einBlick NEU - Netfonds AG

Das Magazin für Partner der Netfonds-Gruppe
Dezember 2011
einBlick
NEU
Neuregulierungen im Bereich der Finanzdienstleistung
Direktimmobilien – Netfonds zieht Bilanz
Maklerpool vs. Maklerverbund
Die große Netfonds-Transparenzoffensive
Wir bieten Ihnen einen Einblick!
Auch bei
Sachwerten gilt:
Breite Streuung
kann viele
Anlagerisiken
reduzieren.
Allianz RCM
Reale Werte
Bislang stabile Industrieländer sind
hoch verschuldet und einige
Schwellenländer scheinen die neue
Wirtschaftsmacht von morgen zu
werden. Hinzu kommen Bedenken
über steigende Inflationsraten. Daher
sind viele Anleger verunsichert, wo
sie ihr Geld investieren sollen. Der
Allianz RCM Reale Werte1 trägt
diesen Unsicherheiten Rechnung.
Seine Manager investieren aktiv, breit
gestreut und flexibel in reale Werte
wie Aktien, ausgewählte Anleihen,
Immobilien, Rohstoffe und Edelmetalle wie zum Beispiel Gold.
ISIN (A EUR): DE0009797407
WKN (A EUR): 979740
[email protected],
Telefon 069 263-13999
Der Fonds kann in reale Werte auch über Investmentfonds anlegen. Diversifikation garantiert keinen Gewinn
und schützt auch nicht vor Verlust. 1 Die Volatilität (Wertschwankung) des Fondsanteilwerts kann erhöht sein.
Stand: August 2011. Den Verkaufsprospekt, die Jahresberichte und die wesentlichen Anlegerinformationen
erhalten Sie kostenlos und in deutscher Sprache bei Allianz Global Investors Kapitalanlagegesellschaft mbH,
Mainzer Landstraße 11–13, 60329 Frankfurt in Papierform und elektronisch auf www.allianzglobalinvestors.de.
EDITORIAL
Liebe Leserinnen und Leser,
Transparenz ist ohne Zweifel das Gebot der Stunde. Um Transparenz bemüht sich derzeit z.B. Griechenland, mit zum Teil
tragikomischen Ergebnissen. Bei einem Krankenhaus in Athen hat man kürzlich 27 Gärtner auf der Gehaltsliste gefunden. An
sich schon eine ganze Menge, aber erst recht bemerkenswert, wenn man weiß, dass das Krankenhaus keinen Garten hat!
Transparenz wird auch in unserem Markt immer wieder zu Recht gefordert. Transparenz in den Produkten aber auch bei uns
Dienst­leistern. In mehreren Studien wünschen sich viele Makler gerade von Pools mehr Transparenz. Netfonds hat diesen Wunsch
und die Umfirmierung zur Netfonds AG zum Anlass genommen, sich mit diesem Thema in der hier vorliegenden Ausgabe des
„einBlick“ intensiv zu beschäftigen. Neben dem gewohnten und hoffentlich wieder interessanten Mix aus Informationen zur
aktuellen Rechtslage, neuen Produkten und neuen Mitarbeitern, geben wir Ihnen diesmal vor allem einen Einblick in die Struktur
unseres Unternehmens.
Warum wurde aus der Netfonds GmbH die Netfonds AG?
Wem gehört Netfonds?
Wieviel Umsatz macht Netfonds und verdienen die Geld?
Was sind die Ziele für die kommenden Jahre?
Wie sicher sind meine Ansprüche?
Wenn Sie sich all das schon einmal gefragt haben, aber uns noch nicht, dann bekommen Sie die Antworten in diesem Heft.
Viel Spaß bei der Lektüre wünschen Ihnen
Karsten Dümmler
Martin Steinmeyer
VorstandVorstand
einBlick 12 2011
3
INHALT
News
Beteiligungen
05
Netfonds Versicherungen sagt… DANKE!
23
05
24,20 % hat der DAX verloren – wie viel haben die Kunden
26 Vielen Dank für Ihre Unterstützung!
wirklich verloren?
05
Netfonds-Gruppe bietet den angeschlossenen Beratern die
Baufinanzierung
Möglichkeit der Finanzportfolioverwaltung
27 Eurokrise und Kreditzinsentwicklung
05
Aktuelle Zinskonditionen
Direktimmobilien – Netfonds zieht Bilanz
Versicherungsempfehlungen
Titelstory
06
28 Eine ideale Kombination: VV-Fonds und Fondspolicen
Die große Netfonds-Transparenzoffensive
Versicherung
Recht
29 Maklerpool vs. Maklerverbund
10
31
Neuregulierungen im Bereich der Finanzdienstleistung
BU-Rente in der bAV?
32 Was ist Ihr Nutzen in der Zusammenarbeit mit dem
Investment
12
Ein schwieriges Marktumfeld bringt die richtigen Profis
33 Gestatten, das Netfonds KV-Team stellt sich vor!
zum Vorschein
34 Sachversicherung – das Buch mit sieben Siegeln einfach mit dem
14
Auslaufende Lebensversicherungen
14
Die Abteilung der DWS Altersvorsorge bietet Vermittlern
35 Die TOP 5-Gesellschaften
echte Mehrwerte
36 Rückschau auf die Netfonds-Seminarreihe 2011
Netfonds LV-Team?
Netfonds Sach-Team öffnen!
Neues von den Depotstellen
Information
15
38 Renner- und Pennerliste
Cortal Consors
15Online-Schulungen
39 Neues aus dem Personalbereich – Unsere Mitarbeiter
15
Alles in einer Hand!
stellen sich vor!
40 Technische Entwicklungen
Fondsempfehlungen
42 Netfonds auf Twitter, Xing und Facebook
16
Die neue Generation der Vermögensverwaltung
43Veranstaltungen
18
Gegen Börsenturbulenzen gewappnet
19
Schwellenländer boomen, Industrieländer lahmen.
20
Das Geschäft mit Versicherungsrisiken verspricht Gewinn
21
Kontrollierte Offensive
JETZT NEU
Netfonds
AG
4
einBlick 12 2011
NEWS
Netfonds Versicherungen sagt… DANKE!
denn er bildet per Definition den Grundsatz der Streuung über eine oder
mehrere Anlageklassen ab. Die Diversifikationsmöglichkeiten der Haf­tungs­
2010
2011
LV-Neugeschäft: 130 Mio. EUR
ca. 155 Mio. EUR
KV-Neugeschäft: 600.000 MB
ca. 800.000 MB
Sach-Neugeschäft:
2 Mio. EUR
ca. 3 Mio. EUR
dach­part­ner ist noch größer und somit können gute Berater Ihre Kom­pe­
Abgerechnete AP & BP: 10,8 Mio. EUR
ca. 15 Mio. EUR
Vertragsbestand: > 100.000 Stück
80.000 Stück
tenz noch besser ausspielen.
(ms)
Netfonds-Gruppe bietet den angeschlossenen Beratern
die Möglichkeit der Finanzportfolioverwaltung
Schon bald werden NFS und Netfonds den angeschlossenen Beratern die
Mög­lich­keit der Umsetzung von eigenen Vermögensverwaltungsstrategien
an­bie­ten.
(ok)
Aufgrund der veränderten rechtlichen Rahmenbedingungen hat sich der
Büro­kra­tie­auf­wand in der Anlageberatung extrem erhöht. Aus diesem Grund
stellt die Ver­mö­gens­verwaltung zukünftig eine exzellente Möglichkeit dar,
24,20 % hat der DAX verloren – wie viel haben die
Kunden wirklich verloren?
den Büro­kra­tieaufwand gering zu halten sowie die eigene Haftung für den
Schlagzeilen erlangt man durch eine „extreme“ Berichterstattung – anders
tungs­ver­trag zwischen der NFS und dem Vermögensverwalter. Der ein­zel­
kann man sich die Überschriften vieler Medien nicht erklären. Unter den An­
ne Berater wird hier­bei Er­füllungs­gehilfe der NFS und kann als ge­bun­den­
legern herrscht Panik, wenn von Depotverlusten von weit über 20,0 % in
er Agent seine in­di­vi­du­ellen Strategien implementieren und die Allo­ka­tion
nur vier Wochen berichtet wird (DAX-Verlust vom 20.07.2011 bis 22.08.2011).
vor­ge­ben. Der Ver­mö­gens­ver­wal­ter ist dann für die Prüfung der rechtlichen
Dabei sieht die Realität anders aus. Denn zu den Grundsätzen einer seriösen
Rah­men­be­din­gun­gen und die Weiter­leitung des Allo­kations­auf­trages an die
Be­ra­tung gehört die Diversifikation. Sie sorgt dafür, dass ein Kundendepot
De­pot­bank zuständig. Das MiFid-konforme Kunden-Reporting, die Ver­lust­
nicht kom­plett von einer Anlageklasse oder auch einem Wertpapier abhängt.
schwellen­überwachung und die Gebührenabrechnung gehören eben­so zu
Legt man die Performance der NFS-Berater zu Grunde, haben die Kunden
den Aufgaben des Ver­mö­gens­ver­walters.
in der Gesamt­heit einen Verlust von 4,3 % in dem o.g. Zeitraum hin­neh­men
Zusammenfassend kann man feststellen: Die immer höheren Anforderungen
müs­sen. 34c GewO-Makler liegen bei -5,1 %. Das Ergebnis ist nicht erfreulich
an die Finanzberatung können durch die sinnvolle Einbindung von Ver­mö­
für den Kunden, aber weit von den 20,0 % Minus aus der Überschrift ent­fernt.
gens­ver­waltungsstrategien abgemildert werden. Dem Kunden kann ein kos­
Fazit: Der Volksmund kennt den Spruch „leg nicht alle Eier in einen Korb“. In
ten­trans­pa­rentes und in vielen Dingen höherwertiges Produkt vermittelt
diesen Zeiten kommt es darauf an, dass Kunden eine breit diversifizierte und
wer­den, aus dem sich für den Berater nach­hal­tige und langfristige Erträge
professionell aufgestellte Depotstruktur einhalten. Genau hier liegt der An­
er­zie­len lassen.
Be­ra­ter zu minimieren. Möglich wird diese Funktionalität über einen Be­ra­
(pr)
satz für Berater. Dabei dient der Investmentfonds als optimales Werk­zeug,
Aktuelle Zinskonditionen*
Bank
Tagesgeld
Festgeld
Lombard
comdirect bank
0,00 %
2,00 % bis 10.000 EUR
1,25 % 10.000,01 – 50.000 EUR
0,50 % ab 50.000,01 EUR
Bis zu 4,00 %
7,00 %
ebase
0,00 %
0,50 % bis 50.000 EUR
Bis zu 2,00 %
5,50 %
Augsburger Aktienbank
0,10 % bis 5.000 EUR
0,15 % ab 5.000 EUR
0,25 % ab 25.000 EUR
1,00 % ab 1.000 EUR
Bis zu 2,75 %
6,30 %
Frankfurter Fondsbank
0,25 %
-
-
4,50 %
Cortal Consors
0,15 % bis 99.999,99 EUR
0,68 % ab 100.000,00 EUR
1,75 % ohne Betragslimit
Bis zu 2,00 %
6,75 %
*Stand Oktober 2011, Zinssatz p.a. nominal
Verrechnungskonto
einBlick 12 2011
5
TITELSTORY
Die große Netfonds-Transparenzoffensive
Drum prüfe wer sich ewig bindet…, auch wenn die Anbindung an einen Pool oder ein Haftungsdach nicht
unbedingt ein Bund für´s Leben sein muss, so ist es doch sinnvoll, sich seinen Partner sorgfältig auszusuchen.
Wie so oft im Leben ist vielleicht auch in unserer Branche derjenige, der am
Auch die genaue Zusammensetzung der Geschäftsanteile ist kein Geheimnis.
lau­tes­ten mit einfachen Parolen daherkommt, nicht unbedingt langfristig
Aus Datenschutzgründen erfolgt die Veröffentlichung aber ausschließlich
der beste Partner. Der Preis, sprich die Provisionshöhe muss natürlich stim­
über das Handelsregister. Unter www.handelsregister.de können Sie sich re­
men, aber auch viele andere Faktoren spielen eine Rolle. Flexibilität, kom­
gis­trieren lassen und dann jederzeit die aktuelle Gesellschafterliste einsehen.
pe­tente Leute, faire Verträge, innovative Lösungen, um nur einiges zu nen­
Am 29.11.2011 haben wir die Mitteilung bekommen, dass die Umfirmierung
nen. Am Ende muss Ihnen es ein Dienstleister ermöglichen, bei guter Marge
von der Netfonds GmbH zur Netfonds AG erfolgreich beendet wurde.
mehr Um­satz in weniger Zeit zu machen. Dafür treten wir jeden Tag an, und
Hierüber freuen wir uns sehr und möchten uns an dieser Stelle bei allen
mit diesem Kon­zept wachsen wir kontinuierlich seit inzwischen 11 Jah­ren.
Be­teiligten herzlich bedanken.
Dabei war und ist Fair­ness und Transparenz immer eines unserer Leit­mo­
Aber warum haben wir uns für die Umfirmierung entschieden? Operativ und
tive ge­we­sen. Und wie ver­sprochen, werden wir Netfonds für Sie auf den
ge­sell­schafts­rechtlich ist es sehr aufwendig, wichtige Entscheidungen mit
fol­gen­den Seiten Stück für Stück durchleuchten. Freuen Sie sich auf die
einem größeren Gesellschafterkreis abzustimmen. Die Rechtsform der AG
absolute Netfonds-Trans­pa­renz in allen Bereichen:
er­lei­chtert es dem Unternehmen, diese Abstimmung mit einem Aufsichtsrat
vor­zu­neh­men, der die Gesellschafter vertritt. Angesichts der ständig neuen
Eigentümertransparenz!
Wem gehört Netfonds?
die Netfonds AG damit auch weiterhin in der Lage, ihr Geschäftsmodell so­
Alle Gründungsgesellschafter der Netfonds GmbH sind auch heute noch
wohl flexibel wie auch verlässlich zu betreiben. Auch als AG bleibt Netfonds
Ak­tio­näre der Netfonds AG. Inzwischen besteht der Gesellschafterkreis aber
weiter vollkommen unabhängig. Wie bereits erwähnt, sind keine Pro­dukt­
wirt­schaft­lichen und rechtlichen Anforderungen in unserer Branche bleibt
aus über 20 Personen – alle aus dem Umfeld der Gründungsgesellschafter
geber an Netfonds beteiligt. Bei den Aktien handelt es sich um Na­mens­ak­
und der Mitarbeiter von Netfonds. Die beiden größten Gruppen bilden dabei
tien, sodass ausgeschlossen ist, dass sich ohne unser Wissen Firmen oder
die beiden Vorstände Karsten Dümmler mit Familie und Martin Steinmeyer
Per­sonen an Netfonds beteiligen, die diese Unabhängigkeit gefährden. Als
mit Familie und Freunden. Das zeigt neben einer großen Konstanz vor
po­si­tiv sehen wir dafür die Möglichkeit an, über die Aktien zukünftig Kun­
allem, dass diejenigen, die die besten Informationen über das Unternehmen
den an Netfonds zu beteiligen. Entsprechende Angebote dazu sind ak­tuell
haben, sich gern an Netfonds beteiligen.
in Vorbereitung. Vielleicht können wir ja auch Sie in Zukunft nicht „nur“ als
An Netfonds ist kein Produktgeber, keine Bank oder keine Versicherung
Vertriebspartner sondern auch als Mitgesellschafter begrüßen.
beteiligt!
6
einBlick 12 2011
TITELSTORY
Beteiligungstransparenz!
Was gehört zu Netfonds?
Umsatzerlöse
2010
35 Mio. EUR
Die Struktur ist einfach und überschaubar. Die wesentlichen Beteiligungen
2011 (erwartet)
45 Mio. EUR
von Netfonds sehen sie hier auf einen Blick. Die größte Tochtergesellschaft
ist unser Haftungsdach, die NFS Netfonds Financial Service GmbH. Netfonds
hält an der NFS 51,0 %. Die anderen Gesellschafter sind Martin Steinmeyer,
Peer Reichelt, Klaus Schwantge und Karsten Dümmler, also auch hier wieder
Vertriebsparter
Netfonds (Unternehmen)
NFS (Unternehmen als tied agents)
ca. 4.000
ca. 225
die Mitarbeiter und Gründer des Unternehmens.
Die NSI Netfonds Structured Investments GmbH ist eine 74,0 % Beteiligung.
26,0 % werden auch hier vom Mitgründer und Geschäftsführer Marc A.
Umsatz pro Sparte in 2011 (erwartet)
Beyer ge­halten. Die NSI ist 50,0 % Gesellschafter der SOLIT Management
Assets unter Verwaltung per 11/2011
2,1 Mrd. EUR
GmbH und da­mit innerhalb der Netfonds-Gruppe für die SOLIT Gold und
DWS-Riester Bewertungssumme
180 Mio. EUR
Geschlossene Fonds: EK 2011 (erwartet)
(inkl. Private Placements und Solit)
105 Mio. EUR
Silber KGs ver­ant­wort­lich.
Organigramm der Netfonds-Gruppe
PKV Neugeschäft
Lebensversicherung inkl. bAV
Sachversicherungen Neuprämie
Baufinanzierung (Finanzierungsvolumen)
800.000 MB
155 Mio. EUR
3 Mio. EUR
20 Mio. EUR
Was Zahlen, Daten und Fakten angeht, möchte ich Sie hier auch gern auf
die Seite www.ebundesanzeiger.de aufmerksam machen. Alle Ka­pi­tal­ge­sell­
schaf­ten sind verpflichtet, ihre Bilanzen dort zu veröffentlichen. Wer an
wei­te­ren Details interessiert ist, kann sich dort genau über Netfonds, NFS,
SOLIT und natürlich auch unserer Wettbewerber informieren. Sollten Sie
jetzt, Ende 2011 noch keine Zahlen für 2010 veröffentlicht finden, ist das
oft ein Zeichen mangelnder Transparenz.
Transparente Geschäftszahlen!
Wieviel Umsatz und Gewinn macht Netfonds?
Mitarbeitertransparenz!
Wer arbeitet bei Netfonds?
Das Unternehmen
Die Netfonds-Gruppe bietet Ihnen mit mittlerweile über 90 sehr quali­fi­
Gründung
Netfonds AG
2000
NFS Netfonds Financial Service GmbH (Haftungsdach)2004
SOLIT Kapital GmbH (Edelmetalle)2009
Mitarbeiter
Eigenkapital
> 90
2,5 Mio. EUR
zier­ten, kompetenten und hoch motivierten Mitarbeitern jederzeit den
rich­tigen Ansprechpartner an Ihrer Seite. Im Vergleich zum Vorjahr hat die
Netfonds-Gruppe ein Mitarbeiterwachstum von über 30,0 %. Man könnte
somit auf den Gedanken kommen, dass wir nur an Wachstum orientiert sind
– doch dies sind wir nicht. Vielmehr möchten wir Ihnen einen umfassenden
Service garantieren und unseren Mitarbeitern weiterhin langfristige, sichere
und unbefristete Arbeitsplätze bieten. Unser junges und dynamisches Team,
>>>
einBlick 12 2011
7
TITELSTORY
mit einen Durchschnittsalter von 34 Jahren, beteiligt sich maßgeblich
wer­den unser Angebot im Bereich „Wertpapiere“ um die Möglichkeit zur
mit Engagement und Kreativität an unserem Unternehmenserfolg. Daher
Port­fo­lio­ver­wal­tung erweitern.
kommen wir zu dem Entschluss, dass unsere Mitarbeiter unser wertvollstes
Kapital sind.
Vertragstransparenz!
Wie sicher sind meine Ansprüche?
Transparenz des Geschäftsmodells!
Was sind die operativen Ziele von Netfonds?
Für die Netfonds-Gruppe gilt hier eine ganz klare Maxime: Ihre Kunden sind
Grundsätzlich planen wir unser Geschäftsmodell so weiterzuentwickeln,
und eindeutig absoluten Kundenschutz zu. Wir sind reiner B2B-Anbieter
wie wir das auch in den vergangenen 10 Jahren getan haben. Wir wol­len
und haben weder das Bestreben noch die organisatorischen Mög­lich­kei­ten
weiter die an uns angeschlossenen Partnerunternehmen optimal un­ter­
Endkunden direkt zu beraten.
stützen. Wir werden auf jeden Fall weiter Servicegemeinschaft und „Groß­
In allen unseren Verträgen bieten wir im Vergleich zu den meisten Wett­
händ­ler“ bleiben. Wir werden im Gegensatz zu Wettbewerbern, wie z.B.
be­wer­bern lange Kündigungsfristen (für den Fall das wir kündigen sollten)
Aragon (Muttergesellschaft von Jung, DMS & Cie), keine eigenen Ver­triebs­
und noch längere Übergangsfristen für die Weiterzahlung von Provisionen.
ge­sell­schaf­ten kaufen oder gründen. Ob das Geschäftsmodell „Pool“ spe­ziell
Auch nach Beendigung der Zusammenarbeit mit uns erhalten Sie i.d.R.
im An­la­ge­bereich rechtlich noch lange Bestand haben wird oder in Zukunft
noch min­des­tens 18 Monate weiter Provision. Bestände werden von uns
auch Fonds über ein Haftungsdach vertrieben werden müssen, ist heute
grund­sätz­lich freigegeben; auch das sichern wir selbstverständlich ver­
noch nicht abzusehen. In jedem Fall wird die Netfonds-Gruppe den bes­ten
trag­lich zu. Sollten Sie sich also entscheiden, uns wieder zu verlassen (was
recht­lichen Rahmen bieten, den Sie brauchen, um ihre Kunden rechts­sicher
glück­lich­er­wei­se sehr selten ist!), haben Sie mindestens 1,5 Jahre Zeit, Ihre
und bleiben Ihre Kunden! In allen unseren Verträgen sichern wir Ihnen klar
und effizient beraten zu können.
Ver­trä­ge auf eine eigene Vereinbarung oder zu einem Dritten zu über­tragen.
Auf der Produktseite bleiben wir im Wesentlichen weiterhin Großhändler.
In vielen Bereichen, vor allem bei den Versicherungen, haben Sie auch jeder­
Im Be­reich der Unternehmensbeteiligungen (Geschlossene Fonds) kommt es
zeit die Möglichkeit Direktanbindungen an die Gesellschaften zu erhalten.
aber vor, dass wir Geschäftsmodelle identifizieren, die grundsätzlich für An­
Die gesamte Antragslogistik kann weiter über Netfonds laufen, Sie er­hal­ten
le­ger und Mak­ler interessant sind. Die Produkte sind häufig durch zu hohe
die Provision dann aber direkt von der jeweiligen Gesellschaft.
Kos­ten oder er­heb­liche In­transparenz auf Seiten von Emissionshäusern für
Ähnliches gilt für eine Anbindung an unser Haftungsdach. Sollten Sie sich
uns nicht zu vertreiben. In diesen Fällen werden wir, wie schon in der Ver­
dort entscheiden eine eigene KWG-Lizenz zu beantragen, können Sie die
gan­gen­heit, auch eigene Produkte initiieren. So geschehen bei SOLIT auf
ge­sam­te Abwicklung und die guten Konditionen von NFS weiter nutzen.
dem Edel­me­tall­sek­tor und bei inzwischen über 10 Anlagen auf dem Sektor
Ihre Kunden übertragen wir dann direkt auf Ihre eigene Lizenz.
der Photo­vol­taik, die von Netfonds konzeptionell und vertrieblich begleitet
Die Netfonds-Gruppe beschäftigt für diese und andere Fragen rund um
wur­den.
das Thema „Verträge“ einen eigenen Rechtsanwalt, der Ihnen für Fragen zu
Auch unser Dienstleistungsspektrum wird je nach Bedarf sukzessive er­wei­
un­seren Verträgen zur Verfügung steht. Wir helfen bei Bedarf auch gern,
tert. So planen wir z.B. für 2012 ein erweitertes Kompetenzcenter im Bereich
wenn Sie sich selbstständig machen möchten und dabei juristische Pro­
bAV, unsere Plattform für Direktimmobilien wird weiter ausgebaut und wir
bleme haben.
