Programa Completo

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Programa Completo

Programa Completo
Apresentação
A Serasa Experian, uma das maiores empresas do mundo em
análises e informações para decisões de crédito e apoio a negócios,
tem suas bases firmadas na construção do conhecimento a serviço do
desenvolvimento do Brasil e mantém acordos com as melhores
universidades do País e do exterior, além de permanente intercâmbio
de experiências com os mais respeitados centros de referência em
crédito do mundo.
Para colocar esse conhecimento adquirido à disposição do mercado, a
Serasa Experian criou, em 2004, a Academia de Crédito Serasa
Experian, respondendo à crescente demanda por especialização e
ampliação do conhecimento dos profissionais, principalmente de
empresas-clientes dos mais diversos ramos de atividade que, de
algum modo, atuam direta ou indiretamente com o mundo do crédito.
Os temas ofertados foram cuidadosamente selecionados para compor
uma oferta integral de aperfeiçoamento conceitual e atualização
técnica em todas as fases do ciclo de negócio e crédito: Prospecção
de Clientes
Modelos de Análise
Políticas de Concessão
Gestão
da Carteira Cobrança e Recuperação.
Desde então, mais de 5 mil líderes, gestores e analistas – das áreas
administrativa, de finanças, crédito, cobrança, compras, marketing e
vendas – foram treinados por instrutores com excelente formação
técnica e vasta experiência no mercado, em cursos regulares abertos
ou customizados in company.
No caso dos programas in company, a escolha e customização dos
cursos ministrados dão-se pelo entendimento pleno das necessidades
dos profissionais, das especificidades da empresa e das
particularidades do segmento de atuação da empresa-cliente, além
de considerarem todas as novas tendências socioeconômicas globais
e as mudanças específicas em curso no campo de atuação da
empresa-cliente.
O agrupamento final dos cursos em um programa customizado – com
abordagem orientada a suprir integralmente as necessidades
manifestadas – é desenvolvido em conjunto com o cliente, sempre
garantindo o compromisso ético, a absoluta confidencialidade dos
objetos tratados e a qualidade superior dos resultados
proporcionados, valores basilares em todas as atividades da Serasa
Experian.
2
Índice
Ciclo de Crédito no Varejo........................................................................... 5
Gestão de Cobrança à Pessoa Física ........................................................... 6
Análise de Crédito ao Consumidor no Comércio .......................................... 7
Concessão de Crédito às Pequenas Empresas ............................................. 9
Concessão de Crédito às Médias Empresas ............................................... 11
Concessão de Crédito às Grandes Empresas ............................................. 13
Ciclo de Crédito I: Prospecção, Aquisição e Concessão ............................. 14
Ciclo de Crédito II: Gestão e Cobrança ..................................................... 16
Crédito e Vendas: Conciliando Atuações para Resultado ........................... 17
Recuperação de Crédito na Indústria e no Comércio................................. 18
Recuperação de Crédito em Bancos .......................................................... 19
Prevenção de Fraudes em Documentos e Cheques ................................... 20
Prevenção de Fraudes em Canais Eletrônicos (Bancos) ............................ 21
Contabilidade para Não-Contadores ......................................................... 22
Concedendo Crédito com Base no Fluxo de Caixa ..................................... 24
Análise e Avaliação do Risco de Crédito .................................................... 26
Gestão de um Sistema de Escoragem: Sistemas de Informações,
Monitoramento e Avaliação de Desempenho (ou Credit Scoring; The Day
After) ........................................................................................................ 28
Credit Scoring com Excel .......................................................................... 30
3
Análise de Balanço I – Técnicas Tradicionais ............................................ 32
Análise de Balanço II – Técnicas Avançadas ............................................. 34
Análise Econômico-Financeira de Balanços ............................................... 36
Análise de Crédito em Processos Eficazes ................................................. 38
Técnicas e Práticas nos Procedimentos de Cobrança Postal, Telefônica e
Negociação Pessoal .................................................................................. 40
Análise de Crédito ao Consumidor no Comércio ........................................ 42
Análise de Crédito de Micro e Pequenas Empresas ................................... 43
Análise de Crédito de Médias e Grandes Empresas ................................... 45
Análise de Crédito de Pessoas Físicas ....................................................... 47
Análise de Crédito no Agronegócio ........................................................... 49
Contabilidade para Analistas de Crédito ................................................... 51
Gestão da Carteira de Créditos Concedidos ............................................... 53
Integração dos Riscos de Crédito e Socioambiental - Decisões de Crédito
com Responsabilidade Socioambiental ..................................................... 55
Modelos de Classificação do Risco de Crédito - Abordagem para Analistas
de Crédito ................................................................................................. 57
COBRANÇA E RECUPERAÇÃO DE DÍVIDAS© - Técnicas, procedimentos e
estratégias................................................................................................ 59
Contabilidade Internacional e Lei 11.638 ................................................. 61
4
Cursos
Ciclo de Crédito no Varejo
Objetivo
Apresentar o ciclo de crédito ao consumidor com ênfase na
concessão e cobrança, visando a otimização do fluxo de caixa e
a minimização dos riscos de recebíveis.
Programa
Módulo 1 Riscos de Crédito no Varejo
Características do crédito ao consumidor:
Conceito de crédito ao consumidor;
Fatores de risco no crédito ao consumidor;
Perfil dos clientes / produtos massificados
Tecnologia, Análise e Decisão em Crédito ao Consumidor;
Informações para crédito;
Pontuação do cliente (scoring);
Políticas e limites de crédito;
Precificação do produto.
Módulo 2 Cobrança no Varejo
Procedimentos, estratégias e ferramentas de cobrança:
Procedimentos de cobrança;
Estratégias para recuperação de crédito;
Utilização de ferramentas e tecnologias;
Práticas, pessoas e cenários de cobrança;
Gestão de cobrança – prática;
Relevância dos recursos humanos;
Cenários de crise.
Público-alvo
Gerentes de varejo, analistas de crédito ao consumidor e
profissionais de vendas.
Metodologia
Exposições de conceitos com ilustrações de cases.
Carga horária
8 horas
5
Gestão de Cobrança à Pessoa Física
Objetivo
Apresentar técnicas e ferramentas de gestão de cobrança
aplicada a carteiras de pessoas físicas num contexto em que a
gestão de contas a receber passa a assumir o papel de uma
unidade de negócios e de relacionamento com o cliente.
Programa
Módulo 1
Contexto de Crédito e Estrutura de Cobrança:
Como o crédito interage com as outras áreas;
Planejamento da área de cobrança;
Estruturação do departamento.
Módulo 2
Políticas e Estratégias de Cobrança:
Políticas de cobrança;
Estratégias para recuperação de crédito;
Utilização de ferramentas e tecnologias;
Módulo 3
Gestão de Processos de Cobrança:
Capacitação dos recursos humanos;
Terceirização de serviços.
Módulo 4
Gestão de Informações:
Gerenciamento de informações;
Cenários de crise;
Benchmarking e tendências.
Público-alvo
Gerentes, coordenadores, supervisores e analistas de cobrança
que atuam em instituições financeiras, comércios varejistas e
prestadoras de serviços ao consumidor.
Metodologia
Exposição dialogada e workshop, propiciando a troca de
experiências entre os participantes.
Carga horária
8 horas
6
Análise de Crédito ao Consumidor no
Comércio
Objetivo
Apresentar aos participantes técnicas e ferramentas de análise
para avaliação de pessoas físicas, para fins de financiamento de
crédito ao consumidor no varejo.
Programa
Módulo 1
Desafios do Mercado de Crédito ao Consumidor:
Perfil dos clientes / produtos massificados;
Conhecimento da carteira de clientes.
Módulo 2
Informações para Crédito ao Consumidor:
Definindo um cadastro de clientes;
Base histórica de clientes;
Agências de informações.
Módulo 3
Análise e Decisão de Crédito ao Consumidor:
Credit Scoring como ferramenta de análise;
Módulo 4
Abordagem Carteirizada do Crédito ao Consumidor:
Necessidade e parâmetros de acompanhamento – Behavior
Scoring;
Revisão e reclassificação;
Controle e auditoria de crédito.
Público-alvo
Gerentes de varejo e analistas de crédito ao consumidor.
Metodologia
Exposição dialogada e exercícios, propiciando a troca de
Carga horária
8 horas
Instrutores
Eliana Sabá
Contadora, com MBA pela USP. Possui 15 anos de experiência
como gestora de Risco de Crédito de PF e PJ em grandes
empresas, implantando políticas e estruturas de concessão,
acompanhamento e controle de qualidade de crédito. Mestranda
em Administração de Empresas pela FEI-SP e professora
universitária.
