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Transcrição

CCAARRO
O (AA) CCO
ORRRREETTO
ORR (AA)
Obrigado por trabalhar com a Liberty Seguros. Preparamos este manual para que você conheça em
detalhes o produto Liberty Vida Perfil, um produto completo, fácil de entender e com amplas
coberturas.
Preparamos este manual, complementado pelas Condições Gerais e Manual de Serviços
Complementares do Liberty Vida Perfil, para que você conheça em detalhes o nosso produto. Leia-o
atentamente para saber mais sobre as vantagens que você pode oferecer aos seus clientes.
Tenha certeza de que você pode contar com a solidez da Liberty, sempre inovando, crescendo e
oferecendo sempre mais serviços para você:
Liberty Web - você pode consultar tarifas, circulares, além de acompanhar toda a sua carteira de
clientes.
Easy way - um sistema fácil para o envio eletrônico de propostas, mais agilidade no recebimento de
apólices.
Sinistros - o melhor atendimento do país, com central de sinistros 24 horas e reguladores próprios.
Obrigado por escolher a Liberty Seguros.
E seja muito bem-vindo a todas as facilidades para fazer mais negócios!
Para mais informações, consulte seu Gerente de Contas.
Marcos Machini
Vice-Presidente Comercial
ATENÇÃO: Este Manual é complementado pelas Circulares de Produtos e de Versões, cujas alterações se sobrepõem às
regras e instruções aqui constantes.
Liberty Vida Especial
Condições válidas para seguros vigentes a partir de 15/10/2011
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ÍNDICE
LIBERTY VIDA PERFIL .............................................................................................................
Características.................................................................................................................
Coberturas ......................................................................................................................
Serviços Complementares ..............................................................................................
Conjugação de Coberturas .............................................................................................
Descontos Especiais........................................................................................................
Comissionamento ...........................................................................................................
Riscos sem aceitação .....................................................................................................
Como contratar ................................................................................................................
Pagamento da Indenização .............................................................................................
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LIBERTY VIDA PERFIL
Este produto foi desenvolvido com o intuito de oferecer ao corretor de seguros a flexibilidade de
comercializar um plano de seguro de Vida de acordo com o perfil de cada cliente, levando em
consideração as condições das pessoas em relação ao ambiente, ao seu comportamento e ao seu
estado de saúde, com várias opções de cobertura, serviços adicionais e custos.
CARACTERÍSTICAS
O Liberty Vida Perfil é um seguro de vida individual voltado aos profissionais liberais, autônomos ou
clientes que queiram um Capital Segurado ou cobertura não previstos no plano de seguro de sua
empresa.
COBERTURAS
I – Básicas
 Morte: garante o pagamento do Capital Segurado ao(s) beneficiário(s) do Segurado, caso este
venha a falecer.
II - Adicionais
 Indenização Especial por Acidente (IEA): garante o pagamento de um Capital complementar
ao(s) beneficiário(s), proporcional ao estabelecido na cobertura de Morte, limitado a 100% da
mesma, em caso de morte acidental do Segurado.
 Invalidez Permanente Total ou Parcial por Acidente (IPA): garante ao Segurado o pagamento
de até 100% do Capital contratado para a cobertura de Morte, em caso de acidente do qual
resulte para o mesmo a perda, redução ou impotência funcional definitiva e permanente, total ou
parcial, de um membro ou órgão em virtude de lesão física. Para definição do valor da
indenização será utilizada a Tabela para Cálculo da Indenização em Caso de Invalidez
Permanente constante das Condições Gerais do Seguro.
 Invalidez Funcional Permanente Total por Doença (IFPD): esta cobertura poderá ser
contratada exclusivamente para o Segurado Principal, e garante ao Segurado o pagamento
antecipado do Capital contratado para a cobertura de Morte em caso da constatação de sua
invalidez funcional permanente e total, consequente de doença devidamente coberta pelo seguro.
 Cláusula Suplementar de Inclusão Facultativa de Cônjuges: quando contratada esta cláusula,
o cônjuge participará do seguro em todas as coberturas do plano escolhido (exceto Doenças
Graves e IFPD), na proporção de 50% do Capital Segurado contratado para o Segurado Principal.
