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I NFORMAÇÕES SUPLEMENTARES 4oTRI MESTRE2015 Sumário 1 – Informações Corporativas Organograma Societário Organograma Funcional Principais Ratings Principais Rankings Estratégia de Segmentação Bradesco Corporate Bradesco Empresas Bradesco Private Bradesco Prime Bradesco Varejo Correspondente Bradesco Expresso Rede de Atendimento Canais Digitais Clientes Correntistas Contas de Poupança Recursos Administrados Gerenciamento de Riscos Cartões Área Internacional Resultado das operações no Exterior Soluções de Cash Management Soluções para o Mercado de Capitais Gestão de Negócios e Relacionamento com o Poder Público Processos Corporativos Reconhecimentos 2 – Responsabilidade Socioambiental Sustentabilidade Recursos Humanos Educação Corporativa Fundação Bradesco Programa Bradesco Esportes e Educação Eventos Socioculturais Balanço Social –2015 e 2014 3 – Empresas Operacionais Bradesco Consórcios Banco Bradesco Financiamentos Bradesco S.A. Corretora de Títulos e Valores Mobiliários Banco Bradesco BBI Bradesco Arrendamento Mercantil - Leasing 4 – Relatório dos Auditores Independentes 3 4 6 7 8 8 8 9 9 9 10 10 13 15 21 22 22 23 25 27 31 32 35 38 38 41 42 43 47 59 68 73 75 76 77 78 86 88 91 97 99 1 – Informações Corporativas 3 Organograma Societário Principais Acionistas BBD PART. S.A. (ADMINISTRADORES/ FUNCIONÁRIOS) 53,70% ON 26,07% TOTAL NOVA CIDADE DE DEUS 46,30% ON 100,00% PN 73,93%TOTAL FUNDAÇÃO BRADESCO (1) 45,05% ON 45,05% TOTAL FAMÍLIA AGUIAR CIDADE DE DEUS 21,64% ON 21,64% TOTAL 33,31% ON 33,31% TOTAL 48,45% ON 0,02% PN 24,29% TOTAL MERCADO 23,55% ON 97,73% PN 60,56% TOTAL 74,72% ON 39,51% TOTAL BANK OF TOKIO MITSUBISHI – UFJ (MUFG) NCF 8,45% ON 2,25% PN 5,35% TOTAL 2,50% ON 1,25% TOTAL BANCO BRADESCO 25,13% ON 100,00% PN 60,41% TOTAL 0,15% ON 0,08% TOTAL 17,07% ON 8,55% TOTAL (1) A administração do Bradesco (Diretoria e Conselho de Administração) compõe a Mesa Regedora da Fundação Bradesco, Órgão Deliberativo máximo dessa Entidade. Base: 31.12.2015 4 Organograma Societário BANCO BRADESCO 99,99% ON 99,99% TO BANCO BRADESCO ARGENTINA BRADESCO SECURITIES 100,00% ON 100,00% TO 100% ON 100% TO 100,00% 100,00% BANCO BRADESCO EUROPA BANCO BRADESCO FINANCIAMENTOS S.A. 100% ON 100% TO BRADESCARD ELO PARTICIP. AGÊNCIA NOVA IORQUE 99,99% BRADESCARD MÉXICO 100% ON 100% TO BANCO BRADESCO BERJ S.A. BRADESCO CORRETORA T.V.M. 100,00% ON 100,00% TO 100,00% ON 100,00% TO 100% ON 100% TO 50,01% ON 50,01% TO BRAM BRADESCO ASSET MANAGEMENT S.A. D.T.V.M. ÁGORA CORRETORA DE TÍTULOS E VAL. MOBILIÁRIOS 99,99% ON 99,99% TO BANCO ALVORADA S.A. 99,99% COTAS ELO PARTICIP. S.A. 100,00% BRADESCO CONSÓRCIOS BANCO BRADESCO BBI S.A. 98,35% ON 98,35% TO BANCO BRADESCO CARTÕES CIA. BRAS. DE SOLUÇÕES E SERV. - CBSS BRADPORT – SGPS, SOCIEDADE UNIPESSOAL LDA. 100,00% 1,45% ON 1,45% TO 100,00% ON 100,00% TO 100,00% 99,99% COTAS 100,00% ON 100,00% TO BRADESCO LEASING S.A. ARRENDAMENTO MERCANTIL BANCO BRADESCARD S.A. CIA SECURIT.DE CRÉDITOS. FINANCEIROS 7,27% ON RUBI 7,27% TO BANCO BOAVISTA 100,00% 92,73% ON 92,73% TO 99,99% ON 33,36% PN 66,68% TO 100,00% ON 100,00% TO 99,99% COTAS BEM D.T.V.M. TEMPO SERVIÇOS LTDA. ELO SERVIÇOS S.A. COLUMBUS HOLDINGS 28,65% ON 28,65% TO 100,00% 100,00% IBI PROMOTORA DE VENDAS 100,00% 100,00% ON 100,00% TO AGÊNCIA GRAND CAYMAN 1,41% ON 1,41% TO 91,51% COTAS 8,49% BRADESPLAN COTAS PARTICIPAÇÕES LTDA. 99,99% COTAS SCOPUS SOLUÇÕES EM TI LTDA. CIELO 99,99% COTAS UNIÃO PARTICIPAÇÕES LTDA. 82,69% ON 82,69% TO CPM HOLDINGS BRADESCO SERVICES CO. BRADSEG PARTICIPAÇÕES 100,00% ON 100,00% TO 99,99% COTAS BRADESCO SEGPREV INVESTIMENTOS LTDA. 100,00% ON 100,00% TO BSP EMPREEND. IMOBILIÁRIOS S.A. BRADESCO SEGUROS 100,00% ON 100,00% TO BRADESCO CAPITALIZAÇÃO 100,00% ON 100,00% TO BRADESCO VIDA E PREVIDÊNCIA 100,00% ON 100,00% TO BRADESCO SAÚDE 50,01% ON 50,01% TO ODONTOPREV 99,92% ON 99,92% TO BRADESCO ARGENTINA DE SEGUROS 100,00% ON 100,00% TO ATLÂNTICA CIA. DE SEGUROS 100,00% ON 100,00% TO BRADESCO AUTO/RE CIA. DE SEGUROS Data Base: 31.12 2015 5 Assembleia Geral de Acionistas Comitê de Auditoria Comitê de Controles Internos e Compliance Conselho de Administração Conselho Fiscal Lázaro de Mello Brandão - Presidente Luiz Carlos Trabuco Cappi - Vice-Presidente Denise Aguiar Alvarez João Aguiar Alvarez Carlos Alberto Rodrigues Guilherme Milton Matsumoto José Alcides Munhoz Aurélio Conrado Boni Comitê de Gestão Integrada de Riscos e Alocação de Capital Comitê de Conduta Ética Comitê de Remuneração Comitê de Sustentabilidade Secretaria Geral Auditoria Interna Diretor-Presidente Luiz Carlos Trabuco Cappi Crédito Corporativo, Tesouraria, Pesquisas e Estudos Econômicos, Empréstimos e Financiamentos, Leasing, Investimentos, Financeiras, Promotoras e Produtos e Serviços Domingos Figueiredo de Abreu Diretor Vice-Presidente - Pesquisas e Estudos Econômicos - Coordenador do Comitê Estratégico de Tesouraria Empréstimos e Financiamentos, Leasing, Investimentos, Financeiras, Promotoras e Produtos e Serviços Altair Antônio de Souza Diretor Gerente - Empréstimos e Financiamentos - Leasing - Investimentos - Bradesco Financiamentos - Bradesco Promotora de Vendas - Comercialização de Produtos e Serviços - Tarifas sobre Serviços Tesouraria Cassiano Ricardo Scarpelli Diretor Adjunto - Tesouraria Crédito Corporativo Eurico Ramos Fabri Diretor Adjunto BI, Atacado e Private BRAM, Private Banking e Private Equity Sérgio Alexandre Figueiredo Clemente Denise Pauli Pavarina Diretora Gerente Diretor Vice-Presidente - BRAM - Private Banking - Private Equity - Crédito Internacional e Câmbio, Agências e Subsidiárias no Exterior Marlene Morán Millan Diretora Adjunta Corporate e Empresas André Marcelo da Silva Prado Diretor Gerente - Internacional e Câmbio - Agências e Subsidiárias no Exterior - Corporate - Empresas Seguros, Previdência, Capitalização e Consórcios - Bradesco Seguros, Auto/RE e Saúde - Bradesco Vida e Previdência - Bradseg Holdings, BSP-Affinity e BSP Emp. Imob. - Capitalização e Mediservice - Fleury, Europ Assistance, Odontoprev e Orizon - OV - Organização de Vendas Consórcios BBI, Corretoras e Securities Octavio de Lazari Junior Diretor Gerente Renato Ejnisman Diretor Adjunto - Consórcios RH/UNIBRAD e O&M - BBI - Corretoras no País e Bradesco Securities André Rodrigues Cano Diretor Gerente - Recursos Humanos/UNIBRAD - Organização e Métodos - PMO Recuperação de Créditos RH/Unibrad, O&M, Controladoria, Relações com o Mercado, Riscos, Controles Internos, Garantias e Cadastro, Gestão Corporativa e Suporte Operacional Alexandre da Silva Glüher Diretor Vice-Presidente - Representante Institucional Canais Digitais, Tecnologia, Scopus, Processamento e Comunicação de Dados e Suporte Operacional Maurício Machado de Minas Diretor Vice-Presidente - Canais Digitais (Internet PF e PJ, Autoatendimento, Fone Fácil e Bradesco Celular) - Fidelity - Scopus Soluções - Pesquisa e Inovação - Tecnologia Bradesco Seguros Luiz Carlos Angelotti Diretor Gerente - Auditoria Fiscal - Contadoria Geral - Planejamento, Orçamento e Controle ● Responsabilidade Socioambiental - Relações com o Mercado ● Relações com Investidores Riscos, Controles Internos, Garantias e Cadastro, Gestão Corporativa Josué Augusto Pancini Diretor Vice-Presidente Nilton Pelegrino Nogueira Diretor Gerente - Relacionamento Operacional com Clientes - Suporte a Canais - Suporte a Produtos e Serviços Diretor Vice-Presidente - Marketing (CRM) 11.1.2016 - Ouvidoria Suporte Operacional Nilton Pelegrino Nogueira Diretor Gerente Suporte Operacional Marcelo de Araújo Noronha Ouvidoria Marlene Morán Millan Diretora Adjunta - Jurídico - Ações e Custódia - Controle Integrado de Riscos - Garantias e Cadastro - Segurança Corporativa Rede de Atendimento e Poder Público Cartões/Marketing (CRM) - Recuperação de Créditos Moacir Nachbar Junior Diretor Gerente - Compras - Patrimônio - Segurança, Transportes e Numerário - Poder Público Eurico Ramos Fabri Diretor Adjunto Controladoria e Relações com o Mercado Rede de Atendimento Octavio de Lazari Junior Diretor Gerente - Bradesco Varejo - Bradesco Prime - Diretorias Regionais - Expresso, Postos de Atendimento - PAs e Postos de Atendimento Eletrônico - PAEs Tecnologia e Processamento e Comunicação de Dados Walkiria Schirrmeister Marchetti Diretora Adjunta - Processamento e Comunicação de Dados - Desenvolvimento de Sistemas - Tecnologia do Negócio - Governança de TI Cartões Eurico Ramos Fabri Diretor Adjunto - Banco Bradescard - Bradesco Cartões - Cielo, Elo, CBSS e Elopar Informações Corporativas Principais Ratings Fitch Ratings Escala Global Viabilidade Suporte bbb- 3 Moeda Local Longo Prazo Curto Prazo BBBF3 Escala Nacional Moeda Estrangeira Longo Prazo BBB- Nacional Longo Prazo Curto Prazo AAA(bra) F1+(bra) Curto Prazo F3 Moody´s Investors Service Escala Global Escala Nacional Depósito Moeda Local Longo Prazo Baa3 Depósito Moeda Estrangeira Curto Prazo P-3 Longo Prazo Baa3 Standard & Poor's Escala Global - Rating de Crédito de Emissor Moeda Estrangeira Moeda Local Longo Prazo Curto Prazo Longo Prazo Curto Prazo BB+ B BB+ B Curto Prazo P-3 Moeda Local Longo Prazo Aaa.br Curto Prazo BR-1 Austin Rating Escala Nacional Rating de Crédito de Emissor Longo Prazo Curto Prazo brAA+ brA-1 Governança Corporativa AA+ Seguros Fitch Ratings Standard & Poor's Escala Nacional Longo Prazo Escala Nacional Longo Prazo Curto Prazo brAAA brA-1 Capitalização Standard & Poor's Escala Nacional Longo Prazo Escala Nacional Escala Global Rating Nacional de Força Financeira de Seguradora Rating Internacional de Força Financeira de Seguradora Rating de Capacidade Financeira Rating de Crédito de Emissor AAA(bra) BBB- brAA+ brAA+ 7 Principais Rankings Critério Posição Data da Divulgação Pesquisa “Forb es The World’s Leading Companies ” Fonte Bancos Regionais/Forbes 2000* 2° (Brasil) Maio/2015 Pesquisa “Forb es The World’s Leading Companies ” Bancos Regionais/Forbes 2000 7° (Mundo) Maio/2015 Pesquisa “Forb es The World’s Leading Companies ” Geral/Forbes 2000* 2° (Brasil) Maio/2015 Pesquisa “Forb es The World’s Leading Companie s” Geral/Forbes 2000* 61º (Mundo) Maio/2015 Estratégia de Segmentação Direcionando suas ações para o relacionamento, a estratégia de segmentação no Bradesco alinhase à tendência de mercado que consiste em reunir grupos de clientes de um mesmo perfil, permitindo, assim, atendimento diferenciado e crescentes ganhos de produtividade e rapidez. Tal processo proporciona ao Banco maior flexibilidade e competitividade na execução dos seus negócios, dando dimensão às operações, tanto para pessoas físicas e jurídicas, em termos de qualidade e especialização, quanto para demandas específicas das mais diversas faixas de clientes. Bradesco Corporate O segmento Corporate atende aos clientes de seu mercado-alvo com abordagem individual e de relacionamento de longo prazo, mantendo uma gestão centralizada que oferece soluções estruturadas (tailor-made) e de Banco de Investimento, além dos produtos tradicionais, por meio de gerentes que possuem visão de risco, mercado e setores econômicos. Missão e Valores A missão do Bradesco Corporate é buscar a excelência na gestão de clientes, antecipando soluções e estabelecendo vínculos duradouros, perpetuando a geração de riqueza para nossos acionistas, colaboradores e a comunidade. O Bradesco Corporate contempla os seguintes valores que permeiam o trabalho desenvolvido no dia a dia: • equipe qualificada; • relacionamento de longo prazo; • satisfação do cliente; • Banco Completo e especializado; • excelência em Banco de Investimento; • soluções sob medida; • agilidade operacional / qualidade de entrega. Recursos Administrados Os recursos administrados em ativos (créditos, títulos e fianças) e passivos (depósitos, fundos e carteiras) totalizaram R$ 409,707 bilhões. Mercado-alvo Os 1.562 grupos econômicos que constituem o mercado-alvo do Bradesco Corporate — a maioria grandes grupos, com faturamento acima de R$ 250 milhões/ano — estão distribuídos em São Paulo (Capital e interior), Rio de Janeiro, Minas Gerais, Paraná, Rio Grande do Sul, Santa Catarina, Goiás, Pernambuco, Ceará e Bahia. 8 Bradesco Empresas O Bradesco Empresas atende companhias com faturamento entre R$ 30 milhões e R$ 250 milhões por ano, em suas 70 Unidades de Negócios posicionadas estrategicamente no território nacional, nas diversas capitais brasileiras, e nas regiões Sudeste (41), Sul (17), Centro-Oeste (4), Nordeste (6) e Norte (2). O segmento oferece a melhor qualidade em gerenciamento de negócios por meio de diversos produtos como empréstimos, financiamentos, investimentos, atividades relacionadas ao comércio exterior, operações de hedge, cash management e operações estruturadas na área de mercado de capitais, buscando a satisfação de seus clientes e resultados para a Organização. O Bradesco Empresas administra recursos na ordem de R$ 91,241 bilhões, entre operações de crédito, depósitos e fundos. Expansão A estratégia para expandir a abrangência do atendimento nas diversas localidades do País abrange a implantação dos Espaços Empresas, que são ambientes com estrutura especializada para atender grupos econômicos com o perfil do segmento. Além das 70 Unidades de Negócios, possuímos mais 93 Unidades de Espaços Empresas. Bradesco Private O Bradesco Private Bank iniciou suas atividades em 2000, com o objetivo exclusivo de assessorar pessoas físicas de elevado patrimônio, holdings familiares e empresas de participações com alta disponibilidade líquida para investimentos. Para tanto, busca a solução financeira mais adequada para cada perfil de cliente, utilizando o conceito tailor-made e de arquitetura aberta, fornecendo assessoria na alocação de ativos financeiros, bem como em planejamento tributário, sucessório, patrimonial, governança corporativa e assessoria em operações estruturadas e ativos não financeiros, sempre valorizando a privacidade dos negócios. Atualmente, o Bradesco Private Bank conta com 15 escritórios situados em São Paulo, Rio de Janeiro, Belo Horizonte, Blumenau, Brasília, Campinas, Cuiabá, Curitiba, Fortaleza, Goiânia, Manaus, Porto Alegre, Recife, Ribeirão Preto e Salvador. Além disso, conta também com o suporte das unidades no exterior, localizadas em Cayman, Nova Iorque e Luxemburgo. Bradesco Prime Criado em maio de 2003, o Bradesco Prime atua no segmento de Pessoas Físicas e tem como público-alvo Clientes de alta renda. Sua missão é ser o primeiro banco do cliente, focando na qualidade do relacionamento e na oferta de soluções adequadas às suas necessidades, com equipes preparadas, agregando valor aos acionistas e colaboradores, dentro dos padrões éticos e profissionais da Organização. O valor do Bradesco Prime pauta-se nas seguintes premissas: • Atendimento personalizado prestado por Gerentes de Relacionamento: Um profissional experiente e qualificado para oferecer consultoria financeira completa. Certificados pela ANBIMA (Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais), cada Gerente de Relacionamento administra uma carteira reduzida de clientes; • Ambientes Diferenciados: Dispõe de uma ampla rede de agências exclusivas, que oferecem conforto, tranquilidade e privacidade para os Clientes tratarem de seus negócios. Dispõe também dos “Espaços Bradesco Prime”, ambientes reservados e diferenciados, instalados em Agências Varejo, que mantêm integralmente a proposta de valor do Segmento. Além disso, coloca à disposição de seus Clientes a ampla 9 rede de Agências distribuídas pelo Brasil, incluindo os equipamentos de Autoatendimento – Bradesco Dia & Noite e Banco24Horas; • Produtos e serviços exclusivos: Dispõe do mais completo conjunto de produtos e serviços financeiros diferenciados e exclusivos: internet banking (prime.bradesco), central de atendimento (Fone Fácil Bradesco Prime), consultor on-line, fundos de investimento e soluções de crédito com taxas diferenciadas; um portfólio diversificado de seguros, planos de previdência complementar, cartões de crédito, entre outros. Presente em todas as capitais brasileiras, o Bradesco Prime vem, ao longo de sua existência, investindo em tecnologia, no aprimoramento do relacionamento com os Clientes e na capacitação de seus profissionais. Conquistou posição de destaque no mercado brasileiro de serviços bancários para Clientes de alta renda e consolidou-se como o maior provedor de serviços para esses clientes, com pontos de atendimento estrategicamente posicionados. Bradesco Varejo Presente em todos os municípios brasileiros, o Bradesco Varejo conta com uma rede de 4.109 Agências, 3.449 Postos de Atendimento (PA), 736 Postos de Atendimento Eletrônico (PAE) e 43.560 Correspondentes Bancários Bradesco Expresso, além de milhares de equipamentos de Autoatendimento, para total comodidade e conveniência no atendimento a seus clientes. O foco do Bradesco Varejo são clientes pessoa física com renda de até R$ 9.999,99 e pessoa jurídica com faturamento de até R$ 30 milhões/ano. Para os clientes pessoa física do segmento Exclusive, com renda entre R$ 4.000,00 e R$ 9.999,99, e também aos clientes pessoa jurídica, o Bradesco Varejo oferece atendimento personalizado por profissionais que, a partir da identificação de necessidades e expectativas, apresentam soluções financeiras adequadas a cada perfil. A ampla rede de atendimento possibilita a realização de um importante trabalho de inclusão financeira, disponibilizando produtos e serviços em locais distantes, de difícil acesso, e também em regiões com grande concentração de pessoas com menor poder aquisitivo, a exemplo das comunidades Rocinha, Cidade de Deus, Rio das Pedras, Complexo do Alemão, Gardênia Azul, Cantagalo, Turano, Santa Marta, Mangueira, Chapéu Mangueira e Vila Kennedy no Rio de Janeiro, e Heliópolis e Paraisópolis em São Paulo. Com o propósito de superar as expectativas desses clientes, o Bradesco Varejo realiza investimentos significativos na capacitação profissional de seus colaboradores. Além dos diversos cursos presenciais, foram disponibilizados 457 cursos à distância, (TreiNet, Vídeo, Cartilha, Exame, Grupo de Estudo, Guia Rápido e Simulado) nos quais foram registradas 73.255 participações do segmento no 4º trimestre de 2015. O Bradesco Varejo investe também no aprimoramento e na criação de diferentes produtos e serviços, visando estabelecer um relacionamento abrangente e duradouro, prezando a excelência na qualidade do atendimento. Correspondente Bradesco Expresso O Bradesco está cada vez mais presente na vida dos brasileiros onde quer que eles estejam: tanto em grandes centros urbanos como nas mais longínquas cidades antes excluídas do sistema financeiro. Por meio do Bradesco Expresso, o Banco contribui para o desenvolvimento socioeconômico de todos os municípios de maneira mais homogênea. O Bradesco Expresso possibilita ao Banco ampliar sua participação no segmento de correspondentes através de parcerias firmadas com supermercados, farmácias, magazines, lojas de departamentos e outras redes varejistas, garantindo sua presença em todos os municípios brasileiros. O Bradesco Expresso proporciona a comodidade do atendimento bancário mais próximo da residência ou do local de trabalho de 10 Para o Banco, esse é o melhor caminho para chegar aos clientes de baixa renda e, em especial, à população não bancarizada, uma vez que muitas unidades são instaladas em locais desprovidos de agências bancárias tradicionais. seus clientes e da comunidade em geral, em estabelecimentos com os quais eles se identificam e já possuem relacionamento. Além disso, o horário de atendimento é maior quando comparado ao funcionamento das agências bancárias. Além de benefícios para os lojistas e populações locais, o Bradesco Expresso tem se firmado como um importante ponto de apoio para os clientes do Bradesco, que podem realizar suas transações bancárias em todos os municípios brasileiros. Além dos ganhos diretos pela remuneração recebida, há também ganhos indiretos para o lojista, como o incremento das vendas resultante do maior fluxo de potenciais consumidores de produtos comercializados no estabelecimento, criando, desta forma, possibilidades para a fidelização do cliente. Serviços disponíveis: • Recepção e encaminhamento de propostas de abertura de contas; • Recepção e encaminhamento de propostas de empréstimos, financiamento e cartão de crédito; • Saques em conta corrente e poupança; • Pagamento de benefícios do INSS; • Depósitos em conta corrente e poupança; • Consulta de saldos e extratos de conta corrente, poupança e INSS; • Recebimento de contas cobrança bancária e tributos; • Recarga de celular pré-pago. de consumo, Em 31 de dezembro de 2015, a Rede do Bradesco Expresso totalizava 43.560 unidades. 11 Quantidade de Unidades do Bradesco Expresso 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 Março 9.084 Junho 9.699 Setembro 10.657 Dezembro 11.539 Março 12.381 Junho 13.413 Setembro 14.562 Dezembro 16.061 Março 16.710 Junho 17.699 Setembro 18.722 Dezembro 20.200 Março 21.501 Junho 23.190 Setembro 24.887 Dezembro 26.104 Março 27.649 Junho 29.263 Setembro 31.372 Dezembro 34.839 Março 38.065 Junho 40.476 Setembro 41.713 Dezembro 43.053 Março 43.598 Junho 44.819 Setembro 45.614 Dezembro Março 46.851 47.430 Junho 48.186 Setembro Dezembro Março Junho Setembro Dezembro 49.020 50.006 50.043 50.042 48.175 43.560 12 Rede de Atendimento 2014 Pontos de Atendimento – Próprios Setembro Agências 2015 Dezembro Setembro Dezembro 4.659 4.651 4.659 4.651 4.593 4.587 4.507 4.501 - Banco BBI 1 1 1 1 - Banco Bradesco Financiamentos 2 2 2 2 - Banco Bankpar 2 2 0 0 - Banco Alvorada 1 1 1 1 - Bradesco Cartões 1 1 1 1 - Bradesco 1 1 1 1 PAs (1) - Bradesco BERJ 3.497 3.486 3.496 3.511 PAEs(1) 1.159 1.145 845 736 Pontos Externos da Rede de Máquinas de Autoatendimento - Bradesco(2) 1.398 10.713 1.344 10.634 874 9.808 627 9.381 11.721 Total dos Pontos de Atendimento – Próprios Pontos de Atendimento – Terceiros Pontos Assistidos da Rede Banco24Horas(2) 12.213 12.450 11.917 Bradesco Promotora (Correspondentes) 2.068 2.073 1.824 1.175 Bradesco Expresso (Correspondentes) 50.006 64.529 48.175 Total dos Pontos de Atendimento – Terceiros 49.020 63.301 61.916 43.560 56.456 Total dos Pontos de Atendimento no País (Próprios + Terceiros) 74.014 75.163 71.724 65.837 Agências no Exterior 3 2 3 3 Subsidiárias no Exterior 6 6 6 6 74.023 75.171 71.733 65.846 31.107 31.089 31.495 31.527 16.946 48.053 17.593 48.682 18.618 18.940 50.467 Total Geral de Pontos de Atendimento (País + Exterior) Máquinas de Autoatendimento Próprias Banco24Horas Total de Máquinas de Autoatendimento 50.113 1 - PA (Posto de Atendimento) – Dependência, subordinada a agência ou à sede da instituição, destinada ao atendimento ao público no exercício de uma ou mais de suas atividades, podendo ser fixo ou móvel; PAE (Posto de Atendimento Eletrônico em Empresas) – Posto localizado em uma empresa com atendimento eletrônico; 2 - Inclui pontos comuns entre a Rede Bradesco e a Rede Banco24Horas Rede de Atendimento – Quantidade de Agências 2004 3.004 2005 2.921 2006 3.008 2007 3.160 2008 3.359 Dezembro 2009 2010 3.454 3.628 2011 4.634 2012 4.686 2013 4.674 2014 4.659 2015 4.507 13 Agências do Bradesco – Market Share Dezembro 2014 Região/Estado Total do Mercado Bradesco Dezembro 2015 Market Share (%) Total do Mercado Bradesco Market Share (%) Norte Acre 10 63 Amazonas 72 9 Amapá Pará Rondônia 15,9% 10 62 16,1% 215 33,5% 72 213 33,8% 48 18,8% 9 48 18,8% 115 485 23,7% 114 512 22,3% 38 154 24,7% 36 147 24,5% Roraima 7 38 18,4% 7 36 19,4% Tocantins 25 126 19,8% 25 125 20,0% 276 1.129 24,4% 273 1.143 23,9% Total Nordeste Alagoas 44 202 21,8% 45 199 22,6% Bahia 297 1.101 27,0% 296 1.083 27,3% Ceará 137 505 27,1% 137 499 27,5% Maranhão 117 357 32,8% 117 356 32,9% Paraíba 43 249 17,3% 43 242 17,8% 117 609 19,2% 117 607 19,3% Piauí 31 173 17,9% 31 174 17,8% Rio Grande do Norte 33 213 15,5% 32 207 15,5% Pernambuco Sergipe Total 25 212 11,8% 27 214 12,6% 844 3.621 23,3% 845 3.581 23,6% 45 445 10,1% 44 446 9,9% Centro-Oeste Distrito Federal Goiás 153 735 20,8% 152 737 20,6% Mato Grosso 73 335 21,8% 72 330 21,8% Mato Grosso do Sul 74 304 24,3% 69 289 23,9% 345 1.819 19,0% 337 1.802 18,7% Espírito Santo 60 455 13,2% 60 459 13,1% Minas Gerais 456 2.242 20,3% 449 2.202 20,4% Rio de Janeiro 429 2.087 20,6% 420 2.069 20,3% Total Sudeste São Paulo 1.476 7.114 20,7% 1.385 7.008 19,8% Total 2.421 11.898 20,3% 2.314 11.738 19,7% Paraná 333 1.567 21,3% 316 1.543 20,5% Rio Grande do Sul 239 1.770 13,5% 235 1.756 13,4% Santa Catarina 201 983 20,4% 181 956 18,9% Total 773 4.320 17,9% 732 4.255 17,2% 4.659 22.787 20,4% 4.501 22.519 20,0% Sul Total Geral 14 Rede de Atendimento – Agências – Market Share Dezembro % Região 2014 2015 Norte 24,4% 23,9% Nordeste 23,3% 23,6% Centro-Oeste 19,0% 18,7% Sudeste 20,3% 19,7% Sul 17,9% 17,2% Total 20,4% 20,0% Canais Digitais Cada vez melhores e com interfaces mais amigáveis e simples, os Canais Digitais são essenciais no relacionamento com os clientes, para atendê-los plenamente em suas necessidades, oferecendo-lhes mobilidade e independência para ampliar seus negócios com o Banco. Os dispositivos móveis tornaram-se uma ferramenta que faz parte do dia a dia das pessoas, o que reforça o papel do banco de sempre criar novas possibilidades no canal e, dessa forma, engajar os clientes a transacionarem de maneira mais fácil e segura por meio do mobile banking. No cenário de convergência atual, o desafio é tornar a experiência bancária ainda mais conveniente, rápida e segura para que os diversos públicos possam escolher por onde querem acessar o banco e, também, para atrair novas pessoas às nossas soluções digitais. Além dos já tradicionais e consolidados canais de atendimento, Autoatendimento – ATMs, atendimento telefônico e Internet Banking, os clientes e usuários encontram um amplo portfólio de produtos e serviços no Bradesco Celular, disponíveis para aparelhos dos mais simples aos mais sofisticados. Redes Sociais O Banco tem forte atuação nas Redes Sociais desde 2004, realizando o monitoramento da marca e de seus produtos e serviços, prestando atendimento e se relacionando com clientes e não clientes 24 horas por dia, 7 dias por semana, com respostas em cerca de 5 minutos e uma equipe própria, especialista em mídias sociais. O Bradesco foi o primeiro Banco a desenvolver um aplicativo de Banking para o Facebook – o F.Banking – que permite consultas, transferências, pagamentos, recarga de celular e solicitação de limite de crédito pessoal, sem que o Cliente precise sair das Redes Sociais. Destaque para a atuação no relacionamento com influenciadores digitais, como blogueiros, vlogueiros e demais publishers 2.0, aproximando-os, e aos seus seguidores, da Organização, comunicação. ampliando negócios e O Bradesco também mantém conteúdo relevante sobre o universo financeiro, tecnologia e relacionamento em todas as principais plataformas sociais, alimentado pelas conversações em torno do Banco, compondo um ecossistema social que é referência de mercado, entregando a melhor experiência para as pessoas. Como parte da criação de conteúdo e fomento às conversas de rede, estão os patrocínios aos eventos sobre internet e cultura pop, que a área promove junto ao Marketing e outros departamentos. Em 2015, entre os eventos, estiveram o YouPIX Con, realizado em 15 setembro, que é um hub que reúne e organiza a produção de conteúdo brasileiro na internet, e o Comic Con Experience, que aconteceu no início de dezembro e é o maior evento de cultura pop da América Latina, com painéis sobre quadrinhos, cinema, séries, literatura e games, lançamentos exclusivos e artistas consagrados. Destaques do 4º Trimestre de 2015 • Patrocínio do evento YouPIX Con e participação no documentário “The Creators Shift”: https://www.youtube.com/watch?v=havPIp1j3hA; • Estúdio Next Live na Comic Con XP 2015. Bradesco Next Em consonância com sua essência de pioneirismo em inovação e tecnologia, o Bradesco consolidou a versão itinerante do Espaço Bradesco Next. Além do Shopping Iguatemi São Paulo, foram lançados outros dois espaços: um no Morumbi Shopping (São Paulo) e outro no Shopping Park São Caetano, em São Caetano do Sul. Este novo formato, móvel, traduz as diversas sugestões que recebemos dos mais de 250 mil visitantes que tiveram a oportunidade de experimentar a 1ª versão do Espaço, que ficava no Shopping JK Iguatemi – São Paulo. A inovadora máquina de Autoatendimento do Espaço Bradesco Next oferece tela touchscreen com navegação interativa e serviços integrados, sendo possível fazer transações utilizando cartões com dispositivos “contactless e por aproximação (NFC), o menu pode ser acessado em português e orientação em Libras para saque. Além disso, como outra relevante e disruptiva inovação, os depósitos realizados em dinheiro são liberados em conta na hora. No Autoatendimento, também está disponível o serviço de realização de pagamentos com cartões de outros bancos. Nosso objetivo é levar ao público o que há de mais moderno em tecnologia e inovação aplicada ao dia a dia das pessoas na relação com o Banco. Há também a Mesa ciclo de vida, que permite às pessoas planejarem sua vida financeira e obterem as melhores recomendações para conquistar seus sonhos a partir de um processo interativo numa tela touch screen. O espaço oferece facilidades tecnológicas, design inovador e futurista, com projeções de luz em vidro, e tecnologias de interface digital. Nele, o Bradesco apresenta novas formas de usabilidade, formatos, layout e design, usando Smartphones, iPads, iPhones, Android, Windows Phone, Wearables, entre outros. O espaço também conta com a Sala de Atendimento One-to-One, ambiente reservado e personalizado, onde o cliente faz uma videoconferência com especialistas na área de Investimentos, Corretora e Crédito para trazer soluções direcionadas às suas necessidades. No Espaço Next, as pessoas também podem testar o Aplicativo Bradesco para Apple Watch, Acesso Grátis à conta pelo Aplicativo Bradesco, Touch ID e Depósito de Cheque pelo Celular. As soluções que já foram apreciadas e aprovadas pelos Clientes vêm sendo multiplicadas à Rede de Agências do Banco. 16 Bradesco Celular A presença do Bradesco no celular vem crescendo exponencialmente. Pelos aplicativos para pessoa física e jurídica, disponibilizamos transações de pagamentos, transferências, consultas de saldos, empréstimos e muitas outras conveniências. Os clientes que acessam a conta pelo celular não têm seu pacote de dados tarifados por um acordo feito entre o Bradesco e as principais operadoras de telefonia do Brasil (para saber mais, acesse bradesco.com.br/acessogratis). Possuímos o maior e mais completo conjunto de soluções do mercado, com mais de 180 tipos de transações e apps para celulares iOS (iPhone), Android, Windows Phone, Blackberry e para tablets iOS (iPad), além de um ambiente exclusivo de acesso para aparelhos que usam a tecnologia WAP. Conheça alguns produtos e serviços sempre à mão: Depósito de Cheque pelo Celular: inédito no Brasil, esse serviço permite aos clientes realizarem depósito de cheque de maneira simples e inovadora, por meio da captura de imagens pela câmera dos smartphones nos Aplicativos Bradesco. Chave de Segurança (M-Token) integrada ao celular: é um dispositivo de segurança armazenado no celular que gera combinações aleatórias para a validação de transações por meio dos Canais Digitais Bradesco. Pagamento com leitor de código de barras: ao pagar um boleto, os clientes acessam a conta por nosso aplicativo e posicionam a câmera no código de barras, que é preenchido automaticamente. Touch ID: A funcionalidade está disponível nos Aplicativos Bradesco, Bradesco Exclusive e Bradesco Prime para iPhones com leitor de digital. Permite que o cliente associe sua impressão digital à senha de quatro dígitos, tornando mais rápido e prático o acesso à conta pelos aplicativos. Bradesco Net Empresa Celular: aplicativo exclusivo que permite ao Cliente Pessoa Jurídica fazer a gestão da sua empresa a qualquer hora e em qualquer lugar. DDA Autorização via SMS: serviço que possibilita pagar ou agendar títulos registrados no DDA apenas respondendo um SMS. SMS Pague Bradesco: os clientes podem pagar ou agendar contas de consumo das empresas conveniadas por meio de respostas via SMS. InfoCelular: envio de alertas via SMS com informações sobre a conta-corrente e poupança, conforme escolha do cliente. SMS Banking: por meio de mensagens interativas, possibilita ao cliente solicitar o Saldo da Conta, os Últimos Lançamentos ou efetuar Recarga de Celular. Destaques do 4º Trimestre de 2015 • Antecipação de Duplicatas pelo Aplicativo Bradesco Net Empresa; • Leitor de PDF: possibilita ao cliente abrir boletos de cobrança em PDF, quando recebidos por e-mail; • Videoconferência, em tempo real, com gerentes ou consultores financeiros pelos Aplicativos Bradesco para iPhone e Android para Clientes da Agência Digital. XI Prêmio Relatório Bancário Categoria Serviços de Integração, com o case “Aplicativo Bradesco integrado ao Apple Watch”. 