Informações Suplementares
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Informações Suplementares 1º Trimestre de 2012 Sumário 1 – Informações Corporativas Organograma Societário Organograma Funcional Principais Ratings Principais Rankings Estratégia de Segmentação Bradesco Corporate Bradesco Empresas Bradesco Private Bank Bradesco Prime Bradesco Varejo Correspondente Bradesco Expresso Rede de Atendimento Canais Digitais Bradesco Dia & Noite Clientes Correntistas Contas de Poupança Recursos Administrados Gerenciamento de Riscos Cartões Área Internacional Soluções de Cash Management Serviços Qualificados para o Mercado de Capitais Gestão de Negócios e Relacionamento com o Poder Público Processos Corporativos Reconhecimentos 2 – Responsabilidade Socioambiental Sustentabilidade Recursos Humanos Treinamento e Desenvolvimento Fundação Bradesco Programa Bradesco Esportes e Educação Eventos Socioculturais Balanço Social – 1° Trimestre de 2012 e 2011 3 – Empresas Operacionais Bradesco Consórcios Banco Bradesco Financiamentos Bradesco S.A. Corretora de Títulos e Valores Mobiliários Banco Bradesco BBI Bradesco Arrendamento Mercantil - Leasing Relatório dos Auditores Independentes 2 3 5 6 7 7 8 9 9 10 11 11 13 15 19 20 21 20 25 28 33 36 40 40 43 44 45 50 61 67 72 73 74 75 76 86 88 91 95 97 Informações Corporativas 1 – Informações Corporativas 2 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2012 Informações Corporativas Organograma Societário Principais Acionistas Bradesco 3 Informações Corporativas Organograma Societário 4 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2012 Organograma Funcional Assembleia Geral de Acionistas Comitê de Auditoria Conselho Fiscal Conselho de Administração Lázaro de Mello Brandão - Presidente Antônio Bornia - Vice-Presidente Mário da Silveira Teixeira Júnior João Aguiar Alvarez Denise Aguiar Alvarez Luiz Carlos Trabuco Cappi Carlos Alberto Rodrigues Guilherme Milton Matsumoto Ricardo Espírito Santo Silva Salgado Comitê de Controles Internos e Compliance Comitê de Gestão Integrada de Riscos e Alocação de Capital Comitê de Conduta Ética Comitê de Remuneração Auditoria Interna Diretor-Presidente Luiz Carlos Trabuco Cappi Tesouraria e Pesquisas e Estudos Econômicos Alfredo A. Lima de Menezes Diretor Gerente - Pesquisas e Estudos Econômicos - Tesouraria RH, Treinamento e O&M André Rodrigues Cano Diretor Gerente - Organização e Métodos - PMO - Recursos Humanos - Tarifas sobre Serviços (Suporte) - Treinamento Relações com o Mercado Luiz Carlos Angelotti Diretor Gerente - Relações com o Mercado · Relações com Investidores Relações com o Mercado Moacir Nachbar Junior Diretor Adjunto - Relações com o Mercado · Relações com Investidores Suporte Operacional Nilton Pelegrino Nogueira Diretor Gerente RH, Gestão Corporativa, Riscos, Controladoria e Suporte Operacional Julio de Siqueira Carvalho de Araujo Diretor Vice-Presidente - Representante Institucional - Compras - Controle Operacional - Operações PJ – Corporate e Empresas - Patrimônio - Segurança, Transportes e Numerário Controles Internos, Riscos e Gestão Corporativa Alexandre da Silva Glüher Diretor Gerente - Ações e Custódia - Controle Integrado de Riscos - Controles Internos e Compliance - Jurídico - Ouvidoria - Secretaria Geral - Segurança Corporativa Controladoria e Relações com o Mercado Luiz Carlos Angelotti Diretor Gerente Cartões, Financiamentos e Promotoras Marcelo de Araújo Noronha Diretor Gerente Rede de Atendimento, Financiamentos, Promotoras, Cartões, Marketing e Poder Público Domingos Figueiredo de Abreu Diretor Vice-Presidente - Bradesco Cartões - Bradesco Financiamentos - Bradesco Promotora de Vendas - Cielo, Elo e Visa Vale Rede de Atendimento e Poder Público Josué Augusto Pancini Diretor Gerente - Poder Público Crédito, Empréstimos, Investimentos, Produtos e Serviços, Consórcios e Recuperação de Créditos José Alcides Munhoz Diretor Vice-Presidente TI – Tecnologia Aurélio Conrado Boni Diretor Vice-Presidente - Governança de TI - Processamento e Comunicação de Dados BI, Atacado e Private Sérgio Alexandre Figueiredo Clemente Diretor Vice-Presidente - Agências e Subsidiárias no Exterior - BBI - Corretoras no País e Bradesco Securities - Internacional e Câmbio Seguros, Previdência e Capitalização Marco Antonio Rossi Diretor Vice-Presidente - Bradesco Seguros, Auto/RE e Saúde - Bradesco Vida e Previdência - Bradseg Holdings, BSP - Affinity e BSP Emp. Imob. - Capitalização e Mediservice - Fleury, Europ Assistance, Imobiliária, Odontoprev e Orizon Base: 11.1.2012 Marketing, Autoatendimento e Scopus Candido Leonelli Diretor Gerente - Bradesco Dia&Noite (Internet PF e PJ, Autoatendimento, Fone Fácil e Bradesco Celular) - Marketing - Para Relacionamento com Clientes (POBJ Gestor) - Scopus Serviços e Scopus Soluções Desenvolvimento Maurício Machado de Minas Diretor Gerente - Desenvolvimento de Sistemas - Fidelity - Nova Arquitetura de Sistemas - Pesquisa e Inovação Tecnológica - Serviços Centralizados - Tecnologia do Negócio Controladoria e Relações com o Mercado Moacir Nachbar Junior Diretor Adjunto - Auditoria Fiscal - Contadoria Geral - Planejamento, Orçamento e Controle - Relações com o Mercado · Responsabilidade Socioambiental Rede de Atendimento Altair Antônio de Souza Diretor Adjunto - Bradesco Varejo - Bradesco Prime - Diretorias Regionais - Expresso, PABs, PAAs, PAEs Crédito e Recuperação de Créditos Luiz Fernando Peres Diretor Adjunto - Crédito - Recuperação de Créditos Investimentos, Produtos e Serviços, Empréstimos e Consórcios Octávio de Lazari Júnior Diretor Adjunto - Comercialização de Produtos e Serviços - Consórcios - Empréstimos e Financiamentos - Leasing - Investimentos - Tarifas sobre Serviços (Gestor) Corporate e Empresas André Marcelo da Silva Prado Diretor Adjunto - Corporate - Empresas BRAM, Private e Private Equity Denise Pauli Pavarina Diretora Adjunta - BRAM - Private Banking - Private Equity Informações Corporativas Principais Ratings a) Banco FITCH RATINGS MOODY´S INVESTORS SERVICE Escala Nacional Escala Global Moeda Estrangeira (1) Viabilidade aaa Suporte 1 aa Moeda Local (1) IDR – Probabilidade de Inadimplência do Emissor L. Prazo IDR – Probabilidade de Inadimplência do Emissor C. Prazo IDR – Probabilidade de Inadimplência do Emissor L.Prazo AAA F1 AAA Depósito Moeda Estrangeira Dívida Moeda Estrangeira Depósito Moeda Local Moeda Local L. Prazo C. Prazo L. Prazo C. Prazo L. Prazo C. Prazo L. Prazo C. Prazo L. Prazo (2) (2) (2) (2) F1 AAA(bra) F1+(bra) Aaa P-1 Aaa Aaa Aa Aa P-2 Aa.br A1 P-3 NP P-1 brA-1 BR-2 A- AA A-2 AA A-2 brAA brA-2 AA A.br BR-3 B+ A A-3 A brA brA-3 Baa.br BR-4 B BBB B BBB F3 A(bra) F3(bra) A P-3 A B BBB B BBB(bra) B(bra) Baa2 NP Baa1 Baa BB C BB C BB(bra) C(bra) Ba Ba Ba Ba.br bb B RD B D B(bra) D(bra) B B B B.br b CCC D CCC CCC(bra) Caa Caa Caa ccc CC CC CC(bra) Ca Ca cc C C C(bra) C C c RD RD D D 4 bbb 5 BBB+ L. Prazo C. Prazo L. Prazo C. Prazo L. Prazo C. Prazo (1) (1) (1) Longo Prazo (1) brAAA A- a- Rating de Contraparte A-1 F3 A Moeda Local AAA Aa 3 Moeda Estrangeira Escala Nacional A-1 F2(bra) a Força Financeira AUSTIN RATING Escala Nacional AAA AA(bra) P-2 Escala Global – Rating de Contraparte A Aaa.br F2 F2 STANDARD & POOR’S Escala Nacional AA 2 AA IDR – Probabilidade de Inadimplência do Emissor C. Prazo Nacional (1) Escala Global BR-1 A-3 Curto Prazo Governança Corporativa (3) R & I Inc. Escala Global Rating de Emissor (1) AAA AAA A-2 AA+ AA A A-3 A A AAA A-1 B brBBB brB BBB B BBB BBB BB B-1 BB B-1 brBB brC BB C BB BB C+ B B-2 B B-2 brB brSD B D B B Caa.br C CCC B-3 CCC B-3 brCCC brD CCC CCC CCC Ca Ca.br C- CC C CC C brCC CC CC CC C C.br D+ brSD C C C DDD(bra) D brD DD(bra) D- D(bra) E+ B- E Rating Soberano do Brasil (4) BBB F3 BBB Baa3 BBB- A-3 BBB+ A-2 brAAA Os ratings concedidos ao Bradesco correspondem aos mais altos índices de avaliação atribuídos a bancos brasileiros. (1) Sinais de mais (+) e menos (-) são utilizados para identificar uma melhor ou pior posição dentro de uma mesma escala de rating. (2) São acrescentados modificadores numéricos 1, 2 e 3 a cada classificação genérica de Aa a Caa, denotando do menor ao maior risco na mesma categoria. (3) Este foi o primeiro rating de governança corporativa concedido na América Latina. A avaliação reconhece que o Bradesco adota ótimas práticas de governança corporativa, com uma política de relacionamento marcada por alto grau de qualidade, transparência e ética. (4) Rating soberano de um país é uma avaliação da capacidade e da vontade daquele país em honrar todas as suas obrigações existentes e futuras até o vencimento. Ratings considerados especulativos ou abaixo do nível satisfatório de risco (na coluna em que se encontram). 6 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2012 BBB- Informações Corporativas Principais Ratings b)Seguradora e Capitalização Seguros Capitalização Fitch Ratings Standard & Poor’s Standard & Poor’s Escala Nacional Escala Global Escala Nacional Escala Nacional Rating Nacional de Força Financeira de Seguradora(1) Rating Internacional de Força Financeira de Seguradora(1) Rating de Capacidade Financeira América Latina(1) Rating de Emissor América Latina(1) AAA(bra) AAA brAAA brAAA AA(bra) AA brAA brAA A(bra) A- brA brA BBB(bra) BBB brBBB brBBB BB(bra) BB brBB brBB B(bra) B brB brB CCC(bra) CCC brCCC brCCC CC(bra) CC brCC brCC C(bra) C brSD brSD DDD(bra) DDD brD brD DD(bra) DD D(bra) D (1) Sinais de mais (+) e menos (-) são utilizados para identificar uma melhor ou pior situação dentro de uma mesma escala de rating. Ratings considerados especulativos ou abaixo do nível satisfatório de risco (na coluna em que se encontram). Principais Rankings Fonte Critério Posição Data da Divulgação Pesquisa “Forbes The World’s Leading Companies” Bancos Regionais/Forbes 2000* Pesquisa “Forbes The World’s Leading Companies” Bancos Regionais/Forbes 2000* 1° (Brasil) 3° (Mundo) Maio de 2011 Pesquisa “Forbes The World’s Leading Companies” Pesquisa “Forbes The World’s Leading Companies” Geral/Forbes 2000* Geral/Forbes 2000* 2° (Brasil) 46º (Mundo) Maio de 2011 Maio de 2011 Maio de 2011 (*) Forbes 2000: as companhias são classificadas na lista The World’s Leading Companies de acordo com um critério composto, em que são considerados receita, lucro, ativo e valor de mercado. Estratégia de Segmentação Direcionando suas ações para o relacionamento, a estratégia de segmentação no Bradesco alinha-se à tendência de mercado que consiste em reunir grupos de clientes de um mesmo perfil, permitindo, assim, atendimento diferenciado e crescentes ganhos de produtividade e rapidez. Tal processo proporciona ao Banco maior flexibilidade e competitividade na execução dos seus negócios, dando dimensão às operações, tanto para pessoas físicas e jurídicas, em termos de qualidade e especialização, quanto para demandas específicas das mais diversas faixas de clientes. Bradesco 7 Informações Corporativas Bradesco Corporate O segmento Corporate atende aos clientes do seu mercado-alvo com abordagem individual e de relacionamento de longo prazo, mantendo uma gestão centralizada que oferece, além de produtos tradicionais, soluções estruturadas (Tailor Made) e de Banco de Investimento, por meio de Gerentes que possuem visão de risco, mercado e setores econômicos. Missão e Valores A missão do Bradesco Corporate é buscar a excelência na gestão de clientes, antecipando soluções e estabelecendo vínculos duradouros, perpetuando a geração de riqueza para nossos acionistas e colaboradores e para a comunidade. O Bradesco Corporate contempla os seguintes valores que permeiam o trabalho desenvolvido no dia a dia: • equipe qualificada; • relacionamento de longo prazo; • satisfação do cliente; • Banco Completo e especializado; • excelência em Banco de Investimento; • soluções sob medida; • agilidade operacional / qualidade de entrega. Recursos Administrados Os recursos administrados em ativos (créditos, títulos e fianças) e passivos (depósitos, fundos e carteiras) totalizaram R$ 283,750 bilhões em fevereiro de 2012. Mercado-alvo Os 1.305 grupos econômicos que constituem o mercado-alvo do Bradesco Corporate, a maioria grandes grupos que apresentam faturamento acima de R$ 250 milhões/ano, estão distribuídos em São Paulo (Capital e Interior), Rio de Janeiro, Minas Gerais, Paraná, Rio Grande do Sul, Santa Catarina, Goiás, Pernambuco, Ceará e Bahia. 8 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2012 Informações Corporativas Bradesco Empresas O Bradesco Empresas atende companhias com faturamento entre R$ 30 milhões e R$ 250 milhões por ano em suas 69 Unidades de Negócios posicionadas estrategicamente no território nacional, nas diversas capitais brasileiras, nas regiões Sudeste (41), Sul (16), Centro-Oeste (4), Nordeste (6) e Norte (2). O segmento oferece a melhor qualidade em gerenciamento de negócios por meio de diversos produtos como empréstimos, financiamentos, investimentos, comércio exterior, operações de hedge, cash management e operações estruturadas na área de mercado de capitais, buscando a satisfação de seus clientes e resultados para a Organização. O Bradesco Empresas administra recursos, entre operações de crédito, depósitos, fundos e cobrança, na ordem de R$ 92,0 bilhões. Expansão Em sintonia com a política de expansão da Organização, foram implantados 50 Espaços Empresas em localidades estratégicas que ainda não são atendidas por Unidades de Negócios do Bradesco Empresas. Os Espaços Empresas são ambientes com estrutura especializada para atender Grupos Econômicos que possuam o perfil do segmento. Bradesco Private Bank O Bradesco Private Bank iniciou suas atividades em 2000, com o objetivo exclusivo de assessorar pessoas físicas, holdings familiares e empresas de participações com disponibilidade mínima de R$ 3 milhões para investimentos. Para tanto, busca a solução financeira mais adequada para cada perfil de cliente, utilizando o conceito TailorMade e arquitetura aberta, fornecendo assessoria na alocação de ativos financeiros e não financeiros, bem como, orientação tributária, sucessória e cambial e assessoria em operações estruturadas, sempre valorizando a privacidade dos negócios. Atualmente, o Bradesco Private Bank conta com 13 escritórios situados em São Paulo, Rio de Janeiro, Belo Horizonte, Blumenau, Brasília, Campinas, Curitiba, Fortaleza, Manaus, Porto Alegre, Recife, Ribeirão Preto e Salvador, garantindo, assim, cobertura e presença nacional - além do suporte das unidades no exterior: Cayman, Luxemburgo e Nova Iorque. O Bradesco Private Bank é certificado pela norma NBR ISO 9001:2008 no escopo “Gestão do Relacionamento com Clientes Pessoa Física de Alta Riqueza Líquida e Gestão de Soluções Integradas – Escritórios de São Paulo e Rio de Janeiro” e pelo “Selo GoodPriv@cy” (Data Protection Label – 2007 edition, conferido pelo IQNet International Quality Network) no escopo “Gestão de Privacidade de Dados Utilizados no Relacionamento com Clientes de Alta Riqueza Líquida – Unidade São Paulo”. Bradesco 9 Informações Corporativas Bradesco Prime Criado em maio de 2003, o Bradesco Prime atua no segmento de clientes alta renda, tendo como público-alvo pessoas físicas com renda a partir de R$ 7 mil ou com investimento igual ou superior a R$ 80 mil. Sua missão é ser o primeiro banco do cliente, focando na qualidade do relacionamento e na oferta de soluções adequadas as suas necessidades por meio de equipes preparadas, agregando valor aos acionistas e colaboradores, dentro dos padrões éticos e profissionais da Organização. O valor do segmento Bradesco Prime pauta-se nas seguintes premissas: • Atendimento personalizado prestado por Gerentes de Relacionamento - O Gerente de Relacionamento é um profissional experiente e qualificado para oferecer consultoria financeira completa. Certificado pela ANBIMA (Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiros e de Capitais), cada Gerente de Relacionamento administra uma carteira reduzida de clientes; • Ambientes diferenciados - O cliente Bradesco Prime conta com uma rede de agências exclusivas, que oferecem conforto, tranquilidade e privacidade para tratar de seus negócios. Conta também com os Espaços Bradesco Prime, ambientes reservados e diferenciados, instalados em Agências do Segmento Varejo, que mantêm integralmente a proposta de valor do segmento. Além disso, tem a sua disposição a ampla Rede de Agências Bradesco distribuída pelo Brasil, incluindo os equipamentos de Autoatendimento – Bradesco Dia&Noite e Banco24Horas; • Produtos e serviços exclusivos - O Bradesco Prime dispõe do mais completo conjunto de produtos e serviços financeiros diferenciados e 10 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2012 exclusivos, como Internet Banking (bradescoprime.com.br), central de atendimento (Fone Fácil Bradesco Prime), consultor on-line e fundos de investimento. Dispõe também de soluções de crédito com taxas diferenciadas, um portfólio diversificado de seguros, planos de previdência complementar, cartões de crédito, entre outros; • Programa de Fidelidade Bradesco Prime - Foi criado para reconhecer e valorizar ainda mais o relacionamento do cliente com o Banco. Ao adquirir produtos e serviços, o cliente acumula pontos que podem ser convertidos nos seguintes benefícios: 12 dias sem juros no cheque especial ou até 40% de redução na taxa do cheque especial e redução de até 100% nas cestas de serviços. Presente em 100% das capitais brasileiras, o Bradesco Prime vem, ao longo de sua existência, investindo em tecnologia, no aprimoramento do relacionamento com os clientes e na capacitação dos seus profissionais. Assim, conquistou posição de destaque no mercado brasileiro de serviços bancários para clientes alta renda e consolidou-se como o maior provedor de serviços bancários para esses clientes em rede de atendimento, com 300 agências e 323 Espaços Bradesco Prime estrategicamente posicionados. Desde 2005, o Departamento Bradesco Prime está certificado pela Fundação Carlos Alberto Vanzolini na norma NBR ISO 9001:2008, no escopo “Gestão do Segmento Bradesco Prime”, o que demonstra o compromisso do Banco com a melhoria contínua dos processos e a busca da satisfação dos clientes. Informações Corporativas Bradesco Varejo Presente em 100% dos municípios brasileiros, o Bradesco Varejo conta com uma Rede de 4.228 Agências, 2.865 Postos de Atendimento (PAB/PAE), 1.608 Postos Avançados de Atendimento (PAAs) e 38.096 Correspondentes Bancários Bradesco Expresso, além de milhares de equipamentos de Autoatendimento, proporcionando total comodidade e conveniência no atendimento a seus clientes. financeira, disponibilizando produtos e serviços em locais distantes, de difícil acesso, e também em regiões com grandes concentrações de pessoas com menor poder aquisitivo, a exemplo das Comunidades Rocinha, Cidade de Deus, Rio das Pedras, Complexo do Alemão, Gardênia Azul, Santo Cristo, Cantagalo, Turano e Santa Marta no Rio de Janeiro, e Heliópolis e Paraisópolis em São Paulo. O foco do Bradesco Varejo são clientes pessoa física com renda de até R$ 6.999,99 e pessoa jurídica com faturamento de até R$ 30 milhões/ano, abrangendo 25,3 milhões de clientes correntistas. Com o propósito de superar as expectativas destes clientes, são realizados investimentos significativos na capacitação profissional de seus colaboradores. Além dos diversos cursos presenciais, foram disponibilizados mais de 170 cursos e-learning, nos quais foram registradas mais de 290 mil participações do segmento no primeiro trimestre de 2012. Para os clientes pessoa física do segmento Exclusive, com renda entre R$ 3.000,00 e R$ 6.999,99, e também aos clientes pessoa jurídica, o Bradesco Varejo oferece atendimento personalizado, feito por profissionais que, a partir da identificação de necessidades e expectativas, apresentam soluções financeiras adequadas a cada perfil. O Bradesco Varejo investe também no aprimoramento e criação de diferentes produtos e serviços, visando criar um relacionamento abrangente e duradouro, prezando pela excelência na qualidade do atendimento. A ampla rede de atendimento possibilita a realização de um importante trabalho de inclusão Correspondente Bradesco Expresso O Bradesco está cada vez mais presente na vida dos brasileiros onde quer que eles estejam, seja em grandes centros urbanos ou nas mais longínquas cidades antes excluídas do sistema financeiro. Por meio do Bradesco Expresso, o Banco contribui para o desenvolvimento socioeconômico de todos os municípios de maneira mais homogênea. O Bradesco Expresso possibilita ao Banco ampliar sua participação no segmento de correspondentes por meio de parcerias firmadas com supermercados, farmácias, magazines, lojas de departamentos e outras redes varejistas, garantindo a presença do Banco em 100% dos municípios brasileiros. Aos clientes e à comunidade em geral, o Bradesco Expresso proporciona a comodidade do atendimento bancário mais próximo da residência ou do local de trabalho, em estabelecimentos com os quais se identificam e já possuem relacionamento. Adicionalmente, o horário de atendimento é ampliado em relação ao funcionamento das agências bancárias. Além dos ganhos diretos pela remuneração recebida, há também ganhos indiretos para o lojista, como o incremento das vendas proporcionado pelo maior fluxo de potenciais consumidores de produtos comercializados no estabelecimento, abrindo, desta forma, possibilidades para a fidelização do cliente. Para o Banco, trata-se do melhor caminho para se chegar aos clientes de baixa renda e, em especial, à população não bancarizada, promovendo inserção bancária, uma vez que muitas unidades são instaladas em locais desprovidos de agências bancárias tradicionais. Além de benefícios para os lojistas e populações locais, o Bradesco Expresso tem se firmado como um importante ponto de apoio para os clientes do Bradesco, que podem realizar suas transações bancárias em todos os municípios brasileiros. Bradesco 11 Informações Corporativas Serviços disponíveis: • • • • • • • • Recepção e encaminhamento de propostas de abertura de contas; Recepção e encaminhamento de propostas de empréstimos, financiamento e cartão de crédito; Saques em conta corrente e poupança; Pagamento de benefícios do INSS; Depósitos em conta corrente e poupança; Consulta de saldos e extratos de conta corrente, poupança e INSS; Recebimento de contas de consumo, cobrança bancária e tributos; Recarga de celular pré-pago. Em 31 de março de 2012, a Rede do Bradesco Expresso totalizava 38.065 unidades implantadas. Quantidade de Unidades do Bradesco Expresso 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 12 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2012 Março 5.038 Junho 5.748 Setembro 7.039 Dezembro 8.113 Março 9.084 Junho 9.699 Setembro 10.657 Dezembro 11.539 Março 12.381 Junho 13.413 Setembro 14.562 Dezembro 16.061 Março 16.710 Junho 17.699 Setembro 18.722 Dezembro 20.200 Março 21.501 Junho 23.190 Setembro 24.887 Dezembro 26.104 Março 27.649 Junho 29.263 Setembro 31.372 Dezembro 34.839 Março 38.065 Informações Corporativas Rede de Atendimento 2011 Pontos de Atendimento – Próprios Março 2012 Dezembro Março Agências 3.651 4.634 4.636 - Bradesco 3.627 4.610 4.612 - Banco BBI 1 1 1 19 19 19 - Banco Bankpar 2 2 2 - Banco Alvorada 1 1 1 - Banco Bradesco Financiamentos - Bradesco Cartões 1 1 1 PABs* 1.308 1.347 1.368 PAEs* 1.588 1.477 1.497 PAAs* 1.660 1.605 1.608 Pontos Externos – Máquinas de Autoatendimento - Bradesco 3.921 3.913 3.974 12.128 12.976 13.083 10.326 10.753 10.583 853 1.131 1.005 27.649 34.839 38.065 Total dos Pontos de Atendimento – Próprios Pontos de Atendimento – Terceiros Pontos Assistidos da Rede Banco24Horas ( Bradesco Promotora (Correspondentes) Bradesco Expresso (Correspondentes) Total dos Pontos de Atendimento – Terceiros 45.046 46.723 49.653 Total dos Pontos de Atendimento no País (Próprios + Terceiros) 57.174 59.699 62.736 Agências no Exterior 3 3 3 Subsidiárias no Exterior 5 5 6 57.182 59.707 62.745 Próprias 32.514 34.516 35.007 Rede Banco24Horas 11.749 12.455 12.323 Total de Máquinas de Autoatendimento 44.263 46.971 47.330 Total Geral de Pontos de Atendimento (País + Exterior) Máquinas de Autoatendimento *PAB (Posto de Atendimento Bancário) – posto localizado em uma empresa e que possui funcionário do Banco. PAE (Posto de Atendimento Eletrônico em Empresas) – posto localizado em uma empresa com atendimento eletrônico. PAA (Posto Avançado de Atendimento) – posto localizado em município desassistido de agência bancária. Rede de Atendimento – Quantidade de Agências Dezem bro Março 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 3.004 2.921 3.008 3.160 3.359 3.454 3.628 4.634 4.636 Bradesco 13 Informações Corporativas Agências do Bradesco – Market Share Março 2011 Região/Estado Março 2012 Bradesco Total do Mercado M arket Share Bradesco Total do Mercado M arket Share (%) Norte Acre Amazonas Amapá 5 44 11,3% 10 54 18,5% 63 174 36,2% 71 186 38,1% 7 37 18,9% 10 42 23,8% Pará 60 343 17,4% 117 421 27,8% Rondônia 24 108 22,2% 39 134 29,1% Roraima Tocantins Total 4 24 16,6% 7 28 25,0% 17 97 17,5% 25 114 21,9% 180 827 21,7% 279 979 28,5% Nordeste Alagoas Bahia 15 143 10,4% 45 176 25,5% 221 829 26,6% 297 958 31,0% Ceará 97 395 24,5% 139 447 31,0% Maranhão 71 262 27,0% 117 317 36,9% Paraíba 23 195 11,8% 42 229 18,3% Pernambuco 83 522 15,9% 107 560 19,1% Piauí 9 125 7,2% 31 151 20,5% Rio Grande do Norte 17 166 10,2% 34 193 17,6% Sergipe 13 172 7,5% 25 188 13,3% 549 2.809 19,5% 837 3.219 26,0% Total Centro-Oeste Distrito Federal 42 345 12,1% 44 352 12,5% 127 609 20,8% 154 666 23,1% Mato Grosso 70 287 24,4% 73 303 24,0% Mato Grosso do Sul 64 252 25,4% 75 274 27,3% 303 1.493 20,3% 346 1.595 21,7% Goiás Total Sudeste Espírito Santo 46 398 11,5% 59 420 14,0% Minas Gerais 325 1.939 16,7% 454 2.117 21,4% Rio de Janeiro 326 1.826 17,8% 419 1.950 21,4% São Paulo 1.362 6.492 20,9% 1.467 6.674 21,9% Total 2.059 10.655 19,3% 2.399 11.161 21,5% Sul Paraná 217 1.345 16,1% 328 1.490 22,0% Rio Grande do Sul 187 1.523 12,2% 246 1.640 15,0% Santa Catarina 156 889 17,5% 201 926 21,7% Total 560 3.757 14,9% 775 4.056 19,1% 3.651 19.541 18,6% 4.636 21.010 22,0% Total Geral Rede de Atendimento – Agências – Market Share Região Março % 2010 2011 Norte 21,7% 28,5% Nordeste 19,5% 26,0% Centro-Oeste 20,3% 21,7% Sudeste 19,3% 21,5% Sul 14,9% 19,1% Total 18,6% 22,0% 14 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2012 Informações Corporativas Canais Digitais Bradesco Dia & Noite No Bradesco, os clientes contam com toda facilidade, rapidez e modernidade para consultar, realizar transações financeiras e adquirir produtos e serviços disponibilizados com alta tecnologia pelos Canais Digitais (Internet, Celular, Autoatendimento e Fone Fácil). Além do atendimento telefônico, realizado por meio do Fone Fácil, as Redes Sociais passaram a ser ponto de contato entre os clientes e os Canais Digitais, onde a presença e o atendimento eficiente são fundamentais na relação com este público. O Bradesco Dia & Noite possui uma estrutura com profissionais capacitados que interagem com o público 24 horas, sete dias por semana, sobretudo pelo Twitter e Facebook. Reafirmando o compromisso com a responsabilidade social, pessoas com deficiência e mobilidade reduzida contam com diversas facilidades nos Canais Digitais Bradesco Dia & Noite: − Acesso para clientes com deficiência visual e física no Autoatendimento; − Internet Banking para deficientes visuais; − Mouse Visual para pessoas com deficiência motora; − Atendimento personalizado aos deficientes auditivos, por meio da linguagem digital no Fone Fácil; e − Bradesco Celular para deficientes visuais. Bradesco Dia & Noite - Autoatendimento Em 31 de março de 2012, a Rede de Autoatendimento do Bradesco contava com 35.007 máquinas estrategicamente distribuídas por todo o país, proporcionando acesso rápido e prático aos produtos e serviços do Banco. Além das máquinas próprias do Bradesco, os clientes podem utilizar as 12.323 máquinas da rede Banco24Horas, que possibilitam a realização de operações de saques, emissão de extratos, consultas de saldo, empréstimos, pagamentos e transferências entre contas. O Bradesco é pioneiro no Brasil no uso do sistema de leitura biométrica "Segurança Bradesco na Palma da Mão", que identifica os clientes e autentica as transações realizadas nas máquinas de Autoatendimento por meio do padrão vascular da palma da mão. Atualmente, os clientes podem optar por utilizar apenas a biometria e o cartão para realizar consultas e transações, sem a necessidade de digitar a senha de seis dígitos. Em 31 de março de 2012, essa tecnologia estava disponível em 27.366 máquinas, com 378,9 milhões de utilizações. Distribuição da Rede de Autoatendimento NORDESTE NORTE Total de Máquinas: 8.250 Total de Máquinas: 2.826 CENTRO OESTE Total de Máquinas: 3.228 SUDESTE SUL Total de Máquinas: 28.009 Total de Máquinas: 5.017 Bradesco 15 Informações Corporativas Destaques do 1º Trimestre de 2012 • Implantação das transações de saque, desbloqueio e alteração da senha para cartões American Express com chip. • Disponibilização do Extrato Anual de Operações de Crédito, contendo informações sobre juros, encargos moratórios, Importo sobre Operações Financeiras (IOF), multas e demais despesas incidentes sobre operações de crédito e de arrendamento mercantil. • Disponibilização da contratação de Crédito Pessoal Consignado para beneficiários do INSS, bem como consulta das propostas enviadas. Bradesco Dia & Noite – Fone Fácil O Fone Fácil uma das mais premiadas e certificadas centrais de relacionamento bancário do país, é o Banco por telefone do nosso cliente, para a realização de negócios e operações financeiras, 24 horas por dia, sete dias por semana. No Fone Fácil Bradesco, o cliente pode adquirir produtos e obter informações sobre sua conta, cartão de crédito, previdência e capitalização, além de realizar diversas transações, como consulta de saldos, extratos, pagamentos, transferências, operações de crédito, investimentos, cadastramento da Chave de Segurança Bradesco – Celular (Token no celular), cadastramento da senha de quatro dígitos e desbloqueio, cancelamento e reemissão de cartão, entre outros serviços. O acesso ao Fone Fácil Bradesco é extremamente simples e pode ser feito com uma ligação de qualquer região. Basta o cliente ter em mão seu número de Agência, Conta, sua senha de quatro dígitos e Dispositivo de Segurança. Para informações sobre cartão de crédito, é necessário o número do cartão. Por meio de números específicos, clientes e usuários têm acesso a diversas centrais de atendimento telefônico, sendo as principais: Internet Banking, Net Empresa, Consórcio, Previdência Privada e Bradesco Financiamentos. . Destaques do 1º Trimestre de 2012 • Disponibilização do serviço de antecipação de empréstimos. • Capacitação constante dos Operadores tornando-os especialistas financeiros, foco em Investimentos. 