Baixa o informe

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Baixa o informe

* Somente para fins educacionais: investir envolve riscos, incluindo a perda de capital.
ELEVANDO O NOSSO
QI FINANCEIRO
Bem-vindo à Global Investor Pulse da BlackRock 2015.
A Investor Pulse, a maior pesquisa anual de sua categoria,
contatou mais de 31 mil pessoas em vinte países no verão
de 2015. Para o segundo ano, mil investidores de cada país
foram entrevistados no México, Brasil, Chile e Colômbia,
fornecendo percepções sobre o que os tomadores de decisão
financeiras entre 25 e 74 anos de idade estão pensando sobre
os seus futuros financeiros.
2 GLOBAL INVESTOR PULSE DA BLACKROCK
Os latino-americanos continuam otimistas sobre
seu futuro, engajados e interessados em investir.
Eles entendem a importância da diversificação e buscam
educação e consultoria adicionais para ajudá-los a
tomar as melhores decisões sobre o próprio dinheiro.
No entanto, eles continuam a enfrentar grandes desafios
para alcançar os seus objetivos financeiros.
AMÉRICA LATINA | SEGUNDA EDIÇÃO 3
71% CONCORDAM:
A importância da educação financeira acionável e acessível
percorre todos os resultados. Decisores financeiros
precisam de ajuda para preencher as lacunas entre onde
estão agora e os objetivos que pretendem atingir. Ao longo
deste estudo podemos ver muitos casos onde o acesso
a informações e recursos financeiros podem ajudar
investidores a preencher a lacuna para a realização de
suas prioridades financeiras.
No relatório Investor Pulse
deste ano, quatro mil investidores
latino-americanos forneceram
percepções sobre as suas
esperanças e preocupações,
e a BlackRock fornece a direção
sobre como se tornar um investidor
melhor informado.
“EU DEVERIA TER
MAIS ACESSO A
INFORMAÇÕES QUE
ME AJUDASSEM
A INVESTIR”
Base: Todos os entrevistados
Todos os latino-americanos: 4.000
(47% 2014)
(74% 2014)
México
Colômbia
Brasil
Chile
(65% - 2014)
81
%
(84% - 2014)
64
%
(77% - 2014)
59
%
2015
2014
2015
2014
2015
77 % 76%
Global
América Latina
Brasil
2015
(52% 2014)
66- %
68% 63%
2014
(56% 2014)
49- %
Este enfraquecimento moderado
em tomar decisões financeiras
com segurança ocorreu contra
um cenário mundial que mudou
apenas ligeiramente.
55% 53%
2015
América Latina
54- %
58
México: 1.000
Colômbia: 1.000
Brasil: 1.000
Chile: 1.000
Europa
56- %
%
Global: 30.500
EUA: 4.000
Europa: 13.000
América Latina: 4.000
EUA
2014
Global
2015
Como em 2014, em 2015, os
latino-americanos estiveram entre
os mais positivos e confiantes
sobre seus futuros financeiros
e decisões de investimento e
poupança, mais do que a média nos
EUA, Europa e global. No entanto,
houve uma queda neste sentimento.
Dada a significativa volatilidade
econômica e política que a região
tem enfrentado, especialmente em
países como o Brasil e o Chile, isso
não é surpreendente.
CONFIANÇA SOBRE A TOMADA DE DECISÕES FINANCEIRAS
2014
QUEDA NA POSITIVIDADE SOBRE
O FUTURO FINANCEIRO
Ainda que acima dos números
globais, a confiança financeira
dos decisores que estão
tomando as decisões corretas
quanto às suas poupanças
e investimentos, também
enfraqueceu na América Latina
(de 68% a 63%). A queda do
Chile de 13 pontos percentuais
desde 2014 foi a exceção, caindo
abaixo da média global de 53%.
2014
SENTIMENTO DO INVESTIDOR:
ANIMADO, MAS PREOCUPADO
62% 49%
70% 65%
65% 60%
Chile
Colômbia
México
(69% - 2014)
Em comparação ao resto do mundo, latino-americanos se destacam como poupadores. 75% dos
latino-americanos dão prioridade a poupar, comparado a 67% das pessoas globalmente.
