31/12/2013 Dados econômico-financeiros

Transcrição

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RELATÓRIO ANUAL 2013
Aos Senhores Acionistas:
Nos termos das disposições legais e estatutárias em vigor, o Conselho de Administração do Banco
Patagonia S.A. encaminha para consideração de seus acionistas a documentação correspondente ao 90.º
exercício econômico da sociedade, findo em 31 de dezembro de 2013, que inclui: o Relatório Anual,
Balanço Geral, Demonstração do Resultado, Demonstração das Mutações do Patrimônio Líquido,
Demonstrações de Fluxo de Caixa e equivalentes, e notas, anexos e a Tabela I complementares, Proposta
de Distribuição de Lucros, Parecer dos Auditores Independentes e Relatório do Conselho Fiscal.
ÍNDICE
……………………………………………………………………………………………………………………………………………
1. AMBIENTE ECONÔMICO E DO SISTEMA FINANCEIRO
Ambiente econômico da República Argentina e do mundo
Sistema Financeiro Argentino
2.
3.
4.
5.
HISTÓRIA
BANCO DO BRASIL
ANÁLISE PATRIMONIAL E DE RESULTADOS DA ENTIDADE
SOCIEDADES CONTROLADAS
PATAGONIA INVERSORA S.A. Sociedad gerente de fondos Comunes de
Inversión
PATAGONIA VALORES S.A. Sociedad de Bolsa
BANCO PATAGONIA (Uruguay) S.A. I.F.E.
GPAT COMPAÑIA FINANCIERA S.A. (ex Gmac Compañía Financiera S.A.)
6. PROPOSTA DE DISTRIBUIÇÃO DE UTILIDADES
7. GOVERNO SOCIETÁRIO
8. GESTÃO DO BANCO
Política comercial projetada e aspectos destacados do planejamento
empresário, financeiro e de investimento
Aspectos vinculados com a organização, tomada de decisões, política
de dividendos, sistema de controle interno e gerenciamento dos
riscos da entidade
Estrutura Organizacional
Rede de Agências e Canais
Indivíduos
Empresas
Finanças
Setor Público
Infraestrutura, Tecnologia e Sistemas
Desenvolvimento Humano e Clima Organizacional
9. RESPONSABILIDADE SOCIAL EMPRESÁRIA
Relatório Anual Exercíciocio 2013
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1. CONTEXTO ECONÔMICO E DO SISTEMA FINANCEIRO
Ambiente econômico da República Argentina e do mundo
Em 2013, a economia global manteve uma dinâmica semelhante à do ano anterior, com índices de
crescimento de perto de 2,4%, apenas menores que os do ano 2012. A desaceleração foi produto do menor
crescimento, tanto das economias emergentes quanto dos países avançados. O comércio mundial
continuou sua expansão vagarosa, mantendo níveis próximos de 3%, igual que no ano anterior.
Apesar da tênue recuperação econômica e o menor temor de default dos países do Euro, o desemprego
nesta zona continuou a aumentar, especialmente na Espanha e Grécia. Também aumentou, embora
levemente, nas mais grandes economias da zona, como a Alemanha, França e Itália. Embora haja sinais de
que o desemprego está detendo, continuou representando um dos principais problemas da eurozona.
No contexto da leve desaceleração do crescimento mundial, o foco de atenção se concentrou na irregular
dinâmica do nível de atividade nos EUA. De fato, um começo ruim do ano fez com que em 2013 fosse
revertida a recuperação do crescimento na principal economia do mundo. Assim, a expansão do PIB desceu
para perto de 1,7%, quando em 2012 tinha crescido 2,8%.
Porém, sinais de recuperação na segunda parte do ano criaram algum otimismo sobre as perspetivas
econômicas futuras. A Reserva Federal anunciou que, a partir de 2013, reduzirá o estímulo monetário não
convencional. Em consequência desse anúncio, registrou-se certa tendência ao gradual crescimento nas
taxas de juros internacionais, e uma tendência para a apreciação do dólar no mundo.
Quanto aos principais sócios comerciais da Argentina, em conjunto, tiveram uma melhor performance em
comparação com o ano anterior, já que suas economias (ponderadas pela participação no comércio exterior
argentino) registraram expansão de perto de 3%, o que representa 0,2% acima do nível de 2012. A
principal explicação é a recuperação do Brasil, com uma economia que cresceu em torno de 2,4% em 2013,
enquanto o crescimento em 2012 foi de 1%. Porém, esta recuperação foi menor que a esperada, e a
tendência aprofundou ao final do ano, afetando assim a demanda de exportações argentinas.
Na República Argentina, o crescimento da economia registrou uma recuperação durante todo o ano de
2013. O importante crescimento da colheita agrícola, somado à fortaleza do consumo privado e a
recuperação da despesa de capital, teria permitido uma expansão da economia próxima de 5%, segundo
algarismos oficiais.
A cima do crescimento ocorreu entre o segundo e o terceiro trimestre do ano. De qualquer jeito, a
recuperação do crescimento econômico permitiu reverter o incipiente aumento do desemprego, presente no
início do ano, e portanto a taxa de desemprego teria findo o ano de 2013 por baixo de 7%, representando
níveis semelhantes aos do ano anterior, e próximo dos mínimos da última década.
A despesa pública foi superior à renda, conduzindo a novo aumento do desequilíbrio fiscal. Contudo, a
redução nos vencimentos de dívida permitiu que não fossem aumentadas de maneira relevante as
necessidades financeiras totais do Tesouro, já que um importante aumento na utilização de pesos foi
compensado pelo menor uso de reservas internacionais para honrar os vencimentos externos da dívida
pública nacional.
Neste contexto de maior dinamismo na economia, e da necessidade de incrementar as importações de
energia, e apesar da vigência de restrições quantitativas, as compras externas registraram recuperação e
cresceram aproximadamente 10%, ficando perto de USD 75 bilhões. Embora parte da recuperação da
colheita agrícola ficasse acumulada como estoques nas mãos dos produtores, as exportações registraram
recuperação da queda do ano anterior, com expansão aproximada de 4%.
Ainda que a maior atividade das importações implicou em redução do saldo comercial respeito dos USD
12,4 bilhões de 2012, em 2013 o superávit comercial continuou sendo importante, e ultrapassou USD 9
bilhões.
A balança cambial (comercial) atingiu USD 6 bilhões durante o ano, enquanto a balança de serviços
alcançou um déficit aproximado de USD 10 bilhões.
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As vendas de moeda estrangeira, de aproximadamente USD 5,5 bilhões, somadas ao pagamento de
dívidas com o exterior e à desvalorização dos estoques de ouro, implicaram na redução de USD 12,691
bilhões nas reservas internacionais do BCRA durante 2013.
Sistema Financeiro Argentino
Em 2013 foi observada uma volatilidade financeira que afetou o mercado de capitais e o sistema financeiro
argentino em conjunto. Após as quedas de preços dos ativos de risco, no primeiro segmento do ano, a partir
de agosto registrou-se uma importante recuperação, embora com flutuações acentuadas.
No contexto da política cambial de flutuação administrada, o BCRA acelerou o ritmo de desvalorização da
moeda ao final do ano, com apreciação do dólar estadunidense de 32,6% durante todo o ano.
No exercício, os depósitos privados em moeda local cresceram aproximadamente 30%, atingindo, em
média, ARS 483 bilhões em dezembro, enquanto os depósitos em pesos do setor público aumentaram 23%,
alcançando ARS 183 bilhões. Nos depósitos do setor privado, as aplicações a prazo foram as mais
dinâmicas, alcançando ARS 220 bilhões em dezembro, o que representa incremento de 35% a respeito do
mesmo mês do ano anterior.
Por sua vez, os depósitos em dólares reduziram-se durante o ano, embora a ritmo mais vagaroso. Assim, as
aplicações em moeda estrangeira do setor privado reduziram-se a USD 6,689 bilhões em dezembro,
representando uma queda de 14% a respeito do mesmo mês do ano anterior.
A taxa Badlar (taxa de juros paga para depósitos superiores a ARS 1.000.000 pela média das entidades
financeiras privadas) chegou ao fim de 2013 em alta, com média de 20,24% em dezembro, o que
representa 4,85 p.p. acima da média em dezembro do ano anterior. Por quarto ano consecutivo, o BCRA
manteve sem mudanças as taxas a 1 e 7 dias, em 9% e 9,5%, para repasses na entidade. Ao contrário, em
fins de 2013 a autoridade monetária tinha incrementado para 16,89% a taxa dos leilões de Lebac.
Os empréstimos em pesos ao setor privado aumentaram 34% durante 2013, passando de ARS 338,697
bilhões em dezembro de 2013 para ARS 454,873 bilhões no último mês de 2013. Ao contrário, os créditos
em dólares sofreram queda de 30%, como consequência do interesse mais acentuado das empresas por
contrair dívidas em pesos, em vez de fazê-lo em moeda estrangeira.
Um dos principais fatores da expansão do crédito em pesos foi a sucessiva ampliação da "Linha de Créditos
para o Investimento Produtivo", criada em 2012, segundo a qual as entidades que possuem mais de 1% do
total dos depósitos do sistema financeiro devem alocar, em cada semestre, montante equivalente a 5% de
seus depósitos do setor privado ao financiamento de projetos de investimento, com prazo de 36 meses e
taxa de juros máxima que, para 2013, foi de 15,25% anual. Em dezembro de 2013, os empréstimos totais
dessa linha eram de aproximadamente ARS 55 bilhões, e por volta de 55% desse montante estava
orientado a empresas de tamanho relativo mais pequeno.
Por sua vez, as linhas de crédito para consumo (empréstimos pessoais e cartões de crédito) cresceram por
volta de 36%, representando aproximadamente 40% do crédito em pesos ao setor privado.
Finalmente, o numerário em mãos do público promediou ARS 198,860 bilhões em dezembro de 2013, o que
representa crescimento de 23% a respeito do mesmo período do ano anterior. Ao contrário, o estoque de
Letras e Notas do BCRA (inclusive as emitidas para realizar operações de repasse) aumentou só 11%, ARS
110,546 bilhões, durante 2013. Isto é consequência de menor quantidade de operações de esterilização
pelo BCRA, considerando o contexto de menor crescimento dos agregados monetários, derivado das
vendas de moeda estrangeira (e a consequente absorção de pesos) que teve de realizar a autoridade
monetária durante o ano.
Entre os principais aspetos normativos que tiveram impacto no sistema financeiro merecem destaque os
seguintes:
Proteção de serviços financeiros: visando fortalecer a proteção dos usuários de serviços financeiros, o
BCRA continuou baixando disposições para regular a cobrança de tarifas e transparentar os encargos,
despesas, seguros, tarifas, taxas de juros e qualquer item que seja cobrado dos usuários pelos diferentes
serviços e produtos comercializados.
Disciplina de mercado: Nesse aspecto, procurou-se fomentar a disciplina do mercado de maneira a permitir
aos participantes avaliar as informações relativas ao capital, as exposições ao risco, os processos de
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avaliação do risco e a suficiência de capital nas instituições. O BCRA publicou os requerimentos mínimos de
divulgação das informações, "Disciplina de mercado – Requerimentos mínimos de divulgação" – que as
entidades financeiras deverão publicar nos seus sítios web.
O BCRA aprofundou os requerimentos relacionados com a segurança para o atendimento do usuário de
serviços financeiros.
Concordante com os avanços na implementação das regras de Basileia, o BCRA introduziu no Plano de
Negócios, entre outras alterações, a determinação do cálculo do capital econômico e a avaliação de sua
suficiência.
Em 2013 continuou o impulso ao financiamento para o desenvolvimento e crescimento das MiPyMes (micro,
pequenas e médias empresas), através de uma "linha de créditos para o investimento produtivo", alocando,
no mínimo, valor equivalente a 5% dos depósitos em pesos para impulsionar seu desenvolvimento.
No segundo semestre de 2013 foi autorizado como destino do financiamento o capital de trabalho associado
a projetos de investimento. E em dezembro, o BCRA estabeleceu uma ampliação da linha de créditos para
investimento produtivo para 2014 (contingente 2014) de características semelhantes às estabelecidas para
a linha original. Nesta ampliação são admitidos empréstimos hipotecários para particulares, projetos de
investimento e obras de infraestrutura e exportação de bens de capital para clientes que não estejam
enquadrados na definição de MiPyme, por montante equivalente de até 50% do montante total do
contingente. A taxa de juros máxima será de até 17,50% nominal anual fixa, como mínimo, nos primeiros 36
meses, exceto pelos empréstimos hipotecários para particulares, caso em que a taxa será aplicada para o
primeiro ano. Findo esse prazo, se a taxa acima referida for descontinuada, poderá ser praticada taxa
variável, que não poderá ultrapassar a taxa BADLAR total em pesos mais 300 pontos-base. Todos os
financiamentos deverão ser acordados até 30 de junho de 2014, e poderão ser desembolsados em uma
única vez, sem superar essa data, ou em fases escalonadas, até 31 de dezembro de 2014, no último caso,
só quando assim justificarem as características do projeto a ser financiado.
A respeito do mercado de capitais, durante o terceiro trimestre de 2013 foi regulamentada a Nova Lei de
Mercado de Capitais, objetivando centralizar e ampliar as faculdades de controle e supervisão da CNV (a
Comissão Argentina de Valores). Além do mais, permitirá garantir o normal desenvolvimento dos diferentes
agentes que intervêm no âmbito do mercado de capitais, visando alcançar o cumprimento e a observância
dos princípios expostos na nova Lei acima referida.
Finalmente, em março de 2010 o Congresso dos EUA aprovou a lei dita FATCA (Foreign Account Tax
Compliance Act), para a prevenção da sonegação pelos cidadãos estadunidenses, atribuindo
responsabilidades às entidades financeiras. A lei dispõe uma retenção de 30% sobre certos pagamentos,
realizados às entidades financeiras que não estejam sob o regime estabelecido pela referida lei. A lei
vigorará a partir de 01 de julho de 2014; os acordos para sua implementação estão sendo negociados.
2. HISTÓRIA
Banco Patagonia é continuador de uma série de bancos com presença histórica na Argentina, como foram
o Banco de Río Negro, líder na região patagônia; o Banco Mercantil Argentino, pioneiro no negócio de
Plano Salário; o Banco Caja de Ahorro, precursor na incorporação do negócio de seguros ao setor
bancário; esses dois últimos fusionados com o Banco Sudameris Argentina e Lloyds TSB Bank plc
Sucursal Argentina, com mais de 140 anos de presença no país. Os legados dessas instituições, e as
outras que fazem parte hoje de nosso banco, representam um ativo de grande valor para a entidade e um
elemento competitivo diferenciador.
Por sua vez, durante o exercício de 2010, foi incorporada a GPAT Compañía Financiera S.A., uma
sociedade constituída na Argentina e autorizada a funcionar como entidade financeira, especializada no
financiamento atacadista e varejista, para a aquisição de automotores 0 km, tanto por concessionários -em
especial da rede General Motors da Argentina- como por clientes particulares.
Finalmente, durante 2011, 58,96% do capital social do Banco Patagonia foi adquirido pelo acionista
controlador, Banco do Brasil, com o objetivo de continuar a ser um dos principais bancos no Sistema
Financeiro Argentino.
Resumo
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1976
Os Acionistas Stuart Milne e González Moreno começam as atividades no sistema financeiro
argentino, através de diversas companhias especializadas no mercado de valores, de balcão e de
câmbio.
1979
Os Acionistas Stuart Milne e González Moreno fundam Cambio Mildesa.
1987
Os Acionistas Stuart Milne e González Moreno adquirem Finagen Compañía Financiera,
pertencente à Volkswagen Argentina.
1988
Finagen Compañía Financiera fusiona-se com Cambio Mildesa para transformar-se em Banco
Mildesa.
1996
Banco Mildesa adquire 85% do capital social do Banco de Río Negro.
1997
Banco Mildesa e Banco de Río Negro fusionam-se, mantendo o nome do segundo.
1998
O Banco de Río Negro adquire nove agências do ex-Banco Almafuerte e uma agência do ex-Banco
Mayo.
2000
Banco de Río Negro muda sua denominação pela de Banco Patagonia.
2001
Banco Patagonia S.A.I.F.E., subsidiária do Banco, inicia suas atividades no Uruguai.
2003
Banco Patagonia fusiona-se com o Banco Sudameris Argentina e este, como entidade
subsistente, muda sua denominação para Banco Patagonia Sudameris. Em 2000, Banco
Sudameris Argentina tinha adquirido o Banco Caja de Ahorro. Em 1999, o Banco Caja de Ahorro
tinha-se fusionado com o Banco Mercantil Argentino.
2004
Banco Patagonia Sudameris incorpora ativos, assume passivos e absorve funcionários do Lloyds
TSB Bank plc Sucursal Argentina, o qual tinha incorporado em 1998 o Banco de Tres Arroyos.
Banco Patagonia Sudameris adota o nome de Banco Patagonia.
2007
Banco Patagonia abre seu capital nas Bolsas de Comércio de Buenos Aires e São Paulo, sendo a
primeira empresa que, sem ter operações no Brasil, negocia suas ações na Bolsa de São Paulo
(BOVESPA).
2010
Banco Patagonia adquire 99% do capital acionário de GPAT Compañía Financiera S.A. (ex Gmac
Compañía Financiera S.A.) com o objetivo de alargar seu horizonte de negócios.
Os srs. Stuart Milne e González Moreno decidiram a venda de 51% do capital social e votos em
circulação do Banco Patagonia, ao Banco do Brasil.
2011
Em abril, foi assinado o contrato de compra e venda de ações entre Banco Patagonia e Banco do
Brasil, sendo realizada a transferência de 51% do capital social e votos em circulação em favor do
último.
Nos termos das normas regulatórias argentinas, o Banco do Brasil lançou a Oferta Pública de
Ações ("OPA”) Obrigatória na Argentina sobre todas as ações remanescentes do Banco
Patagonia S.A.
Em outubro foi realizada a liquidação dessa operação, sendo a nova composição acionária do
Banco Patagonia S.A. como segue: Banco do Brasil S.A.: 58,9633%; Grupo de Acionistas
Vendedores, 21,4127%; Província de Rio Negro, 3,1656%; e Free Float, 16,4584%.
3. BANCO DO BRASIL
Desde abril de 2011, o Banco do Brasil passou a ser o acionista majoritário de Banco Patagonia, com uma
participação, em 31 de Dezembro do 2013, de 58,96% no capital social e votos por ação.
O Banco do Brasil foi a primeira instituição bancária do Brasil, e tem mais de 200 anos de experiência no
sistema financeiro do país vizinho, possuindo a mais extensa rede de distribuição geográfica, com mais de
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5.416 agências.
Além do mais, o Banco do Brasil possui 19.248 pontos de atendimento de rede própria, e 65.269 pontos de
atendimento na totalidade da rede, estando presente em 24 países.
É a instituição financeira mais importante de América Latina considerando os ativos totais. Atua em todos os
segmentos, do bancário, passando pelo de cartões de crédito, administração de recursos de terceiros,
seguros, até o mercado de capitais, com um importante portfólio de produtos e serviços.
Emprega aproximadamente 112.653 colaboradores que lhe permitem atender a demanda de mais de 61,0
milhões de clientes.
As informações institucionais e a demonstração de situação patrimonial, em 30 de setembro de 2013, do
Banco do Brasil se encontra disponível em sua página de internet www.bb.com.br.
4. ANÁLISE PATRIMONIAL E DE RESULTADOS DA ENTIDADE
Resultado do exercício 2013
O exercício econômico 2013 finalizou com lucro de ARS 1,2297 bilhões que, comparado com os ARS
884,6 milhões obtidos no exercício 2012, representa um incremento de 39,0%. A seguir, são detalhadas as
principais variações na composição do resultado da entidade.
As receitas financeiras aumentaram 57,7% respeito do ano anterior. As principais receitas foram obtidas
pelos juros de empréstimos com o setor privado não financeiro, originados no incremento de 22,1% no
volume da carteira ativa, e nas maiores receitas pelo resultado das operações a termo e reavaliação da
posição ativa em moeda estrangeira.
As despesas financeiras foram 81,0% superiores às registradas em 2012. Os resultados por juros de
depósitos a prazo foram incrementados em 80,6%, por causa do aumento em seu volume (ARS 11,7609
bilhões vs. ARS 10,1425 bilhões) e na taxa media ao ano deles (16,2% vs. 13,2%). Além do mais, registrouse aumento de ARS 51,5 milhões nos juros pagos por outras obrigações por intermediação financeira,
devido principalmente ao pagamento de juros nas obrigações negociáveis não subordinadas.
Consequentemente, a margem de intermediação cresceu 44,6% em comparação com o exercício anterior.
O ônus por inadimplência de empréstimos aumentou 74,3%, decorrente do incremento das provisões
normais pelo incremento da carteira ativa e pela constituição de provisões adicionais às mínimas
requeridas pelo BCRA sobre a carteira de consumo, fazendo crescer o índice de provisões sobre a carteira
inadimplente de empréstimos a respeito do exercício anterior (274,4% em 2013 e 259,0% em 2012).
As receitas líquidas de serviços aumentaram 24,2% no exercício 2013, como consequência do incremento
no volume das operações que rendem tarifa, principalmente nas receitas vinculadas com as contas de
depósitos e as relacionadas com operações com cartões de débito e crédito, e com a concessão de
créditos.
As despesas administrativas sofreram variação interanual de 26,7%, passando de ARS 1,418,9 bilhões em
2012 para ARS 1,7979 bilhões em 2013, devido fundamentalmente ao incremento das despesas com
pessoal, produto dos acordos salariais da atividade bancária, do aumento da folha de pagamento, e pelo
incremento das despesas operacionais a consequência do crescimento da estrutura da Entidade, em linha
com sua estratégia comercial e pelo ajuste de preços dos serviços contratados.
Os lucros diversos (líquidos de perdas diversas) aumentaram 37,5% por causa principalmente do resultado
por participações permanentes, com destaque para GPAT Companhia Financeira S.A., que obteve lucro de
102,8 milhões no exercício 2013 (resultado em que Banco Patagonia tem participação de 99%) frente a
89,1 milhões do exercício 2012.
ROE (Retorno sobre o capital)
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Em 31 de dezembro de 2013, o retorno sobre o patrimônio líquido médio do exercício foi de 30,9% frente a
30,0% do exercício anterior.
ROA (retorno sobre ativos)
Em 31 de dezembro de 2013, o retorno sobre ativos médio do exercício foi de 4,7% frente a 4,4% do
exercício anterior.
Estado de Situação Patrimonial
Em 31 de dezembro de 2013, o total de ativos e passivos da entidade aumentou 17,9% e 15,1%,
respectivamente, com relação ao ano anterior, alcançando ARS 30,1464 bilhões e ARS 25,5499 bilhões,
respectivamente. As principais causas de tal incremento foram originadas na evolução dos empréstimos e
depósitos segundo detalhe abaixo exposto:
Evolução de empréstimos
A carteira de empréstimos concedidos ao setor privado não financeiro teve uma variação interanual de
22,1%, atingindo ARS 19,0863 bilhões. Registrou-se aumento da carteira ativa principalmente linhas
comerciais de adiantamentos e documentos, e nas de empréstimos de consumo, com a linha de cartões de
crédito.
Por outra parte, prosseguiu-se com o financiamento à rede de concessionárias oficiais de General Motors
Argentina S.R.L., sendo a carteira de empréstimos vigentes em 31 de dezembro de 2013 de ARS 465,3
milhões.
Evolução de depósitos
Em 31 de dezembro de 2013, os depósitos totais tiveram uma variação interanual de 18,4% e em termos
absolutos de ARS 3,4219 bilhões, alcançando ARS 22,0670 bilhões frente a ARS 18,6452 bilhões do ano
anterior.
Os depósitos do setor privado não financeiro totalizaram ARS 19,3554 bilhões, representando uma variação
de 16,8% com respeito ao ano anterior. Destaca principalmente o incremento de ARS 1,1351 bilhões
(12,9%) em depósitos a prazo, e ARS 836,6 milhões em depósitos em contas poupança (19,7%). Os
depósitos em conta corrente sofreram variação de ARS 676,9 (23,4%). Os depósitos totais representam
73,2% do total do financiamento da entidade.
Índice de liquidez
Em 31 de dezembro de 2013, os ativos líquidos (disponibilidades e títulos públicos e privados) da entidade
aumentaram 18,9% com respeito ao ano anterior. Por outra parte, o índice de liquidez foi de 35,1% sobre o
total dos depósitos, permanecendo em nível similar a 35,0% do ano anterior. Os níveis de liquidez se
mantiveram nos padrões fixados pela política estabelecida pelo Conselho de Administração neste tópico.