José Pereira da Silva
Professor de Crédito e Finanças da FGV-SP. Coordenador de
cursos do PEC, da FGV-SP. Pesquisador das causas de falências.
Autor dos livros Gestão e Análise de Risco de Crédito (6a ed.,
2008) e Análise Financeira das Empresas (9a ed., 2008). Possui
mais de 30 anos de experiência em crédito, finanças e
controladoria.
7
Instrutores
Márcio de Andrade
Economista pela FAAP e pós-graduado em Finanças pela
Mackenzie. Especialista em crédito massificado para PF e PJ.
Possui mais de 12 anos de experiência em análise de risco de
crédito, atuando em grandes empresas e instituições
financeiras. Professor universitário em crédito e cobrança.
8
Concessão de Crédito às Pequenas
Empresas
Objetivo
Apresentar aos participantes técnicas e recursos de análise de
crédito quando concedido a pequenas empresas (desprovidas de
demonstrações financeiras), visando otimizar o fluxo de caixa
da empresa.
Programa
Módulo 1
O Contexto da Pequena Empresa:
A pequena empresa e o empresário;
Riscos de crédito na pequena empresa;
Informações para crédito.
Módulo 2
Análise das Informações de Crédito na Pequena Empresa:
Cadastro e agências de informação;
Informações financeiras;
Visita do vendedor;
Indicadores operacionais.
Módulo 3
Classificação de Risco (rating):
Risco do cliente e risco dos produtos;
Metodologia de classificação de risco;
Relevância dos sócios e estrutura;
Informações presumidas.
Módulo 4
Política e Decisão de Crédito:
Política de crédito;
Alçadas e limites de crédito;
Política de descontos.
Público-alvo
Gerentes, supervisores e analistas de crédito, supervisores de
áreas operacionais e comerciais. Profissionais de bancos,
financeiras, fomentos mercantis, comércios atacadistas e
prestadoras de serviços.
Metodologia
Carga horária
8 horas
Instrutores
Antônio Carlos Villa Nova de Freitas
Administrador e contabilista. Professor do PEC, da FGV-SP.
Possui mais de 30 anos de experiência em crédito, finanças e
controladoria. Atuou como executivo em grandes empresas e
instituições financeiras, implantando departamentos e políticas
de crédito e controladoria.
9
Instrutores
Celeste Guarita
Doutora em Administração de Empresas pela FGV-SP.
Professora da ESPM-SP em finanças e marketing. Possui cerca
de 20 anos de experiência em crédito em grandes instituições
financeiras, como o Banco Itaú e o Banco Mitsubishi, e
desenvolve projetos de consultoria.
controladoria.
10
Concessão de Crédito às Médias
Empresas
Objetivo
Apresentar aos participantes técnicas e recursos de análise de
crédito quando concedido para pequenas e médias empresas,
visando otimizar o fluxo de caixa da empresa.
Programa
Módulo 1
Crédito para Empresas de Médio Porte:
Características gerenciais da média empresa;
Estrutura organizacional;
Necessidades operacionais de crédito.
Módulo 2
Processo de Crédito para Média Empresa:
Documentação da empresa;
Informações financeiras/cadastro;
Referências de mercado (comerciais e bancárias).
Módulo 3
Análise de Crédito:
Balanço patrimonial e DRE;
Leitura de informações contábeis;
Alguns índices financeiros.
Módulo 4
Decisão e Acompanhamento de Crédito:
Co-responsabilidade: crédito x vendas;
Fixação de garantias;
Sinais de alarme.
Público-alvo
Gerentes, supervisores e analistas de crédito, supervisores de
áreas operacionais e comerciais. Profissionais de bancos,
financeiras, fomentos mercantis, comércios atacadistas e
prestadoras de serviços.
Metodologia
Carga horária
8 horas
Instrutores
11
Instrutores
Celeste Guarita
controladoria.
12
Concessão de Crédito às Grandes
Empresas
Objetivo
Apresentar aos participantes técnicas e recursos de análise para
concessão de crédito nas vendas a empresas de grande porte,
visando melhorar a qualidade do crédito e do resultado.
Programa
Módulo 1
Análise da Necessidade de Capital de Giro (IOG):
Considerações sobre Ebitda e Nopat;
Capital Permanente Líquido (CPL) e Necessidade de Capital
de Giro (IOG);
IOG e o limite de crédito para o cliente.
Módulo 2
Análise de Fluxo de Caixa:
Operacional;
Investimento;
Financiamento.
Módulo 3
Classificação de Risco:
Metodologia de classificação de risco;
Risco do cliente e risco do produto;
Política de crédito.
Módulo 4
Acompanhamento de Créditos Concedidos:
Necessidade e parâmetros;
Público-alvo
Gerentes, supervisores e analistas de áreas de crédito, de
negócios e vendas. Profissionais de bancos, financeiras,
fomentos mercantis indústria e comércio atacadista e varejista.
Metodologia
Carga horária
8 horas
Intrutores
controladoria.
13
Ciclo de Crédito I: Prospecção, Aquisição
e Concessão
Objetivo
Apresentar o ciclo de crédito e sua relevância na gestão de
negócios e do relacionamento com os clientes, otimizando o
fluxo de caixa e minimizando os riscos de recebíveis.
Programa
Módulo 1
Crédito como Estratégia de Negócios:
Interação de crédito com negócios;
Modalidades de financiamentos;
Adequação dos produtos e serviços;
Módulo 2
Conhecendo seu Cliente: Informações para Crédito e Negócios:
Cadastro e agências de informação;
Informações financeiras;
Visita de crédito;
Indicadores operacionais.
Módulo 3
Classificação de Risco (rating e scoring):
Metodologia de classificação de risco de empresas;
Metodologia de classificação de risco de consumidor;
Análise de pessoas jurídicas de pequeno porte.
Módulo 4
Política de Crédito e Vendas:
Alçadas e limites de crédito;
Precificação de produtos e serviços;
Estruturação de financiamentos.
Público-alvo
Analistas de crédito, cobrança, marketing e vendas,
profissionais de áreas de negócios atuantes no desenvolvimento
e na gestão de produtos e serviços de instituições financeiras,
indústrias, comércios atacadistas e varejistas, prestadoras de
serviços.
Metodologia
Carga horária
8 horas
14
Instrutores
Celeste Guarita
controladoria.
15
Ciclo de Crédito II: Gestão e Cobrança
Objetivo
Apresentar o ciclo de crédito e a sua relevância na gestão de
negócios e do relacionamento com os clientes, otimizando o
fluxo de caixa e minimizando os riscos de recebíveis.
Programa
Módulo 1
Carteira de Crédito – Aspectos de Risco:
Perfil da carteira de clientes;
Mapeamento da carteira de clientes;
Gestão da carteira de crédito.
Módulo 2
Manutenção de Contas de Clientes:
Comportamento de compras;
Potencial de negócios;
Adequação de limites.
Módulo 3
Planejamento e Estratégias de Cobrança:
Sinais de alarme;
Estratégias para a recuperação de crédito;
Utilização de ferramentas e tecnologias.
Módulo 4
Práticas, Pessoas e Cenários de Cobrança:
Relevância dos recursos humanos;
Cenários de crise.
Público-alvo
Analistas de crédito, cobrança, marketing e vendas,
profissionais de áreas de negócios atuantes no desenvolvimento
e na gestão de produtos e serviços de instituições financeiras,
indústrias, comércios atacadistas e varejistas, prestadoras de
serviços.
Metodologia
Carga horária
8 horas
Instrutor
controladoria.
16
Crédito e Vendas: Conciliando Atuações
para Resultado
Objetivo
Discutir aspectos relevantes sobre o papel de vendas na
qualidade da análise de crédito, com foco em negócios e no
relacionamento com os clientes.
Programa
Módulo 1
Dilema Crédito x Vendas:
Metas de vendas x metas de inadimplência;
Relacionamento com clientes;
Rentabilização do negócio.
Módulo 2
Vendas e Risco de Crédito:
Risco de crédito;
Informações para crédito;
Visita de negócios e cadastro.
Módulo 3
Práticas de Vendas e Negociação:
Tipos de clientes;
Relação: cliente x vendas x crédito;
Alçadas de decisão.
Módulo 4
Cooperação para Resultado:
Alinhamento entre negócios e mercado;
Integração de riscos e negócios;
Plano de desenvolvimento.
