PDF -Informações Suplementares
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Informações Suplementares 1ºTrimestre de 2016 Sumário 1 – Informações Corporativas Organograma Societário Organograma Funcional Principais Ratings Principais Rankings Estratégia de Segmentação Bradesco Corporate Bradesco Empresas Bradesco Private Bradesco Prime Bradesco Varejo Correspondente Bradesco Expresso Rede de Atendimento Canais Digitais Clientes Correntistas Contas de Poupança Recursos Administrados Gerenciamento de Riscos Cartões Área Internacional Resultado das operações no Exterior Soluções de Cash Management Soluções para o Mercado de Capitais Gestão de Negócios e Relacionamento com o Poder Público Processos Corporativos Reconhecimentos 2 – Responsabilidade Socioambiental Sustentabilidade Recursos Humanos Educação Corporativa Fundação Bradesco Programa Bradesco Esportes e Educação Eventos Socioculturais Balanço Social –2016 e 2015 3 – Empresas Operacionais Bradesco Consórcios Banco Bradesco Financiamentos Bradesco S.A. Corretora de Títulos e Valores Mobiliários Banco Bradesco BBI Bradesco Arrendamento Mercantil - Leasing 4 – Relatório dos Auditores Independentes 3 4 6 7 8 8 8 9 9 9 10 10 13 15 23 23 24 24 27 28 33 34 37 40 41 44 45 46 50 65 74 79 80 81 82 83 91 93 96 99 102 1 – Informações Corporativas Bradesco 3 Organograma Societário Principais Acionistas BBD PART. S.A. (ADMINISTRADORES/ FUNCIONÁRIOS) 53,70% ON 26,07% TOTAL NOVA CIDADE DE DEUS 46,30% ON 100,00% PN 73,93%TOTAL FUNDAÇÃO BRADESCO (1) 45,18% ON 45,18% TOTAL CIDADE DE DEUS FAMÍLIA AGUIAR 21,41% ON 21,41% TOTAL 33,41% ON 33,41% TOTAL 48,46% ON 0,02% PN 24,30% TOTAL MERCADO 23,54% ON 97,73% PN 60,55% TOTAL 74,72% ON 39,51% TOTAL BANK OF TOKIO MITSUBISHI – UFJ (MUFG) NCF 8,43% ON 2,25% PN 5,35% TOTAL 2,50% ON 1,25% TOTAL BANCO BRADESCO 25,13% ON 100,00% PN 60,41% TOTAL 0,15% ON 0,08% TOTAL 17,07% ON 8,55% TOTAL (1) A administração do Bradesco (Diretoria e Conselho de Administração) compõe a Mesa Regedora da Fundação Bradesco, Órgão Deliberativo máximo dessa Entidade. Base: 31.03.2016 4 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2016 Informações Corporativas Organograma Societário BANCO BRADESCO 99,99% ON 99,99% TO BANCO BRADESCO ARGENTINA BRADESCO SECURITIES 100,00% ON 100,00% TO 100% ON 100% TO 100,00% 100,00% BANCO BRADESCO EUROPA BANCO BRADESCO FINANCIAMENTOS S.A. 100% ON 100% TO BRADESCARD ELO PARTICIP. 99,99% BRADESCARD MÉXICO 100% ON 100% TO BANCO BRADESCO BERJ S.A. BRADESCO CORRETORA T.V.M. IBI PROMOTORA DE VENDAS BRAM BRADESCO ASSET MANAGEMENT S.A. D.T.V.M. ÁGORA CORRETORA DE TÍTULOS E VAL. MOBILIÁRIOS 99,99% ON 99,99% TO BANCO ALVORADA S.A. 99,99% COTAS ELO PARTICIP. S.A. 100,00% AGÊNCIA NOVA IORQUE 100,00% ON 100,00% TO 100,00% ON 100,00% TO 100% ON 100% TO 50,01% ON 50,01% TO 100,00% BRADESCO CONSÓRCIOS BANCO BRADESCO BBI S.A. 98,35% ON 98,35% TO BANCO BRADESCO CARTÕES CBSS (ALELO) BRADPORT – SGPS, SOCIEDADE UNIPESSOAL LDA. 100,00% 1,45% ON 1,45% TO 100,00% ON 100,00% TO 100,00% 99,99% COTAS 100,00% ON 100,00% TO BRADESCO LEASING S.A. ARRENDAMENTO MERCANTIL BANCO BRADESCARD S.A. CIA SECURIT.DE CRÉDITOS. FINANCEIROS 7,27% ON RUBI 7,27% TO BANCO BOAVISTA 100,00% 92,73% ON 92,73% TO 99,99% ON 33,36% PN 66,68% TO 100,00% ON 100,00% TO 99,99% COTAS BEM D.T.V.M. TEMPO SERVIÇOS LTDA. ELO SERVIÇOS S.A. COLUMBUS HOLDINGS 28,65% ON 28,65% TO 100,00% 100,00% BANCO CBSS 100,00% 100,00% ON 100,00% TO AGÊNCIA GRAND CAYMAN 1,41% ON 1,41% TO 91,51% COTAS 8,49% BRADESPLAN COTAS PARTICIPAÇÕES LTDA. 99,99% COTAS SCOPUS SOLUÇÕES EM TI LTDA. CIELO 99,99% COTAS UNIÃO PARTICIPAÇÕES LTDA. 82,69% ON 82,69% TO CPM HOLDINGS BRADESCO SERVICES CO. BRADSEG PARTICIPAÇÕES 100,00% ON 100,00% TO 99,99% COTAS BRADESCO SEGPREV INVESTIMENTOS LTDA. 100,00% ON 100,00% TO BSP EMPREEND. IMOBILIÁRIOS S.A. BRADESCO SEGUROS 100,00% ON 100,00% TO BRADESCO CAPITALIZAÇÃO 100,00% ON 100,00% TO BRADESCO VIDA E PREVIDÊNCIA 100,00% ON 100,00% TO BRADESCO SAÚDE 50,01% ON 50,01% TO ODONTOPREV 99,92% ON 99,92% TO BRADESCO ARGENTINA DE SEGUROS 100,00% ON 100,00% TO ATLÂNTICA CIA. DE SEGUROS 100,00% ON 100,00% TO BRADESCO AUTO/RE CIA. DE SEGUROS Data Base: 31.03.2016 Bradesco 5 Informações Corporativas Organograma Funcional Assembleia Geral de Acionistas Conselho de Administração Conselho Fiscal Auditoria Interna Lázaro de Mello Brandão - Presidente Luiz Carlos Trabuco Cappi - Vice-Presidente Denise Aguiar Alvarez João Aguiar Alvarez Carlos Alberto Rodrigues Guilherme Milton Matsumoto José Alcides Munhoz Aurélio Conrado Boni Comitê de Auditoria Comitê de Controles Internos e Compliance Comitê de Gestão Integrada de Riscos e Alocação de Capital Comitê de Conduta Ética Comitê de Remuneração Comitê de Sustentabilidade Secretaria Geral Diretor-Presidente Luiz Carlos Trabuco Cappi Crédito Corporativo, Tesouraria, Pesquisas e Estudos Econômicos, Empréstimos e Financiamentos, Leasing, Investimentos, Financeiras, Promotoras e Produtos e Serviços Domingos Figueiredo de Abreu Diretor Vice-Presidente - Pesquisas e Estudos Econômicos - Coordenador do Comitê Estratégico de Tesouraria Empréstimos e Financiamentos, Leasing, Investimentos, Financeiras, Promotoras e Produtos e Serviços Altair Antônio de Souza Diretor Gerente - Empréstimos e Financiamentos - Leasing - Investimentos - Bradesco Financiamentos - Bradesco Promotora de Vendas - Comercialização de Produtos e Serviços - Tarifas sobre Serviços Tesouraria Cassiano Ricardo Scarpelli Diretor Adjunto - Tesouraria Crédito Corporativo BRAM, Private Banking e Private Equity BI, Atacado e Private - BRAM - Private Banking - Private Equity Denise Pauli Pavarina Diretora Gerente Sérgio Alexandre Figueiredo Clemente Corporate e Empresas Diretor Vice-Presidente André Marcelo da Silva Prado Diretor Gerente - Corporate - Empresas Eurico Ramos Fabri Diretor Adjunto - Crédito Internacional e Câmbio, Agências e Subsidiárias no Exterior Marlene Morán Millan Diretora Adjunta - Internacional e Câmbio - Agências e Subsidiárias no Exterior BBI, Corretoras e Securities RH/UNIBRAD e O&M André Rodrigues Cano Diretor Gerente - Recursos Humanos/UNIBRAD - Organização e Métodos - PMO - Representante Institucional Luiz Carlos Angelotti Diretor Gerente - Auditoria Fiscal - Contadoria Geral - Planejamento, Orçamento e Controle R esponsabilidade Socioambiental - Relações com o Mercado R elações com Investidores Riscos, Controles Internos, Garantias e Cadastro, Gestão Corporativa Canais Digitais, Tecnologia, Scopus, Processamento e Comunicação de Dados e Suporte Operacional Maurício Machado de Minas Diretor Vice-Presidente - Canais Digitais (Internet PF e PJ, Autoatendimento, Fone Fácil e Bradesco Celular) - Fidelity - Scopus Soluções - Pesquisa e Inovação - Tecnologia Bradesco Seguros - Poder Público Cartões/Marketing (CRM) Marcelo de Araújo Noronha Diretor Vice-Presidente - Marketing (CRM) Recuperação de Créditos Eurico Ramos Fabri Diretor Adjunto - Recuperação de Créditos Moacir Nachbar Junior Diretor Gerente - Jurídico - Ações e Custódia - Controle Integrado de Riscos - Garantias e Cadastro - Segurança Corporativa Suporte Operacional Nilton Pelegrino Nogueira Diretor Gerente - Compras - Patrimônio - Segurança, Transportes e Numerário Suporte Operacional Rede de Atendimento, Consórcios e Poder Público Josué Augusto Pancini Diretor Vice-Presidente - BBI - Corretoras no País e Bradesco Securities Controladoria e Relações com o Mercado RH/Unibrad, O&M, Controladoria, Relações com o Mercado, Riscos, Controles Internos, Garantias e Cadastro, Gestão Corporativa e Suporte Operacional Alexandre da Silva Glüher Diretor Vice-Presidente Renato Ejnisman Diretor Adjunto Nilton Pelegrino Nogueira Diretor Gerente - Relacionamento Operacional com Clientes - Suporte a Canais - Suporte a Produtos e Serviços Rede de Atendimento e Consórcios Octavio de Lazari Junior Diretor Gerente - Bradesco Varejo - Bradesco Prime - Diretorias Regionais - Expresso, Postos de Atendimento - PAs e Postos de Atendimento Eletrônico – PAEs - Bradesco Consórcios Ouvidoria Marlene Morán Millan Diretora Adjunta - Ouvidoria Tecnologia e Processamento e Comunicação de Dados Walkiria Schirrmeister Marchetti Diretora Adjunta - Processamento e Comunicação de Dados - Desenvolvimento de Sistemas - Tecnologia do Negócio - Governança de TI Cartões Eurico Ramos Fabri Diretor Adjunto - Banco Bradescard - Bradesco Cartões - Cielo, Elo, CBSS e Elopar Seguros, Previdência e Capitalização Randal Luiz Zanetti 30.3.2016 6 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2016 - Bradesco Seguros, Auto/RE e Saúde - Bradesco Vida e Previdência - Bradseg Holdings, BSP-Affinity e BSP Emp. Imob. - Capitalização e Mediservice - Fleury, Europ Assistance, Odontoprev e Orizon - OV - Organização de Vendas Informações Corporativas Principais Ratings Fitch Ratings Escala Global Viabilidade Suporte 3 bbb- Moeda Local Longo Prazo Curto Prazo BBBF3 Escala Nacional Nacional Longo Prazo Curto Prazo AAA(bra) F1+(bra) Moeda Estrangeira Longo Prazo BBB- Curto Prazo F3 Moody´s Investors Service Escala Global Escala Nacional Depósito Moeda Local Longo Prazo Ba2 Depósito Moeda Estrangeira Longo Prazo Ba3 Curto Prazo NP Standard & Poor's Escala Global - Rating de Crédito de Emissor Moeda Local Moeda Estrangeira Longo Prazo Curto Prazo Longo Prazo Curto Prazo BB B BB B Curto Prazo NP Moeda Local Longo Prazo Aa2.br Curto Prazo BR-1 Austin Rating Escala Nacional Rating de Crédito de Emissor Longo Prazo Curto Prazo brAAbrA-1 Governança Corporativa AA+ Seguros Fitch Ratings Standard & Poor's Escala Nacional Longo Prazo Escala Nacional Longo Prazo Curto Prazo brAAA brA-1 Capitalização Standard & Poor's Escala Nacional Longo Prazo Escala Nacional Escala Global Rating Nacional de Força Financeira de Seguradora Rating Internacional de Força Financeira de Seguradora Rating de Capacidade Financeira Rating de Crédito de Emissor AAA(bra) BBB- brAA- brAA- Bradesco 7 Principais Rankings Critério Posição Pesquisa “Forb es The World’s Leading Companies ” Fonte Bancos Regionais/Forbes 2000* 2 (Brasil) Data da Divulgação Maio/2015 Pesquisa “Forb es The World’s Leading Companies ” Bancos Regionais/Forbes 2000 7° (Mundo) Maio/2015 Pesquisa “Forb es The World’s Leading Companies ” Geral/Forbes 2000* 2° (Brasil) Maio/2015 Pesquisa “Forb es The World’s Leading Companie s” Geral/Forbes 2000* 61º (Mundo) Maio/2015 Estratégia de Segmentação Direcionando suas ações para o relacionamento, a estratégia de segmentação no Bradesco alinhase à tendência de mercado que consiste em reunir grupos de clientes de um mesmo perfil, permitindo, assim, atendimento diferenciado e crescentes ganhos de produtividade e rapidez. Tal processo proporciona ao Banco maior flexibilidade e competitividade na execução dos seus negócios, dando dimensão às operações, tanto para pessoas físicas e jurídicas, em termos de qualidade e especialização, quanto para demandas específicas das mais diversas faixas de clientes. Bradesco Corporate O segmento Corporate atende aos clientes de seu mercado-alvo com abordagem individual e de relacionamento de longo prazo, mantendo uma gestão centralizada que oferece soluções estruturadas (tailor-made) e de Banco de Investimento, além dos produtos tradicionais, por meio de gerentes que possuem visão de risco, mercado e setores econômicos. Missão e Valores A missão do Bradesco Corporate é buscar a excelência na gestão de clientes, antecipando soluções e estabelecendo vínculos duradouros, perpetuando a geração de riqueza para nossos acionistas, colaboradores e a comunidade. O Bradesco Corporate contempla os seguintes valores que permeiam o trabalho desenvolvido no dia a dia: equipe qualificada; relacionamento de longo prazo; satisfação do cliente; Banco Completo e especializado; excelência em Banco de Investimento; soluções sob medida; agilidade entrega. operacional / qualidade de Recursos Administrados Os recursos administrados em ativos (créditos, títulos e fianças) e passivos (depósitos, fundos e carteiras) totalizaram R$ 420,364 bilhões. Mercado-alvo Os 1.569 grupos econômicos que constituem o mercado-alvo do Bradesco Corporate — a maioria grandes grupos, com faturamento acima de R$ 250 milhões/ano — estão distribuídos em São Paulo (capital e 8 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2016 interior), Rio de Janeiro, Minas Gerais, Paraná, Rio Grande do Sul, Santa Catarina, Goiás, Pernambuco, Ceará e Bahia. Bradesco Empresas O Bradesco Empresas atende companhias com faturamento entre R$ 30 milhões e R$ 250 milhões por ano, em suas 70 Unidades de Negócios posicionadas estrategicamente no território nacional, nas diversas capitais brasileiras, e nas regiões Sudeste (41), Sul (17), Centro-Oeste (4), Nordeste (6) e Norte (2). O segmento oferece a melhor qualidade em gerenciamento de negócios por meio de diversos produtos como empréstimos, financiamentos, investimentos, atividades relacionadas ao comércio exterior, operações de hedge, cash management e operações estruturadas na área de mercado de capitais, buscando a satisfação de seus clientes e resultados para a Organização. O Bradesco Empresas administra recursos na ordem de R$ 89,268 bilhões, entre operações de crédito, depósitos e fundos. Expansão A estratégia para expandir a abrangência do atendimento nas diversas localidades do País abrange a implantação dos Espaços Empresas, que são ambientes com estrutura especializada para atender grupos econômicos com o perfil do segmento. Além das 70 Unidades de Negócios, possuímos mais 91 Unidades de Espaços Empresas. Bradesco Private O Bradesco Private Bank iniciou suas atividades em 2000, com o objetivo exclusivo de assessorar pessoas físicas de elevado patrimônio, holdings familiares e empresas de participações com alta disponibilidade líquida para investimentos. Para tanto, busca a solução financeira mais adequada para cada perfil de cliente, utilizando o conceito tailor-made e de arquitetura aberta, fornecendo assessoria na alocação de ativos financeiros, bem como em planejamento tributário, sucessório, patrimonial, governança corporativa e assessoria em operações estruturadas e ativos não financeiros, sempre valorizando a privacidade dos negócios. Atualmente, o Bradesco Private Bank conta com 15 escritórios situados em São Paulo, Rio de Janeiro, Belo Horizonte, Blumenau, Brasília, Campinas, Cuiabá, Curitiba, Fortaleza, Goiânia, Manaus, Porto Alegre, Recife, Ribeirão Preto e Salvador. Além disso, conta também com o suporte das unidades no exterior, localizadas em Cayman, Nova Iorque e Luxemburgo. Bradesco Prime Criado em maio de 2003, o Bradesco Prime atua no segmento de Pessoas Físicas e tem como público-alvo clientes de alta renda. Sua missão é ser o primeiro banco do cliente, focando na qualidade do relacionamento e na oferta de soluções adequadas às suas necessidades, com equipes preparadas, agregando valor aos acionistas e colaboradores, dentro dos padrões éticos e profissionais da Organização. O valor do Bradesco Prime pauta-se nas seguintes premissas: Atendimento personalizado prestado por Gerentes de Relacionamento: Profissionais experientes e qualificados para oferecer consultoria financeira completa. Certificados pela ANBIMA (Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais), cada Gerente de Relacionamento administra uma carteira reduzida de clientes; Ambientes Diferenciados: Dispõe de uma ampla rede de agências exclusivas, que oferecem conforto, tranquilidade e privacidade Bradesco 9 para os clientes tratarem de seus negócios. Dispõe também dos “Espaços Bradesco Prime”, ambientes reservados e diferenciados, instalados em Agências Varejo, que mantêm integralmente a proposta de valor do Segmento. Além disso, coloca à disposição de seus clientes a ampla rede de Agências distribuídas pelo Brasil, incluindo os equipamentos de Autoatendimento – Bradesco Dia & Noite e Banco24Horas; Produtos e serviços exclusivos: Dispõe do mais completo conjunto de produtos e serviços financeiros diferenciados e exclusivos: internet banking (prime.bradesco), central de atendimento (Fone Fácil Bradesco Prime), consultor on-line, fundos de investimento e soluções de crédito com taxas diferenciadas; um portfólio diversificado de seguros, planos de previdência complementar, cartões de crédito, entre outros. Presente em todas as capitais brasileiras, o Bradesco Prime vem, ao longo de sua existência, investindo em tecnologia, no aprimoramento do relacionamento com os clientes e na capacitação de seus profissionais. Conquistou posição de destaque no mercado brasileiro de serviços bancários para clientes de alta renda e consolidou-se como o maior provedor de serviços para esses clientes, com pontos de atendimento estrategicamente posicionados. Bradesco Varejo Presente em todos os municípios brasileiros, o Bradesco Varejo conta com uma rede de 4.111 Agências, 3.473 Postos de Atendimento (PA), 739 Postos de Atendimento Eletrônico (PAE) e 41.953 Correspondentes Bancários Bradesco Expresso, além de milhares de equipamentos de Autoatendimento, para total comodidade e conveniência no atendimento a seus clientes. O foco do Bradesco Varejo são clientes pessoa física com renda de até R$ 9.999,99 e pessoa jurídica com faturamento de até R$ 30 milhões/ano, abrangendo mais de 24,5 milhões de clientes correntistas. Para os clientes pessoa física do segmento Exclusive, com renda entre R$ 4.000,00 e R$ 9.999,99, e também aos clientes pessoa jurídica, o Bradesco Varejo oferece atendimento personalizado através de profissionais que, a partir da identificação de necessidades e expectativas, apresentam soluções financeiras adequadas a cada perfil. A ampla rede de atendimento possibilita a realização de um importante trabalho de inclusão financeira, disponibilizando produtos e serviços em locais distantes, de difícil acesso, e também em regiões com grande concentração de pessoas com menor poder aquisitivo, a exemplo das comunidades Rocinha, Cidade de Deus, Rio das Pedras, Complexo do Alemão, Gardênia Azul, Cantagalo, Turano, Santa Marta, Mangueira, Chapéu Mangueira e Vila Kennedy no Rio de Janeiro, e Heliópolis e Paraisópolis em São Paulo. Com o propósito de superar as expectativas desses clientes, o Bradesco Varejo realiza investimentos significativos na capacitação profissional de seus colaboradores. Além dos diversos cursos presenciais, foram disponibilizados 461 cursos à distância, (TreiNet, Vídeo, Cartilha, Exame, Grupo de Estudo, Guia Rápido e Simulado) nos quais foram registradas 97.530 participações do segmento no 1º trimestre de 2016. O Bradesco Varejo investe também no aprimoramento e na criação de diferentes produtos e serviços, visando estabelecer um relacionamento abrangente e duradouro, prezando a excelência na qualidade do atendimento. Correspondente Bradesco Expresso O Bradesco está cada vez mais presente na vida dos brasileiros onde quer que eles estejam: tanto em grandes centros urbanos como nas mais longínquas cidades antes excluídas do sistema 10 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2016 financeiro. Por meio do Bradesco Expresso, o Banco contribui para o desenvolvimento socioeconômico de todos os municípios de maneira mais homogênea. O Bradesco Expresso possibilita ao Banco ampliar sua participação no segmento de correspondentes através de parcerias firmadas com supermercados, farmácias, magazines, lojas de departamentos e outras redes varejistas, garantindo sua presença em todos os municípios brasileiros. O Bradesco Expresso proporciona a comodidade do atendimento bancário mais próximo da residência ou do local de trabalho de seus clientes e da comunidade em geral, em estabelecimentos com os quais eles se identificam e já possuem relacionamento. Além disso, o horário de atendimento é maior quando comparado ao funcionamento das agências bancárias. Além dos ganhos diretos pela remuneração recebida, há também ganhos indiretos para o lojista, como o incremento das vendas resultante do maior fluxo de potenciais consumidores de produtos comercializados no estabelecimento, criando, desta forma, possibilidades para a fidelização do cliente. Para o Banco, esse é o melhor caminho para chegar aos clientes de baixa renda e, em especial, à população não bancarizada, uma vez que muitas unidades são instaladas em locais desprovidos de agências bancárias tradicionais. Além de benefícios para os lojistas e populações locais, o Bradesco Expresso tem se firmado como um importante ponto de apoio para os clientes do Bradesco, que podem realizar suas transações bancárias em todos os municípios brasileiros. Serviços disponíveis: Recepção e encaminhamento de propostas de abertura de contas; Recepção e encaminhamento de propostas de empréstimo, financiamento e cartão de crédito; Saques em conta corrente e poupança; Pagamento de benefícios do INSS; Depósitos em conta corrente e poupança; Consulta de saldos e extratos de conta corrente, poupança e INSS; Recebimento de contas de consumo, cobrança bancária e tributos; Recarga de celular pré-pago. Em 31 de março de 2016, a Rede do Bradesco Expresso totalizava 41.953 unidades. Bradesco 11 Quantidade de Unidades do Bradesco Expresso 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 12 Relatório de Informações Suplementares – Março 12.381 Junho 13.413 Setembro 14.562 Dezembro 16.061 Março 16.710 Junho 17.699 Setembro 18.722 Dezembro 20.200 Março 21.501 Junho 23.190 Setembro 24.887 Dezembro 26.104 Março 27.649 Junho 29.263 Setembro 31.372 Dezembro 34.839 Março 38.065 Junho 40.476 Setembro 41.713 Dezembro 43.053 Março 43.598 Junho 44.819 Setembro 45.614 Dezembro 46.851 Março 47.430 Junho 48.186 Setembro 49.020 Dezembro 50.006 Março 50.043 Junho 50.042 Setembro Dezembro Março 48.175 43.560 41.953 Março de 2016 Rede de Atendimento 2015 Pontos de Atendimento – Próprios Março 2016 Dezembro Março Agências 4.661 4.507 4.509 - Bradesco 4.653 4.501 4.503 - Banco BBI 1 1 1 - Banco Bradesco Financiamentos 2 2 2 - Banco Bankpar 2 0 0 - Banco Alvorada 1 1 1 - Bradesco Cartões 1 1 1 - Bradesco BERJ 1 1 1 3.502 3.511 3.535 PAEs(1) 1.135 736 739 Pontos Externos da Rede de Máquinas de Autoatendimento - Bradesco(2) 1.243 627 435 10.541 9.381 9.218 12.268 11.721 11.298 Bradesco Promotora (Correspondentes) 2.051 1.175 1.069 Bradesco Expresso (Correspondentes) 50.043 43.560 41.953 Total dos Pontos de Atendimento – Terceiros 64.362 56.456 54.320 Total dos Pontos de Atendimento no País (Próprios + Terceiros) 74.903 65.837 63.538 3 3 3 PAs (1) Total dos Pontos de Atendimento – Próprios Pontos de Atendimento – Terceiros Pontos Assistidos da Rede Banco24Horas(2) Agências no Exterior Subsidiárias no Exterior 6 6 6 74.912 65.846 63.547 Próprias 31.091 31.527 31.668 Banco24Horas 17.850 18.940 18.767 Total de Máquinas de Autoatendimento 48.941 50.467 50.435 Total Geral de Pontos de Atendimento (País + Exterior) Máquinas de Autoatendimento 1 - PA (Posto de Atendimento) – Dependência, subordinada a agência ou à sede da instituição, destinada ao atendimento ao público no exercício de uma ou mais de suas atividades, podendo ser fixo ou móvel; PAE (Posto de Atendimento Eletrônico em Empresas) – Posto localizado em uma empresa com atendimento eletrônico; 2 - Inclui pontos comuns entre a Rede Bradesco e a Rede Banco24Horas Rede de Atendimento – Quantidade de Agências 2005 2.921 2006 3.008 2007 3.160 2008 3.359 2009 3.454 Dezembro 2010 3.628 2011 4.634 2012 4.686 2013 4.674 2014 4.659 2015 4.507 Bradesco Março 2016 4.509 13 Agências do Bradesco – Market Share Março 2015 Região/Estado Total do Mercado Bradesco Março 2016 Market Share (%) Total do Mercado Bradesco Market Share (%) Norte Acre 10 63 15,9% 10 62 16,1% Amazonas 72 215 33,5% 72 213 33,8% 9 48 18,8% 9 48 18,8% 115 492 23,4% 114 512 22,3% 38 154 24,7% 36 147 24,5% Amapá Pará Rondônia Roraima 7 38 18,4% 7 36 19,4% Tocantins 25 127 19,7% 25 125 20,0% 276 1.137 24,3% 273 1.143 23,9% Total Nordeste Alagoas 45 204 22,1% 45 200 22,5% Bahia 297 1.104 26,9% 297 1.083 27,4% Ceará 137 506 27,1% 137 500 27,4% Maranhão 117 357 32,8% 117 355 33,0% Paraíba 43 249 17,3% 43 242 17,8% 117 610 19,2% 117 604 19,4% Piauí 31 174 17,8% 31 178 17,4% Rio Grande do Norte 33 214 15,4% 32 208 15,4% Pernambuco Sergipe Total 25 212 11,8% 27 214 12,6% 845 3.630 23,3% 846 3.584 23,6% 45 443 10,2% 44 446 9,9% Centro-Oeste Distrito Federal Goiás 153 738 20,7% 152 738 20,6% Mato Grosso 73 336 21,7% 72 328 22,0% Mato Grosso do Sul 74 304 24,3% 69 289 23,9% 345 1.821 18,9% 337 1.801 18,7% Espírito Santo 60 455 13,2% 60 458 13,1% Minas Gerais 456 2.244 20,3% 449 2.198 20,4% Rio de Janeiro 428 2.085 20,5% 420 2.057 20,4% Total Sudeste São Paulo 1.470 7.123 20,6% 1.386 6.966 19,9% Total 2.414 11.907 20,3% 2.315 11.679 19,8% 333 1.568 21,2% 316 1.537 20,6% Rio Grande do Sul 239 1.770 13,5% 235 1.746 13,5% Santa Catarina 201 984 20,4% 181 952 19,0% Total 773 4.322 17,9% 732 4.235 17,3% 4.653 22.817 20,4% 4.503 22.442 20,1% Sul Paraná Total Geral 14 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2016 Rede de Atendimento – Agências – Market Share Março % Região 2015 2016 Norte 24,3% 23,9% Nordeste 23,3% 23,6% Centro-Oeste 18,9% 18,7% Sudeste 20,3% 19,8% Sul 17,9% 17,3% Total 20,4% 20,1% Canais Digitais Cada vez melhores e com interfaces mais amigáveis e simples, os Canais Digitais são essenciais no relacionamento com os clientes, para atendê-los plenamente em suas necessidades, oferecendo-lhes mobilidade e independência para ampliar seus negócios com o Banco. Os dispositivos móveis tornaram-se uma ferramenta que faz parte do dia a dia das pessoas, o que reforça o papel do Banco de sempre criar novas possibilidades no canal e, dessa forma, engajar os clientes a transacionarem de maneira mais fácil e segura por meio do mobile banking. No cenário de convergência atual, o desafio é tornar a experiência bancária ainda mais conveniente, rápida e segura para que os diversos públicos possam escolher por onde querem acessar o banco e também para atrair novas pessoas às nossas soluções digitais. Além dos já tradicionais e consolidados canais de atendimento, Autoatendimento – ATMs, atendimento telefônico e Internet Banking, os clientes e usuários encontram um amplo portfólio de produtos e serviços no Bradesco Celular, disponíveis para aparelhos dos mais simples aos mais sofisticados. Redes Sociais O Banco tem forte atuação nas redes sociais desde 2004, monitorando a marca e seus produtos e serviços, prestando atendimento e se relacionando com clientes e não clientes 24 horas por dia, 7 dias por semana, com respostas em cerca de 5 minutos e uma equipe própria, especialista em mídias sociais. O Bradesco foi o primeiro Banco a desenvolver um aplicativo de Banking para o Facebook – o F.Banking – que permite consultas, transferências, pagamentos, recarga de celular e solicitação de limite de crédito pessoal, sem que o cliente precise sair das redes sociais. Destaque para a atuação no relacionamento com influenciadores digitais, como blogueiros, vlogueiros e demais publishers 2.0, aproximando-os, e aos seus seguidores, da Organização, comunicação. ampliando negócios e O Bradesco também mantém conteúdo relevante sobre o universo financeiro, tecnologia e relacionamento em todas as principais plataformas sociais, alimentado pelas conversações em torno do Banco, compondo um ecossistema social que é referência de mercado, entregando a melhor experiência para as pessoas. Como parte da criação de conteúdo e fomento às conversas de rede, estão os patrocínios aos eventos sobre internet e cultura pop que a área promove junto ao Marketing e outros departamentos. Em 2015, entre os eventos, estiveram o YouPIX Con, realizado em setembro, que é um hub que reúne e organiza a produção de conteúdo brasileiro na internet e Bradesco 15 o Comic Con Experience, que aconteceu no início de dezembro e é o maior evento de cultura pop da América Latina, com painéis sobre quadrinhos, cinema, séries, literatura e games, lançamentos exclusivos e artistas consagrados. Destaques do 1º Trimestre de 2016 Criamos um álbum no Facebook com o título #aBRAce2016, feito totalmente com fotos enviadas por usuários, entrando na conversação da campanha institucional de fim de ano, a “Abrace 2016”; O Bradesco patrocina os carnavais de Recife, Rio e Salvador. Neste ano, enviamos três fotógrafos para acompanhar as festas e postamos fotos com olhares poéticos, particulares e reais de cada um desses lugares; Inauguramos o perfil bradescooficial no Snapchat durante o evento-teste de judô, no Rio de Janeiro. O youtuber Gusta Stockler e o atleta Giovane Gávio mostraram as lutas e a arena, e explicaram de forma descontraída as regras do esporte; Estivemos em Austin (Texas) no evento South By Southwest, nas duas semanas em que a vanguarda da música, cinema e redes sociais se reúne para conhecer as novidades e tendências mundiais de inovação e universo digital. Lá, estivemos presentes no painel sobre empoderamento feminino e produzimos uma série de vídeos com mulheres inspiradoras junto com a ONG Think Olga; Dando continuidade aos conteúdos de Revezamento da Tocha, publicamos no Facebook os vídeos de alguns condutores indicados na campanha do Bradesco já confirmados pela Rio 2016. 16 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2016 Bradesco Next O Bradesco, dentro da sua essência de pioneirismo em inovação e tecnologia, consolidou a versão itinerante do Espaço Bradesco Next. Iniciado no Shopping Iguatemi São Paulo, foram lançados outros dois espaços, sendo um no Morumbi Shopping (São Paulo) e outro no Shopping Park São Caetano, na cidade de São Caetano do Sul. Após 6 meses de operação em cada espaço, outros dois espaços devem ser lançados, sendo um no Shopping Park Barigui (Curitiba) e outro no BarraShopping (Rio de Janeiro). Este novo formato móvel traduz as diversas sugestões que recebemos dos mais de 250 mil visitantes que tiveram a oportunidade de experimentar a 1ª versão do Espaço, que ficava no Shopping JK Iguatemi – São Paulo. Nosso objetivo é levar ao público o que há de mais moderno em tecnologia e inovação aplicada ao dia a dia das pessoas na relação com o Banco. O espaço oferece facilidades tecnológicas, design inovador e futurista, com projeções de luz em vidro, e tecnologias de interface digital, onde o Bradesco apresenta novas formas de usabilidade, formatos, layout e design, usando Smartphones, iPads, iPhones, Android, Windows Phone, Wearables, entre outros. Acesso Grátis à conta pelo Aplicativo Bradesco, Touch ID e Depósito de Cheque pelo Celular. A inovadora máquina de Autoatendimento do Espaço Bradesco Next oferece tela touchscreen com navegação interativa e serviços integrados e possibilita realizar transações utilizando cartões com dispositivos “contactless”, por aproximação (NFC). O menu pode ser acessado em português e possui orientação em Libras para saque. Além disso, como outra relevante e disruptiva inovação, os depósitos realizados em dinheiro são liberados em conta na hora. O Autoatendimento também oferece a opção para pagamentos com cartões de outros bancos. Há também a Mesa Ciclo de Vida, que permite às pessoas planejarem sua vida financeira e obterem as melhores recomendações para conquistarem seus sonhos a partir de um processo interativo numa tela touchscreen. O espaço também conta com a Sala de Atendimento “One-to-One”, ambiente reservado e personalizado, no qual o cliente faz uma videoconferência com especialistas na área de Investimentos, Corretora e Crédito, que oferecem soluções direcionadas às suas necessidades. As soluções que já foram apreciadas e aprovadas pelos Clientes vêm sendo multiplicadas na Rede de Agências do Banco. As pessoas também podem testar no Espaço Next o Aplicativo Bradesco para Apple Watch, Bradesco Celular A presença do Bradesco no celular vem crescendo exponencialmente. Através de aplicativos para pessoa física e jurídica, disponibilizamos transações de pagamentos, transferências, consultas de saldos, empréstimos e muitas outras conveniências. Os clientes que acessam a conta pelo celular não têm seu pacote de dados tarifados devido a um acordo feito entre o Bradesco e as principais operadoras de telefonia do Brasil (para saber mais, acesse bradesco.com.br/acessogratis). Possuímos o maior e mais completo conjunto de soluções do mercado, com mais de 180 tipos de transações e apps para celulares iOS (iPhone), Android, Windows Phone, Blackberry e para tablets iOS (iPad), além de um ambiente exclusivo de acesso para aparelhos que usam a tecnologia WAP. Conheça alguns produtos e serviços sempre à mão: Depósito de Cheque pelo Celular: inédito no Brasil, esse serviço permite aos clientes realizarem depósito de cheque de maneira simples e inovadora, por meio da captura de imagens pela câmera dos smartphones nos Aplicativos Bradesco. 