Índice de solvência
Em 31 de dezembro de 2013, o índice de solvência medido em termos de patrimônio líquido sobre o total do
passivo, foi de 18,0%, comparado com 15,2% do ano anterior, sendo para o total do sistema financeiro de
13,5% e, para as entidades privadas, de 15,5%.(1)
Patrimônio Líquido sobre ativos líquidos (alavancagem)
A alavancagem que se obtém do quociente entre o patrimônio líquido sobre os ativos netos foi, em 31 de
dezembro de 2013, de 15,3%, em comparação com 13,5% do ano anterior, enquanto para o total do
sistema financeiro foi de 12,3% e, para o conjunto de entidades privadas, de 13,9%.(1)
(1) Fuente: BCRA Noviembre 2013
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Imobilização de Capital
Em 31 de dezembro de 2013, o indicador de imobilização de capital, entendido como os ativos fixos
(imobilizado, diversos e intangíveis) sobre o passivo total, melhorou com respeito ao ano anterior, sendo de
1,2% em comparação com 1,4% do exercício anterior.
Exigências regulatórias
A entidade cumpre com as regulamentações monetárias estabelecidas pelo BCRA e mantém o critério de
prudência que a caracteriza. Em 31 de dezembro de 2013, o índice de capitalização do Banco Patagonia
mostrava um excesso de capital de ARS 1,9269 bilhões com respeito ao exigido pelas normas do BCRA,
que representa aumento de 83,3% sobre o excesso observado no exercício anterior (ARS 1,0511 bilhões),
como consequência da implementação da Comunicação "A" 5369 e complementares, em vigor desde 01 de
janeiro de 2013, que revoga as disposições sobre capital mínimo por risco de taxa de juros, sem prejuízo de
que entidade continua a gerenciar esse risco..
Além do mais, essas alterações acarretam, entre outras questões, mudanças nos ponderadores de risco e
no tratamento da carteira inadimplente, e a incorporação do conceito de "cobertura de risco de crédito", que
avalia especificamente o tratamento das garantias recebidas.
No mesmo sentido, o índice de capitalização que relaciona a RPC (responsabilidade patrimonial
computável) com os ativos ponderados pelo risco foi de 20,1 %, em comparação ao exercício anterior. Tal
diminuição é originada principalmente no aumento da carteira ativa da entidade.
Estrutura patrimonial e de resultados
A seguir, são apresentadas as demonstrações de situação patrimonial e do resultado da Entidade em 31 de
dezembro de 2013, comparadas aos exercícios findos em 31 de dezembro de 2012, 2011, 2010 e 2009.
Estrutura patrimonial (em milhares de ARS)
2013
2012
2011
2010
2009
Disponibilidades
5.758.004
4.403.773
2.242.338
1.480.998
1.510.076
Títulos Públicos e Privados
1.993.708
2.117.100
2.511.636
3.560.312
2.617.348
19.187.829
16.031.418
11.053.174
7.234.969
4.417.035
1.074.756
1.444.689
1.322.274
840.035
586.356
920.203
636.635
491.174
233.263
137.170
527.975
394.959
273.062
206.983
79.744
369.598
227.768
405.570
417.568
199.247
Empréstimos
Outros Créditos por Intermediação
Financeira
Créditos por Arrendamentos Financeiros
Participações em outras sociedades
Créditos Diversos
Imobilizado de uso
234.063
225.897
199.695
176.057
103.010
Bens Diversos
44.973
55.108
61.716
71.821
108.725
Bens Intangíveis
34.443
21.969
-
-
-
842
703
583
558
511
30.146.394
25.560.019
18.561.222
14.222.564
9.759.222
Lançamentos Pendentes de Imputação
TOTAL DO ATIVO
9
2013
Depósitos
Outras Obrigações p/Intermediação
Financeira
Obrigações Diversas
Provisões
2012
2011
2010
2009
22.067.025
18.645.169
13.317.163
10.298.742
6.522.363
2.482.854
2.821.237
2.070.508
1.295.742
788.026
873.360
653.248
622.759
448.072
469.068
123.538
71.020
66.993
68.054
64.091
Obrigações Negociáveis Subordinadas
-
-
-
-
61.200
Lançamentos Pendentes de Imputação
3.146
2.559
1.263
962
473
25.549.923
22.193.233
16.078.686
12.111.572
7.905.221
4.596.471
3.366.786
2.482.536
2.110.992
1.854.001
30.146.394
2013
25.560.019
2012
TOTAL DO PASSIVO
PATRIMÔNIO LÍQUIDO
Estrutura de resultados (em milhares de
TOTAL DE PASSIVO ACRESCIDO DO
ARS)
PATRIMÔNIO LÍQUIDO
18.561.222
2011 14.222.564
2010
Receitas financeiras
5.303.358
3.362.055
2.143.648
Despesas financeiras
2.193.564
1.212.160
746.994
Margem bruta de intermediação
3.109.794
2.149.895
1.396.654
Ônus por incobrabilidade
Receitas por serviços
Despesas por serviços
Despesas de Administração
Resultado
líquido
por
financeira
Benefícios Diversos
9.759.222
2009
1.568.755 1.573.487
408.491
434.341
1.160.264 1.139.146
525.253
301.301
97.103
53.859
66.732
1.512.008
1.173.862
864.477
616.620
481.218
463.363
329.654
226.305
183.669
141.306
1.797.916
1.418.880
1.094.152
861.800
659.858
1.835.270
1.273.922
843.571
677.556
752.468
349.817
217.861
152.910
102.585
63.839
102.244
37.754
33.203
43.186
41.627
2.082.843
1.454.029
963.278
736.955
774.680
853.158
569.385
351.032
255.551
325.854
1.229.685
884.644
612.246
481.404
448.826
intermediação
Perdas Diversas
Resultado líquido antes do Imposto de
Renda
Imposto de renda
RESULTADO LÍQUIDO DO EXERCÍCIO
Estrutura da geração ou aplicação do fluxo de disponível
A seguir, è demonstrada a estrutura da geração ou aplicação de disponível correspondente ao exercício
findo em 31 de Dezembro de 2013 da Entidade, comparada com os exercícios findos em 31 de Dezembro
de 2012, 2011, 2010 e 2009.
VARIAÇÃO DE DISPONÍVEL DO EXERCÍCIO (em milhares de
ARS)
Recursos gerados pelas atividades operacionais
2013
2012
2011
2010
2009
582.804
1.842.611
561.152
195.505
261.755
Recursos (utilizados em) gerados pelas atividades de investimento
15.756
-13.260
-2.396
-125.760
4.311
Recursos (utilizados em) gerados pelas atividades de financiamento
154.206
140.095
66.169
-207.644
-332.503
Resultados financeiros e por posse de disponível e seus
equivalentes
601.465
191.989
136.415
108.821
145.484
1.354.231
2.161.435
761.340
-29.078
79.047
(DIMINUIÇÃO) / AUMENTO DO DISPONÍVEL
Emissão de demonstrações contábeis segundo Normas Internacionais de Informação Financeira
Durante 2007, o Banco Patagonia começou a cotar suas ações nas Bolsas de Comércio de Buenos Aires e
de São Paulo, Brasil. Nesse sentido, a informação financeira incluída nas demonstrações contábeis a serem
apresentadas diante da Comissão de Valores Mobiliários de Brasil (CVM) deve ser elaborada de acordo
com Normas Internacionais de Informação Financeira (NIIF), nos termos da Instrução nº 480, que dispõe
sobre o registro de emissores de títulos admitidos para negociação em mercados regulamentados de títulos.
10
Para tanto, são contemplados os lineamentos estabelecidos no Marco Conceitual adotado pelo IASB
(“International Accounting Standard Board” ou “Junta de Normas Internacionais de Contabilidade”) e os
critérios definidos nas NIIF, constituídas pelas diferentes normas e interpretações adotadas pelo IASB,
segundo o seguinte detalhe:
As Normas Internacionais de Informação Financeira (NIIF).
As Normas Internacionais de Contabilidade (NIC).
As interpretações elaboradas pelo Comitê de Interpretações das Normas Internacionais de Informação
Financeira (IFRIC) ou o anterior comitê de Interpretações (SIC).
Adicionalmente, informa-se que o BCRA começou o processo de análise para a adoção da normativa
internacional para a elaboração da informação contábil das entidades integrantes do sistema financeiro.
Esse processo demandará a capacitação dos funcionários das entidades, a alta gerência e o Conselho de
Administração, a adequação dos sistemas de informação e das normativas de procedimento, etc. No
momento, o BCRA ainda não apresentou o cronograma de implementação, cuja duração estimada é de
aproximadamente quatro anos.
5. SOCIEDADES CONTROLADAS
O Banco possui o controle das 4 (quatro) sociedades descritas a seguir:
Patagonia Inversora S.A. Sociedad Gerente de Fondos Comunes de Inversión canaliza o
negócio de administração de fundos comuns de investimento. A comercialização dos fundos é
realizada exclusivamente através do Banco que, por sua vez, opera como sua sociedade
depositária.
Patagonia Valores S.A. Sociedad de Bolsa encarrega-se da negociação de valores mobiliários
no Mercado de Valores de Buenos Aires, entidade da qual é acionista, com a posse de uma ação,
elemento que lhe outorga a capacidade para atuar em tal papel. A sociedade oferece serviços ao
Banco e seus clientes, alargando a oferta de produtos e participando ativamente em operações de
compra e de venda de títulos mobiliários, como a colocação e posterior venda de fideicomissos
financeiros e outros valores mobiliários.
Banco Patagonia (Uruguay) S.A.I.F.E. é uma sociedade anônima uruguaia com ações
nominativas escriturais, que desempenha a atividade de intermediação financeira nesse país
exclusivamente, entre não residentes do Uruguai e em moeda estrangeira à local, levando a termo
sua operação comercial e administrativa com as características particulares citadas e sob a
supervisão do Banco Central do Uruguai. Adicionalmente, com data maio de 2011, o Conselho de
Administração aprovou a transformação da instituição em “Banco”, nos termos da Lei Uruguaia n.º
15.332, e solicitou a autorização correspondente ao BCRA, ao Ministério de Economia e Finanças
da República Oriental do Uruguai e ao Banco Central de Uruguai. No momento, essa
apresentação encontra-se pendente de resolução.
GPAT Compañía Financiera S.A. ocupa-se da concessão de créditos pignoratícios a particulares
(tanto pessoas físicas como jurídicas) para a aquisição de automóveis novos e usados,
principalmente comercializados pelas concessionárias que integram a rede de concessionárias da
General Motors da Argentina S.R.L. e a prestação de serviços de administração da carteira de
créditos outorgados por Banco Patagonia às concessionárias da GM.
As sociedades atingiram os objetivos de fornecer serviços complementares aos oferecidos pelo Banco,
que, de forma centralizada, inclui em seu planejamento os principais lineamentos para a gestão empresaria
das sociedades quanto à tomada de decisões relacionadas com os volumes de seus negócios, novos
serviços a ser oferecidos por elas, etc.
Em nota 8 das Demonstrações Contábeis são detalhados os saldos patrimoniais e do resultado pelas
operações efetuadas com as sociedades controladas, que foram realizadas em condições de mercado.
Patagonia Inversora S.A. Sociedad Gerente de Fondos Comunes de Inversión
A indústria de fundos comuns de investimento na Argentina alcançou em 2013 importante crescimento. O
patrimônio líquido total administrado pelas sociedades de fundos começou no ano com ARS 45,139
bilhões, atingindo ARS 72,884 bilhões em dezembro de 2013, o que representa incremento de 61,47%
comparado com o fim do ano 2012.
11
Quanto à composição dos investimentos por tipo de fundo, a fins de 2013 o patrimônio administrado por
Fundos de depósitos a prazo e dinheiro representava 32% do total administrado, enquanto em fins de 2012
administrava 38% do total do patrimônio da indústria. Os fundos de renda fixa continuaram com a tendência
crescente dos últimos anos, incrementando sua participação no mercado e representando 45% da indústria
de fundos no fim de 2013.
O exercício econômico 2013 findou com lucro de ARS 11,1 milhões, originado principalmente pelas maiores
receitas por honorários de gestão e pelos resultados financeiros e por posse gerados pela carteira de
investimento. A sociedade possui ativos por ARS 65,1 milhões e passivos por ARS 35,3 milhões. O
patrimônio líquido na data de encerramento totaliza ARS 29,8 milhões.
Patagonia Valores S.A. Sociedad de Bolsa
Em 2013, o índice Merval registrou alta de 88,9% medido em pesos, e de 42,3% em dólares, alcançando
assim a mais grande suba anual desde 2009. O volume total negociado totalizou ARS 367,842 bilhões,
representando suba de 51,8% em comparação ao total do ano 2012. Pela significação do total negociado,
salienta a suba de 58% em títulos públicos (ARS 262,865 bilhões) e de 90,3% pela negociação de ações
(ARS 18,945 bilhões).
As ações mais negociadas no ano foram as do Grupo Financeiro Galicia, com 17,6%; Tenaris, com 16%, e
YPF, com 14,6%.
O financiamento empresário obtido através dos instrumentos do mercado de capitais totalizou USD 10,495
bilhões, representando aumento de 34,6% em comparação ao total do ano anterior. Analisando a
composição desse montante, destacam as emissões em obrigações negociáveis (USD 5,127 bilhões), bem
como as aplicações de fideicomissos financeiros (USD 4,668 bilhões).
Neste contexto, a sociedade obteve no exercício econômico 2013 resultado positivo de ARS 1,7 milhões,
originado principalmente nos resultados financeiros e por posse, gerados pela carteira de investimentos da
Sociedade.
Em 31 de dezembro de 2013, a sociedade possui ativos por ARS 23,9 milhões e passivos por ARS 2,7
milhões. O patrimônio líquido na data de encerramento totaliza ARS 21,2 milhões.
Banco Patagonia (Uruguay) S.A. I.F.E.
Durante 2013, a subsidiária uruguaia obteve resultado positivo de USD 251.594,13. Em 31 de dezembro de
2013, a carteira de depósitos de não residentes no Uruguai totalizou USD 85,3 milhões, comparado com
USD 75,7 milhões do exercício anterior, representando incremento de 12,7%.
A entidade conta com ativos por USD 96,8 milhões e passivos por USD 85,4 milhões. O patrimônio líquido
na data de encerramento do exercício totaliza USD 11,4 milhões, mantendo respeito da exigência de capital
calculado em função dos ativos de risco, um excesso em sua integração de USD 6,9 milhões, segundo as
normas do Banco Central da República Oriental do Uruguai.
GPAT COMPAÑIA FINANCIERA S.A.
A indústria automotiva argentina fechou seu melhor ano da história, com novo recorde na quantidade de
novas placas emitidas. Segundo a Associação de Concessionários de Automotores da República Argentina,
em 2013 foram vendidos 955.023 veículos novos.
O ano de 2013 registrou intensa atividade e grande expansão da indústria automotiva e, no mercado de
créditos diretos garantidos com penhor, caracterizado pelo forte crescimento das vendas a concessionários
e ao público em geral, com variada oferta de produtos e planos de financiamento.
Adicionalmente e quanto ao relacionado com a produção nacional, exportações e vendas a
concessionários, também durante este ano se produziram algumas melhoras de 3,5%, 4,8% e 16,1%
respectivamente (Fonte: Associação de Fábricas de Automotores).
12
Os níveis de financiamento com penhor, segundo a Associação de Financeiras de Marcas Automotivas,
tiveram crescimento interanual na ordem de 21%. Os planos de poupança (consórcios) e os financiamentos
de marca foram protagonistas neste crescimento
A GPAT fechou o ano 2013 com um novo recorde quanto à concessão de créditos diretos garantidos com
penhor, que alcançou 36.644 créditos no valor total de ARS 1,712 bilhões.
Em 2013 houve uma performance destacada, baseada na oferta de planos e produtos de financiamento
exclusivos e diferenciais, e no trabalho em conjunto com a Rede de Concessionários Chevrolet e com a
General Motors de Argentina S.R.L.
A participação da GPAT dentro do mercado, no que concorre com Bancos e outras entidades financeiras,
foi superior a 70%, respeito de créditos com penhor da marca Chevrolet, alcançando a liderança do
mercado para a marca Chevrolet quanto ao volume de empréstimos concedidos com garantia pignoratícia,
ultrapassando as expectativas fixadas no começo do exercício.
Quanto ao financiamento atacadista, já foi mencionado que a atividade da GPAT é a de administradora das
linhas de crédito concedidas por Banco Patagonia S.A.
Em 2013, o volume total de veículos administrados pela GPAT mediante o Programa de floorplanning foi de
104.544 unidades por um montante superior a ARS 10 bilhões.
O exercício econômico 2013 findou com lucro de ARS 102,8 milhões que, comparado com ARS 89,1
milhões obtidos no exercício 2012, representa incremento de 15,4%, originado principalmente nas receitas
por créditos diretos garantidos com penhor, que de ARS 177,8 milhões em 2012 se incrementaram para
ARS 270,1 milhões em 2013, representando uma variação de 51,9%. Em 31 de dezembro de 2013, a
GPAT tem ativos por ARS 2,1423 bilhões, passivos por ARS 1,7197 bilhões e Patrimônio Líquido de ARS
422,6 milhões.
6. PROPOSTA DE DISTRIBUIÇÃO DE LUCROS
A seguir, submete-se à consideração dos Senhores Acionistas a Proposta de Distribuição de Utilidades pelo
exercício encerrado em 31 de dezembro de 2013:
Conceito
Resultados Não Alocados
A Reserva de Utilidades
- Reserva Legal (20% s/ 1.229.685)
Subtotal 1
Importância
(em milhares de
pesos)
1.229.685
245.937
983.748
Menos:
Ajuste extra contábil, item 2.1.1 a 2.1.6. Texto Consolidado BCRA "Distribuição
de Lucros"
2.138
Subtotal 2
981.610
Saldo Distribuível
981.610
Resultados Distribuídos
A Reserva Facultativa
- Reserva Facultativa p/Futura Distribuição de Lucros
529.758
A dividendos em dinheiro:
451.852
Resultados Não Distribuídos
-
7. GOVERNANÇA CORPORATIVA
13
O Banco, conforme o estabelecido na Resolução 606/2012 da Comissão Nacional de Valores, acompanha
como Anexo I ao presente Relatório da Administração, o Relatório Anual sobre o grau de cumprimento do
Código de Governança Corporativa.
8. GESTÃO DO BANCO
 Política comercial projetada e aspectos destacados do planejamento empresário,
financeiro e de investimento
Durante 2014, o Banco Patagonia continuará afiançando sua posição como um dos bancos líderes do
Sistema Financeiro Argentino, com foco no atendimento de clientes -indivíduos, pequenas, médias e
grandes empresas e o segmento corporate.
Visando oferecer um serviço que seja altamente valorado pelos clientes, e ganhar mais participação nas
zonas com grande potencial de negócios, continuou a ampliação da cobertura da rede de agências a nível
nacional.
De outro lado, a Entidade continuará trabalhando para consolidar a comercialização de produtos e serviços
financeiros com empresas de origem brasileira que operam no país, e com empresas multinacionais
argentinas, com relações comerciais no Brasil, principalmente através da Unidade de Negócios Corporate.
Além do mais, continuará maximizando a rentabilidade, atendendo a todas as oportunidades que o
mercado oferecer, aos novos negócios que puderem surgir, e aos novos clientes, sempre com especial
atenção para as margens financeiras e administrando adequadamente os negócios.
Quanto à estratégia econômica e financeira, o foco será posto na administração prudente de políticas de
risco, com o objetivo de alargar a carteira de empréstimos e minimizar a carteira inadimplente.
Também continuará o manejo eficiente dos recursos, mantendo um adequado controle de despesas,
desdobrando ao longo da organização critérios gerenciais baseados em resultados. A manutenção de uma
estrutura de obtenção de fundos diversificada, estável e de baixo custo, privilegiando os depósitos de
indivíduos e empresas (micro, pequenas e médias) como principal fonte de financiamento será uma
estratégia para continuar durante o exercício.
Em 2014, o Banco Patagonia pretender manter serviços de excelência, fortalecendo a experiência da
instituição nas distintas ferramentas de financiamento através do mercado de capitais, e manter também a
sua posição de liderança, incorporando novos clientes tanto nas áreas de fideicomissos quanto nas de
obrigações negociáveis e empréstimos sindicados.
Em 2013, a Entidade continuou salientando como uma das entidades líderes na colocação de títulos
valores (Obrigações Negociáveis e Fideicomissos Financeiros) no mercado argentino, por montante total
colocado que ultrapassou os ARS 4,400 bilhões.
Além do mais, considerando as operações sindicadas, a Gerência de Mercado de Capitais organizou
operações financeiras por valor aproximado de ARS 5,250 bilhões.
Quanto aos Fideicomissos Financeiros, foram organizadas e distribuídas no mercado primário 26 emissões
no valor de ARS 2,635 bilhões. Esse montante representa incremento de 18% a respeito do titulizado em
2012.
Também, durante o exercício, a participação no mercado alcançou 13%, mantendo a posição de liderança
no mercado local. Até o momento, a entidade participou de 317 operações por mais de ARS 13,800
bilhões.
Em relação à atividade de administração fiduciária, o Banco manteve a classificação de “Excelente” (nota
máxima) para fiduciários argentinos, outorgada por Standard & Poor’s, sendo a primeira entidade a obter
essa classificação como Fiduciário na Argentina.
14
Com respeito às operações de emissão de dívida de curto e longo prazo para clientes, foram organizadas e
colocadas durante o exercício 10 emissões de Obrigações Negociáveis, na quantia total superior a ARS
1,800 bilhões. O volume emitido representou aumento de 50% comparado ao montante colocado durante o
exercício 2012.
Finalmente, durante 2013 registrou-se a participação em 6 operações sindicadas por valor total de ARS 850
milhões. Banco Patagonia atuou como organizador e banco agente do sindicato, em 4 dessas operações
creditícias.
Aspectos vinculados com a organização, tomada de decisões, política de dividendos,
sistema de controle interno e gerenciamento dos riscos da entidade
A seguir, são descritas as principais responsabilidades e funções do Conselho de Administração, o
Conselho Fiscal, os diferentes Comitês que operam no Banco e as Gerências de primeira linha. Também
são detalhados os diferentes componentes do sistema de controle interno aplicado pelo Banco.
Conselho de Administração do Banco
Responsáveis pela estratégia da Companhia
Compete ao Conselho de Administração a administração do Banco e a tomada de todas as decisões
relacionadas com esse fim. É o órgão responsável de executar as resoluções adotadas pela Assembleia, de
realizar os trabalhos especialmente delegados pelos acionistas e de fixar a estratégia de negócios, devendo
aprovar as políticas gerais e particulares para alcançar a boa administração dos negócios.
O número de membros do Conselho de Administração é fixado pela Assembleia de Acionistas, entre o
mínimo de sete e o máximo de nove, sendo que os conselheiros terão mandato de três (3) exercícios
anuais, permitida a reeleição indefinida.
Segundo o disposto no Estatuto da Entidade, um diretor efetivo será eleito pelo titular das ações ordinárias
classe "A", que são propriedade da província do Rio Negro, que poderá, além disso, nomear um diretor
substituto; os restantes diretores serão eleitos pelos titulares de ações ordinárias classe "B", que também
poderão eleger diretores substitutos. O quadro a seguir apresenta informações sobre os membros do
Conselho de Administração do Banco, cujos respectivos mandatos finalizam na data de realização da
Assembleia de Acionistas que considerar o exercício anual finalizado em 31 de dezembro de 2013:
Nome
Cargo
Ano de nomeação
Jorge Guillermo Stuart Milne
João Carlos de Nobrega Pecego
Renato Luiz Belineti Naegele
Rubén Miguel Iparraguirre
Aldemir Bendine
Paulo Rogelio Caffarelli
Jaime Osvaldo Tasat
Carlos Alberto Giovanelli
Osvaldo Dadone
Admilson Monteiro García
Claudemir Andreo Alledo
Presidente
Vice-presidente
Vice-presidente
Vice-presidente
Vice-presidente
Vice-presidente
Diretor Efetivo
Diretor Efetivo
Diretor Efetivo
Diretor Substituto
Diretor Substituto
2011
1
2011
2
2012
4-5
2013
1
2011
2
2012
2
2012
1
2011
3-6
2013
1
2011
3
2013
1
Conselho Fiscal
1
Eleitos pela Assembleia de Acionistas, realizada em 27 de abril de 2011.
4
Eleitos pela Assembleia de Acionistas, realizada em 24 de outubro de 2013.
5
Ad referéndum da aprovação do BCRA. Atualmente continua desempenhando o cargo de Superintendente de Finanças,
Administração e Setor Público.
6
Ad referéndum da aprovação do BCRA.
2
3
15
O estatuto social do Banco prevê um Conselho Fiscal integrado por três síndicos titulares e três síndicos
suplentes, nomeados pela Assembleia Ordinária de Acionistas, com mandato para exercer durante um
exercício econômico.