Público-alvo
Gerentes, coordenadores, supervisores de vendas e vendedores
de instituições financeiras, indústrias, comércios atacadistas e
varejistas, prestadoras de serviços.
Metodologia
Carga horária
8 horas
Instrutores*
Érika Knoblauch
Publicitária, pós-graduada em Administração de Empresas e
practitioner em PNL. Mais de 20 anos de experiência em
consultoria de RH. Vice-presidente de marketing da Associação
dos Administradores de Pessoal (AAPSA). Membro do Conselho
Editorial da revista Gestão Plus e da AAPSA, na Folha de S.
Paulo.
controladoria. * Atuação conjunta.
17
Recuperação de Crédito na Indústria e no
Comércio
Objetivo
Apresentar técnicas e ferramentas de negociação e recuperação
de crédito de clientes Pessoa Jurídica (PJ) visando reduzir as
perdas na concessão e na renegociação de crédito em
segmentos industriais.
Programa
Módulo 1
Estrutura de Recuperação de Crédito:
Recursos humanos e materiais;
Posição hierárquica da recuperação;
Prevenir e corrigir;
Sinais de alarme e ações apropriadas.
Módulo 2
Gestão de Créditos Problemáticos:
Canais de cobrança (própria, terceirizada, judicial);
Campanhas de recuperação;
Crédito ao consumidor e microempresas;
Módulo 3
Negociações com Devedores em Atraso:
Cobrança x Negociação;
Necessidade da negociação;
Situações de concessão de prazos e redução de juros.
Módulo 4
Acordos: Formas e Cuidados:
Parcelamento de dívida;
Cessão de crédito;
Dação (restituição) de pagamento.
Público-alvo
que atuam em indústrias e empresas não-financeiras.
Metodologia
Carga horária
8 horas
Instrutor
Roberto Pacheco
Economista pela PUC-SP com MBA em Gestão Estratégica pela
FGV-SP. Especialista em renegociação de créditos. Possui mais
de 20 anos experiência em Gestão de Negócios e Cobrança em
grandes empresas, desenvolvendo políticas e processos de
Gestão de Risco para carteiras de PJ e PF. Ocupou a
Superintendência de Cobrança do Banco Itaú (nível Brasil) e foi
superintendente Comercial (Sul e Sudeste) na mesma
instituição. Participa de congressos e cursos de especialização
no Brasil e no exterior.
18
Recuperação de Crédito em Bancos
Objetivo
Apresentar técnicas e ferramentas de negociação e recuperação
de crédito de PJs, visando reduzir as perdas na concessão e na
renegociação de crédito na atividade bancária.
Programa
Módulo 1
O Contexto do Devedor e do Banco:
Diferentes perspectivas;
Acompanhamento do crédito;
Sinais de alarme.
Módulo 2
Negociação Aplicada à Recuperação de Crédito:
Negociação aplicada à recuperação de crédito;
Preparação para a negociação;
Negociando com o devedor;
Continuidade do relacionamento.
Módulo 3
Carteiras de Crédito em Inadimplência:
Focando o objeto da negociação;
Recuperar o crédito / recuperar o cliente;
Perfis de negociadores;
Tipos de fechamento de acordo com o devedor.
Módulo 4
Fechando o Acordo com o Devedor:
Parcelamentos / composições de dívidas;
Obtenção da confissão de dívida;
Dação (restituição) de pagamento;
Outros tipos de acordos.
Público-alvo
que atuam em instituições financeiras.
Metodologia
Carga horária
8 horas
Instrutor
Roberto Pacheco
Economista pela PUC-SP com MBA em Gestão Estratégica pela
FGV-SP. Especialista em renegociação de créditos. Possui mais
de 20 anos experiência em Gestão de Negócios e Cobrança em
grandes empresas, desenvolvendo políticas e processos de
Gestão de Risco para carteiras de PJ e PF. Ocupou a
Superintendência de Cobrança do Banco Itaú (nível Brasil) e foi
superintendente Comercial (Sul e Sudeste) na mesma
instituição. Participa de congressos e cursos de especialização
no Brasil e no exterior.
19
Prevenção de Fraudes em Documentos e
Cheques
Objetivo
de documentos de pessoas físicas para fins de prevenção de
fraudes.
Programa
Módulo 1
Contexto da Fraude:
Conceituação da fraude;
Fatores que contribuem para a ocorrência da fraude;
Características das fraudes;
Comportamento do estelionatário.
Módulo 2
Análise de Documentos – Parte 1:
Introdução à análise de documentos (CPF e RG);
Cédula de identidade – regiões Sudeste, Sul e Centro-Oeste.
Módulo 3
Cédula de identidade – regiões Norte e Nordeste;
Carteira Nacional de Habilitação (CNH);
Comprovante de renda;
Declaração de imposto de renda.
Módulo 4
Carteira de Trabalho e Previdência Social (CTPS);
Comprovante de residência;
Pagamento com cheque;
Público-alvo
Profissionais das áreas de vendas, fraude, crédito, auditoria e
inspetoria.
Metodologia
Análise de casos reais, workshop e exercícios, propiciando a
troca de experiências entre os participantes.
Carga horária
8 horas
Instrutor
Manoel Affonso Neto
Administrador de empresas e auditor. Especialista em fraudes
com documentos em operações de CDC e cobrança. Possui mais
de 14 anos de experiência como executivo nas áreas de
auditoria e inspetoria em instituições financeiras, tendo
desenvolvido metodologias e políticas de prevenção a fraudes e
de análise de documentos.
20
Prevenção de Fraudes em Canais
Eletrônicos (Bancos)
Objetivo
Apresentar aos participantes práticas de prevenção a fraudes
em internet banking, abordando as principais ameaças e riscos
associados às tecnologias aplicadas à segurança digital e as
questões críticas de estratégia de segurança das organizações.
Programa
Módulo 1
Contextualizando Segurança na Era Digital:
Era digital: vida digital e vida virtual;
Conceitos de segurança e confiança na era digital;
Conceitos de superfícies de segurança e de ataque.
Módulo 2
Ameaças em Canais Eletrônicos:
Abordagem multidimensional da segurança;
Ameaças à segurança e riscos no internet banking.
Módulo 3
Tecnologias Aplicadas à Segurança da Informação no Internet
Banking:
Perspectiva das instituições bancárias e financeiras;
Perspectiva dos clientes / internautas;
Virtualização como estratégia tecnológica para a segurança.
Módulo 4
Gestão de Segurança:
A segurança e o comportamento humano: pessoas e
processos;
Governança e administração de risco nas organizações;
Emergência do mobile banking no Brasil.
Público-alvo
Gerentes, supervisores e analistas de segurança em canais
eletrônicos, compliance, risco operacional, desenvolvimento e
gestão de produtos e serviços bancários.
Metodologia
Carga horária
8 horas
Instrutores*
Adrian Kemmer Cernev
Mestre e bacharel em Administração de Empresas pela FGV-SP.
Professor da FGV-SP em Tecnologia da Informação. Possui mais
de dez anos de experiência em gestão de tecnologia e gestão de
negócios e desenvolve projetos de consultoria. Doutorando em
Administração de Empresas pela FGV-SP.
Alexandre Deckleva
Especialista em Segurança da Informação e bacharel em
Psicologia pela PUC-SP. Experiência de dez anos no
desenvolvimento de soluções de segurança em TI para grandes
corporações e instituições financeiras no Brasil e no exterior.
Possui diversas certificações internacionais. * Atuação conjunta
21
Contabilidade para Não-Contadores
Objetivo
Esclarecer os procedimentos contábeis das operações de uma
empresa de maneira que a leitura dos demonstrativos contábeis
possa se tornar uma rica fonte de informações para a tomada
de decisões.
Programa
Módulo 1
Empresa:
Conceito;
Patrimônio;
Dinâmica operacional;
Dinâmica financeira.
Módulo 2
Mecanismo do Débito e do Crédito:
As variações do patrimônio;
Contas representativas do patrimônio;
Plano de contas;
Método das partidas dobradas (registrando as variações do
patrimônio).
Módulo 3
Operações com Mercadorias:
Apuração do custo das mercadorias vendidas;
• Pelo inventário periódico;
• Pelo inventário permanente;
PEPS;
UEPS;
Média ponderada;
• Comparação entre os métodos.
Módulo 4
Operações Especiais;
Depreciações e amortizações;
Reservas;
Provisões;
Despesas antecipadas;
Despesas diferidas;
Resultado de exercícios futuros.
