[br - 1] estado/economia/páginas 08/09/14

B12 Economia
%HermesFileInfo:B-12:20140908:
O ESTADO DE S. PAULO
SEGUNDA-FEIRA, 8 DE SETEMBRO DE 2014
}
FINANÇAS PESSOAIS
Cartões pré-pagos avançam no mercado
Produto atende desde quem quer realizar compras online até a população fora do sistema bancário; barreiras ainda são custo e desconhecimento
75,80%
cartão carregado com os empregados para as compras no
mercado e outras despesas.
“Acaba sendo um instrumento no qual a população nãobancarizada se conecta à bancarizada. Mesmo que a pessoa não possua conta bancária, recebe salário e faz pagamentos–tudoeletronicamente”, afirma o presidente da
Zuum, Marcos Etchegoyen.
Carnês
17,00%
Custos. Apesar das facilida-
Financiamento de carro
13,40%
Yolanda Fordelone
Comprar pela internet, realizar transferências de dinheirooumesmocompraspordébito são operações que há alguns anos já não estão mais
associadas necessariamente
ao uso de uma conta corrente de banco, com cartões de
débito e crédito. O modelo
de contas e cartões pré-pagos em reais – de instituições
que podem ou não ser bancos – vem se expandindo no
País na tentativa de incluir 55
milhões de brasileiros ainda
fora do sistema bancário.
Segundoomercado,osprépagos já existem há mais de
três anos, mas desde o fim de
2013, quando o Banco Central começou a acompanhar
mais de pertoa questão,o volume de depósitos e de usuários vem crescendo mais fortemente. Não há dados consolidados do setor, mas na
ContaSuper, por exemplo,
eram 100 mil contas e 120 mil
cartões em janeiro – número
que agora está em 180 mil
contas e 238 mil cartões.
O Zuum possui 290 mil
usuários. Na Agillitas, são
mais 100 mil pré-pagos em
reaisativosentrepessoasfísicas. A previsão para o ano é
que os cartões movimentem
R$ 100 milhões na empresa.
“Aperspectiva decrescimento do segmento está em torno de 30% ao ano”, diz o CEO
da Agillitas, Roger Ades.
O aumento dos pré-pagos
está associado à facilidade do
produto, parecido com o conhecido cartão de viagens
(travel money), só que com
cargasemreais.ApósofornecimentodedadossimplescoAÇÕES
PARA ENTENDER
PÚBLICO ALVO
BC ainda
estuda regra
● Cartões
Em 2013, o BC emitiu uma
circular com regras básicas
dos pré-pagos, como a identificação do usuário. Para o
Sindicato Nacional dos Fiscais do BC, algumas questões deveriam ser consideradas. Os pré-pagos podem,
por exemplo, estimular a
lavagem de dinheiro e servir
a pessoas interessadas em
fugir da Justiça. Um pai que
paga pensão para a ex-mulher poderia receber pagamentos sem passar pela conta-salário. Os depósitos também ficam fora da fiscalização do BC e estão isentos do
compulsório cobrado dos
bancos. Segundo o presidente do sindicato, Daro Piffer,
o BC já estuda uma regulamentação para sanar os problemas./ CLEY SCHOLZ
Não-bancarizados
Tipos de dívida
O cartão pré-pago permite que o cliente faça
transferências e compre pela internet, mesmo
não tendo conta corrente
Cartão de crédito foi o vilão das dívidas em agosto
Cartão de crédito
39,5%
brasileiros com 18 anos ou mais
não possuíam poupança ou conta
bancária em 2013
Crédito pessoal
9,60%
Financiamento de casa
7,30%
Cheque especial
5,30%
Crédito consignado
4,20%
Outras dívidas
2,30%
Cheque pré-datado
1,60%
6,5%
Não respondeu
0,30%
não conseguirão pagar a dívidas
Não sabe
0,20%
Endividados
Para quem tem dívidas, cartão pré-pago permite
um controle maior das contas
19,2%
das famílias possuíam dívidas ou
contas em atraso em agosto
FONTES: PESQUISA DATA POPULAR E CNC
mo nome e Cadastro de Pessoa
Física (CPF), o consumidor
consegue adquirir um cartão
em algum emissor ou mesmo
em redes de varejos e pontos de
recarga de celular, como farmácias e supermercados.
