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Fair geht vor. - Stadtsparkasse München
Fair geht vor. JAHRESBERICHT 2009 ZAHLEN UND FAKTEN 2009 Inhaltsverzeichnis 3 1 . 1 2 . 2 0 0 9 Die Stadtsparkasse München in Zahlen Präsenz der Stadtsparkasse München IN MIO. EURO Bilanzsumme Summe der Ausleihungen Summe der Einlagen +/– GGÜB. 2008 ANZAHL 15.222 +1,1 % Geschäftsstellen 91 8.797 +2,6 % sb-Servicestellen 50 12.676 +2,0 % Geldautomaten (inkl. Eigenemissionen) 185 Aus-/Einzahlautomaten Handelsumsatz Wertpapiere Eigenkapital Jahresüberschuss nach Steuern Kunden JAHRESBERICHT 2009 35 1.940,6 -14,0 % 894,4 +5,6 % ServiceTerminals Münzeinzahl- und Münzwechsel-Automaten 350 33 53,2 +0,4 % Kompetenz- und BeratungsCenter 47 800.000 Summe des Engagements für München Mitarbeiter der Stadtsparkasse ANZAHL Bankmitarbeiter 2.472 Auszubildende 259 IN MIO. EURO +/– GGÜB. 2008 5,6 +16,7 % 283 +16,5 % Dominion Bond Rating Service Der Vorstand: Wir für München 6 Kalender 2009 8 Gastbeitrag zum Traum von der »guten Bank« 12 Geförderte Projekte (Anzahl) 1 UNSERE PHILOSOPHIE 16 Gesamtes Stiftungsvermögen (in Mio. Euro) 29 0,0 % Gewinnausschüttung an die 6,0 +50 % 2 BANKLEISTUNGEN Wir beraten unsere Kunden lieber fair, statt sie zu ködern. Landeshauptstadt München für gemeinnützige Zwecke A (high) (bestätigt 4/2010) Moody’s 4 Summe des Engagements der Stadtsparkasse und ihrer Stiftungen Spenden, Sponsoring, Stiftungsausschüttungen Floor-Rating der -Finanzgruppe Editorial Aa2 22 Wenn’s um Geld geht, zählt für uns, was für Sie zählt. (bestätigt 4/2010) 3 STARK IM VERBUND 4 ENGAGEMENT 5 42 Die Bank für alle Fälle. 50 Gut für München. ZAHLEN UND FAKTEN Bei uns ist Erbsenzählen eine Tugend. 66 4 EDITORIAL EDITORIAL Oberbürgermeister Christian Ude: München profitiert vom Erfolg. Vorstandsvorsitzender Harald Strötgen: Das beste Geschäftsjahr der Geschichte Erneut ist es der Stadtsparkasse München gelungen, im Jahr 2009 ein Rekordergebnis Für die Stadtsparkasse München war 2009 nicht nur ein gutes Geschäftsjahr, es war zu erzielen. Dieser Erfolg wiegt angesichts der angespannten Konjunktur, vor allem sogar das beste Geschäftsjahr ihrer Geschichte. Erneut zeigt sich damit, dass verant- aber im Vergleich mit ihren Wettbewerbern, den einst so selbstbewusst auftretenden, wortungsbewusstes, nachhaltiges Handeln solchen Geschäftsstrategien überlegen nun aber zu Recht gescholtenen Großbanken, umso schwerer. ist, die einzig auf Quartalsergebnisse und Gewinnmaximierung abzielen. Als Eigentümerin profitiert die Landeshauptstadt München in vielfacher Hinsicht vom Wie im Sport gilt für uns der Leitsatz „Fair geht vor“. Es geht nicht darum, um jeden wirtschaftlichen Erfolg der „Bank unserer Stadt“. Während es Geldinstitute gibt, die Preis zu gewinnen. Uns sind Regeln wichtig und wir beachten diese: zum Beispiel nur dank mildtätiger Gaben der Allgemeinheit in Milliardenhöhe überleben, geben bei unserer Kreditrisikopolitik, bei der Anlage von Kundengeldern, vor allem aber andere Millionen für mildtätige Zwecke: Auf insgesamt 5,6 Millionen Euro beziffert bei der Beratung und Betreuung all derer, die uns ihre finanziellen Angelegenheiten sich das gesellschaftliche Engagement der Stadtsparkasse und ihrer fünf Stiftungen. anvertrauen. Zusätzlich überweist die Stadtsparkasse 6 Millionen Euro an die Stadtkasse. Auch diese Summe ist für soziale Zwecke bestimmt. Und als Gewerbesteuerzahlerin ist die Sich sportlich zu verhalten heißt auch, sich partnerschaftlich und mit Respekt zu be- Stadtsparkasse ohnedies eines der größten Unternehmen Münchens. gegnen und auf gleiche Chancen und Bedingungen zu achten. Unsere Beratungsphilosophie ist daher langfristig und ganzheitlich ausgerichtet. Für uns zählt, was für unsere Dass die Stadtsparkasse „Gut für München“ ist, beweist sie den Bürgerinnen und Kunden zählt: nicht der kurzfristige Profit, sondern die dauerhafte Zufriedenheit. Bürgern täglich aufs Neue: als zuverlässiger Kreditgeber, als sicherer Hafen für die Geldanlage, als verlässlicher Arbeitgeber für fast 2.500 Mitarbeiter und als wertvol- Bestimmt ist die Stadtsparkasse München deshalb anders als andere Banken – wir ler Partner für zahlreiche Veranstaltungen, Programme, Feste und Aktionen, die das sind sogar überzeugt, besser als andere Banken. Für München und für die Menschen, öffentliche Leben in München bereichern. die hier leben. 5 6 D E R VO R S TA N D D E R VO R S TA N D 7 Wir für München Harald Strötgen Vorstandsvorsitzender Dr. Thomas Grützemacher Marktfolgevorstand Eine gute Bank, wie die Stadtsparkasse, Eine solide Ertragslage ist wichtig, um ist in erster Linie Dienstleister für ihre unsere Aufgaben erfüllen zu können. Kunden. Die eigenen Interessen stehen Maßvolles Wachstum – entlang den wirt- hinter den Interessen der Menschen und schaftlichen Rahmenbedingungen – ist der Stadt, für die wir tätig sind, zurück. unser Ziel. Adolf Strack Marktvorstand Firmenkunden Joachim Ebener Handelsvorstand Firmenkunden und gewerblicher Mittel- Der Schutz der Kundengelder hat höchste stand sind der Motor für die wirtschaft- Priorität. Wir gehen unkalkulierbaren Ri- liche Entwicklung in der Region. Die siken aus dem Weg und wägen genau ab, Stadtsparkasse sorgt dafür, dass dieser welche Risiken aus unternehmerischer nicht ins Stocken gerät. Sicht zu vertreten sind. Marlies Mirbeth Marktvorstand Privatkunden Die Stadtsparkasse berät alle ihre Kunden bedarfsorientiert. Für uns stehen nicht die kurzfristigen Vertriebserfolge im Vordergrund, sondern die nachhaltigen Kundenbeziehungen. Der Vorstand der Stadtsparkasse München (v. l.): Marlies Mirbeth, Adolf Strack, Harald Strötgen (Vorsitzender), Dr. Thomas Grützemacher, Joachim Ebener 8 KALENDER KALENDER 2009 kalender tollwood 07 | 09 januar G E B U RT S TAG . In den zehn Jahren ihres O R B I T . Auch 2009 ist die Stadtsparkasse München 01 | 09 Bestehens hat die Kinder- und Jugend- Hauptförderer des Tollwood Sommerfestivals. Ein stiftung der Stadtsparkasse München ge- künstlerischer wie auch physikalischer Höhepunkt nau 227 Projekte und Vorhaben mit einer des Festivals war die Produktion „Orbit“. In 17 Metern Gesamtsumme von 2.252.040 Euro geför- Höhe brachten sechs Akrobaten zwei riesige Stahl- dert. Die bislang größte Einzelförderung ist flügel der „Luftstation“ zum Schweben. die Aktion „Kinder bewegen“. 