Módulo 5
Os Princípios e as Convenções Contábeis:
Princípios:
• da entidade;
• da continuidade;
• do custo como base de valor;
• da competência dos exercícios;
• da realização das receitas.
Convenções:
• da consistência;
• do conservadorismo;
• da base monetária;
• da relevância.
22
Público-alvo
Profissionais das áreas financeira, de crédito e comercial e
demais profissionais que utilizem demonstrações contábeis de
empresas para a tomada de decisão.
Metodologia
Carga horária
8 horas
Instrutor
Olavo Borges
Mestre em Contabilidade pela FEA-USP. Possui mais de 25 anos
de experiência em empresas que atuam com crédito, incluindo
Serasa Experian (dez anos), Itaú (nove anos), BFB, Sudameris
e Geral do Comércio. Foi professor-convidado do MBA em
Finanças Empresariais da FIA/FEA. É co-autor do livro Crédito –
Análise e Avaliação do Risco.
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Concedendo Crédito com Base no Fluxo
de Caixa
Objetivo
Fornecer aos participantes os principais conceitos e
instrumentos de crédito para uma boa avaliação, decisão e
acompanhamento do crédito dos clientes pessoas jurídicas com
base em seu fluxo de caixa. Serão abordadas tanto pessoas
jurídicas que possuem demonstrativos financeiros como
também as micro e pequenas empresas que não os possuem.
Programa
Módulo 1
Introdução aos Fundamentos do Crédito:
Processo de crédito x política de crédito;
Avaliação qualitativa e quantitativa do risco de crédito;
Módulo 2
Análise dos Clientes PJ;
Informações utilizadas na avaliação do risco de crédito;
• Cadastrais;
• Financeiras;
• Setoriais;
Avaliação financeira:
• Revisão dos conceitos contábeis utilizados na análise
financeira;
• Análise do fluxo de caixa nos módulos:
Operacional;
Capital de giro;
Investimentos;
Financiamentos;
• Análise do fluxo de caixa e do crescimento sustentado
da empresa com foco no financiamento do
crescimento;
• Análise de sensibilidade dos principais componentes
do fluxo de caixa da empresa;
• Fluxo de caixa como orientador da avaliação de risco
do cliente;
Módulo 3
Adaptação do Conceito de Fluxo de Caixa às Micro e Pequenas
Empresas sem Demonstrativos Financeiros;
Ciclo operacional, financeiro e fluxo de caixa para pessoas
jurídicas sem demonstrativos financeiros.
Módulo 4
Análise e Decisão do Negócio Proposto;
Estruturação:
• Finalidade (necessidade da empresa);
• Prazo e montante do crédito;
• Garantias (reais: hipoteca, penhor, alienação e
caução; pessoais: aval e fiança);
Monitoramento:
• Acompanhamento do crédito concedido;
24
Público-alvo
A definir.
Metodologia
Discussão dos vários tópicos do conteúdo programático, seguida
de aplicação prática dos conceitos por meio de casos
preferencialmente representativos para os participantes do
curso.
Carga horária
8 horas
Instrutor
João Carlos Douat
Professor de Crédito e Finanças da FGV-EAESP e coordenador de
cursos do PEC da mesma instituição. Possui mais de 20 anos de
experiência em gestão de portfólios de crédito e finanças
corporativas. É também coordenador do Centro de Excelência
Bancária da FGV-EAESP (SEB-Serasa Experian).
25
Análise e Avaliação do Risco de Crédito
Objetivo
Apresentar os conceitos que fundamentam os sistemas de
scoring.
Serão discutidos aspectos gerenciais e operacionais dos
sistemas de scoring e, principalmente, o envolvimento dos
gestores, analistas de crédito e analistas de TI nas diferentes
etapas do processo, sem detalhamento da parte estatística.
Programa
Módulo 1
Conceitos Básicos:
Risco de crédito e credit scoring;
Exemplos para PF e PJ;
Fluxo básico de decisão;
Vantagens e limitações do credit score;
Aplicações do credit score;
Diversos tipos de modelos (behavioral score, collection);
Módulo 2
Desenvolvimento da Fórmula de Credit Scoring (sem
detalhamento estatístico):
Planejamento: definição de bom e mau pagador, horizonte
de previsão, segmento de mercado;
Amostragem e qualidade dos dados;
Identificação das variáveis potenciais;
A lógica da obtenção da fórmula;
Ponto de corte e faixas de risco;
Validação do modelo.
Módulo 3
Implantação e Acompanhamento:
Fatores críticos de sucesso;
Acompanhamento do sistema: estabilidade populacional e
performance;
Barreiras e inibidores.
Módulo 4
Utilização de Modelos Externos:
Back test;
Calibração;
Público-alvo
Gestores e analistas de crédito (que participem do
desenvolvimento, da implantação e da gestão dos sistemas
abordados durante o curso), estatísticos e analistas de TI.
Metodologia
Aulas expositivas e discussões com os participantes – para troca
de experiências –, exercícios e estudo de casos, permitindo a
discussão dos conceitos e das técnicas apresentadas.
Carga horária
8 horas
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Instrutor
Abraham Laredo Sicsú
Professor de Técnicas Estatísticas Aplicadas à Administração de
Empresas pela FGV-EAESP e coordenador de cursos do
Programa de Educação Continuada (PEC) da mesma instituição.
Possui mais de 20 anos de experiência no desenvolvimento de
modelos estatísticos para análise de risco de crédito e
aplicações estatísticas na área de marketing.
27
Gestão de um Sistema de Escoragem:
Sistemas de Informações, Monitoramento e
Avaliação de Desempenho (ou Credit
Scoring; The Day After)
Objetivo
Apresentar as principais atividades do processo de gestão de
um sistema de credit scoring ou de ratings;
Destacar e discutir a importância de um sistema de informações
gerenciais acessível para a eficácia desse processo;
Discutir os aspectos operacionais e as dificuldades usuais, bem
como as possíveis formas de contorná-las.
Programa
Módulo 1
Gerenciando Sistema de Escoragem:
Importância;
Principais atividades do processo de gestão;
Por que monitorar e acompanhar o desempenho do sistema.
Módulo 2
Banco de Dados (DB) para a Gestão de Crédito:
Definições operacionais e qualidade dos dados;
Fontes de dados internas e externas;
Cuidados na gestão e na manutenção do banco de dados;
Produtos da análise do DB:
• Análise do perfil do cliente;
• Análise de clusters de clientes;
• Monitoramento da concessão de crédito;
• Avaliação de desempenho.
Módulo 3
Monitoramento da Estabilidade Populacional:
O quê, como e quando monitorar;
Informações necessárias;
Análise estatística da estabilidade populacional (PSI);
Ações em caso de instabilidade.
Módulo 4
Avaliação do Desempenho de um Sistema de Escoragem:
O quê, como e quando monitorar;
Amostragem – cortes de operações;
Indicadores de desempenho;
Análise dos resultados;
Matrizes de migração: definição, obtenção e riscos de
utilização.
Módulo 5
Auditorias do Sistema.
Público-alvo
Gestores e analistas de crédito (que participem do
desenvolvimento, da implantação e da gestão dos sistemas
abordados durante o curso), estatísticos e analistas de TI.
28
Metodologia
Aulas expositivas e discussões com os participantes – para troca
de experiências –, exercícios e estudo de casos, permitindo a
discussão dos conceitos e das técnicas apresentadas.
Carga horária
8 horas
Instrutor
29
Credit Scoring com Excel
Objetivo
Apresentar os conceitos que fundamentam os sistemas de
scoring;
Permitir que os participantes entendam, na prática, as principais
etapas de desenvolvimento e acompanhamento de um modelo
de credit scoring;
Utilização dos recursos do Excel para o desenvolvimento de um
projeto simples de credit scoring, sem entrar nos aspectos
teóricos da estatística. Destacar e discutir a importância de um
sistema de informações gerenciais acessível para a eficácia
desse processo;
Discutir os aspectos operacionais e as dificuldades usuais, bem
como as possíveis formas de contorná-las.
Programa
Módulo 1
Conceitos Básicos de Credit Scoring.
Módulo 2
Desenvolvimento da Fórmula de Credit Scoring (sem
aprofundamento na teoria estatística):
Planejamento: definição dos parâmetros;
Amostragem e análise dos dados (dados em branco e
outliers);
Identificação das variáveis potenciais: análises bivariadas
Cálculo dos pesos: análise da fórmula;
Determinação do ponto de corte: determinação das faixas
de risco;
Validação do modelo;
Medida de eficácia (KS).