Depois de realizar uma carga,
o meio de pagamento já pode
ser utilizado como se fosse um
cartão de débito. Em alguns casos, como na Zuum e na ContaSuper, a pessoa na verdade abre
uma conta pré-paga, por meio
daqualpoderealizartransferências epagamentosvia celular ou
site. Para realizar compras em
INFOGRÁFICO/ESTADÃO
lojas físicas e online, o usuário
acabaganhandocartõespré-pagos, associados à conta.
Benefícios. Os públicos interessados são diversos. Entre os
não-bancarizados,o benefício é
a inclusão financeira. A baixa
renda passa a ter acesso a compras online mesmo sem ter cartão de crédito e ganha em segurança, pois não precisa andar
com dinheiro no bolso. “Neste
mês, estamos também introduzindo a recarga do bilhete único”, diz o vice-presidente da
ContaSuper, Luiz Almeida.
Para os endividados, é um
meio de controlar as despesas,
já que só é possível gastar o saldo que estiver depositado. Se a
dívida for em cheque especial,
fazendo com que todo o dinheiro que caia na conta bancária
seja corroído pelo juro, no prépago o usuário pode separar o
recurso das despesas básicas.
“Para o público A e B, serve
comouminstrumentodeconveniência em compras pela internet, também por controlar melhor o que se gasta”, comenta o
presidente de desenvolvimento
denegóciosdaMasterCard,Ale-
Ibovespa
IBX (50 ações mais negociadas)
IGC (Governança Corporativa)
ITAG (Tag Along Diferenciado)
IEE (Energia Elétrica)
● A ação preferencial da Oi
OI PN
3,89
3,92
3,60
4,99
2,08
1,58
Dow Jones
Nasdaq
Frankfurt
Tóquio
Londres
11,89 %
1,52
1,46
1,40
29/8
NO ANO (%)
5/9
MAIORES ALTAS NA SEMANA
17,81
17,80
15,43
20,91
18,42
BOLSAS INTERNACIONAIS
NA SEMANA % NO ANO %
R$ 1,59
1,64
xandre Magnani. Em compras
online, o mercado considera o
pré-pago mais seguro porque,
seforclonadoouhackeado,limita asperdas ao dinheiro que está
depositado nele. Na Agillitas,
10% das compras com pré-pago
já são pela internet.
Na alta renda e em empresas,
opré-pagoservepara pagarfuncionáriosterceirizadoseempregados domésticos que não possuem conta bancária, sem a necessidade de ter de emitir cheques ou pagar em dinheiro vivo.
Além disso, pode-se controlar
despesas da casa, deixando um
0,80
0,98
4,37
0,00
1,18
%
10,55
10,34
8,87
5,76
5,72
KLABIN S/A UNT
OI PN
GOL PN
FIBRIA ON
SUZANO PAPEL PNA
MAIORES BAIXAS NA SEMANA
3,38
9,73
2,04
-13,47
1,57
CESP PNB
MARFRIG ON
COSAN ON
BRADESPAR PN
ELETROBRAS PNB
MAIORES BAIXAS EM 12 MESES
MAIORES POR PATRIMÔNIO
MÊS (%)
DIA (%)
ANO
PL (R$ MILHÕES)
COTA (R$)
0,23
0,21
0,21
0,21
0,21
0,05
0,04
0,04
0,04
0,04
5,69
7,45
7,41
7,40
7,38
119,20
1,06
4.405,95
1.480,52
27.425,75
49,78
167,06
