Relatório da Administração

SISTEMA MAPFRE
O SISTEMA MAPFRE é um grupo espanhol independente, com presença em
37 países, que desenvolve atividades de seguros, resseguros, financeiras,
imobiliárias e de serviços.
Principais Aspectos do Sistema
• Ocupa o primeiro posto no ranking de grupos seguradores no mercado espanhol
e é o grupo segurador mundial com maior presença na América Latina.
• Integrado por 229 empresas, sendo 89 situadas na Espanha e 140 em outros países.
• Está voltado principalmente para os mercados da Espanha, Europa e
América Latina.
• Composto por 18.230 Colaboradores, sendo 9.523 na Espanha e 8.707 em
outros países.
• O SISTEMA MAPFRE adquiriu, em 2003, as seguradoras espanholas
MUSINI S.A. e MUSINI VIDA. Essa aquisição reforça a liderança no
mercado segurador espanhol e contribui de forma decisiva para
potencialização dos seguros de Ramos Elementares.
• Todas as Empresas da MAPFRE AMÉRICA obtiveram resultados positivos no
exercício de 2003.
• As ações da CORPORACIÓN MAPFRE foram incluídas em dois índices
bursáteis de reconhecido prestígio: o IBEX 35, composto pelas ações de
maior liquidez nas bolsas espanholas e Dow Jones Stoxx Insurance,
composto por ações das maiores seguradoras do mercado europeu.
• De um total de 60 mil empresas avaliadas, a revista norte-americana Forbes
destacou a Corporação MAPFRE entre as 400 melhores empresas do
mundo. A informação foi divulgada em abril, quando a revista publicou o
ranking internacional das corporações, que tem como condição inicial
apenas a inclusão das companhias que apresentem um volume anual de
negócios superior a US$ 5 bilhões.
Organograma Simplificado do Sistema MAPFRE
• Por intermédio de suas filiais operam em 12 países no continente americano.
• Os seus resultados vêm evoluindo de forma consistente desde 1999.
A obtenção de resultado técnico é o grande desafio das empresas na América.
No Brasil
O SISTEMA MAPFRE ingressou no Brasil incorporando o Grupo Segurador
VERA CRUZ, numa operação que, iniciou-se em 1992 e foi concluída em 1996.
Fazem parte do controle do Grupo MAPFRE no Brasil as seguintes empresas:
• VERA CRUZ Seguradora S.A. - especializada em Ramos Elementares;
• VERA CRUZ Vida e Previdência S.A. - especializada em Riscos Pessoais
e Benefícios;
• MAPFRE Seguradora de Garantias e Crédito S.A. - especializada em
Garantias e Crédito Comercial;
• Distribuidora Hispano Brasileira de Títulos e Valores Mobiliários S.A.;
• Brasil Assistência S.A. - maior operadora de assistência no país;
• Fundación MAPFRE - Sucursal Brasil - patrocinadora de pesquisas e bolsas
de estudos;
• MAPFRE RE Assessoria Ltda. - especializada em assessoria de resseguros;
• ITSEMAP do Brasil Serviços Tecnológicos MAPFRE Ltda. - Instituto de
Pesquisa de Segurança no Trabalho e Meio Ambiente;
• CESVI BRASIL S.A. - Centro de Experimentação e Segurança Viária.
O SISTEMA MAPFRE decidiu apresentar as demonstrações financeiras
combinadas, “MAPFRE VERA CRUZ SEGUROS”, com o exclusivo objetivo de
fornecer, em conjunto, informações de suas atividades nos setores de seguros e
financeiro e no Brasil, independentemente da disposição da estrutura societária
de suas empresas e dos requisitos de apresentação de demonstrações
financeiras determinadas pelas práticas contábeis adotadas no Brasil.
As demonstrações financeiras combinadas “MAPFRE VERA CRUZ
SEGUROS”, abrangem as seguintes empresas: Vera Cruz Seguradora S.A.,
Vera Cruz Vida e Previdência S.A., MAPFRE Seguradora de Garantias e Crédito
e a Distribuidora Hispano Brasileira de Títulos e Valores Mobiliários S.A.
MERCADO DE SEGUROS E PREVIDÊNCIA
Crescimento do Mercado (Seguros e Previdência)
Principais Objetivos do SISTEMA MAPFRE:
• Consolidar a posição de liderança no mercado segurador da península ibérica
• Ampliar volumes de negócios na América Latina
• Potencializar o desenvolvimento da CORPORACIÓN MAPFRE e o valor de
suas ações
• Incrementar os resultados da Aliança com Caja Madrid
• Desenvolver internacionalmente as Unidades de Resseguro e Assistência
• Otimizar a estrutura de funcionamento da rede na Espanha
• Dinamizar os seguros de empresas
• Utilizar tecnologias de ponta
• Potencializar a qualidade e o nível de formação de seus recursos humanos
Considerando o consolidado de seguros e previdência, o Grupo MAPFRE
VERA CRUZ encerrou o ano de 2003 com crescimento similar ao do mercado
(24%), sendo que o Grupo não registrou prêmios de VGBL.