PRINCIPAL RISCO PARA UM FUTURO FINANCEIRO ESTÁVEL
Para que os decisores financeiros estão poupando? Além de “economizar dinheiro” em geral, a preparação
para uma “aposentadoria confortável” aparece em primeiro ou segundo lugar em todos os países.
O alto custo de vida na América Latina é o
principal risco para um futuro financeiro estável.
Alto custo
de vida
Situação da
economia
54%
54%
59%
América Latina
Colômbia
Chile
62
%
Brasil
60
%
México
O que está causando a queda de confiança? Preocupações sobre o alto custo de vida e o estado da
economia dominam, mas a saúde, emprego, inflação e impostos aparecem em base nacional.
PRINCIPAIS PRIORIDADES FINANCEIRAS
Aposentadoria
confortável
Economizar
dinheiro
48%
47 %
47 %
47 %
52%
50%
53%
49%
44%
54%
América Latina
Brasil
Chile
Colômbia
México
Em tempos mais desafiadores, as preocupações dos investidores são exacerbadas, o que representa
um impacto real sobre o modo como estão economizando, investindo e buscando informações para suas
prioridades financeiras. Nossos resultados destacam como a aposentadoria demonstra este desafio.
APOSENTADORIA:
O DESAFIO DE POUPAR
Os homens
latino-americanos
se aposentam até
5
MUITOS ESPERAM SE
APOSENTAR ANOS
ANTES DA IDADE DE
APOSENTADORIA OFICIAL
Como no ano passado, as pessoas
não estão percebendo o impacto
da longevidade ao olharem para a
própria aposentadoria.
Uma longevidade maior leva a
obrigações e despesas adicionais,
e, portanto, eleva a idade da
aposentadoria oficial. Infelizmente,
o planejamento financeiro das pessoas
não acompanha esta realidade.
Base: Não aposentados totalmente
Homens latino-americanos: 1.833
Mulheres latino-americanas: 1.868
Idade oficial de
aposentadoria
para homens
anos mais cedo
As mulheres
latino-americanas
se aposentam até
6
anos mais cedo
*5 e 6 anos mais cedo com base na idade
oficial de aposentadoria do país
Idade média em
que os homens
planejam se
aposentar
Idade oficial de
aposentadoria
para mulheres
Idade média em
que as mulheres
planejam se
aposentar
Brasil
65
60
60
60
Chile
65
65
60
61
Colômbia
62
57
57
55
México
65
61
65
59
Fontes:
Brasil: Secretaria de Receita Federal do Brasil
Chile: SII. Servicio de Impuestos Internos
México: Instituto Mexicano del Seguro Social
Colômbia: Ministerio de Trabajo
RENDA DA APOSENTADORIA DEPENDE DE PENSÕES OBRIGATÓRIAS
E DO GOVERNO, NÃO DA POUPANÇA
Esta renda precisa vir das pensões obrigatórias e da previdência social na medida em que o latino-americano
médio esgotasse suas poupanças em apenas um ou dois anos sem a renda destes programas.
TODOS OS
BRASILEIROS
Apenas 43 dos latino-americanos concordam
que os seus planos de pensão obrigatória irão
cuidar de suas necessidades de renda
de aposentadoria.
%
Base: Possuem uma pensão obrigatória
Embora muitos latino-americanos planejem se aposentar mais cedo, eles precisarão se programar para uma
aposentadoria que estimam durar vinte anos, substituindo entre 60% a 80% de sua renda familiar atual.
