido, incluindo papel de escritório e formulários, focando a redução do consumo desses materiais. Em 2010, foram encaminhadas para reciclagem cerca de 1.900 toneladas de papel e papelão. Em 2011 recolhemos 480 toneladas desse tipo de material. No que se refere aos pedidos de impressos e formulários por meio do site Suprimentos OnLine, foi estabelecida uma média mensal de requisição por usuário, de acordo com os valores gastos no ano anterior. De posse dessa informação, os pedidos acima da média são analisados e o requisitante contatado, visando à redução das quantidades solicitadas. Considerando que os gastos são acompanhados e as Dependências estimuladas a reduzir os custos, por extensão, espera-se a redução do consumo. Com o mesmo intuito, a partir de maio de 2008, foi implantada no site Suprimentos On-Line uma ferramenta de controle de gastos com materiais gráficos e de escritório. Essa rotina possibilita às Agências e às Gerências Regionais visualizar em forma de extrato a média mensal de gastos, as requisições ocorridas e o saldo, evitando custos desnecessários. Também foram padronizados os dispensadores e respectivos consumíveis (papéis toalha e higiênico e sabonete líquido), utilizados nos sanitários da Cidade de Deus e nos Prédios Administrativos. Aferições realizadas constataram que, mesmo com a necessidade de instalação de mais equipamentos e com o aumento da “população” da Cidade de Deus (funcionários e empresas prestadoras de serviços), houve redução no consumo. Além dos aspectos econômicos e da melhoria da qualidade, essa medida contribui para o consumo consciente, já que o novo sistema de liberação de papéis toalha e higiênico inibe o desperdício e reduz o consumo. Em continuidade ao processo, desde o 4º trimestre de 2010, nossas Dependências utilizam papéis sanitários (higiênico e toalha) que possuem o Certificado FSC (Forest Stewardship Council) garantindo que a matéria-prima utilizada é de fonte controlada. b. Metais, Vidros e Plásticos Desde 2007, na Cidade de Deus e em alguns Prédios Administrativos, o Banco mantém a coleta seletiva de metais, vidros e plásticos, materiais oriundos do processo de manutenção, que são enviados para reciclagem. Essa prática é incentivada e aprimorada por meio de campanhas e ações internas. O objetivo é estendê-la para outros Centros Administrativos, bem como aumentar a quantidade de materiais coletados, aprimorando a metodologia de medição para obtenção dos dados. Em 2010 foram recicladas aproximadamente 34 toneladas desse tipo de material. Encontra-se em andamento a centralização, na Cidade de Deus, da gestão de 50 prédios administrativos, que possibilitará o melhor monitoramento dos resíduos gerados e o descarte ecologicamente correto desse tipo de material. Adicionalmente, houve a ampliação da quantidade de contratos de manutenção e prestação de serviços com cláusulas específicas voltadas à sustentabilidade, nas quais é destacada a corresponsabilidade na destinação adequada dos resíduos utilizados. Até o momento houve a centralização de 39 prédios. Sacos plásticos biodegradáveis são utilizados em todas as Dependências, pois esse material sofre degradação completa em curto período de tempo, minimizando os impactos ao meio ambiente. Na Cidade de Deus e em alguns Prédios Administrativos, são utilizados sacos nas cores correspondentes aos resíduos recolhidos, para facilitar o processo de reciclagem desses materiais. c. Lâmpadas Desde 2007, as lâmpadas provenientes da Cidade de Deus e dos Prédios Administrativos Bradesco 51 Responsabilidade Socioambiental são descartadas corretamente. Em 2010, cerca de 6.500 lâmpadas foram recolhidas. No primeiro trimestre de 2011, foram encaminhadas para reciclagem aproximadamente 8.000 lâmpadas. d. Resíduos Tecnológicos Em 2008, a Organização deu início à gestão de resíduos tecnológicos oriundos da manutenção e substituição de equipamentos eletroeletrônicos visando à reciclagem e à destinação adequada. Desde então, aproximadamente 460 toneladas foram descartadas corretamente. Em 2010, cerca de 240 toneladas desse tipo de material foram encaminhadas para reciclagem. Em 2011, aproximadamente 10 toneladas. e. Outros Resíduos Na Cidade de Deus há, aproximadamente, 115.000m² de área verde e cerca de 4300 árvores catalogadas, com programa de reposição e plantio. Na manutenção dessas áreas é utilizada uma máquina para triturar folhas e galhos secos originados da varredura. O material triturado (aproximadamente 2,5 toneladas/mês) é reaproveitado como adubo e aplicado na jardinagem, contribuindo para o enriquecimento natural do solo e evitando o descarte em aterros. As podas de grama também são utilizadas como insumo. Em continuidade ao processo, no Núcleo Alphaville, com cerca de 115.000m² de área verde e 3.000 árvores catalogadas, com programa de reposição e plantio, o material resultante da varredura (1,4 tonelada/mês), também passou a ser triturado e reaproveitado. Desde junho de 2010 até o momento, 17 toneladas foram reutilizadas como adubo no local. Utilização de Produtos Sustentáveis a. Programa de Uso do Papel Reciclado Fundamentado na convicção de que o Bradesco tem muito a contribuir para a difusão da responsabilidade ambiental, o Programa foi implementado progressivamente na Organização. A opção pelo uso de papel reciclado foi feita após longas negociações com fornecedores e, mesmo não representando uma otimização de custos, o resultado benéfico para o meio ambiente foi o fator preponderante para a troca. O papel reciclado tem sido utilizado intensamente, inclusive na produção de materiais de comunicação interna e externa, como cartazes, revistas, circulares, cartões de visita, extratos distribuídos aos clientes e talões de cheques. O uso desse tipo de material alcançou cerca de 90% do papel consumido pela Organização. Entretanto, na busca contínua por melhores práticas, foi realizado estudo minucioso sobre as diferentes opções de papel existentes no mercado, no qual se verificou as vantagens oferecidas pelo papel branco alcalino com selo FSC – Forest Stewardship Council, uma das certificações mais reconhecidas no mundo. b. Cartuchos Remanufaturados Há vários anos o Banco utiliza cartuchos remanufaturados nas impressoras, visando, além da economia, reduzir a poluição ambiental. Esse material é atendido por meio do Site Suprimentos On-Line. 52 Relatório de Análise Econômica e Financeira – Março de 2011 Responsabilidade Socioambiental c. Madeira Certificada Atualmente nossas Dependências são atendidas com mobiliário confeccionado por empresas que possuem o Certificado FSC ou que garantem que a madeira utilizada se origina de reflorestamento. As Dependências também recebem lápis fabricados com madeira certificada. Essa matéria prima, além de minimizar a degradação do meio ambiente, contribui para o combate à exploração de madeira ilegal e de origem predatória. d. Limpeza com Produtos Biodegradáveis Produtos biodegradáveis são utilizados na limpeza e na conservação geral da Cidade de Deus. Empresas contratadas são estimuladas a aplicar produtos dessa natureza, o que será um dos requisitos ponderados em futuras renovações contratuais. Essa medida faz parte de um programa de melhoria que busca a padronização de produtos biodegradáveis, a diluição adequada, em conformidade com as orientações do fabricante, e a obrigatoriedade da apresentação de informações sobre produtos químicos aplicados nas Dependências da Organização. e. Persianas e Carpetes Desde 2009, Agências e Prédios Administrativos possuem produtos confeccionados com materiais reciclados. As persianas, por exemplo, são produzidas com fibras extraídas de garrafas plásticas (PET) e sucatas de alumínio, tais como: latas de refrigerante, baú de caminhão, chapas etc. Até dezembro de 2010, foram utilizados cerca de 4.875m² desses tipos de produtos. Em 2011, utilizamos 1.300m² desse material. Em 2010, 8.035m² de carpete produzido a partir da reciclagem de carpetes e outros materiais foram instalados. Construções Sustentáveis Foi construída uma agência bancária no bairro de Perdizes, em São Paulo, atendendo os melhores preceitos da sustentabilidade no segmento da construção civil. Todas as etapas do projeto - planejamento, construção e operação da agência - tiveram como referência conceitos que minimizam os impactos socioambientais: prevenção à poluição, reuso de água, eficiência energética, reciclagem, transporte alternativo, entre outros. A edificação deverá receber as certificações que levam em consideração critérios de sustentabilidade como o Leadership in Energy Environmental Design (LEED) e o United States Green Building Council (USGBC). O Banco também construiu o Centro de Desenvolvimento Esportivo Bradesco Esportes e Educação, no Jardim Cipava, em Osasco, SP, que recebeu, em outubro de 2010, a Certificação LEED. A partir dessa iniciativa, diversos conceitos de projetos e materiais sustentáveis são aplicados nas novas agências e nas reformas. Bradesco 53 Responsabilidade Socioambiental Recursos Humanos A base de sustentação dos negócios da Organização Bradesco é reconhecer o valor do desempenho e do potencial realizador das pessoas. Nosso modelo de Gestão de Recursos Humanos está pautado na excelência, no respeito e na transparência em nossas relações, no contínuo investimento no desenvolvimento e no compartilhamento do conhecimento e valorização do ser humano, sem discriminação. Acreditamos em nossa capacidade de promover crescimento sustentado para as pessoas e por meio delas. Proporcionamos aos nossos colaboradores oportunidades de desenvolvimento profissional contínuo, em um ambiente saudável, seguro e ético, em que há clareza no tocante aos compromissos e objetivos do Banco. Incentivamos nossos profissionais a superarem seus limites e estimulamos sua criatividade em busca de soluções, visando à autorrealização, satisfação dos clientes e a expansão dos negócios. Atuamos como um Banco de Carreira, no qual os colaboradores ingressam em cargos iniciais e por meio de oportunidades de desenvolvimento, planejam suas carreiras e tem acesso a todos os níveis hierárquicos. Isto caracteriza um fator motivador para todo o quadro, estimulando a busca incessante de conhecimento e atualização. Além disso, nossa atuação se expande continuamente por todo o País, possibilitando oportunidades de trabalho em todos os ramos de atuação do Bradesco. Dessa forma, o êxito profissional de um colaborador está intimamente vinculado ao seu esforço e dedicação. Acreditamos que equipes altamente capacitadas e com oportunidades para construírem sólidas carreiras superam metas e apresentam excelentes resultados e contribuem, decisivamente, para a solidez da marca da Organização, e para o alcance de suas estratégias de mercado. Um Banco que contempla, por meio de seus clientes e parceiros, uma estratificação que é a própria expressão da estrutura social brasileira, tem como fundamental compromisso o respeito à diversidade cultural e étnica do País, a qual faz parte de sua visão estratégica, conduzindo a um significativo desempenho organizacional. Certificação em Normas Internacionais O Bradesco possui a certificação OHSAS 18001:2007, que define um conjunto de procedimentos utilizados em um sistema de gestão de segurança e saúde ocupacional. Inicialmente, a unidade certificada foi o prédio da Avenida Paulista, nº 1.450, em São Paulo. Em dezembro de 2007, a certificação foi estendida para o Edifício Itapeva (São Paulo) e, em 2009, para o Centro de Tecnologia da Informação (CTI), em Osasco. Até o momento, os escopos da certificação abrangem mais de 1,2 mil colaboradores. A evolução de implantação será de maneira gradativa para os demais locais de trabalho. Investimos também em ações para a prevenção de problemas como lesões por esforço repetitivo (doenças osteomusculares relacionadas ao trabalho), estresse, dependência química (alcoolismo/drogas/tabagismo), obesidade, 54 Relatório de Análise Econômica e Financeira – Março de 2011 doenças cardiovasculares e doenças sexualmente transmissíveis, incluindo a AIDS. Além disso, também promovemos campanhas especiais de vacinação. Alinhado ao conceito de sustentabilidade inserido em nossa estratégia de negócios, implementamos, em 2006, o Sistema de Gestão de Responsabilidade Social Bradesco, fundamentado na Norma Internacional SA 8000®. Essa norma estabelece requisitos em conformidade com a Política de Gerenciamento dos Recursos Humanos da Organização Bradesco e tem por objetivo promover a melhoria contínua das relações e do ambiente de trabalho, estendendo o compromisso de respeito aos Direitos Humanos, Direitos da Criança e do Adolescente, e Direitos Fundamentais do Trabalho aos seus fornecedores. Responsabilidade Socioambiental Requisitos de Responsabilidade Social – Norma SA 8000®: 2008. 