empresas de leasing - auto rescisao
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empresas de leasing - auto rescisao
ASSEMBLÉIA LEGISLATIVA DO ESTADO DO RIO DE JANEIRO EXMO SR. DR. JUIZ DE DIREITO DA ____ VARA EMPRESARIAL DA COMARCA DA CAPITAL - RJ. COMISSÃO DE DEFESA DO CONSUMIDOR DA ASSEMBLÉIA LEGISLATIVA DO ESTADO DO RIO DE JANEIRO, órgão vinculado à Assembléia Legislativa, sem personalidade jurídica, especialmente constituída para defesa dos interesses e direitos dos consumidores, estabelecida à Rua Dom Manoel s/n, sala 506, Praça XV, Rio de Janeiro – RJ, CEP: 20010-090 vem, por seus procuradores, propor a presente: AÇÃO COLETIVA DE CONSUMO COM PEDIDO DE TUTELA ANTECIPADA Em face de BV FINANCEIRA S.A. CREDITO FINANCIAMENTO E INVESTIMENTO (GRUPO VOTORANTIN), inscrita no CNPJ sob o nº 01.149.953/0001-89, com matriz à Avenida das Nações Unidas, 14.171, Torre A, 8º andar conjunto 82, Vila Gertrudes, São Paulo, SP, CEP 04.794-000; ABN AMRO REAL FUNDO DE INVESTIMENTO EM DIREITOS CREDITÓRIOS AYMORE FINANCIAMENTO E ARRENDAMENTO MERCANTIL (LEASING) DE VEÍCULOS, _____________________________________________________________________________________________ COMISSÃO DE DEFESA DO CONSUMIDOR DA ASSEMBLÊIA LEGISLATIVA DO ESTADO DO RIO DE JANEIRO inscrito no CNPJ sob o nº 07.647.909/0001-85, com matriz à Avenida Paulista, 1.374, 3º andar, Bela Vista, São Paulo, SP, CEP 01.310-916; SANTANDER LEASING S.A ARRENDAMENTO MERCANTIL, inscrito no CNPJ sob o nº 47.193.149/0001-06, com matriz à Alameda Araguaia, 731, pavimento superior parte A, Barueri, Barueri, SP, CEP 06.455-000; BANCO PANAMERICANO S.A., inscrito no CNPJ sob o nº 59.285.411/0001-13, com matriz à, Avenida Paulista, 2.240, Cerqueira Cesar, São Paulo, SP, CEP 01.310-300; ITAÚ UNIBANCO S.A., inscrito no CNPJ sob o nº 60.701.190/0001-04, situado à Avenida Nilo Peçanha, nº 12, Centro, Rio de Janeiro – RJ, CEP: 20021-290; BANCO BRADESCO FINANCIAMENTOS S A - FINASA BMC, inscrito no CNPJ sob o nº 07.207.996/0001-50, com filial à Avenida Rio Branco, nº 116, Centro, Rio de Janeiro – RJ, CEP: 20040-001; HSBC BANK BRASIL S.A., inscrito no CNPJ sob o nº 01.701.201/0001-89, com filial à Rua Uruguaiana, nº 118, Lojas A/F, Centro, Rio de Janeiro RJ, CEP: 20050-091; BANCO VOLKSWAGEN S.A., inscrito no CNPJ sob o nº 59.109.165/0001-49, com matriz à Rua Volkswagen, 291, Jabaquara, São Paulo, SP, CEP: 04.344-020; BANCO FIAT S.A., inscrito no CNPJ sob o nº 61.190.658/0001-06, com matriz à Alameda Pedro Calil, 43, Vila das Acácias, Poá, SP, CEP: 08.557-105; BANCO FORD S.A., inscrito no CNPJ sob o nº 90.731.688/0001-72, com matriz à Avenida do Café, 277, 1º andar torre B, Jabaquara, São Paulo, SP, CEP 04.311-000 e BANCO GMAC S.A., inscrito no CNPJ sob o nº 59.274.605/0001-13, com matriz à Avenida Indianópolis, 3.096, Indianópolis, São Paulo, SP, CEP: 04.062-003; BANCO SOFISA S.A., inscrito no CPNJ sob o nº 60.889.128/0001-80, com matriz à Alameda Santos, 1.496, Jardim Paulista, São Paulo, SP, CEP 01.418-100, com fundamento nos artigos 6º, III, do CDC; art.18, §1º c/c I, II, III e § 6º; art. 30 c/c 35, I, II, III, do CDC e 441, 475 e 476, do C.C; art. 884 do C.C, entre outros, e pelas razões fáticas e jurídicas que passa a expor: Dos Fatos A autora analisou nos últimos anos – por intermédio de reclamações recebidas de consumidores – vários contratos de adesão para arrendamento mercantil de veículos automotores (leasing) elaborados pelas rés. Da leitura dos contratos, e da análise de casos concretos apresentados por consumidores, concluiu haver irregularidade na forma como estes contratos são rescindidos e liquidados em duas hipóteses: Na primeira, quando a despeito dos consumidores não concorrerem para a perda do bem arrendado, sendo, no mais das vezes vítimas de roubos e furtos, ou seja, da violência urbana; são obrigados a adimplir com todas as parcelas vencidas (não pagas) e vincendas do contrato, tal qual fariam caso o mesmo fosse levado ao seu termo final. Em outras palavras, mesmo no caso de perda do bem sem culpa do consumidor (sinistro) – situação em que as rés são imediata e integralmente ressarcidas dos valores investidos na aquisição do veículo por intermédio do contrato de seguro – os consumidores são obrigados a pagar todos os encargos e contraprestações mensais do contrato, como fariam se não houvesse sua “liquidação antecipada”; fato que termina beneficiando as rés e permitindo o enriquecimento sem causa destas (art. 884, do C.C.). Na segunda hipótese, observou a autora que as cláusulas contratuais que prevêem a possibilidade de rescisão antecipada do contrato (por desistência, inadimplemento, etc.) – mesmo decorrido o prazo mínimo para contratos de leasing (três anos segundo o art. 8º, I, “b” da Resolução 2.309/96) – tratam o contrato de arrendamento mercantil financeiro como se de alienação fiduciária fosse. Também nestes casos, quando a rescisão dar-se a pedido dos arrendatários, estes são obrigados a arcar com todas as prestações vincendas do contrato de arrendamento, deduzido apenas eventual valor apurado na operação de venda do veículo a terceiros (leilão). Como é cediço, os contratos de arrendamento mercantil são contratos típicos que reúnem a um só tempo características de vários outros contratos. Especificamente no que se refere ao leasing financeiro (art. 5º, da Resolução 2.309/96), modalidade de arrendamento tipicamente utilizado na aquisição de veículos; como manifestou-se o Ministro Eros Grau em voto proferido no RE 592.905/SC, “prepondera o caráter de financiamento”, onde “a arrendadora, que desempenha a função de locadora, surge como intermediária entre o fornecedor e o arrendatário”, ou seja, há um misto de contrato de locação com financiamento (mútuo), já que sempre haverá a possibilidade de, ao final, optar-se pela aquisição do bem. Momento em que o contrato perde suas características locatícias. Muito embora as ditas características integrem o próprio conceito de arrendamento mercantil, a análise dos vários instrumentos (contratos) recebidos pela autora – e algumas respostas apresentadas por rés notificadas administrativamente – deixou transparecer que muitos destes contratos negam a própria “natureza jurídica” do instituto (arrendamento mercantil). As fórmulas contratuais que prevêem a liquidação antecipada do contrato a pedido do arrendatário, e as que o resolvem em decorrência da perda do bem arrendado (sinistro), estabelecem tratamento absolutamente distinto para resultados jurídico/econômicos equivalentes, pois, se quando o contrato é levado ao seu termo normal (final) a remuneração das rés deve limitar-se a recuperação do valor investido na compra do veículo arrendado, acrescido de remuneração financeira compatível com a indisponibilidade de tais recursos durante determinado lapso temporal (art. 5º, I, da Resolução 2.309/1996), não há motivos para que de outra forma ocorra quando o termo final é antecipado; mormente quando tal antecipação ocorre sem culpa do consumidor (arrendatário). Vale dizer que em ambas as hipóteses – liquidação normal ou antecipada com ou sem perda do bem – as rés sempre obtém, como se verá, a devolução integral daquilo que fora investido na compra do veículo, acrescido de remuneração proporcional ao tempo que o capital esteve efetivamente indisponível para as rés. No que se refere especificamente aos casos de perda do bem sem culpa do arrendatário (roubo ou furto), percebeu a autora que, em desrespeito ao estabelecido no Código Civil (art. 238 a 240, do C.C.), não é garantido àquele o direito de cancelar o contrato sem o pagamento das parcelas vincendas. Segundo é possível perceber nos contratos anexo, as cláusulas contratuais que tratam da rescisão em caso de perda do bem, partem da premissa (juris et de jure) de que o consumidor seja sempre o culpado por essa perda, afinal, segundo dispõe do Código Civil, somente nesta hipótese o devedor de obrigação de restituir deverá arcar com os danos decorrentes do infortúnio (art. 239, do C.C.). Vale ainda considerar o fato de que, em geral, os contratos de arrendamento mercantil impõem a contratação de seguro para garantia do bem arrendado, fato que afasta qualquer possibilidade de prejuízo da empresa arrendadora nas hipóteses de perda do veículo por sinistro. Não obstante esta realidade, da forma como hoje são redigidas tais cláusulas contratuais, as rés tratam com se culpado fosse o consumidor vítima de roubos e furtos, situação que contraria a boa-fé objetiva e lhes proporciona enriquecimento sem causa (art. 884, do C.C.). Ademais, nenhum dos contratos analisados pela autora prestigia, em caso de roubo ou furto do veículo com pagamento de indenização securitária, opções que consagrem o princípio da preservação dos contratos (artigos 157, § 2º; 317; 478 c/c 479 do C.C; 51, § 2º, do CDC e art. 7º, VIII da Resolução 2.309/1996); mesmo quando isto se mostra possível e razoável. Neste sentido é necessário que se diga, tal situação contraria ainda a previsão do artigo 7º, VIII, da Resolução BACEN 2.309/1996. Ao teor das cláusulas contratuais analisadas, em caso de perda total do bem, os arrendatários são obrigados a pagar, a título de verba indenizatória, o somatório das contraprestações vencidas (não pagas) e vincendas do contrato; tal qual fariam se este fosse levado ao seu termo