SERVIÇOS COMPLEMENTARES
Os serviços complementares disponíveis para contratação no Liberty Vida Perfil são:
- Liberty Assistência Funeral Familiar
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- Liberty Assistência Viagem
- Segunda Opinião Médica (Internacional)
- Liberty Assistência Nutricionista
- Personal Fitness
IMPORTANTE: Para acionar qualquer dos serviços é necessário entrar em contato com a Central de
Atendimento Liberty Assistência no telefone 0800 701 4120. Exclusivamente no serviço Liberty
Assistência Viagem, o beneficiário deve ligar para o telefone 55 11 4331-5187, caso se encontre no
exterior (ligação a cobrar). Eventuais reembolsos de quaisquer serviços somente serão devidos se
previamente autorizados pela Liberty Assistência.
 Liberty Assistência Funeral Familiar (Gratuito)
Este serviço visa assistir os beneficiários do seguro em caso de falecimento do Segurado Titular, seu
cônjuge e/ou filhos de até 21 anos, e garante:
a) sepultamento ou cremação;
b) traslado nacional ou internacional do corpo, da cidade onde ocorrer o óbito até o local de domicílio do
Segurado ou de sepultamento, incluído o reembolso de despesas com transporte e estadia, caso haja
a necessidade legal de um membro da família para liberação do corpo; e
c) funeral, categoria nobre, envolvendo o fornecimento de:
- urna cestavada com ou sem visor, acabamento interno em tecido ou samilon com renda;
- três coroas de flores;
- dois arranjos laterais em leque de flores;
- manta mortuária;
- véu;
- carro fúnebre;
- registro em cartório;
- livro de presença;
- jogo de paramentos;
- velas;
- comunicado em jornal;
- taxa da capela.
Observações:
a) O limite de despesas deste serviço é de R$ 5.000,00;
b) Cremação: deve ocorrer no Brasil, abrangendo traslado da cidade onde ocorrer o óbito para a cidade
mais próxima onde existir o serviço de cremação, bem como o retorno da cinzas aos familiares; e
c) Sepultamento: deve ocorrer em jazigo da família ou em jazigo locado pela Seguradora pelo período
de até 3 (três) anos, na cidade do território nacional indicada pela família do Segurado, ou, caso seja
comprovadamente inviável, na cidade mais próxima do local do óbito.
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IMPORTANTE: Para acionar os serviços é necessário entrar em contato com a Central de Atendimento
da Liberty Assistência pelo telefone 0800 701 4120. Eventuais reembolsos somente serão devidos se
previamente autorizados pela Liberty Assistência.
 Liberty Assistência Viagem
1. Características: serviço de contratação opcional, que visa auxiliar o Segurado Titular em situações
emergenciais quando estiver em viagens a uma distância superior a 100 Km de sua residência, e inclui:
a) remoção hospitalar;
b) despesas médicas, cirúrgicas e de hospitalização;
c) despesas odontológicas;
d) despesas farmacêuticas;
e) transporte e envio de familiar;
f) hospedagem para familiar;
g) prolongamento de estadia;
h) regresso do paciente após alta hospitalar;
i) acompanhamento de menores de 14 anos;
j) traslado;
k) regresso antecipado em caso de falecimento de parentes;
l) localização e encaminhamento de bagagem extraviada;
m) transmissão de mensagens urgentes; e
n) informações para fins de viagem.
2. Custos: O custo deste serviço é de R$ 3,50/mês, podendo ser contratado exclusivamente para o
Segurado Titular, não estando incluido no prêmio do seguro.
Observações:
a) Os serviços indicados nas alíneas “b”, “c”, “d” e “i” somente serão válidos para eventos ocorridos no
exterior. Os demais têm abrangência no território nacional e exterior;
b) A Liberty Assistência Viagem é válida para todas as viagens que o Segurado realizar durante a
vigência do seguro, desde que o tempo de permanência fora de seu domicílio não seja superior a 60
(sessenta) dias por viagem;
c) Em território nacional, os serviços são válidos para viagens a uma distância superior a 100 Km da
residência permanente do Segurado;
d) O cancelamento do seguro Liberty Vida Perfil implica no cancelamento automático do serviço
Liberty Assistência Viagem;
e) A Liberty Assistência Viagem será cancelada automaticamente na data em que o Segurado
completar 75 anos de idade, ou deixar de ter residência habitual no Brasil;
f) O Segurado não terá direito a reembolso de gastos efetuados sem prévia autorização da Central de
Atendimento Liberty Assistência.
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 Segunda Opinião Médica (Internacional)
1. Características: serviço de consultoria médica destinado a Segurados previamente diagnosticados
com doenças complexas – conforme relacionadas a seguir - que possibilita acesso a opiniões de
profissionais médicos de renome internacional, com especialização no tipo de enfermidade apresentada.