O mercado de seguros (sem VGBL) obteve um crescimento de 10,9%, mantendo sua
participação em relação ao PIB. A performance foi afetada pelo nível da atividade
econômica. No segmento massificado, a atividade seguradora sofreu impacto pela
piora dos indicadores de emprego e renda, enquanto que no segmento de grandes
riscos a piora foi decorrente da queda de investimentos do setor produtivo.
O mercado de previdência complementar aberta vem apresentando
expressivos índices de crescimento, por um lado devido ao volume substancial
de vendas de VGBL (produto de acumulação financeira similar a um fundo de
investimento) no canal bancário e por outro, em função do crescimento da
demanda efetiva de planos de previdência individual ante a grande
propaganda dos problemas do Sistema Previdenciário Oficial e sua reforma.
Para 2004, as projeções apontam um crescimento do Grupo Segurador
MAPFRE VERA CRUZ superior ao crescimento do mercado, em face do ritmo
de expansão dos produtos de acumulação, em especial o VGBL.
Mix de Produção
Ratings do SISTEMA MAPFRE
MAPFRE MUTUALIDAD
CORPORACIÓN MAPFRE
MAPFRE ASISTENCIA
MAPFRE RE
STANDARD & POOR’S
Rating de Solidez Financeira (IFSR)
AM BEST
Rating de Solidez Financeira
A+ (Superior)
STANDARD & POOR’S
Rating de “Contrapartida”
Emissão de Bônus
AA- /Estável
AA- /Estável
AM BEST
Rating de Solidez Financeira
MOODY’S
Rating de Solidez Financeira
STANDARD & POOR’S
Rating de Solidez Financeira (IFSR)
AM BEST
Rating de Solidez Financeira
AA/Estável
A+ (Superior)
A1
AA- /Estável
A+ (Superior)
MAPFRE Mutualidad
• MAPFRE Mutualidad é a sociedade matriz do Sistema MAPFRE. Junto com a
Corporación MAPFRE, constitui o maior grupo segurador da Espanha.
• É a primeira Seguradora espanhola no ramo de Automóveis, com uma cota
de mercado superior a 18%.
MAPFRE América, MAPFRE América Vida e MAPFRE América Caución y Crédito
• MAPFRE América, MAPFRE América Vida e MAPFRE América Caución y Crédito
são as holdings que agrupam as filiais americanas de seguro direto de Vida,
Ramos Elementares e Garantias.
Ranking no Mercado
A MAPFRE VERA CRUZ mantém a 8ª posição no ranking geral do mercado
(6ª posição se desconsiderarmos o produto VGBL), com destaque para o
ganho de ranking nos segmentos de Automóvel e Vida, onde o Grupo ocupa a
6ª posição. Atualmente o grupo MAPFRE é o primeiro no ranking, como
segurador estrangeiro não vinculado a Bancos.
Ranking
Total
Prêmio Total
Mercado
Automóvel
6º
Vida
6º
Ramos Elementares
10º
Garantias e Crédito
8º
Total Seguros (Sem VGBL)
6º
Previdência (Provisões Técnicas) 14º
Seguradoras
não
Vinculadas
a Bancos
3º
1º
5º
5º
3º
5º
Seguradoras
Estrangeiras e
não Vinculadas
a Bancos
1º
1º
3º
2º
1º
3º
MAGNITUDES BÁSICAS
CONCEITOS
Ativos Totais
Ativos Financeiros
Créditos de Operações com Seguros
Investimentos
Imobilizado
Outros
Receitas Totais
Prêmios Totais - Seguros
Contribuições Previdência
Receita Financeira Líquida
Rendas/Resgates e Sinistros
Sinistros Retidos - Seguros
Rendas/Resgates Previdência
Resultado antes de Impostos e Participações
Provisões Técnicas
Seguros
Previdência
Investimentos da Mapfre no Brasil
Vera Cruz Seguradora
Vera Cruz Vida e Previdência
Mapfre Garantia e Créditos
Mapfre - DTVM
Highlights
Quantidade de Corretores
Quantidade de Funcionários
Veículos Segurados (incluindo RC)
Vidas Seguradas
2003
1.167
653
294
16
20
184
1.180
1.040
41
99
570
528
42
35
690
475
215
R$ Milhões
2002
935
546
225
15
18
131
965
839
40
86
511
464
47
19
584
407
177
174,3
76,2
11,8
2,0
154,1
44,0
11,0
1,8
4.625
1.344
777 mil
3,2 milhões
3.885
1.272
722 mil
2,7 milhões
Balanço Patrimonial
• Os Ativos Totais Consolidados são da ordem de R$ 1,2 bilhão
(2002 - R$ 935 milhões), 24,9% superiores ao exercício de 2002.