8
einBlick 12 2011
TITELSTORY
Gründung der
Netfonds GmbH
als unabhängiger
Pool-Dienstleister
für Makler und
Vertriebe
2000
Gründung der
fundsware GmbH
zur Entwicklung der
eigenen Software
2001
Unterstützung im
Leistungsbereich
Investmentfonds
(Erlaubnis nach
§ 34c GewO)
2002
Gründung der NFS
Netfonds Financal
Service GmbH
(Haft­ungsdach)
2003
Ausweitung des
Leistungsspektrums
um den Bereich
Geschlossene
Fonds
2004
2005
Pionierarbeit
im Aufbau des
Angebotsbereichs
des Haf­tungs­
dachs
Gründung der
Solit GmbH
(optmierter Edel­
metall-Einkauf)
2006
2007
2008
Auf- und Ausbau
des Ver­sicherungs­­
an­ge­bots
2009
Umfirmierung zur
Netfonds AG
2010
2011
Umsetzung des
BauFi Angebots
Provisionstransparenz!
Wie und wann rechnen wir ab?
Ihr Nutzen unser Kunde zu sein:
Last not Least zum Thema Geld: Wir sind uns bewusst, dass die Provisionen,
• Alles aus einer Hand
die Sie von uns erhalten, für Ihr Unternehmen von hoher Bedeutung sind,
• Sehr faire Provisionen
da es sich i.d.R. ja um Ihr „Gehalt“ handelt. Entsprechend ernst neh­men
• Freiheit in der Beratung
wir unsere Zahlungsverpflichtungen. Im Bereich „Investmentfonds“ er­
• Hohe Produktvielfalt
folgt die Abrechnung aufgrund der extremen Datenmengen monatlich.
• Bestandssicherheit
In 11 Jahren nicht einmal verspätet! Im Bereich Versicherungen und
• Optimale Unterstützung
Geschlossene Fonds rechnen wir die Abschlussprovisionen täglich ab, so­
• Rechtsberatung
bald wir das Geld und die Abrechnung haben. Bei der DWS Riesterrente
• Solider Partner
wird mo­nat­lich im sog. „Riesterlauf“ abgerechnet. Im Durchschnitt bleibt
• Unabhängigkeit
das Geld damit nur wenige Tage bei uns und geht dann schon an unsere
• Faire Zusammenarbeit
Ver­triebs­par­tner. Sie können also in allen wesentlichen Produktbereichen
bei nur minimal späterem Geldeingang von den Top-Konditionen bei
Netfonds profitieren. Transparent sind wir selbstverständlich auch in der
Ihr Ansprechpartner
Art der Abrechnungen. Abschluss- und Bestandsprovisionen (auch für Ver­
sicherungen!) rechnen wir ihnen pro Vertrag/Depot genau ab, auf Wunsch
auch strukturiert je Vertriebspartner. Bei der Zahlung bestimmen Sie, ob
wir zen­tral auf ein Firmenkonto oder dezentral an ihre Partner/Mit­ar­bei­ter/
Un­ter­ver­mittler zahlen. Die Abrechnungen können Sie als PDF, als CSV oder
als GdV-Datensatz erhalten. Alle wesentlichen Pro­vi­sions­zu­sa­gen können
Sie jederzeit aktuell über unsere Plattform abrufen. Da wir uns unsere
Partner gut aussuchen, können wir in fast allen Bereichen auf Stor­no­re­ser­
ven verzichten. Unsere Provisionszusagen sind damit klar kal­ku­lier­bar und
– was für ein schönes letztes Wort – transparent!
Karsten Dümmler
Vorstand
[email protected]
Tel: 040/822 267-0
Karsten Dümmler ist Vorstandsmitglied der Netfonds
AG, die er nach dem Studium der Be­triebs­wirt­schafts­
lehre in Hamburg und London und einer mehr­jäh­ri­gen
Tätigkeit als leitender Angestellter eines inter­na­tio­na­
len Handelsunternehmens 2000 ge­gründet hat.
(kd)
einBlick 12 2011
9
RECHTLICHES
Neuregulierungen im Bereich der Finanzdienstleistung
„Der freie Maklerbetrieb wird es in Zukunft noch schwerer haben!“
Dies ist der simple Tenor sämtlicher Informationsveranstaltungen, welche
In­vest­ment­ge­schäft tätig sind. Für beide Erlaubnisbereiche gilt, dass soweit
der leid­ge­prüfte Makler dieser Tage besucht. Mit dem festen Vor­satz ge­
Nicht-Deutsche Fonds betroffen sind, bis zum 30.06.2012 auch weiterhin
wappnet, den Anschluss und Überblick zu wahren über all die mannig­
der ver­ein­fachte Ver­kaufs­pros­pekt überreicht werden kann.
fachen Neue­rungen, welche es zu berücksichtigen gilt, muss er letztlich
Die Ausweitung der Produktinformation auch auf den § 34c GewO-Bereich,
fest­stellen, dass das Geschäft sich grundlegend geändert hat.
hat nun einen erheblichen Einfluss auf die Arbeit des freien Maklers. Auch
So muss er vor Ort vernehmen, dass der Gesetzgeber zwar mit guten Ab­
wenn eine ge­setz­liche Verpflichtung zum Führen eines Beratungsprotokolls
sich­ten aber ohne Augenmaß in alle Richtungen reguliert. Aber worum geht
erst mit Ein­füh­rung des § 34 GewO besteht, ist der Makler gut be­ra­
es dem Gesetzgeber letztendlich, wird sich mancher fragen. Ist wo­mög­lich
ten bereits jetzt eines zu erstellen. Zumindest muss er – um gegen einen
gewollt das Finanzdienstleistungsgeschäft, so wie wir es kennen, gänz­lich
mög­lichen Regress durch den Kunden ausreichend gewappnet zu sein – in
umzubauen? Plant man in Berlin gar den großen Wurf, einen her­ben Um­
ge­eigneter Weise nachweisen können, dass der KID/VKP rechtzeitig vor dem
bruch herbeizuführen und eine Anpassung auf Systeme, die auf Groß­fi­
Ge­schäfts­ab­schluss zur Verfügung gestellt wurde. Gelingt dies nicht, wird
nanz­dienst­leister statt auf freischaffende Makler setzen, so wie es be­reits in
es der Makler in Zukunft in Prozessen über mangelhafte Beratung schwer
Großbritannien der Fall ist? Wir wissen es schlichtweg nicht. Es bleibt nur
ha­ben.
die Erkenntnis, dass die Auflagen derzeit enorm sind und in naher Zu­kunft
Neben dem AnsFuG hat die Bundesregierung nunmehr zum 27. Oktober (BT-
noch steigen werden.
Drs. 17/6051) auch das Gesetz zur Novellierung des Finanzanlagenvermittler
Unter dem Eindruck der hinter sich gebrachten Krise plante die Bun­des­re­
und Ver­mö­gens­an­lagenrechts auf den Weg gebracht. Die Verkündung wird
gie­rung im Mai 2010 mehrere gesetzliche Großvorhaben in einem Ge­setz­
noch dieses Jahr erfolgen. Ziel des Gesetzentwurfs ist die Stärkung des An­
ge­bungs­ver­fahren zu verwirklichen. So sollte der vom Bun­des­minis­te­ri­um
leger­schutzes durch eine schärfere Produktregulierung und eine Er­hö­hung
der Finanzen vorgelegte Gesetzesentwurf neben Fragen des An­le­ger­schut­
der An­for­de­rungen an den Vertrieb von Finanzanlagen. Es soll für den Ver­
zes und der Beteiligungstransparenz auch Leerverkäufe regeln und die Vor­
braucher ein gleich­wert­iges Schutzniveau geschaffen werden, unabhängig
schrif­ten des WpHG und des KWG auf den Grauen Kapitalmarkt aus­deh­nen.
da­von, ob er Finanzanlagen über Banken oder freie Vermittler erwirbt. Da­
Aufgrund ministerieller Grabenkämpfe trennte man dann aber die ge­setz­
her griff der Ge­setz­geber im Rahmen der Konzeption auf scheinbar Alt­be­
lichen Vorhaben und schuf zunächst das „Anlegerschutz- und Funk­tions­
währ­tes aus der MiFID-Richtlinie zurück. Im Wesentlichen werden daher die
ver­bes­se­rungsgesetz“, kurz „AnsFuG“, dass im Wesentlichen eine ver­bes­serte
Wohl­ver­hal­tens­regeln des WpHG und des VVG auf den 34c Makler über­
Kundeninformation vorsah. Danach soll Privatkunden ab Juli 2011 bei dem
tra­gen. Aber auch der 34d-Makler wird von Neuregelungen in einzelnen
Erwerb von Finanzinstrumenten aller Art ein In­for­ma­tions­blatt mit Namen
Bereichen nicht verschont bleiben. Nicht betroffen sind hingegen lizensierte
„Produktinformationsblatt“, kurz PIB, zur Ver­fü­gung gestellt werden. Für
Haftungsdachpartner aus dem Wertpapiergeschäft, da hier die NFS als
Investmentfondsgeschäft sieht das Ge­setz hin­ge­gen vor, dem Privatkunden
Haftungsdach die erforderlichen Genehmigungen innehat.
in der Kaufsituation ein „Key In­vestor Document“, kurz „KID“ oder auch
wesentliche Anlegerinformationen genannt, angedeihen zu lassen. Trotz
Der bereits fest eingeplante Honorarberater sollte im Rahmen des § 34g
zeitweise anders lau­tender Informationen, gelten diese Neuerungen nach
GewO eine abschließende Regelung erfahren. Allerdings intervenierte hier
§ 126 Abs. 1 S. 5 InvG i.V.m. § 11 MaBV ebenfalls für 34c-Makler, die im
das Ressort „Verbraucherschutz“ des BMELV aufgrund erheblicher Bedenken.
Für den Versicherungsmakler nach § 34d GewO werden sich bereits zum 1.
April 2012 einschneidende Änderungen im Privaten Kran­ken­ver­siche­rungs­
Gesetze die Sie kennen sollten:
1.Gesetz zur Stärkung des Anlegerschutzes und zur Verbesserung der
Funk­tions­fähig­keit des Kapitalmarkts (Anlegerschutz- und Funktions-­
ver­besse­rungs­ge­setz, kurz AnsFuG) inkraftgetreten zum 01.07.2011,
be­trifft 34c Makler ebenso wie NFS-Berater
2. Gesetz zur Novellierung des Finanzanlagenvermittler und Ver­mögens-­
an­lagen­rechts, verabschiedet am 27.10.2011, betrifft 34c und 34d
Makler
be­reich ergeben. Zu diesem Datum sollen Vermittler dann maximal neun
Mo­nats­bei­träge als Provision für die Vermittlung einer PKV erhalten, anstatt
der maxi­mal 18 Monatsbeiträge. Ebenso wird der Stornohaftungszeitraum
von zwei auf fünf Jahre signifikant angehoben. Sämtliche Bestrebungen des
Bun­des­ver­bandes der Versicherungskaufleute diese Neuerungen kurzfristig
ab­zu­wen­den, blieben leider erfolglos.
Das Ge­setz sieht mitunter eine Neureglung des § 34c GewO vor. Dabei wer­
den die Bereiche über das Geschäft mit offenen Investmentfonds (Titel:
Fi­nanz­an­lagenberater) sowie auch das Beteiligungsgeschäft (Titel: Ver­mö­
gens­an­la­gen­berater) nunmehr davon ausgeklammert und in einem extra
10
einBlick 12 2011
RECHTLICHES
hier­für ge­schaffenen Unterparagraphen, dem § 34f GewO neu geregelt. Die
Kern der Neuerungen ist die neueingeführte Sachkundeprüfung. Danach
Neue­rungen sind zahlreich und errichten Hürden, die es zu meistern gilt.
sind nunmehr qualifizierte Abschlüsse erforderlich, um in Zukunft die an­
ge­streb­ten Tätigkeiten ausführen zu können. Hier gilt es vorausschauend
im Hin­blick auf den nicht ganz geringen Zeitaufwand für Schulungen zu
Voraussetzungen der 34f-Genehmigung
pla­nen. Glücklicherweise hat es – aufgrund einer starken Lobbyarbeit der
1.Zuverlässigkeit und geordnete Vermögensverhältnisse
in­vol­vier­ten Verbände – in einem Herzschlagfinale auch noch eine „Alte-
2.Berufshaftpflichtversicherung (VSH) für Investmentfonds
Hasen-Regelung“ in den Gesetzesentwurf geschafft, welche allerdings
und/oder Beteiligungen
nur unter strengen Voraussetzungen gewährt werden wird. Danach soll
3.Sachkunde nachweisen
die Sach­kun­de­prüfung nur dann entfallen, wenn der Makler nachweisen
4.Eintragung im IHK-Register
kann, dass er die 34c-Genehmigung ab dem 01.01.2006 ununterbrochen
5.Strengeres oder auch klarer definiertes
inne hatte und seine Tätigkeit durch Einreichung der MaBV-Prüfberichte
Beratungsmuster einhalten
gegenüber dem zuständigen Gewerbeamt nachgewiesen hat. Netfonds
unterstützt sie in dieser Angelegenheit so gut wie möglich.
Sämtliche Informationen hinsichtlich der Sachkundeprüfung und wie hin­
sicht­lich der MaBV-Prüfberichte vorgegangen werden kann, entnehmen
Die Genehmigung wird zukünftig die folgenden Genehmigungsbausteine
Sie bitte den Hinweisen auf unserer Plattform in der Infobox/Rechtliches
ent­hal­ten, welche separat zu beantragen sind und für die ebenfalls zu­sätz­
„Regulierung § 34f“.
(ce)
liche Kosten anfallen werden:
• Investmentfondsvermittlung
• Vermittlung Geschlossener Fonds (nur KG)
• Vermittlung anderweitiger Beteiligungen
Regulierung § 34f
Zeitablauf & Umsetzung
1.Verkündung & Veröffentlichung des Gesetzes in 2011. Die Ver ordnungen folgen Anfang 2012.
2.Inkraftreten ab dem 01.01.2012 mit Übergangsfrist von 1 Jahr,
also faktisch zum 01.01.2013.
3.Für Neuanmeldung einer Genehmigung gelten zwischenzeitlich
noch die alten Regelungen der 34c-Genehmigung.
4.Die Ummeldung einer bereits bestehenden Genehmigung von 34c
auf den 34f ist dem jeweiligen Gewerbeamt bis zum 30.06.2013
Ihr Ansprechpartner
Christoph Eifrig
Syndikusanwalt
[email protected]
Tel: 040/822 267-381
anzuzeigen.
5.Nachweis des guten Leumunds und der VSH bis 31.12.2013.
6.Beantragung der Erlaubnis und Eintragung ins Register
bis 31.12.2013.
7.Nachweis der Sachkunde kann bis 31.12.2014 nachgeholt werden.
Seit März 2011 ist Christoph Eifrig als zugelassener
Anwalt mit mehrjähriger Berufserfahrung bei Netfonds
tätig und unterstützt uns bei allen recht­lichen Fra­gen.
Sie als Makler oder NFS Berater wer­den u.a. zu fol­
gen­den Themen beraten: All­ge­mei­nes Ver­trags­we­sen,
Be­ra­tungs­dokumentation, Mak­ler­voll­machten, Erst­in­
for­ma­tion/reguliertes Geschäft, etc.
einBlick 12 2011
11
INVESTMENT
Ein schwieriges Marktumfeld bringt die
richtigen Profis zum Vorschein
Drei interessante Absolut Return Fonds
Flashtrader ist ein Absolute Return Fonds, der unabhängig von
seinem Kapitalmarktumfeld stetige, po­si­tive Erträge generiert. Ziel­ren­
dite 6-8 %, Volatilität ca. 6,0 %, Risikobudget 5,0 %. Um dieses Ziel zu
er­rei­chen wer­den ver­schiedene Tradingstrategien umgesetzt, die auf
die 3 haupt­säch­lichen Kurs­be­wegungen abgestimmt sind, welche an
den Ka­pi­tal­märk­ten zu beobachten sind: a) Trends b) Mean Reversion
und c) Ex­trem­si­tua­tionen. Die Ge­samt­strategie besteht darin, das Ver­
mö­gen nicht statisch zu allokieren, son­dern so flexibel in den Mär­kten
ein­zusetzen, dass durch kurzfristige Trans­ak­tionen ein ste­ti­ger Cash
Flow generiert wird. (A0RDAP/AT0000A0BVJ5)
„Lassen Sie die Funken sprühen! ... 2012 ist das Jahr des Wasser-Drachen…
SEB ASSET SELECTION ist der größte UCIT-konforme CTA Fonds der
In Asien gilt der Drache als großer Glücksbringer!“ so titelt die In­ter­net­seite
Welt mit mehrfach ausgezeichnetem Management-Team. Das Fonds­
www.chinesisches-horoskop.de. Doch die Geldanlage wollen wir wahr­lich
manage­ment fokussiert sich auf die wichtigen Allo­ka­tions­ent­schei­
nicht nach einem Horoskop pla­nen. Es geht um Absolut Return und Total
dun­gen zwischen und innerhalb der Asset-Klassen Aktien, An­lei­hen,
Return. Diese Begrifflichkeiten wur­den damals durch die Hedge­fonds­in­
Währungen und Roh­stoffe. Dabei gibt es keine vorher fest­ge­leg­ten,
dustrie geprägt. Allerdings geht es hier nicht um Hedgefonds, son­dern um
fixen Gewichtungen. Durch den Einsatz von Derivaten wer­den posi­
Ideen, die in allen Marktphasen Be­stand haben können. Es wird ein­fach
tive wie negative Anteile in den einzelnen Anlageklassen ge­hal­ten,
ausgedrückt in jeder Marktphase der absolute Ertrag ge­sucht. Das Netfonds
um so Marktzyklen gezielt aus­zu­nut­zen und um von steigenden sowie
Investment-Team begibt sich im­mer wieder auf die Suche nach Pro­dukt­
fallen­den Märkten zu profitieren. Dabei wird stets das Risiko­bud­get im
innovationen, die Ihr Versprechen hal­ten und eine Produktwahrheit und
Auge behalten. Als Grundlage dient das Basisportfolio aus Geld­markt­
-klarheit bieten.
pa­pieren. „Herzstück“ der Fonds ist ein eigens entwickeltes quan­ti­ta­
Der Absolut Return Markt stellt mit aktuell 177 Fonds (lt. Fondsexpress 2011)
tives Modell, das frei von jeglichen Bench­mark­vor­gaben die opti­male
einen sehr überschaubaren Markt dar. Bei Morningstarfonds finden Sie die
Asset Allokation bestimmt. Das Modell basiert auf fun­da­men­talen,
Ka­te­gorie Alternative Investments mit den Unterkategorien „Multistategy“
technischen und verhaltensorientierten Faktoren und lie­
fert dem
und „Systematic Futures.“ Es wird hier schon ersichtlich, dass diese In­vest­
Fonds­management täglich Signale. (A0J4TG/LU0256624742)
ment­an­sätze schwer einzuordnen sind, da sie keinerlei Benchmark folgen.
Also können diese Taktiken auch nur schwer nachvollzogen werden. Nach
AC Risk Parity 7 Die Strategie ist insgesamt nicht von der Rich­tung
un­serem Pro­duktauswahlprozess haben wir hier drei Strategien selektieren
einer einzelnen Anlageklasse abhängig. Da der AC Risk Parity Fund
kön­nen, die von ihrem Investmentprozess gut zu verstehen sind und die be­
in ver­schiedene Anlage­klassen investiert, generiert er po­si­ti­ve, un­
reits im Markt gezeigt haben, dass sie funktionieren. Bei diesen Strategien
korrelierte Er­träge in Bull- und Bear-Märkten, in Crash-Pha­sen und
ist ins­besondere das Risk-Management wichtig.
in Pha­sen mit wechselnden Volatili­täten, solange jeweils nur eine
An­lage­klasse von starken Kurs­be­we­gun­gen betroffen ist. Dabei ist es
wich­tig zu beachten, dass er als markt­neu­tra­ler Fonds seine Per­for­
Wie hoch ist das maximale tägliche Verlustrisiko?
man­ce nicht aus der richtigen Vorhersage von Markt­trends, sondern
aus der ge­schickten Zusammensetzung seines Port­folios und dessen
Flashtrader: Das tägliche Risikobudget beträgt 1,0 % vom Fonds­vo­lu­men
(NAV)
12
einBlick 12 2011
Ri­siko­steue­rung erzielt. (A0NH4J/LU0355228080)
INVESTMENT
SEB ASSET SELECTION FUND: Der Fonds hat über einen Monat maximal
versa. Eine Zinserhöhung wirkt sich negativ auf die jeweiligen Anlageklassen
20,0 % Value at Risk mit einer 99,0 % Konfidenz. Das würde einer täglichen
(Zin­sen und Renten) aus. Ein Gegengewicht hierzu ist jedoch im unterjährig
VaR von ca 4,3 % mit 99,0 % Konfidenz entsprechen, d.h. 2-3 mal pro Jahr
an­ge­leg­ten Collateral zu sehen, welches sich im Falle steigender Zinsen
(ca. 250 Han­dels­tage pro Jahr) könnte der Fonds einen größeren Verlust als
wieder höher verzinst. Kurz: Negativ für die Strategie sind langsam aber
4,3 % er­lei­den. Seit Auflage des Fonds war der größte Tagesverlust 3,03 %.
stetig fallende Märkte, die mit einer hohen Korrelation zwischen den An­
lage­klas­sen einhergehen.
AC Risk Parity 7: In der Stress-Test-Simulation, bei der für alle verwendeten
Ins­tru­mente die jeweils 5,0 % schlechtesten Tagesrenditen eingeflossen
sind, be­trug der durchschnittliche Tagesverlust -1,8 %. Das Worst-CaseSze­nario, dass heißt ein Tag, an dem gleichzeitig der Aktien- und der Ren­
Welche Rolle spielen Staatsanleihen für die
Cashposition?
ten­markt so­wie die Rohstoffbörsen stark verloren und gleichzeitig die No­
ten­ban­ken die Zinsen erhöhten (!), erzeugte einen Verlust von -2,72 %.
Flashtrader: 70-80 % der Gelder werden in kurzfristige Staatsanleihen in­
ves­tiert.
Gibt es Marktphasen, die besonders gut/schlecht für
den Fonds sind?
SEB ASSET SELECTION FUND: Das Cash wird in Staatsanleihen hoher
Qua­li­tät investiert, um den risikolosen Zins zu erwirtschaften. Zur Zeit ist
diese Ren­di­te 0-1 %, d.h. sehr, sehr niedrig. 20,0 % des Cashs sind in täglich
Flashtrader: In Marktphasen mit sehr hoher Volatilität bzw. extrem festen
fälligen Ein­lagen bei der SEB, der Rest ist in Staatsanleihen von Schweden,
Trends ist auch die Volatilität im Fonds etwas höher.
Deutsch­land, Frank­reich, Belgien, UK, USA, Japan und Schweiz investiert.