A Lei de Sociedades Comerciais estabelece que as principais atribuições e deveres dos membros do
Conselho Fiscal são, entre outras: (I) a fiscalização da administração da sociedade, a cujos efeitos
examinará os livros e a documentação sempre que julgar isso conveniente e, pelo menos, uma vez a cada
três meses; (II) verificar com igual frequência as disponibilidades e valores mobiliários, bem como as
obrigações e o cumprimento das mesmas; (III) assistência, sem voto, às Assembleias de Acionistas e às
reuniões do Conselho de Administração; (IV) convocação a Assembleias Extraordinárias de Acionistas
quando for considerado necessário, e a Assembleias Ordinárias e Especiais de Acionistas quando não
forem convocadas pelo Conselho de Administração; (V) apresentar à Assembleia Ordinária um relatório
escrito e fundamentado sobre a situação econômica e financeira da sociedade, dando parecer sobre o
relatório de administração, inventário, balanço e demonstração do resultado; e (VI) a investigação de
queixas por escrito apresentadas pelos acionistas que representem, no mínimo, 2% do capital social.
Quando o Conselho Fiscal realiza essas funções, não controla as operações do Banco nem avalia os
méritos das decisões adotadas pelos seus Diretores.
O seguinte quadro detalha os membros do Conselho Fiscal do Banco, eleitos pela Assembleia de
Acionistas, realizada em 24 de abril de 2014, cujos respectivos mandatos finalizam na data de realização
da Assembleia de Acionistas que considerar o exercício anual findo em 31 de dezembro de 2013:
Nome
Cargo
Alberto Mario Tenaillon
Héctor Rossi Camillión
Mónica María Cukar
César Iraola
Cristina Tapia Sasot
Jorge Lorenzo
Síndico Titular
Síndico Titular
Síndico Titular
Síndico suplente
Síndico suplente
Síndico suplente
Ano de
nomeação
2013
2013
2013
2013
2013
2013
Comitês do Banco
Visando manter organização, controle e acompanhamento adequados dos trabalhos realizados na
Entidade, o Banco constituiu vários Comitês, que funcionam sob a supervisão do Conselho de
Administração e dependem do Presidente e Vice-presidentes do Banco. A seguir são detalhados os
comitês regulados por algum órgão de controle, como:
Comitê de Auditoria - CNV
Deverá estar integrado por três diretores efetivos, dois dos quais devem possuir caráter independente, de
acordo com as normas da CNV. Os membros do Comitê de Auditoria foram eleitos com mandato de um ano
(continuando no cargo até a nomeação de substituto), renovável.
Nos termos do disposto no artigo 110 da Lei nº 26.831, de Mercado de Capitais, e no artigo 18, parágrafo C,
Capítulo III, Título II, da Resolução Geral nº 622/2013 da Comissão Argentina de Valores Mobiliários,
compete ao Comitê de Auditoria – CNV – do Banco: (I) a emissão de parecer a respeito das propostas do
Conselho de Administração sobre a nomeação dos auditores externos do Banco e o controle de seu caráter
de independência; (II) a supervisão do funcionamento dos sistemas de controle interno e administrativocontábil do Banco; (III) a supervisão da observância das políticas em matéria de informação sobre o
gerenciamento de riscos do Banco; e (IV) a emissão de opinião fundada a respeito das operações entre
Partes Relacionadas ou outras operações que puderem provocar conflitos de interesse.
Anualmente, o Comitê de Auditoria -CNV- deve elaborar um plano de ação para o exercício, do qual
prestará contas ao Conselho de Administração e ao Conselho Fiscal.
Comitê de Auditoria -BCRAÉ responsável das gestões que permitam assegurar o correto funcionamento dos sistemas e procedimentos
de controle interno do Banco, conforme as diretrizes definidas pelo Conselho de Administração. Este Comitê
16
também aprova o Plano Anual de Auditoria Interna, revisa seu grau de cumprimento e analisa as
demonstrações contábeis anuais e trimestrais do Banco, os relatórios do auditor externo, as informações
financeiras pertinentes e os relatórios do Conselho Fiscal.
Comitê de Tecnologia Informática
É responsável de apresentar ao Conselho de Administração a proposta e implementação da política
tecnológica para o desenvolvimento dos negócios do Banco e avaliar as necessidades de sistemas
informáticos, microinformáticos e de comunicações que se ajustem à estratégia comercial do Banco, a fim
de assegurar o fornecimento das informações e dos serviços necessários para uso operacional e de gestão.
Comitê de Segurança Informática
É responsável de propor ao Conselho de Administração as políticas em matéria de segurança informática e
monitorar seu cumprimento. O Comitê deve também encaminhar propostas ao Conselho de Administração a
respeito de medidas preventivas tendentes a minimizar os riscos vinculados com a segurança informática
ou, se necessário, de ações corretivas.
Comitê de Controle de Prevenção da Lavagem de Ativos e Financiamento do Terrorismo
É responsável de planejar, coordenar e zelar pelo cumprimento das políticas que na matéria estabeleça o
Conselho de Administração. O Comitê também assiste ao Banco a respeito da inexistência ou detecção, em
tempo e forma, de operações susceptíveis de serem suspeitas como procedentes de lavagem de dinheiro
proveniente de atividades ilícitas, nos termos das normas do BCRA e da Unidade de Informação Financeira
(“UIF”).
Comitê de Risco Operacional
Seu objetivo é assegurar que existam processos e procedimentos aplicáveis a cada unidade de negócio,
destinados ao gerenciamento do risco operacional dos produtos, atividades, processos e sistemas da
entidade financeira, garantindo que o processo de vigilância gerencial se adapte aos riscos inerentes. No
mínimo, deve informar bimestralmente ao Conselho de Administração sobre os principais aspectos
relacionados com o gerenciamento do risco operacional.
Comitê de Risco Global
São objetivos principais desse Comitê propor ao Conselho de Administração a estratégia para o
gerenciamento dos riscos de mercado, taxa, liquidez e crédito, além dos limites globais de exposição a
esses riscos. Além do mais, ficará informado das posições de cada risco e do cumprimento das políticas em
vigor. O escopo de suas funções incluirá tanto a Entidade quanto suas subsidiárias.
Aliás, a Entidade constituiu outros Comitês, que são listados a seguir:
Comitê de Direção
Analisa e aprova a concessão de créditos apresentados pelos diferentes Comitês do Banco e realiza o
monitoramento da gestão das áreas de negócios.
Comitê de Negócios
Analisa diferentes propostas comerciais, define as estratégias comerciais que serão adotadas pelas
diferentes bancas, e analisa as fortalezas e fraquezas de possíveis novos produtos.
Comitê de Finanças
É responsável pelos assuntos inerentes ao gerenciamento dos ativos e passivos financeiros do Banco.
Comitê de Incobráveis Banca Empresas
Sua função é avaliar os clientes em atraso pertencentes à Banca Empresas, definir seu tratamento e
realizar o acompanhamento.
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Comitê de Remunerações e Incentivos para o Pessoal
O objetivo desse Comitê é verificar que o sistema de remunerações para o pessoal seja consistente com as
políticas da Entidade.
Comitê de Ética
Seu objetivo é resolver as questões relativas à interpretação e abrangência do Código de Ética, que
estabelece as distintas políticas vinculadas ao comportamento ético de todos os membros do Banco.
Comitê de Qualidade
É responsável pela implementação de forma gradativa e progressiva do “sistema de gestão de qualidade”,
conforme estabelecido na norma internacional ISO 9001:2000, no marco das diretrizes estabelecidas na
matéria pelo Conselho de Administração. Entre outras funções, é responsável de elaborar e realizar o
acompanhamento do plano estratégico de qualidade, aprovar os objetivos em matéria de qualidade para
cada produto ou serviço oferecido pelo Banco, aprovar registros e indicadores de qualidade que serão
utilizados, elaborar relatórios anuais em matéria de qualidade, definir os produtos ou serviços a serem
verificados quanto à sua qualidade, e selecionar a entidade certificadora.
Política de dividendos
Procedimento para o pagamento de dividendos segundo as normas do BCRA
Por meio da Comunicação “A” 5072 e normas complementares, o BCRA estabeleceu o procedimento de
caráter geral para proceder à distribuição de lucros. De acordo com esse procedimento, só poderá ser
efetuada distribuição com a autorização expressa do BCRA e então só quando não se registrarem
assistências financeiras da referida entidade por iliquidez ou deficiências de integralização de capital mínimo
ou exigências de numerário mínimo, entre outras condições prévias que devem ser cumpridas.
Para tanto, as entidades financeiras deverão solicitar a autorização para realizar o pagamento de
dividendos à Superintendência do BCRA, com uma antecedência mínima de 30 dias úteis à celebração da
Assembleia que o considerará.
Além do mais, só poderão ser distribuídos lucros quando houver resultados positivos após deduzir extra
contábilmente dos resultados não distribuídos, entre outros conceitos, os valores correspondentes às
reservas legal e estatutária de constituição exigível, a diferença líquida positiva entre o valor contábil e o
valor calculado pela Entidade para o caso de instrumentos de dívida púbica e/ou de regulação monetária do
BCRA, que não tiverem sua volatilidade publicada nem valor presente publicado pelo BCRA.
Proposta de Distribuição de Lucros
A declaração, o montante e o pagamento de dividendos são determinados pelo voto da maioria dos
acionistas reunidos em Assembleia Ordinária, geralmente na base de uma proposta apresentada pelo
Conselho de Administração do Banco.
O Banco pagou dividendos em dinheiro durante sete exercícios econômicos e definiu como política que o
Conselho de Administração proponha à Assembleia de Acionistas a distribuição de 50% dos lucros líquidos
e realizados do exercício em conceito de dividendos, os quais serão pagos em dinheiro, com a prévia
autorização do BCRA, uma vez que tenham sido deduzidos os valores indicados no Estatuto e dependendo
dos resultados do exercício econômico, a situação financeira do Banco nesse momento, seus eventuais
requerimentos de liquidez e outros fatores que o Conselho de Administração do Banco e os acionistas
considerarem relevantes, resguardando em todo momento a solvência da entidade.
O seguinte quadro mostra os dividendos pagos em dinheiro aos acionistas do Banco em relação aos
exercícios encerrados em dezembro de 2009 e 2010.
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Exercício
2009
2010
Pagamento total de
Dividendos por
Porcentagem
dividendos
ação em circulação
de
(em milhares de
(em pesos)
lucros
pesos)
0,3120
0,3347
224.413
240.702
50,00%
50,00%
A Comunicação "A" 5273 do BCRA, de 27 de janeiro de 2012, que continua vigorando na data deste
relatório, alterou as normas sobre distribuição de lucros, estabelecendo que o montante máximo a ser
distribuído não poderá ultrapassar o excesso de integralização de capital mínimo, considerando
exclusivamente para esse fim, ajuste incremental de 75% dos requerimentos, com dedução dos ajustes
acima referidos. Essa norma acarretou a impossibilidade de distribuir lucros através do pagamento de
dividendos em dinheiro entre os acionistas pelos resultados dos exercícios 2011 e 2012. Por isso, o Banco
constituiu reserva facultativa para futuras distribuições de lucros.
Considerando o manifestado no parágrafo anterior, o Conselho de Administração da Entidade encaminhará
para aprovação da Assembleia Geral dos Acionistas a Proposta de Distribuição de Lucros, detalhada no
item 6 deste Relatório Anual.
Remuneração dos membros do Conselho de Administração e política de
remuneração dos quadros gerenciais
Conforme o disposto pelo artigo 9° do Estatuto, os honorários dos membros do Conselho de Administração
são determinados pela Assembleia de Acionistas, levando em consideração as responsabilidades, o tempo
dedicado às funções, a experiência e reputação profissional e o valor dos serviços prestados pelos Diretores
no acionar do Banco no mercado. Por outra parte, não existem membros do Conselho de Administração que
exerçam cargos executivos no Banco, razão pela qual os diretores não obtêm outro tipo de remuneração e
não é política do Banco outorgar participações patrimoniais na sociedade com valor de remuneração.
A respeito das remunerações dos quadros gerenciais, cumpre mencionar que em função das retribuições
para cargos similares no mercado, do desempenho observado e desenvolvimento profissional e do
resultado obtido no exercício, o Banco outorga remunerações variáveis, as quais são aprovadas pelo
Conselho de Administração. Durante o exercício 2013, foram constituídas as provisões correspondentes
para atender o pagamento dessas remunerações variáveis.
Controles internos e gerenciamento de riscos
O controle interno está conformado por cinco componentes inter-relacionados:
Ambiente de controle
O ambiente de controle estabelece o modo operacional do Banco e influi na consciência de controle dos
diferentes funcionários. Entre os fatores que conformam o ambiente de controle estão incluídos a
integridade, os valores éticos e a competência do pessoal da Entidade; o estilo da Gerência e as suas
formas operacionais; a maneira em que a Gerência estabelece autoridade e responsabilidade, organiza e
desenvolve o seu pessoal, e o assessoramento e orientação fornecidos pelo Conselho de Administração.
Avaliação de risco
O Banco, por causa de sua operatória, enfrenta uma variedade de riscos de fontes externas e internas que
devem ser avaliados. A avaliação de risco refere-se aos procedimentos e mecanismos estabelecidos na
Entidade para a identificação e análise de riscos significativos, derivados de mudanças nas condições
econômicas, financeiras, regulatórias e operacionais, que possam afetar a consecução dos objetivos de
negócio da Entidade.
Atividades de controle
As atividades de controle são as políticas e procedimentos que ajudam a assegurar a efetiva execução das
instruções emanadas da Gerência. Isso implica que sejam tomadas as ações necessárias para abordar os
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riscos, visando o alcance dos objetivos da entidade. As atividades de controle são realizadas em todo o
Banco, ou seja, em todos os níveis e funções. Incluem diversas atividades, tais como: aprovações,
autorizações, verificações, conciliações, revisões de desempenho operacional, segurança de ativos,
segregação de tarefas, entre outras.
A entidade conta com políticas e procedimentos escritos sobre os principais processos e operações que
desenvolve; encontram-se em suportes físicos (manuais de organização e de procedimentos) e informáticos
(intranet), o que permite que sejam comunicados e estejam à disposição de todos os funcionários de forma
oportuna através da Área de Organização e Processos.
Informação e comunicação
Refere-se ao tipo e à qualidade das informações geradas pelo Banco, que devem ser identificadas,
capturadas e comunicadas em devida forma e tempo para permitir aos envolvidos cumprir com suas
responsabilidades. Não se trata apenas das informações geradas internamente, mas também daquelas
referidas a assuntos externos. Ambas constituem condições necessárias para a tomada de decisões e a
apresentação de relatórios a terceiros.
Monitoramento
O sistema de controle interno é monitorado através de um processo que avalia a qualidade do desempenho
do sistema. Isto é alcançado mediante atividades de monitoramento em andamento, avaliações separadas,
ou uma combinação de ambas.
Quanto ao gerenciamento de riscos, durante o exercício 2013 avançou a consolidação do modelo de gestão
integral e independente de riscos desenvolvido pela entidade. Tudo isso no marco dos lineamentos que
para tanto estabeleceu o BCRA e das melhores práticas internacionais na matéria.
Para o Banco Patagonia, os riscos devem ser compreensíveis, mensuráveis, controláveis e assuntíveis, ou
seja, deve se garantir que a Entidade tenha a capacidade para fazer frente a eles e, eventualmente,
absorvê-los ou transferi-los.
Durante o exercício 2013, a Gerência de Riscos Financeiros trabalhou para reforçar, melhorar e consolidar a
estrutura, tarefa e relatórios que possibilitam o gerenciamento dos riscos de mercado, crédito, liquidez e
taxa (entre outros) do Banco Patagonia.
Foi possível consolidar a estrutura da Gerência, ajustada às diretrizes estabelecidas pelo BCRA na
Comunicação "A" 5203 e Comunicação "A" 5398. Essa Gerência implementou uma estrutura organizacional
adequada, bem como políticas e procedimentos aprovados pelo Conselho de Administração.
Foram definidos novos limites de tolerância ao risco, e adequação de alguns dos limites existentes a partir
da avaliação dos principais riscos aos que é exposta a Entidade. Esses limites são monitorados em
intervalos regulares, e os resultados são comunicados ao Comitê de Risco Global e ao Conselho de
Administração.
Foram elaborados modelos para vários relatórios diários, semanais e mensais, e sua comunicação ao
Conselho de Administração e Gerência Sênior, com o objetivo de identificar, mensurar, monitorar e mitigar
os riscos aos que a entidade está exposta.
Também o Processo de Autoavaliação de Capital foi aprofundado, para poder mensurar a exigência de
capital econômico para cada um dos riscos identificados pelo Banco Patagonia.
Além disso, foram preparados e realizados testes de estresse para mensurar cenários de diversa gravidade,
para avaliar o eventual impacto perante situações de tensão e prever ações de contingência no
gerenciamento dos diferentes riscos (Banco Patagonia e GPAT Compañía Financiera S.A.).
Também se trabalhou para o desenho e elaboração de manual de políticas para o Gerenciamento de
Riscos da GPAT Compañía Financiera S.A.
De outro lado, a entidade implementou um sistema de gerenciamento do Risco Operacional que se ajusta
aos lineamentos estabelecidos pelo BCRA na Comunicação “A” 4793 e complementares, compreendendo
uma estrutura organizacional adequada, políticas e procedimentos aprovados pelo Conselho de
Administração e um sistema integral que permite a administração de todas as tarefas vinculadas com o
gerenciamento desse risco.
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Simultaneamente, o Banco Patagonia leva a cabo e documenta a análise de riscos sobre os sistemas de
informação, tecnologia informática e seus recursos associados, com ajuste às diretrizes estabelecidas pelo
B.C.R.A. na Comunicação "A" 4609. Os resultados dessas análises são formalmente comunicados ao
Conselho de Administração através dos diferentes comitês, para correger as fraquezas que os diferentes
níveis de risco apresentam para a entidade. Durante o exercício 2013 se avançou em aspectos associados
ao cumprimento da Comunicação "A" 5374 do BCRA, que substitui a Seção 6 (Canais Eletrônicos) da
Comunicação "A" 4609.
A Entidade conta com as políticas, procedimentos e ferramentas necessários para o controle e a prevenção
de lavagem de ativos e financiamento do terrorismo. Os mesmos são atualizados de maneira permanente a
partir das mudanças normativas ou de contexto que se apresentam, e do desenvolvimento ou modificação
dos produtos e serviços oferecidos pela Entidade. Para assegurar o cumprimento das regras vigorantes na
matéria, conta com uma matriz de clientes formulada com foco nos riscos, e uma estrutura integral de
funções e responsabilidades de prevenção, acorde ao modelo organizacional.
De face ao ano 2014, o objetivo é desenvolver ferramentas, metodologias e modelos mais avançados em
matéria de gestão de riscos, conforme recomendações do BCRA e dos organismos internacionais
especializados na matéria, para alcançar um melhoramento contínuo do modelo de gestão de riscos.
Estrutura Organizacional
Acompanhando o crescimento do Banco e a estratégia disposta pelo Conselho de Administração, em
março de 2013 foi aprovado novo modelo de atuação quanto à estrutura organizacional.
Essa nova estrutura contribui para agilizar a tomada de decisões, criar valor para o cliente, atender às
recomendações em matéria de governança corporativa e potencializar o compromisso organizacional do
Banco Patagonia.
Foram criadas 8 Superintendências que dependem diretamente do Conselho de Administração:
Superintendência de Negócios com Empresas
Superintendência de Negócios com Indivíduos
Superintendência de Rede de Agências e Canais
Superintendência de Finanças, Administração e Setor Público
Superintendência de Créditos, Comércio Exterior e Assessoria para Negócios
Superintendência de Infraestrutura, Tecnologia e Sistemas
Superintendência de Desenvolvimento Humano e Clima Organizacional
Superintendência de Controles Internos e Gerenciamento de Riscos
As seguintes Gerências dependem diretamente do Conselho de Administração:
Gerência Executiva de Assuntos Jurídicos
Gerência de Secretaria Executiva do Conselho de Administração
Gerência de Orçamento e Informações
Gerência de Auditoria Interna
Gerência Executiva de Planejamento e Projetos Estratégicos
A estratégia do Banco é promover a diversificação de sua base de clientes, com ênfase na conquista e
retenção de clientes do segmento conta-salário de empresas privadas, clientes indivíduos de alta renda e
de empresas (Corporate, Grandes Empresas, Pequenas e Médias Empresas e Agro), oferecendo os
diversos produtos e serviços que comercializa o Banco.
21
Essas unidades de negócios –Indivíduos, Empresas, Corporate, Finanças e Setor Público- baseiam seu
desenvolvimento na Rede de Agências e Canais.
Rede de Agências e Canais
A Rede de Agências continua crescendo de acordo com o plano de negócios e o modelo de atendimento
personalizado, como uma característica distintiva na gestão do negócio. Na atualidade, é dirigida desde
quinze Gerências Regionais Integrais.
É objetivo chave desta área expandir a presença do Banco Patagonia em praças estratégicas, o que
permitirá aproximar-se dos clientes e incorporar novas relações comerciais.
A agência é hoje como uma Unidade de Gestão Integral, ou seja, é o canal onde se desenvolvem e
combinam os negócios em função dos segmentos de clientes. O Gerente Integral da agência é o líder
natural e quem potencializa o crescimento de cada um dos segmentos em que participa: Indivíduos,
Pequenas e Médias Empresas, Grandes Empresas e Agro.
Durante 2013, o alargamento da Rede ocorreu através da apertura de 15 agências: Salta Sul (Salta); San
Francisco (Córdoba); Carmen de Patagones (Província de Buenos Aires); Olavarría (Província de Buenos
Aires); Caseros (Província de Buenos Aires); Rafaela (Santa Fe); Concepción (Tucumán); Reconquista
(Santa Fe); Lamarque (Río Negro); Chilecito (La Rioja); Puerto Madero (Cidade de Buenos Aires); Trenque
Lauquen (Província de Buenos Aires); Colonia Caroya (Córdoba), Pilar Industrial (Província de Buenos
Aires); e Laferrère (Província de Buenos Aires). Adicionalmente, foi relocalizada a agência Córdoba.
Por outro lado, foram alargados e reformados os prédios de várias agências, e foi adequado o layout de
outras, a fim de incorporar novas prestações em função das necessidades dos clientes e incrementar a
oferta de serviços, entre eles, cofres bancários e canais eletrônicos. Essas agências foram: Rosario (Santa
Fe), Monte Grande (Buenos Aires) e Roca Centro (Río Negro). Quarenta e nove TAS (Terminais de
Autoatendimento) novos foram instalados. Além do mais, 98 caixas eletrônicos adicionais foram instalados.
Como todos os anos, foram realizadas tarefas de manutenção preventiva e corretiva, para manter os
prédios das agências em ótimas condições.
A Rede é atendida por 1977 colaboradores —com apoio de um sólido plano de treinamento permanente—
que desempenham funções comerciais e operacionais, e possibilitam a aplicação do modelo de
atendimento, orientado à gestão de contatos como desenvolvedor do negócio.
Como em anos anteriores, e como definição do Modelo de Negócio, considera-se estratégico o crescimento
e desenvolvimento dos recursos humanos que conformam as plataformas comerciais e de back office de
cada agência. Cada um dos colaboradores participou do programa de capacitação definido para cada
função. Isso que contribuiu para a cobertura de postos chave como Gerentes Integrais de Agência,
Executivos de Negócios, Oficiais de Negócios, Responsáveis Administrativos, entre outros, favorecendo o
processo de promoção interna.
Entre as ações de capacitação mais salientes do ano merece destaque o Programa de Formação para
Novos Gerentes de Agência, desenvolvido em conjunto com a Universidade de San Andrés, para oferecer
treinamento integral que forneça ferramentas para desempenhar a futura labor gerencial.
A Rede de Agências, em dezembro de 2013, alcançou o total de 199 pontos de atendimento, com 497
caixas eletrônicos e 272 terminais de autoatendimento, segundo a seguinte distribuição:
•
•
•
•
174 Agências
25 Centros de Atendimento (inclui 1 Centro de Atendimento temporário)
411 Caixas Eletrônicos em agências
86 Caixas Eletrônicos em outras localizações
Canais Eletrônicos
Igual que em anos anteriores, o grau de utilização desses meios por parte dos clientes manteve uma
tendência crescente. Atualmente, há múltiplos canais de atendimento, de transação e de venda destinados
à satisfação das necessidades tanto das pessoas físicas quanto das empresas. Esses canais envolvem:
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•
•
•
•
•
a Rede de Caixas Eletrônicos Patagonia 24
Terminais de Autoatendimento
Banca telefônica Patagonia em linha
Serviço de Internet banking Patagonia e-bank
Serviço de banca acessível através de telefones celulares Patagonia Móvel
Caixas Patagonia 24
Em finais de 2013, a rede Patagonia 24 era integrada por 497 caixas eletrônicos (411 em agências e 86 em
outros locais), envolvendo tanto a Rede de Agências como também posições estratégicas, distribuídos
geograficamente da seguinte forma:
•
•
•
117 na Cidade Autônoma de Buenos Aires
72 na Região Metropolitana de Buenos Aires
308 no interior do país
Como consequência do processo de instalação de novas posições e de adequação tecnológica, durante
2013 a rede de caixas eletrônicos do Banco cresceu 7% em relação ao ano anterior. Esse processo de
expansão continuará em 2014, com a atualização de parte importante dos dispositivos instalados e com a
instalação de novos caixas eletrônicos, tanto em áreas onde o Banco não tem presença como em agências
onde existe forte demanda de transações. Mediante esse canal foram realizadas quase 50 milhões de
transações durante o exercício 2013.