• O Patrimônio Líquido Consolidado encerrou o exercício com R$ 241 milhões
(R$ 185 milhões em 2002), 29,8% superior a 2002, destacando-se o aumento
de capital na VERA CRUZ Vida e Previdência S.A., no valor de R$ 31 milhões.
• As Provisões Técnicas apresentaram um incremento de 18% sobre o
exercício de 2002, encerrando o exercício com R$ 690 milhões, e
representam adequadamente as obrigações que o Grupo Segurador possui
frente aos seus clientes, conforme parecer atuarial emitido para todas as
empresas seguradoras.
Demonstração do Resultado
• O Grupo encerrou o exercício com prêmios (Prêmio Direto e Prêmio de
Cosseguro Aceito) da ordem de R$ 1.040 milhão, representando um
crescimento de 24,0% sobre o exercício de 2002. O índice de sinistralidade
de 62,6% foi reduzido em 1,7 ponto percentual, em razão da menor
freqüência de sinistros nas carteiras de incêndio e automóvel, constante
aperfeiçoamento no processo de subscrição dos riscos, redução do custo
médio de indenização nas carteiras de Ramos Elementares e controle
técnico sobre resultados das apólices de Vida. Os custos comerciais
apresentaram incremento de 0,6 ponto percentual, decorrente do
crescimento da produção na carteira de Vida. Mesmo considerando o
fortalecimento de nosso quadro de pessoal, a “internalização” de serviços e
incrementos nos preços administrados, o índice de gastos administrativos
sobre os prêmios retidos apresentou uma redução da ordem de 0,5 ponto
percentual (15,3% em 2003 e 15,8% em 2002).
• O Grupo encerra o exercício de 2003 com o melhor resultado de sua
história, registrando lucro antes de impostos e participações da ordem de
R$ 35,5 milhões, (R$ 19,4 milhões em 2002) e lucro líquido de R$ 23,1
milhões (R$ 10,2 milhões em 2002). Essa performance traduz um retorno
sobre o Patrimônio Líquido de 10,6% (antes de impostos e participações).
O índice combinado da atividade de seguro evoluiu neste periodo de 107,3 %
em 2002 para 105,8% em 2003.
PRINCIPAIS ATIVIDADES
Modelo Empresarial
A implantação de maneira eficaz e eficiente da estrutura única de Vida,
Garantias e Ramos Elementares das operações no Brasil, por meio da adoção
de um modelo baseado em competências e no aproveitamento máximo de
sinergias e do capital intelectual, permitiu a ampliação da especialização
utilizando-se o Modelo de Unidades Estratégicas de Negócios. Essa pode ser
considerada a maior transformação estratégica do Grupo MAPFRE nestes
últimos 11 anos de operações no Brasil.
A MAPFRE VERA CRUZ é uma empresa com presença nacional que tem como
política a sinergia máxima entre as unidades de negócios, com expressiva
atuação regional, comandada por Diretorias Territoriais, de forma a respeitar
as características e particularidades de cada mercado, atuando de forma ágil e
direta com Corretores de Seguros e os respectivos Clientes, nossos Segurados.
Desempenho Comercial
A estrutura de atendimento Comercial abrange 13 Diretorias Territoriais e 65
Sucursais, atuando de forma sincronizada para oferecer aos seus Clientes e
Corretores as melhores soluções em seguros, garantias e previdência.
Com o propósito de ser “A PONTE PARA UM MUNDO MAIS SEGURO”, a
MAPFRE VERA CRUZ SEGUROS atua ativamente no segmento de seguros
patrimoniais, de responsabilidade civil, de riscos financeiros, de seguros pessoais e
de acumulação previdenciária. Desenvolve suas atividades aproveitando o “know
how” das unidades de “back-office” e comerciais, porém prezando e zelando pela
especialização de suas UNIDADES ESTRATÉGICAS DE NEGÓCIOS.
Neste exercício, destacam-se:
• A criação de quatro novas Diretorias Territoriais e seis Sucursais.
• O compromisso especial firmado com seus Clientes de que, em caso de
sinistros de indenização integral na carteira de automóveis, o pagamento
será realizado em até cinco dias úteis, a partir da apresentação da
documentação completa ao despachante credenciado. Caso tal
compromisso não seja cumprido, o Segurado recebe, além da indenização
a que tem direito, o valor do prêmio já pago à Companhia.