1. Trabalho Infantil 2. Trabalho Forçado e Compulsório 3. Segurança e Saúde Ocupacional 4. Liberdade de Associação e Direito à Negociação Coletiva 5. Discriminação 6. Práticas Disciplinares 7. Horário de Trabalho 8. Remuneração 9. Sistema de Gestão No 1º semestre de 2007 obtivemos o certificado na Norma Internacional de Responsabilidade Social SA 8000®:2001, sendo a primeira dentre as instituições financeiras das Américas a receber esta certificação. O Banco Bradesco foi certificado no gerenciamento dos recursos humanos que atuam nas áreas de negócios e empresas ligadas, localizadas no Prédio da Av. Paulista, nº 1.450, SP-Capital e no Departamento de Recursos Humanos, na Cidade de Deus, em Osasco-SP, matriz do Bradesco. Em dezembro de 2009, após auditoria externa realizada pelo organismo certificador DNV, a sede administrativa da Cidade de Deus, que contempla mais de 15 prédios e concentra aproximadamente 11 mil colaboradores e 3,5 mil prestadores de serviço, foi certificada na versão 2008 da Norma SA 8000. Em 2010, o cronograma de implantação da certificação SA 8000 contemplou as áreas de Call Center, localizadas nos Estados de São Paulo e Minas Gerais, os Núcleos Administrativos de Alphaville (SP) e o prédio Nova Central (SP) que inclui diversas áreas de negócios, abrangendo cerca de 7.000 colaboradores. Para o ano de 2011, a expansão da certificação prevê outros prédios administrativos e algumas unidades da Rede de Agências. Melhor lugar para se Trabalhar Compartilhamos com todos os nossos colaboradores a satisfação e a importância de estarmos incluídos em índices pautados na qualidade das relações e do ambiente de trabalho. A transparência, o respeito e a confiança garantem um clima organizacional motivador e desafiador. Nos últimos anos, o reconhecimento em diversos rankings que consideram esses indicadores prova que estamos no caminho certo. Em 2010, cerca de 2.800 colaboradores, em todos os níveis da estrutura, de todas as linhas de negócios e atividades, responderam Integramos, pelo décimo segundo ano, a lista do “Guia Você S/A - Exame – As Melhores Empresas para Você Trabalhar”, na qual, além de constar no ranking, fomos os vencedores do premio “Desafio de RH”, por nossa política de excelência de gestão de pessoas, baseada na valorização do quadro e na criação de oportunidades para que todos possam crescer profissionalmente. Além de fazer parte deste seleto grupo, fomos reconhecidos, por quatro voluntariamente às pesquisas sobre clima organizacional por meio de questionários e entrevistas. Eles avaliaram itens como ambiente de trabalho, benefícios, remuneração, desenvolvimento profissional, ética, cidadania e a responsabilidade social das empresas. Bradesco 55 Responsabilidade Socioambiental anos, como uma das 50 Melhores Empresas para a Mulher Trabalhar. Em 2006, fomos considerados como uma das Melhores Empresas para Executivos do País. A publicação apresenta as empresas nas quais o grupo executivo - formado por Diretores, Gerentes e Supervisores - relata sentir mais satisfação em trabalhar. O Guia Você S/A - Exame é considerado o maior e mais amplo levantamento sobre clima organizacional do País e, desde 2006, apresenta o índice de felicidade no trabalho, no qual nos destacamos por proporcionar aos nossos colaboradores um ambiente corporativo positivo, primando pelo bem-estar de todos. Mais uma vez, em 2010, o Bradesco foi eleito uma das 100 Melhores Empresas para Trabalhar no Brasil, em pesquisa elaborada pelo Great Place To Work Institute, publicada em edição especial da revista Época, sendo o único banco a constar entre as 25 Melhores. Pelo sétimo ano consecutivo, fomos destaque na pesquisa “As Melhores na Gestão de Pessoas” da revista Valor Carreira, editada pelo jornal Valor Econômico, sendo o primeiro banco a figurar neste ranking. Pelo quarto ano consecutivo, figuramos na lista das “100 Melhores Empresas em IDHO – Indicador de Desenvolvimento Humano Organizacional”, sendo a primeira instituição financeira a integrar a lista. Em 2010, fomos homenageados como a Empresa do Ano em IDHO. Fomos reconhecidos, pelo segundo ano consecutivo, como uma das “150 Melhores Empresas em Práticas de Gestão de Pessoas”, sendo destaque no parâmetro Diversidade. Constamos no ranking das “Empresas Psicologicamente Saudáveis”, com destaque em Crescimento do Colaborador, promovido pela revista Gestão e RH. Constamos pela terceira vez na lista das “20 Melhores em Práticas de Recursos Humanos”, pela revista Melhor, e pela quarta vez consecutiva na lista “As Melhores para Executivos Trabalhar”, da revista Época Negócios. 56 Relatório de Análise Econômica e Financeira – Março de 2011 Em 2010, conquistamos o segundo lugar entre as empresas com mais de 10.000 colaboradores. Pelo segundo ano consecutivo, fomos reconhecidos com o “Selo Paulista da Diversidade”, na categoria Pleno 2010, entregue pelo governo do Estado de São Paulo. O reconhecimento público destaca as organizações que desenvolvem programas, projetos e ações de promoção da valorização da diversidade em seus ambientes de trabalho e em suas áreas de atuação. Estes resultados reconhecem nosso compromisso não apenas com os clientes, mas também com os nossos colaboradores. Por meio do aprimoramento de talentos com treinamento profissional, incentivando a formação educacional e mantendo uma estrutura organizacional justa e dinâmica, procuramos oferecer condições para que cada funcionário possa crescer e construir uma sólida carreira a partir de uma política de relacionamento marcada pelo respeito e valorização. Responsabilidade Socioambiental Política de Gerenciamento dos Recursos Humanos da Organização Bradesco Reafirmamos o compromisso com os nossos colaboradores formalizando diretrizes para o gerenciamento e desenvolvimento de recursos humanos, por meio da Política de Gerenciamento dos Recursos Humanos da Organização Bradesco, cujas premissas básicas são: 1. Cumprir todas as exigências, normas regulamentadoras e convenções legais pertinentes às relações e ambiente de trabalho, aplicáveis às nossas atividades; 6. Incentivar nossos profissionais a superarem seus limites e estimular sua criatividade em busca de soluções, visando à autorrealização, satisfação dos clientes e expansão dos negócios; 2. Assumir o compromisso público de defesa e proteção aos Direitos Humanos, Direitos da Criança e do Adolescente e Direitos Fundamentais do Trabalho, alinhado a princípios, padrões e tratados conclamados nacional e internacionalmente; 7. Promover o constante desenvolvimento e aperfeiçoamento das potencialidades técnicas e comportamentais de nossos colaboradores e disponibilizar mecanismos favoráveis que permitam administrar seu plano de crescimento, pessoal e profissional, a fim de garantir a melhoria contínua dos processos de gestão; e 3. Respeitar a diversidade e dignidade do ser humano, preservando a individualidade e privacidade, não admitindo a prática de atos discriminatórios de qualquer natureza no ambiente de trabalho e em todas as nossas relações, com público interno e externo; 8. Garantir oportunidades para o crescimento profissional das pessoas, por meio do investimento e desenvolvimento permanentes das competências internas, da valorização e respeito ao conhecimento e formação profissional adquiridos ao longo da carreira. 4. Assegurar o bom relacionamento entre todos os profissionais da Organização, manter ambiente de trabalho seguro e saudável e propiciar condições para níveis ótimos de desempenho e produtividade; 5. Contribuir para a melhoria da qualidade de vida dos colaboradores, oferecendo condições para o equilíbrio entre trabalho, saúde e família; Comunicação Interna Para que nossos colaboradores sejam participantes efetivos da estratégia de expansão dos resultados da Organização, investimos fortemente em nossa comunicação interna. Simultaneamente, e em qualquer ponto do País, nossos colaboradores recebem informações relevantes por meio da Intranet, correio eletrônico interno e e-mail. Diariamente disponibilizamos o informativo “Sempre em Dia”, com matérias sobre o direcionamento estratégico do Banco, lançamento de produtos, práticas de qualidade e foco dos negócios. Cartilhas, cartazes e revistas são publicadas periodicamente e endereçadas a cada funcionário. Produzidas segundo os melhores padrões de qualidade, as edições em vídeo da TV Bradesco abordam, mensalmente, mensagens institucionais e orientações técnicas. Criada em 1990, a TV Bradesco figura entre os mais antigos projetos de televisão corporativa do País. Bradesco 57 Responsabilidade Socioambiental As metas anuais e estratégias organizacionais são divulgadas em reuniões com a Presidência, das quais participam os Diretores, Gerentes Regionais, Gerentes de Agências e de Departamentos da Organização. Todos os assuntos tratados são transmitidos às respectivas equipes. Objetivando proximidade, agilidade e transparência na comunicação entre o Departamento de Recursos Humanos, o quadro de colaboradores, fornecedores e demais partes interessadas, disponibilizamos o ALÔ RH, um canal que atende a dúvidas, sugestões e reclamações, sem a necessidade de identificação. O prazo normal de retorno ao funcionário é de três dias úteis. Por mês, são registradas cerca de 9 mil ligações. Nossa matriz (Cidade de Deus, em Osasco) e o prédio da Avenida Paulista (São Paulo) contam, ainda, com caixas de sugestões e representantes dos trabalhadores para a SA 8000, com a mesma finalidade. Um comitê interno de RH reúne-se semanalmente para examinar as preocupações e as sugestões e definir providências. A cada trimestre, um balanço consolidado dos casos que envolvem questões éticas é elaborado e apresentado ao Comitê de Conduta Ética, que avalia os casos de desvios e as ações tomadas. Além disso, o desempenho do Sistema de Gestão de Responsabilidade Social (SGRS) Bradesco é periodicamente reportado aos Comitês Executivos de Qualidade e de Responsabilidade Socioambiental. No 1º trimestre de 2011, o ALÔ RH registrou 27,4 mil atendimentos, incluindo esclarecimento de dúvidas, sugestões e reclamações. O Departamento de Recursos Humanos mantém em sua estrutura funcional a área de Relações Sindicais, que busca manter um canal permanente de diálogo e interação com os representantes do movimento sindical, em âmbito nacional, recebendo manifestações, esclarecendo dúvidas e viabilizando uma relação caracterizada pela facilidade de acesso, agilidade e próatividade entre as partes. Gestão de Pessoas Contamos com uma equipe de gestão de pessoas focada no mapeamento do capital humano. Esse processo tem como alicerce a análise detalhada, por meio de entrevistas individuais, do conhecimento das competências e identificação de necessidades de aprimoramento, alcançado por meio de tutoria, capacitação individual ou em equipe e treinamentos específicos. Desde 2003, 75,6 mil colaboradores foram mapeados e receberam feedback referente à análise de competências. O objetivo é estender o processo a todos os colaboradores até 2013. Com base nesse conhecimento, líderes e colaboradores adquirem condições de compartilhar ações voltadas à melhoria do desempenho individual e da equipe, efetivando na prática o feedback, o aprimoramento profissional, retenção dos talentos e a obtenção de melhores resultados em curto, médio e longo prazos. A gestão das competências envolve o colaborador e a respectiva liderança, por meio de acompanhamento constante, elaboração e efetivação de planos de desenvolvimento individuais que motivam e norteiam a novos desafios. Respeito à Diversidade – Inclusão Social A manutenção de um ambiente mais diverso favorece o crescimento pessoal e profissional dos colaboradores e amplia a capacidade de entender e atender melhor os públicos com os quais eles se relacionam. Respeitamos a diversidade e dignidade do ser humano, preservando a individualidade e privacidade, não admitindo a prática de atos 58 Relatório de Análise Econômica e Financeira – Março de 2011 discriminatórios de qualquer natureza no ambiente de trabalho e em todas as nossas relações com público interno e externo. A valorização da diversidade está incorporada à Política de Gerenciamento dos Recursos Humanos da Organização Bradesco, que norteia o relacionamento com os colaboradores e atende Responsabilidade Socioambiental os princípios do Pacto Global, entre outros normativos internacionais de direitos humanos. O sucesso do Bradesco baseia-se no esforço coletivo, em que cada funcionário contribui para que a Organização possa inovar e se renovar constantemente. Os colaboradores abraçam as possibilidades oferecidas pela diversidade, valor presente em no dia a dia da Organização, por meio da amplitude de clientes, abrangência geográfica e quadro de colaboradores nas mais diversas localidades. Estar presente nos diversos lugares do território brasileiro demonstra o compromisso do Bradesco em atender igualmente a todos os públicos com os quais se relaciona. O Bradesco vai muito além da comercialização de produtos e serviços. Busca conhecer melhor os mais variados grupos de pessoas da sociedade e, assim, garantir um atendimento direcionado às suas necessidades e trabalhar em prol do desenvolvimento sustentável do País. Visando contribuir efetivamente para a melhoria da relação da empresa com seus diferentes públicos, bem como manter a demografia interna equilibrada, tanto na atração quanto na retenção de talentos, foi constituído o Grupo de Trabalho para a Valorização da Diversidade. O grupo é formado por representantes de diversas áreas, que discutem ações na busca desses resultados. Acreditar nas pessoas, compreender e acolher as diferenças são valores que estão presentes de maneira pioneira na história do Bradesco, que trabalha para ser cada vez mais um agente de desenvolvimento. Este tema está amplamente amparado no Código de Ética e na Política Corporativa de Responsabilidade Socioambiental da Organização. Etnia Encerramos o 1º trimestre de 2011 com 18.883 colaboradores afrodescendentes, sendo que 9.307 ocupam posições de liderança. Desde 2005, somos parceiros da Universidade da Cidadania Zumbi dos Palmares – Unipalmares, em um programa de capacitação profissional que visa a contratação de estagiários para atuarem em importantes áreas do Banco. A Unipalmares, por meio da ONG Afrobrás, tem a missão de promover a inclusão dos afrodescendentes no ensino superior do Brasil. Os alunos trabalham em áreas técnicas e de negócios do Banco, recebendo treinamento para que se desenvolvam como cidadãos e profissionais qualificados para o mercado de trabalho. O Programa, que iniciou com 30 estagiários, foi ampliado e conta, atualmente, com 43 alunos. Cabe salientar que, após o término do estágio, a Organização privilegia os estagiários que apresentaram interesse e avaliação positiva, admitindo-os como funcionários. O Programa é dividido em vários módulos e tem duração de dois anos. Conta também com a parceria de instituições conceituadas como a FGV, USP, FIPE, Fipecafi e FIA. Bradesco 59 Responsabilidade Socioambiental Inclusão de Pessoas com Deficiência O Bradesco foi um dos bancos patrocinadores do “Programa de Qualificação Profissional Febraban” realizado no período de 2003 a 2004, que qualificou profissionais com deficiência a exercerem atividades no mercado de trabalho. Objetivando a contratação e retenção de pessoas com deficiência, estabelecemos parcerias com entidades especializadas e focadas na inclusão desses profissionais, qualificando-os e criando oportunidades de trabalho na Organização. Desde 2007, firmamos parceria com consultoria especializada, desenvolvemos e implementamos o “Programa Bradesco de Inclusão de Pessoas com Deficiência”, cujo principal objetivo é contribuir para a sedimentação de uma cultura organizacional inclusiva. No Call Center da Organização há uma célula específica, constituída por funcionários com deficiência visual, os quais atuam em atendimento ativo, permitindo que desenvolvam de forma permanente suas atividades. Atualmente, temos em nosso quadro de colaboradores 1.739 pessoas com deficiência. Em nosso site, no link Oportunidades de Carreira, oferecemos um canal exclusivo para captação de currículos de pessoas com deficiência. Devido à importância do tema, foi constituído um Grupo de Trabalho permanente, focado nas questões que envolvem acessibilidade. Uma das ações desenvolvidas pelo grupo foi a elaboração de um videotreinamento sobre o assunto, direcionado a todo o quadro de funcionários. Para facilitar o relacionamento e o convívio com pessoas com deficiência, lançamos, em 2008, para todo o quadro de colaboradores, a cartilha “Inclusão Social – O Bradesco e a Inclusão de Pessoas com Deficiência” (para mais informações sobre essa cartilha, acesse nosso site de Responsabilidade Socioambiental – www.bradesco.com.br/rsa). 