17 Chave de Segurança (M-Token) integrada ao celular: é um dispositivo de segurança armazenado no celular que gera combinações aleatórias para a validação de transações por meio dos Canais Digitais Bradesco. Pagamento com leitor de código de barras: ao pagar um boleto, os clientes acessam a conta por nosso aplicativo e posicionam a câmera no código de barras, que é preenchido automaticamente. Touch ID: A funcionalidade está disponível nos Aplicativos Bradesco, Bradesco Exclusive e Bradesco Prime para iPhones com leitor de digital. Permite que o cliente associe sua impressão digital à senha de quatro dígitos, tornando mais rápido e prático o acesso à conta pelos aplicativos. Bradesco Net Empresa Celular: aplicativo exclusivo que permite ao Cliente Pessoa Jurídica fazer a gestão da sua empresa a qualquer hora e em qualquer lugar. DDA Autorização via SMS: serviço que possibilita pagar ou agendar títulos registrados no DDA apenas respondendo um SMS. SMS Pague Bradesco: os clientes podem pagar ou agendar contas de consumo das empresas conveniadas por meio de respostas via SMS. InfoCelular: envio de alertas via SMS com informações sobre a conta corrente e poupança, conforme escolha do cliente. SMS Banking: por meio de mensagens interativas, possibilita ao cliente solicitar o Saldo da Conta, os Últimos Lançamentos ou efetuar uma Recarga de Celular. Destaques do 1º Trimestre de 2016 Novo Aplicativo Trading – Nova versão do aplicativo Trading disponibilizado com as opções de negociações com mercado de opções, gráficos on-line e configuração dos ativos a serem negociados. Internet Ao longo de mais de 20 anos, de forma pioneira e inovadora, o Bradesco foi a primeira instituição financeira no Brasil a ter um endereço eletrônico (www.) via rede mundial de computadores e a disponibilizar serviços financeiros a seus clientes por meio desse canal, transformando seus sites em importantes fontes de informação para clientes e não-clientes, evidenciando a transparência do Banco em apresentar claramente seus produtos e serviços. Para exemplificar, no Bradesco podemos dividir essa plataforma de comunicação em dois principais eixos de acesso e disseminação de conteúdos: 1. Site Institucional do Bradesco (banco.bradesco): possui conteúdo simplificado e linguagem adaptada para os meios digitais e disponibiliza aos clientes e ao público em geral uma 18 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2016 enorme gama de informações e esclarecimentos sobre os mais variados produtos e serviços financeiros. Atualmente, temos 42 Sites Institucionais onde, de forma estruturada, o público em geral tem à sua disposição conteúdo de fácil acesso e localização, podendo esclarecer dúvidas sobre como abrir uma conta corrente, os serviços disponíveis na Rede de Agências e nos Canais Remotos, orientações sobre segurança, divulgação de ações socioambientais, publicações específicas para investidores, conteúdo sobre educação financeira, simuladores, crédito responsável, entre outros. Os ambientes institucionais têm conteúdo simplificado e linguagem adaptada e contam também com plataformas de vídeos tutoriais, com linguagem direta e objetiva que facilita a compreensão, e sobre informações financeiras, além de uma importante ferramenta de busca que facilita ainda mais o acesso dos clientes às informações pelas quais estão interessados no site do Banco. 2. Internet Banking Bradesco para a realização de Serviços Financeiros: O Portal Bradesco possui um conjunto de 15 Sites Transacionais – que permitem que seus Clientes Correntistas realizem transações bancárias. O acesso ocorre obrigatoriamente através do Site Institucional, que exige credenciais de acesso e dispositivos de segurança pessoais e intransferíveis, que remete os clientes a um ambiente de “acesso seguro”, possibilitando a realização de serviços e movimentações financeiras. Temos mais de 1.693 produtos e serviços financeiros disponíveis, possibilitando que os clientes realizem, de forma conveniente, ágil e segura, operações como pagamento de contas, transferência de valores entre contas, pagamento de tributos, contratação de crédito pessoal, entre outros. O banco atualmente conta com domínio próprio, o “banco.bradesco”, tornando-se uma das poucas empresas brasileiras a ter um domínio de primeiro nível ou generic top-level domains (gTLDs), iniciativa do ICANN (Internet Corporation for Assigned and Numbers), órgão responsável pelos protocolos de internet que regulamenta os endereços na web mundial. Os novos endereços dos sites do Bradesco tornam os acessos ao conteúdo do Banco mais práticos e intuitivos. Ao digitar o nome de um segmento, nicho ou produto seguido de .bradesco, o usuário tem acesso direto à página relacionada ao que ele está buscando. Destaques do 1º Trimestre de 2016 Bradesco Rural - reformulação do site, disponibilizando uma interface otimizada, principais serviços em destaque e conversor de medidas; Cadastramento de conta e alteração de limite para Dispositivo de Segurança Tancode – Clientes que possuem este dispositivo não precisarão mais preencher um formulário e entregar na agência. Eles podem acessar a opção Cadastramento de Contas e Limites disponível no serviço de Transferência do Internet Banking e posteriormente validam sua opção em qualquer máquina de Autoatendimento usando a biometria; Expansão do uso da Validação Digital – para gerar ainda mais segurança, disponibilizamos o uso da Validação Digital para concluir operações de débitos de veículos e IPTU pelo Internet Banking. Autoatendimento O Canal Autoatendimento propicia comodidade aos clientes, promove migração de serviços e transações do ambiente da Agência e proporciona a comercialização de produtos do Banco e tem como desafio se consolidar como canal de negócios. Presente nas quatro regiões do Brasil, conta com 31.668 máquinas ativas na Rede Própria, além de 18.767 máquinas disponíveis na Rede Banco24Horas para realizar saques, consultar saldo, emitir extratos, contratar empréstimos, fazer pagamentos de boletos de cobrança, transferências entre contas Bradesco, DOC/TED, Bradesco 19 Cartão Pré-Pago Meu Dinheiro Claro e Prova de Vida INSS. Possuímos uma das mais avançadas tecnologias de segurança mundial: a leitura biométrica, que identifica os clientes e autentica as transações realizadas nas máquinas de Autoatendimento por meio de um sensor/luz invisível que captura a imagem do padrão vascular da palma da mão. A Biometria possibilita hoje, por exemplo, que nossos clientes realizem saques e consultas de saldo sem o cartão, apenas com o uso da palma da mão e a senha de 6 dígitos, o que representa comodidade e agilidade no atendimento sem abrir mão da segurança. Essa segurança e agilidade proporcionou uma parceria com o INSS, oferecendo aos clientes Aposentados e Pensionistas, a realização da “Prova de Vida” com uso da Biometria de forma automática nas máquinas de Autoatendimento da Rede Própria e Rede Banco24Horas, sem necessidade de ir ao guichê de caixa para apresentar documento, agilizando assim o atendimento. A Biometria está disponível em todas as máquinas de Autoatendimento da Rede Própria e Rede Banco24Horas. Destaques do 1º Trimestre de 2016 INSS - Saque, Saldo e Prova de Vida - Adaptação das máquinas da Rede Banco24Horas com a Guia Biométrica. Mais uma opção para nossos clientes aposentados e pensionistas do INSS realizarem a Prova de Vida; Saque em Libras - Expansão nacional da transação de Saque em Libras, visando promover autonomia bancária para usuários surdos e deficientes auditivos, que conta com a Interprete Digital Bradesco para orientar transações de saque; Consignado On-Line INSS - Possibilita que nossos clientes servidores contratem o Consignado diretamente no Canal Autoatendimento com crédito imediato na conta, gerando negócio e incrementando resultados. 20 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2016 Distribuição da Rede de Autoatendimento Fone Fácil O Fone Fácil Bradesco é o banco por telefone do cliente, podendo ser acessado pela opção do Atendimento Eletrônico ou Atendimento Personalizado. No Atendimento Eletrônico, disponibilizamos um sofisticado sistema de atendimento por Comando de Voz, que proporciona aos clientes a experiência de fazer o que desejam pela simples verbalização de palavras, sem a necessidade de ouvir várias opções de serviço e ter que escolher e digitá-las nas teclas no aparelho telefônico. O cliente pode solicitar o serviço desejado e seguir diretamente para a realização do mesmo. Já no Atendimento Personalizado, os clientes podem contar com nossos Especialistas Financeiros e Agentes de Convergência Digital 24 horas por dia, 7 dias por semana, especializados em Relacionamento e Negócios. Disponibilizamos nesse canal os principais serviços financeiros como Pagamentos, Transferências entre contas Bradesco, DOC/TED, Investimentos, Contratação de Crédito, Suporte e Cadastramento do dispositivo de segurança Token no celular, dentre outros. Ao ligar para o Fone Fácil Bradesco, os Clientes podem acessar outras Centrais de Relacionamento, como Cartão de Crédito, Previdência Privada e Capitalização. A inovação e qualidade no atendimento faz do Fone Fácil Bradesco uma das mais premiadas Centrais de Relacionamento Bancário do país. Bradesco 21 Destaques do 1º Trimestre de 2016 Central Antecipação de Recebíveis - Unificação das bandeiras, realizando de maneira única em todos os cartões que o cliente possuir, simplificando o processo de antecipação; Fone Fácil - Atendimento Eletrônico por Comando de Voz – Implantação do Serviço de Liberação de PACL (liberação dos principais serviços para a realização de transação financeira no Internet Banking e Bradesco Celular). Acessibilidade Os Canais Digitais oferecem diversas soluções inovadoras que proporcionam maior inclusão e independência às Pessoas com Deficiência. O Bradesco é pioneiro em produtos e serviços bancários voltados para esse público: Internet Banking para Pessoas com Deficiência Visual – Virtual Vision; Máquinas de Autoatendimento que seguem às normas da ABNT, com tradução em Libras e software de voz – que verbaliza os valores e posições das cédulas dispensadas – nas operações de saque, marcações táteis e dispositivos com altura adequada, para cadeirantes ou pessoas de baixa estatura; Saque em Libras disponível nas máquinas de Autoatendimento da Rede Própria; Mouse Visual Deficiência motora; para Pessoas com Soluções em Libras no Internet Banking (item Abra sua Conta), na página do banco no Facebook e nos sites Bradesco Seguros e Bradesco Saúde; Atendimento personalizado às Pessoas com deficiência visual, no Fone Fácil; Atendimento SAC às deficiência auditiva ou de fala; pessoas 22 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2016 com Solicitação de extrato e gabarito para preenchimento de cheque em braille ou em fonte ampliada, por meio do canal Fone Fácil ou Agência; Token DV (Chave de Segurança Bradesco Eletrônica para clientes com deficiência visual); Cartão de débito e crédito em alto-relevo; Porta cartão de débito, crédito múltiplo, em braille e fonte ampliada; ou Soluções em crédito através do CDC Acessibilidade; Cursos de informática com uso do Virtual Vision, oferecidos gratuitamente (para correntistas e não correntistas) pela Fundação Bradesco; Palestras sobre soluções para autonomia bancária aos funcionários da Organização e para os clientes com deficiência; A maioria das Agências está equipada com rampas de acesso, piso podotátil, sinalizações visuais, sanitários e mobiliários adequados e vagas de estacionamento exclusivas para pessoas com deficiência ou mobilidade reduzida e para idosos – algumas Agências estão em processo de adaptação. Clientes Correntistas Ao final do 1º trimestre de 2016, registramos 25,6 milhões de clientes correntistas. Na abertura de Conta Corrente, continuamos com foco nas soluções de crédito, produtos de investimentos, opções de cestas de tarifas adequadas ao perfil do cliente, além da oferta dos demais produtos e serviços financeiros, de acordo com as definições estratégicas da organização. Quantidade de Clientes Correntistas Pessoa Física (PF) Pessoa Jurídica (PJ) Total (PF + PJ) Março 2009 19.144.466 1.090.971 20.235.437 Junho 2009 19.304.475 1.108.178 20.412.653 Setembro 2009 19.509.294 1.166.001 20.675.295 Dezembro 2009 19.727.897 1.182.088 20.909.985 Março 2010 20.056.459 1.177.337 21.233.796 Junho 2010 20.670.715 1.205.311 21.876.026 Setembro 2010 21.217.556 1.236.573 22.454.129 Dezembro 2010 21.866.977 1.261.893 23.128.870 Março 2011 22.269.764 1.274.604 23.544.368 Junho 2011 22.673.431 1.301.912 23.975.343 Setembro 2011 23.334.283 1.346.876 24.681.159 Dezembro 2011 23.726.570 1.383.800 25.110.370 Março 2012 23.951.293 1.409.981 25.361.274 Junho 2012 24.118.232 1.437.652 25.555.884 Setembro 2012 24.129.784 1.495.026 25.624.810 Dezembro 2012 24.225.713 1.467.134 25.692.847 Março 2013 24.348.733 1.471.190 25.819.923 Junho 2013 24.760.254 1.489.563 26.249.817 Setembro 24.879.188 1.504.422 26.383.610 Dezembro 2013 24.888.828 1.511.105 26.399.933 Março 2014 25.067.472 1.512.572 26.580.044 Junho 2014 24.985.574 1.513.775 26.499.349 Setembro 2014 25.037.303 1.523.545 26.560.848 Dezembro 2014 24.962.278 1.519.758 26.482.036 Março 2015 25.053.257 1.514.345 26.567.602 Junho 2015 Setembro 2015 Dezembro 2015 Março 2016 25.031.086 24.835.358 24.520.513 24.072.485 1.517.038 1.520.333 1.505.586 1.481.453 26.548.124 26.355.691 26.026.099 25.553.938 Contas de Poupança No final do 1º trimestre de 2016, o saldo das contas de poupança da Organização Bradesco totalizou R$ 87,9 bilhões, registrando involução de 3,83% na comparação com o saldo no final do 1º trimestre de 2015, e uma involução de 3,95%, se comparada ao trimestre imediatamente anterior. Os números representam uma participação de 17,7% no mercado do SBPE – Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimos. Bradesco 23 Depósitos de Poupança – R$ bilhões Dezembro Março 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 32,8 38,9 45,1 54,1 59,7 69 80,7 91,9 91,5 87,9 A rentabilidade acumulada da poupança no 1º trimestre de 2016 foi de 1,96%, considerando os critérios antigo e atual. A carteira do Bradesco apresentou involução de 3,95% no mesmo período. Vale destacar as regras de remuneração da poupança, a saber: I - A remuneração dos saldos existentes em conta poupança até 3 de maio de 2012 (TR + 0,5% a.m.); e II – Nos depósitos efetuados a partir de 4 de maio de 2012, as regras são: a) caso a taxa Selic seja superior a 8,5% ao ano, será mantida a remuneração de TR + 0,5% a.m.; e b) quando a taxa Selic for igual ou inferior a 8,5% ao ano, a remuneração será de 70% da Taxa Selic + TR. Tradicionalmente, no 1º trimestre do ano o saldo da caderneta de poupança apresenta redução em decorrência de despesas como IPVA, IPTU, material escolar, entre outras. A Poupança, produto voltado principalmente para Pessoas Físicas, continua sendo um produto interessante para o pequeno investidor, que pode utilizar a Poupança como um porto seguro para suas economias, dado que, além da facilidade de movimentação, não há exigência de valores mínimos para abertura ou movimentações. Participação no SBPE – em percentuais Dezembro Março 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 17,4 18 17,7 18 17,9 17,7 17,2 17,6 18 17,7 Quantidade de Contas de Poupança – em milhares Dezembro Março 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 34.623 35.796 37.694 41.101 43.418 48.596 50.897 59.091 60.086 55.650 Recursos Administrados Troféu Benchmark Em fevereiro de 2016, a Revista Investidor Institucional divulgou o Troféu Benchmark – Os Melhores Profissionais do Mercado de Investimento em 2015. Fabio Masetti, Superintendente Comercial da BRAM – Bradesco Asset Management – recebeu o Troféu Benchmark pelo Melhor Atendimento a Fundos de Pensão. Gerenciamento de Riscos A atividade de gerenciamento dos riscos é altamente estratégica em virtude da crescente 24 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2016 complexidade dos serviços e produtos e da globalização dos negócios da Organização. O dinamismo dos mercados nos conduz a um constante aprimoramento desta atividade, na busca das melhores práticas, o que permitiu ao Bradesco utilizar, desde janeiro de 2013, modelos internos de risco de mercado, que já eram utilizados na sua gestão, para apuração do capital regulamentar. A Organização exerce o controle corporativo dos riscos de modo integrado e independente, preservando e valorizando o ambiente de decisões colegiadas, desenvolvendo e implementando metodologias, modelos e ferramentas de mensuração e controle. Promove ainda a atualização dos funcionários em todos os níveis hierárquicos, desde as áreas de negócios até o Conselho de Administração. O processo de gerenciamento permite que os riscos sejam proativamente identificados, mensurados, mitigados, acompanhados e reportados, o que se faz necessário em face da complexidade dos produtos financeiros e do perfil de atividades da Organização. Informações detalhadas a respeito do processo de gerenciamento de riscos, patrimônio de referência, bem como das exposições a risco da Organização, podem ser encontradas no Relatório de Gerenciamento de Riscos, disponível no site de Relações com Investidores, em www.bradescori.com.br. Controles Internos A efetividade dos controles internos da Organização é sustentada por profissionais capacitados, processos bem definidos e implementados e tecnologia compatível com as necessidades dos negócios. A metodologia de controles internos aplicada no Bradesco está alinhada às diretrizes do Committee of Sponsoring Organizations of the Treadway Commission (COSO) versão 2013, o qual tem o propósito de fornecer um modelo para controles internos, gerenciamento de riscos corporativos e fraude, com o intuito de aprimorar a performance e a supervisão organizacional. A existência, a execução e a efetividade dos controles que asseguram níveis aceitáveis de riscos nos processos da Organização são certificadas pela área responsável, sendo os resultados reportados aos Comitês de Auditoria e de Controles Internos e Compliance, bem como ao Conselho de Administração, com o propósito de proporcionar segurança quanto à condução adequada dos negócios e para o alcance dos objetivos estabelecidos, em conformidade com leis e regulamentações externas, políticas, normas e procedimentos internos, além de códigos de conduta e de autorregulação aplicáveis. Prevenção a Atos Ilícitos O Bradesco conduz seus negócios e relacionamentos com base na ética e na transparência, conceitos que permeiam sua cultura organizacional, cujos valores e princípios estão ratificados no Código de Conduta Ética Corporativo e nos seus Códigos de Conduta Ética Setoriais: Administração Contábil e Financeira, Compras, Mercado Financeiro e de Capitais, Auditores e Inspetores Internos, e Grupo Bradesco Seguros e BSP Empreendimentos Imobiliários S.A. A) Prevenção e Combate à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento do Terrorismo O Programa de Prevenção e Combate à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento do Terrorismo é alicerçado em políticas, normas, procedimentos e sistemas específicos, que estabelecem orientações para prevenir e detectar o uso da estrutura da Organização e/ou seus produtos e serviços para fins de lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo. Bradesco 25 A iniciativa é apoiada pelo Comitê Executivo de Prevenção e Combate à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento do Terrorismo, ao qual compete avaliar os trabalhos quanto à sua efetividade e necessidade de alinhar os procedimentos às regulamentações estabelecidas e às melhores práticas nacionais e internacionais. Os casos suspeitos ou atípicos identificados são encaminhados à Comissão de Avaliação de Transações Suspeitas, composta por várias áreas da Organização, que avalia a necessidade de reporte aos órgãos reguladores. B) Prevenção e Combate à Corrupção A prevenção e o combate à corrupção e ao suborno são feitos de forma contínua e permanente, ratificando o compromisso da Organização de atuar de forma ética nos negócios e relacionamentos. O Programa de Prevenção e Combate à Corrupção é amparado pelo Código de Conduta Ética, pela Política Corporativa Anticorrupção e pelo Comitê de Conduta Ética, todos aprovados pelo Conselho de Administração. Também está instituída a Norma Corporativa Anticorrupção, com regras e procedimentos direcionados à concessão de presentes, brindes, patrocínios e doações, e à contratação e gestão dos parceiros de negócios. A Norma visa prevenir e combater a corrupção e o suborno, em conformidade com a legislação e a regulamentação vigentes no Brasil e nos países onde o Bradesco mantém unidades de negócios. C) FATCA – Foreign Account Tax Compliance Act (legislação Norte Americana) O Bradesco adotou as ações necessárias para o atendimento à FATCA e, desde maio de 2014, está cadastrado como aderente no site da Receita Federal Americana (US Internal Revenue Service - IRS), assim como suas sociedades controladas no Brasil e no Exterior. Os processos envolvendo clientes (onboarding, diligência e reporte) foram aplicados e estão sendo atendidos de acordo com as normas dos órgãos reguladores dos países onde são mantidas unidades de negócio. D) Treinamentos O programa de treinamento, destinado a todos os funcionários e administradores, é composto por cartilhas, vídeos, cursos presenciais e à distância, além de palestras presenciais customizadas para áreas específicas. No primeiro trimestre de 2016, foram disponibilizados os 7 videotreinamentos sobre Ética que compõem a Série “Escolhas”. Também reforçamos, por meio de comunicação interna, a necessidade dos funcionários acessarem os treinamentos disponíveis, ação essa que permeará todo o exercício de 2016. E) Canais De Denúncias Os canais de denúncia corporativos, disponíveis no site do Bradesco/RI (www.bradescori.com.br / página da Governança Corporativa) também são utilizados para acolher denúncias de prática de atos ilícitos pelas diversas partes interessadas. Validação Independente de Modelos de Gestão e Mensuração de Riscos e Capital O Bradesco utiliza modelos internos para gerir riscos e capital, desenvolvidos a partir de teorias estatísticas, econômicas, financeiras, matemáticas ou conhecimento de especialistas, 26 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2016 que apoiam e facilitam a estruturação de assuntos críticos e propiciam padronização e agilidade das decisões. O processo de validação independente é utilizado para identificar, mitigar e controlar os riscos dos modelos, representados por potenciais consequências adversas oriundas de decisões baseadas em modelos incorretos ou obsoletos, e seu principal objetivo é verificar se os modelos funcionam conforme os objetivos previstos, assim como se seus resultados estão adequados para os usos aos quais se destinam. Essa validação ocorre mediante a aplicação de um rigoroso programa de provas, que aborda aspectos de adequação dos processos, governança e construção dos modelos e suas premissas, sendo os resultados reportados aos gestores, à Auditoria Interna e aos Comitês de Controles Internos e Compliance e de Gestão Integrada de Riscos e Alocação de Capital. Cartões 2015 1° Trim. Volume Transacionado de Crédito - R$ milhões Quantidade de Transações de Crédito – em milhares 2016 4° Trim. 1° Trim. 33,291 37,310 35,967 360,356 419,182 411,035 Cartões de Crédito Ao disponibilizar para seus clientes a mais completa linha de cartões de crédito do país, o Bradesco consolida seu posicionamento como banco universal também nesta linha de negócios. O mix de produtos e serviços conta com os cartões de crédito das bandeiras Elo, American Express, Visa, Mastercard e Private Label, que se destacam pela amplitude dos benefícios e comodidades oferecidos a seus associados. No exterior, o Bradesco também conta com uma unidade de negócios de cartões, a Bradescard México, que mantém importante parceria com a rede de lojas C&A, com as lojas Suburbia, do Grupo Walmex, e com a rede de lojas LOB, naquele país. O Bradesco detém 50,01% das ações da Elopar, holding de investimentos que inclui a Alelo, Livelo, Stelo, participação na Elo Serviços e na ibi Promotora. Volume Transacionado de Cartões de Crédito – R$ milhões Receitas de Cartões No 1º trimestre de 2016, as receitas de serviços de cartões atingiram R$ 2.421 milhões. Bradesco 27 Responsabilidade Socioambiental Desde 1993, a Bradesco Cartões fomenta ações socioambientais e humanitárias, repassando parte da renda das anuidades dos cartões para entidades filantrópicas. Destacam-se as parcerias na emissão dos Cartões SOS Mata Atlântica, AACD, APAE, Casas André Luiz e Amazonas Sustentável. Área Internacional A Área Internacional e Câmbio registrou no final do primeiro trimestre de 2016, a seguinte estrutura: 9 Unidades (Agências e Subsidiárias) no exterior, sendo: Agências Nova Iorque Grand Cayman Londres - Bradesco - Bradesco - Banco Bradesco Europa S.A. Subsidiárias Buenos Aires Estados Unidos Luxemburgo Tóquio Grand Cayman Hong Kong - Banco Bradesco Argentina S.A. - Bradesco North América LLC - Banco Bradesco Europa S.A. - Bradesco Services Co. Ltd. - Cidade Capital Markets Ltd. - Bradesco Trade Service Ltd. 30 Unidades de Negócios no Brasil As Unidades de Negócios da Área Internacional e Câmbio estão presentes no ABC (Grande São Paulo), em Belém, Belo Horizonte, Blumenau, Campinas, Cascavel, Caxias do Sul, Chapecó, Cuiabá, Curitiba, Florianópolis, Fortaleza, Goiânia, Guarulhos, Joinville, Juiz de Fora, Londrina, Manaus, Marília, Novo Hamburgo, Piracicaba, Porto Alegre, Recife, Ribeirão Preto, Rio de Janeiro, Salvador, São José do Rio Preto, São Paulo, Sorocaba e Vitória. Nas demais localidades do país, o atendimento das demandas dos clientes locais é feito pelas Plataformas de Negócios dos segmentos Corporate, Middle Market, Varejo, Private e Prime, conforme o caso, sempre em parceria com a equipe de negócios da Área Internacional e Câmbio mais próxima. Findo o primeiro trimestre de 2016, o desempenho observado nos negócios da Área manteve-se em linha com a evolução apresentada pelo mercado, mesmo levando em conta as diversidades que as economias, tanto a mundial quanto a doméstica, têm apresentado. Nesse contexto cabe destacar a retomada gradual da economia, da Zona do Euro, bem como a perspectiva de menor crescimento para as demais regiões do mundo, principalmente Ásia, com destaque para a China e América do Sul, especialmente Brasil e Argentina. Ainda que essas dificuldades se façam presentes, a Área tem mantido o nível de oferta de recursos com prazos e condições atrativas para os tomadores, o que tem permitido a manutenção de sua participação nas operações de trade finance, empréstimos em moeda estrangeira e câmbio de modo geral. Os números relatados a seguir reforçam a importância dada pela Organização Bradesco, por meio de sua Área Internacional, ao apoio à evolução, fortalecimento e expansão das operações brasileiras de comércio exterior e câmbio. Exportação O desempenho obtido pela Área em fechamentos de contratos de câmbio de exportação considerando o acumulado do primeiro trimestre 28 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2016 de 2016 atingiu o montante de US$ 6,1 bilhões, em linha com o volume de US$ 6,5 bilhões fechados em igual intervalo de 2015. O market share obtido nessa modalidade nos primeiros três meses do exercício ficou em 16,0%, evolução de 7,3% sobre o market share de 15,0% obtido no primeiro trimestre de 2015. Cabe destacar no período a participação obtida em março com 18,4%. Financiamentos às Exportações Brasileiras No item de concessão de financiamentos para os exportadores brasileiros, ainda que o arrefecimento na demanda pelo mercado tenha se mantido como tem sido observado nos anos recentes, o volume financiado pela Área Internacional no acumulado desse primeiro trimestre atingiu o montante de US$ 1,8 bilhão, evolução de 12,5% sobre o total liberado em igual período de 2015, de US$ 1,6 bilhão. O destaque nesses primeiros meses de 2016 coube às operações de Notas de Crédito de Exportação, com montante de aproximadamente US$ 309 milhões, evolução de cerca de 250% em relação aos US$ 88 milhões de igual período de 2015. Importação Nos fechamentos de contratos de câmbio de importação, o volume operado ao longo do primeiro trimestre desse ano alcançou o montante de US$ 3,5 bilhões. O market share obtido ao longo do trimestre ficou em 11,5%, o que representou evolução de 12,9% sobre o observado do primeiro trimestre de 2015 que ficou em 10,1%. Financiamento às Importações Brasileiras Com comportamento inverso ao observado nos financiamentos concedidos aos exportadores brasileiros, os valores desembolsados para os importadores brasileiros apresentaram sensível queda na demanda por novos desembolsos. Em que pese esse cenário de baixa procura, a Área buscou otimizar as oportunidades apresentadas pelo mercado, tendo financiado ao longo do trimestre o montante de US$ 462 milhões. Volume de Fechamento de Câmbio - US$ bilhões Bradesco 29 Mercado de Exportação Mercado de Importação 30 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2016 No fim de março de 2016, o saldo apresentado pela Área Internacional e Câmbio em sua Carteira de Ativos totalizou US$ 21,9 bilhões. Esse montante contempla os valores em aberto dos ativos de Financiamento às Exportações e Importações, Fianças Internacionais Prestadas e Financiamentos para empresas brasileiras no exterior. Os recursos necessários para atender a demanda dos clientes da Área Internacional e Câmbio são obtidos junto à comunidade financeira internacional por meio de linhas de crédito concedidas por bancos correspondentes no exterior. Ao final do primeiro trimestre de 2016, um total de 63 bancos estrangeiros concediam linhas nessas modalidades para o Bradesco, com destaque para os bancos americanos, asiáticos e europeus. Faz-se necessário registrar também que, além dessa tradicional fonte de recursos dos bancos correspondentes, destinada em sua totalidade ao financiamento do comércio exterior brasileiro, o Bradesco captou, ao longo do ano o montante de US$ 1,1 bilhão no mercado de capitais internacional, por meio de emissões de títulos. Nesse montante, destacam-se as operações de Securitização de Fluxo de Ordens de Pagamento em Moeda Estrangeira fechadas em fevereiro e março, respectivamente nos valores de US$ 250,0 milhões e US$ 150,0 milhões, ambas com prazo de cinco anos. Em 31 de março de 2016, o saldo em ser das captações via emissões de títulos no mercado de capitais internacional totalizava US$ 6,9 bilhões. A tabela a seguir apresenta as principais captações em ser na data de 31 de março de 2016: Emissões no Exterior em Destaque – Data-base: março de 2016 Emissões em Destaque Fixed Rate Notes Moeda Saldo (em milhões) Emissão Vencimento US$ 800,0 12/01/2012 12/01/2017 Securitização Série MT100 – 2008 – 1 – Floating Rate (*) US$ 125,0 06/03/2008 20/05/2017 Securitização Série MT100 – 2010 – 1 – Floating Rate (*) US$ 52,5 20/08/2010 21/08/2017 Securitização Série MT100 – 2008 – 2 – Floating Rate (*) US$ 300,0 19/12/2008 20/02/2019 Divida Subordinada US$ 750,0 29/09/2009 29/09/2019 Securitização Series MT 100 - 2015 - 2 - Floating US$ 100,0 