• O fortalecimento de sua atuação comercial com a consolidação da rede de
distribuição Vida e Ramos Elementares, que permite operar com múltiplos
canais e produtos nas distintas regiões do país.
• A implementação de alianças estratégicas para a distribuição de produtos
de Vida, Acidentes Pessoais e Proteção Financeira em escala nacional.
• A manutenção de sua presença ativa no mercado de Previdência
Empresarial, focando a operação na expansão e revitalização de clientes
corporativos e nichos específicos, cujos resultados gerados serão
sustentáveis ao longo prazo.
• O constante aperfeiçoamento das técnicas de gestão financeira e de riscos
propiciou, ao longo dos últimos anos, a trajetória crescente de nossa
rentabilidade e conseqüente distribuição de excedentes financeiros aos
nossos clientes de Previdência. Em 2003, as carteiras de TR e IGP-M
renderam, respectivamente, 18,51% e 11,56% acima de seus indexadores.
• O lançamento e a reestruturação de diversos produtos e serviços, dentre os
quais destacam-se:
• Aeronáuticos - Nos primeiros 18 meses de comercialização encerramos o
ano de 2003 como a quinta maior companhia neste segmento, com quase
10% de participação de mercado e destacada oferta de produtos para todos
os tipos de aeronaves, desde ultra-leves avançados, agrícolas, pistonados,
turboélices, jatos, linhas regionais e até linhas aéreas comerciais.
• Proteção Global Escolar MAPFRE - Reúne um conjunto de coberturas
desenvolvidas para garantir a conclusão de estudos dos alunos e proteção
adequada à escola. O Seguro cobre o pagamento das mensalidades
escolares; despesas com material escolar; auxílio desemprego ou
paralisação de atividades; quebra de contrato; reembolso com assistência
médica; remoção por acidente e assistência funeral;
• Seguro de Crédito Doméstico - Garante os recebíveis das vendas de bens e
serviços realizadas entre pessoas jurídicas de direito privado no mercado
interno brasileiro. A MAPFRE Seguradora de Garantias e Crédito S.A. se
compromete a indenizar o Segurado, dentro dos limites estabelecidos no
Contrato de Seguro, as perdas finais que experimente em conseqüência da
insolvência definitiva de seus devedores. Além disso, realizamos a classificação
de risco da carteira de clientes do Segurado, monitorando permanentemente a
performance de pagamento e relacionamentos comerciais.
• Disponibilização do MAPFRE ON-LINE para empresas, as quais poderão,
através de suas áreas de Recursos Humanos, ter acesso on-line, por meio da
internet, às movimentações, saldos e extratos dos planos de benefícios
previdenciários que a Empresa mantém para os seus Colaboradores.
• Disponibilização a todos os Corretores de uma ferramenta, “on-line”, que
reúne num só ambiente técnicas de vendas e soluções em produtos e serviços.
O novo sistema é representado por um personagem, o MAX MAPFRE, um
executivo virtual da empresa, com direito até a personalidade própria e a minicurrículo. Agregado ao VC Link - Sistema Integrado de Corretores
(www.vclink.com.br), o MAX MAPFRE está interligado ao sistema de
CRM (Customer Relationship Management) da Companhia, o que faz o Corretor
receber mensagens do novo canal de acordo com seu perfil e interesses.
• Aumento do número de serviços, consultas e produtos disponíveis na Ferramenta
VCLink, disponível aos Corretores e Parceiros da MAPFRE VERACRUZ.
• Realização de diversas ações e Campanhas de Vendas, objetivando
sustentar o volume de produção, dentre as quais ressaltam-se: “CAMPANHA
MARÉ DE SUCESSO”, que levou em abril, os Corretores vencedores a
conhecerem as belezas de Cuba. Foram sete dias de cultura e diversão como
prêmio para aqueles que se destacaram nas vendas de produtos de Vida e
Previdência; “CAMPANHA ATLETAS DE OURO” que levará os Corretores
vencedores e seus acompanhantes a uma viagem para conhecerm as praias e
a belíssima história da Grécia.
• Desenvolvimento de novas funcionalidades do CRM para Corretores,
permitindo atender de maneira eficaz as necessidades de nossos parceiros de
negócios e Segurados.
• Ampliação dos serviços da Central de Atendimento a Clientes e Corretores
denominado SIM 24 horas, melhorando a eficiência e a qualidade no
atendimento. Os excelentes resultados produzidos pelas ações do SIM 24 horas,
tanto qualitativos quanto quantitativos, foram alvo do reconhecimento oficial do
mercado especializado em atendimento, ao receber o Trofeu de Ouro do III Prêmio
ABT de Telemarketing, da Associação Brasileira de Telemarketing, na categoria de
“Melhor Central de Atendimento Próprio - Receptivo”, no ano de 2003.