16 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2012 Informaçções Corporativas Bradesco Dia D & Noite - Internet Em 1995, o Bradesco o foi a prim meira empresa u endereço o comercial na privada brasileira a ter um undial de e compu utadores, rede mu o www.bradessco.com.br, e, em 1996, foi pioneiro ao lançar o serrviço de Interrnet Banking g no país. O Portal Bradesco posssui um con njunto de sittes acionais e permite aos institucionais e transa clientes, pessoa física e jurídicca, acesso a erviços bancá ários, além de diversos produtos e se nsações com m segurança a, utilizando o a realizar tran Chave de e Seguran nça Bradessco (Cartã ão, Eletrônica ou o integrada ao Celular). Os sites in nstitucionais oferecem aos usuário os, clientes ou não, informa ações sobre a Organização d to de produttos e serviço os, Bradesco, detalhament orientaçõess sobre se egurança, divulgação d de ações socioambientais, publicaçõe es específiccas e outros. Desstaque para os para investiidores, entre sites especcíficos de Capitalizaçã ão, Consórccio, Seguros, Imóveis, Se egurança, Relações R co om abilidade Soccioambientall e Investidoress, Responsa para os segmentos s Varejo, Prrime, Privatte, Corporate e Empresas. Os O sites tran nsacionais permitem aos clientes,, pe essoa física a e jurídica, realizarem transaçõess ba ancárias c com segu urança, fac cilidade e co omodidade. Em 2011, o Bradesco disponibiliz zou a nova a ersão do In nternet Ban nking, aperffeiçoando a ve ex xperiência de d uso do clliente, com recursos de e re eação dos ite ens ao passar do mouse e, e mais de e 50 0 inovações, com desta aque para a Tecla “A” – Acesso Rápid do, o Paga amento Intelligente, que e re econhece automaticamen nte o tipo de e pagamento o pe elo código de e barras, e o Buscador, presente p em m to odas as págin nas. O Bradesco é o prime eiro banco brasileiro a de esenvolver um u aplicativo o de acesso o à conta no o Fa acebook. En nquanto estivverem naveg gando pelass pá áginas do Facebook, os clientes podem m ac companhar o saldo de sua as contas,, in nvestimentoss e limites de crédito.. Todas ass co onsultas no aplicativo a acontecem no n ambiente e se eguro do próprio Bradesco. Nenhuma a in nformação ficca armazena ada no Faceb book. Destaques s do 1º Trime estre de 201 12 • Lan nçamento do o F. Banking g Bradesco, o primeiro banco brassileiro a disp ponibilizar se erviços de Inte ernet Banking g no Facebook. • Lan nçamento do novo site Institucional Click C Conta Bradesco B e do o novo site E Esportes e Educação. • Lan nçamento do Programa Conecte C seu negócio – Parceria P entre e Bradesco e Google, pe ermitindo a inclusão digital de d empreend dedores individuais, micrro e pequena as empresass. • Inclusão da crip ptografia de arquivos no o Net Empre esa, possibiliitando os cliientes que utilizam u os nceira a gerrar e recebe er arquivos criptografado os, além de e enviar e sistemas de Gestão Finan epcionar as remessas e retornos crip ptografados sem s a intervvenção de um m usuário da a empresa. rece Apó ós as transm missões, as re emessas são o aprovadas no Net Emp presa, garanttindo maior segurança s na realização r da as operações. • Automatização do processo o de cadasttramento e majoração de d limites de e transferências entre ntas Bradescco, DOC e TE ED, por meio o da utilizaçã ão de Token com c leitura ó óptica con Bradesco 17 Informações Corporativas Bradesco Dia & Noite – Bradesco Celular O Canal Bradesco Celular possui serviços para diversas tecnologias, atendendo clientes que possuem aparelhos dos mais simples aos mais sofisticados. Por meio desse canal, o cliente pode realizar, com comodidade e segurança, operações de consulta de saldos, extratos, pagamentos, recarga de celular pré-pago, transferências, empréstimos, cotação e acompanhamento de ordem de compra e venda de ações, dentre outras. Esses serviços podem ser acessados via browser do celular e também pelo aplicativo Bradesco, disponível para smartphones com sistema operacional IOS (iPhone e iPod Touch, Android, Blackberry e Windows Phone) e celulares convencionais com a tecnologia Java. O site www.bradescocelular.com.br disponibiliza informações detalhadas sobre produtos e serviços do Canal. Por meio do serviço DDA – Autorização via SMS, clientes previamente cadastrados recebem mensagens interativas para efetuar agendamento ou pagamento de seus boletos de cobrança bancária cadastrados no DDA, simplesmente respondendo um SMS. O Bradesco Celular disponibiliza a Recarga Direta Bradesco, um serviço que permite recarregar celulares pré-pagos por meio do próprio aparelho, mesmo se não houver créditos para efetuar ligações. Está disponível para celulares Vivo e Claro e, em breve, para as demais operadoras. Com o InfoCelular, o cliente cadastrado recebe em seu celular mensagens SMS sobre diversos tipos de transações bancárias realizadas em sua conta, com rapidez e segurança, de acordo com o período e valor desejado. Ao optar pela cesta de serviços Conta Bônus Celular Bradesco, além do acesso a diversos serviços financeiros, o valor da cesta é convertido em bônus para o celular pré-pago. Em 2011, foram realizadas 99,1 milhões de transações no Bradesco Celular e, somente no primeiro trimestre de 2012, esse volume ultrapassou 50,5 milhões, demonstrando o grande potencial do canal e adesão dos clientes. Destaques do 1º Trimestre de 2012 • Disponibilização de novos serviços no Bradesco Celular, tais como extrato de cartão de crédito das bandeiras VISA, MasterCard e ELO (por até 12 meses), extrato de conta corrente e poupança (por até 12 meses), lançamentos futuros e solicitação de talão de cheques. • Lançamento do SMS Pague Bradesco, um serviço pioneiro que proporciona comodidade para pagamento de contas de consumo (água, telefone, luz e gás). Clientes previamente cadastrados recebem mensagens interativas para efetuar agendamento/pagamento da conta para a data de vencimento indicada, simplesmente respondendo um SMS. O Banco está formalizando convênios com empresas/concessionárias para esse serviço. 18 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2012 Informações Corporativas Clientes Correntistas O primeiro trimestre do ano registra a marca de 25,3 milhões de clientes, apontando, em aberturas de contas-correntes, crescimento de 7,66% em relação ao mesmo período de 2011. Além dos aspectos quantitativos de abertura e manutenção de contas, tem sido valorizado o crescimento de modalidades relacionadas a nichos, como a Click Conta e a Conta Universitária, que oferecem vantagens e facilidades em comparação à conta corrente convencional e são ferramentas necessárias à promoção do denominado “ciclo de vida dos clientes”, conceito que valoriza o relacionamento amplo e duradouro com o público jovem e universitário. Somam-se a essas modalidades a Conta Bônus Celular, que proporciona a determinados públicos bancarização e retorno de tarifa em forma de bônus para uso de telefonia móvel, e a DigiConta, que isenta o cliente pessoa física de tarifas nas movimentações essencialmente realizadas pelos canais digitais, como Autoatendimento, Internet e Fone-Fácil. Quantidade de Clientes Correntistas Pessoa Física(PF) Pessoa Jurídica Total (PF + PJ) Março 2008 18.165.395 981.840 19.147.235 junho 2008 18.744.167 1.015.140 19.759.307 Setembro 2008 18.916.545 1.085.441 20.001.986 Dezembro 2008 19.006.560 1.074.283 20.080.843 Março 2009 19.144.466 1.090.971 20.235.437 Junho 2009 19.304.475 1.108.178 20.412.653 Setembro 2009 19.509.294 1.166.001 20.675.295 Dezembro 2009 19.727.897 1.182.088 20.909.985 Março 2010 20.056.459 1.177.337 21.233.796 Junho 2010 20.670.715 1.205.311 21.876.026 Setembro 2010 21.217.556 1.236.573 22.454.129 Dezembro 2010 21.866.977 1.261.893 23.128.870 Março 2011 22.269.764 1.274.604 23.544.368 Junho 2011 22.673.431 1.301.912 23.975.343 Setembro 2011 23.334.283 1.346.876 24.681.159 Dezembro 2011 23.726.570 1.383.800 25.110.370 Março 2012 23.951.293 1.409.981 25.361.274 Bradesco 19 Informações Corporativas Contas de Poupança O saldo das Contas de Poupança da Organização Bradesco, no final do 1º trimestre 2012, somou R$ 59,9 bilhões, com crescimento de 0,45% sobre o saldo final do exercício anterior. Os números representam uma participação de 17,68% no mercado do SBPE – Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimos. Depósitos de Poupança – R$ bilhões Dezem bro 1º Trim estre 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 24,8 26,2 27,6 32,8 38,9 45,1 54,1 59,7 59,9 A rentabilidade acumulada da poupança no 1º trimestre de 2012 (TR + 0,5% a.m.) foi de 1,70%, sendo que nosso saldo cresceu 0,45%. Tradicionalmente, no 1º trimestre do ano, o saldo da caderneta de poupança tem uma pequena redução em decorrência de despesas como IPVA, IPTU, material escolar, entre outras. A Poupança continua a ter maior atratividade, especialmente para o pequeno poupador, além de ser um porto seguro para o investidor e grande gerador de recursos para o financiamento habitacional. Acreditamos que a poupança continuará crescendo, impulsionada pelo aumento da distribuição de renda entre as classes de baixa renda e pela perspectiva de contínua queda da taxa de juros. Participação no SBPE – em percentuais Dezem bro 1º Trim estre 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 19,5 19,3 18,3 17,4 18 17,7 18 17,9 17,7 Quantidade de Contas de Poupança – em milhares Dezem bro 1º Trim estre 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 34.668 35.144 35.175 34.623 35.796 37.694 41.101 43.418 41.291 20 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2012 Informações Corporativas Recursos Administrados BRAM lança o primeiro Fundo de Investimento em Ações – BDR Nível I Não Patrocinado Mantendo sua tradição pioneira, a BRAM lançou o primeiro Fundo de Investimento em Ações – BDR Nível I Não Patrocinado do Brasil, cujas cotas vêm sendo disponibilizada na rede Bradesco desde fevereiro. Os BDRs (Brazilian Depositary Receipts) são certificados de depósito de valores mobiliários emitidos no Brasil que representam valores mobiliários de emissão de companhias abertas com sede no exterior. O portfólio da BRAM soma R$15,866 milhões de patrimônio em fundos de ações BDR Nível l Não Patrocinado e é composto, atualmente, por 26 das 70 BDRs disponíveis no mercado. O valor de mercado das empresas representadas por esses BDRs ultrapassa US$ 5 trilhões. BRAM ultrapassa R$ 238 bilhões de recursos sob gestão A BRAM é uma das maiores gestoras de recursos do país e vem apresentando crescimento consistente do volume administrado desde o início das suas atividades. Segundo o último ranking publicado pela ANBIMA, em fevereiro de 2012, a BRAM somava sob sua gestão R$ 238,783 bilhões em todos os segmentos de mercado. Gerenciamento de Riscos A atividade de gerenciamento dos riscos é altamente estratégica em virtude da crescente complexidade dos serviços e produtos ofertados e da globalização dos negócios da Organização, motivo pelo qual está constantemente sendo aprimorada em seus processos. As decisões da Organização são pautadas em fatores que combinam o retorno sobre o risco previamente identificado, mensurado e avaliado, viabilizando condições para o alcance dos objetivos estratégicos e zelando pelo fortalecimento da instituição. A Organização aborda o gerenciamento de riscos de modo integrado, proporcionando unicidade às políticas, processos, critérios e metodologias de controle de riscos por meio de um órgão estatutário, o Comitê de Gestão Integrada de Riscos e Alocação de Capital, o qual é apoiado por comitês específicos e políticas de gerenciamento de riscos aprovadas pelo Conselho de Administração. Informações detalhadas a respeito do processo de gerenciamento de riscos, patrimônio de referência, patrimônio de referência exigido, bem como das exposições a risco da Organização podem ser encontrados no Relatório de Gerenciamento de Riscos no site de Relações com Investidores, disponível em www.bradesco.com.br/ri. Controles Internos e Compliance A missão do Departamento de Controles Internos e Compliance é exercer e subsidiar, de forma independente, no âmbito do Conglomerado Financeiro, o gerenciamento dos processos de controles internos, das atividades de compliance operacional e da validação dos modelos internos utilizados para mensuração de riscos na Organização, bem como prestar serviços de forma institucional no que tange a prevenção à lavagem de dinheiro e ao financiamento ao terrorismo. Assim, o Departamento de Controles Internos e Compliance abrange as seguintes áreas e atividades: Bradesco 21 Informações Corporativas Área de Controles Internos Com base em uma política definida e aprovada pelo Conselho de Administração, a Organização mantém todos os componentes do sistema de controles internos atualizados a fim de mitigar possíveis perdas potenciais advindas de exposição ao risco, fortalecendo processos e procedimentos voltados à Governança Corporativa. A Área de Controles Internos é responsável pelo(a): estabelecimento de metodologias e critérios para identificar, classificar, avaliar e acompanhar os riscos e seus respectivos controles; elaboração e divulgação de instruções de caráter técnico, critérios e procedimentos relacionados a controles internos ou compliance operacional para todos os Agentes de Controles Internos que atuam departamentos e empresas ligadas, nos aplicação da autoavaliação operacional na Rede de Agências, dos segmentos Varejo e Prime, objetivando aferir a percepção da administração da agência quanto à conformidade dos controles internos das atividades negociais e administrativas desenvolvidas nessas unidades. Os resultados consolidados são incluídos nos relatórios de conformidade apresentados aos Comitês de Auditoria e de Controles Internos e Compliance, Diretoria Executiva e Conselho de Administração; e coordenação de e/ou participação em ações voltadas ao fortalecimento da cultura ética dos colaboradores, de acordo com as orientações do Comitê de Conduta Ética da Organização Bradesco. Metodologia de Gerenciamento de Riscos e Controles A efetividade dos controles internos da Organização é sustentada pela tríade pessoas, processos e tecnologia. Nesse contexto, contamos com profissionais capacitados e com dedicação exclusiva, com processos previamente definidos e estabelecidos, e tecnologia adequada às necessidades de negócios. A Política de Controles Internos e Compliance e a Metodologia de Gerenciamento de Riscos e Controles encontram-se devidamente 22 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2012 formalizadas, estando alinhadas com os principais frameworks de controles, como o COSO – Committee of Sponsoring Organizations of the Treadway Commission e o COBIT – Control Objectives for Information and Related Technology, que abrangem aspectos de Negócio e de Tecnologia, respectivamente, atendendo aos requisitos da Resolução 2554, do Conselho Monetário Nacional, do PCAOB – Public Company Accounting Oversight Board e da Seção 404 da Lei Americana Sarbanes-Oxley. Informações Corporativas A Organização exerce de modo abrangente o gerenciamento dos seus principais riscos com base em uma metodologia que congrega oito grandes atividades dispostas numa sequência Atividade 1 lógica de execução que, quando concluída, oferece respaldo suficiente, com razoável grau de assertividade, para concluir sobre a efetividade dos controles internos. Atividade 8 Formalizar o Processo Reportar Atividade 7 Atividade 2 Aplicar Autoavaliação Corporativa Identificar Eventos de Riscos Atividade 3 Atividade 6 Avaliar Riscos Executar Testes de Aderência Atividade 5 Responder a Riscos Monitorar Atividade 4 Avaliar Controles Agir sobre Riscos • Atividade 1 – Formalizar o Processo – documentar os fluxos dos processos operacionais referentes a produtos, serviços e atividades; • Atividade 5 – Monitorar – exercer monitoramento sobre o desenho do processo e o comportamento de seus riscos e controles frente às perdas associadas; • Atividade 2 – Identificar Eventos de Riscos – identificar os eventos de riscos em potencial, sejam eles de origem externa, interna ou ambas; • • Atividade 3 – Avaliar Riscos / Responder a Riscos / Avaliar Controles – classificar e mensurar a exposição a risco inerente, estabelecer o respectivo tipo de resposta (aceitar, evitar, mitigar ou transferir o risco), identificar a existência e avaliar a adequação do desenho e da efetividade do controle associado; Atividade 6 – Executar Testes de Aderência – assegurar, mediante a execução formal de testes de aderência, que a definição do controle é adequada e que a atividade de controlar vem sendo exercida de forma efetiva; • Atividade 7 – Aplicar Autoavaliação Corporativa – aplicarassertivas aos colaboradores da Organização com o objetivo de avaliar os graus de conhecimento, entendimento e observância sobre assuntos envolvendo integridade, valores morais e éticos, políticas e normas referentes ao gerenciamento de riscos e controles; e Atividade 8 – Reportar – reportar às instâncias competentes os resultados das avaliações e o comportamento de riscos e controles. • Atividade 4 – Agir sobre Riscos – identificar gaps e elaborar e acompanhar a implementação de planos de ação para correção de anomalias ou aperfeiçoamento de controles existentes; Bradesco 23 Informações Corporativas Análise e Reporte de Diagnóstico dos Controles Internos Os riscos e controles da Organização são inventariados nos escopos de Processo e de Gestão e incluem os ambientes operacionais, de tecnologia e de gestão de acesso à informação. Com o objetivo de assegurar a efetividade dos controles, testes de aderência são criados e executados para aferir os controles-chave definidos para as respectivas atividades de riscos. De acordo com a Política de Controles Internos e Compliance, o gerenciamento dos controles internos é exercido por intermédio de atividades direcionadas à identificação, classificação, mensuração de riscos, avaliação de controles, monitoramento e reporte regular dos resultados ao Comitê de Controles Internos e Compliance, órgão estatutário que, entre outras, possui as seguintes atribuições: a) avaliar a efetividade e conformidade do Sistema de Controles Internos da Organização; b) avaliar se as recomendações de melhorias nos controles internos foram devidamente implementadas pelos gestores; c) certificar a conformidade de normas, procedimentos, regulamentos e leis aplicáveis; e d) analisar os relatórios emitidos pelos Órgãos Reguladores e Auditorias Interna e Externa no tocante às deficiências dos controles internos e respectivas providências das áreas envolvidas. O Comitê de Controles Internos e Compliance emite todo semestre um parecer sobre a efetividade do Sistema de Controles Internos mantido na Organização e o submete à apreciação do Conselho de Administração, em reunião específica sobre o assunto. Os diagnósticos sobre a efetividade do Sistema de Controles Internos também são regularmente submetidos ao Comitê de Auditoria, por meio de reuniões, para apreciação. Área de Prevenção à Lavagem de Dinheiro O Bradesco mantém políticas, processos e sistemas específicos para prevenir e/ou detectar a utilização de sua estrutura, produtos e serviços à lavagem de dinheiro e ao financiamento ao terrorismo. Investimentos significativos são feitos no treinamento de seus colaboradores, com programas em diversos formatos, tais como a disponibilização de cartilhas, vídeos, cursos elearning e palestras presenciais, específicas para áreas nas quais as atividades as requerem. 24 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2012 Os casos suspeitos ou atípicos identificados são avaliados por uma comissão composta por várias áreas e quanto à pertinência de encaminhamento às autoridades competentes. O Programa de PLD/FT é apoiado pelo Comitê Executivo de Prevenção e Combate à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento ao Terrorismo, o qual se reúne regularmente a cada três meses para avaliar os trabalhos e a necessidade de alinhar procedimentos às normas estabelecidas pelos órgãos reguladores e às melhores práticas nacionais e internacionais. Informações Corporativas Validação Independente de Modelos Modelos internos no apoio aos negócios, sejam eles criados a partir de dados estatísticos ou mesmo com base no conhecimento de especialistas, facilitam a estruturação de assuntos críticos, a criação e o aperfeiçoamento de processos, propiciam padronização e agilidade das decisões, no contexto em que estão inseridos, além de ser um importante meio de retenção de conhecimento. Por outro lado, modelos internos também trazem um risco inerente quando concebidos, desenvolvidos, implementados, utilizados, mantidos ou atualizados de forma inadequada. Seguindo as orientações e diretrizes contidas no Novo Acordo de Capitais – Basileia II e atendendo aos requisitos do Banco Central do Brasil, os Modelos Internos utilizados para Gestão de Riscos são submetidos a um processo contínuo de análise crítica, garantindo a qualidade e as respostas adequadas aos seus objetivos, chamado “Processo de Validação Independente”. Respondendo por esse processo há uma área especializada, denominada Validação Independente de Modelos, que atua de forma independente em relação às áreas que desenvolvem ou utilizam os Modelos, com reportes de suas atividades e dos resultados aos gestores, Auditoria Interna e ao Comitê de Gestão Integrada de Riscos e Alocação de Capital. Cartões 2010 Quantidade de Cartões – em milhares Crédito (*) Débito 2011 Mar ço Dezem bro Mar ço 145.215 147.518 155.669 159.861 86.475 87.403 91.327 93.789 58.740 60.115 64.341 66.072 4° Trim . 1° Trim. 2010 4° Trim . Faturamento de Crédito (*) - R$ milhões Quantidade de Transações de Crédito (*) – em milhares 2012 Dezem bro 2011 1° Trim. 2012 21.493 20.241 24.620 23.591 262.445 259.347 291.324 289.072 (*) Inclusive pré-pagos e Private Label. Informações do Ibi incluídas a partir do 4º trimestre de 2009 e Ibi México a partir do 4º trimestre de 2010. Cartões de Crédito Ao disponibilizar para seus clientes a mais completa linha de cartões de crédito do País, o Bradesco consolida seu posicionamento como banco universal também nessa linha de negócios. O mix de produtos e serviços conta com os cartões de crédito das bandeiras American Express, Elo, Visa, Mastercard e Private Label, que se destacam pela amplitude dos benefícios e comodidades oferecidas a seus associados. O produto pré-pago MoneyCard que já estava disponível em dólar americano agora já pode ser utilizado em viagens ao exterior em libra esterlina e em euro. Além do MoneyCard, nas lojas do Bradesco Exchange e nas Unidades de Negócios do Câmbio, também pode ser encontrado o American Express Global Travel Card, disponibilizado em dólar americano, libra esterlina e euro. Bradesco 25 Informações Corrporativas Cartões Prrivate Label Neste merccado, o Brad desco atua na n emissão de cartões porr meio de accordos opera acionais e jo oint ventures co om rede de lojas varejistas, que atua am de elettrodoméstico nos seg gmentos os, supermerca ados, lojas de e departame ento, vestuárrio, farmácia e cosméticos. Destacam-sse os acordos asas Bahia, Comper, Carone, Do ois com a Ca Irmãos, G. G Barbosa a, Coop, LeaderCarrd, Grupo Deib Otoch), Lu uigi Bertolli,, Esplanada (G gasil, O Botticário, Colo ombo, C&A,, Panvel, Drog Makro, M Modelo, Arco-Íris, Cattan, Club be Angeloni,, Camisaria Colombo, entre e outros. Os acordos são o ormas de valorizar e fideliza ar clientes,, fo viabilizando o acesso ao os produtos s e serviçoss ancários. ba Base de Ca artões de Crrédito – em milhares 93.789 91.327 86.475 Dez/10 87.403 Mar/11 Mar/12 Dez/11 Base dee Cartões de Crrédito em milhaares Faturamento de Cartõe es de Créditto – R$ milh hões 21.493 20.241 4º trim 2010 1º trim 2011 24.620 23.591 4 trim 2011 4º 1º trim 2012 Cartões de e Débito O Bradesco o encerrou o 1º trimestre de 2012 com m 66,1 milhõ ões de cartõe es de débito. 26 Relatório dee Informações Supplementares – Março de 2012 Informaçções Corporativas artões de Dé ébito – em milhares m Base de Ca 66.072 64.341 60.115 58.74 40 Dec/10 Mar/11 Dec/11 M Mar/12 Base dee Cartões de Débitto em Milhares Cartões Re efeição e Aliimentação Em parceria a com outross emissores, o Bradesco criou a Alelo o e detém 50 0,01% de parrticipação na a empresa. A proposta de valor de esse negócio o, além de reduzir o cus sto operacional, é de au umentar a efficiência doss meios de pa agamentos, com 100% das d transaçõ ões eletrônic cas, oferecen ndo maior se egurança e conveniência c a para as emp presas e parra os trabalhadores. e Cartões Receitas de No 1º trimesstre de 2012 2, as receitass de serviçoss de cartões atingiram a R$ $ 1.389 milhõ ões. anceiros de Cartões Ativos Fina No 1º trimesstre de 2012 2, os ativos gerados g por Cartões C de Crédito, C que incluem fina anciamentos ao portador,, aumentaram antecipaçõe es a estabelecimentos e créditos de compras à vista ou parceladas, p m 14,0% em m relação ao mesmo m perío odo de 2011, finalizando o trimestre com c R$ 31,7 7 bilhões. C de Crédito C – R$ $ milhões Ativos de Cartões 28.25 50 27.831 8.068 8.005 20.18 82 19.826 Dez/1 10 Ativos 32.113 3 31.724 9.046 9.243 23.067 2 22.481 Dez/11 Mar/11 Anteecipações de Recebiveis R M Mar/12 Total Bradesco 27 Informações Corporativas Responsabilidade Socioambiental Desde 1993, o Bradesco Cartões fomenta ações socioambientais e humanitárias, repassando para entidades filantrópicas parte da renda das anuidades dos cartões. Destacam-se as parcerias na emissão dos Cartões SOS Mata Atlântica, AACD, APAE, Casas André Luiz e Cartão Amazonas Sustentável. Área Internacional A Área Internacional contempla na data base março de 2012 a seguinte estrutura: 9 Unidades (Agências e Subsidiárias) no Exterior sendo: Agências Nova Iorque Grand Cayman - Bradesco - Bradesco (2) Subsidiárias Buenos Aires Estados Unidos Luxemburgo Tóquio Grand Cayman Hong Kong - Banco Bradesco Argentina S.A. - Bradesco North America LLC - Banco Bradesco Europa S.A. - Bradesco Services Co., Ltd. - Cidade Capital Markets Ltd. - Bradesco Trade Service Ltd. 27 Unidades de Negócios no Brasil As unidades de negócios da Área Internacional e Câmbio do Bradesco localizam-se no ABC (Grande São Paulo), em Belém, Belo Horizonte, Blumenau, Campinas, Caxias do Sul, Cuiabá, Curitiba, Fortaleza, Goiânia, Guarulhos, Joinville, Londrina, Manaus, Marilia, Novo Hamburgo, Piracicaba, Porto Alegre, Recife, Ribeirão Preto, Rio de Janeiro, Salvador, Santos, São José do Rio Preto, São Paulo, Sorocaba e Vitória. Nas demais regiões do País, com relação à prospecção de novos negócios e oportunidades junto ao mercado local, a Área Internacional e Câmbio é representada pelas Unidades de Negócios e Agências/Unidades de Negócios dos Segmentos Corporate, Bradesco Empresas e Varejo Pessoa Jurídica. Especificamente para o segmento de Varejo Pessoa Jurídica, o apoio aos clientes e potenciais clientes é feito pelo Gerente Executivo de Negócios, focado especificamente no aumento de negócios com este público. Apesar das adversidades observadas ao longo deste primeiro trimestre, com destaque para a continuada deterioração da Zona do Euro, a lenta recuperação da economia americana e a perspectiva de menor crescimento na China, reconhecidamente regiões de suma importância para o comércio exterior brasileiro, o desempenho apresentado pelo Departamento mostrou evolução, ainda que abaixo das observadas em trimestres anteriores. Cumpre observar a importância atribuída pela Organização Bradesco, por meio de sua Área Internacional e Câmbio, ao apoio à evolução, fortalecimento e consolidação do comércio exterior do País. Os indicadores demonstrados a seguir mais do que atestam este afirmação. Exportação Com relação ao item Exportação, o desempenho obtido pela Área ao longo do primeiro trimestre de 2012 atingiu contratações de câmbio de exportação no total de US$ 12,6 bilhões. Este montante supera em 2,4% o realizado ao longo do mesmo período de 2011, quando foi contratado um total de US$ 12,3 bilhões. 