16 Kindertagesstätten haben Sport- und Bewegungsgeräte erhalten, die die vorhandenen Räume mit wenigen Handgriffen zum Klettern, Schaukeln und Toben verwandeln. P L A N S P I E L B Ö R S E . Die Stadtsparkasse ehrt die Sieger des Planspiels Börse. Das beste Münchner Schülerteam „LTN“ hat seinen Depotwert fast verdoppelt. Besser als der Dax erlaubt! WISSENSCHAFT. Die Stadtsparkasse München stiftet eine neue Professur in der Palliativmedizin. „Soziale Arbeit in Palliative Care“ ist in Deutschland bisher einzigartig und kommt der Versorgung und Behandlung von Schwerstkranken, Sterbenden und ihren Familien zugute. Die Stadtsparkasse stellt dafür gemeinsam mit dem Stifterverband für die Deutsche Wissenschaft die Anschubfinanzierung in Höhe von insgesamt 500.000 Euro. februar M I T TAG S T I S C H . Die von der Stadtsparkasse München 02 | 09 gegründete Stiftung Soziales München schüttet 250.000 Euro für das Projekt „Schülerlunch“ aus (v. l.: Dr. Karl Ulrich, Süddeutscher Verlag, Claudia Strasser, SZ-Adventskalender, und Harald Strötgen). Damit nehmen künftig mehrere Hundert Münchner Kinder und Jugendliche in Kindergärten, Schulen oder Familienzentren am täglichen Mittagstisch teil. Die Eltern dieser Kinder können das dafür notwendige Essensgeld nicht aus eigener Kraft aufbringen. märz B I L A N Z . Die Stadtsparkasse präsentiert ihre Geschäftszahlen für 2008. Vorstandsvorsitzender Harald Strötgen verkündet 03 | 09 erneut ein hervorragendes Betriebsergebnis. WA H L . Harald Strötgen wird als zweiter Stellvertreter des Vorstandsvorsitzenden des DSGV ö.K. in der Verbandsversammlung bestätigt. Er führt damit seine verbandspolitischen Funktionen in der Sparkassenorganisation weiter. INTERNET. Die Stadtsparkasse hat bei der Verleihung des ibi Website Rating Award für ihren Internetauftritt zum Thema Altersvorsorge/Riester-Rente den dritten Platz erzielt. An der Vergleichsstudie des Forschungsinstituts ibi Research an der Universität Regensburg GmbH hatten insgesamt 150 Kreditinstitute aus Deutschland, Österreich und der Schweiz teilgenommen. Bewertet wurden die Websites in den Kategorien Beratungsqualität und Nutzerfreundlichkeit. Am Internetauftritt der Stadtsparkasse München fielen insbesondere die anregende und übersichtliche Darstellung sowie die umfängliche Information positiv auf. april 04 | 09 P R ÄV E N T I O N . Die „Münchner Initiative gegen Trickdiebstahl“ hat in vielen Fällen verhindert, dass Menschen durch Betrüger zu Schaden gekommen sind und ihre Ersparnisse verloren haben. Die Stadtsparkasse ist Sponsor und Partner des Programms. Zusammen mit der Polizei sowie neuerdings der Kreissparkasse München Starnberg hat sie die Informationsmaterialien überarbeitet und neu herausgegeben. Die Aufklärungsarbeit ist fester Bestandteil der Mitarbeiterschulungen der Sparkasse. Kundenbetreuer und Servicemitarbeiter werden regelmäßig über die aktuellen Methoden der Trickbetrüger informiert und erhalten konkrete Hinweise, wie ein Betrugsversuch vereitelt werden kann. NETZWERK. Die Stadtsparkasse München und die Landeshauptstadt München arbeiten künftig bei der Betreuung von Stiftern und Stiftungen zusammen. Für Münchner, die eine Stiftung für soziale Zwecke in ihrer Stadt gründen möchten, hat die Stadtsparkasse damit ihr Netzwerk um Beratungs- und Verwaltungsdienstleistungen der Landeshauptstadt erweitert. Die Sparkasse kümmert sich dabei um eine sichere und ertragreiche Anlage des Stiftungskapitals. 9 10 KALENDER KALENDER 2009 kalender mai G RÜ N D E R P R E I S E . Adolf Strack, Firmenkundenvorstand der Stadtsparkasse, überreicht die Münchner Gründerpreise 2009 05 | 09 an Denis Sisic, Vorstandsvorsitzender der OSB AG, und an die Fotografin Anka Buljan. Die im Rahmen des Deutschen Gründer- 11 september AUSBILDUNG. Pünktlich zum Start des Ausbildungsjahres am 1. September 2009 beginnen 110 Auszubildende ihre Banklehre 09 | 09 bei der Stadtsparkasse München. Bei guten Leistungen garantiert die Stadtsparkasse die Übernahme. O LY M P I A . Im Alten Rathaus München präsentieren die Bewerbungsgesellschaft München 2018 GmbH und der Deutsche Olympische Sport-Bund die deutschen Sparkassen als finanzielle Förderer der Olympia-Bewerbung. Die Stadtsparkasse München unterstützt als Nationaler Förderer maßgeblich die Bewerbung Münchens als Austragungsort für die Olympischen Winterspiele preis-Wettbewerbs vergebene lokale Auszeichnung prämiert herausragende Gründer und Unternehmer in der Region und ist 2018 zusammen mit den Sparkassen Berchtesgaden und Garmisch-Partenkirchen sowie dem deutschen und dem bayerischen mit jeweils 5.000 Euro dotiert. Sparkassenverband. FOTO KU N S T. In ihrer Kundenhalle präsentiert die Stadtsparkasse die Ausstellung „UrLAUB in München“ mit Fotografien des Fotokünstlers Hans-Günther Kaufmann. Die 14 großformatigen Aufnahmen zeigen neue Perspektiven aus dem Englischen Garten. oktober U M B AU . Die Geschäftsstelle in der Altostraße eröffnet nach dem Umbau neu und spendet 1.500 Euro an das Kinderhaus 10 | 09 Lochhausen. In den völlig neu gestalteten Räumen kümmern sich zehn Mitarbeiter der Geschäftsstelle um die Kunden aus Alt-Aubing und Umgebung. Bilder der Münchner Künstler Ursula und Benedikt Gahl zieren die Wände. RATHAUS-CLUBBING. Im Münchner Rathaus am Marienplatz feiern die 18-jährigen Münchnerinnen und Münchner gemeinsam ihren Geburtstag. Die Stadtsparkasse ist Sponsor von „18.jetzt“. Der Jugendclub der Stadtsparkasse, der S-Club, präsentiert sich in der Rathaus-Galerie im Erdgeschoss mit einer Chill-out-Lounge. NACHWUCHS. Die Stadtsparkasse übernimmt die Tierpatenschaft für das 15 Wochen alte Orang-Utan-Baby Jolie. PRÄMIE. Die positive Geschäftsentwicklung der Stadtsparkasse setzt sich fort. Sie zahlt allen Mitarbeitern eine Extra-Prämie. november WO H N E N . Die Seniorenwohnanlage „Osterwald-Palais“ am Englischen Garten feiert Richt- 11 | 09 fest. Das neue Modell verbindet die Vorteile des betreuten Wohnens mit dem hohen Leistungsstandard von Seniorenwohnstiften. Den Exklusivvertrieb übernimmt die Stadtsparkasse. I N N OVAT I V. Die Stadtsparkasse München führt zusätzlich zwei Sicherungs- R EC H T. Das Münchner Landgericht hat die Stadtsparkasse darin bestätigt, eine für sie belastende Kontoverbindung auflösen verfahren für das Online-Banking ein. Die beiden neuen Verfahren, „chipTAN zu dürfen. Eine Anwältin hatte mit Mahnungen Geldbeträge für verschiedene Anbieter von „Nutzlos-Inhalten“ im Internet ein- comfort“ und „qualifizierte elektronische Signatur“, entsprechen den neuesten getrieben. Nach Hinweisen von Betroffenen und Geprellten hatte die Stadtsparkasse die Konten gekündigt, um den Missbrauch Standards des Zentralen Kreditausschusses (ZKA) und verbessern unter anderem der Konten zur Schädigung weiterer Internetnutzer zu verhindern. den Schutz vor Angriffen von Betrügern, die mittels sogenannter Trojaner auf den PC des Nutzers zugreifen (Phishing). juli S C H WA B I N G E R KÜ N S T L E R . Die Kulturstiftung der Stadtsparkasse unterstützt die Schwabinger Kunstpreise. Oberbür- 07 | 09 germeister Christian Ude zeichnet den Saxofonisten Klaus Kreuzeder, den Bildenden Künstler Joachim Jung und die Buch- W I E D E R E R Ö F F N U N G . Die Geschäftsstellen am Mariahilfplatz und in Waldperlach empfangen ihre Kunden in modernen, umgebauten Geschäftsräumen. illustratorin Rotraut Susanne Berner aus. S E RV I C E . An der S-Bahn-Station Hackerbrücke eröffnet das neue Ladenzentrum des Zentralen Omnibusbahnhofs. Die Stadtsparkasse hat dort eine sb-Filiale eingerichtet, in der ankommende Besucher, Berufstätige der umliegenden Büros und Geschäfte sowie Anwohner rund um die Uhr ihre alltäglichen Geldgeschäfte erledigen können. dezember SPORT FÜR ALLE KINDER. 