(Microsoft PowerPoint - Apresenta\347\343o F\341tima.ppt)

Workshop
Políticas e Práticas Socioambientais
nas Instituições Financeiras
São Paulo, 1º de dezembro de 2011
Sistema Financeiro Nacional
Políticas de RSA, Governança, Produtos e
Gerenciamento de Risco
RSA na agenda do Banco Central
Mudanças de valores da sociedade
Iniciativas voluntárias, de autorregulação
– 2003: Princípios do Equador
– Protocolo Verde
• 2008: bancos oficiais do país
• 2009: maiores bancos privados
RSA na agenda do Banco Central
Missão do BC
assegurar a estabilidade do poder de compra
da moeda e um sistema financeiro sólido e
eficiente.
2010
• criação da área
• Acordo de Cooperação Técnica BC - MMA
• criação do projeto
RSA na agenda do Banco Central
Relatórios sobre RSA no sistema financeiro
Escopo:
– políticas e práticas de RSA
– estrutura de governança
– desenvolvimento de produtos com adicionalidades socioambientais
– políticas de gerenciamento de riscos associadas a RSA
Em:
–
–
–
–
–
–
bancos públicos
bancos privados nacionais
bancos privados de capital estrangeiro
bancos de desenvolvimento
agências de fomento
cooperativas de crédito
Bancos públicos
Avanços
Políticas de
RSA
Governança
Os bancos pesquisados possuem
políticas de RSA
Existe estrutura de governança nas
grandes instituições
Há oferta de produtos com
adicionalidades socioambientais,
alinhados às políticas públicas
Produtos
Gerenciamento
de risco
Existem programas especiais de
incentivo a boas práticas
socioambientais, com recursos de
fundos do governo
Existe política de gerenciamento de
risco socioambiental com foco nos
Princípios do Equador.
Desafios
Institucionalizar e divulgar as
políticas de RSA
Trabalhar na definição de funções e
melhorar as estruturas operacionais
Ampliar a transparência das ações
e o engajamento com stakeholder
Melhorar transparência quanto ao
volume de financiamento e sua
representatividade em relação aos
demais produtos
Diversificar a oferta de produtos
para além de crédito
Ampliar o escopo da avaliação de
risco socioambiental para os
demais negócios e para operações
de menor valor
Bancos privados nacionais
Avanços
Maior conscientização sobre o tema
Políticas de
RSA
Governança
Produtos
Gerenciamento
de risco
Mapeamento dos resultados de encontros
com os stakeholders
Desafios
Formalizar as políticas de RSA
em documento específico
Metas e indicadores específicos para as
ações de Ecoeficiência
Estabelecer mecanismos mais
efetivos de acompanhamento
das políticas de RSA
Existência de Comitês de Sustentabilidade
compostos por membros do Conselho de
Administração e Diretores Executivos
Disseminar, para outras
instituições, a instalação de
estrutura de governança de RSA
Diversidade de produtos com
adicionalidades socioambientais
Especificar diferenciais em
termos de prazo e taxa de juros
Linhas de financiamento e fundos mútuos
de investimento socialmente responsável
Disponibilizar mais informações
sobre as linhas de financiamento
na área ambiental
Algumas instituições com governança bem
estruturada para política de gerenciamento
do risco socioambiental
Desenvolver políticas setoriais
com critérios socioambientais
previamente estabelecidos
Existência de equipes especializadas e
multidisciplinares
Adotar modelo de classificação
de risco
Bancos privados de capital estrangeiro
Avanços
Políticas de
RSA
Governança
Produtos
Gerenciamento
de risco
Adoção de práticas de sustentabilidade
institucionalizada com metas e diretrizes
Maior participação dos stakeholders na
elaboração de políticas
Existência de Comitês de Sustentabilidade
compostos por membros do Conselho de
Administração e Diretores Executivos
Linhas específicas para financiamento com
adicionalidade socioambiental.