200,50
1,17
MÊS (%)
DIA (%)
ANO
PL (R$ MILHÕES)
COTA (R$)
1,35
1,33
1,21
1,21
-0,34
-0,26
-0,60
-0,30
18,68
14,08
23,72
16,62
342,18
6,55
3,65
76,94
2,11
3,80
3.551,50
1,83
1,17
-0,26
16,51
53,41
3,04
MÊS (%)
DIA (%)
ANO
PL (R$ MILHÕES)
COTA (R$)
10,71
6,10
5,31
5,20
4,16
13,05
2,21
-2,90
0,78
6,40
-96,22
23,42
56,22
-0,47
-49,07
105,37
2,87
43,04
22,22
27,72
36,13
1,48
166,83
6,64
0,62
MÊS (%)
DIA (%)
ANO
PL (R$ MILHÕES)
COTA (R$)
6,80
5,42
5,35
4,17
3,24
-3,12
2,38
4,93
1,78
0,58
-54,94
-49,72
-2,15
23,32
-7,09
0,53
14,19
9,84
34,06
88,60
1,72
2,49
1,36
102,01
1,50
Renda Fixa
SANTANDER FI PCALM RENDA FIXA
ICATU VANGUARDA FMP ATUARIAL RF *
WESTERN ASSET BOND RENDA FIXA FI*
CAIXA FI IPE RF
BRADESCO FI RF CAPOF LENCOIS
DIPLIC FI MULT CRED PRIV*
SPARTA TRENDS FI NO EXTER. MULTI*
FI MULTIMERCADO TREASURY CREDITO*
FI MULTIMERCADO EXTREME V*
VOT FI TATICO ESTRAT RV MULT CRE*
JA CENTENARIO FI EM ACOES*
FUNDO DE INVESTIMENTO EM ACOES A*
XPI JAGUAR FI DE ACOES*
BRZ F6 FUNDO DE INVESTIMENTOS EM*
FI EM ACOES VOKIN GBV ACONCAGUA*
vespa Ativo teve queda de 1,96% na semana
Dólar*
Ibovespa Ativo **
2,2550
4.910
2,2500
2,2416
2,2450
BRADESCO FI RF MASTER IMA B 5*
SANTANDER FI XI RF CRED PRIV
HSBC FI RF PREVID INFLACAO
HSBC FICFI RF CRED PRIV PREV INFL
HSBC FICFI RF CRED PRIV PREV INFL
ITAU PERSON BALANCEADO FMP FGTS *
ITAU BALANCEADO FMP FGTS CL*
BRADESCO MULT FMP FGTS CL*
BRADESCO FMP FGTS CL*
SUL AMERICA FMP FGTS CL*
72,08
Previdência Vale FGTS
BB FMP FGTS VALE MIGRACAO*
BRADESCO FMP FGTS VALE PRIVATE*
SAFRA FMP VALE*
SANTANDER FMP FGTS VALE II*
0,04
0,21
0,04
0,20
0,04
0,21
ANO(%) PL (R$ MILHÕES)
COTA (%)
7,23 28.486,91
7,40 27.425,75
11,83
(R$/ US$ )
4.880
4.850
4.803
16,98
0,04
7,02 25.679,81
7,30 25.584,14
0,21
0,04
7,30 20.217,91
164,91
DIA (%)
MÊS (%)
0,16
0,21
0,21
0,15
0,18
0,04
0,04
0,04
0,03
0,03
1,17
144,47
ANO(%) PL (R$ MILHÕES)
7,23
7,33
7,46
6,87
7,37
14.952,03
13.445,29
11.692,47
8.960,10
8.075,80
COTA (%)
14,18
2.007,67
15,69
10,45
14,03
MÊS (%)
DIA (%)
ANO
PL (R$ MILHÕES)
COTA (R$)
2,09
1,58
1,27
1,25
1,24
-0,32
-0,20
-0,29
-0,30
-0,30
22,06
10,19
17,38
16,68
16,16
32,41
2,47
100,63
25,51
51,05
1,09
3,72
1,40
1,32
1,08
DIA (%)
ANO
PL (R$ MILHÕES)
COTA (R$)
-0,61
-1,13
11,27
1,26
36,92
-0,64
-1,14
10,08
1,70
31,11
-0,99
-1,89
12,51
1,55
4,81
3,48
-1,03
-1,91
10,12
0,44
-1,05
-1,22
-3,56
0,2324,28
MÊS (%)
DIA (%)
ANO
PL (R$ MILHÕES)
COTA (R$)
-1,52
-1,52
-1,52
-1,52
-1,10
-1,10
-1,10
-1,11
-17,71
-17,71
-17,75
-17,77
4,47
77,66
34,41
110,66
7,24
8,79
85,76
87,84
FC FI MULTIMERCADO PETROS MODERA*
JUPITER FI MULT CRED PRIV INV EX*
FI MULT CRED PRIV CENTRAIS SICRE*