convencional. Nessas circunstâncias, os consumidores são, por via transversa, obrigados a exercer compulsoriamente a opção de compra do veículo, no entanto, sem se sub-rogar nos direitos de proprietário, transferidos a seguradora por força do contrato acessório de seguro. Vale dizer que a rigor, qualquer solução que imponha a cobrança de encargos vincendos de um contrato que é extinto pela perda do objeto – caso do leasing – desvirtua o próprio conceito de remuneração de capital (valor vs. tempo). Compensação financeira pela indisponibilidade no tempo de determinado numerário. Segundo previsão expressa do artigo 5º, I da Resolução 2.309/1996; “considera-se arrendamento mercantil financeiro a modalidade em que: (inc. I) “as contraprestações e demais pagamentos previstos no contrato, devidos pela arrendatária, sejam normalmente suficientes para que a arrendadora recupere o custo do bem arrendado durante o prazo contratual da operação e, adicionalmente, obtenha um retorno sobre os recursos investidos”. Desta forma, levando em consideração a base de remuneração prevista no enunciado normativo supracitado (art. 5º, I da Resolução 2.309/1996), e o fato de que em caso de perda do bem (roubado ou furtado) os custos de sua aquisição serão integral e imediatamente ressarcidos (indenizados) pelo contrato de seguro; qualquer outra cobrança feita após a comunicação do sinistro passa a ser considerada ilegítima. Na verdade, a resolução do contrato de arrendamento mercantil – em muitos casos de perda por roubo ou furto do veículo – poderá inverter a relação subjetiva do contrato. O arrendatário, antes devedor do contrato de leasing, passará a ser credor de eventuais parcelas das prestações (pagas) destinadas a ressarcir o valor de aquisição do bem (VRG ou outros), pois esse valor já terá sido recuperado integralmente através da indenização securitária. De outra forma, estaremos diante de verdadeiro bis in idem, ou seja, as rés receberão da seguradora o preço integral do bem a título de indenização, e continuarão recebendo do consumidor parcelas relativas, inclusive, ao preço do mesmo bem. Vale ressaltar que todos os contratos analisados pela autora prevêem a contratação compulsória de seguros destinados a indenizar as rés em caso de perda total do veículo, indenização esta que, paga pelo valor de mercado do bem arrendado (tabela FIP), invariavelmente será capaz de cobrir a integralidade dos custos relativos à aquisição sua aquisição; ressalvada eventual depreciação no preço de mercado, o que é extremamente improvável. Ao contrário do que a lógica supracitada impõe, a autora recebeu manifestações – como a apresentada pelo réu Itaú (Reclamação nº 94264/2010 anexo) – nas quais foram defendidos posicionamentos de que não haveria, nestas hipóteses (perda total por roubo ou furto), liquidação antecipada do contrato, mas sim, rescisão contratual; sobre a qual não incidiria qualquer redução no pagamento. Segundo a resposta apresentada pelo réu Itaú, as parcelas dos arrendamentos mercantis não são incrementadas por quaisquer taxas de juros, pois estas (parcelas) são compostas somente do valor devido a título de aluguel mensal do veículo, acrescido de VRG (Valor Residual Garantido) destinado a garantir que a arrendadora receba, ao final do contrato, um valor mínimo na venda do bem a terceiros; caso o arrendatário não opte pela sua compra. Mesmo nesta situação (rescisão), fica claro que a percepção das parcelas vincendas do contrato não pode ser considerada legitima: primeiro, porque o valor do bem, com a ocorrência do sinistro e o recebimento da verba securitária, é restituído integralmente à arrendadora; segundo, porque com a perda do objeto, as obrigações da locação extinguem-se (art. 567, do C.C.). O mesmo pode ser dito quanto à rescisão do contrato por requisição do arrendatário ou inadimplemento. Ao contrario do que prevêem os contratos das rés, tratando-se de leasing, a fórmula de rescisão não pode considerar, para liquidação do contrato, o pagamento de parcelas vincendas (pós-restituição do bem), afinal, também nestes casos, a posse sobre o bem arrendado (“locação”) extingue-se com a própria devolução. Ao contrario do que a autora constatou nos contratos das rés, não é possível aplicar à resolução do arrendamento mercantil financeiro (leasing) as mesmas fórmulas de rescisão dos contratos de compra e venda com reserva de domínio, pois, no leasing, as prestações correspondem à contraprestação pelo direito de uso e gozo do bem arrendado, e não à restituição de quantia emprestada em financiamento (mútuo). Em outras palavras, cessado o uso e gozo (na locação), e sendo o montante apurado com o leilão do veículo suficiente para recuperar o valor empregado na compra do mesmo, não subsiste qualquer direito de crédito em favor das rés. Diante do exposto, entendo a autora haver, nos contratos analisados, distorção dos institutos jurídicos e de suas formas de rescisão, não lhe restou alternativa que não propor a presente ação coletiva de consumo, a fim de impor as rés modificação em tais cláusulas contratuais, pois, de outra maneira, estarão os consumidores sendo cobrados por vantagens manifestamente excessivas (art. 39, V, do CDC), proporcionando as rés, em contrapartida, enriquecimento sem causa (art. 884, do C.C.). Do Direito Da remuneração dos contratos de arrendamento mercantil financeiro Para a análise das duas formas supracitadas de liquidação do contrato, valeu-se a autora do entendimento esboçado pelo Supremo Tribunal Federal ao interpretar os conceitos contidos na Resolução 2.309/1996 do Banco Central do Brasil, classificando arrendamento mercantil financeiro (art. 5º) como serviço de concessão de crédito; no qual acumulam-se características de locação e financiamento (RE 592.905/SC). Muito embora a suprema corte tenha-se chegado a tal conclusão em julgamento acerca de matéria tributaria (ISS), é certo que seus efeitos hermenêuticos transbordam os limites daquele objeto, colaborando, sobremaneira, para solução do caso em análise. Partindo do entendimento supracitado, temos que dentro do contrato de arrendamento mercantil financeiro coexistem as seguintes relações jurídicas: uma arrendadora, que a pedido de determinado consumidor (arrendatário), compra um veículo (bem) à livre escolha deste, e lhe promove a locação para que use e goze do bem até o termo final do contrato (art. 1º, parágrafo único da Lei 6.099/1974), quando, querendo, poderá optar pela compra (art. 7º, V, da Resolução BACEN 2.309/1996). Nestas circunstâncias, a arrendadora guarda a posição jurídica de proprietária do veículo e o arrendatário de locatário (possuidor direto); ao menos durante a vigência do contrato. “O arrendamento mercantil é a locação caracterizada pela faculdade conferida ao locatário (arrendatário) de, ao término do prazo locatício, optar pela compra do bem locado. Em termos esquemáticos, o leasing é a sucessão de dois contratos, o de locação e o de compra e venda, sendo o último opcional. (...) O arrendatário, por ato unilateral de vontade, ao fim do prazo locatício, pode adquirir o bem locado, tendo o direito de amortizar no preço da aquisição os valores pagos a título de aluguel, desembolsando, então, apenas o ‘valor residual” (COELHO, Fabio Ulhoa. Curso de direito comercial. Vol. 3: direito de empresa – 11ª ed – São Paulo: Saraiva, 2010. pág. 146). ARRENDAMENTO MERCANTIL. FINANCIAMENTO DE VEÍCULO. NÃO PAGAMENTO DAS PARCELAS AJUSTADAS. RESCISÃO CONTRATUAL. ESBULHO POSSESSÓRIO. LIMINAR DEFERIDA PARA REINTEGRAÇÃO NA POSSE. INCIDÊNCIA DE JUROS E DE COMISSÃO DE PERMANÊNCIA. APLICAÇÃO DO ARTIGO 53 DO CÓDIGO DE DEFESA DO CONSUMIDOR. 1. O leasing financeiro é regido pela Lei n.º 6.099/1974, com as alterações advindas da Lei n.º 7.132/1983.2. O arrendamento mercantil ou leasing é um negócio jurídico bilateral pelo qual uma das partes, necessitando utilizar um determinado bem, procura uma instituição financeira para que promova sua compra e posteriormente lhe entregue em locação, mediante uma remuneração periódica, em geral, no seu somatório, superior ao preço de aquisição. 3. Ao final do contrato, surgem três opções para o locatário: a de tornar-se proprietário mediante o pagamento de uma determinada quantia; a de renovar a locação por valor inferior ao primeiro período locativo ou a de devolver a coisa locada. 4. Trata-se, portanto, de um contrato híbrido, misto de financiamento na fase inicial, locação na fase intermediária e venda na fase final. 5. As instituições financeiras não estão adstritas ao limite legal de juros. 6. Aplicação do verbete 596 da Súmula de jurisprudência dominante no STF. 7. A Emenda Constitucional n.º 45 revogou o § 3o do artigo 192 da Constituição Federal. 8. Cabe ao requerente a prova da prática do anatocismo. 