Módulo 3
Acompanhamento do Modelo:
Acompanhamento do sistema;
Testes de estabilidade populacional (cálculo do PSI);
Análise da performance do modelo: relatórios gerenciais.
Público-alvo
Gestores e analistas de crédito, estatísticos e analistas de TI.
Pré-requisitos
Conhecimentos básicos de Excel.
Trazer laptop.
Metodologia
Aulas expositivas e discussões com os participantes para troca
de experiências e exercícios que permitam a discussão dos
conceitos e das técnicas apresentadas.
Carga horária
16 horas
30
Instrutor
31
Análise de Balanço I – Técnicas
Tradicionais
Objetivo
Preparar os participantes para analisar a situação econômicofinanceira das empresas por meio de suas demonstrações
contábeis, de modo que possam tomar melhores decisões de
crédito;
Durante o treinamento serão discutidas questões conceituais
como: o que é uma empresa; dinâmicas operacional e
financeira; e como o resultado obtido com o desenvolvimento
da atividade está refletido nas demonstrações contábeis.
Também serão consideradas questões práticas relacionadas às
tradicionais técnicas de análise das demonstrações;
Ao final do treinamento o participante terá adquirido um
conjunto de habilidades fundamentais para quem toma decisões
de crédito diariamente, tais como:
Conhecimento das principais demonstrações contábeis
Entendimento da relação entre os índices econômicofinanceiros
Elaboração de relatórios de análise
Decisões de crédito fundamentadas em parâmetros
qualitativos
Programa
Módulo 1
O que é uma Empresa?
Entendendo melhor seu funcionamento:
• Conceito;
• Dinâmica operacional;
• Dinâmica financeira.
Módulo 2
Como a Empresa Está Refletida nos Demonstrativos Contábeis?
Entendendo a estrutura dos demonstrativos contábeis:
• Balanço patrimonial;
• Demonstração do resultado;
• Mutações do patrimônio líquido;
• Demonstração das origens e aplicações de recursos;
• Demonstração do fluxo de caixa;
• Notas explicativas;
Módulo 3
Procedimentos Iniciais:
Preparação do balanço para análise;
• Validade legal do balanço;
• Consistência do balanço;
• Padronização do balanço;
• Elaboração de uma planilha de análise.
32
Módulo 4
Como Avaliar o Desempenho da Empresa?
Cálculo e interpretação de indicadores econômicofinanceiros:
• Análise vertical;
• Análise horizontal;
• Índices econômico-financeiros:
Estrutura;
Liquidez;
Atividade;
Rentabilidade.
Módulo 5
Elaboração do Relatório de Análise:
Como e o que evidenciar;
Análise do desempenho operacional;
Análise do impacto do desempenho operacional na estrutura
de capitais;
Conclusão.
Público-alvo
Profissionais de diversas áreas que necessitam analisar os
balanços das empresas para tomada de decisões de crédito e
negócios em geral, tais como: crédito, cobrança, investimentos,
marketing (acompanhamento de mercado) etc.
Pré-requisitos
Trazer calculadora.
Metodologia
Discussão dos vários tópicos do conteúdo programático seguida
curso.
Carga horária
8 horas
Instrutor
Olavo Borges
e Geral do Comércio. Foi professor convidado do MBA em
33
Análise de Balanço II – Técnicas
Avançadas
Objetivo
Preparar os participantes para utilizar técnicas avançadas de
análise da situação econômico-financeira das empresas, de
modo que possam tomar melhores decisões de crédito;
Durante o treinamento serão discutidas questões conceituais
como: o que é uma empresa; dinâmicas operacional e
financeira; e como o resultado obtido com o desenvolvimento
da atividade está refletido nas demonstrações contábeis.
Também serão consideradas questões práticas relacionadas às
mais avançadas técnicas de análise de balanço;
de crédito diariamente, tais como:
Conhecimento das principais demonstrações contábeis
Técnicas avançadas de análise de balanço
Entendimento da relação entre os índices econômicofinanceiros
Elaboração de relatórios de análise
Decisões de crédito fundamentadas em parâmetros
qualitativos
Programa
Módulo 1
• Conceito;
• Dinâmica operacional;
• Dinâmica financeira.
Módulo 2
Revisão da Estrutura das Demonstrações Contábeis:
Balanço patrimonial;
Demonstração do resultado;
Mutações do patrimônio líquido;
Demonstração das origens e aplicações de recursos;
Demonstração do fluxo de caixa;
Notas explicativas.
Módulo 3
Revisão dos Principais Índices Econômico-Financeiros:
Análise vertical;
Análise horizontal;
Índices econômico-financeiros:
• Estrutura;
• Liquidez;
• Atividade;
• Rentabilidade;
34
Módulo 4
Técnicas Avançadas de Balanço:
Geração Interna de Recursos (GIR);
Necessidade de Capital de Giro (NCG);
Capital de Giro (CG);
Saldo de Tesouraria (ST);
Análise do “efeito tesoura”;
Análise do fluxo de caixa.
Módulo 5
Como e o que evidenciar:
• Análise do desempenho operacional;
• Análise do impacto do desempenho operacional na
estrutura de capitais;
• Conclusão.
Público-alvo
Profissionais das diversas áreas que necessitam analisar os
Pré-requisitos
(recomendáveis)
Experiência em análise de balanço
Trazer calculadora.
Metodologia
curso.
Carga horária
8 horas
Instrutor
Olavo Borges
35
Análise Econômico-Financeira de
Balanços
Objetivo
Discutir a dinâmica do funcionamento das empresas
Identificar como essa dinâmica se reflete nos demonstrativos
contábeis
Apresentar as técnicas mais avançadas de análise da situação
econômico-financeira da empresa por meio de seus
demonstrativos contábeis
Programa
Módulo 1
• Conceito;
• Ciclo operacional;
• Ciclo financeiro;
Módulo 2
Como a Empresa Está Refletida nos Demonstrativos Contábeis?
Entendendo a Estrutura dos Demonstrativos Contábeis:
• Balanço patrimonial;
• Demonstração do resultado;
• Mutações do patrimônio líquido;
• Demonstração das origens e aplicações de recursos;
• Notas explicativas.
Módulo 3
Como Avaliar o Desempenho da Empresa?
Cálculo e interpretação de indicadores econômico-financeiros
Técnicas Tradicionais de Análise de Balanço;
Análise vertical;
Análise horizontal;
Índices econômico-financeiros:
• Estrutura;
• Liquidez;
• Atividade;
• Rentabilidade;
Técnicas Avançadas de Análise de Balanço:
Geração Interna de Recursos (GIR);
Necessidade de Capital de Giro (NCG);
Capital de Giro (CG);
Saldo de Tesouraria (ST).
Módulo 4
Como e o que evidenciar;
Análise do desempenho operacional;
Análise do impacto do desempenho operacional na estrutura
de capitais;
Conclusão.
36
Módulo 5
Principais Aspectos a Serem Observados na Análise de uma
Empresa:
Fatores de risco que não estão refletidos nos relatórios
contábeis;
• Histórico da empresa;
• Administração;
• Grupo econômico;
• Processo produtivo:
Matéria-prima;
Produção;
Produto acabado.
• Comercialização;
• Mercado;
• Investimentos.
Público-alvo
Profissionais das diversas áreas que necessitam analisar os
Pré-requisitos
Trazer calculadora.
Metodologia
curso.
Carga horária
8 horas
Intrutor
Olavo Borges
37
Análise de Crédito em Processos Eficazes
Objetivo
Apresentar aos participantes as mais modernas ferramentas
utilizadas no processo de análise e decisão de crédito, ou seja,
as principais práticas mundiais de gestão do risco de crédito;
de crédito diariamente. Terá também subsídios para
desenvolver uma política de crédito totalmente ajustada às
características dos negócios de sua empresa e ao perfil de seus
clientes.
Programa
Módulo 1
Introdução
Crédito:
• Conceito;
• Importância do crédito;
• Tomadores de crédito.
Módulo 2
Informações Úteis para Análise do Risco de Crédito:
Cadastrais;
Financeiras;
Comportamento em negócios;
Grupo econômico;
Setoriais e macroeconômicas;
Negativas;
Positivas.
Módulo 3
Classificando o Risco de Crédito dos Clientes:
Desenvolvimento de modelos de classificação de risco;
Tipos de modelos de classificação de risco:
• Credit Rating;
• Credit Score;
Modelos subjetivos e objetivos.
Módulo 4
A Decisão do Crédito:
Produto;
Valor (limites de crédito);
Prazo;
Taxa;
Garantias.