CX FI GARANT CONST NAVAL MULT CR*
FFIE FI MULT CRED PRIV*
DIA (%)
MÊS (%)
0,16
0,17
0,16
-0,36
-0,53
0,02
0,04
0,04
-3,66
-5,25
DIA (%)
MÊS (%)
0,62
-0,30
1,06
-2,39
0,86
-0,82
-1,42
-0,65
-4,07
-0,52
ANO(%) PL (R$ MILHÕES)
7,16
7,31
7,31
26,06
43,37
7.523,56
6.433,28
4.978,07
4.905,84
4.273,19
Aplicações
DI
Renda Fixa
Setorial energia
IBX
Ibovespa
IBX ativo
Ibovespa ativo
0,08
0,00
-0,47
-1,78
-1,87
-1,92
-1,96
1
1
1
1
1
1
1
Dólar *
CDI
CDB médio
Poupança
Ibovespa
Euro *
Ouro
0,09
0,04
0,04
0,03
-0,99
-1,39
-1,41
5/9
106,46%
É a variação da ação
Kroton ON nos últimos 12 meses
**ÍNDICE CALCULADO PELA AE, A PARTIR DA RENTABILIDADE MÉDIA DOS MAIORES FUNDOS DA ANBID
*DADOS DO BANCO CENTRAL
COTA (%)
5,64
116,05
2,80
1,87
1,60
GERACAO FUTURO L PAR FIA*
BIRD FDO INVEST EM ACOES INVEST *
SPX FALCON MASTER FI ACOES*
LOG FIC FIA*
SPX FALCON FIC FI ACOES*
ANO(%) PL (R$ MILHÕES)
-3,45
17,76
12,81
12,61
10,95
2.110,03
1.877,15
1.860,76
1.437,65
1.255,17
TESOURO DIRETO *
VENCIMENTO
NTN-B
43,07
1.835,65
1,43
86,50
1,35
MAIORES POR PARTRIMÔNIO
BRADESCO FI RF MASTER II PREVIDEN
BRASILPREV TOP TPF FI RF*
BRASILPREV TOP TP FI RF CREDITO *
BRADESCO FI RF MASTER PREVIDENCIA
BRADESCO FIC RF VGBL F10
DIA (%)
MÊS (%)
0,23
0,15
0,17
0,20
0,21
0,02
0,04
0,04
0,04
0,02
DIA (%)
MÊS (%)
-1,99
-1,98
-2,01
-2,01
-2,01
DIA (%)
ANO(%) PL (R$ MILHÕES)
7,20 48.864,50
7,12
43.602,05
7,56
32.485,17
7,29
28.704,33
6,48
27.498,06
2,66
2,64
2,69
2,64
2,82
MAIORES POR PATRIMÔNIO
CAIXA FMP FGTS PETROBRAS III*
CAIXA FMP FGTS PETROBRAS IV*
CAIXA FMP FGTS PETROBRAS II*
BRADESCO FGTS PETROBRAS*
ITAU PETROBRAS FMP FGTS*
MAIORES POR PATRIMÔNIO
CAIXA FMP FGTS VALE II*
CAIXA FMP FGTS VALE I*
BB FMP FGTS VALE DO RIO DOCE*
BRADESCO FMP FGTS VALE*
ITAU FMP FGTS VALE*
5,32 2.549,78
5,39 2.689,96
15/8/2024
COTA (%)
LFT
R$
15/5/2035
NTN-B-principal 15/5/2019
LTN
ANO (%)
15/8/2020
15/8/2050
COTA (%)
5,41 2.697,50
5,35
1.927,36
5,40 1.459,73
15/5/2035
5,42
1/1/2017
11,38
827,83
779,31
1/1/2018
11,33
701,62
7/3/2017
-0,01 6.320,61
* TÍTULOS A VENDA
CÂMBIO
ENTENDA:
NOTA DO TESOURO NACIONAL SÉRIE B
(NTN-B) - PAGA VARIAÇÃO DO IPCA E JUROS
FIXADOS NA COMPRA (PREFIXADO). OS JUROS
SÃO PAGOS TODO O SEMESTRE. NOTA DO TESOURO NACIONAL SÉRIE B (NTN-B) PRINCIPAL - PAGA A VARIAÇÃO DO IPCA E JURO PREFIXADO. O JURO E O PRINCIPAL SÃO PAGOS NO
VENCIMENTO. LETRA DO TESOURO NACIONAL
(LTN) - JURO PREFIXADO COM RECEBIMENTO
SEMESTRAL. NOTA DO TESOURO NACIONAL
SÉRIE F (NTN-F) - RENTABILIDADE DEFINIDA,
ACRESCIDA DE JURO PREFIXADO. JUROS SEMESTRAIS. LETRA FINANCEIRA DO TESOURO
(LFT) - RENTABILIDADE DA SELIC E RESGATE NO
VENCIMENTO.