Desta forma, sem que seja necessário o seu deslocamento do local onde se encontra o especialista, o
Segurado poderá ter acesso a:
a) emissão de um segundo parecer médico com base nos referidos laudos e exames;
b) apresentação de alternativas de tratamento, com base nas técnicas mais modernas da medicina, as
quais poderão ser adotadas pelo responsável clínico local.
2. Definições: Para fins deste serviço, considera-se como doenças complexas única e exclusivamente
as seguintes patologias:
a) Condições Neonatais Adversas: displasia bronco-pulmonar; hidrocefalia; anomalias congênitas
múltiplas ou grandes; meningomielocele; parto prematuro; insuficiência respiratória em UTI por mais de
uma semana.
b) Condições Obstétricas Adversas: sangramento durante a gravidez; gravidez de 3 (três) ou mais fetos;
história prévia de UTI neonatal; toxemia (hipertensão) necessitando de hospitalização durante a gravidez.
c) Transplantes/Diálises: transplante de órgão vital; atresia biliar; transplante de medula óssea;
cardiopatia; rejeição de órgão; insuficiência renal.
d) Condições Neurológicas: doença de Alzheimer; encefalopatia anóxica; tumores cerebrais; aneurisma
cerebral ou má-formação artério-venosa; acidente cerebral vascular crônico; síndrome de Guillain-Barre;
doença de Lou Gehrig’s; meningite ou encefalite; esclerose múltipla; paraplegia; quadriplegia
(tetraplegia); síndrome de Reyes; episódio isquêmico transitório.
e) Condições Cardíacas: doenças cardiovasculares.
f) Condições Respiratórias: bronquites ou asma crônica; enfizema; dependência respiratória.
g) Condições Malignas: câncer; anemia aplástica; quimeoterapia; sarcoma de Kaposi; leucemia;
variadas cirurgias para doenças malignas; radioterapia.
3. Custos: O custo deste serviço é de R$ 3,00/mês, podendo ser contratado exclusivamente para o
Segurado Titular, não estando incluido no prêmio do seguro.
 Liberty Assistência Nutricionista
1. Características: visa fornecer ao Segurado a assistência de um especialista em nutrição,
compreendendo orientação em uma ou mais das seguintes áreas:
1.1. Saúde e bem-estar: indicação de modelos de cardápios e dicas de alimentos:
a) para o Segurado, para melhora de pequenos desconfortos rotineiros causados por erros na
alimentação;
b) para mulheres em fase de gestação, lactação ou menopausa serão indicadas também atividades
físicas adequadas a cada período;
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c) para crianças na primeira infância, com base nas necessidades próprias desta idade, a fim de se
evitar deficiências nutricionais; e
d) para pessoas que estejam na terceira idade informando-as, também, das atividades físicas que lhes
são mais adequadas e benéficas.
1.2. Nutrição e controle de peso: indicação e dicas sobre alimentos e formas de se atingir ou manter o
peso desejado, em casos de redução ou ganho.
1.3. Orientação sobre alimentos para cardápios especiais: esclarecimentos sobre alimentos
relacionados a alergias e intoxicações alimentares, alimentos benéficos a pessoas portadoras de
doenças cardíacas e diabetes e opções para cardápios festivos (Páscoa, Natal e outras datas religiosas)
que permitam ao Segurado, apesar da dieta restritiva, aproveitar os alimentos típicos da época.
1.4. Nutrição preventiva: esclarecimentos sobre a alimentação e sua relação com o surgimento de
doenças, bem como sobre a prevenção de enfermidades por meio da alimentação.
1.5. Receitas e técnicas culinárias: indicação de receitas saudáveis, conforme as necessidades do
Segurado, e técnicas de conservação de alimentos.
1.6. Fitness: esclarecimentos sobre como manter-se em forma, com indicação da atividade física mais
adequada e benéfica às intenções do Segurado, bem como aconselhamento sobre a nutrição desportiva
a ser seguida.
1.7. Estética e beleza: informações gerais, dicas e truques ao Segurado para a utilização da
alimentação na melhora de seu aspecto geral e aparência física.
2. Forma de Utilização e Limites
2.1. Ao entrar em contato com a Liberty Assistência, o Segurado será transferido para um nutricionista
que, por meio do Programa Personalizado de Informações Nutricionais, traçará o seu perfil nutricional a
partir de seu Índice de Massa Corpórea (IMC) e das informações obtidas com base em questionário
específico, para a determinação de antecedentes nutricionais patológicos e culturais do Segurado.
2.1. O serviço estará disponível ao Segurado de segunda a sexta-feira, das 9h às 18h, sendo limitado a
2 (duas) utilizações por vigência.
2.2. Este serviço complementar é prestado em caráter meramente informativo, não se tratando de uma
consulta nutricional em sentido estrito.