12 | 09 Die Initiative des Sportamtes der Landeshauptstadt München er- N E U E TÖ N E F Ü R S T. M AT T H ÄU S . Die Stadtsparkasse München stellt 30.000 Euro für die Renovierung und Erweiterung möglicht Kindern die kostenlose der Kirchenorgel von St. Matthäus bereit. Das 1957 errichtete Gotteshaus am Sendlinger-Tor-Platz ist die Bischofskirche der Mitgliedschaft in einem Sportver- Evangelisch-Lutherischen Kirche in Bayern. ein. Die Stadtsparkasse unterstützt das Programm mit 250.000 Euro. august S O Z I A L B I L A N Z G E S T E I G E RT. „Das soziale Engagement ist ein Extra, das ausgeschüttet wird, weil wir es uns leisten kön- 08 | 09 nen und weil es unserem Selbstverständnis entspricht“, betont Vorstandsvorsitzender Harald Strötgen bei der Präsentation der Sozialbilanz. „Unsere Funktion als Förderer für die Region ist eine feste Zielgröße in unserer Geschäftsplanung, an der wir unseren Erfolg und unseren Nutzen für die Stadt München messen.“ S TA B I L E G E S C H Ä F T S E N T W I C K LU N G . Trotz anhaltender Wirtschaftskrise kann die Stadtsparkasse im ersten Halbjahr 2009 an ihr gutes Geschäftsergebnis aus dem Vorjahr anknüpfen. BEZAHLEN MIT MÜNCHEN-MOTIVEN. Parallel zu den bestehenden M U S E U M . Auf dem Alten Südfriedhof eröffnet das Museum zu Geschichte und Architektur des Friedhofs. Die Stiftung Straßenkunst ist alleiniger Förderer. W E I H N AC H T S KO N Z E RT. Die Stadtsparkasse sammelt bei ihrem traditionellen Weihnachts-Benefizkonzert 20.000 Euro zugunsten von Obdachlosen, die im Haneberghaus in St. Bonifaz betreut werden. SparkassenCards bietet die Stadtsparkasse erstmals Karten mit München- P R E I S . Der Jahresbericht 2008 der Stadtsparkasse ist von der Jury der Branchenzeitschrift „Bankmagazin“ zum besten Bank- Motiven an. Kunden mit einem Privat- oder Geschäftsgirokonto haben die bericht in der Kategorie Sparkassen gewählt worden. Wahl zwischen einem künstlerisch gestalteten Bild der Frauenkirche oder einem Fußballmotiv des TSV 1860, den die Stadtsparkasse sponsert. O N L I N E - CO M M U N I T Y. Der S-Club, der Jugendclub der Stadtsparkasse, hat für seine Mitglieder eine eigene Gruppe im Online-Netzwerk www.lokalisten.de gegründet. Damit können sich Jugendliche und junge Erwachsene zum Beispiel zu Events verabreden, Fotos von gemeinsam besuchten Veranstaltungen einstellen oder Fragen an das S-Club Team richten. 12 GASTBEITRAG GASTBEITRAG »Gewinne bleiben privat, Verluste trägt die Gemeinschaft.« Der Traum von der „guten Bank“: Wie berechtigt ist die Pauschalkritik am Bankensektor? von Prof. Dr. Henrik Enderlein Banken sind in Verruf geraten. Seit die „große Rezession“ mit der Pleite der Traditionsbank Lehman Brothers im September 2008 ihren Anfang nahm und Menschen und Märkte weltweit in die tiefste Wirtschaftskrise seit den 1930er-Jahren gerissen wurden, gilt der kritischste Fingerzeig den Banken und Bankmanagern. Grenzenlose Gier, gefährlicher Größenwahn, naives Risikomanagement, krankhafte Selbstüberschätzung: Die Liste der Vorwürfe ist lang, ihr Inhalt emotionsgeladen. Von Monstern ist die Rede, von der unbesiegbaren Hydra, von einem parasitären System, das redlich arbeitende Menschen ausbeutet und ihren ehrlich verdienten Wohlstand zerstört. Solche Verallgemeinerungen sind gefähr- gar zu stärken, während die schlechten zwischen den investiven Tätigkeiten von lich. Banken gleichen sich nicht. Zwar und übertrieben risikoreichen Kompo- Unternehmen oder Privatleuten und der mag das Bankgeschäft im Kern einigen nenten des Bankensystems in ihrem Ak- betreuenden Bank besteht. Nur so kann einfachen und recht einheitlichen Grund- tionsradius eingeschränkt werden. garantiert werden, dass Kredite dort ver- logiken folgen, doch die darauf aufbau- geben werden, wo sie Mehrwert schaf- enden Geschäftsmodelle und -praktiken Was aber ist eine „gute Bank“? Und ab fen. Nur so wird sichergestellt, dass dem ähneln sich keineswegs. Manche Banken wann gilt das Geschäftsmodell oder der Wirtschaftskreislauf ausreichend Geld arbeiten mit Bilanzsummen, die die Jah- Aktionsradius einer Bank als „gefähr- zur Verfügung steht – aber auch nicht zu reswertschöpfung der gesamten Bundes- lich“? Um auf solche Fragen antworten zu viel. Die Kreditvergabe ist ein Schlüssel- republik Deutschland weit übersteigen. können, ist eine Einteilung von Banken element auf dem Weg zu Wachstum und Andere Banken sind so klein, dass sie nur in drei grob umreißbare Tätigkeitsfelder Wohlstand. eine Handvoll Angestellte haben. Manche angebracht. Banken sind auf der Jagd nach Eigenka- Wirtschaftsprofessor Dr. Henrik Enderlein 13 Ein zweiter Tätigkeitsbereich von Ban- pitalrenditen, die den durchschnittlichen Ein erster Tätigkeitsbereich umfasst das ken umfasst die Unterstützung bei der Zinssatz am Markt um ein Dutzendfaches klassische Kreditgeschäft. Aus volkswirt- Verwaltung und Anlage der Ersparnisse übertreffen würden. Andere Banken sind schaftlicher Sicht ist dieser Bereich von ihrer Kunden. Aus volkswirtschaftlicher gemeinwohlorientiert. Manche Banken essenzieller Bedeutung, denn viele In- Sicht ist auch dieser Bereich von großer agieren exklusiv für eine ausgewählte vestitionen können nur getätigt werden, Bedeutung. Wer die Möglichkeit hat, Geld Klientel. Andere Banken öffnen sich allen wenn die Finanzierung über einen Kredit zurückzulegen, wird sie je nach Lebens- Teilen der Gesellschaft. erfolgt. Der Kredit wiederum stützt sich kontext und Alter mehr oder weniger im Regelfall auf Einlagen, die sich aus intensiv nutzen wollen. Eine gute Bank So vielschichtig wie das Bankgeschäft zahllosen kleinen Sparbeträgen zusam- sollte als effektiver Berater oder Helfer selbst ist auch die Bedeutung von Ban- mensetzen und der Bank als Paket zur agieren, damit das zu sparende Kapital an ken für die Volkswirtschaft. Klar ist: Ohne Verfügung stehen. Die