28 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2012 O market share obtido na modalidade no período ficou na média em 19,8%. Ao longo desses primeiros meses, cabe ressaltar a melhor participação do Bradesco neste mercado ocorrida em janeiro com 21,9%. Informações Corporativas Financiamentos às Exportações Brasileiras Findo o primeiro trimestre de 2012, o volume de financiamentos concedidos aos exportadores brasileiros atingiu o expressivo montante de US$ 3,2 bilhões. Vale lembrar que estão incluídos nesse total os repasses de recursos do BNDES– EXIM, que atingiram US$ 38,2 milhões no período em análise. Importação Em linha com o desempenho obtido com exportação, os fechamentos de contratos de importação ao longo do primeiro trimestre deste ano somaram US$ 9,2 bilhões, desempenho que permitiu registrar evolução de 4,5% frente ao montante de US$ 8,8 bilhões fechados ao longo do primeiro trimestre de 2011. Vale registrar o recorde obtido em janeiro de 2012, quando o total contratado atingiu a marca US$ 3,5 bilhões. Em linha com a evolução nos fechamentos de contratos, este desempenho permitiu que o market share registrado nesse período ficasse em média em 18,3%. Cumpre destacar a participação obtida em janeiro deste ano com 19,3%. Financiamento às Importações Brasileiras A despeito da valorização do Real em relação às principais moedas estrangeiras, observada em boa parte do trimestre, bastante favorável ao mercado importador, a procura por estes financiamentos no período não acompanhou o mesmo desempenho observado financiamentos aos exportadores. nos O montante de financiamentos concedidos aos importadores nesses primeiros meses de 2012 atingiu US$ 620,2 milhões. Volume de Fechamento de Câmbio - US$ bilhões 53,1 39,2 45,6 42,9 37,9 12,6 2007 2008 2009 2010 2011 2012 Exportação Bradesco 29 Informações Corporativas 34,7 36,2 24,7 22,4 17,3 9,2 2007 2008 2009 2010 2011 2012 Importação Mercado de Exportação 20,40% 22,10% 25,20% 24,80% 20,40% 19,80% 79,60% 77,90% 74,80% 75,20% 79,60% 80,20% 2007 2008 2009 2010 2011 2012 Mercado de Exportação Bradesco Mercado de Importação 16,10% 16,00% 18,40% 19,50% 17,60% 18,30% 83,90% 84,00% 81,60% 80,50% 82,40% 81,70% 2007 2008 2009 2010 2011 2012 Mercado de Importação 30 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2012 Bradesco Informações Corporativas A Área Internacional e Câmbio exibe em seu portfolio de ativos no final de março de 2012 o expressivo saldo de US$ 24,1 bilhões. Contempla neste montante os valores de Financiamentos às Exportações e Importações, Fianças Internacionais, incluindo as Cartas de Crédito de Exportação Confirmadas, Empréstimos/Financiamentos às empresas brasileiras e a bancos no exterior bem como de Revolving Credit Facility. Esse valor apresenta evolução de 2,6% quando comparado ao saldo de US$ 23,5 bilhões contabilizados no final de março de 2011. O quadro a seguir apresenta de modo analítico os saldos dos produtos que compõem os ativos da Área na data base de 31 de março dos exercícios de 2011 e 2012: Mercado de Importação Março 2011 Carteira de Com ércio Exterior Março 2012 US$ R$ US$ R$ m ilhões m ilhões m ilhões m ilhões Financiam ento à Exportação Câmbio Comprado Exportação – Letras a Entregar 3.420 5.567 3.664 Câmbio Comprado Exportação – Letras Entregues 285 464 400 728 5.464 8.899 5.699 10.384 Pré-Pagamento de Exportação 6.674 Repasse de Recursos Tomados por meio do BNDES - EXIM 3.059 4.979 2.546 4.638 Nota/Cédula de Crédito à Exportação – NCE/CCE 1.639 2.668 2.058 3.749 338 550 595 1.085 14.205 23.127 14.962 27.258 3.678 Proex Equalização Total do Financiamento à Exportação Financiam ento à Im portação 1.743 2.839 2.019 Desconto de Saque de Importação 917 1.494 222 405 Créditos Abertos para Importação 964 1.570 816 1.487 3.624 5.903 3.057 5.570 1.118 Financiam entos em Moeda Estrangeira Total do Financiamento à Importação Garantias Fianças Internacionais 748 1.218 614 Total de Fianças Internacionais 748 1.218 614 1.118 18.577 30.248 18.633 33.946 3.941 6.418 4.236 7.719 17 28 5 9 940 1.530 1.221 2.224 23.475 38.224 24.095 43.898 Total da Carteira de Com ércio Exterior Em préstim o por m eio das Agências no Exterior Financiamentos a Bancos no Exterior Revolving Credit Facility Total Geral O funding necessário para suporte à demanda oriunda das atividades da Área Internacional e Câmbio é obtido junto à comunidade financeira internacional, por meio de linhas de crédito concedidas por bancos correspondentes no exterior. Ao final de março do corrente exercício, 85 bancos concediam linhas comerciais ao Bradesco, com destaque para os bancos americanos, asiáticos e europeus. Faz-se necessário registrar também que, além desta tradicional fonte de recursos dos bancos correspondentes, destinada em sua totalidade ao financiamento do comércio exterior brasileiro, o Bradesco captou durante o primeiro trimestre de 2012 o montante de US$ 5,4 bilhões no mercado de capitais internacional, por meio de emissões de títulos. Deste montante, cabe destacar as operações de US$ 1,1 bilhão, captado por meio de Dívida Subordinada com prazo de dez anos, e a operação de US$ 800,0 milhões de Fixed Rate Note com prazo de cinco anos. Ao final desse primeiro trimestre de 2012, o saldo em ser das captações via emissões de títulos no mercado de capitais internacional totalizava US$ 14,3 bilhões, montante que supera em 49,0% o saldo observado em igual período do exercício de 2011. Segue tabela elencando as principais captações em ser no período mencionado: Bradesco 31 Informações Corporativas Emissões no Exterior em Destaque – Data-base: Março de 2012 Em issões em Destaque Moeda Saldo (em m ilhões) Em issão Vencim ento Dívida Subordinada (equivalente na data de emissão a US$ 133,2 milhões Iene 17.500,0 25.4.2002 17.4.2012 Dívida Subordinada US$ 500,0 24.10.2003 24.10.2013 Dívida Subordinada (equivalente na data de emissão a US$ 275,9 milhões Euro 225,0 15.4.2004 15.4.2014 Floating Rate Notes US$ 125,0 11.12.2004 11.12.2014 Floating Rate Notes US$ 100,0 8.8.2005 4.8.2015 Securitização Série MT 100 – 2007 – 1 – Floating Rate (*) US$ 140,6 11.6.2007 20.5.2014 Securitização Série MT 100 – 2007 – 2 – Floating Rate (*) US$ 140,6 11.6.2007 20.5.2014 Securitização Série MT 100 – 2007– 3 – Floating Rate (*) US$ 110,0 20.12.2007 20.11.2014 Securitização Série MT 100 – 2007– 4 – Floating Rate (*) US$ 110,0 20.12.2007 20.11.2014 Securitização Série MT100 – 2008 – 1 – Floating Rate (*) (1) US$ 500,0 6.3.2008 20.5.2017 Securitização Série MT100 – 2008 – 2 – Floating Rate (*) (1) US$ 500,0 19.12.2008 20.2.2019 Securitização Série MT100 – 2009 – 2 – Floating Rate (*) US$ 68,0 17.12.2009 20.11.2014 Securitização Série MT100 – 2009 – 3 – Fixed Rate (*) US$ 75,0 17.12.2009 20.02.2017 Securitização Série MT100 – 2009 – 4 – Fixed Rate US$ 50,0 17.12.2009 20.2.2020 Divida Subordinada US$ 750,0 29.09.2009 29.09.2019 Fixed Rate Notes US$ 250,0 22.4.2010 22.4.2013 Fixed Rate Notes US$ 750,0 23.3.2010 23.03.2015 Securitização Série MT100 – 2010 – 1 – Floating Rate (*) US$ 175,0 20.8.2010 21.8.2017 Securitização Série MT100 – 2010 – 2 – Floating Rate (*) US$ 100,0 29.9.2010 21.8.2017 Divida Subordinada (2) US$ 1.600,0 16.8.2010 16.1.2021 Floating Rate Notes US$ 850,0 16.5.2011 16.5.2014 Fixed Rate Notes US$ 500,0 16.5.2011 16.5.2016 Securitização Série MT100 – 2011 – 2 – Floating (*) (1) US$ 50,0 16.11.2011 20.11.2018 Securitização Série MT100 – 2011 – 1 – Fixed (*) US$ 75,0 16.11.2011 22.11.2021 Fixed Rate Notes US$ 800,0 12.1.2012 12.1.2017 Dívida Subordinada US$ 1.100,0 1.3.2012 1.3.2022 (*) International Diversified Payment Rights Company. (1) Sujeito à revisão anual do período de carência. (2) Reabertura da operação original no valor de US$ 1.100,0 milhões em janeiro de 2011, com a captação de US$ 500,0 milhões. 32 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2012 Informações Corporativas As agências e subsidiárias no exterior têm como objetivo principal apoiar os clientes brasileiros, tanto pessoas jurídicas quanto pessoas físicas, em suas necessidades no mercado internacional, além de atuarem na obtenção de recursos neste mercado para repasses a clientes, principalmente por meio do financiamento das operações de comércio exterior. O quadro a seguir apresenta os saldos contábeis de ativos e patrimônio líquido das Unidades no Exterior, na data base de 31 de março dos exercícios de 2011 e 2012: US$ m ilhões Março 2011 Agências e Subsidiárias no Exterior Total de Ativos Março 2012 Patrim ônio Líquido Total de Ativos Patrim ônio Líquido Bradesco Nova York 11.855 249 17.437 300 Bradesco Grand Cayman 22.054 3.361 29.727 2.362 5.964 5.814 7.336 7.121 38 38 39 38 Bradesco Grand Cayman 2 Cidade Capital Markets Ltd. – Grand Cayman Bradesco Services Co., Ltd. – Tóquio Banco Bradesco Argentina S.A. Banco Bradesco Europa S.A. (1) 1 44 28 74 66 1.196 325 2.046 350 Bradesco North America LLC (*) Total 1 41.151 9.815 5 5 56.665 10.243 (1) Atual denominação do Banco Bradesco Luxembourg S.A. (2) Constituída em 30.8.2011 com o aporte de Capital de US$ 5,0 milhões em 10.11.2011. Soluções de Cash Management Dentre as principais soluções de produtos e serviços disponibilizadas pelo Bradesco, destacamos: Soluções de Recebimentos Cobrança Bradesco Líder de mercado, com participação de 25,5% (Fonte: Sisbacen - data-base: dezembro de 2011), a Cobrança Registrada Bradesco destacase pela abrangência de sua rede de atendimento e pela diversidade de serviços oferecidos, atendendo às necessidades das empresas, independentemente de seu porte. As soluções disponibilizadas proporcionam comodidade, praticidade e segurança, além de reduzir custos, maximizando os resultados dos clientes. A Cobrança gera receitas com tarifas e floating para o Banco, além de criar oportunidades para outros negócios. Com o Débito Direto Autorizado – DDA, a Cobrança Bradesco ficou ainda mais atraente. Agora, o cedente não precisa mais imprimir e postar boletos bancários para os sacados que aderirem ao sistema; é possível enviá-los por meio dos canais eletrônicos do Bradesco. Além de receber e enviar boletos, os clientes do Banco podem consultar, agendar e realizar pagamentos pelos diversos canais de atendimento. Dentre as facilidades oferecidas, destacamos a possibilidade de agendar ou pagar boletos via SMS. Pelo telefone celular, o cliente recebe mensagens com informações sobre boletos cadastrados no DDA e pode autorizar o agendamento ou o pagamento destes. Para tanto, basta responder à mensagem inserindo o respectivo código de autorização. Bradesco 33 Informações Corporativas Serviço de Arrecadação Desenvolvido com elevado padrão de eficiência e qualidade, o serviço de arrecadação tem dupla finalidade. Por um lado, busca a satisfação dos clientes com soluções inovadoras para a quitação de contas de consumo, taxas e tributos. Por outro, colabora efetivamente com órgãos governamentais, no âmbito federal, estadual e municipal, e com concessionárias de serviços. Os serviços de arrecadação se destacam pela rapidez e segurança no repasse das informações processadas e valores arrecadados, pela abrangência dos pontos de atendimento e pelos meios eletrônicos de pagamentos disponibilizados aos correntistas do Banco. Soluções de Pagamentos Pag-For Bradesco (Pagamento a Fornecedores), Bradesco Net Empresa, Débito Automático e Pagamento Eletrônico de Tributos Com base na filosofia da eficiência, as soluções de pagamentos oferecidas pelos produtos Pag-For Bradesco, Bradesco Net Empresa, Débito Automático e Pagamento Eletrônico de Tributos possibilitam o pagamento de fornecedores, salários, contas de consumo e tributos e transferências eletrônicas pela Internet ou por troca de arquivos, com agilidade e segurança, atendendo, dessa forma, às necessidades de todos os nossos clientes. Soluções de Gestão de Caixa Um gerenciamento de caixa eficiente é fundamental para o dia a dia das empresas. Pensando nisso, o Bradesco dispõe de soluções que atendem às mais variadas necessidades dos clientes, permitindo total controle do “contas a receber”, “contas a pagar” e demais serviços que sensibilizem o caixa. Esses dois serviços possibilitam que as empresas controlem contas correntes, façam conciliação bancária e visualizem gráficos e relatórios gerenciais, entre outras atividades. Além disso, também é possível efetuar a gestão dos recebimentos, pagamentos de fornecedores, tributos e salários. Dentre essas soluções, destacamos o Bradesco Net Empresa e o Office Banking Bradesco Plus. Global Cash Management O Global Cash Management visa estruturar soluções para empresas estrangeiras que atuam no mercado brasileiro e empresas brasileiras que realizam negócios no mercado internacional. Por meio de soluções personalizadas, parcerias com bancos internacionais e acesso à rede SWIFT, oferecemos produtos e serviços para o gerenciamento de caixa dessas empresas. Dentre os produtos e serviços oferecidos, destacamos: • Referência de Clientes: indicação de clientes para abertura de conta e serviços de cash management; • Parcerias: acordo bilateral com 30 bancos internacionais; • Request For Proposal: resposta às RFPs encaminhadas pelos clientes com produtos e serviços estruturados de acordo com o perfil das empresas. 34 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2012 • Pagamentos e Transferências: instruções de pagamentos e transferências por meio de mensagem SWIFT; • Gestão de Tesouraria: envio e recepção de extratos MT940 para conciliação bancária; e Informações Corporativas Soluções para Cadeias Produtivas A atuação do Banco na Área de Cadeias Produtivas tem a missão de buscar soluções personalizadas, observando as características de cada setor e atividade econômica. O objetivo desse trabalho é facilitar o relacionamento e interligação entre todos os integrantes das Cadeias Produtivas – empresas, clientes, fornecedores, distribuidores e funcionários. Dessa forma, é possível ampliar a base de clientes, aumentar o volume de negócios e intensificar a fidelização junto ao Banco, por meio de ações estruturadas e direcionadas. Pela concentração de esforços em clientes estratégicos (conhecidos como âncoras setoriais), tais soluções identificam oportunidades de financiamento e prestação de serviços a todos os integrantes do fluxo produtivo. O processo de identificação se dá por meio de ação comercial estruturada e encaminhada, em sinergia com os departamentos gestores, segmentos comerciais e empresas coligadas. O foco no atendimento das necessidades específicas de cada setor cria uma posição competitiva e sustentável pela diferenciação na estruturação de soluções customizadas. Para apoiar as empresas âncoras no relacionamento comercial com seus fornecedores nas operações de antecipações de recebíveis, foi estruturada a Mesa de Fornecedores. O propósito da iniciativa é assessorar diretamente esses clientes na disponibilização de recursos financeiros para recompor o fluxo de caixa. Além de auxiliar na alavancagem das operações de crédito, esse processo também proporciona a fidelização de clientes e maior interação com o Banco. Bradesco Franquias & Negócios A Área de Franquias tem a missão de buscar soluções personalizadas e direcionadas às características e necessidades do franchising brasileiro (franqueadores e franqueados). O objetivo desse trabalho é o atendimento centralizado a todos os franqueados das redes conveniadas com o Banco, aumentando a quantidade de clientes e o volume de negócios junto a este importante setor da economia nacional. A partir do relacionamento com as empresas franqueadoras, tais soluções permitem identificar oportunidades de financiamento e prestação de serviços a todos os franqueados e seus colaboradores. O processo de estruturação dos convênios com as redes de franquias se dá por meio de ação comercial estruturada e encaminhada em sinergia com os departamentos gestores, segmentos comerciais e empresas coligadas. O foco nas peculiaridades deste setor cria uma posição competitiva e sustentável pela estruturação de soluções customizadas e, em especial, pela estratégia de atendimento, diferenciada e especializada. Vantagens competitivas: • Possibilita às franqueadoras e aos franqueados acesso a soluções personalizadas, observando as características e necessidades específicas, facilitando, dessa forma, o relacionamento e a interligação entre todos os integrantes do processo. • Oportunidade para acessar as linhas de crédito e pacote de produtos e serviços direcionados, por meio de convênio estruturado e encaminhado em sinergia com o franqueador, com foco no atendimento das necessidades específicas de cada rede. • Posição competitiva exclusiva e sustentável por meio da diferenciada estruturação de soluções customizadas oferecidas aos franqueadores e franqueados. • Atualmente, o Banco possui 140 convênios firmados com empresas franqueadoras, gerando inúmeras oportunidades de abertura de novas contas correntes e alavancagem de negócios. Bradesco 35 Informações Corporativas Dados Estatísticos - Quantidade de Documentos Processados – Em Milhões 2010 3º Trim . 4º Trim . Soluções de Recebim entos Soluções de Pagam entos 183,4 189,9 2011 Exercício 3º Trim . 709,8 2012 4º Trim . 205,2 203,0 Exercício 789,7 1º Trim . 206,8 87,2 103,0 337,8 118,1 123,4 451,2 124,4 116,7 118,7 459,7 130,8 126,3 509,0 131,8 Tributos 29,8 27,6 116,8 32,3 30,1 126,5 37,2 Água, Luz, Telefone e Gás 68,8 72,1 271,8 77,9 75,1 301,1 72,9 Setor Público(*) Previdência Social (1) Total 18,1 19,0 71,1 20,7 21,1 81,4 21,7 387,3 411,6 1.507,3 454,1 452,7 1.749,9 463,0 (1) Total de Beneficiários: mais de 6,967 milhões de aposentados e pensionistas (corresponde a 23,86% dos beneficiários vinculados ao INSS). (*) Inclui concessionárias de serviços públicos, estatais e privadas Serviços Qualificados para o Mercado de Capitais O Bradesco é um dos principais prestadores de serviços qualificados para o mercado de capitais, por meio de seu Departamento de Ações e Custódia, considerado líder nacional em Custódia Qualificada de acordo com o ranking Anbima de Custódia de Ativos – Mercado Doméstico. Com uma equipe de profissionais especializados, os serviços são ofertados em total aderência às demandas dos clientes e às diretrizes dos reguladores e autorreguladores, tendo como principais pilares o relacionamento e a parceria de longo prazo. O Bradesco Custódia conta com 10 Certificações relacionadas à Gestão da Qualidade ISO 9001:2008 e três certificações referentes à Proteção de Dados GoodPriv@cy, que ampliam 36 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2012 as estruturas de controles e reforçam a eficácia dos processos. Os principais serviços prestados compreendem: Escrituração de Ativos (Ações, BDRs – Brazilian Depositary Receipts, Cotas de Fundos de Investimento, CRIs – Certificados de Recebíveis Imobiliários e Debêntures); Custódia Qualificada de Títulos e Valores Mobiliários; Custódia de Ações para Lastro de DRs - Depositary Receipts; Controladoria de Fundos de Investimento (Fundos ‘Instrução CVM 409’ e Fundos Estruturados) e Carteiras Administradas; Administração Fiduciária para Fundos de Investimento; Fundos Offshore; Custódia e Representação para Investidores Estrangeiros; Banco Mandatário; Depositário; e Agente de Compensação. Informações Corporativas 1 – Escrituração de Ativos 1.1 – Ações Pioneiro desse segmento no País, o disponibiliza serviços que reúnem procedimentos relativos à escrituração atendendo mais de 4,7 milhões de ativos. Bradesco todos os de ações, acionistas O Sistema Bradesco de Ações Escriturais foi desenvolvido para atender as empresas de capital aberto ou fechado, em todas as suas necessidades relacionadas ao registro e atualização das ações emitidas, seja na forma Escritural ou Nominativa. a Pelo site www.bradescocustodia.com.br, empresa poderá acessar em tempo real as posições de seus acionistas, os dados cadastrais e bancários e as movimentações acionárias, bem como consultar os proventos deliberados, pagos e/ou pendentes de seus investidores. Além disso, o Bradesco oferece aos investidores das empresas clientes do Banco atendimento personalizado por meio da Rede de Agências em todo o território nacional. 1.2 – BDRs – Brazilian Depositary Receipts Pioneiro e responsável pelo desenvolvimento do serviço de depositário de BDRs negociados em Bolsa, o Bradesco oferece o registro do programa na CVM e no Bacen, o controle das emissões e dos cancelamentos de BDRs e a administração de todos os eventos, por meio do serviço de escrituração de BDRs, além do atendimento personalizado aos investidores, por meio da Rede de Agências. 1.3 – Cotas de Fundos de Investimento O Sistema Bradesco de Cotas Escriturais foi desenvolvido para atender as necessidades dos clientes nas atividades relativas à escrituração das cotas de Fundos Administrados. O sistema agrega recursos técnicooperacionais voltados ao controle de dados cadastrais dos cotistas, ao registro das movimentações e pagamento de rendimentos, bem como à emissão de relatórios gerenciais. 1.4 – Debêntures O Bradesco oferece o registro das emissões, o controle das movimentações, realiza o processamento dos pagamentos dos direitos concedidos aos investidores e controla os respectivos saldos, além de prover os emissores com diferentes relatórios gerenciais. 1.5 – Principais indicadores no 1° trimestre de 2012 Ações Escriturais 250 empresas, com valor de mercado de R$ 1,162 trilhão, reunindo mais de 4,7 milhões de acionistas Debêntures Escriturais 207 empresas com 282 emissões, totalizando o valor atualizado de R$ 203,126 bilhões Cotas Escriturais 232 fundos fechados, com valor atualizado de R$ 33,430 bilhões Brazilian Depositary Receipt – BDR 13 programas, com valor de mercado de R$ 99,136 milhões 2 – Custódia, Controladoria e Administração de Fundos de Investimento e Carteiras Administradas Destinada aos gestores de recursos, fundos de pensão, seguradoras, bancos e entidades de previdência, a prestação de serviços qualificados tem apresentado crescimento contínuo, fundamentado nos conceitos de relacionamento e parceria com nossos clientes, no investimento em tecnologia e processos, e no amplo leque de soluções inovadoras e adaptáveis às diferentes peculiaridades deste negócio. Bradesco 37 Informações Corporativas 2.1 – Custódia Qualificada de Títulos e Valores Mobiliários O Bradesco conta com uma completa infraestrutura para as atividades de liquidação física e financeira de títulos e valores mobiliários, administração e informação de proventos, conciliação dos estoques de ativos com as diferentes Centrais Depositárias de Títulos e Valores Mobiliários, gestão de caixa on-line, atualização diária do patrimônio, entre outras funcionalidades. 2.2 – Controladoria de Fundos de Investimento e Carteiras Administradas Esse segmento realiza as seguintes atividades: controle das movimentações de caixa, de risco e do enquadramento legal e de política de investimentos; conciliação bancária e dos ativos de renda fixa negociados junto à Selic ou Cetip, e de ativos de renda variável negociados na BM&FBOVESPA S.A – Bolsa de Valores, Mercadorias e Futuro; registro das operações de compra e venda de ativos integrantes do portfólio dos Fundos/Carteiras; e contabilização dos ativos, provisões e movimentação de cotistas. Adicionalmente, os balancetes e relatórios periódicos também são elaborados para demonstração e divulgação dos resultados. 2.3 – Serviços Especializados de Custódia e Controladoria para Fundos Estruturados O Bradesco tem registrado crescimento expressivo na oferta destes serviços, notadamente por sua capacidade técnica e infraestrutura avançada para operacionalizar esses fundos em suas mais diferentes categorias, tais como: Fundos de Investimento em Direitos Creditórios – FIDC; Fundos de Investimento em Participações – FIP; Fundos Mútuos de Investimento em Empresas Emergentes – FMIEE; Fundos de Investimento Imobiliário – FII; entre outros. 2.4 – Agente de Compensação Agente de Compensação é um serviço agregado, prestado para Corretoras de Títulos e Valores Mobiliários, Seguradoras e Fundos de Investimento nas quais o Bradesco é responsável, perante a CBLC, pela liquidação física e financeira das operações registradas na BM&FBOVESPA, respeitando os limites operacionais diários estabelecidos em função das garantias apresentadas pelos respectivos clientes frente ao volume e tipo das operações realizadas em bolsa. 2.5 – Serviços para o Mercado Externo – Investidores Não Residentes (INR) e Fundos Offshore Toda a experiência e qualificação do Bradesco também são direcionadas para atender a crescente demanda por serviços especializados voltados ao mercado internacional. Investidores estrangeiros no mercado brasileiro têm acesso aos serviços de Custódia e de Representação, que incluem orientação tributária, serviços de corporate action, proxy voting, entre outros. De acordo com o direcionamento regulatório que ampliou as alternativas para fundos brasileiros investirem no exterior, o Bradesco prontamente marcou seu pioneirismo ofertando não apenas os serviços para os fundos locais investirem no mercado global, mas também obtendo licença total para exercer a administração de Fundos Offshore. Tais fatos permitiram colocar à disposição dos clientes a completa infraestrutura de serviços necessária à execução das suas estratégias internacionais. 2.6 – Custódia de Ações para Lastro de DRs – Depositary Receipts O Bradesco lançou o primeiro programa brasileiro de DRs, que compreende o registro do programa na CVM e no Bacen, controle das emissões e dos cancelamentos, recebimento dos direitos sobre as ações e remessa dos recursos ao exterior. Além disso, realiza, junto ao Banco Depositário, a troca de informações relativas às deliberações ocorridas em assembleias das empresas emissoras dos DRs. 38 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2012 Informações Corporativas 2.7 – Principais indicadores no 1° Trimestre de 2012 Custódia R$ 856,914 bilhões em ativos custodiados (fundos, carteiras, DRs e fundos de recebíveis) Controladoria R$ 993,698 bilhões distribuídos em 10.924 fundos de investimento e carteiras administradas Depositary Receipt – DR R$ 110,894 bilhões em 22 programas Evolução dos Ativos Custodiados – R$ bilhões 2008 2009 2010 2011 2012 Mar Jun Set Dez Mar Jun Set Dez Mar Jun Set Dez Mar Jun Set Dez Mar 428,8 443,0 404,8 382,3 415,1 454,0 532,3 562,9 589,5 595,7 674,0 728,7 758,2 762,1 761,0 795,8 856,9 3 – Administração Fiduciária de Fundos de Investimento – BEM DTVM Por meio da controlada BEM DTVM Ltda., o Bradesco oferece os serviços de Administração Fiduciária para Fundos de Investimento de Terceiros, atividade segregada que compreende a elaboração de regulamentos e prospectos, convocação e instauração de assembleias, manutenção da documentação legal e acompanhamento das alterações normativas, assim como interação com os órgãos competentes no fluxo de informações e documentos. 