Renda familiar
atual*, **
R$
59.800
Renda familiar anual
necessária para a
aposentadoria*, †
R$
61.200
Poupança para
aposentadoria atual
R$
(com base nas pessoas
*, ‡
que possuem poupança)
38.100
Anos cobertos
com poupanças†
< 1 ANO
TODOS OS
CHILENOS
TODOS OS
COLOMBIANOS
TODOS OS
MEXICANOS
11.529.800
COP
24.462.800
MXN
230.600
CLP
6.661.800
COP
14.986.000
MXN
185.900
CLP
3.568.800
COP
33.491.700
MXN
144.610
CLP
< 1 ANO
< 3 ANOS
< 1 ANO
* Valores medianos apresentados
** Base: 1.000 entrevistados por país
† Base: Não aposentados totalmente
‡ Base: Começaram a poupar para a aposentadoria
Entre 2014 e 2015, a proporção de
latino-americanos que estavam
poupando para a aposentadoria
aumentou de 67% para 69%,
com melhorias no Brasil, México
e Colômbia. Embora se trate de
um aumento pequeno, esta taxa
ainda supera de longe a poupança
para a aposentadoria global e é
substancialmente maior do
que a da Europa (59%) e dos
Estados Unidos (60%).
Considerando que 71% dos
latino-americanos estão entre
as idades de 25 e 50 anos, os
principais anos para a construção
de ativos de aposentadoria, isto é
particularmente importante.
65% (62
%
2014)
GLOBAL
69% (67
%
2014)
AMÉRICA LATINA
65% (57
%
2014)
BRASIL
67
%
(71 2014)
%
CHILE
73% (70
%
2014)
COLÔMBIA
72% (68
MÉXICO
2015
Base: Aqueles que não estão totalmente aposentados e que estão poupando por conta
própria ou através de um plano do empregador
OS LATINO-AMERICANOS
PODERIAM POUPAR
MAIS PARA A
APOSENTADORIA
EM POSSE DE MAIS
INFORMAÇÕES
AUMENTO NA PROPORÇÃO DA POUPANÇA PARA
A APOSENTADORIA
%
2014)
Como os latino-americanos
podem chegar mais perto de
suas metas de aposentadoria?
Educação complementar é
fundamental. Metade dos
latino-americanos entrevistados
afirmam que poupariam mais para
a aposentadoria se recebessem
orientação financeira que os
ajudassem a compreender em que
e como eles precisam economizar.
Mais informações sobre
investimentos e a alocação de
fundos especificamente podem
ajudar os decisores financeiros
latino-americanos a preencher
a lacuna em suas poupanças
para a aposentadoria.
ITENS QUE LEVARIAM OS LATINO-AMERICANOS
A POUPAR MAIS PARA A APOSENTADORIA
Benefícios fiscais que
me motivem a poupar
36%
49%
26%
Planos patrocinados
por empresas
Consultoria financeira para me
ajudar a compreender de quanto
eu preciso para me aposentar e
qual a melhor maneira de poupar
Base: Não aposentados totalmente
TORNANDO-SE INVESTIDORES
ENGAJADOS: DIVERSIFICANDO
OS INVESTIMENTOS
si
Bra
(EM PRODUTOS QUE NÃO OS
DE DINHEIRO EM ESPÉCIE)
POR QUE A ALOCAÇÃO EM CAIXA EM EXCESSO?
le
60%
b ia
EUA
lô m
70
%
%
%
Eu
62
Am
é ri
ca
L at
in a
59
%
G lo
Eu não tenho o
suficiente para outros
tipos de investimento
Não tenho
conhecimento sobre
outros investimentos
34%
27 %
19%
29%
25%
16%
Dinheiro é líquido;
posso sempre retirá-lo
com facilidade
Dinheiro é
conveniente
Acho que possuo a
combinação correta de
dinheiro e outros ativos
ro p
63
51
%
%
Eu não quero
correr o risco de
perder dinheiro
a
PORCENTAGEM
DO PORTFOLIO
EM DINHEIRO
o
65
xic
* Depósitos em dinheiro e cadernetas de poupança, produtos
de câmbio (FOREX), CDs e fundos referenciados.
67 %
Mé
Possuir muito dinheiro em caixa limita a
capacidade das pessoas de aumentar o
próprio capital quando as taxas de juro
estão baixas, como tem sido o caso na
maioria dos mercados nos últimos anos.
A alocação em caixa em excesso é uma
constatação global da Investor Pulse
que impacta os latino-americanos tanto
quanto, se não mais, os outros decisores
financeiros em todo o mundo.