Módulo 5
Acompanhamento e Revisão do Crédito Concedido:
Quem acompanhar;
O que revisar:
• Situação de piora do risco;
• Situação de melhora do risco;
38
Módulo 6
Gestão da Carteira de Clientes:
Perfil de risco da carteira de crédito;
Gestão da política de crédito.
Módulo 7
Cobrança e Recuperação:
Avaliação da inadimplência da carteira;
Análise dos casos levados à cobrança;
Ajustes da política de crédito.
Módulo 8
Estruturando um Processo Eficaz de Gestão do Risco de Crédito.
Público-alvo
Profissionais das áreas de crédito, cobrança, finanças e
comercial, assim como profissionais das demais áreas que
necessitam analisar empresas para tomada de decisões de
crédito e de negócios em geral.
Pré-requisitos
Trazer calculadora.
Metodologia
curso.
Carga horária
8 horas
Instrutor
Olavo Borges
39
Técnicas e Práticas nos Procedimentos de
Cobrança Postal, Telefônica e Negociação
Pessoal
Objetivo
Apresentar aos participantes ferramentas eficazes para a
recuperação de créditos duvidosos, a fim de que possa diminuir
seus prejuízos e melhorar os resultados da empresa.
Programa
Módulo 1
Abertura:
Apresentação e expectativas;
Leitura e debate de artigos relacionados.
Módulo 2
Introdução e Problematização:
Cenário nacional;
Causas da inadimplência;
Requisitos para cobrança;
Legislação aplicável.
Módulo 3
Políticas de Cobrança:
Primeira fase: concessão do crédito;
Segunda fase: cobrança interna;
Terceira fase: cobrança externa;
Quarta fase: cobrança judicial.
Módulo 4
Aplicações Práticas da Política:
Cobrança postal – cartas;
Cobrança telefônica – script;
Negociação pessoal – atendimento.
Módulo 5
Cases:
Discussão de casos de vários setores da economia e do
público presente.
Público-alvo
Todos que têm créditos a receber, mais especificamente
empresários e profissionais que atuam em departamentos como
tesouraria, finanças, contabilidade e jurídico.
Metodologia
curso.
Carga horária
8 horas
40
Instrutor
Luis Fernando Oliveira Rodrigues
Advogado pela PUC-SP, pós-graduado em Direito Educacional,
MBA em Administração pelo IBMEC-SP e em Administração e
Finanças pela Universidad Carlos III (Madrid). Curso de
extensão internacional na UCLA (Los Angeles). É diretor da
Associação Brasileira de Direito Educacional (Abrade) e diretorgeral da Camargo Rodrigues (maior empresa em recuperação
de crédito educacional do Brasil). Autor de livros sobre
recuperação de crédito.
41
Análise de Crédito ao Consumidor no
Comércio
Objetivo
para avaliação de pessoas físicas (PF), para fins de
financiamento de crédito ao consumidor no varejo.
Programa
Módulo 1
Desafios do Mercado de Crédito ao Consumidor:
Perfil dos clientes / produtos massificados;
Conhecimento da carteira de clientes.
Módulo 2
Informações para Crédito ao Consumidor:
Definindo um cadastro de clientes;
Base histórica de clientes;
Agências de informações.
Módulo 3
Análise e Decisão em Crédito ao Consumidor:
Credit Scoring como ferramenta de análise;
Módulo 4
Abordagem Carteirizada do Crédito ao Consumidor:
Necessidade e parâmetros de acompanhamento – behavior
scoring;
Público-alvo
Gerentes de varejo e analistas de crédito ao consumidor.
Metodologia
Exposição dialogada e exercícios que propiciem a troca de
Carga horária
8 horas
Instrutor
A definir
42
Análise de Crédito de Micro e Pequenas
Empresas
Objetivo
Transmitir aos participantes, conhecimento sobre as principais
características das micro e pequenas empresas a serem
observadas na estruturação de um processo eficaz de decisão
de crédito e de negócios.
Ao final do treinamento, o participante terá adquirido
habilidades fundamentais para identificar, medir e administrar o
risco de crédito de micro e pequenas empresas, bem como,
desenvolver uma Política de Crédito alinhada com as
características dos negócios desenvolvidos por sua empresa e
com as melhores práticas mundiais de gestão do risco de
crédito.
Programa
Módulo 1
Introdução:
•
Crédito e Risco de Crédito;
•
Tomadores de Crédito;
•
Importância do crédito para a economia e para a empresa.
Módulo 2
Panorama das micro e pequenas empresas:
•
Quem são;
•
Onde estão;
•
Quais atividades desenvolvem;
•
Perfil de risco.
Módulo 3
Cadastro:
•
Informações úteis para tomada de decisão do crédito;
•
Veracidade e consistência das informações;
•
Uniformidade dos dados;
•
Armazenamento;
•
Atualização;
•
Uniformidade;
•
Histórico.
Módulo 4
Classificação do Risco de Crédito:
•
Modelos de Credit Rating;
• Etapas de desenvolvimento do modelo de classificação do
risco de crédito.
Módulo 5
Definição de uma Política de Crédito com base no modelo de
classificação do risco:
•
Decisão da operação;
•
Acompanhamento e revisão do crédito concedido;
•
Gestão da Carteira de Crédito;
•
Análise dos casos levados a cobrança.
43
Público-alvo
Profissionais
envolvidos
com
a
gestão
de
clientes,
principalmente das áreas de crédito, cobrança, financeira,
comercial, marketing e demais profissionais que necessitam
analisar empresas para tomada de decisões de crédito e de
negócios.
Metodologia
Carga horária
8 horas
Instrutor
Olavo Borges
Formado em Administração de Empresas, com pós-graduação
em Administração Contábil e Financeira pela FAAP e Mestre em
Contabilidade pela FEA/USP.
Possui mais de 25 anos de experiência em análise de crédito,
tendo trabalhado em diversos bancos como Itaú, Geral do
Comércio, Sudameris e BFB. Foi responsável pela área de
Desenvolvimento de Técnicas de Crédito da Serasa por mais de
dez anos. Atualmente é Consultor em Crédito, atuando em
parceria com a Serasa.
Foi membro da Comissão de Risco de Crédito da Febraban no
período de 1995 a 2005.
Foi professor das escolas Unifecap, FEA/USP, FURBE e da
Fundação Dom Cabral, ministrando aulas em cursos de
graduação, pós graduação e cursos de rápida duração.
Palestrante em diversos Seminários, Congressos e Eventos
sobre Gestão do Risco de Crédito.
Co-autor do livro “Crédito – Análise e Avaliação do Risco:
Pessoas Físicas e Jurídicas”, de coordenação do prof. José
Roberto Securato. Elaborou a revisão técnica para reedição do
livro “A dinâmica financeira das empresas brasileiras” de autoria
de Michel Fleuriet, Ricardo Kehdy e Georges Blanc, da Ed.
Campus, 2003.
44
Análise de Crédito de Médias e Grandes
Empresas
Objetivo
características das médias e grandes empresas a serem
risco de crédito de médias e grandes empresas, bem como,
estruturar uma Política de Crédito totalmente alinhada com as
características dos negócios desenvolvidos por sua empresa e
com as melhores práticas mundiais de gestão do risco de
crédito.
Programa
Módulo 1
Introdução:
Módulo 2
Base de informações sobre os clientes:
Cadastro – informações úteis para tomada de decisão do
crédito;
Armazenamento;
Atualização;
Uniformidade;
Histórico.
Módulo 3
Análise das informações financeiras:
Demonstrações contábeis;
Técnicas tradicionais de análise do balanço.
Módulo 4
Fatores de Risco não refletidos nas Demonstrações Contábeis:
Aspectos operacionais;
Aspectos comerciais;
Grupo econômico;
Fatores de Mercado;
Decisões de investimentos.
Módulo 5
Modelos de Credit Rating;
Etapas de desenvolvimento do modelo de classificação do
risco de crédito.
45
Módulo 6
Público-alvo
Profissionais
envolvidos
com
a
gestão
de
clientes,
negócios.
Metodologia
Carga horária
8 horas
Instrutor
Olavo Borges
Campus, 2003.
46
Análise de Crédito de Pessoas Físicas
Objetivo
características das pessoas físicas a serem observadas na
estruturação de um processo eficaz de decisão de crédito e de
negócios.
Ao final do treinamento, o participante terá adquirido conjunto
de habilidades fundamentais para identificar, medir e
administrar o risco de crédito de pessoas físicas, bem como,
estabelecer uma Política de Crédito alinhada com as
características dos negócios de sua empresa e com as melhores
práticas mundiais de gestão do risco de crédito.