Produtos ligados a investimento e cartões de
crédito
Política de Gerenciamento de Risco sujeita à
auditoria interna
Utilização de consultoria, auditoria
independente ou assessoria técnica para
auxílio nas avaliações de risco
Desafios
Estabelecer mecanismos
mais efetivos de
acompanhamento das
políticas de RSA
Disseminar, para outras
instituições, a instalação de
estrutura de governança de
RSA
Aumentar a transparência
sobre condições favoráveis
e sobre a
representatividade em
relação a outros produtos
Ampliar o escopo da
avaliação de risco
socioambiental para os
demais negócios e para
operações de menor valor
Bancos de desenvolvimento
Políticas de
RSA
Governança
Produtos
Avanços
Desafios
Todas as instituições manifestam
preocupação com a
sustentabilidade
Formalizar política e melhorar os sistemas
de avaliação e monitoramento
Existem IF com áreas
específicas para a
sustentabilidade
Existem produtos com condições
diferenciadas e fundos e linhas
de financiamento com
adicionalidades socioambientais
Intensificar engajamento com stakeholders
Definir melhor a estrutura de governança
para implementação e monitoramento da
política
Melhorar a transparência das ações
(publicação de relatório de
sustentabilidade)
Melhorar transparência quanto ao volume
de financiamento e à representatividade
em relação aos demais produtos
Exige-se licença socioambiental
Avalia-se projeto e cliente
Gerenciamento
Existe lista de exclusão
de risco
Realiza-se monitoramento na
vigência do contrato
Criar sistema de classificação de risco
Ampliar política de gerenciamento de risco
para as demais IFs
Agências de Fomento
Avanços
Políticas de RSA
Preocupação socioambiental
declarada
Gerenciamento
de risco
Adotar políticas de RSA
Criar estrutura de governança e
operacional para RSA
Governança
Produtos
Desafios
Algumas IFs repassam produtos do
BNDES com adicionalidade
socioambiental
Algumas desenvolveram produtos
próprios voltados para mitigação das
mudanças climáticas
Criar produtos com adicionalidade
socioambiental adequados às
características regionais
Criar e implementar política de
gerenciamento de risco
socioambiental
Cooperativas de crédito
Avanços
Políticas de
RSA
O tema começa a fazer parte
da agenda do segmento
Alguns eventos recentes
tiveram como tema central a
sustentabilidade
Gerenciamento
de risco
Criar e implementar política de
sustentabilidade nas IFs, com apoio e
orientação das federações e centrais
Estabelecer estrutura de governança que
possibilite a implementação da política e
seu monitoramento pelo público interno e
externo
Governança
Produtos
Desafios
Algumas instituições oferecem
produtos com adicionalidade
social
Fornecer produtos com adicionalidade
socioambiental para seus associados
como forma de incentivo à adoção de boas
práticas socioambientais
Adotar avaliação de risco socioambiental
em seus negócios
Sistema Financeiro Internacional
Legislação, Políticas Públicas e
Políticas de Gerenciamento de Risco
Legislação para o sistema financeiro
Avanços
• Indonésia: criação de instrumentos econômicos ambientais dentro
de uma política chamada de “Green Banking”
• China: definição de políticas ambientais para o setor financeiro:
“Política do Crédito Verde” (restringe o crédito para empresas
presentes na “lista negra de crédito” do Ministério de Proteção
Ambiental )
• Guia de Bangladesh para risco de crédito: “Environmental Risk
Management (ERM) Guidelines for Banks and Financial
Institutions in Bangladesh”
Políticas públicas
Avanços
•
China: política de incentivos fiscais para o desenvolvimento de uma
economia de baixo carbono
•
França: Poupança para o Desenvolvimento Sustentável
•
UK: promoção de “hipotecas verdes” com classificação de residências
segundo sua eficiência energética para proporcionar taxas de juros
diferenciadas e descontos em tarifas. Criação do “Green Investment
Bank”: banco de desenvolvimento dedicado ao fomento da economia
verde
•
Holanda: programa “Fundos Verdes”: as negociações de ações desses
fundos estão isentas da tributação sobre os ganhos de capital e têm
descontos no IR
•
Bélgica: incentivos fiscais para carros de baixa emissão/consumo
Políticas de gerenciamento de risco
Avanços
• Indonésia: regulamentação específica sobre os critérios de
classificação da qualidade do crédito (desde 2005)
• compromissos socioambientais internacionais (adesão
voluntária)
• políticas setoriais desenvolvidas, mais do que as instituições
nacionais analisadas (EUA e Europa)
Os Bancos Centrais e as mudanças
climáticas
Um novo debate no contexto de política monetária.
Os BCs e sustentabilidade no SF
Pilares
Política
monetária
Abrangência
Inovação
Novas tecnologias
Mitigação de risco
Possíveis opções de Políticas
Quadro político de longo prazo consistente e
transparente para o SF
- Programas de refinanciamento para
indústrias eco-friendly
- Taxas de juros e empréstimos preferenciais
Supervisão
Sistemas de
pagamento
Custos e oportunidades das
mudanças climáticas
Gestão avançada do risco das mudanças
climáticas
Empréstimos socialmente
responsáveis
Capacitação de recursos humanos
Disseminação de práticas de
gestão ambiental
Incentivo ao desenvolvimento de novos
produtos financeiros (i.e. produtos de hedging
para risco climático)
Transações Eco-friendly
Incentivo a práticas socioambientalmente
responsáveis quanto aos sistemas de
pagamento (ex.: interoperabilidade, epayment)
RSA quanto ao meio circulante (ex: cédulas
com maior tempo de vida de circulação)
Fontes:http://www.bi.go.id/NR/rdonlyres/5BA29D5F-8D2E-40F0-A454-A99B1FA359FD/14240/HernanLacunzapdf.pdf e
http://www.seacen.org/GUI/pdf/publications/staff_paper/2010/SP76.pdf
Obrigada!