• Intensificação da produção no segmento de Grandes Riscos e aumento do
coeficiente de participação nesse mercado.
• Modernização das sinalizações das Sucursais reforçando a fixação da
identidade da Companhia e o seu posicionamento no mercado segurador.
• Lançamento, em abril, da Revista MAPFRE VERA CRUZ, desenvolvida com a
finalidade de transmitir a todos os Profissionais e Corretores informações
sobre os produtos e serviços do Grupo, divulgação de novas parcerias,
discussão de temas ligados à atividade seguradora e de corretagem, dentre
outros.
Controle das Operações
• Desenvolvimento do Plano de Contingência de Informática, de acordo com
as diretrizes do SISTEMA MAPFRE, que será implementado ao longo dos
próximos anos.
• Busca de sinergia entre as Unidades de Seguros Gerais e de Vida para
padronizar e automatizar os processos, como, por exemplo, a utilização do
VClink para a comercialização de produtos massificados, dando maior
segurança nos processos de subscrição e de emissão.
• Por intermédio do projeto “SixSigma” e “ouvir e entender o cliente por meio
do SIM 24 horas”, foram implementadas diversas melhorias nas ações
internas, gerando maior eficiência operacional, expressivos ganhos
financeiros, além de disseminar a cultura de soluções de problemas através
de grupos de trabalho multifuncionais.
• Unificação dos Sistemas contábeis, incluindo as operações de Vida e
Previdência Complementar, o qual permitirá ampliar o Sistema de
Informações Executivas para todas as linhas de negócios. Adicionalmente,
foram preparadas as bases do “Balanced Scorecard” para as atividades de
Seguros de Ramos Elementares, permitindo um controle mais eficiente do
Planejamento Estratégico do Grupo.
• Início, em conjunto com a Unidade de Auditoria do SISTEMA MAPFRE, do
desenvolvimento de um importante projeto de Gestão de Riscos
(Compliance), segundo os conceitos estabelecidos no projeto “Solvência II”
da comunidade européia. Implementamos a disseminação dos critérios que
previnem Crimes de Lavagem de Dinheiro.
• Implementação da Distribuidora Hispano Brasileira de Títulos e Valores
Mobiliários, para uma maior especialização na gestão e controle dos riscos
financeiros do Grupo. Atualmente a Distribuidora administra R$ 651 milhões
de ativos financeiros.
• Conclusão do processo de transição societária no Cesvi Brasil, primeiro e único
Centro de Experimentação e Segurança Viária do País, assumindo 100% do
controle desse Centro de Pesquisas Automotivo e de Prevenção de Acidentes,
que realiza trabalhos para todo o mercado segurador, montadoras de veículos,
reparadoras de automóvel e empresas vinculas ao setor. Neste exercício a
MAPFRE investiu R$ 7 milhões no Cesvi Brasil, objetivando a manutenção do
trabalho de vanguarda hoje executado.
Inovações Tecnológicas
• Iniciada, com muito êxito, a implementação do Tronweb (Novo Sistema
Corporativo para atividade de seguros), que irá controlar todas as operações
do Grupo MAPFRE VERA CRUZ, com exceção à atividade de Previdência
Complementar.
• Ampliado o Centro de Processamento de Dados, para manter uma infraestrutura moderna e robusta, capacitada para abrigar o parque computacional.
Os equipamentos foram instalados com tecnologia de última geração,
permitindo às empresas alta disponibilidade dos serviços informáticos.
• Iniciado o desenvolvimento de uma nova arquitetura de sistemas, baseado
em soluções apoiadas por “softwares” de larga utilização no mercado
mundial, por meio de relevantes investimentos.
• Está sendo substituída a rede de teleprocessamento, por uma nova
arquitetura, que propiciará, além da redução de custos, maior agilidade na
troca de informações eletrônicas.
• Implantação do sistema de “Work Force”, uma ferramenta que permite o
adequado dimensionamento de pessoal na Central de Atendimento,
conciliando natureza de operações, habilidades do atendente, volumes de
chamadas, com carga horária e folgas, de forma a obter maior produtividade e
resultados ao mesmo tempo que preserva a qualidade de vida dos profissionais.
• Foram investidos, neste ano, R$ 10,8 milhões em tecnologia e novos projetos.
• Iniciada a migração das aplicações do SIM 24 (Central de Atendimento) para
uma plataforma tecnológica única baseada num “software” de “CRM” de
ponta, que permitirá conhecer melhor os clientes.