23/12/2015 20/11/2020 Divida Subordinada US$ 1.600,0 16/08/2010 16/01/2021 Securitização Series MT100 - Series 2016 -1 (+) - Floating US$ 250,0 02/02/2016 22/02/2021 Securitização Series MT100 - Series 2016 -2 (+) - Floating US$ 150,0 30/03/2016 22/02/2021 Securitização Série MT100 – 2011 – 1 – Fixed (*) US$ 61,6 16/11/2011 22/11/2021 Dívida Subordinada US$ 1.100,0 01/03/2012 01/03/2022 Securitização Series MT 100 - 2015 - 1 - Fixed US$ 100,0 23/12/2015 21/11/2022 Floating Rate Notes US$ 125,0 11/12/2014 12/12/2024 Floating Rate Notes US$ 100,0 04/08/2015 04/09/2025 (*) International Diversified Payment Rights Company. Bradesco 31 As Agências e Subsidiárias no Exterior têm como principal objetivo apoiar os clientes brasileiros, pessoas jurídicas e pessoas físicas, em suas demandas no mercado internacional, além de atuarem na obtenção de recursos junto à comunidade financeira internacional para repasses a clientes, buscando principalmente o atendimento do financiamento das operações de comércio exterior e empréstimos em moeda estrangeira. O quadro a seguir apresenta os saldos contábeis de Ativos e Patrimônio Líquido das Unidades no Exterior no final de março dos exercícios de 2015 e 2016: US$ milhões Março 2015 Agências e Subsidiárias no Exterior Total de Ativos Março 2016 Patrimônio Líquido Total de Ativos Patrimônio Líquido Bradesco Nova Iorque 18.088 438 17.932 475 Bradesco Grand Cayman 37.009 12.393 35.993 12.455 41 41 41 41 Cidade Capital Markets Ltd. – Grand Cayman Bradesco Services Co., Ltd. – Tóquio Banco Bradesco Argentina S.A. Banco Bradesco Europa S.A. - Luxemburgo Bradesco North America LLC Total 32 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2016 1 1 1 1 64 56 40 39 3.901 427 5.020 424 2 2 1 1 59.106 13.358 59.028 13.436 Resultado das Operações no Exterior Em 31 de março de 2016, a Organização Bradesco estava presente em diversas localidades no Exterior, através de 14 agências e subsidiárias, sendo: 3 Agências: 1 em Nova York, 1 em Grand Cayman, do Bradesco; e 1 em Londres, da subsidiária Banco Bradesco Europa; e 11 Subsidiárias: Banco Bradesco Argentina S.A., em Buenos Aires; Banco Bradesco Europa S.A., em Luxemburgo; Bradesco North America LLC, Bradesco Securities, Inc. e BRAM US LLC, em Nova York; Bradesco Securities UK Limited, em Londres; Bradesco Securities Hong Kong Limited e Bradesco Trade Services Limited, em Hong Kong; Bradesco Services Co., Ltd., em Tóquio; Cidade Capital Markets Ltd., em Grand Cayman; e Bradescard México, Sociedad de Responsabilidad Limitada, no México. O quadro a seguir apresenta uma demonstração resumida do resultado nas principais localidades de operação fora do Brasil (*): R$ mil Estado s Unido s (1) A rgentina (2) M éxico 1TRIM 2016 1TRIM 2015 1TRIM 2016 1TRIM 2015 Receitas da intermediação financeira 278.475 213.564 Despesas da intermediação financeira (230.900) (179.423) Resultado bruto da intermediação financeira 47.575 34.141 Outras receitas/despesas o peracio nais (9.929) (7.899) Resultado o peracio nal 37.646 26.242 Resultado não o peracio nal 8.390 (144) 8.246 (339) 7.907 10.649 (137) (3) Cayman (4) (5) P o rtugual (6) Outro s países (7) 1TRIM 2016 1TRIM 2015 1TRIM 2016 1TRIM 2015 1TRIM 2016 1TRIM 2015 1TRIM 2016 1TRIM 2015 54.870 53.527 823.817 237.512 82.193 50.522 - 5.472 1.548 (1.284.896) (638.255) (57.526) (26.598) - - - (1.101) (2.694) 10.512 53.769 50.833 (461.079) (400.743) (1.464) (43.907) (42.874) (41.659) (7.750) 9.048 9.862 7.959 (502.738) (408.493) 1.151 933 - - Resultado antes da tributação so bre o lucro 38.797 27.175 7.907 9.048 9.785 8.008 Impo sto de renda e co ntribuição so cial (3.736) (3.368) (2.670) (3.244) (4.635) (1.657) Lucro líquido /(prejuízo ) 35.061 23.807 5.237 5.804 5.150 6.351 (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) Luxemburgo (77) 49 (502.738) (502.738) (408.493) (408.493) Co nso lidado no Exterio r (8) 1TRIM 2016 1TRIM 2015 1TRIM 2016 1TRIM 2015 2.146 (2) 976.069 375.797 (1.301.343) (649.514) (273.717) 24.667 23.924 - 5.472 1.548 2.144 (325.274) (10.005) (6.749) 192 169 (966) (8.983) (106.613) (75.550) 14.662 17.175 192 5.641 582 (6.839) (431.887) (349.267) 2.136 1.716 27 - 140 16.798 18.891 219 5.641 722 - - 16.798 18.891 (191) 28 (112) 5.529 722 (6.839) (6.839) 3.377 (428.510) 2.698 (346.569) (11.232) (8.381) (439.742) (354.950) Agência Nova York; Bradesco North America LLC; BRAM US LLC; e Bradesco Securities, Inc.; Banco Bradesco Argentina S.A. e Bradesco Argentina de Seguros S.A.; Bradescard México, Sociedad de Responsabilidad Limitada e RFS Human Management, Sociedad de Responsabilidad Limitada; Agência Grand Cayman;; Cidade Capital Markets Ltd.; e Brasília Cayman Investments II Limited; Banco Bradesco Europa S.A.; Bradesco Overseas Funchal - Consulting Services, Sociedade Unipessoal LDA e Bradport - SGPS Sociedade Unipessoal LDA; China: Bradesco Securities Hong Kong Limited, Japão: Bradesco Services Co., Ltd.; Áustria: Bradesco Overseas Salzburg Service GMBH e Inglaterra: Bradesco Securities UK Limited; e Saldos líquidos das eliminações de consolidação. (*) inclui o resultado de outros investimentos no Exterior. Bradesco 33 Soluções de Cash Management Dentre as principais soluções de produtos e serviços disponibilizadas pelo Bradesco, destacamos: Soluções de Recebimentos Cobrança Bradesco Líder de mercado, a Cobrança Registrada Bradesco destaca-se pela abrangência de sua rede de atendimento e pela diversidade de serviços oferecidos, atendendo às necessidades das empresas, independente de seu porte. As soluções disponibilizadas proporcionam comodidade, praticidade e segurança, além de reduzir custos, maximizando os resultados dos clientes. A Cobrança gera receitas com tarifas e floating para o Banco, além de criar oportunidades para outros negócios. Com o Débito Direto Autorizado – DDA, a Cobrança Registrada Bradesco ficou ainda mais atraente, pois o beneficiário não precisa mais imprimir e postar boletos bancários para os pagadores que aderirem ao sistema; é possível apresentá-los por meio dos canais eletrônicos do Bradesco e em outros Bancos. Além de receber e enviar boletos, os clientes do Banco podem consultar, agendar e realizar pagamentos através dos diversos canais de atendimento, inclusive pagamento de boletos de cobrança vencidos de qualquer Banco. Dentre as facilidades oferecidas, destacamos a possibilidade de agendar ou pagar boletos via SMS. O cliente cadastrado recebe mensagens com informações sobre boletos inseridos no DDA pelo telefone celular e pode autorizar o agendamento ou o pagamento destes. Para tanto, basta responder à mensagem inserindo o respectivo código de autorização. Serviço de Arrecadação Desenvolvido com elevado padrão de eficiência e qualidade, o serviço de arrecadação tem dupla finalidade: por um lado, busca a satisfação dos clientes com soluções inovadoras para quitar contas de consumo (água, energia, telefone e gás), taxas e tributos, por outro, colabora efetivamente com órgãos governamentais, no âmbito federal, estadual, municipal e com as concessionárias de serviços. Os serviços de arrecadação se destacam pela rapidez e segurança no repasse das informações processadas e valores arrecadados, pela abrangência dos pontos de atendimento e pelos meios eletrônicos de pagamentos disponibilizados aos correntistas do Banco. Custódia de Cheques Solução que gerencia datados recebidos e empresas. A inclusão podem ser feitas a carteira de cheques préfacilita o dia a dia das e a captação dos cheques por meio de sistemas eletrônicos. Existe também a possibilidade da entrega dos cheques físicos em qualquer agência e nas máquinas ATM, bem como a antecipação dos recursos por meio de operações de desconto. Depósito de Cheque Mobile Pessoa Física e Jurídica Serviço inovador, que permite fazer depósitos capturando a imagem do cheque pelo Aplicativo Bradesco instalado no telefone (iPhone e 34 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2016 Android), de forma simples e segura, sem precisar ir até uma Agência ou Máquina de Autoatendimento. Soluções de Pagamentos Pag-For Bradesco (Pagamento a Fornecedores), Bradesco Net Empresa, Débito Automático e Pagamento Eletrônico de Tributos Com base na filosofia da eficiência, as soluções de pagamentos oferecidas pelos produtos PagFor Bradesco, Bradesco Net Empresa, Débito Automático e Pagamento Eletrônico de Tributos possibilitam o pagamento de fornecedores, salários, contas de consumo (água, energia, telefone e gás), tributos e transferências eletrônicas pela internet ou por troca de arquivos, com agilidade e segurança, atendendo, dessa forma, às necessidades de todos os nossos clientes. Soluções de Gestão de Caixa Um gerenciamento de caixa eficiente é fundamental para o dia a dia das empresas. Pensando nisso, o Bradesco dispõe de soluções que atendem às mais variadas necessidades dos clientes, permitindo total controle de contas a receber, contas a pagar e demais serviços que envolvam o caixa. Dentre essas soluções, destacamos o Bradesco Net Empresa e o Office Banking Bradesco Plus. Esses dois serviços possibilitam que as empresas controlem contas correntes, façam conciliação bancária e visualizem gráficos e relatórios gerenciais, entre outras atividades. Além disso, também é possível efetuar a gestão dos recebimentos e pagamentos de fornecedores, tributos e salários. Para as Administradoras de Condomínios, Imobiliárias, Construtoras e Condomínios Individuais, o controle total das finanças para administrar pode ser realizado por meio do Net Finanças Condomínio, uma ferramenta que permite efetuar pagamentos a fornecedores e empregados, e pagamentos de tributos via web; registrar títulos de cobrança; realizar conciliação bancária e consultas diversas por meio de um único acesso. O produto ainda permite disponibilizar as informações para os síndicos, moradores e outros usuários através da internet. Global Cash Management O Global Cash Management visa estruturar soluções para empresas estrangeiras que atuam no mercado brasileiro e empresas brasileiras que realizam negócios no mercado internacional. Por meio de soluções personalizadas, parcerias com bancos internacionais e acesso à rede SWIFT, o Bradesco oferece produtos e serviços para o gerenciamento de caixa dessas empresas. Dentre os produtos e serviços oferecidos, destaca-se: Parcerias: acordo bilateral com 44 bancos internacionais; Referência de Clientes: indicação de clientes para abertura de conta e serviços de cash management; Pagamentos e Transferências: instruções de pagamentos e transferências por meio de mensagem MT101; Gestão de Tesouraria: envio e recepção de extratos MT940 para conciliação bancária; e Request For Proposal: estruturação de RFPs para centralização de caixa das empresas com serviços estruturados de acordo com o perfil de cada empresa. Soluções para Cadeias Produtivas A atuação do Banco na Área de Cadeias Produtivas tem a missão de buscar soluções personalizadas, de acordo com as características de cada setor e atividade econômica. O objetivo desse trabalho é facilitar o relacionamento e interligação entre todos os integrantes das Cadeias Produtivas – empresas âncora, seus clientes, fornecedores, distribuidores, prestadores de serviços, funcionários, dentre outros. Dessa forma, é possível ampliar a base de clientes, Bradesco 35 aumentar o volume de negócios e intensificar a fidelização junto ao Banco por meio de ações estruturadas e direcionadas. Através de atuação em clientes estratégicos (conhecidos como âncoras setoriais), é possível identificar oportunidades de financiamento e prestação de serviços a todos os integrantes do fluxo produtivo. O processo de identificação se dá por meio de ação comercial estruturada e encaminhada, em sinergia com os departamentos gestores, segmentos comerciais e empresas coligadas. O foco no atendimento das necessidades específicas de cada setor cria uma posição competitiva e sustentável pela diferenciação na estruturação de soluções customizadas. Outra importante característica dessa área é fomentar a Antecipação a Fornecedores, solução de crédito que oferece aos fornecedores indicados pela empresa Âncora a opção de antecipar seus recebíveis de forma eletrônica e rápida com condições diferenciadas, conciliando as necessidades da empresa em ampliar o seu prazo de pagamento. Bradesco Nichos de Mercado Os clientes de nichos específicos de mercado, como Educação, Condomínios, Saúde e Despachante/Autoescola, entre outros, contam com o apoio de uma equipe qualificada para estruturar soluções customizadas, agregando valor ao negócio do cliente, de acordo com o seu perfil, características e necessidades do respectivo nicho. Outra importante característica dessa área é o apoio ao desenvolvimento dos Arranjos Produtivos Locais – APL, prestando atendimento aos negócios e assistência a esses clientes. Participar de um APL fortalece as empresas, pois juntas formam um grupo articulado e importante para o desenvolvimento local, possibilitando maiores vantagens competitivas e sustentáveis aos micro e pequenos negócios. Atualmente, o Banco atende 417 Arranjos Produtivos Locais, distribuídos pelo País. Destacamos ainda, o Bradesco Franquias e Negócios, programa que tem a missão de buscar soluções personalizadas e direcionadas observando as características e necessidades do franchising brasileiro (franqueadores e franqueados). O objetivo desse trabalho é centralizar o atendimento a todos os franqueados das redes conveniadas com o Banco, aumentando a quantidade de clientes e o volume de negócios junto a este importante setor da economia nacional. 36 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2016 A partir do relacionamento com as empresas franqueadoras, tais soluções permitem identificar oportunidades de financiamento e prestação de serviços a todos os franqueados e seus colaboradores. O processo de criação dos convênios com as redes de franquias ocorre por meio de ação comercial estruturada e em sinergia com os departamentos gestores, segmentos comerciais e empresas coligadas. O foco nas peculiaridades deste setor cria posição competitiva e sustentável pela estruturação de soluções customizadas e, em especial, pela estratégia de atendimento, diferenciado e especializado. Tais vantagens possibilitam às franqueadoras e aos seus franqueados acesso a soluções personalizadas, observando as características e necessidades específicas, facilitando, dessa forma, o relacionamento e a interligação entre todos os integrantes do processo. Oferece, ainda, acesso às linhas de crédito e pacote de produtos e serviços, por meio de convênio estruturado em sinergia com o franqueador, com foco no atendimento das necessidades específicas de cada rede, segundo o segmento de atuação. Atualmente, o Banco possui 341 convênios firmados com empresas franqueadoras, gerando inúmeras oportunidades para abertura de novas contas correntes e alavancagem de negócios com os respectivos franqueados. Dados Estatísticos - Quantidade de Documentos Processados – Em Milhões 2014 3T14 2015 4T14 Exercício 3T15 2016 4T15 Exercício 1T16 Soluções de Recebimentos 225,8 228,6 889,1 222,5 223,3 880,8 220,8 Soluções de Pagamentos 183,2 189,1 712,8 198,2 210,0 773,8 201,5 Setor Público(*) 145,0 149,3 597,0 138,4 129,4 562,7 139,3 Tributos 37,9 34,4 161,0 33,5 27,6 145,7 36,2 Água, Luz, Telefone e Gás 81,2 88,6 333,3 77,6 74,3 308,3 74,8 Previdência Social(1) 25,9 26,3 102,7 27,3 27,5 108,6 28,3 554,0 567,0 2.198,9 559,2 562,8 2.217,3 561,6 Total (1) Total de beneficiários: mais de 9,163 milhões de aposentados e pensionistas (correspondem a 27,74% dos beneficiários vinculados ao INSS). (*) Inclui concessionárias de serviços públicos, estatais e privadas. Soluções para o Mercado de Capitais O Bradesco é um dos principais prestadores de serviços para o mercado de capitais e líder nacional em Custódia Qualificada*. Dentre os principais serviços deste segmento, destacam-se: Custódia Qualificada de Valores Mobiliários para Investidores e Emissores; Controladoria de Fundos de Investimento, Clubes e Carteiras Administradas; Escrituração de Valores Mobiliários (Ações, BDRs – Brazilian Depositary Receipts, Cotas de Fundos de Investimento, CRIs – Certificados de Recebíveis Imobiliários e Debêntures); Custódia de Ações para Lastro de DRs - Depositary Receipts; Empréstimo de Ações; Banco Liquidante; Depositário (Escrow Account - Trustee); Agente de Compensação; Representação Fiscal e Legal para Investidores Não Residentes; e Administração Fiduciária para Fundos de Investimento. O Bradesco Custódia possui 12 Certificações relacionadas à Gestão da Qualidade ISO 9001:2008, 3 certificações referentes à Proteção de Dados GoodPriv@cy e certificação na norma internacional ISAE 3402, que compreende a emissão do relatório de Asseguração de Controles em Organização Prestadora de Serviços. Estas certificações ampliam as estruturas de controles, elevando o nível de eficácia e qualidade dos processos. *Fonte: Ranking Anbima de Custódia de Ativos – Mercado Doméstico. 1 - Escrituração de Valores Mobiliários 1.1 - Ações Pioneiro desse segmento no País, o Bradesco encerrou o primeiro trimestre de 2016 com mais de 4,5 milhões de acionistas ativos, 244 empresas, com valor de mercado de R$ 1,135 trilhão. acessar, em tempo real, as posições, dados cadastrais e bancários, movimentações acionárias, bem como, consultar os proventos deliberados pagos e/ou pendentes de seus investidores. Por meio do site www.bradescocustodia.com.br, as empresas clientes desse serviço podem Os investidores contam ainda com uma ampla rede de agências, presente em todo o território nacional. 1.2 – BDRs – Brazilian Depositary Receipts O Bradesco atua como Instituição Depositária e Escriturador para Programas de BDRs Padronizados e Não Padronizados, tendo encerrado o 1º trimestre de 2016 com 33 programas com valor de mercado de R$ 2,152 bilhões. Bradesco 37 Esses serviços incluem a execução das operações de emissão/cancelamento e controle do estoque, disponibilização de informações ao mercado e tratamento dos direitos sobre as ações. 1.3 – Cotas de Fundos de Investimento Atendimento completo aos fundos de investimento fechados no que diz respeito ao controle de estoque, dados cadastrais dos cotistas, registro das movimentações, pagamento de amortização e rendimentos, bem como a emissão de diversos relatórios gerenciais. Em 31 de março de 2016, o Bradesco possuía 621 fundos fechados, com valor atualizado de R$ 69,164 bilhões. 1.4 – Debêntures O Bradesco encerrou o primeiro trimestre de 2016 com 335 empresas, 448 emissões e valor atualizado de R$ 313,367 bilhões. O serviço de debêntures escriturais compreende o registro e escrituração das emissões de debêntures com o respectivo controle dos saldos e movimentações, seja no Livro de Registro ou nas Centrais Depositárias. O Bradesco oferece ainda aos emissores das debêntures diferentes relatórios gerenciais para controle de cada emissão. 2 – Custódia, Controladoria e Administração de Fundos de Investimento e Carteiras Administradas O Bradesco possui uma estrutura segmentada de atuação para os serviços de Custódia e Controladoria de Fundos de Investimento e Carteiras Administradas, com soluções customizadas e flexibilidade operacional aos clientes. Esses serviços atendem aos gestores de recursos, fundos de pensão, seguradoras, bancos e entidades de previdência, entre outros. 2.1 – Custódia Qualificada de Valores Mobiliários para Investidores e Emissores O Bradesco findou o primeiro trimestre de 2016 com R$ 1,081 trilhão em ativos custodiados (fundos, carteiras, DRs e fundos de recebíveis). O serviço de Custódia para Fundos, Clubes e Carteiras Administradas abrange a liquidação física e financeira de títulos e valores mobiliários, administração e informação de proventos, conciliação dos estoques de ativos com as diferentes Centrais Depositárias e Intermediários no Brasil e no Exterior. Os clientes contam ainda com o Sistema Brasileiro de Liquidação Financeira (SBLF) que possibilita controlar, em tempo real, as movimentações e liquidações realizadas. 2.2 – Controladoria de Fundos de Investimento e Carteiras Administradas Em março de 2016, o serviço de Controladoria para Fundos de Investimento, Clubes e Carteiras Administradas possuía R$ 1,574 trilhão distribuídos em 12.960 fundos de investimento e carteiras administradas. Esse serviço compreende diversas atividades, entre as quais destacam-se: controle das movimentações de caixa, riscos e enquadramento legal e de política de investimentos, registro das operações de compra e venda de ativos 38 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2016 integrantes do portfólio dos Fundos/Carteiras, contabilização dos ativos, provisões e registros das aplicações/resgates dos cotistas, elaboração de balancetes e relatórios periódicos para demonstração e divulgação dos resultados, entre outros. Os Administradores e Gestores acessam via internet as informações necessárias dos Fundos e Clubes de Investimento, além de relatórios e arquivos diversos disponíveis no site www.bradescocustodia.com.br. 2.3 – Serviços Especializados de Custódia e Controladoria para Fundos Estruturados Atendimento completo às estruturas de Fundos de Investimento em Direitos Creditórios – FIDC, Fundos de Investimento em Participações – FIP, Fundos Mútuos de Investimento em Empresas Emergentes – FMIEE Fundos de Investimento Imobiliário – FII. 2.4 – Agente de Compensação Agente de Compensação é um serviço agregado, prestado as Corretoras de Títulos e Valores Mobiliários, Seguradoras e Fundos de Investimento, no qual o Bradesco atua como contraparte perante seus clientes e a BM&FBOVESPA S.A. – Bolsa de Valores, Mercadorias e Futuro, sendo responsável pela liquidação física e financeira das operações. As operações são realizadas de acordo com os limites operacionais diários estabelecidos, em função das garantias apresentadas pelos clientes. 2.5 – Serviços para o Mercado Externo - Investidores Não Residentes (INR) O serviço de Custódia e Representação prestado pelo Bradesco possibilita aos Investidores Não Residentes o acesso ao mercado de capitais brasileiro para a realização de seus investimentos. 2.6 – Serviços para Fundos Offshore O Bradesco oferece os serviços de NAV Calculator (Net Asset Value) e RTA (Registrar Transfer Agent) para fundos offshore, por meio de sua licença obtida nas Ilhas Cayman, estabelecendo relacionamento com as partes contratadas pelo fundo offshore no exterior, tais como Prime Brokers, Custodians e Subcustodians, dentre outros. 2.7 – Custódia de Ações para Lastro de DRs – Depositary Receipts Pioneiro na prestação de serviços de Banco Custodiante para lastro de ações DRs, o Bradesco atua junto às instituições Depositárias trocando informações relativas às deliberações ocorridas nas assembleias das empresas emissoras dos DRs, e controlando as emissões e os cancelamentos, recebimento dos direitos sobre as ações e remessa dos recursos ao exterior. Em 31 de março R$ 70,504 bilhões. de 2016, o Bradesco possuía 26 programas com valor de Evolução dos Ativos Custodiados – R$ bilhões 2012 2013 2014 Mar Jun Set Dez Mar Jun Set Dez Mar Jun 856,9 856,7 890,0 973,2 957,6 941,8 959,5 940,6 940,8 957,6 2015 Set 1,001 2016 Dez Mar Jun Set Dez Mar 994,2 998,4 1.025,5 1.000,6 1.009,2 1.080,9 3 – Administração Fiduciária de Fundos de Investimento – BEM DTVM Por meio da BEM Distribuidora de Títulos e Valores Mobiliários Ltda (“BEM DTVM”), empresa do Grupo, o Bradesco oferece o serviço de Administração Fiduciária de Fundos de Investimento de Terceiros, atividade segregada, que compreende, entre outros, a elaboração de regulamentos e prospectos, convocação e instauração de assembleias, manutenção da documentação legal, acompanhamento das alterações normativas e interação com os órgãos competentes no fluxo de informações e documentos. Bradesco 39 4 – Banco Liquidante (Debêntures/Notas Promissórias) Por meio do serviço de Banco Liquidante, o Bradesco atua como responsável pela confirmação financeira de todos os pagamentos e movimentações efetuadas pela empresa emissora de debêntures e notas promissórias, junto à CETIP S.A. – Mercados Organizados e BM&FBOVESPA S.A – Bolsa de Valores, Mercadorias e Futuros. Depositário (Escrow Account) O Bradesco atua na prestação de serviços de Depositário com estrutura independente e reconhecida na abertura de contas vinculadas, denominada Escrow Account, com a finalidade de controlar as transações realizadas entre as partes. Em 31 de março de 2016, o Bradesco possuía 9.365 contratos com volume financeiro de R$ 13.912 bilhões. Gestão de Negócios e Relacionamento com o Poder Público O Bradesco disponibiliza, por meio de seu Departamento Bradesco Poder Público e suas plataformas exclusivas de atendimento ao Setor Público, localizadas em todo o território nacional, Gerentes de Negócios capacitados para oferecer produtos, serviços e soluções com qualidade e segurança aos Entes e Órgãos Públicos dos Poderes Executivo, Legislativo e Judiciário, nos âmbitos Federal, Estadual e Municipal, além de Autarquias, Fundações Públicas, Empresas Públicas e de Economia Mista, Forças Armadas (Exército, Marinha e Aeronáutica) e Forças Auxiliares (Polícias Federal, Militar e Civil). O site exclusivo www.bradescopoderpublico.com.br apresenta Soluções Corporativas de Pagamentos, Recebimentos, RH, Tesouraria e Antecipação de Recebíveis dos Fornecedores dos Entes e Órgãos Públicos, com páginas direcionadas aos servidores públicos e militares, por meio das quais esses clientes têm acesso a informações sobre todos os produtos e serviços adequados aos seus respectivos perfis. O Departamento Bradesco Poder Público centralizou a mesa de operações que atende os negócios de recebíveis dos fornecedores do Sistema Único de Saúde – SUS e dos demais fornecedores de Entes e Órgãos Públicos. No primeiro trimestre de 2016, o Banco permaneceu atuante nos negócios com o Poder Público, avaliando e disputando licitações, em especial as de folhas de pagamento. Atualmente, mais de 9,0 milhões de aposentados e pensionistas do INSS recebem seus benefícios mensalmente no Bradesco, o maior pagador dentre todos os Bancos no País. 40 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2016 Processos Corporativos Area de Ouvidoria O Alô Bradesco, primeiro canal de comunicação do mercado financeiro com o público, foi criado em 1985, cinco anos antes da promulgação do Código de Defesa do Consumidor, com a finalidade de registrar e tratar as reclamações e sugestões dos clientes. O Departamento de Ouvidoria potencializa os valores que nortearam a criação do Alô Bradesco. O Ouvidor tem como princípio básico o diálogo aberto e direto com os clientes, os usuários e o mercado. O atendimento às manifestações recebidas, bem como a constante preocupação com a identificação de oportunidades de melhoria nos processos, produtos e serviços, reafirmam o compromisso com a satisfação dos clientes. A Ouvidoria atua com os gestores dos produtos e serviços objetos de reclamações, a fim de que sejam tomadas ações para a correção definitiva dos problemas apontados, as quais são apresentadas como propostas de melhorias ao Conselho de Administração. Semestralmente, o relatório do Diretor de Ouvidoria, contemplando o histórico das reclamações de 2ª Instância, é preparado e enviado ao Banco Central do Brasil, conforme determina a Resolução nº 4.433 de 23 de julho de 2015. Outra atividade importante da Ouvidoria é a participação na Comissão Departamental de Produtos e Serviços e na Comissão Departamental de Ações Comerciais e de Relacionamento, com poder de veto, e também no Comitê da Qualidade, visando sempre à atuação preventiva, satisfação dos clientes e excelência dos produtos e serviços da Organização Bradesco. Sistema de Gestão Integrada - ERP Buscando melhorar resultados e ampliar a capacidade de gestão dos recursos, o Bradesco adota um dos mais modernos conceitos de integração de processos organizacionais, o Sistema de Gestão Integrada - ERP. A adoção do Sistema de Gestão Integrada possibilita que as áreas renovem os processos e revisem as estruturas organizacionais, além de capacitar todos os funcionários da Organização por meio de treinamentos presenciais e de elearning. Materiais e Serviços, Contas a Pagar, Recebimento Físico e Fiscal, Ativo Fixo, Contabilidade Bancária, Controle de Disponibilidade, Comissionamento sobre Empréstimos, Gestão de Obras, além de Manutenção, Imóveis e Auditoria. O Sistema de Gestão Integrada proporcionou à Organização a padronização dos processos, maior agilidade na tomada de decisões e segurança nas operações, além da minimização de custos operacionais e aumento de produtividade Foram contemplados os processos relativos a Recursos Humanos, Treinamento, Compras de Certificações Sistema de Gestão é a inter-relação das partes, dos elementos ou das unidades que propicia o funcionamento e o gerenciamento de uma estrutura organizada, contribuindo para atingir a excelência operacional e os resultados almejados. A Organização Bradesco conta com os seguintes Sistemas de Gestão: SA8000 - Responsabilidade Social – O Sistema de Gestão de Responsabilidade Social Bradesco abrange a sede no Núcleo da Cidade de Deus, Call Center, Grupo Segurador e alguns Prédios Administrativos, além de algumas unidades da Rede de Agências de Osasco e São Paulo. Bradesco 41 Fundamentado na Norma Internacional SA estabelece requisitos em 8000®:2008, conformidade com a Política de Gerenciamento dos Recursos Humanos da Organização e tem por objetivo promover a melhoria contínua das relações e condições do ambiente de trabalho, estendendo o compromisso de respeito aos Direitos Humanos, Direitos da Criança e Direitos Fundamentais do Trabalho aos fornecedores. OHSAS 18001 - Sistema de Gestão de Segurança e Saúde Ocupacional – Essa certificação internacional define um conjunto de procedimentos utilizados em um sistema de gestão de segurança e saúde ocupacional. Inicialmente, a unidade certificada foi o prédio da Avenida Paulista, nº 1.450, em São Paulo, em maio de 2006. Em dezembro de 2007, a certificação foi estendida para o Edifício Itapeva (São Paulo) e, em 2009, para o CTI - Centro de Tecnologia da Informação, em Osasco. Até o momento, os escopos da certificação abrangem mais de 1,2 mil funcionários. O Sistema de Gestão de Saúde e Segurança do Trabalho – SGSST, utilizado nas dependências certificadas pela OHSAS 18001:2007, está sendo implementado nas mesmas unidades abrangidas pela Certificação Internacional SA 8000. ISO 14001 - Gestão Ambiental – ISO 14001 Gestão Ambiental – Sistema de Gestão das atividades para o cumprimento de objetivos estratégicos e ambientais do negócio, destacando o consumo de energia, água e geração de resíduos. A Certificação abrange o prédio da Avenida Paulista, em São Paulo (SP), o CTI no Núcleo Cidade de Deus, além dos Prédios Administrativos, que correspondem a uma área total de 338.764,00m² de terreno e 170.324,00m² de área construída, incluindo a Fundação Bradesco. ISO 14064 - Verificação da Quantificação e Relato das Emissões de Gases de Efeito Estufa (GEE), os quais contemplam as emissões diretas, emissões indiretas por importação de energia elétrica e outras emissões indiretas de todas as empresas sobre as quais a Organização Bradesco possui controle operacional. GoodPriv@cy - Proteção e Privacidade de Dados – É um padrão estabelecido internacionalmente, que abrange requisitos para o gerenciamento da proteção e privacidade dos dados nas organizações, atestando que o usuário certificado mantém em funcionamento um Sistema de Gestão para a Proteção de Dados (Data Management System - DMS). O Bradesco 42 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2016 possui três certificados que foram concedidos para produtos e serviços da Organização. ISAE 3402 - Trata-se de relatório emitido anualmente de acordo com padrão internacional (International Standard on Assurance Engagements 3402 - Relatórios de Asseguração de Controles em Organização Prestadora de Serviços). O Bradesco