60 Relatório de Análise Econômica e Financeira – Março de 2011 Em fevereiro de 2009, o Bradesco, por meio do “Programa de Capacitação Profissional e Inclusão de Pessoas com Deficiência do Setor Bancário” e em parceria com a Febraban, contratou mais de 130 pessoas com deficiência. Estes funcionários, além de terem sua primeira oportunidade de trabalho, também tiveram acesso ao desenvolvimento escolar e profissional. Do total de contratados, 89 colaboradores foram destinados ao Aprimoramento Educacional (para os que possuem ensino médio completo) com duração de três meses, e os demais ao Supletivo do Ensino Médio (voltado às pessoas que não concluíram o ensino médio) com duração de 12 meses. Em março de 2010, todos passaram a receber qualificação voltada ao setor bancário, que foi concluída em junho de 2010. No final de 2010, estabelecemos também o “Programa Bradesco de Capacitação de Pessoas com Deficiência”, em parceria com a Fundação Bradesco, focado em oferecer acesso à educação e ao mercado de trabalho às pessoas com deficiência. No piloto inicial, foram admitidas 20 pessoas que passaram a trabalhar durante seis horas na Organização e a frequentar aulas técnicas na Fundação Bradesco. Após a conclusão do curso com um ano de duração, os participantes receberão um diploma de técnico em administração. Responsabilidade Socioambiental Oportunidades para Mulheres No 1º trimestre de 2011, o quadro de funcionários do Bradesco apresentava 47.733 mulheres, o equivalente a mais de 49% do total. Dentre elas, 24.245 ocupam posição de chefia, inclusive na Diretoria e no Conselho de Administração. No segmento Prime, 74,6% do quadro são do sexo feminino. Programa de Estágio Com o objetivo de proporcionar oportunidades de desenvolvimento profissional, o Bradesco oferece estágio em todas as áreas de atuação e de negócios, permitindo ao aluno relacionar o aprendizado acadêmico com a atividade prática, preparando-o para atuar na Organização e no mercado de trabalho. Atualmente, o programa beneficia 830 alunos e vários são contratados pela Organização. Programa de Trainees Alunos do curso de Informática da Fundação Bradesco têm oportunidade de iniciar sua carreira profissional como funcionários do Departamento de Desenvolvimento de Sistemas da Organização. Para tanto, os estudantes contam com um programa estruturado, dirigido a partir de abordagens técnicas e comportamentais, com vivência teórica em sala de aula e prática no Departamento. Todos os alunos aprovados no processo seletivo são contratados. Programa Aprendiz O Programa Aprendiz foi implantado na Organização em 2004 e é realizado em parceria com a Fundação Bradesco e outras entidades qualificadas, contemplando os Centros Administrativos e Agências em todo o País. O Programa prevê a contratação de adolescentes e jovens na faixa etária de 16 a 21 anos e 11 meses, e tem com objetivo proporcionar seu desenvolvimento pessoal e profissional. Encerramos o 1º trimestre de 2011 com 1.560 Aprendizes e já proporcionamos o Programa para 4.359 jovens. Segurança e Saúde Ocupacional O Bradesco é uma empresa que desenvolve ações de saúde, prevenção de doenças e segurança, visando otimizar as condições de trabalho. − A segurança e saúde ocupacional são abordadas em duas premissas da Política de Gerenciamento dos Recursos Humanos da Organização: Oferecemos a nossos colaboradores um ambiente de trabalho adequado e condições para um completo bem-estar físico, mental e emocional. − Assegurar o bom relacionamento entre todos os profissionais da Organização, manter o ambiente de trabalho seguro e saudável e propiciar condições para níveis ótimos de desempenho e produtividade; e Contribuir para a melhoria da qualidade de vida dos colaboradores, oferecendo condições para o equilíbrio entre trabalho, saúde e família. Investimos em programas e metodologias que permitem mapear e identificar os sintomas e as causas de doenças que se manifestam nas relações e ambiente de trabalho, visando à Bradesco 61 Responsabilidade Socioambiental promoção da saúde e prevenção de doenças, de maneira ampla. Os temas abrangem lesões por esforço repetitivo, estresse, dependência química (alcoolismo/ drogas/tabagismo), obesidade, doenças cardiovasculares, doenças sexualmente transmissíveis, AIDS, entre outros. Essas campanhas são realizadas mensalmente por meio da revista “Interação” e na Semana Interna de Prevenção de Acidentes do Trabalho (Sipat). Desde a contratação, nossos colaboradores recebem informações e orientação sobre comportamentos e posturas adequadas à manutenção da saúde e melhoria na qualidade de vida. O Bradesco é membro ativo do Conselho Empresarial Nacional de Prevenção ao HIV/AIDS – CEN, que tem por objetivo promover e fortalecer o combate à epidemia no ambiente de trabalho, disseminando informações sobre maneiras seguras de evitar a infecção pelo vírus HIV a uma parcela considerável de trabalhadores, seus familiares e à comunidade em geral. Preocupamo-nos constantemente para que a jornada de trabalho não ultrapasse o horário contratual, permitindo que os colaboradores realizem seus compromissos pessoais e de lazer. Com o objetivo de oferecer um ambiente adequado e maior suporte emocional aos colaboradores, criamos no Call Center Santa Cecília, na cidade de São Paulo, a Sala de Descompressão. Trata-se de um espaço reservado, com infraestrutura diferente de outros ambientes da Organização. Nele o funcionário encontra conforto e materiais que o auxiliam no relaxamento e amenizam os impactos causados pelo dia a dia, dentro e fora da central de atendimento. O local está disponível a todos que eventualmente passem por situações relacionadas a aspectos psicológicos e emocionais. Desta forma, o Sistema de Gestão de Segurança e Saúde Ocupacional Bradesco reafirma o compromisso com a segurança e saúde de seus colaboradores, adotando programas de gestão ergonômica e de conscientização sobre a importância do tema. Outro destaque é a busca do equilíbrio entre a vida pessoal e profissional do funcionário. Benefícios Nosso modelo de gerenciamento é pautado na crença nas pessoas. Reconhecemos no desempenho e no potencial realizador das pessoas a base de sustentação dos negócios da Organização Bradesco. Acreditamos que para obter um melhor desempenho as pessoas precisam ter perspectivas e confiança no futuro, suas necessidades básicas atendidas e tranquilidade com o bem-estar da família. Por esse motivo, estruturamos um pacote de benefícios que, muito além das disposições legais, proporcionam aos nossos colaboradores e seus dependentes, segurança e conforto no suprimento de necessidades básicas, desenvolvimento profissional e condições especiais de crédito para aquisição de bens de consumo e imóveis. Essa estratégia de gestão contribui para um ambiente de trabalho mais saudável, produtivo e participativo, propiciando níveis ótimos de desempenho e melhores resultados. 62 Relatório de Análise Econômica e Financeira – Março de 2011 Os benefícios diferenciados oferecidos aos nossos colaboradores constituem um fator de atração e retenção de talentos para a Organização, além de contribuir para o reconhecimento do Banco Bradesco como uma das melhores empresas para se trabalhar no Brasil. Responsabilidade Socioambiental Seguro Saúde e Plano Odontológico Nossos colaboradores e seus dependentes dispõem de Seguro Saúde e Plano Odontológico com prêmios totalmente custeados pelo Banco. O Seguro Saúde inclui tratamentos não tradicionais como diálise, transplantes de órgãos, acupuntura, homeopatia, correção de miopia, RPG, válvula cardíaca, fisioterapia e tratamento da AIDS (com reembolso de medicamentos prescritos para o tratamento da doença). O Plano Odontológico inclui tratamento preventivo, cirúrgico, restaurador, odontopediátrico, endodôntico, periodontal e protético. Implantes são oferecidos a custos mais baixos que os de mercado, por meio de convênios. No 1º trimestre de 2011, o número de atendimentos médicos e hospitalares foi de 614.712 e os atendimentos odontológicos somaram 568.214. Plano de Previdência Complementar Oferecemos aos nossos colaboradores um Plano de Previdência Complementar em que a Organização participa com 50% das parcelas mensais, inclusive no 13º salário. O Plano garante cobertura ao aposentado ou aposentada, ao viúvo ou viúva do(a) aposentado(a) e aos filhos menores até 21 anos, ou até 24 anos, se forem universitários. Seguro de Vida em Grupo, Acidentes Pessoais e Assistência Funeral Todos os colaboradores do Bradesco têm acesso ao Seguro de Vida em Grupo, Acidentes Pessoais e Assistência Funeral, com custos subsidiados. Colaboradores aposentados pelo INSS, dispensados sem justa causa, têm a opção de continuar na apólice, com custos subsidiados. Serviço Social e Assistência Psicológica Nossos colaboradores e seus dependentes dispõem de acompanhamento do Serviço Social e Atendimento Psicológico em situações de necessidade e emergência. Os atendimentos são realizados nas mais diversas situações: tratamentos médicos, acidentes, morte na família, liberação de empréstimos especiais, eventos traumáticos e transtornos emocionais. Esta iniciativa demonstra a preocupação do Bradesco com o bem-estar de seus colaboradores no momento em que enfrentam problemas pessoais. No 1º trimestre de 2011, foram realizados 3 mil atendimentos sociais e psicológicos. 0800 Viva Bem Em 2010, com o objetivo de complementar o apoio social e psicológico aos colaboradores e seus dependentes, o Bradesco disponibilizou um novo canal de atendimento. Através de uma empresa independente e formada por profissionais especializados, a linha 0800 Viva Bem, oferece assistência para assuntos particulares, profissionais, familiares e afetivos, 24 horas por dia, sete dias por semana. As ligações são gratuitas e 100% confidenciais. Encerramos o 1º trimestre de 2011 com 588 atendimentos. Bradesco 63 Responsabilidade Socioambiental Fornecimento de Lanches Nossos colaboradores recebem lanches, gratuitamente, todos os dias de trabalho. No 1º trimestre de 2011, investimos R$ 12,1 milhões, para a distribuição de 7,6 milhões de lanches. Medicamentos Para os estados de São Paulo, Rio de Janeiro, Santa Catarina e Rio Grande do Sul, a Bradesco Saúde mantém convênios com grandes redes de farmácia, que permitem aos colaboradores adquirir medicamentos a preços reduzidos. Vacinação contra a Gripe O Bradesco realiza campanha anual de vacinação contra a gripe, oferecendo a vacina gratuitamente a seus colaboradores, e a preços subsidiados para dependentes. Na campanha de 2010, foi disponibilizada aos colaboradores a vacina contra a gripe e o vírus H1N1. Foram aplicadas 56.619 doses das vacinas, com um custo superior a R$ 2,4 milhões. Atividades de Lazer Mantemos na Cidade de Deus, em Osasco, uma área destinada às atividades de lazer e recreação de nossos colaboradores e seus dependentes, com piscinas, pista de atletismo, campo de futebol e quadras poliesportivas (basquete, vôlei, tênis, futebol e squash). No 1º trimestre de 2010, registramos mais de 15,4 mil acessos as nossas instalações. Empréstimo Social Oferecemos assistência financeira aos nossos colaboradores, concedendo-lhes empréstimos com taxas subsidiadas, destinados a situações emergenciais, gastos com educação, aquisição de aparelhos ortopédicos, óculos, funerais, psicólogos, psiquiatras, fonoaudiólogos, entre outros. Linhas de Crédito Oferecemos aos nossos colaboradores opções de crédito com taxas especiais para: • Cheque especial; • Crédito pessoal – on-line, normal, com garantia de veículos e com garantia de imóveis; • Crédito imobiliário; • CDC – veículos, motos, MBA/pós-graduação, outros bens e serviços; • Leasing – veículos e outros bens; • Antecipação de Imposto de Renda; e • Antecipação de 13º salário. Cabe ressaltar que os parentes em primeiro grau (pais e filhos) de colaboradores da Organização, podem usufruir dos mesmos benefícios quando da contratação das seguintes operações: • Crédito imobiliário; • CDC – veículos; • Leasing – veículos. 64 Relatório de Análise Econômica e Financeira – Março de 2011 Responsabilidade Socioambiental Canal de Compras on-line O ShopFácil Funcionário é um shopping on-line, de acesso restrito, que oferece benefícios aos colaboradores da Organização Bradesco. Consiste em um portal de compras com descontos especiais negociados diretamente com os fornecedores de diversos produtos ou serviços. São firmadas parcerias com algumas empresas que oferecem aos colaboradores preços e condições de pagamentos diferenciados. Outros Benefícios previstos em lei e na Convenção Coletiva dos Bancários: − Vale-Transporte − Vale-Refeição − Vale-Alimentação − Licença Maternidade/Paternidade/Gala/Falecimento − Auxílio Funeral − Auxílio Creche/Babá − Verba de Requalificação Profissional Recursos Humanos – Março de 2011 Em 31 de março de 2011, o Bradesco, incluindo suas empresas controladas, possuía 96.749 colaboradores. A tabela a seguir apresenta a quantidade de colaboradores nos últimos períodos: Dezembro 2005 2006 2007 Março 2008 2009 2010 2011 Banco Bradesco 61.347 63.163 65.050 69.411 68.962 75.375 76.614 Controladas 12.534 13.577 17.054 17.211 16.110 19.873 20.135 Subtotal Bradesco 96.749 73.881 76.740 82.104 86.622 85.072 95.248 Amex Brasil - 442 - - - - Controladas - 2.124 - - - - Subtotal Amex - 2.566 - - - - Banco BMC Total - - 669 - - - 73.881 79.306 82.773 86.622 85.072 95.248 96.749 Destacamos a seguir alguns indicadores do capital humano do Bradesco, em Março de 2011: Gênero Faixa Etária Até 30 anos Tem po no Grupo 55% Até 5 anos Form ação 13% 86% Não Comissionados 48% Masculino 51% De 31 a 40 anos 22% De 6 a 10 anos 14% Superior Feminino 49% De 41 a 50 anos 18% De 11 a 20 anos 14% Outros o % Acima de 50 anos 5% Acima de 20 anos Tipo de Cargo 52% Ensino Médio 20% X 1% Comissionados 52% X X X Bradesco 65 Responsabilidade Socioambiental Despesas de Pessoal No 1º trimestre de 2011, as despesas de pessoal do Bradesco atingiram R$ 2.436 milhões, incluindo nesse total despesas com proventos, encargos, benefícios, treinamentos, participação dos empregados nos lucros, entre outros. A tabela a seguir apresenta a porcentagem destinada a cada um desses itens no total dos gastos com pessoal do Bradesco no 1º trimestre de 2010 e 2011: Composição das Despesas de Pessoal Exercício - % 2010 2011 Proventos 47,2 Benefícios 19,7 20,3 Encargos 17,8 17,8 9,7 9 Participação dos Empregados nos Lucros 47,2 Treinamentos 0,5 0,8 Provisão para Processos Trabalhistas 5,1 4,9 100,0 100,0 Total Despesas de Pessoal por Segmento de Negócios Exercício - % 2010 2011 Segmento Financeiro 82,9 84,7 Segmento Segurador 8,9 9,3 Outros Segmentos 8,2 6 100,0 100,0 Total Treinamento e Desenvolvimento A Organização Bradesco desenvolve um amplo e diversificado programa de capacitação e desenvolvimento, destinado a todos os funcionários da Organização, nas diversas áreas e segmentos de atuação. As estratégias de treinamento possuem um enfoque multidisciplinar e com foco no desenvolvimento integrado de conhecimentos e habilidades técnicas, tecnológicas, operacionais e de competências comportamentais. A opção por ser um banco de carreira confere ao Bradesco a vocação de desenvolvimento contínuo e progressiva formação dos profissionais para que possam, ao longo da carreira profissional, exercer suas potencialidades e assumir desafios crescentes. A gestão de Treinamento no Bradesco