Governança Corporativa
• A importância do SISTEMA MAPFRE, e a sua estrutura, indicaram a
necessidade de um conjunto de normas internas, que definisse os princípios
comuns de atuação das empresas do SISTEMA e a estrutura e composição que
devem ter os órgãos de administração, regulando as relações entre os mesmos
e assegurando a atuação coordenada. Dentro desses princípios, o SISTEMA
MAPFRE estabeleceu, de forma pioneira, o “Código de Buen Gobierno”,
vinculando todas suas empresas na Espanha e no Exterior. A MAPFRE VERA
CRUZ reestruturou seus estatutos sociais, os Conselhos de Administração e,
em paralelo, implementou o Comitê Executivo, em total aderência ao
“Código de Buen Gobierno” e à boa prática da Governança Corporativa.
Defensor do Segurado
• A MAPFRE VERA CRUZ tem sido utilizada como referência pelas
autoridades de seguros quanto à implantação obrigatória de Ouvidorias.
Desde 1999, o Grupo disponibiliza a todos os Segurados a instituição do
“DEFENSOR DO SEGURADO”, que é a maior prova do respeito aos clientes
e de confiança nos produtos e serviços MAPFRE. Esse profissional, de
reconhecido prestígio, atua segundo os princípios de isenção, conhecimento
técnico e retidão moral, podendo e devendo ser acionado, gratuitamente,
sempre que o Segurado entender que seus direitos ou suas expectativas não
foram integralmente atendidos. Todas as decisões do “DEFENSOR DO
SEGURADO” são cumpridas pelo Grupo.
Aporte de Capital, Solvência e Cobertura das Reservas Técnicas
Ao longo do exercício foram mantidas as operações controladas e enquadradas
em relação às disposições legais, tendo preservado os níveis de solvência e
cobertura de reservas técnicas acima dos valores mínimos exigidos.
Cobertura de Reservas Técnicas
No mês de março, foi recebido aporte de capital dos acionistas de R$ 31
milhões, na VERA CRUZ Vida e Previdência S.A., que permitiu elevar o nível de
solvência em relação às normas alteradas no final de 2002. Foi aprovado, em
Assembléia Geral Extraordinária realizada em 13 de fevereiro de 2004, da
MAPFRE Seguradora de Garantias e Crédito S.A. aumento de capital, em
dinheiro, de R$ 3,7 milhões, que será integralizado no prazo de 30 dias.
Presença Institucional
Foram fortalecidas significativamente as relações institucionais e elevada a
participação junto a órgãos de representação local e internacional (FIAP Fundación Internacional de Fondos de Pensiones y LOMA - Life Office
Management Association), órgãos do Governo e associações (Sindicatos e
Federação de corretores).
Recursos Humanos
Foi alcançado o objetivo de equalizar e normatizar as principais políticas de
Recursos Humanos. A destacar a Edição do Programa de Participação nos
Resultados de maneira consolidada, atrelando-o às diretrizes estratégicas
definidas pelo Grupo, que distribuiu aos Colaboradores em 2003, a esse título,
o montante de R$ 3,8 milhões.
Foram desenvolvidas ações integradas para a melhoria do clima organizacional
por intermédio de uma estratégica consistente de “endomarketing”.
Concluiu-se o desenvolvimento do Sistema de Gestão de Desempenho, que foi
implementado no início de 2004, ferramenta que permitirá vincular o processo
de evolução de desempenho e a definição do Plano de Desenvolvimento
Profissional ao Plano Estratégico do Grupo.
Seguindo as tendências mais modernas de treinamento a distância, foi ampliado
o projeto “Aprendendo a Aprender”, que, via “web”, possibilita um
aperfeiçoamento da capacitação dos Colaboradores. Por meio dessa
ferramenta, foi realizado o treinamento da totalidade dos Profissionais no
processo de prevenção à lavagem de Dinheiro e Padrão de Atendimento
Telefônico, além de ser ministrado treinamento sobre produtos, qualidade e
gestão.
Foram desenvolvidos treinamentos focando técnicas de vendas, formação técnica
de seguros, desenvolvimento de líderes e processo de mudança de atitudes.
