Planejamento Financeiro para uma nova realidade brasileira
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Planejamento Financeiro para uma nova realidade brasileira
Planejamento Financeiro para uma nova realidade brasileira Encontro com Investidores Gisele Andrade CFP® e Luiz Sorge CFP® Diretores do IBCPF Brasília 18/04/2013 Um novo contexto para o Planejamento Financeiro Cenário Econômico Sociedade da Informação Suitability (API) Um novo contexto para o Planejamento Financeiro Cenário Econômico Sociedade da Informação Suitability (API) O Brasil e o cenário econômico • A certeza de um mundo mais dinâmico, ou mais difícil de entender; • No Brasil renda crescente - Menos afetado pela crise internacional; - Outros emergentes também encontram-se nessa situação; • Ciclos de crescimento econômico geram aumento no estoque de riqueza; • Juros mais baixos - Investidores buscam maiores retornos; - Níveis de risco mais elevados em seus portfólios O Brasil e o cenário econômico • Juro Real: A principal mudança estrutural com impactos no Planejamento Financeiro Individual Um novo contexto para o Planejamento Financeiro Cenário Econômico Sociedade da Informação Suitability (API) Vivemos na Sociedade da Informação • Informação: - O investidor tem cada vez mais acesso através de mídias e dispositivos diversos: Internet, PC, IPhone, Black Berry, etc • O conhecimento: - Não está mais concentrado; - Não é mais monopólio; - ...E está disponível em tempo real; • Os 3 efeitos colaterais: - Gera ansiedade (FOMO*); - Você no poder; - Demanda por mais informação; *Fear Of Missing Out Vivemos na Sociedade da Informação • Também gera uma necessidade crescente por educação financeira; • Para Bancos, AM, Corretoras, IFAs.... • Questionamento dos investidores cada vez mais embasado tecnicamente; • Necessidade constante de aprimoramento dos profissionais. Um novo contexto para o Planejamento Financeiro Cenário Econômico Sociedade da Informação Suitability (API) Suitability • É fundamental conhecer o investidor e suas características próprias, de forma a oferecer a melhor recomendação de investimentos. • Suitability não é só uma exigência regulatória, é uma nova forma de oferecer produtos! Suitability • Porém a nova abordagem de Planejamento Financeiro envolve diversos produtos e serviços, não limitados a investimentos: Seguros; Previdência; Crédito x Fluxo de Caixa; Sucessão; e Tributário Os Ciclos de vida e o que é mais importante em cada um deles Resumindo os Ciclos de Vida Melhor Idade Fase Produtiva Fase Educacional O que deve ser considerado no Processo de Planejamento Financeiro? Escala de importância e ou Sofisticação 0 Fluxo de Caixa Previdência 3 5 7 Investimentos Financiamentos 9 10 Seguros Sucessório Tributário O que deve ser considerado no Processo de Planejamento Financeiro? Escala de importância e ou Sofisticação 0 Fluxo de Caixa 3 Previdência 5 7 9 Investimentos Financiamentos 10 Seguros Classes Sociais C B A AA AAA Sucessório Tributário O que deve ser considerado no Processo de Planejamento Financeiro? Escala de importância e ou Sofisticação 0 Fluxo de Caixa 3 Previdência 5 7 9 Investimentos Financiamentos 10 Seguros Classes Sociais C Fase Educacional B A AA Fase Produtiva AAA Melhor Idade Sucessório Tributário Escala de Importância na Fase Educacional C B A AA AAA Fluxo de Caixa 10 10 10 10 10 Previdência 7 7 7 7 7 Investimentos 5 5 5 5 5 Financiamentos 7 7 7 5 5 Seguros 5 5 5 5 5 Sucessório 5 5 5 5 5 Tributário 5 5 5 5 5 Escala de Importância na Fase Produtiva C B A AA AAA Fluxo de Caixa 10 10 9 7 5 Previdência 10 10 7 5 5 Investimentos 5 7 9 10 10 Financiamentos 7 9 10 10 10 Seguros 10 10 10 7 5 Sucessório 5 7 7 9 10 