17 Internet Pioneiro nas operações de Internet Banking, o Bradesco tornou-se uma referência na prestação de serviços financeiros pela Rede Mundial. O Portal Bradesco possui um conjunto de sites transacionais, que permitem a realizar transações bancárias, e sites institucionais, que possuem informações sobre a Organização Bradesco, orientações sobre segurança, divulgação de ações socioambientais, publicações específicas para investidores, entre outros. Os ambientes institucionais têm conteúdo simplificado e linguagem adaptada para os meios digitais. Hoje, o banco conta com um domínio próprio, o “banco.bradesco”, tornando-se uma das poucas empresas brasileiras a ter um domínio de primeiro nível ou generic top-level domains (gTLDs), iniciativa do ICANN (Internet Corporation for Assigned Names and Numbers), órgão responsável pelos protocolos de internet e por regulamentar os endereços na web mundial. Os novos endereços dos sites do Bradesco tornam os acessos ao conteúdo do Banco mais práticos e intuitivos. Ao digitar o nome de um segmento, nicho ou produto seguido de .bradesco, o usuário tem acesso direto à página relacionada ao que ele está buscando. Destaques do 4º Trimestre de 2015 • Lançamento de novos serviços de Capitalização no Internet Banking: aquisição online de títulos, consultas de extrato detalhado e certificado de aquisição, alteração da data de débito do título adquirido e comparação de títulos; • Lançamento do serviço de 2ª via de comprovante em lote no Internet Banking; • Lançamento do novo site Bradesco Aposentados; • Lançamento do novo endereço do Bradesco na Internet; • Troca de Acesso (Certificado e usuário e senha do Master) sem necessidade de contato com a Central de Atendimento; • Implementação dos serviços de Câmbio, Financeiro Recebimento do Exterior e Financeiro Remessa ao Exterior no Bradesco Net Empresa. Autoatendimento A Rede de Autoatendimento Bradesco conta com 31.527 máquinas, estrategicamente distribuídas por todo o país, proporcionando acesso rápido e prático aos produtos e serviços do Banco. Além das máquinas próprias do Bradesco, os clientes podem utilizar as 18.940 máquinas da Rede Banco24Horas, que possibilitam a realização de saques, emissão de extratos, consultas de saldo, empréstimos, pagamentos de boletos de cobrança, transferências entre contas Bradesco, transferências para outros bancos (DOC/TED) e Cartão Pré-Pago Meu Dinheiro Claro. O Bradesco é pioneiro no Brasil no uso do sistema de leitura biométrica, que identifica os clientes e autentica as transações realizadas nas máquinas de Autoatendimento por meio de um sensor/luz invisível que captura a imagem do padrão vascular da palma da mão. Essa tecnologia permite que nossos clientes realizem operações utilizando somente o cartão e a leitura da palma da mão, e para maior comodidade, o cliente ainda pode realizar saques e consultas de saldo sem o cartão, usando apenas a biometria e a senha de 6 dígitos, tornando o atendimento mais rápido e fácil, além de ser uma das mais avançadas tecnologias de segurança mundial. Essa segurança e agilidade proporcionou uma parceria com o INSS, oferecendo aos clientes Aposentados e Pensionistas a realização da “Prova de Vida” com uso da Biometria de forma 18 automática, sem necessidade de ir ao guichê de caixa para apresentar documento, agilizando assim o atendimento. A Biometria já está disponível em todas as máquinas da Rede de Autoatendimento Bradesco e Rede Banco24Horas. Distribuição da Rede de Autoatendimento Fone Fácil O Fone Fácil Bradesco é o banco por telefone, que pode ser acessado pela opção do Atendimento Eletrônico e do Atendimento Personalizado (humano). No Atendimento Eletrônico, disponibilizamos um sofisticado sistema de atendimento por Comando de Voz, que proporciona aos Clientes a experiência de fazer o que desejam pela simples verbalização de palavras, sem a necessidade de digitar teclas no aparelho telefônico. O cliente pode solicitar o serviço desejado, não havendo a necessidade de ouvir um menu para escolher o que fazer. Já no Atendimento Personalizado, os clientes podem contar com nossos Especialistas Financeiros e Agentes de Convergência Digital, especializados em Relacionamento e Negócios, 24 horas por dia, 7 dias por semana. Pelo telefone, os Clientes realizam diversas transações, como pagamentos, transferências entre contas Bradesco e demais bancos, empréstimos, investimentos, contratação de produtos, além do cadastramento do M-Token. Os Clientes podem também acessar outras Centrais de Relacionamento, como: Cartão de Crédito, Previdência Privada e Capitalização. A inovação e qualidade no atendimento faz do Fone Fácil Bradesco uma das mais premiadas Centrais de Relacionamento Bancário do país. 19 Destaques do 4º Trimestre de 2015 • Majoração de Limites diferenciados para Clientes da Agência Digital; • Implantação dos Serviços DOC/TED no Fone Fácil Atendimento Eletrônico por Comando de Voz. XI Prêmio Relatório Bancário Categoria Contact Center, com o case “Fone Fácil por Comando de Voz”. XV Prêmio ABT Categoria Inovação Tecnológica, com o case “Conheça e utilize o atendimento eletrônico do Fone Fácil Bradesco”. Prêmio Revista Época / Reclame Aqui Categoria Bancos e Serviços Financeiros. Acessibilidade Os Canais Digitais oferecem diversas soluções inovadoras, que proporcionam maior inclusão e independência às Pessoas com Deficiência. O Bradesco é pioneiro em produtos e serviços bancários voltados para esse público: • Internet Banking para Pessoas com Deficiência Visual – Virtual Vision; • Máquinas de Autoatendimento que seguem às normas da ABNT, com tradução em Libras e software de voz – que verbaliza os valores e posições das cédulas dispensadas – nas operações de saque, marcações táteis e dispositivos com altura adequada, para cadeirantes ou pessoas de baixa estatura; • Mouse Visual para Pessoas com Deficiência motora; • Soluções em Libras no Internet Banking (item Abra sua Conta), na página do banco no Facebook e nos sites Bradesco Seguros e Bradesco Saúde; • Atendimento personalizado às Pessoas com deficiência visual, no Fone Fácil; • Atendimento SAC às Pessoas deficiência auditiva ou de fala; • com Solicitação de extrato e gabarito para preenchimento de cheque em braille ou em fonte ampliada, por meio do canal Fone Fácil ou Agência; • Token DV (Chave de Segurança Bradesco Eletrônica para Clientes com Deficiência Visual); • Cartão de débito e crédito em AltoRelevo; • Porta cartão de débito e de crédito, em Braille e fonte ampliada; • Soluções em crédito através do CDC Acessibilidade; • Cursos de Informática com uso do Virtual Vision, oferecidos pela Fundação Bradesco; • Palestras sobre soluções para autonomia bancária aos funcionários e para os clientes com deficiência; • A maioria das Agências está equipada com rampas de acesso, piso podotátil, sinalizações visuais, sanitários e mobiliários adequados, e vagas de estacionamento exclusivas para pessoas com deficiência ou mobilidade reduzida e para idosos – algumas Agências estão em processo de adaptação. 20 Clientes Correntistas Ao final do 4º trimestre de 2015, registramos 26,0 milhões de clientes correntistas. Importante destacar que no ano de 2015, houve um crescimento de 7,3% na base de Clientes do Segmento Prime e de 26,3% na base de Clientes do Segmento Exclusive, demonstrando forte atuação na Segmentação de Clientes, de acordo com as definições estratégicas da organização. Quantidade de Clientes Correntistas Pessoa Física (PF) Pessoa Jurídica (PJ) Total (PF + PJ) Março 2009 19.144.466 1.090.971 20.235.437 Junho 2009 19.304.475 1.108.178 20.412.653 Setembro 2009 19.509.294 1.166.001 20.675.295 Dezembro 2009 19.727.897 1.182.088 20.909.985 Março 2010 20.056.459 1.177.337 21.233.796 Junho 2010 20.670.715 1.205.311 21.876.026 Setembro 2010 21.217.556 1.236.573 22.454.129 Dezembro 2010 21.866.977 1.261.893 23.128.870 Março 2011 22.269.764 1.274.604 23.544.368 Junho 2011 22.673.431 1.301.912 23.975.343 Setembro 2011 23.334.283 1.346.876 24.681.159 Dezembro 2011 23.726.570 1.383.800 25.110.370 Março 2012 23.951.293 1.409.981 25.361.274 Junho 2012 24.118.232 1.437.652 25.555.884 Setembro 2012 24.129.784 1.495.026 25.624.810 Dezembro 2012 24.225.713 1.467.134 25.692.847 Março 2013 24.348.733 1.471.190 25.819.923 Junho 2013 24.760.254 1.489.563 26.249.817 Setembro 24.879.188 1.504.422 26.383.610 Dezembro 2013 24.888.828 1.511.105 26.399.933 Março 2014 25.067.472 1.512.572 26.580.044 Junho 2014 24.985.574 1.513.775 26.499.349 Setembro 2014 25.037.303 1.523.545 26.560.848 Dezembro 2014 24.962.278 1.519.758 26.482.036 Março 2015 Junho 2015 Setembro 2015 Dezembro 2015 25.053.257 25.031.086 24.835.358 24.520.513 1.514.345 1.517.038 1.520.333 1.505.586 26.567.602 26.548.124 26.355.691 26.026.099 21 Contas de Poupança Os números representam uma participação de 18,0% no mercado do SBPE – Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimos. No final de 2015, o saldo das contas de poupança da Organização Bradesco totalizou R$ 91,5 bilhões, registrando crescimento de 2,5% na comparação com o saldo no final do 3º trimestre de 2015, e uma involução de 0,36%, se comparada ao mesmo período do ano anterior. Depósitos de Poupança – R$ bilhões Dezembro 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 27,6 32,8 38,9 45,1 54,1 59,7 69 80,7 91,9 91,5 superior a 8,5% ao ano, será mantida a remuneração de TR + 0,5% a.m.; e b) quando a taxa Selic for igual ou inferior a 8,5% ao ano, a remuneração será de 70% da Taxa Selic + TR. A rentabilidade acumulada da poupança em 2015 foi de 8,07%, considerando os critérios antigo e atual. A carteira do Bradesco apresentou involução de (0,36%) no mesmo período. Vale destacar as regras de remuneração da poupança, a saber: A Poupança, produto voltado principalmente para Pessoas Físicas, continua sendo um produto interessante para o pequeno investidor, que pode utilizar a Poupança como um porto seguro para suas economias, dado que, além da facilidade de movimentação, não há exigência de valores mínimos para abertura ou movimentações. I - A remuneração dos saldos existentes em conta poupança até 3 de maio de 2012 (TR + 0,5% a.m.); e II – Nos depósitos efetuados a partir de 4 de maio de 2012, as regras são: a) caso a taxa Selic seja Participação no SBPE – em percentuais Dezembro 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 18,3 17,4 18 17,7 18 17,9 17,7 17,2 17,6 18 Quantidade de Contas de Poupança – em milhares Dezembro 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 35.175 34.623 35.796 37.694 41.101 43.418 48.596 50.897 59.091 60.086 Recursos Administrados BRAM vai além fronteiras - Fundos de Ações Internacionais Em 1° de outubro, a BRAM lançou quatro novos Fundos de Investimento em Ações com foco em investimento no exterior (Bradesco Australásia, Bradesco Japão, Bradesco Europa e Bradesco Global). Estes produtos já estão enquadrados à nova Instrução CVM 555 que entrou em vigor na mesma data e possuem limites de investimentos “mais amplos” no mercado externo, dado que a nova norma trouxe esta flexibilidade. 22 Recertificação MQ1 (Moody’s) confirma a qualidade dos serviços BRAM. A BRAM mantém a avaliação de MQ1 atribuída pela Moody’s Investors Service, umas das maiores agências de classificação de risco de crédito do mundo. Tal classificação é testemunha da manutenção do alto grau de qualidade dos serviços prestados pela asset. Lançamento de Fundos Bradesco Baseados em Fatores. Em 1º de novembro, a BRAM lançou cinco fundos baseados em diversos fatores: 1. Bradesco Fundo de Investimento em Ações Índice Valor (Fator Valor); 2. Bradesco Fundo de Investimento em Ações Índice Momento (Fator Momento); 3. Bradesco Fundo de Investimento em Ações Índice Qualidade (Fator Qualidade); 4. Bradesco Institucional Fundo de Investimento em Cotas de Fundo de Investimento em Ações Smart Allocation (Fatores valor, momento e qualidade – gera excedente de retorno sobre o IBrX); 5. Bradesco Private Fundo de Investimento em Cotas de Fundos de Investimento em Ações Smart Allocation (Fatores valor, momento e qualidade – gera excedente de retorno sobre o IBrX). Gerenciamento de Riscos A atividade de gerenciamento dos riscos é altamente estratégica em virtude da crescente complexidade dos serviços e produtos e da globalização dos negócios da Organização. O dinamismo dos mercados nos conduz a um constante aprimoramento desta atividade, na busca das melhores práticas, o que permitiu ao Bradesco utilizar, desde janeiro de 2013, modelos internos de risco de mercado, que já eram utilizados na sua gestão, para apuração do capital regulamentar. A Organização exerce o controle corporativo dos riscos de modo integrado e independente, preservando e valorizando o ambiente de decisões colegiadas, desenvolvendo e implementando metodologias, modelos e ferramentas de mensuração e controle. Promove ainda a atualização dos funcionários em todos os níveis hierárquicos, desde as áreas de negócios até o Conselho de Administração. O processo de gerenciamento permite que os riscos sejam proativamente identificados, mensurados, mitigados, acompanhados e reportados, o que se faz necessário em face da complexidade dos produtos financeiros e do perfil de atividades da Organização. Informações detalhadas a respeito do processo de gerenciamento de riscos, patrimônio de referência, bem como das exposições a risco da Organização, podem ser encontradas no Relatório de Gerenciamento de Riscos, disponível no site de Relações com Investidores, em www.bradescori.com.br. Controles Internos A efetividade dos controles internos da Organização é sustentada por profissionais capacitados, processos bem definidos e implementados e tecnologia compatível com as necessidades dos negócios. A metodologia de controles internos aplicada no Bradesco está alinhada às diretrizes do Committee of Sponsoring Organizations of the Treadway Commission (COSO) versão 2013, que tem o propósito de fornecer um modelo para controles internos, gerenciamento de riscos corporativos e fraude, com o intuito de aprimorar a performance e a supervisão organizacional. A existência, a execução e a efetividade dos controles que asseguram níveis aceitáveis de riscos nos processos da Organização são certificadas pela área responsável, sendo os resultados reportados aos comitês de Auditoria e de Controles Internos e Compliance, bem como ao Conselho de Administração, com o propósito de proporcionar segurança quanto à condução adequada dos negócios e para o alcance dos objetivos estabelecidos, em conformidade com 23 leis e regulamentações externas, políticas, normas e procedimentos internos, além de códigos de aplicáveis. conduta e de autorregulação Prevenção a Atos Ilícitos O Bradesco conduz seus negócios e seus diversos relacionamentos com base na ética e na transparência, conceitos que permeiam sua cultura organizacional, cujos valores e princípios estão ratificados no Código de Conduta Ética da Organização Bradesco e nos seus Códigos de Conduta Ética Setoriais, quais sejam: - Administração Contábil e Financeira; - Compras; - Mercado Financeiro e de Capitais; - Auditores e Inspetores Internos; e - Grupo Bradesco Seguros e BSP Empreendimentos Imobiliários S.A. A) Prevenção e Combate à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento ao Terrorismo O Programa de Prevenção e Combate à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento do Terrorismo é fundamentado em políticas, normas, procedimentos e sistemas específicos que estabelecem orientações para prevenir e detectar o uso da estrutura da Organização e/ou seus produtos e serviços para fins de lavagem de dinheiro e financiamento ao terrorismo. Esse Programa é apoiado pelo Comitê Executivo de Prevenção e Combate à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento ao Terrorismo, a quem compete avaliar os trabalhos quanto à sua efetividade e à necessidade de alinhar os procedimentos às regulamentações estabelecidas e às melhores práticas nacionais e internacionais. Os casos suspeitos ou atípicos identificados são encaminhados à Comissão de Avaliação de Transações Suspeitas, composta por várias áreas da Organização, que avalia a necessidade de reporte aos órgãos reguladores. B) Prevenção e Combate à Corrupção A prevenção e o combate à corrupção e ao suborno são feitos de forma contínua e permanente, ratificando o nosso compromisso de atuar de forma ética nos negócios e nos relacionamentos. O Programa de Prevenção e Combate à Corrupção é amparado pelo Código de Conduta Ética, pela Política Corporativa Anticorrupção e pelo Comitê de Conduta Ética, todos aprovados pelo Conselho de Administração. O Banco também instituiu a Norma Corporativa Anticorrupção, com regras e procedimentos voltados à concessão de presentes, brindes, patrocínios, doações, contratação e gestão dos parceiros de negócios, que visam prevenir e combater a corrupção e o suborno, em conformidade com a legislação e a regulamentação vigentes no Brasil e nos países onde possuímos unidades de negócios. a Autoavaliação (Corporativa, Aplica-se Operacional e Administrativa), uma das ferramentas usadas para apurar o nível de conhecimento, entendimento e aplicação do Programa, bem como para subsidiar as ações para a sua disseminação. Em 2016 daremos continuidade às ações destinadas ao aprimoramento do programa de integridade previsto pela Lei 12846/13. As principais iniciativas preveem a revisão do mapeamento de riscos de corrupção e o monitoramento automatizado das concessões destinadas a terceiros, incluindo, quando aplicável, os agentes públicos. 24 FATCA – Foreign Account Tax Compliance Act (legislação Norte Americana) Os processos envolvendo clientes (onboarding, diligência e reporte) foram implementados e estão sendo atendidos de acordo com as normas dos órgãos reguladores dos países onde possuímos unidades de negócio. O Bradesco implementou as ações necessárias para o atendimento à FATCA e, desde maio de 2014, está cadastrado como aderente no site da Receita Federal Americana (US Internal Revenue Service, IRS), juntamente com suas sociedades controladas, no Brasil e no Exterior. Treinamentos O treinamento dos funcionários é composto por programas em diversos formatos, tais como cartilhas, vídeos, cursos presenciais e à distância, além de palestras presenciais específicas para áreas nas quais são requeridas. Em 2015, foram realizados treinamentos com foco na política, na norma e nos procedimentos de prevenção a atos ilícitos, combinando palestras e cursos presenciais destinados ao Conselho de Administração, à Diretoria-Executiva e aos Departamentos com maior exposição a risco. Para 2016 está prevista a continuidade e o reforço de treinamento aos administradores e funcionários. Canais De Denúncias utilizados para acolher denúncias de prática de atos ilícitos pelas diversas partes interessadas. Os canais de denúncia corporativos, disponíveis no site do Bradesco/RI (www.bradescori.com.br/ página da Governança Corporativa) também são Validação Independente de Modelos de Gestão e Mensuração de Riscos e Capital seu principal objetivo é verificar se os modelos funcionam conforme os objetivos previstos, assim como se seus resultados estão adequados para os usos aos quais se destinam. Essa validação ocorre mediante a aplicação de um rigoroso programa de provas, que aborda aspectos de adequação dos processos, governança e construção dos modelos e suas premissas, sendo os resultados reportados aos gestores, à Auditoria Interna e aos Comitês de Controles Internos e Compliance e de Gestão Integrada de Riscos e Alocação de Capital. O Bradesco utiliza modelos internos para gerir riscos e capital, desenvolvidos a partir de teorias estatísticas, econômicas, financeiras, matemáticas ou conhecimento de especialistas, que apoiam e facilitam a estruturação de assuntos críticos e propiciam padronização e agilidade das decisões. O processo de validação independente é utilizado para identificar, mitigar e controlar os riscos dos modelos, representados por potenciais consequências adversas oriundas de decisões baseadas em modelos incorretos ou obsoletos, e Cartões 2014 Volume Transacionado de Crédito - R$ milhões Quantidade de Transações de Crédito – em milhares 3T14 4T14 33.208 35.991 358.883 375.166 2015 Acum ulado Acum ulado 3T15 4T15 35.258 37.310 140.064 1.423.389 383.884 419.182 1.530.264 132.000 25 Cartões de Crédito Ao disponibilizar para seus clientes a mais completa linha de cartões de crédito do país, o Bradesco consolida seu posicionamento como banco universal também nesta linha de negócios. O mix de produtos e serviços conta com os cartões de crédito das bandeiras Elo, American Express, Visa, Mastercard e Private Label, que se destacam pela amplitude dos benefícios e comodidades oferecidos a seus associados. No exterior, o Bradesco também conta com uma unidade de negócios de cartões, a Bradescard México, que mantém importante parceria com a rede de lojas C&A, com as lojas Suburbia, do Grupo Walmex, e com a rede de lojas LOB, naquele país. O Bradesco detém 50,01% das ações da Elopar, holding de investimentos que inclui a Alelo, Livelo, Stelo, participação na Elo Serviços e na ibi Promotora. O Bradesco lançou o cartão Fundação Amazonas Sustentável na bandeira Elo confeccionado com plástico reciclado (garrafa pet branca), demonstrando uma vez mais a preocupação do Banco com a preservação do meio ambiente. Lançou também o cartão Bradesco Music, cujo diferencial é o acesso a uma plataforma que permite criar playlists de músicas e de vídeos, acessar informações de lançamentos e notícias de grandes artistas. Volume Transacionado de Cartões de Crédito – R$ milhões Receitas de Cartões No 4º trimestre de 2015, as receitas de serviços de cartões atingiram R$ 2.583 milhões. Responsabilidade Socioambiental Desde 1993, a Bradesco Cartões fomenta ações socioambientais e humanitárias, repassando parte da renda das anuidades dos cartões para entidades filantrópicas. Destacam-se as parcerias na emissão dos Cartões SOS Mata Atlântica, AACD, APAE, Casas André Luiz e Amazonas Sustentável. 26 Área Internacional A Área Internacional e Câmbio registrou no final do exercício de 2015, a seguinte estrutura: 9 Unidades (Agências e Subsidiárias) no exterior, sendo: Agências Nova Iorque Grand Cayman Londres - Bradesco - Bradesco - Banco Bradesco Europa S.A. Subsidiárias Buenos Aires Estados Unidos Luxemburgo Tóquio Grand Cayman Hong Kong - Banco Bradesco Argentina S.A. - Bradesco North América LLC - Banco Bradesco Europa S.A. - Bradesco Services Co. Ltd. - Cidade Capital Markets Ltd. - Bradesco Trade Service Ltd. 30 Unidades de Negócios no Brasil As Unidades de Negócios da Área Internacional e Câmbio estão instaladas no ABC (Grande São Paulo), em Belém, Belo Horizonte, Blumenau, Campinas, Cascavel, Caxias do Sul, Chapecó, Cuiabá, Curitiba, Florianópolis, Fortaleza, Goiânia, Guarulhos, Joinville, Juiz de Fora, Londrina, Manaus, Marília, Novo Hamburgo, Piracicaba, Porto Alegre, Recife, Ribeirão Preto, Rio de Janeiro, Salvador, São José do Rio Preto, São Paulo, Sorocaba e Vitória. Nas demais regiões do país, o atendimento das demandas dos clientes locais é feito pelas Plataformas de Negócios dos Segmentos Corporate, Middle Market, Varejo, Private e Prime, conforme o caso, sempre em parceria com a equipe de negócios da Área Internacional mais próxima. Encerrado o ano de 2015, o desempenho observado nos negócios da Área, manteve-se em linha com a evolução apresentada pelo mercado, mesmo levando em conta as diversidades que as economias, tanto a mundial quanto a doméstica tem apresentado. Nesse contexto cabe destacar a retomada gradual de algumas economias, principalmente dos Estados Unidos e da Zona do Euro. Alie-se a isto a perspectiva de menor crescimento para as demais regiões do mundo, principalmente Ásia e América do Sul, esta última com destaque para Brasil e Argentina. Ainda que essas dificuldades se façam presentes, a Área tem mantido o nível de oferta de recursos com prazos e condições atrativas para os tomadores, o que tem permitido a manutenção de sua participação nas operações de trade finance e câmbio de modo geral. Os números relatados a seguir reforçam a importância dada pela Organização Bradesco, por meio de sua Área Internacional, ao apoio à evolução, fortalecimento e expansão das operações brasileiras de comércio exterior e câmbio. Exportação O desempenho obtido pela Área em fechamentos de contratos de câmbio de exportação considerando o acumulado em 2015 atingiu o montante de US$ 28,2 bilhões. 27 O market share obtido nessa modalidade no exercício findo em 2015 ficou em 15,3%, cabendo destacar a participação obtida em julho com 18,4%. Financiamentos às Exportações Brasileiras No item de concessão de financiamentos para os exportadores brasileiros, em que pese a redução na demanda apresentada pelo mercado nos últimos anos, o volume financiado pela Área Internacional do Bradesco no acumulado de 2015 atingiu o montante de US$ 8,5 bilhões, evolução de 6,3% sobre o total concedido em igual período de 2014 de US$ 8,0 bilhões. Vale lembrar que em 2015 praticamente não houve operações conduzidas via Programa do BNDES-EXIM, tendo sido desembolsado apenas o equivalente a US$ 85,2 milhões no ano ante US$ 333,1 milhões em 2014. O destaque em 2015 coube às operações de Notas de Crédito de Exportação com montante de aproximadamente US$ 2,0 bilhões, evolução de 106,4% em relação aos US$ 969 milhões registrados em 2014. Importação Nos fechamentos de contratos de câmbio de importação, o volume operado ao longo do ano de 2015 alcançou o montante de US$ 19,0 bilhões. A participação média nesse item no período ficou em 12,2%, com destaque para o mês de maio com 15,3%. Financiamento às Importações Brasileiras Em linha com o que se observou nos financiamentos concedidos aos exportadores brasileiros, os financiamentos para as importações também apresentaram queda na demanda por novos desembolsos. Ainda que o cenário de baixa procura persista, a Área buscou otimizar as oportunidades apresentadas pelo mercado, tendo financiado ao longo do ano o montante de US$ 3,7 bilhões para os importadores brasileiros, valor esse que supera em 12,0% o montante de US$ 3,3 bilhões financiados ao longo de 2014. Volume de Fechamento de Câmbio - US$ bilhões 28 Mercado de Exportação Mercado de Importação 29 No fim de 2015, o saldo apresentado pela Área Internacional e Câmbio em sua Carteira de Ativos totalizou US$ 23,0 bilhões. Esse montante contempla os valores em aberto dos ativos de Financiamento às Exportações e Importações, Fianças Internacionais Prestadas e os Financiamentos para empresas brasileiras no exterior. Os recursos necessários para atender a demanda dos clientes da Área Internacional e Câmbio são obtidos junto à comunidade financeira internacional por meio de linhas de crédito concedidas por bancos correspondentes no exterior. Ao final do exercício de 2015, um total de 58 bancos estrangeiros concediam linhas nessas modalidades para o Bradesco, cabendo destacar os bancos americanos, asiáticos e europeus. Faz-se necessário registrar também que, além dessa tradicional fonte de recursos dos bancos correspondentes, destinada na sua totalidade ao financiamento do comércio exterior brasileiro, o Bradesco captou, ao longo do ano, o montante de US$ 8,7 bilhões no mercado de capitais internacional, por meio de emissões de títulos. Em 31 de dezembro de 2015, o saldo em ser das captações via emissões de títulos no mercado de capitais internacional totalizava US$ 7,5 bilhões. A tabela a seguir apresenta as principais captações em ser na data de 31 de dezembro de 2015: Emissões no Exterior em Destaque – Data-base: Dezembro de 2015 Emissões em Destaque Saldo Moeda (em milhões) Emissão Vencimento Fixed Rate Notes US$ 500,0 16/05/2011 16/05/2016 Fixed Rate Notes US$ 800,0 12/01/2012 12/01/2017 Securitização Série MT100 – 2008 – 1 – Floating Rate (*) US$ 150,0 06/03/2008 20/05/2017 Securitização Série MT100 – 2010 – 1 – Floating Rate (*) US$ 61,3 20/08/2010 21/08/2017 Securitização Série MT100 – 2008 – 2 – Floating Rate (*) US$ 325,0 19/12/2008 20/02/2019 Divida Subordinada US$ 750,0 29/09/2009 29/09/2019 Securitização Series MT 100 - 2015 - 2 - Floating US$ 100,0 23/12/2015 20/11/2020 Divida Subordinada US$ 1.600,0 16/08/2010 16/01/2021 Securitização Série MT100 – 2011 – 1 – Fixed (*) US$ 64,3 16/11/2011 22/11/2021 Dívida Subordinada US$ 1.100,0 01/03/2012 01/03/2022 Securitização Series MT 100 - 2015 - 1 - Fixed US$ 100,0 23/12/2015 21/11/2022 Floating Rate Notes US$ 125,0 11/12/2014 12/12/2024 Floating Rate Notes US$ 100,0 04/08/2015 04/09/2025 (*) International Diversified Payment Rights Company. As Agências e Subsidiárias no Exterior têm como principal objetivo apoiar os clientes brasileiros, pessoas jurídicas e pessoas físicas, em suas demandas no mercado internacional, além de atuarem na obtenção de recursos junto à comunidade financeira internacional para repasses a clientes, buscando principalmente o atendimento do financiamento das operações de comércio exterior e câmbio. O quadro a seguir apresenta os saldos contábeis de Ativos e Patrimônio Líquido das Unidades no Exterior no final de dezembro dos exercícios de 2014 e 2015: US$ milhões Dezembro 2014 Agências e Subsidiárias no Exterior Total de Ativos Dezembro 2015 Patrimônio Líquido Total de Ativos Patrimônio Líquido Bradesco Nova Iorque 20.511 431 18.199 467 Bradesco Grand Cayman 37.787 12.508 37.129 12.121 41 40 41 41 2 2 1 1 64 56 45 42 3.827 422 4.997 429 2 2 2 2 62.234 13.461 60.414 13.103 Cidade Capital Markets Ltd. – Grand Cayman Bradesco Services Co., Ltd. – Tóquio Banco Bradesco Argentina S.A. Banco Bradesco Europa S.A. - Luxemburgo Bradesco North America LLC Total 30 Resultado das Operações no Exterior Em 31 de dezembro de 2015, a Organização Bradesco estava presente em diversas localidades no Exterior, através de 14 agências e subsidiárias, sendo: • • 3 Agências: 1 em Nova York, 1 em Grand Cayman, do Bradesco; e 1 em Londres, da subsidiária Banco Bradesco Europa; e 11 Subsidiárias: Banco Bradesco Argentina S.A., em Buenos Aires; Banco Bradesco Europa S.A., em Luxemburgo; Bradesco North America LLC, Bradesco Securities, Inc. e BRAM US LLC, em Nova York; Bradesco Securities UK Limited, em Londres; Bradesco Securities Hong Kong Limited e Bradesco Trade Services Limited, em Hong Kong; Bradesco Services Co., Ltd., em Tóquio; Cidade Capital Markets Ltd., em Grand Cayman; e Bradescard México, Sociedad de Responsabilidad Limitada, no México. O quadro a seguir apresenta uma demonstração resumida do resultado nas principais localidades de operação fora do Brasil (*): Receitas da intermediação financeira Despesas da intermediação financeira Resultado bruto da intermediação financeira Outras receitas/despesas operacionais Resultado operacional Resultado não operacional Resultado antes da tributação sobre o lucro Imposto de renda e contribuição social Lucro líquido/(prejuízo) (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) Estados Unidos (1) 2015 2014 1.163.811 786.303 (897.439) (647.896) 266.372 138.407 (31.788) (20.613) 234.584 117.794 4.401 2.462 238.985 120.256 (109.895) (8.170) 129.090 112.086 Argentina (2) 2015 2014 34.955 27.543 (236) (895) 34.719 26.648 (6.880) 19.362 27.839 46.010 320 28.159 46.010 (10.215) (16.321) 17.944 29.689 México (3) Cayman (4) 2015 2014 2015 2014 242.395 190.739 2.771.104 1.903.591 (1.751) 3.348 (1.415.955) (1.602.653) 240.644 194.087 1.355.149 300.938 (199.672) (149.508) (51.639) 7.770 40.972 44.579 1.303.510 308.708 264 170 41.236 44.749 1.303.510 308.708 (6.655) (6.496) (215.144) 34.581 38.253 1.088.366 308.708 Luxemburgo (5) 2015 2014 287.958 148.066 (235.918) (69.439) 52.040 78.627 (28.756) (30.362) 23.284 48.265 11.626 5.260 34.910 53.525 34.910 53.525 Portugual (6) 2015 2014 8.458 (588.492) 8.458 (588.492) (3.783) 47.834 4.675 (540.658) 111 8 4.786 (540.650) (1.406) (624) 3.380 (541.274) R$ mil (8) Outros países (7) 2015 2014 2015 2014 13.402 9.444 3.486.683 1.762.091 (9) (4) (1.515.908) (1.602.436) 13.393 9.440 1.970.775 159.655 (97.678) 747 (420.196) (124.770) (84.285) 10.187 1.550.579 34.885 89.826 106.548 7.900 5.541 10.187 1.657.127 42.785 (343.315) (31.611) 5.541 10.187 1.313.812 11.174 Agência Nova York; Bradesco North America LLC; BRAM US LLC; e Bradesco Securities, Inc.; Banco Bradesco Argentina S.A. e Bradesco Argentina de Seguros S.A.; Bradescard México, Sociedad de Responsabilidad Limitada e RFS Human Management, Sociedad de Responsabilidad Limitada; Agência Grand Cayman;; Cidade Capital Markets Ltd.; e Brasília Cayman Investments II Limited; Banco Bradesco Europa S.A.; Bradesco Overseas Funchal - Consulting Services, Sociedade Unipessoal LDA e Bradport - SGPS Sociedade Unipessoal LDA; China: Bradesco Securities Hong Kong Limited, Japão: Bradesco Services Co., Ltd.; Áustria: Bradesco Overseas Salzburg Service GMBH e Inglaterra: Bradesco Securities UK Limited; e Saldos líquidos das eliminações de consolidação. (*) inclui o resultado de outros investimentos no Exterior. 