4 – Banco Mandatário (Debêntures/Notas Promissórias) Na qualidade de Banco Mandatário, o Bradesco atua como responsável pela confirmação financeira de todos os pagamentos e movimentações efetuadas pelo emissor junto à Cetip S.A. – Balcão Organizado de Ativos e Derivativos, por meio do SND e/ou da BM&FBOVESPA S.A – Bolsa de Valores, Mercadorias e Futuros, por meio do sistema Bovespa FIX. 5 – Depositário (Escrow Account) Depositário é um serviço prestado pelo Bradesco que, como entidade independente, concorda em receber, guardar em custódia, atender e liquidar operações em favor das partes contratantes, de acordo com as condições estabelecidas em contrato, para maior conforto de obrigações financeiras garantidas ou assumidas, mantendo o controle e a supervisão por meio de Conta Vinculada, também denominada Escrow Account. Depositário 5.911 contratos com volume financeiro de R$ 7,543 bilhões. Bradesco 39 Informações Corporativas Gestão de Negócios e Relacionamento com o Poder Público O Departamento Bradesco Poder Público é uma área dedicada ao atendimento especializado a Entes e Órgãos dos Poderes Executivo, Legislativo e Judiciário, nos âmbitos Federal, Estadual e Municipal, além das Autarquias, Fundações Públicas, Empresas Públicas e de Economia Mista, Forças Armadas (Exército, Marinha e Aeronáutica) e Forças Auxiliares (Polícias Federal, Militar e Civil), Notários e Registradores, identificando oportunidades de negócios, disponibilizando produtos e serviços e estruturando soluções sob medida. O Banco disponibiliza um site exclusivo, o www.bradescopoderpublico.com.br, no qual são apresentadas soluções corporativas de pagamentos, recebimentos, RH e tesouraria. O portal também reserva um espaço aos Servidores Públicos e Militares, por meio do qual esses clientes têm acesso a todos os produtos e serviços especialmente oferecidos a eles pelo Bradesco. Os negócios são realizados por meio de plataformas de atendimento exclusivas localizadas em todo o território nacional, que dispõem de Gerentes de Relacionamento especializados. Foi centralizada no Departamento Bradesco Poder Público a mesa de operações do Portal Progredir (Programa de financiamento da cadeia de fornecedores da Petrobrás), de antecipação de recebíveis dos fornecedores do SUS (Sistema Único de Saúde) e dos demais fornecedores de Entes e Órgãos Públicos. Processos Corporativos Área de Ouvidoria O Alô Bradesco, o primeiro canal de comunicação do mercado financeiro com o público, foi criado em 1985, cinco anos antes da edição do Código de Defesa do Consumidor, com a finalidade de registrar e tratar as reclamações e sugestões dos clientes. O Departamento de Ouvidoria potencializa os valores que nortearam a criação do Alô Bradesco e possui um Diretor Ouvidor, o que proporciona um diálogo aberto e direto com os clientes e usuários. O atendimento às manifestações recebidas reafirma o compromisso com a satisfação dos clientes e captura suas tendências e demandas. Também faz parte da missão da Ouvidoria identificar oportunidades de melhoria nos 40 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2012 processos, produtos e serviços prestados aos clientes e usuários, por meio da análise das principais reclamações e suas reincidências registradas junto ao Conglomerado. A Ouvidoria atua em conjunto com os gestores desses produtos para que sejam tomadas ações para correção definitiva dos problemas apontados, as quais são apresentadas como propostas de melhorias ao Conselho de Administração. Semestralmente, o relatório do Diretor de Ouvidoria, contemplando o histórico das reclamações de 2ª Instância, é preparado e enviado ao Banco Central do Brasil, conforme determina a Circular 3.503 e a Resolução nº 3.849, que substituíram a Circular 3.370 e a Resolução nº 3.477. Informações Corporativas Sistema de Gestão Integrada - ERP Buscando melhorar resultados e ampliar a capacidade de gestão dos recursos, o Bradesco adotou um dos mais modernos conceitos de integração de processos organizacionais: o Sistema de Gestão Integrada - ERP. Foram contemplados os processos relativos a recursos humanos, treinamento, compras de materiais e serviços, contas a pagar, recebimento físico e fiscal, ativo fixo, contabilidade bancária, controle de disponibilidade e gestão de obras, manutenção, auditoria e imóveis. A adoção do Sistema de Gestão Integrada possibilitou que as áreas renovassem os processos e revisassem as estruturas organizacionais, além de capacitar todos os funcionários da Organização, por meio de treinamentos presenciais e e-learning. O Sistema de Gestão Integrada proporcionou à Organização uma padronização dos processos, maior agilidade na tomada de decisões e segurança nas operações, além da minimização de custos operacionais e aumento de produtividade. Certificações O Sistema de Gestão é a inter-relação das partes, dos elementos ou das unidades que propicia o funcionamento e o gerenciamento de uma estrutura organizada, contribuindo para atingir a excelência operacional e os resultados almejados. ocupacionais. O Bradesco foi a primeira Instituição Financeira no Brasil a receber esta Certificação, contemplando o prédio da Avenida Paulista, em São Paulo, SP, e o prédio do Centro de Tecnologia da Informação, na Cidade de Deus, em Osasco, SP. A Organização Bradesco conta com as seguintes certificações a seu Sistema de Gestão: ISO 14064 – Quantificação e Relato sobre Gases de Efeitos Estufa - Essa certificação abrange toda a Organização Bradesco, incluindo emissões diretas, emissões indiretas por importação de energia elétrica e outras emissões indiretas das empresas controladas operacionalmente pelo Banco Bradesco S.A. SA8000 – Responsabilidade Social – Está relacionada ao respeito ao colaborador e às relações de trabalho, à defesa da infância e ao combate ao trabalho infantil, além da manutenção de um ambiente de trabalho seguro e saudável. Em 2011, a certificação foi expandida, contemplando atualmente aproximadamente 26.500 funcionários entre certificados e recomendados à certificação e aproximadamente 4.437 terceirizados na Organização. ISO 14001 - Gestão Ambiental e OHSAS 18001 - Saúde e Segurança no Trabalho – Referem-se aos Sistemas de Gestão que auxiliam a alcançar objetivos ambientais com destaque para trabalhos de redução da geração de resíduos sólidos de obras civis, do consumo de insumos e controle dos seus riscos de incidentes e doenças GoodPriv@cy - Proteção e Privacidade de Dados - 15 certificados foram concedidos para produtos e serviços relevantes da Organização, adotando um padrão internacional que abrange requisitos para proteção e privacidade de dados. ISO 9001 - Gestão da Qualidade - A Organização detém 208 escopos certificados. Esse sistema de gestão tem por objetivo melhorar continuamente o desempenho dos processos e dos negócios, além de buscar o aumento da satisfação do cliente, considerando as necessidades de todas as partes interessadas. Bradesco 41 Informações Corporativas 185 209 211 216 2008 2009 2010 196 208 106 81 39 28 2 6 7 11 1996 1997 1998 1999 2000 2001 49 2002 56 2003 2004 2005 2006 2007 2011 Certificações ISO 27001 - Gestão de Segurança da Informação - A Organização possui dois certificados: um relativo ao processo de segurança lógica, visando à garantia das senhas de acesso aos aplicativos na rede interna do Banco na área de Gestão de Segurança e Contingência; e o outro relativo à certificação dos processos de Infraestrutura, Armazenamento e Operação no Prédio de Tecnologia da Informação – CTI. ISO 20.000 - Gestão de Entrega de Serviços de TI - Destaca-se a certificação nos serviços de “Processamento de Rotinas e Serviços Transacionais, Transferência de Arquivos, Impressão de Relatórios e Documentos para Clientes, Comunicação de Dados, Instalações de Software e Suporte em equipamentos das dependências dos usuários”. Metodologia para Mapeamento e Documentação de Processos A metodologia para mapeamento e documentação de processos tem caráter corporativo e seu objetivo é permitir que as Dependências mapeiem e documentem os processos dos produtos e serviços sob sua gestão, de maneira sistematizada e padronizada. O resultado obtido com a documentação é armazenado em uma base de dados corporativa específica, a partir da qual são atendidas, concomitantemente, as demandas de documentação requeridas para: − Custeio ABC (Activity-Based Costing Custeio Baseado em Atividades); − Sistema de Gestão da Qualidade Bradesco – NBR ISO 9001:2008; − Controles Internos e Compliance; − Seção 404 da Lei Sarbanes-Oxley; e − Melhoria Contínua de Processos. 42 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2012 A metodologia estabelece uma estrutura padrão de documentos, que é adotada pelas Dependências e permite visualizar os processos a partir dos produtos e serviços, a saber: − Organograma; − Árvore de Produtos e Serviços; − Diagrama de Contexto; − Macrovisão dos Processos; − Fluxo dos Processos; e − Detalhamento das Atividades. A estrutura definida para a metodologia associada às informações de produtos e serviços permite, de modo efetivo, realizar uma análise e obter um diagnóstico para desenvolver melhorias de processos e melhor atender aos requisitos dos sistemas de gestão. Programa de Custeio Baseado em Atividades – Activity-Based Costing Com o objetivo de apoiar o Banco em ações de melhorias de processos e de otimizar os recursos produtivos, adotamos como práticas recomendadas para a redução de custos o modelo de “Custeio Baseado em Atividades” – ABC (Activity-Based Costing). O modelo mensura o custo e o desempenho das atividades, recursos e objetos de custeio. Portanto, o conhecimento das atividades associado à medida do consumo de recursos por essas atividades possibilita uma análise mais precisa da relação custo/benefício de cada processo produtivo e de cada centro de resultado da Organização. Já foram atingidos os seguintes objetivos aplicando o modelo de “Custeio Baseado em Atividades”: melhoria na forma de apropriação de custos aos produtos, canais e clientes; suporte aos estudos de formação e negociação de tarifas; subsídio aos sistemas de rentabilidade de produtos, unidades e clientes; apoio aos estudos de terceirização, fusão e compartilhamento; e suporte aos estudos de racionalização de custos. Programa de Gerenciamento Baseado em Atividades – Activity-Based Management Buscando explorar as potenciais aplicações da base de informações do “Custeio Baseado em Atividades”, estamos implantando gradativamente um modelo de Gestão de Custos por meio do “Gerenciamento Baseado em Atividades” – ABM (Activity-Based Management). Com isto, pretendemos evoluir rapidamente para a prevenção de custos com postura proativa na identificação de oportunidades. Concomitantemente à melhoria dos processos, é possível integrar, de forma harmoniosa, os desempenhos operacionais aos objetivos estratégicos para criar e/ou sustentar vantagens competitivas e valor, tanto para os clientes quanto para os acionistas. Assim, a missão futura do modelo de “Gerenciamento Baseado em Atividades” é dar sustentação permanente ao planejamento e ao controle dos processos de negócios do Banco, de modo a promover o aperfeiçoamento contínuo dos aspectos táticos e operacionais, bem como apoiar o seu direcionamento estratégico. Reconhecimentos Bradesco é uma das dez marcas mais valiosas do mundo no setor financeiro, segundo levantamento da consultoria Brand Finance em parceria com a revista inglesa The Banker. Entre os bancos da América Latina, figura na primeira colocação. Fundação Bradesco foi homenageada com a Comenda da Ordem do Mérito Judiciário da Justiça do Trabalho da 15ª Região, do Tribunal Regional do Trabalho de Campinas e pela revista Gestão RH, com a Certificação Especial em Cidadania Corporativa. Bradesco BBI foi escolhido o melhor banco de investimento do Brasil pela revista Global Finance. O Programa Bradesco Esportes e Educação, da ADC Bradesco, foi homenageado com o troféu Mulher e Esporte 2012, concedido pelo Comitê Olímpico Internacional (COI). Bradesco conquistou o Prêmio LIDE de Sustentabilidade, do Grupo de Líderes Empresariais, durante o Fórum Mundial de Sustentabilidade. Bradesco 43 Responsabilidade Socioambiental 2 – Responsabilidade Socioambiental 44 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2012 Responsabilidade Socioambiental Sustentabilidade Relatório de Sustentabilidade 2011 O Relatório de Sustentabilidade 2011, divulgado no dia 9 de março, apresenta aos stakeholders da Organização os resultados das iniciativas socioambientais do Bradesco. Pelo sexto ano consecutivo, o relato adota as diretrizes da Global Reporting Initiative (GRI), utilizadas mundialmente para a comunicação do desempenho econômico, social e ambiental de organizações, incluindo indicadores específicos – no caso, o Suplemento Setorial de Serviços Financeiros. Essa metodologia permite que as práticas do Banco sejam divulgadas com transparência e segundo padrões internacionais. Neste relatório foram considerados, ainda, os temas abordados nos questionários dos índices de Sustentabilidade Empresarial (BM&FBOVESPA) e Dow Jones Sustainability Indexes (Bolsa de Valores de Nova Iorque). O Relatório passou por duas verificações externas independentes, efetuadas pela BSD Consulting, empresa responsável pela verificação do processo de relato de sustentabilidade com base na norma AA1000AS 2008, e a KPMG, empresa de auditoria que avalia a precisão das informações. O Relatório de Sustentabilidade, o Relatório Anual e as Demonstrações Financeiras do Bradesco estão disponíveis para download no portal do Banco do Planeta bancodoplaneta.com.br). CDP Supply Chain Em continuidade ao processo de disseminador da iniciativa CDP Supply Chain, do Carbon Disclosure Project (CDP), o Bradesco participou, em fevereiro de 2012, do lançamento do Relatório Global CDP Supply Chain 2012, onde foi possível trocar experiências sobre gestão de gases de efeito estufa ao longo da cadeia produtiva, bem como sobre as oportunidades de negócios e desafios relacionados a essa prática. Foram reunidos líderes empresariais de todo o mundo nessa rodada de diálogo realizada em São Paulo, Nova Iorque e Londres simultaneamente. Em abril de 2012, iniciamos o processo anual de solicitação das respostas a mais de 90 empresas fornecedores dos setores de maior impacto em nossa cadeia de suprimentos. O prazo para respostas ao questionário vai até dia 31 de julho de 2012. Projeto Rio Cidade Sustentável O projeto Rio Cidade Sustentável é uma iniciativa do Conselho Empresarial Brasileiro (CEBDS) junto com empresas e a Prefeitura e o Governo do Estado do Rio de Janeiro com objetivo de propor soluções de infraestrutura urbana e inclusão social nas comunidades pacificadas do Chapéu Mangueira e Babilônia do Rio de Janeiro. O projeto trabalha com frentes de atuação que contemplam melhoria habitacional, agricultura urbana, infraestrutura urbana, turismo, gestão de resíduos sólidos, educação, cultura e lazer e empreendedorismo. O Bradesco está engajado no projeto com profissionais representantes de diversas áreas. Como uma das empresas cochair, estamos comprometidos com essa iniciativa desde sua concepção e em toda a sua abrangência. Nosso principal papel está em promover a Frente de Melhoria Habitacional Sustentável, que tem por objetivo capacitar os participantes em atividades de construção civil para que possam reformar suas próprias casas. O Bradesco reconhece a capacidade de replicação desse projeto e entende a importância deste ser apresentado na Rio+20 como um case de destaque em urbanização sustentável. Bradesco 45 Responsabilidade Socioambiental 3º Fórum Mundial de Sustentabilidade O Bradesco foi patrocinador e participante do 3º Fórum Mundial de Sustentabilidade, realizado na cidade de Manaus, entre 22 e 24 de março de 2012. O evento reuniu algumas das maiores lideranças mundiais para discutir a economia verde e o desenvolvimento sustentável. Entre os assuntos discutidos, destacamos a Sustentabilidade Econômica, Ambiental e Social da Amazônia, Desmatamento Zero, Pagamento sobre Serviços Ambientais (PSA), REDD – Redução de Emissões por Desmatamento e Devastação e o papel fundamental das mulheres no planejamento familiar, controle de natalidade e desenvolvimento sustentável. Racionalização do Consumo de Recursos Para racionalizar o consumo de energia elétrica e de água, o Bradesco mantém uma área dedicada à gestão do consumo desses recursos estratégicos. Suas atribuições consistem no gerenciamento dos contratos de demanda de energia elétrica com as concessionárias e na permanente pesquisa de novas tecnologias, mais eficientes e racionais, para os equipamentos, contemplando a política de preservação do meio ambiente. Sempre atento ao assunto, o Banco investe na sensibilização da Rede de Agências. Para tanto, indica metas de consumo para cada unidade, com base no porte, na quantidade de equipamentos instalados, no número de funcionários e no acompanhamento dos resultados. Além disso, divulga informações sobre o uso racional de energia e água por meio de circulares, periódicos internos e da intranet, entre outros. a. Energia Elétrica Temporizadores para desligamento automático de lâmpadas e dos luminosos foram instalados nas Agências, facilitando a utilização destes em horários programados. O desligamento de luminárias de áreas não utilizadas e o uso da luz natural também são incentivados. Cuidados semelhantes são adotados na aquisição e na instalação de sistemas de condicionamento de ar, tais como os aparelhos com termoacumulação, que reduzem o consumo de energia nos horários de maior demanda. Os colaboradores são orientados a otimizar o uso de elevadores, condicionadores de ar e demais equipamentos que consomem energia elétrica. Além disso, cerca de 250 lâmpadas de mercúrio instaladas nos postes da Cidade de Deus foram 46 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2012 substituídas por outras de vapor de sódio, e aproximadamente 60 mil lâmpadas de 40 watts foram substituídas por outras de 32 watts, reduzindo substancialmente o consumo de energia, sem a perda da eficiência luminosa. Também foram instalados reatores eletrônicos, que consomem menos energia que os convencionais, e promovidos desmembramentos de circuitos e ajustes nos quadros gerais de eletricidade, permitindo o desligamento por área. Desde 2008, em áreas de circulação, sanitários e halls das Dependências da Cidade de Deus, lâmpadas comuns têm sido substituídas por fluorescentes compactas, proporcionando maior eficiência luminosa e baixo consumo. Desde 2008 até o momento, cerca de 5.000 lâmpadas foram substituídas. Responsabilidade Socioambiental b. Água O uso racional de água também é uma preocupação da Organização. Por essa razão, as Dependências são periodicamente orientadas a acompanhar mensalmente o consumo e realizar a manutenção das instalações, a fim de evitar eventuais vazamentos em válvulas, descargas e torneiras. Medidas técnicas que contribuem para a redução do consumo de água têm sido adotadas, como a substituição de torneiras mecânicas por automáticas nas Dependências da Cidade de Deus, nos Prédios Administrativos e em Agências na ocasião de reformas e manutenções. Desde 2008, tanques têm sido construídos para captação e armazenamento de água pluvial na Cidade de Deus e na Avenida Paulista, que será destinada à rega de jardins e à lavagem de calçadas. Atualmente, sete tanques estão em atividade. Desde a implantação, até o momento, foram reaproveitados, aproximadamente 3.700m³ de água pluvial. A Organização estuda a possibilidade de reutilizar a água proveniente do tratamento parcial do esgoto gerado na Matriz para a rega e utilização em torres de ar-condicionado. A melhoria da capacidade de absorção de água pluvial, inclusive com a retirada de muretas para melhor drenagem, é levada em consideração quando os estacionamentos da Cidade de Deus passam por reformas. Material permeável próprio também passou a ser usado na recuperação de calçadas e passeios, pavimentando os locais com material que promova melhor absorção da água da chuva pelo solo. Destinação dos Resíduos Sólidos a. Papel e Papelão A partir de 2009 implantamos o sistema de coleta seletiva em nossos principais Centros Administrativos. O Banco estuda a possibilidade de estabelecer esse tipo de coleta em outras regiões e implantar métodos para aferir a quantidade de papel consumido, incluindo papel de escritório e formulários, focando a redução do consumo desses materiais. Desde a implantação até o momento, foram encaminhadas para reciclagem cerca de 7.000 toneladas de papel e papelão. No que se refere aos pedidos de impressos e formulários por meio do site Suprimentos OnLine, foi estabelecida uma média mensal de requisição por usuário, de acordo com os valores gastos no ano anterior. De posse dessa informação, os pedidos acima da média são analisados e o requisitante contatado, com o propósito de reduzir as quantidades solicitadas. Considerando que os gastos são acompanhados e as Dependências estimuladas a reduzir os custos, espera-se que ocorra uma diminuição do consumo. Com o mesmo intuito, em 2008 foi implantada no site Suprimentos On-Line uma ferramenta de controle de gastos com materiais gráficos e de escritório. Essa rotina possibilita que as Agências e as Gerências Regionais visualizem, em forma de extrato, a média mensal de gastos, as requisições ocorridas e o saldo, evitando assim custos desnecessários. Também foram padronizados os dispensadores e respectivos consumíveis (papéis toalha e higiênico e sabonete líquido) utilizados nos sanitários da Cidade de Deus e nos Prédios Administrativos. Aferições realizadas constataram que, mesmo com a necessidade de instalação de mais equipamentos e com o aumento da “população” da Cidade de Deus (colaboradores e empresas prestadoras de serviços), houve redução no consumo. Além dos aspectos econômicos e da melhoria da qualidade, essa medida contribui para o consumo consciente, já que o novo sistema de liberação de papéis toalha e higiênico inibe o desperdício e reduz o consumo. Dando continuidade a esse processo, nossas Dependências utilizam, desde o 4º trimestre de 2010, papéis sanitários (higiênico e toalha) que possuem o Certificado FSC (Forest Stewardship Council), garantindo que a matéria-prima utilizada é de fonte controlada. Bradesco 47 Responsabilidade Socioambiental b. Metais, Vidros e Plásticos Desde 2007, na Cidade de Deus e em alguns Prédios Administrativos, o Banco mantém a coleta seletiva de metais, vidros e plásticos, materiais oriundos do processo de manutenção, que são enviados para reciclagem. Essa prática é incentivada e aprimorada por meio de campanhas e ações internas. O objetivo é estendê-la para outros Centros Administrativos, bem como aumentar a quantidade de materiais coletados, aprimorando a metodologia de medição para obtenção dos dados. Desde a implantação até o momento, foram encaminhadas 124 toneladas desse tipo de material. Encontra-se em andamento o processo de centralização da gestão de 50 prédios administrativos na Cidade de Deus. Essa iniciativa possibilitará um melhor monitoramento dos resíduos gerados e o descarte Copos plásticos descartáveis: Em 2012, com o objetivo de preservar o meio ambiente e ampliar nossas ações em ecoeficiência, foi alterado o tamanho dos copos plásticos, atendidos por meio do site Suprimentos On-Line - de 200 para 180 ml - o que proporcionou a redução de consumo de matéria-prima e o volume de resíduos plásticos gerados. Levando-se em consideração que no Bradesco anualmente são utilizados, aproximadamente, 35 milhões de copos plásticos e que esse total ecologicamente correto desse tipo de material. Além disso, houve a ampliação da quantidade de contratos de manutenção e prestação de serviços com cláusulas específicas voltadas à sustentabilidade, nas quais é destacada a corresponsabilidade na destinação adequada dos resíduos utilizados. Até o momento houve a centralização de 39 prédios. Sacos plásticos biodegradáveis são utilizados em todas as Dependências, pois esse material sofre degradação completa em curto período de tempo, minimizando os impactos ao meio ambiente. Na Cidade de Deus e em alguns Prédios Administrativos, são utilizados sacos nas cores correspondentes aos resíduos recolhidos, para facilitar o processo de reciclagem desses materiais. corresponde a 77 toneladas, ao diminuir o tamanho do copo deixamos de descartar no meio ambiente 10% desse material, o que equivale a aproximadamente 8 toneladas. Lacres: Em 2012, foi substituído o lacre utilizado nas máquinas de autoatendimento por outro de tamanho menor, o que representa uma redução de aproximadamente 16 toneladas/ano de matéria-prima utilizada na confecção desse tipo de material. c. Lâmpadas Desde 2007, as lâmpadas usadas na Cidade de Deus e nos Prédios Administrativos são descartadas corretamente. A partir da implantação até o momento, foram encaminhadas para reciclagem cerca de 118.000 lâmpadas. d. Resíduos Tecnológicos Em 2008, a Organização deu início à gestão de resíduos tecnológicos oriundos da manutenção e substituição de equipamentos eletroeletrônicos visando sua reciclagem e destinação adequada. Desde a implantação do programa até o momento, aproximadamente 1.100 toneladas desse tipo de material foram encaminhadas para reciclagem. 48 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2012 Responsabilidade Socioambiental e. Outros Resíduos Na Cidade de Deus há aproximadamente 115.000m² de área verde e cerca de 4.300 árvores catalogadas, com programa de reposição e plantio. Na manutenção dessas áreas é utilizada uma máquina para triturar folhas e galhos secos originados da varredura. O material triturado (aproximadamente 2,5 toneladas/mês) é reaproveitado como adubo e aplicado na jardinagem, contribuindo para o enriquecimento natural do solo e evitando o descarte em aterros. As podas de grama também são utilizadas como insumo. Em continuidade ao processo, no Núcleo Alphaville, que possui cerca de 115.000m² de área verde e 3.000 árvores catalogadas e também conta com programa de reposição e plantio, o material resultante da varredura (1,4 tonelada/mês) também passou a ser triturado e reaproveitado. Utilização de Produtos Sustentáveis a. Programa de Uso do Papel Reciclado Fundamentado na convicção de que o Bradesco tem muito a contribuir para a difusão da responsabilidade ambiental, o Programa foi implantado progressivamente na Organização. A opção pelo uso de papel reciclado foi feita após longas negociações com fornecedores e, mesmo não representando uma otimização de custos, o resultado benéfico para o meio ambiente foi o fator preponderante para a troca. O papel reciclado foi utilizado intensamente, inclusive na produção de materiais de comunicação interna e externa, como cartazes, revistas, circulares, cartões de visita, extratos distribuídos aos clientes e talões de cheques. O uso desse tipo de material alcançou cerca de 90% do papel consumido pela Organização. Entretanto, na busca contínua por melhores práticas, foi realizado estudo minucioso sobre as diferentes opções de papel existentes no mercado, no qual se verificou as vantagens oferecidas pelo papel branco alcalino com selo FSC (Forest Stewardship Council), uma das certificações mais reconhecidas no mundo. b. Cartuchos Remanufaturados Há vários anos o Banco utiliza cartuchos remanufaturados nas impressoras, visando, além da economia, reduzir a poluição ambiental. Esse material é atendido por meio do Site Suprimentos On-Line. c. Madeira Certificada Atualmente nossas Dependências são atendidas com mobiliário confeccionado por empresas que possuem o Certificado FSC ou que garantem que a madeira utilizada se origina de reflorestamento. As Dependências também recebem lápis fabricados com madeira certificada. Essa matéria prima, além de minimizar a degradação do meio ambiente, contribui para o combate à exploração de madeira ilegal e de origem predatória. d. Limpeza com Produtos Biodegradáveis Produtos biodegradáveis são utilizados na limpeza e na conservação geral da Cidade de Deus. Empresas contratadas são estimuladas a aplicar produtos dessa natureza, o que será um dos requisitos ponderados em futuras renovações contratuais. Essa medida faz parte de um programa de melhoria que busca a padronização de produtos biodegradáveis, a diluição adequada de acordo com as orientações do fabricante e a obrigatoriedade da apresentação de informações sobre produtos químicos aplicados nas Dependências da Organização. Bradesco 49 Responsabilidade Socioambiental e. Persianas e Carpetes Desde 2009, Agências e Prédios Administrativos possuem produtos confeccionados com materiais reciclados. As persianas, por exemplo, são produzidas com fibras extraídas de garrafas plásticas (PET) e sucatas de alumínio, como latas de refrigerante, baú de caminhão e chapas. Até o momento foram confeccionados cerca de 6.100m² de persiana. Em 2010, foram instalados 8.035m² de carpete produzido a partir da reciclagem de carpetes e outros materiais. Construções Sustentáveis Foi construída uma agência bancária no bairro de Perdizes, em São Paulo, atendendo os melhores preceitos da sustentabilidade no segmento da construção civil. Todas as etapas do projeto planejamento, construção e operação da agência - tiveram como referência conceitos que minimizam os impactos socioambientais, como prevenção à poluição, reuso de água, eficiência energética, reciclagem, transporte alternativo. A edificação deverá receber as certificações que levam em consideração critérios de sustentabilidade, como o Leadership in Energy Environmental Design (LEED) e o United States Green Building Council (USGBC). O Banco também construiu o Centro de Desenvolvimento Esportivo Bradesco Esportes e Educação, no Jardim Cipava, em Osasco, SP, que recebeu, em outubro de 2010, a Certificação LEED. A partir dessa iniciativa, diversos conceitos de projetos e materiais sustentáveis são aplicados nas novas Agências e nas reformas. Recursos Humanos A base de sustentação dos negócios da Organização Bradesco é reconhecer o valor do desempenho e do potencial realizador das pessoas. Nosso modelo de Gestão de Recursos Humanos está pautado na excelência, no respeito e na transparência em nossas relações, no contínuo investimento no desenvolvimento