possui o Relatório de Asseguração dos Auditores Independentes sobre a descrição, projeto e eficácia operacional dos controles relacionados aos Serviços de Custódia e Controladoria de Fundos de Investimento e Carteiras Administradas e Administração de Fundos de Investimento, elaborado de acordo com a Norma ISAE3402. ISO 9001 - Gestão da Qualidade – Essa certificação é a comprovação formal de que todas as atividades relacionadas à qualidade do produto ou serviço foram planejadas, implantadas e controladas. O Banco possui 16 escopos certificados, que têm por objetivo melhorar continuamente o desempenho dos processos e dos negócios, além de buscar o aumento da satisfação do cliente, considerando as necessidades de todas as partes interessadas. ISO 27001 - Gestão de Segurança da Informação – O Bradesco possui três certificados, um abrangendo os processos relacionados à segurança lógica visando garantir as senhas de acesso aos aplicativos e à infraestrutura tecnológica interna do Banco Bradesco – DPCD – na área de Segurança; um aplicado aos processos de Infraestrutura, Armazenamento e Operação de Tecnologia da Informação do Banco – DPCD-CTI; e um relacionado ao Projeto, Processo Operacional, Monitoria, Gerenciamento e Qualidade do setor de Segurança Lógica da Bradesco Seguros e Previdência. ISO 20000 - Gestão de Serviços de TI – Dois certificados foram concedidos: “Sistema de Gerenciamento de Serviços da Gestão da Entrega de Serviços de TI pelo Banco Bradesco – DPCD, que suporta a entrega dos seguintes serviços: processamento de rotinas e serviços transacionais, transferência de arquivos, impressão de relatórios e documentos para clientes, comunicação de dados, instalação de software e suporte em equipamentos nas dependências dos usuários”; e “Sistema de Gerenciamento de Serviços da Gestão de Serviços de TI pela Bradesco Seguros SA – Superintendências de Suporte, Escritório de Projetos e Governança de TI, que suporta a entrega dos seguintes serviços: Transmissão, Processamento, Comunicação e Impressão de Dados”. Metodologia para Mapeamento e Documentação de Processos A metodologia para mapeamento e documentação de processos tem caráter corporativo e seu objetivo é permitir que as Dependências mapeiem e documentem os processos dos produtos e serviços sob sua gestão de maneira sistematizada e padronizada. O resultado obtido com a documentação é armazenado em uma base de dados corporativa específica, a partir da qual são atendidas, concomitantemente, as demandas de documentação requeridas para: Custeio ABC (Activity-Based Costing Custeio Baseado em Atividades); Controles Internos; e Melhoria Contínua de Processos. A metodologia permite visualizar os processos das Dependências a partir dos produtos e serviços, por meio da seguinte estrutura padrão de documentos: Organograma; Árvore de Produtos e Serviços Diagrama de Contexto; Macrovisão dos Processos; Fluxo dos Processos; e Detalhamento das Atividades. A estrutura definida para a metodologia, associada às informações de produtos e serviços, permite realizar, de modo efetivo, uma análise e obter um diagnóstico para desenvolver melhorias de processos e melhor atender aos requisitos dos sistemas de gestão. Programa de Custeio Baseado em Atividades – Activity-Based Costing Com o objetivo de apoiar a Organização em ações de melhorias de processos e otimizar os recursos produtivos, a Organização adotou, como práticas recomendadas para a redução de custos, o modelo de Custeio Baseado em Atividades – ABC (Activity-Based Costing). O modelo mensura o custo e o desempenho das atividades, recursos e objetos de custeio. Portanto, o conhecimento das atividades, associado à medida do consumo de recursos por essas atividades, possibilita uma análise mais precisa da relação custo/benefício de cada processo produtivo e de cada centro de resultado da Organização. Aplicando o modelo de Custeio Baseado em Atividades, já foram atingidos os seguintes objetivos: melhoria na forma de apropriação de custos aos produtos, canais, clientes e segmentos; suporte aos estudos de formação e negociação de tarifas; subsídio aos sistemas de rentabilidade de produtos, unidades e clientes; apoio aos estudos de terceirização, fusão e compartilhamento; geração de dinâmica para eficiência operacional entre as dependências; e suporte aos estudos de racionalização de custos. Programa ei! O Programa ei! - Eficiência e Inovação é um canal de uso exclusivo dos funcionários da Organização Bradesco para registro de ideias com foco em eficiência e inovação, estimulando e promovendo o engajamento dos funcionários por meio de Bradesco 43 sugestões que tragam benefícios aos processos, produtos e serviços. Desde sua criação, em 01/07/2014, o canal recebeu mais de 13 mil sugestões, que abordaram temas como: processo de abertura de contas, biometria, ferramentas de gestão, novos produtos, impressão consciente, APP Bradesco, Qualidade no Atendimento, Retenção de Clientes, entre outros. Reconhecimentos Bradesco BBI foi premiado como o melhor banco de investimentos do Brasil em 2016 na 17ª edição dos Melhores Bancos de Investimento do Mundo, da revista Global Finance. Considerado o melhor gestor de ações e fundo de curto prazo, segundo pesquisa realizada pela Fundação Getulio Vargas (FGV). Ganhou R$ 17,3 bilhões em valor de mercado em fevereiro, alcançando a cifra de R$ 112,2 bilhões, sendo a empresa com o maior crescimento entre todas as listadas na BM&FBovespa, em estudo da consultoria Economática. Lidera o ranking das grandes empresas que mais figuram nas edições do anuário Valor Carreira, editado pelo jornal Valor Econômico com apoio da consultoria internacional Aon. Das 14 edições dessa pesquisa sobre ambiente de trabalho, o Bradesco foi considerado o melhor em gestão de pessoas por 12 vezes. 44 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2016 2 – Responsabilidade Socioambiental Bradesco 45 Sustentabilidade Programa de Gestão da Ecoeficiência O Programa de Gestão da Ecoeficiência da Organização Bradesco teve seu primeiro ciclo encerrado. As metas relativas estabelecidas no Plano Diretor para o período de 2011 a 2015 (10% de redução no impacto por milhão de reais de lucro líquido) foram superadas para todos os aspectos monitorados. Reduzimos o consumo de papel em 67%, de água em 43% e de energia em 31% por milhão de reais de lucro líquido. Nossas emissões de gases de efeito estufa foram reduzidas em 29% e os resíduos enviados para aterro em 31%. O novo Plano Diretor, que contemplará o período de 2016 a 2018, contará com metas absolutas anuais. Racionalização do Consumo de Recursos Para racionalizar o consumo de energia elétrica, de água e a geração de resíduos, o Bradesco mantém uma área dedicada à gestão do consumo e acompanhamento desses recursos estratégicos. Suas atribuições consistem no gerenciamento dos contratos de demanda de energia elétrica com as concessionárias e na permanente pesquisa de novas tecnologias, mais eficientes e racionais, para os equipamentos, contemplando a política de preservação do meio ambiente. Sempre atento ao assunto, o Banco investe na sensibilização da Rede de Agências. Para tanto, indica metas de consumo para cada unidade, com base no porte, na quantidade de equipamentos instalados, no número de funcionários e no acompanhamento dos resultados. Além disso, divulga informações sobre o uso racional de energia e água por meio de Normativos, Comunicados, periódicos internos e da intranet, entre outros. Certificação ISO 14.001 – Gestão Ambiental - Prédios da Cidade de Deus O Bradesco possui a Certificação ISO 14001, concedida pela Fundação Carlos Alberto Vanzolini e IQNet – The Internacional Certification Network, reconhecida nacional e internacionalmente, nas edificações do Núcleo Cidade de Deus, em Osasco, SP, incluindo o CTI (Centro de Tecnologia da Informação) e três prédios da Fundação Bradesco, totalizando 170.324m² de área construída, bem como o prédio da Avenida Paulista. a. Energia Elétrica Temporizadores para desligamento automático de lâmpadas e dos luminosos foram instalados nas Agências, facilitando sua utilização em horários programados. O desligamento de luminárias de áreas não utilizadas e o uso da luz natural também são incentivados. Os funcionários são orientados a otimizar o uso de elevadores, condicionadores de ar e demais equipamentos que consomem energia elétrica. 46 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2016 Também estão sendo realizados desmembramentos dos circuitos e ajustes nos quadros gerais de eletricidade, permitindo o desligamento por área. Lâmpadas comuns foram substituídas por fluorescentes compactas em áreas de circulação, sanitários e halls das Dependências da Cidade de Deus e Prédios Administrativos, proporcionando maior eficiência luminosa e baixo consumo. b. Água O uso racional de água também é uma preocupação da Organização. Por essa razão, as Dependências são periodicamente orientadas a acompanhar mensalmente o consumo e realizar a manutenção das instalações, a fim de evitar eventuais vazamentos em válvulas, descargas e torneiras. Medidas técnicas que contribuem para a redução do consumo de água têm sido adotadas, como a substituição de torneiras mecânicas por automáticas nas Dependências da Cidade de Deus, nos Prédios Administrativos e em Agências durante reformas e manutenções. Desde 2008, tanques têm sido construídos para captação e armazenamento de água pluvial na Cidade de Deus e na Avenida Paulista, destinada à rega de jardins. Atualmente, cinco tanques estão em atividade. Desde a implantação, aproximadamente 7.600 m³ de água pluvial foram reaproveitados. Em janeiro de 2014, uma Estação de Tratamento de Água e Esgoto (ETE) foi instalada na Cidade de Deus. Seu volume de tratamento é de 6.000 m³/mês e é utilizado em bacias sanitárias e torres de resfriamento de ar-condicionado. Até o momento, foram produzidos mais de 72 milhões de litros de água de reuso. A melhoria da capacidade de absorção de água pluvial, inclusive com a retirada de muretas para melhor drenagem, é levada em consideração quando os estacionamentos da Cidade de Deus passam por reformas. Material permeável próprio também passou a ser usado na recuperação de calçadas e passeios, pavimentando os locais com material que promova melhor absorção da água da chuva pelo solo. Estudos foram realizados a fim de otimizar o uso racional de água, os quais constataram que a vazão de uma torneira sem arejador é de aproximadamente 800 ml por acionamento; já com arejador, a vazão fica entre 250 e 300 ml. Até o momento 15.000 arejadores foram instalados na Cidade de Deus, nos Prédios Administrativos e em Agências. Com essa medida, cada colaborador economizará cerca de 880 litros/ano. Nessa mesma linha, a ferramenta GEA – Gestão de Energia Elétrica e Água, implementada em dezembro de 2012, possibilita a análise do consumo de energia elétrica e água pelas Dependências. O Sistema oferece aos usuários a visualização gráfica dos gastos e metas mensais, possibilitando o acompanhamento por localidade, visando diminuir consumo e reduzir custos. Destinação dos Resíduos Sólidos a. Papel e Papelão Em 2009, implantamos o sistema de coleta seletiva em nossos principais Centros Administrativos. O Banco estuda a possibilidade de estabelecer esse tipo de coleta em outras regiões e implantar métodos para aferir a quantidade de papel consumido, incluindo papel de escritório e formulários, focando a redução do consumo desses materiais. Desde a implantação, cerca de 9.160 toneladas de papel e papelão foram encaminhadas para reciclagem. No que se refere aos pedidos de impressos e formulários por meio do site Suprimentos OnLine, foi estabelecida uma média mensal de requisição por usuário, de acordo com os valores gastos no ano anterior. De posse dessa informação, os pedidos acima da média são analisados e o requisitante contatado, com o propósito de reduzir as quantidades solicitadas. Considerando que os gastos são acompanhados e as Dependências estimuladas a reduzir os custos, espera-se que o consumo diminua. Com o mesmo intuito, em 2008, foi implantada no site Suprimentos On-Line uma ferramenta de controle de gastos com materiais gráficos e de escritório. Essa rotina possibilita que as Agências e as Gerências Regionais visualizem, em forma de extrato, a média mensal de gastos, as requisições ocorridas e o saldo, evitando assim custos desnecessários. Também foram padronizados os dispensadores e respectivos consumíveis (papéis toalha e higiênico, e sabonete líquido) utilizados nos Bradesco 47 sanitários da Cidade de Deus, nos Prédios Administrativos e em Agências da Grande São Paulo. Aferições realizadas constataram que, mesmo com a necessidade de instalação de mais equipamentos e com o aumento da “população” da Cidade de Deus (funcionários e colaboradores), houve redução no consumo. Além dos aspectos econômicos e da melhoria da qualidade, essa medida contribui para o consumo consciente, já que o novo sistema de liberação de papéis toalha e higiênico inibe o desperdício e reduz o consumo. Dando continuidade a esse processo, as Dependências utilizam, desde o 4º trimestre de 2010, papéis sanitários (higiênico e toalha) que possuem o Certificado FSC (Forest Stewardship Council), garantindo que a matéria-prima utilizada é de fonte controlada. b. Metais, Vidros e Plásticos Desde 2007, na Cidade de Deus e em alguns Prédios Administrativos, o Banco mantém a coleta seletiva de metais, vidros e plásticos, materiais oriundos do processo de manutenção, que são enviados para reciclagem. Essa prática é incentivada e aprimorada por meio de campanhas e ações internas. O objetivo é estendê-la para outros Centros Administrativos, bem como aumentar a quantidade de materiais coletados, aprimorando a metodologia de medição para obtenção dos dados. Desde a implantação até o momento, cerca de 250 toneladas desse tipo de material foram encaminhadas para reciclagem. A centralização da gestão de 41 prédios administrativos na Cidade de Deus possibilitará um melhor monitoramento dos resíduos gerados e o descarte ecologicamente correto desse tipo de material. Além disso, haverá a ampliação da quantidade de contratos de manutenção e prestação de serviços com cláusulas específicas voltadas à sustentabilidade, nas quais se destaca a corresponsabilidade na destinação adequada dos resíduos utilizados. Sacos plásticos biodegradáveis: são utilizados em todas as Dependências, pois esse material sofre degradação completa em curto período de tempo, minimizando os impactos ao meio ambiente. Na Cidade de Deus e em alguns Prédios Administrativos, são utilizados sacos nas cores correspondentes aos resíduos recolhidos, para facilitar o processo de reciclagem desses materiais. Copos plásticos descartáveis: Em 2012, com o objetivo de preservar o meio ambiente e ampliar nossas ações em ecoeficiência, foi alterado o tamanho dos copos plásticos, atendidos por meio do site Suprimentos On-Line — de 200 ml para 180 ml —, o que proporcionará a redução do consumo de matéria-prima e o volume de resíduos plásticos gerados. Levando em consideração que no Bradesco, anualmente, são utilizados aproximadamente 35 milhões de copos plásticos e que esse total corresponde a 77 toneladas, ao diminuir o tamanho do copo deixamos de descartar no meio ambiente 10% desse material, o que equivale a aproximadamente oito toneladas. Lacres: Em 2012, foi substituído o lacre utilizado nas máquinas de autoatendimento por outro de tamanho menor, o que representa uma redução de aproximadamente 16 toneladas/ano de matéria-prima utilizada na confecção desse tipo de material. c. Lâmpadas Descontaminação Desde 2007, as lâmpadas usadas na Cidade de Deus e nos Prédios Administrativos são descartadas corretamente. Desde a implantação, cerca de 200.000 lâmpadas foram encaminhadas para reciclagem. 48 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2016 Tecnologia LED Visando à redução de consumo de energia elétrica e a aplicação de novas tecnologias, em 2014, iniciamos o uso de lâmpadas LED em reformas e adaptações nas Agências Chácara Klabin/SP, Shopping Vila Lobos/SP, Moema/SP e na Cidade de Deus, no Prédio Azul – 4° andar, como parte projeto piloto. A partir de 2015, definiu-se como novo padrão de iluminação a tecnologia LED, que será utilizada nas aberturas e modernizações de Agências. d. Resíduos Tecnológicos Em 2008, a Organização deu início à gestão de resíduos tecnológicos oriundos da manutenção e substituição de equipamentos eletroeletrônicos, visando sua reciclagem e destinação adequada. Desde a implantação do programa até o momento, cerca de 2.600 toneladas desse material foram encaminhadas para reciclagem. e. Outros Resíduos Na Cidade de Deus há aproximadamente 115.000 m² de área verde e cerca de 4.300 árvores catalogadas, com programa de reposição e plantio. Na manutenção dessas áreas é utilizada uma máquina para triturar folhas e galhos secos originados da varredura. O material triturado (aproximadamente 2,5 toneladas/mês) é reaproveitado como adubo e aplicado na jardinagem, contribuindo para o enriquecimento natural do solo e evitando o descarte em aterros. As podas de grama também são utilizadas como insumo. Em continuidade ao processo, no Núcleo Alphaville, que possui cerca de 110.000m² de área verde e 3.254 árvores catalogadas, além de contar com um programa de reposição e plantio, o material resultante da varredura (2 toneladas/mês) também passou a ser triturado e reaproveitado. Utilização de Produtos Sustentáveis a. Programa de Uso do Papel Reciclado Fundamentado na convicção de que o Bradesco tem muito a contribuir para a difusão da responsabilidade ambiental, o Programa foi implantado progressivamente na Organização. A opção pelo uso de papel reciclado foi feita após longas negociações com fornecedores e, mesmo não representando uma otimização de custos, o resultado benéfico para o meio ambiente foi o fator preponderante para a troca. O papel reciclado foi utilizado intensamente, inclusive na produção de materiais de comunicação interna e externa, como cartazes, revistas, circulares, cartões de visita, extratos distribuídos aos clientes e talões de cheques. O uso desse tipo de material alcançou cerca de 90% do papel consumido pela Organização. Entretanto, na busca contínua por melhores práticas, foi realizado um estudo minucioso sobre as diferentes opções de papel existentes no mercado, no qual se verificou as vantagens oferecidas pelo papel branco alcalino com selo FSC (Forest Stewardship Council), uma das certificações mais reconhecidas no mundo. b. Cartuchos Remanufaturados Há vários anos o Banco utiliza cartuchos remanufaturados nas impressoras, visando, além da economia, reduzir a poluição ambiental. Esse material é atendido por meio do Site Suprimentos On-Line. Bradesco 49 c. Madeira Certificada Atualmente, nossas Dependências são atendidas com mobiliário confeccionado por empresas que possuem o Certificado FSC, ou que garantem que a madeira utilizada se origina de reflorestamento. Essa matéria prima, além de minimizar a degradação do meio ambiente, contribui para o combate à exploração de madeira ilegal e de origem predatória. d. Limpeza com Produtos Biodegradáveis Produtos biodegradáveis são utilizados na limpeza e na conservação geral da Cidade de Deus. Empresas contratadas são estimuladas a aplicar produtos dessa natureza, o que será um dos requisitos ponderados em futuras renovações contratuais. Essa medida faz parte de um programa de melhoria que busca a padronização de produtos biodegradáveis, a diluição adequada, de acordo com as orientações do fabricante, e a obrigatoriedade da apresentação de informações sobre produtos químicos aplicados nas Dependências da Organização. e. Persianas e Carpetes Desde 2009, Agências e Prédios Administrativos possuem produtos confeccionados com materiais reciclados. As persianas, por exemplo, são produzidas com fibras extraídas de garrafas plásticas (PET) e sucatas de alumínio, como latas de refrigerante, baú de caminhão e chapas. Até o momento foram confeccionados aproximadamente 13.300 m² de persianas. Desde a implementação, foram instalados 8.035 m² de carpete produzido a partir da reciclagem de carpetes e outros materiais. Construções Sustentáveis Foi construída uma agência bancária no bairro Perdizes, em São Paulo, atendendo os melhores preceitos da sustentabilidade no segmento da construção civil. Todas as etapas do projeto — planejamento, construção e operação da agência — tiveram como referência conceitos que minimizam os impactos socioambientais, como prevenção à poluição, reuso de água, eficiência energética, reciclagem e transporte alternativo. A edificação recebeu o selo LEED - Leadership in Energy Environmental Design, certificação que leva em consideração sustentabilidade. critérios de O Banco também construiu o Centro de Desenvolvimento Esportivo Bradesco Esportes e Educação, no Jardim Cipava, em Osasco, SP, que recebeu a Certificação LEED, em outubro de 2010. A partir dessa iniciativa, diversos conceitos de projetos e materiais sustentáveis são aplicados nas novas Agências e nas reformas. Recursos Humanos A base de sustentação dos negócios da Organização Bradesco é reconhecer o valor do desempenho e do potencial realizador das pessoas. Nosso modelo de Gestão de Recursos Humanos está pautado na excelência, no respeito e na transparência em nossas relações, no contínuo investimento no desenvolvimento e no 50 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2016 compartilhamento do conhecimento e valorização do ser humano, sem discriminação. Acreditamos em nossa capacidade de promover crescimento sustentado para as pessoas e por meio delas. Proporcionamos aos nossos funcionários oportunidades de desenvolvimento profissional contínuo, em um ambiente saudável, seguro e ético, onde há clareza sobre os compromissos e objetivos do Banco. Incentivamos nossos profissionais a superarem seus limites e estimulamos sua criatividade em busca de soluções, visando à autorrealização, satisfação dos clientes e a expansão dos negócios. Atuamos como um Banco de Carreira, no qual os funcionários ingressam em cargos iniciais e, por meio de oportunidades de desenvolvimento, planejam suas carreiras e têm acesso a todos os níveis hierárquicos. Isso caracteriza um fator motivador para todo o quadro, estimulando a busca incessante por conhecimento e atualização. Além disso, nossa atuação se expande continuamente por todo o País, possibilitando novas oportunidades de trabalho em todos os segmentos do Bradesco. Dessa forma, o êxito profissional de um colaborador está intimamente vinculado ao seu esforço e dedicação. Acreditamos que equipes altamente capacitadas e com oportunidades para construírem sólidas carreiras superam metas e apresentam excelentes resultados, além de contribuírem decisivamente para a solidez da marca da Organização e para o alcance de suas estratégias de mercado. Um Banco que contempla, por meio de seus clientes e parceiros, uma estratificação que é a própria expressão da estrutura social brasileira, tem como fundamental compromisso o respeito à diversidade cultural e étnica do País, a qual faz parte de sua visão estratégica, conduzindo a um significativo desempenho organizacional. Certificação em Normas Internacionais O Bradesco possui a certificação OHSAS 18001:2007, que define um conjunto de procedimentos utilizados em um sistema de gestão de segurança e saúde ocupacional. Inicialmente, a unidade certificada foi o prédio da Avenida Paulista, nº 1.450, em São Paulo, em maio de 2006. Em dezembro de 2007, a certificação foi estendida para o Edifício Itapeva (São Paulo) e, em 2009, para o CTI - Centro de Tecnologia da Informação, em Osasco. Até o momento, os escopos da certificação abrangem mais de 1,5 mil funcionários e 178 terceirizados. O Sistema de Gestão de Saúde e Segurança do Trabalho – SGSST, utilizado nas dependências certificadas pela OHSAS 18001:2007, está sendo implementado nas mesmas unidades abrangidas pela Certificação Internacional SA 8000. Investimos também em ações para a prevenção de problemas como lesões por esforço repetitivo (doenças osteomusculares relacionadas ao trabalho), estresse, dependência química (alcoolismo/drogas/tabagismo), obesidade, doenças cardiovasculares e doenças sexualmente transmissíveis, incluindo a aids. Além disso, também promovemos campanhas especiais de vacinação. Alinhado ao conceito de sustentabilidade inserido em nossa estratégia de negócios, implementamos, em 2006, o Sistema de Gestão de Responsabilidade Social Bradesco, fundamentado na Norma Internacional SA 8000®. Essa norma estabelece requisitos em conformidade com a Política de Gerenciamento dos Recursos Humanos da Organização Bradesco e tem por objetivo promover a melhoria contínua das relações e do ambiente de trabalho, estendendo o compromisso de respeito aos Direitos Humanos, Direitos da Criança e Direitos Fundamentais do Trabalho aos seus fornecedores. Requisitos de Responsabilidade Social – Norma SA 8000 1. Trabalho Infantil 2. Trabalho Forçado e Compulsório 3. 4. Liberdade de Associação e Direito à Negociação Coletiva 5. Discriminação 6. Práticas Disciplinares Segurança e Saúde Ocupacional Bradesco 51 7. Horário de Trabalho 8. Remuneração 9. No primeiro semestre de 2007, obtivemos o certificado na Norma Internacional de Responsabilidade Social SA 8000, pelo gerenciamento dos recursos humanos que atuam em áreas de negócios e empresas específicas, sendo a primeira dentre as instituições financeiras das Américas a receber esta certificação em escopos delimitados. Nos anos seguintes, várias instalações distribuídas pelo País foram certificadas, dentre elas, nossa sede administrativa no Núcleo Cidade de Deus, em Osasco, SP, que contempla atualmente mais de 15 prédios. Sistema de Gestão Desde 2014, atuamos no fortalecimento do Sistema de Gestão de Responsabilidade Social, em alinhamento aos direcionadores estratégicos de Recursos Humanos da Organização, com foco na melhoria dos processos e desenvolvimento de soluções relacionadas às preocupações encaminhadas aos canais de comunicação. Atualmente possuímos cerca de 30.470 funcionários e 5.500 prestadores de serviços cobertos pela Certificação SA 8000. Melhor Lugar para Trabalhar Compartilhamos com todos os nossos funcionários e colaboradores a satisfação e a importância de estarmos incluídos em índices pautados na qualidade das relações e do ambiente de trabalho. Em 2015, cerca de 6,3 mil funcionários, em todos os níveis da estrutura, de todas as linhas de negócios e atividades, responderam voluntariamente às pesquisas sobre clima organizacional por meio de questionários e entrevistas. Eles avaliaram itens como ambiente de trabalho, benefícios, remuneração, desenvolvimento profissional, ética, cidadania e a responsabilidade social das empresas. A transparência, o respeito e a confiança garantem um clima organizacional motivador e desafiador. Nos últimos anos, o reconhecimento em diversos rankings que consideram esses indicadores prova que estamos no caminho certo. Integramos em 2015, pelo décimo sétimo ano, a lista do “Guia Você S/A – As Melhores Empresas para Você Trabalhar”, recebendo a melhor nota de avaliação entre os bancos, por nossa política de excelência de gestão de pessoas, baseada na valorização do quadro e na criação de oportunidades para que todos possam crescer profissionalmente. 52 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2016 O Guia Você S/A é considerado o maior e mais amplo levantamento sobre clima organizacional do País e, desde 2006, apresenta o índice de felicidade no trabalho, no qual nos destacamos por proporcionar aos nossos funcionários um ambiente corporativo positivo, primando pelo bem-estar de todos. Mais uma vez, em 2015, o Bradesco foi eleito uma das 100 Melhores Empresas para Trabalhar no Brasil em pesquisa elaborada pelo GPTW Great Place to Work Institute, publicada em edição especial da revista Época. Pelo décimo primeiro ano consecutivo, fomos destaque na pesquisa “As Melhores na Gestão de Pessoas” da revista Valor Carreira, realizada pelo jornal Valor Econômico. Fomos o primeiro banco a figurar neste ranking. Fomos reconhecidos como uma das “Melhores Empresas Para Trabalhar na América Latina 2015”, na categoria Empresas com mais de 500 Funcionários, em pesquisa elaborada pelo GPTW, que inclui as empresas de 20 países da região. Pelo terceiro ano consecutivo, o Bradesco foi o único Banco brasileiro a constar no ranking. Por três anos consecutivos, fomos reconhecidos com o “Selo Paulista da Diversidade” na categoria Pleno, entregue pelo governo do Estado de São Paulo. Fomos escolhidos como “A Empresas Mais Admiradas pelos RHs 2015”, em pesquisas realizadas pela revista Gestão RH, e pelo oitavo ano consecutivo, figuramos na lista das “100 Melhores Empresas em IDHO – Indicador de Desenvolvimento Humano Organizacional”. Fomos reconhecidos, pelo sexto ano consecutivo, como uma das “150 Melhores Empresas em Práticas de Gestão de Pessoas”, e constamos no ranking das “Empresas Psicologicamente Saudáveis”, com destaque em Engajamento de Funcionários e Comunicação, promovido pela revista Gestão RH. Recebemos em 2015, da Secretaria de Estado dos direitos da pessoa com Deficiência de São Paulo, certificado de melhor prática no critério Acessibilidade, destaque no âmbito de II Prêmio Melhores Empresas para Trabalhadores com Deficiência. Já em 2016, integramos, pelo sexto ano consecutivo, o ranking da pesquisa “As Melhores Empresas para Começar a Carreira”, do Guia Você S/A, em parceria da Cia. de Talentos. A pesquisa envolveu jovens com idade entre 18 e 26 anos. Em março de 2016, o Bradesco foi eleito uma das Melhores Empresas em Cidadania Corporativa, premiação que visa o reconhecimento das organizações com forte atuação em práticas sociais, ambientais e corporativas. Na pesquisa realizada pela revista Gestão RH, fomos destaques na dimensão Diversidade e Inclusão Social. O reconhecimento público destaca as organizações que desenvolvem programas, projetos e ações de promoção da valorização da diversidade em seus ambientes de trabalho e em suas áreas de atuação. Estes resultados reconhecem nosso compromisso não apenas com os clientes, mas também com os nossos funcionários. Por meio do aprimoramento de talentos com treinamento profissional, incentivando a formação educacional e mantendo uma estrutura organizacional justa e dinâmica, procuramos oferecer condições para que cada funcionário possa crescer e construir uma sólida carreira a partir de uma política de relacionamento marcada pelo respeito e valorização. Política de Gerenciamento dos Recursos Humanos da Organização Bradesco Reafirmamos o compromisso com os nossos funcionários formalizando diretrizes para o gerenciamento e desenvolvimento de recursos humanos, por meio da Política de Gerenciamento dos Recursos Humanos da Organização Bradesco, cujas premissas básicas são: 1. Cumprir todas as exigências, normas regulamentadoras e convenções legais pertinentes às relações e ao ambiente de trabalho aplicáveis às nossas atividades; 2. Assumir o compromisso público de defesa e proteção aos Direitos Humanos, Direitos da Criança e do Adolescente e Direitos Fundamentais do Trabalho, alinhado a princípios, padrões e tratados conclamados nacional e internacionalmente; 3. Respeitar a diversidade e dignidade do ser humano, preservando a individualidade e privacidade, não admitindo a prática de atos discriminatórios de qualquer natureza no ambiente de trabalho e em todas as nossas relações, com o público interno e externo; 4. Assegurar o bom relacionamento os profissionais da Organização, ambiente de trabalho seguro e propiciar condições para níveis desempenho e produtividade; entre todos manter um saudável e ótimos de 5. Contribuir para a melhoria da qualidade de vida dos funcionários, oferecendo condições para o equilíbrio entre trabalho, saúde e família; 6. Incentivar nossos profissionais a superarem seus limites e estimular sua criatividade em busca de soluções, visando a autorrealização, satisfação dos clientes e expansão dos negócios; Bradesco 53 7. Promover o constante desenvolvimento e aperfeiçoamento das potencialidades técnicas e comportamentais dos nossos funcionários e disponibilizar mecanismos favoráveis, que permitam administrar seu plano de crescimento, tanto pessoal quanto profissional, a fim de garantir a melhoria contínua dos processos de gestão; e 8. Garantir oportunidades para o crescimento profissional das pessoas, por meio do investimento e desenvolvimento permanentes das competências internas, da valorização e respeito ao conhecimento e formação profissional, adquiridos ao longo da carreira. Consultoria interna A Consultoria Interna em Recursos Humanos é um processo evolutivo baseado em conhecimento, maturidade e ações que passam do nível de execução para o estratégico. É um modelo de atuação necessário à Era do Conhecimento, em que as pessoas são o diferencial, pois são as disseminadoras dos valores, da cultura, da visão e da postura ética das organizações. A visão do consultor interno deve ser descentralizada, com atuação sistêmica, multidisciplinar, com foco nos indicadores estratégicos da Organização, facilitando o fluxo de informações, comunicação, desenvolvimento e alcance de resultados. necessidades das dependências e segmentos, por meio de parcerias com as áreas de negócio. A estrutura das atividades deve atrair, encantar e desenvolver profissionais, valorizando o nosso modelo de carreira interna, construindo alicerces para gestão dos recursos humanos, para aplicações personalizadas de capacitação e desenvolvimento, gestão de carreira e gestão de desempenho. Esse modelo de atuação amplia a relação de confiança e de entrega às necessidades dos clientes, por meio de modelos flexíveis, diagnósticos, critérios bem definidos, busca de alternativas, transparência na comunicação e consistência nas soluções. A atuação visa ao alinhamento dos aspectos de gestão de recursos humanos com as Comunicação Interna Investimos fortemente em nossa comunicação interna para que nossos funcionários participem ativamente da estratégia da Organização. As políticas, diretrizes e procedimentos institucionais são disponibilizados por meio do sistema normativo. Simultaneamente e em qualquer ponto do País, nossos funcionários recebem informações relevantes por meio de Comunicados, Normas, Blog da Presidência, e-mail marketing, informativo Sempre em Dia, Revista Interação, Clip mail, painel digital, intranet corporativa, TV Bradesco e reuniões com a Diretoria. Produzidas segundo os melhores padrões de qualidade, as edições em vídeo da TV Bradesco abordam mensagens institucionais e orientações técnicas. Criada em 1990, a TV Bradesco figura entre os mais antigos projetos de televisão corporativa do País. Usamos vários tipos de comunicação para informar, alinhar, compartilhar e celebrar as conquistas da Organização, mantendo os funcionários com o sentimento de orgulho de pertencer à empresa. 