Tributário 5 7 7 9 10 Escala de Importância na Melhor Idade C B A AA AAA Fluxo de Caixa 10 10 9 7 5 Previdência 10 10 7 5 3 Investimentos 5 7 9 9 10 Financiamentos 7 7 7 7 7 Seguros 10 10 9 7 5 Sucessório 5 7 9 10 10 Tributário 5 7 9 10 10 Resumindo O mundo mais complexo traz desafios e oportunidades, temos que buscar Educação Financeira para termos novas ferramentas para enfrentá-lo; Instituições e Reguladores devem manter o grau de segurança atingido, porém buscando uma constante evolução em linha com o novo contexto que se apresenta. Muito Obrigado! O Processo de Planejamento Financeiro e a Certificação CFP Processo de Planejamento – Os 6 passos Análise e avaliação Informação Relacionamento Recomendação Implementar Monitorar Obter Definir Implementar Desenvolver Definição do escopo do trabalho informações, o relacionamento recomendações e recomendações do dados entre cliente planejamento ou alternativas através e objetivos e planejador financeiro de planejamento Análise do cliente financeiro inicial ao cliente das Monitorar condições/situação recomendações do do cliente. planejamento Plano Financeiro Processo de Planejamento – Os 6 passos 1. Início do relacionamento Informar o potencial cliente sobre o planejamento financeiro e as competências do profissional de planejamento financeiro; Identificar se as necessidades do cliente podem ser atendidas; Definir o escopo de serviço. Processo de Planejamento – Os 6 passos 2. Coletar as informações do cliente Identificar detalhadamente os objetivos pessoais, financeiros, as necessidades e prioridades do cliente; Coletar informações quantitativas e documentos; Coletar informações qualitativas. Processo de Planejamento – Os 6 passos 3. Analisar e avaliar a situação financeira do cliente Analisar as informações do cliente; Comparar o que o cliente possui com as alternativas disponíveis no mercado; Identificar ineficiências e riscos. Processo de Planejamento – Os 6 passos 4. Desenvolver e apresentar recomendações: Identificar e avaliar estratégias de planejamento financeiro; Desenvolver recomendações de planejamento financeiro e formas de migrar do estado atual para o recomendado; Apresentar as recomendações ao cliente. Processo de Planejamento – Os 6 passos 5. Implantar as recomendações de planejamento financeiro do cliente Chegar a um acordo sobre as responsabilidades durante a implantação; Identificar e apresentar produto(s) e serviço(s) para a implantação; Definir os critérios de acompanhamento Processo de Planejamento – Os 6 passos 6. Analisar e monitorar Elaborar, consolidar e relatar a evolução da situação financeira e de outros serviços/produtos detidos pelo cliente; Constantemente analisar e reavaliar se necessário a situação do cliente, considerando as sua dinâmica pelos ciclos de vida. Planejamento Financeiro Pessoal Nasce uma profissão... Que visa atender os objetivos financeiros e de vida do cliente ... uma mudança de postura Com ênfase no processo sem foco na venda de produtos, Certified Financial Planner CFP®, marca internacionalmente reconhecida como excelência em planejamento financeiro pessoal. Planejador Financeiro Direito Valores Mobiliários Seguros e Previdência OAB CVM / BACEN ANBIMA SUSEP CNseg Consultor de Investimento FenaSaude Fena-Cap Trib u ta-rista Civil (Sucessório) CPA 10 / CPA 20 Agente Autonomo Securitário FenSeg Previdenciário FenaPrevi Imóveis ABE CIP Creci Certificação Entidade certificadora Licença do FPSB para certificação CFP® Código de Ética e de Conduta Profissional Associação de planejadores financeiros Promoção do conceito de planejamento financeiro pessoal e da certificação CFP® Visite o site do IBCPF: www.ibcpf.org.br Muito Obrigada!