Durante o inverno operou um caixa eletrônico no Cerro Catedral, cidade de Bariloche, província de Rio
Negro, como complemento das ações comerciais orientadas para o fortalecimento da presença do Banco
em zonas turísticas. Também na localidade de Las Grutas (Río Negro) foi instalado um segundo caixa
eletrônico durante a temporada de verão.
Terminais de Autoatendimento (T.A.S.)
Durante o exercício 2013, continuou-se com o plano de instalação de terminais de autoatendimento, que
representam um canal importante para oferecer melhor serviço aos clientes que realizam suas transações
na agência. Em dezembro de 2013 havia 272 TAS instalados, representando crescimento de 49 equipes
comparado com 2012.
No exercício 2013, mais de 3 milhões de transações de depósitos e pagamento de cartões foram realizadas
nos terminais instalados no lobby das agências do Banco. Também foi observado o crescimento no uso
dessas operações fora do expediente das agências, sendo o Banco uma das poucas entidades que tem
habilitadas essas funcionalidades nesse horário.
Prosseguiu ainda a instalação de Terminais de Auto Atendimento Inteligentes, que apresentam a vantagem
de crédito online, com a conveniente extensão do expediente para realizar depósitos de disponibilidade
imediata, bem como a redução do tempo de processamento e diminuição do consumo de papel, não sendo
necessária a utilização de envelopes para realizar esses depósitos.
Patagonia e-bank
A porta de acesso aos canais transacionais e-bank indivíduos e e-bank empresas é o web site
www.bancopatagonia.com, com conteúdo orientado a oferecer fácil acesso aos produtos, novidades e
benefícios do Banco.
Durante o exercício, foram mais de 240.000 os clientes ativos do canal e-bank Indivíduos, que representa
aumento de 10% com respeito a 2012. Como em anos anteriores, as transações mais apreciadas pelos
clientes são as transferências, o pagamento de impostos e taxas, e a recarga de celulares, que cresceram
15% em comparação com igual período de outubro de 2012.
Além do mais, em 2013 a classe de transações realizadas através deste canal ganhou diversidade,
acrescentando novas operações de valor agregado para os usuários, com destaque para a compra de ...
para celulares, com pontos de Clube Patagonia.
Quanto ao canal e-bank Empresas, durante o exercício 2013 foi superado o número de 12.500 clientes
ativos, representando crescimento de 19% comparado com o mesmo mês de 2012. O segmento que mais
utiliza o canal para realizar operações são as pequenas e médias empresas, que representam mais de 75%
dos clientes ativos do canal.
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As transações mais valoradas pelas empresas são as Transferências de Fundos, o Serviço de ContaSalário e Pagamento a Fornecedores, que cresceram 23%, 25% e 6%, respectivamente, em comparação ao
mesmo período de 2012.
Por sua vez, durante 2013 foi reforçada a segurança no canal nos termos do disposto na Comunicação "A"
5374 do BCRA. Adicionalmente, foram iniciados projetos para incorporar novas prestações de valor
agregado e melhorar as funcionalidades que atualmente são oferecidas aos usuários, com destaque para
as melhoras realizadas em comércio exterior (Boleto Eletrônico de Venda em Reais e Ordens de
Pagamento).
Patagonia Móvel
O serviço foi lançado em maio de 2007 com o nome de Banelco Móvel, e em 2010 foi implementada uma
versão personalizada para o Banco. Trata-se de um serviço diferencial através do qual os clientes podem
realizar consultas, pagar serviços e efetuar transferências de dinheiro e realizar a recarga de celulares de
maneira simples e rápida.
Redes Sociais
Banco Patagonia está presente nas Redes Sociais desde fevereiro de 2009, com a criação do canal de
Youtube para publicar vídeos tutoriais e institucionais. Em julho de 2010 foi criada a conta oficial de Twitter
e, finalmente, em fevereiro de 2012 a Fan Page no Facebook. Esses dois canais não são só uma
ferramenta de comunicação direta com nossos clientes, mas também um ponto de atendimento diferente
dos canais tradicionais com que trabalha o Banco.
Canais Alternativos
Força de Vendas
É um canal de venda direta, focalizado na captação de novos clientes e cross-sell de clientes do Banco. Em
2013, continuou o apoio a todas as agências para a implementação de novas Contas Salário de Grandes
Empresas, Corporate, Restruturações de Dívidas de clientes de agências públicas, Forças Armadas, Forças
de Segurança e Código de Desconto de zonas estratégicas nas províncias.
As equipes de venda mantiveram um bom padrão e rápida adaptação às necessidades comerciais que
foram aparecendo durante o ano. Foi requerido treinamento específico em técnicas de venda, e esse canal
ficou consolidado como canal efetivo para a distribuição de produtos do banco.
Centro de Contato com Clientes
Telemarketing
Desde esse setor foram gerenciados mais de 10.000 empréstimos pessoais, no valor total de ARS 210
milhões, e foram vendidos mais de 7.000 produtos transacionais (cartões titulares e adicionais, pacotes e
seguros).
Centro de Investimentos
Durante o exercício 2013, o Centro de Investimentos incrementou 27% sua carteira, em comparação ao
período 2012. No encerramento do exercício, 11% de todos os depósitos a prazo da Banca Indivíduos que
comercializa o Setor (PF Tradicional, PF Renda e PF Renda plus) foi colocado através do Centro de
Investimentos. No ano, o certificado médio a prazo alcançou ARS 130.000, totalizando 2500 certificados
que constituem uma carteira ativa no valor de ARS 340 milhões.
Patagonia em Linha
A Banca Telefônica processou o atendimento 7 milhões de consultas, respondendo 100.000 e-mails
recebidos no setor. Como parte do processo de melhoramento contínuo do serviço, no último trimestre
começou o atendimento especializado a Empresas de Conta-Salário, que aprimorou os serviços prestados a
esse segmento de clientes. A venda reativa de seguros (do lar, pertenças protegidas e P24) representa 41%
das vendas totais do Banco, para essa classe de seguros.
Objetivos da Rede de Agências e Canais para 2014
Continuar com a expansão da Rede mediante a abertura de novos pontos de atendimento, em
localizações consideradas chave para o desenvolvimento do negócio, além de detectar novas
praças potenciais para o crescimento futuro.
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Continuar trabalhando para constituir equipes de alto rendimento, por meio de programas de
capacitação, que permitam aos colaboradores contar com as ferramentas necessárias que
contribuam a manter altos padrões de qualidade de atendimento, maximizando a rentabilidade
do canal e gerando desenvolvimento pessoal e profissional dos funcionários.
Aprofundar o Modelo de Gestão Integral do Negócio com foco no cliente, que permite melhorar
o volume de negócios e a rentabilidade dos clientes atuais, bem como a incorporação de novos
clientes, colocando especial ênfase no diferenciamento baseado em uma qualidade de
atendimento de excelência.
Consolidar a proposta de valor através dos canais eletrônicos de atendimento, implementando
novas prestações nos serviços às Unidades de Negócios de Pessoas e Empresas.
Continuar desenvolvendo prestações nos canais de atendimento alternativos, para a captação
de novos clientes e vendas de produtos, atuais e futuros.
INDIVÍDUOS
Com o objetivo de afiançar a posição competitiva, em 2013 a estratégia voltou para a captação de novos
clientes, a melhor rentabilidade da carteira atual e a consolidação da relação com os clientes, gerando
fidelização e permanência.
Foi criada a Gerência Executiva de Clientes Alta Renda, com o objetivo de desenvolver uma proposta
diferencial e preferencial para o segmento.
O crescimento em mercado aberto foi posto em foco em 2013, através da geração de ações específicas que
assinalam o novo rumo do Banco Patagonia nesse negócio.
Mais de 25.000 clientes novos foram vinculados no ano através da GPAT Cia Financiera, que financia a
compra de veículos 0 km nos concessionários General Motors de todo o país. Essa proposta foi
complementada com o produto Patagonia Auto, com benefícios diferenciais em certas ramas associadas.
Foi lançada a campanha BPFan, na que os colaboradores do Banco invitaram a amigos, parentes e
conhecidos a se vincular através de uma oferta de produtos e serviços especialmente desenhada. Foram
incorporados mais de 27.000 clientes.
Foi criada Patagonia Entidades, conjunto de soluções e benefícios tanto para as Entidades (colégios,
universidades, associações, etc.) quanto para seus associados. Essa proposta afiançou o relacionamento
com profissionais, através das associações de classe.
Também foi aprofundada a labor orientada ao segmento jovem, que, através de Patagonia Universitaria,
gera a primeira relação com o Banco. Esse vínculo é base de uma relação de longo prazo, que se constrói
acompanhando aos jovens no seu ciclo de crescimento.
Além do mais, a posição que obteve Banco Patagonia com o serviço de Conta-Salário foi voltada para os
setores privados.
Nos termos do disposto no Decreto n.º 1187/2012, publicado pelo Poder Executivo Nacional, o pagamento
de salários para o pessoal dos órgãos públicos nacionais e das Forças Armadas e de Segurança é
processado através do Banco de la Nación Argentina. Em 2013 foi processado o traspasso ordenado, com
tranquilidade e transparência para os clientes, com visão de fidelização e serviço.
Para maximizar a vinculação com os atuais clientes do Banco, foram continuadas as ações de venda,
incrementando Inteligência Comercial no desenho das ofertas e a personalização de acordo com o perfil de
cada universo.
Adicionalmente, acompanhando a rentabilização dos clientes, foi incentivada a adesão ao extrato em
formato eletrônico, tanto que contas como de cartões de crédito, e o uso de canais eletrônicos, como
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Homebanking, caixas eletrônicos e banca telefônica Essas ações também são baseadas na consciência
social de sustentabilidade e cuidado do ambiente.
A fidelização também representou uma prioridade em 2013. A oferta de benefícios continuou consolidando
sua ampla cobertura, tanto no nível geográfico quanto aos diferentes setores. O Club Patagonia
implementou melhoras que agilizaram os processos de troca e ampliaram a variedade do catálogo, com
foco em viagens e vouchers. Patagonia Más registrou crescimento sustentado no uso dos descontos
comunicados, destacando uma alta valoração por parte dos clientes aderidos.
Como suporte da estratégia comercial de captação de novos clientes, houve mais comunicações nos meios,
com foco em festividades como o Dia das Mães e o Dia do Pai.
Adicionalmente, o Programa de Eventos e Auspícios incrementou sua participação no ramo esportes,
acompanhando o automobilismo na categoria TC 2000 com a equipe Chevrolet. Foi continuado o Plano de
Jornadas Econômicas de nível nacional, convidando clientes para compartir a visão da atualidade políticoeconômica com profissionais de primeiro nível.
Foi desenhado Patagonia Point, espaço exclusivo para clientes em locais de folga e turismo. Esse novo
conceito foi que levou o Banco Patagonia em inverno ao Cerro Catedral, Bariloche, província de Rio Negro.
Na temporada de verão, continuou com a ação em Las Grutas, Rio Negro, mediante promoções e
atividades de lazer.
Para fins de 2013, o Banco Patagonia tinha incorporado por volta de 45.000 novos clientes, totalizando
mais de 915.000 clientes em todo o país.
Os produtos desenvolvidos pela Unidade de Negócios Indivíduos podem ser classificados em Ativos e
Passivos.
Produtos
Conta-Salário (Plan Sueldo)
Durante o ano, a Gerência de Contas-Salário incorporou nas suas funções o assessoramento e suporte
comercial de Produtos e Serviços Transacionais, através de seus Oficiais de Apoio Comercial, provenientes
da antiga Gerência de Produtos para Empresas.
Nessa nova estrutura, constituída pela unificação das equipes de Oficiais de Contas-Salário e
Transacionais, o objetivo é assessorar e dar apoio tanto à Rede de Agências quanto às Unidades de
Negócios de Empresas, Corporate, Finanças e Setor Público, delegando nas agências o negócio
correspondente ao segmento de pequenas e médias empresas, permitindo assim que possam ter contato
mais efetivo e direto com os clientes desses segmentos em cada região.
O Banco oferece serviço especializado para os diferentes segmentos de clientes, através de Oficiais de
Apoio Comercial altamente treinados que, junto com a Plataforma Comercial da Rede de Agências, têm o
objetivo de alargar a base de clientes-empresas e atingir melhor posição e identificação perante eles.
Para satisfazer as demandas dos clientes nos diferentes segmentos, foram incorporadas novas ferramentas
com o objetivo de facilitar as operações de abertura de contas e crédito de salários, intensificando o uso de
canais eletrônicos.
Ao mesmo tempo, o Programa Universidades continuou a ser ampliado, enfocado ao segmento privado da
educação como objetivo a ser desenvolvido. Juntamente com a Área de Responsabilidade Social
Empresária foi acordado com cada universidade um projeto de longo prazo, que permite fortalecer as
relações entre as instituições.
No exercício 2013 foi bem-sucedida a auditoria de acompanhamento do Sistema de Gestão de Qualidade,
implementado para o Plano Contas-Salário desde 2009, certificado pela firma TÜV Rheinland. Essa
certificação confirma o compromisso de oferecer um serviço eficiente baseado na satisfação dos diferentes
segmentos de clientes, com foco no melhoramento contínuo do processo.
Empréstimos
A colocação de créditos ao consumo foi prioridade para o crescimento da carteira de ativos, e permitiu
compensá-la em consequência da cessão de operações de clientes pertencentes a convênios do Decreto
nº 1187/12. O saldo médio dessa linha de créditos cresceu 14% comparado com o ano anterior. Nessa
26
linha, destaca-se a comercialização de empréstimos com retenção de salários, principalmente nos termos
do Decreto nº 14/12 (orientado a dependências públicas nacionais), alcançando uma participação de 24%
sobre o total da colocação anual.
Durante o exercício 2013, destacam a implementação do código de desconto, na província de Catamarca e
o Poder Judiciário de Rio Negro, a colocação de operações através de canais alternativos, com incentivo
para os créditos ao consumo mediante E-bank e TAS, que junto com a venda telefônica permitem a
liquidação online de operações e a agilização do circuito de comercialização através de canais indiretos.
Ao mesmo tempo, continuou a administração de importantes linhas de financiamento no mercado local
(Sepyme, Qualidade San Juan, Linha de Crédito para o Investimento Produtivo, entre outras), orientadas
para acompanhar às empresas no financiamento de Investimento e Capital de Trabalho a curto e médio
prazo, incorporando no presente exercício um convênio de subsídio de taxa com a província de Rio Negro,
no valor de ARS 30 milhões.
Comércio Exterior
Com o objetivo de acompanhar e assessorar aos clientes nos seus negócios com o exterior, foi criada a
Assessoria ao negócio Comex, constituída por oficiais especializados tanto nas regulações cambiais
quanto nos meios de pagamento internacionais.
Foram continuados os trabalhos de análise e execução das diferentes etapas correspondentes ao canal
eletrônico Patagonia e-bank Empresas, desenvolvimento de grande importância comercial que oferece aos
clientes módulos consultivos e transacionais para enfocar seus negócios com o exterior através da web.
Durante todo o ano, os clientes foram informados sobre as novidades em matéria de câmbios, de serviços
e produtos através dos canais de comunicação Trade News, enviados por Patagonia e-comex e a página
web institucional.
Quanto às linhas internacionais de financiamento, continuou a administração e o acompanhamento das
concedidas oportunamente (IFC e CII), sendo assinada nova linha com a Société de Promotion et de
Participation pour la Coopération Economique S.A. (PROPARCO) no valor de USD 20 milhões, orientada
para o financiamento de clientes nas atividades agrícolas e pecuárias e agroindústria. Na data, foram
desembolsados 7 sub-empréstimos no valor de USD 7,9 milhões.
Leasing
A continuidade outorgada pelo BCRA à linha de crédito para o investimento produtivo (Comunicação "A"
5319, 5380 e 5449) dinamizou o uso dessa ferramenta financeira por parte dos clientes, em particular de
MiPyMEs.
Foram introduzidas melhoras nos circuitos e sistemas de suporte, com o objetivo de atender
adequadamente o forte crescimento de volume nas operações, várias das que terão impacto
principalmente no exercício 2014.
Meios de pagamento e benefícios
Em 2013 as vendas de cartões de créditos titulares e adicionais ultrapassaram em 30% a meta projetada.
Ao mesmo tempo, o crescimento da carteira ativa de cartões de crédito alcançou 31% em comparação ao
mesmo mês do ano anterior.
Por outra parte, os consumos do banco (cartões de crédito e débito) cresceram 30% no ano, enquanto as
receitas do negócio cresceram 26%, comparado com o ano anterior.
Com o objeto de continuar complementando a oferta dos meios de pagamento do Banco, foi lançado o
cartão de crédito Visa Entidades, com atributos e benefícios exclusivos orientados tanto à captação de
pessoas físicas potenciais possuidoras do cartão de crédito, quanto às Entidades que reúnem esse grupo
de pertença.
Continuou o aprofundamento da relação comercial com a sociedade relacionada GPAT Cia Financiera
através da emissão do cartão de crédito Patagonia Auto a todos os indivíduos que, tendo contratado um
crédito com penhor, pudessem aceder a esse meio de pagamento.
Programa de fidelização e benefícios
Durante esse ano, continuou a ser fortalecida a proposta de valor e de benefícios para todos os clientes,
com ampla cobertura federal e presença com importantes descontos nos ramos e datas especiais mais
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importantes e destacados na vida dos clientes (supermercados, combustível, vestuário, turismo, artigos para
o lar, início das aulas, Dia do Pai, Dia das Mães, Temporada de Verão e Inverno, Fim de Ano, entre outros),
com mais de 5.000 lojas aderidas no país.
Por sua vez, foi consolidado o programa de benefícios e descontos diferenciais Patagonia Más, através do
que os clientes aderidos receberam todos os meses, como mínimo, 15 promoções com descontos e
benefícios incrementais.
O Club Patagonia, programa de prêmios do Banco, também teve papel muito importante no processo de
retenção e fidelização de clientes, com a incorporação de novos produtos e serviços, ofertas exclusivas em
termos de programas de prêmios bancários, como vouchers, recargas de celular e créditos em cartões de
crédito. Em 2013 houve mais de 90.000 trocas de prêmios.
Negócios com seguros
Em 2013 as vendas de seguros cresceram 40% comparado com o ano anterior.
Nessa linha, também foi melhorada a proposta de produtos existentes, adequados às tendências de
mercado e necessidades dos clientes, com o fim de oferecer proteção mais completa de seus bens e vidas.
Finalmente, foram realizadas diferentes ações, com foco na atualização e treinamento de oficiais e
referentes dos canais de atendimento, a fim de melhorar a qualidade de serviço dos clientes e otimizar as
oportunidades de venda.
Produtos estruturados com custódia
Durante 2013, continuou-se potenciando o produto Custódia e Liquidação de operações de títulos e valores
negociados tanto no mercado local como internacional, com um desenho especificamente previsto para o
segmento de clientes institucionais.
A partir da autorização que o BCRA outorgou à entidade em 2008 para atuar como custódio conforme os
termos da Comunicação "A" 2923, complementares e alterações, continua sendo desenvolvido o negócio de
custódia do segmento de Companhias de Seguros. Em 2013, a carteira de clientes Companhias de Seguros
aumentou 20%.
A Entidade também renovou o compromisso com seus clientes trabalhando no melhoramento contínuo do
atendimento e assistência através da especialização dos integrantes da equipe de trabalho, atingindo um
alto padrão de idoneidade e eficiência.
Como prova disso, a Entidade manteve a certificação de qualidade ISO 9001 sobre todos os processos
envolvidos no produto Custódia de Títulos, posicionando a Entidade em um padrão de qualidade diferencial
no contexto de um mercado altamente competitivo.
Contas e Pacotes
Foi continuado o modelo de captação de novos clientes, e foram realizados esforços de retenção de
clientes. Através de diferentes ações, foi afiançada a oferta de produtos para os clientes vinculados às
diversas unidades de negócios e segmentos, sob a modalidade de pacotes de produtos, orientados a cobrir
suas necessidades de consumo e financiamento, especialmente para aqueles vinculados à Alta Renda.
De outro lado, o ano continuou com alterações regulatórias sobre contas, que requereram mudanças
significativas nos processos e sistemas.
Depósitos
No exercício 2013, o crescimento de depósitos foi de 19% em comparação ao 2012. Parte desse
crescimento foi devido ao incremento dos depósitos a prazo, que representou 51% sobre o total, crescendo
18% principalmente nos segmento pequenas e médias empresas, Indivíduos e Setor Público.
O crescimento dos depósitos a prazo foi captado pelos diferentes canais que implementou o Banco; os
canais alternativos representam 42% de participação no total da carteira.
Dentro das diferentes opções dos depósitos a prazo (Tradicional, Renda, Renda Plus, pré cancelável, etc.)
que oferece o banco, merece destaque o crescimento na modalidade Prazo Renda, que aumentou 188%
em comparação ao ano anterior.
28
Quanto aos Cofres, durante o exercício 2013 praticamente manteve-se o nível de ocupação, com 72% da
capacidade, que representa por volta de 13.000 cofres alugados.
Cash Management
Em 2013 foi incorporado ao serviço de Recebimento Cash Management o produto Depósitos Remotos. A
nova ferramenta –orientada a Grandes Empresas e Corporate- permite ao cliente compensar cheques
diretamente desde o escritório, mediante a digitalização das imagens, com a vantagem de contar com
maior amplitude horária para fazer os depósitos, acessando em linha às informações e imagem dos
cheques.
Por outra parte, a quantidade de convênios recebimento Cash Management cresceu 18%, superando em
6% a quantidade em comparação ao ano anterior. Quanto ao volume de tarifas, houve crescimento de
30%.
Em relação com o serviço Pagamento a Fornecedores, o Banco renovou por sétima vez consecutiva a
certificação ISO 9001, um dos principais diferenciais do produto para continuar sendo competitivos em um
mercado cada vez mais exigente.
Em 2013 foram canalizadas 978.500 operações, superando em 15% a quantidade executada em 2012.
Quanto ao volume de tarifas, registrou-se crescimento de 43% em comparação ao ano anterior.
Também foi realizada uma ação comercial com o segmento Empresas, com o objetivo de incremento a
percentagem de retribuição através da vinculação de novos assinantes ao produto Datanet. Como
resultado, o Banco Patagonia ficou posicionado na faixa de bancos que possuem mais de 1.500 clientes,
incrementando em 50% a retribuição mensal por comercialização.
No tocante a Patagonia E-bank Empresas, foi incorporada a funcionalidade Consulta de CBU (código
bancário único), oferecendo ao cliente a possibilidade de obter o CBU de cada conta operativa, e também
de imprimir ou enviar por correio eletrônico a informação obtida.
Objetivos de Indivíduos para 2014
Lançar o produto Alta Renda com modelo de atendimento diferencial.
Aprofundar o modelo de captação de clientes de mercado aberto, através da implementação de
novos canais de venda retail e novos benefícios e descontos por segmentos e produtos.
Continuar potencializando o incremento da rentabilidade do produto, mediante a captação de
novas oportunidades de negócio.
EMPRESAS
A relação comercial com os clientes da Entidade é canalizada através de:
Segmento Corporate
O ano 2013 correspondeu ao segundo exercício completo da Unidade de Negócios Corporate no Banco
Patagonia. Tal segmento foi criado no último quadrimestre do exercício 2011 com o objetivo de atender as
companhias com relações comerciais no Brasil.
É organizado com uma Gerência Executiva, da que dependem cinco Gerências de Negócios: Automotivos,
Autopeças e Transporte; Comércio, Tecnologia e Serviços; Indústrias, Químicas e Laboratórios;
Infraestrutura e Siderúrgica; e Petróleo, Agro negócios, Fertilizantes e Alimentos, com o objetivo de atender
às necessidades específicas de cada setor econômico com celeridade e eficácia.
A carteira de empréstimos teve importante crescimento, fechando o exercício 2013 com incremento de
47,9% em comparação ao ano anterior. A carteira de depósitos manteve os níveis alcançados no ano
anterior, podendo afiançar a relação com os clientes incorporados para esse tipo de operações.
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Procurou-se gerar relações de reciprocidade com a carteira de clientes a fim de que Banco Patagonia se
transforme em uma entidade operacional relevante quanto à variedade de produtos e serviços oferecidos
aos grupos econômicos.
Segmento Empresas
Em 2013 o Banco Patagonia continuou o crescimento forte no negócio com Empresas, nos segmentos
Punes, Agro negócios e Grandes Empresas, confirmando um adequado posicionamento no sistema
financeiro.