kreditgebende den richtigen Stellen in den Wirtschafts- Banken kann die Marktwirtschaft nicht Bank leistet damit einen großen Beitrag kreislauf zurückfließt. funktionieren. Gleichzeitig gilt aber auch: zur Effizienz der Volkswirtschaft, denn Nicht jede Bank ist unverzichtbar. Für die die vielen kleinen Sparbeträge würden Was die richtige Stelle ist, muss zuerst Wirtschaftspolitik ergibt sich aus dieser ohne die Existenz der Bank wohl nie in vom Zeithorizont und den Risikovorstel- Bandbreite eine keineswegs triviale He- dieser Form direkt in den Investitions- lungen des Anlegers abhängen. Wenn es rausforderung: Es geht darum, die guten kreislauf zurückfließen. Aus wirtschafts- aber um die konkrete Anlageentschei- und ökonomisch stabilisierenden Seiten politischer Sicht ist es deshalb von großer dung geht, dann wäre es überaus müh- des Bankensystems zu bewahren und so- Bedeutung, dass eine enge Verzahnung sam, wenn jede einzelne Person selbst 14 GASTBEITRAG GASTBEITRAG 15 »Eine gute Bank lässt ihre Anleger nicht allein.« die notwendigen Informationen einho- Sie wird auf die persönlichen Wünsche nicht direkt erkennbar. Eine Bank, die dann schultert der Steuerzahler die Las- lich garantierten Bankenrettungsschirm für diejenigen Banken, die einen breiten len müsste. Eine beratende Bank dient der Menschen eingehen und mit ihnen vor allem im Eigenhandel tätig ist und in ten. Gewinne bleiben privat, Verluste wer- Schutz suchen mussten, blieben gerade volkswirtschaftlichen Mehrwert erzeu- der Bündelung von Informationen und gemeinsam eine passende Anlagestra- diesem Geschäftszweig hohe Renditen er- den kollektiv getragen. der Sparkassensektor, aber auch die Ge- gen, deren Gewinne zwar geringer sind, sorgt im Idealfall für eine ökonomisch tegie entwickeln. Sie wird dafür Sorge zielt, wirtschaftet für sich selbst und für nossenschaftsbanken von der Krise fast die aber auch wenige Risiken eingehen. effiziente Allokation von Ersparnissen – tragen, dass Anleger wissen, worauf sie die eigenen Aktionäre. unberührt. Solche Banken haben die Krise weder von der dann die gesamte Volkswirt- bei der Wertentwicklung ihrer Anlagen schaft profitiert. Leider hat sich die An- achten müssen, welche Risiken sie mit An sich ist nichts an dieser Logik verwerf- großen Industrienationen, im Kontext Ebenso problematisch wie die großen pri- Steuerzahler gerettet worden. Sie gilt es, lageberatung vieler Kreditinstitute in ihnen eingehen. lich. Aber dennoch ist die Bank als Anle- der G-20-Gespräche Antworten auf die vaten Banken waren dagegen auch viele gerade nach dieser Krise zu stärken. Diese Konstruktion ist gefährlich. Deshalb versuchen die Regierungen aller mit zu verantworten, noch sind sie vom ger im eigenen Auftrag mit Risiken für Problematik zu finden. In den USA hat Landesbanken, die, obwohl in öffentlich- Idealbild verschrieben. Oft werden Men- Der dritte Tätigkeitsbereich ist in der Kri- die gesamte Gesellschaft behaftet: Wenn Präsident Barack Obama den Vorschlag rechtlicher Hand, auf der Suche nach schen von den beratenden Banken nicht se in den Fokus von Kritikern gerückt. Es eine Bank, die alle drei oben genannten unterbreitet, normalen Geschäftsbanken einem neuen Geschäftsmodell groß ins ausreichend informiert oder Informati- geht um den sogenannten Eigenhandel, Aufgaben parallel erfüllt, im Eigenhandel den Eigenhandel zu verbieten: Das Risi- Eigenhandelsgeschäft eingestiegen wa- onen werden nicht ausreichend erklärt. bei dem Banken Finanzmarkttransaktio- aber zu große Risiken eingeht und irgend- kogeschäft muss ausgegliedert werden, ren und in der Krise auf wertlosen Papie- Im Herbst 2008 habe ich zum Höhepunkt nen nicht für normale Kunden ausführen, ren sitzen blieben. den vergangenen Jahren nicht diesem wann vor massiven Verlusten steht, die damit es im Falle hoher Verluste abgewi- der Finanzmarktkrise an einem Exper- die Existenz der Bank direkt bedrohen, ckelt werden kann, ohne dass ein großer tentelefon für einen großen Radiosender dann bleibt der Gesellschaft keine ande- Schaden für die Gesellschaft entsteht. In Deutsche Antworten auf die Finanz- teilgenommen. In den Gesprächen mit re Wahl, als diese Bank zu retten, denn den USA gab es eine solche Regel bereits marktkrise sollten versuchen, solche ansonsten würden Ersparnisse vieler seit den 1930er-Jahren. Bis 1999 hatte sie Unterschiede im Bankensektor nicht Menschen verloren gehen. offiziell Bestand. Jetzt könnte sie wieder zu übergehen. Wer beispielsweise eine eingeführt werden. Bankenabgabe fordert, die alle Banken- besorgten Anlegern wurde mir deutlich, wie wenig die meisten Menschen von ihren eigenen Anlagen verstehen. Das ist Investmentgeschäft bringt keinen volkswirtschaftlichen Mehrwert aktivitäten gleichermaßen besteuert, nicht erstaunlich: Finanzmarktprodukte Warum engagieren sich so viele Banken sind komplex, ihre Bewertung verlangt im Eigenhandel? Die Antwort liegt auf der In Deutschland gelten andere Regeln. der verkennt, dass Risiken und Gewinne ein hohes Maß an Qualifikation. Nie- sondern für sich selbst. Die Bank agiert Hand: Die Gewinne aus diesem Bereich Unser Bankensystem ist in drei Säulen der Institute sehr ungleich verteilt sind. mand sollte von den rund 60 Millionen als direkter Anleger in Wertpapiere, Devi- übersteigen bei Weitem alles, was in den aufgeteilt: die Genossenschaftsbanken Aus ökonomischer Sicht sollte die Regel erwachsenen Menschen in Deutschland sen, Edelmetalle, Derivate. Das Geschäft anderen beiden Bereichen erwirtschaftet mit den Volksbanken und Raiffeisenban- gelten, dass Banken, die hohe Risiken ein- erwarten, dass sie ihre Zeit damit ver- ist hoch lukrativ. Doch auch wenn der werden kann. Die Versuchung, sich dem ken, die öffentlich-rechtlichen Banken gehen, auch für sich selbst ausreichende bringen, zu Finanzmarktexperten zu wer- Eigenhandel bei einigen europäischen risikoreichen Geschäft mit hochspeku- mit den Sparkassen und Landesbanken Rücklagen bilden müssen, um am Ende den – selbst wenn ich hoffe, dass im Zuge Großbanken und bei US-Investment- lativen Produkten hinzugeben, exorbi- und die Privatbanken. In der Krise hat Verluste selbst ausgleichen zu können. Ist dieser Krise das Interesse an ökonomi- banken seit Jahren der ertragreichste tante Gewinne einzustreichen und im sich gezeigt, wie unterschiedlich diese das nicht der Fall, dann muss klar sein, schen Zusammenhängen, an Markt- Geschäftsbereich ist und über hohe Ge- schlimmsten Fall darauf zu rechnen, von Bankentypen am Markt agieren. Wäh- dass eine unverantwortlich handelnde prozessen und Finanzthemen in der winne auch hohe Steuerbeträge in die der