e no compartilhamento do conhecimento e valorização do ser humano, sem discriminação. Acreditamos em nossa capacidade de promover crescimento sustentado para as pessoas e por meio delas. Proporcionamos aos nossos colaboradores oportunidades de desenvolvimento profissional contínuo, em um ambiente saudável, seguro e ético, onde há clareza sobre os compromissos e objetivos do Banco. Incentivamos nossos profissionais a superarem seus limites e estimulamos sua criatividade em busca de soluções, visando à autorrealização, satisfação dos clientes e a expansão dos negócios. Atuamos como um Banco de Carreira, no qual os colaboradores ingressam em cargos iniciais e, por 50 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2012 meio de oportunidades de desenvolvimento, planejam suas carreiras e têm acesso a todos os níveis hierárquicos. Isso caracteriza um fator motivador para todo o quadro, estimulando a busca incessante por conhecimento e atualização. Além disso, nossa atuação se expande continuamente por todo o País, possibilitando novas oportunidades de trabalho em todos os segmentos do Bradesco. Dessa forma, o êxito profissional de um colaborador está intimamente vinculado ao seu esforço e dedicação. Acreditamos que equipes altamente capacitadas e com oportunidades para construírem sólidas carreiras superam metas e apresentam excelentes resultados, além de contribuírem decisivamente para a solidez da marca da Organização e para o alcance de suas estratégias de mercado. Um Banco que contempla, por meio de seus clientes e parceiros, uma estratificação que é a própria expressão da estrutura social brasileira, tem como fundamental compromisso o respeito à diversidade cultural e étnica do País, a qual faz parte de sua visão estratégica, conduzindo a um significativo desempenho organizacional. Responsabilidade Socioambiental Certificação em Normas Internacionais O Bradesco possui a certificação OHSAS 18001:2007, que define um conjunto de procedimentos utilizados em um sistema de gestão de segurança e saúde ocupacional. Inicialmente, a unidade certificada foi o prédio da Avenida Paulista, nº 1.450, em São Paulo. Em dezembro de 2007, a certificação foi estendida para o Edifício Itapeva (São Paulo) e, em 2009, para o Centro de Tecnologia da Informação (CTI), em Osasco. Até o momento, os escopos da certificação abrangem mais de 1,2 mil colaboradores. A certificação será implantada de maneira gradativa para os demais locais de trabalho. Investimos também em ações para a prevenção de problemas como lesões por esforço repetitivo (doenças osteomusculares relacionadas ao trabalho), estresse, dependência química (alcoolismo/drogas/tabagismo), obesidade, doenças cardiovasculares e doenças sexualmente transmissíveis, incluindo a AIDS. Além disso, também promovemos campanhas especiais de vacinação. Alinhado ao conceito de sustentabilidade inserido em nossa estratégia de negócios, implementamos, em 2006, o Sistema de Gestão de Responsabilidade Social Bradesco, fundamentado na Norma Internacional SA 8000®. Essa norma estabelece requisitos em conformidade com a Política de Gerenciamento dos Recursos Humanos da Organização Bradesco e tem por objetivo promover a melhoria contínua das relações e do ambiente de trabalho, estendendo o compromisso de respeito aos Direitos Humanos, Direitos da Criança e Direitos Fundamentais do Trabalho aos seus fornecedores. Requisitos de Responsabilidade Social – Norma SA 8000®: 2008 1. Trabalho Infantil 5. Discriminação 2. Trabalho Forçado e Compulsório 6. Práticas Disciplinares 3. Segurança e Saúde Ocupacional 7. Horário de Trabalho 4. Liberdade de Associação Negociação Coletiva e Direito à No 1º semestre de 2007, obtivemos o certificado na Norma Internacional de Responsabilidade Social SA 8000®:2008, sendo a primeira dentre as instituições financeiras das Américas a receber essa certificação. Entre 2007 e 2010, o Bradesco foi certificado no gerenciamento dos recursos humanos que atuam nas áreas de negócios e empresas ligadas, localizadas no prédio da Av. Paulista, nº 1.450, na capital de São Paulo, nossa sede administrativa na Cidade de Deus, em Osasco-SP (que contempla atualmente mais de 15 prédios), as áreas de Call Center localizadas nos estados de São Paulo e Minas Gerais, os Núcleos Administrativos de Alphaville (SP) e o prédio Nova Central (SP), abrangendo cerca de 8. Remuneração 9. Sistema de Gestão 20 mil colaboradores e 2 mil prestadores de serviços. Em 2011, foram recomendados à certificação SA8000 14 prédios administrativos dos Polos DSC distribuídos pelo País, o prédio administrativo em Campinas, o Grupo Segurador na Av. Paulista, nº 1.415 e agências do município de Osasco-SP, abrangendo cerca de 5.000 colaboradores. Para 2012, a expansão da certificação prevê outros prédios administrativos e unidades da Rede de Agências no Estado de São Paulo, que envolvem mais 11.500 colaboradores, aproximadamente. Bradesco 51 Responsabilidade Socioambiental Melhor lugar para se Trabalhar Compartilhamos com todos os nossos colaboradores a satisfação e a importância de estarmos incluídos em índices pautados na qualidade das relações e do ambiente de trabalho. Em 2011, cerca de 11.400 colaboradores, em todos os níveis da estrutura, de todas as linhas de negócios e atividades, responderam voluntariamente às pesquisas sobre clima organizacional por meio de questionários e entrevistas. Eles avaliaram itens como ambiente de trabalho, benefícios, remuneração, desenvolvimento profissional, ética, cidadania e a responsabilidade social das empresas. A transparência, o respeito e a confiança garantem um clima organizacional motivador e desafiador. Nos últimos anos, o reconhecimento em diversos rankings que consideram esses indicadores prova que estamos no caminho certo. Integramos, pelo décimo terceiro ano, a lista do “Guia Você S/A - Exame – As Melhores Empresas para Você Trabalhar”, na qual, além de constar no ranking, recebemos o prêmio de Melhor Empresa do Setor Financeiro e Bancos, por nossa política de excelência de gestão de pessoas, baseada na valorização do quadro e na criação de oportunidades para que todos possam crescer profissionalmente. Além de fazer parte deste seleto grupo, fomos reconhecidos, por quatro anos, como uma das 50 Melhores Empresas para a Mulher Trabalhar. O Guia Você S/A - Exame é considerado o maior e mais amplo levantamento sobre clima organizacional do País e, desde 2006, apresenta o índice de felicidade no trabalho, no qual nos destacamos por proporcionar aos nossos colaboradores um ambiente corporativo positivo, primando pelo bem-estar de todos. Mais uma vez, em 2011, o Bradesco foi eleito uma das 100 Melhores Empresas para Trabalhar no Brasil, em pesquisa elaborada pelo Great Place To Work Institute, publicada em edição especial da revista Época. Também conquistou o prêmio “As Maiores entre as Melhores Empresas para Trabalhar no Brasil”, uma publicação exclusiva do jornal O Estado de S. Paulo, baseada no estudo anual realizado pelo GTPW. 52 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2012 Integramos o ranking da pesquisa “As Melhores Empresas para Começar a Carreira”, do Guia Você S/A e fomos reconhecidos por nossos colaboradores como a sexta melhor empresa para iniciar a carreira. Realizada pela primeira vez no mundo, a pesquisa envolveu jovens com idade entre 20 e 28 anos. Fomos reconhecidos, pelo segundo ano consecutivo, como uma das “150 Melhores Empresas em Práticas de Gestão de Pessoas”, e constamos no ranking das “Empresas Psicologicamente Saudáveis”, com destaque em Crescimento do Colaborador, promovido pela revista Gestão RH. Constamos, pela terceira vez, na lista das “20 Melhores em Práticas de Recursos Humanos”, pela revista Melhor, e pela quarta vez consecutiva na lista “As Melhores para Executivos Trabalhar”, da revista Época Negócios, publicação que apresenta as empresas nas quais o grupo executivo relata sentir mais satisfação em trabalhar. Pelo oitavo ano consecutivo, fomos destaque na pesquisa “As Melhores na Gestão de Pessoas” da revista Valor Carreira, editada pelo jornal Valor Econômico, sendo o primeiro banco a figurar neste ranking. Em 2011, conquistamos o primeiro lugar entre as empresas com mais de 10.000 colaboradores. Pelo segundo ano consecutivo, fomos reconhecidos com o “Selo Paulista da Diversidade” na categoria Pleno, entregue pelo governo do Estado de São Paulo. Em 2012, pelo sexto ano consecutivo, figuramos na lista das “100 Melhores Empresas em IDHO – Indicador de Desenvolvimento Humano Organizacional”,com destaque na dimensão de Sustentabilidade. Constamos também entre os dez primeiros lugares no ranking da pesquisa “As 50 Melhores Empresas em Cidadania Corporativa”. Responsabilidade Socioambiental O reconhecimento público destaca as organizações que desenvolvem programas, projetos e ações de promoção da valorização da diversidade em seus ambientes de trabalho e em suas áreas de atuação. Estes resultados reconhecem nosso compromisso não apenas com os clientes, mas também com os nossos colaboradores. Por meio do aprimoramento de talentos com treinamento profissional, incentivando a formação educacional e mantendo uma estrutura organizacional justa e dinâmica, procuramos oferecer condições para que cada funcionário possa crescer e construir uma sólida carreira a partir de uma política de relacionamento marcada pelo respeito e valorização. Política de Gerenciamento dos Recursos Humanos da Organização Bradesco Reafirmamos o compromisso com os nossos colaboradores formalizando diretrizes para o gerenciamento e desenvolvimento de recursos humanos, por meio da Política de Gerenciamento dos Recursos Humanos da Organização Bradesco, cujas premissas básicas são: 1. Cumprir todas as exigências, normas regulamentadoras e convenções legais pertinentes às relações e ambiente de trabalho aplicáveis às nossas atividades; 2. Assumir o compromisso público de defesa e proteção aos Direitos Humanos, Direitos da Criança e do Adolescente e Direitos Fundamentais do Trabalho, alinhado a princípios, padrões e tratados conclamados nacional e internacionalmente; 3. Respeitar a diversidade e dignidade do ser humano, preservando a individualidade e privacidade, não admitindo a prática de atos discriminatórios de qualquer natureza no ambiente de trabalho e em todas as nossas relações, com público interno e externo; 4. Assegurar o bom relacionamento entre todos os profissionais da Organização, manter um ambiente de trabalho seguro e saudável e propiciar condições para níveis ótimos de desempenho e produtividade; 5. Contribuir para a melhoria da qualidade de vida dos colaboradores, oferecendo condições para o equilíbrio entre trabalho, saúde e família; 6. Incentivar nossos profissionais a superarem seus limites e estimular sua criatividade em busca de soluções, visando à autorrealização, satisfação dos clientes e expansão dos negócios; 7. Promover o constante desenvolvimento e aperfeiçoamento das potencialidades técnicas e comportamentais de nossos colaboradores e disponibilizar mecanismos favoráveis que permitam administrar seu plano de crescimento, tanto pessoal quanto profissional, a fim de garantir a melhoria contínua dos processos de gestão; e 8. Garantir oportunidades para o crescimento profissional das pessoas, por meio do investimento e desenvolvimento permanentes das competências internas, da valorização e respeito ao conhecimento e formação profissional adquiridos ao longo da carreira. Comunicação Interna Para que nossos colaboradores sejam participantes efetivos da estratégia de expansão dos resultados da Organização, investimos fortemente em nossa comunicação interna. Simultaneamente, e em qualquer ponto do País, nossos colaboradores recebem informações relevantes por meio da Intranet, correio eletrônico interno e e-mail. Diariamente disponibilizamos o informativo “Sempre em Dia”, com matérias sobre o direcionamento estratégico do Banco, lançamento de produtos, práticas de qualidade e foco dos negócios. Cartilhas, cartazes e revistas são publicadas periodicamente e endereçadas a cada colaborador. Bradesco 53 Responsabilidade Socioambiental Produzidas segundo os melhores padrões de qualidade, as edições em vídeo da TV Bradesco abordam, mensalmente, mensagens institucionais e orientações técnicas. Criada em 1990, a TV Bradesco figura entre os mais antigos projetos de televisão corporativa do País. As metas anuais e estratégias organizacionais são divulgadas em reuniões com a Presidência, das quais participam os Diretores, Gerentes Regionais, Gerentes de Agências e de Departamentos da Organização. Todos os assuntos tratados são transmitidos às respectivas equipes. Objetivando proximidade, agilidade e transparência na comunicação entre a empresa, o quadro de colaboradores, fornecedores e demais partes interessadas, disponibilizamos o Alô RH, um canal de comunicação voltado ao esclarecimento de dúvidas sobre normas, legislações, políticas, benefícios e práticas de Recursos Humanos. O serviço também recebe sugestões, reclamações e denuncias, com a opção de não identificação, garantindo total sigilo. No 1º trimestre de 2012, o Alô RH registrou 25,5 mil atendimentos. Nossa matriz (Cidade de Deus, em Osasco) e o prédio da Avenida Paulista (São Paulo) contam, ainda, com caixas de sugestões e representantes dos trabalhadores para a norma SA 8000, com a mesma finalidade. Um comitê interno de RH reúne-se semanalmente para examinar as preocupações e as sugestões e definir providências. A cada trimestre, um balanço consolidado dos casos que envolvem questões éticas é elaborado e apresentado ao Comitê de Conduta Ética, que avalia os casos de desvios e as ações tomadas. Além disso, o desempenho do Sistema de Gestão de Responsabilidade Social (SGRS) Bradesco é periodicamente reportado aos Comitês Executivos de Qualidade e de Responsabilidade Socioambiental. O Departamento de Recursos Humanos mantém em sua estrutura funcional a área de Relações Sindicais, que busca manter um canal permanente de diálogo e interação com os representantes do movimento sindical, em âmbito nacional. O departamento recebe manifestações, esclarece dúvidas e viabiliza uma relação caracterizada pela facilidade de acesso, agilidade e proatividade entre as partes. Gestão de Pessoas Contamos com uma equipe de gestão de pessoas com a missão de realizar o mapeamento do capital humano. Esse processo tem como alicerce a análise detalhada, por meio de metodologias específicas, do conhecimento das competências e identificação de necessidades de aprimoramento, alcançado por meio de tutoria, capacitação individual ou em equipe e treinamentos específicos. Com base nesse conhecimento, líderes e colaboradores compartilham ações voltadas à melhoria do desempenho individual e da equipe, efetivando na prática o feedback, a definição de ações que agreguem ao aprimoramento profissional, retenção dos talentos e a obtenção de melhores resultados em curto, médio e longo prazos. A gestão por competências contribui para a realização de acompanhamento constante, elaboração e efetivação de planos de desenvolvimento individuais que motivam e norteiam a novos desafios. Desde 2003, 93,2 mil colaboradores foram mapeados e receberam feedback. O objetivo é estender o processo a todos os colaboradores até 2013. Respeito à Diversidade – Inclusão Social A manutenção de um ambiente mais diverso favorece o crescimento pessoal e profissional dos colaboradores e amplia a capacidade de entender e atender melhor os públicos com os quais eles se relacionam. 54 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2012 Respeitamos a diversidade e dignidade do ser humano, preservando a individualidade e privacidade, não admitindo a prática de atos discriminatórios de qualquer natureza no Responsabilidade Socioambiental ambiente de trabalho e em todas as nossas relações com público interno e externo. A valorização da diversidade está incorporada à Política de Gerenciamento dos Recursos Humanos da Organização Bradesco, que norteia o relacionamento com os colaboradores e atende os princípios do Pacto Global, entre outros normativos internacionais de direitos humanos. O sucesso do Bradesco baseia-se no esforço coletivo, em que cada funcionário contribui para que a Organização possa inovar e se renovar constantemente. Os colaboradores abraçam as possibilidades oferecidas pela diversidade, valor presente no dia a dia da Organização, por meio da amplitude de clientes, abrangência geográfica e quadro de colaboradores nas mais diversas localidades. O Bradesco vai muito além da comercialização de produtos e serviços. Busca conhecer melhor os mais variados grupos de pessoas da sociedade e, assim, garantir um atendimento direcionado às suas necessidades e trabalhar em prol do desenvolvimento sustentável do País. Visando contribuir efetivamente para a melhoria da relação da empresa com seus diferentes públicos, bem como manter a demografia interna equilibrada, tanto na atração quanto na retenção de talentos, foi constituído o Grupo de Trabalho para a Valorização da Diversidade. O grupo foi formado por representantes de diversas áreas, que discutem ações na busca desses resultados. Acreditar nas pessoas, compreender e acolher as diferenças são valores que estão presentes de maneira pioneira na história do Bradesco, que trabalha para ser cada vez mais um agente de desenvolvimento. Este tema também está amplamente amparado no Código de Ética e na Política Corporativa de Responsabilidade Socioambiental da Organização. Etnia Encerramos o 1º trimestre de 2012 com 23.842 colaboradores afrodescendentes, sendo que 10.801 ocupam posições de liderança. Desde 2005, somos parceiros da Universidade da Cidadania Zumbi dos Palmares (Unipalmares), em um programa de capacitação profissional que contrata estagiários para atuarem em importantes áreas do Banco. A Unipalmares, por meio da ONG Afrobrás, tem a missão de promover a inclusão dos afrodescendentes no ensino superior do Brasil. O Programa é dividido em vários módulos e tem duração de dois anos. Conta também com a parceria de instituições conceituadas como a FGV, USP, FIPE, Fipecafi e FIA. Os alunos trabalham em áreas técnicas e de negócios do Banco, recebendo treinamento para que se desenvolvam como cidadãos e profissionais qualificados para o mercado de trabalho. O Programa, que iniciou com 30 estagiários, foi ampliado e conta, atualmente, com 42 alunos. Cabe salientar que, após o término do período de estágio, a Organização privilegia aqueles que apresentaram interesse e avaliação positiva, admitindo-os como funcionários. Inclusão de Pessoas com Deficiência O Bradesco foi um dos bancos patrocinadores do “Programa de Qualificação Profissional Febraban” realizado no período de 2003 a 2004, que qualificou profissionais com deficiência a exercerem atividades no mercado de trabalho. Objetivando a contratação e retenção de pessoas com deficiência, estabelecemos parcerias com entidades especializadas e focadas na inclusão desses profissionais, qualificando-os e criando oportunidades de trabalho na Organização. Desde 2007, firmamos parceria com consultoria especializada, desenvolvemos e implementamos o “Programa Bradesco de Inclusão de Pessoas com Deficiência”, cujo principal objetivo é contribuir para a sedimentação de uma cultura organizacional inclusiva. Bradesco 55 Responsabilidade Socioambiental No Call Center da Organização há uma célula específica, constituída por colaboradores com deficiência visual, os quais atuam em atendimento ativo, permitindo que desenvolvam de forma permanente suas atividades. Atualmente, temos em nosso quadro de colaboradores 1.981 pessoas com deficiência. Em nosso site, no link Oportunidades de Carreira, oferecemos um canal exclusivo para captação de currículos de pessoas com deficiência. Devido à importância do tema, foi constituído um Grupo de Trabalho permanente, focado nas questões que envolvem acessibilidade. Uma das ações desenvolvidas pelo grupo foi a elaboração de um videotreinamento sobre o assunto, direcionado a todo o quadro de funcionários. Para facilitar o relacionamento e o convívio com pessoas com deficiência, foi lançada em 2008, para todo o quadro de colaboradores, a cartilha “Inclusão Social – O Bradesco e a Inclusão de Pessoas com Deficiência” (para mais informações sobre essa cartilha, acesse nosso site de Responsabilidade Socioambiental – www.bancodoplaneta.com.br). Em fevereiro de 2009, o Bradesco, por meio do “Programa de Capacitação Profissional e Inclusão de Pessoas com Deficiência no Setor Bancário” e em parceria com a Febraban, contratou mais de 130 pessoas com deficiência. Esses colaboradores, além de terem sua primeira oportunidade de trabalho, tiveram acesso ao desenvolvimento escolar e profissional. Do total de contratados, 89 colaboradores foram destinados ao Aprimoramento Educacional (para os que possuem ensino médio completo) com duração de três meses, e os demais ao Supletivo do Ensino Médio (voltado às pessoas que não concluíram o ensino médio), com duração de 12 meses. Em março de 2010, todos passaram a receber qualificação voltada ao setor bancário, que foi concluída em junho de 2010. No final de 2010, estabelecemos também o “Programa Bradesco de Capacitação de Pessoas com Deficiência”, em parceria com a Fundação Bradesco, focado em oferecer acesso à educação e ao mercado de trabalho às pessoas com deficiência. No piloto inicial, foram admitidas 20 pessoas que passaram a trabalhar durante seis horas na Organização e a frequentar aulas técnicas na Fundação Bradesco. Após a conclusão do curso com um ano de duração, os participantes receberão um diploma de técnico em administração. Oportunidades para Mulheres Em Março de 2012, o quadro de funcionários do Bradesco apresentava 51.715 mulheres, o equivalente a mais de 49% do total. Dentre elas, 26.238 ocupam posição de chefia, inclusive na Diretoria e no Conselho de Administração. No segmento Prime, 74% do quadro são do sexo feminino. Programa de Estágio Com o objetivo de proporcionar oportunidades de desenvolvimento profissional, o Bradesco oferece estágio em todas as áreas de atuação e de negócios, permitindo ao aluno relacionar o aprendizado acadêmico com a atividade prática, preparando-o para atuar na Organização e no mercado de trabalho. Atualmente, o programa beneficia 1.164 alunos e vários são contratados pela Organização. Programa de Trainees Alunos do curso de Informática da Fundação Bradesco têm oportunidade de iniciar sua carreira profissional como funcionários do Departamento de Desenvolvimento de Sistemas da Organização. Para tanto, os estudantes contam com um programa estruturado, dirigido a partir de abordagens técnicas e comportamentais, com vivência teórica em sala de aula e prática no Departamento. Todos os alunos aprovados no processo seletivo são contratados. 56 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2012 Responsabilidade Socioambiental Programa Aprendiz O Programa Aprendiz foi implantado na Organização em 2004 e é realizado em parceria com a Fundação Bradesco e outras entidades qualificadas, contemplando os Centros Administrativos e Agências em todo o País. O Programa prevê a contratação de adolescentes e jovens na faixa etária de 16 a 21 anos e 11 meses, e tem como objetivo proporcionar seu desenvolvimento pessoal e profissional. Encerramos o 1º trimestre de 2012 com 2.353 Aprendizes. No total, 5.740 jovens já participaram do Programa. Segurança e Saúde Ocupacional O Bradesco é uma empresa que desenvolve ações de saúde, prevenção de doenças e segurança, visando otimizar as condições de trabalho. A segurança e saúde ocupacional são abordadas em duas premissas da Política de Gerenciamento dos Recursos Humanos da Organização: Assegurar o bom relacionamento entre todos os profissionais da Organização, manter o ambiente de trabalho seguro e saudável e propiciar condições para níveis ótimos de desempenho e produtividade; e Contribuir para a melhoria da qualidade de vida dos colaboradores, oferecendo condições para o equilíbrio entre trabalho, saúde e família. Oferecemos a nossos colaboradores um ambiente de trabalho adequado e condições para um completo bem-estar físico, mental e emocional. Investimos em programas e metodologias que permitem mapear e identificar os sintomas e as causas de doenças que se manifestam a partir de relações e do ambiente de trabalho, visando à promoção da saúde e prevenção de doenças, de maneira ampla. Os temas abrangem lesões por esforço repetitivo, estresse, dependência química (alcoolismo/ drogas/tabagismo), obesidade, doenças cardiovasculares, doenças sexualmente transmissíveis, incluindo a AIDS, entre outros. Essas campanhas são realizadas mensalmente por meio da revista “Interação” e na Semana Interna de Prevenção de Acidentes do Trabalho (Sipat). Desde a contratação, nossos colaboradores recebem informações e orientação sobre comportamentos e posturas adequadas à manutenção da saúde e melhoria na qualidade de vida. O Bradesco é membro ativo do Conselho Empresarial Nacional de Prevenção ao HIV/AIDS (CEN), que tem por objetivo promover e fortalecer o combate à epidemia no ambiente de trabalho, disseminando informações sobre maneiras seguras de evitar a infecção pelo vírus HIV a uma parcela considerável de trabalhadores, seus familiares e à comunidade em geral. Outro destaque é a busca do equilíbrio entre a vida pessoal e profissional do funcionário. Preocupamo-nos constantemente para que a jornada de trabalho não ultrapasse o horário contratual, permitindo que os colaboradores realizem seus compromissos pessoais e de lazer. Com o objetivo de oferecer um ambiente adequado e maior suporte emocional aos colaboradores, criamos no Call Center Santa Cecília, na cidade de São Paulo, a Sala de Descompressão. Trata-se de um espaço reservado, com infraestrutura diferente de outros ambientes da Organização. Nele o funcionário encontra conforto e materiais que o auxiliam no relaxamento e amenizam os impactos causados pelo dia a dia, dentro e fora da central de atendimento. O local está disponível a todos que eventualmente passem por situações relacionadas a aspectos psicológicos e emocionais. Desta forma, o Sistema de Gestão de Segurança e Saúde Ocupacional Bradesco reafirma o compromisso com a segurança e saúde de seus colaboradores, adotando programas de gestão ergonômica e de conscientização sobre a importância do tema. Bradesco 57 Responsabilidade Socioambiental Benefícios Nosso modelo de gerenciamento é pautado na crença nas pessoas. Reconhecemos no desempenho e no potencial realizador das pessoas a base de sustentação dos negócios da Organização Bradesco. Acreditamos que para obter um melhor desempenho as pessoas precisam ter perspectivas e confiança no futuro, suas necessidades básicas atendidas e tranquilidade com o bem-estar da família. Por esse motivo, estruturamos um pacote de benefícios que, muito além das disposições legais, proporcionam aos nossos colaboradores e seus dependentes, segurança e conforto no suprimento de necessidades básicas, oportunidades de desenvolvimento profissional e condições especiais de crédito para aquisição de bens de consumo e imóveis. Essa estratégia de gestão contribui para um ambiente de trabalho mais saudável, produtivo e participativo, propiciando níveis ótimos de desempenho e melhores resultados. Os benefícios diferenciados oferecidos aos nossos colaboradores constituem um fator de atração e retenção de talentos para a Organização, além de contribuir para o reconhecimento do Banco Bradesco como uma das melhores empresas para se trabalhar no Brasil. Seguro Saúde e Odontológico Nossos colaboradores e seus dependentes dispõem de Seguro Saúde e Plano Odontológico com prêmios totalmente custeados pelo Banco. O Seguro Saúde inclui tratamentos não tradicionais como diálise, transplantes de órgãos, acupuntura, homeopatia, correção de miopia, RPG, válvula cardíaca, fisioterapia e tratamento da AIDS (com reembolso de medicamentos prescritos para o tratamento da doença). O Plano Odontológico inclui tratamento preventivo, cirúrgico, restaurador, odontopediátrico, endodôntico, periodontal e protético. Implantes são oferecidos a custos mais baixos que os de mercado, por meio de convênios. No 1º trimestre de 2012, o número de atendimentos médicos e hospitalares foi de 581.397, e os atendimentos odontológicos somaram 52.549. Plano de Previdência Complementar Oferecemos aos nossos colaboradores um Plano de Previdência Complementar em que a Organização participa com 50% das parcelas mensais, inclusive no 13º salário. O Plano garante cobertura ao aposentado ou aposentada, ao viúvo ou viúva do(a) aposentado(a) e aos filhos menores até 21 anos, ou até 24 anos, se forem universitários. Seguro de Vida em Grupo, Acidentes Pessoais e Assistência Funeral Todos os colaboradores do Bradesco têm acesso aos Seguros de Vida em Grupo, Acidentes Pessoais e Assistência Funeral, com custos subsidiados. Colaboradores aposentados pelo INSS, dispensados sem justa causa, têm a opção de continuar na apólice, com custos subsidiados. 