segue o conceito de arquitetura do aprendizado, por meio da qual são planejadas e executadas ações educacionais afinadas com as estratégias Organizacionais; com o desenvolvimento de competências que correspondam às expectativas 66 Relatório de Análise Econômica e Financeira – Março de 2011 dos clientes e do mercado; bem como uma tendência a fomentar aspectos de caráter humanitário, essenciais para a concretização do compromisso socioambiental. O processo de Gestão de Treinamento da Organização Bradesco obteve o certificado de Qualidade NBR ISO 9001:2000 em dezembro de 2002, tendo conquistado, em 2009, a certificação na ISO 9001:2008. As contínuas renovações da certificação, com participação de auditoria externa da Fundação Vanzoline, evidenciam a permanente qualidade das ações educacionais corporativas da Instituição. Seguindo as atuais tendências no âmbito da educação e da informação, influenciadas definitivamente pela evolução e massificação de novas tecnologias e recursos de comunicação, a Organização tem adotado cada vez mais estratégias de capacitação que associam atividades presenciais e a distância, aproveitando suas potencialidades de sensibilização e de aprendizagem colaborativa. Responsabilidade Socioambiental O conceito de suporte ao desempenho busca fornecer a informação ao funcionário da maneira mais adequada à sua realidade e necessidade. Cada vez mais priorizamos informações objetivas e que apoiem efetivamente as equipes na consecução das estratégias de negócios. Para o ano de 2011, estão previstos investimentos na ordem de 131 milhões. No primeiro trimestre de 2011, foram investidos 19,3 milhões de reais do montante previsto para este ano. Os recursos destinados à capacitação são crescentes e seu montante é muito significativo se comparado a outras empresas do mercado. Isso demonstra, cabalmente, o compromisso do Bradesco com o desenvolvimento e preparo de seus colaboradores e com a qualidade dos produtos, serviços e do relacionamento com seus clientes e usuários. Cursos Presenciais Intensificamos para o Varejo, a realização de programas como: “Formação de Gerentes Assistentes Pessoas Física e Jurídica” que contempla conhecimentos técnicos essenciais aos profissionais responsáveis pela formalização e operacionalização dos processos, além do “Programa de Formação Básica Pessoas Físicas e Jurídicas” que abrange conceitos e aspectos técnicos, comportamentais e comerciais capazes de aprimorar a gestão de sua carteira de clientes, ampliar seu relacionamento e resultados. programa Eficácia no Atendimento e na Recepção, que fornece orientações relevantes para que a equipe possa manter o padrão de excelência na qualidade de atendimento e aprimorar competências essenciais à função. Nesse primeiro trimestre de 2011, entre os programas desenvolvidos para os segmentos Varejo e Prime, destacamos o Telepresencial Crédito imobiliário PF, destinado aos gerentes de contas pessoa física. Foram capacitados cerca de 2000 profissionais para que possam oferecer um atendimento de excelência, na divulgação do produto superando as expectativas desses novos clientes. As ações de treinamento voltadas aos Departamentos do Banco e suas Empresas Ligadas somaram mais de 16 mil participações em diversos treinamentos. Consideramos nesse total os eventos externos realizados por empresas especializadas, que oferecem vagas abertas ao público em geral, além dos eventos internos, que são desenvolvidos por consultores especializados, por equipes de instrutores internos da Organização. Intensificamos o processo de capacitação para os colaboradores que atuarão nos espaços Bradesco Prime e Empresas, local de atendimento exclusivo nas Agências Varejo, propiciando conhecimentos técnicos, comerciais e estratégicos essenciais para o desenvolvimento de suas atribuições, focando relacionamento com os clientes e a busca de resultados sustentáveis. Disponibilizamos o curso “Liderança Estratégica de Pessoas”, para proporcionar aos participantes referências conceituais e vivenciais atualizadas, a respeito da natureza e dos desafios associados ao exercício da gestão estratégica de pessoas em uma empresa competitiva. Para o Departamento de Operações PJ – Corporate/Empresas, disponibilizamos o Também intensificamos o programa de formação para Gerente Assistentes dos segmentos Corporate e Empresas, módulos: “Captação, Aplicação de Recursos, Produtos e Mercado de Capitais”, “Crédito” e “Negociação”. Na agenda trimestral são disponibilizados cursos com conteúdos destinados ao desenvolvimento de competências comportamentais e técnicas. O Programa de Trainee (Analistas de Sistemas) e Programa de Estagiários (Engenheiros) têm como objetivo preparar, formar e qualificar tecnicamente novos profissionais para atuarem nas áreas de TI, permitindo a renovação do quadro de maneira planejada e oferecendo oportunidades de trabalho e capacitação aos jovens profissionais. O Departamento de Treinamento tem capacitado profissionais envolvidos na nova Arquitetura de Sistemas, que é um amplo projeto que integrará toda cadeia de produção de tecnologia (infraestrutura, rede de comunicação de dados e Bradesco 67 Responsabilidade Socioambiental sistemas de aplicação), proporcionando maior flexibilidade, modernidade e segurança às operações das áreas de negócios e fornecendo à rede de Atendimento os meios tecnológicos necessários para o incremento de negócios com clientes. Os programas de treinamento, de modo geral, buscam apoiar as estratégias de negócios dos diversos segmentos, além de incluir sempre a perspectiva de aprimoramento de competências comportamentais estratégicas e o desenvolvimento de lideranças, aspecto essencial para a sinergia e resultado das equipes. Para a Bradesco Seguros e Previdência, o treinamento teve continuidade pela UniverSeg Universo do Conhecimento do Seguro. Certificação em Produtos de Investimentos Os programas preparatórios para o exame de Certificação ANBIMA são elaborados, especialmente, para os funcionários que necessitam obter a certificação. Em, 2011 foram certificados 1.193 profissionais que contaram com apostilas, TreiNets, simulados e sala de aula como preparação para aprova de certificação. Desde 2002, quando o processo foi iniciado, foram certificados mais de 33 mil profissionais da rede de Agências e Dependências. e-Learning – TreiNet – Treinamento por meio da Intranet / Internet TreiNet é denominação dada pelo Bradesco a seus cursos na modalidade a distância. Seu objetivo é o de treinar, orientar e qualificar todo o seu quadro de funcionários. Os cursos disponibilizados abrangem diversas áreas de conhecimento para uma adequada capacitação dos seus funcionários. O número de participações nesse trimestre foi de 291.124, o que demonstra a aderência dessa modalidade no aprendizado dos funcionários. No período de janeiro a março de 2011, totalizamos 151 cursos ativos em nosso catálogo de cursos, com três novos títulos: • Ouvidoria e a Excelência no Atendimento ao Cliente, • Bradesco Segurança na Palmada Mão - Biometria e • Outlook 2007, Outro importante passo para a disseminação do conhecimento, por meio do TreiNet, foi o lançamento de cursos menores, subdenominados de Guia Rápido, tendo sido apuradas 9.418 participações. Os Guias Rápidos lançados foram: • Escâner para Digitalização de Documentos • SPREAD Na Home Page do Bradesco, disponibilizamos 8 cursos on-line gratuitos para clientes e não clientes do Banco. De janeiro a março de 2011 registramos 162.122 mil acessos. Temos recebido comentários positivos de pessoas que fizeram o curso, destacando a utilidade dos temas e a sua fácil assimilação. 68 Relatório de Análise Econômica e Financeira – Março de 2011 Responsabilidade Socioambiental Cartilhas e Videotreinamento Em função da capilaridade e da quantidade de colaboradores da Organização, outras metodologias de treinamento são utilizadas, como Cartilhas e Videotreinamentos. Por meio dessas mídias atendemos demandas das diversas áreas da Organização, em assuntos normativos, conceituais e operacionais, visando orientar os colaboradores. Nesse primeiro trimestre de 2011 lançamos o videotreinamento GCC - Gestão Corporativa de Conteúdos com o objetivo de sensibilizar os nossos colaboradores quanto à implantação de um novo modelo corporativo de captura, armazenamento e disponibilização de informações e de imagem. Lançamos também a Cartilha Programa de Objetivos para orientar os colaboradores das Agências sobre um dos principais instrumentos de gestão de negócios do Bradesco. Congressos Nacionais e Internacionais No primeiro trimestre de 2011, vários funcionários de diversas áreas participaram de congressos internacionais e nacionais, tais como: Bai Online Training, Conferencia Gestão Integrada de Riscos, CIAB DAY entre outros. Parcerias com Universidades e Escolas de Ensino Superior Temos parceria com instituições como FIA, FIPE, LARC/USP, Fipecafi, FGV, FDC, IESE, Insper, etc. Certificamos profissionais da Organização em cursos de Especialização, Pós-Graduação, MBA e Mestrado, importantes para a manutenção da qualidade das informações prestadas e para que a capacitação do quadro esteja alinhada às mais modernas práticas de gestão. Idiomas Temos parceria com empresas provedora de cursos de inglês on-line, que proporciona a 1500 colaboradores a oportunidade de realizar o curso, desde o nível básico até o avançado. Cerca de 90 profissionais realizam o curso de idiomas presencial, visando a atender necessidades específicas das áreas de negócios e administrativas da Organização. Programas Realizados no Exterior Trata-se de uma capacitação profissional personalizada, evidenciando a importância conferida à qualificação da equipe como um diferencial que contribuirá para o alcance de movimentos estratégicos de mercado, solidez da Marca e contínuo sucesso da Organização. O Programa está baseado no fortalecimento de aspectos pertinentes à Gestão Estratégica, por meio da participação em programas de Educação Executiva, no Brasil e no Exterior, nas principais Escolas de Negócios dos Estados Unidos como: Harvard, Wharton, Chicago Booth e Columbia. Além da participação em programas de Liderança no CCL, um dos principais Centros de Excelência em Liderança do mundo. O projeto teve início em 2009, envolvendo sete Executivos e, tem sido ampliados com a participação de outros 62 profissionais. Neste trimestre o foco foi o aprimoramento do idioma. Bradesco 69 Responsabilidade Socioambiental Responsabilidade Social e Empresarial Demos continuidade, neste primeiro trimestre de 2011, aos projetos que privilegiam a valorização humana, tais como: “Jovem Cidadão” e Programas de Estágios, com estudantes de várias universidades, dentre eles, o Programa “Bradesco Unipalmares” (Universidade da Cidadania Zumbi dos Palmares). Esses programas beneficiam jovens no início de suas carreiras, proporcionando-lhes capacitação, inclusão social e desenvolvimento pessoal e profissional. Ainda neste contexto, desenvolvemos treinamentos preparatórios em Libras – Língua Brasileira de Sinais, para os colaboradores que atuam no atendimento direto a clientes, incluindo os portadores de necessidades especiais auditivas, a fim de garantirmos a acessibilidade desse público em nossas Agências. Fundação Bradesco Histórico Fundada em 1956, a Fundação Bradesco é uma entidade sem fins lucrativos, que busca proporcionar igualdade de oportunidades por meio da educação. Com sede na Cidade de Deus, em Osasco/SP, mantém 40 escolas instaladas em regiões menos favorecidas, marcando presença em todos os Estados brasileiros e no Distrito Federal. A missão principal da Fundação Bradesco é promover a inclusão social da população brasileira socioeconomicamente desfavorecida por meio da educação e atuar como multiplicador de melhores práticas pedagógicas e educacionais. Em 54 anos de existência, é uma das maiores redes privadas de ensino formal gratuito e de qualidade do País e do mundo. Nos últimos dez anos, realizou mais de 2,7 milhões de atendimentos em seus cursos presenciais e a distância. Em 2011, a previsão é superar 526 mil atendimentos em diversos segmentos de atuação: 111.639 alunos em suas escolas próprias, na Educação Básica (no período que corresponde da Educação Infantil ao Ensino Médio e Educação Profissional Técnica de Nível Médio), na Educação de Jovens e Adultos e na Formação Inicial e Continuada. Além desses benefícios, por meio da Escola Virtual, dos Centros de Inclusão Digital (CIDs) e de programas realizados em colaboração estratégica, como o Educa+Ação, serão realizados mais de 415 mil atendimentos. Áreas e Formas de Atuação Educação Básica A Educação Básica ocorre em um período muito importante da vida, em que o indivíduo faz suas primeiras descobertas em relação ao mundo. Do orçamento total para 2011, a Fundação Bradesco destinará 75% dos recursos aos treze anos de Educação Básica. A escola é concebida como espaço privilegiado para o exercício da cidadania, e o aluno é considerado um ser original, criativo e produtor de cultura, que aprende na vida social e no espaço escolar. 