POUPANÇA
TR
ANO(%) PL (R$ MILHÕES)
COTA (%)
-4,72
-4,72
-4,73
-4,74
-4,74
38,92
39,12
38,62
38,81
38,89
7,13
7,37
6,89
6,81
67,72
MÊS (%)
ANO(%)
668,50
573,14
390,79
352,46
200,07
Previdência Vale FGTS
* ESSES FUNDOS INDICAM A COTA DE ABERTURA DE ONTEM, MAS OS DADOS SOBRE RENTABILIDADE E PATRIMÔNIO LÍQUIDO REFEREM-SE AO DIA
4.790 29/8
Multimercados Multiestratégia
Previdência Petrobrás FGTS
MÊS (%)
5/9
Fundos**
1
1
1
1
1
1
1
(ÍNDICE)
4.820
2,2300 29/8
Previdência renda fixa
Previdência Vale FGTS
MAIORES POR RENTABILIDADE
CAIXA FI MASTER PERSONALIZADO 50*
ITAU FRANCES RENDA FIXA FI
BRAM FI RF
CAIXA FIC PERSONAL RF LONGO PRAZ*
SANTANDER FI RENDA FIXA*
MAIORES POR PATRIMÔNIO
Previdência Petrobrás FGTS
MAIORES POR RENTABILIDADE
MÊS (%)
0,17
Fundo de ações livre
Previdência renda fixa
MAIORES POR RENTABILIDADE
DIA (%)
Renda Fixa
MAIORES POR PATRIMÔNIO
Fundo de ações livre
MAIORES POR RENTABILIDADE
BB TOP DI FI REFERENCIADO DI LP*
BRAM FI REFERENCIADO DI CORAL
BRADESCO FI REFERENCIADO DI PERFO
SPECIAL REFERENCIADO DI FI
CORP REFERENCIADO DI FI
MAIORES POR PATRIMÔNIO
Multimercados Multiestratégia
MAIORES POR RENTABILIDADE
estadao.com.br/e/prepagos
● Moeda americana fechou em ligeira alta de 0,09% e o Índice Ibo-
%
-58,66
-50,00
-33,91
-29,99
-20,52
OI PN
ROSSI RESID ON
PDG REALT ON
MARCOPOLO PN
GERDAU MET PN
Referenciado DI
Referenciado DI
MAIORES POR RENTABILIDADE
Pré-pago. Veja
outros custos
dos cartões
2,2400
FUNDOS
PORTO SEGURO FI REFERENCIADO CRED
SAFRA DI CREDITO PRIVADO FI REFER
ITAU PERFIL REFERENCIADO DI FI
BRAM FI REFERENCIADO DI CORAL
BRADESCO FI REF DI CRED PRIV LP M
NA WEB
%
106,46
87,28
68,60
59,79
57,17
KROTON ON
BB SEGURIDADE ON
ESTACIO PART ON
GOL PN
ITAUUNIBANCO PN
%
-8,96
-5,66
-5,48
-5,43
-4,78
MAIORES ALTAS EM 12 MESES
2,2350
MAIORES POR RENTABILIDADE
des que o pré-pago traz para
a vida do consumidor e empregador, ainda há barreiras.
Uma delas é o custo. Por ser
um produto que concorre
com os bancos, para realizar
saques em caixas eletrônicos
as instituições cobram de R$
2,90 a R$ 7,90.
“A tendência, mesmo em
outrospaíses, écomeçara expandir os canais de distribuição,fazendo com queo cliente possa fazer saques mesmo
fora do ambiente financeiro”, diz o diretor de produtos
pré- pagos da Visa para América Latina e Caribe, José Coronel. Neste sentido, a ideia
barra na segurança. “O medo
do varejista é de ser assaltado”, afirma Ades.
Outra barreira dos pré-pagos é a educação financeira,
para que o cliente use menos
o dinheiro em espécie. Na
Agillitas, 40% dos recursos
dos cartões são sacados.
RANKING DA SEMANA
PRINCIPAIS ÍNDICES DA BOVESPA
NA SEMANA (%)
acumulou alta de 11,89% na
semana, antes da reunião de
acionistas da Portugal Telecom que decidirá sobre a fusão
das duas empresas, marcada
para a próxima segunda-feira.