In Zu­kunft kön­nte es sein, dass Frankreich und Belgien aus dieser Liste
SEB ASSET SELECTION FUND: Anhaltende Trends nach oben oder unten
gestrichen wer­den.
sind ideal für die Strategie. Seitwärts und schnell drehende Märkte sind
schlecht. Fallende Märkte sind meistens sehr interessant für die Stra­tegie,
AC Risk Parity 7: Das Collateral des Fonds wird in Staatsanleihen mit
da Long- sowie Shortpositionen genutzt werden können und fallende
einem AAA-Rating der Niederlande, Frankreichs und Deutschlands mit einer
Märkte oft anhaltende Trends aufweisen. Hohe Volatilität ist bei aus­ge­
Dura­tion von weniger als 0,8 investiert. Aktuell werden zudem keine fran­
prägten Trends unterstützend wirksam, aber allein gesehen nicht von In­
zösischen Staatsanleihen neu allokiert, sodass spätestens in 6 Monaten kein
te­resse.
Frankreich-Exposure mehr besteht.
AC Risk Parity 7: Die beste Performance wird erzielt, wenn alle Märkte,
Ihr Ansprechpartner
in die investiert wird, stark ansteigen. Entsprechend sind Marktphasen, in
denen alle Assetklassen gleichzeitig fallen, ein besonders schlechtes Umfeld
für die Strategie. Beispiele für solche Marktphasen waren Januar 2009 oder
Sep­tem­ber 2011. Damit in diesen Phasen die Verluste begrenzt bleiben,
hat der AC Risk Parity Fund ein monatliches Wertsicherungskonzept, das
den Er­halt von 96,0 % des Fondsvermögens gewährleistet. Dieses wird als
hartes Kri­te­rium in den täglichen Risikomanagementprozess integriert. Da
die Vola­tili­tät ebenfalls täglich gesteuert wird, hat sie keinen Einfluss auf die
Ren­dite­er­wartungen. In Phasen hoher Volatilität werden die tatsächlichen
(ch)
Christian Hammer
Financial Planner/
Prokurist
[email protected]
Tel: 040/822 267-301
Christian Hammer ist Financial Planner (HfB) und Prokurist der
NFS GmbH. Er ist seit sieben Jahren für das Unternehmen tätig
und verantwortet das Investmentgeschäfts der Netfonds AG
und der NFS GmbH.
Posi­tionen zurückgefahren, um die Zielvolatilität zu erreichen und vice
einBlick 12 2011
13
INVESTMENT
Auslaufende Lebens­
versicherungen
Viele Lebensversicherungen, die 1999 abgeschlossen
wurden, stehen vor der Aus­zahlung.
Die Abteilung der DWS
Altersvorsorge bietet Ver­
mittlern echte Mehrwerte.
Die fachkundige Beratung und Hilfestellung steht dabei im Fokus. Ihre An­
fra­gen können sowohl telefonisch als auch per Email gestellt werden. Die
Be­ar­bei­tung erfolgt dabei sehr zeitnah. Regelmäßige Online-Workshops
und ein breites Angebot an Vertriebsunterlagen runden unseren Service ab.
So bieten wir bspw. auch aktive Diskussionsrunden mit Pro­dukt­ent­wicklern
der DWS an, die das allgemeine Medienangebot in Form von ver­schiedenen
Filmen ergänzen. Ihre Bedürfnisse und Fragen stehen da­bei im Vor­der­grund.
Aktuelle Termine können Sie u.a. dem regelmäßigen News­letter ent­neh­
men oder auf unserer Plattform einsehen. Auf dieser ha­ben wir einen ge­
sonderten Bereich, in dem sämtliche Produktlösungen de­tailliert vor­ge­stellt
werden. Neben der Angebotsberechnung kann auch direkt die An­trags­
er­stellung erfolgen, sodass die Dokumente für eine Unter­zeich­nung des
Kunden ausgedruckt oder digital weitergeleitet wer­den kön­nen. Pro­dukt­
innovationen der DWS finden Sie hier ebenso sehr zeit­nah vor­ge­stellt. So
wird DWS Investments Anfang 2012 mit einer neuen bAV-Lösung auf­war­
Oft ist es so, dass die Kunden nicht genau wissen, wie sie das frisch aus­ge­
zah­lte Geld wieder anlegen sollen. Aktuelle Markt­ent­wick­lun­gen und hohe
Vo­la­tilitäten verunsichern die Kunden zusätzlich. Der Be­ra­tungs­be­darf ist
gerade jetzt sehr hoch. DWS Investments bietet verschiedene Lö­sun­gen
und wir unterstützen Sie gleichzeitig mit einer neuen Form der Kun­den­
an­sprache. Dazu wurde eine Wiederanlagekarte (Ein­ladung zur Be­ra­tung)
entwickelt, die dabei hilft, Kunden frühzeitig zu sen­si­bi­lisieren. Ab 500 ab­
ge­for­der­ten Karten übernehmen wir für Sie kosten­los den Druck mit Ihren
Daten. Auch ein Probe­exemplar kann bei uns an­ge­for­dert werden.
Bei Interesse melden Sie sich bitte ebenfalls bei uns. Wir freuen uns auf Ihre
ten, die als Rückdeckungslösung für Gesellschafter-Ge­schäfts­füh­rer dienen
kann. Auch der Versorgungsausgleich wird zu­künf­tig bei der DWS ein Thema
sein. Nicht zuletzt aufgrund von 187.000 ge­schiedenen Ehen im Jahre 2010
in Deutschland eine Thematik, die eine adä­quate Pro­dukt­lö­sung erfordert.
Der DWS Vermögenssparplan für den Ver­sor­gungs­aus­gleich bie­tet eine
interessante Möglichkeit, Gelder chan­cen­reich, bei gleichzeitiger Ab­sich­
erung, zu investieren. Natürlich wird im Rah­men dieses Produktes auch eine
Be­stands­provision auf das gesamte In­vest­ment­gut­ha­ben ausgezahlt. Auch
steuer­lich gibt es einige Vorteil, die wir Ihnen auf Wunsch gerne dar­stel­len.
Bei Interesse freuen wir uns auf Ihre Kon­takt­auf­nahme.
(gs)
Rück­meldung.
Bisher mussten geförderte Riesterverträge eine Laufzeit bis zum 60. Ge­
burts­tag aufweisen, um in den Genuss staatlicher Förderung zu kommen.
Ihre Ansprechpartner
Ab diesem Zeitpunkt kann die Kapitalisierung erfolgen, indem max. 30,0 %
aus­ge­zahlt werden und der Restbetrag dann verrentet wird. Bei der DWS
RiesterRente Premium startet ein innovativer Auszahlungsplan, der eine
Ak­tien­quote ermöglicht, die zusätzliche Überschüsse generiert. Somit par­
ti­zi­piert der Anleger auch in der Auszahlungsphase von den Ent­wick­lungs­
mög­lich­kei­ten der Kapitalmärkte.
Für nach dem 31.12.2011 abgeschlossene Neuverträge gilt die neue Min­
dest­lauf­zeit bis zum 62. Geburtstag. Entscheidend ist dabei der Zeitpunkt
des Ver­trags­ab­schlusses. Es ist deshalb sehr sinnvoll, noch in diesem Jahr
einen Ries­ter­ver­trag abzuschließen. Bei der DWS RiesterRente Premium
müs­sen die Dokumente bis zum 30.12.2011 12:00 im Original und fehlerfrei
vor­lie­gen, damit eine Eröffnung in 2011 gewährleistet ist.
Im Übrigen greift diese Regelung auch für ungefördertes Riester-Sparen.
(gs)
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einBlick 12 2011
Peter Oettchen
Maklerbetreuer
Guido Steffens
Abteilungsleiter
Stefanie Krog
Maklerbetreuerin
[email protected]
Tel: 040/822 267-354
[email protected]
Tel: 040/822 267-348
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Tel: 040/822 267-227
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kun­denakquise und profitieren Sie und Ihre Kunden von hohen 2,6 % p.a.
lich wissen wir, dass gerade jetzt nicht viel Zeit für Organisatorisches bleibt.
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Da­her werden wir uns in Zukunft regelmäßig bei Ihnen melden, wenn es Zeit
Das Beste: Der Kunde muss keine weiteren Bedingungen, wie z.B. De­pot­
ist über strategische Dinge nachzudenken, um effizienter und individueller
über­trag oder Wertpapierkäufe, erfüllen. Er profitiert als Neukunde direkt
auf die Wünsche Ihrer Kunden eingehen zu können. Konsolidieren Sie Ihre
ab dem ersten Tag der Kontoeröffnung von dem Aktionszinssatz ganze 12
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Beachten Sie bitte zwingend die besondere Kennzeichnung auf dem
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Verwahren Sie Ihre Bestände als Mak­ler bei einem seriösen und soliden
Anmeldung des Beraters vor Erst­ein­reichung erforderlich!
(mh)
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der Frankfurter Fondsbank
Seit einiger Zeit bietet die FFB Ihnen in regelmäßigen Abständen OnlineSchu­lun­gen an. Die jeweils 30 minütigen Schulungen sind in drei The­men­
blöcke unterteilt:
• Basis-Schulung: Produktspektrum der FFB ohne FFB-Internet-Frontend
Ihre Ansprechpartner
• Intensiv-Schulung: Arbeiten mit dem FFB-Internet-Frontend – Aus­wer-­
tungs­
mög­
lichkeiten, Alarmfunktionalitäten, Ordertool, Reportingtool
und Ver­mittler­tool
• Formular-Schulung: Übersicht über die wichtigsten Formulare der FFB
und was beim Ausfüllen zu beachten ist
Die Schulungen sind für „FFB-Einsteiger“ ebenso hilfreich wir für Ver­triebs­
part­ner, die schon länger mit der FFB zusammenarbeiten.
Wir haben Ihr Interesse geweckt? – Dann melden Sie sich jetzt unter
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Manja Hoth
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Abteilungsleiterin
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Tel: 040/822 267-200
Kristine Froh
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[email protected]
Tel: 040/822 267-372
einBlick 12 2011
15
ANZEIGE – FONDSEMPFEHLUNGEN
Die neue Generation der Vermögensverwaltung
Der Euro scheint gerettet – wieder einmal. Die Erleichterung war selbst an
Spätestens wenn auch Frankreich das Vertrauen der Investoren ent­zo­
den Fernsehschirmen zu spüren als Angela Merkel den „Durchbruch“ in der
gen wird und die EZB sich genötigt sieht, französische Staatspapiere auf­
Euro-Krise verkündete: Schuldenschnitt und ein neues Hilfspaket für Grie­
zukaufen, wird dem letzten Marktteilnehmer die Unausweichlichkeit einer
chen­land, gehebelter Billionen-Rettungsschirm und Banken-Be­tei­li­gung.
Schul­den­til­gung durch die Inflation deutlich werden und das Vertrauen in
Aber markiert dieses Gipfel-Treffen in Brüssel wirklich die Wen­de? Seit An­
den Geld­wert rapide sinken. Wie lange die direkte Finanzierung der Staaten
fang 2010 befindet sich Euro-Land im Ausnahmezustand. Gipfel folgt auf
mit der No­ten­presse – ohne die Provokation massiver Teuerungsschübe
Gipfel, eine Hilfszusage löst die andere ab – doch ebenso regelmäßig kamen
und in der Fol­ge steigender Zinsen – fortgesetzt werden kann, bleibt die
im­mer neue Haushaltslöcher ans Licht. Griechenland stand erst vor Kurzem
ent­schei­dende Frage für die Aufrechterhaltung der Stabilität des gesamten
vor der Insolvenz, Italien gilt als neuer Brandherd, und selbst Frankreichs
Finanz­systems.
Bo­ni­tät ist in Gefahr.
Der Begriff „Sachwert“ ist ein Synonym für den „Reproduktionswert“.
Kreditwürdigkeit verspielt
Im über­tragenen Sinn können Sachwerte als von Geldwert-Schwan­
Die Rettungsschirme, die nun als Stabilisierungsmaßnahmen verkauft wer­
kun­gen un­ab­hängige [die Inflation im Wert kompensierende] Güter
den, bringen das Gegenteil von Stabilität. Denn die Milliarden fließen eben
de­fi­niert werden (Quelle: Gabler, Wirtschaftslexikon)
nicht in die Wirtschaft der Problemländer, sondern sichern nur Kre­dite der
Ban­ken. Für Deutschland und die anderen Geberländer ist die Er­weite­rung
der Wäh­rungsunion zur Transfer- und Haftungsgemeinschaft eine Gefahr
Risikoloser Zins oder zinsloses Risiko?
für die eigene Zu­kunft. Denn mit der Haftung, Garantie und Übernahme
Wie die jüngste Geschichte gezeigt hat, können Anlagen, die gestern noch
der Schul­den der Problem­län­der verlieren auch sie ihre Kreditwürdigkeit, ihr
als äußerst sicher und liquide erschienen, fast über Nacht höchst aus­fall­ge­
Ra­ting an den Finanz­märk­ten. Insofern nähert sich die Schuldenkrise lang­
fähr­det oder illiquide werden. Standen bis vor kurzem erstklassige Staats­
sam einem Punkt, wo es evident wird, dass Staatsbankrotte nur noch da­
an­lei­hen noch für einen risikolosen Zins, repräsentieren sie heute real ein
durch ver­mie­den wer­den kön­nen, indem sich Notenbanken eines noch vor
zins­lo­ses Risiko.
we­ni­gen Jahren un­denk­ba­ren geldpolitischen Instruments bedienen: Dem
Commerzbank verkauft Staatsanleihen
An­kauf von Staatsanleihen – mit frisch erzeugtem Geld.
Die Commerzbank will so viele ihrer verbliebenen Staatsanleihen verkaufen
Keim der Inflation ist die Geldmengenexplosion
wie mög­lich. Vorstandschef Martin Blessing sagte nach einem Treffen im
Die einzige „Lösung“ die es neben einem Staatsbankrott noch gibt, ist
Club Ham­burger Wirtschaftsjournalisten, das Bankhaus habe im dritten
ein Weg­inflationieren der Schulden. Selbst renommierte Ökonomen wie
Quar­tal vor allem Kredite für die sogenannten PIIGS-Staaten (Portugal,
Thomas Mayer, Chefvolkswirt der Deutschen Bank, sprechen dieses (Tabu-)
Ir­land, Italien, Griechenland und Spanien) weiterverkauft. Doch wolle das
Thema inzwischen offen an. Der Aufkauf von italienischen und spa­nischen
Kredit­institut nicht nur diese Staatsanleihen, sondern möglichst alle ver­
Staats­an­leihen durch die Europäische Zentralbank führt in diese Rich­tung.
äußern, auch deutsche. „Ich fahre das runter, klar“, sagte er der Frankfurter
Zinsen für 10-jährige Staatsanleihen
Zinsanlagen lohnen nicht mehr
Italien (l.S.)
Spanien (l.S.)
3 M.
6 M.
1 J.
2 J.
3 J.
4 J.
5 J.
6 J.
7 J.
8 J.
9 J.
10 J.
15 J.
20 J.
0,00
10
35
9
30
8
25
7
20
6
15
5
10
4
5
-0,25
reale Verzinsung in Prozent
Griechenland (r.S.)
Portugal (r.S.)
-0,50
-0,75
-1,00
-1,25
-1,50
-1,75
-2,00
-2,25
Laufzeit
200720082009
20102011
Renditen von Bundeswertpapieren nach Steuern und Inflation
16
einBlick 12 2011
30 J.
ANZEIGE – FONDSEMPEHLUNGEN
All­ge­meinen Zeitung. Das Vorhaben sei schwierig, da es bei Staatsanleihen
Zwei Strategien – eine für jeden Anlegertyp
einen „Käuferstreik“ gebe. Kritik, wonach ein massiver Verkauf solcher Pa­
Die VSP Sachwertportfolios streben generell eine auf Jahresbasis positive
pie­re die Krise verschärfe, wollte Blessing nicht gelten lassen. Er verwies
Rendite (unter Berücksichtigung der Kaufkraft) an und richten sich an alle
da­rauf, dass Europas Spitzenpolitiker noch 2010 den privaten Gläubigern
An­leger, die ihr Kapital über eine aktive Vermögensverwaltung betreut wis­
Griechen­lands versprochen hätten, dass es bis 2013 keinen Schuldenschnitt
sen möchten. Die „Relaxed“ Variante legt neben der realen Kapital­meh­
für Athen geben werde.
rung besonderen Wert auf die Stabilität. Der Fokus der Portfoliovariante
Vom Gläubiger zum Eigentümer Sachwert schlägt Geldwert
Anlagephilosophie der VSP Sachwertportfolios
Die Anforderungen an ein erfolgreiches Vermögensmanagement sind auf­
„Advanced“ liegt auf der Erzielung überdurchschnittlicher Renditen ge­
messen an vergleichbaren Mischportfoliostrategien.
ZielrenditeZielvolatilität
Relaxed
HVPI + 4,0 %
max. 7,0 % p.a.
Advanced
HVPI + 7,0 %
max. 10,0 % p.a.
grund des veränderten Kapitalmarktumfeldes deutlich anspruchsvoller ge­
wor­den. Die Vermögensverwaltung von heute muss systemischen Risiken
auf makro­
ökonimischer Ebene (Aktiencrashs, Währungsturbulenzen,
Staats­bank­rotte) und neuen Trends auf gesellschaftlicher Ebene mittels
einer flex­iblen An­lagestrategie gerecht werden.
HVPI: Harmonisierter Verbraucherpreisindex für Deutschland.
Oktober 2011: + 2,5 % ggü. Vorjahr
Die Investitionen erfolgen in ein breit gestreutes Sachwertportfolio (Aktien,
Roh­stoffe, Edelmetalle). Aktien bieten neben dem Substanzwert auch regel­
Unsere Grundsätze: Sicherheit und Transparenz
mäßige Ausschüttungen. Rohstoffe sind wirtschaftlich unentbehrlich und
Quartalsweise erstellen wir unsere umfangreiche Markteinschätzung „Fi­
na­tür­lich knapp. Edelmetalle bieten den besten Inflationsschutz und dienen
nanz­märk­te aktuell – Konjunktur, Märkte, Portfolio“ zu allen An­lage­klas­sen.
auch als Geldalternative zu Euro und USDollar. Darüber hinaus wer­den ak­
Zu­sätz­lich legt der Anlageausschuss in den monatlichen Online-Konferenzen
tu­elle Kapitalmarkt-Trends im Portfolio als flexible Komponente um­ge­setzt.
Rechen­schaft über die aktuelle Kapitalmarkt- und Portfolioentwicklungen
ab und steht Ihnen Rede und Antwort.
Abgrenzung zur klassischen Vermögensverwaltung:
KEINE Anleihen
VSP Sachwertportfolio im Detail:
Die klassische Wertpapiervermögensverwaltung mittels Aktien für den
• Multi-Asset-Vermögensverwaltung ohne Anleihen
Kapital­aufbau und Anleihen für die Kapitalabsicherung greift in Zeiten
• Renommierte Kapitalmarktexpertise
hoher Staats­
verschuldung und niedriger Zinsen zu kurz. Bei den VSP
• Einmalanlage ab 25.000 EUR
Sach­wert­port­folios erfolgt die Portfolioabsicherung unter konsequentem
• Depotbank: DAB bank AG
Ver­zicht auf An­leihen (zinsloses Risiko, negative Realverzinsung) mittels
(fs)
Vola­tilitäts­in­di­zes oder Investments zum Schutz vor Kreditausfällen. Diese
in­telli­gen­ten Ab­siche­rungs­ins­tru­mente schützen das Portfolio vor starken
Schwan­kun­gen und systemischen Risiken.
Überzeugender Leistungsnachweis
VSP Sachwertportfolio Advanced
50 % MSCI World Index (EUR), 50 % REX Performance-Index
140 %
Ihr Ansprechpartner
Falk Siedelmann
Produktberater
130 %
120 %
110 %
Rezession
100 %
[email protected]
Tel.: 040/822 267-304
90 %
80 %
70 %
12/0804/0908/0912/0904/1008/1012/1004/1108/1111/11
*Die angegebenen Renditen im Zeitraum 01.08.2008 – 31.12.2010 basieren auf der Wertentwicklung des Muster­
port­fo­lios aus der monatlichen Markteinschätzung „Finanzmärkte aktuell – Konjunktur | Märkte | Portfolio“ der
VSP Financial Services AG. Darstellung ohne Einstiegskosten und Transaktionsgebühren, aber nach Abzug der
Ver­mö­gens­verwaltungsgebühr und Gewinnbeteiligung. Quelle: VSP Financial Services AG.
Seit Juli 2010 ist Diplom-Betriebswirt Falk Siedelmann
bei Netfonds/NFS tätig. Er ist Ansprechpartner für den
Bereich der Sachwert-Portfoliostrategien.
einBlick 12 2011
17
ANZEIGE – FONDSEMPFEHLUNGEN
Gegen Börsenturbulenzen gewappnet
Die Weltwirtschaft bewegt sich in unsicherem Gewässer. Immer wieder wechselt die Stimmung an den Märkten
abrupt zwischen Hoffnung und Panik. Durch Beimischung von Produkten wie z.B. Man AHL Trend können Portfolios
in solchen schwierigen Börsenzeiten stabil gehalten und ggf. sogar leichte Gewinne erwirtschaftet werden.
Sowohl Europa als auch die Vereinigten Staaten kämpfen mit großen
Börsenbaisse konnte Man AHL Trend überzeugen: zwischen dem 1.8.2011
wirt­schaft­lichen Problemen. Über Jahrzehnte hinweg hat sich ein riesiger
und 30.09.2011 er­wirt­schaf­tete der Fonds ein Plus von 3,2 %. Die Welt­
Schul­den­turm angehäuft, der nur von wenigen „Schwarzsehern“ als ernste
aktienmärkte generierten in dieser Zeit einen Verlust von -12,6 %.3
Gefahr eingestuft wurde. Dies hat sich spätestens seit dem quasi-Offen­ba­
rungs­eid Griechenlands im Jahr 2010 schlagartig geändert. Jedoch ist es
Transparent und reguliert
eine sehr herausfordernde Aufgabe, Staatschulden einzufrieren oder so­
AHL Trend ist ein UCITS-III-Fonds. Er ist täglich handelbar und damit für An­
gar zu redu­zieren. Es ist derzeit nicht abzusehen, ob es gelingen wird, die
le­ger mit einem erhöhten Liquiditätsbedarf zugeschnitten. Außerdem bietet
dabei auf­tre­ten­den gefährlichen Nebenwirkungen in den Griff zu be­kom­
der Fonds Anlegern die Möglichkeit, mit geringen Einstiegssummen in ein
men. Gesucht sind in einem solchen unsicheren Umfeld Strategien, die das
breit diversifiziertes Portfolio zu investieren. UCITS-III-Fonds sind trans­pa­
Port­folio der Anleger schützen können. Dazu zählen insbesondere Managed
rent und reguliert.
Futures. Diese können im Gegensatz zu anderen Anlageformen sowohl bei
stei­gen­den als auch bei fallenden Kursen Gewinne erzielen. Eine Voraus­set­
zung für den Erfolg von Managed Futures ist allerdings, dass klare Trends an
Portfoliooptimierung mit Man AHL Trend2 (01.10.2001 - 30.09.2011)
den Märkten vorherrschen.
Risikopuffer für das Kundenportfolio
Eine Möglichkeit in Managed Futures zu investieren bietet der In­vest­ment­
fonds Man AHL Trend. Fondsmanager ist Man, eine im FTSE-100 gelistete
Traditionelles
Portfolio
Optimiertes
Portfolio
Verbesserung
in %
Gesamtrendite
42,2 %
61,7 %
19,5 %
ø Rendite p.a.
3,6 %
4,9 %
1,3 %
ø Volatilität p.a.