31 Soluções de Cash Management Dentre as principais soluções de produtos e serviços disponibilizadas pelo Bradesco, destacamos: Soluções de Recebimentos Cobrança Bradesco Líder de mercado, a Cobrança Registrada Bradesco destaca-se pela abrangência de sua rede de atendimento e pela diversidade de serviços oferecidos, atendendo às necessidades das empresas, independente de seu porte. As soluções disponibilizadas proporcionam comodidade, praticidade e segurança, além de reduzir custos, maximizando os resultados dos clientes. A Cobrança gera receitas com tarifas e floating para o Banco, além de criar oportunidades para outros negócios. Com o Débito Direto Autorizado – DDA, a Cobrança Registrada Bradesco ficou ainda mais atraente, pois o beneficiário não precisa mais imprimir e postar boletos bancários para os pagadores que aderirem ao sistema; é possível apresentá-los por meio dos canais eletrônicos do Bradesco e em outros Bancos. Além de receber e enviar boletos, os clientes do Banco podem consultar, agendar e realizar pagamentos através dos diversos canais de atendimento, inclusive pagamento de boletos de cobrança vencidos de qualquer Banco. Dentre as facilidades oferecidas, destacamos a possibilidade de agendar ou pagar boletos via SMS. O cliente cadastrado recebe mensagens com informações sobre boletos inseridos no DDA pelo telefone celular e pode autorizar o agendamento ou o pagamento destes. Para tanto, basta responder à mensagem inserindo o respectivo código de autorização. Serviço de Arrecadação Desenvolvido com elevado padrão de eficiência e qualidade, o serviço de arrecadação tem dupla finalidade: por um lado, busca a satisfação dos clientes com soluções inovadoras para quitar contas de consumo (água, energia, telefone e gás), taxas e tributos, por outro, colabora efetivamente com órgãos governamentais, no âmbito federal, estadual, municipal e com as concessionárias de serviços. Os serviços de arrecadação se destacam pela rapidez e segurança no repasse das informações processadas e valores arrecadados, pela abrangência dos pontos de atendimento e pelos meios eletrônicos de pagamentos disponibilizados aos correntistas do Banco. Custódia de Cheques Solução que gerencia datados recebidos e empresas. A inclusão podem ser feitas a carteira de cheques préfacilita o dia a dia das e a captação dos cheques por meio de sistemas eletrônicos. Existe também a possibilidade da entrega dos cheques físicos em qualquer agência e nas máquinas ATM, bem como a antecipação dos recursos por meio de operações de desconto. Depósito de Cheque Mobile PF Serviço inovador, que permite fazer depósitos capturando a imagem do cheque pelo Aplicativo Bradesco instalado no telefone (iPhone e Android), de forma simples e segura, sem precisar ir até uma Agência ou Máquina de Autoatendimento. 32 Soluções de Pagamentos Pag-For Bradesco (Pagamento a Fornecedores), Bradesco Net Empresa, Débito Automático e Pagamento Eletrônico de Tributos Com base na filosofia da eficiência, as soluções de pagamentos oferecidas pelos produtos PagFor Bradesco, Bradesco Net Empresa, Débito Automático e Pagamento Eletrônico de Tributos possibilitam o pagamento de fornecedores, salários, contas de consumo (água, energia, telefone e gás), tributos e transferências eletrônicas pela Internet ou por troca de arquivos, com agilidade e segurança, atendendo, dessa forma, às necessidades de todos os nossos clientes. Soluções de Gestão de Caixa Um gerenciamento de caixa eficiente é fundamental para o dia a dia das empresas. Pensando nisso, o Bradesco dispõe de soluções que atendem às mais variadas necessidades dos clientes, permitindo total controle de contas a receber, contas a pagar e demais serviços que envolvam o caixa. Dentre essas soluções, destacamos o Bradesco Net Empresa e o Office Banking Bradesco Plus. Esses dois serviços possibilitam que as empresas controlem contas correntes, façam conciliação bancária e visualizem gráficos e relatórios gerenciais, entre outras atividades. Além disso, é possível efetuar a gestão dos recebimentos e pagamentos de fornecedores, tributos e salários. Para as Administradoras de Condomínios, Imobiliárias, Construtoras e Condomínios Individuais, o controle total das finanças para administrar pode ser realizado por meio do Net Finanças Condomínio, uma ferramenta que permite efetuar pagamentos a fornecedores e empregados, e pagamentos de tributos via web; registrar títulos de cobrança; realizar conciliação bancária e consultas diversas por meio de um único acesso. O produto ainda permite disponibilizar as informações para os síndicos, moradores e outros usuários através da internet. Global Cash Management O Global Cash Management visa estruturar soluções para empresas estrangeiras que atuam no mercado brasileiro e empresas brasileiras que realizam negócios no mercado internacional. Por meio de soluções personalizadas, parcerias com bancos internacionais e acesso à rede SWIFT, o Bradesco oferece produtos e serviços para o gerenciamento de caixa dessas empresas. Dentre os produtos e serviços oferecidos, destaca-se: • Referência de Clientes: indicação de clientes para abertura de conta e serviços de cash management; • Parcerias: acordo bilateral com 43 bancos internacionais; • Request For Proposal: estruturação de RFPs para centralização de caixa das empresas com serviços estruturados de acordo com o perfil de cada empresa. • Pagamentos e Transferências: instruções de pagamentos e transferências por meio de mensagem MT101; • Gestão de Tesouraria: envio e recepção de extratos MT940 para conciliação bancária; e Soluções para Cadeias Produtivas A atuação do Banco na Área de Cadeias Produtivas tem a missão de buscar soluções personalizadas, de acordo com as características de cada setor e atividade econômica. O objetivo desse trabalho é facilitar o relacionamento e interligação entre todos os integrantes das Cadeias Produtivas – empresas âncora, seus clientes, fornecedores, distribuidores, prestadores de serviços, funcionários, dentre outros. Dessa forma, é possível ampliar a base de clientes, aumentar o volume de negócios e intensificar a fidelização junto ao Banco por meio de ações estruturadas e direcionadas. Através de atuação em clientes estratégicos (conhecidos como âncoras setoriais), é possível 33 identificar oportunidades de financiamento e prestação de serviços a todos os integrantes do fluxo produtivo. O processo de identificação se dá por meio de ação comercial estruturada e encaminhada, em sinergia com os departamentos gestores, segmentos comerciais e empresas coligadas. O foco no atendimento das necessidades específicas de cada setor cria uma posição competitiva e sustentável pela diferenciação na estruturação de soluções customizadas. Outra importante característica dessa área é fomentar a Antecipação a Fornecedores, solução de crédito que oferece aos fornecedores indicados pela empresa Âncora a opção de antecipar seus recebíveis de forma eletrônica e rápida com condições diferenciadas, conciliando as necessidades da empresa em ampliar o seu prazo de pagamento. Bradesco Nichos de Mercado Os clientes de nichos específicos de mercado, como Educação, Condomínios, Saúde e Despachante/Autoescola, entre outros, contam com o apoio de uma equipe qualificada para estruturar soluções customizadas, agregando valor ao negócio do cliente, de acordo com o seu perfil e com características e necessidades do respectivo nicho. Outra importante característica dessa área é o apoio ao desenvolvimento dos Arranjos Produtivos Locais – APL, prestando atendimento aos negócios e assistência a esses clientes. Participar de um APL fortalece as empresas, pois juntas formam um grupo articulado e importante para o desenvolvimento local, possibilitando maiores vantagens competitivas e sustentáveis aos micro e pequenos negócios. Atualmente, o Banco atende 417 Arranjos Produtivos Locais, distribuídos pelo País. Destacamos ainda, o Bradesco Franquias e Negócios, programa que tem a missão de buscar soluções personalizadas e direcionadas observando as características e necessidades do franchising brasileiro (franqueadores e franqueados). O objetivo desse trabalho é centralizar o atendimento a todos os franqueados das redes conveniadas com o Banco, aumentando a quantidade de clientes e o volume de negócios junto a este importante setor da economia nacional. A partir do relacionamento com as empresas franqueadoras, tais soluções permitem identificar oportunidades de financiamento e prestação de serviços a todos os franqueados e seus colaboradores. O processo de criação dos convênios com as redes de franquias ocorre por meio de ação comercial estruturada e em sinergia com os departamentos gestores, segmentos comerciais e empresas coligadas. O foco nas peculiaridades deste setor cria posição competitiva e sustentável pela estruturação de soluções customizadas e, em especial, pela estratégia de atendimento, diferenciado e especializado. Tais vantagens possibilitam às franqueadoras e aos seus franqueados acesso a soluções personalizadas, observando as características e necessidades específicas, facilitando, dessa forma, o relacionamento e a interligação entre todos os integrantes do processo. Oferece, ainda, acesso às linhas de crédito e pacote de produtos e serviços, por meio de convênio estruturado em sinergia com o franqueador, com foco no atendimento das necessidades específicas de cada rede, segundo o segmento de atuação. Atualmente, o Banco possui 332 convênios firmados com empresas franqueadoras, gerando inúmeras oportunidades para abertura de novas contas correntes e alavancagem de negócios com os respectivos franqueados. 34 Dados Estatísticos - Quantidade de Documentos Processados – Em Milhões 2013 3T13 2014 4T13 Exercício 3T14 2015 4T14 Exercício 3T15 4T15 Exercício Soluções de Recebimentos 228,0 229,2 895,6 225,8 228,6 889,1 222,5 223,3 880,8 Soluções de Pagamentos 166,6 176,6 644,1 183,2 189,1 712,8 198,2 210,0 773,8 Setor Público(*) Tributos 145,2 142,2 584,5 145,0 149,3 597,0 138,4 129,4 562,7 38,0 35,4 163,0 37,9 34,4 161,0 33,5 27,6 145,7 Água, Luz, Telefone e Gás 83,1 82,1 325,8 81,2 88,6 333,3 77,6 74,3 308,3 Previdência Social(1) Total 24,1 24,7 95,6 25,9 26,3 102,7 27,3 27,5 108,6 539,8 548,0 2124,2 554,0 567,0 2.198,9 559,2 562,8 2.217,3 (1) Total de beneficiários: mais de 8,976 milhões de aposentados e pensionistas (correspondem a 27,45% dos beneficiários vinculados ao INSS). (*) Inclui concessionárias de serviços públicos, estatais e privadas. Soluções para o Mercado de Capitais O Bradesco é um dos principais prestadores de serviços para o mercado de capitais e líder nacional em Custódia Qualificada*. Dentre os principais serviços deste segmento, destacam-se: Custódia Qualificada de Valores Mobiliários para Investidores e Emissores; Controladoria de Fundos de Investimento, Clubes e Carteiras Administradas; Escrituração de Valores Mobiliários (Ações, BDRs – Brazilian Depositary Receipts, Cotas de Fundos de Investimento, CRIs – Certificados de Recebíveis Imobiliários e Debêntures); Custódia de Ações para Lastro de DRs - Depositary Receipts; Empréstimo de Ações; Banco Liquidante; Depositário (Escrow Account - Trustee); Agente de Compensação; Representação Fiscal e Legal para Investidores Não Residentes; e Administração Fiduciária para Fundos de Investimento. O Bradesco Custódia possui 12 Certificações relacionadas à Gestão da Qualidade ISO 9001:2008, 3 certificações referentes à Proteção de Dados GoodPriv@cy e certificação na norma internacional ISAE 3402, que compreende a emissão do relatório de Asseguração de Controles em Organização Prestadora de Serviços. Estas certificações ampliam as estruturas de controles, elevando o nível de eficácia e qualidade dos processos. *Fonte: Ranking Anbima de Custódia de Ativos – Mercado Doméstico. 1 - Escrituração de Valores Mobiliários 1.1 - Ações Pioneiro desse segmento no País, o Bradesco encerrou o exercício de 2015 com mais de 4,5 milhões de acionistas ativos, 242 empresas, com valor de mercado de R$ 1,005 trilhão. cadastrais e bancários, movimentações acionárias, bem como, consultar os proventos deliberados pagos e/ou pendentes de seus investidores. Por meio do site www.bradescocustodia.com.br, as empresas clientes desse serviço podem acessar, em tempo real, as posições, dados Os investidores contam ainda com uma ampla rede de agências, presente em todo o território nacional. 1.2 – BDRs – Brazilian Depositary Receipts O Bradesco atua como Instituição Depositária e Escriturador para Programas de BDRs Padronizados e Não Padronizados, tendo encerrado o 4º trimestre de 2015 com 33 programas com valor de mercado de R$ 2,367 bilhões. 35 Esses serviços incluem a execução das operações de emissão/cancelamento e controle do estoque, disponibilização de informações ao mercado e tratamento dos direitos sobre as ações. 1.3 – Cotas de Fundos de Investimento Atendimento completo aos fundos de investimento fechados no que diz respeito ao controle de estoque, dados cadastrais dos cotistas, registro das movimentações, pagamento de amortização e rendimentos, bem como a emissão de diversos relatórios gerenciais. Em 31 de dezembro de 2015, o Bradesco possuía 536 fundos fechados, com valor atualizado de R$ 69,082 bilhões. 1.4 – Debêntures O Bradesco encerrou o exercício de 2015 com 324 empresas, 443 emissões e valor atualizado de R$ 310,656 bilhões. O serviço de debêntures escriturais compreende o registro e escrituração das emissões de debêntures com o respectivo controle dos saldos e movimentações, seja no Livro de Registro ou nas Centrais Depositárias. O Bradesco oferece ainda aos emissores das debêntures diferentes relatórios gerenciais para controle de cada emissão. 2 – Custódia, Controladoria e Administração de Fundos de Investimento e Carteiras Administradas O Bradesco possui uma estrutura segmentada de atuação para os serviços de Custódia e Controladoria de Fundos de Investimento e Carteiras Administradas, com soluções customizadas e flexibilidade operacional aos clientes. Esses serviços atendem aos gestores de recursos, fundos de pensão, seguradoras, bancos e entidades de previdência, entre outros. 2.1 – Custódia Qualificada de Valores Mobiliários para Investidores e Emissores O Bradesco findou o exercício de 2015 com R$ 1,009 trilhão em ativos custodiados (fundos, carteiras, DRs e fundos de recebíveis). O serviço de Custódia para Fundos, Clubes e Carteiras Administradas abrange a liquidação física e financeira de títulos e valores mobiliários, administração e informação de proventos, conciliação dos estoques de ativos com as diferentes Centrais Depositárias e Intermediários no Brasil e no Exterior. Os clientes contam ainda com o Sistema Brasileiro de Liquidação Financeira (SBLF) que possibilita controlar, em tempo real, as movimentações e liquidações realizadas. 2.2 – Controladoria de Fundos de Investimento e Carteiras Administradas Em dezembro de 2015, o serviço de Controladoria para Fundos de Investimento, Clubes e Carteiras Administradas possuía R$ 1,481 trilhão distribuídos em 12.660 fundos de investimento e carteiras administradas. Esse serviço compreende diversas atividades, entre as quais destacam-se: controle das movimentações de caixa, riscos e enquadramento legal e de política de investimentos, registro das operações de compra e venda de ativos integrantes do portfólio dos Fundos/Carteiras, contabilização dos ativos, provisões e registros das aplicações/resgates dos cotistas, elaboração de balancetes e relatórios periódicos para demonstração e divulgação dos resultados, entre outros. Os Administradores e Gestores acessam via internet as informações necessárias dos Fundos e Clubes de Investimento, além de relatórios e arquivos diversos disponíveis no site www.bradescocustodia.com.br. 36 2.3 – Serviços Especializados de Custódia e Controladoria para Fundos Estruturados Atendimento completo às estruturas de Fundos de Investimento em Direitos Creditórios – FIDC, Fundos de Investimento em Participações – FIP, Fundos Mútuos de Investimento em Empresas Emergentes – FMIEEe Fundos de Investimento Imobiliário – FII. 2.4 – Agente de Compensação Agente de Compensação é um serviço agregado, prestado as Corretoras de Títulos e Valores Mobiliários, Seguradoras e Fundos de Investimento, no qual o Bradesco atua como contraparte perante seus clientes e a BM&FBOVESPA S.A. – Bolsa de Valores, Mercadorias e Futuro, sendo responsável pela liquidação física e financeira das operações. As operações são realizadas de acordo com os limites operacionais diários estabelecidos, em função das garantias apresentadas pelos clientes. 2.5 – Serviços para o Mercado Externo - Investidores Não Residentes (INR) O serviço de Custódia e Representação prestado pelo Bradesco possibilita aos Investidores Não Residentes o acesso ao mercado de capitais brasileiro para a realização de seus investimentos. 2.6 – Serviços para Fundos Offshore O Bradesco oferece os serviços de NAV Calculation e RTA (Registrar Transfer Agent) para fundos offshore, por meio de sua licença obtida nas Ilhas Cayman, estabelecendo relacionamento com as partes contratadas pelo fundo offshore no exterior, tais como Prime Brokers, Custodians e Subcustodians,dentre outros. 2.7 – Custódia de Ações para Lastro de DRs – Depositary Receipts Pioneiro na prestação de serviços de Banco Custodiante para lastro de ações DRs, o Bradesco atua junto às instituições Depositárias trocando informações relativas às deliberações ocorridas nas assembleias das empresas emissoras dos DRs, e controlando as emissões e os cancelamentos, recebimento dos direitos sobre as ações e remessa dos recursos ao exterior. Em 31 de dezembro de 2015, o Bradesco possuía 26 programas com valor de R$ 61,133 bilhões. Evolução dos Ativos Custodiados – R$ bilhões Mar 758,2 2011 Jun Set 762,1 761,0 Dez 795,8 Mar 856,9 2012 Jun Set 856,7 890,0 Dez 973,2 Mar 957,6 2013 Jun Set 941,8 959,5 Dez 940,6 Mar 940,8 2014 Jun Set Dez 957,6 1,001 994,2 2015 Mar Jun Set Dez 998,4 1.025,5 1.000,6 1.009,2 3 – Administração Fiduciária de Fundos de Investimento – BEM DTVM Por meio da BEM Distribuidora de Títulos e Valores Mobiliários Ltda (“BEM DTVM”), empresa do Grupo, o Bradesco oferece o serviço de Administração Fiduciária de Fundos de Investimento de Terceiros, atividade segregada, que compreende, entre outros, a elaboração de regulamentos e prospectos, convocação e instauração de assembleias, manutenção da documentação legal, acompanhamento das alterações normativas e interação com os órgãos competentes no fluxo de informações e documentos. 37 4 – Banco Liquidante (Debêntures/Notas Promissórias) Por meio do serviço de Banco Liquidante, o Bradesco atua como responsável pela confirmação financeira de todos os pagamentos e movimentações efetuadas pela empresa emissora de debêntures e notas promissórias, junto à CETIP S.A. – Mercados Organizados e BM&FBOVESPA S.A – Bolsa de Valores, Mercadorias e Futuros. 5 – Depositário (Escrow Account) O Bradesco atua na prestação de serviços de Depositário com estrutura independente e reconhecida na abertura de contas vinculadas, denominada Escrow Account, com a finalidade de controlar as transações realizadas entre as partes. Em 31 de dezembro de 2015, o Bradesco possuía 8216 contratos com volume financeiro de R$ 12.193 bilhões. Gestão de Negócios e Relacionamento com o Poder Público O Bradesco disponibiliza, por meio de seu Departamento Bradesco Poder Público e suas plataformas exclusivas de atendimento ao Setor Público, localizadas em todo o território nacional, Gerentes de Negócios capacitados para oferecer produtos, serviços e soluções com qualidade e segurança aos Entes e Órgãos Públicos dos Poderes Executivo, Legislativo e Judiciário, nos âmbitos Federal, Estadual e Municipal, além de Autarquias, Fundações Públicas, Empresas Públicas e de Economia Mista, Forças Armadas (Exército, Marinha e Aeronáutica) e Forças Auxiliares (Polícias Federal, Militar e Civil). O site exclusivo www.bradescopoderpublico.com.br apresenta Soluções Corporativas de Pagamentos, Recebimentos, RH, Tesouraria e Antecipação de Recebíveis dos Fornecedores dos Entes e Órgãos Públicos, com páginas direcionadas aos servidores públicos e militares, por meio das quais esses clientes têm acesso a informações sobre todos os produtos e serviços adequados aos seus respectivos perfis. O Departamento Bradesco Poder Público centralizou a mesa de operações que atende os negócios de recebíveis dos fornecedores do Sistema Único de Saúde – SUS e dos demais fornecedores de Entes e Órgãos Públicos. No segundo semestre de 2015, o Banco permaneceu atuante nos negócios com o Poder Público, avaliando e disputando licitações, em especial as de folhas de pagamento. Atualmente, mais de 8,9 milhões de aposentados e pensionistas recebem seus benefícios mensalmente no Bradesco, o maior pagador dentre todos os Bancos no País. Processos Corporativos Area de Ouvidoria O Alô Bradesco, primeiro canal de comunicação do mercado financeiro com o público, foi criado em 1985, cinco anos antes da promulgação do Código de Defesa do Consumidor, com a finalidade de registrar e tratar as reclamações e sugestões dos clientes. O Departamento de Ouvidoria potencializa os valores que nortearam a criação do Alô Bradesco. O Ouvidor tem como princípio básico o diálogo aberto e direto com os clientes, os usuários e o mercado. O atendimento às manifestações recebidas, bem como a constante preocupação com a identificação de oportunidades de melhoria nos processos, produtos e serviços, reafirmam o compromisso com a satisfação dos clientes. A Ouvidoria atua com os gestores dos produtos e serviços objetos de reclamações, a fim de que sejam tomadas ações para a correção definitiva dos problemas apontados, as quais são apresentadas como propostas de melhorias ao Conselho de Administração. Semestralmente, o relatório do Diretor de Ouvidoria, contemplando o 38 histórico das reclamações de 2ª Instância, é preparado e enviado ao Banco Central do Brasil, conforme determina a Resolução nº 4.433 de 23 de julho de 2015. Outra atividade importante da Ouvidoria é a participação na Comissão Departamental de Produtos e Serviços e na Comissão Departamental de Ações Comerciais e de Relacionamento, com poder de veto, e também na Comissão da Qualidade e Comitê da Qualidade, visando sempre à atuação preventiva, satisfação dos clientes e excelência dos produtos e serviços da Organização Bradesco. Sistema de Gestão Integrada - ERP Buscando melhorar resultados e ampliar a capacidade de gestão dos recursos, o Bradesco adota um dos mais modernos conceitos de integração de processos organizacionais, o Sistema de Gestão Integrada ERP. A adoção do Sistema de Gestão Integrada possibilita que as áreas renovem os processos e revisem as estruturas organizacionais, além de capacitar todos os funcionários da Organização por meio de treinamentos presenciais e de e-learning. Foram contemplados os processos relativos a Recursos Humanos, Treinamento, Compras de Materiais e Serviços, Contas a Pagar, Recebimento Físico e Fiscal, Ativo Fixo, Contabilidade Bancária, Controle de Disponibilidade, Gestão de Obras, além de Manutenção, Imóveis e Auditoria. O Sistema de Gestão Integrada proporcionou à Organização a padronização dos processos, maior agilidade na tomada de decisões e segurança nas operações, além da minimização de custos operacionais e aumento de produtividade. Certificações Sistema de Gestão é a inter-relação das partes, dos elementos ou das unidades que propicia o funcionamento e o gerenciamento de uma estrutura organizada, contribuindo para atingir a excelência operacional e os resultados almejados. A Organização Bradesco conta com os seguintes Sistemas de Gestão: SA8000 - Responsabilidade Social – O Sistema de Gestão de Responsabilidade Social Bradesco abrange a sede no Núcleo da Cidade de Deus, Call Center, Grupo Segurador e alguns Prédios Administrativos, além de algumas unidades da Rede de Agências de Osasco e São Paulo. Fundamentado na Norma Internacional SA ® 8000 :2008, estabelece requisitos em conformidade com a Política de Gerenciamento dos Recursos Humanos da Organização e tem por objetivo promover a melhoria contínua das relações e condições do ambiente de trabalho, estendendo o compromisso de respeito aos Direitos Humanos, Direitos da Criança e Direitos Fundamentais do Trabalho aos fornecedores. OHSAS 18001 - Sistema de Gestão de Segurança e Saúde Ocupacional – Essa certificação internacional define um conjunto de procedimentos utilizados em um sistema de gestão de segurança e saúde ocupacional. Inicialmente, a unidade certificada foi o prédio da Avenida Paulista, nº 1.450, em São Paulo, em maio de 2006. Em dezembro de 2007, a certificação foi estendida para o Edifício Itapeva (São Paulo) e, em 2009, para o CTI - Centro de Tecnologia da Informação, em Osasco. Até o momento, os escopos da certificação abrangem mais de 1,2 mil funcionários. O Sistema de Gestão de Saúde e Segurança do Trabalho – SGSST, utilizado nas dependências certificadas pela OHSAS 18001:2007, está sendo implementado nas mesmas unidades abrangidas pela Certificação Internacional SA 8000. ISO 14001 - Gestão Ambiental – Sistema de Gestão das atividades para o cumprimento de objetivos estratégicos e ambientais do negócio, destacando o consumo de energia, água e geração de resíduos. A Certificação abrange o prédio da Avenida Paulista, em São Paulo (SP), o CTI no Núcleo Cidade de Deus, além dos Prédios Administrativos, que correspondem a uma área total de 338.764,00m² de terreno e 170.324,00m² de área construída, incluindo a Fundação Bradesco. 39 ISO 14064 - Verificação da Quantificação e Relato das Emissões de Gases de Efeito Estufa (GEE), os quais contemplam as emissões diretas, emissões indiretas por importação de energia elétrica e outras emissões indiretas de todas as empresas sobre as quais a Organização Bradesco possui controle operacional. GoodPriv@cy - Proteção e Privacidade de Dados – É um padrão estabelecido internacionalmente, que abrange requisitos para o gerenciamento da proteção e privacidade dos dados nas organizações, atestando que o usuário certificado mantém em funcionamento um Sistema de Gestão para a Proteção de Dados (Data Management System - DMS). O Bradesco possui três certificados que foram concedidos para produtos e serviços da Organização. ISAE 3402 - Trata-se de relatório emitido anualmente de acordo com padrão internacional (International Standard on Assurance Engagements 3402 - Relatórios de Asseguração de Controles em Organização Prestadora de Serviços). O Bradesco possui o Relatório de Asseguração dos Auditores Independentes sobre a descrição, projeto e eficácia operacional dos controles relacionados aos Serviços de Custódia e Controladoria de Fundos de Investimento e Carteiras Administradas e Administração de Fundos de Investimento, elaborado de acordo com a Norma ISAE3402. ISO 9001 - Gestão da Qualidade – Essa certificação é a comprovação formal de que todas as atividades relacionadas à qualidade do produto ou serviço foram planejadas, implantadas e controladas. O Banco possui 16 escopos certificados, que têm por objetivo melhorar continuamente o desempenho dos processos e dos negócios, além de buscar o aumento da satisfação do cliente, considerando as necessidades de todas as partes interessadas. ISO 27001 - Gestão de Segurança da Informação – O Bradesco possui três certificados, um abrangendo os processos relacionados à segurança lógica, visando garantir as senhas de acesso aos aplicativos e à infraestrutura tecnológica interna do Banco – DPCD – na área de Segurança; um aplicado aos processos de Infraestrutura, Armazenamento e Operação de Tecnologia da Informação do Banco – DPCD-CTI; e um relacionado a Gestão, Projeto, Processo Operacional, Monitoria, Gerenciamento e Qualidade relacionados ao setor de Segurança Lógica da Bradesco Seguros e Previdência. ISO 20000 - Gestão de Serviços de TI – Dois certificados foram concedidos: “Sistema de Gerenciamento de Serviços da Gestão da Entrega de Serviços de TI pelo Banco Bradesco – DPCD, que suporta a entrega dos seguintes serviços: processamento de rotinas e serviços transacionais, transferência de arquivos, impressão de relatórios e documentos para clientes, comunicação de dados, instalação de software e suporte em equipamentos nas dependências dos usuários”; e “Sistema de Gerenciamento de Serviços da Gestão de Serviços de TI pela Bradesco Seguros SA – Superintendências de Suporte, Escritório de Projetos e Governança de TI, que suporta a entrega dos seguintes serviços: Transmissão, Processamento, Comunicação e Impressão de Dados”. Metodologia para Mapeamento e Documentação de Processos A metodologia para mapeamento e documentação de processos tem caráter corporativo e seu objetivo é permitir que as Dependências mapeiem e documentem os processos dos produtos e serviços sob sua gestão de maneira sistematizada e padronizada. O resultado obtido com a documentação é armazenado em uma base de dados corporativa específica, a partir da qual são atendidas, concomitantemente, as demandas de documentação requeridas para: − − − Custeio ABC (Activity-Based Costing - Custeio Baseado em Atividades); Controles Internos; e Melhoria Contínua de Processos. A metodologia permite visualizar os processos das Dependências a partir dos produtos e serviços, por meio da seguinte estrutura padrão de documentos: − Organograma; − Árvore de Produtos e Serviços 40 − Diagrama de Contexto; − Macrovisão dos Processos; − Fluxo dos Processos; e − Detalhamento das Atividades. A estrutura definida para a metodologia, associada às informações de produtos e serviços, permite realizar, de modo efetivo, uma análise e obter um diagnóstico para desenvolver melhorias de processos e melhor atender aos requisitos dos sistemas de gestão. Programa de Custeio Baseado em Atividades – Activity-Based Costing Com o objetivo de apoiar a Organização em ações de melhorias de processos e otimizar os recursos produtivos, a Organização adotou, como práticas recomendadas para a redução de custos, o modelo de Custeio Baseado em Atividades – ABC (ActivityBased Costing). O modelo mensura o custo e o desempenho das atividades, recursos e objetos de custeio. Aplicando o modelo de Custeio Baseado em Atividades, já foram atingidos os seguintes objetivos: melhoria na forma de apropriação de custos aos produtos, canais, clientes e segmentos; suporte aos estudos de formação e negociação de tarifas; subsídio aos sistemas de rentabilidade de produtos, unidades e clientes; apoio aos estudos de terceirização, fusão e compartilhamento; geração de dinâmica para eficiência operacional entre as dependências; e suporte aos estudos de racionalização de custos. Portanto, o conhecimento das atividades, associado à medida do consumo de recursos por essas atividades, possibilita uma análise mais precisa da relação custo/benefício de cada processo produtivo e de cada centro de resultado da Organização. Programa ei! Desde sua criação, em 01/07/2014, o canal recebeu mais de 11 mil sugestões, que abordaram temas como: processo de abertura de contas, biometria, ferramentas de gestão, novos produtos, impressão consciente, APP Bradesco, Qualidade no Atendimento, Retenção de Clientes, entre outros. O Programa ei! - Eficiência e Inovação é um canal de uso exclusivo dos funcionários da Organização Bradesco para registro de ideias com foco em eficiência e inovação, estimulando e promovendo o engajamento dos funcionários por meio de sugestões que tragam benefícios aos processos, produtos e serviços Reconhecimentos • • Bradesco é a marca do setor bancário mais valiosa da América Latina, segundo a revista The Banker, em levantamento da consultoria Brand Finance. É também a Marca Mais Valiosa do setor, segundo pesquisa da IstoÉ Dinheiro / Millward