Chi
Para muitos há um vínculo emocional. Dinheiro parece seguro, familiar, conveniente e possui o conceito equivocado
de que não perde valor. Além disso, muitos latino-americanos não acreditam ter o suficiente para investir. Mesmo se
tivessem, não sabem por onde começar, impedindo a exploração de outras opções e a diversificação do próprio capital.
Co
ALOCAÇÃO EM CAIXA
EM EXCESSO*
l
POR QUE DINHEIRO É TÃO ATRAENTE
ba
l
Base: Possuem poupanças e investimentos
Base: Possuem depósitos em dinheiro e cadernetas de poupança/produtos de câmbio (FOREX)/fundos referenciados/CDs
MUITO À FRENTE QUANTO AO INTERESSE, MAS NECESSITAM
DE EDUCAÇÃO COMPLEMENTAR
FONTES DE INFORMAÇÕES PARA DECISÕES DE INVESTIMENTO
71% concordam:
Eu gosto de gerenciar meus investimentos
61
Eu deveria ter mais
acesso a informações
que me ajudassem
a investir.
%
Eu tenho vasto conhecimento
sobre investimentos
47 %
36%
Europa
Global
América
Latina
36%
27 %
EUA
Europa
35%
Global
39%
37 %
América
Latina
EUA
A falta de familiaridade dos latino-americanos quanto a investimentos os impede de lucrar com o compromisso
que possuem com suas finanças. Esta é uma preocupação já que investidores da América Latina são muito mais
propensos a “gostarem de gerenciar os próprios investimentos”, “sentirem-se à vontade para tomar as suas próprias
decisões de investimento” e creio que “investir é para pessoas como [eles]”, sinais de que a educação complementar
sobre investimentos possa ser bem-vinda.
Considerando que apenas uma minoria dos decisores financeiros acreditam estar informados sobre como
investir, uma grande maioria sente que tem o direito a um melhor acesso a informações para preencher a lacuna.
Este desejo por maior apoio está presente em todos os países latino-americanos que pesquisamos.
Os latino-americanos querem mais. Com um melhor acesso a informações, eles poderiam ser posicionados para
tomar as medidas necessárias a fim de diversificar os seus ativos para além do dinheiro em caixa.
O DESAFIO DA DIVERSIFICAÇÃO:
AUMENTANDO A EXPOSIÇÃO
Todos os tipos
de fundos*
PEQUENA PORÇÃO
DAS CARTEIRAS EM
AÇÕES E TÍTULOS
Apesar do forte
interesse em investir, os
latino-americanos ficam
atrás de outras regiões
quanto ao investimento
em ações e títulos.
* Depósitos em dinheiro e
cadernetas de poupança Produtos
de câmbio (FOREX), CDs e fundos
referenciados
Ações
59% 62%
GLOBAL
AMÉRICA
LATINA
Propriedade de
investimentos
7
%
GLOBAL
13
%
AMÉRICA
LATINA
15%
GLOBAL
Títulos e
fundos
6%
AMÉRICA
LATINA
6%
GLOBAL
Investimentos
alternativos
2
%
GLOBAL
A OPORTUNIDADE
PARA BANCOS
3
3%
AMÉRICA
LATINA
Outra
opção
%
12
AMÉRICA
LATINA
GLOBAL
%
14
%
AMÉRICA
LATINA
66% dos latino-americanos
possuem todas ou a
maioria de suas economias
na mesma instituição
financeira, normalmente um
banco. Esse número aumenta
para 78% ao observarmos
o mercado brasileiro
independentemente.
Apesar de concentrar
as suas riquezas com
um único fornecedor,
os latino-americanos
desejam que seus bancos
forneçam acesso a
produtos de investimento
oriundos de outras
instituições financeiras.