9. Desprovimento do recurso, nos termos do voto da Relatora. (TJ/RJ - APELACAO 0001011-44.2006.8.19.0036 (2007.001.18887) - DES. LETICIA SARDAS - Julgamento: 26/04/2007 VIGESIMA CAMARA CIVEL). Economicamente, as relações jurídicas acima descritas criam os seguintes direitos e obrigações: a arrendadora tem o direito de exigir do arrendatário contraprestações mensais, previstas no contrato, suficientes para que recupere o valor empregado na compra do bem arrendado (veículo) e obtenha certo retorno financeiro sobre os recursos investidos na operação (art. 5º, I da Resolução 2.309/1996). Por outro lado, o arrendatário goza do direito de, ao final do contrato, optando pela compra, converter o percentual pago a título de recuperação do valor empregado na compra do bem, em preço, quando então, integralizando o valor de compra, passará a ser o proprietário do veículo. Em outras palavras, tem-se que parte da remuneração mensal percebida pela arrendadora corresponde ao valor aplicado (parcela) na aquisição do veículo – que deve ser apenas restituído – e parte, à remuneração do capital investido, ou seja, à compensação financeira pela indisponibilidade no tempo dos recursos aplicados na compra. Taxa de retorno. Ao dispor de recursos financeiros capitalizados no mercado para adquirir o veículo arrendado – favorecendo ao arrendatário que dele fará uso – a arrendadora percebe duas reduções distintas em seu fundo de capital: a primeira, imediata e efetiva, associada ao valor de compra do próprio bem; a segunda, futura e estimada, correspondente aquilo que deixará de ganhar com a indisponibilidade daqueles recursos (investidos na compra) por certo lapso de tempo, afinal, isso é o que, de forma geral, caracteriza a atividade bancária. “Alguns professores de economia costumam introduzir seus alunos no assunto banco propondo um esquema didático simples. Em primeiro lugar, classificam os agentes econômicos (empresas, estado, trabalhadores, etc.) em três espécies: a) unidades de dispêndio com orçamento equilibrado, em que os gastos coincidem com os ganhos; b) unidades de dispêndio com superávit, em que os gastos são inferiores aos ganhos; c) unidades de dispêndio com déficit, em que os gastos que são superiores. Em seguida, assentam que, numa economia ideal em que existam apenas unidades com orçamento equilibrado, não há lugar para qualquer tipo de intermediação financeira. Nesta situação hipotética, ninguém precisa de dinheiro e ninguém tem dinheiro disponível. Finalizando, aqueles professores de economia inserem o banco como o agente de intermediação financeira entre as unidades de dispêndio com superávit e as com déficit. Sua função é captar o excedente das superavitárias e disponibilizá-los às unidades deficitárias. Os bancos são entendidos e explicados, assim, como uma espécie de fundo, constituído pelo depósito das disponibilidades das unidades com superávit e do qual se socorrem as unidades com déficit (Garcia, 1992:301/302). A atividade típica de banco é a intermediação de recurso monetários, ou seja, dinheiro”. (COELHO, Fabio Ulhoa. Curso de direito comercial. Vol. 3: direito de empresa – 11ª ed. – São Paulo: Saraiva, 2010. pág. 126) Em termos concretos, significa dizer que a lucratividade do contrato de leasing concentra-se apenas no acréscimo auferido sobre o valor utilizado na compra do bem (“custo do capital”), ou seja, na remuneração conferida à arrendadora para compensar-lhe a indisponibilidade de determinado recurso financeiro ao longo de determinado tempo. Dentro deste cenário, cabe a arrendadora calcular os acréscimos remuneratórios das operações de leasing, para que, recuperado o valor de compra do veículo, a indisponibilidade temporária dos recursos empregados nessa operação seja adequadamente remunerada pelo período disponibilizado para o pagamento (financiamento ou mútuo). Assim, temos que com a celebração do contrato de leasing as relações creditícias formadas se estabilizam, e as expectativas sobre o negócio tornam-se definitivas; salvo pela modificação de um dos fatores da equação financeira inicial; capital aplicado ou tempo despedido. Como o capital neste caso é fixo, e corresponde ao valor empregado pelas instituições financeiras para a compra do veículo arrendado, sua restituição torna-se induvidosa, afinal, dentro da idéia de mútuo bancário, seria inimaginável realizar uma operação que, ordinariamente, pudesse produzir retorno negativo. No entanto, o mesmo não se dá com a remuneração sobre o capital, pois sendo essa essencialmente a compensação financeira devida em razão do tempo de aplicação dos recursos (fora do mercado), da modificação nas variáveis (capital vs. tempo) decorre necessária modificação no resultado da operação. Essa é a razão de ser de institutos como os da mora (art. 394 e 395, do C.C) e do abatimento proporcional do preço (art. 52, § 2º, do CDC); que visam, em ultima análise, corrigir desproporções decorrentes de modificação extemporânea no fator tempo da equação original do contrato. Como abaixo se demonstrará, as clausulas contratuais estabelecidas pelas rés para casos de rescisão dos contratos quando ocorre à perda do bem (roubo ou furto), ou entrega amigável, pervertem a própria idéia de remuneração de capital, permitindo que o equilíbrio econômico inicial do contrato seja quebrado, e as rés acumulam, indevidamente, ganhos acima dos previstos para operação financeira (art. 884, do C.C.). Da irregularidade na forma como as rés são remuneradas em caso de perda do bem. Da ilegitimidade econômica das fórmulas de rescisão Como outrora afirmado, as cláusulas contratuais que prevêem a rescisão dos contratos das rés em caso de perda total do veículo, prevêem ainda o pagamento, pós-rescisão, de todo o valor correspondente ao negócio como se este fosse levado até seu termo final (prestações vencidas não pagas e vincendas). Aqui, faz-se referência ao termo final do contrato, pois, como se demonstrará, o “tempo” é fator essencial em qualquer operação creditícia, ou seja, é sobre ele que se apura a justa medida da remuneração devida a título de “custo do capital”. Antes de discorrer de forma mais detida sobre a natureza da remuneração de capital, conceito afeto à disciplina econômica, vale tecer alguns comentários sobre a forma como, na rescisão antecipada por roubo ou furto do bem (perda), as rés recuperam integralmente o valor aplicado na aquisição do veículo (art. 5º, I, da Resolução BACEN 2.309/1996). Como é possível observar nos documentos anexo, de forma geral os contratos de arrendamento mercantil (leasing) estabelecem a obrigação de que seja mantido seguro para o veículo durante toda sua vigência. Entretanto, na forma com disposto nas cláusulas contratuais, e contrariando ao previsto na resolução do BACEN (art. 7º, IX, “b”), os seguros estão garantindo não a incolumidade do veículo ou do capital investido na sua compra, mas a própria solvência do arrendatário. Ou seja, o integral pagamento das verbas locatícias futuras; suposto débito existente no momento do sinistro. Contrato do réu PanAmericano (anexo) “12 – O ARRENDATÁRIO obriga-se a contratar seguro do bem arrendado, pelo valor de mercado obrigando-se a mantê-lo durante a vigência do presente arrendamento, sem prejuízo da contratação de seguro obrigatório. 12.1 – O seguro, exceto o de responsabilidade civil, deverá ser efetuado a favor de ARRENDANTE, que poderá, a qualquer tempo, exigir a exibição da respectiva apólice. 12.2 – As renovações deverão ser feitas pelo valor de mercado, atualizado monetariamente, desde a data do recebimento do bem até a data da renovação da apólice. 12.3. Na ocorrência de qualquer sinistro, o ARRENDATÁRIO se obriga a comunicar a ARRENDANTE, no prazo máximo de 48 (quarenta e oito) horas de tal evento. O seguro reverterá ao ARRENDATÁRIO, após o pagamento da indenização prevista na cláusula 11 acima”. (grifos nossos) Segundo a cláusula 11 citada: “Em qualquer hipótese de perda ou deterioração do bem arrendado, o ARRENDATÁRIO obriga-se ao pagamento a ARRENDANTE, de uma indenização compensatória equivalente à soma das contraprestações vincendas e vencidas e não pago mais o valor residual garantido, acrescido dos encargos previstos neste instrumento e corrigido na forma da cláusula quinta supra”. Contrato do réu Itaú (anexo) “17. Seguro do Veículo – Durante a vigência deste contrato, o Arrendatário manterá o veículo arrendado segurado contra roubo e furto, incêndio, danos materiais e responsabilidade civil perante terceiros, sem prejuízo da contratação dos seguros obrigatórios. O Arrendatário fará os seguros a favor da Arrendadora, exceto o de responsabilidade civil, e se obriga a lhe entregar a respectiva apólice, imediatamente após solicitação. 17.1. A apólice cobrirá, no mínimo, o valor de mercado do veículo arrendado, ao tempo da contratação do seguro, suas renovações, bem como quando da renovação do arrendamento, ou da eventual substituição do veículo. 17.2. O Arrendatário comunicará, por escrito, à Arrendadora, no prazo de 48 horas de sua ocorrência, qualquer dos eventos cobertos pelo seguro. 17.3. A indenização será entregue ao Arrendatário deduzido o VEP, a título de pagamento deste; o saldo remanescente será pago ao Arrendatário. (...) 