Brown Vermeer. Marca de banco mais valiosa da América Latina, de acordo com a consultoria BrandAnalytics da Millward Brown para a edição 2015 do BrandZ Top 50 Marcas Mais Valiosas da América Latina. A Marca também está na quarta colocação do ranking geral entre todos os segmentos. • Eleito o Melhor Banco Brasileiro pela revista Euromoney, com o prêmio Awards for Excellence 2015. É também o melhor banco brasileiro na edição da The Banker Awards, premiação da revista The Banker, do jornal Financial Times. • Banco privado líder da pesquisa Top of Mind, categoria Top Finanças, segundo 41 Consumidor 2015, segundo Época Reclame Aqui. levantamento do Datafolha publicado no jornal Folha de S.Paulo. • Destaque na edição 2015 do anuário Melhores e Maiores da revista Exame. Integra os rankings dos 200 Maiores Grupos por Receita Líquida e dos 50 Maiores Bancos por Patrimônio, além de estar presente na lista dos 100 Maiores Bancos da América Latina por Valor de Mercado. • Foi destaque na edição 2015 do Anuário Valor 1000, publicado pelo jornal Valor Econômico. • Maior grupo privado brasileiro do ranking Valor Grandes Grupos, do Valor Econômico, que lista os 200 maiores grupos do País. Figura ainda na primeira colocação do ranking das 20 maiores da área de finanças e também em patrimônio líquido. • Está na lista dos melhores gestores de fundos do País, segundo pesquisa da revista Exame com base em levantamento da Fundação Getúlio Vargas. • O Bradesco e a Bradesco Seguros estão entre as 10 empresas vencedoras do Prêmio de Ouvidorias Brasil 2015. O Banco figura ainda entre As Melhores Empresas para o levantamento • Foi considerado uma das melhores empresas para trabalhar no Brasil, segundo o Guia 2015 Você S/A – As 150 Melhores Empresas para Você Trabalhar, em estudo da revista Você S/A com avaliação da Fundação Instituto de Administração da Universidade de São Paulo (FIA). Também integra o ranking As Melhores na Gestão de Pessoas, do Valor Carreira, do jornal Valor Econômico em parceria com a Aon-Hewitt. Presente na listagem As 50 Melhores Empresas Psicologicamente Saudáveis, da editora Gestão e RH. Destaque no Guia Você S/A - As Melhores Empresas para Começar a Carreira 2015, da revista Você S/A em parceria com a Fundação Instituto de Administração (FIA) e a Cia. de Talentos. Figura também no Guia Gestão & RH – 25 Empresas Mais Admiradas pelos RHs. Pela 16ª vez, o Banco integra a lista anual das 135 Melhores Empresas para Trabalhar no Brasil, segundo estudo da revista Época em parceria com o Great Place to Work Institute. • Reconhecido como uma das 50 Empresas do Bem, categoria Ativismo: muito além do lucro, da revista IstoÉ Dinheiro, com o case Agência Flutuante 42 2 – Responsabilidade Socioambiental 42 Sustentabilidade Carbon Disclosure Project (CDP) Em novembro de 2015, o Bradesco passou a integrar o grupo das 10 empresas brasileiras de destaque do CDP LI - Climate Disclosure Leader 2015, de um total de 72 empresas que responderam ao questionário. O CDP é uma iniciativa mundial que trabalha com investidores, empresas e governos para promover a transparência e catalisar ações para uma economia de baixo carbono, principalmente por meio da gestão de riscos e oportunidades das mudanças climáticas. Guia Exame O Bradesco foi destaque no Guia Exame de Sustentabilidade 2015, com o tema “Um banco dentro do telefone celular”, demonstrando os avanços da Organização Bradesco nas plataformas digitais. Racionalização do Consumo de Recursos Para racionalizar o consumo de energia elétrica, de água e a geração de resíduos, o Bradesco mantém uma área dedicada à gestão do consumo e acompanhamento desses recursos estratégicos. Suas atribuições consistem no gerenciamento dos contratos de demanda de energia elétrica com as concessionárias e na permanente pesquisa de novas tecnologias, mais eficientes e racionais, para os equipamentos, contemplando a política de preservação do meio ambiente. Sempre atento ao assunto, o Banco investe na sensibilização da Rede de Agências. Para tanto, indica metas de consumo para cada unidade, com base no porte, na quantidade de equipamentos instalados, no número de funcionários e no acompanhamento dos resultados. Além disso, divulga informações sobre o uso racional de energia e água por meio de Normativos, Comunicados, periódicos internos e da intranet, entre outros. Certificação ISO 14.001 – Gestão Ambiental - Prédios da Cidade de Deus A Certificação ISO 14001 foi concedida em 2014 pela Fundação Carlos Alberto Vanzolini e IQNet – The Internacional Certification Network nas edificações do Núcleo Cidade de Deus, incluindo o Centro de Tecnologia da Informação (CTI) e três prédios da Fundação Bradesco, totalizando 170.324m² de área construída. Em 2015 foi realizada a manutenção da Certificação dos Prédios da Cidade de Deus, Paulista e CTI. a. Energia Elétrica Temporizadores para desligamento automático de lâmpadas e dos luminosos foram instalados nas Agências, facilitando sua utilização em horários programados. O desligamento de luminárias de áreas não utilizadas e o uso da luz natural também são incentivados. desligamento por área. Lâmpadas comuns foram substituídas por fluorescentes compactas em áreas de circulação, sanitários e halls das Dependências da Cidade de Deus e Prédios Administrativos, proporcionando maior eficiência luminosa e baixo consumo. Os funcionários são orientados a otimizar o uso de elevadores, condicionadores de ar e demais equipamentos que consomem energia elétrica. Também estão sendo realizados desmembramentos dos circuitos e ajustes nos quadros gerais de eletricidade, permitindo o 43 b. Água O uso racional de água também é uma preocupação da Organização. Por essa razão, as Dependências são periodicamente orientadas a acompanhar mensalmente o consumo e realizar a manutenção das instalações, a fim de evitar eventuais vazamentos em válvulas, descargas e torneiras. Medidas técnicas que contribuem para a redução do consumo de água têm sido adotadas, como a substituição de torneiras mecânicas por automáticas nas Dependências da Cidade de Deus, nos Prédios Administrativos e em Agências durante reformas e manutenções. Desde 2008, tanques têm sido construídos para captação e armazenamento de água pluvial na Cidade de Deus e na Avenida Paulista, destinada à rega de jardins. Atualmente, cinco tanques estão em atividade. Desde a implantação, aproximadamente 7.802 m³ de água pluvial foram reaproveitados. Em janeiro de 2014, uma Estação de Tratamento de Água e Esgoto (ETE) foi instalada na Cidade de Deus. Seu volume de tratamento é de 6.500 m³/mês e é utilizado em bacias sanitárias e torres de resfriamento de ar-condicionado. Até o momento, foram produzidos mais de 100 milhões de litros de água de reuso. A melhoria da capacidade de absorção de água pluvial, inclusive com a retirada de muretas para melhor drenagem, é levada em consideração quando os estacionamentos da Cidade de Deus passam por reformas. Material permeável próprio também passou a ser usado na recuperação de calçadas e passeios, pavimentando os locais com material que promova melhor absorção da água da chuva pelo solo. Estudos foram realizados a fim de otimizar o uso racional de água, os quais constataram que a vazão de uma torneira sem arejador é de aproximadamente 800 ml por acionamento; já com arejador, a vazão fica entre 250 e 300 ml. Até o momento 16.000 arejadores foram instalados na Cidade de Deus, nos Prédios Administrativos e em Agências. Com essa medida, cada colaborador economizará cerca de 880 litros/ano. Nessa mesma linha, a ferramenta GEA – Gestão de Energia Elétrica e Água, implementada em dezembro de 2012, possibilita a análise do consumo de energia elétrica e água pelas Dependências. O Sistema oferece aos usuários a visualização gráfica dos gastos e metas mensais, possibilitando o acompanhamento por localidade, visando diminuir consumo e reduzir custos. Destinação dos Resíduos Sólidos a. Papel e Papelão Em 2009, implantamos o sistema de coleta seletiva em nossos principais Centros Administrativos. O Banco estuda a possibilidade de estabelecer esse tipo de coleta em outras regiões e implantar métodos para aferir a quantidade de papel consumido, incluindo papel de escritório e formulários, focando a redução do consumo desses materiais. Desde a implantação, cerca de 9.350 toneladas de papel e papelão foram encaminhadas para reciclagem. No que se refere aos pedidos de impressos e formulários por meio do site Suprimentos OnLine, foi estabelecida uma média mensal de requisição por usuário, de acordo com os valores gastos no ano anterior. De posse dessa informação, os pedidos acima da média são analisados e o requisitante contatado, com o propósito de reduzir as quantidades solicitadas. Considerando que os gastos são acompanhados e as Dependências estimuladas a reduzir os custos, espera-se que o consumo diminua. Com o mesmo intuito, em 2008, foi implantada no site Suprimentos On-Line uma ferramenta de controle de gastos com materiais gráficos e de escritório. Essa rotina possibilita que as Agências e as Gerências Regionais visualizem, em forma de extrato, a média mensal de gastos, as requisições ocorridas e o saldo, evitando assim custos desnecessários. Também foram padronizados os dispensadores e respectivos consumíveis (papéis toalha e 44 higiênico, e sabonete líquido) utilizados nos sanitários da Cidade de Deus, nos Prédios Administrativos e em Agências da Grande São Paulo. Aferições realizadas constataram que, mesmo com a necessidade de instalação de mais equipamentos e com o aumento da “população” da Cidade de Deus (funcionários e colaboradores), houve redução no consumo. Além dos aspectos econômicos e da melhoria da qualidade, essa medida contribui para o consumo consciente, já que o novo sistema de liberação de papéis toalha e higiênico inibe o desperdício e reduz o consumo. Dando continuidade a esse processo, as Dependências utilizam, desde o 4º trimestre de 2010, papéis sanitários (higiênico e toalha) que possuem o Certificado FSC (Forest Stewardship Council), garantindo que a matéria-prima utilizada é de fonte controlada. b. Metais, Vidros e Plásticos Desde 2007, na Cidade de Deus e em alguns Prédios Administrativos, o Banco mantém a coleta seletiva de metais, vidros e plásticos, materiais oriundos do processo de manutenção, que são enviados para reciclagem. Essa prática é incentivada e aprimorada por meio de campanhas e ações internas. O objetivo é estendê-la para outros Centros Administrativos, bem como aumentar a quantidade de materiais coletados, aprimorando a metodologia de medição para obtenção dos dados. Desde a implantação até o momento, cerca de 290 toneladas desse tipo de material foram encaminhadas para reciclagem. A centralização da gestão de 41 prédios administrativos na Cidade de Deus possibilitará um melhor monitoramento dos resíduos gerados e o descarte ecologicamente correto desse tipo de material. Além disso, haverá a ampliação da quantidade de contratos de manutenção e prestação de serviços com cláusulas específicas voltadas à sustentabilidade, nas quais se destaca a corresponsabilidade na destinação adequada dos resíduos utilizados. Sacos plásticos biodegradáveis: são utilizados em todas as Dependências, pois esse material sofre degradação completa em curto período de tempo, minimizando os impactos ao meio ambiente. Na Cidade de Deus e em alguns Prédios Administrativos, são utilizados sacos nas cores correspondentes aos resíduos recolhidos, para facilitar o processo de reciclagem desses materiais. Copos plásticos descartáveis: Em 2012, com o objetivo de preservar o meio ambiente e ampliar nossas ações em ecoeficiência, foi alterado o tamanho dos copos plásticos, atendidos por meio do site Suprimentos On-Line — de 200 ml para 180 ml —, o que proporcionará a redução do consumo de matéria-prima e o volume de resíduos plásticos gerados. Levando em consideração que no Bradesco, anualmente, são utilizados aproximadamente 35 milhões de copos plásticos e que esse total corresponde a 77 toneladas, ao diminuir o tamanho do copo deixamos de descartar no meio ambiente 10% desse material, o que equivale a aproximadamente oito toneladas. Lacres: Em 2012, foi substituído o lacre utilizado nas máquinas de autoatendimento por outro de tamanho menor, o que representa uma redução de aproximadamente 16 toneladas/ano de matéria-prima utilizada na confecção desse tipo de material. c. Lâmpadas Descontaminação Desde 2007, as lâmpadas usadas na Cidade de Deus e nos Prédios Administrativos são descartadas corretamente. Desde a implantação, cerca de 210.000 lâmpadas foram encaminhadas para reciclagem. Tecnologia LED Visando à redução de consumo de energia elétrica e a aplicação de novas tecnologias, em 2014, iniciamos o uso de lâmpadas LED em reformas e adaptações nas Agências Chácara Klabin/SP, Shopping Vila Lobos/SP, Moema/SP e na Cidade de Deus, no Prédio Azul – 4° andar, como parte projeto piloto. A partir 45 de 2015, definiu-se como novo padrão de iluminação a tecnologia LED, que será utilizada nas aberturas e modernizações de Agências. d. Resíduos Tecnológicos Em 2008, a Organização deu início à gestão de resíduos tecnológicos oriundos da manutenção e substituição de equipamentos eletroeletrônicos, visando sua reciclagem e destinação adequada. Desde a implantação do programa até o momento, cerca de 2.700 toneladas desse material foram encaminhadas para reciclagem. e. Outros Resíduos Na Cidade de Deus há aproximadamente 115.000 m² de área verde e cerca de 4.300 árvores catalogadas, com programa de reposição e plantio. Na manutenção dessas áreas é utilizada uma máquina para triturar folhas e galhos secos originados da varredura. O material triturado (aproximadamente 2,5 toneladas/mês) é reaproveitado como adubo e aplicado na jardinagem, contribuindo para o enriquecimento natural do solo e evitando o descarte em aterros. As podas de grama também são utilizadas como insumo. Em continuidade ao processo, no Núcleo Alphaville, que possui cerca de 110.000m² de área verde e 3.254 árvores catalogadas, além de contar com um programa de reposição e plantio, resultante da varredura (2 o material toneladas/mês) também passou a ser triturado e reaproveitado. Utilização de Produtos Sustentáveis a. Programa de Uso do Papel Reciclado Fundamentado na convicção de que o Bradesco tem muito a contribuir para a difusão da responsabilidade ambiental, o Programa foi implantado progressivamente na Organização. A opção pelo uso de papel reciclado foi feita após longas negociações com fornecedores e, mesmo não representando uma otimização de custos, o resultado benéfico para o meio ambiente foi o fator preponderante para a troca. O papel reciclado foi utilizado intensamente, inclusive na produção de materiais de comunicação interna e externa, como cartazes, revistas, circulares, cartões de visita, extratos distribuídos aos clientes e talões de cheques. O uso desse tipo de material alcançou cerca de 90% do papel consumido pela Organização. Entretanto, na busca contínua por melhores práticas, foi realizado um estudo minucioso sobre as diferentes opções de papel existentes no mercado, no qual se verificou as vantagens oferecidas pelo papel branco alcalino com selo FSC (Forest Stewardship Council), uma das certificações mais reconhecidas no mundo. b. Cartuchos Remanufaturados Há vários anos o Banco utiliza cartuchos remanufaturados nas impressoras, visando, além da economia, reduzir a poluição ambiental. Esse material é atendido por meio do Site Suprimentos On-Line. c. Madeira Certificada Atualmente, nossas Dependências são atendidas com mobiliário confeccionado por empresas que possuem o Certificado FSC, ou que garantem que a madeira utilizada se origina de reflorestamento. Essa matéria prima, além de minimizar a degradação do meio ambiente, contribui para o combate à exploração de madeira ilegal e de origem predatória. 46 d. Limpeza com Produtos Biodegradáveis Produtos biodegradáveis são utilizados na limpeza e na conservação geral da Cidade de Deus. Empresas contratadas são estimuladas a aplicar produtos dessa natureza, o que será um dos requisitos ponderados em futuras renovações contratuais. Essa medida faz parte de um programa de melhoria que busca a padronização de produtos biodegradáveis, a diluição adequada, de acordo com as orientações do fabricante, e a obrigatoriedade da apresentação de informações sobre produtos químicos aplicados nas Dependências da Organização. e. Persianas e Carpetes Desde 2009, Agências e Prédios Administrativos possuem produtos confeccionados com materiais reciclados. As persianas, por exemplo, são produzidas com fibras extraídas de garrafas plásticas (PET) e sucatas de alumínio, como latas de refrigerante, baú de caminhão e chapas. Até o momento foram confeccionados aproximadamente 15.522 m² de persianas. Desde a implementação, foram instalados 8.035 m² de carpete produzido a partir da reciclagem de carpetes e outros materiais. Construções Sustentáveis Foi construída uma agência bancária no bairro Perdizes, em São Paulo, atendendo os melhores preceitos da sustentabilidade no segmento da construção civil. Todas as etapas do projeto — planejamento, construção e operação da agência — tiveram como referência conceitos que minimizam os impactos socioambientais, como prevenção à poluição, reuso de água, eficiência energética, reciclagem e transporte alternativo. A edificação recebeu o selo LEED - Leadership in Energy Environmental Design, certificação que leva em consideração sustentabilidade. critérios de O Banco também construiu o Centro de Desenvolvimento Esportivo Bradesco Esportes e Educação, no Jardim Cipava, em Osasco, SP, que recebeu a Certificação LEED, em outubro de 2010. A partir dessa iniciativa, diversos conceitos de projetos e materiais sustentáveis são aplicados nas novas Agências e nas reformas. Recursos Humanos A base de sustentação dos negócios da Organização Bradesco é reconhecer o valor do desempenho e do potencial realizador das pessoas. Nosso modelo de Gestão de Recursos Humanos está pautado na excelência, no respeito e na transparência em nossas relações, no contínuo investimento no desenvolvimento e no compartilhamento do conhecimento e valorização do ser humano, sem discriminação. Acreditamos em nossa capacidade de promover crescimento sustentado para as pessoas e por meio delas. Proporcionamos aos nossos funcionários oportunidades de desenvolvimento profissional contínuo, em um ambiente saudável, seguro e ético, onde há clareza sobre os compromissos e objetivos do Banco. Incentivamos nossos profissionais a superarem seus limites e estimulamos sua criatividade em busca de soluções, visando à autorrealização, satisfação dos clientes e a expansão dos negócios. Atuamos como um Banco de Carreira, no qual os funcionários ingressam em cargos iniciais e, por meio de oportunidades de desenvolvimento, planejam suas carreiras e têm acesso a todos os níveis hierárquicos. 47 Isso caracteriza um fator motivador para todo o quadro, estimulando a busca incessante por conhecimento e atualização. Além disso, nossa atuação se expande continuamente por todo o País, possibilitando novas oportunidades de trabalho em todos os segmentos do Bradesco. Dessa forma, o êxito profissional de um colaborador está intimamente vinculado ao seu esforço e dedicação. Acreditamos que equipes altamente capacitadas e com oportunidades para construírem sólidas carreiras superam metas e apresentam excelentes resultados, além de contribuírem decisivamente para a solidez da marca da Organização e para o alcance de suas estratégias de mercado. Um Banco que contempla, por meio de seus clientes e parceiros, uma estratificação que é a própria expressão da estrutura social brasileira, tem como fundamental compromisso o respeito à diversidade cultural e étnica do País, a qual faz parte de sua visão estratégica, conduzindo a um significativo desempenho organizacional. Certificação em Normas Internacionais O Bradesco possui a certificação OHSAS 18001:2007, que define um conjunto de procedimentos utilizados em um sistema de gestão de segurança e saúde ocupacional. Inicialmente, a unidade certificada foi o prédio da Avenida Paulista, nº 1.450, em São Paulo, em maio de 2006. Em dezembro de 2007, a certificação foi estendida para o Edifício Itapeva (São Paulo) e, em 2009, para o CTI - Centro de Tecnologia da Informação, em Osasco. Até o momento, os escopos da certificação abrangem mais de 1,5 mil funcionários e 209 terceirizados. O Sistema de Gestão de Saúde e Segurança do Trabalho – SGSST, utilizado nas dependências certificadas pela OHSAS 18001:2007, está sendo implementado nas mesmas unidades abrangidas pela Certificação Internacional SA 8000. Investimos também em ações para a prevenção de problemas como lesões por esforço repetitivo (doenças osteomusculares relacionadas ao trabalho), estresse, dependência química (alcoolismo/drogas/tabagismo), obesidade, doenças cardiovasculares e doenças sexualmente transmissíveis, incluindo a aids. Além disso, também promovemos campanhas especiais de vacinação. Alinhado ao conceito de sustentabilidade inserido em nossa estratégia de negócios, implementamos, em 2006, o Sistema de Gestão de Responsabilidade Social Bradesco, fundamentado na Norma Internacional SA 8000®. Essa norma estabelece requisitos em conformidade com a Política de Gerenciamento dos Recursos Humanos da Organização Bradesco e tem por objetivo promover a melhoria contínua das relações e do ambiente de trabalho, estendendo o compromisso de respeito aos Direitos Humanos, Direitos da Criança e Direitos Fundamentais do Trabalho aos seus fornecedores. Requisitos de Responsabilidade Social – Norma SA 8000 1. Trabalho Infantil 5. Discriminação 2. Trabalho Forçado e Compulsório 6. Práticas Disciplinares 3. Segurança e Saúde Ocupacional 7. Horário de Trabalho 4. Liberdade de Associação Negociação Coletiva e Direito à No primeiro semestre de 2007, obtivemos o certificado na Norma Internacional de Responsabilidade Social SA 8000, pelo gerenciamento dos recursos humanos que atuam em áreas de negócios e empresas específicas, sendo a primeira dentre as instituições financeiras 8. Remuneração 9. Sistema de Gestão das Américas a receber esta certificação em escopos delimitados. Nos anos seguintes, várias instalações distribuídas pelo País foram certificadas, dentre elas, nossa sede administrativa no Núcleo Cidade 48 de Deus, em Osasco, SP, que contempla atualmente mais de 15 prédios. Desde 2014, atuamos no fortalecimento do Sistema de Gestão de Responsabilidade Social, em alinhamento aos direcionadores estratégicos de Recursos Humanos da Organização, com foco na melhoria dos processos e desenvolvimento de soluções relacionadas às preocupações encaminhadas aos canais de comunicação. Atualmente possuímos cerca de 30.400 funcionários e 5.700 prestadores de serviços cobertos pela Certificação SA 8000. Melhor Lugar para Trabalhar Compartilhamos com todos os nossos funcionários e colaboradores a satisfação e a importância de estarmos incluídos em índices pautados na qualidade das relações e do ambiente de trabalho. Pelo décimo primeiro ano consecutivo, fomos destaque na pesquisa “As Melhores na Gestão de Pessoas” da revista Valor Carreira, realizada pelo jornal Valor Econômico. Fomos o primeiro banco a figurar neste ranking. Em 2015, cerca de 6,3 mil funcionários, em todos os níveis da estrutura, de todas as linhas de negócios e atividades, responderam voluntariamente às pesquisas sobre clima organizacional por meio de questionários e entrevistas. Eles avaliaram itens como ambiente de trabalho, benefícios, remuneração, desenvolvimento profissional, ética, cidadania e a responsabilidade social das empresas. No ano de 2015, integramos, pelo quinto ano consecutivo, o ranking da pesquisa “As Melhores Empresas para Começar a Carreira”, do Guia Você S/A, em parceria da Cia. de Talentos. A pesquisa envolveu jovens com idade entre 18 e 26 anos. A transparência, o respeito e a confiança garantem um clima organizacional motivador e desafiador. Nos últimos anos, o reconhecimento em diversos rankings que consideram esses indicadores prova que estamos no caminho certo. Integramos em 2015, pelo décimo sétimo ano, a lista do “Guia Você S/A – As Melhores Empresas para Você Trabalhar”, recebendo a melhor nota de avaliação entre os bancos, por nossa política de excelência de gestão de pessoas, baseada na valorização do quadro e na criação de oportunidades para que todos possam crescer profissionalmente. Fomos reconhecidos como uma das “Melhores Empresas Para Trabalhar na América Latina 2015”, na categoria Empresas com mais de 500 Funcionários, em pesquisa elaborada pelo GPTW, que inclui as empresas de 20 países da região. Pelo terceiro ano consecutivo, o Bradesco foi o único Banco brasileiro a constar no ranking. Por três anos consecutivos, fomos reconhecidos com o “Selo Paulista da Diversidade” na categoria Pleno, entregue pelo governo do Estado de São Paulo. O Guia Você S/A é considerado o maior e mais amplo levantamento sobre clima organizacional do País e, desde 2006, apresenta o índice de felicidade no trabalho, no qual nos destacamos por proporcionar aos nossos funcionários um ambiente corporativo positivo, primando pelo bem-estar de todos. Fomos escolhidos como “A Empresas Mais Admiradas pelos RHs 2015”, em pesquisas realizadas pela revista Gestão RH, e pelo oitavo ano consecutivo, figuramos na lista das “100 Melhores Empresas em IDHO – Indicador de Desenvolvimento Humano Organizacional”. Pelo sexto ano consecutivo, fomos reconhecidos como uma das “150 Melhores Empresas em Práticas de Gestão de Pessoas”, e constamos no ranking das “Empresas Psicologicamente Saudáveis”, com destaque em Engajamento de Funcionários e Comunicação, promovido pela revista Gestão RH. Mais uma vez, em 2015, o Bradesco foi eleito uma das 100 Melhores Empresas para Trabalhar no Brasil em pesquisa elaborada pelo GPTW Great Place to Work Institute, publicada em edição especial da revista Época. Em março de 2015, o Bradesco foi eleito uma das Melhores Empresas em Cidadania Corporativa, premiação que visa o reconhecimento das organizações com forte atuação em práticas sociais, ambientais e corporativas. Na pesquisa 49 realizada pela revista Gestão RH, fomos destaques na dimensão Diversidade e Inclusão Social. Em 2015, recebemos da Secretaria de Estado dos Direitos da Pessoa com Deficiência de São Paulo o certificado de melhor prática no critério Acessibilidade, destaque no âmbito de II Prêmio Melhores Empresas para Trabalhadores com Deficiência. O reconhecimento público destaca as organizações que desenvolvem programas, projetos e ações de promoção da valorização da diversidade em seus ambientes de trabalho e em suas áreas de atuação. Estes resultados reconhecem nosso compromisso não apenas com os clientes, mas também com os nossos funcionários. Por meio do aprimoramento de talentos com treinamento profissional, incentivando a formação educacional e mantendo uma estrutura organizacional justa e dinâmica, procuramos oferecer condições para que cada funcionário possa crescer e construir uma sólida carreira a partir de uma política de relacionamento marcada pelo respeito e valorização. Política de Gerenciamento dos Recursos Humanos da Organização Bradesco Reafirmamos o compromisso com os nossos funcionários formalizando diretrizes para o gerenciamento e desenvolvimento de recursos humanos, por meio da Política de Gerenciamento dos Recursos Humanos da Organização Bradesco, cujas premissas básicas são: propiciar condições para níveis desempenho e produtividade; 1. Cumprir todas as exigências, normas regulamentadoras e convenções legais pertinentes às relações e ao ambiente de trabalho aplicáveis às nossas atividades; 6. Incentivar nossos profissionais a superarem seus limites e estimular sua criatividade em busca de soluções, visando a autorrealização, satisfação dos clientes e expansão dos negócios; 2. Assumir o compromisso público de defesa e proteção aos Direitos Humanos, Direitos da Criança e do Adolescente e Direitos Fundamentais do Trabalho, alinhado a princípios, padrões e tratados conclamados nacional e internacionalmente; 3. Respeitar a diversidade e dignidade do ser humano, preservando a individualidade e privacidade, não admitindo a prática de atos discriminatórios de qualquer natureza no ambiente de trabalho e em todas as nossas relações, com o público interno e externo; 4. Assegurar o bom relacionamento entre todos os profissionais da Organização, manter um ambiente de trabalho seguro e saudável e ótimos de 5. Contribuir para a melhoria da qualidade de vida dos funcionários, oferecendo condições para o equilíbrio entre trabalho, saúde e família; 7. Promover o constante desenvolvimento e aperfeiçoamento das potencialidades técnicas e comportamentais dos nossos funcionários e disponibilizar mecanismos favoráveis, que permitam administrar seu plano de crescimento, tanto pessoal quanto profissional, a fim de garantir a melhoria contínua dos processos de gestão; e 8. Garantir oportunidades para o crescimento profissional das pessoas, por meio do investimento e desenvolvimento permanentes das competências internas, da valorização e respeito ao conhecimento e formação profissional, adquiridos ao longo da carreira. Comunicação Interna Investimos fortemente em nossa comunicação interna para que nossos funcionários participem ativamente da estratégia da Organização. Simultaneamente e em qualquer ponto do País, nossos funcionários recebem informações relevantes por meio de Comunicados, Normas, Blog da Presidência, e-mail, marketing, 50 informativo Sempre em Dia, Revista Interação, Clip mail, painel digital, intranet corporativa, TV Bradesco e reuniões com a Diretoria. Usamos vários tipos de comunicação para informar, alinhar, compartilhar e celebrar as conquistas da Organização, mantendo os funcionários com o sentimento de orgulho de pertencer à empresa. As políticas, diretrizes e procedimentos institucionais são disponibilizados por meio do sistema normativo. Produzidas segundo os melhores padrões de qualidade, as edições em vídeo da TV Bradesco abordam mensagens institucionais e orientações técnicas. Criada em 1990, a TV Bradesco figura entre os mais antigos projetos de televisão corporativa do País. As metas anuais e estratégias organizacionais são divulgadas em reuniões com a Presidência, nas quais participam os Diretores, Gerentes Regionais, Gerentes de Agências e Diretores de Departamentos da Organização. Todos os assuntos tratados são transmitidos às respectivas equipes. Objetivando proximidade, agilidade e transparência na comunicação entre a empresa, funcionários, fornecedores e demais partes interessadas, disponibilizamos a Central de Atendimento Alô RH, canal de comunicação voltado ao esclarecimento de dúvidas sobre normas, legislações, políticas, e práticas de Recursos Humanos. O canal também recebe sugestões, reclamações e denúncias, com a opção de não identificação, garantindo total sigilo. De janeiro a dezembro de 2015, o Alô RH registrou 164.999 atendimentos. As dependências certificadas na norma SA 8000 contam ainda com caixas de sugestões e representantes dos trabalhadores, com a mesma finalidade. Um comitê interno de RH se reúne semanalmente para examinar as preocupações e sugestões, e definir providências. A cada trimestre, um balanço consolidado dos casos que envolvem questões éticas é elaborado e apresentado ao Comitê de Conduta Ética, que avalia os casos de desvios e as ações tomadas. Além disso, o desempenho do Sistema de Gestão de Responsabilidade Social (SGRS) Bradesco é periodicamente reportado aos Comitês Executivos de Sustentabilidade. O Departamento de Recursos Humanos mantém em sua estrutura funcional a área de Relações Sindicais, que busca manter um canal permanente de diálogo e interação com os representantes do movimento sindical, em âmbito nacional. O departamento recebe manifestações, esclarece dúvidas e viabiliza uma relação caracterizada pela facilidade de acesso, agilidade e proatividade entre as partes. Voluntariado O Programa Voluntários Bradesco foi criado em 2007 por um Grupo de Trabalho formado por funcionários de Departamentos do Bradesco, da Fundação Bradesco e de Empresas Ligadas à Organização, e vem crescendo não só em suas iniciativas mas também em número de colaboradores voluntários. O Programa estimula e apoia os funcionários para o exercício da cidadania em atividades de cunho transformador, realizadas em comunidades de todo o Brasil. O objetivo do Programa é incentivar a prática do voluntariado entre os colaboradores, proporcionando oportunidades para que atuem de forma positiva para a melhoria do meio ambiente e da qualidade de vida das comunidades onde estão inseridos, priorizando aquelas com grau acentuado de carência socioeconômica. Sob a gestão do Departamento de Relações com o Mercado desde sua criação, o Programa Voluntários Bradesco realizou ações e campanhas que marcaram estes os 7 anos iniciais do projeto, dentre elas podemos destacar as Maratonas Sociais, as campanhas institucionais, o Minuto Presença Voluntária e a 1ª edição da ação Voluntários MAIS, que levou o Programa a um estágio de amadurecimento muito importante. A partir de março de 2014, visando dar continuidade a esse processo, e como parte da estratégia do Programa Voluntários Bradesco, a gestão passou a ser realizada pelo Departamento de Recursos Humanos. 