54 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2016 As metas anuais e estratégias organizacionais são divulgadas em reuniões com a Presidência, nas quais participam os Diretores, Gerentes Regionais, Gerentes de Agências e Diretores de Departamentos da Organização. Todos os assuntos tratados são transmitidos às respectivas equipes. Objetivando proximidade, agilidade e transparência na comunicação entre a empresa, funcionários, fornecedores e demais partes interessadas, disponibilizamos a Central de Atendimento Alô RH, canal de comunicação voltado ao esclarecimento de dúvidas sobre normas, legislações, políticas, e práticas de Recursos Humanos. O canal também recebe sugestões, reclamações e denúncias, com a opção de não identificação, garantindo total sigilo. De janeiro a março de 2015, o Alô RH registrou 47.454 atendimentos. As dependências certificadas na norma SA 8000 contam ainda com caixas de sugestões e representantes dos trabalhadores, com a mesma finalidade. Um comitê interno de RH se reúne semanalmente para examinar as preocupações e sugestões, e definir providências. A cada trimestre, um balanço consolidado dos casos que envolvem questões éticas é elaborado e apresentado ao Comitê de Conduta Ética, que avalia os casos de desvios e as ações tomadas. Além disso, o desempenho do Sistema de Gestão de Responsabilidade Social (SGRS) Bradesco é periodicamente reportado aos Comitês Executivos de Sustentabilidade.l O Departamento de Recursos Humanos mantém em sua estrutura funcional a área de Relações Sindicais, que busca manter um canal permanente de diálogo e interação com os representantes do movimento sindical, em âmbito nacional. O departamento recebe manifestações, esclarece dúvidas e viabiliza uma relação caracterizada pela facilidade de acesso, agilidade e proatividade entre as partes. Qualidade de Vida Para o Bradesco, é fundamental que os funcionários equilibrem vida profissional e pessoal. Reforçando esse objetivo, contamos com o Programa VIVA BEM, que possui um conjunto de ações que visam contribuir para o bem-estar dos funcionários da Organização. Iniciado em 2012, promove ações como Gestação Saudável ou relativas à Orientação Nutricional, e incentivo à Prática de Atividades Físicas, com o objetivo de promover a saúde e ampliar o conhecimento nesta área, favorecendo a mudança de estilo de vida dos participantes. aprendem brincando. As crianças aprendem sobre o funcionamento da sociedade, educação financeira, trabalho em equipe, independência, autoestima e habilidades da vida real. Um dos caminhos para melhorar a qualidade de vida é a prática de atividades físicas. Dessa forma, o Bradesco oferece descontos e vantagens em parceria com academias de todo o Brasil. Além disso, são oferecidos custos diferenciados em salões de beleza, buscando contribuir para autoestima e bem-estar dos funcionários da Organização O Programa Gestação Saudável tem como finalidade promover medidas preventivas e educativas, atender às necessidades da mulher decorrentes do ciclo gravídico-puerperal e proporcionar a redução de possíveis riscos, por meio do acompanhamento telefônico de equipe de enfermagem obstétrica em consonância com as orientações do médico de referência da gestante. Numa parceria com o Kidzania, oferecemos aos funcionários e seus acompanhantes um desconto nesse centro único e interativo que combina educação e entretenimento, proporcionando às crianças um ambiente seguro, realista e educacional. O espaço recria a estrutura de uma cidade em escala infantil composta por ruas, quarteirões, edifícios, lojas e fábricas, onde meninos e meninas com idade de 4 a 14 anos Em parceria com o Programa Vigilantes do Peso, no qual o principal intuito é dar noções de regras saudáveis em alimentação, oferecemos orientação nutricional para que os participantes, através dos resultados obtidos, percebam que podem e devem manter sob controle sua alimentação. Através dos nossos canais de comunicação, procuramos abordar assuntos com foco na qualidade de vida e bem-estar de nossos funcionários. Oferecemos um ambiente de trabalho adequado e condições para que se mantenha a vitalidade física, mental e emocional. Por isso, investimos em programas e ações preventivas e de promoção da saúde. Nossos Bradesco 55 funcionários passam por exames médicos ocupacionais a cada 120 dias e exames complementares quando necessário, para evitar e/ou identificar quaisquer problemas e, assim, adotar medidas preventivas. Também promovemos campanhas especiais de vacinação. Comer Bem é Tudo de Bom é um movimento que incentiva a alimentação saudável e a mudança de atitude em favor do bem-estar e saúde de todos. Com palestras e material informativo, o funcionário é convidado a fazer parte desse movimento, que é resultado de uma parceria entre Bradesco e Alelo. Pensando na saúde de nossos funcionários, a Organização Bradesco, em parceria com a academia Fórmula, realizou Exames de Bioimpedância (procedimento que analisa com precisão a composição corporal) durante uma semana na Cidade de Deus. Além disso, o colaborador recebeu importantes orientações para manter um estilo de vida mais saudável. O Bradesco é membro ativo do Conselho Empresarial Nacional de Prevenção ao HIV/aids (CEN), que tem por objetivo promover e fortalecer o combate à epidemia no ambiente de trabalho, disseminando informações sobre maneiras seguras de evitar a infecção pelo vírus HIV a uma parcela considerável de trabalhadores, seus familiares e à comunidade em geral. Outro destaque é a busca pelo equilíbrio entre a vida pessoal e profissional do funcionário. Preocupamo-nos constantemente para que a jornada de trabalho não ultrapasse o horário contratual, permitindo que os funcionários realizem seus compromissos pessoais e de lazer. Com esse propósito, desde meados da década de 1990, instalamos nas Agencias e Dependências do Bradesco o controle eletrônico de horário de trabalho. Além disso, entendemos que algumas vezes a vida pessoal do funcionário demanda uma atenção diferenciada. Por isso, nossos gestores adotam, eventualmente, horários que atendam às necessidades específicas dos funcionários. Voluntariado O Programa Voluntários Bradesco foi criado em 2007 por um Grupo de Trabalho formado por funcionários de Departamentos do Bradesco, da Fundação Bradesco e de Empresas Ligadas à Organização, e vem crescendo não só em suas iniciativas mas também em número de colaboradores voluntários. O Programa estimula e apoia os funcionários para o exercício da cidadania em atividades de cunho transformador, realizadas em comunidades de todo o Brasil. O objetivo do Programa é incentivar a prática do voluntariado entre os colaboradores, proporcionando oportunidades para que atuem de forma positiva para a melhoria do meio ambiente e da qualidade de vida das comunidades onde estão inseridos, priorizando aquelas com grau acentuado de carência socioeconômica. Sob a gestão do Departamento de Relações com o Mercado desde sua criação, o Programa Voluntários Bradesco realizou ações e campanhas que marcaram estes os 7 anos iniciais do projeto, dentre elas podemos destacar as Maratonas Sociais, as campanhas institucionais, o Minuto Presença Voluntária e a 1ª edição da ação Voluntários MAIS, que levou o 56 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2016 Programa a um estágio de amadurecimento muito importante. A partir de março de 2014, visando dar continuidade a esse processo, e como parte da estratégia do Programa Voluntários Bradesco, a gestão passou a ser realizada pelo Departamento de Recursos Humanos. Em Dezembro de 2014, julho e novembro de 2015, foram promovidas 3 edições da Campanha Nacional pela Doação Voluntária de Sangue, incentivando à Doação de Sangue em todo o território nacional, onde tivemos a participação de 242 doadores que puderam beneficiar até 984 pessoas pelas doações em 27 Hemocentros de 20 cidades de 8 estados. Promovido pela Fundação Bradesco em parceria com o Programa Voluntários Bradesco, o Dia Nacional de Ação Voluntária chegou este ano a sua 13° edição! Realizado no dia 16 de maio, a ação mobilizou 15.684 voluntários envolvendo funcionários da Organização Bradesco, alunos, professores e funcionários da Fundação Bradesco, além de profissionais de diversas áreas. Mais de 288 mil atendimentos foram realizados e 169.283 produtos doados em benefício de 131 Instituições sociais. Dentre as diversas atividades realizadas durante o dia, as mais procuradas estão ligadas às áreas de esporte e lazer, saúde, meio ambiente, educação, cultura, cidadania, emprego e renda e assistência social. Tudo isso em prol de comunidades em todo o país. Entre 15 de maio e 15 de julho, o Bradesco participou da Campanha do Agasalho da Prefeitura de Osasco, contribuindo com a doação de mais de 11 mil peças que puderam beneficiar 80 Instituições e mais de 1.100 famílias. De agosto a novembro de 2015 foi realizada mais uma edição da ação Voluntários MAIS. Nessa 3ª edição, os participantes praticaram ações de voluntariado envolvendo os temas de Sustentabilidade e Qualidade de Vida. Participaram desta ação 611 voluntários de 24 cidades em 12 estados, de 4 regiões do país, dispostos em 58 equipes ou na categoria de atuação individual, beneficiando 104 instituições e mais de 6.300 pessoas. O Programa Voluntários Bradesco segue ganhando visibilidade, colocando lado a lado determinação, solidariedade e transformação. Confira as ações no Portal Voluntários Bradesco (www.voluntariosbradesco.com.br). Gestão de Pessoas Contamos com uma equipe de Gestão de Pessoas que tem como objetivo conhecer o capital humano da Organização com o intuito de auxiliar na adequada alocação dos profissionais nas diversas funções existentes e contribuir com a capacitação individual e das equipes. Por meio de metodologias específicas, são realizados processos que tem como alicerce a análise detalhada das competências e do desempenho dos profissionais que compõem nosso quadro. A partir destas informações, o Departamento de Recursos Humanos, em conjunto com os líderes de equipe, estabelecem ações voltadas para o aprimoramento do potencial e também para a melhoria do desempenho individual. Estes insumos também são aplicados na definição de Soluções de Aprendizagem, na prática constante de feedbacks, ao estabelecer Planos de Desenvolvimento Individuais que motivam e norteiam novos desafios e nas ações direcionadas para a retenção de talentos. Em 2014, atingimos a marca de 100% do quadro de funcionários avaliados pelo processo de Mapeamento de Competências, sendo que, desde 2003, já foram realizados mais de 215 mil processos focados na identificação das competências. Somente no ano de 2016, mais de 2 mil pessoas foram avaliadas pelo DRH para garantir que a Organização possua os dados mais recentes das suas equipes. Em paralelo, o novo processo de Avaliação de Desempenho que teve a implementação iniciada no segundo semestre de 2014, já contempla um público de 75% dos funcionários em 23 Dependências e na Rede de Agências. A previsão é que seja ampliado para outras 20 áreas em 2016, contribuindo para o alinhamento de objetivos e direcionamento dos esforços das equipes. Respeito à Diversidade – Inclusão Social A manutenção de um ambiente mais diverso favorece o crescimento pessoal e profissional dos funcionários e amplia a capacidade de entender e atender melhor os públicos com os quais eles se relacionam. Respeitamos a diversidade e a dignidade do ser humano, preservando a individualidade e a privacidade, não admitindo a prática de atos discriminatórios de qualquer natureza no Bradesco 57 ambiente de trabalho e em todas as nossas relações com o público interno e externo. A valorização da diversidade está incorporada à Política de Gerenciamento dos Recursos Humanos da Organização Bradesco, que norteia o relacionamento com os funcionários e atende os princípios do Pacto Global, entre outros normativos internacionais de direitos humanos. O sucesso do Bradesco se baseia no esforço coletivo, em que cada funcionário contribui para que a Organização possa inovar e se renovar constantemente. Os funcionários abraçam as possibilidades oferecidas pela diversidade, valor presente no dia a dia da Organização, por meio da amplitude de clientes, abrangência geográfica e quadro de funcionários nas mais diversas localidades. O Bradesco vai muito além da comercialização de produtos e serviços. O Banco busca conhecer melhor os mais variados grupos de pessoas da sociedade, garantindo um atendimento direcionado às suas necessidades, e trabalhar em prol do desenvolvimento sustentável do País. Visando contribuir efetivamente para a melhoria da relação da empresa com seus diferentes públicos, bem como manter a demografia interna equilibrada, tanto na atração quanto na retenção de talentos, criamos o Grupo de Trabalho para a Valorização da Diversidade. O grupo foi formado por representantes de diversas áreas, que discutiram ações na busca desses resultados. Em 2012, lançamos o Treinet com o tema Diversidade, disponível a todos os funcionários da Organização. Acreditar nas pessoas, compreender e acolher as diferenças são valores que estão presentes de maneira pioneira na história do Bradesco, que trabalha para ser cada vez mais um agente de desenvolvimento. Esse tema também está amplamente amparado no Código de Ética e Politica Corporativa de Sustentabilidade. Etnia Atualmente contamos com 22.422 funcionários negros, sendo que 12.909 ocupam posições de liderança. Desde 2005, somos parceiros da Universidade da Cidadania Zumbi dos Palmares (Unipalmares) em um programa de capacitação profissional que contrata estagiários para atuarem em importantes áreas do Banco. A Unipalmares, por meio da ONG Afrobrás, tem a missão de promover a inclusão dos afrodescendentes no ensino superior do Brasil. O Programa é dividido em vários módulos e tem duração de dois anos e conta também com a parceria de Instituições conceituadas como a FGV, USP, Fipecafi e FIA. Os alunos trabalham em áreas técnicas e de negócios do Banco, recebendo treinamento para que se desenvolvam como cidadãos e profissionais qualificados para o mercado de trabalho. O Programa, que iniciou com 30 estagiários, foi ampliado e conta, atualmente, com 54 alunos. Cabe salientar que após o término do período de estágio, e havendo oportunidades, a Organização privilegia aqueles que apresentaram interesse e avaliação positiva, admitindo-os como funcionários. Inclusão de Pessoas com Deficiência O Bradesco foi um dos bancos patrocinadores do “Programa de Qualificação Profissional Febraban”, realizado em 2003 e 2004, que qualificou profissionais com deficiência para atuarem no mercado de trabalho. 58 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2016 Objetivando a contratação e retenção de pessoas com deficiência, estabelecemos parcerias com entidades especializadas e focadas na inclusão desses profissionais, qualificando-os e criando oportunidades de trabalho na Organização. Desde 2007, através da parceria com consultoria especializada, desenvolvemos e implementamos o “Programa Bradesco de Inclusão de Pessoas com Deficiência”, cujo principal objetivo é contribuir para a sedimentação de uma cultura organizacional inclusiva. de Pessoas com Deficiência no Setor Bancário” e em parceria com a Febraban, contratou mais de 130 pessoas com deficiência. Esses funcionários, além de terem sua primeira oportunidade de trabalho, tiveram acesso ao desenvolvimento escolar e profissional. No Call Center da Organização há uma célula específica, constituída por funcionários com deficiência visual, que atuam em atendimento ativo, permitindo assim, o pleno desempenho das atividades por estes profissionais. Do total de contratados, 89 funcionários foram destinados ao Aprimoramento Educacional (para os que possuem ensino médio completo) com duração de três meses, e os demais ao Supletivo do Ensino Médio (voltado às pessoas que não concluíram o ensino médio), com duração de 12 meses. Em março de 2010, todos receberam qualificação voltada ao setor bancário, que foi concluída em setembro de 2010. Em 2012, encerramos a segunda turma do programa, cujo diferencial foi a contratação de deficientes intelectuais. Em maio de 2013, o programa foi expandido para Belo Horizonte-MG, onde foram contratados 10 PcD. Atualmente, temos em nosso quadro funcionários 2.128 pessoas com deficiência. de Em nosso site, no link Oportunidades de Carreira, oferecemos um canal exclusivo para captação de currículos de pessoas com deficiência. Devido à importância do tema, foi constituído um Grupo de Trabalho permanente focado nas questões que envolvem acessibilidade. Uma das ações desenvolvidas pelo grupo foi a elaboração de um videotreinamento sobre o assunto, direcionado a todo o quadro de funcionários. Para facilitar o relacionamento e o convívio com pessoas com deficiência, lançamos em 2008 a cartilha “Inclusão Social – O Bradesco e a Inclusão de Pessoas com Deficiência” para todo o quadro de funcionários. No final de 2010, estabelecemos também o “Programa Bradesco de Capacitação de Pessoas com Deficiência”, em parceria com a Fundação Bradesco, focado em oferecer acesso à educação e ao mercado de trabalho às pessoas com deficiência. Já passaram pelo Programa 134 PcD. O diferencial do Programa da Fundação Bradesco é que após a conclusão do curso os aprovados recebem diploma de Técnico em Administração ou Qualificação Profissional em Gestão Bancária. Em fevereiro de 2009, o Bradesco, por meio do “Programa de Capacitação Profissional e Inclusão Oportunidades para Mulheres No final de 2015, o quadro de funcionários do Bradesco apresentava 46.121 mulheres, o equivalente a 50% do total. Dentre elas, 29.214 ocupam posição de chefia, inclusive na Diretoria e no Conselho de Administração. No segmento Prime, 73% do quadro são do sexo feminino. Programa de Estágio Com o objetivo de proporcionar oportunidades de desenvolvimento profissional, o Bradesco oferece estágio em todas as áreas de atuação e de negócios, permitindo ao aluno relacionar o aprendizado acadêmico com a atividade prática, preparando-o para atuar na Organização e no mercado de trabalho. Atualmente, o programa beneficia 1.124 alunos e vários são contratados pela Organização. Bradesco 59 Programa Aprendiz O Programa Aprendiz foi implementado na Organização em 2004 e é realizado em parceria com a Fundação Bradesco e outras entidades qualificadas, contemplando os Centros Administrativos e Agências em todo o País. O Programa prevê a contratação de adolescentes e jovens e tem como objetivo proporcionar seu desenvolvimento pessoal e profissional. Em março de 2016, nosso quadro contava com 1.066 aprendizes. No total, 8.969 jovens já participaram do programa. Segurança e Saúde Ocupacional O Bradesco é uma empresa que desenvolve ações de saúde, prevenção de doenças e segurança, visando otimizar as condições de trabalho. Segurança e saúde ocupacional são abordadas em duas premissas da Política de Gerenciamento dos Recursos Humanos da Organização: - - Assegurar o bom relacionamento entre todos os profissionais da Organização, manter o ambiente de trabalho seguro e saudável e propiciar condições para níveis ótimos de desempenho e produtividade; e Contribuir para a melhoria da qualidade de vida dos funcionários, oferecendo condições para o equilíbrio entre trabalho, saúde e família. Oferecemos aos nossos funcionários um ambiente de trabalho adequado e condições para um completo bem-estar físico, mental e emocional. Investimos em programas e metodologias que permitem mapear e identificar os sintomas e as causas de doenças que se manifestam a partir de relações e do ambiente de trabalho, buscando, de maneira ampla, a promoção da saúde e prevenção de doenças. Em 2013, de forma pioneira, o Bradesco criou a SIPAT Digital Bradesco, um projeto inovador desenvolvido para os funcionários da Organização, cujo objetivo é aumentar o equilíbrio entre vida pessoal e profissional, produtividade e segurança no trabalho, bem como qualidade de vida em família, visando criar um ambiente de trabalho mais saudável, seguro e produtivo. 60 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2016 Ao invés de uma semana somente, como normalmente ocorre em uma SIPAT, nosso novo formato fica à disposição do funcionário por trinta dias úteis e oferece muito conteúdo, informações e reflexões. Trata-se de uma proposta mais democrática de acesso a todos os funcionários, com mais interatividade, conforto e flexibilidade para as necessidades de cada um. Desde a contratação, nossos funcionários recebem informações e orientação sobre comportamentos e posturas adequadas à manutenção da saúde e melhoria na qualidade de vida. O Bradesco é membro ativo do Conselho Empresarial Nacional de Prevenção ao HIV/aids (CEN), que tem por objetivo promover e fortalecer o combate à epidemia no ambiente de trabalho, disseminando informações sobre maneiras seguras de evitar a infecção pelo vírus HIV a uma parcela considerável de trabalhadores, seus familiares e à comunidade em geral. Outro destaque é a busca pelo equilíbrio entre a vida pessoal e profissional do funcionário. Preocupamo-nos constantemente para que a jornada de trabalho não ultrapasse o horário contratual, permitindo que os funcionários realizem seus compromissos pessoais e de lazer. Reafirmando o compromisso do Bradesco com a melhoria contínua do ambiente, condições e relações de trabalho de seus funcionários, em 2015 implementamos um novo Sistema de Gestão de Saúde e Segurança Ocupacional, uma clara evolução no fortalecimento desse propósito. Benefícios O capital humano é uma prioridade estratégica da Organização Bradesco. Reconhecemos no desempenho e no potencial realizador das pessoas a base de sustentação dos negócios da Organização Bradesco. Acreditamos que para obter um melhor desempenho as pessoas precisam ter perspectivas, confiança no futuro e tranquilidade com o bem-estar pessoal e de sua família. Por esse motivo, estruturamos um pacote de benefícios que, muito além das disposições legais, proporcionam aos nossos funcionários e seus dependentes segurança e conforto no suprimento de necessidades básicas, oportunidades de desenvolvimento profissional e condições especiais de crédito para aquisição de bens de consumo e imóveis. Essa estratégia de gestão contribui para um ambiente de trabalho mais saudável, produtivo e participativo, propiciando ótimos níveis de desempenho e melhores resultados. Os benefícios diferenciados oferecidos aos nossos funcionários se mostram um fator de atração e retenção de talentos para a Organização, além de contribuir para o reconhecimento do Banco Bradesco como uma das melhores empresas para se trabalhar no Brasil. Seguro Saúde e Odontológico Nossos funcionários e seus dependentes dispõem de Plano de Saúde e Odontológico com padrão de internação em quarto privativo com banheiro e prêmios totalmente custeados pelo Banco. A Bradesco Saúde consolidou-se líder no mercado de saúde suplementar brasileiro, devido à atenção dada às necessidades dos segurados e parceria com a rede referenciada. O Plano de Saúde possui cobertura para consultas médicas, cirurgias de urgência, emergência e eletivas (inclusive transplantes de todos os tipos), atendimento obstétrico, cirurgias refrativas de miopia e hipermetropia, internações hospitalares (sem limite de prazo de internação, inclusive em UTI), atendimento ambulatorial, exames, terapias, psiquiatria, remoção em ambulância, planejamento familiar e tratamento da aids (com reembolso de medicamentos prescritos para o tratamento da doença). Além disso, inclui tratamentos não tradicionais como diálise, acupuntura, homeopatia, RPG, válvula cardíaca, fisioterapia, nutrição, psicoterapia e fonoaudiologia. O Plano Odontológico inclui tratamento preventivo, cirúrgico, restaurador, odontopediátrico, endodôntico, periodontal e protético. Implantes são oferecidos a custos mais baixos que os de mercado, por meio de convênios. Durante o primeiro trimestre de 2016, a quantidade de atendimentos médicos e hospitalares foi de 858.274 e os atendimentos odontológicos somaram 67.011 mil. Plano de Previdência Complementar Oferecemos aos nossos funcionários um Plano de Previdência Complementar em que a Organização participa com 5% da remuneração base do participante, inclusive no 13º salário. O Plano garante cobertura ao aposentado ou aposentada, ao viúvo ou viúva do(a) aposentado(a) e aos filhos até completarem 24 anos. Bradesco_________ 61 Seguro de Vida em Grupo, Acidentes Pessoais e Assistência Funeral Todos os funcionários do Bradesco têm acesso aos Seguros de Vida em Grupo, Acidentes Pessoais e Assistência Funeral, com coberturas diferenciadas e custos reduzidos. Funcionários aposentados pelo INSS, dispensados sem justa causa, têm a opção de continuar na apólice com custos subsidiados. Vale-Cultura O Bradesco foi um dos primeiros bancos a oferecer aos seus funcionários o Vale-Cultura, cujo objetivo é fomentar e ampliar o acesso dos funcionários a bens e serviços culturais, como artes visuais, literatura, humanidades e informação, artes cênicas, música, audiovisual e patrimônio cultural. Têm direito ao benefício funcionários ativos que recebem remuneração mensal até o limite de 5 salários mínimos. Serviço Social, Assistência Psicológica e Programa de Apoio ao Empregado LIG VIVA BEM Nossos funcionários e seus dependentes contam com o Programa de Apoio ao Empregado – Lig Viva Bem, que oferece assistência 24 horas por dia, 7 dias por semana, com ligações gratuitas e 100% confidenciais. Essa iniciativa demonstra a preocupação do Bradesco com o bem-estar de seus funcionários em todos os momentos. O atendimento por telefone é gratuito e realizado por profissionais especializados, fornecendo orientação psicológica, jurídica, financeira, dificuldade de conviver com diferenças, problemas na família, dificuldades de relacionamento e nutrição. O apoio pode ser presencial, se necessário, ou se desejar é feito direcionamento aos profissionais da sede da empresa contratada, podendo ser psicológico, pedagogo, psicopedagogo, terapeuta ocupacional, advogado ou nutricionista. O custo é abaixo do praticado no mercado e, se envolver tratamento médico, o funcionário poderá utilizar o nosso Plano de Saúde que tem cobertura nacional. No primeiro trimestre de 2016, 2.793 atendimentos foram realizados, gerando 7.366 desdobramentos. Fornecimento de Lanches Nossos colaboradores recebem lanches gratuitamente, duas vezes ao dia contribuindo para o bem-estar e qualidade de vida dos funcionários. No primeiro trimestre de 2016, investimos R$ 12 milhões, na distribuição de 6,3 milhões de lanches. Medicamentos A Bradesco Saúde mantém convênios com redes de farmácias em todo o Brasil, que permitem aos funcionários e seus dependentes no Plano de Saúde adquirir medicamentos com custos reduzidos. Vacinação contra a Gripe Realizamos uma campanha anual de vacinação contra a gripe, oferecendo a vacina gratuitamente aos nossos funcionários e a preços subsidiados para dependentes. Na campanha de 2015, vacinas contra a gripe e contra o vírus H1N1 foram disponibilizadas aos funcionários e seus dependentes 78527 doses, aplicadas ao custo de R$ 2.766.278,37. A campanha de 2016 está prevista para 18/04. 