INTERESSE QUE O BANCO OFEREÇA PRODUTOS DE
INVESTIMENTO DE OUTRAS EMPRESAS FINANCEIRAS
MUITO/MAIS OU
MENOS INTERESSADOS
América Latina
69%
Brasil
72%
Chile
61%
Colômbia
67%
México
76%
Base: Possuem poupanças e investimentos
LATINO-AMERICANOS VÊEM MUITOS BENEFÍCIOS NA ARQUITETURA ABERTA
Eu tenho a confiança de que
o meu banco/instituição
financeira ofereceria
somente produtos de
empresas respeitadas
35%
Eu teria uma maior
variedade de opções
de investimentos para
escolher oriundas do meu
banco/instituição financeira
36%
44%
Seria mais conveniente
adquirir todos os meus
investimentos a partir do
meu banco/instituição financeira
44%
Para obter acesso
aos produtos de
melhor desempenho
Base: Aqueles muito/de alguma forma interessados em que o próprio banco ou instituição financeira
oferecesse produtos de investimento adicionais oriundos de outras instituições financeiras.
Entre os benefícios da arquitetura aberta (instituições financeiras oferecendo produtos que não sejam os seus
próprios), os latino-americanos citaram o acesso a produtos com o melhor desempenho e uma gama mais
diversificada de investimentos como os mais importantes.
POUCA FAMILIARIDADE
COM ETFs
69% dos investidores latino-americanos
dizem que o custo é uma consideração
principal ou importante ao investirem,
mas muito poucos possuem ou
conhecem ETFs: investimentos
populares que oferecem uma solução
de diversificação econômica e
conveniente. Eles são negociados na
bolsa de valores e acompanham um
índice com uma variedade de ativos tais
como títulos ou ações.
Muitos latino-americanos têm
uma exposição limitada a opções
de investimento, mas dada a
oportunidade, 86% de investidores
que possuem ou estão familiarizados
com ETFs dizem que estão propensos
a considerar o investimento nesse tipo
de fundos no futuro.
48%
Não, eu nunca
ouvi falar
de ETFs
33%
Já ouvi falar de
ETFs, mas não
sei como
funcionam
13%
Sim, eu sou
familiarizado
com ETFs, mas
não os possuo
6%
Sim, eu
possuo ETFs
O interesse na “arquitetura aberta” está presente em todos os países latino-americanos pesquisados.
FALTA FREQUENTE DE EXPOSIÇÃO EM INVESTIMENTOS INTERNACIONAIS
27 %
65%
8%
Ativos de investidores em
investimentos nacionais que
dão aos mesmos a exposição
a investimentos internacionais
(ex. ações dos EUA)
investimentos nacionais que dão
aos mesmos a exposição apenas
ao seu próprio país
contas offshore
Base: Possuem investimentos
Enquanto a maioria dos latino-americanos investem em produtos domésticos focados nos mercados
locais, conforme observado acima, eles devem estar cientes das inúmeras oportunidades de diversificação
disponíveis através da exposição internacional.
A maioria (54%) dos poupadores e investidores latino-americanos possuem investimentos além de depósitos
em dinheiro e cadernetas de poupança. Destes investidores, 53% investem em produtos dentro do próprio
país, 1/4 investem em produtos locais com exposição internacional e 9% investem em investimentos offshore.
O APELO DA EXPOSIÇÃO INTERNACIONAL
44%
39%
34%
30%
29%
Oportunidades
de crescimento
em outros países
Diversificação
Estabilidade
de mercado
Estabilidade
política em
outros países
Flutuações
da moeda
no meu país
24%
23%
23%
19%
17%
Volatilidade
de mercado no
meu país
As oportunidades
de mercado no meu
país são limitadas
Vantagens fiscais
por investir em
outros países
Alto custo de
investimento no
meu país
Falta de
liquidez no
meu país
Base: Possuem exposição regional
Embora somente uma minoria dos investidores possuam exposição internacional de qualquer espécie, há um
forte apetite: 72% dos investidores latino-americanos estão interessados em ganhar exposição internacional.
Por uma grande margem, os
investidores são atraídos pela
capacidade das contas offshore
de proporcionar maiores retornos
e acesso à diversificação entre
produto e exposição ao mesmo
tempo minimizando os impactos
tributários.