51 Em dezembro de 2014, julho de 2015 e novembro de 2015, foram promovidas 3 edições da Campanha Nacional pela Doação Voluntária de Sangue, incentivando a Doação de Sangue em todo o território nacional, onde tivemos a participação de 242 doadores que puderam beneficiar até 984 pessoas pelas doações em 27 Hemocentros de 20 cidades de 8 estados. Promovido pela Fundação Bradesco em parceria com o Programa Voluntários Bradesco, o Dia Nacional de Ação Voluntária chegou este ano a sua 13° edição! Realizado no dia 16 de maio, a ação mobilizou 15.684 voluntários envolvendo funcionários da Organização Bradesco, alunos, professores e funcionários da Fundação Bradesco, além de profissionais de diversas áreas. Mais de 288 mil atendimentos foram realizados e 169.283 produtos doados em benefício de 131 Instituições sociais. Dentre as diversas atividades realizadas durante o dia, as mais procuradas estão ligadas às áreas de esporte e lazer, saúde, meio ambiente, educação, cultura, cidadania, emprego e renda e assistência social. Tudo isso em prol de comunidades em todo o país. Entre 15 de maio e 15 de julho o Bradesco participou da Campanha do Agasalho da Prefeitura de Osasco, doando mais de 11 mil peças que puderam beneficiar 80 Instituições e mais de 1.100 famílias. De agosto a novembro de 2015 foi realizada mais uma edição da ação Voluntários MAIS. Nesta 3ª edição, os participantes praticaram ações de voluntariado envolvendo os temas de Sustentabilidade e Qualidade de Vida. Participaram desta ação 611 voluntários de 24 cidades em 12 estados de 4 regiões do país, dispostos em 58 equipes ou na categoria de atuação individual, beneficiando 104 instituições e mais de 6.300 pessoas. O Programa Voluntários Bradesco segue ganhando visibilidade, colocando lado a lado determinação, solidariedade e transformação. Confira as ações no Portal Voluntários Bradesco (www.voluntariosbradesco.com.br). Gestão de Pessoas Contamos com uma equipe de Gestão de Pessoas que tem como objetivo conhecer o capital humano da Organização com o intuito de auxiliar na adequada alocação dos profissionais nas diversas funções existentes e contribuir com a capacitação individual e das equipes. Por meio de metodologias específicas, são realizados processos que tem como alicerce a análise detalhada das competências e do desempenho dos profissionais que compõem nosso quadro. A partir destas informações, o Departamento de Recursos Humanos, em conjunto com os líderes de equipe, estabelecem ações voltadas para aprimorar o potencial e melhorar o desempenho individual. Estes insumos também são aplicados na definição de Soluções de Aprendizagem, na prática constante de feedbacks, ao estabelecer Planos de Desenvolvimento Individuais que motivam e norteiam novos desafios, e nas ações direcionadas para a retenção de talentos. Em 2014, atingimos a marca de 100% do quadro de funcionários avaliados pelo processo de Mapeamento de Competências, sendo que, desde 2003, já foram realizados mais de 212 mil processos focados na identificação das competências. Somente no ano de 2015, mais de 24 mil pessoas foram avaliadas pelo DRH para garantir que a Organização possua os dados mais recentes das suas equipes. Em paralelo, o novo processo de Avaliação de Desempenho, que teve a implementação iniciada no segundo semestre de 2014, já contempla um público de 74.500 funcionários em 23 Dependências e na Rede de Agências. A previsão é que esse processo seja ampliado para outras 20 áreas em 2016, contribuindo para o alinhamento de objetivos e direcionamento dos esforços das equipes. 52 Respeito à Diversidade – Inclusão Social A manutenção de um ambiente mais diverso favorece o crescimento pessoal e profissional dos funcionários e amplia a capacidade de entender e atender melhor os públicos com os quais eles se relacionam. Respeitamos a diversidade e a dignidade do ser humano, preservando a individualidade e a privacidade, não admitindo a prática de atos discriminatórios de qualquer natureza no ambiente de trabalho e em todas as nossas relações com o público interno e externo. A valorização da diversidade está incorporada à Política de Gerenciamento dos Recursos Humanos da Organização Bradesco, que norteia o relacionamento com os funcionários e atende os princípios do Pacto Global, entre outros normativos internacionais de direitos humanos. O sucesso do Bradesco se baseia no esforço coletivo, em que cada funcionário contribui para que a Organização possa inovar e se renovar constantemente. Os funcionários abraçam as possibilidades oferecidas pela diversidade, valor presente no dia a dia da Organização, por meio da amplitude de clientes, abrangência geográfica e quadro de funcionários nas mais diversas localidades. O Bradesco vai muito além da comercialização de produtos e serviços. O Banco busca conhecer melhor os mais variados grupos de pessoas da sociedade, garantindo um atendimento direcionado às suas necessidades, e trabalhar em prol do desenvolvimento sustentável do País. Visando contribuir efetivamente para a melhoria da relação da empresa com seus diferentes públicos, bem como manter a demografia interna equilibrada, tanto na atração quanto na retenção de talentos, criamos o Grupo de Trabalho para a Valorização da Diversidade. O grupo foi formado por representantes de diversas áreas, que discutiram ações na busca desses resultados. Em 2012, lançamos o Treinet com o tema Diversidade, disponível a todos os funcionários da Organização. Acreditar nas pessoas, compreender e acolher as diferenças são valores que estão presentes de maneira pioneira na história do Bradesco, que trabalha para ser cada vez mais um agente de desenvolvimento. Esse tema também está amplamente amparado no Código de Ética e Politica Corporativa de Sustentabilidade. Etnia Encerramos 2015 com 22.586 funcionários negros, dos quais 12.883 em posições de liderança. Desde 2005, somos parceiros da Universidade da Cidadania Zumbi dos Palmares (Unipalmares) em um programa de capacitação profissional que contrata estagiários para atuarem em importantes áreas do Banco. A Unipalmares, por meio da ONG Afrobrás, tem a missão de promover a inclusão dos afrodescendentes no ensino superior do Brasil. O Programa é dividido em vários módulos com duração de dois anos e conta com a parceria de Instituições conceituadas como a FGV, USP, Fipecafi e FIA. Os alunos trabalham em áreas técnicas e de negócios do Banco, recebendo treinamento para que se desenvolvam como cidadãos e profissionais qualificados para o mercado de trabalho. O Programa, que iniciou com 30 estagiários, foi ampliado e conta, atualmente, com 56 alunos. Cabe salientar que após o término do período de estágio, e havendo oportunidades, a Organização privilegia aqueles que apresentaram interesse e avaliação positiva, admitindo-os como funcionários. 53 Inclusão de Pessoas com Deficiência O Bradesco foi um dos bancos patrocinadores do “Programa de Qualificação Profissional Febraban”, realizado em 2003 e 2004, que qualificou profissionais com deficiência para atuarem no mercado de trabalho. Inclusão de Pessoas com Deficiência” para todo o quadro de funcionários (para mais informações sobre essa cartilha, acesse nosso site de Responsabilidade Socioambiental – www.bancodoplaneta.com.br). Objetivando a contratação e retenção de pessoas com deficiência, estabelecemos parcerias com entidades especializadas e focadas na inclusão desses profissionais, qualificando-os e criando oportunidades de trabalho na Organização. Em fevereiro de 2009, o Bradesco, por meio do “Programa de Capacitação Profissional e Inclusão de Pessoas com Deficiência no Setor Bancário” e em parceria com a Febraban, contratou mais de 130 pessoas com deficiência. Esses funcionários, além de terem sua primeira oportunidade de trabalho, tiveram acesso ao desenvolvimento escolar e profissional. Desde 2007, através da parceria com consultoria especializada, desenvolvemos e implementamos o “Programa Bradesco de Inclusão de Pessoas com Deficiência”, cujo principal objetivo é contribuir para a sedimentação de uma cultura organizacional inclusiva. No Call Center da Organização há uma célula específica, constituída por funcionários com deficiência visual, que atuam em atendimento ativo, permitindo assim, o pleno desempenho das atividades por estes profissionais. Atualmente, temos em nosso quadro funcionários 2.092 pessoas com deficiência. de Em nosso site, no link Oportunidades de Carreira, oferecemos um canal exclusivo para captação de currículos de pessoas com deficiência. Devido à importância do tema, foi constituído um Grupo de Trabalho permanente focado nas questões que envolvem acessibilidade. Uma das ações desenvolvidas pelo grupo foi a elaboração de um videotreinamento sobre o assunto, direcionado a todo o quadro de funcionários. Para facilitar o relacionamento e o convívio com pessoas com deficiência, lançamos em 2008 a cartilha “Inclusão Social – O Bradesco e a Do total de contratados, 89 funcionários foram destinados ao Aprimoramento Educacional (para os que possuem ensino médio completo) com duração de três meses, e os demais ao Supletivo do Ensino Médio (voltado às pessoas que não concluíram o ensino médio), com duração de 12 meses. Em março de 2010, todos receberam qualificação voltada ao setor bancário, que foi concluída em setembro de 2010. Em 2012, encerramos a segunda turma do programa, cujo diferencial foi a contratação de deficientes intelectuais. Em maio de 2013, o programa foi expandido para Belo Horizonte-MG, onde foram contratados 10 pessoas com deficiência. No final de 2010, estabelecemos também o “Programa Bradesco de Capacitação de Pessoas com Deficiência”, em parceria com a Fundação Bradesco, focado em oferecer acesso à educação e ao mercado de trabalho às pessoas com deficiência. Já passaram pelo Programa 134 pessoas com deficiência. O diferencial do Programa da Fundação Bradesco é que após a conclusão do curso de aproximadamente 12 meses os aprovados recebem diploma de Técnico em Administração. Oportunidades para Mulheres No final de 2015, o quadro de funcionários do Bradesco apresentava 46.745 mulheres, o equivalente a 50% do total. Dentre elas, 29.264 ocupam posição de chefia, inclusive na Diretoria e no Conselho de Administração. No segmento Prime, 73% do quadro são do sexo feminino. 54 Programa de Estágio Com o objetivo de proporcionar oportunidades de desenvolvimento profissional, o Bradesco oferece estágio em todas as áreas de atuação e de negócios, permitindo ao aluno relacionar o aprendizado acadêmico com a atividade prática, preparando-o para atuar na Organização e no mercado de trabalho. Atualmente, o programa beneficia 1.309 alunos e vários são contratados pela Organização. Programa Aprendiz O Programa Aprendiz foi implementado na Organização em 2004 e é realizado em parceria com a Fundação Bradesco e outras entidades qualificadas, contemplando os Centros Administrativos e Agências em todo o País. O Programa prevê a contratação de adolescentes e jovens na faixa etária de 16 anos a 21 anos e 11 meses, e tem como objetivo proporcionar seu desenvolvimento pessoal e profissional. No final de 2015, nosso quadro contava com 1.021 aprendizes. No total, 8.635 jovens já participaram do programa. Segurança e Saúde Ocupacional O Bradesco é uma empresa que desenvolve ações de saúde, prevenção de doenças e segurança, visando otimizar as condições de trabalho. entre vida pessoal e profissional, produtividade e segurança no trabalho, bem como qualidade de vida em família, visando criar um ambiente de trabalho mais saudável, seguro e produtivo. Segurança e saúde ocupacional são abordadas em duas premissas da Política de Gerenciamento dos Recursos Humanos da Organização: Ao invés de uma semana somente, como normalmente ocorre em uma SIPAT, nosso novo formato fica à disposição do funcionário por trinta dias úteis e oferece muito conteúdo, informações e reflexões. - - Assegurar o bom relacionamento entre todos os profissionais da Organização, manter o ambiente de trabalho seguro e saudável e propiciar condições para níveis ótimos de desempenho e produtividade; e Contribuir para a melhoria da qualidade de vida dos funcionários, oferecendo condições para o equilíbrio entre trabalho, saúde e família. Oferecemos aos nossos funcionários um ambiente de trabalho adequado e condições para um completo bem-estar físico, mental e emocional. Investimos em programas e metodologias que permitem mapear e identificar os sintomas e as causas de doenças que se manifestam a partir de relações e do ambiente de trabalho, buscando, de maneira ampla, promover a saúde e prevenir doenças. Em 2013, de forma pioneira, o Bradesco criou a SIPAT Digital Bradesco, um projeto inovador desenvolvido para os funcionários da Organização, cujo objetivo é aumentar o equilíbrio Trata-se de uma proposta mais democrática de acesso a todos os funcionários, com mais interatividade, conforto e flexibilidade para as necessidades de cada um. Desde a contratação, nossos funcionários recebem informações e orientação sobre comportamentos e posturas adequadas à manutenção da saúde e melhoria na qualidade de vida. O Bradesco é membro ativo do Conselho Empresarial Nacional de Prevenção ao HIV/aids (CEN), que tem por objetivo promover e fortalecer o combate à epidemia no ambiente de trabalho, disseminando informações sobre maneiras seguras de evitar a infecção pelo vírus HIV a uma parcela considerável de trabalhadores, seus familiares e à comunidade em geral. Outro destaque é a busca pelo equilíbrio entre a vida pessoal e profissional do funcionário. Preocupamo-nos constantemente para que a 55 jornada de trabalho não ultrapasse o horário contratual, permitindo que os funcionários realizem seus compromissos pessoais e de lazer. relações de trabalho de seus funcionários, em 2015 implementamos um novo Sistema de Gestão de Saúde e Segurança Ocupacional, uma clara evolução no fortalecimento desse propósito. Reafirmando o compromisso do Bradesco com a melhoria contínua do ambiente, condições e Benefícios O capital humano é uma prioridade estratégica da Organização Bradesco. Reconhecemos no desempenho e no potencial realizador das pessoas a base de sustentação dos negócios da Organização Bradesco. Acreditamos que para obter um melhor desempenho as pessoas precisam ter perspectivas, confiança no futuro e tranquilidade com o bem-estar pessoal e de sua família. Por esse motivo, estruturamos um pacote de benefícios que, muito além das disposições legais, proporcionam aos nossos funcionários e seus dependentes segurança e conforto no suprimento de necessidades básicas, oportunidades de desenvolvimento profissional e condições especiais de crédito para aquisição de bens de consumo e imóveis. Essa estratégia de gestão contribui para um ambiente de trabalho mais saudável, produtivo e participativo, propiciando ótimos níveis de desempenho e melhores resultados. Os benefícios diferenciados oferecidos aos nossos funcionários se mostram um fator de atração e retenção de talentos para a Organização, além de contribuir para o reconhecimento do Banco Bradesco como uma das melhores empresas para se trabalhar no Brasil. Seguro Saúde e Odontológico Nossos funcionários e seus dependentes possuem um Seguro Saúde e Plano Odontológico com prêmios totalmente custeados pelo Banco. A Bradesco Saúde consolidou-se líder no mercado brasileiro de saúde suplementar, graças à atenção dada às necessidades dos segurados e a parceria com a rede referenciada. O Seguro Saúde prevê cobertura para consultas médicas, cirurgias de urgência, emergência e eletivas (inclusive transplantes de todos os tipos), atendimento obstétrico, cirurgias refrativas de miopia e hipermetropia, internações hospitalares (sem limite de prazo de internação, inclusive em UTI), atendimento ambulatorial, exames, terapias, psiquiatria, remoção em ambulância, planejamento familiar e tratamento da aids (com reembolso de medicamentos prescritos para o tratamento da doença). Além disso, inclui tratamentos não tradicionais como diálise, acupuntura, homeopatia, RPG, válvula cardíaca, fisioterapia, nutrição, psicoterapia e fonoaudiologia. O Plano Odontológico inclui tratamento preventivo, cirúrgico, restaurador, odontopediátrico, endodôntico, periodontal e protético. Implantes são oferecidos a custos mais baixos que os de mercado, por meio de convênios. Durante o ano de 2015, o número de atendimentos médicos e hospitalares foi de 6,0 milhões, e os atendimentos odontológicos somaram 441,8 mil. Plano de Previdência Complementar Oferecemos aos nossos funcionários um Plano de Previdência Complementar em que a Organização participa com 5% da remuneração base do participante, inclusive no 13º salário. O Plano garante cobertura ao aposentado ou aposentada, ao viúvo ou viúva do(a) aposentado(a) e aos filhos até completarem 24 anos. 56 Seguro de Vida em Grupo, Acidentes Pessoais e Assistência Funeral Todos os funcionários do Bradesco têm acesso aos Seguros de Vida em Grupo, Acidentes Pessoais e Assistência Funeral, com coberturas diferenciadas e custos reduzidos. Funcionários aposentados pelo INSS, dispensados sem justa causa, têm a opção de continuar na apólice com custos subsidiados. Vale-Cultura O Bradesco foi um dos primeiros bancos a oferecer aos seus funcionários o Vale-Cultura, cujo objetivo é fomentar e ampliar o acesso dos funcionários a bens e serviços culturais, como artes visuais, literatura, humanidades e informação, artes cênicas, música, audiovisual e patrimônio cultural. Têm direito ao benefício funcionários ativos que recebem remuneração mensal até o limite de 5 salários mínimos. Serviço Social, Assistência Psicológica e Programa de Apoio ao Empregado LIG VIVA BEM Nossos funcionários e seus dependentes contam com o Programa de Apoio ao Empregado – Lig Viva Bem, que oferece assistência 24 horas por dia, 7 dias por semana, com ligações gratuitas e 100% confidenciais. Essa iniciativa demonstra a preocupação do Bradesco com o bem-estar de seus funcionários em todos os momentos. O atendimento por telefone é gratuito e realizado por profissionais especializados, fornecendo orientação psicológica, jurídica, financeira, sobre dificuldade de conviver com diferenças, problemas na família, dificuldades de relacionamento e nutrição. O apoio pode ser presencial, se necessário, ou se desejar é feito direcionamento aos profissionais da sede da empresa contratada, como psicólogos, pedagogos, psicopedagogos, terapeutas ocupacionais, advogados ou nutricionistas. O custo é abaixo do praticado no mercado e, em casos de tratamento médico, o funcionário poderá utilizar o nosso Plano de Saúde que tem cobertura nacional. Foram realizados 9.692 atendimentos em 2015, gerando 23.698 desdobramentos. Fornecimento de Lanches Nossos colaboradores recebem lanches gratuitamente, duas vezes ao dia, contribuindo para o bem-estar e qualidade de vida dos funcionários. Até o quarto trimestre de 2015, investimos R$ 57,9 milhões, na distribuição de 30,3 milhões de lanches. Medicamentos A Bradesco Saúde mantém convênios com redes de farmácias em todo o Brasil, que permitem aos funcionários e seus dependentes no Seguro Saúde adquirir medicamentos a preços reduzidos. Vacinação contra a Gripe Realizamos uma campanha anual de vacinação contra a gripe, oferecendo a vacina gratuitamente aos nossos funcionários e a preços subsidiados para dependentes. Na campanha de 2015, vacinas contra a gripe e contra o vírus H1N1 foram disponibilizadas aos funcionários e seus dependentes 78527 doses, aplicadas ao custo de R$ 2.766.278,37. 57 Atividades de Lazer Em determinados Centros Administrativos, existem salas de descompressão, locais de conveniência e estudos. Na Cidade de Deus, em Osasco, contamos com amplo espaço arborizado, com diversas áreas de descanso e relaxamento, nas quais o funcionário pode desfrutar de um ambiente agradável e tranquilo em seu horário de almoço ou após o expediente. Temos um projeto que privilegia a construção do saber e se estende por quatro prédios (Vilas) da Cidade de Deus, nos quais são colocadas várias estantes com centenas de livros que ficam à disposição de qualquer pessoa que queira ler um bom texto, de sua livre escolha, sem nenhum compromisso de tempo para devolução. Acreditamos que a leitura é o ponto inicial para um mundo de descobertas e de aprendizado constante, aspectos totalmente vinculados com missão da UniBrad e com a história da nossa Organização. Temos também uma área destinada às atividades de lazer e recreação de nossos funcionários e seus dependentes, com piscinas, pista de atletismo, campo de futebol e quadras poliesportivas (basquete, vôlei, tênis, futebol e squash). Durante o ano de 2015, registramos 93,9 mil acessos às nossas instalações. Empréstimo Social Oferecemos assistência financeira aos nossos colaboradores, concedendo-lhes empréstimos com taxas subsidiadas, destinados a situações emergenciais, gastos com educação, aquisição de aparelhos ortopédicos, óculos, funerais, psicólogos, psiquiatras, fonoaudiólogos, entre outros. Linhas de Crédito Oferecemos aos nossos funcionários opções de crédito com taxas especiais para: • Antecipação de Imposto de Renda; e • Antecipação de 13º salário. • Cheque especial; Cabe ressaltar que os parentes em primeiro grau (pais e filhos) de funcionários da Organização podem usufruir dos mesmos benefícios quando da contratação das seguintes operações: • Crédito pessoal – on-line, normal, com garantia de veículos e com garantia de imóveis; • Crédito imobiliário; • CDC – veículos, motos, MBA/pós-graduação, outros bens e serviços; • Leasing – veículos e outros bens; • Crédito imobiliário; • CDC – veículos; • Leasing – veículos. Canal de Compras on-line O ShopFácil Funcionário é um shopping on-line, de acesso restrito, que oferece benefícios aos funcionários da Organização Bradesco. Consiste em um portal de compras com descontos especiais negociados diretamente com os fornecedores de diversos produtos ou serviços, onde são firmadas parcerias com algumas empresas que oferecem preços e condições de pagamentos diferenciados aos funcionários. 58 Outros Benefícios previstos em lei e na Convenção Coletiva dos Bancários: • Vale-Transporte • Vale-Refeição • Vale-Alimentação • Licença Maternidade/Paternidade/Gala/Falecimento • Auxílio Funeral • Auxílio Creche/Babá • Verba de Requalificação Profissional Recursos Humanos – Dezembro de 2015 Em 31 de dezembro de 2015, o Bradesco, incluindo suas empresas controladas, possuía 92.861 funcionários. A tabela a seguir apresenta a quantidade de funcionários nos últimos períodos: 2008 2009 2010 2011 2012 2013 65.050 69.411 68.962 75.375 86.263 85.777 83.900 82.011 80.726 Controladas 17.054 17.211 16.110 19.873 18.149 17.608 16.589 13.509 12.135 Subtotal Bradesco 82.104 86.622 85.072 95.248 104.412 103.385 100.489 95.520 92.861 669 - - - - - - 82.773 86.622 85.072 95.248 104.412 103.385 100.489 95.520 92.861 Banco BMC Total 2014 2015 2007 Banco Bradesco Obs.: Em 2012, houve a incorporação das instituições Banco BERJ e IBI México Em dezembro de 2014, a empresa Scopus Tecologia (2.431 funcionários) deixou de compor a Organização Bradesco. Destacamos a seguir alguns indicadores do capital humano do Bradesco em dezembro de 2015: Gênero Faixa Etária Até 30 anos Tempo no Grupo Formação Tipo de Cargo 52% Até 5 anos 45% Ensino Médio Masculino 50% De 31 a 40 anos 23% De 6 a 10 anos 19% Superior 75% Não Comissionados 36% Feminino 50% De 41 a 50 anos 16% De 11 a 20 anos 15% Outros 17% Comissionados Acima de 50 anos 9% Acima de 20 anos 21% X 8% 64% X Educação Corporativa A Educação Corporativa na Organização Bradesco abrange todos os funcionários das diversas áreas e segmentos de atuação e baseiase nas estratégias organizacionais de eficiência, crescimento e resultados sustentáveis. Buscando aprimorar a nossa estratégia de desenvolvimento de pessoas e ampliar as ofertas de qualificação, lançamos em 2013 a Universidade Corporativa Bradesco (UniBrad). Em 2014 e 2015, consolidamos esse sistema de educação corporativa baseada em competências, buscando um processo de aprendizagem mais ativo e vinculado aos valores, objetivos e metas da Organização. A UniBrad é constituída por Escolas que planejam ações educativas a partir de estratégias corporativas vinculadas ao desenvolvimento de competências e compreendem Cidadania e Sustentabilidade, Excelência Operacional, Gente, Identidade Organizacional, Inteligência de Negócios, Liderança, Negócios, Relacionamento com o Cliente e Segurança e Solução Operacional. Em 2015, foi implantada a Escola Digital, voltada à expansão e disseminação dos conceitos e competências necessários para a 59 adaptação e sucesso do Bradesco frente às tendências do mundo digital. O foco no desenvolvimento de competências torna possível aprimorar aspectos profissionais e potencialidades individuais, em uma abordagem integrada. A aplicação do conceito de suporte ao desempenho busca fornecer a informação ao funcionário da maneira adequada à sua realidade e necessidade. Priorizamos informações que apoiem efetivamente a atuação profissional das equipes e a consecução das estratégias de negócio, com destaque para a qualidade dos serviços prestados e do relacionamento com o cliente. O cenário econômico de mudanças e de desafios exige antecipação e capacitação dos profissionais para atender às demandas e necessidades dos clientes, voltadas para o fomento à produção, promoção da bancarização e do crédito. Os programas de Educação Corporativa acompanham a evolução do mercado e da economia, a fim de garantir que o Bradesco continue sempre lado a lado com os brasileiros e reafirme, no dia a dia, seu compromisso social e com o desenvolvimento do País. Para um banco de carreira interna como o Bradesco, o investimento contínuo e progressivo em educação é essencial para a construção do conhecimento e para o aperfeiçoamento profissional, permitindo que os funcionários possam desenvolver-se e assumir desafios crescentes. As soluções educacionais são desenvolvidas internamente, por equipe especializada, ou em parceria com renomadas consultorias e instituições de ensino, além da participação em cursos, seminários e programas acadêmicos. A educação corporativa prevê também disseminar valores corporativos e promover um ambiente de trabalho favorável ao desenvolvimento das potencialidades de cada funcionário. Por isso, muitos de nossos programas estimulam o protagonismo e o desenvolvimento de lideranças, além de reforçar conteúdos de caráter ético e de responsabilidade socioambiental. O alinhamento das estratégias de capacitação aos processos de gestão de pessoas possibilita focar as competências prioritárias e as necessidades dos funcionários. A UniBrad empreende constante aprimoramento nas práticas, meios e recursos educacionais, acompanhando as inovações tecnológicas e o acesso aos meios digitais. Além das modalidades presenciais e estudos de casos, utilizamos modalidades a distância como e-learning, vídeos e cartilhas, com tendência a promover programas complementares e estimular a construção colaborativa do conhecimento. De janeiro a setembro, foram investidos R$ 133 milhões em capacitação e desenvolvimento. Esse significativo investimento demonstra o compromisso do Bradesco com o desenvolvimento e o preparo de seus funcionários e colaboradores. Destacamos a seguir as principais realizações em 2015. Cursos Presenciais Para os funcionários da Rede de Agências, realizamos programas de formação que reúnem conhecimentos e competências associadas às funções gerenciais e administrativas, com destaque para: Formação para Gerentes de Contas Pessoa Física e Jurídica e Gerentes Assistentes, que contempla conhecimentos técnicos para a formalização e operacionalização dos processos; Inicialização para Negócios, direcionado a iniciantes no gerenciamento de contas; Crédito no Varejo para Gerentes de Contas PJ, cujo conteúdo foi desenvolvido em parceira com o SEBRAE, focado no perfil da micro e pequena empresa; Negócios em Crédito PF e PJ; Negócios para PAB (Posto de Atendimento Bancário) e Formação para Gerentes PA (Posto de Atendimento), que abrangem aspectos técnicos, comportamentais e comerciais para aprimorar a gestão da carteira e o relacionamento com os clientes. Outros programas direcionados aos funcionários que atuam na Rede de Agências em destaque: Desenvolvimento de Habilidades Operacionais e Liderança, Formalização de Crédito e Gestão de Pessoas e Resultados, voltados para as relações humanas e a gestão administrativa, de processos e de riscos; Programa de Formação 60 para Gerentes de Agência, que busca aprimorar conhecimentos comerciais e estratégicos, além de sua atuação como líder; Orientação para Resultados, destinado aos Gerentes de Agência acima da 3ª gestão, que visa ampliar as estratégias e os processos de acompanhamento de resultados e o MBA Negócios Bancários. Desenvolvemos soluções educacionais sobre Crédito Imobiliário (Comercial e Operacional) com foco na identificação de potenciais fontes de negócios, ofertando o produto adequado às necessidades, expectativas e capacidade financeira dos clientes, de forma consultiva. A versão Operacional orienta os gerentes para a adequada condução do processo de atendimento, contratação e formalização das operações de crédito imobiliário e consórcio imobiliário. Para o segmento Prime, disponibilizamos os seguintes cursos: Programa Reciclagem Técnica para Gerentes de 1ª Gestão; Desenvolvimento Gerencial; Produtos de Crédito; Ações e Mercado de Capitais e Negócios em Investimentos, todos abrangendo aspectos técnicos, comerciais e operacionais, além de fortalecer a estratégia do segmento. Ainda no segmento Prime, tivemos o Programa Formação para Gerentes Assistentes e o Programa de Consultoria Financeira e de Negócios, de modo que os Gerentes exerçam a consultoria financeira e estejam preparados para antecipar as necessidades dos clientes, levando em consideração os elementos éticos e sociais envolvidos. Com o objetivo de incentivar uma atuação mais consultiva e assertiva no momento da Para incentivar a atuação estratégica dos Gerentes de Contas Exclusive e Pessoa Jurídica, desenvolvemos a solução educacional Estratégia e Gestão da Carteira – Varejo, que fornece elementos para o uso eficiente das ferramentas e relatórios de gestão, para uma melhor mensuração e incremento nos resultados da carteira de clientes. Para aprimorar as técnicas de análise e concessão de crédito, implementamos a solução Crédito Avançado Varejo PJ, direcionado aos gerentes de contas pessoa jurídica da rede de agências. negociação de produtos e serviços com os clientes, foi desenvolvido em 2015 o Programa Vendas Consultivas com Foco no Cliente, destinado aos Gerentes de Contas e de Relacionamento dos Segmentos Varejo e Prime. No que se refere à qualidade de atendimento ao cliente, destacamos o curso Sou Protagonista do Meu Atendimento, com o objetivo de preparar os funcionários para atendimento de excelência aos clientes internos e externos, solucionando eventuais problemas com rapidez e eficácia. Desenvolvemos também o programa Fidelize Campinas, uma solução desenvolvida para 406 participantes com foco na qualidade do atendimento dos Servidores, abordando técnicas de fidelização com relação à portabilidade de salário. Destacamos a implantação do programa "O Diferencial sou EU", com a realização de palestras em São Paulo e Rio de Janeiro, envolvendo mais de 33 mil funcionários (presencialmente ou via telepresencial, por meio de acesso a vídeo). Essa solução de aprendizagem tem o objetivo de proporcionar maior visibilidade ao tema “Foco Do Cliente” na Rede de Agências. O programa Agronegócios – Análise Técnica e Comercial auxilia os profissionais dos Segmentos Varejo e Prime a identificar oportunidades e riscos no mercado de