Gesellschaft gerettet zu werden, ist rend die großen privaten Banken vor der Bank auch in eine geordnete Insolvenz Bevölkerung gestiegen ist. Aber eine gute Staatskasse spült, so ist der volkswirt- sehr groß. Läuft das Spiel gut, dann flie- Krise hohe Risiken eingegangen waren geführt werden kann. Gleichzeitig soll- Bank wird ihre Anleger nicht allein lassen: schaftliche Mehrwert dieser Aktivitäten ßen hohe Boni, läuft das Spiel schlecht, und einige von ihnen unter dem staat- ten Belastungen sehr niedrig bleiben Zur Person: Prof. Dr. Henrik Enderlein Dr. Henrik Enderlein ist Associate Dean und Professor für Politische Ökonomie an der Hertie School of Governance und darüber hinaus seit September 2009 Program Director Master of Public Policy. Nach dem Studium der Politik- und Wirtschaftswissenschaften an der Sciences Po in Paris und an der Columbia University in New York promovierte er in Politikwissenschaft am Max-PlanckInstitut für Gesellschaftsforschung in Köln. Von 2001 bis 2003 war er als Ökonom bei der Europäischen Zentralbank in Frankfurt beschäftigt, ehe er 2003 Juniorprofessor für Wirtschaftswissenschaften an der Freien Universität Berlin wurde. Von 2006 bis 2007 forschte und lehrte er als Fulbright Ehrenprofessor an der Duke University in den USA. Dr. Henrik Enderlein ist Träger der Otto-Hahn-Medaille der Max-PlanckGesellschaft. 16 UNSERE PHILOSOPHIE 1 UNSERE PHILOSOPHIE Wir beraten unsere Kunden lieber fair, statt sie zu ködern. Lockangebote sind nicht unsere Sache. Unser Ziel ist es, durch die Qualität unserer Beratung zu überzeugen. Wir kalkulieren für alle Produkte und Dienstleistungen faire Konditionen und Preise. Damit behandeln wir alle Kunden gleich, egal welche Leistungen sie nutzen. 17 18 UNSERE PHILOSOPHIE UNSERE PHILOSOPHIE 19 Prof. Dr. Michael Bordt SJ: Ethisch handeln als Unternehmer Gut für unsere Kunden, gut für unsere Stadt Herr Prof. Bordt, Sie sind Jesuit und beraten Führungskräfte von Wirtschaftsunternehmen. Wie gelingt es, ethisch-moralische Grundsätze mit unternehmerischem Denken und Handeln zu vereinbaren? Die Stadtsparkasse München nimmt im Auftrag ihres Eigentümers, der bayerischen Landeshauptstadt, gedeckt durch ihren öffentlich-rechtlichen Auftrag eine wichtige strukturpolitische Aufgabe wahr. Die Unterschiede gegenüber den priva- kräftige Regionen konzentrieren, ver- Beratung“ am besten abgeschnitten. Auch Regionalbanken, wie die deutschen Spar- ten Banken sind nicht einfach nur Folge folgt die Stadtsparkasse München eine hinsichtlich der Frage, welche Geldinsti- kassen, fehlen. Während ein Girokonto einer langen Tradition, sondern gelebter andere Betreuungsstrategie: In intensi- tute bei der Finanzkrise an Vertrauen ge- mit Kreditkarte in Deutschland im Schnitt Ausdruck ihres Selbstverständnisses als ven Gesprächen mit ihren Kunden und wonnen haben, erzielten die Institute mit 89 Euro kostet, beträgt der Preis dafür in Dienstleister für alle Münchnerinnen und unter Berücksichtigung der jeweiligen dem roten „S“ den besten Wert. Italien, wo Sparkassen privatisiert wur- Münchner. Mehr noch, diese Unterschie- persönlichen Situation und Lebenspha- de sind Abgrenzungs- und Alleinstel- se entwickeln die Kundenberater maß- lungsmerkmal im Wettbewerb um den geschneiderte Finanzlösungen. Statt Kunden. Aktions- und Kampagnenprodukte zu verkaufen, die kurzfristig mehr Ertrag den, mit über 250 Euro fast das Dreifache. Sparkassen sorgen für mehr Wettbewerb Faire Konditionen Sparkassen sind unverzichtbar. Die Men- Die Stadtsparkasse München bietet Leitbild für die Geschäftstätigkeit der schen in Deutschland wollen wirtschaft- werthaltige, sichere Produkte zu fairen „Bank unserer Stadt“ ist ihre klare Werte- lich eigenständige Sparkassen, die sich Konditionen. Ihre Preise sind sorgfältig haltung. Ihre Aufgabe ist es, ihre Kunden dezentral mit ihrem Geschäftsmodell kalkuliert, transparent und marktgerecht. mit allen relevanten Finanzprodukten an den Belangen der Bürgerinnen und Die Experten des städtischen Kreditinsti- Bürger sowie der Unternehmen aus der tuts ermitteln täglich realistische Anlage- Region ausrichten. Auch das belegen und Finanzierungssätze. zu versorgen, die Gewinnerzielung steht nicht im Vordergrund. Damit unterschei- Sparkassen genießen unter den Banken in Deutschland das höchste Vertrauen. den sich die Sparkassen klar von den pri- Umfragen: 85 Prozent der Deutschen Die Stadtsparkasse wirbt bewusst vaten Banken, deren Geschäft vorrangig befürchten, dass Sparkassen dieses Ge- nicht mit Lockangeboten, speziell um den Interessen von Investoren und Akti- schäftsmodell nicht fortführen könnten, Kunden anderer Banken abzuwerben. versprechen, steht für die Stadtsparkas- wenn sie zum Beispiel an einen privaten Auch Prämien oder Extra-Zinsen für se München die dauerhafte Kundenzu- Investor verkauft würden, wie es die pri- Neukunden müssen erst verdient – oder friedenheit im Fokus – auch wenn dies vaten Banken immer wieder fordern. an anderer Stelle eingespart – werden. onären folgt. Werte der Stadtsparkasse zunächst weniger Gewinn bedeutet. Aber warum sollte man langjährige, gute Die Geschäftsstrategie der Stadtsparkas- Dieser Weg zahlt sich aus. Die Spar- Sie fürchten zu Recht, dass damit große Kunden mit schlechteren Konditionen se ist nachhaltig, ihr Geschäftsinteresse kassen haben in der Bevölkerung ein po- Nachteile verbunden wären, zum Beispiel für ihre Treue bestrafen? Aus Sicht eines langfristig. Das hat verschiedene Ursa- sitives Image: So belegen eine Umfrage Einschnitte in dem deutschlandweit sehr ehrbaren Kaufmanns kommt es nicht in- chen: Als städtisches „Tochterunterneh- des Forsa-Instituts und eine Studie des dicht geknüpften Netz von Filialen oder frage, Stammkunden zu benachteiligen. men“ ist die Stadtsparkasse München, Link-Instituts im Auftrag der Fachzeit- Geldautomaten. Nachteile wären auch bei Entscheidend für die Stadtsparkasse genau wie andere öffentliche Einrich- schrift „Horizont“, dass die Sparkassen den Bankgebühren zu erwarten: Schon München ist auch hier der jeweilige Be- tungen, für alle Bürger der Stadt da. Ihr unter den Banken in Deutschland das jetzt zahlen Bankkunden in anderen eu- darf ihrer Kunden. Sie stimmt ihr Pro- Geschäftsgebiet ist regional begrenzt. höchste Vertrauen genießen. In einer ropäischen Ländern teils ein Mehrfaches dukt- und Dienstleistungsangebot stets Während sich manche Banken auf Studie der icon Wirtschafts- und Finanz- an Bankgebühren, da es dort offenbar kei- auf die aktuelle Marktsituation ab, zum vermeintlich ertragsstarke Geschäfte, marktforschung haben die Sparkassen nen funktionierenden Wettbewerb gibt, Beispiel