58 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2012 Responsabilidade Socioambiental Serviço Social e Assistência Psicológica Nossos colaboradores e seus dependentes dispõem de acompanhamento do Serviço Social e Atendimento Psicológico em situações de necessidade e emergência. Os atendimentos são realizados nas mais diversas situações: tratamentos médicos, acidentes, morte na família, liberação de empréstimos especiais, eventos traumáticos e transtornos emocionais. Esta iniciativa demonstra a preocupação do Bradesco com o bem-estar de seus colaboradores no momento em que enfrentam problemas pessoais. No 1º trimestre de 2012, foram realizados 4 mil atendimentos sociais e psicológicos. 0800 Viva Bem Em 2010, com o objetivo de complementar o apoio social e psicológico aos colaboradores e seus dependentes, o Bradesco disponibilizou um novo canal de atendimento. Através de uma empresa independente formada por profissionais especializados, a linha 0800 Viva Bem oferece assistência para assuntos particulares, profissionais, familiares e afetivos, 24 horas por dia, sete dias por semana. As ligações são gratuitas e 100% confidenciais. Encerramos o 1º trimestre de 2012 com 498 atendimentos. Fornecimento de Lanches Nossos colaboradores recebem lanches, gratuitamente, todos os dias de trabalho. No 1º trimestre de 2012, investimos R$ 15,2 milhões, para a distribuição de 8,9 milhões de lanches. Medicamentos Para os estados de São Paulo, Rio de Janeiro, Santa Catarina e Rio Grande do Sul, a Bradesco Saúde mantém convênios com grandes redes de farmácia, que permitem aos colaboradores adquirir medicamentos a preços reduzidos. Vacinação contra a Gripe O Bradesco realiza campanha anual de vacinação contra a gripe, oferecendo a vacina gratuitamente a seus colaboradores, e a preços subsidiados para dependentes. Na campanha de 2011 foi disponibilizada aos colaboradores a vacina contra a gripe e o vírus H1N1. Foram aplicadas 64.001 doses das vacinas, com um custo superior a R$ 2,2 milhões. Atividades de Lazer Mantemos na Cidade de Deus, em Osasco, uma área destinada às atividades de lazer e recreação de nossos colaboradores e seus dependentes, com piscinas, pista de atletismo, campo de futebol e quadras poliesportivas (basquete, vôlei, tênis, futebol e squash). No ano de 2011, registramos mais de 18,6 mil acessos as nossas instalações. Empréstimo Social Oferecemos assistência financeira aos nossos colaboradores, concedendo-lhes empréstimos com taxas subsidiadas, destinados a situações emergenciais, gastos com educação, aquisição de aparelhos ortopédicos, óculos, funerais, psicólogos, psiquiatras, fonoaudiólogos, entre outros. Bradesco 59 Responsabilidade Socioambiental Linhas de Crédito Oferecemos aos nossos colaboradores opções de crédito com taxas especiais para: • Cheque especial; Crédito imobiliário; • CDC – veículos, motos, graduação, outros bens e serviços; • Antecipação de Imposto de Renda; e • Antecipação de 13º salário. Cabe ressaltar que os parentes em primeiro grau (pais e filhos) de colaboradores da Organização, podem usufruir dos mesmos benefícios quando da contratação das seguintes operações: • Crédito pessoal – on-line, normal, com garantia de veículos e com garantia de imóveis; • • MBA/pós- Leasing – veículos e outros bens; • Crédito imobiliário; • CDC – veículos; • Leasing – veículos. Canal de Compras on-line O ShopFácil Funcionário é um shopping on-line, de acesso restrito, que oferece benefícios aos colaboradores da Organização Bradesco. os fornecedores de diversos produtos ou serviços. São firmadas parcerias com algumas empresas que oferecem aos colaboradores preços e condições de pagamentos diferenciados. Consiste em um portal de compras com descontos especiais negociados diretamente com Outros Benefícios previstos em lei e na Convenção Coletiva dos Bancários: − Vale-Transporte − Vale-Refeição − Vale-Alimentação − Licença Maternidade/Paternidade/Gala/Falecimento − Auxílio Funeral − Auxílio Creche/Babá − Verba de Requalificação Profissional Recursos Humanos – Março de 2012 Em 31 de março de 2012, o Bradesco, incluindo suas empresas controladas, possuía 105.102 colaboradores. A tabela a seguir apresenta a quantidade de colaboradores nos últimos períodos: Dezem bro 2005 2006 2007 Março 2008 2009 2010 2011 2012 Banco Bradesco 61.347 63.163 65.050 69.411 68.962 75.375 86.263 87.052 Controladas 12.534 13.577 17.054 17.211 16.110 19.873 18.149 18.050 Subtotal Bradesco 73.881 76.740 82.104 86.622 85.072 95.248 104.412 105.102 Am ex Brasil - 442 - - - - - - Controladas - 2.124 - - - - - - Subtotal Amex - 2.566 - - - - - - Banco BMC - - 669 - - - - - 73.881 79.306 82.773 86.622 85.072 95.248 104.412 105.102 Total Obs: Em 2012, houve incorporações das instituições Banco BERJ e IBI México 60 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2012 Responsabilidade Socioambiental Destacamos a seguir alguns indicadores do capital humano do Bradesco, em Março de 2012: Gênero Faixa Etária Até 30 anos Tem po no Grupo 58% Até 5 anos Form ação 54% Fundamental Tipo de Cargo 1% Masculino 51% De 31 a 40 anos 20% De 6 a 10 anos 13% Ensino Médio 10% Não Comissionados 47% Feminino 49% De 41 a 50 anos 17% De 11 a 20 anos 14% Superior 89% Comissionados Acima de 50 anos 5% Acima de 20 anos 53% 19% Despesas de Pessoal No 1º trimestre de 2012, as despesas de pessoal do Bradesco totalizaram R$ 2.878 milhões, incluindo nesse total, despesas com proventos, encargos, benefícios, treinamentos, participação dos empregados nos lucros, entre outros. A tabela a seguir apresenta a porcentagem destinada a cada um desses itens no total dos gastos com pessoal do Bradesco no 1º trimestre de 2011 e 2012: Despesas de Pessoal por Segm ento de Negócios Exercício - % 1T11 1T12 Segmento Financeiro 84,7 86,1 Segmento Segurador 9,3 8,1 Outros Segmentos 6,0 5,8 100,0 100,0 Total Destacamos a seguir alguns indicadores do capital humano do Bradesco em Dezembro de 2011: Com posição das Despesas de Pessoal Exercício - % 1T11 1T12 Proventos 47,2 47,0 Benefícios 20,3 20,3 Encargos 17,8 17,7 9,0 9,2 Participação dos Empregados nos Lucros Treinamentos 0,8 0,8 Provisão para Processos Trabalhistas 4,9 5,0 100,0 100,0 Total Treinamento e Desenvolvimento Os programas de capacitação e desenvolvimento na Organização Bradesco são planejados com base nas estratégias organizacionais, visando a apoiar a atuação das áreas estruturais e de negócios, priorizando a qualidade dos serviços prestados e do relacionamento com o cliente. Para um banco de carreira como o Bradesco, o investimento contínuo e progressivo em programas de formação é essencial para a construção do conhecimento e para o aperfeiçoamento profissional, permitindo que os colaboradores possam desenvolver-se e assumir desafios crescentes. Nossas ações de treinamento são destinadas a todos os colaboradores da Organização, nas diversas áreas e segmentos de atuação. Os programas possuem um enfoque multidisciplinar e buscam o desenvolvimento integrado de conhecimentos e habilidades técnicas, tecnológicas e operacionais, acompanhando as mudanças e demandas do mercado. A gestão do conhecimento prevê também o desenvolvimento de competências comportamentais e a promoção de um ambiente de trabalho favorável ao desenvolvimento das potencialidades de cada colaborador. Por isso, muitos de nossos programas abrangem o desenvolvimento de lideranças e reforçam Bradesco 61 Responsabilidade Socioambiental conteúdos de caráter ético e de responsabilidade socioambiental. O alinhamento das estratégias de capacitação aos processos de gestão de pessoas possibilita focar as competências prioritárias e as necessidades dos colaboradores. A educação corporativa acompanha as inovações tecnológicas e pedagógicas. Utilizamos meios como e-learning, treinamento presencial e telepresencial, videotreinamento e cartilhas, com tendência a unir atividades presenciais e a distância em programas complementares. A aplicação do conceito de suporte ao desempenho busca fornecer a informação ao colaborador da maneira mais adequada a sua realidade e necessidade. Priorizamos informações objetivas, que apoiem efetivamente a atuação profissional das equipes e a consecução das estratégias de negócios. O Desenvolvimento e Gestão do Processo de Capacitação do Capital Humano da Organização Bradesco integra o Sistema de Gestão da Qualidade e é certificado pela NBR ISO 9001:2008. As contínuas renovações da certificação, com a participação de auditoria externa, conduzida pela Fundação Vanzolini, evidenciam a qualidade das ações educacionais corporativas. Para o ano de 2012, estão previstos investimentos em treinamento na ordem de R$ 147 milhões. No primeiro trimestre de 2012, foram investidos R$ 26,7 milhões. Os recursos destinados à capacitação são crescentes e seu montante é significativo, demonstrando, claramente, o compromisso do Bradesco com o desenvolvimento e preparo de seus colaboradores e com a qualidade dos produtos, serviços e do relacionamento com seus clientes e usuários. Destacamos a seguir as principais realizações no primeiro trimestre de 2012: Cursos Presenciais Intensificamos a realização de programas de formação que reúnem conhecimentos e competências associadas às funções gerenciais e administrativas da Rede de Agências, com destaque para seguintes programas: Formação para Gerentes Assistentes Pessoas Físicas e Jurídicas, que contempla conhecimentos técnicos para a formalização e operacionalização dos processos, Preparação para Negócios -. Gerentes de Contas Pessoas Físicas e Jurídicas, e Formação para Gerentes PAA (Posto de Atendimento Avançado), que abrange aspectos técnicos, comportamentais e comerciais capazes de aprimorar a gestão da carteira de clientes e ampliar seu relacionamento e resultados. No projeto “Rio, a Hora é Essa”, desenvolvemos ações de capacitação específicas para os colaboradores dos segmentos Bradesco Prime e Bradesco Varejo que atuam no Rio de Janeiro, fortalecendo conceitos técnicos, comerciais e comportamentais essenciais ao desenvolvimento de suas atribuições frente aos novos clientes. Entre pré-atendentes e gerentes administrativos, 2.320 colaboradores foram capacitados. Alinhados à estratégia de expansão da Rede, com a inauguração de mais de 1.000 Agências, atuamos na preparação dos colaboradores, 62 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2012 atualizando os conhecimentos técnicos, operacionais e comerciais relacionados às suas atribuições, ampliando a visão do negócio com foco na qualidade, posicionamento e resultados. Com os programas de capacitação realizados no ambiente da BM&FBOVESPA, sensibilizamos os Gerentes de Agências, Gerentes de Relacionamento e Gerentes de Contas PF para estimular negócios com clientes que possuem perfil para investimentos no Mercado de Ações, construindo um pilar sustentável de oportunidades e resultados positivos. Entre os treinamentos telepresenciais desenvolvidos entre janeiro e março de 2012, destacamos o de Preparação para Negócios PF e PJ e os cursos CPA 10 (certificação em Produtos de Investimentos). Nessa modalidade de capacitação, registramos 3.475 participações. De forma geral, em todos os programas de capacitação direcionados à Rede de Agências, são destacados aspectos que reforçam a importância da ética e da qualidade do atendimento. Desenvolvemos também customizados para atender programas necessidades Responsabilidade Socioambiental específicas de Departamentos e Empresas Ligadas, como os que descrevemos a seguir. Para o Departamento de Operações PJ – Corporate e Empresas, disponibilizamos o programa Eficácia em Atendimento e Recepção, com orientações sobre qualidade do atendimento e competências essenciais à função. Outro programa que merece destaque é o Atendimento Consultivo para Gerentes de Operações PJ Corporate e Empresas, que objetiva aprimorar a qualidade do relacionamento com os clientes por meio do Atendimento Consultivo. Ainda em relação aos segmentos Corporate e Empresas, intensificamos o Programa de Formação para Gerentes Assistentes, módulos: “Captação, Aplicação de Recursos, Produtos e Mercado de Capitais”, “Crédito”, “Negociação” e “Aprimoramento de Competências Comportamentais”. Em parceria com a HSM Educação, iniciamos o curso Negociação Estratégica Avançada, que tem o objetivo de ampliar a compreensão dos Gerentes Regionais e Superintendentes em relação às estratégias de negociação. Em relação ao Departamento Bradesco Dia & Noite, entre outros eventos de capacitação, foi realizado o Programa de Desenvolvimento de Líderes, que teve como objetivo aprimorar a competência Liderança com base em três premissas: líder de si mesmo, líder do negócio e líder de equipe. Realizamos também o MBA em Negócios Bancários, que teve como objetivo preparar e desenvolver os Supervisores e Gerentes para atuarem com mais efetividade em suas equipes. Considerando as especificidades e a missão do Departamento Bradesco Dia & Noite, grande parte dos seus colaboradores – depois de exercerem funções de atendimento (no Telebanco) – encontram muitas oportunidades de crescimento profissional em outras áreas da Organização, especialmente na Rede de Agências, o que reforça a política de carreira do Bradesco e proporciona a disseminação da importância da qualidade em todos os nossos pontos de atendimento. Esses profissionais, antes da transferência, participam dos programas preparatórios para o exame de Certificação ANBIMA, para que já possam começar a atuar nas Agências com a certificação (CPA 10). Realizamos o curso de Gerenciamento de Riscos Corporativos e Controles Internos e Compliance, que objetivou capacitar os Agentes de Compliance em relação aos conteúdos pertinentes às atividades na Organização. Em relação à Bradesco Seguros e Previdência, foram continuadas as ações de treinamento conduzidas pela UniverSeg - Universo do Conhecimento do Seguro. Das ações de capacitação mais recentes, destacamos a realização do Programa de Formação de Assistentes e Supervisores de Produção Auto/RE que consistiu na preparação de novos profissionais para atuar com a área comercial da Bradesco Auto/RE. Também desenvolvemos o curso A Diferença que as Pessoas fazem na Comercialização de Seguros Patrimoniais - Parte II - Aperfeiçoamento Técnico, que objetivou o aperfeiçoamento dos Gerentes de produção e assistentes de Prospecção da Bradesco Auto/RE. Para as áreas de TI, destacamos a realização do Programa de Trainees (Analistas de Sistemas). Trata-se de projeto amplo, com o objetivo de preparar e qualificar tecnicamente novos profissionais, permitindo a renovação do quadro de maneira planejada e oferecendo oportunidades de trabalho e desenvolvimento aos jovens profissionais. O Departamento de Treinamento tem capacitado profissionais envolvidos na Arquitetura de Sistemas, um amplo projeto que objetiva implantar, gradativamente, elementos integrados de tecnologia (infraestrutura, rede de comunicação de dados e sistemas de aplicação), o que proporcionará maior flexibilidade e segurança às operações das áreas de negócios. No primeiro trimestre de 2012, registramos mais de 34 mil participações nos diversos eventos de treinamento presenciais oferecidos aos colaboradores da Organização. Bradesco 63 Responsabilidade Socioambiental Certificação em Produtos de Investimentos Os programas preparatórios para o exame de Certificação ANBIMA são elaborados especialmente para os colaboradores que necessitam obter a certificação. No primeiro trimestre de 2012, foram certificados 1.630 profissionais, que contaram com apostilas, TreiNets, simulados e sala de aula como preparação para a prova de certificação. Desde 2002, quando o processo foi iniciado, foram certificados mais de 40 mil profissionais da rede de Agências e Dependências. E-Learning – TreiNet TreiNet é a denominação dada no Bradesco aos cursos ministrados por meio de e-learning. Essa modalidade assumiu uma posição de destaque entre os cursos realizados pelos colaboradores, pela facilidade de acesso que possibilita, independentemente da localização geográfica. Possui ainda outras vantagens, como o foco na autonomia dos treinandos, a atualização de conteúdos e a gestão de informações relativas à execução dos cursos e avaliações. Tais características proporcionam a todos os colaboradores do Bradesco a oportunidade do aprimoramento contínuo, ampliando as chances de desenvolvimento de carreira. Entre janeiro e março de 2012, registramos 359.366 participações em cursos e-learning. Acumulamos um volume significativo de mais de 8,7 milhões de participações desde a implantação do TreiNet em 2000. Ao longo dos anos, o Bradesco consolidou entre seus colaboradores a cultura de realização de cursos na modalidade a distância, que conta com a rápida adesão e divulgação dos cursos lançados. A experiência nesta área foi recentemente reconhecida, com a indicação do Bradesco como Referência Nacional no Prêmio E-Learning Brasil 2011. Nosso catálogo de cursos oferece mais de 180 títulos. Outro avanço importante para a disseminação do conhecimento, por meio do TreiNet, foi a implementação de cursos menores, denominados Guias Rápidos, tendo sido apuradas 132.315 participações entre janeiro e março de 2012. Cartilhas e Videotreinamento O Bradesco, além do TreiNet e do Guia Rápido, que são ferramentas de e-learning, conta com duas outras modalidades de treinamento a distância: cartilha e videotreinamento. A definição da mídia é pautada no perfil do público-alvo, no conteúdo a ser desenvolvido, na abrangência e na necessidade de portabilidade. No primeiro trimestre de 2012, foram registradas 88.838 participações em treinamentos por meio de cartilhas e 47.638 em videotreinamentos. Congressos Nacionais e Internacionais Ao longo de 2011, vários colaboradores de diversas áreas participaram de congressos nacionais e internacionais, tais como: Bai Online Training, Congresso sobre Auditoria Interna, Compliance e Riscos e CIAB. 64 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2012 Tais participações, que continuarão em 2012, possibilitam aos profissionais o desenvolvimento de suas competências individuais e contribuem efetivamente para que a Organização aprimore cada vez mais as suas estratégias de negócio em um mundo globalizado. Responsabilidade Socioambiental Parcerias com Universidades e Escolas de Ensino Superior Para desenvolvimento pleno das ações de capacitação, o Bradesco atua em parceria com instituições como FIA, FIPE, LARC/USP, Fipecafi, FGV, FDC, IESE, Insper etc. Certificamos profissionais da Organização em cursos de Especialização, Pós-Graduação, MBA e Mestrado, importantes para a manutenção da qualidade das informações prestadas e para que a capacitação do quadro esteja alinhada às mais modernas práticas de gestão. MBAs customizados O Bradesco também investe na customização de cursos MBA em parceria com instituições como FGV (MBA Executivo em Administração de Empresas e MBA em Negócios Bancários), FIAP (MBA em Gestão da Segurança da Informação), FUSP (MBA em Gestão da Inovação em TI) e Insper (MBA Executivo em Negócios e MBA Executivo em Finanças). Programa Coaching Executivo O Programa Coaching Executivo procura evidenciar objetivos e competências que serão foco de aprimoramento para os Executivos. Trata-se de um processo interativo e individual, que propicia mudanças e direciona o potencial, maximizando o desempenho dos profissionais, permitindo-lhes ultrapassar desafios e transformar adversidades em oportunidades. Programa de Gestão Avançada (PGA) Iniciado em setembro de 2011 e desenvolvido em parceria com a Fundação Dom Cabral, o Programa de Gestão Avançada (PGA) é especialmente dirigido aos integrantes da Diretoria Executiva do Bradesco, com o objetivo de potencializar a visão sistêmica do negócio, além de reforçar aspectos relacionados ao papel de cada um como líder estratégico, aumentando o portfólio de soluções. Os temas e metodologias do programa foram estruturados de forma a promover a abertura e a diversidade de olhares relacionados a três blocos temáticos: estratégia, pessoas e finanças, proporcionando a ampliação da visão de cenários, do foco da empresa e da dinâmica relacional. Programa de Desenvolvimento Avançado (PDA) Trata-se de uma capacitação profissional personalizada, evidenciando a importância conferida à qualificação da equipe como um diferencial que contribui para o alcance de movimentos estratégicos de mercado, a solidez da Marca e o contínuo sucesso da Organização. meio da participação em programas de Educação Executiva, no Brasil e no Exterior, nas principais Escolas de Negócios dos Estados Unidos, como Harvard, Wharton, Chicago Booth e Columbia. Inclui também a participação em programas de Liderança no CCL, um dos principais Centros de Excelência em Liderança do mundo. O Programa baseia-se no fortalecimento de aspectos pertinentes à Gestão Estratégica, por Programa de Educação Executiva Iniciado em fevereiro de 2012, o Programa de Educação Executiva (PMD), desenvolvido em parceria com o IESE Business School, foi especialmente elaborado para o aprimoramento profissional dos Superintendentes Executivos da Organização Bradesco, potencializando seus papéis como gestores e líderes. Bradesco 65 Responsabilidade Socioambiental Idiomas O Bradesco possui parceria com empresa que fornece cursos de inglês on-line do nível básico até o avançado para 2.000 colaboradores. visando a atender necessidades específicas das áreas de negócios e administrativas da Organização. Há também vários profissionais envolvidos em cursos de idiomas na modalidade presencial, Responsabilidade Social e Empresarial Na Home Page do Bradesco, são disponibilizados cursos on-line para clientes e não clientes do Banco, sendo o acesso aos cursos livre e gratuito. Atualmente temos 11 cursos disponíveis, cujos temas versam sobre os programas do Pacote Office, Comunicação Escrita, Finanças Pessoais e Matemática Financeira. orientações sobre orçamento familiar, comparativos de taxas de empréstimos e investimentos e dicas para superar problemas financeiros. Compartilhar nossa experiência na área financeira é uma forma de exercermos nosso compromisso social e ampliarmos o relacionamento com parceiros e clientes. Entre janeiro e março de 2012, registramos 133.711 acessos aos cursos disponibilizados na Home Page. Desde o início da disponibilização dos cursos na página do Bradesco, em maio de 2010, foram registrados mais de um milhão de acessos. Na questão do atendimento à diversidade, destacamos o Programa de Capacitação – PCD (Pessoas com Deficiência), realizado em conjunto com o Departamento de Recursos Humanos e a FEBRABAN. Trata-se de um conjunto de ações que incluem palestras sobre produtos e serviços bancários e assuntos relacionados a essa área de atuação, como Prevenção a Lavagem de Dinheiro, Canais de Conveniência etc., além de palestras de cunho comportamental sobre trabalho em equipe e qualidade no atendimento. Essa é mais uma iniciativa com o objetivo de capacitar e integrar esses profissionais. Nesse programa são feitas as adaptações necessárias para a acessibilidade, a exemplo da tradução em Libras - Língua Brasileira de Sinais e do material adaptável a programas de software de voz utilizados por deficientes visuais. Demos continuidade, em 2012, aos projetos que privilegiam a diversidade e a formação de jovens para o mundo do trabalho, concretizando ações sustentáveis e de responsabilidade social. Entre os programas desenvolvidos estão o “Jovem Cidadão” e Programas de Estágios com estudantes de várias universidades, entre eles o Programa “Bradesco Unipalmares” (Universidade da Cidadania Zumbi dos Palmares). São programas que beneficiam jovens no início de suas carreiras, proporcionando-lhes capacitação, inclusão social e desenvolvimento pessoal e profissional. O Bradesco tem intensificado os programas de Educação Financeira para a população. Seja por meio de orientações econômicas em eventos promovidos pela FEBRABAN ou de palestras em empresas ou entidades, como o Centro Integração Empresa Escola – CIEE e o Hospital Edmundo Vasconcelos. No primeiro trimestre de 2012, 476 pessoas assistiram às palestras. Desde o início do projeto, no final de 2010, registramos mais de 5.600 participações. A proposta é contribuir para a cultura de uso racional do dinheiro. Os temas das palestras incluem a importância do controle de gastos, 66 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2012 Ainda nesse contexto, desenvolvemos treinamentos preparatórios em Libras para os colaboradores que atuam no atendimento direto aos clientes, a fim de garantirmos o acesso desse público as nossas Agências. Os programas de capacitação, de modo geral, buscam apoiar os objetivos organizacionais e as estratégias de negócio. A rigor, valorizam a ética empresarial e a qualidade no atendimento ao cliente. Em relação aos colaboradores, há um contínuo investimento para desenvolver potencialidades e competências que favoreçam o ambiente de trabalho e a ascensão profissional. Responsabilidade Socioambiental Fundação Bradesco Histórico Fundada em 1956, a Fundação Bradesco é uma entidade sem fins lucrativos que busca proporcionar igualdade de oportunidades por meio da educação. Com sede na Cidade de Deus, em Osasco/SP, mantém 40 escolas instaladas em regiões menos favorecidas, marcando presença em todos os estados brasileiros e no Distrito Federal. Promover a inclusão social da população brasileira socioeconomicamente desfavorecida por meio da educação e atuar como multiplicador de melhores práticas pedagógicas e educacionais fazem parte da missão principal da Fundação Bradesco. Em 55 anos de existência, é uma das maiores redes privadas de ensino formal gratuito e de qualidade do País. Básica (da Educação Infantil ao Ensino Médio e Educação Profissional Técnica de Nível Médio), Educação de Jovens e Adultos e Formação Inicial e Continuada voltada à geração de emprego e renda. Aos cerca de 50 mil alunos da Educação Básica também serão assegurados, além do ensino formal, gratuito e de qualidade, uniformes, material escolar, alimentação e assistência médico-odontológica. A previsão é beneficiar também, na modalidade de Educação a Distância (EaD), por meio do seu portal e-learning Escola Virtual, 300.150 alunos que concluirão ao menos um dos diversos cursos oferecidos em sua programação, além de outros 83.323 que serão beneficiados em projetos e ações em parceria como os CIDs (Centros de Inclusão Digital), o Programa Educa+Ação e em cursos de Tecnologia (Educar e Aprender). Em 2012, a previsão é beneficiar 111.170 alunos em suas escolas próprias, oferecendo Educação Áreas e Formas de Atuação Educação Básica A Educação Básica ocorre em um período muito importante da vida, em que o indivíduo faz suas primeiras descobertas em relação ao mundo. Do orçamento total previsto para 2012, a Fundação Bradesco destinará 73,37% dos recursos à Educação Básica. A escola é concebida como espaço privilegiado para o exercício da cidadania, e o aluno é considerado um ser original, criativo e produtor de cultura, que aprende na vida social e no espaço escolar. Suas potencialidades e necessidades de interagir e refletir sobre a diversidade de conhecimento são contempladas em sala de aula. Por meio de currículo integrado, a Fundação Bradesco procura proporcionar aos alunos o acesso ao conhecimento em sua complexidade teórica e prática, compreendendo que o processo de desenvolvimento é dialético e construtivo. Bradesco 67 Responsabilidade Socioambiental Educação Infantil A Educação Infantil representa um importante segmento de transição em que, por meio de diversos estímulos, a criança dá os primeiros passos em direção à vida em sociedade. Aos cinco anos, a criança vive o início da sociabilização e, principalmente, a formação dos valores e comportamentos que a guiarão pelo resto da vida. É nessa etapa, por exemplo, que se desperta o respeito a si mesmo, ao outro, às diferenças e ao meio ambiente. Nela, o mundo infantil, antes restrito à casa e aos pais, ganha novos contornos, dimensões e habitantes. A criança passa a receber outros estímulos físicos, emocionais, sociais e intelectuais. Isso explica a ênfase conferida pelos educadores da Fundação Bradesco à Educação Infantil. Em 2012, prevemos beneficiar 2.326 alunos. Ensino Fundamental Nos nove anos de Ensino Fundamental, os alunos desenvolvem o domínio da escrita, da leitura e do cálculo. Além disso, fazem contato com outras áreas do conhecimento, como ciências, história, geografia, artes e educação física. Na primeira etapa do Ensino Fundamental (1º ao 5º ano), por exemplo, os educadores incentivam os estudantes a concluir hipóteses e a utilizar novos e diversos recursos, como as diferentes mídias. Já na segunda etapa (6º ao 9º ano), quando ingressam na adolescência, os alunos da Fundação Bradesco aperfeiçoam conhecimentos com a prática de projetos e a participação em mostras e exposições. Em 2012, 31.506 alunos devem ser atendidos no Ensino Fundamental. Ensino Médio No Ensino Médio, encerra-se um ciclo importante da vida escolar: é o primeiro passo para o início da vida adulta. Nesse momento de fazer escolhas, a mais importante diz respeito à profissão. A Fundação Bradesco procura preparar profissionais e cidadãos conscientes de seus diferentes papéis na sociedade. Tão importante quanto adquirir novos conhecimentos é aprender a lidar com eles de modo ativo, construtivo e criador. Em 2012, prevemos beneficiar 12.196 alunos. Educação Profissional Técnica de Nível Médio Formar cidadãos criativos, produtivos, empreendedores e, sobretudo, capazes de aprender a inovar tem sido uma preocupação constante da Fundação Bradesco. Com o propósito de facilitar a inserção ou a recolocação no mercado de trabalho, os cursos estão divididos em quatro áreas: Agropecuária, Gestão, Informática e Indústria. 