agronegócios, fornecendo conhecimentos técnicos para avaliar as garantias de operações de crédito, noções agropecuárias e informações regionalizadas para melhor atender a realidade de cada região do país. O programa ainda inclui informações sobre FINAME, Derivativos e Risco Socioambiental. No final de 2015, realizamos o “Projeto Verão”, destinado aos profissionais Varejo e Prime, incentivando a identificação de oportunidades de negócios para os clientes em período de férias e reforçando a importância da qualidade no atendimento. De forma geral, em todos os programas de capacitação direcionados à Rede de Agências, são destacados aspectos que reforçam a importância da conduta ética e da qualidade do atendimento. Considerando as especificidades e a missão do Departamento Canais Digitais, grande parte dos seus funcionários — depois de exercerem 61 funções de atendimento (no Telebanco) — encontram oportunidades de crescimento profissional em outras áreas da Organização, especialmente na Rede de Agências, o que reforça a política de carreira do Bradesco e proporciona a disseminação da importância da qualidade em todos os nossos pontos de atendimento. Esses profissionais, antes da transferência, participam dos programas preparatórios para o exame de Certificação em Produtos de Investimentos (CPA 10) para, assim, já ingressarem nas Agências com a certificação. Para essa mesma área, realizamos uma solução “gamificada” para os Gestores de Terceiros, denominada Projeto ONE. O objetivo dessa solução foi ampliar o escopo desses funcionários para que conhecessem novas possibilidades de mercado, potencializando o jeito de se relacionar, de negociar e de inovar. A metodologia aplicada possibilitou ainda que os funcionários compreendessem com mais propriedade seus modelos de negócio. Ainda em relação ao Departamento Canais Digitais, desenvolvemos a solução de aprendizagem Construindo Competências – Ranking Comercial, voltada aos funcionários do Departamento que se destacaram no primeiro Destacamos o lançamento da solução “A Espiral da Influência e Negociação”, inaugurando a trilha de Negociação específica para os funcionários de Departamentos do Banco, desenvolvendo a competência influência como premissa do relacionamento e da negociação. Programas de Integração buscam fortalecer a identidade e a cultura organizacional. Nesse sentido, foi construída uma trilha de desenvolvimento, direcionada aos estagiários de diversos departamentos do Banco Bradesco. O programa contempla soluções de integração como Bradesco Integrar e Compartilhar, que busca disseminar aspectos da Cultura Organizacional Bradesco; o Jogo da Estrutura, com o objetivo de explorar as áreas/ atividades que compõem a Unidade de Negócios, e a solução Gestão de Competências, que introduz o conceito de Competências Corporativas e estimula o protagonismo e o autodesenvolvimento. Entre os programas que buscam fortalecer a identidade e a cultura organizacional, destacamos a criação da solução Bradesco Ontem, Hoje e Amanhã, com visitas monitoradas ao Museu Histórico Bradesco, ao Centro de Tecnologia da Informação e ao Departamento de Pesquisa e Inovação, entre outras áreas. Esse programa foi inserido na trilha de desenvolvimento dos estagiários alocados na Cidade de Deus, bem como em soluções para outros públicos. A Arte de ser Tutor é um programa complementar que prepara os profissionais responsáveis pelo desenvolvimento dos estagiários em nossa Organização. Visando aprimorar o desempenho de funcionários que necessitam realizar apresentações, incorporamos a solução Domínio Emocional em Apresentações à trilha de desenvolvimento da competência Comunicação. Para alinhamento com as estratégias corporativas de Recursos Humanos, desenvolvemos para a Bradesco Financiamentos o curso Cultura, Carreira e Saúde, solução de aprendizagem que envolveu os funcionários das áreas administrativas e teve como foco temáticas relacionadas a cultura, valores, autodesenvolvimento e protagonismo, além de qualidade de vida e bem-estar. Em 2015, fortalecemos a trilha de desenvolvimento da competência Planejamento Estratégico, inserindo soluções educacionais com métodos variados, de forma a proporcionar novas situações de aprendizado para estimular a atuação estratégica e o alinhamento com os objetivos de negócios. Destacamos a ação realizada no Departamento Jurídico, com foco em temas como Planejamento Estratégico e Liderança, Gestão do Tempo, Delegação e Equilíbrio Emocional. Outra iniciativa foi a solução educacional Gestão de Demandas, com ferramentas para aprimorar a organização e gestão de entregas, melhorando a capacidade analítica e a tomada de decisões, além de capacitar os funcionários envolvidos em projetos, preparando talentos com alto potencial de desenvolvimento para que tenham maior visão do negócio. Com o objetivo de fomentar a cultura empreendedora, em 2015 demos continuidade ao Programa de Empreendedorismo Corporativo, destinado aos funcionários das áreas de TI. Já para a Bradesco Promotora, desenvolvemos a 62 solução Empreendedorismo Corporativo para os gerentes comerciais. Divulgar e estimular a reflexão sobre os valores e princípios éticos, reunidos no Código de Conduta Ética da Organização, é prioridade. Dessa forma, prosseguimos a divulgação da série de vídeos “Falar de Ética”, tema que também está presente em palestras e integra vários programas de educação corporativa destinados aos profissionais da Organização. A UniBrad tem capacitado profissionais envolvidos na Arquitetura de Sistemas, um amplo projeto que objetiva implantar gradativamente elementos integrados de tecnologia (infraestrutura, rede de comunicação de dados e sistemas de aplicação), a fim de proporcionar maior flexibilidade e segurança às operações das áreas de negócios. Entre os programas educacionais que apoiam a implantação da Arquitetura de Sistemas, destacamos: Frente de Ativos, que envolve os Sistemas de Empréstimos, Financiamentos, Limites de Crédito Rotativo, Refinanciamento de Consignado, entre outras novas funcionalidades implantadas no Terminal Financeiro. Várias outras soluções de aprendizagem têm sido desenvolvidas para informar e capacitar os funcionários, preparando-os para as mudanças operacionais nesses sistemas. O Programa de Desenvolvimento Núcleo Eficiência, cujo objetivo é estimular ações de disseminação da cultura de eficiência, prosseguiu em 2015 em nova fase, com revisão dos conceitos abordados em todo o programa e atuação nos desafios que foram mapeados no início dessa solução, utilizando ferramentas de inovação, prototipagem e apresentação de cases para possível implementação no Banco. Além disso, para desenvolvermos a inovação e o pensamento criativo de nossos funcionários, criamos uma trilha de desenvolvimento iniciada por meio do trabalho da confiança criativa (curso “Comportamento Criativo”), da resolução de problemas com criatividade (curso “Leque de Criatividade”) e de ferramentas de Criatividade e Inovação (curso “Innovation Drive”), além de revisarmos os modelos de negócios (curso “Business Model Generation – Canvas”). Todas essas ações foram desenvolvidas em parceria com empresas especializadas. Em 2015, implementamos a solução “Extensão em Matemática e Estatística” com o objetivo de preparar funcionários das diversas áreas em Métodos Quantitativos para Decisão. O critério para selecionar candidatos exigiu a formação em cursos de Exatas e testes técnicos, além de entrevista com a equipe de professores para verificar a aptidão em modelos matemáticos. Em 2015, registramos mais de 193 mil participações nos diversos eventos presenciais oferecidos aos funcionários da Organização. Entre as soluções educacionais direcionadas para os clientes, destacamos os programas Evoluir Recife e Ribeirão Preto, planejados para atender aos Clientes PJ (pequenas e micro empresas). Com a participação de Gerentes Pessoa Jurídica da Região, a solução envolveu sócios de pequenas e micro empresas abordando temas relevantes para o crescimento e desenvolvimento desses clientes. Desenvolvimento de Liderança Nossa premissa para desenvolvimento de uma trilha para liderança é criar uma cultura de aprendizagem, alinhada aos objetivos de negócio e fortalecimento das competências, visando formar equipes de alta performance, novos líderes para a Organização e sucessores para suas respectivas posições, como elemento fundamental para o desenvolvimento sustentável do negócio. Atuamos no modelo do Pipeline de Liderança. As soluções de aprendizado atendem as complexidades de cada passagem do pipeline. As soluções lançadas até o momento para líderes P1 (líderes de equipes) são: “Autogestão para Liderar Equipes”, que possibilita, através do autoconhecimento, que o líder gerencie as diferenças e potencialize práticas de feedback respeitando a diversidade e ética; “O Propósito do Líder de Pessoas”, que valoriza o desenvolvimento das pessoas, alocando tempo e habilidades necessárias para alcançar os resultados; “Líder que Delega”, cujo objetivo é instrumentalizar a liderança para delegar as atividades de forma assertiva, estabelecendo 63 pontos de controle. Para líderes P2 (líderes de líderes): “Líder por Excelência”, com o objetivo de ampliar a visão do que é ser um líder, a fim de potencializar o desenvolvimento da liderança para a sustentabilidade do negócio; “Gestão de Pessoas e Desempenho”, cujo objetivo é potencializar a capacidade de gerir equipes e negócios utilizando ferramentas de gestão de pessoas; “O Propósito do Líder de Líderes”, com objetivo de aumentar a capacidade de gerar resultados, de forma consciente do seu papel, alinhados a um propósito maior. Além da abordagem de aspectos comportamentais, os conhecimentos técnicos sobre estratégia e negócios compõem o desenvolvimento da liderança. Os Programas ELOS e PHI, Carreira e Negócios Sustentáveis compõem a trilha de desenvolvimento de liderança sendo direcionados aos líderes P2 e P1, respectivamente, que se destacam na excelência da gestão de equipes e estratégias corporativas. Implementamos também programas customizados com foco no desenvolvimento das lideranças das seguintes dependências da Organização: Departamento de Desenvolvimento de Sistemas, Departamento e Organização e Métodos, Bradesco Promotora, Departamento de Empréstimos e Financiamentos, Departamento de Recursos Humanos e Bradesco Financiamentos. Para os Segmentos Prime e Varejo, a solução de aprendizagem Programa de Formação para Gerentes de Agências em sua 1ª Gestão tem como objetivo gerenciar a agência a partir das estratégias de atuação do segmento, organizando e coordenando com eficiência o trabalho das equipes, mantendo-as focadas nos objetivos e resultados do trabalho, planejando e executando ações de médio e longo prazo, e preparando sucessores. Programa Coaching Executivo O Programa Coaching Executivo procura evidenciar objetivos e competências que serão foco de aprimoramento de líderes da Organização. Trata-se de um processo interativo e individual que propicia mudanças e direciona o potencial, maximizando o desempenho dos profissionais, permitindo-lhes ultrapassar desafios e transformar adversidades em oportunidades. Programa de Mentoring O Bradesco possui um programa formal de Mentoring, que tem por objetivo acelerar e alavancar o desenvolvimento de líderes frente aos desafios do mercado, preparando novos líderes por meio da transferência de conhecimento e experiência. Em fevereiro de 2015, o Programa Mentoring foi lançado na Bradesco Seguros. No segundo trimestre de 2015, foi estruturado no âmbito corporativo e conta com a presença de 125 líderes da Organização. Certificação em Produtos de Investimentos Os programas preparatórios para o exame de Certificação ANBIMA são elaborados especialmente para os funcionários que necessitam obter a certificação. O desenvolvimento do programa conta inicialmente com um período de autoestudo para o qual são disponibilizadas apostilas e simulados, finalizando com uma ação em sala de aula. Entre janeiro e dezembro de 2015, foram certificados 6800 profissionais. Desde 2002, quando o processo foi iniciado, foram certificados mais de 64 mil funcionários da Rede de Agências e de outras Dependências da Organização. 64 E-Learning – TreiNet TreiNet é a denominação dada no Bradesco à plataforma na qual são realizadas os e-learnings Essa modalidade assumiu uma posição de destaque entre os cursos realizados pelos funcionários e colaboradores por sua facilidade de acesso, disponibilidade e abrangência em todas as regiões do país. A educação a distância proporciona ainda outras vantagens, como o estímulo à autonomia, a facilidade de atualização de conteúdos e a gestão de informações relativas à execução dos cursos e avaliações. Tais características proporcionam a todos os funcionários do Bradesco uma oportunidade de aprimoramento contínuo, ampliando as chances de desenvolvimento de carreira. Entre janeiro e dezembro de 2015, registramos mais de 421 mil participações em cursos elearning. Acumulamos um volume aproximado de 10 milhões de participações desde a implantação do TreiNet em 2000. Ao longo dos anos, o Bradesco consolidou entre seus funcionários a cultura de realização de cursos na modalidade à distância, que conta com a rápida adesão e divulgação dos cursos lançados. Nosso catálogo de cursos oferece mais de 290 títulos. São vários os temas disponíveis nessa modalidade, entre eles destacamos o curso Introdução à Segurança da Informação, disponível para todos os funcionários da Organização, que apresenta conceitos e recomendações relacionadas ao tema, objetivando a aplicação dos métodos de proteção dos ativos da informação e os princípios de confidencialidade, integridade e disponibilidade. Esse treinamento foi elaborado com base na Política e nas Normas Corporativas de Segurança da Informação. Na modalidade telepresencial, destacamos a realização do programa Inicialização na Área de Negócios – Módulo I e do curso CPA 10 (Certificação em Produtos de Investimentos). Cartilhas e Videotreinamentos Além das ferramentas de e-learning, a UniBrad conta com duas outras modalidades de treinamento à distância: cartilha e videotreinamento. A definição da mídia é pautada no perfil do público-alvo, no conteúdo a ser desenvolvido, na abrangência e na necessidade de portabilidade. Em 2015, foram registradas 65.093 participações em treinamentos por meio de cartilhas e 79.228 em videotreinamentos. Entre os vídeos lançados em 2015, destacamos alguns temas: Série de Ética com Clóvis de Barros, disponível inclusive no Canal Youtube do Bradesco para acesso livre ao público. Outros títulos: Transações em Espécie – identificação do portador, cumprindo orientações do Bacen e COAF; Cadeias Produtivas voltado para grupos de Empresas; Abordagem ao Cliente Exclusive e Alterações API e Fundos de Investimento em atendimento as novas regras CVM. No âmbito corporativo, disponibilizamos soluções educacionais com o objetivo de informar e conscientizar sobre a necessidade do cumprimento de normas e legislação, a exemplo do videotreinamento Prevenção e Combate à Corrupção e FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act) - lei norte-americana que regula a identificação de recursos financeiros de contribuintes. Para o tema Prevenção à Lavagem de Dinheiro e Financiamento ao Terrorismo, disponibilizamos soluções educacionais em diversos formatos, com o objetivo de divulgar amplamente e conscientizar os funcionários sobre a importância do comprometimento de cada um deles com as ações preventivas. Em 2015, foi lançada uma série especial de vídeos sensibilizando sobre a segurança e os cuidados no uso das Redes Sociais. Entre as cartilhas desenvolvidas, destaques para um guia que orienta sobre a qualidade da Abertura de Contas e a cartilha Investidores Profissionais e Qualificados – Definições e Procedimentos, em atendimento a nova regra da CVM. Também destacamos o Portal Lidera, uma comunidade on-line para os líderes da Organização, que possui 12.718 usuários ativos. Seu objetivo é discutir temas de grande relevância que permitem a ampliação dos conhecimentos e acesso a vídeos de 65 especialistas de prestigiadas escolas de negócios do mundo. Executivos da Organização colaboram com depoimentos e é estimulada a discussão e compartilhamento de conhecimento entre os líderes participantes dessa comunidade. Parcerias com Universidades e Escolas de Ensino Superior Para o desenvolvimento pleno das ações de capacitação, o Bradesco atua em parceria com instituições como FIA, FIPE, LARC/USP, FIPECAFI, FGV, ISE, INSPER etc. Certificamos profissionais da Organização em cursos de Especialização, Pós-Graduação, MBA e Mestrado, importantes para a manutenção da qualidade das informações prestadas e para que a capacitação do quadro esteja alinhada às mais modernas práticas de gestão. MBAs customizados O Bradesco também investe na customização de cursos de MBA em parceria com instituições como FGV (Negócios Bancários e Executivo em Administração, com ênfase em Gestão), FIPECAFI (Controles Internos e Compliance), FIA (Gestão de Negócios e Tecnologia da Informação) e INSPER (Executivo em Negócios) e IBMEC RJ / IBMEC Metrocamp SP (Gestão de Negócios em Seguros). Podemos destacar em 2015 o MBA em Negócios Bancários direcionado aos profissionais dos Segmentos Varejo e Prime, além da parceria entre Bradesco e a Saint Paul Escola de Negócios, para customizar o MBA Executivo em Crédito, buscando desenvolver nos profissionais do Mercado de Crédito a capacidade analítica na tomada de decisões, além de outras competências essenciais para a carreira nessa área. Para os segmentos Corporate e Empresas, realizamos o MBA - Executivo em Negócios em parceria com o INSPER. Destacamos os MBAs Gestão Empresarial e Gestão em Negócios direcionados ao Grupo Bradesco Seguros e Previdência. Os programas de MBA abrangem temas relevantes e avançados de cada especialidade, aliando base teórica com a prática no atual mercado, colaboram na capacidade de análise e no desenvolvimento do pensamento crítico e estratégico, preparando os profissionais para assumirem atividades estratégicas. Programa de Desenvolvimento Avançado (PDA) Trata-se de uma capacitação profissional personalizada, evidenciando a importância conferida à qualificação da equipe como um diferencial que contribui para o alcance de movimentos estratégicos de mercado, a solidez da marca e o contínuo sucesso da Organização. O Programa baseia-se no fortalecimento de aspectos pertinentes à Gestão Estratégica, por meio da participação em programas de Educação Executiva, no Brasil e no exterior, nas principais Escolas de Negócios dos Estados Unidos, como Harvard, Wharton, Chicago Booth, Columbia, Kellogg, MIT e Michigan. Inclui também a participação em programas de liderança no Center for Creative Leadership - CCL, um dos principais centros de excelência em liderança do mundo. Programas de Desenvolvimento Gerencial (PMD) e Gestão Avançada (AMP) O Programa de Desenvolvimento Gerencial (PMD), desenvolvido em parceria com o ISE Business School, foi elaborado para contribuir com o aprimoramento profissional dos Superintendentes Executivos da Organização Bradesco, potencializando seus papeis como gestores e líderes. O Programa de Gestão Avançada (AMP), também desenvolvido em parceria com o ISE Business School, direcionado para a Diretoria 66 Departamental e Diretoria Executiva do Banco, consiste em promover reflexão sobre a atuação dos líderes na gestão das empresas e sobre as práticas positivas de governança corporativa e sustentabilidade do negócio, além de abordar temas fundamentais relacionados a negócios e riscos. Idiomas O Bradesco possui parceria com empresa provedora de cursos de inglês on-line do nível básico até o avançado para 2.000 funcionários. Há também vários profissionais envolvidos em cursos de idiomas na modalidade presencial, visando a atender necessidades específicas das áreas de negócios e administrativas da Organização. Biblioteca Virtual Os funcionários da Organização contam com uma importante fonte para aprimorar seus conhecimentos: a Biblioteca Virtual. Por esse canal, é possível consultar resumos de livros de negócios on-line, em temas como liderança e autodesenvolvimento, entre outros. São resumos de até cinco páginas de milhares de títulos contemporâneos, sempre atualizados, escritos por especialistas referenciados pelo mercado, incluindo opções traduzidas para o português. Em 2015, mais de 600 mil resumos foram obtidos pelos funcionários, tanto recebidos automaticamente por e-mail, quanto baixados diretamente na plataforma. Outras iniciativas UniBrad: Semana UniBrad: Em novembro, foi realizada em Osasco, São Paulo e Alphaville a terceira edição da Semana UniBrad, com o tema Aprender a Aprender, focado ao desenvolvimento profissional e pessoal de nossos funcionários. Foram ministradas palestras sobre ética, educação financeira, saúde e sustentabilidade, entre outros temas, e desenvolvidas atividades diversificadas como dança, massagem e “contação” de histórias. Nesta edição, participaram especialistas e consultores convidados, além de Executivos da Organização, que compartilharam lições de vida e experiências inspiradoras. Cidade dos Livros: A Cidade dos Livros é um projeto que privilegia a construção do saber e se estende por quatro prédios (Vilas) da Cidade de Deus, nos quais são colocadas várias estantes com centenas de livros que ficam à disposição de qualquer pessoa que queira ler um bom texto, de sua livre escolha, sem nenhum compromisso de tempo para devolução. Acreditamos que a leitura é o ponto inicial para um mundo de descobertas e de aprendizado constante, aspectos totalmente vinculados com missão da UniBrad e com a história da nossa Organização. Responsabilidade Social e Empresarial Na Home Page do Bradesco são disponibilizados cursos on-line gratuitos para clientes e não clientes do Banco. Atualmente temos 24 cursos disponíveis, cujos temas versam sobre Informática, Comunicação Escrita, Planejamento e Orçamento Empresarial, Matemática Financeira, Finanças Pessoais, Economia de Energia e Introdução à Fotografia Digital. Entre janeiro e dezembro de 2015, registramos 387.179 acessos aos cursos disponibilizados em nossa Home Page. Desde maio de 2010, quando os cursos foram incluídos na página do Bradesco, mais de 3 milhões de acessos foram registrados. Demos continuidade ao Programa “Bradesco Unipalmares” (Universidade da Cidadania Zumbi dos Palmares), que beneficia jovens no início de suas carreiras, proporcionando-lhes capacitação, inclusão social e desenvolvimento pessoal e profissional. O Bradesco continua investindo em programas de Educação Financeira para a população. 67 Em 2015, mais de 6.690 pessoas assistiram às palestras realizadas para funcionários da Organização e outros públicos (empresas parceiras, feiras e comunidades). Em diversas apresentações, foram distribuídas cartilhas com orientações sobre o tema. Desde o início do projeto, em 2010, registramos mais de 33.300 participações nas palestras. A proposta é contribuir para a cultura de uso racional do dinheiro e do crédito responsável, instruindo a população sobre a importância do controle de gastos, orçamento familiar, comparativos de taxas de empréstimos e investimentos, além de dicas para superar problemas financeiros. Compartilhar nossa experiência na área financeira é uma forma de exercermos nosso compromisso de sustentabilidade financeira e responsabilidade social, além de ampliarmos o relacionamento com nossos parceiros e clientes. Destacamos a Semana Nacional de Educação Financeira, realizada de 9 a 15 de março. Nesse período, a Organização Bradesco ofereceu aos seus mais diversos públicos (internos e externos) várias soluções, entre elas: palestras presenciais, treinamentos a distância, promoção do canal Viva Bem (orientação financeira) e do Portal de Educação Financeira, videotreinamentos, consultoria com profissionais especializados CFP - Certified Financial Planner e promoção da Biblioteca Digital. Nessas soluções de aprendizagem, registramos mais de 9.900 acessos e participações. No que tange à responsabilidade social, também desenvolvemos treinamentos preparatórios em Libras para os funcionários que atendem diretamente os clientes, a fim de garantirmos o acesso desse público às nossas Agências. Entre as soluções educacionais com foco em Sustentabilidade, iniciamos uma Campanha Educacional e de Comunicação chamada Racionalize, direcionada ao Departamento de Patrimônio e em parceria com as demais dependências. Com duração de 1 ano, o tema desta campanha é combater o desperdício de recursos, em especial água e energia, bem como diminuir a produção e destinar corretamente os resíduos gerados na Organização. Conscientes do desafio relacionado à escassez desse recurso, o Dia Internacional da Água foi marcado por um ciclo de palestras e visita técnica à estação de Tratamento de Esgoto (ETE) na Cidade de Deus, em Osasco, com o objetivo de conscientizar o público interno quanto à necessidade da valorização e do uso racional desse bem. Com o mesmo propósito de expandir a ação da Semana Interna de Prevenção em Acidentes do Trabalho para além dos locais onde há CIPA constituída, a Sipat Digital Bradesco foi disponibilizada por meio de um Jogo digital desenvolvido especialmente para levar aos funcionários diversos conteúdos relacionados à saúde e segurança. É comprovado que, além de proporcionarem entretenimento, jogos são formas de gerar engajamento e aprendizado. Fundação Bradesco Histórico Fundada em 1956, a Fundação Bradesco é uma entidade sem fins lucrativos que busca proporcionar igualdade de oportunidades por meio da educação. Sediada na Cidade de Deus, em Osasco, no Estado de São Paulo, a Fundação mantém 40 Escolas, instaladas em regiões menos favorecidas, marcando presença em todos os Estados brasileiros e no Distrito Federal. Promover a inclusão social da população brasileira socioeconomicamente desfavorecida por meio da educação e atuar como multiplicador das melhores práticas pedagógico-educacionais fazem parte da missão da Fundação Bradesco. Em 59 anos de existência, é uma das maiores redes privadas que oferecem ensino formal, gratuito e de qualidade do País. Em 2015, beneficiou 102.182 alunos em suas Escolas próprias, oferecendo Educação Básica (da Educação Infantil ao Ensino Médio e Educação Profissional Técnica de Nível Médio), Educação de Jovens e Adultos e Formação Inicial e Continuada, voltada à geração de emprego e renda. Aos mais de 42 mil alunos da Educação Básica, também são assegurados, além do ensino formal, gratuito e de qualidade, uniformes, 68 material escolar, alimentação médico-odontológica. e assistência Beneficiou também, na modalidade de educação a distância (EaD), por meio de seu portal de elearning Escola Virtual, 592.424 alunos que concluíram ao menos um dos diversos cursos oferecidos em sua programação, além de outros 22.990 beneficiados em projetos e ações em parceria, como os CIDs (Centros de Inclusão Digital), o Programa Educa+Ação e os cursos de Tecnologia (Educar e Aprender). Áreas e Formas de Atuação Educação Básica A Educação Básica abrange um período muito importante da vida, em que o indivíduo faz suas primeiras descobertas em relação ao mundo. Do total do orçamento de 2015, a Fundação Bradesco previu destinar 73,92% à área. A escola é concebida como espaço privilegiado para o exercício da cidadania e o aluno é considerado um ser original, criativo e produtor de cultura, que aprende na vida social e no espaço escolar. Seus potenciais e necessidades de interagir e refletir sobre a diversidade de conhecimento são levados em consideração em sala de aula. Por meio de um currículo integrado, a Fundação Bradesco procura proporcionar aos alunos acesso ao conhecimento em sua complexidade teórica e prática, compreendendo que o processo de desenvolvimento é dialético e construtivo. Educação Infantil A Educação Infantil representa um importante segmento de transição em que, por meio de diversos estímulos, a criança dá os primeiros passos em direção à vida em sociedade. Aos cinco anos, a criança vive o início da socialização e, principalmente, a formação dos valores e comportamentos que a guiarão pelo resto da vida. É nessa etapa, por exemplo, que desperta o respeito a si mesmo, ao outro, às diferenças e ao meio ambiente. Nela, o mundo infantil, antes restrito a casa e aos pais, ganha novos contornos, dimensões e habitantes. A criança passa a receber outros estímulos físicos, emocionais, sociais e intelectuais. Isso explica a ênfase conferida pelos educadores da Fundação Bradesco à Educação Infantil. Em 2015, beneficiamos 2.445 alunos. Ensino Fundamental Durante os nove anos do Ensino Fundamental, os alunos desenvolvem o domínio da escrita, da leitura e do cálculo. Além disso, interagem com outras áreas do conhecimento, como Ciências, História, Geografia, Artes e Educação Física. Na primeira etapa do Ensino Fundamental (1º ao 5º ano), por exemplo, os educadores incentivam os estudantes a formularem hipóteses e a utilizarem recursos novos e diversos, como as diferentes mídias. Já na segunda etapa (6º ao 9º ano), quando ingressam na adolescência, os alunos da Fundação Bradesco aperfeiçoam seus conhecimentos com o desenvolvimento de projetos e a participação em mostras e exposições. Juntas, as duas etapas beneficiaram 28.877 alunos em 2015. Ensino Médio No Ensino Médio encerra-se um ciclo importante da vida escolar: é o primeiro passo para o início da vida adulta. Nesse momento de fazer escolhas, a mais importante diz respeito à profissão. A Fundação Bradesco procura preparar profissionais e cidadãos conscientes de seus diferentes papéis na sociedade. Tão importante quanto adquirir novos conhecimentos é aprender 69 a lidar com eles de modo ativo, construtivo e criador. Em 2015, beneficiamos 9.981 alunos. Educação Profissional Técnica de Nível Médio Para responder ao desafio de formar profissionais verdadeiramente autônomos, os cursos técnicos buscam a formação integral dos alunos, objetivando inseri-los no mercado de trabalho para atender às demandas da sociedade por profissionais capazes de produzir, articular, mobilizar e operacionalizar, de maneira competente, conhecimentos e valores necessários à vida profissional e social. do trabalho e também levam em consideração as demandas específicas por profissionais qualificados nas regiões em que as escolas estão localizadas. Os cursos são oferecidos em diferentes eixos tecnológicos: Informação e Comunicação; Controle e Processos Industriais; Gestão e Negócios; e Recursos Naturais. Em 2015, beneficiamos 1.217 alunos. Além dos aspectos técnicos, os currículos valorizam a relação da cidadania com o mundo Formação Profissional Formação Inicial e Continuada Os cursos de Formação Inicial e Continuada têm importante papel de inclusão social, por meio da formação profissional de alunos e de pessoas das comunidades em que a Fundação Bradesco atua. Além disso, incentivam o senso empreendedor nos alunos e ampliam a possibilidade de sua colocação no mercado profissional. Estão organizados em três categorias formativas: – Qualificação Profissional: oferece qualificação profissional em termos de habilitações técnicas de nível médio, para a inserção no mercado de trabalho. conhecimentos, por meio de cursos que contribuem para o desenvolvimento de competências essenciais à formação integral, em sua dimensão social, interpessoal, pessoal e profissional. – Grupos Produtivos: oferecem cursos de capacitação técnica, que orientam sobre os aspectos empreendedor, administrativo, comercial e ambiental, entre outros, a partir de uma análise do contexto produtivo local, que se faz tão relevante no cenário produtivo nacional. Em 2015, beneficiamos 47.052 alunos. – Complementação à Formação Integral: oferece aos alunos oportunidades de ampliarem seus Programa Nacional Jovem Aprendiz Técnico Com o objetivo de facilitar a inserção de jovens estudantes do Ensino Médio no mercado de trabalho, a Fundação Bradesco realiza o Programa Nacional Jovem Aprendiz Técnico, que também conta com o apoio da Organização Bradesco. Os funcionários são transformados em agentes educacionais e tutores do processo de desenvolvimento dos jovens. O modelo adotado pela Fundação oferece atualmente o Programa de Aprendizagem nos Eixos Tecnológicos de Gestão e Negócios, Controle e Processos Industriais, Informação e Comunicação, além de Tecnologia da Informação. Educação de Jovens e Adultos (EJA) A Fundação Bradesco oferece um Programa de Alfabetização de Jovens e Adultos em suas Escolas. Por meio da EJA, jovens e adultos, que não tiveram acesso ou não concluíram os estudos nos Ensinos Fundamental e Médio na idade apropriada, podem retomar a escolarização. Em 2015, o Programa beneficiou 449 alunos na Alfabetização. A Fundação Bradesco também 70 oferece, via teleducação, o Ensino Fundamental (6º ao 9º ano) e o Ensino Médio. Além disso, vem avançando na adoção da modalidade de educação a distância (EaD), o que torna o conhecimento ainda mais flexível diante da realidade dos estudantes. Em 2015, foram beneficiados 4.954 alunos no Ensino Fundamental II e 7.207 no Ensino Médio, que, somados aos alunos da Alfabetização, totalizaram 12.610 alunos na EJA. Outras Modalidades Educação a Distância – Escola Virtual A Escola Virtual representou um passo decisivo no projeto da Fundação Bradesco de democratizar oportunidades educacionais e levar seus programas a pessoas de comunidades de baixa renda. disposição de alunos e ex-alunos, educadores e funcionários da Fundação Bradesco, além de pessoas da comunidade que queiram obter uma nova especialização ou requalificação para o mercado de trabalho, por meio da EaD. Em 2015, beneficiamos 592.424 alunos. O portal de e-learning, que oferece cursos a distância, via Internet e semipresenciais, está à Projetos e Ações em Parceria Inclusão Digital A Fundação Bradesco promove a inclusão digital dos moradores das comunidades do entorno de suas escolas por meio dos Centros de Inclusão Digital (CIDs), alguns dos quais instalados em comunidades indígenas. Esses centros funcionam também como núcleos de aprendizagem e qualificação profissional. Trata-se de laboratórios de informática criados para as comunidades carentes, com os objetivos de promover a inclusão digital, estimular a responsabilidade social e o empreendedorismo, bem como fortalecer o engajamento e a cidadania. Em 2015, beneficiamos 13.811 pessoas. Fatos Relevantes • Dia Nacional de Ação Voluntária. Reuniu mais de 15 mil voluntários, em 61 diferentes locais do Brasil, incluindo as escolas da Fundação Bradesco e pontos de atendimento próximos das Unidades Escolares. Promoveu um total de 288.406 atendimentos nas áreas de educação, saúde, lazer, esporte e meio ambiente, sendo mais uma vez exemplo de cidadania e solidariedade. • Prêmio Cidadã Sustentabilidade 2015, oferecido à Sra. Denise Aguiar Alvarez, Diretora da Fundação Bradesco e Membro do Conselho de Administração do Bradesco, em reconhecimento às suas ações como gestora para a disseminação do conceito de • sustentabilidade no País, por meio da Fundação Bradesco. O prêmio é organizado anualmente pela Editora Referência e pela MadiaMundoMarketing, com o apoio da Academia Brasileira de Marketing. WorldSkills Internacional – Programa Uma Escola, Um País. No Festival de Robótica, alunos das oficinas extracurriculares da Unidade Escolar de Osasco I (SP) conquistaram o 1º lugar na categoria Pesquisa, com o projeto “Cidade Recicla”. Já em Missões Robóticas, obtiveram o 2º lugar. Nessa edição do evento, em São Paulo (SP), o Brasil ficou em 1º lugar nas competições, que envolveram 64 países. 