mit Niedrigzinskonditionen Kundengruppen oder besonders finanz- bei der Frage nach „fairer und objektiver gerade weil flächendeckend präsente für Immobiliendarlehen. Dank günsti- Es ist falsch anzunehmen, dass unternehmerisches Handeln immer in einem Widerspruch zur Ethik oder Moral stehen muss. Das wäre ja absurd! Unsere Wirtschaft lebt ganz wesentlich von mittelständischen Unternehmen, und dort gibt es ein hohes Maß an Verantwortungsgefühl. Aber auch Großkonzerne bemühen sich zunehmend um verantwortliches Handeln. Wie schwierig das oftmals ist, erfahren wir Jesuiten immer wieder am eigenen Leib. Der Jesuitenorden ist schließlich selbst eine seit mehr als 450 Jahren weltweit agierende Organisation. Die Fälle von Unternehmern, die immer wieder in den Medien diskutiert werden, sind spektakuläre und schlimme Einzelfälle, die freilich – besonders im Bankenwesen – eine ganze Branche in Misskredit bringen. Gerade im Fall der Sparkasse muss man doch sehr genau zwischen dem unterscheiden, was weltweit tätige Großbanken tun und was die Aufgaben und Ziele einer Sparkasse sind. Mein Ziel ist überhaupt nicht, die Unternehmer moralischer zu machen oder die Ethik in die Unternehmen zu bringen, sondern sie dabei zu unterstützen, Wege zu finden, wie Führungskräfte trotz erhöhter Anforderungen, Verantwortung und Arbeitsdruck so leben können, wie sie selbst leben wollen. Der Jesuitenorden hat hier über die Jahrhunderte ein paar ausgezeichnete Führungsinstrumente entwickelt. Wer im Beruf dauerhaft entgegen seinen persönlichen Wertvorstellungen handelt, befindet sich in einem Dilemma. Welchen Ausweg gibt es? Zunächst muss man schauen, ob die eigenen persönlichen Wertvorstellungen richtig sind. Vielleicht muss ich da etwas ändern, weil ich falsche Wertvorstellungen hatte. Aber wenn die Wertvorstellungen richtig sind, dann kann der Ausweg nur sein, seinen persönlichen Wertvorstellungen treu zu bleiben und zu prüfen, wieweit sich diese im Arbeitsleben auch umsetzen lassen. Oft haben wir da mehr Spielraum, als wir denken. Wenn wir nicht auf unsere persönlichen Wertvorstellungen hören, werden wir eine zerrissene Person mit lauter inneren Konflikten, und das ist der sicherste Weg zu chronischer Krankheit und dauerhafter Unzufriedenheit bis hin zu Depression. Interview mit Prof. Dr. Michael Bordt SJ, Präsident der Hochschule für Philosophie in München 20 UNSERE PHILOSOPHIE UNSERE PHILOSOPHIE Jörg Oedekoven: Ordentliche Geschäfte Angelica Barthel: Vertrauen und Sicherheit Werner Uhrig: Ein gutes Gefühl Jennifer Baum: Maßgeschneiderte Beratung „Mir ist Zuverlässigkeit besonders wichtig. Die Banken sollen ihre Geschäfte ordentlich führen. Das heißt, Kredite vergeben an die, die wirklich etwas produzieren. Finanzmarkttransaktionen, wie sie viele Banken stattdessen betreiben, haben aus meiner Sicht nichts mit einer Bank zu tun. Und wenn die Leute sparen, sollten sie auch etwas davon haben. Solide Menschen müssen belohnt werden.“ „Vor einigen Jahren bin ich nach Deutschland gezogen. Damals habe ich Bekannte gefragt, welche Bank vertrauenswürdig ist. Sie haben mir die Stadtsparkasse München empfohlen. Ich habe dort immer einen Ansprechpartner, nutze aber auch sehr oft das Online-Banking. Hier kommt es mir vor allem auf die Sicherheit an. Und der Stadtsparkasse München vertraue ich.“ „Ich lege Wert auf eine individuelle Beratung und auf die persönliche Ansprache. Wenn ich eine Frage habe, möchte ich, dass man sich Zeit für mein Anliegen nimmt. Dabei ist es natürlich wichtig, dass mein Berater kompetent ist. Wenn das Beratungspaket stimmt, sind für mich auch Angebote zur Absicherung der Familie interessant, wie Versicherungen oder Altersvorsorgeprodukte.“ Jörg Oedekoven, 67 Jahre, Pensionär Angelica Barthel, 37 Jahre, Kostümbildassistentin „Ich erwarte, dass meine Bankgeschäfte zügig und zuverlässig abgewickelt werden. Anlageentscheidungen treffe ich meistens allein. Es kommt aber gelegentlich vor, dass ich einen Anlageexperten meiner Bank um eine zweite Meinung bitte. Nach dem ganzen Bankentheater habe ich einfach bei einer kleineren, regionalen Bank ein besseres Gefühl als bei einer Großbank. Ich bin schon immer Kunde bei einer Sparkasse oder Volksbank.“ 21 Jennifer Baum, 33 Jahre, Architektin, und Tochter Clara, 1 Jahr Werner Uhrig, 42 Jahre, Einrichtungsberater ger Zinsen haben sich 30 Prozent mehr sämtliche Kosten und die Risiken eines informieren über die wesentlichen Eigen- und Ausgaben realistisch zu planen, und Gemessen an ihrer Bilanzsumme gehört Münchner bei der Stadtsparkasse den Anlageprodukts. Die Stadtsparkasse schaften sowie Chancen und Risiken der erfahren, welche finanziellen und rechtli- die Stadtsparkasse München zwar bei Traum einer eigenen Immobilie erfüllt als München hat dazu im vergangenen Jahr Anlage, die somit leichter miteinander chen Konsequenzen mit dem Aufnehmen Weitem nicht zu den größten Unterneh- noch im Vorjahr und damit gleichzeitig einen „Runden Tisch“ mit Vertretern des verglichen werden können. eines Kredits verbunden sind. men, als Gewerbesteuerzahler allerdings ihr Vermögen sicher und wertbeständig Verbraucherschutzes ins Leben gerufen, angelegt. um ihre Verbraucherorientierung weiter schon. 16,8 Millionen Euro hat die Stadt- Schuldenprävention zu steigern und Impulse für die stetige Gewinnausschüttung und Gewerbesteuer für München sparkasse für das Geschäftsjahr 2009 an die Stadtkasse überwiesen. Insgesamt ha- Im Dialog mit dem Verbraucherschutz Verbesserung der Kundenzufriedenheit Als öffentlich-rechtliches Kreditinstitut zu erhalten. engagiert sich die Stadtsparkasse Mün- Die Stadtsparkasse München, „die Bank dem Jahr 2000 rund 20 Milliarden Euro chen auch in der Schuldenprävention. unserer Stadt“, verdient ihr Geld in Mün- Steuern gezahlt, während die privaten Mit der lebensphasen- und bedarfsorien- Eine zentrale Forderung der Verbraucher- Sie unterstützt die Arbeit von Schuldner- chen. Deshalb unterstützt sie auch die Banken im gleichen Zeitraum mit nur tierten Beratungsphilosophie der Stadt- schützer hat die Stadtsparkasse München beratungsstellen in München zum einen Menschen in München. Parallel zu ihrer 0,8 Milliarden Euro zu den Staatsfinan- sparkasse München ist sichergestellt, bereits umgesetzt: Als eine der ersten finanziell und durch einen regelmäßigen guten Ertragsentwicklung hat sie auch zen beigetragen haben. Und während dass der Kunde ausschließlich solche Sparkassen in Deutschland hat sie stan- Erfahrungsaustausch. Zudem begleitet ihr Engagement für die Stadt deutlich andere Institute der Finanzbranche Finanzprodukte erwirbt, die zu seiner dardisierte