68 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2012 Além dos aspectos técnicos, os currículos valorizam a relação da cidadania com o mundo do trabalho e também as demandas específicas por profissionais qualificados nas regiões em que as escolas estão localizadas. Em 2012, prevemos beneficiar 2.669 alunos. Responsabilidade Socioambiental Formação Profissional Formação Inicial e Continuada A Fundação Bradesco conta com cursos de Formação Inicial e Continuada (FIC), que oferecem programas de atualização e qualificação para indivíduos com diferentes níveis de escolaridade. São diversas opções de cursos livres, cuja finalidade é ensinar um ofício, possibilitando aos alunos aumentar sua renda e melhorar a qualidade de vida. O amplo portfólio cobre áreas profissionais como as de Gestão, Imagem Pessoal (Moda e Embelezamento Pessoal), Indústria (Elétrica, Eletrônica e Tecnologia Gráfica), Informática, Lazer e Desenvolvimento Social, Turismo e Hospitalidade (Serviços de Turismo, Hospedagem e Alimentação) e Agropecuária. Em 2012, prevemos beneficiar 47.082 alunos. Programa Nacional Jovem Aprendiz Técnico Com o objetivo de facilitar a inserção de jovens estudantes do Ensino Médio no mercado de trabalho, a Fundação Bradesco realiza o Programa Nacional Jovem Aprendiz Técnico, que também conta com o apoio da Organização Bradesco. Os funcionários são transformados em agentes educacionais e tutores do processo de desenvolvimento dos jovens. Desde 2009, o programa oferece o Curso de Educação Profissional Técnica de Nível Médio – Administração, proporcionando aos alunos, além de qualificação profissional, a habilitação necessária para o aprimoramento de suas competências profissionais. Em 2011, participaram do programa 621 alunos da Fundação Bradesco e escolas públicas. Educação de Jovens e Adultos A Fundação Bradesco oferece um Programa de Alfabetização de Adultos em suas escolas. O curso atende, com prioridade, pais de alunos e outras pessoas da comunidade que, por inúmeras razões, não frequentaram a escola ou não concluíram as séries iniciais. Em 2012, o programa deve beneficiar 1.664 alunos de 1º ao 5º ano. Além disso, via teleducação, oferece o Ensino Fundamental (6º ao 9º ano) e Ensino Médio. Em 2012, serão 6.270 alunos no Ensino Fundamental e 7.457 alunos no Ensino Médio que, somados à Alfabetização, totalizarão 15.391 alunos. Outras Modalidades Educação a Distância – Escola Virtual A Escola Virtual representou um passo decisivo no projeto da Fundação Bradesco de democratizar oportunidades educacionais e levar seus programas a pessoas de comunidades de baixa renda. O portal de e-learning é dedicado a oferecer cursos a distância – via internet e semipresenciais – para a comunidade, alunos, ex-alunos, educadores e funcionários da Fundação Bradesco, bem como oferecer um portfólio de 86 cursos e programas nas áreas de tecnologia da informação, de formação continuada para profissionais da educação e comportamental. Em 2012, prevemos beneficiar 300.150 alunos. Bradesco 69 Responsabilidade Socioambiental Projetos e Ações em Parceria Inclusão Digital A Fundação Bradesco promove a inclusão digital dos moradores das comunidades do entorno de suas escolas por meio dos Centros de Inclusão Digital (CIDs), alguns dos quais estão instalados em comunidades indígenas. Esses centros funcionam também como núcleos de aprendizagem e qualificação profissional. São laboratórios de informática criados para as comunidades carentes, com os objetivos de promover a inclusão digital, estimular a responsabilidade social e o empreendedorismo, além de fortalecer o engajamento e a cidadania. Em 2012, 50 mil serão beneficiados pela iniciativa. Fatos Relevantes • Apoiamos e participamos do 7º Congresso GIFE, evento sobre Investimento Social Privado que reuniu cerca de 1000 lideranças nacionais e internacionais ligadas ao campo social. Principais Reconhecimentos • • A Fundação Bradesco recebeu a Certificação Especial em Cidadania Corporativa da Revista Gestão RH por seu envolvimento em iniciativas em prol da educação, da saúde e da qualidade de vida dos brasileiros. A Unidade Escolar do Jardim Conceição, Osasco/SP, recebeu o Prêmio da Sociedade Brasileira de Microbiologia na FEBRACE 2012, com o projeto “Ação antifúngica do 70 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2012 cravo-da-índia (Syzygium aromaticum) em bolores de tomates”. A FEBRACE é uma feira anual para estudantes de 8º e 9º ano do Ensino Fundamental e estudantes do Ensino Médio e Técnico, que tem como objetivo estimular novas vocações em Ciências e Engenharia por meio do desenvolvimento de projetos criativos e inovadores. A edição 2012 ocorreu no período de 13 a 15 de março. Responsabilidade Socioambiental Localização das Escolas A maioria das Unidades Escolares está instalada em bairros periféricos e áreas da zona rural, onde há acentuada carência educacional e assistencial. As Escolas oferecem oportunidade de estudos a milhares de pessoas em todos os quadrantes do País. Escolas Alunos Escolas Alunos Escolas Alunos Aparecida de Goiânia/GO 2.419 Gravataí/RS 3.871 Rio de Janeiro/RJ 4.136 Bagé/RS 2.201 Irecê/BA 2.778 Rosário do Sul/RS 1.156 Boa Vista/RR 3.318 Itajubá/MG 2.132 Salvador/BA 2.650 Bodoquena/MS 869 Jaboatão/PE 2.819 São João Del Rei/MG 2.105 Cacoal/RO 3.023 Campinas/SP 3.698 Jardim Conceição Osasco/SP João Pessoa/PB – 3.388 São Luís/MA 2.548 2.450 Teresina/PI 2.620 Vila Velha/ES 2.494 Canuanã/TO 903 Laguna/SC 2.421 Caucaia/CE 2.527 Macapá/AP 2.256 Ceilândia/DF 3.363 Maceió/AL 2.350 Manaus/AM 2.742 Cidade de Deus – Osasco/SP Unidade I 4.000 Marília/SP 3.463 Unidade II 2.691 Natal/RN 2.467 Educação de Jovens e Adultos 3.950 Paragominas/PA 2.803 4.950 Paranavaí/PR 2.132 2.503 2.345 Formação Inicial e Continuada Conceição do Araguaia/PA 2.356 Pinheiro/MA Cuiabá/MT 2.588 Propriá/SE Feira de Santana/BA 952 Registro/SP 2.698 Garanhuns/PE 763 Rio Branco/AC 3.272 Total 111.170 (*) Previsão 2012. Fundação Bradesco – Um Projeto de Educação do Tamanho do Brasil Bradesco 71 Responsabilidade Socioambiental Origem de Recursos Os recursos para o custeio das atividades da Fundação Bradesco são provenientes de rendas exclusivas de seu próprio Patrimônio. – Recursos aplicados nos últimos 10 anos (*) – Recursos aplicados em 2011 – Recursos previstos para 2012 R$ R$ R$ 1,991 bilhão 291,892 milhões 385,473 milhões (*) Em valores nominais, atualizados até dezembro de 2011 pela taxa CDI/Selic, equivalem a R$ 3,534 bilhões. Cursos – Nível de Ensino Previsto em 2012 N° de Alunos Educação Básica 48.697 Educação de Jovens e Adultos 15.391 Formação Inicial e Continuada 47.082 Total de alunos nas escolas 111.170 Escola Virtual 300.150 Projetos e ações em parceria com o os CIDs, o Program a Educa+Ação e em cursos de Tecnologia (Educar e Aprender). 83.323 Perfil dos Alunos – Base: Realizado em 2011 Funcionários e Filhos de Funcionários da Organização Bradesco Comunidade Total 8,24% 91,76% 100,00% Programa Bradesco Esportes e Educação A Organização Bradesco, por meio da ADC Bradesco – Esportes e Educação, manifesta seu apoio ao desenvolvimento da cidadania e inclusão social de crianças e jovens do sexo feminino, com idades entre 8 e 18 anos. Ao adotar a matrícula e frequência no ensino regular como exigência para a participação das meninas no Programa, o Bradesco Esportes e Educação apoia também o processo educacional formal. Com mais de 24 anos de existência, o Programa desenvolve suas atividades em seu Centro de Desenvolvimento Esportivo, em escolas da Fundação Bradesco, em Centros Esportivos e em escolas da rede pública municipal e particulares. Mais de 2.000 meninas são atendidas gratuitamente nos Núcleos de Formação e de Especialistas, onde praticam Voleibol e Basquetebol, contribuindo para a ampliação do alcance social. O principal objetivo do Programa é o desenvolvimento integral e sustentável dessas crianças e jovens por meio da prática esportiva e de ações de educação, saúde e bem-estar, auxiliando-as em sua formação e contribuindo para que se tornem protagonistas de suas vidas, permitindo que façam escolhas responsáveis em seu convívio com a sociedade. Nos Núcleos de Formação, todas as alunas têm acesso garantido à educação esportiva de qualidade, independentemente de suas características físicas como peso, altura ou habilidades esportivas. 72 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2012 Além do aprendizado esportivo, as crianças e jovens que frequentam os Núcleos de Especialistas contam também com acompanhamento médico, psicológico, fisioterápico e nutricional. As meninas recebem informações e orientações regulares sobre cuidados pessoais, estresse, adolescência, prevenção ao uso de drogas, doenças sexualmente transmissíveis e gravidez precoce, transformando estes Núcleos em verdadeiros centros de cidadania. Responsabilidade Socioambiental O Programa também oferece, de acordo com as categorias, uma estrutura de apoio que inclui benefícios tais como seguro de vida, plano de saúde e bolsa auxílio, além de todo o material esportivo utilizado nos treinamentos e competições. Além de contribuir para uma vida mais saudável, a prática esportiva acaba sendo responsável pela formação de atletas de alto nível, possibilitando o desenvolvimento de suas carreiras e o possível ingresso em equipes que atuam na categoria adulta profissional e, até mesmo, a oportunidade de defenderem o país em seleções brasileiras, como já ocorrido em muitos casos desde a criação do programa. O Programa Bradesco Esportes e Educação foi o primeiro a receber recursos da Lei de Incentivo Fiscal, disponibilizados pelo Estatuto da Criança e do Adolescente, em um acordo firmado entre o Conselho Nacional dos Direitos da Criança e do Adolescente (CONANDA) e o Ministério do Esporte em 2003. Dessa forma, o Programa constitui um exemplo de sucesso da parceria privada com o governo e contribui concretamente para o desenvolvimento do país, por meio de ações combinadas de esporte, educação, saúde e cidadania. realiza suas atividades no seu recém-construído Centro de Desenvolvimento Esportivo, que conta com uma das mais modernas infraestruturas e recursos técnicos para iniciação e desenvolvimento esportivo de jovens atletas nas modalidades Voleibol e Basquetebol. Tais características o tornam uma referência nacional em inclusão social e formação de jovens talentos para o esporte brasileiro. Dois fatos marcantes merecem destaque no primeiro trimestre de 2012: • O recebimento pelo Programa Bradesco Esportes do prêmio Women And Sports, conferido pelo Comitê Olímpico Internacional (COI) como forma de reconhecimento pelo trabalho de incentivo ao desenvolvimento da mulher no esporte mundial. Concorreram a esta premiação mais de 200 países e foi a primeira vez que um programa ou projeto esportivo brasileiro recebeu um reconhecimento dessa importância; e • A escolha do Programa Bradesco Esportes e Educação para compor o roteiro de visitas técnicas do curso de MBA em Gestão e Marketing de Entidades Esportivas da faculdade Anhembi Morumbi. Para o desenvolvimento do seu Programa Esportivo e Social, a ADC Bradesco Esportes Eventos Socioculturais 2012 Durante o primeiro trimestre de 2012, o Bradesco manteve sua política de apoio e patrocínio a eventos culturais das mais diversas formas e públicos, colaborando para a transformação e o enriquecimento cultural do povo brasileiro. Apoiou diversos eventos, como o Festival de Verão de Salvador, os Carnavais de Salvador, Rio de Janeiro, Recife e Olinda, a Orquestra Filarmônica de Paraisópolis, bem como as turnês brasileiras do Cirque du Soleil, com o espetáculo Varekai, e do cantor Roger Waters, com o show The Wall Live. Em eventos regionais, marcou presença na 63º Festa do Figo e 18º Expogoiaba de Valinhos, na Festa da Uva de Caxias do Sul, além de patrocinar a exposição Modigliani: Imagens da Vida, de Amedeo Modigliani, e a mostra Giacometti: Coleção da Fundação Alberto e Annete Giacometti, Paris, do artista Alberto Giacometti. No teatro, patrocinou os musicais Família Adams e Violinista no Telhado e a peça Sem Pensar, com Denise Fraga. Em eventos relacionados à área de Responsabilidade Socioambiental, patrocinou do Fórum Mundial de Sustentabilidade e o 7º Congresso do GIFE – Grupo de Institutos, Fundações e Empresas. No segmento de feiras e negócios, marcou presença no Show Rural Coopavel de Agronegócios e na Expodireto Cotrijal, feiras de tendências do setor agrícola, entre outras. Bradesco 73 Responsabilidade Socioambiental Balanço Social - 1° Trimestre de 2012 e de 2011 1 - Base de Cálculo Receita líquida (RL) (1) Resultado operacional (RO) Folha de pagamento bruta (FPB) 2 - Indicadores Sociais Internos Alimentação Encargos sociais compulsórios Previdência privada Saúde Segurança e medicina no trabalho Educação Cultura Capacitação e desenvolvimento profissional Creches e auxílio creche Participação nos lucros ou resultados Outros Total - Indicadores sociais internos 3 - Indicadores Sociais Externos Educação Cultura Saúde e saneamento Esporte Combate à fome e segurança alimentar Outros Total das contribuições para a sociedade Tributos (excluídos encargos sociais) Total - Indicadores sociais externos 4 - Indicadores Am bientais Investimentos relacionados com a produção/operação da empresa Investimentos em programas e/ou projetos externos Total dos investim entos em m eio am biente Quanto ao estabelecimento de “metas anuais” para minimizar resíduos e o consumo em geral na produção/operação, bem como aumentar a eficácia na utilização de recursos naturais, a empresa: 1T12 R$ m il % sobre FPB 266.402 9,3 508.910 17,7 117.074 4,1 142.831 5,0 21.965 0,7 15.298 0,5 265.321 9,2 44.246 1,5 1.382.047 48,0 R$ m il % sobre RO 2.990 0,1 12.317 0,3 1.745 13.429 0,3 12 9.593 0,2 40.086 0,9 3.296.453 71,5 3.336.539 72,4 R$ (m il) % sobre RO 7.921 0,2 7.921 0,2 ( ) não po ssui metas ( ) cumpre de 51a 75% cumpre de 0 a 50% ( ) cumpre de 76 a 100% A participação dos lucros ou resultados contempla: Na seleção dos fornecedores, os mesmos padrões éticos e de responsabilidade social e ambiental adotados pela empresa: Quanto à participação de empregados(as) em programas de trabalho voluntário, a empresa: Número total de reclamações e críticas de consumidores(as): % de reclamações e críticas solucionadas: N/A Co nscientização do quadro de funcio nário s para evitar o s acidentes de trabalho ( ) direção ( x ) direção e ( ) to do s(as) gerências empregado s(as) ( x ) direção e gerências ( ) to do s(as) empregado s(as) ( ) direção ( ) to do s(as) empregado s(as) ( x ) to do s(as) + Cipa ( ) direção ( x ) não se envo lve ( ) segue as no rmas da OIT ( ) incentiva e segue a OIT ( x ) não se envo lve ( ) segue as no rmas da OIT ( ) incentiva e segue a OIT ( ) direção ( ) direção e gerências ( ) direção e gerências ( ) são sugerido s ( x ) to do s(as) empregado s(as) ( x ) to do s(as) empregado s(as) ( x ) são exigido s ( ) direção ( ) direção e gerências ( ) direção e gerências ( ) são sugerido s ( x ) to do s(as) empregado s(as) ( x ) to do s(as) empregado s(as) ( x ) são exigido s ( ) apó ia ( x ) o rganiza e incentiva ( ) direção ( ) não são co nsiderado s ( ) não se envo lve ( ) apó ia ( x ) o rganiza e incentiva na empresa: no P ro co n: no P ro co n: no P ro co n: na Justiça: 37.398 na Justiça 67,2% ( ) direção ( ) não são co nsiderado s ( ) não se envo lve (1) Considera-se Receit a Lí quida (RL) o Result ado Brut o da Int ermediação Financeira. 74 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2012 1T 11 7.564.707 8.782.165 37,5% Go verno 32,1% A cio nistas ( ) to do s(as) ( x ) to do s(as) + empregado s(as) Cipa P reparar e co nscientizar no sso s co labo rado res e co m isso reduzir o número de reclamaçõ es na empresa 100% no P ro co n na Justiça 100% 100% 1T 12 Valor adicionado total a distribuir (em R$ mil): Distribuição do Valor Adicionado (DVA): 7 - Outras Inform ações ( ) 1T11 96.749 3.666 9.448 873 11.932 47.733 47,0 18.883 18,0 1.739 Metas - 2012 156 ( ) direção 7.595.957 4.129.002 2.435.946 % sobre FPB % sobre RL 9,1 2,9 17,8 5,7 3,7 1,2 5,5 1,8 0,8 0,3 0,5 0,2 9,0 2,9 1,5 0,4 47,9 15,4 % sobre RO % sobre RL 0,4 0,2 0,2 0,1 0,2 0,1 0,8 0,4 67,7 36,8 68,5 37,2 % sobre RO % sobre RL 0,1 0,1 0,1 0,1 ( ) não po ssui metas ( ) cumpre de 51a 75% cumpre de 0 a 50% ( ) cumpre de 76 a 100% 17,2 Número total de acidentes de trabalho A previdência privada contempla: ( ) R$ m il 220.945 434.002 89.035 133.602 19.282 13.234 218.481 38.628 1.167.209 R$ m il 1.826 15.504 1.284 9.559 12 7.261 35.446 2.793.886 2.829.332 R$ (m il) 5.952 5.952 1T12 105.102 2.463 11.453 1.206 13.321 51.715 47,2 23.842 19,4 1.981 1T2012 5 - Indicadores do Corpo Funcional Nº de empregados(as) ao final do período Nº de admissões durante o período Nº de empregados(as) terceirizados(as) Nº de estagiários(as) Nº de empregados(as) acima de 45 anos Nº de mulheres que trabalham na empresa % de cargos de chefia ocupados por mulheres Nº de negros(as) que trabalham na empresa % de cargos de chefia ocupados por negros(as) Nº de portadores(as) de deficiência ou necessidades especiais 6 - Inform ações Relevantes Quanto ao Exercício da Cidadania Em presarial Relação entre a maior e a menor remuneração na empresa Os projetos sociais e ambientais desenvolvidos pela empresa foram definidos por: Os padrões de segurança e salubridade no ambiente de trabalho foram definidos por: Quanto à liberdade sindical, ao direito de negociação coletiva e à representação interna dos(as) trabalhadores(as), a empresa: 1T11 8.475.611 4.609.274 2.878.257 % sobre RL 3,1 6,0 1,4 1,7 0,3 0,2 3,1 0,5 16,3 % sobre RL 0,2 0,2 0,1 0,5 38,9 39,4 % sobre RL 0,1 0,1 28,3% Co labo rado res 2,1% Retido 33,3% Go verno 36,7% A cio nistas N/ D - Não Disponí vel. N/ A - Não Aplicável. 27,9% Co labo rado res 2,1% Retido Empresas Operacionais 3 – Empresas Operacionais 75 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2012 Empresas Operacionais Bradesco Consórcios Administradora Balanço Patrimonial – R$ milhões Balanço Patrimonial – R$ Milhões 2010 2011 Dezembro Março 2012 Dezembro Março Ativo Circulante e Realizável a Longo Prazo 909 928 1.124 1.158 Títulos e Valores Mobiliários 874 903 1.086 1.138 Outros Créditos 35 25 38 20 Permanente 29 29 32 32 938 957 1.156 1.190 314 255 195 135 76 71 70 81 Outras Obrigações 238 184 125 54 Patrimônio Líquido 624 702 961 1.055 Total 938 957 1.156 1.190 Total Passivo Circulante e Exigível a Longo Prazo Valores a Ressarcir de Grupos Encerrados Demonstração do Resultado – R$ milhões Demonstração do Resultado – R$ Milhões 2010 2011 4º Trim. 1º Trim. 2012 4º Trim. 1º Trim. Receitas de Prestação de Serviços 119 121 137 144 Impostos Incidentes (13) (14) (16) (17) 23 21 30 26 Receitas Financeiras Despesas Administrativas (inclusive Pessoal) (13) (11) (18) (13) Despesas Comerciais (15) (10) (15) (9) 4 11 13 12 Resultado antes de Impostos e Contribuições 105 118 131 143 Impostos e Contribuições sobre o Lucro (36) (40) (43) (49) 69 78 88 94 Outras Receitas/Despesas Operacionais Lucro Líquido Balanço Patrimonial dos Grupos – R$ milhões Balanço Patrimonial dos Grupos – R$ Milhões 2010 2011 Dezembro Março 2012 Dezembro Março Ativo Circulante e Realizável a Longo Prazo 6,1 6,4 7,4 7,8 Compensação 26,0 26,5 27,8 28,1 Total 32,1 32,9 35,2 35,8 6,1 6,4 7,4 7,8 Compensação 26,0 26,5 27,8 28,1 Total 32,1 32,9 35,2 35,8 Passivo Circulante e Exigível a Longo Prazo Bradesco 76 Empresas Operacionais Contexto Operacional A estratégia da Organização Bradesco em participar do mercado de consórcios, em janeiro de 2003, teve como propósito oferecer o mais completo portfólio de produtos e serviços aos mais de 59,5 milhões de clientes. Nesse contexto, a Organização disponibiliza planos de consórcios acessíveis a todas as classes da sociedade, atendendo a demanda do mercado. Para comercializar os planos de consórcios, o Bradesco conta com a força de mais de 25 mil Gerentes atuando lado a lado com os clientes em 100% dos municípios brasileiros, além de parcerias de vendas com a Bradesco Vida e Previdência, Bradesco Seguros e Bradesco Promotora. Mercado A Lei nº 11.795/08, vigente desde fevereiro de 2009, normatizada pela Circular do Banco Central nº 3.432/09, proporcionou maior credibilidade ao mercado de consórcios, resultando no crescimento de vendas de novas cotas em diversos segmentos. O sistema de consórcios, em fevereiro de 2012, apresentou 4,8 milhões de participantes ativos, com 13,8% de crescimento em relação ao mesmo período do ano anterior (Fonte: Banco Central do Brasil). As cotas comercializadas no 1º bimestre somaram 387,0 mil, menor que as 396,8 cotas comercializadas no mesmo período do ano anterior (Fonte: ABAC Associação Brasileira das Administradoras de Consórcios). As contemplações somaram 198,8 mil (janfev/12), com crescimento de 12,6% em relação ao mesmo período do ano anterior, acima das 176,5 mil contemplações de 2011 (Fonte: ABAC Associação Brasileira das Administradoras de Consórcios). Dessa forma, a Bradesco Consórcios se mantém líder de mercado nos segmentos em que atua (imóveis, automóveis e caminhões/ tratores), conforme demonstram os quadros a seguir: Market Share – Consórcio de Imóveis - Base: Fevereiro/ 2011 x Fevereiro/ 2012 Adm inistradoras Bradesco Fevereiro 2011 27,0% Fevereiro 2012 29,3% Caixa Federal 19,0% 14,8% Porto Seguro 8,7% 10,8% Embracon 4,8% 4,5% Rodobens 5,7% 4,2% Itaú 2,9% 3,9% HSBC 2,0% 2,5% Banco do Brasil 2,4% 2,4% Ademilar 2,0% 2,0% Herval 2,0% 1,9% Outras Total Fonte: Banco Central do Brasil. 77 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2012 23,5% 23,7% 100,0% 100,0% Empresas Operacionais Market Share – Consórcio de Imóveis 29,3% 23,7% 14,8% 10,8% 4,5% 4,2% 3,9% 2,5% 2,4% 2,0% 1,9% Fevereiro 2012 Bradesco Caixa Porto Seguro Embracon Rodobens Itaú HSBC Banco do Brasil Ademilar Herval Outras Fonte: Banco Central do Brasil. Market Share – Consórcio de Automóveis - Base: Fevereiro/ 2011 x Fevereiro/ 2012 Adm inistradoras Fevereiro 2011 Fevereiro 2012 Bradesco 23,9% 25,0% Banco do Brasil 16,4% 19,7% Volksw agen 8,7% 8,9% Fiat 7,1% 6,4% Disal 7,1% 6,4% Itaú 4,2% 5,0% GMAC 1,7% 2,3% Rodobens 2,0% 1,4% HSBC 1,4% 1,4% Servopa 1,6% 1,4% 25,9% 22,1% 100,0% 100,0% Outras Total Fonte: Banco Central do Brasil. Bradesco 78 Empresas Operacionais Market Share – Consórcio de Automóveis 25,0% 22,1% 19,7% 8,9% 6,4% 6,4% 5,0% 2,3% 1,4% 1,4% 1,4% HSBC Servopa Fevereiro 2012 Bradesco BB Volkswagem Fiat Disal Itaú GMAC Rodobens Outras Fonte: Banco Central do Brasil Market Share – Consórcio de Caminhões e Tratores - Base: Fevereiro/ 2011 x Fevereiro/ 2012 Adm inistradoras Bradesco Randon Scania Gaplan Massey Ferguson Conseg Portobens Rodobens Valtra Sicredi Outras Total Fonte: Banco Central do Brasil 79 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2012 Fevereiro 2011 16,9% 10,9% 11,0% 6,6% 7,5% 6,2% 5,0% 5,5% 3,8% 2,8% 23,8% 100,0% Fevereiro 2012 17,7% 10,9% 10,5% 8,2% 7,3% 6,7% 4,5% 4,1% 4,0% 3,5% 22,6% 100,0% Empresas Operacionais Market Share – Consórcio de Caminhões e Tratores 22,6% 17,7% 10,9% 10,5% 8,2% 7,3% 6,7% 4,5% 4,1% 4,0% 3,5% Fevereiro 2012 Bradesco Randon Scania Gaplan Massey Ferguson Conseg Portobens Rodobens Valtra Sicredi Outras Fonte: Banco Central do Brasil. Liderança A consolidação da liderança nos três segmentos é fruto do planejamento e da sinergia com a Rede de Agências aliados a solidez e segurança da marca Bradesco. A missão da Bradesco Consórcios é “administrar grupos de clientes, correntistas ou não do Banco, com transparência e excelência no atendimento, norteadas pelos princípios da Organização Bradesco”. Segmentação Para atender as necessidades de seus clientes, a Bradesco Consórcios adequou seus produtos aos segmentos de Varejo, Prime, Empresas e Corporate, tornando-se ainda mais atrativo com a ampliação dos prazos e redução do valor das parcelas. A Bradesco Consórcios criou um plano exclusivo para o atendimento dos mais de 2,0 milhões de clientes servidores públicos que recebem seus salários pelo Banco Bradesco. Em maio de 2011, a Bradesco Consórcios passou a comercializar cotas de automóveis com valores de créditos a partir de R$ 16.520,00, fazendo com que a parcela mínima seja de R$ 272,07, cuja finalidade é propiciar a troca de um veículo usado por um zero km. A força de vendas da Rede de Agências proporcionou um crescimento de 21,7% no resultado do 1º trimestre de 2012, comparado ao mesmo período do exercício anterior. O site institucional da Bradesco Consórcios é acessível aos clientes com deficiência visual, em conformidade com o TAC – Termo de Ajustamento de Conduta ao Ministério Público de São Paulo, que determina que os sites de internet devem se adequar para oferecer acesso aos clientes portadores de deficiência visual. A Bradesco Consórcios no 1º trimestre de 2012 inaugurou 81 grupos e comercializou 67,7 mil cotas, totalizando 2.695 grupos em andamento e um total de 642.790 cotas ativas. Tais resultados permitiram um faturamento superior a R$ 26,7 bilhões e 460.718 consorciados contemplados, que, por sua vez, resultou em 388,8 mil bens entregues, correspondendo a um valor superior a R$ 14,5 bilhões. Bradesco 80 Empresas Operacionais Quantidade de Cotas Comercializadas de Consórcios 2010 Segmentos 2011 4º Trimestre 1º Trimestre 2012 4º Trimestre 1º Trimestre Automóveis 37.909 38.793 26.288 Imóveis 14.317 15.808 18.196 8.518 2.643 2.139 1.575 1.705 54.869 56.740 46.059 67.710 Caminhões e Tratores Total de Cotas 57.487 Fonte: Banco Central do Brasil 1.705 8.518 2.139 2.643 1.575 15.808 14.317 18.196 57.487 38.793 37.909 26.288 4º trim 2010 1º trim 2011 Automóveis 4º trim 2011 Imóveis 1º trim 2012 Caminhões Quantidade de Cotas Ativas de Consórcios Segmentos 2010 2011 Dezembro Março 2012 Dezembro Março Automóveis 288.185 304.193 408.491 424.455 Imóveis 155.228 155.782 183.888 184.903 28.207 29.078 33.384 33.432 471.620 489.053 625.763 642.790 Caminhões e Tratores Total de Cotas Fonte: Banco Central do Brasil 81 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2012 Empresas Operacionais Quantidade de Cotas Ativas de Consórcios 33.432 33.384 29.078 28.207 184.903 183.888 155.782 155.228 288.185 304.193 Dez 2010 Mar 2011 Automóveis 408.491 424.455 Dez 2011 Mar 2012 Imóveis Caminhões Quantidade de Cotistas ativos das dez maiores administradoras de consórcios do segmento imóveis Adm inistradoras Bradesco Caixa Federal Porto Seguro Embracon Rodobens Itaú HSBC Banco do Brasil Ademilar Herval Fevereiro 2011 154.848 108.983 50.085 27.295 32.614 16.545 11.458 13.525 11.728 11.272 Fevereiro 2012 186.579 94.378 68.949 28.851 26.765 24.571 16.080 14.969 12.446 12.239 Fonte: Banco Central do Brasil. Bradesco 82 Empresas Operacionais Quantidade de Cotistas ativos das dez maiores administradoras de consórcios do segmento imóveis 186.579 94.378 68.949 28.851 26.765 24.571 16.080 14.969 12.446 12.239 Fevereiro 2012 Bradesco Caixa Federal Porto Seguro Embracon Rodobens Itaú HSBC Banco do Brasil Ademilar Herval Quantidade de Cotistas Ativos das Dez Maiores Administradoras de Consórcios do Segmento Automóveis Adm inistradoras Fevereiro 2011 Fevereiro 2012 Bradesco 299.049 414.776 Banco do Brasil 205.223 327.037 Volksw agen 108.137 148.168 Fiat 89.121 106.283 Disal 88.505 105.655 Itaú 52.893 82.911 GMAC 21.362 38.819 Rodobens 24.382 23.490 HSBC 17.107 23.305 Servopa 19.594 22.582 Fonte: Banco Central do Brasil 83 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2012 Empresas Operacionais Quantidade de Cotistas Ativos das Dez Maiores Administradoras de Consórcios do Segmento Automóveis 414.776 327.037 148.168 106.283 105.655 82.911 38.819 23.490 23.305 22.582 HSBC Servopa Fevereiro 2012 Bradesco BB Volkswagen Fiat Disal Itaú GMAC Rodobens Fonte: Banco Central do Brasil Quantidade de Cotistas ativos das dez maiores administradoras de consórcios do segmento caminhões/ tratores Adm inistradoras Fevereiro 2011 Fevereiro 2012 Bradesco 28.867 33.669 Randon 18.685 20.827 Scania 18.812 20.036 Gaplan 11.234 15.582 Massey 12.746 13.966 Conseg 10.630 12.832 Portobens 8.497 8.557 Rodobens 9.372 7.822 Valtra 6.560 7.710 Sicredi 4.788 6.653 Fonte: Banco Central do Brasil. Bradesco 84 Empresas Operacionais Quantidade de Cotistas ativos das dez maiores administradoras de consórcios do