71 Localização das Escolas A maioria das Unidades Escolares está instalada em bairros periféricos e áreas da zona rural, onde há acentuada carência educacional e assistencial. As Escolas oferecem oportunidades de estudo a milhares de pessoas em todos os quadrantes do País. Escolas Alunos Escolas Alunos Escolas Alunos Aparecida de Goiânia/GO 1.973 Itajubá/MG 1.677 Salvador/BA 2.494 Bagé/RS 1.753 Jaboatão/PE 2.465 São João Del Rei/MG 1.604 Boa Vista/RR 3.105 Jardim Conceição – Osasco/SP 3.278 São Luís/MA 2.927 João Pessoa/PB 2.664 Teresina/PI 3.429 Vila Velha/ES 2.180 Bodoquena/MS 853 Cacoal/RO 2.244 Laguna/SC 1.966 Campinas/SP 3.731 Macapá/AP 2.097 Canuanã/TO 1.212 Maceió/AL 1.915 Caucaia/CE 2.327 Manaus/AM 3.003 Ceilândia/DF 3.657 Marília/SP 3.026 Natal/RN 2.578 Cidade de Deus – Osasco/SP Unidade I 10.905 Paragominas/PA 2.618 Unidade II 2.510 Paranavaí/PR 1.555 Conceição do Araguaia/PA 2.658 Pinheiro/MA 2.230 Cuiabá/MT 1.631 Propriá/SE 2.502 Registro/SP Rio Branco/AC 2.552 Feira de Santana/BA 219 Garanhuns/PE Gravataí/RS 866 3.288 Rio de Janeiro/RJ 3.896 Irecê/BA 2.695 Rosário do Sul/RS 1.004 2.895 Total* 102.182 *Realizado para 2015 Fundação Bradesco – Um Projeto de Educação do Tamanho do Brasil Origem de Recursos Os recursos para o custeio das atividades da Fundação Bradesco são provenientes de rendas exclusivas de seu próprio patrimônio. – Recursos aplicados nos últimos 10 anos – Recursos aplicados em 2015 – Recursos previstos para 2016 (*) R$ 3,25 bilhões R$ 502,72 milhões R$ 593,36 milhões (*) Em valores nominais, atualizados até dezembro de 2015 pela taxa CDI/Selic, equivalem a R$ 5,07 bilhões. 72 Cursos – Nível de Ensino Realizado 2015 N° de Alunos Educação Básica* 42.520 Educação de Jovens e Adultos 12.610 Formação Inicial e Continuada 47.052 Total de alunos nas escolas 102.182 Escola Virtual 592.424 Projetos e ações em parceria como os CIDs, o Programa Educa+Ação e em cursos de Tecnologia (Educar e Aprender). 22.990 *O núm ero considera os alunos da Educação Profissional Técnica de Nível Médio. Perfil dos Alunos – Base: Dez/2015 Funcionários e Filhos de Funcionários da Organização Bradesco Comunidade Total 8,12% 91,88% 100,00% Perfil dos Alunos – Base: Dezembro/2015 Programa Bradesco Esportes e Educação Com mais de 28 anos de existência, o Programa Bradesco Esportes e Educação apoia o desenvolvimento de crianças e jovens, a partir dos 8 anos de idade, por meio da prática esportiva, nas modalidades vôlei e basquete femininos. As atividades ocorrem em seu próprio Centro de Desenvolvimento Esportivo, em um clube de lazer, em centros esportivos municipais, em escolas estaduais e particulares e em Escolas da Fundação Bradesco, todos em Osasco (SP). Cerca de 2 mil meninas são atendidas nos Núcleos de Formação e de Especialistas. Todas as alunas que compõem os Núcleos de Formação têm acesso garantido à educação esportiva, independentemente de suas características físicas, como peso, altura e habilidades esportivas. A fim de incentivar a educação formal, a matrícula e frequência no ensino regular são exigências para a participação no Programa. Para as alunas que fazem parte dos Núcleos de Especialistas, além do aprendizado esportivo, o Programa também oferece, de acordo com a categoria, seguro de vida, plano de assistência médica e odontológica, bolsa auxílio, transporte e alimentação. Além disso, todas as alunas do Programa recebem uniforme, informações e orientações regulares sobre cuidados pessoais, estresse, adolescência, prevenção ao uso de drogas, doenças sexualmente transmissíveis e gravidez precoce, o que reitera o compromisso de fazer do esporte uma prática educativa e formadora de cidadãs plenas e atuantes na sociedade. A prática esportiva, além de contribuir para uma vida mais saudável, possibilita o desenvolvimento de atletas e sua possível profissionalização, criando oportunidade para defenderem o País em seleções brasileiras, fato que tem ocorrido com diversas atletas que passaram pelo Programa. O Bradesco Esportes e Educação foi o primeiro programa esportivo e social do Brasil a receber recursos da Lei de Incentivo Fiscal, assegurados pelo Estatuto da Criança e do Adolescente, por meio de parceria firmada entre o Conselho Nacional dos Direitos da Criança e do Adolescente - CONANDA e o Ministério do Esporte. Dessa forma, o Programa constitui um modelo de sucesso no campo das parcerias público-privadas e contribui para o desenvolvimento do País, combinando esporte, educação, saúde e cidadania. O Centro de Desenvolvimento Esportivo, sede do Programa Bradesco Esportes e Educação, possui uma das mais modernas infraestruturas e recursos técnicos para a iniciação e o desenvolvimento esportivo de jovens nas modalidades vôlei e basquete. 73 Destaques do primeiro trimestre de 2015: - Em mais uma ação educativa, o Programa Bradesco Esportes e Educação promoveu uma palestra sobre Educação Financeira para 104 alunas dos Núcleos de Especialistas, com idades entre 14 e 20 anos, e aos profissionais interessados. A Palestra foi proferida pela equipe da Unibrad, que abordou a importância de realizar um planejamento financeiro, manter as contas sobre controle e poupar para planos futuros. - As atletas Ariane Helena Pinto (oposta), Érica Motta Lima (líbero), Laiza Kelly Figueiredo Ferreira (central/oposta), Lyara Batista Medeiros (levantadora), Gabriela Rocha da Silva (central) e Ingrid Kazumi Koga Rizzatti (central), foram convocadas pela Confederação Brasileira de Voleibol (CBV) para o período de treinamento com a Seleção Brasileira Sub-20, em SaquaremaRJ, visando à disputa do Campeonato Mundial da categoria a ser realizado em Porto Rico, no período de 11 a 19 de setembro de 2015. Destaques do segundo trimestre de 2015: - Foram realizadas palestras interativas, por meio das “Oficinas Temáticas”, para alunas dos Núcleos de Formação, na faixa etária de 8 a 16 anos, abordando o tema Valores do Esporte, que desencadeou assuntos como cooperação, vida ativa, respeito, cidadania e persistência. As oficinas foram realizadas pelos professores dos Núcleos em parceria com a equipe de psicologia do Programa. - Integrando a delegação da Seleção Brasileira Sub-16 de Basquete, as atletas Izabel França Varejão de Angelo e Julia Zandonai Schmauch, e a preparadora física Priscila Moreira de Souza foram vice-campeãs da Copa América (PréMundial da categoria), realizada em Puebla, no México, no período de 24 a 28 de junho de 2015. Com esse resultado, a Seleção Brasileira classificou-se para disputar o Campeonato Mundial Sub-17 em 2016. Destaques do terceiro trimestre de 2015: - A atleta Juma Fernandes da Silva, que teve sua formação no Programa Bradesco Esportes e Educação de 2010 a 2013, foi eleita a melhor jogadora do Mundial de Voleibol Sub-23 (MVP) e a mais eficiente na sua posição (levantadora). O campeonato foi realizado na Turquia, no período de 12 a 19 de agosto de 2015. - No dia 14 de setembro, no Centro de Desenvolvimento Esportivo, o Programa Bradesco Esportes, em parceria com o Departamento de Recursos Humanos, recebeu o bicampeão olímpico de voleibol - Giovane Gávio, que promoveu a palestra motivacional “A glória é fruto do trabalho” para as alunas dos Núcleos de Especialistas e aos profissionais da ADC Bradesco. - Integrando a delegação da Seleção Brasileira Sub-20 de voleibol, as atletas Ariane Helena Pinto, Laiza Kelly Figueiredo Ferreira e Lyara Batista Medeiros foram vice-campeãs do Campeonato Mundial da categoria, realizado em Porto Rico, no período de 11 a 19 de setembro de 2015. Destaques do quarto trimestre de 2015: Os resultados obtidos pelas equipes de vôlei na temporada de 2015 proporcionaram ao Programa Bradesco Esportes e Educação a honra de receber pelo 5º ano consecutivo o “Troféu Eficiência”, premiação conferida pela Federação Paulista de Volleyball à entidade de prática desportiva que obteve o melhor desempenho nas competições durante a temporada. 74 Eventos Socioculturais Em 2015, o Bradesco manteve seu tradicional apoio e patrocínio a eventos socioculturais das mais diversas formas e públicos, que buscam colaborar para a transformação e o enriquecimento do Brasil e dos brasileiros. Apoiou eventos como o tradicional Festival de Verão de Salvador, os Carnavais do Rio de Janeiro, Salvador e Recife, as festas de São João de Campina Grande e de Caruaru, os festivais Folclórico de Parintins, o Internacional de Inverno de Campos do Jordão; o Cultura e Gastronomia de Tiradentes; a Semana Farroupilha; o Círio de Nazaré; o Oktoberfest; as orquestras Filarmônica de Paraisópolis, Sinfônica de Heliópolis, Sinfônica Brasileira, Bachiana Filarmônica, Sinfônica Jovem de Lins, Sinfônica de Campinas e de Ribeirão Preto e a série Mozarteum Brasileiro, além das exposições Art Rio 2015; o MIMO - Mostra Internacional de Música; Frida Kahlo, Joan Miró e Ron Mueck. Manteve seu apoio anual ao Museu de Arte de São Paulo e à Pinacoteca do Estado de São Paulo. O Natal Luz de Gramado, o Sonho de Natal de Canela e os réveillons de Salvador e de Copacabana também contaram com patrocínio do Banco. Os palcos do Teatro Bradesco de São Paulo, Rio de Janeiro e Belo Horizonte receberam dezenas de espetáculos. Ainda no meio teatral, patrocinou as peças Ensina-me a Viver, Galileu Galilei, Mudança de Hábito e a comédia Vanya e Sonia e Masha e Spike, e os shows SamBra 100 anos e Bibi Ferreira Canta Sinatra, entre outros. Na área social apoiou diversas ações, como o projeto Redes do Saber, da Fundação Dorina Nowill para Cegos; a XXIV Noite de Confraternização Obra do Berço; o Teleton 2015, da Associação de Assistência à Criança Deficiente (AACD), a Conferência Internacional do Instituto Ethos e o Programa CEBDS, com o tema Da visão 2015 à ação 2020. Na área esportiva, é patrocinador oficial dos Jogos Olímpicos e Paraolímpicos Rio 2016, do Time Brasil e do Revezamento da Tocha, além de manter seu apoio a seis confederações brasileiras: Desportos Aquáticos, Judô, Basquete, Remo, Vela e Rugby. Realizou ainda outros eventos, como a 13ª edição do Festival Primavera de Golfe, e o Corporate Run, única corrida de rua coorporativa do Brasil. No segmento de feiras e negócios, o Bradesco marcou presença em diversos eventos, como Expodireto Cotrijal, Show Rural Coopavel de Agronegócios, Tecnoshow Comigo, Expogrande, Agrishow Ribeirão Preto, Agrotins, Feimafe, Bahia Farm Show, ABF Franchising, Labace - 12ª Feira Anual Latina-Americana de Aviação; Expointer, Fórum Brasil Crescer ou Crescer, Expo CIEE e Feira Internacional do Livro de Ribeirão Preto. 75 Balanço Social – 2015 e 2014 1 - Base de Cálculo 2015 - R$ Mil 2014 - R$ Mil (1) Receita líquida (RL) Resultado operacional (RO) Folha de pagamento bruta (FPB) 2 - Indicadores Sociais Internos Alimentação Encargos sociais compulsórios Previdência privada Saúde Segurança e medicina no trabalho Educação Cultura Capacitação e desenvolvimento profissional Creches e auxílio creche Participação nos lucros ou resultados Outros Total - Indicadores sociais internos 3 - Indicadores Sociais Externos (2) % sobre FPB 8,6 16,9 4,1 5,9 1,0 0,7 9,0 1,7 47,9 % sobre RL 5,0 9,7 2,3 3,4 0,6 0,4 5,2 1,0 27,6 R$ m il % sobre FPB % sobre RL 1.203.814 8,3 3,5 2.434.495 16,8 7,2 622.807 4,3 1,8 762.403 5,3 2,2 144.658 1,0 0,4 88.578 0,6 0,3 1.256.427 8,7 3,7 241.395 1,7 0,8 6.754.577 46,7 19,9 R$ m il % sobre RO % sobre RL R$ m il 63.849 127.693 53.384 105.513 29.948 380.387 10.835.438 11.215.825 4 - Indicadores Am bientais R$ (m il) Quanto ao estabelecimento de metas anuais para minimizar resíduos e o consumo em geral na produção/ operação, bem como aumentar a eficácia na utilização de recursos naturais, a empresa: % sobre RO % sobre RL 0,2 0,2 R$ (m il) 0,1 0,1 % sobre RL 0,3 0,8 0,3 0,3 0,1 1,8 51,7 53,5 0,2 0,4 0,2 0,2 0,1 1,1 32,0 33,1 % sobre RO % sobre RL 0,1 0,1 0,1 0,1 18.400 18.400 ( ) não possui metas ( ) cumpre de 51 a 75% (x) cumpre de 0 a 50% ( ) cumpre de 76 a 100% 2015 - R$ Mil 2014 - R$ Mil 92.861 5.396 11.858 1.365 16.269 46.745 48,9% 22.586 21,6% 2.092 95.520 6.798 11.718 1.198 15.549 48.279 48,6% 22.968 21,2% 2.045 2015 - R$ Mil Metas - 2016 N/A 596 Conscientização do quadro de funcionários para evitar os acidentes de trabalho ( ) direção ( x ) direção e ( ) todos(as) gerências empregados(as) ( ) direção ( x ) direção e gerências ( ) todos(as) empregados(as) ( ) direção ( ) todos(as) empregados(as) ( x ) todos(as) + Cipa ( ) direção ( ) todos(as) empregados(as) ( x ) todos(as) + Cipa ( x ) não se envolve ( ) segue as normas da OIT ( ) incentiva e segue a OIT ( x ) não se envolve ( ) segue as normas da OIT ( ) incentiva e segue a OIT ( ) direção ( ) direção e gerências ( ) direção e gerências ( ) são sugeridos ( x ) todos(as) empregados(as) ( x ) todos(as) empregados(as) ( x ) são exigidos ( ) direção ( ) direção e gerências ( ) direção e gerências ( ) são sugeridos ( x ) todos(as) empregados(as) ( x ) todos(as) empregados(as) ( x ) são exigidos ( ) apóia ( x ) organiza e incentiva ( ) apóia ( x ) organiza e incentiva A previdência privada contempla: ( ) direção ( ) não são considerados ( ) não se envolve na Empresa e no Procon: 158.839 na Justiça : 234.366 (3) na Empresa e no Procon: 100% na Justiça : 100,6% ( ) direção ( ) não são considerados ( ) não se envolve Preparar e conscientizar nossos colaboradores e com isso reduzir o número de reclamações na Empresa no Procon na Justiça 100% 100% 100% 2015 - R$ Mil Valor adicionado total a distribuir (em R$ mil): Distribuição do Valor Adicionado (DVA): % sobre RO 56.218 169.943 58.601 63.621 28.116 376.499 10.888.272 11.264.771 17,1 Número total de acidentes de trabalho % de reclamações e críticas tratadas/solucionadas: 0,2 0,5 0,2 0,4 0,2 1,5 41,8 43,3 ( ) não possui metas ( ) cumpre de 51 a 75% (x) cumpre de 0 a 50% ( ) cumpre de 76 a 100% Nº de empregados(as) ao final do período Nº de admissões durante o período Nº de empregados(as) terceirizados(as) Nº de estagiários(as) Nº de empregados(as) acima de 45 anos Nº de mulheres que trabalham na empresa % de cargos de chefia ocupados por mulheres Nº de negros(as) que trabalham na empresa % de cargos de chefia ocupados por negros(as) Nº de portadores(as) de deficiência ou necessidades especiais 6 - Inform ações relevantes quanto ao exercício da cidadania em presarial Relação entre a maior e a menor remuneração na empresa A participação dos lucros ou resultados contempla: Na seleção dos fornecedores, os mesmos padrões éticos e de responsabilidade social e ambiental adotados pela empresa: Quanto à participação de empregados(as) em programas de trabalho voluntário, a empresa: Número total de reclamações e críticas de consumidores(as): 0,6 1,3 0,5 1,0 0,3 3,7 106,2 109,9 18.066 18.066 5 - Indicadores do Corpo Funcional Os projetos sociais e ambientais desenvolvidos pela empresa foram definidos por: Os padrões de segurança e salubridade no ambiente de trabalho foram definidos por: Quanto à liberdade sindical, ao direito de negociação coletiva e à representação interna dos(as) trabalhadores(as), a empresa: 34.005.522 21.053.538 14.455.259 R$ m il 1.290.031 2.526.474 610.890 887.174 145.135 99.207 1.342.319 263.015 7.164.245 Educação Cultura Saúde e saneamento Esporte Combate à fome e segurança alimentar Outros Total das contribuições para a sociedade Tributos (excluídos encargos sociais) Total - Indicadores sociais externos Investimentos relacionados com a produção/ operação da empresa Investimentos em programas e/ou projetos externos Total dos investim entos em m eio am biente 25.913.604 10.202.785 14.966.775 2014 - R$ Mil 30.761.708 -2,0% Governo 56,4% Acionistas 42,5% Funcionários 3,1% Retido 40.134.135 28,5% Governo 37,9% Acionistas 31,4% Colaboradores 2,2% Retido 7 - Outras Inform ações (1) (2) (3) Considera-se Receita Líquida (RL) o Resultado Bruto da Intermediação Financeira. Os valores não incluem os recursos aplicados pela Fundação Bradesco (Um dos Controladores do Banco). Percentual considera inclusive ações solucionadas de anos anteriores em relação as ações ajuizadas em 2015. N/A - Não Aplicável. 76 3 – Empresas Operacionais 77 Bradesco Consórcios Administradora Balanço Patrimonial – R$ Milhões Balanço Patrimonial – R$ milhões 2015 2014 Setembro Dezembro Setembro Dezembro Ativo Circulante e Realizável a Longo Prazo 2.451 2.670 3.321 3.635 Aplicações Interfinanceiras de Liquidez 763 785 861 890 Títulos e Valores Mobiliários 1.630 1.822 2.399 2.665 Outros Créditos 58 63 61 80 Permanente 44 44 41 39 2.495 2.714 3.362 3.674 Circulante e Exigível a Longo Prazo 344 396 445 541 Valores a Ressarcir de Grupos Encerrados 175 181 222 260 Outras Obrigações 169 215 223 281 Patrimônio Líquido 2.151 2.318 2.917 3.133 Total 2.495 2.714 3.362 3.674 Total Passivo Demonstração do Resultado – R$ milhões Demonstração do Resultado – R$ milhões 2014 3º Trim 4º Trim. 2015 Exercício 3º Trim 4º Trim. Exercício Receitas de Prestação de Serviços 228 Impostos Incidentes -28 -29 -106 Receitas Financeiras 59 66 224 Despesas Administrativas (inclusive Pessoal) -29 -37 -102 -27 -34 -109 Despesas Comerciais -11 -16 -51 -14 -25 -61 23 27 86 37 39 138 Resultado antes de Impostos e Contribuições 242 251 931 326 324 1.232 Impostos e Contribuições sobre o Lucro -84 -81 -314 -109 -104 -410 Lucro Líquido 158 170 617 217 220 822 Outras Receitas/Despesas Operacionais 240 880 267 -38 101 275 -39 1.040 -139 108 363 Balanço Patrimonial dos Grupos – R$ bilhões Balanço Patrimonial – R$ bilhões 2014 Setembro 2015 Dezembro Setembro Dezembro Ativo Circulante e Realizável a Longo Prazo 10 11 12 12 Compensação 38 40 43 45 Total 49 51 55 57 Circulante e Exigível a Longo Prazo 10 11 12 12 Compensação 38 40 43 45 Total 49 51 55 57 Passivo 78 Contexto Operacional Em janeiro de 2003, a estratégia da Organização Bradesco para o mercado de consórcios teve como foco a oferta do mais completo portfólio de produtos e serviços aos seus clientes, correntistas ou não correntistas. Nesse contexto, a Organização disponibiliza planos de consórcios acessíveis a todas as classes da sociedade, atendendo a demanda do mercado. Para comercializar os planos de consórcios, o Bradesco conta com a mobilização de toda a equipe de Rede de Agências, Gerências e Diretorias Regionais, bem como da OV – Organização de Vendas do Grupo Segurador. Mercado Segundo a ABAC – Associação Brasileira das Administradoras de Consórcios, as vendas totais de novas cotas do Sistema de Consórcios cresceram 1,9% no acumulado de janeiro a novembro de 2015, quando ultrapassaram 2,15 milhões contra 2,11 milhões no mesmo período do ano passado. Com essa evolução, o número de participantes ativos consolidado em novembro último chegou a 7,13 milhões, quase 1% mais que os 7,07 milhões registrados naquele mês de 2014. Nos onze primeiros meses do ano, as contemplações totalizaram 1,28 milhão sobre os 1,24 milhão no mesmo período do ano anterior. maturidade do Consumidor, focado mais no consumo responsável, estimulado pelo mecanismo de autofinanciamento e formação de poupança com baixo custo para aquisição do bem. O produto contribui ainda no desenvolvimento da indústria, comércio e prestação de serviços além de gerar empregos direta e indiretamente. Nesse cenário, a Bradesco Consórcios se mantém líder de mercado em quantidade de cotas ativas nos segmentos de imóveis e automóveis, desde 2004, e de caminhões/tratores/máquinas e equipamentos, desde Outubro de 2008, conforme demonstrado nos quadros a seguir: Segundo o Mercado e a ABAC, a perspectiva para 2016 é de crescimento gradual, aliado à Market Share – Consórcio de Imóveis – Base: Novembro/2015 Administradoras nov/14 nov/15 Bradesco 28,1% 29,0% Caixa 13,5% 11,2% Porto Seguro 10,1% 9,6% Itaú 6,3% 6,8% Embracon 4,9% 6,0% Rodobens 4,6% 4,4% HSBC 2,6% 2,7% HS Adm Consórcios 2,3% 2,6% Ademilar 2,2% 2,3% Banco do Brasil 2,2% 2,3% 23,3% 23,1% 100,0% 100,0% Outras Total 79 Market Share – Consórcio de Automóveis – Base: Novembro/2015 Administradoras Bradesco Banco do Brasil Volkswagen Itaú Disal GMAC Itaú Unibanco Embracon Rodobens Sicred Outras Total nov/14 27,6% 18,1% 9,6% 7,1% 6,5% 3,6% 3,9% 1,9% 1,6% 1,3% 18,9% 100,0% nov/15 28,6% 18,7% 8,8% 7,3% 6,2% 3,2% 3,1% 2,2% 1,6% 1,4% 18,9% 100,0% 80 Market Share – Consórcio de Caminhões/Tratores/Máquinas e Equipamentos – Base: Nov/2015 Adm inistradoras nov/14 nov/15 Bradesco 18,7% 17,2% Randon 13,5% 13,1% Scania 10,5% 9,4% Massey Ferguson 6,3% 8,3% CONSEG 7,2% 7,7% Sicredi 6,0% 6,2% Valtra 3,8% 5,0% Gaplan 5,6% 4,6% Volvo 2,9% 3,5% Portobens 4,8% 3,0% Outras 20,8% 22,0% Total 100,0% 100,0% 81 Liderança do ano anterior, e mais de 1.194 milhão de cotas ativas, 910,0 mil bens entregues e uma carteira total de crédito – contemplado e não contemplado – superior a R$ 49,6 bilhões. Em 2015, foram inaugurados 615 grupos, totalizando 3.590 grupos em andamento. A manutenção da liderança nos três segmentos em que atua: Imóveis, Automóveis, Caminhões, Máquinas e Equipamentos, com 27,9% de participação no mercado, é fruto do planejamento e da sinergia com a Rede de Agências e OV – Organização de Vendas do Grupo Segurador, aliados à solidez e segurança da marca Bradesco. A missão da Bradesco Consórcios é “administrar grupos de clientes, correntistas ou não do Banco, com transparência e excelência no atendimento, norteadas pelos princípios da Organização Bradesco”. Para consolidar sua presença e liderança no mercado brasileiro, a Bradesco Consórcios apresentou lucro de R$ 822,4 milhões em 2015, superior em 33,3% em relação ao mesmo período Segmentação A Bradesco Consórcios oferece alguns diferenciais importantes, como atendimento 24 horas no site exclusivo do consórcio, que disponibiliza serviços como extratos, oferta de lance on-line e consulta de resultado de assembleia, entre outros. A gestão dos recursos captados pela Administradora e Grupos de Consórcio é feita pela BRAM (Bradesco Asset Management), administradora de recursos de terceiros, empresa da Organização Bradesco, o que confere ainda mais credibilidade e confiança. Para atender as necessidades de seus clientes, a Bradesco Consórcios oferece produtos aos segmentos de Varejo, Prime e Empresas, de acordo com o potencial desses clientes. Com a premissa de sempre buscar a excelência no atendimento aos nossos clientes e à Rede de Agências, foi desenvolvido o Sistema SC10, utilizando os melhores recursos tecnológicos e integração com os principais sistemas da Organização Bradesco, capaz de suportar as transações, proporcionando agilidade nos processos existentes nas mais de cinco mil agências em todo o Brasil. Quantidade de Cotas Comercializadas de Consórcios Segmentos 2015 2014 Setembro Dezembro Setembro Dezembro Automóveis 83.076 83.918 79.660 109.719 Imóveis 16.679 19.248 15.368 19.298 Caminhões e Tratores Total de Cotas 1.962 1.896 2.781 5.247 101.717 105.062 97.809 134.264 82 Quantidade de Cotas Ativas de Consórcios 2014 Segmentos Setembro 2015 Dezembro Setembro Dezembro Automóveis 769.762 803.069 880.193 914.039 Imóveis 205.337 213.836 228.085 231.464 Caminhões e Tratores Total de Cotas 45.336 45.171 45.376 48.512 1.020.435 1.062.076 1.153.654 1.194.015 83 Quantidade de Cotistas Ativos das Dez Maiores Administradoras de Consórcios do Segmento Imóveis – Base: Novembro/2015 Administradoras nov/14 nov/15 Bradesco 215.171 233.734 Caixa 103.663 89.994 Porto Seguro 77.291 77.257 Itaú 48.471 54.935 Embracon 37.458 48.347 Rodobens 35.007 35.163 HSBC 19.962 21.835 HS Adm 17.747 20.972 Ademilar 16.625 18.813 Banco do Brasil 16.769 18.541 Quantidade de Cotistas Ativos das Dez Maiores Administradoras de Consórcios do Segmento Automóveis - Base: Novembro/2015 Administradoras nov/14 nov/15 Bradesco 802.988 911.803 Banco do Brasil 525.920 596.057 Volkswagen 279.255 279.543 Itaú 205.250 233.317 Disal 188.686 197.337 GMAC 104.357 101.220 Itaú Unibanco 113.981 100.313 Embracon 54.071 71.023 Rodobens 46.903 49.867 Sicredi 38.869 45.718 84 Quantidade de Cotistas Ativos das Dez Maiores Administradoras de Consórcios do Segmento Caminhões/Tratores, Máquinas e Equipamentos - Base: Novembro/2015 Administradoras nov/14 nov/15 Bradesco 45.967 48.009 Randon 33.144 36.498 Scania 25.965 26.370 Massey Ferguson 15.494 23.100 CONSEG 17.649 21.441 Sicredi 14.729 17.395 Valtra Gaplan Volvo Portobens 9.476 13.923 13.732 12.935 7.158 9.764 11.926 8.372 85 Banco Bradesco Financiamentos As demonstrações consolidadas do Banco Bradesco Financiamentos S.A. incluem as informações contábeis de suas controladas: BMC Asset Management DTVM Ltda., BF Promotora de Vendas Ltda., Everest Leasing S.A. Arrendamento Mercantil, Promosec Cia. Securitizadora de Crédito e Tibre Distribuidora de Títulos e Valores Mobiliários Ltda. Balanço Patrimonial – R$ milhões 2014 Ativo Setembro Circulante e Realizável a Longo Prazo Aplicações tu os e Interfinanceiras a o es ob de á Liquidez os e st u Derivativos a ce os 2015 Dezembro Setembro Dezembro 71.480 70.007 52.757 49.050 26.138 25.847 11.098 9.028 509 475 409 391 898 761 1.150 880 Operações de Crédito e de Arrendamento Mercantil 37.724 37.121 34.206 32.913 Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa -1.171 -1.095 -1.118 -1.125 7.382 6.898 7.012 6.963 82 82 74 72 71.562 70.089 52.831 49.122 Relações Interfinanceiras Outros Créditos e Outros Valores e Bens Permanente Total 2014 Setembro Dezembro Passivo 2015 Setembro Dezembro Circulante e Exigível a Longo Prazo 47.147 45.377 42.213 39.085 Depósitos Interfinanceiros 43.335 42.637 39.169 36.625 3.812 2.740 3.044 2.460 Outras Obrigações Resultados de Exercícios Futuros 239 261 367 387 Patrimônio Líquido 24.176 24.451 10.251 9.650 Total 71.562 70.089 52.831 49.122 Demonstração do Resultado – R$ milhões 3T14 Receitas da Intermediação Financeira Despesas da Intermediação Financeira Margem Financeira Despesas com Provisões para Créditos de Liquidação Duvidosa Resultado Bruto da Intermediação Financeira Outras Receitas/Despesas Operacionais Resultado Operacional Resultado não Operacional Resultado antes de Impostos e Contribuições Impostos e Contribuições sobre o Lucro Lucro Líquido 2015 2014 Dem onstração do Resultado – R$ m ilhões 4T14 Exercício 3T15 4T15 Exercício 2.816 2.792 11.200 2.291 2.253 9.590 -1.123 -1.134 -4.375 -1.134 -1.123 -4.469 1.693 1.658 6.825 1.157 1.130 5.121 -90 -151 -610 -198 -179 -720 1.603 1.507 6.215 959 951 4.401 686 -703 -1.347 -690 -681 -2.854 2.289 804 4.868 269 270 1.547 -46 -35 -200 -27 -25 -106 2.243 769 4.668 242 245 1.441 -528 -182 -1.389 1.715 587 3.279 121 363 154 399 -23 1.418 86 Perfil O Banco Bradesco Financiamentos oferece linhas de financiamento de crédito direto ao consumidor para aquisição de veículos de passeio, de transporte e outros bens e serviços, além de operações de leasing e de empréstimos consignados, atuando como a financeira do Bradesco. O segmento de veículos é comercializado pelo Bradesco Financiamentos e o de empréstimos consignados pela Bradesco Promotora. Segmento Veículos Este segmento é especializado em oferecer linhas de financiamento e de arrendamento de veículos a clientes e não clientes Bradesco, com soluções de CDC e leasing, com recursos próprios ou de repasses. Os serviços são oferecidos em sua extensa rede de conveniados formada por revendas e concessionárias de motos, veículos leves e de transporte, totalizando 10.902 parceiros comerciais ativos em todo o país. Segmento Empréstimos Consignados Este segmento é especializado em empréstimos consignados para aposentados e pensionistas do INSS, empréstimos com desconto em folha de pagamento para funcionários de empresas do setor público federal, estadual e municipal. Por meio de 1.175 Correspondentes, atua em todos os estados brasileiros na captação de clientes. Desempenho Operacional No segmento de veículos, o Banco continua com sua estratégia de manutenção de critérios de concessão que possibilitem o crescimento sustentável de médio e longo prazo, tendo dado mais ênfase às operações com entrada. O segmento de empréstimos consignados segue a estratégia de atuação nos convênios do INSS e do setor Público (Federal, Estadual e Municipal), com equilíbrio entre produção, rentabilidade e market share. Resultados No exercício findo em 31 de dezembro de 2015, o lucro líquido foi de R$ 1,4 bilhão e o patrimônio líquido de R$ 9,7 bilhões. A Assembleia Geral Extraordinária de 31 de março de 2015 aprovou a proposta da Diretoria para reduzir o capital social em R$ 15,0 bilhões, a fim de ajustar o capital próprio da Sociedade às suas efetivas necessidades. 