Responsabilidade Social
O conceito de responsabilidade social é um dos princípios básicos que
norteiam a atuação empresarial do SISTEMA MAPFRE. Dentro desta linha, as
empresas do Grupo MAPFRE VERA CRUZ têm desenvolvido ações de cunho
social com parcerias, dentre as quais podem ser destacadas:
• Em conjunto com o INSTITUTO MAPFRE DE SEGURANÇA VIÁRIA e CESVI
BRASIL S.A.: mantém importante programa de redução de acidentes
Balanço Patrimonial Combinado
2003
CIRCULANTE
Disponível
Aplicações
650.982
14.754
11.832
559.697
330.723
Créditos de operações
CIRCULANTE
Obrigações a pagar
294.035
224.801
Títulos e créditos a receber
15.101
7.827
Depósitos de terceiros
Outros valores e bens
11.421
8.785
Provisões técnicas - seguros e resseguros
Despesas antecipadas
1.182
27
77.313
66.987
com previdência complementar
88.378
60.073
142.091
240.156
51.539
43.685
1.167.133
934.823
15
16
8.324
8.750
474.727
407.433
1.500
147
8.772
9.272
Provisões técnicas - previdência complementar
Contingências fiscais e trabalhistas
TOTAL DO ATIVO
42.952
Receitas de comercialização diferidas
Obrigações a pagar
PERMANENTE
59.276
Provisões técnicas - previdência complementar
EXIGÍVEL A LONGO PRAZO
REALIZÁVEL A LONGO PRAZO
528.643
Débitos de operações
com seguros e resseguros
Despesas de comercialização diferidas
640.992
Débitos de operações
com seguros e resseguros
PATRIMÔNIO LÍQUIDO
TOTAL DO PASSIVO
•
•
•
•
•
PERSPECTIVAS
O principal objetivo do grupo MAPFRE VERA CRUZ, para os próximos anos, é
manter o processo de crescimento e obtenção de resultados nas diferentes
linhas de negócio, consolidando a posição de destaque do Grupo nos diversos
segmentos em que atua. Para o ano de 2004, prevemos atingir um volume de
prêmios e contribuições da ordem de R$ 1,3 bilhão. Na mesma linha, prevemos
a manutenção da evolução de nossos resultados para o próximo ano.
Evolução do Resultado Combinado Antes de Impostos
Para isso, será focado o desenvolvimento da sua estrutura comercial, com a
expansão da rede territorial e a utilização de modernas ferramentas de
comunicação e relacionamento com os parceiros comerciais.
A gestão técnica das carteiras será baseada na especialização, com o
desenvolvimento das estruturas específicas em cada Unidade de Negócio, as quais
buscarão o aperfeiçoamento da subscrição e gestão de riscos, a eficiência no
processo de liquidação de sinistros e a constante inovação em produtos e serviços.
Visando a maior competitividade e atração de seus produtos, o Grupo atuará
diretamente sobre a gestão dos gastos comerciais e administrativos, procurando
aumentar a eficiência das operações, a sinergia entre as diferentes linhas de
negócio e a obtenção de economias de escala com a integração das diversas
empresas do Grupo.
O maior desafio da administração será alcançar melhor performance técnica
para compensar a esperada perda do resultado financeiro, fundamentalmente
em razão da projetada queda da taxa de juros.
Buscando o contínuo aperfeiçoamento das relações com nossos Clientes
estaremos completando o processo de transformação da Central de
Atendimento SIM 24 horas para uma Central de Relacionamento, com a
implementação de novos serviços e a consolidação do Centro de Conservação
de Carteira (C.C.C.).
Nesse contexto, estão previstos realizar, em 2004, investimentos da ordem de
R$ 25 milhões em infra-estrutura, tecnologia e recursos humanos,
paralelamente à adoção das melhores práticas de gestão, buscando a
excelência dos processos, serviços e, em especial, do atendimento a Clientes e
parceiros comerciais.
A administração financeira dos ativos continuará baseada nos princípios de
segurança e rentabilidade, visando atender às expectativas dos acionistas e
Clientes de planos previdenciários.
AGRADECIMENTOS
Por fim, nossos agradecimentos às autoridades do mercado de seguros e aos nossos
Corretores e Segurados pela confiança depositada. Aos nossos Colaboradores, o
reconhecimento pela dedicação e qualidade dos trabalhos prestados.
São Paulo, 17 de fevereiro de 2004
A DIRETORIA
2002
PASSIVO
973.503
•
Demonstração do Resultado
2003
2002
ATIVO
•
automobilísticos, atuando nos segmentos de Educação e Prevenção. Esse
projeto contempla: (1) Distribuição de Kits de Segurança Viária para Escolas
de Ensino Fundamental (inicialmente no Estado de São Paulo),
acompanhados de processo de instrução “in-loco” em parceria com a
Polícia Militar Rodoviária; e (2) Check-up Móvel de Veículos. Tratam-se de
unidades especialmente adaptadas, com equipamentos de última geração,
capazes de apresentarem um diagnóstico completo sobre a situação dos
elementos de segurança dos veículos.