17.5. O descumprimento da obrigação prevista neste item acarretará o vencimento antecipado desde contrato e a responsabilidade do Arrendatário por todos os danos sofridos e/ou causados pelo veículo”. (grifos nossos) Quanto à sigla VEP, citada na cláusula 17.3. do contrato do réu Itaú, corresponde ao “Valor estipulado de perda”, previsto na clausula 16 nos seguintes termos: “O valor estipulado de perda (VEP) será composto, em cada momento, pela soma das contraprestações vincendas com as vencidas e não pagas, mais o VRG, deduzido o montante até então já antecipado. Ao VEP serão acrescidos, se for o caso, os encargos de atraso no pagamento (item 26)”. Como anteriormente afirmado, ao contrário do que estabelecem as cláusulas contratuais, os seguros contratados pelos arrendatários deveriam ter por finalidade garantir, tão somente, a restituição do dinheiro aplicado na compra do bem arrendado (veículo), e não as demais despesas do contrato de arrendamento; pois estas, quando devidas, correspondem à remuneração de capital (lucro). Risco este que não pode ou é coberto pelas garantias de seguros do ramo de automóveis, segundo conceito do ramo para a FENASEG: “Seguro de Automóveis Este seguro cobre perdas e danos ocorridos aos veículos terrestres automotores. Coberturas Básicas - Colisão, Incêndio e Roubo, que podem ser contratadas separadamente ou agrupadas (cobertura compreensiva). Pode cobrir também prejuízos causados a terceiros (Responsabilidade Civil Facultativa de Veículos - RCF.V), Acidentes Pessoais de Passageiros, Assistência 24 horas e reposição de veículo em caso de acidente. O custo do prêmio varia de acordo com características do carro (marca, ano de fabricação, condições de segurança, etc), região na qual trafega, perfil do motorista e valor das coberturas”. http://www.fenaseg.org.br/main.asp?View=%7BB3380F9F-98AD-476E-81627B07B3D4A488%7D#{A8B10B8C-012A-4D43-8059-2873BE0DE2B1} Tomando essa premissa como correta – assim determina a Resolução 2.309/1996 do BACEN – se a liquidação antecipada do contrato ocorre pela de perda total do veículo (roubo ou furto), e as rés recebem, em razão disso, verba indenizatória (securitária) correspondente ao preço de mercado deste (tabela FIP), integralizando antecipadamente aquilo que teriam direito a título de restituição de custo da operação de compra, restaria pagar, como anteriormente sustentado, apenas a remuneração pelo capital investido (parte final do art. 5º, I, da Resolução BACEN 2.309/1996); verba que, por sua própria natureza, de mútuo, deve sofrer dedução proporcional à antecipação no pagamento (art. 52, § 2º, do CDC), ou em outra hipótese, de locação, ter a cobrança vedada por completo em razão da indisponibilidade do bem. Tese esta aplicada por esse Tribunal na solução de casos análogos. Vale aqui abrir um parêntese para demonstrar como os contratos de arrendamento mercantil das rés têm alterado a própria essência dos contratos de seguro. Da leitura das cláusulas contratuais anexo é possível concluir que os contratos de seguros impostos aos arrendatários, ao contrário do que estabelece a resolução do Banco Central (art. 7º, IX, “b” da Resolução BACEN 2.309/1996), estão servindo como garantia do negócio jurídico em sua integralidade – valor do bem arrendado mais acréscimos remuneratórios – e não como seguro de automóvel para cobertura de riscos do bem arrendado. Art. 7º - Os contratos de arrendamento mercantil devem ser formalizados por instrumento público ou particular, devendo conter, no mínimo, as especificações abaixo relacionadas: (...) IX – as demais responsabilidades que vierem a ser convencionadas, em decorrência de: (...) b) seguro previsto para cobertura de riscos dos bens arrendados; O dispositivo regulamentar supracitado deixa clara a natureza e extensão dos contratos de seguro oponíveis aos arrendatários das rés. A celebração destes pode ser exigida, como vem reconhecendo a jurisprudência, porém, apenas como forma de garantir riscos a que o bem arrendado esteja sujeito durante o seu uso (art. 757, do C.C.); ou seja, como garantia de restituição dos valores empregados na compra do veículo, e não como sucedâneo de contrato de fiança (art. 818, do C.C.). Neste sentido, vale dizer que a disposição regulamentar vai de encontro ao conceito de seguro previsto no Código Civil. “Art. 757. Pelo contrato de seguro, o segurador se obriga, mediante o pagamento do prêmio, a garantir interesse legítimo do segurado, relativo a pessoa ou a coisa, contra riscos predeterminados”. (grifos nossos). Segundo Caio Mario da Silva Pereira, contrato de seguro: “... é o contrato por via do qual uma das partes (segurador) se obriga para com a outra (segurado), mediante o recebimento de um prêmio, a indenizála, ou a terceiros, de prejuízos resultantes de riscos futuros, previstos” (PEREIRA, Caio Mário da Silva. Instituições de direito civil. v. 3. – 10ª ed. – Rio de Janeiro: Forense, 1999. pág. 301). Logo, em caso roubo ou furto do veículo arrendado – riscos cobertos por um contrato de seguro que é acessório do de leasing – a verba indenizatória paga pela seguradora jamais poderá ser revertida para cobrir eventuais débitos correspondentes ao mútuo, pois se assim fosse permitido, estaríamos diante de verdadeiro contrato de fiança (art. 818, do C.C.) e não de seguro. Agravo Interno. Artigo 557 do CPC. Ação indenizatória por danos materiais e morais. Contrato de seguro de automóvel. Roubo do veículo segurado. Alegação de que a demora no pagamento da indenização correspondente gerou danos ao autor. Sentença julgando improcedente o pedido. Inconformismo. Decisão monocrática desta Relatora negando seguimento ao recurso, nos termos do art. 557, caput, do CPC. Novo inconformismo. Entendimento desta Relatora quanto à manutenção da Decisão Monocrática hostilizada. Conhecimento e rejeição do agravo retido interposto contra decisão que indeferiu pedido de inversão do ônus da prova. Para que haja a mencionada inversão (art. 6º, VIII, do CDC) é necessário que o juiz analise as peculiaridades do caso concreto e, no contexto, facilite a atuação da defesa do consumidor. A inversão não é automática, devendo o juiz justificar devidamente se presentes os pressupostos da referida norma, para, aí sim, deferir a inversão da prova. A decisão a quo que inferiu tal pedido encontrase em acordo com tais considerações, uma vez que os fatos alegados poderiam ser facilmente comprovados pelo autor. O contrato de seguro firmado entre as partes prevê que o prazo para pagamento de qualquer sinistro será de até 30 dias após a entrega de toda documentação solicitada pela seguradora, sendo suspenso toda vez que for solicitada documentação complementar. O sinistro ocorreu no dia 02/04/2006. Em 22/06/2006 a seguradora ré requereu documentação suplementar. Emitindo em 17/07/2006 cheque para pagamento da indenização no valor de R$32.584,07 (trinta e dois mil, quinhentos e oitenta e quatro reais e sete centavos). A correspondente indenização foi paga, a pedido do autor, diretamente à Cia Itauleasing de Arrendamento Mercantil, no dia 02/08/2006. O pagamento foi realizado pela ré dentro do prazo contratual de 30 dias a contar da entrega de toda documentação por ela solicitada ao segurado. Ademais, a obrigação de quitar as parcelas referentes ao "leasing" não se encontra inserida no contrato de seguro firmado com a ré, razão pela qual esta não pode ser responsabilizada pelo pagamento de juros e multa suportados em decorrência da mora do autor. Acertada, portanto, a sentença hostilizada. Inexistência de argumentos hábeis a infirmar a decisão monocrática proferida por esta Relatora. CONHECIMENTO DO RECURSO E DESPROVIMENTO DO AGRAVO INTERNO. (TJ/RJ - APELACAO 000119426.2007.8.19.0021 (2008.001.40853) - DES. CONCEICAO MOUSNIER Julgamento: 03/12/2008 - VIGESIMA CAMARA CIVEL) Desta forma, na rescisão antecipada dos contratos em caso de perda do bem, não se pode deixar de considerar dois fatores; pena de configurar enriquecimento sem causa das rés (art. 884, C.C.): O primeiro, relacionado à recuperação do custo do veículo (primeira parte do art. 5º, I da Resolução 2309/1996), afinal, a verba indenizatória recebida da seguradora, não é, em todos os casos, devida integralmente a arrendadora, pois desta verba deduzem-se os eventuais valores já antecipados a título de custo do veículo durante a vigência do contrato (VRG, etc.). Neste caso, torna-se imperioso que as rés restituam aos consumidores o saldo, caso existente, da seguinte operação: valor de custo do veículo – apurado no momento da compra – menos a verba indenizatória recebida da seguradora, acrescida dos valores pagos a título de antecipação durante a permanência do contrato (VRG, etc.). O segundo, associado à obtenção do retorno financeiro sobre os recursos investidos na compra do veículo (parte final do art. 5º, I da Resolução 2.309/1996); que por tratar-se de verba remuneratória de capital, sobre ela incide a regra de redução proporcional contida no Código de Defesa do Consumidor (art. 52, § 2º, do CDC), fato que impede, uma vez restituído o valor principal (do veículo), a cobrança de quaisquer outros acréscimos por parcelas vincendas. Assim, diante da impossibilidade – imprevisível e superveniente – de levar o contrato de leasing ao termo inicialmente previsto, e após o pagamento de indenização securitária capaz de restituir, integralmente, o valor do bem arrendado, nenhuma outra cobrança – salvo eventual parcela vencida não paga e acréscimos moratórios – poderá ser feita contra os consumidores, pois de outra forma, as rés acumulariam ganhos acima dos previstos para os contratos de arrendamento mercantil enriquecendo imotivadamente (art. 884, do C.C.). Se, como outrora fora sustentado, a remuneração do capital corresponde a tudo àquilo que é devido em razão da indisponibilidade no tempo de determinados recursos financeiro, ao qual se dá o nome de “juros”, e, com a rescisão do contrato, o tempo inicialmente disponibilizado não será utilizado; qualquer remuneração que sobrevenha a rescisão antecipada é indevida. Muito embora as rés sustentem, nas respostas apresentadas à autora, que sobre os contratos de leasing não incidem juros, isso nem de perto corresponde à verdade, pois, e ultima análise, a toda remuneração cobrada por empréstimo de bem fungível (dinheiro) no tempo dar-se o nome de “juros”. “A primeira noção fundamental é a conceituação de juros. Pontes de Miranda (1971) lembra que a palavra juros vem de jure, ablativo de jus, juris, o que significa direitos. Portanto, juros são, antes de mais nada, direitos ou o que Keynes (1964) denominaria direito do credor no tempo. Ainda, Pontes de Miranda define juros como: o que o credor pode exigir pelo fato de ter prestado ou de não ter recebido o que se lhe devia prestar. Tal autor realça que, numa ou noutra espécie, o credor foi privado do valor que deu ou do valor que teria a receber e não recebeu, ressumbrando disso dois elementos conceituais dos juros, quais sejam: a) o valor da prestação, feita ou a ser recebida; b) o tempo em que permanece a dívida, daí o cálculo percentual ou outro cálculo adequado sobre o valor da dívida para certo trato de tempo”. (SADDI, Jairo. Notas sobre juros e o custo financeiro Brasil in Revista de Administração de Empresas - v. 7 nº. 4 pág. 2. Disponível em: http://www16.fgv.br/rae/artigos/400.pdf. acesso em: 23/02/2011) “Aplicado notadamente no plural, juros quer exprimir propriamente os interesses ou lucros, que a pessoa tira da inversão de seus capitais ou dinheiros, ou que recebe do devedor, como paga ou compensação, pela demora no pagamento que lhe é devido. Neste sentido, pois, possui significado equivalente a ganhos, usuras, interesses, lucros. Tecnicamente, dizem-se os frutos do capital, representado pelos proventos ou resultados, que ele rende ou produz”. (SILVA, De Plácido e. Vocabulário Jurídico. 15. ed. Rio de Janeiro : Forense, 1999) “Chamam-se juros as coisas fungíveis que o devedor paga ao credor, pela utilização de coisas da mesma espécie a este devidas. Pode, portanto, consistir em qualquer coisa fungível, embora freqüentemente a palavra juro venha mais ligada ao débito de dinheiro, como acessório de uma obrigação principal pecuniária. Pressupõe uma obrigação de capital, de que o juro representa o respectivo rendimento, distinguindo-se com toda nitidez das cotas de amortização. Na idéia do juro integram-se dois elementos: um que implica a remuneração pelo uso da coisa ou quantia pelo devedor, e outro que é a de cobertura do risco que sofre o credor”. (PEREIRA, Caio Mário da Silva. Instituições de Direito Civil. – 6ª ed. - Rio de Janeiro : Forense, 1981. vol 2.) Nesta hipótese, rescindido o contrato por perda do bem, e uma vez indenizada à arrendadora através do contrato de seguro do valor principal, quaisquer outras verbas cobradas serão indevidas, pois deve-se pressupor que o contrato, enquanto subsistiu, já foi capaz de recuperar o capital aplicado na aquisição do bem arrendado e produzir retorno proporcional ao tempo de indisponibilidade daqueles recursos, ou seja, os juros (art. 5, I, da Resolução BACEN 2.309/1996). Da ilegitimidade jurídica das fórmulas de rescisão Muito embora a autora entenda que a simples análise econômica das clausulas de rescisão do contrato em caso de perda do bem – sem culpa do arrendatário – já seja capaz de nulificá-las, pois, seguindo tais fórmulas as rés estarão enriquecendo imotivadamente; mesmo juridicamente, a legitimidade de tais cláusulas não se sustenta. Levando em consideração o entendido firmado por este Tribunal de Justiça, se a contraprestação paga mensalmente pelo arrendatário tem natureza locatícia, e a obrigação final dos contratos de arrendamento mercantil é de restituir (o veículo), finda a locação por perda do bem, decorrente de caso fortuito ou força maior (art. 393, do C.C.), a credora (arrendadora) deveria arcar com as perdas e danos (art. 238, do C.C.), no entanto, isso de fato não vem ocorrendo. Vale dizer que na maioria dos casos, ao menos quando o arrendatário cumpre a obrigação de manter contrato de seguro, estas supostas perdas e danos inexistirão, pois, como visto, o valor correspondente ao capital aplicado na compra do veículo será integralmente restituído à arrendadora por via contrato de seguro, evitando que as rés suportem perdas financeiras. CONTRATO DE LEASING. AÇÃO DE REINTEGRAÇÃO DE POSSE. ROUBO DO BEM ARRENDADO. IMPOSSIBILIDADE DE CUMPRIMENTO DA OBRIGAÇÃO. FORÇA MAIOR. IRRESPONSABILIDADE DO DEVEDOR (ART. 393 CC). PERDAS E DANOS. IMPOSSIBILIDADE. PERDA QUE DEVE SER ARCADA PELO CREDOR (ART. 238 CC). PARCELAS VINCENDAS. INEXIGIBILIDADE. IMPROCEDÊNCIA DO PEDIDO. 1. No contrato de arrendamento mercantil, a posse tida pelo arrendatário sobre o bem é legítima, e por isto, eventual caso fortuito ou de força maior que impossibilite o cumprimento da obrigação não poderá ser imputado ao devedor (art. 393 do Código Civil). 2. Nestas hipóteses, a perda deve ser arcada pelo credor, proprietário da coisa, e a obrigação se resolve sem as perdas e danos, a não ser aquelas anteriores ao fato, conforme artigo 238 do Código Civil. 3. As parcelas de arrendamento têm por causa a posse do bem, e cessada esta por conta de fato de força maior, não mais são devidas pelo arrendatário - sob pena de desfigurar-se o contrato de leasing em compra e venda à prazo. Desprovimento do recurso. (TJ/RJ - APELACAO 14.2006.8.19.0204 (2009.001.35586) - DES. MARCOS ALCINO A TORRES - Julgamento: 08/09/2009 - DECIMA NONA CAMARA CIVEL) CONTRATO DE LEASING. AÇÃO DE REINTEGRAÇÃO DE POSSE. ROUBO DO BEM ARRENDADO. IMPOSSIBILIDADE DE CUMPRIMENTO DA OBRIGAÇÃO. FORÇA MAIOR. IRRESPONSABILIDADE DO DEVEDOR (ART. 393 CC). PERDAS E DANOS. IMPOSSIBILIDADE. PERDA QUE DEVE SER ARCADA PELO CREDOR (ART. 238 CC). PARCELAS VINCENDAS. I-NEXIGIBILIDADE. IMPROCEDÊNCIA DO PEDIDO. 1. No contrato de arrendamento mercantil, a posse tida pelo arrendatário sobre o bem é legítima, e por isto, eventual caso fortuito ou de força maior que impossibilite o cumprimento da obrigação não poderá ser imputado ao devedor (art. 393 do Código Civil). 2. Nestas hipóteses, a perda deve ser arcada pelo credor, proprietário da coisa, e a obrigação se resolve sem as perdas e danos, a não ser aquelas anteriores ao fato, conforme artigo 238 do Código Civil. 3. As parcelas de arrendamento têm por causa a posse do bem, e cessada esta por conta de fato de força maior, não mais são devidas pelo arrendatário - sob pena de desfigurar-se o contrato de leasing em compra e venda a prazo. Provimento do recurso. (TJ/RJ - APELACAO 000535549.2006.8.19.0204 (2008.001.47609) - DES. MARCOS ALCINO A TORRES Julgamento: 03/03/2009 - TERCEIRA CAMARA CIVEL) Se é certa a noção de que o arrendatário paga à arrendadora, durante o contrato, prestação pelo direito de uso e gozo do bem (locação), e este direito extingui-se pela sua perda, quaisquer outros pagamentos a título locatício tornam-se indevidos, pois corresponderiam à imposição do cumprimento de obrigação sem contrapartida que a justifique (art. 476, do C.C.), ou seja, o arrendatário pagaria pela utilização de um bem que não mais possui. Em outras palavras, no caso de perda do bem arrendado, sem culpa do devedor, situação em que sequer surgiria a obrigação de arcar com as perdas e danos (art. 238, do C.C.), o valor a pagar pelo contrato rescindido jamais será igual ao valor das parcelas vencidas não pagas e vincendas do contrato; tal qual previsto nos instrumentos analisados pela autora. Nestas hipóteses, a exemplo de todo acima exposto, sendo a arrendadora ressarcida do valor de compra do bem – em decorrência do contrato de seguro imposto – e não havendo mais “locação” a ser retribuída, qualquer cobrança sobre parcelas vincendas do contrato configura-se como manifestamente excessiva (art. 39, V, do CDC), já que permitirá às rés auferir ganhos aparente sem causa (art. 884, do C.C.). Também nestas hipóteses, tudo quanto foi afirmado sobre o pagamento das verbas securitárias, e a compensação dos valores antecipados a título de restituição de custos, aplica-se. Da irregularidade na forma como as rés são remuneradas em caso de rescisão amigável do contrato. Como é cediço, os contratos de arrendamento mercantil diferem sobremaneira dos de CDC (Crédito Direto ao Consumidor), – situação em que as financeiras concedem crédito ao consumidor e reservam o domínio do veículo por ele comprado como garantia de pagamento (alienação fiduciária) – contratos com os quais “dividem” o mercado cotidiano de compra e venda de veículos “financiados”. Naqueles – arrendamento mercantil – fundem-se cláusulas de mútuo, locação e promessa de compra e venda. Mútuo (art. 586, do C.C.), pois a quantia cedida pela arrendadora para aquisição do veículo deverá ser restituída no prazo pactuado; locação (art. 565, do C.C.), pois o bem, de propriedade da arrendadora, será deixado com o arrendatário para que dele use e goze mediante determinada retribuição; e promessa de compra e venda, pois ao final do contrato, o arrendatário pode optar pela aquisição do domínio do veículo. Ou seja, ao contrário do sustentado pelo réu Santander (Aymoré Financiamentos), em resposta a Reclamação 76897/2009 (anexo), os contratos de leasing não guardam qualquer correlação com o instituto da alienação finduciária; no leasing, a aquisição do domínio do bem é facultativa, e só ocorre após a conclusão do contrato, quando querendo, o arrendatário por ela pode optar. De natureza completamente distinta são os contratos de Crédito Direto ao Consumidor (CDC), pois estes, ainda quando utilizados para a aquisição de veículos automotores, não deixam de ser contratos de mútuo com cláusula de garantia. Nestes casos, trata-se de um contrato de financiamento (mútuo) – que possibilita a aquisição do veículo – garantido através da técnica de alienação finduciária (art. 1361, do C.C.). Em termos concretos, há um contrato de mútuo financeiro, e o veículo, adquirido com os recursos disponibilizados por este contrato, tem o domínio entregue à credora em garantia; até que o débito seja integralmente quitado, quando a posse e propriedade do bem reúnem-se na pessoa do antigo devedor. A clara diferença entre os institutos, ao contrário do que a autora constatou na prática, impossibilita uma solução uniforme para resolução das duas espécies de contrato. No Crédito Direto ao Consumidor (CDC), como o consumidor é devedor do crédito tomado em empréstimo, e esta obrigação não se extingue pela simples rescisão do contrato, ao contrário, o inadimplemento gera o vencimento antecipado do débito, que permite sua cobrança integral (art. 1425, III, do C.C.). Já no arrendamento mercantil, tendo a prestação mensal natureza locatícia; e uma vez restituído o bem pela entrega amigável, nenhuma prestação vincenda pode ser considerada devida, pois representaria a retribuição pelo uso e gozo de uma coisa que já não se encontra com o locatário. “Quanto aos aluguéis vincendos, não configurando o leasing um mútuo ou financiamento propriamente dito, onde se dá a entrega pura e simples de certa importância em dinheiro, para ser devolvida após determinado lapso de tempo, é incabível a pretensão da arrendante em pleitear o recebimento de prestações ou alugueis vincendos, após a rescisão do contrato e a reintegração na posse do bem. Como já foi abordado, é o arrendamento mercantil um contrato complexo ou misto, onde têm proeminência dois elementos: a locação da coisa e o financiamento. Mas as prestações mantém o caráter de alugueis até o momento em que se dá a manifestação da vontade de adquirir. Daí, pois, enquanto perdura esta natureza da relação contratual, ou seja, de locação, não se admite a cobrança de valores como se devedor estivesse adquirindo o bem”. (RIZARDO, Arnaldo. Leasing – Arrendamento Mercantil no Direito Brasileiro. Ed. RT, nº 18.1, pág. 148) “A rescisão contratual por parte da arrendante, em face da inadimplência da arrendatária, normalmente motiva a aplicação da multa contratual, com a cobrança das prestações vencidas e retomada da coisa objeto do negócio jurídico lisingueário. Não se configurando um financiamento propriamente dito (mútuo) em que se verifica pura e simplesmente a entrega da coisa fungível (dinheiro) para ser devolvida após determinado lapso de tempo em espécie, qualidade e quantidade, mas sim tendo-se negocio jurídico indireto, quer-nos parecer incabível a pretensão da arrendante que rescinde o contrato e reintegra-se na posse do bem objeto do arrendamento mercantil em pleitear o recebimento de prestações ou aluguéis vincendos. A multa contratual já tem, ao nosso ver, a função de remunerar a arrendante em face de procedimento da arrendatária ocasionando a ruptura do contrato”. (QUEIROZ, José Wilson Nogueira de. Arrendamento Mercantil – Leasing – 2ª ed. – Rio de Janeiro: Forense. pág. 101) Também nestes casos – de devolução amigável do bem – é possível perceber que a cobrança de prestações vincendas do contrato de arrendamento mercantil gera ganhos acima dos permitidos na Resolução 2.309/1996 (art. 5º, I) para as rés. Se a remuneração das rés nesta espécie de contrato tem por base a restituição do valor aplicado na aquisição do veículo, acrescido de retorno financeiro devido pela indisponibilidade no tempo deste capital (juros) – a exemplo do que acima fora demonstrado – com a devolução do bem, e a rescisão do contrato, nenhum outro valor poderia ser cobrado a título de remuneração do capital, pois o prazo para pagamento cessaria junto com a própria devolução. Assim, a liquidação do contrato de arrendamento mercantil deveria implicar apenas na apuração e pagamento de eventual saldo devedor dos custos de aquisição do veículo, acrescido das parcelas vencidas não pagas; porém, nunca de parcelas futuras (vincendas) correspondentes ao tempo de locação (financiamento) não utilizado. Ao contrário do que impõe as rés, a liquidação dos contratos de arrendamento mercantil – para fins de devolução amigável do bem – deveria dar-se deduzindo do valor ainda devido pelo arrendatário a título de custo do veículo (primeira parte do art. 5º, I da Resolução 2.309/1996), eventual valor apurado com a venda do mesmo (“leilão”), acrescido dos valores pagos mensalmente àquele mesmo título (custo do veículo). Desta forma, qualquer outra cobrança deverá ser considerada abusiva (art. 39, V, do CDC), por permitir ganhos acima dos permitidos para o negócio. Se é certa a noção, como previsto na Resolução 2.309/1996, que parte da remuneração mensal percebida pelas rés (VRG, etc.) corresponde à amortização antecipada do custo de aquisição do veículo; e que o valor apurado com a venda deste a terceiros (leilão) – na entrega amigável – também tem a mesma destinação; sempre haverá grande probabilidade, apurável no momento da liquidação, de que, somadas as duas operações, as rés integralizarem todo o montante despedido na compra do bem arrendado, situação que impediria a cobrança de quaisquer excedentes, sob pena de enriquecimento sem causa das rés (art. 884, do C.C.). Vale ressaltar que, como óbvio, apurado nesta operação (saldo - prestações + venda) valores excedentes ao de aquisição do veículo, estes devem ser restituídos aos consumidores. Assim, fica claro que as fórmulas aplicadas pelas rés na rescisão antecipada dos contratos de leasing financeiro em caso de inadimplemento e ou desistência do arrendatário; dando a estes contratos o mesmo tratamento aplicado aos de CDC (Crédito Direito ao Consumidor), vai de encontro à própria lógica do instituto do leasing, pois afinal, nestes casos, não estamos diante de um contrato de mútuo com reserva de domínio em garantia, mas sim, de contrato diverso com características próprias. No mesmo sentido tem seguido a jurisprudência do Superior Tribunal de Justiça, ao concluir que são injurídicas as cláusulas que impõe a cobrança das parcelas vincendas do contrato de leasing financeiro, quando estes contratos forem rescindidos antecipadamente por inadimplemento do arrendatário. ARRENDAMENTO CONTRATO MERCANTIL POR CONSEQUÊNCIAS - LEASING INADIMPLEMENTO - NÃO - DO EXIGIBILIDADE RESOLUÇÃO ARRENDATÁRIO DAS DO - PRESTAÇÕES 'VINCENDAS'. I - O inadimplemento do arrendatário, pelo não pagamento pontual das prestações autoriza o arrendador a resolução do contrato e a exigir as prestações vencidas até o momento da retomada de posse dos bens objeto do 'leasing', e cláusulas penais contratualmente previstas, além do ressarcimento de eventuais danos causados por uso normal dos mesmos bens. O 'leasing' é contrato complexo, consistindo fundamentalmente num arrendamento mercantil com promessa de venda do bem após o término do prazo contratual, servindo 'então' as prestações como pagamento antecipado da maior parte do preço. No caso de resolução, a exigência de pagamento das prestações 'posteriores' à retomada do bem, sem a correspondente possibilidade de o comprador adquiri-lo, apresenta-se como cláusula leonina e injurídica. II - Perdas e danos não comprovados (Súmula 07/STJ). III Recurso não conhecido (Súmula 83/STJ). (STJ - REsp. 154921 / SP 1997/0081290-1 - Relator(a) Ministro WALDEMAR ZVEITER (1085) - Órgão Julgador: TERCEIRA TURMA - Data do Julgamento: 02/02/1999) LEASING - EXECUÇÃO - NOTA PROMISSÓRIA - AVALISTA - INCLUSÃO DAS PARCELAS VINCENDAS - IMPOSSIBILIDADE - PRECEDENTES DO STJ. I - A obrigação cambial é autônoma mas o valor da nota promissória deve guardar coerência com os termos do contrato. II - Segundo Jurisprudência consolidada neste STJ, ocorrendo a resolução do contrato de leasing por inadimplemento do arrendatário e sendo retomado o bem, não se permite que o arrendador exija o pagamento das prestações vincendas. III - Recurso especial não conhecido. (STJ REsp 236699 / SP - Relator(a) Ministro WALDEMAR ZVEITER - Órgão Julgador - TERCEIRA TURMA - Data do Julgamento: 19/02/2001) ARRENDAMENTO CONTRATO POR CONSEQUENCIAS. MERCANTIL. LEASING. INADIMPLEMENTO NÃO EXIGIBILIDADE RESOLUÇÃO DO DAS DO ARRENDATARIO. PRESTAÇÕES 'VINCENDAS'. O INADIMPLEMENTO DO ARRENDATARIO, PELO NÃO PAGAMENTO PONTUAL DAS PRESTAÇÕES AUTORIZA O ARRENDADOR A RESOLUÇÃO DO CONTRATO E A EXIGIR AS PRESTAÇÕES VENCIDAS ATE O MOMENTO DA RETOMADA DE POSSE DOS BENS OBJETO DO 'LEASING', E CLAUSULAS PENAIS CONTRATUALMENTE PREVISTAS, ALEM DO RESSARCIMENTO DE EVENTUAIS DANOS CAUSADOS POR USO NORMAL DOS MESMOS BENS. O 'LEASING' E CONTRATO COMPLEXO, CONSISTINDO FUNDAMENTALMENTE NUM ARRENDAMENTO MERCANTIL COM PROMESSA DE VENDA DO BEM APOS O TERMINO DO PRAZO CONTRATUAL, SERVINDO 'ENTÃO' AS