62 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2016 Atividades de Lazer Em determinados Centros Administrativos, existem salas de descompressão, locais de conveniência e estudos. Na Cidade de Deus, em Osasco, contamos com amplo espaço arborizado, com diversas áreas de descanso, relaxamento, nas quais o funcionário pode desfrutar de um ambiente agradável e tranquilo em seu horário de almoço ou após o expediente. Temos também uma área destinada às atividades de lazer e recreação de nossos funcionários e seus dependentes, com piscinas, pista de atletismo, campo de futebol e quadras poliesportivas (basquete, vôlei, tênis, futebol e squash). No primeiro trimestre, registramos 20.058 mil acessos às nossas instalações. Empréstimo Social Oferecemos assistência financeira aos nossos colaboradores, concedendo-lhes empréstimos com taxas subsidiadas, destinados a situações emergenciais, gastos com educação, aquisição de aparelhos ortopédicos, óculos, funerais, psicólogos, psiquiatras, fonoaudiólogos, entre outros. Linhas de Crédito Oferecemos aos nossos funcionários opções de crédito com taxas especiais para: Antecipação de Imposto de Renda; e Antecipação de 13º salário. Cheque especial; Crédito pessoal – on-line, normal, com garantia de veículos e com garantia de imóveis; Cabe ressaltar que os parentes em primeiro grau (pais e filhos) de funcionários da Organização podem usufruir dos mesmos benefícios quando da contratação das seguintes operações: Crédito imobiliário; 1. Crédito imobiliário; CDC – veículos, motos, MBA/pós-graduação, outros bens e serviços; 2. CDC – veículos; 3. Leasing – veículos. Leasing – veículos e outros bens; Canal de Compras on-line O ShopFácil Funcionário é um shopping on-line, de acesso restrito, que oferece benefícios aos funcionários da Organização Bradesco. Consiste em um portal de compras com descontos especiais negociados diretamente com os fornecedores de diversos produtos ou serviços, onde são firmadas parcerias com algumas empresas que oferecem preços e condições de pagamentos diferenciados aos funcionários. Outros Benefícios previstos em lei e na Convenção Coletiva dos Bancários: Vale-Transporte Vale-Alimentação Vale-Refeição Bradesco 63 Auxílio Creche/Babá Licença Maternidade/Paternidade/Gala/Falecimento Verba de Requalificação Profissional Auxílio Funeral Recursos Humanos – Março 2016 Em 31 de março de 2016, o Bradesco, incluindo suas empresas controladas, possuía 91.395 funcionários. A tabela a seguir apresenta a quantidade de funcionários nos últimos períodos: Março 2008 2009 2010 2011 2012 2013 Banco Bradesco 69.411 68.962 75.375 86.263 85.777 83.900 82.011 80.726 Controladas 17.211 16.110 19.873 18.149 17.608 16.589 13.509 12.135 11.938 Subtotal Bradesco 86.622 85.072 95.248 104.412 103.385 100.489 95.520 92.861 91.395 95.520 92.861 Banco BMC Total - - - - - - 86.622 85.072 95.248 104.412 103.385 100.489 2014 2015 2016 79.457 91.395 Obs.: Em 2012, houve a incorporação das instituições Banco BERJ e IBI México Em dezembro de 2014, a empresa Scopus Tecologia (2.431 funcionários) deixou de compor a Organização Bradesco. Destacamos a seguir alguns indicadores do capital humano do Bradesco em março de 2016: Gênero Faixa Etária Até 30 anos Tempo no Grupo Formação 51% Até 5 anos 45% Ensino Médio Tipo de Cargo 8% Masculino 50% De 31 a 40 anos 24% De 6 a 10 anos 19% Superior 75% Não Comissionados 35% Feminino 50% De 41 a 50 anos 16% De 11 a 20 anos 15% Outros 17% Comissionados Acima de 50 anos 9% Acima de 20 anos 21% X 65% X Despesas de Pessoal No 1º trimestre de 2016, as despesas de pessoal do Bradesco totalizaram R$ 3.754 milhões, incluindo, nesse total, despesas com proventos, encargos, benefícios, treinamentos, participação dos funcionários nos lucros, entre outros. As tabelas a seguir apresentam a porcentagem destinada a cada um desses itens no total dos gastos com pessoal do Bradesco e a porcentagem dessas despesas por segmento de negócio no 1º trimestre de 2016 e 2015: Despesas de Pessoal por Segmento de Negócios Trimestre - % 1T16 1T15 Segmento Financeiro 90,6 90,1 Segmento Segurador 8,1 8,3 Outros Segmentos 1,3 1,6 100,0 100,0 Total 64 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2016 Composição das Despesas de Pessoal Trimestre - % 1T16 1T15 Proventos 47,3 46,5 Benefícios 21,9 21,8 Encargos 16,6 17,3 Participação dos Empregados nos Lucros 9,6 9,7 Provisão para Processos Trabalhistas 4,2 4,0 Treinamentos 0,5 0,7 100,0 100,0 Total Educação Corporativa A Educação Corporativa na Organização Bradesco abrange todos os funcionários das diversas áreas e segmentos de atuação e baseiase nas estratégias organizacionais de eficiência, crescimento e resultados sustentáveis. Buscando aprimorar a nossa estratégia de desenvolvimento de pessoas e ampliar as ofertas de qualificação, lançamos em 2013 a Universidade Corporativa Bradesco (UniBrad). Em 2014 e 2015, consolidamos esse sistema de educação corporativa baseada em competências, buscando um processo de aprendizagem ainda mais ativo e vinculado aos valores, objetivos e metas da Organização. A UniBrad é constituída por dez Escolas que planejam ações educativas a partir de estratégias corporativas vinculadas ao desenvolvimento de competências e compreendem Cidadania e Sustentabilidade, Excelência Operacional, Gente, Identidade Organizacional, Inteligência de Negócios, Liderança, Negócios, Relacionamento com o Cliente, Segurança e Solução Operacional e Digital, implantada em 2015 e voltada à expansão e disseminação dos conceitos e competências necessários para a adaptação e sucesso do Bradesco frente às tendências do mundo digital. O foco no desenvolvimento de competências torna possível aprimorar aspectos profissionais e potencialidades individuais, em uma abordagem integrada. A aplicação do conceito de suporte ao desempenho busca fornecer a informação ao funcionário da maneira adequada à sua realidade e necessidade. Priorizamos informações que apoiem efetivamente a atuação profissional das equipes e a consecução das estratégias de negócio, com destaque para a qualidade dos serviços prestados e do relacionamento com o cliente. O cenário econômico de mudanças e de desafios exige antecipação e capacitação dos profissionais para atender às demandas e necessidades dos clientes, voltadas para o fomento à produção, promoção da bancarização e do crédito. Os programas de Educação Corporativa acompanham a evolução do mercado e da economia, a fim de garantir que o Bradesco continue sempre muito próximo dos brasileiros e reafirme, no dia a dia, seu compromisso social e com o desenvolvimento do País. Para um banco de carreira interna como o Bradesco, o investimento contínuo e progressivo em educação é essencial para a construção do conhecimento e para o aperfeiçoamento profissional, permitindo que os funcionários possam desenvolver-se e assumir desafios crescentes. Nossos programas de formação possuem enfoque multidisciplinar, integrando competências, conhecimentos e habilidades técnicas, tecnológicas e operacionais, acompanhando as inovações e os movimentos do mercado. As soluções educacionais são desenvolvidas internamente, por equipe especializada, ou em parceria com renomadas consultorias e instituições de ensino, além da participação em cursos, seminários e programas acadêmicos. A educação corporativa prevê também disseminar valores corporativos e promover um ambiente de Bradesco 65 trabalho favorável ao desenvolvimento das potencialidades de cada funcionário. Por isso, muitos de nossos programas estimulam o protagonismo e o desenvolvimento de lideranças, além de reforçar conteúdos de caráter ético e de responsabilidade socioambiental. O alinhamento das estratégias de capacitação aos processos de gestão de pessoas possibilita focar as competências prioritárias e as necessidades dos funcionários. A UniBrad empreende constante aprimoramento nas práticas, meios e recursos educacionais, acompanhando as inovações tecnológicas e o acesso aos meios digitais. Além das modalidades presenciais e estudos de casos, utilizamos modalidades a distância como e-learning, games vídeos e cartilhas, com tendência a promover programas complementares e estimular a construção colaborativa do conhecimento. Para 2016, estão previstos investimentos em capacitação e desenvolvimento na ordem de R$ 144 milhões. Esse significativo investimento demonstra o compromisso do Bradesco com o desenvolvimento e o preparo de seus funcionários e colaboradores. Destacamos a seguir as principais realizações nesse período. Cursos Presenciais Para os funcionários da Rede de Agências, realizamos programas de formação que reúnem conhecimentos e competências associadas às funções gerenciais e administrativas, com destaque para: Formação para Gerentes de Contas Pessoa Física (PF) e Jurídica e Gerentes Assistentes, que contempla conhecimentos técnicos na formalização e operacionalização dos processos; Iniciação às áreas de Negócios, direcionado a iniciantes no gerenciamento de contas; Crédito no Varejo para Gerentes de Contas Pessoa Jurídica (PJ), cujo conteúdo foi desenvolvido em parceira com o SEBRAE, focado no perfil da micro e pequena empresa; Negócios em Crédito PF e PJ; Negócios para PAB (Posto de Atendimento Bancário) e Formação para Gerentes PA (Posto de Atendimento), que abrangem aspectos técnicos, comportamentais e comerciais para aprimorar a gestão da carteira e o relacionamento com os clientes. Outros programas direcionados aos funcionários que atuam na Rede de Agências em destaque: Desenvolvimento de Habilidades Operacionais e Liderança, Formalização de Crédito e Gestão de Pessoas e Resultados, voltados para as relações humanas e a gestão administrativa, de processos e de riscos; Programa de Formação para Gerentes de Agência 1ª. Gestão, que busca aprimorar conhecimentos comerciais e estratégicos, além de sua atuação como líder; Orientação para Resultados, destinado aos Gerentes de Agência acima da 3ª Gestão, que 66 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2016 visa ampliar as estratégias e os processos de acompanhamento de resultados. Desenvolvemos soluções educacionais sobre Crédito Imobiliário (Comercial e Operacional) com foco na identificação de potenciais fontes de negócios, ofertando o produto adequado às necessidades, expectativas e capacidade financeira dos clientes, de forma consultiva. A versão Operacional orienta os gerentes para a adequada condução do processo de atendimento, contratação e formalização das operações de crédito imobiliário e consórcio imobiliário. Para o segmento Prime, disponibilizamos os seguintes cursos: Programa de Formação para Gerentes de Agência_1ª Gestão; Programa Executivo para Gerentes Agência Prime; Desenvolvimento Gerencial; Produtos de Crédito; Ações e Mercado de Capitais e Negócios em Investimentos, todos abrangendo aspectos técnicos, comerciais e operacionais, além de fortalecer a estratégia do segmento. Ainda no segmento Prime, tivemos o programa Formação para Gerentes Assistentes e o Programa de Consultoria Financeira e de Negócios, de modo que os Gerentes exerçam a consultoria financeira e estejam preparados para antecipar as necessidades dos clientes, levando em consideração os elementos éticos e sociais envolvidos. Com o objetivo de incentivar uma atuação mais consultiva e assertiva no momento da negociação de produtos e serviços com os clientes, foi desenvolvido e amplamente aplicado o programa Vendas Consultivas com Foco no Cliente, destinado aos Gerentes de Contas e de Relacionamento dos Segmentos Varejo e Prime. No que se refere à qualidade de atendimento ao cliente, destacamos o curso - Sou Protagonista do Meu Atendimento, com o objetivo de preparar os funcionários para atendimento com excelência aos clientes internos e externos, solucionando eventuais problemas com rapidez e eficácia. Desenvolvemos também o programa Fidelize Campinas, uma solução desenvolvida para 406 participantes com foco na qualidade do atendimento dos Servidores, abordando técnicas de fidelização com relação à portabilidade de salário. Destacamos a implantação do programa "O Diferencial sou EU", com a realização de palestras, envolvendo mais de 33 mil funcionários (presencialmente ou via telepresencial, por meio de acesso a vídeo). Essa solução de aprendizagem tem o objetivo de proporcionar maior visibilidade ao tema “Foco Do Cliente” na Rede de Agências. O programa Agronegócios – Análise Técnica e Comercial auxilia os profissionais dos Segmentos Varejo e Prime a identificar oportunidades e riscos no mercado de agronegócios, fornecendo conhecimentos técnicos para avaliar as garantias de operações de crédito, noções agropecuárias e informações regionalizadas para melhor atender a realidade de cada região do país. O programa ainda inclui informações sobre FINAME, Derivativos e Risco Socioambiental. Para aprimorar as técnicas de análise e concessão de crédito, seguimos com a realização da solução Crédito Avançado Varejo PJ, direcionado aos gerentes de contas PJ da rede de agências. Desde o final de 2015, seguimos com o “Projeto Verão” destinado aos profissionais Varejo e Prime, incentivando a identificação de oportunidades de negócios para os clientes em período de férias e reforçando a importância da qualidade no atendimento. De forma geral, em todos os programas de capacitação direcionados à Rede de Agências, são destacados aspectos que reforçam a importância da conduta ética e da qualidade do atendimento. Considerando as especificidades e a missão do Departamento Canais Digitais, grande parte dos seus funcionários — depois de exercerem funções de atendimento (no Telebanco) — encontram oportunidades de crescimento profissional em outras áreas da Organização, especialmente na Rede de Agências, o que reforça a política de carreira do Bradesco e proporciona a disseminação da importância da qualidade em todos os nossos pontos de atendimento. Esses profissionais, antes da transferência, participam dos programas de formação em produtos e serviços bancários, mundo digital, relacionamento com o cliente, além de módulos preparatórios para o exame de Certificação em Produtos de Investimentos (CPA 10 e CPA 20) para, assim, já ingressarem nas Agências com a certificação. Para essa mesma área, realizamos formações semestrais com os supervisores das Centrais de Atendimento por meio do Programa de Liderança Vila Nova e investimos na formação de analistas e gestores para se tornarem especialistas em Experiência do Cliente. Ainda em relação ao Departamento Canais Digitais, desenvolvemos soluções que potencializam a cultura e a transformação Digital, com o Projeto Jota e a Comunidade do Conhecimento Digital. Destacamos o lançamento da solução “A Espiral da Influência e Negociação”, inaugurando a trilha de Negociação específica para os funcionários de Departamentos do Banco, desenvolvendo a competência influência como premissa do relacionamento e da negociação. Programas de Integração buscam fortalecer a identidade e cultura organizacional. Nesse sentido, foi construída uma trilha de desenvolvimento, direcionada aos estagiários de diversos departamentos do Banco Bradesco. O programa contempla soluções de integração como Bradesco Integrar e Compartilhar, que busca disseminar aspectos da Cultura Organizacional Bradesco; o Jogo da Estrutura com o objetivo de explorar as áreas/ atividades que compõem a Unidade de Negócios e a Bradesco 67 solução Gestão de Competências que introduz o conceito de Competências Corporativas e estimula o protagonismo e o autodesenvolvimento. Entre os programas que buscam fortalecer a Identidade e Cultura Organizacional, destacamos a criação da solução Bradesco Ontem, Hoje e Amanhã, com visitas monitoradas ao Museu Histórico Bradesco, ao Centro de Tecnologia da Informação e ao Departamento de Pesquisa e Inovação, entre outras áreas. Esse programa foi inserido na trilha de desenvolvimento dos estagiários alocados na Cidade de Deus, bem como em soluções para outros públicos. A Arte de ser Tutor é um programa complementar que prepara os profissionais responsáveis pelo desenvolvimento dos estagiários em nossa Organização. Visando aprimorar o desempenho de funcionários que necessitam realizar apresentações, a solução Domínio Emocional em Apresentações foi incorporada à trilha de desenvolvimento da competência Comunicação. No 1º trimestre de 2016, demos continuidade ao fortalecimento da trilha de desenvolvimento da competência Planejamento Estratégico, inserindo novas soluções educacionais, utilizando metodologias diversificadas, como a gameficação, de forma a proporcionar situações de aprendizado para estimular a atuação estratégica e o alinhamento com os objetivos de negócios. Dentre as soluções desenvolvidas, destacamos os Programas Planejar é Preciso e Atingindo a Antártida, nas quais se vivenciam situações que demonstram a importância de um excelente planejamento para o atingimento de resultados, e realizamos o espetáculo “Planejamento Estratégico – é você quem faz!”, que conscientiza sobre a importância do planejamento nas atividades diárias demonstrando diversas situações do cotidiano pessoal e profissional,. Realizamos nova ação no Departamento Jurídico, com foco em temas como Planejamento Estratégico e Liderança, Gestão do Tempo, Delegação, Equilíbrio Emocional e Protagonismo. No sentido de aprimorar os conhecimentos para o Gerenciamento de Projetos, desenvolvemos ainda dois programas: Gerenciamento de Projetos – da Teoria à Prática 68 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2016 e Project Model Canvas, a fim de realizar uma gestão eficaz dos projetos da Organização. Com o objetivo de fomentar a cultura empreendedora, demos continuidade ao Programa de Empreendedorismo Corporativo, destinado aos funcionários das áreas de TI e da Bradesco Promotora. Divulgar e estimular a reflexão sobre os valores e princípios éticos, reunidos no Código de Conduta Ética da Organização, é prioridade. Dessa forma, prosseguimos a divulgação da série de vídeos “Falar de Ética”, tema que também está presente em palestras e integra vários programas de educação corporativa destinados aos profissionais da Organização. A UniBrad tem capacitado profissionais envolvidos na Arquitetura de Sistemas, um amplo projeto que objetiva implantar gradativamente elementos integrados de tecnologia (infraestrutura, rede de comunicação de dados e sistemas de aplicação), a fim de proporcionar maior flexibilidade e segurança às operações das áreas de negócios. Entre os programas educacionais que apoiam a implantação da Arquitetura de Sistemas, destacamos: Frente de Ativos, que envolve os Sistemas de Empréstimos, Financiamentos, Limites de Crédito Rotativo, Refinanciamento de Consignado, entre outras novas funcionalidades implantadas no Terminal Financeiro. Várias outras soluções de aprendizagem têm sido desenvolvidas para informar e capacitar os funcionários, preparando-os para as mudanças operacionais nesses sistemas. O Programa de Desenvolvimento Núcleo Eficiência, cujo objetivo é estimular ações de disseminação da cultura de eficiência, prosseguiu em nova fase, com revisão dos conceitos abordados em todo o programa e atuação nos desafios que foram mapeados no início dessa solução, utilizando ferramentas de inovação, prototipagem e apresentação de cases para possível implementação no Banco. Além disso, para desenvolvermos a inovação e o pensamento criativo de nossos funcionários, criamos uma trilha de desenvolvimento iniciada por meio do trabalho da confiança criativa (curso “Comportamento Criativo”), da resolução de problemas com criatividade (curso “Leque de Criatividade”) e de ferramentas de Criatividade e Inovação (curso “Innovation Drive”), além de revisarmos os modelos de negócios (curso “Business Model Generation – Canvas”). Todas essas ações foram desenvolvidas em parceria com empresas especializadas. Demos continuidade à solução “Extensão em Matemática e Estatística” com o objetivo de preparar funcionários das diversas áreas em Métodos Quantitativos para Decisão. A formação em cursos de Exatas e testes técnicos, além de entrevista com a equipe de professores para verificar a aptidão em modelos matemáticos constituíram critérios de seleção dos candidatos. Entre janeiro e março de 2016, registramos mais de 54 mil participações nos diversos eventos presenciais oferecidos aos funcionários da Organização. Entre as soluções educacionais direcionadas para os clientes, destacamos os programas Evoluir Recife e Ribeirão Preto, planejados para atender pequenas e micro empresas. Com a participação de Gerentes Pessoa Jurídica da Região, a solução envolveu sócios dessas empresas abordando temas relevantes para o crescimento e desenvolvimento de seus negócios. Desenvolvimento de Liderança Nossa premissa para desenvolvimento de uma trilha para liderança é criar uma cultura de aprendizagem, alinhada aos objetivos de negócio e fortalecimento das competências, visando formar equipes de alta performance, novos líderes para a Organização e sucessores para suas respectivas posições, como elemento fundamental para o desenvolvimento sustentável do negócio. Atuamos no modelo do Pipeline de Liderança (inspirado na obra de Ram Charan) que ajuda a entender os requisitos a serem desenvolvidos em cada nível da liderança. Cada passagem do pipeline representa uma mudança na posição organizacional, que exige cada vez mais complexidade em termos de atribuições de liderança, com desafios específicos. Dando sequência às ações de desenvolvimento da liderança (P1 – Líderes de equipes), foram realizadas as soluções Ciclo de Gestão de Pessoas, que visa capacitar o Líder para ele que atue como protagonista na gestão da sua equipe, reconhecendo seu papel em cada etapa do Ciclo de Gestão de Pessoas, e utilize as ferramentas mais apropriadas para desenvolver e potencializar cada funcionário, de maneira que atue de forma a alcançar os resultados esperados pela Organização. Outra solução foi a Liderança Inspiradora, que visa o fortalecimento do líder para transformar o ambiente, inspirar a equipe e reconhecer oportunidades de ação para criar um excelente ambiente de trabalho para a equipe. Acreditamos que através da confiança, conduta ética e pelo exemplo, o líder promove a sustentabilidade da Organização, construindo o futuro por meio das pessoas e da perenidade dos negócios. Além da abordagem de aspectos comportamentais, os conhecimentos técnicos sobre estratégia e negócios compõem o desenvolvimento da liderança. Os programas do Carreira e Negócios Sustentáveis, ELOS e PHI, fazem parte da Trilha de Carreira e Sucessão. Para o 2º semestre de 2016, o foco de atuação será para os níveis de liderança P3 (que gerenciam uma função, o que equivale às áreas que compõe uma dependência) a P5 (que gerenciam um negócio, o que equivale uma dependência) e soluções on-line. Programa Coaching Executivo O Programa Coaching Executivo procura evidenciar objetivos e competências que serão foco de aprimoramento de líderes da Organização. Trata-se de um processo interativo e individual que propicia mudanças e direciona o potencial, maximizando o desempenho dos Bradesco 69 profissionais, permitindo-lhes ultrapassar desafios e transformar adversidades em oportunidades. Programa de Mentoring O Bradesco possui programa formal de Mentoring, que tem por objetivo acelerar e alavancar o desenvolvimento de líderes frente aos desafios do mercado na preparação de novos líderes por meio da transferência de conhecimento e experiência. Em 2015 o Programa Mentoring foi lançado na Bradesco Seguros. O programa foi estruturado no âmbito corporativo e conta atualmente com a presença de 125 líderes da Organização. Certificação em Produtos de Investimentos Os programas preparatórios para o exame de Certificação ANBIMA são elaborados especialmente para os funcionários que necessitam obter a certificação. O desenvolvimento do programa conta inicialmente com um período de autoestudo para o qual são disponibilizadas apostilas e simulados, finalizando com uma ação em sala de aula. Entre janeiro e março de 2016, foram certificados 1.089 profissionais. Desde 2002, quando o processo foi iniciado, foram certificados mais de 65 mil funcionários da Rede de Agências e de outras Dependências da Organização. E-Learning – TreiNet TreiNet é a denominação dada no Bradesco à plataforma na qual são realizadas os e-learnings Essa modalidade assumiu uma posição de destaque entre os cursos realizados pelos funcionários e colaboradores por sua facilidade de acesso, disponibilidade e abrangência em todas as regiões do país. A educação a distância proporciona ainda outras vantagens, como o estímulo à autonomia, a facilidade de atualização de conteúdos e a gestão de informações relativas à execução dos cursos e avaliações. Tais características proporcionam a todos os funcionários do Bradesco uma oportunidade de aprimoramento contínuo, ampliando as chances de desenvolvimento de carreira. Entre janeiro e março de 2016 foram registradas 88.770 participações de funcionários da Organização em cursos e-learning. Desde o ano 2000 acumulamos um volume de 10,3 milhões de participações. 70 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2016 Ao longo dos anos, o Bradesco consolidou entre seus funcionários a cultura de realização de cursos na modalidade à distância, que conta com a rápida adesão e divulgação dos cursos lançados. Nosso catálogo oferece nesse 1º trimestre de 2016 mais de 280 títulos. São vários os temas disponíveis nessa modalidade, entre eles destacamos o curso Introdução à Segurança da Informação, disponível para todos os funcionários da Organização, que apresenta conceitos e recomendações relacionadas ao tema, objetivando a aplicação dos métodos de proteção dos ativos da informação e os princípios de confidencialidade, integridade e disponibilidade. Esse treinamento foi elaborado com base na Política e nas Normas Corporativas de Segurança da Informação. Na modalidade telepresencial, destacamos a realização do programa Inicialização na Área de Negócios – Módulo I e do curso CPA 10 (Certificação em Produtos de Investimentos). Cartilhas e Videotreinamentos Além das ferramentas de e-learning, a UniBrad conta com duas outras modalidades de treinamento à distância: cartilha e videotreinamento. A definição da mídia é pautada no perfil do público-alvo, no conteúdo a ser desenvolvido, na abrangência e na necessidade de portabilidade. Entre janeiro e março de 2016, foram registradas 31.686 participações em treinamentos por meio de cartilhas e 22.095 em videotreinamentos. Para o tema Prevenção à Lavagem de Dinheiro e Financiamento ao Terrorismo, disponibilizamos soluções educacionais em diversos formatos, com o objetivo de divulgar amplamente e conscientizar sobre a importância do comprometimento de cada funcionário com as ações preventivas. Em 2015, foi lançada uma série especial de vídeos sensibilizando sobre a segurança e os cuidados no uso das Redes Sociais. Destacamos ainda alguns vídeos que abrangem os seguintes temas: Série de Ética com Clóvis de Barros, disponível inclusive no Canal Youtube do Bradesco para acesso livre ao público. Outros títulos: Transações em Espécie – identificação do portador, cumprindo orientações do Bacen e COAF; Cadeias Produtivas voltado para grupos de Empresas; Abordagem ao Cliente Exclusive e Alterações API e Fundos de Investimento em atendimento as novas regras CVM. Entre as cartilhas desenvolvidas, destaques para um guia que orienta sobre a qualidade da Abertura de Contas e a Cartilha Investidores Profissionais e Qualificados – Definições e Procedimentos, em atendimento a nova regra da CVM. No âmbito corporativo, disponibilizamos soluções educacionais com o objetivo de informar e conscientizar sobre a necessidade do cumprimento de normas e legislação, a exemplo do videotreinamento Prevenção e Combate à Corrupção e FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act) - lei norte-americana que regula a identificação de recursos financeiros de contribuintes. Também destacamos o Portal Lidera, uma comunidade on-line para os líderes da Organização, que possui mais de 12.700 usuários ativos. Seu objetivo é discutir temas de grande relevância que permitem a ampliação dos conhecimentos e acesso a vídeos de especialistas de prestigiadas escolas de negócios do mundo. Executivos da Organização colaboram com depoimentos e é estimulada a discussão e compartilhamento de conhecimento entre os líderes participantes dessa comunidade. Parcerias com Universidades e Escolas de Ensino Superior Para o desenvolvimento pleno das ações de capacitação, o Bradesco atua em parceria com instituições de ensino como FIA, FIPE, FIPECAFI, FGV, ISE, INSPER, Saint Paul, FIAP etc. Certificamos profissionais da Organização em cursos de Especialização, Pós-Graduação, MBA e Mestrado, importantes para a manutenção da qualidade das informações prestadas e para que a capacitação do quadro esteja alinhada às mais modernas práticas de gestão. Além de cursos custeados integralmente, o Bradesco mantém parcerias com diversas instituições de ensino, com a finalidade de oferecer descontos em cursos para funcionários da Organização, no modelo de autofinanciamento. Alguns desses convênios são extensivos a dependentes e incluem descontos nos seguintes cursos: Superior, MBA, Especializações, Atualização e Cursos de Idiomas. MBAs customizados Além de participações em turmas abertas, são realizadas turmas de MBA específicas para funcionários da Organização. Nesse caso, os programas são customizados para o contexto e necessidades da Empresa. Bradesco 71 Em 2016, estão sendo realizados programas de MBA como: Gestão de Segurança da Informação pela FIAP, destinado ao Departamento de Segurança Corporativa, e o MBA Controles Internos e Compliance, destinado aos funcionários do Departamento de Controle Integrado de Riscos e realizado pela FIPECAFI. Para os segmentos Corporate, Empresas e Banco de Atacado, realizamos o MBA - Executivo em Negócios em parceria com o INSPER. Destacamos a realização do MBA em Negócios Bancários com a FGV, direcionado aos profissionais dos Segmentos Varejo e Prime e também aos Departamentos de Canais Digitais e Departamento Segurança, Transportes e Numerário, além da parceria estabelecida entre Bradesco e a Saint Paul Escola de Negócios no MBA Executivo em Crédito. Os programas de MBA abrangem temas relevantes e avançados de cada especialidade, aliando base teórica com a prática no atual mercado, colabora na capacidade de análise e contribui para a capacitação dos profissionais para assumirem atividades ainda mais estratégicas. Programa de Desenvolvimento Avançado (PDA) Trata-se de uma capacitação profissional personalizada, evidenciando a importância conferida à qualificação da equipe como um diferencial que contribui para o alcance de movimentos estratégicos de mercado, a solidez da marca e o contínuo sucesso da Organização. O Programa baseia-se no fortalecimento de aspectos pertinentes à Gestão Estratégica, por meio da participação em programas de Educação. Executiva, no Brasil e no exterior, nas principais Escolas de Negócios dos Estados Unidos, como Harvard, Wharton, Chicago Booth, Columbia, Kellogg, MIT e Michigan. Inclui também a participação em programas de liderança no Center for Creative Leadership - CCL, um dos principais centros de excelência em liderança do mundo. Programas de Desenvolvimento Gerencial (PMD) e Gestão Avançada (AMP) O Programa de Desenvolvimento Gerencial (PMD), desenvolvido em parceria com o ISE Business School, foi elaborado para contribuir com o aprimoramento profissional dos Superintendentes Executivos da Organização Bradesco, potencializando o seu papel como gestores e líderes. Business School, direcionado para a Diretoria Departamental e Diretoria Executiva do Banco, consiste em promover reflexão sobre a atuação dos líderes na gestão das empresas e sobre as práticas positivas de governança corporativa e sustentabilidade do negócio, além de abordar temas fundamentais relacionados a negócios e riscos. O Programa de Gestão Avançada (AMP), também desenvolvido em parceria com o ISE Idiomas O Bradesco possui parceria com empresa provedora de cursos de inglês on-line do nível básico até o avançado para funcionários. Há também vários profissionais envolvidos em cursos de idiomas na modalidade presencial, visando a atender necessidades específicas das áreas de negócios e administrativas da Organização. Biblioteca Virtual Os funcionários da Organização contam com uma importante fonte para aprimorar seus 72 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2016 conhecimentos: a Biblioteca Virtual. Por esse canal, é possível consultar resumos de livros de negócios on-line, em temas como liderança e autodesenvolvimento, entre outros. São resumos de até cinco páginas de milhares de títulos contemporâneos, sempre atualizados, escritos por especialistas referenciados pelo mercado, incluindo opções traduzidas para o português. Entre janeiro e março de 2016, mais de 199 mil resumos foram obtidos pelos funcionários, tanto recebidos automaticamente por e-mail, quanto baixados diretamente na plataforma. Outras iniciativas UniBrad: BQuest: Com uma abordagem inovadora e divertida, que busca como apelo o aprendizado com diversão, implantamos o Aplicativo do BQuest, solução oriunda do Programa de Inovação do Bradesco, o INOVABRA, que disponibiliza ao funcionário, que se cadastra de forma voluntária, a possibilidade de aprender por meio de um jogo de perguntas e respostas, acumulando pontos, duelando com colegas, e sendo ranqueado por sua performance, de maneira divertida e descontraída. diferentes da Cidade de Deus, denominados como Vilas. As estantes contam com centenas de livros, de diversos títulos e autores, que ficam à disposição de qualquer pessoa que queira ler um