Com foco no segmento de pequenas e médias empresas, houve excelente crescimento de clientes ativos,
que alcançaram 30.681 clientes (24% mais do que em dezembro de 2012), melhorando os processos de
vinculação, bem como os de retenção e fidelização.
Outro dado destacado é o crescimento do produto Conta-Salário, que superou as metas projetadas e
alcançou estoque de 137.241 clientes com crédito de seus salários, representando crescimento de 22% em
relação aos 112.360 em dezembro de 2012.
A carteira de empréstimos mostrou incremento médio, em dezembro de 2013, de 25% interanual.
Em matéria de depósitos, foi realizado intenso trabalho de captação, através de campanhas específicas e
ações comerciais, o que gerou incremento médio de 24% interanual.
A vinculação de novos clientes, bem como o trabalho de cross-selling realizado com os clientes atuais,
permitiu alcançar faturamento anual superior em 42% ao do exercício 2012.
O cumprimento da colocação dos créditos associados às Linchas para o Investimento Produtivo do BCRA
(Comunicações "A" 5380 e "A" 5449) foi outro dos grandes objetivos cumpridos em 2013, permitindo
acompanhar a novos e atuais clientes no desenvolvimento e crescimento de seus negócios.
Dentro do acordo global de negócios com a GM, e através da GPAT Compañía Financiera S.A., continuou o
financiamento às concessionárias oficiais da General Motors Argentina e foram concretizados importantes
negócios transacionais com as mesmas.
•
Grandes Empresas
A consolidação do novo modelo de atendimento integral, baseado na Rede de Agências, e o foco mais
definido sobre temas estratégicos desde a Gerência de Grandes Empresas resultou em um ano com
importante crescimento do negócio.
Foi alcançado, em dezembro de 2013, o número de 3.007 clientes ativos, posicionando Banco Patagonia
como um dos bancos com maior presença e atividade nesse segmento de negócios.
Em conjunto com os Gerentes Regionais e a Gerência Executiva de Créditos, foram realizadas propostas
para melhorar os processos e circuitos de análise e aprovação de crédito, com resultados que tiveram
impacto direto sobre os tempos de análise e na melhora dos tempos de resposta aos clientes.
Na mesma direção, com o apoio dos Gerentes Regionais, e o trabalho conjunto com os Gerentes de
Agências e Oficiais de Negócios, foram melhoradas as propostas comerciais, fazendo foco em balançar
risco creditício, garantias e pacotes de negócios.
Foi intensificado o acompanhament da mora desde a área comercial, com o objetivo de implementar um
pronto enfoque dos casos, que permita melhorar a performance de recuperação. Isto permitiu realizar e
agilizar a implementação de refinanciações e enquadramento de clientes, com melhores garantias,
otimizando os ratios de mora.
No tocante à gestão de campanhas, foram geradas ações para colaborar na determinação de
oportunidades de melhora, por exemplo, nos relatórios de clientes com linhas inativas, e a campanha de
colocação de Datanet em clientes que já tinham o módulo com outros bancos.
30
No âmbito das linhas de investimento produtivo (Comunicações "A" 5380 e "A" 5449 do BCRA), nesse
segmento foi colocado o foco na reciprocidade de negócios para os créditos desembolsados, principalmente
nas Contas-Salário. Nessa matéria, a entidade atingiu 73.000 clientes com depósitos de salários.
A carteira de empréstimos mostrou incremento, em dezembro de 2013, de 13,1 % interanual.
As operações passivas geraram incremento de 11,8% interanual, passando de ARS 1,784 bilhões em
dezembro de 2012 para ARS 1,994 bilhões no fim do presente exercício.
Cabe destacar que se trabalhou fortemente no cross-selling sobre os atuais clientes, conseguindo um
faturamento anual por tarifas de $ 243 milhões, que representou incremento de 39 % com relação ao
exercício 2012.
•
PYME (Pequenas e Médias Empresas)
Em 2013 continuou o trabalho para posicionar o Banco Patagonia como entidade identificada claramente
com as pequenas e médias empresas na Argentina.
Desde a Gerência PYME foram estandardizados os conceitos estratégicos do negócio, simplificando as
metodologias de trabalho e melhorando as informações de gestão. Nesse sentido, houve visitas às
agências de todo o país, para interatuar com oficiais de negócios, visitar clientes e potenciais clientes.
A implementação de diversas ações comerciais permitiram aproximar potenciais clientes da Rede de
Agências, com oferta de valor diferencial e competitiva, o que gerou incremento de 5.482 clientes ativos
PYME, totalizando mais de 26.000 clientes.
Durante o exercício foi lançada uma oferta de pacotes para o segmento, combinando serviços e benefícios
de Retail e Empresas, determinando o "cliente objetivo" a ser incorporado pelo Banco, com foco na
vinculação de lojas (Comércios, ou clientes que processam as vendas com cartões de crédito).
Adicionalmente, a partir do trabalho conjunto com a Gerência de Desenvolvimento de Produtos, foi lançado
um produto completo e competitivo para Entidades (clubes, colégios, associações, condomínios, etc.),
gerando benefícios para essas entidades e seus associados, com oferta integradora para os clientes dos
segmentos Indivíduos e Empresas.
No tocante a volumes de negócio, durante o presente exercício a carteira de empréstimos registrou saldo de
ativos médio, em dezembro de 2013, de ARS 1,774 bilhões. Durante o presente exercício, destaca o
cumprimento do Banco na aplicação das linhas de crédito para o investimento produtivo (Comunicações "A"
5380 e "A" 5449 do BCRA), que permitiu gerar uma muito boa performance de colocação de créditos no
segmento.
Os depósitos médios, em dezembro de 2013, atingiram o montante de ARS 2,377 bilhões, 40% mais do que
no exercício anterior. Destacam, na sua composição, saldos à vista, que representam 67%, e depósitos a
prazo, que representam 33% do total.
A respeito da evolução das receitas de serviços, em linha com o aumento no número de clientes e
consequentemente na quantidade de operações, essas receitas atingiram o montante de ARS 233 milhões
no ano, que representa aumento de 44%, comparado ao ano anterior.
•
Agronegócios
Este segmento continua tendo para a Unidade de Negócios com Empresas enorme potencial de
desenvolvimento em todas as regiões do país.
A atividade do setor na campanha 2012/2013 esteve marcada pela moderada queda dos preços dos grãos,
uma importante seca no norte, por segundo ano consecutivo, e o aumento, em fim de ano, do preço do
gado em pé. A campanha concluiu com forte recuperação dos volumes de grãos produzidos, embora com a
deterioração dos níveis de rentabilidade geral do setor.
A maior necessidade de capital de trabalho dos produtores viu-se refletida no crescimento do volume de
ativos colocados, alcançando a média de ARS 2,145 bilhões em empréstimos, o que representou 50% de
crescimento em comparação ao 2012. O exercício 2013 foi um ano no que o produtor definitivamente optou
por financiamento em pesos e não em dólares, como vinha fazendo historicamente
31
A concretização de convênios através do Cartão Agropecuário foi um dos pontos de maior destaque no
ano. Nesse sentido, o volume operado cresceu em comparação ao ano anterior, atingindo ARS 205
milhões. Foi cumprida também a expectativa de penetração, já que atualmente possuem o Cartão Agro 45%
dos clientes.
Quanto aos financiamentos especiais a longo prazo, houve ações para a colocação da linha PROPARCO
(Société de Promotion et de Participation pour la Coopération Economique S.A.), orientada para financiar
projetos de investimento agrícola e pecuários.
Quanto à evolução da carteira de clientes, os resultados também foram satisfatórios. A abertura de novas
agências durante o ano, em zonas nitidamente agropecuárias, foi um fator chave. No último ano foram
incorporados mais de 230 novos clientes, atingindo, no fechamento, o número de 1.353 clientes ativos.
Durante o presente exercício foram encaminhadas várias ações comerciais para a captação de clientes,
trabalhando em forma conjunta com o segmento Corporate, além de presenças em eventos do setor, como
exposições rurais, leilões de gado e visitas a diversas feiras, com o objetivo de estar próximo dos potenciais
clientes e aumentar o cross-selling dos já existentes
Objetivos de Empresas para 2014
Prosseguir no caminho do crescimento de clientes ativos de todos os segmentos,
particularmente Corporate, através de uma oferta competitiva de produtos creditícios e
transacionais.
Aprofundar o foco estratégico no negócio das Contas-Salário para Empresas, fidelizando e
rentabilizando clientes, crescendo com vigor na base de clientes Indivíduos no mercado aberto.
Consolidar o segmento de Agronegócios através do crescimento e especialização dos oficiais, a
abertura de agências em regiões específicas, o desenvolvimento de produtos e a maior
presença em eventos do setor.
Continuar favorecendo o desenvolvimento produtivo de nossos clientes, principalmente as
pequenas e médias empresas, acompanhando suas necessidades de capital de trabalho e
investimento, tirando vantagem dos diferentes programas incentivados pelo BCRA.
Aprofundar a relação com os clientes atuais, que possibilite o crescimento do negócio
transacional, principalmente Cash Management e Comércio Exterior.
FINANÇAS
Em 2013, o mercado bursátil local registrou alta de 42%, mensurada em dólares, com incremento do
volume negociado de 51%. Esse comportamento está acorde com o ocorrido nos mercados desenvolvidos
internacionais, nos que os EUA e Europa fecharam com altas superiores a 25% como média.
Concordante com o acontecido no mercado, e em linha com os objetivos da Entidade, durante o quarto
trimestre do ano o Banco aumentou o volume de negócios no mercado de futuros de moedas.
Acompanhando esse crescimento, o Banco também começou a operar como agente do ROFEX, para
consolidar sua presença nesse segmento de negócios.
No negócio de compra e venda de títulos públicos e privados, o Banco Patagonia melhorou sua posição,
estando situado entre os 10 bancos com maior volume de negócios, até novembro de 2013.
Concordante com o objetivo de posicionamento, e com o objetivo de continuar crescendo no segmento, em
2013 foi alterada a estrutura da Mesa de Operações Financeiras. Foram estabelecidas 3 equipes
diferenciadas de trabalho, trading, vendas e manejo de balanço, com o objetivo de atingir maior
especialização e um relacionamento mais próximo com os clientes.
É esperado que essas mudanças gerem importante impacto sobre o posicionamento e a dinâmica de
negócios durante o ano 2014.
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No setor de Entidades Financeiras, Financeiras não Bancárias e Institucionais, o banco detém posição de
liderança no atendimento de clientes com necessidades financeiras, de serviços transacionais e
investimento, e mantém alto padrão de qualidade de produtos e serviços financeiros, em ambiente de
apurado acompanhamento operacional.
Merece destaque a diversidade na oferta de produtos de assistência creditícia através de factoring,
empréstimos estruturados e sindicados, emissão de obrigações e fideicomissos com oferta pública.
Durante o exercício, desenvolveram-se ações para a consolidação das relações com investidores
institucionais, oferecendo serviços de custódia global, serviços transacionais e captação de sua carteira de
investimentos.
Desde essa área é oferecido também o apoio comercial em produtos de Tesouraria para a Mesa de
Operações Financeiras, em relação com Entidades Financeiras contrapartes no mercado, companhias
financeiras, instituições de crédito e investimentos institucionais.
No exercício 2013 foi criada a Gerência de Negócios Internacionais, com a principal função de gerenciar
linhas de crédito para o Banco e seus clientes junto a bancos comerciais e órgãos internacionais (CAF; BID;
CII; PROPARCO; FMO; IFC entre outros). Além do mais, existe o objetivo de aprofundar a interação com o
Banco do Brasil e suas unidades no exterior, a fim de identificar oportunidades de negócios e acompanhar
os clientes em seus projetos no exterior.
No nível internacional, o Banco Patagonia manteve em todo momento o apoio de seus bancos
correspondentes, o que permitiu acompanhar as operações e necessidades dos clientes em todas as linhas
internacionais requeridas. Organismos multilaterais como a Corporação Financeira Internacional e a
Corporação Interamericana de Investimentos mantêm seu apoio à entidade com suas linhas financeiras e,
além disso, registrou-se o desembolso do primeiro empréstimo financeiro concedido ao Banco Patagonia
por Proparco.
Objetivos de Finanças para 2014
Continuar com a política conservadora na administração de ativos e passivos, mantendo
adequados níveis de liquidez e rentabilidade.
Manter uma oferta de produtos e serviços financeiros diversificada e altamente competitiva, em
profundidade e preço.
Desenvolver novas alternativas de serviços para os diferentes setores da área, com ênfase nos
clientes institucionais.
Aprofundar os serviços de assessoria e atendimento às áreas comercias de Empresas, em
matérias associadas a negócios internacionais com bancos correspondentes.
Manter e aprofundar as relações com bancos correspondentes, atingindo maior presença com
nossos clientes nos negócios internacionais.
SETOR PUBLICO
No decorrer do exercício 2013, procurou-se fortalecer o modelo de atendimento especializado do setor, seja
fidelizando clientes de ampla trajetória na entidade, bem como estabelecendo novos vínculos no âmbito
nacional, provincial ou municipal.
Para tanto, foi desenvolvido um novo modelo de atendimento, adaptando a distribuição de regiões para o
melhor acompanhamento da Rede de Agências, gerando sinergia nos negócios.
Com os governos provinciais e municipais já estabelecidos, foram incorporados grande quantidade de
novos clientes, salientando, entre eles, clientes que realizaram operações creditícias que permitiram, e
permitirão, projetar novos negócios no tocante ao atendimento do pessoal, bem como às Empresas e
PYMES que são fornecedoras dos respetivos clientes.
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No âmbito universitário, continuou-se no desenvolvimento dos vínculos que o Banco Patagonia possui com
as universidades, alargando a prestação de serviços financeiros. Vale destacar o aprofundamento
relacionado com o nível de qualificação e atribuição de linhas creditícias que permitem continuar
desenvolvendo ações comerciais sustentáveis. Também salienta o constante crescimento em depósitos e a
administração dos recursos orçamentários das diferentes instituições.
No segmento de Forças Armadas e de Segurança, as ações comerciais desenvolvidas permitiram o
crescimento do volume de negócio transacional. Além do mais, o desenvolvimento dos negócios exibe
novos clientes investidores e, em matéria de assistência e qualificação creditícia, renovaram-se e
incorporaram-se novos clientes à carteira ativa.
Continuou também o fortalecimento do Papel de Agente Financeiro da província de Rio Negro,
acompanhando as demandas dos clientes em contexto dinâmicos e versáteis.
Mediante acordo com a província de Rio Negro, abriu uma agência na localidade de Lamarque, foram
instalados 13 caixas eletrônicos e 9 TAS, totalizando assim 20 agências, 97 ATMs e 37 TAS no território da
província de Rio Negro.
Nas Regiões do Alto Valle, Cordilheira e Viedma foram realizadas operações de financiamento, tanto com
municípios quanto com empresas públicas, e operações passivas que registraram importante crescimento.
Objetivos do Setor Público para 2014
Oferecer soluções à medida das necessidades do setor público, acompanhando a dinâmica do
setor com operações que permitam o crescimento de ambas as partes.
Focalizar a gestão no fortalecimento do modelo de atendimento especializado, à procura de
continuar alargando o negócio, tanto no nível nacional, provincial ou municipal.
Rentabilizar ao máximo o negócio desde uma visão integral, para gerar impacto não só na
Unidade de Negócios Setor Público, mas também em outras Unidades de Negócio,
especialmente no Segmento Indivíduos.
Infraestrutura, Tecnologia e Sistemas
Para poder avançar na estratégia de negócios desenhada pelo Conselho de Administração, foi preciso
realizar diversas implementações tecnológicas e de desenvolvimento de sistemas. Algumas delas são
destacadas a seguir.
Durante os primeiros quatro meses do ano, a produção de todo o Banco foi atendida desde o Centro de
Informática de Contingência. O serviço foi prestado a todas as agências, ATMs, TAS, Home Banking de
indivíduos e empresas, executando os processos batchs, diários, semanais e mensais, com seus respetivos
impressos, sem quaisquer inconvenientes.
Assim, ficou demonstrado que o Banco possui a capacidade de processar suas operações diárias e
habituais desde seu centro de processamento alternativo durante todo o tempo que for necessário, e com a
mesma eficiência que em seu sítio principal.
Foi realizada a migração de caixas eletrônicos para a nova tecnologia IP, junto com a migração da
plataforma de hardware e versão de software dessa tecnologia. A nova plataforma também dará a
possibilidade de contar com o serviço de chat entre as diferentes estações de trabalho. Com a mesma
tecnologia, aliás, foi desenvolvido novo sistema de mesa de dinheiro, que não só moderniza a unidade, mas
que oferece alta disponibilidade tanto no sistema central quanto nas transações dos operadores.
Foi renegociado o contrato por serviços de comunicações, ao mesmo tempo que se realizaram trabalhos
para alargar a banda da Rede de Agências e melhorar a conectividade. Adicionalmente, foi alargada a
banda para os canais eletrônicos de e-bank Indivíduos e e-bank Empresas. Também foi concretizado o
projeto de instalação de Wi-fi no prédio de Avenida de Mayo, cobrindo a totalidade dele.
Foi desdobrado e implementado o produto ServiceDesk, conhecido mundialmente, que substitui as
ferramentas de desenvolvimento interno para a Gestão de Incidentes, Requerimentos, Problemas e
Mudanças.
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Foram adaptados os sistemas de Atendimento ao Cliente, com o objetivo de observar as disposições do
BCRA estabelecidas nas Comunicações "A" 5388, 5460 e 5374. Para tanto, foram alterados procedimentos,
formulários e manuais.
Foi construída e implementada uma matriz de risco, que determina, a partir da análise de diferentes fatores,
o perfil de risco de cada cliente a respeito da prevenção da lavagem de ativos.
Durante 2013 também foi desenvolvida e aprovada a Política de Continuidade de Negócio, e de acordo com
suas diretrizes foi implementado o Business Continuity Plan (BCP), que dispõe sobre as estratégias nos
cenários de indisponibilidade de sistemas, indisponibilidade recursos humanos e fornecedores críticos, e
impossibilidade de acesso/permanência no local de trabalho. Também foram implementados diferentes
postos de contingência em várias locações do Banco.
A colocação em andamento do BCP foi acompanhada da capacitação intensiva (tanto geral quanto
particular, segundo os grupos envolvidos), e apoiada por ações a nível comunicacional, com o objetivo de
promover a divulgação e conhecimento em toda a Organização.
Foi revalidada a certificação do Sistema de Gestão de Segurança das Informações (SGSI) conforme a
norma ISO 27001, sobre as atividades de controle de acesso lógico aos ativos de informação,
monitoramento e manutenção dos controles necessários para a adequada prestação de serviços de
confidencialidade e integridade a clientes internos e externos. O resultado dessa segunda revisão foi
altamente positivo, não sendo detectadas "não conformidades" a respeito da norma.
Finalmente, foram realizadas com sucesso as auditorias de acompanhamento e certificação do sistema de
Gestão de Qualidade (SGC) nos termos da norma ISO 9001, implementado para os processos de Cash
Management – Pagamentos, Contas-Salário, Custódia de Títulos e Atendimento de Queixas e
Reclamações. Deve ser destacado que não se registraram "não conformidades" em qualquer dos processos
certificados.
Para 2014 o projeto é continuar com as melhoras nos ratios de disponibilidade dos serviços informáticos,
com o objetivo de minimizar os tempos sem serviço, dedicados a trabalhos de manutenção de
infraestrutura, processos noturnos e redução de incidentes, e continuar alargando os vínculos da dados
entre os edifícios centrais e agências, de maneira a alcançar os pontos com mais e melhores serviços de
comunicação.
Desenvolvimento Humano e Clima Organizacional
Como produto do crescimento constante do Banco, e de acordo com a mudança na estrutura que ocorreu
em 2013, continuou o fomento para o desenvolvimento interno dos colaboradores, promovendo novas
ações orientadas para a geração de mais oportunidades laborais, com forte foco na Rede de Agências.
Em 2013 foi constituída a Gerência de Comunicações Internas e Clima Organizacional, como resposta à
necessidade de trabalhar com os emergentes da Pesquisa de Clima Organizacional realizada no fim de
2012.
Entre os propósitos fundamentais dessa nova gerência estão gerenciar o clima organizacional, detectando
emergentes, desenhando e impulsionando ações e realizando o seu acompanhamento; gerando canais de
comunicação que promovam e facilitem os processos de integração e sentido de pertença dos
colaboradores do Banco.
Clima Organizacional
No Banco Patagonia são promovidas diferentes atividades de recriação orientadas a fortalecer os laços de
integração entre colaboradores e espaços de participação nos que possam intercambiar experiências. Além
do mais, se continuou com o desenvolvimento do programa de benefícios destinado aos colaboradores do
Banco e suas famílias. Algumas das atividades e benefícios mais salientes foram:
Fotoclube
No seu segundo ano de existência, incentivou o uso de uma plataforma web para integrar aos
colaboradores de diferentes locais do país, que compartilham a arte da fotografia, para intercambiar
trabalhos e estilos. Durante o ano foram premiadas as fotografias de melhor técnica e enquadramento.
35
Maratonas
O Banco participou novamente de diferentes Maratonas, algumas delas com fins solidários. Nas maratonas
da Chevrolet, YMCA-UTN e Avellaneda participaram colaboradores da Organização, enquanto na do
Hospice San Camilo a experiência foi compartilhada com a família.
Concurso de Desenho "Nossas crianças se expressam nestas Festas"
Este ano contou com a participação de 188 crianças de entre 4 e 12 anos de idade, que representaram os
festejos de fim de ano de maneira criativa. Os desenhos vencedores ilustraram os cartões enviados a
clientes e fornecedores do Banco por motivo dessas festas.
Dia da Família
No mês de outubro foram organizados vários festejos. Em Buenos Aires participaram 1700 pessoas que
passaram um dia em família num parque de diversões e, nas províncias, mais de 700 convidados também
festejaram com diversas atividades. Além do mais, os filhos dos colaboradores também visitaram o local de
trabalho dos pais.
Festejos pelo Ano Novo
Foram organizados festejos institucionais, um na cidade de Neuquén e outro em Rosário, com a presença
de colaboradores das agências de cada região. Também foi organizado um evento na cidade de Buenos
Aires, que reuniu mais de 1200 funcionários. Houve outros festejos locais no resto do país.
Palestras sobre primeiros socorros
Foram organizadas palestras sobre esse assunto para conscientizar os colaboradores dos principais
conceitos de primeiros socorros, recomendações para situações críticas e manobras básicas de
ressuscitamento.
Brindes para os colaboradores
Os colaboradores receberam brindes nos momentos mais importantes da vida, como nascimentos,
formatura, Dia das Crianças, Reconhecimento da Trajetória e materiais escolares.
Programa de Assistência ao Funcionário
Em 2013, continuou sendo proporcionado acompanhamento a colaboradores e familiares diretos, diante de
diversas situações tais como sinistros, doenças e problemáticas particulares. Desde sua criação, o
Programa atendeu mais de 550 casos.
Creche
É oferecido o benefício de subsídio para creche aos colaboradores com filhos até o início da escola de
primeiro grau. Aliás, todos os colaboradores com filhos de até 12 anos inclusive recebem o subsídio para a
colônia de férias. Também são oferecidos subsídios aos colaboradores com filhos com capacidades
especiais. E existe também o subsídio especial para caso de morte de parentes diretos dos funcionários.
Seguro de vida
É contratado para todos os colaboradores seguro de vida adicional ao obrigatório.
Comunicações internas
Em 2013 trabalhou-se na gestão e administração das comunicações que têm por destinatários os
colaboradores do Banco, fazendo foco na inovação.
Entre as ações destacadas, foram publicadas novas edições da revista interna "Punto de Encuentro", com
mais de 3000 números por edição.
As principais novidades da Rede, como a abertura de novas agências, foram publicadas, além das
diferentes ações de desenvolvimento interno, muitas delas geradas pela própria abertura dos pontos de
atendimento.
Além do mais, foram informadas as novidades através de correios internos (Bptodos) y mediante a seção
de Desenvolvimento Humano e Clima Organizacional na Intranet.
Os quadros para avisos internos também acompanharam as diferentes campanhas comunicacionais que
foram encaminhadas, divulgando através de Cartazes Institucionais temáticas tais como: Campanhas de
Voluntariado, Gestão do Desempenho, BPFAN, Novas Procuras Laborais, etc. Por último, como todos os
36
anos, o setor participou da elaboração e revisão de conteúdos do Relatório de Responsabilidade Social
Empresária.
Emprego e oportunidades laborais
Durante o exercício 2013 foram incorporados 300 colaboradores, e continuou o acompanhamento do
crescimento do pessoal, com mais de 250 promoções internas. Aproximadamente 76% dessas promoções
foram para e dentro da Rede de Agências, dando resposta às necessidades do negócio.
No âmbito das políticas e ações concretas, orientadas para o desenvolvimento interno, foi realizada a
publicação de numerosas Buscas Internas, e foram recebidas consultas através do Canal de Orientação
Laboral, que deram resposta à cobertura de diferentes necessidades da organização.