A procura crescente de
investidores latino-americanos
por exposição internacional e
produtos offshore está levando
os consultores financeiros a
desenvolverem a infraestrutura,
educação e cobertura
necessárias para aumentar o
acesso e a compreensão desses
produtos. Os investidores estão
reconhecendo os benefícios, mas
precisam de mais orientação
sobre a melhor forma de colher
os benefícios que a exposição
internacional e produtos offshore
têm para oferecer.
ATRATIVOS DO INVESTIMENTO OFFSHORE
61%
43%
38%
A TECNOLOGIA ACOMPANHADA DA CONSULTORIA TRADICIONAL POSSUI UM
PAPEL IMPORTANTE NA EDUCAÇÃO LATINO-AMERICANA
A educação através de canais on-line é o caminho mais desejado para chegar a estes investidores potenciais
que apreciariam uma gama de opções educativas sobre investimento internacional. Os investidores acreditam
que cursos, ferramentas e informações no site de seus bancos seria muito útil.
EDUCAÇÃO ON-LINE VALORIZADA
Melhores retornos
Acesso a oportunidades
de investimento
não disponíveis na
América Latina
Oferece a diversificação
de que preciso
37%
25%
23%
Segurança e
estabilidade política
Recomendação
por um consultor
financeiro profissional
Motivos relacionados a
impostos/ planejamento
tributário
40%
37%
37%
30%
Cursos de
investimento
on-line
Informações
educativas
disponibilizadas
on-line pelo meu
banco ou por uma
instituição financeira
que eu conheço
Ferramentas on-line
para me mostrar
como melhor
maximizar retornos
sobre meus
investimentos
internacionais
Seminários de
treinamento via
web e sessões
educativas
Base: Possuem contas offshore
América Latina: 191
CONSULTORIA E TECNOLOGIA:
CATALISADORES DE MUDANÇA
BANCOS DOMINAM COMO FONTES DE CONSULTORIA
Os latino-americanos, de acordo com onde guardam a maioria de seus recursos, consultam amplamente
consultores que trabalham para bancos privados ou comerciais. Isto é particularmente verdadeiro no
Brasil (60%) seguido pelo México (57%).
FONTES DE CONSULTORIA
O que levou as pessoas a fazerem
sua última compra de investimento?
O catalisador mais importante foi as
conversas com amigos ou família,
ou discussões com um consultor
financeiro profissional.
No entanto, na América Latina, 22%
dos decisores financeiros usam
consultores financeiros profissionais, e
isso representa menos do que a média
mundial. Embora o uso de consultores
seja baixo, 97% dos latino-americanos
que utilizam estão “satisfeitos” ou
“muito satisfeitos” com o serviço que
estão recebendo, destacando o valor
que a relação traz para eles.
MENOS LATINO-AMERICANOS USAM CONSULTORES,
PARTICULARMENTE NO CHILE E COLÔMBIA
28% 22%
Global
29%
América
Latina
25% 15%
Brasil
Chile
16% 32%
Colômbia
México
Gestão patrimonial de
bancos/Banco privado
Consultor de
investimentos
certificado (Registered
Investment Advisor - RIA)
Consultoria
em seguros
22%
16%
11%
9%
9%
4%
Banco
comercial
Gestor
de ativos
Outro tipo de
consultor não
listado acima
Escritório de
gestão patrimonial
para várias famílias
BANCOS SÃO OS LÍDERES ENTRE AS PRINCIPAIS FONTES ON-LINE DE
ORIENTAÇÃO PARA DECISÕES DE POUPANÇA/INVESTIMENTOS A LONGO PRAZO
37
54
%
%
Sites de bancos
GLOBAL
27%
Mecanismo de pesquisa
de sites financeiros
24%
Sites de notícias
Sites de bancos
AMÉRICA
LATINA
27%
Mecanismo de pesquisa
de sites financeiros
26%
Sites de notícias
Base: Possuem poupança/investimentos
Conforme é evidente na preferência para a educação on-line dos investidores, o casamento entre a consultoria
e a tecnologia é o futuro. Dado que os latino-americanos dependem do próprio banco, não é surpreendente
que os bancos liderem o mundo em termos de pesquisa em seus próprios sites para fornecer orientação sobre
suas decisões de investimento.