6,5 %
5,8 %
0,7 %
bri­tische Gesellschaft mit über 200-jähriger Historie. AHL wurde 1987
ge­grün­det und ist eine 100 %-Tochter von Man. Mit rund 24 Mrd. USD
ver­wal­te­tem Vermögen zählt AHL zu den weltweit führenden Investment
Managern im Bereich Computer gesteuerter Trendfolge. AHL investiert als
glo­bal aktiver Ver­mögensverwalter in rund 150 liquide Finanzinstrumente
aus den Sektoren Aktien, Anleihen, Währungen, Zinsen, Agrar, Energie und
Me­talle. Ob es im je­wei­li­gen Ein­zel­markt, z.B. im DAX oder im Gold, Longoder Short­po­si­tio­nen, auf­baut und wie groß jede Position und jeder Sektor
Die Angaben zur Wertentwicklung von Man AHL Trend sind um die im Fonds anfallenden Produktkosten be­rei­
nigt. Transaktions- und Ver­wah­rungs­kos­ten, die beim Erwerb und Halten von Fondsanteilen an­fallen, sind nicht
ent­halten und können sich renditemindernd auswirken. Die Rendite kann infolge von Wäh­rungs­schwan­kun­gen
steigen oder fallen. Eine Ga­ran­tie für eine bestimmte Handelsperformance kann nicht gegeben wer­den. Weder
die simulierte noch die tatsächliche Wertentwicklung in der Ver­gan­gen­heit lassen zuverlässige Rück­schlüsse auf
die laufende oder zu­künftige Wertentwicklung zu.
sein soll – für diese Ent­schei­dun­gen nutzt AHL ein hoch entwickeltes Com­
puter­system. Ein Blick auf die simulierte Wertentwicklung von Man AHL
Trend, die auf der tat­säch­lichen Wertentwicklung der Bestandteile des AHL-
Ihr Ansprechpartner
Trend Index und auf der tatsächlichen Wertentwicklung von Man AHL Trend
Martin Garske
Vertriebsdirektor, apano GmbH
be­ruht, ver­deut­licht, dass sich der Fonds in schwierigen Zeiten als ex­trem
wert­voller Depot­bau­stein erweisen kann. So zeigt diese während der Fi­
[email protected]
Tel.: 0231/13887-102
nanz­krise von 2007 bis 2009 bspw. für Man AHL Trend ein Rendite­plus von
38,7 %.1 Als Baustein im traditionellen Depot hätte der Fonds seit 2001 zu
einer Verbesserung von 19,5 % geführt (s. Grafik)2. Auch in der jüngsten
FONDSDATEN
Fondsname
WKN/ISIN
Handelbarkeit
Auflegung
18
einBlick 12 2011
Man AHL Trend
A0RNJ6/LU0424370004
Bei allen gängigen Banken von
Netfonds handelbar
21.07.2009
Zeitraum: 01.07.2007-28.02.2009. Quelle: Man-Datenbank und Bloomberg.
Die Angaben der simulierten Wertentwicklung basieren auf der tatsächlichen Wertentwicklung der Be­stand­teile
des AHL-Trend Index im Zeitraum vom 01.01.2000-20.07.2009 und auf der tatsächlichen Wertentwicklung von
Man AHL Trend im Zeitraum 21.07.2009-30.09.2011. Traditionelles Portfolio: 45 % Weltaktien (MSCI World (USD,
NDTR) Hedged); 45 % Weltanleihen (Citigroup World Government Bond Index hedged to USD; total return);
10 % 3-Monats-LIBOR – USD. Optimiertes Portfolio: 80 % Traditionelles Portfolio, 20 % Man AHL Trend simuliert/
proforma. Quelle: Man-Datenbank und Bloomberg.
3
Zeitraum: 01.08.2011-30.09.2011. Weltaktien (MSCI World (USD, NDTR) Hedged). Quelle: Man-Datenbank und
Bloomberg.
1
2
ANZEIGE – FONDSEMPEHLUNGEN
Schwellenländer boomen,
Industrieländer lahmen.
Viele Industrie­nationen verzeichnen einen alar­mie­
gewichten. Wir wer­den den Fonds dort stärker
ren­den Anstieg ihrer Staats­ver­schul­dung. Dagegen
ge­wichten, wo das Wertpotenzial am größ­ten
sind die Ver­schul­dungs­quoten der Schwel­len­länder
ist. Die Gewichtung von Aktien und Anleihen im
seit 2002 konstant gesunken oder zumindest nur
Port­folio hängt da­von ab, ob wir mehr Chancen
mo­
de­
rat gestiegen. Auch die prognostizierten
auf Aktien- oder auf Rentenseite sehen. Dies­be­
Leis­tungs­bilanzen von Industrie- und Schwel­len­
züg­lich stehen wir in ständigem Dialog mit­ein­
län­dern zeichnen ein interessantes Bild. In 2010
ander.
er­ziel­ten Letztere einen durch­schnittlichen Leis­
tung­bilanz­über­schuss von 1,8 % des BIP. In­dus­
einBlick: Welche Vorteile bietet solch ein kom­bi­
trie­
na­
tionen verzeichneten dagegen im Durch­
nier­tes Portfolio?
schnitt ein Leis­tungs­bilanz­defizit von 0,2 % des
Michael Hasenstab (MH): Einer der großen Vor­
BIP. Bis 2016 dürften diese beiden zahlen laut IWF
teile für den Kunden ist das breitest­mögliche
noch weiter auseinander klaffen.
Engage­
ment in alle Schwellenländerchancen:
Wir suchen im ge­samten Schwel­len­länder-spek­
Der Templeton Emerging Markets Balanced Fund*
trum nach Chancen bei Aktien, Wäh­
run­
gen,
(WKN/ISIN: A1JJKR/LU0608807946) kombiniert
Staats- und Unter­neh­mens­an­leihen. Breiter kann
die besten Anlageideen aus den Schwellen­län­dern.
man sich in Schwel­len­ländern nicht engagieren.
MM: Der zweite Vorteil ist, dass man die Ent­
schei­dung über das Verhältnis zwischen Aktien
und Renten in die Hände eines kompetenten
Ren­ten- und des Aktienmanager legen kann.
einBlick: Für welche Anleger eignet sich das
Produkt?
MH: Der Fonds ist für Anleger geeignet, die sich
breit im Schwellen­län­der­seg­ment engagieren
Dr. Mark Mobius und Dr. Michael Hasenstab ver­
wal­ten gemeinsam den neuen Fonds. Wir haben
bei­de Erfolgs­manager zum neuen Produkt inter­
viewt.
einBlick: Wie wird der Fonds gemanagt?
Mark Mobius (MM): Wir gehen vor wie bei zwei
unabhängigen Fonds, nur die aus­sichts­reichsten
Aktien- und Rentenpapiere werden ausgewählt.
Im An­schluss setzen wir uns zusammen und be­
schließen, wie wir Aktien und An­lei­hen je­weils
möch­ten und die Asset-Allokations-Ent­schei­dun­
gen zwischen Aktien- und Rentenpapieren aus
Schwel­len­märkten einem er­fah­renen Manage­
ment über­
lassen wollen. Der besondere Reiz
liegt auch in der Research-Breite, die Franklin
Templeton in Bezug auf Schwel­len­län­der­an­la­gen
an­bie­ten kann. Wir haben sowohl im Aktien- als
auch im Renten­seg­ment Teams weltweit vor Ort,
die es uns ermöglichen, die Entwicklungen auf
diesen Märkten bis ins kleinste Detail zu durch­
blicken.
in An­be­tracht der makroökonomischen Faktoren
¹ Ein Teilfonds der Franklin Templeton Investment Funds (FTIF), eine in Luxemburg registrierte SICAV.
Wichtige Hinweise: Die mit der Anlagepolitik des Fonds verbundenen Risiken sind im Abschnitt „Risikoabwägung“ des vereinfachten Ver­kaufs­pros­
pekts aufgeführt. Bitte beachten Sie, dass es sich bei diesem Dokument um werbliche Informationen allgemeiner Art und nicht um eine voll­stän­dige
Darstellung bzw. Finanzanalyse eines bestimmten Marktes, eines Wirtschaftszweiges, eines Wertpapiers oder des/der jeweils aufgeführten In­vest­ment­
fonds handelt. Franklin Templeton Investments veröffentlicht ausschließlich produktbezogene Informationen und erteilt keine Anlageempfehlungen. Für
eine An­lage­beratung wenden Sie sich bitte an einen qualifizierten Berater. Verkaufsprospekte und weitere Unterlagen erhalten Sie kostenlos bei Franklin
Templeton Investment Services GmbH Postfach 111803, 60053 Frankfurt a. M., Tel.: 0800/295911, Fax: 069/27223-120, E-Mail: [email protected].
ANZEIGE – FONDSEMPFEHLUNGEN
Das Geschäft mit Ver­siche­rungsrisiken
verspricht Gewinn
Insurance Linked Strategies sind eine alternative Anlagekategorie, die über
in Ver­sicherungs- und Rückversicherungsrisiken. Dabei ist die Über­nahme
Versicherungsrisiken weitgehend unabhängig von den Entwicklungen an
von Ver­sicherungsrisiken nicht auf den klassischen Bereich der Na­tur­ka­
den Finanzmärkten Erträge generieren. Mit einem Team rund um den ILS-
tas­tro­phen wie Erdbeben und Hurrikans begrenzt, sondern schließt auch
Pionier Niklaus Hilti und einer Palette von ILS-Produkten mit erfolgreichem
Ri­si­ken in der Luft-, Raum- und Schifffahrt ein. Das Portfolio ist breit über
Track Record, darunter ein Zertifikat für Privatanleger, zählt die Credit
voneinander unabhängige mögliche Versicherungsfälle diversifiziert. Grund­
Suisse zu den Marktführern in diesem Anlagesegment.
sätz­lich investieren die Manager der Credit Suisse sowohl in den ILS Ver­
Das Prinzip, Risiken auf viele Schultern zu verteilen, besitzt Tradition und hat
brie­fungs­markt als auch in den nicht-verbrieften Rückversicherungsmarkt,
seinen Ursprung im Lloyds-Kartell. Seitdem hat sich das Versicherungswesen
wo­bei der Anteil der verbrieften Katastrophenanleihen zwischen 10 und 40
weltweit zu einem breiten Markt entwickelt, der auch in Zukunft weiteres
Pro­zent beträgt.
Wachs­tum verspricht. In den letzten Jahren haben strengere Vorschriften
Die Performance von ILS-Produkten ist weitgehend unabhängig von den
durch Solvency II, neue Rechnungslegungen (IAS, US GAAP) und höhere
Ent­wick­lun­gen an den Finanzmärkten, da Versicherungsgeschäfte kaum in
An­for­de­run­gen der Rating-Agenturen den Kapitalbedarf von Versicherern
einer Wechsel­beziehung zu wirtschaftlichen Trends stehen. Im Gegensatz
und Rück­ver­sicheren weiter gesteigert. Dieser Bedarf wird zunehmend am
zu anderen Markt­indizes hat ILS Balanced die Turbulenzen der Finanzkrise
Ka­pi­tal­markt gestillt und in immer kleinere Tranchen unterteilt.
un­
be­
scha­
det überstanden. Die Performance von stabileren Indizes wie
jenen für US-Anleihen wurde deutlich übertroffen.
Credit Suisse bietet breite Plattform für ver­siche­rungs­
ge­bundene Anlagelösungen
Das ILS-Team des Asset Management-Geschäfts der Credit Suisse verwaltet
welt­weit ILS-Anlagen im Wert von 4,3 Milliarden US-Dollar.
Die Credit Suisse hat diesen Trend frühzeitig erkannt und eine Plattform
für ver­
sicherungsgebundene Anlagelösungen errichtet. Bei ILS-Anlagen
kommt es zu einem Rollentausch zwischen Investoren und Versicherungen.
Historische Werteentwicklung einer ausgewogenen ILS-Anlage
An­leger agieren sozusagen als Versicherung, indem sie Risiken übernehmen
ILS Anlage
DAX 30
LBOR EUR 3 – Mon.
und dafür Prämien erhalten. Versicherungen wiederum übernehmen den
Part der Versicherten, indem sie Risiken an Investoren abtreten und ihnen
da­für Prämien entrichten.
160
2007 hat die Schweizer Traditionsbank diese innovative Anlageklasse pri­
140
vaten Anlegern zugänglich gemacht. Das im Dezember 2007 aufgelegte
120
Credit Suisse IRIS Balanced Certificates kann bereits auf einen attraktiven
Track Record verweisen. Anleger können schon ab einer Summe von ca. 115
EUR von den Vorteilen dieses Zertifikats profitieren:
• Attraktive Renditen
Dow Jones Euro – Stoxx 50
JP Morgan – European GBI
MSCI Europe TR
100
80
04/06 04/0704/08 04/0904/1004/11
• Weitgehende Unabhängigkeit zu den Entwicklungen an den Finanz­märk­ten
• Täglich handelbar
• Geringer Einstiegspreis
Historische Renditeangaben und Finanzmarktszenarien sind keine Garantie für laufende und zukünftige Er­
geb­nisse. Quelle: Lipper/Credit Suisse; Stand 30.05.2011, Zeitraum: 31.10.2005 (seit Auflage ILS Balanced) bis
30.05.2011 (seit 31.01.2008 Live Performance des CS IRIS Balanced Certificates), basierend auf monatlichen Daten
Anleger dürfen auch die Risiken nicht außer Acht lassen:
• Eingeschränkte Wiederverkäuflichkeit
• Kein Kapitalschutz
• Spekulativer Charakter
• Keine garantierte Rendite
Breit diversifiziertes Portfolio
PRODUKTDATEN
Produktname
Credit Suisse IRIS Balanced
Certificates
WKN/ISIN
A0SN3Y/CH0035956694
Handelbarkeit
Börsenplatz: Frankfurt –
Scoach
Auflegung
14.12.2007
Das dem Zertifikat zugrunde liegende, aktiv verwaltete Portfolio in­ves­tiert
20
einBlick 12 2011
Diese Anzeige dient ausschließlich Marketing- und Werbezwecken. Käufe von Fondsanteilen sind nur gültig auf
Basis des aktuellen Verkaufsprospektes und des letzten Jahres- ggf. Halb­jahresberichtes. Diese sind kostenfrei
zu erhalten bei der Credit Suisse (Deutschland) AG, Junghofstr. 16, D-60311 Frankfurt. © 2011 by CREDIT SUISSE
ANZEIGE – FONDSEMPEHLUNGEN
Kontrollierte Offensive
Der ausgewogene Multi-Asset-Fonds STS Schroder Global Dynamic Balanced Fund
verfolgt eine Strategie, die Fußballtrainer als „kontrollierte Offensive“ kennen.
„Wir stellen das Portfolio auf den
Prüfstand und messen, wie es sich
im Normalfall und in verschiedenen,
auch extremen Situationen
verhalten würde.“
Fokus auf Risikokontrolle
„Hinten muss die 0 stehen“, sagt man im Fußball. Damit ihm das gelingt,
stehen Fondsmanager Gregor Hirt einige innovative Mechanismen zur Ver­
fü­gung. Außerdem achtet Hirt darauf, in seinen Anlagen immer wieder
„Not­bremsen“ einzubauen, um das Risiko automatisch zu reduzieren, wenn
be­stim­mte Limits unterschritten werden. Aufgrund der zurzeit hohen Ner­
vo­si­tät und Volatilität an den Märkten beträgt der defensiv aus­ge­richtete
Gregor Hirt, Fondsmanager
Portfolio-Anteil aktuell 74,0 %.
Fazit
Nicht nur dem Fußballtrainer Rehagel kam diese Strategie bei der EM 2004
Mit diesem Ansatz agiert der STS Schroder Global Dynamic Balanced Fund
zu Nutze, auch Privatanleger profitieren von einer „kontrollierten Offensive“
ähn­lich wie eine private Vermögensverwaltung für Anleger mit mittlerer
im Bereich einer Anlage: Multi-Asset-Fonds versprechen Sicherheit durch
Ri­si­ko­bereitschaft. Und das mit einer moderaten jährlichen Ge­samt­kos­ten­
Di­ver­si­fi­kation, indem sie in mehr als zehn verschiedenen Anlageklassen
quote von weit unter 2,0 %.
in­ves­tiert sind. Für Privatanleger sind Anlageklassen wie Rohstoffe und
Private Equity nur schwer zugänglich, und es ist noch schwerer, all diese
Wertentwicklung seit Auflage (28.09.2009)
Märkte zu überblicken. Die Idee also dahinter: Die einzelnen Anlageklassen
ent­wickeln sich meist unterschiedlich, doch mit einer richtigen Aufteilung
und Ge­wich­tung lässt sich das Kapital erhalten und Rendite erzielen – über
alle Pha­sen des Konjunkturzyklus hinweg.
116
STS Schroder Global Dynamic Balanced Fund
70 % Merill Lynch Global Gov Bond Index II EUR Hdg
+ 30 % MSCI World NDR EUR Hdg
112
Ausgewogener Multi-Asset-Ansatz
Der STS Schroder Global Dynamic Balanced Fund ist ein solcher Multi-Asset-
108
104
Fonds. Er richtet sich an Anleger mit begrenzter Risikobereitschaft, die von
steigenden Märkten profitieren möchten, aber nicht bereit sind, große Ver­
luste hinzunehmen. Bis zu 60,0 % des Portfolios können in chancenreiche
An­la­gen wie Aktien investiert werden. Mindestens 40,0 % entfallen jeder­
zeit auf de­fen­sive Anlagen. Über beliebige 12-Monats-Zeiträume sollte der
Verlust maxi­mal 10,0 % betragen.
100
12/09
02/10
04/10
07/10
09/10
11/10
02/11
04/11
06/11
09/11
Der Fonds hat seit Auflage um 8,7 % zugelegt, während ein traditionelles
Vergleichsportfolio aus 70,0 % Renten und 30,0 % Aktien über den
gleichen Zeitraum einen Zuwachs von nur 6,9 % erzielen konnte.
Ihre Ansprechpartnerin
Melanie Stahl
Vertriebsleiterin
FONDSDATEN
Fondsname
WKN/ISIN
Handelbarkeit
Auflegung
STS Schroder Global Dynamic
Balanced Fund
A1CWJL/LU0451417645
Bei allen gängigen Banken von
Netfonds handelbar
28.09.2009
Quelle: Schroders. Zeitraum: 28.09.2009 bis 31.10.2011. Wertentwicklung auf Basis des Nettoinventarwerts der
Anteilsklasse A, EUR, thes. Berechnung nach BVI-Methode.
[email protected]
Tel: 069/975717-244
einBlick 12 2011
21
GESCHLOSSENE FONDS
Direktimmobilien –
Netfonds zieht Bilanz
Seit gut einem Jahr bietet Netfonds die Direkt­immo­
bilie als eigenständiges Produktsegment auf der Platt­
form an.
Anfangs nur zögerlich von den Vertriebspartnern angenommen, ist die
Daran hat sich aber auch gar nichts geändert. Allerdings muss die Aussage
Kapitalanlage-Immobilie ein wesentlicher Bestandteil in der ganzheitlichen
gerade in einer Zeit, die von finanzieller Unsicherheit geprägt ist, deutlich
Beratung geworden. Ein Beleg dafür geben die aktuellen Vertriebszahlen:
er­wei­tert werden.
das bei Netfonds vermittelte Volumen in 2011 beträgt bereits einige
Heute spielt nicht mehr die Lage allein die entscheidende Rolle, sondern die
Millionen Euro. Auf Grund der stetig wachsenden Nachfrage liegt es
Lage innerhalb eines bevölkerungspolitischen Umfeldes. Mit anderen Wor­
auf der Hand, diese Assetklasse weiter anzubieten. Für den angebotenen
ten, die Demographie hat Einzug gehalten in die Beurteilungskriterien zur
Vertriebssupport erhielten wir durchweg sehr gutes Feedback. Dafür ein
Güte einer Immobilie. Die beste und romantischste Lage in einem kleinen
herzliches Dankeschön an dieser Stelle! Bis heute haben einige hun­dert
Ort spielt dann für den überlegten Anleger keine Rolle, wenn das gesamte
Netfonds Partner an Online-Schulungen und Work­shops zum Thema „Ka­
Be­völ­kerungs­um­feld in der Zukunft keine positive Entwicklung aufweist.
pi­tal­anlage Immobilie“ teilgenommen. Hier kön­nen wir heute schon ver­
In­so­weit gibt es die viel zitierte gute Lage nur unter Berücksichtigung dieser
sprechen, dass wir diesen Service weiter an­bie­ten werden. Ein weiterer
de­mo­graphischen Betrachtungsweise.
Schlüs­sel für den Erfolg dürfte auch die kon­se­quente Qualitätsauswahl
der an­ge­botenen Immobilien sein. Hier setzt Netfonds von Beginn an auf
Das Urteil der Presse
die Zu­sam­menarbeit mit dem Immobilien-Dienst­leis­tungs­un­ter­neh­men
Nicht nur die „Frankurter Allgemeine Zeitung“ geht davon aus, dass
Conversio. Es werden ausschließlich geprüfte Immobilien an Zu­kunfts­
Immobilien in Deutschland so gefragt sind wie lange nicht mehr. Nach
stand­orten angeboten. Rückwirkend hat es sich gezeigt, dass Netfonds mit
Ansicht des Blattes vom 26.8.2011 verstärken Turbulenzen auf den Fi­nanz­
dem Pro­dukt­segment „ Direktimmobilie“ im Trend liegt, was uns in unserer
märkten Inflationsängste und eine mögliche Verschärfung der Schul­den­
nach­fol­gen­den Recherche bestätigt wurde:
krise das Bedürfnis nach einer sicheren Kapitalanlage. Besonders in den
wirtschaftsstarken Regionen sei ein Immobilienboom zu beobachten. „In
Deutsche setzen auf Immobilien
manchen Regionen, wie in Hamburg und München, ist die Nachfrage
Fragte man in der Vergangenheit nach den Bonitätskriterien für eine gute
kaum noch zu bedienen“, so Jens-Ulrich Kießling vom Immobilienverband
Im­mo­bilie, so war die lapidare Antwort so banal wie auch richtig: Lage,
Deutsch­
land IVD. In begehrten Städten werde das Immobilienangebot
Lage, Lage.
immer knapper, die Preise stiegen. In ländlichen, wirtschaftsschwachen Re­
gionen fielen dagegen vielerorts die Preise.
Wie „DIE WELT“ vom 25.8.2011 berichtet, hält ein Drittel der Bundesbürger
Immo­bilien für eine sichere Anlage, so eine Umfrage von Harris Interactive.
Damit stünden Immobilien an der Spitze vor Gold (26,0 %). Jeweils 9,0 %
setzten das größte Vertrauen in Sparbücher und Bundesanleihen. Fonds und
Aktien seien nur für 3,0 % bzw. 1,0 % sichere Anlagen. 10,0 % vertrauten
auf ihr Spar­schwein – trotz Inflation. Für über die Hälfte der Befragten
hätten die Tur­bu­len­zen an den Weltbörsen wenig oder keine Auswirkungen
auf ihr Spar- bzw. Geldanlageverhalten.