Programas de Bolsas, promovidos pela FUNDACIÓN MAPFRE, com a
concessão de bolsas de Especialização na Espanha para profissionais dos
países da América Latina, Portugal e Espanha. Essas bolsas são convocadas
com o propósito de potencializar a formação continuada, a especialização e
o intercâmbio de experiências nos temas de prevenção de riscos humanos e
materiais, dos profissionais ibero-americanos e portugueses que prestam
seus serviços na administração pública, empresas privadas, associações,
universidades, etc.
Programa Bolsa de Auxílio à Pesquisa promovido pela Fundación MAPFRE Sucursal Brasil, com o objetivo de estimular e apoiar pesquisas nas áreas de
Higiene Industrial e Ergonomia, Saúde e Meio Ambiente e Gerência de
Riscos.
A FUNDACIÓN MAPFRE - Sucursal Brasil, promoveu em 2003, com o apoio
técnico do ITSEMAP do Brasil - Serviços Tecnológicos MAPFRE, e patrocínio
das MAPFRE VERA CRUZ Seguros, o Seminário Internacional - Sistemas de
Gestão de Segurança e Saúde do Trabalho - OHSAS 18001, considerado o
maior evento técnico já organizado no Brasil, para discutir a aplicação das
normas técnicas e cumprimento da Legislação Brasileira de prevenção de
acidentes e segurança do trabalho.
Convênio com a Universidade de São Paulo - USP, denominado Bolsa Auxílio à
Pesquisa MAPFRE-USP 2003, envolvendo a Faculdade de Saúde, cujo objetivo
é estimular e apoiar pesquisas desenvolvidas nas áreas de Higiene Industrial e
Ergonômica, Riscos Ambientais, Educação para Prevenção de Riscos,
Comunicação de Riscos Ambientais, Prevenção de Incêndios, Segurança
Viária, Prevenção e Gerenciamento de Riscos e Segurança no Trabalho,
destinado a graduados ou pós-graduados, nos últimos 4 anos, da USP.
A MAPFRE VERA CRUZ promoveu em conjunto com a ANAPP (Associação
Nacional de Previdência Privada) o III Business Game. Neste evento
executivos do mercado puderam participar de um jogo de empresa onde foi
possíval simular decisões estratégicas e seus resultados em um ambiente
preparado exclusivamente para Empresas de Seguros de Vida.
A MAPFRE VERA CRUZ participou, como patrocinadora, de uma das ações
assistenciais de maior repercussão no Brasil, o McDia Feliz, podendo dar
mais uma vez sua contribuição social em benefício do GRAACC - Grupo de
Apoio ao Adolescente e à Criança com Câncer. Também realizou
campanhas e efetuou doações de cobertores, colchões e outros materiais à
GRAACC e também à Instituição Amparo Maternal.
Incentivo e fornecimento de condições para que seus Colaboradores
participassem da Caminhada contra o Câncer de Mama, denominada Avon Running e de atividades vinculadas ao voluntariado, proporcionando a
prática da cidadania para um mundo melhor.
285.379
220.785
326
317
206.346
167.294
78.707
53.174
240.762
185.395
1.167.133
934.823
Prêmios retidos
Prêmios emitidos/cosseguros aceitos
Prêmios cedidos - cosseguros, resseguros
e consórcios e fundos
Variação das provisões técnicas
Prêmio ganho
Sinistros retidos
Despesa com benefícios e resgates
Despesas de comercialização
Outras receitas e despesas operacionais
Rendas de contribuições retidas
Variação das provisões técnicas
- previdência complementar
Despesa com benefícios e resgates
- previdência complementar
Despesa de comercialização
- previdência complementar
Outras receitas e despesas operacionais
- previdência complementar
Despesas administrativas
Despesas com tributos
Resultado das operações de seguros
e previdência complementar
Resultado financeiro
Resultado patrimonial
Resultado não operacional
Resultado antes dos impostos e participações
Contribuição social
Imposto de renda
Participações sobre o lucro
Lucro líquido do exercício
As demonstrações financeiras individuais das empresas estarão disponíveis em sua íntegra no site www.mapfre.com.br
2003
890.353
1.039.928
2002
746.250
839.145
(149.575)
(47.289)
843.064
(527.975)
(588)
(214.273)
(14.938)
32.411
(92.895)
(25.611)
720.639
(463.558)
(303)
(178.986)
(16.675)
24.790
(6.859)
7.296
(34.455)
(31.264)
(145)
(121)
8.909
(128.571)
(21.486)
24
(114.209)
(16.782)
(64.906)
99.430
693
267
35.484
(1.837)
(6.620)
(3.913)
23.114
(69.149)
85.527
707
2.357
19.442
(2.013)
(4.559)
(2.607)
10.263