70 Relatório de Análise Econômica e Financeira – Março de 2011 Suas potencialidades e a necessidade de interagir e refletir sobre a diversidade de conhecimento são contempladas em sala de aula. Por meio de currículo integrado, a Fundação Bradesco procura proporcionar aos alunos o acesso ao conhecimento na sua complexidade teórica e prática, compreendendo que o processo de desenvolvimento é dialético e construtivo. Responsabilidade Socioambiental Educação Infantil A Educação Infantil representa um importante período de transição em que, por meio de diversos estímulos, a criança dá os primeiros passos em direção à vida em sociedade. Aos cinco anos a criança vive o início da sociabilização e, principalmente, a formação dos valores e comportamentos que a guiarão pelo resto da vida. É nessa etapa, por exemplo, que se desperta o respeito a si mesmo, ao outro, às diferenças e ao meio ambiente. Nela, o mundo infantil, antes restrito a casa e aos pais, ganha novos contornos, dimensões e habitantes, e passa a receber outros estímulos físicos, emocionais, sociais e intelectuais. Isso explica a ênfase conferida pelos educadores da Fundação Bradesco à Educação Infantil. Em 2011, serão beneficiados 2.423 alunos nessa modalidade. Ensino Fundamental Nos nove anos de Ensino Fundamental, os alunos desenvolvem o domínio da escrita, da leitura e do cálculo. Além disso, tomam contato com outras áreas do conhecimento, como ciências, história, geografia, artes e educação física. Na primeira etapa do Ensino Fundamental (1º ao 5º ano), por exemplo, os educadores incentivam os estudantes a concluir hipóteses e a utilizar novos e diversos recursos, como as diferentes mídias. Já na segunda etapa (6º ao 9º ano), quando ingressam na adolescência, os alunos da Fundação Bradesco aperfeiçoam conhecimentos com a prática de projetos e a participação em mostras e exposições. Juntas, as duas etapas irão beneficiar 32.801 alunos. Ensino Médio No Ensino Médio, encerra-se um ciclo importante da vida escolar: é o primeiro passo para o início da vida adulta. Nesse momento de fazer escolhas, a mais importante diz respeito à profissão. A Fundação Bradesco procura preparar profissionais e cidadãos conscientes de seus diferentes papéis na sociedade. Tão importante quanto adquirir novos conhecimentos, é aprender a lidar com eles de modo ativo, construtivo e criador. Em 2011, serão beneficiados 12.452 alunos. Educação Profissional Técnica de Nível Médio Formar cidadãos criativos, produtivos, empreendedores e, sobretudo, capazes de aprender a inovar tem sido uma preocupação constante da Fundação Bradesco. Com o propósito de facilitar a inserção ou a recolocação no mercado de trabalho, os cursos estão divididos em quatro áreas: Agropecuária, Gestão, Informática e Indústria. Além dos aspectos técnicos, os currículos valorizam a relação da cidadania com o mundo do trabalho e também as demandas específicas por profissionais qualificados nas regiões em que as escolas estão localizadas. Em 2011, a previsão é atender 3.382 alunos. Bradesco 71 Responsabilidade Socioambiental Formação Profissional Formação Inicial e Continuada A Fundação Bradesco conta com cursos de Formação Inicial e Continuada (FIC), que oferecem programas de atualização e qualificação de indivíduos com diferentes níveis de escolaridade. São mais de 100 cursos livres, cuja finalidade é ensinar um ofício, possibilitando aos alunos aumentar sua renda e melhorar a qualidade de vida. O amplo portfólio cobre áreas profissionais como as de Gestão, Imagem Pessoal (Moda e Embelezamento Pessoal), Indústria (Elétrica, Eletrônica e Tecnologia Gráfica), Informática, Lazer e Desenvolvimento Social, Turismo e Hospitalidade (Serviços de Turismo, Hospedagem e Alimentação) e Agropecuária. Em 2011, serão beneficiados 43.581 alunos. Programa Nacional Jovem Aprendiz Com o objetivo de facilitar a inserção de jovens estudantes do Ensino Médio no mercado de trabalho, a Fundação Bradesco participa do Programa Nacional Jovem Aprendiz, que também conta com o apoio da Organização Bradesco. Os funcionários são transformados em agentes educacionais e tutores do processo de desenvolvimento dos jovens. Administração, proporcionando aos alunos, além de qualificação profissional, a habilitação necessária para o aprimoramento de suas competências profissionais. Em 2010, o Programa Nacional Jovem Aprendiz beneficiou 889 alunos da Fundação Bradesco e escolas públicas que atuaram na Organização Bradesco. Desde 2009, o programa oferece o Curso de Educação Profissional Técnica de Nível Médio – Educação de Jovens e Adultos A Fundação Bradesco oferece um Programa de Alfabetização de Adultos em suas escolas, que atende, com prioridade, pais de alunos e outras pessoas da comunidade que, por inúmeras razões, não frequentaram a escola ou não concluíram as séries iniciais. Em 2011, o programa irá atender 2.160 alunos entre o 1º e o 5º ano/série. 72 Relatório de Análise Econômica e Financeira – Março de 2011 Além disso, via teleducação, são oferecidos os cursos de Ensino Fundamental (6º ao 9º ano/série) e Ensino Médio. Em 2011, serão 6.897 atendimentos no Ensino Fundamental e 7.943 no Ensino Médio, que, somados à Alfabetização, totalizarão 17.000 alunos. Responsabilidade Socioambiental Outras Modalidades Educação a Distância – Escola Virtual A Escola Virtual representou um passo decisivo no projeto da Fundação Bradesco de democratizar oportunidades educacionais e levar seus programas a pessoas de comunidades de baixa renda. alunos, educadores e funcionários da Fundação Bradesco. Dispõe de um portfólio de mais de 100 cursos e programas nas áreas comportamental, de tecnologia da informação e de formação continuada para profissionais da educação. O portal de e-learning é dedicado a oferecer cursos à distância – via Internet e semipresenciais – para a comunidade, alunos, ex- Em 2011 serão realizados mais de 250 mil atendimentos. Inclusão Digital Por meio dos Centros de Inclusão Digital (CIDs), a Fundação Bradesco promove acesso rápido e fácil às novas tecnologias de informação para moradores das comunidades no entorno de suas escolas. Além de servir como núcleo de aprendizagem e qualificação profissional, oferecendo cursos de curta e média duração similares aos ministrados nas escolas da Fundação Bradesco, os CIDs funcionam como um fórum de discussão dos problemas locais, articulando-se com empresas parceiras da Organização Bradesco, escolas da rede pública de ensino, universidades e centros de pesquisa nacionais e internacionais, como a Universidade de São Paulo – USP e o MIT – Media Lab (EUA). A Fundação Bradesco encerrou o ano de 2010 com 113 CIDs e mais de 166 mil atendimentos oferecidos a usuários com os mais diversificados perfis: indígenas, afrodescendentes, jovens, adultos, idosos, moradores de comunidades urbanas e rurais de todas as regiões do País. Para 2011 a previsão é realizar 130 mil atendimentos. Fatos Relevantes A Fundação Bradesco participou do “III Seminário Regional da Pessoa com Deficiência”, promovido pelo Conselho Estadual para Assuntos da Pessoa com Deficiência – Núcleo Regional 2. No evento, foi demonstrado o software Virtual Vision e divulgados os cursos de Informática para Deficientes Visuais. A Unidade Escolar de Bodoquena/MS participou da “6ª Edição da Dinâmica Agropecuária (VI DINAPEC)”, uma feira de inovações tecnológicas promovida pela Embrapa. Como expositores, alunos e professores do Curso Técnico em Agropecuária apresentaram projetos desenvolvidos pela Escola. Mais de 833 mil atendimentos foram oferecidos durante a nona edição do Dia Nacional de Ação Voluntária (DNAV), realizado em 20 de março pela Fundação Bradesco na rede de escolas, nos Centros de Inclusão Digital - CIDs e em diversos pontos de atendimento próximos das unidades escolares. Ao todo, 35.329 voluntários, entre alunos, professores, colaboradores da Fundação e da Organização Bradesco, enfermeiros, médicos, dentistas, advogados, psicólogos, cozinheiros, cabeleireiros e outros, participaram das atividades que beneficiaram a população que buscava atendimento. Merecem destaque as ações na área de saúde, com atendimento em diversas especialidades em todo o Brasil. Em Osasco, uma equipe de médicos voluntários do Complexo Hospitalar Prof. Edmundo Vasconcelos realizou um grande mutirão da saúde no Jardim Conceição.Na área esportiva, a ADC Bradesco Esportes e Educação realizou atividades integradas aos voluntários da unidade de Osasco, SP. Bradesco 73 Responsabilidade Socioambiental Principais Reconhecimentos No “1° Concurso Doodle 4 Google”, promovido pelo Google, uma aluna da Unidade Escolar de João Pessoa (PB) foi finalista na categoria de 10 a 12 anos, com o tema “O Brasil do Futuro”, recebendo um notebook como premiação. 9ª. FEBRACE – Feira Brasileira de Ciências e Engenharia: Projetos de estudantes do 8º ano do Ensino Fundamental, do Ensino Médio e de Cursos Técnicos de escolas públicas e particulares de todo o País participaram da feira promovida pela Universidade de São Paulo (USP), com o objetivo de estimular novas vocações em Ciências e Engenharia por meio do desenvolvimento de projetos criativos e inovadores. A Fundação Bradesco recebeu 22 prêmios concedidos a 13 projetos. A Unidade Escolar de Pinheiro (MA) recebeu o “Selo Educação para a Igualdade Racial 2010”, promovido pela SEPPIR - Secretaria de Promoção de Políticas de Igualdade Racial da Presidência da República, em parceria com a SECAD, UNESCO, UNICEF, UNDIME e CONSED, como reconhecimento às ações em prol da igualdade racial. Dentre as iniciativas da escola, mereceu destaque o trabalho “Redescobrindo e Valorizando Nossa História: Pluralidade Cultural”. A Unidade Escolar de Bagé (RS) foi a instituição vencedora do “Prêmio Nacional de Gestão Educacional (PNGE)”, com a prática de gestão “O orientador pedagógico e educacional como tutor na formação dos professores do currículo por área”. Localização das Escolas A maioria das unidades está instalada em bairros periféricos e áreas da zona rural, onde há acentuada carência educacional e assistencial. As Escolas oferecem oportunidade de estudos a milhares de pessoas em todos os quadrantes do País. Escolas Aparecida de Goiânia/GO Bagé/RS Boa Vista/RR Bodoquena/MS Cacoal/RO Campinas/SP Canuanã/TO Caucaia/CE Ceilândia/DF Cidade de Deus – Osasco/SP Unidade I Unidade II Educação de Jovens e Adultos Formação Inicial e Continuada Conceição do Araguaia/PA Cuiabá/MT Feira de Santana/BA Garanhuns/PE Alunos 2.050 2.332 3.031 2.146 2.869 3.892 1.974 2.250 3.576 4.255 2.816 4.006 5.870 2.683 2.541 862 1.003 Escolas Gravataí/RS Irecê/BA Itajubá/MG Jaboatão/PE Jardim Conceição – Osasco/SP João Pessoa/PB Laguna/SC Macapá/AP Maceió/AL Manaus/AM Marília/SP Natal/RN Paragominas/PA Paranavaí/PR Pinheiro/MA Propriá/SE Registro/SP Rio Branco/AC (*) Previsão 2011 74 Relatório de Análise Econômica e Financeira – Março de 2011 Alunos 3.464 2.748 2.212 2.749 3.285 2.256 2.312 2.037 2.296 2.511 3.490 2.323 2.132 1.916 2.428 2.136 2.639 2.558 Escolas Rio de Janeiro/RJ Rosário do Sul/RS Salvador/BA São João Del Rei/MG São Luís/MA Teresina/PI Vila Velha/ES Total (*) Alunos 4.211 1.146 2.346 2.519 2.566 2.485 2.718 111.639 Fundação Bradesco – Um Projeto de Educação do Tamanho do Brasil Origem de Recursos Os recursos para o custeio das atividades da Fundação Bradesco são provenientes de rendas exclusivas de seu próprio Patrimônio. – Recursos aplicados nos últimos 10 anos (*) – Recursos aplicados em 2010 – Recursos previstos para 2011 R$ R$ R$ 1,814 bilhão 262,339 milhões 307,994 milhões (*)Em valores nominais, atualizados até dezembro de 2010 pela taxa CDI/Selic, equivalem a R$ 3,332 bilhões Previsão de atendim ento em 2011 N° de Alunos % sobre o Total Educação Básica 51.058 45,73 Educação de Jovens e Adultos 17.000 15,23 Formação Inicial e Continuada 43.581 39,04 111.639 100,0 Total de alunos nas escolas Outros atendim entos (Escola Virtual, Cids e Program as realizados em colaboração estratégica com o o Educa+Ação) 415.250 atendim entos Perfil dos Alunos – Base: Realizado em 2010 - Funcionários e Filhos de Funcionários da Organização Bradesco - Alunos da Comunidade - Total 8,20% 91,80% 100,00% Bradesco 75 Responsabilidade Socioambiental Programa Bradesco Esportes e Educação A Organização Bradesco, por meio da ADC Bradesco – Esportes e Educação, manifesta seu apoio ao desenvolvimento da cidadania e inclusão social de crianças e jovens, com idades entre 8 e 18 anos. Criado há mais de duas décadas, o Programa desenvolve suas atividades em seu Centro de Desenvolvimento Esportivo, em unidades da Fundação Bradesco, em escolas da rede pública municipal, escolas particulares e nos Centros Esportivos da Prefeitura. Cerca de 2.000 meninas são atendidas gratuitamente nos Núcleos de Formação e de Especialistas, onde praticam Voleibol e Basquetebol, contribuindo para a ampliação de seu alcance social. Durante estes vinte anos, o Programa firmou diversas parcerias, com destaque para a realizada com a Prefeitura de Osasco. Grande parte das jovens assistidas vem de famílias carentes. O principal objetivo do Programa é o desenvolvimento integral dessas crianças e jovens, por meio de uma atividade saudável como a prática esportiva e de ações de educação, saúde e bem-estar, que as auxiliem na conscientização sobre cidadania, contribuindo para que as garotas tornem-se protagonistas de suas vidas, permitindo que façam escolhas responsáveis na atuação perante a sociedade. Ao adotar a matrícula e frequência no ensino regular como exigência para a participação das meninas, o Programa Bradesco Esportes e Educação apoia também o processo educacional formal. Nos Núcleos de Formação, todas as alunas têm acesso garantido à educação esportiva de qualidade, independente de suas características físicas como peso, altura ou habilidades esportivas. As crianças e jovens que frequentam os Núcleos de Especialistas, além do aprendizado esportivo, contam com acompanhamento médico, psicológico, fisioterápico e nutricional. As meninas também recebem informações e orientações regulares sobre higiene, estresse, adolescência, prevenção ao uso de drogas, doenças sexualmente transmissíveis e gravidez precoce, 76 Relatório de Análise Econômica e Financeira – Março de 2011 transformando estes Núcleos em verdadeiros centros de cidadania. O Programa também oferece, de acordo com as categorias, uma estrutura de apoio que inclui benefícios como seguro de vida, plano de saúde, bolsa auxílio, bem como todo material esportivo utilizado nos treinamentos e competições. Além de contribuir para uma vida mais saudável, a prática esportiva acaba sendo responsável pela formação de atletas de alto nível, possibilitando o desenvolvimento de carreira e o possível ingresso em equipes de Categoria Adulta Profissional e, até mesmo, - de defenderem o País em seleções brasileiras, como já propiciado em muitos casos desde a criação deste programa. O Programa Bradesco Esportes e Educação foi o primeiro a receber recursos da Lei de Incentivo Fiscal, disponibilizados pelo Estatuto da Criança e do Adolescente, em um acordo firmado entre o CONANDA - Conselho Nacional dos Direitos da Criança e do Adolescente e o Ministério do Esporte no ano de 2003. Dessa forma, o Programa constitui um exemplo de sucesso de parceria privada com o governo e contribui concretamente para o desenvolvimento do País, por meio de ações combinadas de esporte, educação e cidadania. Dois fatos marcantes, ocorridos em junho de 2010, mereceram destaque. O primeiro foi a inauguração da sede própria da Associação Desportiva Classista (ADC) Bradesco, que passa a contar e se beneficiar de uma das mais modernas instalações e estruturas arquitetônicas do Brasil, para o desenvolvimento de seu Programa Esportivo e Social. Este Centro de Desenvolvimento Esportivo foi construído pelo Bradesco em parceria com a Prefeitura Municipal de Osasco, e é composto por vários blocos de apoio, cinco quadras oficiais cobertas, restaurante, piscina, academia, fisioterapia, consultório médico, auditório, sala de troféus, além de um bloco da Administração e outro de alojamento com 14 apartamentos para residência de atletas e governantas. Além de favorecer a centralização de toda sua estrutura num só local, o Centro permitirá a perfeita adequação dos trabalhos previstos e realizados em seu programa, além de ter capacidade de atendimento de até 500 atletas, num só dia. Com área construída de 8,9 mil m2, o Centro Esportivo se configura num dos mais modernos do país em termos de capacidade, infraestrutura e recursos técnicos para iniciação e desenvolvimento esportivo de jovens atletas nas modalidades de Vôlei e Basquete. Tais características o credencia e o impulsiona a continuar sendo referência nacional e internacional de inclusão social e de formação de jovens talentos para o esporte brasileiro, por meio da educação esportiva. Alinhada à política de responsabilidade socioambiental da