bom texto, de sua livre escolha, sem nenhum compromisso com o tempo para devolução. O projeto incentiva a doação de livros, reforçando o incentivo à prática de compartilhar conhecimento. Em 2015, a Cidade dos Livros foi ampliada ganhando a Edição Alphaville, com mais 3 estantes. Cidade dos Livros: A Cidade dos Livros é um projeto que privilegia a disseminação do conhecimento e estimula o autodesenvolvimento dos funcionários. Foi implementada em 2014, com 4 estantes devidamente alocadas em prédios Acreditamos que a leitura é o ponto inicial para um mundo de descobertas e de aprendizado constante, aspectos totalmente vinculados com missão da UniBrad e com a história de nossa Organização. Responsabilidade Social e Empresarial Na Home Page do Bradesco, são disponibilizados cursos on-line gratuitos para clientes e não clientes do Banco. Atualmente temos 13 cursos disponíveis, cujos temas versam sobre Informática, Comunicação Escrita, Planejamento e Orçamento Empresarial, Matemática Financeira, Finanças Pessoais, Economia de Energia e Introdução à Fotografia Digital. Entre janeiro e março de 2016, registramos mais de 125.900 acessos aos cursos disponibilizados em nossa Home Page. Desde maio de 2010, quando os cursos foram incluídos na página do Bradesco, mais de 3 milhões de acessos foram registrados. Demos continuidade ao Programa “Bradesco Unipalmares” (Universidade da Cidadania Zumbi dos Palmares), que beneficia jovens no início de suas carreiras, proporcionando-lhes capacitação, inclusão social e desenvolvimento pessoal e profissional. O Bradesco continua investindo em programas de Educação Financeira para a população. No período de janeiro a março 2016, mais de 2.640 pessoas assistiram às palestras que foram realizadas para funcionários da Organização e outros públicos (empresas parceiras, feiras e comunidades). Em diversas apresentações, foram distribuídas cartilhas com orientações sobre o tema. Desde o início do projeto, em 2010, registramos mais de 35.000 participações nas palestras. A proposta é contribuir para a cultura de uso racional do dinheiro e do crédito responsável, instruindo a população sobre a importância do controle de gastos, orçamento familiar, comparativos de taxas de empréstimos e investimentos, além de dicas para superar problemas financeiros. Compartilhar nossa experiência na área financeira é uma forma de exercermos nosso compromisso de sustentabilidade financeira e responsabilidade Bradesco 73 social, além de ampliarmos o relacionamento com nossos parceiros e clientes. No que tange à responsabilidade social, também desenvolvemos treinamentos preparatórios em Libras para os funcionários que atuam no atendimento direto aos clientes, a fim de garantirmos o acesso desse público as nossas Agências. Racionalize, direcionada ao Departamento de Patrimônio e em parceria com demais dependências. Com duração de 1 ano, esta campanha tem como mote combater o desperdício de recursos, em especial água e energia, bem como, diminuir a produção e dar correta destinação aos resíduos gerados na Organização. Entre as soluções educacionais com foco em Sustentabilidade, iniciamos uma Campanha Educacional e de Comunicação chamada Fundação Bradesco Histórico Fundada em 1956, a Fundação Bradesco é uma entidade sem fins lucrativos que busca proporcionar igualdade de oportunidades por meio da educação. Sediada na Cidade de Deus, em Osasco, no Estado de São Paulo, a Fundação mantém 40 Escolas, instaladas em regiões menos favorecidas, marcando presença em todos os Estados brasileiros e no Distrito Federal. Educação Profissional Técnica de Nível Médio), Educação de Jovens e Adultos e Formação Inicial e Continuada voltada à geração de emprego e renda. Aos cerca de 43 mil alunos da Educação Básica também serão assegurados, além do ensino formal, gratuito e de qualidade, uniformes, material escolar, alimentação e assistência médico-odontológica. Promover a inclusão social da população brasileira socioeconomicamente desfavorecida por meio da educação e atuar como multiplicador das melhores práticas pedagógico-educacionais fazem parte da missão da Fundação Bradesco. A previsão é beneficiar também, na modalidade de Educação a Distância (EaD), por meio do seu portal e-learning Escola Virtual, 550 mil alunos que concluirão ao menos um dos diversos cursos oferecidos em sua programação, além de outros 21.490 que serão beneficiados em projetos e ações em parceria como os CIDs (Centros de Inclusão Digital), o Programa Educa+Ação e em cursos de Tecnologia (Educar e Aprender). Em 59 anos de existência, é uma das maiores redes privadas que oferecem ensino formal, gratuito e de qualidade do País. Em 2016, a previsão é beneficiar 101.566 alunos em suas escolas próprias, oferecendo Educação Básica (da Educação Infantil ao Ensino Médio e Áreas e Formas de Atuação Educação Básica A Educação Básica abrange um período muito importante da vida, em que o indivíduo faz suas primeiras descobertas em relação ao mundo. Do total do orçamento de 2016, a Fundação Bradesco prevê destinar 73,97% à área. A escola 74 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2016 é concebida como espaço privilegiado para o exercício da cidadania e o aluno é considerado um ser original, criativo e produtor de cultura, que aprende na vida social e no espaço escolar. Seus potenciais e necessidades de interagir e refletir sobre a diversidade de conhecimento são levados em consideração em sala de aula. acesso ao conhecimento em sua complexidade teórica e prática, compreendendo que o processo de desenvolvimento é dialético e construtivo. Por meio de um currículo integrado, a Fundação Bradesco procura proporcionar aos alunos Educação Infantil A Educação Infantil representa um importante segmento de transição em que, por meio de diversos estímulos, a criança dá os primeiros passos em direção à vida em sociedade. Aos cinco anos, a criança vive o início da socialização e, principalmente, a formação dos valores e comportamentos que a guiarão pelo resto da vida. É nessa etapa, por exemplo, que desperta o respeito a si mesmo, ao outro, às diferenças e ao meio ambiente. Nela, o mundo infantil, antes restrito a casa e aos pais, ganha novos contornos, dimensões e habitantes. A criança passa a receber outros estímulos físicos, emocionais, sociais e intelectuais. Isso explica a ênfase conferida pelos educadores da Fundação Bradesco à Educação Infantil. Em 2016, prevemos beneficiar 2.437 alunos. Ensino Fundamental Durante os nove anos do Ensino Fundamental, os alunos desenvolvem o domínio da escrita, da leitura e do cálculo. Além disso, interagem com outras áreas do conhecimento, como Ciências, História, Geografia, Artes e Educação Física. Na primeira etapa do Ensino Fundamental (1º ao 5º ano), por exemplo, os educadores incentivam os estudantes a formularem hipóteses e a utilizarem recursos novos e diversos, como as diferentes mídias. Já na segunda etapa (6º ao 9º ano), quando ingressam na adolescência, os alunos da Fundação Bradesco aperfeiçoam seus conhecimentos com o desenvolvimento de projetos e a participação em mostras e exposições. Em 2016, 29.026 alunos devem ser beneficiados no Ensino Fundamental. Ensino Médio No Ensino Médio encerra-se um ciclo importante da vida escolar: é o primeiro passo para o início da vida adulta. Nesse momento de fazer escolhas, a mais importante diz respeito à profissão. A Fundação Bradesco procura preparar profissionais e cidadãos conscientes de seus diferentes papéis na sociedade. Tão importante quanto adquirir novos conhecimentos é aprender a lidar com eles de modo ativo, construtivo e criador. Em 2016, prevemos beneficiar 10.628 alunos. Educação Profissional Técnica de Nível Médio Para responder ao desafio de formar profissionais verdadeiramente autônomos, os cursos técnicos buscam a formação integral dos alunos, objetivando inseri-los no mercado de trabalho para atender às demandas da sociedade por profissionais capazes de produzir, articular, mobilizar e operacionalizar, de maneira competente, conhecimentos e valores necessários à vida profissional e social. Além dos aspectos técnicos, os currículos valorizam a relação da cidadania com o mundo do trabalho e também levam em consideração as demandas específicas por profissionais qualificados nas regiões em que as escolas estão localizadas. Os cursos são oferecidos em diferentes eixos tecnológicos: Informação e Comunicação; Controle e Processos Industriais; Gestão e Bradesco 75 Negócios; e Recursos Naturais. estimamos beneficiar 1.597 alunos. Em 2016, Formação Profissional Formação Inicial e Continuada Os cursos de Formação Inicial e Continuada têm importante papel de inclusão social, por meio da formação profissional de alunos e de pessoas das comunidades em que a Fundação Bradesco atua. Além disso, incentivam o senso empreendedor nos alunos e ampliam a possibilidade de sua colocação no mercado profissional. Estão organizados em três categorias formativas: – Qualificação Profissional: oferece qualificação profissional em termos de habilitações técnicas de nível médio, para a inserção no mercado de trabalho. – Complementação à Formação Integral: oferece aos alunos oportunidades de ampliarem seus conhecimentos, por meio de cursos que contribuem para o desenvolvimento de competências essenciais à formação integral, em sua dimensão social, interpessoal, pessoal e profissional. – Grupos Produtivos: oferecem cursos de capacitação técnica, que orientam sobre os aspectos empreendedor, administrativo, comercial e ambiental, entre outros, a partir de uma análise do contexto produtivo local, que se faz tão relevante no cenário produtivo nacional. Em 2015, prevemos beneficiar 45.290 alunos. Programa Nacional Jovem Aprendiz Técnico Com o objetivo de facilitar a inserção de jovens estudantes do Ensino Médio no mercado de trabalho, a Fundação Bradesco realiza o Programa Nacional Jovem Aprendiz Técnico, que também conta com o apoio da Organização Bradesco. Os funcionários são transformados em agentes educacionais e tutores do processo de desenvolvimento dos jovens. O modelo adotado pela Fundação oferece atualmente o Programa de Aprendizagem nos Eixos Tecnológicos de Gestão e Negócios, Controle e Processos Industriais, Informação e Comunicação, além de Tecnologia da Informação. Educação de Jovens e Adultos (EJA) A Fundação Bradesco oferece um Programa de Alfabetização de Jovens e Adultos em suas Escolas. Por meio da EJA, jovens e adultos, que não tiveram acesso ou não concluíram os estudos nos Ensinos Fundamental e Médio na idade apropriada, podem retomar a escolarização. Em 2016, o programa deve beneficiar 505 alunos na Alfabetização. A Fundação Bradesco também oferece, via teleducação, o Ensino Fundamental Outras Modalidades Educação a Distância – Escola Virtual A Escola Virtual representou um passo decisivo no projeto da Fundação Bradesco de 76 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2016 (6º ao 9º ano) e o Ensino Médio. Além disso, vem avançando na adoção da modalidade de educação a distância (EaD), o que torna o conhecimento ainda mais flexível diante da realidade dos estudantes. Em 2016, deverão ser beneficiados 4.845 alunos no Ensino Fundamental (6º ao 9º ano) e 7.238 alunos no Ensino Médio que, somados à Alfabetização, totalizarão 12.588 alunos. democratizar oportunidades educacionais e levar seus programas a pessoas de comunidades de O portal de e-learning, que oferece cursos a distância, via Internet e semipresenciais, está à disposição de alunos e ex-alunos, educadores e funcionários da Fundação Bradesco, além de baixa renda. pessoas da comunidade que queiram obter uma nova especialização ou requalificação para o mercado de trabalho, por meio da EaD. Em 2015 prevemos beneficiar 550 mil alunos. Projetos e Ações em Parceria Inclusão Digital A Fundação Bradesco promove a inclusão digital dos moradores das comunidades do entorno de suas escolas por meio dos Centros de Inclusão Digital (CIDs), alguns dos quais instalados em comunidades indígenas. Esses centros funcionam também como núcleos de aprendizagem e qualificação profissional. de promover a inclusão digital, estimular a responsabilidade social e o empreendedorismo, bem como fortalecer o engajamento e a cidadania. Em 2016, devemos beneficiar mais de 6 mil pessoas através dessa iniciativa. Trata-se de laboratórios de informática criados para as comunidades carentes, com os objetivos Localização das Escolas A maioria das Unidades Escolares está instalada em bairros periféricos e áreas da zona rural, onde há acentuada carência educacional e assistencial. As Escolas oferecem oportunidades de estudo a milhares de pessoas em todos os quadrantes do País. Escolas Alunos Escolas Alunos Escolas Alunos Aparecida de Goiânia/GO 1.788 Itajubá/MG 1.670 Salvador/BA 2.370 Bagé/RS 2.304 Jaboatão/PE 2.440 São João Del Rei/MG 1.631 Boa Vista/RR 3.177 Bodoquena/MS 923 Jardim Conceição – Osasco/SP 3.177 São Luís/MA 2.828 João Pessoa/PB 2.425 Teresina/PI 2.884 Vila Velha/ES 2.122 Cacoal/RO 2.227 Laguna/SC 2.204 Campinas/SP 3.845 Macapá/AP 2.168 Canuanã/TO 1.406 Maceió/AL 2.577 Caucaia/CE 2.193 Manaus/AM 2.846 Ceilândia/DF 3.604 Cidade de Deus – Osasco/SP Marília/SP 2.675 Natal/RN 2.663 Unidade I 10.036 Paragominas/PA 2.581 Unidade II 2.504 Paranavaí/PR 1.888 Conceição do Araguaia/PA 2.294 Pinheiro/MA 2.137 Cuiabá/MT 2.246 Propriá/SE 1.792 773 Registro/SP 2.600 Feira de Santana/BA Garanhuns/PE 1.007 Rio Branco/AC 2.608 Gravataí/RS 3.304 Rio de Janeiro/RJ 4.001 Irecê/BA 2.689 Rosário do Sul/RS 959 Total* 101.566 * Previsto para 2016 Bradesco 77 Fundação Bradesco – Um Projeto de Educação do Tamanho do Brasil Origem de Recursos Os recursos para o custeio das atividades da Fundação Bradesco são provenientes de rendas exclusivas de seu próprio patrimônio. – Recursos aplicados nos últimos 10 anos (*) – Recursos aplicados em 2015 – Recursos previstos para 2016 R$ 3,25 bilhões R$ 502,72 milhões R$ 593,36 milhões (*) Em valores nominais, atualizados até dezembro de 2015 pela taxa CDI/Selic, equivalem a R$ 5,07 bilhões. Cursos – Nível de Ensino Previsto 2016 N° de Alunos Educação Básica* 43.688 Educação de Jovens e Adultos 12.588 Formação Inicial e Continuada 45.290 Total de alunos nas escolas 101.566 Escola Virtual 550.000 Projetos e ações em parceria como os CIDs, o Programa Educa+Ação e em cursos de Tecnologia (Educar e Aprender). 21.490 *O número considera os alunos da Educação Profissional Técnica de Nível Médio. Perfil dos Alunos – Base: Dez/2015 78 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2016 8,12% Funcionários e Filhos de Funcionários da Organização Bradesco 91,88% Comunidade 100,00% Total Perfil dos Alunos – Base: Dezembro/2015 Programa Bradesco Esportes e Educação Com mais de 28 anos de existência, o Programa Bradesco Esportes e Educação apoia o desenvolvimento de crianças e jovens, a partir dos 8 anos de idade, por meio da prática esportiva, nas modalidades vôlei e basquete femininos. As atividades ocorrem em seu próprio Centro de Desenvolvimento Esportivo, em um clube de lazer, em centros esportivos municipais, em escolas estaduais e particulares e em Escolas da Fundação Bradesco, todos em Osasco (SP). Cerca de 2 mil meninas são atendidas nos Núcleos de Formação e de Especialistas. Todas as alunas que compõem os Núcleos de Formação têm acesso garantido à educação esportiva, independentemente de suas características físicas, como peso, altura e habilidades esportivas. A fim de incentivar a educação formal, a matrícula e frequência no ensino regular são exigências para a participação no Programa. Para as alunas que fazem parte dos Núcleos de Especialistas, além do aprendizado esportivo, o Programa também oferece, de acordo com a categoria, seguro de vida, plano de assistência médica e odontológica, bolsa auxílio, transporte e alimentação. Além disso, todas as alunas do Programa recebem uniforme, informações e orientações regulares sobre cuidados pessoais, estresse, adolescência, prevenção ao uso de drogas, doenças sexualmente transmissíveis e gravidez precoce, o que reitera o compromisso de fazer do esporte uma prática educativa e formadora de cidadãs plenas e atuantes na sociedade. A prática esportiva, além de contribuir para uma vida mais saudável, possibilita o desenvolvimento de atletas e sua possível profissionalização, criando oportunidade para defenderem o País em seleções brasileiras, fato que tem ocorrido com diversas atletas que passaram pelo Programa. O Bradesco Esportes e Educação foi o primeiro programa esportivo e social do Brasil a receber recursos da Lei de Incentivo Fiscal, assegurados pelo Estatuto da Criança e do Adolescente, por meio de parceria firmada entre o Conselho Nacional dos Direitos da Criança e do Adolescente - CONANDA e o Ministério do Esporte. Dessa forma, o Programa constitui um modelo de sucesso no campo das parcerias público-privadas e contribui para o desenvolvimento do País, combinando esporte, educação, saúde e cidadania. O Centro de Desenvolvimento Esportivo, sede do Programa Bradesco Esportes e Educação, possui uma das mais modernas infraestruturas e recursos técnicos para a iniciação e o desenvolvimento esportivo de jovens nas modalidades vôlei e basquete. Destaques do primeiro trimestre de 2016: - Em mais uma ação educativa, o Programa Bradesco Esportes e Educação promoveu uma palestra sobre Segurança da Informação e o uso da Internet, mídias e redes sociais, para as alunas dos Núcleos de Especialistas, com idade entre 10 e 20 anos, e aos profissionais do Programa. A Palestra foi proferida pela equipe do Departamento de Segurança Corporativa, que alertou sobre os cuidados a serem tomados no ambiente online. - A atleta Mariane Roberta de Carvalho e o técnico Cristiano Cedra conquistaram, com a Seleção Brasileira de Basquete Adulta, o viceBradesco 79 campeonato no evento-teste dos Jogos Rio 2016, disputado na Arena Carioca 1, no Parque Olímpico da Barra da Tijuca, no Rio de JaneiroRJ, no período de 15 a 17 de janeiro de 2016. - As atletas Ariane Helena Pinto e Erica Motta Lima foram convidadas a integrar, respectivamente, as equipes de voleibol do UNIARA de Araraquara-SP e Fluminense Football Club do Rio de Janeiro–RJ, na disputa da Superliga Série “B” 2016, no período de janeiro a março de 2016. - As atletas Beatriz Pereira Santana, Camila Mesquita dos Santos, Giulia Rodrigues Hortelan, Kenya Malachias, Tainara Lemes Santos, Victoria Monteiro Moreira da Silva e Vitoria Silva de Jesus e os profissionais Ricardo Amendola (técnico) e Maria Fernanda Amalfi Moreira (fisioterapeuta) conquistaram o título de campeões pela Seleção Paulista na disputa do Campeonato Brasileiro Infantojuvenil, realizado em Saquarema-RJ, no período de 28de fevereiro a 4 de março de 2016. Eventos Socioculturais 1º Trimestre - 2016 Durante o primeiro trimestre de 2016, o Bradesco manteve a política de apoio e patrocínio a eventos socioculturais, esportivos e de negócios das mais diversas formas e públicos, colaborando para o enriquecimento cultural e social do Brasil e dos brasileiros. Apoiou eventos como os Carnavais de Rio de Janeiro, Salvador e Recife, as orquestras Filarmônica de Paraisópolis, Sinfônica Brasileira, Bachiana Filarmônica, Sinfônica Jovem de Lins e a série Mozarteum Brasileiro, além de manter seu apoio anual ao Museu de Arte de São Paulo (Masp), ao Museu de Arte Moderna de São Paulo (MAM), ao Teatro Municipal de São Paulo, ao Museu de Sant'ana de Tiradentes/MG e ao Prêmio Arte na Escola Cidadã. Também apoiou as peças teatrais Amores Urbanos, com Daíse Amaral, Galileu Galilei, com Denise Fraga, a Paixão de Cristo Nova Jerusalém, o espetáculo Wicked, a Mostra Internacional de Música - MIMO 2016, a turnê de Monica Salmaso com o Corpo de Baile, além de receber nos palcos do Teatro Bradesco de São 80 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2016 Paulo, Rio de Janeiro e Belo Horizonte diversos importantes eventos culturais. No segmento social, manteve seu apoio à Fundação Dorina Nowill para Cegos com o Projeto Semeando Leitura, ao Centro Promocional Tia Ileide com o Projeto Movimento e Cidadania, ao Coral Zumbi dos Palmares, da Faculdade Zumbi dos Palmares e à nona edição do Congresso GIFE. Na área esportiva, é patrocinador oficial dos Jogos Olímpicos e Paralímpicos Rio 2016, do Time Brasil e do Revezamento da Tocha Olímpica e Paralímpica, além de manter seu apoio a seis confederações brasileiras: Desportos Aquáticos, Judô, Basquete, Remo, Vela e Rugby. No segmento de feiras e negócios, o Bradesco marcou presença em vários eventos pelo País, como Expodireto Cotrijal, Show Rural Coopavel, Expo CIEE Goiânia, Feira do Empreendedor – Sebrae, Festa da Uva de Caxias do Sul, Seminário Mercado Imobiliário do Rio de Janeiro e a 2ª Conferência Abrasca e CDP - Mudanças Climáticas e o Mercado de Capitais. Balanço Social – 1T16 e 1T15 1 - Base de Cálculo (1) 1T16 - R$ Mil 1T15 - R$ Mil Receita líquida (RL) (2) Resultado operacional (RO) Folha de pagamento bruta (FPB) 2 - Indicadores Sociais Internos (1) Alimentação Encargos sociais compulsórios Previdência privada Saúde Segurança e medicina no trabalho Educação Cultura Capacitação e desenvolvimento profissional Creches e auxílio creche Participação nos lucros ou resultados Outros Total - Indicadores sociais internos 3 - Indicadores Sociais Externos (3) Educação Cultura Saúde e saneamento Esporte Combate à fome e segurança alimentar Outros Total das contribuições para a sociedade Tributos (excluídos encargos sociais) Total - Indicadores sociais externos 4 - Indicadores Am bientais Quanto ao estabelecimento de metas anuais para minimizar resíduos e o consumo em geral na produção/ operação, bem como aumentar a eficácia na utilização de recursos naturais, a empresa: % sobre FPB 9,4 16,6 3,8 6,5 0,2 0,5 0,7 10,0 1,3 49,0 % sobre RL 2,3 4,0 0,9 1,6 0,1 0,2 2,4 0,3 11,8 R$ m il % sobre FPB % sobre RL 306.694 9,3 5,3 573.123 17,4 9,9 154.226 4,7 2,7 192.294 5,8 3,3 6.217 0,2 0,1 20.809 0,6 0,3 22.473 0,7 0,4 328.278 10,0 5,7 41.250 1,2 0,7 1.645.364 49,9 28,4 R$ m il % sobre RO % sobre RL R$ m il 0,1 0,3 0,1 0,5 66,1 66,6 R$ (m il) % sobre RO 1.790 1.790 % sobre RL - ( ) não po ssui metas ( ) cumpre de 51a 75% (x) cumpre de 0 a 50% ( ) cumpre de 76 a 100% Nº de empregados(as) ao final do período Nº de admissões durante o período Nº de empregados(as) terceirizados(as) Nº de estagiários(as) Nº de empregados(as) acima de 45 anos Nº de mulheres que trabalham na empresa % de cargos de chefia ocupados por mulheres Nº de negros(as) que trabalham na empresa % de cargos de chefia ocupados por negros(as) Nº de portadores(as) de deficiência ou necessidades especiais 6 - Inform ações relevantes quanto ao exercício da cidadania em pres Relação entre a maior e a menor remuneração na empresa Número total de acidentes de trabalho % sobre RL 0,1 0,6 0,1 1,5 0,4 2,7 199,9 202,6 0,1 0,1 0,3 0,1 0,6 44,7 45,3 R$ (m il) % sobre RO % sobre RL 0,5 0,5 0,1 0,1 5.902 5.902 ( ) não po ssui metas ( ) cumpre de 51a 75% (x) cumpre de 0 a 50% ( ) cumpre de 76 a 100% 1T16 - R$ Mil 1T15 - R$ Mil 91.395 558 11.831 1.178 16.249 46.121 49,0% 22.422 21,7% 2.128 94.976 1.567 11.727 1.250 15.728 48.047 48,5% 22.947 21,2% 2.096 1T16 - R$ Mil Metas para 2º trim estre 2016 17,1 N/A 65 Co nscientização do quadro de funcio nário s para evitar o s acidentes de trabalho ( ) direção ( x ) direção e ( ) to do s(as) gerências empregado s(as) ( x ) direção e gerências ( ) to do s(as) empregado s(as) ( ) direção ( ) to do s(as) empregado s(as) ( x ) to do s(as) + Cipa ( ) direção ( ) to do s(as) empregado s(as) ( x ) to do s(as) + Cipa ( x ) não se envo lve ( ) segue as no rmas da OIT ( ) incentiva e segue a OIT ( x ) não se envo lve ( ) segue as no rmas da OIT ( ) incentiva e segue a OIT ( ) direção ( ) direção e gerências ( ) direção e gerências ( ) são sugerido s ( x ) to do s(as) empregado s(as) ( x ) to do s(as) empregado s(as) ( x ) são exigido s ( ) direção ( ) direção e gerências ( ) direção e gerências ( ) são sugerido s ( x ) to do s(as) empregado s(as) ( x ) to do s(as) empregado s(as) ( x ) são exigido s ( ) apó ia ( x ) o rganiza e incentiva ( ) apó ia ( x ) o rganiza e incentiva ( ) direção ( ) não são co nsiderado s ( ) não se envo lve Número total de reclamações e críticas de consumidores(as): na Empresa e no P ro co n: 151.521 % de reclamações e críticas tratadas/solucionadas: na Empresa e no P ro co n: 100% na Justiça: 51.669 na Justiça (4): 100,8% 1T 16 - R $ M il Valor adicionado total a distribuir (em R$ m il)(1): Distribuição do Valor Adicionado (DVA): % sobre RO 1.495 7.704 1.450 18.493 5.377 34.519 2.587.323 2.621.842 ( ) direção A previdência privada contempla: A participação dos lucros ou resultados contempla: Na seleção dos fornecedores, os mesmos padrões éticos e de responsabilidade social e ambiental adotados pela empresa: Quanto à participação de empregados(as) em programas de trabalho voluntário, a empresa: 0,1 0,2 0,4 45,6 46,0 - 5 - Indicadores do Corpo Funcional Os projetos sociais e ambientais desenvolvidos pela empresa foram definidos por: Os padrões de segurança e salubridade no ambiente de trabalho foram definidos por: Quanto à liberdade sindical, ao direito de negociação coletiva e à representação interna dos(as) trabalhadores(as), a empresa: 5.788.294 1.294.070 3.296.010 R$ m il 338.244 595.631 137.171 231.167 6.288 16.534 26.450 356.734 49.105 1.757.324 1.284 11.720 1.497 34.180 6.842 55.523 6.768.801 6.824.324 Investimentos relacionados com a produção/ operação da empresa Investimentos em programas e/ou projetos externos Total dos investim entos em m eio am biente 14.836.778 10.237.956 3.583.135 ( ) direção ( ) não são co nsiderado s ( ) não se envo lve P reparar e co nscientizar no sso s co labo rado res e co m isso reduzir o número de reclamaçõ es na Empresa no P ro co n na Justiça 100% 100% 100% 1T 15 - R $ M il 15.848.543 52,4% Go verno 26,2% A cio nistas 20,0% Funcio nário s 1,4 % Retido 5.697.041 -29,1% Go verno 75,0% A cio nistas 50,2% Funcio nário s 3,9% Retido 7 - Outras Inform ações ( 1) Par a f i ns d e co mp ar ab ilid ad e o s d ad o s d o 1T 15 f o r am r eclassif icad o s d e aco rd o co m as N o t as Exp li cat ivas d a A d mi nist r ação às D emo nst r açõ es C o nt áb eis C o nso lid ad N/ A - Não Aplicável. ( 2 ) C o nsid er a- se R ecei t a Lí q uid a ( R L) o R esul t ad o B r ut o d a Int er med iação F inanceir a. ( 3 ) Os val o r es não i ncluem o s r ecur so s ap li cad o s p ela F und ação B r ad esco ( U m d o s C o nt r o l ad o r es d o B anco ) . ( 4 ) Per cent ual co nsid er a i nclusi ve açõ es so lucio nad as d e ano s ant er io r es em r elação as açõ es aj uiz ad as em 2 0 16 . Bradesco 81 3 – Empresas Operacionais 82 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2016 Bradesco Consórcios Administradora Balanço Patrimonial – R$ Milhões Balanço Patrimonial – R$ milhões 2015 2016 Março Dezembro Março Ativo Circulante e Realizável a Longo Prazo Aplicações Interfinanceiras de Liquidez Títulos e Valores Mobiliários Outros Créditos Permanente 2.769 3.635 3.770 807 890 920 1.922 2.665 2.779 40 80 71 43 39 38 2.812 3.674 3.808 Circulante e Exigível a Longo Prazo 307 541 435 Valores a Ressarcir de Grupos Encerrados 203 260 302 Outras Obrigações 104 281 133 Patrimônio Líquido 2.505 3.133 3.373 Total 2.812 3.674 3.808 Total Passivo Demonstração do Resultado – R$ milhões Demonstração do Resultado – R$ milhões 2015 1º Trim Receitas de Prestação de Serviços 244 Impostos Incidentes (30) Receitas Financeiras 73 Despesas Administrativas (inclusive Pessoal) Despesas Comerciais 2016 4º Trim. Março 275 278 (39) (41) 108 113 (24) (34) (24) (9) (25) (9) Outras Receitas/Despesas Operacionais 30 39 48 Resultado antes de Impostos e Contribuições 284 324 365 Impostos e Contribuições sobre o Lucro (97) (104) (124) Lucro Líquido 187 220 241 Balanço Patrimonial dos Grupos – R$ bilhões Balanço Patrimonial – R$ bilhões 2015 Março 2016 Dezembro Março Ativo Circulante e Realizável a Longo Prazo 11 12 12 Compensação 42 45 47 Total 53 57 59 Circulante e Exigível a Longo Prazo 11 12 12 Compensação 42 45 47 Total 53 57 59 Passivo Bradesco 83 Contexto Operacional Em janeiro de 2003, a estratégia da Organização Bradesco para o mercado de consórcios teve como foco a oferta do mais completo portfólio de produtos e serviços aos seus clientes, correntistas ou não correntistas. Nesse contexto, a Organização disponibiliza planos de consórcios acessíveis a todas as classes da sociedade, atendendo a demanda do mercado. Para comercializar os planos de consórcios, o Bradesco conta com a mobilização de toda a equipe de Rede de Agências, Gerências e Diretorias Regionais, bem como da OV – Organização de Vendas do Grupo Segurador. Mercado Segundo o Mercado e a ABAC, a perspectiva para esse ano é de crescimento gradual, aliado à maturidade do Consumidor, focado mais no consumo responsável, estimulado pelo mecanismo de autofinanciamento e formação de poupança com baixo custo para aquisição do bem. O produto contribui ainda no desenvolvimento da indústria, comércio e prestação de serviços além de gerar empregos direta e indiretamente. ativas manteve-se estável em relação ao mesmo período do ano anterior, com mais de 7,1 milhões de consorciados ativos. Nesse cenário, a Bradesco Consórcios, se mantém líder de mercado em quantidade de cotas ativas nos segmentos de imóveis e automóveis, desde 2004, e de caminhões/tratores/máquinas e equipamentos, desde Outubro de 2008, conforme demonstrado nos quadros a seguir: Conforme dados de fevereiro de 2016, divulgados no site do Banco Central, a quantidade de cotas Market Share – Consórcio de Imóveis - Base: Fevereiro/2016 Administradoras fev/15 fev/16 Bradesco 27,6% 27,9% Caixa 13,1% 11,0% Porto Seguro 9,8% 9,8% Itaú 6,3% 6,7% Embracon 5,5% 6,0% Rodobens 4,5% 4,4% HS Adm Consórcios 2,4% 2,8% HSBC 2,6% 2,7% Ademilar 2,3% 2,4% Banco do Brasil 2,2% 2,4% 23,9% 23,9% 100,0% 100,0% Outras Total Fonte: Banco Central do Brasil 84 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2016 Market Share – Consórcio de Automóveis – Base: Fevereiro/2016 Administradoras Bradesco Banco do Brasil Volkswagen Itaú Disal GMAC Itaú Unibanco Embracon Rodobens Caixa Federal Outras Total fev/15 27,4% 18,0% 9,9% 7,0% 6,4% 3,4% 3,7% 2,1% 1,6% 1,2% 19,3% 100,0% fev/16 28,8% 18,8% 8,5% 7,3% 6,1% 3,2% 3,0% 2,2% 1,6% 1,5% 19,0% 100,0% Bradesco 85 Market Share – Consórcio de Caminhões/Tratores/Máquinas e Equipamentos – Base: Fevereiro/2016 Adm inistradoras fev/15 fev/16 Bradesco 16,3% 17,6% Randon 12,7% 13,3% Scania 9,7% 9,3% Massey Ferguson 7,7% 8,3% CONSEG 7,5% 7,7% Sicredi 5,6% 6,3% Valtra 4,6% 4,9% Gaplan 5,0% 4,6% Volvo 3,3% 3,5% Portobens 4,1% 2,8% Outras 23,6% 21,9% Total 100,0% 100,0% 86 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2016 Liderança A manutenção da liderança nos três segmentos em que atua: Imóveis, Automóveis, Caminhões, Máquinas e Equipamentos, com 27,9% de participação no mercado, é fruto do planejamento e da sinergia com a Rede de Agências e OV – Organização de Vendas do Grupo Segurador, aliados à solidez e segurança da marca Bradesco. apresentou lucro de R$ 240,5 milhões em março de 2016, superior em 28,6% em relação ao mesmo período do ano anterior, e mais de 1.212 milhão de cotas ativas, 953,5 mil bens entregues e uma carteira total de crédito – contemplado e não contemplado – superior a R$ 50,9 bilhões. No primeiro trimestre de 2016, foram inaugurados 152 grupos, totalizando 3.579 grupos em andamento. Para consolidar sua presença e liderança no mercado brasileiro, a Bradesco Consórcios Segmentação Para atender as necessidades de seus clientes, a Bradesco Consórcios oferece produtos aos segmentos de Varejo, Prime e Empresas, de acordo com o potencial desses clientes. Com a premissa de sempre buscar a excelência no atendimento aos nossos clientes e à Rede de Agências, foi desenvolvido o Sistema SC10, utilizando os melhores recursos tecnológicos e integração com os principais sistemas da Organização Bradesco, capaz de suportar as