Capacitação e Desenvolvimento
As ações de capacitação realizadas durante o ano 2013 orientaram-se a oferecer ferramentas para o
desempenho mais eficiente dos trabalhos atribuídos a cada posição e função dentro do Banco.
Um dos fatos mais destacados do ano foi o lançamento da nova Escola de Negócios do Banco
Patagonia, com seu Primeiro Programa de Formação para novos Gerentes de Agência.
Seu principal objetivo é oferecer treinamento integral que forneça ferramentas para desempenhar a futura
labor de Gerente de Agência, acompanhar desde a capacitação o crescimento projetado pelo Banco para
sua Rede de Agências, e gerar novas oportunidades de desenvolvimento para os que trabalham na
Organização, possuem o potencial requerido e aspiram ao crescimento profissional na Rede.
Esse Programa foi desenvolvido em conjunto com a Universidade de San Andrés, e compreendeu assuntos
relacionados com os eixos da Gestão do Negócio/Operações, Gestão Comercial, Gestão de Riscos e
Gestão de Pessoas. O Programa foi ministrado em 108 horas aula, e um mês de treinamento em Agências.
Finalizou em dezembro e, dos 26 participantes, 6 já foram designados Gerentes de Agência, estando os
restantes no processo de designação.
De outro lado, participaram mais de 180 funcionários em atividades de capacitação externa sobre temáticas
próprias da atividade e foram ministrados 24 programas de capacitação interna, ultrapassando 2.100 horas
de formação presencial.
Por sua vez, em 2013 foi ampliada a oferta de cursos de e-learning, somando ao todo mais de 17.700
horas de capacitação sob essa modalidade, o que implica a vantagem de continuar disponibilizando
conteúdos didáticos e atualizados em todos os cantos do país.
Em 2013 finalizou o programa Jovens Profissionais, que permitiu a incorporação de 9 colaboradores nas
diferentes posições da Rede de Agências, após importante capacitação para o desempenho dessas
funções.
De outro lado, o programa foi premiado pelo Grupo Brasil na categoria geração de emprego, no âmbito do
Concurso de Integração que organiza essa instituição.
Finalmente, em 2013 foram oferecidas atividades de formação para grande quantidade de colaboradores
através de cursos, oficinas, bolsas e programas especiais. Nesse sentido, foram outorgadas 36 bolsas para
carreiras de grau, 16 para cursos de pós-graduação ou mestrados, e 19 bolsas para outros programas de
formação acadêmica organizados por ADEBA e a Universidade Católica Argentina.
Qualidade x Todos
O Programa de Referentes de Qualidade está conformado por uma rede de 269 integrantes em todo o
país. Com crescimento de 4,3% na participação durante 2013, teve cobertura de 93%, o que significa que o
Banco tenha como mínimo um Referente de Qualidade por agência e/ou gerência.
No que diz respeito ao Programa de Sugestões de Colaboradores, até o momento foram recebidas 1550
propostas, das que 580 iniciativas já foram implementadas ou estão em processo de implementação. O ano
2013 registrou o nível mais alto de participação por funcionário dos últimos três anos.
37
Foram gerados novos e diferentes espaços de diálogo, reflexão, capacitação e melhoramento através dos
Programas de Café da Manhã de Qualidade, Visita de Agências, Jornadas de Capacitação e Mesas de
Trabalho, entre outras atividades, que permitiram potencializar a difusão e coleta ativa de informação. Ao
longo do ano foram realizadas aproximadamente 175 atividades de qualidade das quais participaram mais
de 450 colaboradores, de diferentes níveis e setores.
Continuam sendo recebidas sugestões dos clientes através da nova Pesquisa de Qualidade de Atendimento
ao Cliente, por quarto ano consecutivo.
Para 2014 o objetivo é aprofundar o desenvolvimento dos colaboradores, oferecendo a capacitação e as
oportunidades para levar a cabo seus planos de carreira, acompanhando o crescimento do Banco. Ao
mesmo tempo, pretende-se impulsionar o conceito de qualidade de atendimento ao cliente, fomentando
atitudes pessoais proativas e a permanente orientação para a cooperação entre os diferentes setores de
trabalho.
9. RESPONSABILIDADE SOCIAL EMPRESÁRIA
O Banco Patagonia, como banco federal presente em todas as províncias do país, apresenta-se como
ator social que promove, através de sua estratégia de Responsabilidade Social Empresária, projetos
vinculados à educação, à cultura, ao esporte e ao meio ambiente.
Para concretizar esses projetos, recorre a alianças com organizações sociais de reconhecida trajetória e
idoneidade. Os projetos são selecionados considerando os critérios estabelecidos pelo Banco, de acordo
com os valores que promove a organização, como o desenvolvimento das economias regionais, a
transparência e a integração de grupos vulneráveis.
Ações e Programas Institucionais
Educação
No contexto do Projeto de Crédito Fiscal no INET (Instituto Nacional de Educação Tecnológica) foram
patrocinados 12 (doze) projetos educacionais com saída profissional. Esses projetos foram realizados em
Buenos Aires, Catamarca, Chubut, Formosa, Río Negro, Salta, Santa Fe e Santiago del Estero.
Junto à Fundação Cruzada Patagônia, foram apadrinhadas 45 bolsas de estudo de nível médio para jovens
da província de Río Negro que devem viajar mais de 50 km ao Centro de Estudos Integrais Agrotécnicos
na província de Neuquén.
Mediante o Programa Universidades, junto da Gerência de Plano Salários, foram outorgadas bolsas de
estudo e pesquisa às principais universidades nacionais do país, doando salas informáticas e
acompanhando as áreas de extensão em programas esportivos e culturais.
Junto da Universidade Tecnológica Nacional e da Armada Argentina, foi outorgado por quinto ano
consecutivo o Prêmio Jovens de Destaque, que consiste em viagens de estudos à Base Naval de Puerto
Belgrano, onde os alunos com melhores desempenhos de cada UTN Regional têm a possibilidade de
conhecê-la e aplicar seus conhecimentos na prática.
Continuou também o acompanhamento à Fundação Ler, na 11ª Maratona de Leitura, alcançando mais de
4.200.000 de crianças, jovens e adultos que puderam ler em mais de 13.272 instituições educacionais, em
mais de 2.600 locais de todo o país.
Foi renovado o apoio ao programa de Bolsas “Alicerces” (Cimientos), apadrinhando 29 jovens nas
províncias de Río Negro, Neuquén e Catamarca.
Também foi apoiado o programa educacional “Sócios por um dia”, orientado para alunos do último ciclo do
segundo grau, para mostrar aos jovens participantes o funcionamento do mundo do trabalho, através da
experiência prática no âmbito laboral. Essa atividade foi realizada nas cidades de Córdoba e Rosario.
Foi patrocinado, aliás, o concurso "Nós Queremos", nas províncias de Córdoba, Mendoza, Neuquén e na
Cidade Autônoma de Buenos Aires, com o objetivo de promover o desenvolvimento de ações de
compromisso e responsabilidade com a comunidade, em alunos cursando o Ciclo de Especialização.
38
Cultura
Em 2013, foram patrocinados 22 projetos culturais através da Lei de Mecenato, Regime de Promoção
Cultural da Cidade de Buenos Aires.
Foram acrescentadas atividades culturais de primeira qualidade para os colaboradores. Em 2013, puderam
participar da temporada de Ópera que promove a organização Buenos Aires Lírica no Teatro Avenida, e
assistiram às funções especiais da Fundação Amigos do Teatro San Martín e aos concertos do Collegium
Musicum, realizados no Teatro Larreta.
Também as propostas culturais das agências do interior foram acompanhadas, para as diversas
comunidades onde o Banco está presente.
Esporte
Foram patrocinadas as maratonas com fins sociais organizadas pelo Hospice San Camilo, a prova aeróbica
YMCA-UTN, a Maratona Chevrolet e a da Universidade de Avellaneda.
Também foram patrocinadas as atividades da organização Novas Olimpíadas Especiais, nas que se deu
apoio à participação de jovens com capacidades especiais em diversas disciplinas esportivas.
Além do mais, foi doado equipamento para as práticas esportivas do Rugby Viedma Clube, na província de
Río Negro. Esse clube desenvolve um projeto de inclusão social de jovens em situação de vulnerabilidade,
aproximando eles dos esportes.
Meio Ambiente
Através da Associação Capacetes Verdes Foram foram outorgadas bolsas a jovens com capacidades
especiais, que estudam para se formar como Especialistas Ambientais.
Renovamos o apoio aos projetos de educação ambiental promovidos pela Fundação "Cuidemos Nossa
Casa", na localidade de Puerto Deseado, província de Santa Cruz.
Prosseguiu a campanha interna orientada para gerar consciência sobre o uso racional do papel, ao tempo
que foi fomentada a emissão eletrônica do extrato de cartões Visa e Amex. Assim, pretende-se minimizar o
uso do papel para esse fim.
Os Resíduos de Aparelhos Elétricos e Eletrônicos (RAEE) são gerenciados através de um operador
certificado, que se ocupa da disposição final desses resíduos de maneira sustentável.
Foi mantida a colaboração ao Hospital Garraham com doações de mais de 200 kg de tapas plásticas, para
sua campanha de reciclagem.
Durante a temporada estival, no balneário Las Grutas, província de Río Negro, foram desenvolvidas
atividades recreacionais e de redução, reutilização e reciclagem, orientadas para o cuidado e a
preservação do meio ambiente.
Voluntariado Corporativo
Para o Dia das Crianças, o Banco organizou uma campanha, convidando os seus colaboradores a doar
brinquedos para as diversas instituições que tratam com crianças de baixa renda. As instituições são
propostas pelos funcionários, e o Banco aloca um montante de dinheiro para a compra e doação de
brinquedos novos. Em 2013 foram doados mais de 1000 brinquedos a 19 instituições.
Com motivo de estender o voluntariado corporativo a diversas locais no interior do país, prosseguiu o
trabalho junto de Um Teto Para Meu País Argentina. O programa de voluntariado TECHO está em
andamento desde 2011 e, até hoje, reúne a mais de 500 voluntários, e tem construído 30 casas e outras
tantas foram doadas a TECHO. No último exercício, o Banco aproximou-se de novas comunidades nas
províncias de Salta, Corrientes e Misiones.
39
Apoio ao desenvolvimento local da economia social
Por ser um Banco com distribuição geográfica ao longo de todo o país, foram acompanhadas diversas
iniciativas de desenvolvimento local, incentivando os pequenos empreendimentos e fortalecendo a
economia social das regiões.
Nesse sentido, foram promovidas diversas ações, como o acompanhamento a programas de diversas
universidades nacionais e suas áreas de extensão universitária.
Por outra parte, junto da Fundação Impulsar, foi desenvolvido o concurso “Tres Arroyos Empreende”,
orientado para acordar o espírito empreendedor em jovens de mais de 18 anos, e para fortalecer o
compromisso do Banco com o desenvolvimento das economias regionais. Foram apresentados mais de 15
projetos, dos que 4 foram selecionados para receber microcréditos financiados pelo Banco.
Na data de encerramento do exercício, o projeto foi incorporado ao Observatório de Boas Práticas, da
Fundação Compromiso. O projeto também está concursando pelo prêmio BeyondBanking, promovido pelo
Banco Interamericano de Desenvolvimento.
Promoção da RSE
Na busca de promover e difundir este novo modelo de gestão que representa a RSE, foi renovada a
condição de membro junto ao Instituto Argentino de Responsabilidade Social Empresaria (I.A.R.S.E.); e
deu-se continuidade à participação e ao fortalecimento da representatividade institucional nas principais
mesas de trabalho que promovem as práticas de RSE e Sustentabilidade.
Em 2013 foram patrocinadas a Conferência Internacional de SER do IARSE "Entender, Compreender,
Liderar: O Poder da Inspiração" e o Foro Nacional de RSE e Sustentabilidade "Gestão Responsável em
Ambientes Complexos", organizado por MoveRSE. Continuou-se facilitando, dentro da Intranet e da página
web corporativa, informação referente aos programas de RSE promovidos pelo Banco, com a finalidade de
difundir e dar a conhecer tal informação entre os diversos grupos de interesse.
Também se realiza importante difusão dos programas de RSE nos meios de comunicação, tanto locais
quanto nacionais e redes sociais, divulgando os projetos relacionados com a temática.
Finalmente, foi elaborado o Sexto Relatório de Responsabilidade Social, o qual recolhe programas do
Banco em matéria de sustentabilidade nos planos econômico, social e ambiental. Merecem destaque no
relatório a maior relevância em questões de governança corporativa, transparência e gerenciamento do
risco, relacionamento e diálogo com os grupos de interesse e o fortalecimento do voluntariado, de acordo
com as tendências de mercado.
O Conselho de Administração agradece a clientes, Fornecedores, instituições financeiras e especialmente
aos funcionários da entidade o apoio e a eficaz colaboração oferecida durante o presente exercício.
Buenos Aires, 06 de fevereiro de 2014.
O CONSELHO DE ADMINISTRAÇÃO
40
RELATÓRIO SOBRE O NÍVEL DE OBSERVÂNCIA DO CÓDIGO DE GOVERNANÇA CORPORATIVA
Observância
Total(1)
Parcial(1)
Inobservância
Informar (2) ou Explicar (3)
PRINCÍPIO I. TRANSPARENTAR A RELAÇÃO ENTRE A EMISSORA, O GRUPO ECONÔMICO QUE LIDERA E/OU INTEGRA E
SUAS PARTES RELACIONADAS
Recomendação I.1: Garantir a
divulgação pelo órgão de administração
das políticas aplicáveis à relação da
Emissora com o grupo econômico que
lidera e/ou integra, e com suas partes
relacionadas. Responder se:
A Emissora implementa uma norma ou
política interna de autorização de
transações entre as partes relacionadas,
conforme o artigo 73 da Lei nº 17.811,
operações realizadas com acionistas e
membros do Órgão de Administração,
gerentes sênior e síndicos e/ou
membros do Conselho de Vigilância, no
âmbito do grupo econômico que lidera
e/ou integra.
Exprimir as principais diretrizes dessa
norma ou política interna.
x
O Conselho de Administração fixou uma política a
respeito da "celebração de atos ou contratos entre o
Banco Patagonia e uma parte relacionada por valor
relevante". As principais diretrizes desta política
preveem que, antes da celebração de um contrato com
uma parte relacionada, por valor superior a 1% do
patrimônio, devem intervir as áreas responsáveis de
assistir ao Conselho de Administração para coordenar a
observância dos requerimentos para a autorização
destas transações, nos termos do disposto nos artigos
72 e 73 da Lei n.º 26.831.
O procedimento consiste em que quando o Conselho de
Administração, ou qualquer de seus membros, recebe
para su autorização uma operação com uma parte
relacionada, por valor superior a 1% do patrimônio,
requere ao comitê de auditoria a revisão dessa
operação, para que emita parecer, no prazo máximo de
cinco dias úteis, sobre se as condições da operação
são razoavelmente adequadas às condições de
mercado. O Conselho de Administração poderá, se
assim considerar necessário, requerer o parecer de
firmas avaliadoras independentes.
Se do parecer requerido surge que as condições da
operação não são qualificadas como razoavelmente
adequadas ao mercado, sob consideração do Conselho
de Administração a operação deverá ser encaminhada
para a aprovação prévia da assembleia de acionistas.
Se as condições da operação são consideradas como
razoavelmente adequadas às condições normais e
habituais de mercado, o Conselho de Administração
aprova e documenta em atas o sentido do voto de cada
Diretor. O relatório do Comitê de Auditoria é posto à
disposição dos acionistas, e também os relatórios da
firma avaliadora independente, se houver, no dia útil
seguinte após a adoção da resolução relevante do
Conselho de Administração, devendo comunicar aos
acionistas essa situação no respectivo Boletim de
Mercado. Além do mais, a operação deve ser informada
ao mercado, publicando sua autorização, nos termos do
Regime de Transparência da Oferta Pública, na
Comissão Argentina de Valores Mobiliários e na Bolsa
de Comércio de Buenos Aires.
Quanto à assistência financeira, por qualquer valor, que
se conceda a empresas ou pessoas vinculadas, está
sujeita a limites que são determinados pelo Banco
41
Observância
Total(1)
Parcial(1)
Inobservância
Central da República Argentina ("BCRA") em função da
Responsabilidade Patrimonial Computável e de sua
nota “CAMELBIG” (outorgada pela Superintendência de
Entidades Financeiras e Cambiais do BCRA) e pela
classe de financiamento outorgado. O Conselho Fiscal
emite relatórios mensais sobre a observância desse
regime.
Recomendação I.2: assegurar a
existência de mecanismos preventivos
de conflitos de interesse. Responder se:
A Emissora implementa, sem prejuízo
das normas em vigor, políticas claras e
procedimentos
específicos
de
identificação, manejo e resolução de
conflitos de interesse que pudessem
aparecer entre os membros do Órgão
de Administração, gerentes sênior e
síndicos e/ou membros do Conselho
Fiscal, em sua relação com a Emissora
ou com pessoas relacionadas.
Descrever os aspectos relevantes
dessas políticas.
x
A Entidade estabeleceu mecanismos preventivos de
conflito de interesse, sendo seus itens relevantes a
existência de um Código de Ética, de observância
obrigatória para os gerentes sênior e os demais
funcionários da Entidade, e a definição das
potenciais situações de conflito, que dispõe a
obrigação de evitar qualquer conflito entre os
interesses pessoais e os interesses de negócios do
Banco e de seus clientes. Os atos do Conselho de
Administração e do Conselho Fiscal são limitados
por expressas disposições do artigo 271 e
concordantes da Lei de Sociedades Comerciais.
Recomendação I.3: prevenir o uso
indevido de informações privilegiadas.
Responder se:
A Emissora implementa, sem prejuízo
das normas vigorantes, políticas e
mecanismos accessíveis para prevenir o
uso
indevido
de
informações
privilegiadas por parte dos membros do
Órgão de Administração, gerentes
sênior, síndicos e/ou membros do
Conselho
Fiscal,
acionistas
controladores ou que exerçam influência
significativa, profissionais intervenientes
e o resto das pessoas elencadas nos
artigos 7 e 33 do Decreto nº 677/01.
Descrever os aspectos relevantes
dessas políticas.
x
A Entidade implementa uma política interna sobre
publicidade e comunicação das informações. Essa
política foi aprovada pelo Conselho de
Administração e comunicada a toda a organização.
Aplica-se a todas as pessoas que trabalham no
Banco, tanto para comunicações escritas quanto
orais. Todas as pessoas que possuam informações
sobre o desenvolvimento dos negócios do Banco
deverão observar estrito sigilo, sempre que essas
informações não tiverem sido divulgadas e quando
sua importância puder afetar a colocação de valores
negociáveis ou o decurso de uma negociação.
PRINCÍPIO II. FIXAR AS BASES PARA UMA SÓLIDA ADMINISTRAÇÃO E SUPERVISÃO DA EMISSORA
Recomendação II. 1: Garantir que o
Órgão de Administração assuma a
administração e supervisão da Emissora
e sua orientação estratégica. Responder
se:
II.1.1 o Órgão de Administração aprova:
II.1.1.1 o plano estratégico ou de
negócios, bem como os objetivos de
gestão e orçamentos anuais,
x
O Conselho de Administração aprova o Plano de
Negócios e Projeções, nos termos das disposições do
BCRA.
O Plano de Negócios inclui a definição da estratégia
de negócio adotada, junto com a instrumentação de
políticas e a projeção das metas e objetivos fixados
para sua consecução.
As Projeções refletem o impacto do Plano de
Negócios sobre o Balanço e o cumprimento das
regulações prudenciais, mediante a projeção de
valores, sob supostos proporcionados pelo BCRA.
Adicionalmente, o Conselho de Administração aprova
42
Observância
Total(1)
Parcial(1)
Inobservância
anualmente o orçamento elaborado para os três
exercícios seguintes.
II.1.1.2 a política de investimentos (em
ativos financeiros e em bens de capital),
e de financiamento,
II.1.1.3 a política de governo societário
(observância do Código de Governança
Societária),
II.1.1.4 a política de seleção, avaliação e
remuneração dos gerentes sênior,
O Plano de Negócios e Projeções aprovado pelo
Conselho de Administração, segundo exprimido em
II.1.1.1., inclui a política de investimentos.
x
x
O Conselho de Administração aprovou um Código de
Governança Societária, que inclui as diretrizes
publicadas pelo BCRA e pela Comissão Argentina de
Valores Mobiliários ("CNV"), que é revisado e atualizado
anualmente. Assegurar sua observância é parte da
gestão integral do Conselho de Administração, o que é
documentado nas atas desse Conselho.
x
O Conselho de Administração aprova a metodologia
utilizada para a seleção, avaliação e remuneração dos
Superintendentes e Gerentes sênior, com a assistência
da Superintendência de Desenvolvimento Humano e
Clima Organizacional.
O objetivo da política de seleção e incorporação do
pessoal, em geral, é contar com colaboradores
capacitados e motivados para o desempenho de suas
funções, preservar sua qualidade humana e as
condições éticas, privilegiando o mérito pessoal e as
condições profissionais, priorizando os candidatos
internos
quando
eles
tivessem
competências
adequadas aos requerimentos da vaga a ser coberta.
Quanto às remunerações, o objetivo principal é
preservar a equidade interna dos distintos funcionários,
permitindo adotar uma posição competitiva a respeito
do mercado externo. Para esses fins, a organização
implementou um processo de Gerenciamento do
Desempenho, que permite identificar o desenvolvimento
individual dos colaboradores, e inclui ainda informações
oriundas de pesquisas de mercado. Nesse sentido, toda
gestão realizada sobre as remunerações deve ser
respaldada pelas informações provenientes dessas
duas ferramentas.
II.1.1.5 a política de atribuição de
responsabilidades aos gerentes
seniores,
No contexto de expansão e crescimento do Banco
Patagonia,
para
a
precisa
atribuição
de
responsabilidades em todos os níveis gerenciais, que
garanta maior celeridade e agilidade nos processos e
operações, o Conselho de Administração aprovou uma
alteração da estrutura organizacional, formalizada com
as missões e funções de cada área no Manual de
Organização.
x
II.1.1.6 a supervisão dos planos de
sucessão dos gerentes sênior,
x
II.1.1.7 a política de responsabilidade
social empresária
x
Banco Patagonia definiu que em todo processo de
cobertura de vagas os candidatos internos terão
prioridade. Para tal, desenhou uma vasta oferta de
capacitação interna e externa, promovendo o
treinamento do pessoal e avaliando necessidades
pontuais em função de futuros cargos a serem cobertos.
Para o Banco Patagonia a Responsabilidade Social
Empresária é o compromisso voluntário que assume a
Organização, junto aos seus grupos de interesse. Para
levar adiante essa gestão, o Conselho de Administração
aprovou uma política, estabelecendo as diretrizes para
43
Observância
Total(1)
Parcial(1)
Inobservância
realizar ações pontuais nos âmbitos da cultura,
educação, esporte e meio ambiente, definindo o
alcance territorial, a estratégia, a estrutura da área e
suas funções.
II.1.1.8 as políticas de gestão integral de
riscos e de controle interno, e de
prevenção de fraudes,
II.1.1.9 a política de capacitação e
treinamento contínuo para membros do
Órgão de Administração e gerentes
sênior,
O Conselho de Administração é o máximo responsável
de estabelecer uma estratégia adequada para o
gerenciamento integral de riscos, aprovando as
diferentes políticas, bem como o controle interno da
entidade. Durante o exercício 2013, o Conselho de
Administração aprovou a política para o gerenciamento
de fraudes, atos ilícitos e irregularidades, tanto para
Entidade quanto para suas subsidiárias.
x
O Conselho de Administração do Banco Patagonia
promove a capacitação permanente para todos os
integrantes da organização. Anualmente é aprovado o
orçamento de capacitação, que oferece variedade de
atividades de capacitação, interna e externa. Além do
mais, tanto os Diretores quanto os gerentes participam
ativamente de diversos foros da indústria e das
associações de bancos, bem como de conferências e
eventos
de
economistas
e
de
profissionais
especializados em matéria bancária. Ver também as
informações do item II.7.1.
x
Se existirem essas políticas, descrever
os principais aspectos.
II.1.2 Se considerar relevante, adicionar
outras políticas aplicadas pelo Órgão de
Administração
que
não
foram
mencionadas, e detalhar os aspectos
significativos.
II.1.3 A Emissora implementa uma
política
orientada
a
garantir
a
disponibilidade
de
informações
relevantes para a tomada de decisões
pelo seu Órgão de Administração, e um
meio de consulta direta com as
gerências, de maneira de ser simétrico
para todos os membros (executivos,
externos e independentes) e com
antecedência suficiente para permitir a
análise adequada de seu conteúdo.
Explicitar.
x
Outras políticas aplicadas pelo Conselho de
Administração que podem ser mencionadas são:
- Código de Práticas Bancárias: disponibiliza
uma referência para o relacionamento entre
clientes e a Entidade, relativa à prestação de
serviços bancários.