Die „Frankfurter Allgemeine Sonntagszeitung“ vom 28.8.2011 be­fasst sich
ebenfalls mit der stark gestiegenen Nachfrage von Anlegern nach Immo­
bilien und mit deren Auswirkungen auf die Preisentwicklung bei Ei­gen­
tums­woh­nun­gen. Noch nie seien so viele Häuser und Wohnungen ge­
kauft worden. Marktbeobachter konstatierten, dass mittlerweile schon das
Workshop Direktimmobilien,
Hamburg
Workshop Direktimmobilien,
Koblenz
36-fache der Jahresmiete als „normaler Kaufpreis“ für eine Ei­gentums­woh­
>>>
nung gelte.
einBlick 12 2011
23
GESCHLOSSENE FONDS
Im Vorfeld der Entscheidung
gut­schrift gibt. Die öffentliche Hand möchte privates Kapital mobilisieren,
Betrachtet man parallel dazu das seit Jahren niedrige Niveau bei Hypo­
um kul­tur­historisch bedeutsame Liegenschaften zu erhalten. Bei der steuer­
theken­zins­en, so wird die extreme Nachfrage im Immobilienbereich nach­
lichen Förderung von denkmalgeschützten Liegenschaften gilt für den In­
voll­zieh­bar. Mit Fug und Recht kann man hier von der häufig zitierten „Flucht
vestor der § 7 i des Einkommensteuergesetzes (EStG): Erwerber, die ihr Bau­
in Sach­werte“ sprechen. Leider ist zu beobachten, dass viele Investoren
denk­mal vermieten, können in den ersten acht Jahren jeweils 9,0 % und in
dabei, fast schon wie von Panik getrieben, die notwendige Sorgfalt bei Ihren
den fol­gen­den vier Jahren nochmals jeweils 7,0 % des Sanierungsaufwandes
An­lage­ent­schei­dun­gen vermissen lassen. Auch das ist ein Phänomen, das
steuer­lich geltend machen. Dieser liegt i.d.R. bei ca. 60-80 % der An­schaf­
man aus der Ver­gangen­heit kennt und das sich fast immer gerächt hat.
fungs­kosten.
Es gilt als Grundregel für den Kauf einer jeden Immobilie, eine gute kauf­
männische und technische Prüfung durchzuführen. Was sind gerade unter
Das Berliner Umfeld
demo­graphischen Gesichtspunkten geeignete Standorte; ist das Verhältnis
Wie schon angesprochen hat besonders der Standort einen großen Ein­fluss
Miet­er­trag zu Kaufpreis angemessen; sind die Vertragspartner geprüft; sind
auf Erfolg oder Nichterfolg einer Immobilieninvestition. Einer der in­teres­
alle Unterlagen vollständig und rechtlich einwandfrei? Das sind nur einige
santes­ten Standorte ist aus unserer Sicht Berlin und die Region um Berlin.
Fragen, die es in der Investitionsphase zu beantworten gilt.
Hier ist besonders die alte Kulturstadt Potsdam hervorzuheben.
Nach der Investitionsphase kommt die Betriebsphase. Hier ist es für den
Es gilt eine einfache Regel: Je besser die Zukunftsaussichten einer Region
In­ves­tor wichtig, dass die erworbenen Immobilien von Profis aktiv verwaltet
sind, desto höher wird der Preis für diese Immobilie sein. Damit wird
wer­den. Dies in Eigenregie zu machen, ist in der Praxis häufig schwierig. Das
der Tatsache Rech­
nung getragen, dass das Risiko eines jeden Immo­
zu zahlende „Lehrgeld“ ist wirklich unnötig und man sollte es sich ersparen.
bilieninvestors wie z.B. das Mietausfallrisiko in einer solchen Region
Eine solcher­maßen professionelle Immobilienprüfung beinhaltet bis zu 38
außerordentlich klein ist. Und gerade unter diesem Aspekt verdient Berlin
Detail­punkte.
und sein Umland im po­si­tiven Sinne besondere Beachtung.
Unterschiedliche Anlageklassen im
Wohnimmobilienbereich
Beliebt und bald teurer
Grundsätzlich stehen im Wohnimmobilienbereich folgende Anlageklassen
ves­to­ren äußerst gefragt sind. Berlin ist angesagt und zieht jedes Jahr nicht
zur Verfügung: Bestand, Denkmal und Neubau.
nur zahl­reiche Besucher aus dem In- und Ausland an. Viele Menschen zieht
Es verwundert kaum, dass Wohnobjekte in der Hauptstadt derzeit bei In­
es für län­gere Zeit in die Stadt. Inzwischen zählt die Spreemetropole fast
Baudenkmal: Nostalgie für kühle Rechner
zwei Millionen Privathaushalte. Gegenüber dem Jahr 2001 ist das ein Zu­
Einen besonders unter steuerlichen Gesichtspunkten sehr interessanten
wachs von rund 127.000 Haushalten beziehungsweise ein Plus von fast
Bereich stellt das Baudenkmal dar. Manchmal ist es die Geschichte eines
7,0 %. Der Wohnungsleerstand hat sich im selben Zeitraum von seinem
denk­mal­ge­schützten Gebäudes, samt traumhafter Lage oder möglicher
Höchst­stand auf 3,0 % halbiert.
Nut­zung, die den Erwerber fasziniert. Daneben spielen aber auch pekuniäre
As­pekte bei der Betrachtung eines denkmalgeschützten Gebäudes eine
Studie von Ernst & Young
Rolle, denn bei Investitionen in kulturhistorische Immobilien winken attrak­
Die internationale Wirtschaftsprüfungs- und Steuerberatungsgesellschaft
tive Mög­lich­kei­ten der Gebäudeabschreibung.
Ernst & Young – eine der so genannten „Big Five“-Gesellschaften – hat
Damit ist das Baudenkmal im Immobiliensektor der einzig verbliebene Be­
kürz­lich für eine große Studie die Vorstände und Geschäftsführer von 812
reich, in dem es noch eine nennenswerte öffentliche Förderung per Steuer­
in­ter­na­tional tätigen Unternehmen durch ein renommiertes französisches
Grussankhöfe, Berlin
GESCHLOSSENE FONDS
Zuckerwarenfabrik, Berlin
Markt­for­schungs­institut befragen lassen. Ernst & Young wollte von den
Ent­schei­dern wissen: „Welche drei europäischen Städte sind derzeit aus
Ihrer Sicht besonders attraktive Investitionsstandorte?“ 39,0 % der be­frag­
ten Manager kamen aus Nordamerika, 33,0 % aus Westeuropa, 20,0 % aus
Asien, 7,0 % aus Mittel-, Ost- und Nordeuropa.
Die Ant­wort wird viele Deutsche überraschen. Direkt hinter London und
Paris rangiert Berlin auf Platz drei von allen europäischen Städten. Erst mit
einem gehörigen Abstand folgt Frankfurt auf Platz 4. München übrigens
ran­giert erst auf Platz 8, Hamburg auf Platz 12, Düsseldorf auf Platz 19 und
Stutt­gart auf Platz 23. Das heißt: Berlin belegt mit Abstand den Spitzenplatz
Besichtigung der Sternbecker Brauerei, Berlin
Zur Vermittlung über Netfonds:
„The Metropolitan Gardens“
Denkmal-Unikat im Berliner Nobelviertel Dahlem
Bei dem Objekt handelt es sich um das ehemalige US-Hauptquartier
in Berlin Dahlem, gelegen zwischen Grunewald, Zehlendorf und Dah­
lem-Dorf, umgeben von präsentativen Villen und exklusiven Ein­fami­
lien­häu­sern auf parkähnlichen Grundstücken. Wie eine „Oase“ wird
sich „The Metropolitan Gardens“ in einen der schönsten und grünsten
Wohn­stand­orte Berlins einfügen, ein „Starlight“ unter den noblen Re­
unter den deutschen Städten.
fu­gien der Nachbarschaft werden. The Metropolitan Gardens GmbH
Investitionschancen
ver­kau­fen. Abgerundet wird die Entwicklung dieses Areals durch einige
Bis 2020 wird die Zahl der Haushalte in Berlin laut dem Verband BerlinBrandenburgischer Wohnungsunternehmen (BBU) nochmals um bis zu
130.000 wachsen. Der Verband prognostiziert: „Sinkender Woh­nungs­leer­
stand, niedriger Neubau, stark wachsende Haushaltszahlen – Berlin ist auf
& Co. KG wird ca. 150 denkmalgeschützte Wohnungen errichten und
Neu­bau­woh­nungen und Reihenhäuser.
Ausstattung: Terrasse, Balkone, Wintergärten, Dachterrassen, Eichen­
parkett, Design-Bäder, moderne Haustechnik, Tiefgaragenstellplätze
und Aufzug.
dem Weg in ein Angebotsproblem.“ Diese Konstellation von steigender
Wohn­raum­nach­frage bei knapper werdendem Wohnraumangebot er­öf­fnet
In­ves­titions­chan­cen am Berliner Wohnimmobilienmarkt. Die Woh­nungs­
mie­ten und -kaufpreise zeigen einen klaren Aufwärtstrend.
Und wie bereits 2009 ließen sich auch im vergangenen Jahr laut IPD In­
vest­ment Property Databank GmbH auf den Berliner Wohnungsmärkten die
höch­sten Renditen erwirtschaften. Die Gesamtrendite lag den Experten zu­
folge vor Steuern und Finanzierungskosten bei 6,2 % und damit höher als
bspw. in München, Hamburg oder Stuttgart.
All diese Faktoren reflektieren die Erwartungen der Marktteilnehmer und
diese sind ein­deutig „bullish“ für Berlin. Ein besonderes Phänomen zeichnet
jedoch Berlin und sein Umland aus:
Aktuell liegen im Vergleich zu deutschen Großstädten die Kaufpreise in Ber­
lin häufig noch auf „Kleinstadtniveau“ – eine möglicherweise historische
Chan­ce für Anleger.
Vorsichtshalber sollte man hier das Wort „noch“ einfügen, denn unter Fach­
leuten gibt es keinen Zweifel daran, dass sich dieses Zeitfenster schließt.
(bs)
Ihre Ansprechpartnerin
Bettine Schmidt
Vertriebsleiterin
[email protected]
Tel: 040/822 267-363
Bettine Schmidt ist gelernte Bankkauffrau und seit
Juni 2010 bei Netfonds. Sie ist als Vertriebsleiterin für
Geschlossene Fonds tätig und unter anderem für den
Bereich der Direktimmobilien verantwortlich.
einBlick 12 2011
25
GESCHLOSSENE FONDS
Vielen Dank für Ihre Unterstützung!
Das Netfonds-Team für Geschlossene Fonds
In den vergangenen acht Jahren haben wir im Bereich Geschlossene Fonds
auf voraus­sichtlich über 55 Mio. EUR in 2011 gesteigert werden kön­nen und
eine Menge aufgebaut und umgesetzt.
da­mit um mehr als 50,0 % zulegen. Dieses ist maßgeblich Ihrer star­ken Be­
Der Bereich Geschlossene Fonds konnte in dieser Zeit trotz zahlreicher
ra­tungs­leis­tung vor Ort beim Kunden und „maßgeschneiderten“ Pro­duk­ten
Branchen-Rückschläge – vor allem in der jüngsten Vergangenheit – stetig und
der Seg­mente Edelmetalle und Solarenergie sowie „neuartigen“ Kurz­läu­fern
kon­stant wachsen. Weder Veränderungen in der steuerlichen Behandlung von
der Seg­mente Lombardkredite, Container, Spieleproduktionen und Pro­jekt­ent­
Be­tei­li­gun­gen noch deren gesetzliche Regulierung oder (drohende) Insolvenzen
wick­lun­gen zu verdanken.
(msch)
bei Schiffs­be­tei­li­gun­gen, Lebensversicherungs- und Immobilienfonds haben
dieser Ent­wick­lung geschadet.
Entgegen dem Markttrend wird der Bereich für Geschlossene Fonds das Ge­
schäfts­jahr 2011 mit dem besten Ergebnis der Unternehmensgeschichte ab­
Hierfür möchten wir uns recht herzlich bei Ihnen
bedanken und freuen uns auf eine weiter­hin erfolg­
reiche, gemeinsame Zusammenarbeit mit Ihnen!!!
schließen. Das vermittelte Eigenkapitalvolumen wird von 36 Mio. EUR in 2010
Ihre Ansprechpartner für
Produktfragen
Verkaufsfolge-Management
Mirko Schmidtner
Abteilungsleiter
Bettine Schmidt
Vertriebsleiterin
Ulrich Lück
Vertriebsleiter
[email protected]
Tel.: 040/822 267-361
[email protected]
Tel.: 040/822 267-363
[email protected]
Tel: 040/822 267-365
KG-Database
Tatjana Rieck
Datenbank
Administratorin
[email protected]
Tel.: 040/822 267-379
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einBlick 12 2011
Frank Greve
Datenbank Administrator
[email protected]
Tel.: 040/822 267-379
Arnd Kowakowsky
VerkaufsfolgeManagement
[email protected]
Tel.: 040/822 267-377
Sandra Fritze
Antragsabwicklung und
Nachsorge
[email protected]
Tel.: 040/822 267-366
BAUFINANZIERUNG
Eurokrise und Kredit­zins­
entwicklung
Mehr als jemals zuvor ist mit der Eurokrise die Be­deu­
tung von Zinsen in den Fokus der Medien, Politik und
Wirtschaftsexperten gerückt.
Hier gilt ein besonderes Interesse den ehemals als sicher eingestuften Staats­an­
an­leger und Eigennutzer. Dies setzt aber voraus, dass überhaupt pas­sende Kauf­
lei­hen der Euroländer. Dass der Zins auch Ausdruck der Risikoeinschätzung ist,
ob­jek­te verfügbar sind. Die richtige Einschätzung von Kaufpreis, Objekt­quali­tät
bekommen die europäischen Länder mit hoher Staats­verschuldung schmerz­
und Wert­entwicklung wiegen meist deutlich schwerer als geringe Schwan­
haft zu spüren. Nachdem das Beispiel Grie­chen­land nun­mehr den Mythos
kun­gen der Finanzierungskosten. Ein Kauf- und Finanzierungsboom bleibt
der garantierten Rückzahlung von Staats­an­lei­hen zer­stört hat, werden auch
daher aus, da es an geeigneten Objekten mangelt. Höhere Immobilienpreise
andere Staaten mit schwacher Bonität höhere Zin­sen für die Kre­dit­finan­zie­
in den stark nachgefragten Metropolregionen kompensieren die günstigen Fi­
rung aufwenden müssen. Eine höhere Zins­last für die Re­fi­nan­zie­rung be­lastet
nan­zierungs­mög­lich­keiten.
die Haushalte dieser Länder zu­sätz­lich und er­höht das Haus­halts­defizit weiter.
Die Frage nach der richtigen Zinsbindung für eine Immobilienfinanzierung
Ob Sparmaßnahmen und Wirt­schafts­wachs­tum in diesen Ländern kurz- oder
bleibt der Risikoneigung des Kunden überlassen. Ein Trend, weg von der meist
mittelfristig zu einer Kompensation füh­ren, darf bezweifelt werden. Zumal
gewählten 10jährigen Zinsfestschreibung ist nicht eindeutig aus­zu­machen.
das volkswirtschaftliche Modell „wenn die Kon­junk­tur schwächelt, sorgen
Übereilte Investitionsentscheidungen sind vor dem Hintergrund der ver­
staatliche Investitionen für Wachstum“ hier nicht mehr greifen kann.
mutlich länger anhaltenden Niedrigzinsperiode nicht notwendig.
(cp)
Da die Staaten der Eurozone einer autonomen Geldmarktpolitik beraubt sind,
ist die europäische Politik gefragt mit anderen Instrumenten steuernd ein­zu­
grei­fen. Dabei spielt neben anderen, viel diskutierten Maßnahmen, die EZB eine
Netfonds Baufinanzierung: Ihre Vorteile im Überblick
wich­tige Rolle. Wie schon zur Lehman-Krise zielen auch die Maßnahmen der
• Zugriff auf über 100 Banken und Versicherungen
EZB darauf ab, eine Kreditklemme der beteiligten Länder zu verhindern und die
• Erfahrene Baufinanzierungsspezialisten als persönliche
Ban­ken handlungsfähig zu halten. Der Ankauf von Staatsanleihen und die Be­
Ansprechpartner
reit­stel­lung zinsgünstiger Refinanzierung hatten bereits vor drei Jahren einen
• Attraktive Provisionen und schnelle Auszahlung
po­si­ti­ven Effekt zur Überwindung der Krise.
• Individuelle Finanzierungslösungen
Als Fazit darf man unterstellen, dass die gewünschten Ziele – Refinanzierbarkeit
• Kein Mindestfinanzierungsvolumen
der Staats­ver­schul­dung und beschleunigtes Wirtschaftswachstum – nur mit
• Neukundengewinnung und Bestandskundenbindung
nach­hal­tig niedrigen Zinsen zu erreichen sind.
Auswirkungen für Immobilienkäufer
Ihre Ansprechpartner
Folgt man dem o.g. Ansatz, dass das Zinsniveau niedrig bleibt, bis die struk­tu­
rellen Pro­bleme im Euroland überwunden sind, darf eine mehr oder weniger
lange Nie­drig­zins­pe­rio­de unterstellt werden. Nach unserer Ein­schät­zung wird
dieser Zeit­raum nicht weniger als fünf bis zehn Jahre betragen.
Gegen ein weiteres Absinken der Baufinanzierungszinsen spricht die Mar­gen­
situ­ation der Darlehensgeber. Einige Darlehnsgeber haben schon angekündigt,
eine 10-jährige Zinsbindung keinesfalls unter 3,0 % Sollzins anzubieten. Diese
Po­si­tion wird vor dem Hintergrund plausibel, dass die vom Darlehensgeber
kal­ku­lierte Marge (Kosten der Bearbeitung, Vertriebsprovisionen und Gewinn)
einen be­stim­mten Betrag nicht unterschreiten darf. Der prozentuale Anteil der
Marge am Sollzins steigt damit umso weiter, je niedriger das Zinsniveau für die
Re­fi­nan­zie­rung sinkt. Mit weiter signifikant fallenden Konditionen für Bau­fi­
nan­zierungen ist daher nicht zu rechnen.
Die Kosten der Finanzierung sind aber nur ein Teilaspekt des Immobilienerwerbs.
Zwar begünstigen niedrige Kreditzinsen die Rentabilitätsrechnung für Ka­pi­tal­
Carsten Peters
Leiter Baufinanzierung
Jörn Kreutzfeldt
Fachberater
[email protected]
Tel: 040/822 267-392
[email protected]
Tel: 040/822 267-393
einBlick 12 2011
27
ANZEIGE – VERSICHERUNGSEMPFEHLUNGEN
Eine ideale Kombination: VV-Fonds und Fondspolicen
Bei der Condor Versicherung können Kunden sowohl die Vorteile vermögensverwaltend gemanagter Fonds, als
auch die Vorzüge einer Fondspolice nutzen.
Investieren und dann einfach abwarten – dass diese Regel nicht mehr gilt,
welcher Anlage- bzw. Managementphilosophie er folgen möchte (z.B.
hat der aktuelle Börsencrash wohl eindeutig gezeigt. Auch fondsgebundene
Nach­hal­tig­keit, Sachwerte). Selbstverständlich lassen sich die VV-Fonds
Ren­ten­ver­sicherungen sind davon nicht ausgenommen. Wer jedoch nicht
auch kombi­nie­ren, sofern der Kunde keine bestimmte Anlagephilosophie
selbst ent­scheiden möchte, wie er sein Kapital bei täglichen Schwankungen
wünscht. Zur Qualitätssicherung werden im Rahmen des jährlichen Fitness-
an den Ka­pi­tal­märk­ten am besten anlegt, für den sind vermögensverwaltend
Checks von Condor auch die getroffene Auswahl an VV-Fonds und die
ge­managte Fonds („VV-Fonds“) wie die Condor Versicherung sie anbietet,
Kombi­na­tion regelmäßig überprüft.
eine her­vor­ragende Lösung. Denn: Gut gemanagte VV-Fonds vermeiden
starke Kurs­ver­luste und bieten attraktive Wertzuwächse – auch für Sparer
Vorteil Fondspolice und Kostenstruktur
ohne große Ka­pital­aus­stattung.
Neben den Vorzügen, die die VV-Fonds mit sich bringen, profitiert der Kun­de
bei Condor zusätzlich von den Vorteilen einer Fondspolice: Die Ren­ten­zah­
Fondsauswahlprozess
lun­gen werden lebenslang garantiert und somit die Langlebigkeitsrisiken
Über 130 Fonds bietet die Condor Versicherung ihren Kunden derzeit im
opti­mal abgesichert. Hinzu kommt, dass Fondspolicen heute äußerst flexibel
Rah­men ihrer fondsgebundenen „Congenial“-Produktgruppe an, davon 32
an Kun­den­be­dürf­nisse angepasst werden können. So sind bspw. Zu­zah­lun­
VV-Fonds. Der Vorteil: Bei den VV-Fonds können unterschiedliche An­la­ge­
gen möglich, wie etwa im Falle einer Erbschaft. Doch auch wenn es ein­mal
klas­sen wie Aktien, Anleihen, Rohstoffe, Cash oder alternative Investments
zu einem finanziellen Engpass kommen sollte, bietet Condor mit der Li­qui­
op­ti­mal mit­einander kombiniert werden. Mit Hilfe eines Leitfadens wird
di­täts­option die passende Lösung. Und: Bei Condor ist je nach Tariflinie und
Ver­mittlern und Kunden der Fondsauswahlprozess dabei so leicht wie mög­
An­lage­betrag eine Reduction in Yield (Renditeminderung) von weniger als
lich ge­macht: Im ersten Schritt erfolgt die Risikoklassifizierung des Kunden
einem Pro­zent pro Jahr möglich – und das inklusive Fondskosten.
an­hand eines Beratungsbogens. Im zweiten Schritt bestimmt der Kunde,
VERSICHERUNG
Maklerpool vs. Maklerverbund
Wir schaffen das Beste aus beiden Welten für Sie!­
Netfonds versteht sich als Maklerpool, nicht als Maklerverbund. Vielen
haben Sie bei einem gut aufgestellten Pool die Möglichkeit, sowohl die Ge­
Mak­lern ist der elementare Unterschied zwischen den zwei Ge­schäfts­ideen
sell­schaf­ten „anzuzapfen“, als sich auch neutrale Informationen von Spe­
nicht be­wusst. Auch in Bewertungen, Ranglisten und Fach­artikeln wer­den
zialis­ten des Pools einzuholen. Auf die Frage „Wer bietet in meinem Fall
diese beiden Geschäftsmodelle oft durcheinander gewürfelt. Wir wollen an
das beste Produkt“ werden Sie von den Maklerbetreuern eine recht vor­her­
dieser Stelle die wichtigsten Unterschiede darstellen und Ihnen er­gän­zend
seh­bare Antwort erhalten. Eine neutrale Auskunft erhalten Sie nur von neu­
mit­teilen, welche Möglichkeiten wir Ihnen bei Netfonds anbieten. Die Aus
tralen Spezialisten. Entgegen häufig geäußerter Meinung schnei­det der Pool
sa­gen beziehen sich maßgeblich auf das Versicherungsgeschäft.
Sie nicht vom Informationsfluss der Versicherer ab. Schauen Sie sich da­zu z.B.