87 Empresas Operacionais Bradesco S.A. Corretora de Títulos e Valores Mobiliários Balanço Patrimonial – R$ milhões 2014 Ativo Setembro Circulante e Realizável a Longo Prazo 2015 Dezembro Setembro Dezembro 1.527 1.918 3.031 2.703 1 1 1 1 Aplicações Interfinanceiras de Liquidez 428 507 1.148 1.266 Títulos e Valores Mobiliários 645 808 700 712 Outros Créditos e Outros Valores e Bens 453 602 1.182 724 28 27 32 37 1.555 1.945 3.063 2.740 Disponibilidades Permanente Total 2014 Passivo Setembro 2015 Dezembro Setembro Dezembro Circulante e Exigível a Longo Prazo 941 1.307 2.206 1.845 Outras Obrigações 941 1.307 2.206 1.845 Patrimônio Líquido 614 638 857 895 1.555 1.945 3.063 2.740 Total Demonstração do Resultado – R$ milhões Demonstração do Resultado – R$ milhões 2014 3T14 2015 4T14 Exercício 3T15 4T15 Exercício Receitas da Intermediação Financeira 30 33 120 54 62 187 Margem Financeira 30 33 120 54 62 187 Resultado Bruto da Intermediação Financeira 30 33 120 54 62 187 Outras Receitas/Despesas Operacionais 12 10 30 11 2 27 Resultado Operacional 42 43 150 65 64 214 Resultado antes de Impostos e Contribuições Impostos e Contribuições sobre o Lucro Lucro Líquido 42 43 150 65 64 214 (17) (19) (62) (26) (25) (76) 25 24 88 39 39 138 88 No 4º trimestre de 2015, a Bradesco Corretora ficou na 9ª posição do ranking dos mercados de renda variável da BM&FBOVESPA, entre as 75 corretoras participantes. No mesmo período, a Corretora atendeu 28.381 investidores e executou 2.227.896 ordens de compra e venda de ações, o que resultou em um volume financeiro de R$ 24.621 milhões no período. Observamos que os novos investidores demonstram um interesse cada vez maior em conhecer o mercado de ações. Assim, a internet é o principal e mais prático canal de acesso a esse mercado, com menor custo. O Bradesco Home Broker, que permite ao cliente a compra e venda de ações pela internet, obteve a cifra de R$ 3.487 milhões em volume negociado no mercado à vista da BM&FBOVESPA, com o total de 698.319 ordens recebidas no 4º trimestre de 2015. Destas, 217.545 foram executadas, ocupando a 18ª posição do ranking das corretoras Home Broker nos mercados da BM&FBOVESPA. Bradesco Corretora negociou A 4.799.157 contratos nos mercados futuros da BM&FBOVESPA, com volume financeiro de R$ 414.541 milhões, classificando-se na 14ª posição do ranking financeiro das 49 corretoras participantes. Todos os clientes têm à sua disposição diversas opções de investimentos em Ações, Ofertas Públicas, Aluguel de Ações, Ouro, Mercados Futuros, Debêntures, Opções, Fundos de Investimento em Índices (ETFs) e o Programa Tesouro Direto, que permite ao investidor pessoa física adquirir Títulos Públicos Federais pela internet. Para isso, basta se cadastrar no site www.bradescocorretora.com.br. Além disso, a Corretora oferece a opção de investir em Fundos de Investimento Imobiliário (FIIs), que possibilitam ao pequeno e médio investidor aplicar recursos em empreendimentos imobiliários como edifícios comerciais, shoppings, hotéis e hospitais. A negociação dos FIIs pode ser feita na internet, diretamente pelo Home Broker ou com a ajuda de profissionais na Mesa de Operações e em suas filiais. A Bradesco Corretora oferece benefícios exclusivos para universitários investirem em ações, com aplicação inicial de R$ 200,00 e taxas de corretagem e custódia reduzidas - ação que estimula o ingresso de jovens no mercado de ações. Além disso, a Bradesco Corretora faz a gestão de Clube de Investimento, reunindo investidores com interesse em comum e assessorando na formação de carteiras de investimento para os grupos. A Bradesco Corretora busca estar sempre disponível aos clientes, oferecendo diversos canais de relacionamento e conteúdos sobre o mercado financeiro. Está presente nas redes sociais Facebook e Twitter, oferecendo chats diários com analistas, guias e vídeos educacionais, além de programas diários interativos com as principais análises e notícias para seus clientes na TV Home Broker, um canal de televisão on-line, com transmissão em alta definição, no site da Bradesco Corretora. Nos vídeos da TV Home Broker, os analistas da Corretora traçam um panorama geral do mercado e ressaltam os destaques do dia sob as perspectivas das análises macroeconômicas, fundamentalistas e grafistas. A Área de Varejo da Bradesco Corretora deu sequência ao processo de qualificação do atendimento aos clientes pessoa física interessados em produtos de Renda Variável, promovendo treinamento de pessoal e investimentos nos sistemas que subsidiam as suas atividades. A Bradesco Corretora atua também por meio dos Espaços Bradesco Corretora distribuídos pelo território nacional. Trata-se de mais um canal de atendimento, onde profissionais certificados orientam clientes 89 interessados em realizar compra e venda de ações e outros produtos. assertividade na captação de novos recursos e fidelização dos investidores. A Bradesco Corretora tem intensificado esforços para proporcionar maior satisfação dos clientes, como o canal de distribuição de ações e outros produtos financeiros. A fim de oferecer melhores condições de atendimento, a Bradesco Corretora investe no preparo técnico de todos os profissionais da Rede de Agências e dos segmentos da Organização. Nesse sentido, destacamse as seguintes iniciativas: As atividades internacionais, conduzidas por meio das mesas de operações de Nova Iorque, Londres e Hong Kong, mantém um número significativo de clientes institucionais ativos, configurando um incremento da participação de mercado do Bradesco junto aos investidores globais. A Corretora desenvolveu uma intensa agenda de roadshows com analistas e empresas de capital aberto, organizando reuniões com investidores institucionais nos principais centros financeiros dos Estados Unidos, Europa e Ásia, incluindo Nova Iorque, Boston, Washington, Chicago, Los Angeles, Londres, Edimburgo, Frankfurt, Paris, Singapura e Hong Kong. • Fornecimento permanente de informações à Rede de Agências, por meio de relatórios elaborados pela experiente equipe de analistas da Bradesco Corretora; • Eventos para a base de clientes em várias praças de atuação, como os segmentos Prime e Varejo, com a participação de analistas de investimento e economistas da Bradesco Corretora, além de alguns Diretores de RI de empresas convidadas; • Treinamento de gerentes em parceria com a BM&FBOVESPA, contando com o ambiente e os profissionais da Bolsa, acompanhados pelos profissionais de vendas da Bradesco Corretora; • Apoio aos gerentes de todos os segmentos, com a presença de seus profissionais em visitas a clientes, proporcionando, assim, grande A Bradesco Corretora oferece a seus clientes um serviço completo de análise de investimento com cobertura dos principais setores e empresas do mercado brasileiro. Sua equipe de mais de trinta analistas é composta por especialistas setoriais (analistas sêniores e assistentes), que divulgam suas opiniões aos clientes de modo equitativo, por meio de relatórios de acompanhamento e guias de ações, com ampla base de projeções e múltiplos de comparação. A Bradesco Corretora também possui uma equipe própria de economistas dedicada às demandas específicas dos clientes, focada no mercado de ações. São enviados mais de 200 relatórios mensalmente, em português e inglês, para os mais importantes investidores domiciliados no Brasil, Estados Unidos, Europa e Ásia. O Lucro Líquido do 4º trimestre de 2015 foi de R$ 39 milhões. O Patrimônio Líquido atingiu R$ 895 milhões em dezembro de 2015, equivalente a 32,7% dos ativos totais, que somaram R$ 2.740 milhões. 90 Negócios na BM&FBOVESPA Negócios na BM&FBovespa Mercados - BM&F 2015 1º Trimestre Posição no Ranking Quantidade de Contratos Negociados (mil) Volume Financeiro (R$ milhões) 2º Trimestre 3º Trimestre 4º Trimestre 17 17 16 14 3.433.954 4.631.922 4.799.387 4.799.157 258.971 308.003 452.030 414.541 Mercados - Bovespa Posição no Ranking Quantidade de Investidores Atendidos Quantidade de Ordens Executadas Volume Financeiro (R$ milhões) 9 9 9 9 33.285 34.214 31.355 28.381 2.596.724 2.853.272 2.795.721 2.227.896 26.313 27.295 26.541 24.621 Mercados Bovespa - Home Broker Posição no Ranking 19 17 18 18 Quantidade de Clientes Cadastrados 288.295 293.537 300.131 0 Quantidade de Ordens Recebidas 777.237 849.331 835.827 0 Quantidade de Ordens Executadas 227.909 236.291 240.555 217.545 2.512 2.687 2.374 3.487 Volume Financeiro (R$ milhões) Banco Bradesco BBI Balanço Patrimonial – R$ milhões 2014 2015 Ativo Setembro Dezembro Setembro Dezembro Circulante e Realizável a Longo Prazo 5.264 5.654 7.974 8.148 Aplicações Interfinanceiras de Liquidez 1.079 1.264 72 213 Títulos e Valores Mobiliários e Instrumentos Financeiros Derivativos 3.687 3.746 7.386 7.403 498 644 516 532 Permanente 1.492 1.400 1.684 1.739 Total 6.756 7.054 9.658 9.887 Outros Créditos e Outros Valores e Bens 2014 2015 Passivo Setembro Dezembro Setembro Dezembro Circulante e Exigível a Longo Prazo 429 657 2.694 2.861 Depósitos Interfinanceiros - - 2.023 2.097 Instrumentos Financeiros Derivativos 37 40 46 48 Outras Obrigações 392 617 625 716 Patrimônio Líquido 6.327 6.397 6.964 7.026 Total 6.756 7.054 9.658 9.887 Demonstração do Resultado – R$ milhões O Bradesco BBI S.A., Banco de Investimento da Organização Bradesco, presta serviços de assessoria financeira para os seus clientes em emissões de ações, operações de fusão e aquisição, estruturação e distribuição de instrumentos de dívidas, incluindo debêntures, notas promissórias, CRIs, fundos imobiliários, FIDCs, bonds (no Brasil e exterior), operações estruturadas de financiamento de empresas e financiamento de projetos na modalidade de Project Finance. 91 2014 2015 Demonstração do Resultado – R$ milhões 3T14 Receitas da Intermediação Financeira 4T14 184 Exercício 401 790 3T15 4T15 Exercício 161 99 Despesas da Intermediação Financeira - - - (23) Resultado Bruto da Intermediação Financeira 184 401 790 138 25 386 Outras Receitas/Despesas Operacionais 103 90 520 127 118 555 Resultado Operacional 287 491 1.310 265 143 941 Resultado Não Operacional - (45) Resultado antes de Impostos e Contribuições 287 446 Impostos e Contribuições sobre o Lucro Lucro Líquido (104) 28 183 474 (45) 1.265 (264) 1.001 (74) 483 (97) - - - 265 143 941 39 (136) 182 805 (87) 178 Renda Variável O Bradesco BBI coordena, estrutura e distribui ofertas públicas de ações nos mercados de capitais local e internacional, além de intermediar ofertas públicas de aquisição de ações. O Bradesco BBI possui forte presença em operações de renda variável, liderando muitas das principais ofertais iniciais e subsequentes que foram a mercado. Considerando as ofertas públicas registradas na Comissão de Valores Mobiliários (CVM), na Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiros e de Capitais (ANBIMA) e na Securities and Exchange Commission (SEC) no período, o Bradesco BBI participou como Coordenador e Joint-Bookrunner de 5 ofertas, que somadas representaram um volume superior a R$ 18 bilhões em 2015. • • Coordenador Líder do único IPO realizado em 2015 no Brasil: FPC Par Corretora de Seguros S.A. Bookrunner nas primeiras emissões sob a Instrução 551 da CVM (distribuição com esforços restritos): Metalúrgica Gerdau S.A. e Valid Soluções e Serviços de Segurança em Meios de Pagamento e Identificação S.A. Destacamos as principais operações realizadas em 2015: • • • • • Follow-on da Telefônica Brasil S.A., no valor de R$ 16.107 milhões; Follow-on da Valid Soluções e Serviços de Segurança em Meios de Pagamento e Identificação S.A., no valor de R$ 396 milhões; IPO da FCP Par Corretora de Seguros S.A., no valor de R$ 603 milhões; Follow-on da Metalúrgica Gerdau S.A., no valor de R$ 900 milhões; OPA de aquisição de controle da Tempo Participações S.A., no valor de R$ 318 milhões; Renda Fixa O Bradesco BBI é um dos principais líderes do mercado de capitais de dívida local. Com importantes transações realizadas, finaliza o ano de 2015 com grande destaque em renda fixa. Foram mais de R$ 24.452 milhões em volume de transações no exercício no período, correspondendo a 59 transações. Como coordenador líder, podemos destacar as seguintes operações: • Liderança nas principais operações do mercado: Debêntures Simples da Cielo S.A., Debêntures Simples da Bradespar S.A. e Debêntures Simples da Companhia de Gás de São Paulo – Comgás; • 1º lugar no ranking Anbima de volume de transações distribuídas¹; • 1º lugar no ranking Anbima de volume de transações originadas²; 92 • Debêntures Simples da Companhia de Participações em Concessões, no valor de R$ 750 milhões; • Debêntures Simples da Brainfarma Indústria Química e Farmacêutica S.A., no valor de R$ 350 milhões; • Debêntures Simples da Helbor Empreendimentos S.A., no valor de R$ 100 milhões; • Debêntures Simples da Companhia de Gás de Minas Gerais – Gasmig, no valor de R$ 100 milhões; • Debêntures Simples da WTorre Engenharia e Construção S.A., no valor de R$ 147 milhões; • Debêntures Simples da VRG Linhas Aéreas S.A., no valor de R$ 1.050 milhões; • Debêntures Simples da Brookfield Incorporações, no valor de R$ 500 milhões; • Notas Promissórias da Rodovia das Cataratas S.A. – Ecocataratas, no valor de R$ 180 milhões; Notas Promissórias da AES Eletropaulo, no valor de R$ 100 milhões; • Debêntures Simples da WTorre Engenharia e Construção S.A., no valor de R$ 800 milhões; • Debêntures Simples da Alphaville S.A., no valor de R$ 800 milhões; • Debêntures Simples da Companhia de Saneamento Básico do Estado de São Paulo – Sabesp de R$ 500 milhões; • Debêntures Simples da Azul S.A., no valor de R$ 200 milhões; • Debêntures Simples da Carvalho Hosken S.A., no valor de R$ 110 milhões; • Debêntures Simples da NS2.com Internet S.A., no valor de R$ 150 milhões; • Debêntures Simples da Notre Dame Intermédica Saúde S.A., no valor de R$ 300 milhões; • Notas Promissórias da Barcas S.A., no valor de R$ 223 milhões; • Debêntures Simples da Parnaíba III Geração de Energia S.A., no valor de R$ 120 milhões; • Notas Promissórias da Barcas S.A., no valor de R$ 191 milhões; • Notas Promissórias da Light Serviços de Eletricidade S.A., no valor de R$ 275 milhões; • Notas Promissórias da Acef S.A., no valor de R$ 122 milhões; • Debêntures Simples da AES Eletropaulo, no valor de R$ 320 milhões; • Debêntures Simples da Companhia de Gás de São Paulo - Comgas, no valor de R$ 500 milhões; • Debêntures Simples da Cielo S.A., no valor de R$ 4.600 milhões; • Debêntures Simples da Ecorodovias Concessões e Serviços S.A., no valor de R$ 120 milhões; • Debêntures Simples da Allpark Empreendimentos, Participações e Serviços, no valor de R$ 260 milhões; • Debêntures Simples da PBG S.A., no valor de R$ 200 milhões; • Debêntures Simples da Soares Penido Participações e Empreendimentos S.A., no valor de R$ 410 milhões; • Debêntures Simples da Marlin Navegações S.A., no valor de R$ 209 milhões; • Debêntures Simples da Bradespar S.A., no valor de R$ 1.260 milhões. Além disso, destacamos algumas transações em que o Bradesco BBI foi coordenador, junto com outras instituições financeiras, nas seguintes operações: • Debêntures Simples da Haztec Tecnologia e Planejamento Ambiental S.A., no valor de R$ 150 milhões; • Notas Promissórias da Investimentos Participações em Infraestrutura S.A. INVEPAR S.A, no valor de R$ 250 milhões; e 93 • Debêntures Simples da Editora e Distribuidora Educacional S.A., no valor de R$ 570 milhões; • Notas Promissórias da Cemig Distribuição S.A., no valor de R$ 1.700 milhões; • Debêntures Simples da Ecorodovias Infraestrutura e Logística S.A., no valor de R$ 232 milhões; • Debêntures Simples da Investimentos e Participações em Infraestrutura S.A. INVEPAR S.A, no valor de R$ 2.000 milhões; Debêntures Simples da Ecorodovias Infraestrutura e Logística S.A., no valor de R$ 368 milhões; • Debêntures Simples da Rumo Logística Operadora Multimodal S.A., no valor de R$ 1.400 milhões; • Debêntures da Companhia de Saneamento de Minas Gerais – COPASA MG, no valor de R$ 350 milhões; • Notas Promissórias da Cemig Geração e Transmissão S.A., no valor de R$ 1.440 milhões; • Debêntures Simples da Investimentos e Participações em Infraestrutura S.A. INVEPAR S.A, no valor de R$ 370 milhões; e • Letra Financeira da Companhia de Crédito, Financiamento e Investimentos RCI Brasil, no valor de R$ 500 milhões. Além do mercado local, o Bradesco BBI também atua com destaque no mercado de capitais internacional, originando operações de dívida (bonds) para colocação junto a investidores estrangeiros. O Bradesco BBI atuou como Bookrunner em 4 emissões de bonds, como Dealer Manager em duas tender offers e como CoManager em 11 emissões de companhias internacionais durante o ano de 2015. • Assessor da Ford em 3 transações: emissão de bonds da Ford Motor Credit Company, emissão de bonds da Ford Credit Auto Lease e emissão de bonds da FCE Bank plc. Destacamos as seguintes transações no ano de 2015: • Emissão de bonds da Ford Motor Credit Company no valor de US$ 1.750 milhões; • Emissão de bonds da Oi S.A. no valor de EUR 600 milhões; • Recompra de bonds da Magnesita Refractories Company no valor de US$ 222 milhões; • Recompra de bonds da Marfrig Holding (Europe) B. V. & Marfrig Overseas Limited no valor de US$ 384 milhões; • Emissão de bonds da Ford Credit Auto Lease no valor de US$ 1.000 milhões; • Emissão de bonds da FCE Bank plc no valor de EUR 750 milhões; Operações Estruturadas O Bradesco BBI é um dos principais estruturadores de soluções de financiamento para seus clientes por meio de diversos instrumentos de captação de fundos pelas empresas, inclusive envolvendo securitização. Além disso, o Bradesco BBI destaca-se no segmento de financiamento para aquisição de empresas (acquisition finance). • 1º lugar no ranking Anbima de volume de transações de securitização³ • Coordenador Líder do maior CRA da história: BRF S.A. No ano de 2015, dentre as transações anunciadas, destacam-se as seguintes: • Coordenador Líder de CRI para a Vale S.A., no valor de R$ 700 milhões; • Coordenador Líder de CRI para a AmBev S.A., no valor de R$ 192 milhões; 94 • Coordenador Líder de CRI para a Atende S.A., no valor de R$ 90 milhões; • Estruturador do financiamento estruturado para CCEE, no valor de R$ 3.398 milhões; • Coordenador Líder de CRA para a Raízen Energia S.A., no valor de R$ 675 milhões; • Coordenador de CRA para a Suzano Papel e Celulose S.A., no valor de R$ 675 milhões; • Estruturador de CDCA para a Odebrecht Agroindustrial S.A., no valor de R$ 210 milhões; • Estruturador de Acquisition Finance para a Notre Dame Intermédica Saúde S.A. no valor de R$ 300 milhões, para aquisição de participação na Santamália Saúde S.A., no Hospital Bosque da Saúde S.A. e no Hospital Montemagno S.A.; • Coordenador Líder de CRA para BRF S.A., no valor de R$ 1.000 milhões; • Estruturador do Acquisition Finance para a Marlin Navegação S.A. na aquisição de embarcações brasileiras e estrangeiras da Norskan Offshore S.A., no valor de R$ 209 milhões; • Coordenador Líder de CRA para BRF S.A., no valor de R$ 1.000 milhões; • Coordenador Líder de CRI para a Usinas Siderúrgicas de Minas Gerais S.A. USIMINAS, no valor de R$ 59 milhões; • Coordenador Líder de CRI para a Stella Administradora de Bens Ltda, no valor de R$ 17 milhões; • Coordenador Líder de FIDC para o Banco Volkswagen S.A., no valor de R$ 1.009 milhões; • Estruturador de Acquisition Finance para a TRX Holding Investimentos e Participações S.A. no valor de R$ 29 milhões, para aquisição de participação da Logbras Participações e Desenvolvimento Logístico S.A.; • Estruturador das ações preferenciais de emissão da Minerações Brasileiras Reunidas S.A., no valor de R$ 4.000 milhões; • Estruturador de Acquisition Finance para a Acef S.A. no valor de R$ 122 milhões, para aquisição de 100% de participação na Sociedade de Educação Nossa Senhora do Patrocínio S/S Ltda.; • Coordenador Líder de CRA para a Copersucar S.A., no valor de R$ 300 milhões; • Coordenador Líder de CRI para a GSR Shopping Ltda, no valor de R$ 85 milhões; • Coordenador de CRI para o Iguatemi Empresa de Shopping Centers S.A., no valor de R$ 210 milhões; • Coordenador Líder da oferta do Bradesco Carteira Imobiliária Ativa – Fundo de Fundos de Investimento Imobiliário - FII, no valor de R$ 82 milhões. Fusões e Aquisições O Bradesco BBI presta serviços de assessoria a importantes clientes em operações de fusão, aquisição, venda de companhia e ativos, private placement, formação de joint ventures, reestruturações financeiras e societárias e privatizações, além de ocupar posição de destaque entre os principais bancos de investimento do Brasil. • 1º lugar no ranking TTR de volume de transações 4 95 Em 2015, o Bradesco BBI classificou-se entre os principais bancos que assessoraram M&A no Brasil. No período, o Bradesco BBI teve 21 transações anunciadas com valor de aproximadamente R$ 47,6 bilhões. Dentre elas, destacamos as principais: • Assessoria aos fundos Carlyle e Vinci na • Assessoria à CR Almeida na alienação de aquisição da Uniasselvi por R$ 1.105 milhões; 41% da Ecorodovias por R$ 4.290 milhões; • • • Assessoria à Camargo Corrêa na alienação de sua participação na Alpargatas por R$ 2.667 milhões; Assessoria à Alpargatas na alienação das marcas Topper e Rainha no Brasil e na Argentina por valor não divulgado; • Assessoria à Marfrig na venda de 100% da Moy Park para a JBS por R$ 4.650 milhões; • Assessoria ao FIP Plus II na aquisição de 36% da MBR da Vale por R$ 4.000 milhões; • Assessoria ao Banco Bradesco na aquisição das operações do HSBC no Brasil por R$ 17.600 milhões. Assessoria na venda da participação da Property na Logbras por R$ 143 milhões; Financiamento de Projetos O Bradesco BBI possui um sólido histórico como assessor e estruturador financeiro para diversos projetos nas modalidades de Project e Corporate Finance, buscando sempre a melhor solução de financiamento para projetos nos diversos setores da economia. Além de soluções por meio de mercado de crédito e de capitais, possui excelente relacionamento com diversos organismos de fomento como o BNDES, BID e IFC. Destacamos as principais operações Atualmente, o Bradesco BBI está envolvido em assessoria e estruturação financeira em cerca de 125 projetos que totalizam aproximadamente R$ 173 bilhões em investimentos. No ano de 2014, o Bradesco BBI foi líder no Ranking ANBIMA de Estruturador de Financiamento de Projetos. • Vencedor do prêmio “2015 Deal of the Year: Financiamento de longo-prazo para o Porto do Açu” 5 realizadas nos últimos doze meses: • Estruturador no financiamento de longo prazo de R$ 102 milhões para a Oceana Navegação (embarcação do tipo PSV do Grupo CBO); • Estruturador no financiamento de curto prazo de R$ 205 milhões para o Parque Eólico Alto Sertão III (eólicas da Renova Energia); • Estruturador no financiamento de longo prazo de R$ 639 milhões para a Linha de Transmissão TSLE (linha de transmissão da Eletrosul/CEEE); • Estruturador no financiamento de curto prazo de R$ 250 milhões para a Nova Tamoios (rodovia da Queiroz Galvão); • • Assessor e Estruturador no financiamento de longo prazo de R$ 633 milhões para o Aeroporto de Viracopos (aeroporto da TPI / UTC / EGIS / Infraero); Estruturador no financiamento de longo prazo de R$ 245 milhões para Linha de Transmissão Taubaté (linha de transmissão da Isolux); • Estruturador no financiamento de longo prazo de R$ 351 milhões para o Parque Eólico São Miguel do Gostoso (eólicas da Voltalia); 96 • Estruturador no financiamento de longo prazo de R$ 500 milhões para o Parque Eólico Tianguá (eólicas da Casa dos Ventos); • Assessor e Estruturador no financiamento de curto prazo de R$ 261 milhões para PEC Energia; • Estruturador no financiamento de longo prazo de R$ 97 milhões para a PCH Serra das Agulhas (PCH da Omega Energia); • Assessor e Estruturador no financiamento de longo prazo de R$ 337 milhões para o Parque Eólico Serra das Vacas (eólicas da Chesf e PEC Energia); • Estruturador no financiamento de longo prazo de R$ 780 milhões para o Parque Eólico Itarema (eólicas da Rio Energy); • Estruturador no financiamento de longo prazo de R$ 396 milhões para o Parque Eólico Serras Santana (eólicas da Gestamp); • Estruturador no financiamento de longo prazo de R$ 390 milhões para o Parque Eólico Guirapá (eólicas da Brazil Wind). • • • Estruturador no financiamento de longo prazo de R$ 2.814 milhões para o Porto do Açu (terminal portuário da Prumo); Estruturador no financiamento de longo prazo de R$ 142 milhões para o Parque Eólico Chuí (eólicas da Eólicas do Sul e Rio Bravo); Estruturador no financiamento de longo prazo de R$ 150 milhões para Furnas; Bradesco Arrendamento Mercantil - Leasing Em 31 de dezembro de 2015, a Organização Bradesco possuía as empresas de arrendamento mercantil: Bradesco Leasing S.A. Arrendamento Mercantil e Everest Leasing S.A. Arrendamento Mercantil, além das carteiras de leasing do Banco Bradesco S.A., Banco Bradesco Financiamentos S.A. e Banco Alvorada S.A., que são apresentadas diretamente em suas demonstrações contábeis. Balanço Patrimonial Aglutinado – R$ milhões Ativo Circulante e Realizável a Longo Prazo 2014 Setembro 2015 Dezembro Setembro Dezembro 82.695 86.980 5 5 7 2 Aplicações Interfinanceiras de Liquidez 45.193 55.224 59.553 56.273 Títulos e Valores Mobiliários e Instrumentos Financeiros Derivativos Disponibilidades 82.496 95.080 32.328 26.846 18.877 35.005 Operações de Arrendamento Mercantil 4.408 4.145 3.241 2.970 Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa (237) (234) 998 994 Outros Créditos e Outros Valores e Bens Permanente Total Passivo (201) (179) 1.019 1.009 54 54 56 57 82.749 87.034 82.552 95.137 2014 Setembro 2015 Dezembro Setembro Dezembro Circulante e Exigível a Longo Prazo 79.799 84.023 79.420 92.010 Captações no Mercado Aberto e Recursos de Emissão de Títulos 78.417 82.840 78.311 91.043 165 144 93 79 Obrigações por Empréstimos e Repasses Outras Obrigações 1.217 1.039 1.016 888 Patrimônio Líquido 2.950 3.011 3.132 3.127 82.749 87.034 82.552 95.137 Total 97 Demonstração Aglutinada do Resultado – R$ milhões Demonstração do Resultado – R$ milhões Receitas da Intermediação Financeira Despesas da Intermediação Financeira 2014 3T14 4T14 2015 Exercício 2.784 2.784 (2.669) (2.669) 10.874 (10.317) 3T15 4T15 3.227 (3.121) Exercício 3.224 12.089 (3.106) (11.650) 439 Margem Financeira 115 115 557 106 118 Reversão da Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa 108 108 132 7 17 37 Resultado Bruto da Intermediação Financeira 223 223 689 113 135 476 (105) Outras Receitas/Despesas Operacionais (19) (19) (274) (18) (18) Resultado Operacional 204 204 415 95 117 371 Resultado não Operacional (13) (13) (41) (11) (13) (42) Resultado antes de Impostos e Contribuições 191 191 Impostos e Contribuições sobre o Lucro (20) (20) Lucro Líquido 171 171 374 (150) 224 84 104 329 (22) 40 (38) 62 144 291 Desempenho das Operações de Leasing – Bradesco Aglutinado As operações de arrendamento mercantil são realizadas por intermédio da Bradesco Leasing S.A. Arrendamento Mercantil e do Banco Bradesco Financiamentos S.A. Em 31 de dezembro de 2015, as operações de arrendamento mercantil aglutinadas, a valor (*) presente, totalizam R$ 3,073 bilhões . As carteiras de arrendamento mercantil do Banco Bradesco S.A. e Banco Bradesco Financiamentos S.A. são compostas, basicamente, por operações com veículos para pessoas jurídicas. De acordo com a Associação Brasileira das Empresas de Leasing – ABEL, as empresas de arrendamento mercantil da Organização Bradesco estão entre as líderes do setor, com 17,9% do mercado (base: outubro/2015). Esse bom desempenho é reflexo da atuação plenamente integrada com a Rede de Agências Bradesco e da manutenção da estratégia de diversificação dos negócios nos vários segmentos do mercado. Vale ressaltar também os acordos e parcerias operacionais firmados com grandes fabricantes, principalmente nos setores de veículos de transporte, de máquinas e equipamentos e aéreo. A Bradesco Leasing se destaca no arrendamento de aeronaves executivas com 50,0% do segmento. (*) Inclui operações de Arrendamento Mercantil do Banco Bradesco Financiamentos, Banco Bradesco e Banco Alvorada. Carteira por Tipo de Bem Bem 2014 Setembro 2015 Dezembro Setembro Dezembro Veículos 60,8% 60,5% 58,3% 57,8% Máquinas/ Equipamentos 32,8% 32,8% 34,3% 34,8% Equipamentos Eletrônicos 2,7% 2,6% 2,6% 2,5% Outros 3,7% 4,1% 4,8% 4,9% 100,0% 100,0% 100,0% 100,0% Total 98 4 – Relatório de asseguração limitada Informações contábeis suplementares incluídas no Relatório de Informações Suplementares. 99 Relatório de asseguração razoável dos auditores independentes sobre as informações contábeis suplementares incluídas no Relatório de Informações Suplementares À Diretoria do Banco Bradesco S.A. Osasco - SP Fomos contratados pelo Banco Bradesco S.A (“Bradesco”) para apresentar um relatório sobre as informações contábeis suplementares do Banco Bradesco S.A. para o exercício findo em 31 de dezembro de 2015, na forma de uma conclusão de asseguração razoável que com base no nosso trabalho realizado, descrito neste relatório, as informações contábeis suplementares incluídas no Relatório de Informações Suplementares estão apresentadas, em todos os aspectos relevantes, de acordo com as informações referidas no parágrafo “Critérios para elaboração das informações contábeis suplementares”. Responsabilidades da Administração do Banco A Administração do Bradesco é responsável pela elaboração e adequada apresentação das informações contábeis suplementares incluídas no Relatório de Informações Suplementares de acordo com os critérios para elaboração das informações contábeis suplementares descritas abaixo, e pelas demais informações contidas neste relatório, assim como pelo desenho, implementação e manutenção dos controles internos que ela determinou como necessários para permitir que tais informações estejam livres de distorção relevante, independentemente desta ser causada por fraude ou erro. Responsabilidade dos auditores independentes Nossa responsabilidade é examinar as informações contábeis suplementares incluídas no Relatório de Informações Suplementares elaboradas pelo Bradesco e emitir sobre as mesmas uma conclusão de asseguração razoável, com base nas evidências obtidas. Conduzimos nossos trabalhos em conformidade com a NBC TO 3000 - Trabalho de Asseguração Diferente de Auditoria e Revisão (ISAE 3000). Tal norma requer o cumprimento de exigências éticas, incluindo requisitos de independência, planejamento e execução de procedimentos para obter uma asseguração razoável se as informações contábeis suplementares incluídas no Relatório de Informações Suplementares estão apresentadas, em todos os aspectos materiais, de acordo com as informações referidas no parágrafo critérios para elaboração das informações contábeis suplementares. Os procedimentos selecionados basearam-se no nosso julgamento, incluindo a avaliação de riscos de erros materiais nas informações contábeis suplementares do Banco Bradesco S.A. independente destes serem causados por fraude ou erro, porém, não incluem a busca ou identificação de fraude ou erro. 1 Na realização de tais avaliações de riscos, consideramos os controles internos relevantes à elaboração e apresentação das informações contábeis suplementares, a fim de definir os procedimentos de asseguração que são apropriados nas circunstâncias, mas não com o propósito de expressar uma conclusão quanto à eficácia dos controles internos do Bradesco relativos à elaboração e apresentação das informações contábeis suplementares. O nosso trabalho também inclui a avaliação da razoabilidade das informações contábeis suplementares, da adequação dos critérios utilizados pelo Bradesco na elaboração das informações contábeis suplementares incluídas no Relatório de Informações Suplementares nas circunstâncias do trabalho, bem como dos procedimentos e das estimativas contábeis utilizadas na compilação e avaliação da apresentação geral das informações contábeis suplementares. O nível de asseguração razoável é menor que a de uma auditoria completa. Nossa conclusão não contempla aspectos relacionados com as informações prospectivas contidas no Relatório de Informações Suplementares, nem fornece qualquer garantia se as premissas utilizadas pela Administração proporcionam uma base razoável para as projeções apresentadas. Portanto, nosso relatório não proporciona qualquer tipo de asseguração sobre o alcance de informações futuras (como, por exemplo, metas, expectativas e planos futuros) e informações descritivas que são sujeitas a avaliação subjetiva. Critérios para elaboração das informações contábeis suplementares As informações contábeis suplementares divulgadas no Relatório de Informações Suplementares relativas ao exercício findo em 31 de dezembro de 2015, foram elaboradas pela Administração do Bradesco com base nas informações contidas nas demonstrações contábeis consolidadas relativas à data-base de 31 de dezembro de 2015 e nos critérios contábeis descritos no Relatório de Informações Suplementares, com o objetivo de possibilitar uma análise adicional, sem, contudo, fazerem parte das demonstrações contábeis consolidadas divulgadas nesta data. Conclusão Nossa conclusão foi baseada e está limitada aos assuntos descritos neste relatório. Acreditamos que as evidências que obtivemos são suficientes e adequadas para fornecer uma base para a nossa conclusão. Em nossa opinião, as informações contábeis suplementares incluídas no Relatório de Informações Suplementares estão apresentadas, em todos os aspectos relevantes, de acordo com as informações referidas no parágrafo “critérios para elaboração das informações contábeis suplementares”. Osasco, 27 de janeiro de 2016 KPMG Auditores Independentes CRC 2SP028567/O-1 F SP Cláudio Rogélio Sertório Contador CRC 1SP212059/O-0 2