PRESTAÇÕES COMO PAGAMENTO ANTECIPADO DA MAIOR PARTE DO PREÇO. NO CASO DE RESOLUÇÃO, A EXIGENCIA DE PAGAMENTO DAS PRESTAÇÕES 'POSTERIORES' A RETOMADA DO BEM, SEM A CORRESPONDENTE POSSIBILIDADE DE O COMPRADOR ADQUIRI-LO, APRESENTA-SE COMO CLAUSULA LEONINA E INJURIDICA. RECURSO ESPECIAL CONHECIDO PELO DISSIDIO, E PROVIDO. (STJ - REsp 16824 / SP 1991/0024057-5 - Relator(a) Ministro ATHOS CARNEIRO (1083) - Órgão Julgador: QUARTA TURMA - Data do Julgamento: 23/03/1993) Diante do exposto, fica claro que: quer por um fundamento, quer por outro, as cláusulas contratuais que impõem a cobrança de parcelas vincendas dos contratos de arrendamento mercantil, após a restituição do bem arrendado, são nulas de pleno direito (art. 51, § 1º, II, do CDC), pois restringem direitos e obrigações fundamentais inerentes à natureza do contrato, ameaçando seu objeto e equilíbrio. Subtraindo, em algumas hipóteses, a possibilidade de reembolso das quantias pagas a título de custo do bem arrendado (art. 51, II, do CDC). Da antecipação da tutela No caso em análise, necessário se faz a concessão de medida liminar para que seja suspensa a eficácia de todas as cláusulas contratuais que estabeleçam a cobrança das parcelas vincendas dos contratos de arrendamento mercantil das rés, sempre que, uma vez rescindido o contrato por perda do bem sem culpa do arrendatário, ou por ajuste entre as partes (entrega amigável), as rés integralizem, com o pagamento da indenização securitária ou com a venda do veículo a terceiros (leilão), o valor correspondente à compra do bem. Por outro lado, para que caso o valor correspondente a compra do veículo não seja restituído com as operações supracitadas (indenização securitária ou venda), que as rés sejam proibidas de cobrar, a qualquer título, valores superiores ao necessário para integralizar aquele capital (custo do veículo). A medida, caso deferida, não será capaz de causar danos irreversíveis as rés, pelo menos não injustos, tendo em vista que a obrigação que se pretende ver imposta antecipadamente encontra-se no circulo de responsabilidade das rés por força da atividade econômica que estas resolveram desenvolver para obter lucro. Ressalte-se que, o acolhimento da noção de dano não injusto é de extrema importância para a questão, tendo em vista que, se assim não fosse, a gama de situações que reclamam antecipação dos efeitos da tutela seria radicalmente comprometida, pois é normal que tais medidas causem danos na parte “prejudicada”. “Essa noção normativa justifica a adjetivação do dano juridicamente tutelado como dano injusto, o que, no dizer de Alpa et alii, não é uma qualificação que possa ser tida como descontada de inútil e repetitiva do caráter já de per si ilícito do ato que o gera. Pelo contrário, é uma expressão que sublinha a extrema relevância que tem, para o Direito civil, a situação subjetiva prejudicada”. (MARTINS-COSTA, Judith. Comentários ao Novo Código Civil, volume V, tomo II: do inadimplemento das obrigações. FIGUEREDO TEIXEIRA, Sálvio – coord. Rio de Janeiro: Forense, 2009, p. 170) O mesmo pode ser dito quando a reversibilidade da medida pleiteada (art. 273, § 2º). Como é possível extrair da prática forense, a grande maioria dos casos em que o direito encontra-se em situação que justifica a concessão de tutelas antecipadas, ou seja, em estado de perigo iminente, não possibilita a reversão da medida concedida; uma vez efetivada. No entanto, mesmo nessas hipóteses, permitir que diante da possível irreversibilidade o direito pereça, é o mesmo que admitir, de logo (no inicio do processo), que ao final, seja qual for a posição adotada no mérito, o jurisdicionado não alcançará o direito pretendido, pois este inevitavelmente sucumbirá pela demora. “O ativismo judicial que hoje se apregoa faz da lei nova um diploma recheado de vetustez e covardia, sem prejuízo de afastar-se dos mais modernos postulados da efetividade do processo. Esse acanhamento do legislador foi tão longe que retirou praticamente com a outra mão a sedutora idéia da tutela antecipada, ao dispor no § 2º do art. 273, que, verbis: ‘Não se concederá a antecipação da tutela quando houver perigo de irreversibilidade do provimento antecipado’. É que não se atentou para o fato de que, na grande maioria dos casos da prática judiciária, as situações de urgência que reclamam a antecipação da tutela geram, inexoravelmente, situações irreversíveis, porque encerram casos em que a satisfação deve ser imediata, como, v.g., aquela em que é autorizada uma viagem, uma cirurgia, uma inscrição imediata em concurso, etc. Desta sorte, a redação, como esta, serve de instrumento para os que não reconhecem o que denominamos de ‘dever geral de segurança’. E, para tanto, basta que se justifique ou motive a decisão, como quer o § 1º do art. 273, sob o argumento de que a concessão implicará irreversão. A regra ora in foco melhor disporia se, obedecendo à mesma margem de discricionariedade que inseriu para a concessão, a mantivesse mesmo nos casos de irreversibilidade, que representam grande parte das demandas de urgência. (FUX, Luiz. A tutela antecipada nos Tribunais Superiores. In Revista de Direito da Associação dos Procuradores do Novo Estado do Rio de Janeiro – Vol. X – Rio de Janeiro: Lúmen Júris, 2002. pág. 109) No entanto, no caso em análise, a medida preventiva (suspensiva), ao contrário do que ordinariamente ocorre, evitará que as cláusulas impugnadas continuem causando danos de duvidosa legitimidade aos consumidores, ao menos até que o judiciário sobre elas se manifeste, e, ao mesmo tempo, não será capaz de produzi-los (danos) para as rés. Assim, ao final do processo, sem que danos intercorrentes ocorram, ou que seja adotada uma política do solve et repete, será possível apurar qual a justa medida da remuneração devida as rés na rescisão dos contratos de leasing – quando o veículo arrendado perde-se sem culpa do consumidor ou é devolvido – momento em que, incontestavelmente, qualquer valor cobrado a título de rescisão não poderá ser considerado injusto. Como boa medida inibitória, a suspensão de eficácia será capaz, a um só tempo, de evitar a antecipação de danos aos consumidores e permitir, ao final do processo, que as rés cobrem tudo aquilo que for considerado legitimo em razão da rescisão contratual. “Nas antecipações de tutela como nas cautelares é indispensável sopesar os males que o demandante poderá razoavelmente sofrer em caso de denegação da medida, no confronto com aqueles que a concessão desta poderá causar ao demandado (CÂNDINDO DINAMARCO, A instrumentalidade do Processo, 3ª ed. 1993, SP, Malheiros, p. 262, citado pelo Desembargador Federal NEWTON DE LUCCA, Ag-SP 97.03.055740-6, 54449 (97.0015945-0), DJU de 31.10.97, p. 91947, 91947). Parece claro que (d) o periculum in mora, em regra, atinge mais intensamente o devedor do que o credor, como está a ressumbrar não só da jurisprudência do Egrégio Tribunal Regional Federal da 3ª Região, ao afastar em qualquer hipótese solve et repete, como do Excelso Pretório, ao suspender provisoriamente a exigibilidade do pagamento de vantagens aos servidores públicos (ADIN nº 4-6, DJU de 18.02.98), ou negar proteção a repasse de recursos devidos a Estado da federação, retidos pela União Federal a pretexto de inadimplência”. (NEVES, José Eduardo Santos. Sentença – Antecipação de Tutela em face da Fazenda Pública. In Revista de Direito da Associação dos Procuradores do Novo Estado do Rio de Janeiro – Vol. X – Rio de Janeiro: Lúmen Júris, 2002. pág. 153) O indeferimento da tutela requerida permitirá, a contrario sensu, que danos irreversíveis continuem afligindo a um sem número de consumidores atingidos pelas situações descritas nesta inicial. Neste caso, a demora no provimento jurisdicional imporá aos consumidores não apenas o pagamento de obrigação manifestamente excessiva (art. 39, V, do CDC), mas também, tantas outras conseqüências naturais (negativas) que disso possam advir; desdobramentos que, dependendo da demora na resolução deste processo, jamais poderão ser compensados ao final deste processo. Imagine-se a situação de um arrendatário que, vitima do roubo do veículo, tenha que amargar, logo após a perda, com o pagamento imediato e antecipado de todo valor correspondente ao saldo do contrato de arrendamento. Nestes casos, inegável que o seu dano – decorrente do pagamento – será muito superior ao sofrido pelas rés, caso tenham que aguardar o provimento final deste processo para então, com base na certeza de legitimidade das cláusulas de rescisão, liquidar os leasings rescindidos. Ou seja, já que o dano, no pedido de tutela satisfativa, sempre é inevitável, quer para a parte requerente (no indeferimento), quer para requerida (quando do deferimento), a melhor solução sempre será aquela que prestigie a efetividade do processo como instrumento de realização substancial do direito, ou seja, que não permita o perecimento do direito no aguardo do pronunciamento. “Dano irreparável, nesse sentido, manifesta-se na impossibilidade de cumprimento posterior da obrigação ou na própria inutilidade da concessão da providência, salvo antecipadamente. O esvaziamento da utilidade da decisão vitoriosa revela um ‘dano irreparável’ que deve ser analisado em plano muito anterior ao da visualização da possibilidade de se