­
Die ganz klare Unterscheidungsmöglichkeit der beiden Modelle liegt in der
unser News-Portal und die ausführlichen An­sprech­part­ner­listen der Ge­sell­
Ver­triebs­partnerschaft. Im Pool sind Sie als Makler der Geschäftspartner des
schaf­ten an. Der Zugang zu vergünstigten Software-Lö­sun­gen ist ein Stan­
Pools. Der Pool hält Vereinbarungen mit Versicherern. Ihr Geschäft läuft im­
dard-Baustein. Fordern Sie hierzu gerne unseren Soft­ware­be­stell­schein an.
mer über den Pool an die Gesellschaft. Der Verbund hingegen stellt Ihnen
Das Thema Policeneindruck ist im Verbund einfach gelöst: eine direkte Ver­
le­dig­lich direkte Vertriebsvereinbarungen zu den Versicherern zur Ver­fü­
ein­ba­rung, Ihr Name auf der Police. Im Pool ist dies nicht möglich, klare
gung und ist damit nur ein Mittler für die Vereinbarung. Danach ist tech­
Aus­sage. Netfonds strebt immer einen neutralen Policeneindruck an. Das
nisch die Arbeit für den Verbund getan. Alle weiteren Dienstleistungen sind
be­deu­tet: leeres Feld oder eine Service-Center der Gesellschaft. Dadurch soll
frei definierbar. Prüfen Sie doch einmal Ihre Partner aus dem Bereich Pool/
Ver­wirrung über die Nennung eines nicht bekannten Partners beim Kun­
Ver­bund. Oft werden die Begrifflichkeiten willkürlich etwas verwischt.
den ver­mie­den werden. Da wir grundsätzlich kein Interesse am Kontakt mit
Ihren Kun­den haben, und auch keinen Endkundenvertrieb vorsehen, lei­ten
Verwaltung und Courtagen
wir bei uns auf­ge­laufene Kundenanfragen direkt an Sie durch, bzw. stel­len
Der Pool wird Ihr Geschäft idealtypisch für Sie in einem Ver­wal­tungs­system
Ihre Kon­takt­daten zur Verfügung. Auf Ihren Wunsch können Sie die Ori­gi­
führen (Netfonds: online-kundenbestand bzw. Money­Check­24). Dies muss
nal­po­li­cen über Ihr Büro versenden lassen, und würzen die Dokumente mit
grundsätzlich im Fall des Verbunds entfallen, da die In­for­ma­tionen am
Ihrem Stempel­ein­druck.
Verbund vorbei laufen. Wer also Interesse an kon­so­li­dier­ten Da­ten hat, ohne
selber das Verwaltungssystem pflegen zu müssen, sollte sich grund­sätz­lich
Wer hat die Rechte am Kundenbestand?
eher an einen Pool halten.
Dieses Thema wird häufig als Argu­ment gegen Pools aufgeführt. Im Ver­
Die Abrechnung der Courtagen erfolgt über den Pool, da der Courtagefluss
bund stellt sich die Frage nicht, weil Sie direkte Vereinbarungen halten. Was
vom Versicherer über den Pool läuft. Im Fall des Verbunds und der direkten
passiert aber im Pool, wenn dieser Pool vom Markt geht oder Sie die Ko­
Ver­triebs­part­ner­schaft kommen die Courtagen direkt vom Versicherer. Über
ope­ra­tion beenden wollen. Hierzu einige ju­ris­tische Auskünfte von unserem
die Höhe der Courtagen ist grundsätzlich zu sagen, dass der erhöhte Ser­
Syndikus­anwalt Herrn Eifrig, welche die latente Unsicherheit zu diesem
vice des Pools eine geringere Courtage nach sich ziehen kann, aber nicht
Thema für den Pool Netfonds darstellen:
muss. Da im direkten Courtagefluss von Versicherung an Makler dem Pool
kein Haf­tungs­risiko entsteht, fallen natürlich Riskoprämien weg, wie z.B.
„Die Frage, wer die Rechte an Kundenbeständen
die Ver­trauens­sschadenversicherung (VSV). Sie er­ken­nen dies z.B. daran,
inne­
hat, ist im Grunde genommen einfach.
dass Netfonds im Fall einer mit Netfonds be­wer­teten Direkt­agentur eine
Grund­sätz­lich gilt die Sicht des Kunden. Danach
deutliche höhere BP zahlen können. Es liegt auf der Hand, dass wir für die
be­voll­mäch­tigt dieser den Makler mit der Wahr­
Pflege Ihrer Verträge über die nächsten Jahr­zehn­te auch einen Teil der BP
neh­mung seiner Interessen. Folglich „ge­hören“
vereinnahmen müssen, während im Fall des Ver­bundes dort keine Arbeit
dem Makler auch zunächst die Be­stän­de all der
und damit auch kein berechtigtes Interesse an der BP entsteht.
Kun­den, die er betreut. Diesen Grund­satz schrän­
ken Pools vereinzelt gerne ein. Sie sichern sich,
Anspruch an den Service
je nach Risikopotential des eigenen Ge­schäfts­
Der Service unterscheidet sich nicht nur zwischen den Geschäftsmodellen,
modells, Rechte an den Beständen der angebundenen Mak­ler, ent­we­der um
son­dern auch zwischen den einzelnen Anbietern. Hier sollten Sie individuell
das eigene Ausfallrisiko zu minimieren oder aber auch weil ent­sprech­en­de
prü­fen, was angeboten wird, ggf. gegen Zusatzkosten. Einen großen Wert
Ver­triebs­ver­ein­ba­rungen mit Produktgebern sie dazu zwin­gen. So wer­den
legt Netfonds auf spezialisierte, neutrale Ansprechpartner. Während Sie im
bspw. Ver­pfän­dun­gen vereinbart oder aber die Be­stände zur Sicher­heit an
Verbund maßgeblich die Ansprechpartner der Versicherer nutzen kön­nen,
den Pool ab­ge­tre­ten. Es empfiehlt sich daher die je­wei­lige An­bineinBlick 12 2011
>>>
29
VERSICHERUNG
Für Netfonds gilt: das Beste aus beiden Welten, ganz wie Sie es wünschen.
Wir können unsere volle Dienstleistung im Pool-Modell entfalten. Für eine
ab­ge­speckte Dienstleistung im Verbundmodell, haben Sie auf dem Papier
den höheren Ertrag, aber auch den höheren Aufwand. Wie Sie dies in Ihrem
Geschäftsmodell bewerten, überlassen wir natürlich Ihnen! Sprechen Sie uns
gerne auf beide Möglichkeiten und Mischformen an, es lohnt sich!
(ds)
Wie verdienen wir unser Geld?
­dungs­ver­einbarung sehr genau zu studieren.
• Sie reichen Pool-Geschäft über uns ein: Wir behalten einen Teil der
Netfonds kommt ohne eine solch weitreichende Zugriffsbefugnis auf die
Courtage ein und rechnen Ihnen die zugesagten Sätze ab
Be­stände des Maklers aus und gewährleistet zudem einen kontinuierlichen
• Sie lassen Ihre bestehende Direktagentur mit uns bewerten: Sie
Pro­vi­sions­zah­lungs­fluss. Der Grund hierfür ist ein breites Vertriebsfundament
erhalten Ihre volle Courtage vom Versicherer, wir erhalten einen Teil
aus den un­ter­schiedlichen Genehmigungsbereichen (u.a. Versicherungen,
der Courtage (Overhead) vom Versicherer
In­vest­ment, Be­tei­li­gun­gen und Baufinanzierungen) und einem soliden fi­
Über diese beiden Geschäftsmodelle freuen wir uns sehr und können
nanziel­len Hinter­grund, der eine zusätzliche Absicherung unnötig macht.
Ihnen dadurch unseren vollen Service anbieten. Das sind die beiden
Man könnte bei der Auswahl eines Pools als Faustformel also Folgendes
einzigen Wege, über die wir unseren Service für Sie finanzieren können.
for­mu­lie­ren: Je breiter gefächert und damit sicherer ein Pool aufgestellt ist,
desto we­niger ist er auf die Bestände des Maklers als Sicherheit angewiesen.
Wie verdienen wir kein Geld?
Zu­gleich gelingt es dem Pool auch im Rahmen von Vertriebsverhandlungen
• Indem wir unsere Informations-Plattform kostenfrei zur Verfügung
mit Pro­dukt­ge­bern deutlich eher, auf eine Besicherung der Maklerbestände
stellen
sei­tens des Produktgebers zu verzichten.
• Pro Anfrage/Pro Anruf
Netfonds adressiert darüber hinaus auch das Problem der eigenen In­sol­venz,
• Über monatliche Gebühren (denn die gibt es bei uns nicht)
sowohl im Rahmen der geschlossenen Vertriebsvereinbarungen mit Ver­
• Über zum rabattierten Selbstkostenpreis gebuchte Software
sicherern und anderen Produktgebern, als auch innerhalb der Courtage­ver­
• Über zum rabattierten Selbstkostenpreis ausgerichtete Seminare
ein­ba­rung, welche zwischen dem Makler und Netfonds geschlossen wird.“
• Als ausgelagertes telefonisches ServiceCenter der Gesellschaften
• Wenn Vergleiche über uns abgefordert, die Verträge aber nicht über
Was ist denn jetzt besser für mich?
eine der beiden oben genannten Möglichkeiten eingereicht werden.
Ich komme nun auf meinen einleitenden Satz zurück: Netfonds ver­steht
sich als Maklerpool. Wir sehen die Pool-Dienstleistung als voll­wer­tiger an,
Diese Punkte sollten selbstverständlich sein, deswegen gilt die Er­läu­te­
da wir Ihnen für Ihre tägliche Arbeit einen umfangreichem Service an­
rung natürlich für all die Anderen, nicht für Sie ;)
bieten. Die Hälfte unserer Mit­ar­beiter ist für Sie in der Datenpflege und
Ab­rechnung tätig: Ihr aus­ge­la­ger­tes Büro. Die andere Hälfte ist vertrieblich
unter­stützend für Sie tätig, d.h. die Mitarbeiter beraten Sie fachlich zu Ihren
Ihre Ansprechpartner
Anfragen und organisieren für Sie Seminare und Veranstaltungen. Diese
beiden Dienst­leis­tungen cha­rakterisieren Netfonds. ABER: der VerbundGedanke hat seinen Charme. Deshalb bieten wir bereits seit längerem er­gän­
zend auch die Möglichkeiten des Verbunds an. Um Ihnen alle Mög­lich­keiten
zu geben, richten wir für Sie gerne Direktvereinbarungen mit den Versicherern
ein. Weniger Aufwand bei uns – höhere Courtage für Sie! Stimmen Sie mit
uns die Höhe der gewünschten Abschlussprovision ab, eine erhöhte BP ist
auf jeden Fall vereinbart! Sollten Sie bereits Direktvereinbarungen halten,
garantieren wir Ihnen:
• Ihre Courtagesätze bleiben bestehen
• Eventuell entfällt eine vereinbarte Stornoreserve
• Ihre regionale Betreuungssituation kann sehr häufig bestehen bleiben
• Ihre Umsätze fallen vollwertig in unser VIP Programm
30
einBlick 12 2011
Dirk Schröer
Teamleiter LV
[email protected]
Tel: 040/822 267-0
Dagmar Maackens
Gesellschaftskommunikation
[email protected]
Tel: 040/822 267-0
(ds)
VERSICHERUNG
BU-Rente in der bAV ?
Da wir uns nicht ganz zwischen den beiden großen
Themen Berufsunfähigkeit und betriebliche
Altersvorsorge entscheiden konnten, haben wir einen
kleinen Fachartikel aus der Praxis für die Praxis
gewählt, der beide Themen mit­ein­ander verbindet.
Die Einbindung von BU-Schutz in die erste oder zweite Schicht wird oft
Festzuhalten bleibt, dass die Absicherung gegen Berufsunfähigkeit ein
empfohlen. Zur Ein­bin­dung in die bAV wollen wir Ihnen einige Stich­worte
ele­mentarer Vorsorgebaustein ist, der ein beratungsintensives Kunden­ge­
liefern, die Ihnen in der Argu­men­ta­tion beim Kunden helfen kön­nen.
spräch nach sich zieht. Nicht zuletzt deswegen ist eine Trennung zur bAV
aber sinn­voll, da eine umfassende Beratung zur bAV und zeitgleich zur BU
Die nachfolgenden Aussagen spiegeln zum Teil persönliche Ansichten, aber
mindestens den Kunden überfordern dürfte.
auch Erfahrungen aus der Praxis wider und beziehen sich hauptsächlich auf
Aus eigenen Erfahrungen kann ich in diesem Zusammenhang nur an eine ge­
die Durch­führungswege nach § 3 Nr. 63 EStG bei Arbeitnehmern, sind aber
wis­sen­hafte Beratungsdokumentation appellieren. Nach weitläufiger Mei­nung
in Teilen auch auf Unterstützungskassen und Pensionszusagen, ins­be­son­
muss in der bAV mit dem AN zwar keine Be­ra­tungs­do­ku­men­tation fest­ge­
dere bei Ge­haltsumwandlung, anwendbar.
hal­ten werden, da der VN (und damit Ver­trags­in­haber) der AG ist. Ich kann
• Bei vielen Anbietern kann die BU nicht herausgelöst werden, wenn die
aller­dings nur dringend em­pfeh­len ganz genau zu dokumentieren, wel­che Pro­
bAV beitragsfrei gestellt wird, d.h. der Schutz ist dann dahin.
duk­te und Themen im Rah­men der bAV-Beratung angesprochen wur­den und
• „Volle“ Versteuerung der BU-Rente
welche nicht. Wenn Sie also nicht vorhaben BU in die bAV ein­zu­bauen, kann es
• KV-Pflicht auf die Leistungen
nicht schaden den AN darauf hinzuweisen, dass er sich privat ab­sich­ern kann.
• Wenn die bAV privat weitergeführt wird, kann es im Leistungsfall zu
In dem mir vorliegenden Fall ist ein Vermittler aktuell angeklagt, einen AN im
steuerlichen Nachteilen kommen, da nicht alle Anbieter in der Lage sind
Jahr 2003 nicht auf die Möglichkeit hingewiesen zu haben, dass er den Bau­
die Anspruchszeiträume in Bezug auf bAV und privat zu trennen.
stein zur Beitragsbefreiung bei BU optional hätte hinzu wählen können. Das
• Bei Wechsel zu einem neuen AG und anschließender Portierung kann es
Ver­fah­ren läuft noch.
passieren, dass BU dort nicht zugelassen ist. Wenn dann dieser Baustein
Sollten einige der Punkte Sie neugierig auf Mehr gemacht haben, stehen
privat abgeschlossen werden muss, ist man im besten Fall nur älter
Ihnen unsere Fachspezialisten gerne zur Verfügung. Wir können mit den
geworden. Im schlechtesten Fall sogar unversicherbar durch evtl. Er­kran-­
Spe­zialisten aus bAV, BU und auch der Basisrente das Thema ausführlich
kun­gen, die neu hinzugekommen sind.
be­leuchten und Ihnen Verkaufsansätze liefern!
(ff)
• Nicht immer sind gute bAV-Versicherer auch gute BU-Versicherer.
• Im Leistungsfall muss der VN sich mit dem Versicherer auseinander setzen
und eine Leistung ggf. erstreiten. In der bAV ist der AG VN und hat
i.d.R. nicht das originäre Interesse sich mit Versicherern zu streiten.
Ihre Ansprechpartner
Allerdings gibt es auch Gründe für eine bAV mit BU-Baustein:
• Vereinfachte Gesundheitsprüfung – in Kollektivverträgen kann z.B. eine
Dienstobliegenheitserklärung oder eine im Umfang deutlich reduzierte
Gesundheitsprüfung angeboten werden. Insbesondere für Personen, die
bei einer „normalen“ Prüfung als nicht versicherbar gelten, ist dies even tuell die einzige Möglichkeit sich abzusichern.
• Arbeitgeberfinanzierte Versorgungswerke – bekommt man als zusätzliche
Leistung eine bAV, in die eine BU-Rente integriert ist, ist es selbstver ständlich sinnvoll diese nicht abzulehnen.
• Beitragsbefreiung – unstrittig ist sicherlich, dass der Baustein der Beitrags befreiung als zweckmäßig zu erachten ist.
Florian Fehér
Fachberater bAV
Ulf Rickmers
Fachberater BU
[email protected]
Tel: 040/822 267-0
[email protected]
Tel: 040/822 267-0
einBlick 12 2011
31
VERSICHERUNG
Was ist Ihr Nutzen in der
Zusammenarbeit mit dem
Netfonds LV-Team?
Sie erhalten erstklassige Unterstützung von engagierten und ausgebildeten
Das Netfonds LV-Team kann Ihnen Besonderheiten bieten, bei denen Sie im
Mit­ar­beitern, die allesamt aus der Branche kommen und ausnahmslos selber
Ge­spräch mit dem Kunden einfach besser aussehen und einen Pfeil zusätzlich
ein­mal beim Endkunden am Tisch gesessen haben, um eine Versicherung zu
im Köcher haben. Nehmen Sie uns doch einfach einmal beim Wort! Kom­men
ver­kau­fen und dies auch heute zum Teil noch tun. Sie sprechen also nicht
Sie zu unseren regelmäßig stattfindenden Partnertagen. Besuchen Sie uns
mit einem Callcenter in Fernost, in dem Ihr Anliegen lediglich verwaltet,
und ler­nen Sie uns live und vor Ort am Platz des Geschehens hier in Ham­burg
dele­giert oder ausgesessen wird. Sie erhalten hier solche Antworten auf
ken­nen. Nichts ist so wertvoll für eine echte Zusammenarbeit, wie ein Netz­
Ihre Fragen, die nicht durch eine Gesellschaftsbrille betrachtet worden sind.
werk, welches auf persönlicher Bekanntschaft beruht. Vielleicht kön­nen wir
Und Sie erhalten i.d.R. auch nicht nur eine einzige Antwort auf die Anfrage,
dann im Anschluss an das geschäftliche Kennenlernen die per­sön­liche Ver­bin­
sondern Sie bekommen ein Paket an möglichen Alternativen vor­ge­stellt.
dung im kleinen Kreis auch in die Hamburger Nacht hinein ver­tiefen.
Mit diesen Alternativen können Sie dann beim Kunden Ihren Mak­ler­status
untermauern, der Sie eindrucksvoll und gewollt vom Aus­schließ­lich­keits­
agenten abhebt.
Wir haben für Sie:
• Die EU-Versicherung völlig OHNE Gesundheitsfragen
Sie können davon ausgehen, dass Sie durch die Anbindung an Netfonds quasi
• Die BU-Versicherung mit reduziertem Abfragezeitraum von nur
auf Knopf­druck eine Eintrittskarte zu einem Netzwerk mit Ihnen gewogenen
2 Jahren
LV-Spezialisten und übergreifendem, gesellschaftsunabhängigem Know-
• Todesfallschutz bis 110.000,- EUR ohne Gesundheitsfragen
how erhalten. Über all das Persönliche hinaus stellen wir Ihnen natürlich
• Professionelle, anwaltliche Begleitung im BU Leistungsfall
auch ein umfangreiches Paket an Software und Vergleichsrechnern zur Ver­
• 24h/7 Tage Onlinecheck für die Versicherbarkeit Ihrer Kunden
fü­gung. Diese können Sie entweder selbst und individuell bedienen oder
• Infektionsklausel nicht nur für Ärzte sondern auch
Sie er­stellen über das Online-Portal Berechnungsaufträge, die kurzfristig
für Krankenschwestern
durch das Team bearbeitet werden – wobei auch hier gilt, dass besondere
• Risiko-Lebensversicherungstarife mit „bemerkenswertem“
Kenntnisse und Hintergrundinformationen der Teammitarbeiter zur
Courtage­anspruch
Problemstellung in die Prä­sen­ta­tion der Ergebnisse mehrwertig einfließen.
Und nicht zuletzt: Wer sagt eigentlich, dass Franke & Bornberg oder Morgen
& Morgen der letzte Stand der Dinge in Sachen LV-Vergleichsrechner
Ihre Ansprechpartner
sind? Immer dann, wenn ein neuer Stern am Himmel der Vergleichs- und
Analysetools aufgeht, sind wir aus dem LV-Team in der Lage, Ihnen aufzu­
zei­gen, was dahinter steckt: Hier sei für das vergangene Jahr beispielhaft
die BUPro-Analysesoftware des be­
kan­
nten „BU-Mannes“, Herrn Holger
Timmermann genannt, der mit seinem Vergleichsprogramm „BUPro“
auszog, den bekannten Größen im BU-Analyse-Bereich qualitativ das
Fürchten zu lehren. Mit diesem Programm sind entweder Sie selbst in
der Lage preisunabhängige Vergleiche zu erstellen oder diese über das
Netfonds LV-Team abzufordern. Haben Sie sich denn noch nie – zumindest
unterschwellig – darüber gewundert, warum auf die Frage „Wo ist mein
Kunde mit seiner BU am besten aufgehoben“ die gäng­igen Vergleichsrechner
ständig weit über 20 Anbieter mit 5 Sternen oder FFF anpreisen, die allesamt
für diesen Kunden summa cum laude sind und genau das Gesuchte bieten?
20 verschiedene Antworten auf eine präzise Frage?
32
einBlick 12 2011
Dirk Schröer
Teamleiter LV
Ulf Rickmers
Fachberater BU
[email protected]
Tel: 040/822 267-385
[email protected]
Tel: 040/822 267-0
(ds)
VERSICHERUNG
Gestatten, das Netfonds KV-Team stellt sich vor!
Sie fragen sich was wir Ihnen bieten? Genau das, was Sie brauchen!
Wir ermöglichen Ihnen mit nur einer Anbindung die Vermittlung von ca. 30
Netfonds-Einheitsantrag mit Cross-Selling-Option:
PKV-Gesell­schaften zu fairen Konditionen und in den meisten Fällen ohne
Ein Antrag für 26 Gesellschaften mit dem Sie nicht nur sämtliche PKV-
Er­he­bung einer Storno­reserve. Das bedeutet für Sie maximale Courtage und
Tarife sondern auch eine Beitragsentlastung in Form einer privaten Rente
volle Liqui­di­tät. So können Sie sich Ihre eigene Reserve bilden und den Zins­
und eine Absicherung der Selbstbehalte im Falle eines Unfalls beantragen
ge­winn für sich beanspruchen.
kön­nen.
Sie sind KV-Profi und absolut sicher in Ihren
Beratungen?
Eine besondere Rubrik ist der Bereich
„Krankenzusatzversicherung“.
Dann nutzen Sie uns für die Abwicklung Ihrer aufgenommenen Anträge.
Hier haben wir nicht nur spezielle Vergleiche zu den KV-Zusatzprodukten, wie
Nach erfolgter Sichtkontrolle leiten wir diese tagesaktuell an die Gesell­
1- oder 2-Bettzimmer, Zahn, Pflegeergänzung usw. für Sie zu­sam­men­ge­stellt.
schaf­ten weiter und legen die Dokumente revisionssicher und immer für Sie
Sie finden auch jeweils einen Leitfaden, der Ihnen dabei helfen soll, auf das
er­reich­bar in Ihrer Online-Kundendatenbank für Sie ab. Sollte einmal eine
We­sent­liche zu achten. Einen aufwändigen und zeitraubenden Ver­gleich kön­
An­gabe fehlen, bekommen Sie diese Info direkt von Netfonds zur Korrektur.
nen Sie sich im Hinblick auf die i.d.R. überschaubare Cour­tage somit spa­ren.
Das spart sowohl lange Wege als auch Zeit und vermeidet unnötige Nach­
Des­weitern finden Sie zu den empfohlenen Pro­duk­ten alle not­wen­di­gen Un­
bearbeitungen durch den Versicherer.
ter­la­gen wie Antrag, AVBs, Beitragslisten, Flyer u.v.m.!
Im Über­blick der KV-Gesellschaften finden Sie zudem alle wichtigen An­
Sie verbringen die Zeit lieber beim Kunden als im Büro?
sprech­part­ner der Gesellschaften, die den Netfonds-Partnern jederzeit zur
Dann nehmen wir Ihnen die Vergleichs- und Angebotserstellung gerne ab.
Ver­fü­gung stehen und den Link zu den Maklerportalen und Online­-Rech­nern.