2.3. Quando o nutricionista entender que o simples atendimento telefônico é insuficiente, instruirá o
Segurado a procurar profissional da rede referenciada de nutricionistas credenciados.
2.4. Na hipótese de procurar profissional da rede referenciada de nutricionistas, caberá exclusivamente
ao Segurado a responsabilidade por todos os custos ou despesas daí decorrentes.
3. Custos: O custo deste serviço é de R$ 1,00/mês, podendo ser contratado exclusivamente apenas
para o Segurado Titular, não estando incluído no prêmio do seguro.
 Personal Fitness
1. Características: visa orientar o Segurado e tirar suas dúvidas sobre programas de atividades físicas
em nível iniciante ou praticante, assim como incentivar a prática consciente de exercícios e adequá-los à
rotina do beneficiário, oferecendo:
a) orientações sobre a prática de atividade física;
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b)
c)
d)
e)
análise individual do condicionamento físico;
sugestões diversas para sair do sedentarismo ou ampliar a atividade física;
programas de atividades de acordo com a rotina do Segurado;
programa de atividades direcionado a necessidades específicas, incluindo pacientes com deficiência
física;
f) dicas para evitar vícios na prática de atividades físicas;
g) indicação sobre academias, nutricionistas e restaurantes naturais;
h) orientação sobre compra de materiais / equipamentos para atividade física em casa;
i) informação sobre o calendário das atividades físicas (encontros, workshops, simpósios);
j) indicação de sites e bibliografias relacionados à atividade física;
k) atividade física para crianças e adolescentes;
l) atividades físicas para idosos;
m) atividades físicas para gestantes;
n) atividades físicas e patologias;
o) atividades físicas e obesidade.
2. Forma de utilização e limites: quando entrar em contato com a Central de Atendimento Liberty
Assistência, o beneficiário será atendido por um profissional da área de Educação Física, que realizará
uma avaliação completa, incluindo informações do seu histórico médico, prática de atividade física,
disponibilidades para praticar exercícios etc. Após análise, o profissional dará ao beneficiário as
orientações necessárias e emitirá, se necessário, um laudo formal, a ser enviado via fax ou e-mail,
contendo as informações solicitadas e sugestões.
3. Custos: Este serviço é gratuito, sendo aplicável exclusivamente para o Segurado Titular.
 Assistência a Filhos
1. Características: visa oferecer assistência aos filhos do Segurado Titular em caso de emergência,
abrangendo os seguintes serviços:
a) baby-sitter: em caso de hospitalização da mãe por período superior a dois dias, desde que não seja
decorrente de parto e suas consequências, e se não houver mais nenhum adulto que possa cuidar de
seus filhos de até 14 anos, a Liberty Assistência providenciará o envio de uma baby-sitter para assistilas por até dois dias.
b) transporte escolar: em caso de hospitalização da mãe sem que haja nenhum outro adulto que possa
levar seus filhos menores de 14 anos à escola, a Liberty Assistência providenciará o envio de um táxi,
por até 5 dias, para levar e buscar as crianças na escola. Este serviço está limitado ao valor de
R$35,00 por corrida (ida e volta).
c) remoção médica: em caso de acidente ocorrido com o Segurado e/ou seus filhos, após terem sido
prestados os primeiros socorros, será providenciado o contato entre a equipe médica da Liberty
Assistência e os médicos locais. Se a equipe médica da Liberty Assistência verificar a necessidade de
remoção para um hospital clinicamente mais adequado para tratamento do paciente, esta será
organizada pelo meio mais adequado - ou seja, ambulância, automóvel ou outro veículo especializado
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fretado e equipado para realizar esse transporte. Este serviço está limitado ao valor de R$ 300,00 por
ocorrência, para até 2 eventos por vigência.
2. Custos: O custo deste serviço é de R$ 3,50/mês, podendo ser contratado exclusivamente apenas
para o Segurado Titular, não estando incluído no prêmio do seguro.
CONJUGAÇÃO DE COBERTURAS
O Liberty Vida Perfil oferece as seguintes combinações de coberturas:
a) Morte + IEA+ IPA
b) Morte + IEA + IPA+ IFPD
Em qualquer das combinações acima podem ser incluídos os serviços complementares oferecidos no
produto.
DESCONTOS ESPECIAIS
Para os Segurados que optarem pela forma de pagamento débito em conta-corrente será concedido um
desconto de 6% (seis por cento) sobre o valor do prêmio líquido.