- Proteção de dados pessoais: estabelece o
marco regulatório para garantir a todos os
clientes
o
adequado
tratamento
das
informações
pessoais
oportunamente
fornecidas.
- Política de atendimento aos usuários de
serviços financeiros: estabelece procedimentos
e diretrizes para o adequado funcionamento e
controle das operações de atendimento ao
cliente.
- Política de qualidade: estabelece condutas e
regras para promover uma cultura de
qualidade dentro da organização, com a visão,
missão e valores do Banco Patagonia.
- Política sobre prevenção e controle da
lavagem de ativos e financiamento do
terrorismo:
estabelece
diretrizes
e
procedimentos para minimizar os riscos na
matéria, e a observância das regras aplicáveis.
x
A estrutura organizacional do Banco Patagonia, bem
como a existência de diversos Comitês e a estratégica
seleção de seus membros, foram delineados não só
para
garantir
uma
precisa
atribuição
de
responsabilidades, mas também para assegurar que o
Conselho de Administração e os diversos níveis
gerenciais possam contar com as informações
necessárias de maneira oportuna, para garantir a
tomada de decisões com documentação suficiente.
O Conselho de Administração reúne-se como mínimo
uma vez por mês, e as informações sobre as matérias
que deve aprovar ou das que deve tomar conhecimento
estão disponíveis com razoável antecedência para sua
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Parcial(1)
Inobservância
avaliação. Parte dos membros participam ativamente
nos Comitês, que têm o seu funcionamento
regulamentado, e o Conselho de Administração nas
suas reuniões toma conhecimento das matérias
tratadas por cada Comitê, contando com a
documentação de suporte correspondente.
II.1.4 As matérias submetidas à
consideração
do
Órgão
de
Administração são acompanhadas da
análise dos riscos associados às
decisões que possam ser adotadas,
levando em conta o nível de risco
empresarial definido como aceitável
pela Emissora. Explicitar.
Recomendação II.2: assegurar o efetivo
controle da gestão da Emissora
Responder se: O Órgão de
Administração verifica:
II.2.1 a observância do orçamento anual
e do plano de negócios,
II.2.2 o desempenho dos gerentes
sênior e o cumprimento dos objetivos
fixados para eles (o nível de lucros
previsto versus os lucros obtidos, a
qualificação financeira, a qualidade dos
registros contábeis, quota de mercado,
etc.).
Descrever os aspectos relevantes da
política de Controle de Gestão da
Emissora, detalhando técnicas utilizadas
e frequência do monitoramento efetuado
pelo Órgão de Administração.
Recomendação II.3: divulgar o processo
de avaliação do desempenho do órgão
de administração e seu impacto
Responder se:
II.3.1 Cada membro do Órgão de
Administração observa o Estatuto e, no
caso, o Regulamento de funcionamento
do Órgão de Administração. Detalhar as
principais diretrizes do Regulamento.
Indicar o grau de observância do
Estatuto Social e do Regulamento.
II.3.2 O Órgão de Administração expõe
os resultados de sua gestão, levando
em conta os objetivos fixados ao início
do período, de maneira que os
acionistas possam avaliar o grau de
observância desses objetivos, que
incluem aspectos financeiros e não
financeiros. Adicionalmente, o Órgão de
Administração apresenta um diagnóstico
sobre o grau de observância das
políticas
mencionadas
na
x
O Banco Patagonia implementa Políticas e
Procedimento de Gerenciamento de Riscos e conta
com um Comitê de Risco Global e um Comitê de Risco
Operacional, responsáveis pela sua aplicação. O
Conselho de Administração aprovou limiares e limites
para cada um das exposições aos riscos significativos,
e um esquema de faculdades para a autorização
dessas exposições. Todos os assuntos que são
encaminhados para resolução pelo Conselho de
Administração são acompanhados da explicação dos
motivos que fazem necessária a aprovação, bem como
o impacto econômico que esse pedido pudesse gerar.
x
O Conselho de Administração criou a Gerência de
Orçamento e Informações, sob sua dependência direta,
que elabora o orçamento anual e o plano de negócios,
realiza o controle de gestão, a detecção dos desvios e a
análise das variações.
x
Com o objetivo de monitorar a gestão do Banco, o
Conselho de Administração verifica a implementação de
estratégias e políticas, o cumprimento do orçamento e
do plano de operações, e controla o desempenho das
gerências em relação aos objetivos estabelecidos e os
rendimentos previstos. Mensalmente é distribuído e
analisado pelos Diretores e gerentes sênior um
"tabuleiro de comando", que resume a evolução das
principais variáveis, linhas de negócios e índices,
comparando-os com os parâmetros orçados.
O estatuto governa a constituição e o funcionamento do
Conselho de Administração. Cada um dos membros
observa todas as disposições, e suas atribuições
estão explicitadas no artigo 13 desse diploma.
x
Anualmente, o Conselho de Administração expõe os
resultados de sua gestão mediante o Relatório
Anual e as Demonstrações Financeiras auditadas,
que são disponibilizados aos acionistas antes da
Assembleia que deve considerá-los. Nos termos do
disposto na Lei de Sociedades Comerciais, o
Relatório Anual é um relatório complementário das
Demonstrações Financeiras, que o Conselho de
Administração encaminha aos Acionistas,
explicando, entre outras matérias, os aspectos da
gestão mais importantes do ano, as razões sobre o
x
45
Observância
Total(1)
Parcial(1)
Inobservância
Recomendação II, itens II.1.1. e II.1.2.
Detalhar os principais aspectos da
avaliação da Assembleia Geral de
Acionistas sobre o grau de observância,
por parte do Órgão de Administração,
dos objetivos fixados e das políticas
mencionadas na Recomendação II,
itens II.1.1 e II.1.2, indicando a data da
Assembleia na que foi apresentada essa
avaliação.
Recomendação II.4: que o número de
membros externos e independentes
represente proporção significativa no
Órgão de Administração. Responder se:
II.4.1 A proporção de membros
executivos, externos e independentes
(os últimos definidos segundo as
normas dessa Comissão) do Órgão de
Administração tem relação com a
estrutura de capital da Emissora.
Explicitar.
II.4.2 Durante o exercício em curso, os
acionistas acordaram, em Assembleia
Geral, uma política orientada a manter
uma proporção de, no mínimo, 20% de
membros independentes sobre o
número total de membros do Órgão de
Administração.
Descrever os aspectos relevantes dessa
política e de qualquer acordo de
acionistas que permita compreender a
maneira em que são designados os
membros do Órgão de Administração, e
por quanto tempo. Indicar se a
independência
dos
membros
do
Conselho
de
Administração
foi
questionada durante o ano e se houve
abstenções por conflitos de interesse.
estado atual dos negócios, as projeções futuras e as
razões das variações significativas do ativo, passivo
e resultados. O Conselho Fiscal deve emitir parecer
em seu relatório anual sobre o Relatório Anual do
Conselho de Administração, e os Acionistas podem
requerer explicações e/ou ampliações que
considerarem necessárias.
Adicionalmente, na Assembleia de Acionistas é
submetida à consideração a gestão do Conselho de
Administração e os atos que praticou, que até a data
de hoje foram aprovados sem qualquer ressalva. A
última Assembleia de Acionistas que aprovou a
gestão do Conselho de Administração foi realizada
em 24 de abril de 2013.
O capital social do Banco Patagonia é representado por
3,1656% de ações classe A (Província de Rio Negro) e
96,8344% de ações classe B, das que, na atualidade,
16,44% corresponde a ações que foram colocadas
através de oferta pública.
A Assembleia de Acionistas estabelece o número de
diretores, entre o mínimo de sete (7) e o máximo de
nove (9): um diretor representa às ações classe "A"
(Província de Rio Negro), e os restantes, às ações
classe B. Como mínimo dois dos diretores nomeados
pela classe "B" devem ser independentes; esta
proporção tem relação com a percentagem de capital
que é propriedade do mercado.
x
O Estatuto dispõe que o Conselho de Administração
será composto do mínimo de sete e do máximo de
nove Diretores Efetivos, que são eleitos pelo prazo
de três exercícios A Assembleia de Acionistas
elegeu nove Diretores Efetivos, dos que: um
representa a Província de Rio Negro, detentora das
ações classe A, e oito representam as ações classe
B; destes últimos, dois têm a qualidade de
independentes, havendo assim mais de 20% de
Diretores independentes representantes desta
última classe.
x
Durante o ano, não foi objetada a independência dos
membros do Conselho de Administração e não
houve abstenções por conflitos de interesse.
Recomendação II.5: compromisso de
que existam normas e procedimentos
para a seleção e proposta de membros
do Órgão de Administração e gerentes
seniores. Responder se:
II.5.1 A Emissora conta com um Comitê
de Nomeações:
x
O Banco Patagonia observa as diretrizes estabelecidas
nas normas do BCRA para nomear os integrantes do
Conselho de Administração ou os gerentes que tenham
faculdades resolutivas no plano operativo da entidade,
por cuja execução sejam os principais responsáveis.
Assim, os aspectos vinculados com o estabelecimento
de diretrizes para a nomeação desses funcionários já
são definidos nas disposições do BCRA.
46
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Total(1)
Parcial(1)
Inobservância
As designações e remoções no Conselho de
Administração são resolvidas pela Assembleia Ordinária
de Acionistas, nos termos do disposto no artigo 234 da
Lei de Sociedades Comerciais; são observadas as
disposições da referida lei, da Lei de Entidades
Financeiras e do Estatuto Social a respeito das
proibições e incompatibilidades para ser Diretor.
As designações dos Superintendentes e Gerentes
sênior são resolvidas pelo Conselho de Administração.
Os Superintendentes e Gerentes designados devem
observar os mesmos requerimentos que os Diretores a
respeito das proibições e incompatibilidades.
II.5.1.1 composto de, no mínimo três
membros do Órgão de Administração, a
maioria independentes,
II.5.1.2 presidido por um membro
independente do Órgão de
Administração,
II.5.1.3 que conta com membros que
acreditam suficiente idoneidade e
experiência em políticas de capital
humano
II.5.1.4 que se reúna no mínimo duas
vezes no ano
II.5.1.5 cujas decisões não sejam
necessariamente obrigatórias para a
Assembleia Geral de Acionistas, mas de
caráter consultivo no tocante à seleção
dos membros do Órgão de
Administração.
II.5.2 Caso houver Comitê de
Nomeações, esse comitê:
II.5.2.1. verifica a revisão e avaliação
anual de seu regulamento e sugere ao
Órgão de Administração as alterações
para sua aprovação,
II.5.2.2 propõe a elaboração de critérios
(qualificação, experiência, reputação
profissional e ética, outros) para a
seleção de novos membros do Órgão de
Administração e gerentes sênior,
Não aplicável.
Não aplicável.
x
No Banco Patagonia existe uma Superintendência de
Desenvolvimento Humano e Clima Organizacional,
integrada por membros especializados em questões de
capital humano, responsável pela coordenação das
políticas de desenvolvimento das pessoas dentro da
organização, proporcionando a possibilidade de acessar
a mais altas responsabilidades.
Não aplicável.
Não aplicável. A eleição de Diretores
exclusivamente à Assembleia de Acionistas.
compete
Não aplicável.
x
A eleição dos membros do Conselho de Administração
é competência exclusiva da Assembleia de Acionistas.
A respeito da seleção de gerentes sênior, o Banco
Patagonia definiu como objetivo contar com
colaboradores capacitados e motivados para o
desempenho de suas funções, preservar sua qualidade
humana e as condições éticas, privilegiando o mérito
pessoal e as condições profissionais.
II.5.2.3 identifica os candidatos para
membros do Órgão de Administração a
serem propostos a Assembleia Geral de
Acionistas pelo Comitê,
II.5.2.4 sugere membros do Órgão de
Administração para integrar os
diferentes Comitês do Órgão de
Administração, conforme seus
antecedentes.
Não aplicável.
Não aplicável.
47
Observância
Total(1)
II.5.2.5 recomenda que o Presidente do
Conselho de Administração não seja ao
mesmo tempo Gerente Geral da
Emissora,
II.5.2.6 assegura a disponibilidade dos
currículos dos membros do Órgão de
Administração e gerentes seniores na
web da Emissora, e a explicitação da
duração de seus cargos, no primeiro
caso.
II.5.2.7 comprova a existência de um
plano de sucessão do Órgão de
Administração e de gerentes seniores.
Parcial(1)
Inobservância
O Presidente do Banco Patagonia não é Gerente Geral
da Entidade.
x
x
x
Durante o presente exercício será avaliada a
conveniência de publicar os currículos na página web.
A eleição dos membros do Conselho de Administração
é competência exclusiva da Assembleia de Acionistas.
A respeito dos gerentes sênior, o processo de gestão
de desempenho permite identificar o desenvolvimento
individual dos colaboradores, gerando informações
chave
para
identificar
oportunidades
de
desenvolvimento e retenção de talentos, considerando
que é política da organização priorizar os candidatos
internos, que tiverem as competências adequadas aos
requerimentos do cargo que deve ser coberto.
II.5.3 Se o considerar relevante,
adicionar as políticas implementadas
realizadas pelo Comitê de Nomeações
da Emissora, que não foram
mencionadas no item anterior.
Recomendação II.6: avaliar a
conveniência de que membros do Órgão
de Administração e/ou síndicos ou
membros do Conselho Fiscal
desempenhem funções em diversas
Emissoras. Responder se:
Não aplicável.
x
Em consonância com o estabelecido pela Lei de
Sociedades, no sentido de que não poderão
desempenhar-se como Diretores os que participem de
atividades em competência com a sociedade, é
estabelecido que não podem exercer a mencionada
função os que ocuparem cargos no Conselho de
Administração ou prestarem assessoramento a outras
entidades financeiras do país, ou a sociedades que por
sua vez controlem ou sejam controladas por outras
entidades financeiras do país. Isso sem prejuízo do
estabelecido no artigo 272 da Lei de Sociedades
Comerciais, no sentido de que, quando o diretor tiver
um interesse contrario ao da sociedade, deverá
informá-lo ao Conselho de Administração e aos
membros do Conselho Fiscal e abster-se de intervir na
deliberação, sob pena de incorrer na responsabilidade
do artigo 59 da mencionada lei. Não foram registradas
inobservâncias a essas disposições.
A Emissora estabelece um limite aos
membros do Órgão de Administração
e/ou síndicos e/ou membros do
Conselho Fiscal para desempenharem
funções em outras entidades que não
sejam do grupo econômico que lidera
e/ou integra a Emissora. Especificar
esse limite e detalhar se no decurso do
ano houve qualquer violação desse
limite.
O Banco Patagonia considera que não é necessário
nem conveniente estabelecer limites adicionais aos
Diretores, nem limitar os membros do Conselho Fiscal
para exercerem sua função de síndicos em outras
sociedades, nos termos do disposto na Lei de
Sociedades Comerciais.
Recomendação II.7: assegurar a
capacitação e o desenvolvimento dos
membros do Órgão de Administração e
gerentes seniores da emissora.
Responder se:
II.7.1 A Emissora conta com Programas
de Capacitação contínua relacionados
com as necessidades existentes da
Emissora para os membros do Órgão de
Administração e gerentes sênior, que
incluem temas sobre suas funções e
responsabilidades, a gestão integral de
x
Oitenta por cento dos integrantes do Conselho de
Administração das entidades financeiras devem
possuir um alto grau de especialização e
conhecimentos em matéria financeira, que o BCRA
considere adequados. Todos os membros do Conselho
de Administração são aprovados por esse órgão de
48
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Total(1)
Parcial(1)
Inobservância
riscos empresariais, conhecimentos
específicos do negócio e suas
regulações, a dinâmica da governança
corporativa
e
questões
de
responsabilidade social empresária. No
caso dos membros do Comitê de
Auditoria,
regras
contábeis
internacionais, de auditoria e de controle
interno, e de regulações específicas do
mercado de capitais.
Descrever os programas que foram
levados adiante durante o ano e seu
grau de observância.
II.7.2 A Emissora incentiva, por outros
meios não mencionados em II.7.1, os
gerentes sênior para manter a
capacitação permanente,
complementando seu nível de formação,
de maneira a agregar valor à Emissora.
Indicar de que maneira assim o faz.
controle. Além do mais, os membros da gerência
sênior devem possuir condições gerais de idoneidade.
Sem prejuízo disso, considerando a importância de
manter uma atualização contínua, os membros da
gerência sênior realizaram diversos cursos de
capacitação durante o ano.
x
O Banco Patagonia organiza regularmente conferências
de economistas e profissionais especializados em
matéria bancária e financeira, invitando aos membros
do Conselho de Administração e gerentes a
participarem delas, sem prejuízo da participação desses
funcionários em diversos foros e associações da
indústria.
PRINCÍPIO III. APOIAR UMA POLÍTICA EFETIVA PARA A IDENTIFICAÇÃO, MENSURAÇÃO, ADMINISTRAÇÃO E
DIVULGAÇÃO DO RISCO EMPRESARIAL.
Recomendação III: O Órgão de
Administração deve contar com uma
política de gerenciamento integral do
risco empresarial e monitorar sua
adequada implementação. Responder
se:
III.1 A Emissora implementa políticas de
gerenciamento integral de riscos
empresariais (de observância dos
objetivos estratégicos, operacionais,
financeiros, de informação financeira, de
leis e regulações, outros). Descrever os
aspectos relevantes dessas políticas.
x
O Banco desenvolveu políticas de controle interno e
gerenciamento de risco, conforme as melhores práticas
nessas matérias.
O controle interno está conformado por cinco
componentes inter-relacionados: ambiente de controle,
avaliação do risco, atividades de controle, informações
e comunicação e monitoramento.
Existem riscos que são inerentes às atividades
desenvolvidas pela Entidade, que são administrados
através de um processo de identificação, mensuração
e controle constante dos mesmos, sujeito a limites e
outros controles de risco. Os principais tipos de riscos
aos que está exposta a Entidade são os relacionados
com o risco de crédito, o risco de liquidez, o risco de
taxa de juros, o risco de mercado, e o risco
operacional, bem como o risco de concentração, o
risco reputacional e o risco estratégico.
A
Entidade
implementou
processo
para
o
gerenciamento integral de riscos, conforme as
diretrizes sugeridas pelo Banco Central da República
Argentina, em linha com as boas práticas bancárias
recomendadas pelo Comitê da Basileia.
A Gerência Executiva de Gerenciamento de Riscos é
responsável pelo gerenciamento integral dos riscos
que arrosta o Banco Patagonia e suas sociedades
controladas,
com
dependência
funcional
da
Superintendência
de
Controles
Internos
e
Gerenciamento de Riscos, garantindo assim a sua
independência a respeito das áreas de negócios. Para
49
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Total(1)
Parcial(1)
Inobservância
a identificação, avaliação, controle e mitigação de cada
um dos principais riscos, a Entidade implementou
políticas para o gerenciamento dos riscos de crédito,
liquidez, mercado e taxa de juros, além de políticas
para o gerenciamento do risco operacional e dos ativos
informáticos. Essas políticas descrevem as áreas e os
comitês participantes, os mecanismos e ferramentas
para o gerenciamento de cada risco específico, bem
como as ações de mitigação e os mecanismos para
sua implementação.
III.2
Existe
um
Comitê
de
Gerenciamento de Riscos no interior do
Órgão de Administração ou da Gerência
Geral. Informar a existência de manuais
de procedimentos e detalhar os
principais fatores de risco que são
específicos da Emissora ou de sua
atividade, e as ações de mitigação
implementadas. Se não existir esse
Comitê, deverá descrever o papel de
supervisão desempenhado pelo Comitê
de
Auditoria,
associado
ao
gerenciamento de riscos.
x
A Entidade criou dois Comitês relacionados com o
gerenciamento de riscos:
- Comitê de Risco Global: são objetivos principais
desse Comitê propor ao Conselho de Administração
a estratégia para o gerenciamento dos riscos de
mercado, taxa, liquidez e crédito, além dos limites
globais de exposição a esses riscos. De outro lado,
fica informado das posições de cada risco e da
observância
das
políticas,
inclusive
o
acompanhamento
dos
principais
aspectos
vinculados ao risco operacional. É composto de
dois Vice-presidentes, o Superintendente de
Controles Internos e Gerenciamento de Riscos, o
Superintendente de Finanças, Administração e
Setor Público, o Superintendente de Créditos,
Comércio Exterior e Assessoria ao Negócio, e o
Gerente Executivo de Gerenciamento de Riscos.
- Comitê de Risco Operacional: seu objetivo é
assegurar que existam processos e procedimentos
aplicáveis a cada unidade de negócio, destinados
ao gerenciamento do risco operacional dos
produtos, atividades, processos e sistemas da
entidade financeira, garantindo que o processo de
vigilância gerencial se adapte aos riscos inerentes.
É
composto
de
um
Vice-presidente,
o
Superintendente
de
Controles
Internos
e
Gerenciamento de Riscos, o Superintendente de
Finanças, Administração e Setor Público, o
Superintendente de Créditos, Comércio Exterior e
Assessoria ao Negócio, o Superintendente de
Infraestrutura, Tecnologia e Sistemas, e o Gerente
Executivo de Gerenciamento de Riscos.
Além do mais, especificar o grau de
interação
entre
o
Órgão
de
Administração ou de seus Comitês com
a Gerência Geral da Emissora, em
matéria de gerenciamento integral dos
riscos empresarias.
III.3 Existe uma função independente na
Gerência Geral da Emissora que
implementa as políticas de
gerenciamento integral de riscos (função
de Oficial de Gerenciamento de Risco
ou equivalente). Especificar.
x
A Gerência Executiva de Gerenciamento de Riscos, que
depende da Superintendência de Controles Internos e
Gerenciamento de Riscos, é a área responsável pelo
gerenciamento e monitoramento integral dos diversos
riscos assumidos pelo Banco Patagonia e suas
subsidiárias,
zela
pela
observância
das
políticas
internas e das regulamentações vigorantes na matéria,
e
desenvolve
e
propõe
políticas,
circuitos
e
procedimentos diferenciais para mitigar e controlar os
riscos. Essa Gerência é independente das áreas de
negócios.
50
Observância
Total(1)
III.4 As políticas de gerenciamento
integral de riscos são atualizadas de
maneira permanente, conforme as
recomendações e metodologias
reconhecidas na matéria. Indicar quais
essas políticas.
III.5 O Órgão de Administração
comunica os resultados da supervisão
do gerenciamento de riscos, realizada
de maneira conjunta com a Gerência
Geral, nas demonstrações financeiras e
no relatório anual. Especificar os
principais
itens
das
exposições
realizadas.
Parcial(1)
Inobservância
x
As políticas para o gerenciamento integral de riscos
foram
desenvolvidas
em
cumprimento
das
comunicações do BCRA sobre governança corporativa
e gerenciamento de riscos.
Essas comunicações adotam os padrões internacionais
estabelecidos pelo Comitê de Basileia e, no caso da
política de gerenciamento do risco dos ativos de
informação, as normas ISO 27005.
Essas políticas são atualizadas de acordo com as
novidades publicadas pelos referidos órgãos.
x
O Conselho de Administração da Entidade é informado
dos resultados do gerenciamento de riscos pelos
Comitês de Risco Global e Operacional, nos que
participa um Diretor, como mínimo. O gerenciamento de
riscos levado ao cabo pelas Gerências permitiu
observar as diretrizes estabelecidas pelo BCRA em
suas respectivas comunicações. Os principais riscos
identificados foram enquadrados dentro dos limites de
tolerância, definidos nas respectivas políticas de
gerenciamento de riscos.
De outro lado, os resultados do gerenciamento de risco
são divulgados nas demonstrações financeiras da
Entidade, suas notas e tabelas anexas.
PRINCÍPIO IV. SALVAGUARDAR A INTEGRIDADE DAS INFORMAÇÕES FINANCEIRAS MEDIANTE AUDITORIAS
INDEPENDENTES
Recomendação IV: Garantir a
independência e a transparência das
funções que lhe são atribuídas ao
Comitê de Auditoria e ao Auditor
Externo. Responder se:
IV.1 O Órgão de Administração, por
ocasião da eleição dos membros do
Comitê de Auditoria, levando em conta
que a maioria deve ser independente,
avalia a conveniência de que seja
presidido por um membro independente.
IV.2 Existe uma função de auditoria
interna que depende do Comitê de
Auditoria ou do Presidente do Órgão de
Administração, e que é responsável da
avaliação do sistema de controle
interno.
x
O Comitê de Auditoria CNV é composto de três
diretores, dos que dois têm o caráter de
independentes, de acordo com o exigido pelas normas
da CNV. O Comitê de Auditoria CNV é presidido por
um membro do órgão de administração independente.
Além do mais, o presidente do Comitê (membro
independente) tem voto duplo em caso de empate, na
votação de assuntos de competência do Comitê, nos
termos de su regulamento interno.
x
O Gerente de Auditoria Interna participa, na condição
de convidado, em todas as reuniões do Comitê de
Auditoria CNV, e é membro do Comitê de Auditoria
BCRA.