Produktinformationsblätter sie Jugendliche an Münchner Schulen ausgeweitet: Spenden und Sponsoring- Mitarbeitern kündigen und Stellen ab- Vermögenssituation, seinen Renditeer- eingeführt, die Kunden helfen sollen, sich mit einem vierwöchigen Projektseminar leistungen, die Ausschüttungen der von bauen, hat die Stadtsparkasse im ver- wartungen, seiner Risikobereitschaft und noch besser über angebotene Finanzpro- gemeinsam mit der Caritas Schuldner- ihr gegründeten fünf Stiftungen und un- gangenen Jahr neue Kolleginnen und dem Anlageziel passen. dukte zu informieren. Damit erfüllt sie beratungsstelle, um die Schüler im Um- sere Gewinnausschüttung an die Stadt Kollegen eingestellt, um den Vertrieb schon jetzt eine anstehende gesetzliche gang mit Geld zu sensibilisieren und auf München zusammengerechnet, beträgt und die Kundenberatung zu stärken. Eine wesentliche Voraussetzung dafür, Anforderung, die das Bundesministeri- die Gefahr, sich zu überschulden, hinzu- das Engagement zugunsten der Münch- Insgesamt arbeiteten zum Jahreswechsel „richtig“ beraten zu werden, ist die um- um für Ernährung, Landwirtschaft und weisen. Die Schüler lernen dabei unter nerinnen und Münchner 11,6 Millionen 104 Bankmitarbeiter und 22 Azubis mehr fassende Information, vor allem über Verbraucherschutz anstrebt. Die Blätter anderem, ihre monatlichen Einnahmen Euro – ein Drittel mehr als 2008. bei uns als noch ein Jahr zuvor. ben die Sparkassen in Deutschland seit Was eine „Gut-Bank“ ausmacht Sie spielt nicht mit dem Geld ihrer Kunden. Sie sorgt für Wirtschaft und Gesellschaft in der Region. Sie bietet Arbeits- und Ausbildungsplätze. Sie trägt über die Gewerbesteuer zum Haushalt der Kommunen bei. Sie berät kunden- und bedarfsorientiert. Sie kalkuliert faire Preise, ohne einzelne Produkte zu subventionieren. Sie engagiert sich in der Schuldenprävention. Sie vertritt traditionelle Werte wie Verlässlichkeit und Vertrauenswürdigkeit. 22 BANKLEISTUNGEN 2 BANKLEISTUNGEN Wenn’s um Geld geht, zählt für uns, was für Sie zählt. Wir stellen uns ganz auf Sie und Ihre Wünsche ein und helfen Ihnen dabei, dass Sie sich Ihre ganz persönlichen Ziele im Leben verwirklichen können: ob Wunschimmobilie, finanzielle Sicherheit für Ihre Familie und das Alter oder ein eigenes Unternehmen. 23 24 BANKLEISTUNGEN BANKLEISTUNGEN Katja Hofem-Best: »Meine Vertrauensadresse« In Rekordzeit in die eigenen vier Wände Katja Hofem-Best hat als Programmleiterin und Senderchefin bereits einige deutsche TV-Formate und Sender zum Erfolg geführt. Vor wenigen Wochen ist sixx, der neue Frauensender der ProSieben-Sat1-Gruppe, auf Sendung gegangen, den Hofem-Best leitet. Innerhalb von 60 Minuten erhalten Sie bei der Stadtsparkasse München eine verbindliche Entscheidung über Ihre Finanzierungsanfrage. Vergleichen Sie das mal mit anderen Anbietern. Im vergangenen Jahr haben sich so vie- ten, wie zum Beispiel Grundpfandrechte. Die sorgfältige Vorgehensweise hat Wer sich frühzeitig günstige Zinsen für le Kunden der Stadtsparkasse für eine Damit ist der Kreditnehmer sicher, dass gleichwohl keinen Einfluss auf die Bear- eine Anschlussfinanzierung sichern eigene Immobilie entschieden wie nie zu- die Stadtsparkasse München während beitungszeiten bis zur Kreditzusage. Wer möchte, kann dies bei der Stadtspar- vor. Im Vergleich zum Vorjahr finanzierte der gesamten Laufzeit des Darlehens al- sein Traumhaus gefunden hat, braucht kasse bis zu 36 Monate im Voraus vor „die Bank unserer Stadt“ über 30 Prozent leiniger Ansprechpartner ist und Raten meist so rasch wie möglich eine verbind- Ablauf der Zinsbindungsfrist tun. Auch mehr Bauvorhaben. Alle Immobilienkre- nicht überraschend von einem anderen liche Entscheidung. In München und im dann, wenn der Kredit bisher bei einer dite zusammengerechnet überschritten Gläubiger erhoben werden. Münchner Umland übersteigt die Nach- anderen Bank lief. Und wer bereits sei- frage oft das Angebot nach bezahlbarem ne Wunschimmobilie gefunden hat, der wie auch exklusivem Wohnraum. Bausparvertrag aber noch nicht zutei- die Neuzusagen zum ersten Mal eine Milliarde Euro. Die Gründe für diesen Boom Für die Stadtsparkasse ist wichtig, dass sind zum einen weiterhin sehr günstige die Finanzierung auf einem soliden Fun- Zinsen, vor allem aber der Wunsch nach dament steht. Getreu dem Motto „Ein Ge- Damit dem Umzug in die eigenen vier kasse Vor- oder Zwischenfinanzierungen einer sicheren, wertbeständigen Kapital- schäft ist nur dann ein gutes Geschäft, Wände nichts entgegensteht, sichert die an. Und das alles zu günstigen, fair kal- anlage. wenn das Geld zurückkommt“ hat das Stadtsparkasse allen Interessenten zu, kulierten Zinsen. Natürlich hat die Stadt- Haus kein Interesse an Finanzierungslö- innerhalb einer Stunde über den Kredit- sparkasse München über ihren Partner Als regionale Bank ist die Stadtsparkasse sungen, die auf Dauer die wirtschaftliche wunsch zu entscheiden. Voraussetzung im Finanzverbund, die Bausparkasse München der ideale Finanzierungspart- Belastungsgrenze des „Häuslebauers“ dafür ist selbstverständlich, dass alle LBS, auch Riester-geförderte Bauspar- ner für den Kauf oder Bau von Immobilien übersteigen. Im Gegensatz zu anderen Kre- notwendigen Unterlagen über das Ob- verträge in ihrem Produktportfolio. So in unserer Stadt– egal ob selbst genutzt, ditinstituten ermittelt die Stadtsparkasse lungsreif ist, für den bietet die Stadtspar- jekt und zur Bonitätsprüfung vorhanden rückt für immer mehr Münchner der als Altersvorsorge oder langfristiges In- sind. Internetnutzer können ihre Anfrage Traum vom Eigenheim in greifbare Nähe. vestment mit stabilen Erträgen. Wer sich übrigens auch direkt über den Online- für eine eigene Immobilie entscheidet, braucht eine Bank, die ihm vertraut und die selbst vertrauenswürdig ist. Schließlich binden sich beide Partner über viele Die Stadtsparkasse vermittelt Ihnen zinsgünstige Förderdarlehen. Finanzierungsrechner an die Immobilienexperten schicken. Damit entfällt die Bearbeitungsgebühr und es gibt zusätzlich einen Zinsbonus. Jahre, wenn nicht sogar Jahrzehnte anWährend sich andere Banken längst aus einander. 