Programa
Módulo 1
Introdução:
Módulo 2
Cadastro:
Informações úteis para tomada de decisão do crédito;
Armazenamento;
Atualização;
Uniformidade;
Histórico.
Módulo 3
Tipos de Modelos de Classificação de Risco;
Segmentação dos modelos;
risco de crédito.
Módulo 4
Público-alvo
Profissionais
envolvidos
com
a
gestão
de
clientes,
analisar pessoas físicas para tomada de decisões de crédito e de
negócios.
Metodologia
47
Carga horária
8 horas
Instrutor
Olavo Borges
Campus, 2003.
48
Análise de Crédito no Agronegócio
Objetivo
características das Pessoas Físicas, produtores rurais, a serem
risco de crédito de produtores rurais, bem como, estabelecer
uma Política de Crédito alinhada com as características dos
negócios de sua empresa, com os preceitos de sustentabilidade,
e com as melhores práticas mundiais de gestão do risco de
crédito.
Programa
Módulo 1
Introdução:
Risco e Risco de Crédito;
Importância do Crédito;
Etapas do Processo de Crédito.
Módulo 2
Etapas do Processo de Crédito:
Principais informações;
Atividades Rurais desenvolvidas pelo cliente;
Avaliação do Risco do cliente;
Decisão da operação e determinação do Limite de Crédito;
Procedimentos de Acompanhamento e Revisão do Crédito
Concedido;
Gestão da Carteira de Clientes;
Cobrança e Recuperação.
Módulo 3
risco de crédito.
Módulo 4
Risco Ambiental e Social:
Evolução de Conceitos;
Orientações Legais;
Critérios para Qualificação do Risco Ambiental;
Critérios para Qualificação do Risco Social.
Módulo 5
Estruturando um processo eficaz de gestão do risco de crédito:
Integrando os Riscos de Crédito, Social e Ambiental;
49
Público-alvo
Profissionais
envolvidos
com
a
gestão
de
clientes,
analisar pessoas físicas com atividades rurais para tomada de
decisões de crédito e de negócios.
Metodologia
Carga horária
8 horas
Instrutor
Olavo Borges
Campus, 2003.
50
Contabilidade para Analistas de Crédito
Objetivo
Transmitir aos participantes, noções básicas dos procedimentos
contábeis utilizados na elaboração das demonstrações
contábeis.
habilidades
fundamentais
para
entender
melhor
as
demonstrações contábeis, de forma que possa realizar melhor
análise da situação econômica e financeira de seus clientes,
resultando em melhores decisões de crédito.
Programa
Módulo 1
Empresa:
Conceito;
Patrimônio;
Dinâmica Operacional;
Dinâmica Financeira.
Módulo 2
Mecanismo do Débito e do Crédito:
As variações do Patrimônio;
Contas representativas do Patrimônio;
Plano de Contas;
Método das Partidas Dobradas (registrando as variações do
patrimônio).
Módulo 3
Operações com mercadorias:
Apuração do Custo das Mercadorias Vendidas;
Inventário Periódico;
Inventário Permanente;
PEPS;
UEPS;
Média Ponderada.
Módulo 4
Operações especiais:
Depreciações e amortizações;
Reservas;
Provisões;
Despesas Antecipadas;
Despesas Diferidas;
Resultado de Exercícios Futuros.
Módulo 5
Princípios e Convenções Contábeis:
Princípios;
Da Entidade;
Da Continuidade;
Do Custo como Base de Valor;
Da Competência dos Exercícios;
Da Realização das Receitas;
51
Convenções;
Da Consistência;
Do Conservadorismo;
Da Base Monetária;
Da Relevância.
Módulo 6
Estrutura das demonstrações contábeis:
Balanço Patrimonial;
Demonstração do Resultado;
Demonstração das mutações do Patrimônio Líquido;
Demonstração do Fluxo de Caixa;
Notas Explicativas;
Parecer dos auditores independentes.
Público-alvo
Profissionais
envolvidos
com
a
gestão
de
clientes,
negócios.
Metodologia
Carga horária
8 horas
Instrutor
Olavo Borges
Campus, 2003.
52
Gestão da Carteira de Créditos
Concedidos
Objetivo
Transmitir aos participantes, as principais técnicas de gestão do
risco de crédito da carteira de clientes.
habilidades fundamentais para administrar o risco de
concentração de crédito, administrando antecipadamente
possíveis perdas futuras.
Programa
Módulo 1
Introdução:
Ativos de crédito;
Módulo 2
Medindo o risco de crédito dos clientes:
risco de crédito.
Módulo 3
Acompanhamento e revisão do crédito concedido:
Quem acompanhar;
O que acompanhar;
Eventos micro e macroeconômicos;
Eventos da natureza;
O que revisar.
Módulo 4
Perfil de Risco da Carteira:
Por produto;
Unidade de negócios;
Região geográfica;
Canal de distribuição;
Centros de decisão.
Módulo 5
Gestão da Carteira:
Risco médio da carteira;
Perda esperada;
Perda efetiva;
Stress da carteira.
Público-alvo
Profissionais
envolvidos
com
a
gestão
de
clientes,
53
analisar clientes para tomada de decisões de crédito e de
negócios.
Metodologia
Carga horária
8 horas
Instrutor
Olavo Borges
Campus, 2003.
54
Integração dos Riscos de Crédito e
Socioambiental - Decisões de Crédito com
Responsabilidade Socioambiental
Objetivo
Apresentar aos participantes as mais modernas ferramentas
utilizadas no processo de Gestão do Risco de Crédito, alinhadas
com os conceitos de sustentabilidade.
Ao final do treinamento, o participante terá adquirido um
conjunto de habilidades fundamentais para identificar, medir e
administrar os riscos de crédito, social e ambiental, de forma
que possa estruturar uma Política de Crédito totalmente
ajustada às características dos negócios desenvolvidos por sua
empresa, baseada nas melhores práticas mundiais e nos
preceitos de sustentabilidade.
Programa
Módulo 1
Introdução:
Risco e Risco de Crédito;
Importância do Crédito;
Etapas do Processo de Crédito.
Módulo 2
Risco Ambiental e Social:
Evolução de Conceitos;
A empresa e o ambiente;
Orientações Legais;
Critérios para Qualificação do Risco Ambiental;
Critérios para Qualificação do Risco Social.
Módulo 3
Risco de Crédito:
Principais informações;
Avaliação do Risco do cliente;
Decisão da operação e determinação do Limite de Crédito;
Procedimentos de Acompanhamento e Revisão do Crédito
Concedido;
Gestão da Carteira de Clientes;
Cobrança e Recuperação.
Módulo 4
Estruturando um processo eficaz de gestão do risco de crédito:
Integrando os Riscos de Crédito, Social e Ambiental.
Público-alvo
Profissionais
envolvidos
com
a
gestão
de
clientes,
negócios.
Metodologia
55
Carga horária
8 horas
Instrutor
Olavo Borges
Campus, 2003.
56
Modelos de Classificação do Risco de
Crédito - Abordagem para Analistas de
Crédito
Objetivo
Transmitir aos participantes, as principais características dos
modelos de classificação de risco de crédito (Credit Rating e
Credit Scoring), utilizados na definição de Políticas de
Concessão de Crédito.
habilidades fundamentais para identificar as principais
características de um modelo de classificação de risco, podendo
desenvolver uma Política de Crédito baseada nos modelos mais
adequados para as características dos negócios desenvolvidos
por sua empresa.
Programa
Módulo 1
Introdução:
Módulo 2
Porque classificar o risco de crédito dos clientes:
Tipos de Modelos de Classificação de Risco.
Segmentação dos modelos PF e PJ.
Módulo 3
Etapas de desenvolvimento dos modelos:
Objetivo do modelo;
Horizonte de predição;
Definição das variáveis;
Análise bivariada;
Análise multivariada;
Definição das classes de risco;
Validação do modelo.
Módulo 4
Principais aplicações dos modelos:
Prospecção de clientes;
Política de decisão;
Procedimentos de acompanhamento e revisão do crédito
concedido;
Gestão da carteira de clientes;
Público-alvo
Profissionais
envolvidos
com
a
gestão
de
clientes,
comercial, marketing e demais profissionais que tomam
decisões de crédito e de negócios.
57
Metodologia
Carga horária
8 horas
Instrutor
Olavo Borges
Campus, 2003.