segmento caminhões/ tratores 33.669 20.827 20.036 15.582 13.966 12.832 8.557 7.822 7.710 6.653 Fevereiro 2012 Bradesco Randon Scania Gaplan 85 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2012 Massey Conseg Portobens Rodobens Valtra Sicredi Empresas Operacionais Banco Bradesco Financiamentos As demonstrações consolidadas do Banco Bradesco Financiamentos S.A. incluem as informações contábeis de suas empresas controladas: BMC Asset Management DTVM Ltda., BF Promotora de Vendas Ltda., Everest Leasing S.A. Arrendamento Mercantil, Promosec Cia. Securitizadora de Crédito e Tibre DTVM Ltda. Balanço Patrimonial – R$ milhões Balanço Patrimonial Consolidado – R$ Milhões 2011 2012 Ativo Março Dezembro Março Circulante e Realizável a Longo Prazo 62.744 66.940 1 67.411 - 28.050 27.680 24.888 451 750 744 Disponibilidades Aplicações Interfinanceiras de Liquidez Títulos e Valores Mobiliários e Instrum. Financeiros Derivativos Relações Interfinanceiras Operações de Crédito e de Arrendamento Mercantil Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa Outros Créditos e Outros Valores e Bens Permanente 1 12 25 16 31.473 (1.524) 35.442 (1.790) 36.995 (1.921) 4.281 5.304 6.217 72 68 68 62.816 67.479 67.008 Circulante e Exigível a Longo Prazo 37.819 41.594 40.768 Depósitos Interfinanceiros 34.113 37.132 36.554 Relações Interfinanceiras 2 - 2 3.704 4.462 4.212 99 213 188 Total Passivo Outras Obrigações Resultados de Exercícios Futuros Patrimônio Líquido 24.898 25.672 26.052 Total 62.816 67.479 67.008 Exercício 1º Trim. Demonstração do Resultado – R$ milhões 2011 1º Trim. 2012 Receitas da Intermediação Financeira 2.254 10.042 2.673 Despesas da Intermediação Financeira (974) (4.166) (1.087) Margem Financeira 1.280 5.876 1.586 Despesas com Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa (163) (1.130) (416) Resultado Bruto da Intermediação Financeira 1.117 4.746 1.170 Outras Receitas/Despesas Operacionais (332) (1.447) (483) Resultado Operacional 785 3.299 687 Resultado não Operacional (23) (139) (34) Resultado antes de Impostos e Contribuições Impostos e Contribuições sobre o Lucro Lucro Líquido 762 3.160 653 (303) (867) (273) 459 2.293 380 Bradesco 86 Empresas Operacionais Perfil O Banco Bradesco Financiamentos oferece linhas de financiamento de crédito direto ao consumidor para aquisição de veículos de passeio, de transporte e outros bens e serviços, além de operações de leasing e de empréstimos consignados, atuando como a financeira do Bradesco. O segmento de veículos é comercializado pelo Bradesco Financiamentos e o de empréstimos consignados pela Bradesco Promotora. Segmento Veículos (Bradesco Financiamentos) Especializada em oferecer aos clientes e não clientes Bradesco linhas de financiamento e de arrendamento de veículos, com soluções de CDC e leasing, com recursos próprios ou de repasses. Os serviços são oferecidos em sua extensa rede de conveniados formada por revendas e concessionárias de motos, veículos leves e de transporte, totalizando cerca de 13.878 parceiros comerciais ativos em todo o País. Segmento Empréstimos Consignados (Bradesco Promotora) Especializada em oferecer empréstimos consignados para aposentados e pensionistas do INSS, empréstimos com desconto em folha de pagamento para funcionários de empresas do setor público (federal, estadual ou municipal), bem como para funcionários de empresas do setor privado. Por meio de 1.005 Correspondentes, atua em todos os estados brasileiros na captação de clientes para a concessão de empréstimos consignados, tanto no mercado quanto em Agências do Banco Bradesco, e em folhas de pagamento de empresas do setor privado, com destaque para a parceria com os segmentos Bradesco Empresas e Corporate. Desempenho Operacional Os novos negócios em operações de veículos da Bradesco Financiamentos apresentou o mesmo patamar de produção quando comparado com igual período de 2011, apesar das medidas restritivas de crédito em função do aumento da inadimplência. Este volume de produção levou ao crescimento de 4,3% da carteira total de financiamentos/leasing de veículos. No segmento de empréstimos consignados da Bradesco Promotora, a produção de novos negócios apresentou crescimento de 45,5% no 1º trimestre de 2012, em comparação ao mesmo período de 2011, proporcionando crescimento de 45,4% na carteira. Esse é o resultado da estratégia e da estruturação de uma equipe dedicada ao atendimento de convênios junto ao INSS, órgãos públicos e empresas privadas, aumentando a concessão de recursos nessa modalidade. Resultados O Resultado societário do 1º trimestre de 2012 foi de R$ 380 milhões e o Patrimônio Líquido de R$ 26,052 bilhões. 87 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2012 Empresas Operacionais Bradesco S.A. Corretora de Títulos e Valores Mobiliários Balanço Patrimonial – R$ milhões 2011 Março 2012 Março Dezembro Ativo Circulante e Realizável a Longo Prazo Disponibilidades Aplicações Interfinanceiras de Liquidez Títulos e Valores Mobiliários Outros Créditos e Outros Valores e Bens Permanente Total 803 1 180 355 267 38 841 1.234 1 332 419 482 39 1.273 968 1 283 415 269 40 1.008 Passivo Circulante e Exigível a Longo Prazo Outras Obrigações Patrimônio Líquido Total 429 429 412 841 806 806 467 1.273 524 524 484 1.008 Demonstração do Resultado – R$ milhões 2011 1º Trim. Receitas da Intermediação Financeira Resultado Bruto da Intermediação Financeira Outras Receitas/Despesas Operacionais Resultado Operacional Resultado Não Operacional Resultado antes de Impostos e Contribuições Impostos e Contribuições sobre o Lucro Lucro Líquido No primeiro trimestre de 2012, a Bradesco Corretora ficou na 18ª posição do ranking dos mercados de renda variável da BM&FBOVESPA, dentre as 91 corretoras participantes. No 1º trimestre de 2012, a Corretora atendeu 42.543 investidores e executou 621.173 ordens de compra e venda de ações, o que resultou em um volume financeiro de R$ 18.366 milhões no período. Observamos que os novos investidores demonstram um interesse cada vez maior em conhecer o mercado de ações. Assim, a internet é o principal e mais prático canal de acesso a esse mercado, com menor custo. O Bradesco Home Broker, que permite ao cliente a compra e venda de ações pela internet, obteve a cifra de R$ 2.582 milhões em volume negociado no mercado à vista da BM&FBOVESPA, com o total de 786.541 ordens recebidas. Destas, 232.561 foram executadas, ocupando a 16ª posição do ranking das corretoras Home Broker nos mercados da BM&FBOVESPA. 2012 1º Trim. Exercício 15 15 5 20 20 (8) 12 70 70 29 99 10 109 (42) 67 19 19 7 26 26 (9) 17 No primeiro trimestre de 2012, a base de clientes registrada foi de 243.679 internautas, com evolução de 1,73% em relação ao período anterior, representando 4.137 novos cadastros. A mesa de operações atendeu 23.549 ligações telefônicas, efetuou 2.195 contatos por meio do Chat e respondeu 12.750 e-mails. A Bradesco Corretora negociou 3.504.124 contratos nos mercados futuros da BM&FBOVESPA, com volume financeiro de R$ 332.917 milhões, classificando-se na 16ª posição do ranking financeiro das 61 corretoras participantes. Com mais de 40 anos de tradição e eficiência no mercado de capitais, a Bradesco Corretora também foi a primeira no mercado a colocar à disposição de seus clientes o DMA – Direct Market Access (Acesso Direto ao Mercado). O DMA é um serviço pioneiro de roteamento de ordens pelo computador, que permite ao cliente investidor realizar operações de compra e venda de ativos diretamente nos mercados da Bradesco 88 Empresas Operacionais BM&FBOVESPA, com toda comodidade segurança, sem sair de sua casa ou escritório. e Por meio da disponibilização do DMA, a Bradesco Corretora passou a proporcionar também: • Mais autonomia na hora de investir, já que o próprio cliente controla a execução de suas ordens, sem intermediários e com total confidencialidade; • Rapidez e agilidade, com a confirmação automática das ordens executadas; • Acompanhamento on-line do mercado, que possibilita a identificação imediata e melhor aproveitamento das boas oportunidades de negócios. O site da Bradesco Corretora bradescocorretora.com.br foi reformulado com relação aos textos e layout, passando a oferecer informações detalhadas sobre o que são os produtos que a empresa oferece e como investir neles. A Bradesco Corretora também conquistou todos os quatro selos do Programa de Qualificação Operacional (PQO) da BM&FBOVESPA, no segmento Bovespa. A Corretora, que já havia conquistado todos os cinco selos do segmento BM&F, agora totalizou 100% da certificação. Com o intuito de conhecer melhor o apetite por risco dos clientes e cumprir exigências da CVM, relançamos o API – Análise do Perfil do Investidor, cujo preenchimento é feito via Home Broker. A Bradesco Corretora também coloca à disposição de seus clientes o Programa Tesouro Direto, que permite ao investidor pessoa física adquirir Títulos Públicos Federais pela internet. Para isso, basta fazer o cadastro no site www.bradesco.com.br, na seção Investimentos. A Bradesco Corretora busca estar sempre disponível aos clientes, oferecendo diversos pontos de contato para que eles possam obter conteúdos e informações sobre o mercado de ações. Por isso, estamos presentes nas redes sociais Facebook e Twitter, além de produzirmos programas de análises interativos para os nossos clientes. A Área de Varejo da Bradesco Corretora deu sequência ao processo de qualificação do atendimento aos clientes, pessoa física, 89 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2012 interessados em produtos de Renda Variável, promovendo o constante aumento do quadro de colaboradores, treinamento de pessoal e investimentos nos sistemas que subsidiam as suas atividades. A Bradesco Corretora possui 16 Salas de Ações distribuídas pelo território nacional. Trata-se de um espaço criado especialmente para orientar os clientes interessados em realizar compra e venda de ações. A Bradesco Corretora tem intensificado esforços em ações para proporcionar melhores condições de atendimento e um melhor preparo técnico a todos os profissionais da Rede de Agências e dos segmentos da Organização. Nesse sentido, destacam-se as seguintes iniciativas: • Fornecimento permanente de informações à Rede de Agências, por meio de relatórios elaborados pela experiente equipe de analistas da Bradesco Corretora. • Foram realizados eventos para a base de clientes em várias praças de atuação, por exemplo, dos segmentos Prime e Varejo. Para tanto, contamos com a participação de analistas de investimento e economistas da Bradesco Corretora, além de alguns Diretores de RI de empresas convidadas. • Em parceria com a BM&FBOVESPA, treinamos nossos gerentes utilizando o ambiente e os profissionais da Bolsa acompanhados pelos profissionais de vendas da Bradesco Corretora. Esta iniciativa acontece nas praças de São Paulo e Rio de Janeiro. • Apoio aos gerentes de todos os segmentos, com a presença de nossos profissionais em visitas a clientes, proporcionando, assim, grande assertividade na captação de novos recursos e fidelização dos investidores. As atividades internacionais, conduzidas por meio das mesas de operações de Nova Iorque e Londres, apresentaram aumento significativo no número de clientes institucionais ativos, Empresas Operacionais configurando um incremento da participação de mercado do Bradesco junto aos investidores globais. Desenvolvemos uma intensa agenda de road shows com analistas e com empresas de capital aberto, organizando reuniões com investidores institucionais nos principais centros financeiros dos Estados Unidos e Europa, incluindo Nova Iorque, Boston, Washington, Chicago, Los Angeles, Londres, Edimburgo, Frankfurt e Paris. A Bradesco Corretora oferece a seus clientes um serviço completo de análise de investimento com cobertura dos principais setores e empresas do mercado brasileiro. Nossa equipe de vinte e oito analistas é composta por especialistas setoriais (analistas seniores e assistentes), que divulgam suas opiniões aos clientes de modo equitativo, por meio de relatórios de acompanhamento e guias de ações, com ampla base de projeções e múltiplos de comparação. A Bradesco Corretora também possui uma equipe própria de economistas dedicada às demandas específicas dos clientes, focado no mercado de ações. São enviados mais de 500 relatórios mensalmente, em português e inglês, para os mais importantes investidores nos Estados Unidos, Europa e Ásia, além de Brasil. O Lucro Líquido do 1º trimestre de 2012 foi de R$ 17 milhões. O Patrimônio Líquido, em março de 2012, atingiu R$ 484 milhões, equivalente a 48,0% dos ativos totais, que somaram R$ 1.008 milhões. Negócios na BMF&Bovespa Negócios na BM&FBovespa 2011 2012 Mercados – BM&F 4º Trim . Exercício Posição no Ranking 17º 16º 16º Quantidade de Contratos Negociados (mil) 3.199 12.807 3.504 Volume Financeiro (R$ milhões) 293.720 1.140.645 332.917 1º Trim . Mercados – Bovespa Posição no Ranking 17º 15º 18º Quantidade de Investidores Atendidos 21.697 56.627 42.543 Quantidade de Ordens Executadas 640.943 2.479.494 621.173 Volume Financeiro (R$ milhões) 9.844 65.542 18.366 Mercados Bovespa – Hom e Broker Posição no Ranking 15º 16º 16º Quantidade de Clientes Cadastrados 239.542 239.542 243.679 Quantidade de Ordens Executadas 249.568 1.152.363 232.561 Volume Financeiro (R$ milhões) 1.449 10.958 2.582 Bradesco 90 Empresas Operacionais Banco Bradesco BBI Balanço Patrimonial – R$ milhões Ativo 2011 Março 2012 Dezem bro Março Circulante e Realizável a Longo Prazo 5.543 6.022 5.995 Aplicações Interfinanceiras de Liquidez 4.368 5.163 5.110 953 628 636 Títulos e Valores Mobiliários e Instrumentos Financeiros Derivativos Outros Créditos e Outros Valores e Bens 222 231 249 Perm anente 1.381 1.408 1.416 Total 6.924 7.430 7.411 Passivo 2011 Março 2012 Dezem bro Março Circulante e Exigível a Longo Prazo 210 347 191 Instrumentos Financeiros Derivativos 120 83 81 90 264 110 Outras Obrigações Resultado de Exercícios Futuros 4 1 - Patrim ônio Líquido 6.710 7.082 7.220 Total 6.924 7.430 7.411 Demonstração do Resultado – R$ milhões Dem onstração do Resultado – R$ m ilhões Receitas da Intermediação Financeira Despesas da Intermediação Financeira Resultado Bruto da Interm ediação Financeira 2011 1º Trim . 2012 Exercício 127 - 1º Trim 569 - 135 - 127 569 135 Outras Receitas/Despesas 10 121 70 Resultado Operacional 137 690 205 Resultado Não Operacional - 10 - Resultado antes de Im postos e Contribuições 137 700 205 Impostos e Contribuições sobre o Lucro (48) (234) (68) 89 466 Total O Banco Bradesco BBI S.A., Banco de Investimento da Organização Bradesco, assessora clientes em emissões de ações, operações de fusão e aquisição, estruturação e distribuição de instrumentos de dívidas, incluindo 91 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2012 137 debêntures, notas promissórias, CRIs, fundos imobiliários, FIDCs, bonds, no Brasil e Exterior, operações estruturadas de financiamento de empresas e financiamento de projetos na modalidade de Project Finance. Empresas Operacionais Renda Variável O Bradesco BBI marcou presença nos IPOs e Follow-ons que foram a mercado em 2011. Considerando as ofertas públicas registradas na CVM no período, o Bradesco BBI participou como Coordenador e Joint Bookrunner de nove ofertas, que somadas representaram um volume de R$9,6 bilhões. • Coordenador e Joint Bookrunner do IPO da Brazil Pharma S.A., no montante de R$414 milhões; • Coordenador e Joint Bookrunner do IPO da Qualicorp S.A., no montante de R$1.085 milhões; Destacamos as operações realizadas no período: • Coordenador e Joint Bookrunner do IPO da Abril Educação S.A., no montante de R$371 milhões; Coordenador e Joint Bookrunner do IPO da T4F Entretenimento S.A., no montante de R$503 milhões; • Coordenador e Joint Bookrunner do Follow-On da BR Properties S.A., no montante de R$690 milhões; Coordenador e Joint Bookrunner do Follow-On da Gerdau S.A., no montante de R$4.985 milhões; • Coordenador e Joint Bookrunner do Follow-On da Kroton Educacional S.A., no montante de R$396 milhões; Coordenador e Joint Bookrunner do Follow-On da BR Malls Participações S.A., no montante de R$731 milhões; e • Coordenador e Joint Bookrunner do IPO da International Meal Company Holdings S.A., no montante de R$454 milhões. • • • Renda Fixa Com importantes transações realizadas, o Bradesco BBI inicia o ano de 2012 consolidando sua posição de liderança em Renda Fixa. Foram mais de R$ 8,4 bilhões em volume de transações no exercício de 2012, que correspondem a 24 transações, dentre as quais podemos destacar: • Debêntures da Brasil montante de R$ 2.000 milhões; Telecom, no • Notas Promissórias montante de R$ 300 milhões; da Claro, no • Notas Promissórias Embratel S/A, no montante de R$ 860 milhões; • Debêntures da Hermes, no montante de R$150 milhões; • Debêntures Embratel Participações, no montante de R$ 331 milhões; • Debêntures da Inbrands, no montante de R$250 milhões; • Debêntures da Ultrapar, no montante de R$ 800 milhões; • Debêntures da Karsten, no montante de R$158 milhões; • Debêntures da Sonae montante de R$ 300 milhões; no • Notas Promissórias da montante de R$ 150 milhões; Comgás, no • Debêntures da Iguatemi, no montante de R$ 300 milhões; • Debêntures da Moura montante de R$ 68 milhões; e Dubeux, no • Debêntures da Editora Abril, no montante de R$ 450 milhões; • Notas Promissórias da Sá Cavalcante no montante de R$ 50 milhões. Sierra, Bradesco 92 Empresas Operacionais Além do mercado local, o Bradesco BBI também atua com destaque no mercado de capitais internacional, originando operações de dívida (bonds) para colocação junto a investidores estrangeiros. No primeiro trimestre de 2012, o Bradesco BBI atuou como Joint Bookrunner em seis emissões de bonds que totalizaram aproximadamente US$ 5,4 bilhões, dentre as quais podemos destacar: • OGX, no montante de US$ 1.063 milhão; • JBS, no montante de US$ 700 milhões; • Bradesco, no montante de US$ 1.100 milhão; • Bradesco, no montante de US$ 800 milhões; e • Banco do Brasil, no montante de US$ 750 milhões; • Vale, no montante de US$ 1.000 milhão. Operações Estruturadas O Bradesco BBI desenvolve estruturas e soluções para seus clientes em termos de financiamento utilizando diversos instrumentos para captação pelas empresas, inclusive envolvendo securitização. Adicionalmente, o Bradesco BBI destaca-se no segmento de financiamento para aquisição de empresas (Acquisition Finance). Ocupando posição de destaque nos rankings publicados pela ANBIMA em março de 2012, classificou-se em 1° lugar nos rankings de Securitização e de Emissão de Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRI) por número de operações, estruturando cinco CRIs, no montante total de aproximadamente R$ 180 milhões. Em 2012, dentre as diversas transações anunciadas, destacam-se as seguintes: • Debêntures da AGV montante de R$ 120 milhões; Logística, no • Debêntures da Camil, no montante de R$ 150 milhões; • Debêntures da Editora e Distribuidora Educacional S.A., no montante de R$ 550 milhões; montante R$ 405 milhões; de • Estruturação de CRI de Emissão lastreado em recebíveis da Magna, no montante de R$ 16 milhões; • Debêntures da Restoque, no montante de R$ 150 milhões • Estruturação de um Total Return Swap (TRS) para a Marisa Lojas S.A., com ações negociadas sob o símbolo AMAR3, e nocional de até R$ 50 milhões; • Debêntures da Eletropaulo Metropolitana Eletricidade de São Paulo S.A., no montante de R$ 600 milhões; • Estruturação de Standy By para a Embraer S.A., no montante total de R$ 1.000 milhões; e • Estruturação de CRI de Emissão lastreado em recebíveis da Construtora São José, no montante de R$ 64 milhões; • Acquisition Finance para a Carlyle na operação de aquisição da Ri Happy, no montante de R$ 290 milhões. • Estruturação de CRI de Emissão lastreado em recebíveis da Petrobras, no 93 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2012 Empresas Operacionais Fusões e Aquisições O Bradesco BBI assessora importantes clientes em operações de fusão, aquisição, venda de ativos, formação de joint ventures, reestruturações societárias e privatizações, e ocupa posição de destaque entre os principais bancos de investimento do Brasil. No primeiro trimestre de 2012, o Bradesco BBI classificou-se em 1º lugar entre os bancos que mais assessoraram M&A no Brasil, de acordo com o ranking da Thomson Reuters, com nove transações anunciadas no período. Entre as transações, destacamos: • Assessoria à Aliansce Shopping na aquisição de 100% da Pargim Empreendimentos e Participações S.A., por R$ 574 milhões; • Assessoria à MPX Energia S.A. na venda de parte de seu capital à Eon; • Assessoria à JBS no spin-off e listagem da Vigor na BM&FBOVESPA; • Assessoria ao Carlyle na aquisição do controle da Ri Happy; e • Assessoria à FIP Brasil de Governança Corporativa, veículo de investimento gerido pela BR Investimentos, na aquisição de 11,45% do capital social da Allpark Empreendimentos, Participações e Serviços S.A. (“Estapar”), pelo valor de R$ 60 milhões • Assessoria à LAN no fechamento de capital da TAM na BM&FBOVESPA; Financiamento de Projetos O Bradesco BBI possui um sólido histórico como assessor e estruturador financeiro para diversos projetos nas modalidades de Project e Corporate Finance, buscando sempre a melhor solução de financiamento para projetos nos diversos setores da economia. Obteve a primeira colocação no ranking ANBIMA de 2011 na categoria Estruturador de Financiamento de Projetos, considerando as operações de curto e longo prazo. Possui excelente relacionamento com diversos organismos de fomento como o BNDES, BNB, BID e IFC. de geração de energia, complexos portuários, projetos de mineração e de logística, destacandose: • Assessoria de operação de longo prazo para a União Ventos, projetos eólicos do Grupo Serveng, no montante de R$ 557 milhões; e • Estruturação de operação de curto prazo para a REB Empreendimentos, referente a projetos eólicos do Grupo Santander, no montante de R$ 80 milhões. No primeiro trimestre de 2012, o Bradesco BBI esteve envolvido em diversos mandatos de assessoria e estruturação financeira para projetos Bradesco 94 Empresas Operacionais Bradesco Arrendamento Mercantil - Leasing Em 31 de março de 2012, a Organização Bradesco possuía as seguintes empresas de arrendamento mercantil: Bradesco Leasing S.A. Arrendamento Mercantil, Everest Leasing S.A. Arrendamento Mercantil e Bankpar Arrendamento Mercantil S.A., além das carteiras de leasing do Banco Bradesco S.A., Banco Bradesco Financiamentos S.A. e Banco Alvorada S.A., que são apresentadas diretamente em suas demonstrações contábeis. Balanço Patrimonial Aglutinado – R$ milhões Balanço Patrim onial – R$ Milhões 2012 2011 Ativo Março Dezem bro Circulante e Realizável a Longo Prazo 62.971 74.695 76.473 Aplicações Interfinanceiras de Liquidez 53.999 65.313 46.360 Títulos e Valores Mobiliários e Instrumentos Financeiros Derivativos 1.542 1.989 22.884 Operações de Arrendamento Mercantil 7.022 7.000 6.837 Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa (451) (510) (524) 859 903 916 47 45 45 63.018 74.740 76.518 Circulante e Exigível a Longo Prazo 53.712 65.020 66.552 Captações no Mercado Aberto e Recursos de Emissão de Títulos 51.901 63.097 64.649 383 369 342 1.428 1.554 1.561 Outros Créditos e Outros Valores e Bens Perm anente Total Março Passivo Obrigações por Empréstimos e Repasses Outras Obrigações Patrim ônio Líquido Total 9.306 9.720 9.966 63.018 74.740 76.518 Demonstração Aglutinada do Resultado – R$ milhões 2012 2011 1º Trim . Receitas da Intermediação Financeira Exercício 1º Trim . 2.553 11.049 2.707 (2.168) (9.446) (2.335) Margem Financeira 385 1.603 372 Despesas com Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa (12) (84) (18) Resultado Bruto da Interm ediação Financeira 373 1.519 354 Outras Receitas/Despesas Operacionais (26) (56) (27) Resultado Operacional 347 1.463 327 Resultado não Operacional (10) (15) (14) Resultado antes de Im postos e Contribuições 337 1.448 313 (139) (440) (130) Despesas da Intermediação Financeira Impostos e Contribuições sobre o Lucro Lucro Líquido 95 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2012 198 1.008 183 Empresas Operacionais Desempenho das Operações de Leasing – Bradesco Aglutinado As operações de arrendamento mercantil são realizadas por intermédio da Bradesco Leasing S.A. Arrendamento Mercantil e do Banco Bradesco Financiamentos S.A. Em 31 de março de 2012, as operações de arrendamento mercantil aglutinadas, a valor presente, totalizavam R$ 10,514 bilhões(*). As carteiras de arrendamento mercantil do Banco Bradesco S.A. e Banco Bradesco Financiamentos S.A. são compostas, basicamente, por operações com veículos para pessoas físicas. De acordo com a Associação Brasileira das Empresas de Leasing – ABEL, as empresas de arrendamento mercantil da Organização Bradesco estão entre as líderes do setor, com 18,76% do mercado (base: fevereiro/2012). Esse bom desempenho é reflexo da atuação plenamente integrada com a Rede de Agências Bradesco e da manutenção da estratégia de diversificação dos negócios nos vários segmentos do mercado. Vale ressaltar os acordos operacionais firmados com grandes fabricantes, principalmente nos setores de veículos de transporte e de máquinas e equipamentos. (*) Inclui operações de Arrendamento Mercantil do Banco Bradesco Financiamentos, Banco Bradesco e Banco Alvorada. Carteira por Tipo de Bem Bem 2011 Março 2012 Dezembro Março Veículos 80,9% 75,1% 75,1% Máquinas/ Equipamentos 16,2% 20,7% 20,7% Equipamentos Eletrônicos 2,2% 2,5% 2,5% Outros Total 0,7% 1,7% 1,7% 100,0% 100,0% 100,0% Bradesco 96 4 – Relatório dos Auditores Independentes Relatório de asseguração limitada dos auditores independentes sobre as informações contábeis suplementares À Diretoria do Banco Bradesco S.A. Osasco - SP Introdução Fomos contratados com o objetivo de aplicar procedimentos de asseguração limitada sobre as informações contábeis suplementares incluídas no Relatório de Informações Suplementares do Banco Bradesco S.A. (“Bradesco”), relativas ao trimestre findo em 31 de março de 2012, elaborado sob a responsabilidade da Administração do Bradesco. Nossa responsabilidade é a de emitir um Relatório de Asseguração Limitada sobre essas informações contábeis suplementares. Escopo, procedimentos aplicados e limitações Os procedimentos de asseguração limitada foram realizados de acordo com a Norma NBC TO 3000 – Trabalho de Asseguração Diferente de Auditoria e Revisão, emitida pelo Conselho Federal de Contabilidade - CFC e com a ISAE 3000 - International Standard on Assurance Engagements, emitida pelo International Auditing and Assurance Standards Board - IASB, ambas para trabalhos de asseguração que não sejam de auditoria ou de revisão de informações financeiras históricas. Os procedimentos de asseguração limitada compreenderam: (a) o planejamento dos trabalhos, considerando a relevância das informações contábeis suplementares e os sistemas de controles internos que serviram de base para a elaboração do Relatório de Informações Suplementares do Bradesco; (b) o entendimento da metodologia de cálculos e da consolidação dos indicadores por meio de entrevistas com os gestores responsáveis pela elaboração das informações contábeis suplementares; e (c) confronto dos indicadores de natureza financeira e contábil com as informações contábeis intermediárias divulgadas nesta data e/ou registros contábeis. Os procedimentos aplicados não representam uma auditoria ou revisão de acordo com as normas brasileiras e internacionais de auditoria e de revisão, assim como estes procedimentos e a segurança obtida são mais limitados que para trabalhos de asseguração razoável. Adicionalmente, nosso relatório não proporciona asseguração limitada sobre o alcance de informações futuras (como por exemplo, metas, expectativas e planos futuros) e informações descritivas que são sujeitas a avaliação subjetiva. Critérios para elaboração das informações contábeis suplementares As informações contábeis suplementares divulgadas no Relatório de Informações Suplementares relativas ao trimestre findo em 31 de março de 2012 foram elaboradas pela Administração do Bradesco, com base nas informações contábeis consolidadas contidas nas informações contábeis intermediárias consolidadas do Bradesco, com o objetivo de possibilitar uma análise adicional, sem, contudo, fazerem parte das informações contábeis intermediárias divulgadas nesta data. Conclusão Com base nos procedimentos aplicados, não temos conhecimento de nenhum fato que nos leve a acreditar que as informações contábeis suplementares, incluídas no Relatório de Informações Suplementares, relativas ao trimestre findo em 31 de março de 2012, estejam inconsistentes, em todos os aspectos relevantes, em relação às informações contábeis intermediárias consolidadas referidas no parágrafo critérios para elaboração das informações contábeis suplementares. Osasco, 20 de abril de 2012 KPMG Auditores Independentes CRC 2SP 014428/O-6 Cláudio Rogélio Sertório Contador CRC 1SP 212059/O-0