Organização Bradesco, os mais modernos conceitos de ecoeficiência para preservação dos recursos naturais foram utilizados na sua construção e concepção arquitetônica, seguindo os critérios internacionais de sustentabilidade, que propiciaram inclusive a certificação LEED (selo verde). O outro destaque foi o lançamento do site da ADC Bradesco Esportes e Educação, com acesso pelo endereço eletrônico www.adcbradesco.com.br, que substituiu o antigo Site ADC Finasa Esportes. O novo portal conta com uma nova e moderna estrutura de navegação, textos e fotos, permitindo aos usuários conhecerem em detalhes toda a história e particularidades desse programa social da Organização Bradesco. Eventos Socioculturais Durante o primeiro trimestre de 2011, o Bradesco manteve sua política de presença com apoio e patrocínio a eventos culturais das mais diversas formas e públicos, que colaboram para a transformação e o enriquecimento da sociedade brasileira. Como nos anos anteriores, apoiou diversos eventos musicais, entre eles o tradicional Festival de Verão de Salvador-BA, o Festival de Música de Santa Catarina (Femusic), além de marcar presença nos Carnavais de Salvador-BA, Rio de Janeiro-RJ, Recife e Olinda-PE, e Campos do Jordão-SP. O Teatro Bradesco foi responsável pela apresentação de grandes atrações culturais em São Paulo-SP, como as peças teatrais Gaiola das Loucas, o infantil Aladin e o musical Mama Mia – O Show, entre outras. Nos eventos relacionados à área de Responsabilidade Socioambiental, patrocinou o “Fórum Internacional de Sustentabilidade”, em Manaus-AM, que reuniu grandes nomes nacionais e internacionais do assunto, a “Conferência Internacional da Água, Inovação, Tecnologia e Sustentabilidade”, em São PauloSP, e manteve a exposição Água na Oca, iniciada em 2010 também na capital paulista. No segmento de feiras e negócios, o Bradesco marcou presença na “Bahiacal - Feira de Negócios de Calçados da Bahia”, no “Show Rural Coopavel de Agronegócios”, de Cascavel-PR, na “37ª Feira Internacional de Calçados, Artigos Esportivos e Artefatos de Couro”, em São PauloSP, na “Expodireto Cotrijal Agronegócios”, em Não-Me-Toque-RS, e nos Salões Imobiliários de Pernambuco e Osasco-SP. Bradesco 77 Responsabilidade Socioambiental Balanço Social (Ibase) - 1° Trimestre 2011 e 2010 1) Base de cálculo Receita líquida (RL) 2011 – R$ mil 2010 – R$ mil (1) 7.595.957 5.842.892 Resultado operacional (RO) 4.129.002 2.785.070 Folha de pagamento bruta (FPB) 2.435.946 2.120.571 Alimentação 220.945 9,1 2,9 184.168 % sobre FPB 8,7 Encargos sociais compulsórios 434.002 17,8 5,7 376.441 17,8 6,4 89.035 3,7 1,2 73.269 3,5 1,3 1,9 2) Indicadores sociais internos % sobre FPB R$ mil Previdência privada Saúde % sobre RL R$ mil % sobre RL 3,2 133.602 5,5 1,8 112.691 5,3 Segurança e medicina no trabalho - - - - - - Educação - - - - - - Cultura Capacitação e desenvolvimento profissional Creches e auxílio-creche Participação nos lucros ou resultados Outros Total – Indicadores sociais internos - - - - - - 19.282 0,8 0,3 11.469 0,5 0,2 13.234 0,5 0,2 11.162 0,5 0,2 218.481 9,0 2,9 205.019 9,7 3,5 38.628 1,5 0,4 36.152 1,6 0,6 1.167.209 47,9 15,4 1.010.371 47,6 17,3 3) Indicadores sociais externos Educação % sobre RO R$ mil (*) 15.504 Saúde e saneamento 9.559 Combate à fome e segurança alimentar 7.261 Total das contribuições para a sociedade 35.446 Tributos (excluídos encargos sociais) 2.793.886 Total - Indicadores sociais externos Total dos investimentos em meio ambiente Quanto ao estabelecimento de “metas anuais” para minimizar resíduos, o consumo em geral na produção / operação e aumentar a eficácia na utilização de recursos naturais, a empresa: 0,4 0,2 - - 0,2 0,1 - - 0,2 0,1 0,8 0,4 67,7 36,8 68,5 37,2 12 Outros Investimentos relacionados com a produção/operação da empresa Investimentos em programas e/ou projetos externos - 1.284 Esporte 4) Indicadores ambientais - 1.826 Cultura 2.829.332 R$ mil -- % sobre RL % sobre RO R$ mil 1.106 - 19.528 0,7 % sobre RL 0,3 - 1.030 4.270 0,1 0,2 - 11.239 0,4 37.173 1,3 1.460.908 52,5 1.498.081 53,8 0,2 0,6 25,0 25,6 % sobre RO % sobre RL - - -- - % sob re RL - v--- --- -- -- --- --- % sobre RO R$ mil 5.952 0,1 0,1 5.459 0,2 0,1 5.952 0,1 0,1 5.459 0,2 0,1 ( ) não possui metas ( ) não possui metas ( ) cumpre de 0 a 50% ( ) cumpre de 0 a 50% ( ) cumpre de 51 a 75% ( ) cumpre de 51 a 75% ( ) cumpre de 76 a 100% ( ) cumpre de 76 a 100% 78 Relatório de Análise Econômica e Financeira – Março de 2011 5) Indicadores do corpo funcional Nº de empregados(as) ao final do período Nº de admissões durante o período Nº de empregados(as) terceirizados(as) Nº de estagiários(as) Nº de empregados(as) acima de 45 anos Nº de mulheres que trabalham na empresa % de cargos de chefia ocupados por mulheres Nº de negros(as) que trabalham na empresa % de cargos de chefia ocupados por negros(as) Nº de portadores(as) de deficiência ou necessidades especiais 6) Informações relevantes quanto ao exercício da cidadania empresarial Relação entre a maior e a menor remuneração na empresa Número total de acidentes de trabalho Os projetos sociais e ambientais desenvolvidos pela ( ) direção empresa foram definidos por: Os padrões de segurança e salubridade no ambiente de trabalho foram definidos por: ( ) direção Quanto à liberdade sindical, ao direito de negociação coletiva e à representação interna dos(as) trabalhadores(as), a empresa: A previdência privada contempla: ( x ) não se envolve A participação dos lucros ou resultados contempla: ( ) direção Na seleção dos fornecedores, os mesmos padrões éticos e de responsabilidade social e ambiental adotados pela empresa: Quanto à participação de empregados(as) em programas de trabalho voluntário, a empresa: Número total de reclamações e críticas de consumidores(as): ( ) não são considerado % de reclamações e críticas solucionadas: Valor adicionado total a distribuir (em R$ mil): Distribuição do Valor Adicionado (DVA): ( ) direção 2011 96.749 3.666 9.448 873 11.932 47.733 47,0 18.883 2010 85.893 2.261 8.879 726 10.508 41.483 45,0 16.042 18,0 18,1 1.739 1.616 2011 Metas 2012 17,5 N/A 98 ( x ) direção e gerências Conscientização do quadro de funcionários ( ) todos(as) ( ) direção ( x ) direção ( ) todos(as) empregados e gerências empregados (as) (as) ( ) todos(as) empregados (as) + Cipa ( ) segue as normas da OIT (x) todos(as) ( ) incentiva e segue a OIT ( ) direção e ( x ) todos(as) empregados gerências (as) ( ) direção e ( x ) todos(as) gerências empregados (as) ( ) são ( x ) são sugeridos exigidos ( ) direção ( x ) não se envolve ( ) direção ( ) direção ( )não são considerado ( ) não se envolve ( ) apoia ( x ) organiza ( ) não se e incentiva envolve na empresa: no Procon: na Justiça: 39.355 na empresa: no Procon: na Justiça: 50,8% 2011 7.564.707 33,3% Governo 27,9% Colaboradores 36,7% Acionistas 2,1% Retido ( ) todos(as) empregados (as) + Cipa ( ) segue as normas da OIT (x) todos(as) ( ) incentiva e segue a OIT ( ) direção e ( x ) todos(as) gerências empregados (as) ( ) direção e ( x ) todos(as) gerências empregados (as) ( ) são ( x ) são sugeridos exigidos ( ) apoia ( x ) organiza e incentiva Preparar e conscientizar nossos colaboradores e com isso reduzir o número de reclamações na empresa: 100% no Procon: na Justiça: 100% 100% 2010 5.695.376 27,8% Governo 32,4% Colaboradores 37,2% Acionistas 2,6% Retido 7) Outras informações (*) Os valores não incluem os recursos aplicados pela Fundação Bradesco (um dos controladores do Bradesco). (1) Considera-se Receita Líquida (RL) o Resultado Bruto da Intermediação Financeira. N/A - Não Aplicável. Bradesco 3 – Empresas Operacionais Empresas Operacionais Bradesco Consórcios Administradora Balanço Patrimonial – R$ milhões Balanço Patrimonial – R$ Milhões 2009 Dezembro Ativo Circulante e Realizável a Longo Prazo Títulos e Valores Mobiliários Outros Créditos Permanente Total Passivo Circulante e Exigível a Longo Prazo Valores a Ressarcir de Grupos Encerrados Outras Obrigações Patrimônio Líquido Total 2010 Março 2011 Março Dezembro 773 748 25 23 796 818 799 19 24 842 909 874 35 29 938 928 903 25 29 957 290 50 240 506 796 279 77 202 563 842 314 76 238 624 938 255 71 184 702 957 Demonstração do Resultado – R$ milhões Demonstração do Resultado – R$ Milhões Receitas de Prestação de Serviços Impostos Incidentes Receitas Financeiras 2009 2010 4º Trim 1º Trim 2011 4º Trim 1º Trim 95 97 119 121 (10) (11) (13) (14) 14 14 23 21 Despesas Administrativas (inclusive Pessoal) (11) (10) (13) (11) Despesas Comerciais (11) (8) (15) (10) Outras Receitas/Despesas Operacionais Resultado antes de Impostos e Contribuições Impostos e Contribuições sobre o Lucro Lucro Líquido 4 4 4 11 81 87 105 118 (27) (30) (36) (40) 54 57 69 78 Balanço Patrimonial – R$ milhões Balanço Patrimonial – R$ Milhões 2009 Dezembro 2010 Março 2011 Dezembro Março Ativo Circulante e Realizável a Longo Prazo 4.816 5.029 6.096 6.418 Compensação 21.885 22.778 26.020 26.474 Total 26.701 27.807 32.116 32.892 4.816 5.029 6.096 6.418 Compensação 21.885 22.778 26.020 26.474 Total 26.701 27.807 32.116 32.892 Passivo Circulante e Exigível a Longo Prazo Bradesco 81 Empresas Operacionais Contexto Operacional A estratégia da Organização Bradesco em participar no mercado de consórcios, em janeiro de 2003, teve como propósito oferecer o mais completo portfólio de produtos e serviços aos mais de 59,5 milhões de clientes. Neste contexto, a Organização disponibiliza planos de consórcios acessíveis a todas as classes da sociedade, atendendo a demanda do mercado. Para comercializar os planos de consórcios contamos com a Presença do Bradesco em 100% dos municípios brasileiros e, também, parcerias de vendas com a Bradesco Vida e Previdência, Bradesco Seguros e Bradesco Promotora. Mercado A partir da vigência da Lei nº 11.795/08, em fevereiro de 2009, normatizada pela Circular do Banco Central nº 3.432/09, proporcionou maior credibilidade ao mercado, resultando no crescimento de vendas de novas cotas nos diversos segmentos. Na comercialização de novas cotas também houve alta. Com 166,5 mil (jan-2011) contra 152,1 mil (jan-2010), a assessoria econômica da Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios (ABAC) apontou mais 9,5%. No comparativo, as contemplações mantiveram-se estáveis em 82,5 mil, naquele mês, entre 2010 e 2011. O sistema de consórcios, no primeiro mês de 2011, apresenta 4,07 milhões de participantes ativos, com 7,1% de crescimento em relação ao mesmo período do exercício anterior. Neste cenário, a Bradesco Consórcios mantém a liderança de mercado nos segmentos que atua (imóveis, automóveis e caminhões/ tratores), conforme demonstram os gráficos a seguir: Market Share – Consórcio de Imóveis 27,0% 23,6% 19,0% 8,7% 5,7% 4,8% 2,9% 2,4% 2,0% 2,0% 2,0% Fevereiro 2011 Bradesco Caixa Porto Seguro Rodobens Embracon Banco do Brasil Ademilar HSBC Herval Outras 82 Relatório de Análise Econômica e Financeira – Março de 2010 Itaú Empresas Operacionais Market Share – Consórcio de Imóveis - Base: Fevereiro/ 2010 x Fevereiro/ 2011 Fevereiro de 2010 Administradoras Fevereiro de 2011 Bradesco 27,2% 27,0% Caixa Federal 21,3% 19,0% Porto Seguro 8,7% 8,7% Rodobens 6,2% 5,7% Embracon 3,3% 4,8% Itaú 1,9% 2,9% Banco do Brasil 1,6% 2,4% Ademilar 1,8% 2,0% HSBC - 2,0% Herval 2,0% 2,0% Outras 25,9% 23,6% 100,0% 100,0% Total Fonte: Banco Central do Brasil. Obs.: Não foram divulgados o market share da Caixa Federal para os meses de Janeiro e Fevereiro. Não foi divulgado o market share do HSBC de Fevereiro de 2010 Market Share – Consórcio de Automóveis 25,9% 23,9% 16,4% 8,7% 7,1% 7,1% 4,2% 2,0% 1,7% 1,6% 1,4% Fevereiro 2011 Bradesco BB Volkswagem Fiat Disal Itaú Rodobens Chevrolet Servopa Santander Outras Bradesco 83 Empresas Operacionais Market Share – Consórcio de Automóveis - Base: Fevereiro/ 2010 x Fevereiro/ 2011 Administradoras Fevereiro de 2010 Fevereiro de 2011 Bradesco 23,20% 23,90% Banco do Brasil 10,60% 16,40% Volkswagen 8,70% 8,70% Fiat 7,20% 7,10% Disal 7,60% 7,10% Itaú 3,20% 4,20% Rodobens 2,20% 2,00% Chevrolet 2,20% 1,70% Servopa 1,80% 1,60% Santander - 1,40% 33,40% 25,90% 100,00% 100,00% Outras Total Fonte: Banco Central do Brasil Obs.: não foi divulgado o market share do Santander de Fevereiro de 2010. Market Share – Consórcio de Caminhões e Tratores 23,4% 16,9% 11,0% 10,9% 7,5% 6,6% 6,2% 5,5% 5,0% 3,8% 3,2% Fevereiro 2011 Bradesco Scania Randon Massey Ferguson 84 Relatório de Análise Econômica e Financeira – Março de 2010 Gaplan Conseg Rodobens Portobens Valtra Volvo Outras Empresas Operacionais Market Share – Consórcio de Caminhões e Tratores - Base: Fevereiro/2011 Adm inistradoras Fevereiro 2010 Fevereiro 2011 Bradesco 14,8% 16,9% Scania 11,2% 11,0% Randon 11,0% 10,9% Massey Ferguson 7,4% 7,5% Gaplan 6,7% 6,6% Conseg 5,6% 6,2% Rodobens 6,1% 5,5% Portobens 5,5% 5,0% Valtra 3,5% 3,8% Volvo 3,5% 3,2% Outras 24,8% 23,4% 100,0% 100,0% Total Fonte: Banco Central do Brasil. Liderança A consolidação da liderança nos três segmentos é fruto do planejamento, sinergia com a rede de agências, a Presença do Bradesco em todos os municípios do Brasil, aliado a solidez e segurança da marca Bradesco. A missão da Bradesco Consórcios é “administrar grupos de consórcios de Pessoas Físicas e Jurídicas, correntistas ou não do Banco, mantendo a excelência da qualidade, com boas práticas do sistema, conforme Legislação vigente e Normas instituídas pelo Banco Central do Brasil e norteadas pelos princípios da Organização”. Segmentação Visando atender as necessidades de seus clientes, a Bradesco Consórcios adequou seus produtos aos segmentos de Varejo, Prime e Empresas, tornando-se ainda mais atrativo, pela ampliação dos prazos e redução do valor das parcelas. A Bradesco Consórcios criou um plano exclusivo para atuar no nicho de Servidores Públicos, visando atender a mais de 1,5 milhão de clientes servidores que recebem seus salários pelo Banco Bradesco. Bradesco 85 Empresas Operacionais Desempenho Operacional A força de vendas da rede de agências proporcionou o crescimento de 36,1% no resultado de março de 2011, comparado ao mesmo período do exercício anterior. O site institucional da Bradesco Consórcios é acessível aos clientes com deficiência visual, em conformidade com o TAC - Termo de Ajustamento de Conduta do Ministério Público de São Paulo, que determina que os sites de Internet devem se adequar para acesso por clientes portadores de deficiência visual. A Bradesco Consórcios oferece também uma central de atendimento exclusiva, onde o consorciado pode obter todas as informações referentes ao seu grupo de consórcio. No 1º trimestre de 2011, foram inaugurados 134 grupos e comercializadas 56.747 mil cotas de consórcio, totalizando 2.443 grupos em andamento, com um total de 489.053 cotas ativas. Tais resultados permitiram à Bradesco Consórcios registrar um faturamento acumulado superior a R$ 23,0 bilhões e 362,6 mil consorciados contemplados, que, por sua vez, resultou em 300,7 mil bens entregues, correspondendo a um valor superior a R$ 10,9 bilhões. Desempenho Operacional 29.078 28.207 24.010 23.618 155.782 155.228 149.264 146.201 304.193 288.185 239.233 225.792 Mar 2010 Mar 2011 Automóveis 86 Relatório de Análise Econômica e Financeira – Março Dez 2009 Imóveis de 2010 Dez 2010 Caminhões Empresas Operacionais Quantidade de Cotas Ativas de Consórcios 2009 2010 Dezembro Março 2011 Dezembro Março Automóveis 225.792 239.233 288.185 304.193 Imóveis 146.201 149.264 155.228 155.782 23.618 24.010 28.207 29.078 395.611 412.507 471.620 489.053 Caminhões e Tratores Total de Cotas Quantidade de Cotas Comercializadas de Consórcios 2.114 2.643 1.656 1.524 15.790 14.317 13.727 16.305 38.843 37.217 37.909 29.724 1º trim 2010 1º trim 2011 Automóveis 4º trim 2009 Imóveis 4º trim 2010 Caminhões 2009 2010 4º Trimestre 1º Trimestre 2011 4º Trimestre 1º Trimestre Automóveis 29.724 37.217 37.909 38.843 Imóveis 16.305 13.727 14.317 15.790 1.524 1.656 2.643 2.114 47.553 52.600 54.869 56.747 Caminhões e Tratores Total de Cotas Bradesco 87 Empresas Operacionais Quantidade de Cotistas ativos das dez maiores administradoras de consórcios do segmento imóveis 154.848 108.983 50.085 32.614 27.295 16.545 13.525 11.728 11.458 11.272 Fevereiro 2011 Bradesco Caixa Economica Porto Seguro Rodobens Adm inistradoras Embracon Itaú Banco do Brasil Fevereiro 2010 Bradesco Caixa Federal Porto Seguro Rodobens Embracon Itaú Banco do Brasil Ademilar HSBC Herval 147.007 115.076 47.013 33.631 17.864 10.188 8.551 9.841 10.626 Fonte: Banco Central do Brasil. Obs.: não foram divulgadas as cotas ativas da Caixa Federal para os meses de Janeiro/11 e Fevereiro/11. 