COMISSIONAMENTO
O comissionamento padrão do Liberty Vida Perfil é de 30%. A fim de possibilitar uma maior flexibilidade
na negociação, pode ser utilizada a seguinte Tabela de Descontos/Agravação:
Comissão
de Corretagem
10%
15%
25%
30%
35%
Fator de Desconto /
Agravamento
0,7962
0,8431
0,9556
1,0239
1,1026
RISCOS SEM ACEITAÇÃO
Os riscos para os quais não há aceitação no Liberty Vida Perfil são os que seguem:
1. Profissionais sem aceitação em nenhuma das coberturas:
- Bombeiros e Policiais (Civis e Militares)
- Estivadores
- Frentistas
- Marinheiros e assemelhados
- Mergulhadores
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- Militares em geral
- Motoboys
- Motoristas em geral
- Operários e trabalhadores da construção civil
- Operários e trabalhadores de corte/beneficiamento de madeiras
- Operários e trabalhadores na extração de minérios
- Operários e trabalhadores de plataformas de extração de petróleo
- Peão de boiadeiro
- Pilotos e tripulantes de linhas aéreas e agrícolas
- Praticantes de esportes de alto risco, em caráter profissional ou amador
- Profissionais de limpeza e conservação de fachadas de prédios
- Vigilantes e seguranças
2. Sem aceitação na cobertura de IFPD
- Aposentados
- Pensionistas
- Estudantes
- Do lar
COMO CONTRATAR
1 - Cotação e Propostas
Para cotação deve ser utilizado o sistema NewSel. Após a realização da cotação, deve ser feito o
preenchimento de todas as informações obrigatórias para possibilitar a transmissão eletrônica do cartãoproposta, bem como o pagamento da 1ª parcela do prêmio, para a concretização do seguro.
2 - Formas de pagamento do prêmio
 Condições de pagamento: mensal, com a 1ª parcela no ato da contratação.
 Formas de pagamento
 Carnê: prazo de até 7 dias corridos a partir da data da efetivação do seguro (inclusive) ou do
início da vigência, se esta se iniciar posteriormente à data da efetivação do seguro, para
pagamento da 1ª parcela ou parcela única.
 Débito em conta-corrente: o pagamento da 1ª parcela ou parcela única é debitado em contacorrente no 8º dia corrido a partir da data da emissão do seguro (inclusive).
 Cartão de Crédito: o pagamento da 1ª parcela ou parcela única é lançado no cartão de crédito,
válido para as bandeiras Visa ou Mastercard, no 8º dia corrido a partir da data da emissão do
seguro (inclusive). As demais parcelas serão lançadas nas faturas subseqüentes à primeira.
OBS: para pagamento via carnê ou débito em conta-corrente:
a) O vencimento das demais parcelas observará o vencimento da primeira, a menos que seja
preenchida a data preferencial para pagamento no momento da contratação;
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b) Quando feita opção por pagamento via débito em conta-corrente, é obrigatório informar o nome e
CPF/CNPJ do correntista, que deverá assinar a proposta juntamente com o Proponente (quando
não houver dispensa de impressão de proposta).
3 - Formalização do seguro
A proposta deve ser transmitida eletronicamente via Easy Way para a Liberty, a fim de agilizar o trâmite
de emissão da respectiva apólice.
Uma vez feita a transmissão, a mesma deve obrigatoriamente ser impressa, assinada pelo Proponente e
Corretor e encaminhada à Filial Liberty juntamente com todos os seus anexos, caso haja, para
ratificação da contratação do seguro, o mais rapidamente possível.
Após a análise do risco, caso aceito, será emitida a respectiva apólice e carnê de pagamento, se for o
caso. Em caso de recusa do risco, será feita a devolução formal da proposta e restituído ao Proponente
os valores eventualmente pagos pela 1ª parcela.
O início da cobertura do seguro ocorre a partir das 24 horas do dia da aceitação da proposta.
PAGAMENTO DA INDENIZAÇÃO
O pagamento do Capital Segurado é feito mediante aviso do sinistro via Central de Atendimento, pelos
telefones 4004 5423 (Capitais e Regiões Metropolitanas) ou 0800 709 5423 (Demais Localidades), e
encaminhamento da documentação autenticada, conforme Cláusula 23 – Relação de Documentos
Necessários para Liquidação de Sinistros, das Condições Gerais do Seguro.
Liberty Seguros S/A
CNPJ 61.550.141/0001-72
Código SUSEP da Seguradora nº 518-5
Processo SUSEP nº: 005.000214/01
IMPORTANTE: O registro deste plano na SUSEP não implica no incentivo ou recomendação à sua
comercialização.
Out/2011
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