converter em perdas e danos a não-satisfação voluntária pelo devedor”. (FUX, Luiz. A tutela antecipada nos Tribunais Superiores. In Revista de Direito da Associação dos Procuradores do Novo Estado do Rio de Janeiro – Vol. X – Rio de Janeiro: Lúmen Júris, 2002. pág. 112 e 113) Dispõe o parágrafo 3º do artigo 84 do CDC (repetido no artigo 461, § 1º do CPC) que, “sendo relevante o fundamento da demanda e havendo justificado receio de ineficácia do provimento final, é lícito ao juiz conceder a tutela liminarmente ou após justificação prévia, citado o réu”. O dispositivo supramencionado cuida da concessão de tutela liminar para garantir a total satisfação do direito do consumidor nos casos em que a espera pelo provimento final da demanda interfere de forma negativa. Trata-se, portanto, de verdadeira antecipação de tutela, logo, deve o dispositivo ora em comento ser interpretado em harmonia com o artigo 273 do Código de Processo Civil, que trata do assunto de forma geral. O artigo 273 do CPC exige, para que seja concedida a antecipação parcial ou total da tutela pretendida, que exista prova inequívoca que convença o juiz sobre a verossimilhança das alegações do autor, e que “haja fundado receio de dano irreparável ou de difícil reparação”. A doutrina e a jurisprudência já se manifestaram sobre a contradição existente nas expressões “prova inequívoca” e “que convença da verossimilhança da alegação”, contidas no artigo 273 do CPC, concluindo que, havendo uma prova inequívoca haverá certeza, e não simples verossimilhança, cujo real significado é parecer ser verdadeiro o alegado, logo, a melhor interpretação para o dispositivo é haver probabilidade da existência do direito alegado, para que possa ser concedida a antecipação da tutela. “O artigo 273 condiciona a antecipação da tutela à existência de prova inequívoca suficiente para que o juiz se convença da verossimilhança da alegação. A dar peso ao sentido literal do texto, seria difícil interpretá-lo satisfatoriamente porque prova inequívoca é prova tão robusta que não permite equívocos ou dúvidas, infundindo no espírito do juiz o sentimento de certeza e não mera verossimilhança. Convencer-se da verossimilhança, ao contrário, não poderia significar mais do que imbuir-se do sentimento de que a realidade fática pode ser como a descreve o autor. Aproximadas as duas locuções formalmente contraditórias contidas no artigo 273 do Código de Processo Civil (prova inequívoca e convencer-se da verossimilhança), chega-se ao conceito de probabilidade, portador de maior segurança do que a mera verossimilhança”. (DINAMARCO, Cândido Rangel. A reforma do Código de Processo Civil. São Paulo: Malheiros, 1995, p.143) (grifos nossos) RESPONSABILIDADE CIVIL ANTICONCEPCIONAL INERTE. DO DEFEITO FABRICANTE. DO PRODUTO RECONHECIDO. INGESTÃO PELA AUTORA NÃO PROVADA. IMPOSIÇÃO DO PAGAMENTO DE DESPESAS DO PARTO EM ANTECIPAÇÃO DE TUTELA. A prova inequívoca, para efeito de antecipação da tutela, quando se trata de relação de consumo, é de ser interpretada sem rigorismo, pois, nessa matéria, mesmo em sede de cognição plena, dispensa-se juízo de certeza, bastante a probabilidade extraída de provas artificiais da razão. DECISÃO MANTIDA (TJRS, AI 599374303, 9ª CâmCív., Rel. Desa. Mara Larsen Chechi, j. 25-8-1999). Portanto, para que a antecipação de tutela possa ser concedida é necessário que haja prova (ou mesmo indícios) demonstrando que há probabilidade de ser verdadeira a alegação do autor da demanda e o fundado receio de dano irreparável ou de difícil reparação. Diante das respostas apresentadas pelas rés as notificações encaminhadas pela autora (anexo), verdadeiras confissões das circunstâncias descritas neste processo, inegável a presença dos pressupostos necessários (fumus boni iuris e periculum in mora) para a concessão da medida antecipatória. “A tutela antecipada reclama prova inequívoca da verossimilhança da alegação e ‘periclitação do direito’ ou ‘direito evidente’ caracterizado pelo ‘abuso do direito de defesa’ ou manifesto propósito protelatório do réu’. (...) Observa-se que, em princípio, nessa hipótese de tutela antecipada do direito evidente, o juízo necessita conhecer a defesa do réu para concluir pela inconsistência desta frente ao direito do autor. Entretanto não se pode afastar a possibilidade de o juiz verificar a ausência de oposição s éria a luz de comunicações formais trocadas entre os contendores antes mesmo da ação proposta como cartas, notificações etc., possibilitando a concessão da antecipação initio litis”. (FUX, Luiz. A tutela antecipada nos Tribunais Superiores. In Revista de Direito da Associação dos Procuradores do Novo Estado do Rio de Janeiro – Vol. X – Rio de Janeiro: Lúmen Júris, 2002. pág. 113 e 114) Por outro lado, como medida pleiteada apenas estabelecerá à suspensão do suposto direito de cobrar os valores vincendos dos contratos de arrendamento mercantil – enquanto as cláusulas que prevêem tal cobrança estão pendentes de análise – sem, contudo, renegá-lo, nunca haverá irreversibilidade da medida. Nesta hipótese, tanto os direitos dos consumidores quanto os supostos direitos das rés restarão preservados, embora diferidos no tempo. Para que a medida possa surtir os efeitos desejados (caso seja concedida), e assim evitar mais danos aos consumidores, necessário se faz a fixação de multa para o caso de descumprimento da ordem judicial, conforme previsto nos artigos 461, § 1º, do CPC, e 84, § 4º, do CDC. Conclusão Por tudo até aqui exposto, resta claro que existem irregularidades nas cláusulas contratuais que prevêem a rescisão dos contratos de arrendamento mercantil fornecidos pelas rés, já que, segundo é possível constatar nos instrumentos anexo, os consumidores vêm sendo cobrados de valores indevidos (art. 39, V, do CDC), permitindo que as rés recebam, em contrapartida, remuneração sem justo motivo (art. 884, do C.C.). Dos pedidos Requer a parte autora: 1) A citação das instituições rés, via mandado próprio, para, querendo, contestar a presente; 2) Em antecipação dos efeitos da tutela, a suspensão das cláusulas contratuais que permitem a cobrança de quaisquer valores a título de parcelas vincendas dos contratos de arrendamento mercantil de automóveis, sempre que, com o pagamento da verba indenizatória proveniente de contrato de seguro celebrado em benefício das rés, estas integralizem e recuperem o montante correspondente ao valor integral do custo de aquisição do veículo arrendado; 3) Em antecipação dos efeitos da tutela, a suspensão das cláusulas contratuais que permitem a cobrança de quaisquer valores a título de parcelas vincendas dos contratos de arrendamento mercantil de automóveis, sempre que, com a venda e ou leilão do veículo devolvido amigavelmente pelo arrendatário, as rés integralizem e recuperem o montante correspondente ao valor integral do custo de aquisição do veículo arrendado; 4) Sejam declaradas nulas de pleno direito as cláusulas contratuais que impõe a cobrança de parcelas vincendas dos contratos de arrendamento mercantil das rés, nas duas hipóteses supracitadas; 5) Que as rés sejam condenadas – em caso de liquidação antecipada do contrato por perda do bem sem culpa do consumidor, ou nos casos de rescisão antecipada com devolução do bem – a devolver ao consumidor quaisquer valores excedentes ao valor integral do custo de aquisição do veículo arrendado, quando, do somatório dos valores mensais cobrados a este título (VRG, etc.), acrescido do valor apurado com do pagamento da verba indenizatória de seguro (perda), ou do valor de alienação do veículo a terceiros (devolução), apurar-se quantia superior à investida na compra do mesmo; 6) Que sejam as rés condenadas a incluir nos seus contratos de arrendamento mercantil, cláusulas que permitam, em caso de perda do bem sem culpa do consumidor (sinistros com perda total), a substituição do veículo por outro que atenda as conveniências dos arrendatários (art. 7º, VIII, da Resolução 2.309/1996); 7) Que sejam as rés condenadas a restituir, em dobro, todos os valores cobrados indevidamente, na forma dos itens 2 e 3; 8) Para efeitos de habilitação, e levando em consideração o interesse público das medidas que visão coibir o enriquecimento sem causa das rés, que sejam as rés condenadas a apresentar registro individualizado que permita verificar o tempo efetivo de duração (art. 4º, da Lei 6.099/1974) dos contratos de arrendamento por elas celebrados nos últimos 10 anos; 9) Que seja intimado o Banco Central do Brasil (art. 7º, da Lei 6.099/1974), a fim de que apresente subsídios que permitam identificar todos os contratos de arrendamento mercantil realizados pelas rés nos últimos 10 anos, que tenham sido liquidados antes do prazo contratualmente estabelecido; 10) A inversão do ônus da prova nos termos do disposto no artigo 6º, VIII, do CDC, mormente na fase de execução, quando tratar-se das hipóteses descritas nos pedidos 2 e 3; 11) a intimação do Ministério Público; 12) a condenação das rés no pagamento dos ônus sucumbências. Protesta por todos os meios de prova admitidos. Dá-se à causa o valor de R$ 27.900,00 (vinte e sete mil e novecentos reais). Rio de Janeiro, 16 de junho de 2011. ANDRÉ LUIZ DE SOUZA CRUZ RAFAEL FERREIRA COUTO OAB/RJ Nº 150.514 OAB/RJ Nº 147.063 JOÃO DOS SANTOS OLIVEIRA FILHO OAB/RJ Nº 99.587