transações, proporcionando agilidade nos processos existentes nas mais de cinco mil agências em todo o Brasil. A Bradesco Consórcios oferece alguns diferenciais importantes, como atendimento 24 horas no site exclusivo do consórcio, que disponibiliza serviços como extratos, oferta de lance on-line e consulta de resultado de assembleia, entre outros. A gestão dos recursos captados pela Administradora e Grupos de Consórcio é feita pela BRAM (Bradesco Asset Management), administradora de recursos de terceiros, empresa da Organização Bradesco, o que confere ainda mais credibilidade e confiança. Bradesco 87 Quantidade de Cotas Ativas de Consórcios 2016 2015 Segmentos Março Dezembro Março Automóveis 840.967 914.039 942.781 Imóveis 215.399 231.464 220.809 44.147 48.512 48.700 1.100.513 1.194.015 1.212.290 Caminhões e Tratores Total de Cotas Quantidade de Cotistas Ativos das Dez Maiores Administradoras de Consórcios do Segmento Imóveis – Base: Fevereiro/2016 Administradoras fev/15 fev/16 Bradesco 214.051 221.138 Caixa 101.205 86.950 Porto Seguro 76.185 77.925 Itaú 48.788 52.864 Embracon 42.204 47.890 Rodobens 34.794 34.517 HS Adm 18.228 21.770 HSBC 19.887 21.514 Ademilar 17.738 19.373 Banco do Brasil 16.874 19.172 88 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2016 Quantidade de Cotistas Ativos das Dez Maiores Administradoras de Consórcios do Segmento Automóveis - Base: Fevereiro/2016 Administradoras fev/15 fev/16 Bradesco 828.147 930.696 Banco do Brasil 541.903 608.270 Volkswagen 298.352 274.569 Itaú 210.463 236.755 Disal 194.372 196.533 GMAC 102.831 102.743 Itaú Unibanco 110.494 96.986 Embracon 64.301 71.487 Rodobens 47.930 50.085 Caixa Federal 35.896 49.367 Bradesco 89 Quantidade de Cotistas Ativos das Dez Maiores Administradoras de Consórcios do Segmento Caminhões/Tratores, Máquinas e Equipamentos - Base: Fevereiro/2016 Administradoras fev/15 fev/16 Bradesco 43.941 48.861 Randon 34.246 36.891 Scania 26.033 25.893 Massey Ferguson 20.805 23.002 CONSEG 20.225 21.538 Sicredi 15.051 17.449 Valtra 12.506 13.592 Gaplan 13.388 12.715 8.877 9.646 11.028 7.827 Volvo Portobens 90 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2016 Banco Bradesco Financiamentos As demonstrações consolidadas do Banco Bradesco Financiamentos S.A. incluem as informações contábeis de suas controladas: BMC Asset Management DTVM Ltda., BF Promotora de Vendas Ltda., Everest Leasing S.A. Arrendamento Mercantil, Promosec Cia. Securitizadora de Crédito e Tibre Distribuidora de Títulos e Valores Mobiliários Ltda. Balanço Patrimonial – R$ milhões Ativo 2015 Março 2016 Dezembro Março Circulante e Realizável a Longo Prazo 69.141 49.050 51.476 Aplicações Interfinanceiras de Liquidez 25.609 9.028 12.181 439 391 387 Derivativos 765 880 951 Operações de Crédito e de Arrendamento Mercantil 36.139 32.913 32.214 Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa (1.070) (1.125) (1.124) 7.259 6.963 6.867 Relações Interfinanceiras Outros Créditos e Outros Valores e Bens Permanente Total 78 72 69 69.219 49.122 51.545 Bradesco 91 2015 Passivo Março 2016 Dezembro Março Circulante e Exigível a Longo Prazo 59.254 39.085 41.383 Depósitos Interfinanceiros 41.114 36.625 38.906 Outras Obrigações 18.140 2.460 2.477 260 387 374 9.705 9.650 9.788 69.219 49.122 51.545 Exercício 1ºTrim Resultados de Exercícios Futuros Patrimônio Líquido Total Demonstração do Resultado – R$ milhões 2015 Demonstração do Resultado – R$ milhões 1ºTrim Receitas da Intermediação Financeira Despesas da Intermediação Financeira 2016 2.693 9.590 2.216 (1.104) (4.469) Margem Financeira 1.589 5.121 (1.161) 1.055 Despesas com Provisões para Créditos de Liquidação Duvidosa (165) (720) (180) Resultado Bruto da Intermediação Financeira 1.424 4.401 875 Outras Receitas/Despesas Operacionais (972) (2.854) (593) Resultado Operacional 452 1.547 282 Resultado não Operacional (30) (106) Resultado antes de Impostos e Contribuições 422 1.441 261 (168) (23) (123) 254 1.418 Impostos e Contribuições sobre o Lucro Lucro Líquido (21) 138 Perfil O Banco Bradesco Financiamentos oferece linhas de financiamento de crédito direto ao consumidor para aquisição de veículos de passeio, de transporte e outros bens e serviços, além de operações de leasing e de empréstimos consignados, atuando como a financeira do Bradesco. O segmento de veículos é comercializado pelo Bradesco Financiamentos e o de empréstimos consignados pela Bradesco Promotora. Segmento Veículos Este segmento é especializado em oferecer linhas de financiamento e de arrendamento de veículos a clientes e não clientes Bradesco, com soluções de CDC e leasing, com recursos próprios ou de repasses. Os serviços são oferecidos em sua extensa rede de conveniados formada por revendas e concessionárias de motos, veículos leves e de transporte, totalizando 11.181 parceiros comerciais ativos em todo o país. Segmento Empréstimos Consignados Este segmento é especializado em empréstimos consignados para aposentados e pensionistas do INSS, empréstimos com desconto em folha de pagamento para funcionários de empresas do setor público federal, estadual e municipal. Por meio de 1.069 Correspondentes, atua em todos os estados brasileiros na captação de clientes. 92 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2016 Desempenho Operacional No segmento de veículos, o Banco continua com sua estratégia de manutenção de critérios de concessão que possibilitem o crescimento sustentável de médio e longo prazo, tendo dado mais ênfase às operações com entrada. O segmento de empréstimos consignados segue a estratégia de atuação nos convênios do INSS e do setor Público (Federal, Estadual e Municipal), com equilíbrio entre produção, rentabilidade e market share. Resultados No trimestre findo em 31 de março de 2016, o lucro líquido do Banco Bradesco Financiamentos foi de R$ 138 milhões e o patrimônio líquido de R$ 9.788 milhões. Bradesco S.A. Corretora de Títulos e Valores Mobiliários Balanço Patrimonial – R$ milhões Ativo Circulante e Realizável a Longo Prazo 2015 Março 2016 Dezembro Março 1.549 2.703 - 1 1 Aplicações Interfinanceiras de Liquidez 396 1.266 1.228 Títulos e Valores Mobiliários 787 712 791 Outros Créditos e Outros Valores e Bens 366 724 876 28 37 40 1.577 2.740 2.936 Disponibilidades Permanente Total Passivo 2.896 2015 Março 2016 Dezembro Março Circulante e Exigível a Longo Prazo 907 1.845 1.992 Outras Obrigações 907 1.845 1.992 Patrimônio Líquido Total 670 895 944 1.577 2.740 2.936 Demonstração do Resultado – R$ milhões Demonstração do Resultado – R$ milhões 2015 1T15 2016 Exercício 1T16 Receitas da Intermediação Financeira 35 187 64 Margem Financeira 35 187 64 Resultado Bruto da Intermediação Financeira 35 187 64 5 27 25 Outras Receitas/Despesas Operacionais Resultado Operacional 40 214 89 Resultado antes de Impostos e Contribuições 40 214 89 Impostos e Contribuições sobre o Lucro (8) (76) (40) Lucro Líquido 32 138 49 Bradesco 93 No 1º trimestre de 2016, a Bradesco Corretora ficou na 9ª posição do ranking dos mercados de renda variável da BM&FBOVESPA, entre as 65 corretoras participantes. No mesmo período, a Corretora atendeu 33.785 investidores e executou 2.496.066 ordens de compra e venda de ações, o que resultou em um volume financeiro de R$ 30.395 milhões no período. Observamos que os novos investidores demonstram um interesse cada vez maior em conhecer o mercado de ações. Assim, a internet é o principal e mais prático canal de acesso a esse mercado, com menor custo. O Bradesco Home Broker, que permite ao cliente a compra e venda de ações pela internet, obteve a cifra de R$ 2.628 milhões em volume negociado no mercado à vista da BM&FBOVESPA, com o total de 905.931 ordens recebidas no 1º trimestre de 2016. Destas, 265.000 foram executadas, ocupando a 18ª posição do ranking das corretoras Home Broker nos mercados da BM&FBOVESPA. A Bradesco Corretora negociou 4.782.251 contratos nos mercados futuros da BM&FBOVESPA, com volume financeiro de R$ 352.799 milhões, classificando-se na 15ª posição do ranking financeiro das 43 corretoras participantes. Todos os clientes têm à sua disposição diversas opções de investimentos em Ações, Ofertas Públicas, Aluguel de Ações, Ouro, Mercados Futuros, Debêntures, Opções, Fundos de Investimento em Índices (ETFs) e o Programa Tesouro Direto, que permite ao investidor pessoa física adquirir Títulos Públicos Federais pela internet. Para isso, basta se cadastrar no site www.bradescocorretora.com.br. Além disso, a Corretora oferece a opção de investir em Fundos de Investimento Imobiliário (FIIs), que possibilitam ao pequeno e médio investidor aplicar recursos em empreendimentos imobiliários como edifícios comerciais, shoppings, hotéis e hospitais. A negociação dos FIIs pode ser feita na internet, diretamente pelo Home Broker ou com a ajuda de profissionais na Mesa de Operações e em suas filiais. 94 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2016 A Bradesco Corretora oferece benefícios exclusivos para universitários investirem em ações, com aplicação inicial de R$ 200,00 e taxas de corretagem e custódia reduzidas - ação que estimula o ingresso de jovens no mercado de ações. Além disso, a Bradesco Corretora faz a gestão de Clube de Investimento, reunindo investidores com interesse em comum e assessorando na formação de carteiras de investimento para os grupos. A Bradesco Corretora busca estar sempre disponível aos clientes, oferecendo diversos canais de relacionamento e conteúdos sobre o mercado financeiro. Está presente nas redes sociais Facebook e Twitter, oferecendo chats diários com analistas, guias e vídeos educacionais, além de programas diários interativos com as principais análises e notícias para seus clientes na TV Home Broker, um canal de televisão on-line, com transmissão em alta definição, no site da Bradesco Corretora. Nos vídeos da TV Home Broker, os analistas da Corretora traçam um panorama geral do mercado e ressaltam os destaques do dia sob as perspectivas das análises macroeconômicas, fundamentalistas e grafistas. A Área de Varejo da Bradesco Corretora deu sequência ao processo de qualificação do atendimento aos clientes pessoa física interessados em produtos de Renda Variável, promovendo treinamento de pessoal e investimentos nos sistemas que subsidiam as suas atividades. A Bradesco Corretora atua também por meio dos Espaços Bradesco Corretora distribuídos pelo território nacional. Trata-se de mais um canal de atendimento, onde profissionais certificados orientam clientes interessados em realizar compra e venda de ações e outros produtos. A Bradesco Corretora tem intensificado esforços para proporcionar maior satisfação dos clientes, como o canal de distribuição de ações e outros produtos financeiros. A fim de oferecer melhores condições de atendimento, a Bradesco Corretora investe no preparo técnico de todos os profissionais da Rede de Agências e dos segmentos da Organização. Nesse sentido, destacam-se as seguintes iniciativas: Fornecimento permanente de informações à Rede de Agências, por meio de relatórios elaborados pela experiente equipe de analistas da Bradesco Corretora; investidores globais. A Corretora desenvolveu uma intensa agenda de roadshows com analistas e empresas de capital aberto, organizando reuniões com investidores institucionais nos principais centros financeiros dos Estados Unidos, Europa e Ásia, incluindo Nova Iorque, Boston, Washington, Chicago, Los Angeles, Londres, Edimburgo, Frankfurt, Paris, Singapura e Hong Kong. Eventos para a base de clientes em várias praças de atuação, como os segmentos Prime e Varejo, com a participação de analistas de investimento e economistas da Bradesco Corretora, além de alguns Diretores de RI de empresas convidadas; A Bradesco Corretora oferece a seus clientes um serviço completo de análise de investimento com cobertura dos principais setores e empresas do mercado brasileiro. Treinamento de gerentes em parceria com a BM&FBOVESPA, contando com o ambiente e os profissionais da Bolsa, acompanhados pelos profissionais de vendas da Bradesco Corretora; Sua equipe de mais de trinta analistas é composta por especialistas setoriais (analistas sêniores e assistentes), que divulgam suas opiniões aos clientes de modo equitativo, por meio de relatórios de acompanhamento e guias de ações, com ampla base de projeções e múltiplos de comparação. A Bradesco Corretora também possui uma equipe própria de economistas dedicada às demandas específicas dos clientes, focada no mercado de ações. São enviados mais de 200 relatórios mensalmente, em português e inglês, para os mais importantes investidores domiciliados no Brasil, Estados Unidos, Europa e Ásia. Apoio aos gerentes de todos os segmentos, com a presença de seus profissionais em visitas a clientes, proporcionando, assim, grande assertividade na captação de novos recursos e fidelização dos investidores. As atividades internacionais, conduzidas por meio das mesas de operações de Nova Iorque, Londres e Hong Kong, apresentaram aumento significativo no número de clientes institucionais ativos, configurando um incremento da participação de mercado do Bradesco junto aos O Lucro Líquido do 1º trimestre de 2016 foi de R$ 49 milhões. O Patrimônio Líquido atingiu R$ 944 milhões em março de 2016, equivalente a 32,2% dos ativos totais, que somaram R$ 2.936 milhões. Negócios na BM&FBOVESPA Negócios na BM&FBovespa Mercados - BM&F Posição no Ranking Quantidade de Contratos Negociados (mil) Volume Financeiro (R$ milhões) 2015 1º Trimestre 2º Trimestre 2016 3º Trimestre 4º Trimestre 1º Trimestre 17 17 16 14 15 3.433.954 4.631.922 4.799.387 4.799.157 4.782.251 258.971 308.003 452.030 414.541 352.799 Mercados - Bovespa Posição no Ranking Quantidade de Investidores Atendidos Quantidade de Ordens Executadas Volume Financeiro (R$ milhões) 9 9 9 9 9 33.285 34.214 31.355 28.381 33.785 2.596.724 2.853.272 2.795.721 2.227.896 2.761.066 26.313 27.295 26.541 24.621 30.395 Mercados Bovespa - Home Broker Posição no Ranking 19 17 18 18 17 Quantidade de Clientes Cadastrados 288.295 293.537 300.131 305.600 288.295 Quantidade de Ordens Recebidas 777.237 849.331 835.827 698.319 905.931 Quantidade de Ordens Executadas 227.909 236.291 240.555 217.545 265.000 2.512 2.687 2.374 3.487 2.629 Volume Financeiro (R$ milhões) Bradesco 95 Banco Bradesco BBI Balanço Patrimonial – R$ milhões 2015 2016 Ativo Março Dezembro Março Circulante e Realizável a Longo Prazo 5.654 8.148 8.112 Aplicações Interfinanceiras de Liquidez 1.782 213 226 Títulos e Valores Mobiliários e Instrumentos Financeiros Derivativos 3.399 7.403 7.309 473 532 577 Permanente 1.452 1.739 1.812 Total 7.106 9.887 9.924 Outros Créditos e Outros Valores e Bens 2015 2016 Passivo Março Dezembro Março Circulante e Exigível a Longo Prazo 585 2.861 2.844 Depósitos Interfinanceiros - 2.097 2.171 Instrumentos Financeiros Derivativos 65 48 36 Outras Obrigações 520 716 637 Patrimônio Líquido 6.521 7.026 7.080 Total 7.106 9.887 9.924 Demonstração do Resultado – R$ milhões O Banco Bradesco BBI S.A., Banco de Investimento da Organização Bradesco, presta serviços de assessoria financeira para os seus clientes em emissões de ações, operações de fusão e aquisição, estruturação e distribuição de instrumentos de dívidas, incluindo debêntures, notas promissórias, CRIs, fundos imobiliários, FIDCs, bonds (no Brasil e exterior), operações estruturadas de financiamento de empresas e financiamento de projetos na modalidade de Project Finance. 2015 2016 Demonstração do Resultado – R$ milhões 1º Trim Exercício Receitas da Intermediação Financeira Despesas da Intermediação Financeira Resultado Bruto da Intermediação Financeira Outras Receitas/Despesas Operacionais 87 87 1º Trim 483 122 (97) (74) 386 48 91 555 159 Resultado Operacional 178 941 207 Resultado antes de Impostos e Contribuições 178 941 207 Impostos e Contribuições sobre o Lucro (54) Lucro Líquido 124 (136) 805 (55) 152 Renda Variável O Bradesco BBI coordena, estrutura e distribui ofertas públicas de ações nos mercados de capitais local e internacional, além de intermediar 96 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2016 ofertas públicas de aquisição de ações. O Bradesco BBI possui forte presença em operações de renda variável, liderando muitas das principais ofertas iniciais e subsequentes que foram a mercado. Considerando as ofertas públicas registradas na Comissão de Valores Mobiliários (CVM), na Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiros e de Capitais (ANBIMA) e na Securities and Exchange Commission (SEC) no período, o Bradesco BBI participou como Coordenador e Joint Bookrunner de 5 ofertas, que somadas representaram um volume superior a R$ 18 bilhões em 2015. Bookrunner nas primeiras emissões sob a Instrução 551 da CVM (distribuição com esforços restritos): Metalúrgica Gerdau S.A. e Valid Soluções e Serviços de Segurança em Meios de Pagamento e Identificação S.A. Destacamos as principais operações realizadas em 2016: OPA de aquisição de controle da Tempo Participações S.A., no valor de R$ 311 milhões; Coordenador Líder do único IPO realizado em 2015 no Brasil: FPC Par Corretora de Seguros S.A. Renda Fixa Com importantes transações realizadas, o Bradesco BBI finaliza o primeiro trimestre de 2016 com grande destaque em renda fixa. Foram mais de R$ 4.147 milhões em volume de transações no período, correspondendo a 15 transações. Como coordenador líder, podemos destacar as seguintes operações: Debêntures Simples da UTC Participações S.A., no valor de R$ 282 milhões; Debêntures Simples da Companhia de Participações em Concessões, no valor de R$ 1.250 milhões; Debêntures Simples da Companhia de Property Brasil S.A., no valor R$ 143 milhões; Debêntures Simples da Hill Valley Participações S.A., no valor de R$ 180 milhões; Debêntures Simples da Boa Vista Serviços S.A., no valor R$ 40 milhões; Debêntures Simples da Renault do Brasil S.A., no valor de R$ 400 milhões; Debêntures Simples da UTC Engenharia S.A., no valor de R$ 530 milhões; Notas Promissórias Comerciais da Barcas S.A., no valor de R$ 191 milhões; Debêntures Simples da UTC Participações S.A., no valor de R$ 601,324 milhões; Além disso, destacamos algumas transações em que o Bradesco BBI foi coordenador, junto com outras instituições financeiras, nas seguintes operações: Debêntures Simples da Nova Vento de Tianguá Norte Energias Renováveis S.A., no valor de R$ 103,896 milhões; Debêntures Simples da Nova Vento Formoso Energias Renováveis S.A., no valor de R$ 92,894 milhões; Debêntures Simples da Nova Vento de Tianguá Energias Renováveis S.A., no valor de R$ 95,796 milhões; Debêntures Simples da Nova Vento do Morro do Chapéu Energias Renováveis S.A., no valor de R$ 92,174 milhões; Debêntures Simples da Nova Vento do Parazinho Energias Renováveis S.A.; no valor de R$ 103,756 milhões; Bradesco 97 Além do mercado local, o Bradesco BBI também atua com destaque no mercado de capitais internacional, originando operações de dívida (bonds) para colocação junto a investidores estrangeiros. O Bradesco BBI atuou como Bookrunner em 1 emissão de bond e como Dealer Manager em quatro tender offers no primeiro trimestre de 2016. Destacamos as seguintes transações no primeiro trimestre de 2016: Recompra de bonds da BR Properties S.A. no valor de US$ 100 milhões; Recompra de bonds da Votorantim Cimentos S.A. no valor de EUR 122 milhões; Recompra de bonds do Banco Fibra no montante de US$39 milhões Recompra de bonds da Hypermarcas S.A. no montante de US$273 milhões Emissão de bonds da Ford Motor Credit Company no valor de US$ 1.750 milhões; Operações Estruturadas O Bradesco BBI é um dos principais estruturadores de soluções de financiamento para seus clientes por meio de diversos instrumentos de captação de fundos pelas empresas, inclusive envolvendo securitização. Além disso, o Bradesco BBI destaca-se no segmento de financiamento para aquisição de empresas (acquisition finance). No ano de 2016, dentre as transações anunciadas, destacam-se as seguintes: Estruturador de Acquisition Finance para The Carlyle Group no valor de R$ 180 milhões para aquisição do controle da Tempo Participações S.A.; Coordenador de CRA para a Duratex S.A., no valor de R$ 675 milhões; Estruturador na Aquisição de Cotas Sêniores do Minerva Fundo de Investimento em Direitos Creditórios – Fundo Mercantil, no montante de R$107,1; Fusões e Aquisições O Bradesco BBI presta serviços de assessoria a importantes clientes em operações de fusão, aquisição, venda de companhia e ativos, private placement, formação de joint ventures, reestruturações financeiras e societárias e privatizações, além de ocupar posição de destaque entre os principais bancos de investimento do Brasil. 1º lugar no ranking TTR de volume de transações ¹ 1º lugar no ranking Anbima de volume de transações ² ¹ Ranking TTR de transações de M&A anunciadas em 2015, com comprador, vendedor ou target no Brasil ² Ranking ANBIMA de transações anunciadas no Brasil em 2015 Nos últimos doze meses, o Bradesco BBI classificou-se entre os principais bancos que assessoraram M&A no Brasil. No período, o Bradesco BBI teve 23 transações anunciadas com valor de aproximadamente R$ 51 bilhões. Dentre elas, destacamos as principais: • Assessoria à CR Almeida na alienação de 41% da Ecorodovias por R$ 4.290 milhões; 98 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2016 • • • Assessoria à Camargo Corrêa na alienação de sua participação na Alpargatas por R$ 2.667 milhões; • Assessoria aos fundos Carlyle e Vinci na aquisição da Uniasselvi por R$ 1.105 milhões; • Assessoria à Alpargatas na alienação das marcas Topper e Rainha no Brasil e na Argentina por valor não divulgado; Assessoria à BM&F Bovespa na aquisição da Cetip – R$11.061 milhões; • Assessoria à Cambuhy na fusão da PGN com Eneva – R$1.150 milhões; Assessoria na venda da participação da Property na Logbras por R$ 143 milhões; • Assessoria ao Banco Bradesco na aquisição das operações do HSBC no Brasil por R$ 17.600 milhões. Financiamento de Projetos O Bradesco BBI possui um sólido histórico como assessor e estruturador financeiro para diversos projetos nas modalidades de Project e Corporate Finance, buscando sempre a melhor solução de financiamento para projetos nos diversos setores da economia. Além de soluções por meio de mercado de crédito e de capitais, possui excelente relacionamento com diversos organismos de fomento como o BNDES, BID e IFC. Atualmente, o Bradesco BBI está envolvido em assessoria e estruturação financeira em cerca de 125 projetos que totalizam aproximadamente R$ 173 bilhões em investimentos. O Bradesco BBI foi líder no Ranking ANBIMA de Estruturador de Financiamento de Projetos em 2015 e vicelíder na Dealogic no Ranking de Project Finance da América Latina e Caribe em 2015. Vencedor do prêmio “2015 Deal of the Year: Financiamento de longo-prazo para o Porto do Açu” ³ ³ Latin America Port Deal - Infrastructure Journal Global Awards 2015 – Euromoney Destacamos as principais operações realizadas nos últimos três meses: Estruturador no financiamento de longo prazo de R$ 100 milhões para o Parque Faísa (eólicas de FIPs Votorantim e Oleoplan); Estruturador no financiamento de longo prazo de R$ 412 milhões para os Parques Renascença e São Miguel (eólicas da Brookfield Energia); Estruturador no financiamento de longo prazo de R$ 120 milhões para a Zé Tunin e Rio Grande (PCHs da Brookfield Energia); Bradesco Arrendamento Mercantil - Leasing Em 31 de março de 2016, a Organização Bradesco possuía as empresas de arrendamento mercantil Bradesco Leasing S.A. Arrendamento Mercantil e Everest Leasing S.A. Arrendamento Mercantil, além das carteiras de leasing do Banco Bradesco S.A., Banco Bradesco Financiamentos S.A. e Banco Alvorada S.A., que são apresentadas diretamente em suas demonstrações contábeis. Bradesco 99 Balanço Patrimonial Aglutinado – R$ milhões 2015 Ativo Março Circulante e Realizável a Longo Prazo Dezembro 81.134 Disponibilidades 2016 Março 95.080 100.734 6 2 7 Aplicações Interfinanceiras de Liquidez 53.406 56.273 40.421 Títulos e Valores Mobiliários e Instrumentos Financeiros Derivativos 23.109 35.005 56.814 3.866 2.970 2.649 Operações de Arrendamento Mercantil Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa (225) (179) (153) 972 1.009 996 55 57 58 81.189 95.137 100.792 Outros Créditos e Outros Valores e Bens Permanente Total 2015 Passivo Março 2016 Dezembro Março Circulante e Exigível a Longo Prazo 78.173 92.010 97.611 Captações no Mercado Aberto e Recursos de Emissão de Títulos 77.017 91.043 96.659 Obrigações por Empréstimos e Repasses 125 79 67 Outras Obrigações 1.031 888 885 Patrimônio Líquido 3.016 3.127 3.181 81.189 95.137 100.792 Total Demonstração Aglutinada do Resultado – R$ milhões Demonstração do Resultado – R$ milhões 2015 1T15 Receitas da Intermediação Financeira Despesas da Intermediação Financeira Margem Financeira Reversão da Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa 2016 Exercício 1T16 2.754 12.089 3.436 (2.647) (11.650) (3.339) 107 439 97 4 37 22 Resultado Bruto da Intermediação Financeira 111 476 119 Outras Receitas/Despesas Operacionais (67) (105) (7) 44 371 112 (12) (42) (13) 32 329 99 (27) (38) (45) 5 291 54 Resultado Operacional Resultado não Operacional Resultado antes de Impostos e Contribuições Impostos e Contribuições sobre o Lucro Lucro Líquido Desempenho das Operações de Leasing – Bradesco Aglutinado As operações de arrendamento mercantil são realizadas por intermédio da Bradesco Leasing S.A. Arrendamento Mercantil e do Banco Bradesco Financiamentos S.A. 100 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2016 Em 31 de março de 2016, as operações de arrendamento mercantil aglutinadas, a valor presente, totalizaram R$ 2,742 bilhões(*). As carteiras de arrendamento mercantil do Banco Bradesco S.A. e Banco Bradesco Financiamentos S.A. são compostas, basicamente, por operações com veículos para pessoas jurídicas. De acordo com a Associação Brasileira das Empresas de Leasing – ABEL, as empresas de arrendamento mercantil da Organização Bradesco estão entre as líderes do setor, com 16,90% do mercado (base: fevereiro / 2016). Esse bom desempenho é reflexo da atuação plenamente integrada com a Rede de Agências Bradesco e da manutenção da estratégia de diversificação dos negócios nos vários segmentos do mercado. Vale ressaltar também os acordos e parcerias operacionais firmados com grandes fabricantes, principalmente nos setores de veículos de transporte, de máquinas e equipamentos e aéreo. A Bradesco Leasing se destaca no arrendamento de aeronaves executivas com 49,3% do segmento. (*) Inclui operações de arrendamento mercantil do Banco Bradesco Financiamentos, Banco Bradesco e Banco Alvorada. Carteira por Tipo de Bem Bem 2015 Março 2016 Dezembro Março Veículos 59,9% 57,8% 56,3% Máquinas/ Equipamentos 33,2% 34,8% 36,1% Equipamentos Eletrônicos 2,6% 2,5% 2,5% Outros 4,3% 4,9% 5,1% 100,0% 100,0% 100,0% Total Bradesco 101 4 – Relatório de asseguração limitada Informações contábeis suplementares incluídas no Relatório de Informações Suplementares. 102 Relatório de Informações Suplementares – Março de 2016 Relatório de asseguração limitada sobre as Informações Contábeis Suplementares incluídas no Relatório de Informações Suplementares À Diretoria do Banco Bradesco S.A. Osasco - SP Fomos contratados pelo Banco Bradesco S.A (“Bradesco”) para apresentar um relatório sobre as informações contábeis consolidadas suplementares do Banco Bradesco S.A. em 31 de março de 2016 e para o período de três meses findos naquela data, na forma de uma conclusão de asseguração limitada se, com base no nosso trabalho realizado, descrito neste relatório, não temos conhecimento de nenhum fato que nos leve a acreditar que as informações contábeis suplementares incluídas no Relatório de Informações Suplementares não estão apresentadas, em todos os aspectos relevantes, de acordo com as informações referidas no parágrafo “Critérios para elaboração das informações contábeis suplementares”. Responsabilidade da Administração do Banco A Administração do Bradesco é responsável pela elaboração e adequada apresentação das informações contábeis consolidadas suplementares incluídas no Relatório de Informações Suplementares de acordo com os critérios para elaboração das informações contábeis suplementares descritas abaixo, e pelas demais informações contidas neste relatório, assim como pelo desenho, implementação e manutenção dos controles internos que ela determinou como necessários para permitir que tais informações estejam livres de distorção relevante, independentemente desta ser causada por fraude ou erro. Responsabilidade dos auditores independentes Nossa responsabilidade é a de revisar as informações contábeis suplementares incluídas no Relatório de Informações Suplementares elaboradas pelo Bradesco e emitir sobre as mesmas uma conclusão de asseguração limitada, com base nas evidências obtidas. Conduzimos nossos trabalhos em conformidade com a NBC TO 3000 - Trabalho de Asseguração Diferente de Auditoria e Revisão (ISAE 3000). Tal norma requer o cumprimento de exigências éticas, incluindo requisitos de independência, planejamento e execução de procedimentos para obter um nível significativo de asseguração limitada de que não temos conhecimento de nenhum fato que nos leve a acreditar que as informações contábeis suplementares incluídas no Relatório de Informações Suplementares não estão apresentadas, em todos os aspectos relevantes, de acordo com as informações referidas no parágrafo “Critérios para elaboração das informações contábeis suplementares”. Os procedimentos selecionados basearam-se na nossa compreensão das informações contábeis consolidadas suplementares incluídas no Relatório de Informações Suplementares e de outras circunstâncias do trabalho e da nossa consideração sobre as áreas onde distorções materialmente relevantes poderiam existir. O nível de asseguração limitada é menor que a de uma auditoria completa ou uma asseguração razoável. Procedimentos para coleta de evidências para um trabalho de asseguração limitada são mais limitados do que para um trabalho de asseguração razoável, consequentemente, não expressamos opinião de auditoria ou asseguração razoável sobre as informações contábeis suplementares incluídas no Relatório de Informações Suplementares. Nossa conclusão não contempla aspectos relacionados com as informações prospectivas contidas no Relatório de Informações Suplementares, nem fornece qualquer garantia se as premissas utilizadas pela Administração proporcionam uma base razoável para as projeções apresentadas. Portanto, nosso relatório não proporciona qualquer tipo de asseguração sobre o alcance de informações futuras (como por exemplo, metas, expectativas e planos futuros) e informações descritivas que são sujeitas a avaliação subjetiva. Critérios para elaboração das informações contábeis suplementares As informações contábeis consolidadas suplementares divulgadas no Relatório de Informações Suplementares, em 31 de março de 2016 e para o período de três meses findo naquela data, foram elaboradas pela Administração do Bradesco com base nas informações contidas nas demonstrações contábeis consolidadas relativas à data-base de 31 de março de 2016 e nos critérios contábeis descritos no Relatório de Informações Suplementares, com o objetivo de possibilitar uma análise adicional, sem, contudo, fazerem parte das demonstrações contábeis consolidadas divulgadas nesta data. Conclusão Nossa conclusão foi baseada e está limitada aos assuntos descritos neste relatório. Baseado nos procedimentos realizados, não temos conhecimento de nenhum fato que nos leve a acreditar que as informações contábeis consolidadas suplementares incluídas no Relatório de Informações Suplementares não estão apresentadas, em todos os aspectos relevantes, de acordo com as informações referidas no parágrafo “Critérios para elaboração das informações contábeis suplementares”. Osasco, 27 de abril de 2016 ABCD KPMG Auditores Independentes CRC2SP028567/O-1 F SP Rodrigo de Mattos Lia Contador CRC 1SP252418/O-3