58
COBRANÇA E RECUPERAÇÃO DE
DÍVIDAS© - Técnicas, procedimentos e
estratégias
Objetivo
Apresentar procedimentos de cobrança, bem como a seqüência
lógica
no
tocante
à
organização
da
cobrança
por
correspondência, por telefone e através de visitas pessoais. O
curso apresenta também os serviços bancários de cobrança,
bem como os aspectos legais de cobrança, iliquidez e
insolvência do devedor, para tornar a cobrança mais eficaz e
eficiente.
Programa
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
Público-alvo
Aspectos gerais da cobrança
Relacionamento entre crédito e cobrança
Cobrança bancária
Classificação dos atrasados – tabela de aging (aging list)
Código de defesa do consumidor
Estruturação da cobrança
Programa de correspondências
1. Quantas cartas de cobrança enviar
2. Como organizar uma boa carta de cobrança
Cobrança por telefone
Programa de visitas pessoais
Serviços externos de cobrança
1. Quando vale a pena contratar uma empresa de cobrança
2. Quais são os critérios para selecionar uma empresa de
cobrança
Recebimento de cheques de terceiros – como proceder
Dação em pagamento – recebimento de bens como
pagamento
Cessão de crédito – recebimento de duplicatas de terceiros
Cobrança judicial
Impenhorabilidade de bens na cobrança de dívidas
1. O conceito de “bem de família”
2. Quais bens são impenhoráveis
Recuperação judicial de empresas no contexto da nova Lei
de Falências
1. Condições gerais
2. Funcionamento
Falência
1. Como funciona
2. Qual a ordem de privilégio dos créditos
Este curso é dirigido a gerentes, encarregados e analistas de
crédito e/ou cobrança, bem como a profissionais das áreas
financeira, de controladoria e de auditoria, e demais
interessados em aprimorar seus conhecimentos sobre esta
delicada e importante função na empresa.
59
Metodologia
O curso será desenvolvido basicamente através da exposição de
conceitos e exemplos em aula, com discussão, resolução de
casos e debates. Serão estudados, analisados e comentados
casos essencialmente práticos com atendimento individualizado
às necessidades e dúvidas dos treinandos
Carga horária
8 horas
Instrutor
ADRIANO BLATT, MBA, PhD
Ex-membro da National Association of Credit Management
(Associação Nacional de Gestão de Crédito) – Estados Unidos,
ex-membro do Institute of Credit Management (Instituto de
Gestão de Crédito) – Inglaterra, e autor do best seller
“Cobrança e Recuperação de Dívidas”. Fonte respeitada na
imprensa especializada nacional e estrangeira.
Adriano Blatt é formado pela Universidade de São Paulo onde
ingressou aos 16 (dezesseis) anos de idade, tendo se
classificado em 33º lugar em concurso vestibular que envolveu
cerca de 30.000 candidatos. Antes disto, foi aprovado também
nos exames vestibulares universitários da Universidade de São
Paulo aos 15 (quinze) anos de idade. É considerado fonte
respeitada na imprensa especializada nacional e estrangeira. Foi
premiado 3 (três) vezes pela Fundação dos Rotarianos de São
Paulo, “à vista dos excelentes resultados escolares obtidos”. É
Perito judicial com cursos de extensão em Direito do
consumidor, Direito processual civil e Direito imobiliário.
Concluiu curso de extensão em Economia pelo Henry George
Institute (Estados Unidos), curso de extensão em Engenharia
Econômica pela USP - Universidade de São Paulo e curso de
aperfeiçoamento em Jornalismo Econômico pelo Instituto de
Pesquisas de Comunicação Jornalística e Editorial do
Departamento de Jornalismo e Editoração da Escola de
Comunicações e Artes da Universidade de São Paulo. Concluiu
curso de extensão (pós-graduação) em Business Management
(gestão de negócios) nos Estados Unidos (AMA Extension
Institute) com concentração em contabilidade e finanças, curso
este
concluído
com
menção
honrosa,
Mestrado
em
Administração de Empresas (MBA) pela Pacific Western
University (Estados Unidos) com louvor e Doutorado (PhD) pela
Universidade de Washington.
60
Contabilidade Internacional e Lei 11.638
Objetivo
Transmitir
os
conceitos
elementares
de
contabilidade
internacional, para permitir a análise e preparação de
demonstrações financeiras.
Desenvolver um quadro comparativo entre as práticas contábeis
brasileiras (legislação societária), americanas (USGAAP) e
internacionais (IFRS).
Discutir as principais alterações nas demonstrações contábeis
derivadas da Lei 11.638/07 e da Lei 11.941/08.
Programa
Módulo 1
LEI 11.941/09
RTT – Regime de Transição Tributária – Neutralidade
Tributária
Resolução 1.157/09 e 1.159/09
Direcionamentos para a Implantação da Lei 11.638/07
Nova estrutura de plano de contas aprovada pelo Conselho
Federal de Contabilidade
Módulo 2
CONTABILIDADE INTERNACIONAL
CONCEITO
E
EVOLUÇÃO
DA
CONTABILIDADE
INTERNACIONAL
ORGÃOS REGULADORES DE CONTABILIDADE NO MUNDO
TENDÊNCIAS DA CONTABILIDADE INTERNACIONAL
CONCEITOS DE BRGAAP, E IFRS
Módulo 3
NORMAS E PRÁTICAS CONTÁBEIS INTERNACIONAIS
CONVERSÃO DE DEMONSTRATIVOS CONTÁBEIS – (IAS 21)
E (SFAS 52)
• Objetivos da conversão, determinação da moeda
funcional, métodos de conversão, taxas de câmbio a serem
utilizadas
DEMONSTRAÇÃO DO FLUXO DE CAIXA – (IAS 7) E (SFAS
95)
• Método direto e indireto
PRINCIPAIS NORMAS IFRS / IAS
• IFRS 1 – Processo inicial de adoção das normas
internacionais
• IFRS 2 – Pagamentos baseados em ações
• IFRS 3 – Combinações de empresas
• IFRS 4 – Contratos de seguros
• IFRS 5- Ativos não circulantes mantidos para a venda e
operações descontinuadas
• IFRS 6- Exploração e avaliação de recursos minerais
• IFRS 7 – Instrumentos financeiros: divulgações
• IFRS 8 – Segmentos operacionais
• IAS 2 – Estoques
• IAS 12 – Imposto de renda
61
• IAS 16 – Ativo imobilizado
NORMAS IAS – todas as normas internacionais vigentes
serão abordadas, bem como as interpretações IFRIC ´s e
SIC´s, com exemplos práticos e conceituais
Público-alvo
Profissionais interessados em adquirir conhecimentos sobre as
normas internacionais de contabilidade IFRS.
Metodologia
Expositiva e dinâmica, com utilização de casos práticos.
Carga horária
8 horas
Instrutor
LUCIANO PERRONE
MBA em Gestão Empresarial (FGV), Especialização em
Estratégia Empresarial (FEA-USP), Bacharelado em Ciências
Contábeis (USJT). Habilidades em gestão de pessoas e
processos.
Excelente
experiência
em
toda
a
rotina
contábil/financeira,
atuando
como
Controller.
Vasto
conhecimento nas áreas: Controladoria, Custos, AnÍ lise de
Balanço, Contabilidade Internacional, Orçamento, Qualidade e
Recursos
Humanos.
Desenvolvimento
e
aplicação
de
treinamentos técnicos e comportamentais. Professor de PósGraduação da FMU. Instrutor do CRC e do SESCON. Consultor e
facilitador na RP Treinamento e Desenvolvimento.
62
Inscrições abertas
Vagas limitadas!
Preço especial para clientes Serasa Experian
Desconto progressivo para grupos
Forma de pagamento
Inscrição
1 inscrição
2 inscrições
3 inscrições
4 inscrições
5 inscrições
6 inscrições
7 inscrições
8 ou mais inscrições
Mercado
R$ 1.360,00
R$ 1.292,00
R$ 1.258,00
R$ 1.224,00
R$ 1.190,00
R$ 1.156,00
R$ 1.122,00
R$ 1.088,00
Cliente
R$ 680,00
R$ 646,00
R$ 629,00
R$ 612,00
R$ 595,00
R$ 578,00
R$ 561,00
R$ 544,00
Inscreva-se já
Solicite agora mesmo a sua ficha de inscrição!
Basta enviar um e-mail para:
[email protected]
Confira mais informações também no site:
www.serasa.com.br/solucoes/cursoscredito.
Atenciosamente,
Academia de Crédito Serasa Experian
63

Programa Completo

Transcrição

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