Na assembleia geral de acionistas serão deliberados os termos da revisão do acordo.
pré-pagos são interessantes para diversos perfis, mas especialistas destacam dois grupos
-1,55
-1,57
-1,52
-1,53
-1,53
-1,11
-1,11
-1,10
-1,11
-1,11
-18,08
-18,44
-17,91
-18,12
-18,08
PL (R$ MILHÕES) COTA (%)
645,33
331,45
257,51
227,05
167,92
8,16
7,54
8,22
8,04
80,58
FONTE: ANBIMA
ENTENDA:
REFERENCIADO DI - INVESTE, NO MÍNIMO, 95% DA CARTEIRA EM TÍTULOS QUE ACOMPANHAM O CDI OU A SELIC. RENDA FIXA - MANTÉM, NO MÍNIMO, 80% DA CARTEIRA EM TÍTULOS FEDERAIS. CURTO PRAZO - INVESTE
EM TÍTULOS DE ATÉ 375 DIAS QUE ACOMPANHAM O CDI OU A SELIC E TENHAM PRAZO MÉDIO DE ATÉ 60 DIAS. MULTIMERCADOS COM RENDA VARIÁVEL - APLICA EM DIVERSOS ATIVOS (COMO DÓLAR, OURO E AÇÕES).
AÇÕES LIVRE - NÃO ACOMPANHA ÍNDICES DE AÇÕES E NÃO SE VOLTA A SETOR ESPECÍFICO. IBX - ACOMPANHA O ÍNDICE BRASIL. IBX ATIVO - BUSCA SUPERAR O ÍNDICE BRASIL. IBOVESPA - BUSCA A VARIAÇÃO DO
IBOVESPA. IBOVESPA ATIVO - BUSCA SUPERAR O IBOVESPA. CAMBIAL S/ AVALANCAGEM - APLICAM CAMBIAL C/ ALAVANCAGEM - IDÊNTICO AO ANTERIOR, ADMITE ENDIVIDAMENTO.
MOEDA
COMPRA
(R$)
Dólar comercial*
Dólar turismo*
Euro comercial*
Euro turismo*
Franco suíço**
Peso argentino**
Libra esterlina**
Iene**
Peso chileno**
Rublo**
Yuan**
Dólar australiano**
Dólar canadense**
Dólar Hong Kong**
2,2410
2,2290
2,9034
2,8910
2,4079
0,2664
3,6551
0,0214
0,0038
0,0604
0,3649
2,1009
2,0577
0,2884
* COTAÇÃO AE / ** COTAÇÃO BC
VENDA SEMANA
(R$)
(%)
2,2430
2,3760
2,9044
3,0680
2,4090
0,2666
3,6572
0,0214
0,0038
0,0604
0,3651
2,1019
2,0588
0,2885
-1,71
-1,00
-3,68
-4,33
-3,35
-1,77
-3,13
-2,51
-2,20
-4,19
-1,40
-0,91
-1,06
-1,00
17/8 a 17/9 0,0883
18/8 a 18/9 0,1316
19/8 a 19/9 0,1133
20/8 a 20/9 0,1073
21/8 a 21/9 0,0856
22/8 a 22/9 0,0644
23/8 a 23/9 0,0694
24/8 a 24/9 0,0884
25/8 a 25/9 0,1229
26/8 a 26/9 0,1084
27/8 a 27/9 0,1115
28/8 a 28/9 0,0756
29/8 a 29/9 0,0622
30/8 a 30/9 0,0891
1º/9 a 1ª/10 0,0873
2/9 a 2/10 0,0978
3/9 a 3/10 0,0849
4/9 a 4/10 0,0938
FONTE: BC
TBF
0,8590
0,9126
0,8842
0,8881
0,8563
0,8149
0,8199
0,8591
0,9039
0,8792
0,8924
0,8362
0,8127
0,8498
0,8480
0,8686
0,8455
0,8645
POUP Poup. SELIC
0,5887
0,6323
0,6139
0,6078
0,5860
0,5647
0,5697
0,5888
0,6235
0,6089
0,6121
0,5760
0,5877
0,5983
0,5853
0,5943
0,5887
0,6323
0,6139
0,6078
0,5860
0,5647
0,5697
0,5888
0,6235
0,6089
0,6121
0,5760
0,5877
0,5983
0,5853
0,5943