Unsere speziellen Anfrageformulare – auf das Vergleichsprogramm Levelnine
ab­ge­stimmt – ermöglichen Ihnen in kürzester Zeit den „Wunsch nach medi­
Sie haben „schwierige“ Fälle?
zin­ischer Behandlung“ im Krankheitsfall zu analysieren und auf den Punkt zu
Sprechen Sie uns an! In vielen Fällen finden wir eine Lösung. Denken Sie für
brin­gen. Sie erhalten von uns einen komplett auf­be­reiteten Ver­gleich in­klu­
sich und Ihre An­ge­hö­ri­gen auch an unseren Netfonds-Gruppen-Vertrag mit
sive der antragsrelevanten Unterlagen wie Ver­siche­rungs­be­din­gun­gen und
der Hallesche ver­güns­tigte Konditionen speziell für unsere Partner.
(ll)
Be­ra­tungs­dokumentation. Nutzen Sie Ihre kostbare Zeit für Ihre Kun­den­
ge­spräche und das Einsammeln der Anträge! Überlassen Sie uns die Vor­be­
reitung und Nachbearbeitung.
Sie möchten ein KV-Profi werden?
Kein Grund bis dahin jemand anderem das Geschäft zu überlassen. Wir be­
glei­ten Sie gern! Von der Analyse über die Vergleichserstellung bis zur An­
Ihre Ansprechpartner
trags­auf­nahme steht Ihnen unser Know-how von fünf KV-Fachleuten zur
Ver­fügung. Darüber hinaus veranstaltet Netfonds für Sie regelmäßig Work­
shops, Seminare und Online-Schulungen, um Sie in Sachen KV-Vertrieb und
Fach­wis­sen fit zu machen und auf dem Laufenden zu halten. Hierfür la­
den wir ex­terne Experten wie Hagen Engelhardt, Thorulf Müller und Jörg
Wieland sowie Alex von Dziengel für Sie ein – der Nutzen für Ihren KVErfolg ist damit vor­programmiert.
Auf unserem neuen Versicherungsportal finden Sie rund um die Uhr
ausführliche Informationen und Unterlagen, um Ihnen die Arbeit zu er­
leich­tern. Neben aktuellen News und den Formularen für Angebotsanfragen,
sowie Risiko­vor­abanfragen finden Sie auch wichtige Informationen zu
Bei­
trags­
an­
pas­
sungen, Grenzwerten der Sozialversicherung sowie den
Lars Lüthans
Teamleiter KV
Sascha Wiese
Fachberater KV
[email protected]
Tel: 040/822 267-0
[email protected]
Tel: 040/822 267-0
einBlick 12 2011
33
VERSICHERUNG
Sachversicherung – das Buch mit sieben Siegeln einfach
mit dem Nefonds Sach-Team öffnen!
Die Sachversicherung ist seit jeher eine arbeitsintensive Sparte, aber mit unserer Hilfe und unserem Know-how
können Sie zukünftig auch dieses Ge­schäfts­feld mit wenig Aufwand bedienen und Verträge haftungssicher zum
Ab­schluss bringen. Als Unterstützung stellen wir Ihnen folgende Dienst­leistungen zu Verfügung.
Durch eine direkte Kommunikation zwischen Ihnen und den Gesellschaften
sind hier schnelle Bearbeitungszeiten und attraktive Courtagen für Sie
Netfonds sagt
zur Sachversicherung.
mög­lich.
Kundenverwaltung
Wir führen für Sie eine umfangreiche Online-Kundenverwaltung. Hierin fin­
den Sie rund um die Uhr alle Informationen, Deckungsnoten und Policen zu
Ihren Kun­den nachvollziehbar wieder. Sie haben die Möglichkeit Dokumente
zu den einzelnen Kunden und Verträgen in das System einzupflegen, sodass
Ihnen kostenlos eine elektronische Kundenakte zur Verfügung steht.
Gewerbliche Sachversicherung
Zu gewerblichen Sachanfragen stellen wir Ihnen kostenlos Analysebögen zur
Courtagen/Abrechnung
Verfügung, mit denen Sie mit Ihrem Kunden eine „Ist-Aufnahme“ über das
Die Abrechnung der attraktiven Courtagen erfolgt von uns taggenau und
bestehende Risiko aufnehmen können. Diese Unterlagen senden Sie an uns
das nicht nur von Erstbeiträgen sondern auch von allen Folgebeiträgen
zurück, sodass durch Netfonds geprüft werden kann, bei welchem Ver­siche­
(BP!). Eine strukturierte Abrechnung ist bei uns in allen Bereichen möglich
rer eine Anfrage sinnvoll (Leistung/Preis) erscheint. Durch diese Prüfung ist
und run­det die Möglichkeiten von hierarchisch angeordneten Vertrieben
ge­währleistet, dass von den ausgewählten Versicherern ein zielführendes
und Maklern ab.
Er­geb­nis/Quotierung erbracht werden kann. Mit dieser Rückinformation
Selbstverständlich können auch andere Themen wie z.B. Be­stands­über­tra­
kön­nen Sie gezielt beim Kunden Deckungslücken oder ggf. Erweiterungen
gun­gen und Schulungen von uns angeboten werden.
zum Vor­schlag ansprechen oder einen Abschluss erzielen.
Sie sehen, dass es viele Vorteile gibt das „Sachversicherungs-Buch“ mit
Alternativ können Sie die Anfragen auch direkt bei unseren Versicherern
Netfonds zu öffnen.
(tb)
an­fra­gen. Bei Hilfestellungen bei welchem Versicherer eine Anfrage möglich
ist, sprechen Sie uns gerne an und profitieren von unserem Erfahrungsschatz
im Sachversicherungsbereich.
Ihre Ansprechpartner
Private Sachversicherung
Um die klassischen privaten Sachversicherungen möglichst problemlos für
Sie darzustellen, bieten wir Ihnen kostenlos ein Beratungstool an. Mit diesem
Tool – dem SUH-Lotsen – können die Sparten Hausrat, Privathaftpflicht,
Tier­hal­ter­haftpflicht, Rechtsschutz, Un­fall und Wohngebäude berechnen
und Vorschläge mit umfangreichen Be­ra­tungs­do­ku­menten VVG-konform
er­stellt werden. Die Dokumente kön­nen gespeichert und später wieder auf­
ge­rufen werden. Eine Online-Be­an­tra­gung ist selbstverständlich enthalten.
Kfz-Versicherung
In unserem für Sie kostenlosen NAFI-Vergleichsrechner wird unter 53 Tarif­
wer­ken von 14 Versicherungsunternehmen verglichen und ein Vor­schlag
er­stellt. Der EVB-Abruf und die Antragserstellung erfolgt online.
34
einBlick 12 2011
Thomas Bammann
Teamleiter Sach
Torsten Widany
Fachberater Sach
[email protected]
Tel: 040/822 267-0
[email protected]
Tel: 040/822 267-0
VERSICHERUNG
Die TOP 5-Gesellschaften bezogen auf die Umsatzgrößen 01-09/2011
Liebe Netfonds-Partner,
in der ersten einBlick-Ausgabe in diesem Jahr haben wir die unterschiedlichen Produkte und Schichten in der Bestseller-Liste beleuchtet. In dieser Ausgabe
möchte wir Ihnen eine kurze Übersicht über die TOP 5-Gesellschaften bezogen auf die Umsatzgrößen 01-09/2011 geben.
Wir spielen ja immer mit offenen Karten gegenüber unseren Partnern. Deshalb erhalten Sie hier die Liste der umsatzstärksten Partner und der aufgehenden
Sterne!
LV
Größte Steigerungen zum Vorjahr:
Umsatzanteil Lebensversicherungsproduktion:
1. Allianz: 10,6 %
1. Continentale +210,0 %
2. Alte Leipziger: 10,3 %
2. AXA +190,0 %
3. Nürnberger: 8,3 %
3. Helvetia +111,0 %
4. Volkswohlbund: 8,1 %
4. Alte Leipziger +80,0 %
5. Generali: 5,9 %
5. WWK +70,0 %
KV
Umsatzanteil Krankenversicherungsproduktion:
Größte Steigerungen zum Vorjahr:
1. Deutscher Ring 18,49 %
1. Continentale +214,4 %
2. Hanse Merkur 16,22 %
2. R & V +187,0 %
3. Hallesche 10,47 %
3. AXA/DBV +96,24 %
4. Continentale 10,09 %
4. Hanse Merkur +87,8 %
5. Hallesche +74,0 %
5. AXA/DBV 8,79 %
Sach
Größte Steigerung zum Vorjahr (ohne Kfz):
Umsatzanteil Sachversicherungsproduktion (ohne Kfz):
1. Allianz 15,0 %
1. Janitos 57,0 %
2. AXA 13,0 %
2. Ammerländer 41,0 %
3. VHV 11,0 %
3. DEURAG 30,0 %
4. Gothaer 11,0 %
4. VHV 28,0 %
5. Allianz 18,0 %
5. Zurich 5,0 %
einBlick 12 2011
35
VERSICHERUNG
Rückschau auf die Netfonds-Seminarreihe 2011
Krankenversicherungen
Die Thematik der Beihilfe/Beamten wird von vielen Beratern immer noch
Trotz der turbulenten Veränderungen im Bereich des Gesundheitswesens, in
stief­mütterlich behandelt. Das hier vorhandene Potential an zuverlässigen
den An­nahme­richt­linien der Versicherer, der Problematik der Nichtzahler und
und dankbaren Kunden wird unterschätzt. Herr Müller hat es mit seiner
der damit ein­her­gehenden finanziellen Schieflage einiger Gesellschaften
be­son­deren Art verstanden, den teil­neh­men­den Maklern das Thema der
haben wir es wieder geschafft, für unsere Partner interessante Work­shops
Rest­kos­ten­ab­sicherung nahe zu brin­gen und uns die Scheu zu nehmen, mit
und Se­mi­nare zum Thema Krankenversicherung anzubieten. Ziel der Ver­
unseren Kunden über das Thema Bei­hilfe zu sprechen. Das sehr be­ra­tungs­
an­stal­tungen ist es, unseren Partnern Neuerungen der ge­setz­lichen Rah­
in­ten­sive Thema ermöglicht uns eine Spe­ziali­sie­rung im Bereich der Be­
men­be­dingungen zu vermitteln, neue Verkaufsansätze zu lie­fern sowie das
amten­ab­sicherung. Lehrer und alle anderen Beamten sind uns dank dieses
Wis­sen zum Thema Krankenversicherung aufzubauen und zu ver­tiefen. In
Se­mi­nares wieder etwas mehr ans Herz gewachsen.
diesem Jahr konnten wir wieder einmal mit hochkarätigen Referenten ver­
In dem Seminar zum Thema Pflegezusatzversicherung hat Herr Müller uns
schie­dene Workshops und mehrtägige Veranstaltungen anbieten.
ein­drucks­voll aufgezeigt, welches Potential uns dieses Geschäftsfeld in
der Zu­kunft bietet. Er hat uns mit den Leistungen der gesetzlichen Pfle­ge­
Die KV-Bedingungen und der Verkauf – 2 Tagesseminar
pflicht­ver­siche­rung vertraut gemacht, uns sensibilisiert und uns die Augen
Hagen Engelhard geht in seinen Seminaren besonders auf die existenziell
für die Not­wen­dig­keit einer zusätzlichen Absicherung im Bereich der Pflege
wich­tigen Punkte in den Bedingungen der einzelnen Gesellschaften ein.
ge­öffnet. Herr Müller stellte anhand alltäglicher Beispiele eindrucksvoll dar,
Er zeigt anschaulich, warum Leistungen wie Hilfsmittel-Weltgeltung-Kran­
wie schnell ein Betroffener und auch seine Angehörigen im Pflegefall an
ken­trans­porte-Optionsrechte und viele andere Dinge in den Ver­siche­rungs­
den Rand des finanziellen Ruins getrieben werden und verdeutlichte so
be­din­gun­gen enthalten sein müssen und minimiert somit die Haf­tungs­pro­
noch ein­mal die Not­wendig­keit einer zusätzlichen Vorsorge.
ble­matik beim Verkauf von Krankenversicherungen. Er zeigt uns deutlich,
welche Ge­sell­schaften kundenfreundliche Ver­siche­rungs­bedin­gun­gen ver­
Das gesetzliche Gesundheitssystem
an­kert haben und welche nicht einmal dem Niveau der gesetzlichen Kran­
In diesem Seminar erörtert der niedergelassene Gynäkologe aus Stuttgart,
ken­ver­sicherer genügen. Darüber hinaus liefert und schult Hagen Engel­
Dr. Björn Kahoun, das gesetzliche Gesundheitssystem und wie es in deut­
hardt einen professionellen „Beratungsleitfaden“, der Ihren Kun­den die
schen Arztpraxen zugeht. Anhand von anschaulichen Praxisbeispielen be­
Not­wen­dig­keit bestimmter Bedingungsinhalte ver­ständ­lich ver­an­schau­licht
legt Dr. Kahoun, was ein Arzt heute noch bei einem gesetzlich versicherten
und Ihre Kom­pe­tenz gegenüber Ihren Wettbewerbern deut­lich hervorhebt.
Pa­tien­ten für Leistungen vornehmen darf und wie diese dann vergütet wer­
den. Wussten Sie, dass ein Arzt im Schnitt nur etwa 25 EUR je Quartal an
Das Bürgerentlastungsgesetz
seinem Patienten verdient? Wussten Sie dass ein Arzt in Regress genommen
Jörg Wieland hat uns in den Workshops das Thema Bürgerentlastungsgesetz
wird, wenn er sein Medikamentenbudget ausgeschöpft hat? Uns hat es
und die damit verbundenen Chancen im Bereich der Krankenversicherung
allen die Sprache verschlagen, nach welchen Gesichtspunkten ein Arzt seine
näher gebracht.
Pa­tien­ten behandeln muss, um betriebswirtschaftlich über die Runden zu
Anschaulich verdeutlichte er uns, welche Möglichkeiten bestehen den Kran­
kommen. Leider bleiben die Patienten bei diesem Modell auf der Strecke.
ken­ver­siche­rungs­schutz mit steuerlichen Vorteilen zu optimieren und dem
In diesem Seminar wird aufgezeigt, wie ausschlaggebend eine medizinische
Kun­den eine ganzheitliche Beratung zukommen zu lassen. Bei­trags­ent­las­
Be­hand­lung nach den Regeln der ärztlichen Kunst (PKV) gegenüber der ge­
tungs­ta­rife, V-Varianten, altes und neues Steuerrecht sind nun keine Fremd­
setz­lichen „ausreichenden, zweckmäßigen und wirtschaftlichen“ Ver­sor­gung
worte mehr für die teilnehmenden Makler. In diesem Seminar wurde uns
sein kann. Der Sinn und die Notwendigkeit von Kran­ken­zu­satz­ver­siche­run­
auf­ge­zeigt, dass man auch bei be­stehenden Krankenversicherungsverträgen
gen für GKV-Versicherte wird mehr als deutlich. Und hierbei sollten nicht nur
durch die Ausschöpfung der steuer­lichen Möglichkeiten neue Umsätze ge­
die Klassiker wie Heilpraktiker- und Zahn­zu­satz­tarife im Fo­kus des Mak­lers
ne­rie­ren kann. Besonders hilf­reich dabei sind die von Jörg Wieland kon­zi­
stehen. Besonders die stationäre Ab­siche­rung sowie die am­bu­lan­ten Kos­
pier­ten Rechentools zur ein­fachen und anschaulichen Analyse und Do­ku­
ten­er­stattungstarife verdienen unsere Auf­merk­sam­keit und dürfen in einer
men­ta­tion von steuerlichen Vor­teilen, die den Teilnehmern kostenfrei zur
kundengerechten Beratung zum Thema Kran­ken­ver­siche­rung nicht feh­len.
Ver­fü­gung gestellt wurden.
Die betriebliche Krankenversicherung
Beihilfe- und Pflegeversicherungsbedingungen
In den Seminaren mit Prof. Dr. Badura geht es um den Zu­kunfts­markt
Thorulf Müller hat uns in zwei verschiedenen Workshops die Themen
betriebliche Krankenversicherung und betriebliches Ge­sund­heits­manage­ment.
Beihilfe und Pflege näher bringen können.
Wie vor vielen Jahren bereits die bAV, gewinnt nun auch die betriebliche
36
einBlick 12 2011
VERSICHERUNG
auf­treten und für die Zeit der Weiterbildungsmaßnahmen ihre eigentlichen
Ar­beit­ge­ber „vergessen“. Hier einige Stimmen von Teilnehmern:
„…Netfonds hat eine gute und praxis­nahe Ausbildung gewählt, die sich
pro­duk­tions­fördernd auswirken wird.“; „Meiner persönlichen Meinung nach
war das die beste Ausbildung (und Orga­nisation) im bAV Bereich, die ich
je er­halten habe!“; „Die Referenten waren außerordentlich fachkompetent,
di­dak­tisch stark und sympathisch.“
Die Berufsunfähigkeitbedingungen für Fortgeschrittene
Kran­ken­ver­sicherung immer mehr an Bedeutung. Die Arbeit­geber haben
Holger Timmermann hat die Teilnehmer auf eine Reise durch die Be­din­
er­kannt, dass Fehlzeiten, Fachkräftemangel, Burn-Out und man­gelnde Mit­
gungs­werke der BU-Versicherer mitgenommen. Mit seiner Analyse­soft­ware
ar­bei­ter­bindung ein enormes Risiko für die Unter­neh­men und deren Pro­
BUpro bietet er den gängigen Vergleichsrechnern die Stirn und stellt pro­vo­
dukti­vität darstellen. Die demo­gra­phische Veränderung der Be­völkerung
kant die Frage: „Gibt es eigentlich noch Unterschiede in den Tarifen, wenn
und die damit ein­her­ge­hen­de Lebens­ar­beits­zeit­verlän­ge­rung sind weitere
doch alles Triple F und 5 Sterne geratet ist?“ Seine Antwort ist ein klares „Ja“,
Heraus­for­de­rungen für Un­ter­nehmer.
und er gab uns einige Denkanstöße zur Auswahl des richtigen Tarifs. Alle
Herr Prof. Dr. Badura hat uns aufgezeigt, wie wichtig es für Unternehmer
Teilnehmer haben eine Version des Analysetools zur Nutzung er­hal­ten und
ist, die Gesundheit der Angestellten zu erhalten und zu verbessern. An­
können nun bei den Kunden mit etwas mehr glänzen als einer Prä­mien­lis­
hand von Praxisbeispielen belegt er, wie Maßnahmen zum Thema be­trieb­
tung, die sich jeder Kunde heute online abholen kann.
­
liches Gesundheitsmanagement und der dazugehörigen be­
trieb­
lichen
Kran­kenversicherung die Produktivität eines Unternehmens erhöhen und
Das Financial Planning für Versicherungsmakler
öffnet damit einen Zugangsweg in die Betriebe. Aufgrund der politischen
Holger Dubiel hat in seinen Seminaren die Teilnehmer auf die Schich­ten
Rah­men­bedingungen und den damit ein­her­ge­hen­den Veränderungen im
sen­sibilisiert und Ansätze aufgezeigt, wie auch der „normale“ Kunde von
Ge­sund­heits­system wird dieses Thema ra­sant an Be­deu­tung gewinnen. Eine
einer fundierten Altersvorsorgeplanung profitieren kann. Als eine „Dienst­
recht­zei­tige Spezialisierung in diesem Be­reich ver­schafft unseren Maklern
leis­tung, die jeder braucht“ hat Herr Dubiel in seinen Ausführungen auf
einen enormen Wettbewerbsvorteil.
(ml)
wich­tige Parameter der Planung und deren Dokumentation hingewiesen.
Für viele Teilnehmer ein „Teaser“ sich mit diesem interessanten Thema tiefer
Lebensversicherungen
Wer mit seinem Fachwissen am Puls der Zeit bleibt oder sich in neue
aus­ein­ander­zusetzen.
(ff)
Themenfelder wagen will, sollte sich hierzu einige Fragen stellen, denn
Und was kommt 2012?
fachliche Weiterbildung hat so Ihre Tücken.
Wie auch in den letzten Jahren werden wir in 2012 mit interessanten Work­
Wo soll sie stattfinden? – Gute Angebote am Wohnort sind selten, weite
shops, Seminaren und Onlineschulungen an den Start gehen.
An­reisen zeit- und kostenintensiv. Wer soll der Trainer/Dozent sein? – Ist
Wenn wir Ihr Interesse geweckt haben, sprechen Sie uns gern an oder fol­
er von einer Versicherungsgesellschaft, ist die Unabhängigkeit fraglich, ist
gen Sie unseren Seminarangeboten in unserem Portal.
es ein freier Trainer, ist der Praxisansatz nicht gegeben. Was darf sie kos­
ten? – Wer seine berufliche Fortbildung mit Nachmittagsveranstaltungen
bei Kaffee und Brötchen auf Kosten einer Versicherungsgesellschaft be­strei­
tet, wird sicherlich den Anschluss verlieren. Ein Fachwirt oder eine mehr­
jäh­rige Diplom-Ausbildung wird den finanziellen Rahmen unter Um­stän­den
sprengen.
Der Experte betriebliche Altersvorsorge (DMA)
Wir haben dieses Jahr erstmalig eine Kooperation mit der Deutschen Mak­ler
Akademie (DMA) gesucht und deren Ausbildungsprogramm zum Ex­per­ten
betriebliche Altersvorsorge übernommen. Dadurch standen uns die Re­fe­
ren­ten der DMA zur Verfügung, deren unschlagbarer Vorteil in der Kom­bi­
na­tion aus Unabhängigkeit und Praxisnähe liegt.
Die Trainer sind durchgehend bAV-Praktiker von Versicherungsgesellschaften
Ihr Ansprechpartner
Oliver Kieper
Bereichsleiter Versicherungen
[email protected]
Tel: 040/822 267-0
Oliver Kieper ist gelernter Versicherngskaufmann und
seit August 2004 bei Netfonds tätig. Als Be­reichs­
leiter Versicherungen hat er die gesamte Sparte bei
Netfonds sehr erfolgreich auf- und ausgebaut.
und sonstigen Versorgungseinrichtungen, die unter dem Label der DMA
einBlick 12 2011
37
INFORMATION
Renner- und Pennerliste
Die Renner- und Pennerliste von Netfonds soll aktuelle Produkttrends auf­
zei­gen. Sie enthält umfassende Erfahrungswerte aus dem Netfonds-Um­feld
und gibt Ihnen einen Eindruck, welche Produkte bei uns derzeit be­son­ders
gut an­kom­men und welche nicht.
Trend
Produkt
… und warum
Investmentfonds
Renner
Vermögensverwaltende
Fonds
Der Trend bleibt ungebrochen und macht gerade als Basisinvestment auch durchaus Sinn.
Renner
Absolut Return Fonds
Die Anleger sind die großen Schwankungsbreiten im Portfolio statt. Sie suchen stabile Erträge mit wenig Volatilität.
Penner
Staatsanleihenfonds
Die Credit Spreads in den Euroländern erhöhen sich stetig. Man kauft sich praktisch renditefreies Risiko.
Beteiligungen (Geschlossene Fonds)
Renner
Containerangebote
Der Containermarkt und das Interesse dafür musste sich ja irgendwann wieder erholen. Das Interesse des
Anlegers ist im letzten halben Jahr deutlich spürbar gestiegen. Die Umsätze auch. Direktinvestitionen der
MAGELLAN Maritime Services GmbH stellen eine sehr gute Alternative dar.
Renner
Direktimmobilien
Diese Anlageklasse hat sich nach anfänglich etwas zögerlichem Feedback deutlich als „Renner“ entfaltet. Die
Kombination aus echter Sachwertanlage einerseits und akribischer Substanzbewertung und Vorauswahl andererseits erzeugt eine immer stärker werdende Nachfrage.