A integração dos latino-americanos
com a tecnologia e finanças vai além
de operações bancárias on-line para
incluir a pesquisa e análise de seus
investimentos. A compra e venda
digital de investimentos é menos
comum. Liderados pelas preferências
dos investidores mais jovens, os
canais digitais serão importantes
para educar e ajudar os investidores
a tomarem melhores decisões.
O novo investidor digital não está se
afastando da consultoria pessoal,
mas utilizando a tecnologia como
um complemento. Os investidores
buscam a tecnologia e consultoria
personalizada, não uma ou outra.
Como sabemos disso? Entre os
interessados em consultores-robôs
e que não usam atualmente um
consultor, 90% consideraria o uso de
um consultor profissional no futuro.
ATIVIDADES FINANCEIRAS REALIZADAS
ON-LINE NOS ÚLTIMOS TRÊS MESES*
84%
53
%
53%
83%
63
Pesquisa de produtos
de poupança e
de investimento
%
58%
35% 30%
Atividades bancárias
rotineiras
Análise dos meus
investimentos
Compra/venda
de investimentos
GLOBAL AMÉRICA
LATINA
* Com base em usuários de internet
O QUE
APRENDEMOS?
Boas informações e consultoria são importantes para
ajudar as pessoas a tomar decisões sobre como
gerenciar suas finanças e investir o próprio dinheiro.
Os latino-americanos se destacam globalmente como
sendo positivos e envolvidos com o próprio dinheiro,
interessados em investir e portanto, famintos por maior
acesso a informações acionáveis que os ajudarão a
atingir os seus objetivos.
Com a expectativa de que irão crescer e ajudá-los a atingir seus
objetivos de longo prazo de uma aposentadoria segura e poupar
dinheiro, produtos de dinheiro em espécie são a principal escolha
de onde os tomadores de decisões financeiros latino-americanos
colocam o próprio dinheiro. No entanto, a desinformação e o
acesso limitado à consultoria é uma barreira para a capacidade
dos latino-americanos de diversificarem os seus investimentos e
criarem um bom plano financeiro.
CONVERTENDO POUPADORES EM
INVESTIDORES: PRÓXIMOS PASSOS
A maioria dos latino-americanos consolidam seu
dinheiro em uma instituição, normalmente uma
instituição de gestão patrimonial ou banco comercial.
Eles usam os consultores do banco mais do que
qualquer outro tipo de consultor e querem que seus
bancos ofereçam acesso a opções de investimento
oriundas de outras instituições.
A tecnologia é de importância crescente mas não é um
substituto para a consultoria profissional. No futuro,
bancos e prestadores de serviços financeiros precisarão
fornecer recursos digitais complementares a fim de educar
e ajudar os seus clientes a tomarem decisões informadas
para alcançarem seus objetivos de longo prazo.
Podemos ajudar os latino-americanos a melhorarem
seus hábitos financeiros explorando comportamentos
aprendidos pelos investidores mais empenhados na
próxima página. Estes indivíduos, independentemente
do patrimônio líquido, envolvem-se efetivamente com
investimentos por meio de uma combinação de disciplina,
conhecimento e consultoria.
5 PASSOS PARA SE TORNAR UM
INVESTIDOR MELHOR INFORMADO
COMECE CEDO
ELEVE O SEU QI FINANCEIRO
Tudo começa com a melhoria do seu conhecimento sobre dinheiro e investimentos. A Investor
Pulse nos diz que “não saber o suficiente” é mencionado por 35% dos latino-americanos
como o motivo pelo qual eles não investem. Os mecanismos de pesquisa e sites financeiros
educacionais proporcionam uma riqueza de informações que podem fornecer insight sobre
tópicos como a alocação de ativos e a diversificação internacional para você começar.
ASSUMA A RESPONSABILIDADE
Quando se trata de fazer boas decisões financeiras, isso começa por você. Se estiver fazendo
isso por conta própria ou possui um especialista que esteja lhe aconselhando, você possui um
papel importante e ativo. Você é quem tem mais a ganhar ou perder com base nas decisões
sobre como você gasta, poupa e investe o seu dinheiro.