88 Relatório de Análise Econômica e Financeira – Março de 2010 Ademilar HSBC Herval Fevereiro 2011 154.848 108.983 50.085 32.614 27.295 16.545 13.525 11.728 11.458 11.272 Empresas Operacionais Quantidade de Cotistas ativos das dez maiores administradoras de consórcios do segmento automóveis 299.049 205.223 108.137 89.121 88.505 52.893 24.382 21.362 19.594 17.868 Fevereiro 2011 Bradesco BB Volkswagen Fiat Disal Itaú Adm inistradoras Rodobens Chevrolet Fevereiro 2010 Servopa Santander Fevereiro 2011 Bradesco 228.844 299.049 BB Consórcios SA 104.033 205.223 Volksw agen 85.225 108.137 Fiat 71.072 89.121 Disal 75.202 88.505 Itaú 31.565 52.893 Rodobens 21.377 24.382 Chevrolet 21.332 21.362 Servopa 17.679 19.594 - 17.868 Santander Fonte: Banco Central do Brasil. Obs.: não foi divulgada as cotas ativas do Santander de Fevereiro de 2010. Bradesco 89 Empresas Operacionais Quantidade de Cotistas ativos das dez maiores administradoras de consórcios do segmento caminhões/ tratores 28.867 18.812 18.685 12.746 11.234 10.630 9.372 8.561 6.560 5.484 Fevereiro 2011 Bradesco Scania Randon Massey Ferguson Administradoras Gaplan Conseg Rodobens Fevereiro 2010 Portobens Valtra Volvo Fevereiro 2011 Bradesco 23.821 28.867 Scania 18.048 18.812 Randon 17.712 18.685 Massey 11.990 12.746 Gaplan 10.834 11.234 Conseg 9.053 10.630 Rodobens 9.806 9.372 Portobens 8.883 8.561 Valtra 5.705 6.560 Volvo 5.707 5.484 Fonte: Banco Central do Brasil. 90 Relatório de Análise Econômica e Financeira – Março de 2010 Empresas Operacionais Banco Bradesco Financiamentos Balanço Patrimonial Consolidado – R$ milhões Balanço Patrimonial Consolidado – R$ Milhões Ativo 2010 Março Circulante e Realizável a Longo Prazo Títulos e Valores Mobiliários e Instrum. Financeiros Derivativos Março 60.599 61.295 1 1 1 29.990 27.688 28.050 457 429 451 Disponibilidades Aplicações Interfinanceiras de Liquidez 2011 Dezembro Relações Interfinanceiras 62.744 75 1 12 Operações de Crédito e de Arrendamento Mercantil 28.023 30.694 31.473 Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa (2.114) (1.606) (1.524) 4.167 4.088 4.281 68 72 72 60.667 61.367 62.816 Outros Créditos e Outros Valores e Bens Permanente Total Passivo Circulante e Exigível a Longo Prazo 37.330 36.846 37.819 Depósitos a Prazo e Interfinanceiros 34.383 33.202 34.113 Relações Interfinanceiras Outras Obrigações 1 - 2 2.946 3.644 3.704 Resultados de Exercícios Futuros 50 82 99 Patrimônio Líquido 23.287 24.439 24.898 Total 60.667 61.367 62.816 Demonstração Consolidada do Resultado – R$ milhões Demonstração do Resultado – R$ Milhões 2010 1º Trim. 2011 Exercício 1º Trim. Receitas da Intermediação Financeira 2.004 8.509 2.254 Despesas da Intermediação Financeira (986) (3.921) (974) Margem Financeira 1.018 4.588 1.280 Despesas com Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa (150) (541) (163) 868 4.047 1.117 (332) Resultado Bruto da Intermediação Financeira Outras Receitas/Despesas Operacionais (727) (1.902) Resultado Operacional 141 2.145 785 Resultado não Operacional (65) (239) (23) 76 1.906 762 (32) (698) (303) 44 1.208 459 Resultado antes de Impostos e Contribuições Impostos e Contribuições sobre o Lucro Lucro Líquido Perfil O Banco Bradesco Financiamentos oferece linhas de financiamento de crédito direto ao consumidor para aquisição de veículos de passeio, de transporte e outros bens e serviços, além de operações de leasing e de empréstimos consignados, atuando como a financeira do Bradesco. O segmento de Veículos é comercializado pelo Bradesco Financiamentos e o de empréstimos consignados pela Bradesco Promotora. Bradesco 91 Empresas Operacionais Segmento Veículos (Bradesco Financiamentos) Especializado em oferecer aos clientes e não clientes Bradesco linhas de financiamento e de arrendamento de veículos, com soluções de CDC e leasing, com recursos próprios ou de repasses. Os serviços são oferecidos na extensa rede conveniada com 24.323 parceiros em todo o País, formada por revendas e concessionárias de veículos leves, de motos e de veículos de transporte. Segmento Empréstimos Consignados (Bradesco Promotora) Especializada em empréstimos consignados para aposentados e pensionistas do INSS, bem como em folha de pagamento de empresas do setor público federal, estadual e municipal e a funcionários de empresas do setor privado. para a concessão de empréstimos consignados, tanto no mercado quanto em agências do Banco Bradesco, e em folhas de pagamento de empresas do setor privado, com destaque para a parceria com os segmentos Bradesco Empresas e Corporate. Por meio de 853 Correspondentes, atua em todos os estados brasileiros na captação de clientes Desempenho Operacional Segmento Veículos (Bradesco Financiamentos) A produção de novos negócios passou, em média, de R$ 1,027 bilhão/mês no 1º trimestre de 2010, para R$ 1,086 bilhão/mês no mesmo período de 2011, com crescimento de 5,7%. Em março de 2011, incorporando o saldo atual das operações cedidas, a carteira total do Bradesco Financiamentos somou R$ 27,632 bilhões. Segmento Empréstimos Consignados (Bradesco Promotora) No 1º trimestre de 2011, o segmento somou R$ 6,615 bilhões em carteira de empréstimos consignados, com crescimento de 28,3% sobre o mesmo período de 2010, resultado da estratégia e da estruturação de uma equipe dedicada ao atendimento de convênios junto ao INSS, órgãos públicos e empresas privadas, aumentando a concessão de recursos nessa modalidade. Incorporando o valor presente das operações de crédito cedidas de R$ 562,142 milhões, a carteira de crédito consignado totalizou R$ 7,177 bilhões. A produção de novos negócios nas carteiras de consignados passou, em média, de R$ 339,644 milhões/mês no 1º trimestre de 2010, para R$ 465,824 milhões/mês, no mesmo período de 2011, com crescimento de 37,15%. Resultados O resultado societário do 1º trimestre de 2011 foi de R$ 459,176 milhões e o Patrimônio Líquido de R$ 24,898 bilhões. 92 Relatório de Análise Econômica e Financeira – Março de 2010 Empresas Operacionais Bradesco S.A. Corretora de Títulos e Valores Mobiliários Balanço Patrimonial Consolidado – R$ milhões 2010 Março 2011 Março Dezembro Ativo Circulante e Realizável a Longo Prazo Disponibilidades Aplicações Interfinanceiras de Liquidez Títulos e Valores Mobiliários Outros Créditos e Outros Valores e Bens Permanente Total 893 1 238 277 377 122 1.015 835 1 237 325 272 38 873 803 1 180 355 267 38 841 Passivo Circulante e Exigível a Longo Prazo Outras Obrigações Patrimônio Líquido Total 687 687 328 1.015 472 472 401 873 429 429 412 841 Demonstração do Resultado – R$ milhões 2010 1º Trim. Receitas da Intermediação Financeira Resultado Bruto da Intermediação Financeira Outras Receitas/Despesas Operacionais Resultado Operacional Resultado Não Operacional Resultado antes de Impostos e Contribuições Impostos e Contribuições sobre o Lucro Lucro Líquido A Bradesco Corretora encerrou o 1° trimestre de 2011 na 17ª posição do ranking acumulado dos mercados da BM&FBovespa, dentre as 89 corretoras participantes. A Corretora atendeu, no trimestre, 30.475 investidores e executou 559.573 ordens de compra e venda de ações, o que resulta em um volume financeiro de R$ 17.665 milhões no período. 2011 1º Trim. Exercício 9 9 17 26 26 (9) 17 48 48 53 101 39 140 (50) 90 16 16 4 20 20 (8) 12 1º trimestre de 2011, totalizou 227.381 internautas, com evolução de 2,03% em relação ao anterior, representando 4.516 novos cadastros. No 1º trimestre de 2011, a Mesa de Operações atendeu 30.187 ligações telefônicas e efetuou 4.191 contatos por meio do Chat e respondeu 14.374 e-mails. Observamos que os novos investidores demonstram, cada vez mais, interesse em conhecer o mercado de ações e a Internet é o principal e mais prático canal de acesso a este mercado, com menor custo. No 1º Trimestre de 2011, a Bradesco Corretora negociou 2.642.538 contratos nos mercados futuros da BM&FBovespa, com volume financeiro de R$ 235.554 milhões, classificando-se na 15ª posição do ranking financeiro das 64 corretoras participantes. O Bradesco Home Broker, que permite ao cliente a compra e venda de ações pela Internet, obteve a cifra de R$ 2.869 milhões em volume negociado no Mercado à Vista da BM&FBovespa no 1º trimestre de 2011, com o total de 1.175.830 ordens recebidas. Destas, 549.285 foram executadas, ocupando a 13ª posição do ranking anual das corretoras Home Broker nos mercados da BM&FBovespa. A base de clientes, no Com mais de 40 anos de tradição e eficiência no mercado de capitais, a Bradesco Corretora também foi a primeira no mercado a colocar à disposição de seus clientes o DMA – Direct Market Access (Acesso Direto ao Mercado). O DMA é um serviço pioneiro de roteamento de ordens pelo computador, que permite ao cliente investidor realizar operações de compra e venda de ativos diretamente nos mercados da Bradesco 93 Empresas Operacionais BM&FBovespa, com toda comodidade segurança, sem sair de sua casa ou escritório. e 9 Execution Broker: Volume, agilidade e eficiência na execução e na confirmação de ordens de clientes institucionais, como bancos e fundos de investimento. 9 Retail Broker: Alta capacidade de captação e distribuição. Preocupação com aspectos educacionais, consultoria e Research. 9 Web Broker: Pioneira no acesso direto de clientes pessoa física ou empresas não financeiras aos mercados futuros pela Internet, com facilidade e capilaridade. Por meio da disponibilização do DMA, a Bradesco Corretora passou a proporcionar também: • Mais autonomia na hora de investir: o próprio cliente controla a execução de suas ordens, sem intermediários e com total confidencialidade; • Rapidez e agilidade, com a confirmação automática das ordens executadas; e • Acompanhamento on-line do mercado, que possibilita a identificação imediata e melhor aproveitamento das boas oportunidades de negócios. A Bradesco Corretora tem elaborado uma série de novos produtos que visam oferecer aos clientes maior interatividade e acessibilidade, utilizando a tecnologia para facilitar consultas e operações. Destaca-se o lançamento de uma ferramenta no HB que emite extrato de operações e posição atualizada no final de 2010, a fim de auxiliar os investidores no preenchimento de suas declarações anuais de IR. Também foi lançado no HB um sistema que permite aos clientes subscrever suas ações automaticamente, não precisando utilizar o suporte da mesa de operações nas solicitações desta demanda. Para um conhecimento mais profundo sobre o apetite por risco dos clientes, lançamos o API – Análise do Perfil do Investidor, cujo preenchimento é feito via Home Broker. A BM&FBovespa, por meio do seu Programa de Qualificação Operacional, concedeu em 2009 os 5 Selos de Qualificação (Segmento BM&F) à Bradesco Corretora, que confirmam a excelência e a segurança oferecidas por suas operações em mercados futuros. São eles: 9 9 Agro Broker: Foco em operações com derivativos agropecuários, bons canais de distribuição e forte interação com a cadeia produtiva. Carrying Broker: Forte especialização hospedagem de posição, capacidade liquidação e controle de risco. 94 Relatório de Análise Econômica e Financeira – Março de 2010 em de No 1º trimestre de 2011, a Área de Varejo da Bradesco Corretora deu seqüência ao processo de qualificação do atendimento a clientes pessoa física interessados em produtos de Renda Variável, promovendo o constante aumento do quadro de colaboradores, treinamento de pessoal e investimentos nos sistemas que subsidiam as suas atividades. Dando continuidade à expansão do Projeto das Salas de Ações, visando uma atuação em todo o território nacional, a Bradesco Corretora inaugurou sua última sala em Londrina/PR, totalizando 22 Salas de Ações em pleno funcionamento. A Bradesco Corretora tem intensificado as ações que objetivam proporcionar melhores condições de atendimento e um melhor preparo técnico a todos os profissionais da Rede de Agências e Segmentos da Organização. Nesse sentido, destacam-se as seguintes ações. − Fornecimento permanente de informações à Rede de Agências por meio de relatórios confeccionados pela experiente equipe de analistas da Bradesco Corretora; − No primeiro trimestre de 2011 foram realizados dois eventos direcionados a Clientes Prime e Varejo, com a participação de analistas de investimento e economistas da Bradesco Corretora, nas Salas de Ações de Campinas e Anália Franco/SP − Em parceria com a BM&FBovespa, treinamos nossos gerentes utilizando o ambiente e os profissionais da Bolsa acompanhados pelos comerciais da CTVM. Recebemos 150 gerentes no primeiro trimestre e lançamos mini campanhas para incentivar o número de cadastros com custódia; Empresas Operacionais − Apoio aos gerentes de todos os segmentos, com a presença de nossos profissionais em visitas a clientes, proporcionando, assim, grande assertividade na captação de novos recursos e fidelização dos investidores; − Nos eventos de mercado, a Bradesco Corretora participou de eventos para Universitários na Unipalmares, de visita com palestra visando prospecção na empresa Dow Química, além de diversos eventos nas regionais de São Paulo, Juiz de Fora e Rio de Janeiro. A Bradesco Corretora também coloca à disposição de seus clientes o Programa Tesouro Direto, que permite ao investidor pessoa física adquirir Títulos Públicos Federais pela Internet, sendo necessário apenas o cadastro no site www.bradesco.com.br, seção Investimentos. A Bradesco Corretora busca estar sempre disponível aos clientes, oferecendo diversos pontos de contato para que eles possam obter conteúdos e informações sobre o mercado de ações. Por isso, estamos presentes nas redes sociais Facebook e Twitter, além de produzirmos programas de análises interativos para os nossos clientes. As atividades internacionais, conduzidas por meio das mesas de operações de Nova York e Londres, apresentaram aumento significativo no número de clientes institucionais ativos, configurando um incremento na participação de mercado do Bradesco junto aos investidores globais. Desenvolvemos uma intensa agenda de Road Shows com analistas e com empresas de capital aberto, organizando reuniões com investidores institucionais nos principais centros financeiros dos Estados Unidos e Europa, incluindo Nova York, Boston, Washington, Chicago, Los Angeles, Londres, Edimburgo, Frankfurt e Paris, entre outros. A Bradesco Corretora oferece a seus clientes um serviço completo de análise de investimento com cobertura dos principais setores e empresas do mercado brasileiro. Nossa equipe de vinte analistas é composta por especialistas setoriais (analistas seniores e assistentes), que divulgam suas opiniões aos clientes de modo equitativo, por meio de relatórios de acompanhamento e guias de ações, com ampla base de projeções e múltiplos de comparação. Além de sua equipe própria de economistas dedicada às demandas específicas dos clientes, focando o mercado de ações, a Corretora conta com análises da equipe de economistas do Banco Bradesco. O Lucro Líquido do 1º trimestre de 2011 foi de R$ 12 milhões. O Patrimônio Líquido, em março de 2011, atingiu R$ 412 milhões, equivalente a 49,0% dos ativos totais, que somaram R$ 841 milhões. Bradesco 95 Empresas Operacionais Negócios na BMF&Bovespa Negócios na BM&FBovespa 2010 Mercados – BM&F 4º Trim . Posição no Ranking Quantidade de Contratos Negociados (mil) Volume Financeiro (R$ milhões) 2011 Exercício 1º Trim . 