Penner
Lombard
Ein gutes Beispiel, wie aus einem ausgezeichneten Produkt innerhalb kürzester Zeit durch von außen als überhastete Umbruchaktion wahrnehmbare Entwicklungen ein Ladenhüter werden könnte.
Renner
Baufinanzierug
Finanzierung mit
variabler Kondition
Renner
Tilgungsersatz Bausparen
Penner
Umkehrhypotheken
Wer auf mittelfristig niedrige Zinsen setzt, kann viel sparen.
Die Habenzinsen in der Sparphase sind z.Z. oft höher als Bundeswertpapiere. Und nach 10 Jahren locken günstige
Darlehnszinsen für die Anschlussfinanzierung.
Es gibt aber gute Alternativen wie Erbpachtlösungen oder Verkauf mit Nutzungsgarantie
Versicherungen
Renner
Rechnungszins 2011
Chancen sehen, wo andere Probleme finden. Noch in diesem Jahr z.B. die Basisrente mit dem Kunden abschließen, die ihm auch für spätere Zuzahlungen den höheren Rechnungszins sichert! Auch der BU-Schutz
ist in diesem Jahr noch deutlich günstiger zu bekommen.
Renner
Egal ob entsendet, geduldet, verreist oder auf der Durchreise, wir haben mittlerweile für fast alle Mitbürger
eine Lösung. Warum nicht diesen Türöffner für eine interessante Klientel nutzen?
Zielgruppe Ausländer
in der privaten
Krankenversicherung
Penner
PKV Haftungsver-
längerung
38
einBlick 12 2011
Mittlerweile wohl beschlossene Sache. Prüfen Sie mit uns gemeinsam Ihre Chancen in der neuen Marktsituation am
PKV-Markt. Machen Sie sich vom PKV-Spezialisten zum breit aufgestellten Makler. Nutzen Sie die Weiterbildungsmöglichkeiten in unserem Seminarprogramm 2012 oder im persönlichen Gespräch mit unseren Fachberatern.
INFORMATION
Neues aus unserem Personalbereich –
Unsere Mitarbeiter stellen sich vor!
Auch in diesem Jahr konnten wir unser Team um äußerst kompetente und sympathische Kolleginnen und Kollegen
erweitern. Einige möchten wir Ihnen hier gerne in Kürze vorstellen:
Neue Kollegen
Olaf Schürmann, Marketing
Annika Krebs, Versicherung
Seit Anfang Oktober verstärkt Olaf Schürmann als
Auch der Bereich der Courtageabrechnungen
Leiter Marketing das Netfonds Team. Mit der neu
wird stetig erweitert. Annika Krebs unterstützt
be­setzten Position werden wir unsere Markt­po­si­
als Kauf­frau für Versicherungen und Finanzen das
tio­nie­rung weiter stärken und schär­fen. Ebenso
Team um Bernd Nitschmann. Der Schwerpunkt
bauen wir unseren Marketing Support zum Nut­
Ihrer Tä­tig­keit liegt im Bereich der strukturierten
zen unserer Partner ziel­ge­rich­tet aus.
Be­stands­pfle­ge­pro­vi­sions­ab­rechnungen bei Per­
so­nen­ver­siche­rungen.
Ramona Lorbeer, Versicherung
Sabiné Reuter, Versicherung
Durch kontinuierlich steigende Umsätze be­nö­tigt
Als bAV-Fachberaterin zu Netfonds gekommen
unser LV-Bereich auch im Office-Bereich wei­tere
betreut Sabiné Reuter seit nunmehr 6 Monaten
Ka­pa­zi­täten. Wir haben uns mit der Ver­siche­
unser neues Versicherungsportal. Von „0“ neu
rungs­kauf­frau Ramona Lorbeer für erfahrenen
auf­ge­baut, entwickelt sich der Bereich sehr dy­
Nach­wuchs aus einem Hamburger Maklerbüro
na­misch – der Schwerpunkt liegt aktuell im Kon­
ent­schie­den.
zi­
pie­
ren individueller (angepasster) Portale für
mit­tel­stän­dische Beraterfirmen.
Nadine Voß, Versicherung
Kersten Heyn, Versicherung
Seit 2004 bildet Netfonds Ver­
siche­
rungs­
kauf­
Seit 1. Oktober bereichert der Finanzfachwirt
leute aus. Nadine Voß ist unsere 3. Aus­zu­bil­den­de
Kersten Heyn unser LV-Team. Parallel zu seinen
mit einem Schwerpunkt auf private Kran­ken­ver­
Netfonds-Tätigkeiten studiert Herr Heyn für
siche­run­gen. Im Juni 2012 wird Frau Voß Ihre Be­
seinen Ab­
schluss „Bachelor of Economics“. Die
rufs­aus­bil­dung beendet haben und dann unser
Ver­kaufs­un­ter­stützung steht im Mittelpunkt
KV-Team im Backoffice unterstützen.
seiner Tä­tig­keit – er begleitet darüber hinaus in­
ner­be­trieb­liche Projekte.
Neuer Bereich
Vertriebskoordination, Jan Mönster
Das Produkt- und Dienstleistungsspektrum von Netfonds deckt mittlerweile vollumfänglich den gesamten Markt der Fi­nanz­dienst­
leis­tungen ab. Dem Grundsatz „alles aus einer Hand“ folgend, können Berater ihr gesamtes Geschäft über uns abwickeln. Die
Erfahrung zeigt, dass viele Berater zwar in einigen Bereichen mit uns zusammen arbeiten, aber entweder das Potential in dem je­
wei­li­gen Gebiet nicht voll ausgeschöpft haben oder aber von anderen Teilbereichen keine Kenntnis besitzen. Deshalb gibt es nun mit
Herrn Jan Mönster (Dipl.-Ökonom), der zuvor hier im Haus zwei Jahre in der fondsbasierten Altersvorsorge tätig war, eine zen­trale
An­lauf­stelle für die Koordination vertriebsbezogener Fragestellungen. Um in Zukunft also noch besser von den vielfältigen Vor­tei­len
mit Netfonds zu profitieren, sprechen Sie gerne mit Herrn Mönster über die Ausrichtung Ihrer geschäftlichen Aktivitäten und in­for­
mie­ren sich über Lösungen in all unseren Bereichen.
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INFORMATION
Technische Entwicklungen
In dieser neuen Rubrik wollen wir Sie künftig über Entwicklungen aus dem Softwarebereich informieren.
Wir möchten Sie herzlich einladen, Ihre Erfahrungen oder Ver­bes­se­rungs­
Verfolgen Sie unsere technischen Entwicklungen
vorschläge mit uns zu teilen und haben daher eine eigene E-Mail ein­ge­
Wir machen nahezu wöchentlich Updates auf der fundswarePro Plattform,
richtet. Wir nehmen Ihre Reaktionen sehr ernst und freuen uns auf Ihre
die wir über unser „Changelog“ (auf deutsch: Veränderungsregister)
An­regungen und Ihr Feedback an [email protected].
dokumentieren. Nach dem Login erhalten Sie einen roten Kasten, der auf
Vermögensübersicht drucken
Nachdem die Vermögensübersicht stetig weiterentwickelt wurde, besteht
neue Entwicklungen hinweist.
Eine Übersicht der chronologischen Änderungen finden Sie unter dem
Menüpunkt „InfoBox“ in der Rubrik „Änderungen“.
nun auch die Möglichkeit das Ergebnis in einem übersichtlichen PDF zu
er­zeugen.
Aktuell stellen wir alle vorhandenen Depots sowie Cash-Bestände kon­so­
li­diert dar. Die Depotbestände werden nach Bestandstypen getrennt. So
kön­nen Sie auf der ersten Seite sehen, ob es sich um einen Riester-, VL-,
Basis­ren­ten- oder auch regulären Investmentbestand handelt.
Weiterentwicklung: Wir arbeiten aktuell daran Ihnen weitere Attribute zu
den jeweiligen Bestandstypen darzustellen. So werden wir zu einem Riester­
de­pot künftig Informationen wie bspw. „Garantierter Wert“, „Zu­lagen­antrag
vorhanden“, oder „Vertragsstörungen“ darstellen.
Unser erklärtes Ziel ist natürlich die Darstellung aller Vermögenswerte. Die In­
te­gra­tion aller Versicherungsverträge ist bereits sehr weit vorangeschritten.
Auch die Darstellung von Geschlossenen Fonds ist in Arbeit.
Erste Investment-Auswertungen verfügbar
In der Rubrik „Bestandsauswertung Investment“ können Sie ab sofort
Ihre kumu­lierten Kundenbestände abfragen. Momentan werden weitere
Ein­stellungen und zusätzliche Funktionen programmiert. Auf Grund der
Daten­men­gen kann die Ladezeit einige Minuten betragen. Wir arbeiten
daher aktuell an einer optimierten Abfragelogik, die die Ladezeit er­heb­lich
verkürzen wird. Auf dieser neuen Basis werden wir weitere um­fang­reiche
Abfragefunktionen entwickeln.
Schnittstelle zu etvice fertiggestellt
Nutzer von etvice können ab sofort einfach und schnell tagesaktuelle Salden
von Depots und Verrechnungskonten in Cheops einsehen sowie im CRM
und Berater verwenden. Weitere Informationen zu den etvice Produkten
fin­den Sie unter www.etvice.de.
Suchen und finden Sie Ihre Kunden einfach über den ShortCut!
Neuer Menüpunkt für die Beratungsdokumentation von
Fondsvermittlern erstellt
Die kommende Regulierung des Fondsvermittlers über den § 34f GewO be­
Kundenname
dingt, dass Sie künftig Ihre Beratung nach einem klar definierten Muster
vor­
neh­
men (WpHG). Fondsvermittler müssen somit künftig dieselben
Doku­mentationen, wie Berater aus Banken und Haftungsdächern erfüllen.
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INFORMATION
zu widmen.
Detaillierte Courtageliste für Versicherungen jetzt
online jederzeit und aktuell verfügbar
Mit unserem Plattform-Tool „Anlagevorschlag & Beratungsdokumentation“
Sie erhalten von uns am Anfang unserer Zusammenarbeit immer die zu
haben Sie die Möglichkeit neue Kunden anzulegen oder Bestandskunden
diesem Zeitpunkt gültige Courtageliste.
aus­zu­wählen und die individuelle Kundenanalyse (WpHG) durch­zuführen,
Bisher wurden Sie nicht informiert, wenn sich bei dieser Liste Änderungen
abzuspeichern und auszudrucken. Darüber hinaus können Sie eine Kun­
er­ga­ben. Außerdem ist hier nur allgemein ein Courtagesatz pro Sparte und
den­beratung samt Beratungsdokumentation durchführen oder gar einen
Ge­sell­schaft hinterlegt. Wenn es für einzelne Produkte innerhalb der Ge­sell­
individuellen Anlagevorschlag generieren.
schaft für die jeweilige Sparte verschiedene Courtagesätze gibt, so kann es
Des Weiteren stellen wir Ihnen nachfolgend alle relevanten Unterlagen und
in einer solchen Liste nicht angezeigt werden.
Muster für die Beratungsdokumentation zur Verfügung. Wir möchten Sie
Ab sofort haben Sie Zugriff auf Ihre individuellen Courtagesätze, nach denen
je­doch auch darauf hinweisen, dass wir dadurch keine Haftung für Ihre Be­
wir für Sie die Abrechnung erstellen. Hier finden Sie Details dazu, wie hoch
ra­tung übernehmen.
z.B. bei Gruppenverträgen oder einer Auslandsreisekrankenversicherung der
Grund genug für uns, diesem Thema eine eigene Seite auf fundswarePro
Cour­tage­satz ist. Das sind sicherlich nicht die Hauptprodukte wie z.B. eine
Fonds-LV oder eine Krankenvollversicherung. Trotzdem können wir diese für
Sie ab­wickeln und dann auch abrechnen.
Beratungsdokumentation
Mit Blick in Ihre individuelle Courtageliste wissen Sie schon vor der Ab­rech­
nung, womit Sie rechnen können.
Über die ShortCut-Suche finden Sie mit dem Begriff „Courtage“ unter
„Produkte“ den Treffer „Hinweise zur aktuellen Courtageliste Versicherungen“.
Hier wird einmal erläutert, was es damit auf sich hat und wie Sie diese auf­
rufen können. Sie ist nämlich im Archiv für Vermittler der Online-Kun­den­
ver­waltung zu finden.
(bn)
Courtage
Performancereport online!
Der neue Performancereport ist online. Ganz neu ist er zwar nicht, jedoch
wur­den viele Dinge im Hintergrund optimiert. Der Performancereport ist
sehr umfangreich und eignet sich speziell für investmentaffine Berater und
Kun­den. Das Spezielle an dem Report ist natürlich, dass Sie mehrere Depots
in der Betrachtung konsolidieren können.
Aktuell verfügbar ist die Augsburger Aktienbank, comdirect, Cortal Consors,
DAB bank, DWS (inkl. Riester), ebase sowie die Frankfurter Fondsbank.
Ihre Ansprechpartner
(ms)
Martin Steinmeyer
Vorstand
René Delrieux
Produktberater
[email protected]
Tel: 040/822 267-340
[email protected]
Tel: 040/822 267-336
Bernd Nitschmann
Teamleiter Betrieb
Versicherungen
[email protected]
Tel: 040/822 267-0
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INFORMATION
Netfonds auf Twitter, XING und Facebook
Welche Mehrwerte bringen die sozialen Netzwerke?
Seit gut zwei Jahren habe ich einen privaten Account bei Facebook und nutze
Ihrem Unternehmen zu verfassen, welche von Interessierten gelesen werden
die An­wendung primär zu privaten Zwecken. Mit Verwunderung ver­folge ich
können, die Ihr Unternehmen auf XING „abonniert“ haben. Dadurch entsteht
das Kom­munikationsverhalten alter Schulbekanntschaften oder ent­fernter
ein zusätzlicher und kostenloser Nach­rich­ten­kanal.
Freun­de, die fast alle Aktivitäten in der Facebook-Gemeinde doku­men­tieren.
Wer sich mit XING angefreundet hat, kann sich den „Gruppen“ zuwenden. Auf
Oft sind die meisten dieser Nachrichten augenscheinlich ohne Be­deu­tung.
XING gibt es mittlerweile über 40.000 Gruppen zu diversen In­teres­sens­ge­bie­
Wir wollen für Sie herausfinden, ob die sozialen Netzwerke einen rein privaten
ten. Aus diesen kann man sich Gruppen raussuchen, denen man bei­treten
Nutzerkreis ansprechen oder auch geschäftliche Mehrwerte bergen.
möchte, um sich mit Gleichgesinnten zu unterhalten, Kon­takte zu knüp­fen,
um spezielle Informationen aus einem In­te­ressens­gebiet zu er­hal­ten oder um
sich zu Veranstaltungen zu verabreden.
„Durch Twitter versorgen wir Sie
mit zielgerichteten Informationen der Finanzwelt.“
Twitter – Informationsversorgung im Sekundentakt
„Facebook kann ein kostenloses
CRM-System Ihrer Bestandskunden sein!“
Zusammen mit unserer Facebook-Seite haben wir auch einen Twitter-Account
(@Netfonds_News) erstellt. Wir agieren hier als Ihr Filter für nützliche In­for­
Facebook – der Informationsgigant
ma­tionen aus der Finanzwelt. Sie brauchen uns nur auf Twitter zu fol­gen
Um erste Erfahrungen in der Kommunikation geschäftlicher Inhalte zu sam­
und bekommen automatisch mit, welche Themen aktuell diskutiert wer­
meln, haben wir für Netfonds ein eigenes Profil angelegt. Hier ver­öffent­lichen
den, welche rechtlichen Neuerungen auf Sie zukommen könnten, was es für
wir Details und Bilder zu Veranstaltungen, stellen Kollegen aus dem Netfonds-
alternative Finanzprodukte gibt oder wie es aktuell am Fi­nanz­markt aus­sieht.
Team vor, informieren zu Job-Angeboten und kom­muni­zieren ak­tuelle Inhalte
Am besten probieren Sie unser Angebot einfach mal aus und verschaffen sich
zu rechtlichen Themen. Unsere Fangemeinde wächst stetig.
einen kostenlosen „einBlick“ in die Welt der Social Media.
Es kommt darauf an, dass die Inhalte interessant sind und Mehrwerte bieten
– es besteht jedoch die Gefahr, dass bei dieser Informationsflut die eigenen
In­halte nicht mehr als hochwertig wahrgenommen werden und daher em­
pfiehlt sich hier eine durchdachte Herangehensweise.
„XING – Ihre Visitenkarte im Internet.“
Face­book bietet die Möglichkeit schnell und einfach zu sehen, was im Kreis
seiner „Freunde“ passiert. Ist einmal eine Freundschaftsanfrage beidseitig
XING – die geschäftliche Kommunikationsplattform
akzeptiert worden, bleibt man in Kontakt. Der „Gefällt mir“-Button bekommt
Eine professionelle Darstellung auf XING ist für Berater absolut em­pfeh­lens­
hier eine besondere Funktion, da alle Kontakte eines Facebook-Mitglieds
wert. Kunden, Produktanbieter und Geschäftspartner nutzen dieses Por­tal,
mit­be­kom­men, was der „Facebook-Freund“ attraktiv bzw. interessant findet.
um sich einen Eindruck von Ihnen zu verschaffen. Wie immer zählt der erste
Diese Funk­tion wirkt wie eine Empfehlung und verstärkt bzw. beeinflusst auf
Eindruck, den Sie über dieses Medium selbst bestimmen kön­nen.
diese Weise Trends und Entwicklungen im sozialen Netzwerk.
Dazu sollten Sie zuerst ein seriöses, professionelles Foto von Ihnen in Ihr Pro­fil
Diesen Vorteil kann man natürlich auch als Makler bzw. Berater nutzen.
la­den. Weiterhin sollten Sie alle geforderten Profilinformationen („Über mich“,
Stellen Sie sich bspw. vor, Sie würden über Facebook von einem Kunden
„Per­sönliches“, „Berufserfahrung“, „Referenzen & Auszeichnungen“, „Aus­­bil­
erfahren, dass er sich gerade eine Immobilie anschauen will oder der Kunde
dung“ und „Kontakt­daten“) ausführlich ausfüllen. Dabei ist da­rauf zu achten,
freut sich über die Geburt seines Kindes. Dies sind wertvolle Informationen,
dass XING ein Business-Netzwerk ist. Das heißt, dass Sie Ihre „privaten“ In­for­
die Sie für Ihre Kundenansprache nutzen können. Sehen Sie daher Facebook
ma­tionen außen vor lassen sollten. Betonen sollten Sie Ihr ak­tu­elles Dienst­
als kostenloses CRM-System an, in dem sich die Kundendaten automatisch
leis­tungs­an­ge­bot – es sollte einem Betrachter, der Sie noch nicht kennt,
selbst aktualisieren und präzisieren. Wenn Sie sich also eher defensiv mit Ihren
schnell klar werden, welche Dienstleistung er von Ihnen erwarten kann.
eigenen Informationen verhalten, jedoch viele Ihrer Kunden als Facebook-
Als selbständiger Finanzmakler gibt es die Möglichkeit zusätzlich ein kos­ten­
Freunde gewinnen, können Sie von diesem Netzwerk tatsächlich profitieren.
loses Firmenprofil zu erstellen, um die Präsenz auf XING weiter auszubauen.
Dort sollten Sie, wie auf ihrer Homepage, Informationen zu Ihrem Unter­neh­
Wir freuen uns auf Ihre Fragen und Diskussionen auf diesen Kanälen. Bleiben
men eintragen. Des Weiteren haben Sie die Möglichkeit Sta­tus­mel­dungen zu
Sie am Ball und folgen Sie uns auf: www.facebook.com/netfonds und
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www.twitter.com/netfonds_news
(ms)
INFORMATION
Veranstaltungen
Auch dieses Jahr durften wir wieder zahlreiche Bestandspartner, Produkt­
Die Netfonds-Partnertage! Lernen Sie uns
persönlich kennen!
geber, Medienvertreter aber auch potentielle Neupartner an unserem neu
Seit 2011 veranstalten wir die Netfonds-Partnertage. Im kleinen Kreis bieten
ge­stalteten Messestand begrüßen.
wir bestehenden und neuen Netfonds-Partnern im 2-Monats-Takt die Mög­
Gerne haben wir die Gelegenheit genutzt, um im persönlichen Gespräch die
lich­keit uns und unsere gesamte Dienstleistung vor Ort kennen zu lernen. Bei
ak­tuellen Themen der Branche und Ihrer Arbeit zu erörtern. Viele unserer
In­teresse kontaktieren Sie bitte Herrn Jan Mönster unter 040/822 267-450!
Wett­be­werber waren in diesem Jahr nicht vertreten, doch unser Resümee
Wir freuen uns auf Sie!
lautet – Ein Erfolg auf ganzer Linie!
Termine: 12.01.12 / 22.03.12 / 10.05.12
Dafür an dieser Stelle vielen Dank an Sie! Vor dem Hintergrund einer er­
Agenda: 11-16 Uhr
folg­reich abgeschlossenen Messe in 2011 können wir Ihnen bereits an dieser
• Investmentbereich
• Baufinanzierung
Stelle versichern auch im Jahr 2012 persönlich für Sie vor Ort zu sein.
• Versicherungen
• Beteiligungen
DKM
Wir sehen uns auf dem „FONDS professionell
KONGRESS“
Vom 25.-26.01.2012 findet erneut der FONDS professionell KONGRESS in
Mannheim statt und selbstverständlich sind Sie wieder dabei. Wir möchten
Sie schon jetzt auf den Vortrag unseres NFS Vertriebsleiters, Herrn Christian
Hammer, hinweisen, der Ihnen praktische Informationen zu den Ver­än­de­
rungen im Zusammenhang mit der Einführung des § 34f GewO geben wird.
Im Besonderen werden die Auswirkungen auf die Vermittlung und Beratung
von Beteiligungen behandelt. Wir freuen uns auf einen informativen
Kongress und heißen Sie herzlich bei uns am Stand willkommen.
Feststehende Veranstaltungen
für das I. Quartal 2012
Januar
25.-26.01.
FONDS professionell KONGRESS
Congress Center Rosengarten Mannheim
Februar
NFS Auftaktveranstaltung
10.02.
Februar/März Termin folgt
Investment-Veranstaltung
(Berlin)
März/April
Workshop
Termin folgt
Impressum
Herausgeber: Netfonds AG | Süderstr. 30 | 20097 Hamburg
Tel: 040/822 267-0 | Fax: 040/822 267-100
Email: [email protected] | www.netfonds.de
Vorstand: Karsten Dümmler, Martin Steinmeyer
Aufsichtsratsvorsitzender: Klaus Schwantge
Amtsgericht Hamburg HRB-Nr.: 120801
Ust-IdNr.: DE209983608
Redaktion: Netfonds AG | Süderstr. 30 | 20097 Hamburg:
Thomas Bammann (tb), Karsten Dümmler (kd), Christoph Eifrig (ce), Florian
Fehér (ff), Kristine Froh (kf), Christian Hammer (ch), Manja Hoth (mh), Oliver
Kieper (ok), Marco Loessin (ml), Lars Lüthans (ll), Jens Müller (jmü), Bernd
Nitschmann (bn), Carsten Peters (cp), Peer Reichelt (pr), Bettine Schmidt
(bs), Mirko Schmidtner (msch), Dirk Schröer (ds), Falk Siedelmann (fs), Guido
Steffens (gs), Martin Steinmeyer (ms)
Grafik und Layout: Sonja Bitte | Bittedesign Studio | www.bittedesign.com
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Vermarktung und Vertrieb: Julia Kaiser | Martin Steinmeyer
Erscheinungsweise: 2 x jährlich
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