O Comitê de Auditoria, observando as normas da CNV,
prepara um relatório anual, no que avalia certas
questões relativas à emissão das informações
contábeis, os sistemas de controle interno, a
aplicação das políticas de informação sobre o
gerenciamento de riscos, a revisão dos planos de
auditoria interna, do grau de independência de seu
labor profissional e da avaliação de seu
desempenho, através da análise de sua
metodologia de trabalho e de seu plano anual, bem
como todos os relatórios emitidos.
Embora a Entidade não tenha adotado um programa
específico de asseguramento e melhoria da
qualidade, em termos gerais a Gerência de Auditoria
Interna desempenha suas funções de acordo com
Indicar se o Comitê de Auditoria ou o
Órgão de Administração avaliam
anualmente o desempenho da área de
auditoria interna, e o grau de
independência de sua labor profissional,
entendendo
por
isso
que
os
profissionais responsáveis por essa
função são independentes das restantes
áreas operativas e, além do mais,
cumprem
os
requerimentos
de
independência a respeito dos acionistas
de controle ou entidades relacionadas
que exercem influência significativa na
51
Observância
Total(1)
Parcial(1)
Inobservância
Emissora.
as normas internacionais para o exercício
profissional da auditoria interna, já que as normas
do BCRA estão em linha com esse enquadramento
internacional.
Especificar, aliás, se a função de
auditoria interna realiza seu trabalho de
acordo com normas internacionais para
o exercício profissional da auditoria
interna, emitidas pelo Institute of Internal
Auditors (IIA).
IV.3 Os membros do Comitê de
Auditoria
avaliam
anualmente
a
idoneidade,
independência
e
desempenho dos Auditores Externos,
nomeados
pela
Assembleia
de
Acionistas.
Descrever os aspectos
relevantes dos procedimentos utilizados
para realizar a avaliação.
IV.4 A Emissora tem uma política
relativa à rotação dos membros do
Conselho Fiscal e/ou do auditor externo
e, a propósito do último, se a rotação
inclui a firma de auditoria externa ou
somente os sujeitos físicos.
x
O Comitê de Auditoria, segundo as normas da CNV,
prepara um relatório anual que avalia, entre outros
assuntos, a independência, os planos de trabalho e
o desempenho da auditoria externa, que é realizada
através da análise dos diferentes serviços
prestados, os relatórios emitidos, as entrevistas
realizadas e/ou a leitura da documentação
requerida, e a avaliação da composição dos
honorários faturados.
x
Nos termos do disposto no Estatuto, os mandatos dos
membros do Conselho Fiscal vigoram durante um ano,
podendo ser reeleitos, já que é o conhecimento da
Entidade que eles vão adquirindo no exercício de suas
funções é privilegiado.
A respeito da rotatividade dos auditores externos, é
observada a normativa do BCRA, que dispõe que os
auditores externos não podem desempenhar ao
mesmo tempo funções em mais de uma entidade
financeira, e que os mencionados profissionais não
poderão exercer sua função por mais de cinco
exercícios consecutivos na entidade. A Assembleia
de Acionistas, realizada no exercício 2013, aprovou
a proposta de contratar uma nova firma de auditores
externos. Além do mais, será também levado em
conta o estabelecido pela Comissão Argentina de
Valores Mobiliários na matéria.
PRINCÍPIO V. RESPEITAR OS DIREITOS DOS ACIONISTAS.
Recomendação V.1: assegurar que os
acionistas tenham acesso às
informações da Emissora. Responder
se:
V.1.1 O Órgão de Administração
promove
reuniões
informativas
periódicas com os acionistas, em
coincidência com a apresentação das
demonstrações
financeiras
intermediários. Explicitar, indicando a
quantidade e frequência das reuniões
realizadas no decorrer do ano.
V.1.2
A
Emissora
implementa
mecanismos de informação para
investidores
e
tem
um
área
especializada para o atendimento de
suas consultas. Adicionalmente, conta
com um sítio web que podam acessar
os acionistas e outros investidores, e
que permita um canal de acesso para
que possam contatar entre si. Detalhar.
x
O Banco Patagonia tem uma área de Relações com
Investidores que, entre outras atividades, é
responsável de manter vínculos com investidores
institucionais –potenciais e existentes- analistas,
qualificadoras e bancos de investimento.
Em 2013 foram realizadas quatro conferências
telefônicas para divulgar os resultados trimestrais e/ou
anuais.
x
Na página web do banco (www.bancopatagonia.com.ar)
há uma solapa especial na que os investidores podem
ganhar acesso às informações públicas do Banco, e um
endereço de correio eletrônico para encaminhar suas
dúvidas. Também, a Área de Relações com
Investidores fica à disposição para toda dúvida que
pudessem ter os investidores.
Recomendação V.2: promover a
participação ativa de todos os
52
Observância
Total(1)
acionistas. Responder se:
V.2.1 O Órgão de Administração adota
medidas para promover a participação
de todos os acionistas nas Assembleias
Gerais
de
Acionistas.
Explicitar,
diferenciando as medidas exigidas por
lei das oferecidas voluntariamente pela
Emissora a seus acionistas.
V.2.2 A Assembleia Geral de Acionistas
conta com um Regulamento para seu
funcionamento, que garante que as
informações estejam disponíveis para
os
acionistas
com
antecedência
suficiente para a tomada de decisões.
Descrever as principais diretrizes do
Regulamento.
Parcial(1)
Inobservância
x
A Entidade realiza os procedimentos de notificação e
aviso da realização da Assembleia Geral de Acionistas,
cumprindo não só as normas locais mas também
realizando o procedimento para os detentores dos
Brazilian Depository Receipts e American Depository
Receipts no exterior. À Assembleia de Acionistas
realizada em 2012 assistiram 98,88% de acionistas, e
às realizadas em 2013, assistiram, a uma delas,
98,87% e, à outra, 98,86%, o que demonstra importante
participação dos acionistas.
x
A regulamentação através da Lei de Sociedades
Comerciais, regras da Comissão Argentina de Valores
Mobiliários e a nova Lei de Mercado de Capitais é
suficiente e adequada a respeito da disponibilidade de
informações para a tomada de decisões por parte dos
acionistas.
O Banco Patagonia, cumprindo não só as disposições
referidas, mas com seu compromisso junto aos
acionistas, assegura a disponibilidade das informações
a serem consideradas nas assembleias, a partir do
anúncio de convocação, informada ao mercado no
mesmo dia de sua aprovação, e publicada com
antecedência não maior a 45 dias nem menor de 20
dias.
x
A Entidade implementou diversos mecanismos que
estabelecem as normas locais sobre esse assunto,
através dos que os acionistas minoritários podem
propor assuntos para deliberação nas Assembleias de
Acionistas, embora não tenham sido registradas
situações dessa classe nas últimas Assembleias.
x
As convocações são feitas para todos os acionistas,
sem diferenças entre unos e outros. Considerando a
alta percentagem de assistência às últimas
Assembleias de Acionistas (a Assembleia de Acionistas
realizada em 2012 registrou presença de 98,88% de
acionistas, e às duas realizadas em 2011, assistiram, a
uma, 98,87%, e à outra, 98,86%), o Banco não entende
necessária a aplicação de políticas de estímulo.
V.2.5 Nas Assembleias de Acionistas
nas que são propostos para nomeação
membros do Órgão de Administração
são divulgados, antes da votação: (i) a
posição de cada um dos candidatos a
respeito da adoção ou não de um
Código de Governança Corporativa, e
(ii) os fundamentos dessa posição.
x
Os membros do Conselho de Administração, em
ocasião de aceitar seus cargos, adotam as políticas da
Entidade, considerando que não existe exigência
normativa para manifestar a posição a respeito na
Assembleia de Acionistas.
Recomendação V.3: garantir o princípio
de igualdade entre ação e voto.
Responder se: A Emissora conta com
uma política que promova o princípio de
igualdade entre ação e voto. Indicar
como mudou a composição de ações
em circulação por classe nos últimos
três anos.
x
O capital social do Banco Patagonia é composto de
ações classe A e ações classe B; ambas as classes
correspondem a ações ordinárias que outorgam direito
a um voto por ação, o que garante a igualdade entre
ações e votos. A composição de ações em circulação
por classe não foi alterada nos últimos três anos.
V.2.3 São aplicáveis os mecanismos
implementados pela Emissora para que
os acionistas minoritários proponham
assuntos
para
deliberação
da
Assembleia
Geral
de Acionistas,
conforme disposto nas regras em vigor.
Explicitar os resultados.
V.2.4 A Emissora tem políticas de
estímulo à participação de acionistas de
maior relevância, como os investidores
institucionais. Especificar.
53
Observância
Total(1)
Recomendação V.4: estabelecer
mecanismos de proteção de todos os
acionistas nos casos de aquisição do
controle. Responder se:
Parcial(1)
Inobservância
x
A Entidade adere ao regime de oferta pública de
aquisição obrigatória disposto na Lei nº 26.831.
A Emissora adere ao regime de oferta
pública de aquisição obrigatória. Caso
contrário, explicitar se existem outros
mecanismos alternativos, previstos no
Estatuto, como o tag along (direito de
venda conjunta) ou outros.
Recomendação V.5: encorajar a
dispersão acionária da Emissora.
Responder se:
A Emissora conta com uma dispersão
acionária de 20 por cento, no mínimo,
para suas ações ordinárias. Caso
contrário, a Emissora conta com uma
política para aumentar sua dispersão
acionária no mercado.
Indicar qual a percentagem da
dispersão acionária como percentagem
do capital social da Emissora, e como
mudou no decorrer dos últimos três
anos.
Recomendação V.6: assegurar a
existência de uma política de dividendos
transparente. Responder se:
V.6.1 A Emissora conta com uma
política de distribuição de dividendos
prevista no Estatuto Social e aprovada
pela Assembleia de Acionistas, na que
são estabelecidas as condições para
distribuir dividendos em dinheiro ou
ações. Caso essa política existir, indicar
critérios, frequência e condições que
devem ser cumpridos para o pagamento
de dividendos.
x
x
A percentagem de ações no mercado, no encerramento
do exercício 2013, alcançava 16.46%; em 2012 foi de
16,4417 e, no encerramento do exercício 2011, de
16,4584%. A diminuição das ações no mercado, a
partir do exercício 2011, é resultado de que, como
consequência da mudança de controle, foi necessário
para o acionista controlador realizar oferta pública de
adquisição obrigatória de ações. O Conselho de
Administração da Emissora avaliará uma percentagem
maior de dispersão sob condições favoráveis de
mercado.
A Entidade adotou uma política de distribuição de
dividendos que é publicada no relatório anual das
demonstrações financeiras. A Entidade definiu como
política que o Conselho de Administração proponha à
Assembleia de Acionistas a distribuição de 50% dos
lucros líquidos e realizados do exercício em conceito
de dividendos, os quais serão pagos em dinheiro, com
a prévia autorização do BCRA, uma vez que tenham
sido deduzidos os valores indicados no Estatuto e
dependendo dos resultados do exercício econômico, a
situação financeira do Banco nesse momento, seus
eventuais requerimentos de liquidez e outros fatores
que o Conselho de Administração do Banco e os
acionistas considerarem relevantes, resguardando em
todo momento a solvência da entidade.
Porém, o BCRA alterou as normas sobre distribuição de
lucros, estabelecendo que o montante máximo a ser
distribuído não poderá ultrapassar o excesso de
integralização
de
capital
mínimo,
considerando
exclusivamente para esse fim, ajuste incremental de
75% dos requerimentos, com dedução dos ajustes
acima referidos.
A Entidade supera a exigência relativa às normas sobre
capitais mínimos em vigor, que inclui a exigência por
risco operacional, e pode efetuar distribuição de lucros
através do pagamento de dividendo em dinheiro.
O item 6 do Relatório Anual inclui a proposta de
distribuição de lucros apresentada pelo Conselho de
54
Observância
Total(1)
Parcial(1)
Inobservância
Administração da Entidade.
V.6.2 A Emissora conta com processos
documentados para a elaboração da
proposta de destinação dos resultados
acumulados da Emissora, que derivem
na constituição de reservas legais,
estatutárias, voluntárias, passagem para
novo exercício e/ou pagamento de
dividendos.
Explicitar esses processos e detalhar
em que ata de Assembleia Geral de
Acionistas foi aprovada, ou não, a
distribuição de dividendos (em dinheiro
ou ações), caso não estiver previsto no
Estatuto.
x
O
Banco
Patagonia
conta
com
processos
documentados para a elaboração da proposta de
destinação dos resultados, que é realizada de acordo
com as normas do BCRA e da política interna da
Entidade.
Essa
proposta
é
encaminhada
à
consideração do Conselho de Administração, e a
aprovação é documentada na ata da reunião do
Conselho, nas Demonstrações Financeiras e no
Relatório Anual. O Conselho de Administração
encaminha a proposta à Assembleia de Acionistas, que
finalmente delibera sua aprovação ou alteração. É
preciso esclarecer que a distribuição de dividendos em
dinheiro só pode ser realizada com a prévia autorização
do BCRA. A última resolução sobre a destinação dos
resultados foi realizada no item 3 da Assembleia de
Acionistas, realizada em 24-04-13.
PRINCÍPIO VI. MANTER VÍNCULO DIRETO E RESPONSÁVEL COM A COMUNIDADE.
Recomendação VI. Divulgar à
comunidade os assuntos relativos à
Emissora, e disponibilizar um canal de
comunicação direto com a empresa.
Responder se:
VI.1 A Emissora conta com um sítio web
de acesso público, atualizado, que não
só forneça informações relevantes da
empresa
(Estatuto
Social,
grupo
econômico, composição do Órgão de
Administração,
demonstrações
financeiras, relatório anual, entre outros)
mas que também receba questões de
usuários em geral.
VI.2 A Emissora emite um Balanço de
Responsabilidade Social e Ambiental,
com frequência anual, com verificação
de um Auditor Externo independente. Se
existir, indicar o escopo ou cobertura
jurídica ou geográfica do balanço, e
onde é disponível. Especificar que
normas ou iniciativas foram adotadas
para levar adiante a política de
responsabilidade social empresária
(Global Reporting Iniciative e/ou o Pacto
Global das Nações Unidas, ISO 26.000,
SA8000, Objetivos de Desenvolvimento
do Milênio, SGE 21-Foretica, AA 1000,
Principíos de Equador, entre outras).
x
O Banco Patagonia conta com sítio web de acesso
público (www.bancopatagonia.com.ar) que não só
proporciona informações relevantes atualizadas
permanentemente, mas que também informa
detalhadamente sobre seus canais de atendimento.
Tanto através de suas linhas de atendimento
telefônico, quanto de formulário para preencher desde
a página web, ou por carta, os usuários podem
encaminhar questões, reclamações ou consultas. Além
disso, publica o nome e endereço de correio eletrônico
do responsável efetivo e substituto de atendimento ao
cliente.
x
O Banco Patagonia emite um Relatório Anual de
Responsabilidade Social Empresária, disponibilizado no
sítio web, no que são detalhadas as ações e programas
levados adiante pelo Banco, que servem de apoio para
a educação, a cultura, o esporte, o meio ambiente, a
saúde e as ações específicas de voluntariado
corporativo, em todo o território nacional.
No presente exercício será implementada a verificação
desse Relatório pelos auditores externos.
PRINCÍPIO VII. REMUNERAR DE MANEIRA JUSTA E RESPONSÁVEL.
Recomendação VII: Estabelecer
políticas de remuneração claras para os
membros do órgão de administração e
os gerentes sênior, levando
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Observância
Total(1)
Parcial(1)
Inobservância
especialmente em conta a fixação de
limitações convencionais ou estatutárias
em função da existência ou inexistência
de lucros. Responder se:
VII.1 A Emissora conta com um Comitê
de Remunerações:
x
VII.1.1 composto de, no mínimo três
membros do Órgão de Administração, a
maioria independentes,
A Entidade criou o Comitê de Remunerações e
Incentivos para o Pessoal.
x
É
composto
Administração
de
três
não
membros
do
Órgão
de
e
do
independentes,
Superintendente de Desenvolvimento Humano e Clima
Organizacional.
VII.1.2 presidido por um membro
independente do Órgão de
Administração,
x
Não inclui membros independentes.
VII.1.3 que conta com membros que
acreditam suficiente idoneidade e
experiência em assuntos de políticas de
recursos humanos,
x
Os integrantes do Comitê, membros do Conselho de
Administração, possuem experiência e idoneidade
suficiente na matéria. Além do mais, é membro do
Comitê o Superintendente de Desenvolvimento Humano
e Clima Organizacional, máximo responsável da área
especializada na matéria.
VII.1.4 que se reúna no mínimo duas
vezes no ano
x
Os membros do Comitê reuniram-se duas vezes no ano
2013. O Regulamento de funcionamento do Comitê
estabelece que seus membros devem se reunir como
mínimo duas vezes ao ano.
VII.1.5 cujas decisões não sejam
necessariamente obrigatórias para a
Assembleia Geral de Acionistas, nem
para o Conselho Fiscal, mas de caráter
consultivo no tocante à remuneração
dos
membros
do
Órgão
de
Administração.
x
Os honorários para os membros do Conselho de
Administração não são competência do Comitê de
Remunerações e Incentivos para o Pessoal. Na forma
da lei argentina, essa atribuição compete à Assembleia
de Acionistas (ver item VII.4).
VII.2 Caso houver Comitê de
Remunerações, esse comitê:
VII.2.1 assegura que exista uma clara
relação entre o desempenho do pessoal
chave e sua remuneração fixa e
variável, levando em conta os riscos
assumidos e sua administração.
x
VII.2.2 supervisa que a porção variável
da remuneração dos membros do Órgão
de Administração e gerentes sênior
esteja vinculada com o rendimento a
médio e/ou longo prazo da Emissora,
VII.2.3 revisa a posição competitiva das
políticas e práticas da Emissora a
respeito das remunerações e benefícios
de
empresas
comparáveis,
e
recomenda ou não alterações,
É uma das funções que desempenha o Comitê.
x
O Comitê de Remunerações e incentivos para o
pessoal aprovou, no presente exercício econômico, o
pagamento da gratificação anual correspondente ao
exercício anterior.
Os honorários dos membros do Conselho de
Administração não são competência do Comitê de
Remunerações e Incentivos para o Pessoal.
x
É uma das funções que desempenha o Comitê.
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Parcial(1)
Inobservância
VII.2.4 define e comunica a política de
retenção, promoção, demissão e
suspensão do pessoal chave.
x
VII.2.5 informa as diretrizes para
determinar os planos de retiro dos
gerentes sênior da Emissora,
Não são atribuições definidas para o Comitê.
Não aplicável. O Banco Patagonia não implementa
planos de retiro.
VII.2.6 informa regularmente ao Órgão
de Administração e à Assembleia de
Acionistas sobre as ações
empreendidas e os assuntos analisados
em suas reuniões,
VII.2.7 garante a assistência do
Presidente do Comitê de Remunerações
à Assembleia Geral de Acionistas, que
aprova as remunerações do Órgão de
Administração, para explicar a política
da Emissora, a respeito da retribuição
dos membros do Órgão de
Administração e gerentes sênior.
VII.3
Se
considerar
relevante,
mencionar as políticas aplicadas pelo
Comitê de Remunerações da Emissora,
que não foram mencionadas no item
anterior.
VII.4 Caso não houver Comitê de
Remunerações, explicar como são
levadas adiante as funções descritas no
item VII.2 no interior do próprio Órgão
de Administração.
x
Os assuntos deliberados nas reuniões do Comitê são
formalizados em atas que são encaminhadas para o
Conselho de Administração para sua informação; o
Conselho de Administração é o órgão responsável de
submeter à consideração da Assembleia de Acionistas
os assuntos, nos casos que corresponder.
x
Não é atribuição desse comitê considerar as
remunerações do órgão de administração.
Não aplicável.
x
Embora o tratamento dos honorários dos diretores não
seja competência deste comitê, o Conselho de
Administração do Banco Patagonia aprovou uma
política, estabelecendo a responsabilidade da
Assembleia de Acionistas para fixar esses honorários,
de acordo com o disposto no artigo 261 da Lei de
Sociedades Comerciais. Na determinação das
mencionadas remunerações são levadas em conta as
responsabilidades, o tempo dedicado às funções, a
experiência e a reputação profissional. O pagamento é
mensal e está incluído no orçamento. Não está
contemplada a possibilidade de outorgar outro tipo de
benefícios tais como participações patrimoniais ou
qualquer retribuição variável.
PRINCÍPIO VIII. FOMENTAR A ÉTICA EMPRESARIAL
Recomendação VIII: garantir condutas
éticas na emissora. Responder se:
VIII.1 A Emissora conta com um Código
de Conduta Empresarial. Indicar as
principais diretrizes e se é de
conhecimento para todo o público. O
código é firmado, no mínimo, pelos
gerentes Sênior. Indicar se é fomentada
sua aplicação a fornecedores e clientes.
VIII.2
A
Emissora
conta
com
mecanismos para receber denúncias de
x
O Conselho de Administração do Banco Patagonia
aprovou um Código de Ética, que foi comunicado a
toda a organização, com o objetivo de facilitar o
conhecimento e a compreensão dos princípios
éticos e de conduta que cada membro da
organização deve observar no seu desempenho,
respeitando as mais elevadas normas de conduta,
trabalhando com eficiência, qualidade e
transparência, sentando as bases para um
comportamento ético com os clientes, órgãos de
controle e a comunidade em geral.
x
Sem prejuízo do Centro de Atendimento Telefônico ao
57
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Total(1)
Parcial(1)
Inobservância
qualquer conduta ilícita ou antiética, em
forma pessoal ou por meios eletrônicos,
garantindo
que
as
informações
transmitidas respondam a altos padrões
de confidencialidade e integridade,
como de registro e conservação da
informação. Indicar se o serviços de
recepção e avaliação de denúncias é
prestado por pessoal da Emissora, ou
por
profissionais
externos
e
independentes, para maior proteção dos
denunciantes.
VIII.3 A Emissora conta com políticas,
processos
e
sistemas
para
o
gerenciamento e a resolução das
denúncias referidas no item VIII.2.
Descrever os aspectos mais relevantes
e indicar o grau de envolvimento do
Comitê de Auditoria nessas resoluções,
especialmente
nas
denúncias
associadas a assuntos de controle
interno para relatórios contábeis e a
condutas dos membros do Órgão de
Administração e gerentes sênior.
Cliente,
que
canaliza quaisquer
queixas
o
reclamações, que são registradas e derivadas ao setor
correspondente, o Banco Patagonia implementou uma
"Caixa para Sugestões" (Caixa Especial 38 - 1000 –
Correio Central), na que pode ser encaminhada
qualquer pergunta, pessoal ou anônima, a respeito de:
processos internos, metodologias de trabalho,
modalidades
de
atendimento
ao
público,
comportamentos não desejáveis de integrantes da
Organização, clientes ou potenciais clientes, produtos
ou serviços do Banco, etc., que são recebidas e
consideradas pelas máximas autoridades do Banco,
com absoluta confidencialidade.
x
A Entidade possui uma área destinada a receber e
canalizar qualquer queixa, reclamação ou denúncia,
sendo os dados do responsável (nome, telefone e
correio eletrônico) publicados na página web do
BCRA. Além do mais, a Entidade conta com uma
área de investigações especiais, encarregada das
funções de prevenção de fraude, sua análise e
resolução, e, como já foi mencionado no item
II.1.1.8, o Conselho de Administração adotou uma
política de prevenção de fraudes.
PRINCÍPIO IX: APROFUNDAR O ESCOPO DO CÓDIGO.
Recomendação I.X: Fomentar a
inclusão das previsões relativas às boas
práticas de governança no Estatuto.
Responder se:
O Órgão de Administração avalia se as
disposições do Código de Governança
Corporativa devem ser refletidas, no
todo ou em parte, no Estatuto, inclusive
as
responsabilidades
gerais
e
específicas do Órgão de Administração.
Indicar
que
disposições
estão
efetivamente incluídas no Estatuto
desde a vigência do Código até o
presente.
x
O Estatuto governa a constituição e o funcionamento
do Conselho de Administração, e suas atribuições são
detalhadas nele; assim, inclui certas disposições do
Código de Governança Corporativa. Sem prejuízo
disso, o Conselho de Administração entende que não é
necessário nem conveniente refletir todo o Código no
Estatuto, visto que foi aprovado pelo Conselho de
Administração como instrumento dinâmico, concebido
para poder ser atualizado e aprimorado com
frequência.
(1)
Indicar com una cruz se corresponder.
No caso de observância total, informar de que maneira a Emissora cumpre os princípios e recomendações do Código de
Governança Corporativa.
(3)
No caso de observância parcial ou inobservância, se houver, justificar o porquê e indicar quais as ações previstas pelo Órgão
de Administração da Emissora para incorporar os itens não adotados no próximo exercício ou seguintes exercícios.
(2)
O CONSELHO DE ADMINISTRAÇÃO
58

31/12/2013 Dados econômico-financeiros

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