17º 18º 15º 2.320 9.862 2.642 198.529 853.603 235.554 Mercados – Bovespa Posição no Ranking Quantidade de Investidores Atendidos Quantidade de Ordens Executadas Volume Financeiro (R$ milhões) 13º 13º 17º 32.354 69.852 30.475 566.867 2.584.384 559.573 21.828 87.184 17.665 Mercados Bovespa – Home Broker 8º 8º 13º Quantidade de Clientes Cadastrados Posição no Ranking 222.865 222.865 227.381 Quantidade de Ordens Executadas 319.706 1.688.615 549.285 3.376 17.944 2.869 Volume Financeiro (R$ milhões) Banco Bradesco BBI Balanço Patrimonial – R$ milhões 2010 Ativo Março 2011 Dezembro Março Circulante e Realizável a Longo Prazo 5.347 5.552 5.543 Aplicações Interfinanceiras de Liquidez 3.896 4.365 4.368 Títulos e Valores Mobiliários e Instrumentos Financeiros Derivativos 1.144 933 953 307 254 222 Outros Créditos e Outros Valores e Bens Permanente 1.366 1.381 1.381 Total 6.713 6.933 6.924 Circulante e Exigível a Longo Prazo 466 312 210 Depósitos a Prazo 183 - - Instrumentos Financeiros Derivativos 179 107 120 Outras Obrigações 104 205 90 2 - 4 Patrimônio Líquido 6.245 6.621 6.710 Total 6.713 6.933 6.924 Passivo Resultado de Exercícios Futuros 96 Relatório de Análise Econômica e Financeira – Março de 2010 Empresas Operacionais Demonstração do Resultado – R$ milhões 2010 Demonstração do Resultado – R$ milhões 1º Trim. 2011 Exercício 1º Trim. Receitas da Intermediação Financeira 88 434 Despesas da Intermediação Financeira (4) (13) - Resultado Bruto da Intermediação Financeira 84 421 127 Outras Receitas/Despesas 127 56 217 10 Resultado Operacional 140 638 137 Impostos e Contribuições sobre o Lucro (45) (164) (48) 95 474 89 Lucro Líquido O Banco Bradesco BBI S.A. é a empresa responsável pelo desenvolvimento de operações nos segmentos de Renda Variável, Renda Fixa, Operações Estruturadas, Fusões e Aquisições e Financiamento de Projetos. Renda Variável O Bradesco BBI realiza a coordenação e colocação de Ofertas Públicas de Ações no mercado de capitais local e internacional, além de intermediar Ofertas Públicas de Aquisição de Ações. Em 2010, atuou como Coordenador Líder da maior capitalização da história mundial, a Oferta Pública Primária de Ações Ordinárias e Preferenciais da Petrobras, no montante de R$ 120 bilhões. Os recursos provenientes desta oferta foram utilizados para a aquisição de reservas localizadas no pré-sal e também no plano de investimentos para os próximos anos. A capitalização tornou a Petrobras, na data da precificação, a quarta maior empresa e a 2ª maior petrolífera do mundo em valor de mercado. O Bradesco BBI tem marcado presença em IPOs e Follow-ons que foram a mercado nos últimos 12 meses. Considerando as 23 ofertas públicas registradas na CVM no período, o BBI participou como Coordenador e Joint Bookrunner de quatro ofertas, que somadas representam um volume de R$ 123 bilhões. Além disso, no ano de 2010 o Bradesco BBI atuou como underwriter da Oferta Pública Inicial de Ações da General Motors Company, no montante de US$ 23 bilhões, o maior IPO da história dos Estados Unidos da América. Destacamos algumas operações realizadas nos últimos doze meses: • Coordenador e Joint Bookrunner do IPO da International Meal Company Holdings S.A., no montante de R$ 454 milhões; • Coordenador Líder e Joint Bookrunner do Follow-On da Petróleo Brasileiro S.A. – Petrobras, no montante de R$ 120 bilhões; • Coordenador e Intermediador exclusivo da Apax Partners na Oferta Pública de Aquisição de ações da Tivit Terceirização de Processos, Serviços e Tecnologia S.A., no montante de R$ 721 milhões; • Underwriter do IPO da General Motors Company, no montante de US$ 23,1 bilhões; • Coordenador contratado do Follow-On do Banco do Brasil S.A., no montante de R$ 9,8 bilhões; • Coordenador Líder e Joint Bookrunner do IPO da Julio Simões Logística S.A., no montante de R$ 478 milhões; e • Coordenador e Joint Bookrunner do Follow-On da JBS S.A., no montante de R$ 1,6 bilhão. Bradesco 97 Empresas Operacionais Renda Fixa Com importantes transações realizadas e concretizadas com sucesso, o Bradesco BBI inicia o ano de 2011 como 1º colocado em Renda Fixa no Ranking ANBIMA de Originação por número de operalções. Foram mais de R$ 4,1 bilhões em volume de transações acumuladas em 2011, que representam 23% de participação de mercado, dentre as quais podemos destacar: • Debêntures da Concessionária Auto Raposo Tavares S.A., no montante de R$ 400 milhões; • Debêntures da Brookfield Incorporações S.A., no montante de R$ 300 milhões; • Debêntures da Concessionária das Rodovias Ayrton Senna e Carvalho Pinto S.A. – Ecopistas, no montante de R$ 370 milhões; • Debêntures da ECTE - Empresa Catarinense de Transmissão de Energia, no montante de R$ 75 milhões; • Debêntures da Empresa Norte de Transmissão de Energia, no montante de R$ 190 milhões; • Debêntures da Marfrig Alimentos montante de R$ 598,2 milhões; S.A., no • Notas Promissórias da Concessão Metroviária do Rio de Janeiro S.A., no montante de R$ 170 milhões; e • Debêntures da Rodobens Negócios Imobiliários S.A., no montante de R$ 150 milhões. • Notas Promissórias da CESP - Companhia Energética de São Paulo, no montante de R$ 150 milhões; Além do mercado local, o BBI também atua no mercado de capitais internacional, originando e estruturando operações de dívida (notes ou bonds) para colocação junto a investidores estrangeiros. No 1º trimestre de 2011, o BBI atuou como Joint Bookrunner em 3 emissões de Bonds que totalizaram US$ 1.5 bilhões , dentre as quais podemos destacar: • Debêntures da Alusa, no montate de R$ 300 milhões; • Bonds do Banco Bradesco S.A., no montante de US$ 500 milhões; • Debêntures da Empresa Amazonense de Transmissão de Energia, no montante de R$ 360 milhões; • Bonds do Banco Votorantim S.A., no montante de US$ 750 milhões; e • CRI da Cibrasec, no montante de R$ 500 milhões; • Bonds Banco BMG S.A., no montante de US$ 300 milhões. Operações Estruturadas O Bradesco BBI desenvolve estruturas e soluções para os clientes em termos de financiamento utilizando diversos instrumentos para captação pelas empresas, inclusive envolvendo securitização. Adicionalmente, o Bradesco BBI ocupa posição de destaque no financiamento para aquisição de empresas (Acquisition Finance). Ocupando posição de destaque nos Rankings publicados pela ANBIMA em março de 2011, 98 Relatório de Análise Econômica e Financeira – Março de 2010 classificou-se em 1º lugar nos Rankings de Securitização e de Emissão de Certificados de Recebíveis Imobiliários do Ranking ANBIMA de Originação. No trimestre, o BBI estruturou o Acquisition Finance para a Prosperitas na compra de cotas de empresas limitadas da Bracor, no montante de R$ 2,2 bilhões. Empresas Operacionais Fusões e Aquisições O Bradesco BBI assessora importantes clientes em operações de fusões, aquisições, venda de ativos, formação de joint ventures, reestruturações societárias e privatizações, ocupando posição de destaque entre os principais bancos de investimento no Brasil. No primeiro trimestre de 2011, entre diversas transações anunciadas, destacamos as seguintes: • Assessoria ao Banco Bradesco na aquisição, em conjunto com o Banco do Brasil, da participação de 10% detida pela Visa na CBSS, e na renegociação dos contratos que redefiniram as condições da parceria entre a Visa e a CBSS para o uso da marca Visa Vale, transação no valor de R$ 174 milhões; • Assessoria ao Advent International na aquisição de 50% da TCP; • Assessoria à Prosperitas na aquisição de ativos da Bracor, transação no valor de R$ 2,2 bilhões; • Assessoria ao Banco Bradesco na constituição da Elo, em parceria com o Banco do Brasil. A transação incluiu a venda do controle da Ibi Promotora para a CBSS por R$419 milhões e a venda de 49% das ações da FIS para a CBSS, no valor de R$558 milhões; e • Assessoria à Trip na venda de participação de até 30% para a TAM. Financiamento de Projetos O Bradesco BBI possui um sólido histórico como assessor e estruturador financeiro para diversos projetos nas modalidades de Project e Corporate Finance, buscando sempre a melhor solução de financiamento para projetos nos diversos setores da economia. Possui excelente relacionamento com diversos organismos de fomento como o BNDES, BNB, BID e IFC. Em 2010, o Bradesco BBI obteve a terceira colocação no ranking ANBIMA na categoria Assessor Financeiro de Financiamento, figurando entre os líderes de mercado em Project Finance. Dentre as operações concluídas ao longo dos últimos meses, destaca-se a assessoria financeira da LLX Logística S.A. (“LLX”), que obteve êxito na viabilização junto ao BNDES de financiamento de longo prazo no montante total de R$ 1,2 bilhão, para a implantação do Superporto Sudeste, terminal portuário de uso privativo misto, localizado no município de Itaguaí, estado do Rio de Janeiro. Adicionalmente, o Bradesco BBI deu continuidade aos mandatos de assessoria e/ou estruturação financeira para diversos projetos, com destaque para pequenas centrais hidrelétricas (“PCHs”), complexos portuários e importantes empreendimentos de linhas de transmissão de energia elétrica. Bradesco 99 Empresas Operacionais Bradesco Arrendamento Mercantil - Leasing Em 31 de março de 2011, a Organização Bradesco possuía as seguintes empresas de arrendamento mercantil: Bradesco Leasing S.A. Arrendamento Mercantil, Everest Leasing S.A. Arrendamento Mercantil e Bankpar Arrendamento Mercantil S.A., além das carteiras de leasing do Banco Bradesco S.A., Banco Bradesco Financiamentos S.A. e Banco Alvorada S.A., que são apresentadas diretamente em suas demonstrações contábeis. Balanço Patrimonial Aglutinado – R$ milhões Balanço Patrimonial Aglutinado – R$ Milhões Ativo 2010 Março 2011 Dezembro Março Circulante e Realizável a Longo Prazo 52.493 61.383 62.971 Aplicações Interfinanceiras de Liquidez 53.999 44.456 52.520 Títulos e Valores Mobiliários e Instrumentos Financeiros Derivativos 1.303 1.413 1.542 Operações de Arrendamento Mercantil (*) 6.322 7.025 7.022 Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa (454) (442) (451) 866 867 859 Outros Créditos e Outros Valores e Bens Permanente Total 52 46 47 52.545 61.429 63.018 Passivo Circulante e Exigível a Longo Prazo 48.886 52.320 53.712 Captações no Mercado Aberto e Recursos de Emissão de Títulos 47.273 50.562 51.901 Obrigações por Empréstimos e Repasses 481 380 383 Outras Obrigações 1.132 1.378 1.428 Patrimônio Líquido (*) 3.659 9.109 9.306 52.545 61.429 63.018 Total Demonstração Aglutinada do Resultado – R$ milhões Receitas da Intermediação Financeira 2010 2010 2011 1º Trim. Exercício 1º Trim. 1.839 8.793 2.253 (1.670) (7.654) (2.168) Margem Financeira 169 1.139 385 Despesas com Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa (32) (33) (12) Resultado Bruto da Intermediação Financeira 137 1.106 373 Outras Receitas/Despesas Operacionais (12) (61) (26) Resultado Operacional 125 1.045 347 (10) Despesas da Intermediação Financeira Resultado não Operacional (7) (36) Resultado antes de Impostos e Contribuições 118 1.009 337 Impostos e Contribuições sobre o Lucro (49) (414) (139) 69 595 198 Lucro Líquido 100 Relatório de Análise Econômica e Financeira – Março de 2010 Empresas Operacionais Desempenho das Operações de Leasing – Bradesco Aglutinado As operações de arrendamento mercantil são realizadas por intermédio da Bradesco Leasing S.A. Arrendamento Mercantil e do Banco Bradesco Financiamentos S.A. Em 31 de março de 2011, as operações de arrendamento mercantil aglutinadas, a valor presente, totalizavam R$ 15,008 bilhões(*). As carteiras de arrendamento mercantil do Banco Bradesco S.A. e Banco Bradesco Financiamentos S.A. são compostas, basicamente, por operações com veículos para pessoas físicas. De acordo com a Associação Brasileira das Empresas de Leasing – ABEL, as empresas de arrendamento mercantil da Organização Bradesco estão entre as líderes do setor, com 18,94% do mercado (base: fevereiro de 2011). Esse bom desempenho é reflexo da forma de atuação plenamente integrada com a Rede de Agências e da manutenção da estratégia de diversificação dos negócios nos vários segmentos do mercado. Vale ressaltar os acordos operacionais firmados com grandes fabricantes, principalmente nos setores de veículos de transporte e de máquinas e equipamentos. (*) Inclui operações de Arrendamento Mercantil do Banco Bradesco Financiamentos, Banco Bradesco e Banco Alvorada. Carteira por Tipo de Bem Bem 2010 Março 2011 Dezembro Março Veículos 87,3% 82,6% 80,9% Máquinas/ Equipamentos 10,7% 14,9% 16,2% Equipamentos Eletrônicos 1,6% 1,9% 2,2% Outros 0,4% 0,6% 0,7% 100,0% 100,0% 100,0% Total Bradesco 101 Empresas Operacionais Para mais informações, favor contatar: Diretoria Executiva Domingos Figueiredo de Abreu Director Vice-Presidente e Diretor de RI Tel: (11) 3681-4011 [email protected] Departamento de Relações com o Mercado Paulo Faustino da Costa Diretor Departamental Tel: (11) 2178-6201 Fax: (11) 2178-6215 [email protected] Avenida Paulista, 1.450 – 1º andar CEP 01310-917 – São Paulo-SP Brasil www.bradesco.com.br/ri 104 Relatório de Análise Econômica e Financeira – Março de 2010