Um dos passos mais importantes que você pode tomar para assegurar uma aposentadoria
de sucesso ou atingir um objetivo importante é começar mais cedo. Quanto mais jovem você
for, mais tempo terá para aumentar seus investimentos. Os latino-americanos no Brasil,
México e Colômbia acreditam que a idade média com que devem começar a investir para a
aposentadoria é de 25 anos. No entanto, nunca é tarde demais para começar.
TENHA UM PLANO E MANTENHA-O
Às vezes o presente atrapalha o planejamento para o futuro. O estabelecimento de metas é o
primeiro passo importante para garantir que você esteja no caminho para alcançar os seus
objetivos. A maioria dos latino-americanos leva o planejamento financeiro a sério. Certifiquese de que você seja parte do grupo que também possui um plano para fazer isso acontecer.
BUSQUE ACONSELHAMENTO
As decisões importantes que você toma na vida, seja o planejamento para aposentadoria,
iniciar um negócio ou decidir onde investir o seu dinheiro, muitas vezes têm implicações a
longo prazo para o seu bem-estar financeiro. Procurar aconselhamento pode ajudar a colocálo no caminho certo.
Deseja saber mais?
0800-601-1441
[email protected]
blackrock.com/pulse/br
Sobre a Pesquisa
Todos os dados citados neste folheto foram retirados da pesquisa Investor Pulse 2015 de investidores da América Latina, que foi concluída em colaboração
com o grupo Cicero, uma agência de pesquisa de mercado independente. Estas conclusões têm como finalidade apresentar uma indicação do atual
comportamento de um grupo de investidores latino-americanos com relação a poupar e investir e não devem ser usadas para nenhuma outra finalidade.
Investir envolve risco, inclusive a perda do valor do principal investido. As estratégias de alocação e diversificação de ativos não garantem lucros em mercados
em queda. Os riscos de renda fixa incluem taxa de juros e riscos de crédito. O investimento no exterior envolve riscos especiais, incluindo, mas sem limitação,
flutuações cambiais, falta de liquidez e volatilidade. Esses riscos podem ser aumentados para os investimentos feitos em mercados emergentes. Não se deve
confiar neste documento como uma previsão ou orientação para investimento, como também não é uma recomendação, oferta ou solicitação para comprar
ou vender títulos nem adotar nenhuma estratégia de investimento. As informações e opiniões apresentadas neste documento são provenientes de fontes não
exclusivas que a BlackRock considera confiáveis, não são necessariamente totalmente inclusivas e não são garantidas em termos de precisão.
Visite blackrock.com/latamiberia ou entre em contato com o seu profissional financeiro para obter um folheto ou resumo do folheto, que inclui objetivos de
investimento, riscos, taxas, encargos, despesas e outras informações que você deve ler e ponderar cuidadosamente antes de investir. Investir envolve risco,
inclusive a possível perda de principal. Consulte o seu profissional de finanças para obter mais informações.
Este material foi elaborado exclusivamente para fins educativos e não constitui uma oferta ou solicitação de venda ou solicitação de oferta de compra de ações
de qualquer fundo ou título mobiliário. Na América Latina, se algum fundo for mencionado ou inferido neste material, é possível que estes fundos não tenham
sido registrados junto aos órgãos reguladores de títulos mobiliários do Brasil, Colômbia, México, Panamá, Peru, Uruguai ou qualquer outro órgão regulador
de títulos mobiliários em qualquer país da América Latina e, portanto, não pode ser oferecido publicamente em nenhum desses países, exceto no Chile, onde
certos fundos foram registrados junto à Superintendencia de Valores y Seguros para ofertas públicas, e no México, onde certos fundos foram listados no
Sistema Internacional de Cotizaciones (SIC) da Bolsa Mexicana de Valores. Os órgãos responsáveis pela regulamentação de títulos mobiliários em qualquer país
latino-americano não confirmaram a precisão de nenhuma informação contida neste documento. Nenhuma informação apresentada neste documento pode ser
fornecida ao público em geral na América Latina.
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