25 deshalb noch persönlich den Verkehrs- dem Baufinanzierungsgeschäft zurück- Die Stadtsparkasse hat ihren Kunden wert jeder einzelnen Immobilie. Ihre ge- gezogen haben, bietet die Stadtsparkasse bereits im Jahr 2008, als die Geschäfts- naue Marktkenntnis und die langjährige übrigens auch spezielle Finanzierungs- praktiken einzelner Immobilienfinan- Erfahrung als einer der wichtigsten Bau- formen an. So vermittelt sie uneigennüt- zierer bekannt wurden, eigene Kredite an finanzierer Münchens kommen der Stadt- zig die staatlichen Förderdarlehen zur Finanzinvestoren zu verkaufen, ein Treue- sparkasse dabei zugute. Das hat für ihre Modernisierung oder CO2-Sanierung von Versprechen abgegeben. Sie verkauft Kunden den Vorteil, dass sie eine fundierte Wohngebäuden und auch die Anschaf- keine vereinbarungsgemäß bedienten zweite Meinung zur Höhe des Kaufpreises fung einer Anlage zur Stromerzeugung Kredite oder dafür gestellte Sicherhei- erhalten. mit Solarkraft. Glamour gehört zum Alltag der Münchnerin, abgehoben ist die erfolgreiche Managerin trotzdem nicht. Gerade hat sich Katja HofemBest eine Eigentumswohnung gekauft – aus alter Verbundenheit zu ihrer schwäbischen Heimat Aalen. „Eine Immobilie zu besitzen gibt mir das Gefühl, richtig investiert zu haben: krisensicher und risikoarm“, beschreibt Hofem-Best ihren Entschluss. „Wohneigentum schafft Sicherheit für das Alter.“ Bei der Finanzierung hat die Stadtsparkasse München Hofem-Best begleitet, ihre „Vertrauensadresse“, wie sie selbst sagt. „In meinem Beruf schätze ich das offene Wort“, erklärt Hofem-Best. „Genauso wichtig ist mir kompetente, ehrliche Beratung ohne Hintergedanken. Das macht für mich eine gute Bank aus. Eine schlechte Bank arbeitet nicht kunden-, sondern abschlussorientiert.“ Katja Hofem-Best, Geschäftsführerin sixx 26 BANKLEISTUNGEN BANKLEISTUNGEN Private Banking – wir kennen den Inhalt unserer Produkte. Vermögen zu besitzen und erfolgreich zu sein ist sehr angenehm, bringt aber auch komplexe Herausforderungen mit sich. Exklusive Betreuung für besonders anspruchsvolle Finanzfragen bietet deshalb die Stadtsparkasse München im Private Banking. Die rund 30 Mitarbeiter dieses Bereichs zusammen, um mögliche relevante The- Kundin im Private Banking. „Von der für sorgen dafür, dass ihre Kunden optimal menfelder für das Kundengespräch vor- mich maßgeschneiderten Anlagestrate- und ganzheitlich beraten werden. Um zubereiten. Mit Neukunden führt der gie habe ich stark profitiert“, meint die den hohen Ansprüchen einer exklusi- Kundenbetreuer im Private Banking Kundin, die großen Wert auf langfristi- ven Vermögensberatung zu genügen, zunächst ein ausführliches Strategie- ge und sicherheitsorientierte Anlagen sind die Mitarbeiter ausgewiesene Spe- gespräch, das als Basis für weitere Ver- legt, „so hat mich die Finanzkrise kaum zialisten in puncto Vermögensfragen. tiefungsgespräche dient. Günter Zehner, getroffen.“ Zudem arbeitet das Private Banking mit Leiter des Unternehmensbereichs Private verschiedenen weiteren spezialisierten An der Betreuung schätzt Andrea Thoß Bereichen innerhalb der Stadtsparkas- neben dem fachlichen Know-how insbe- se München eng zusammen, um den Kunden ein umfassendes Produkt- und Dienstleistungsspektrum bieten zu können. Die Leistungen des Stiftungs- und »Wichtig ist mir eine eher konservative Anlagestrategie mit einer gesunden Streuung.« sondere auch die menschliche Komponente. „Ein persönlicher Ansprechpartner ist für mich besonders wichtig“, erläutert die 37-Jährige, die den guten persönlichen Kontakt jeder anonymen telefoni- Generationenmanagements, des Derivate-Managements sowie der beiden Töch- schen Beratung vorzieht. ter Sparkassen-Versicherungs-Service Banking, erläutert das Vorgehen: „Mit der und Sparkassen-Immobilien-Service sind Finanzplanung können wir Investitions- „Wichtig ist mir eine eher konservati- damit direkt für die Kunden abrufbar. vorhaben der Kunden – zugeschnitten auf ve Anlagestrategie mit einer gesunden Das Private Banking bietet den Kunden ihre persönliche Liquiditäts- und Steuer- Streuung, zum Beispiel mit sicheren ver- ein Netzwerk aus internen und externen situation – simulieren, um maßgeschnei- brieften Papieren“, so Andrea Thoß, die Experten und damit einen umfassenden derte Konzepte für sie zu erarbeiten.“ einen Teil gerne auch in interessanten und vielfältigen Überblick über die Möglichkeiten der Vermögensanlage. Aktien anlegt. In Aktien sieht die Kundin Für Kunden des Private Banking, steht einen besonderen Vorteil: „Gerne möchte dem Kundenbetreuer ein Portfoliomana- ich demnächst eine Aktionärsversamm- Umfassende Beratung braucht Zeit – ger zur Seite, der im direkten Dialog mit lung besuchen, um „mein“ Unternehmen insbesondere bei komplexen Fragestel- dem Kunden, in Abhängigkeit von dessen noch besser kennenzulernen.“ Ihre Port- lungen. Die Kundenbetreuer werden bei Risikoaffinität das Depot managt. foliomanagerin kennt die Ansprüche und entsprechend umfangreichen Anlagen Vorgaben der Kundin in puncto Anlage- von einem Spezialisten unterstützt. Vor Auch Andrea Thoß nimmt diese Leistung strategie genau und erarbeitet darauf dem Beratungsgespräch setzt sich der der Stadtsparkasse München gerne in basierend individuelle Vorschläge zur Kundenbetreuer mit dem Spezialisten Anspruch. Die erfolgreiche Unternehme- Depot-Strategie, die gemeinsam bespro- zu einem intensiven Gedankenaustausch rin ist seit Gründung des Bereichs 2008 chen werden. „Sowohl das Persönliche 27 28 BANKLEISTUNGEN BANKLEISTUNGEN 29 Andrea Thoß: »Anlagestrategie hat mich vor Verlusten geschützt.« als auch das Fachliche stimmt – ich füh- Das Private Banking der Stadtsparkasse den auch bei der wichtigen Frage der Ver- le mich einfach gut aufgehoben“, fasst München verschafft den Kunden mit ei- mögensnachfolge. Andrea Thoß ihren Eindruck vom Private ner genauen Analyse ihrer Vermögens- Banking der Stadtsparkasse München verhältnisse Klarheit über Chancen, aber Bei verlässlicher Neutralität Vermögen zusammen. auch Risiken ihrer Anlagestrategie. Das zu verwalten, zu sichern und zu meh- ganzheitliche Beratungs- und Betreu- ren ist das Selbstverständnis des Private Die Wahrnehmung der Kundin kann ungskonzept unterstützt die Kunden Banking der Stadtsparkasse München. Günter Zehner aus zahlreichen Gesprä- darin, ihre Werte krisensicher und er- Maßstab sind stets die persönlichen Wün- chen nur bestätigen. „Der Mensch macht tragreich zu investieren. sche des Kunden – das beginnt schon bei den Erfolg aus, das Produkt erst in zweiVerlässlichkeit, Stabilität und Kontinui- nen, die sich ganz nach der Planung der Banking. „Genau das ist der Grund, wa- tät – die Stadtsparkasse München zeich- Kunden richtet und je nach Wunsch in rum unsere Kunden net auch im Bereich den Räumen des Bereichs am Marienplatz die Zusammenarbeit Private Banking ein oder beim Kunden zu Hause stattfindet. mit ihren Beratern so schätzen.“ Einfühlungsvermö- »Der Mensch macht den Erfolg aus, das Produkt erst in zweiter Linie.« gen und gegensei- besonderes Bewusstsein für diese Werte Die Kunden profitieren auch über ihre aus, denen sich die Geldanlage hinaus von den Leistungen erfahrenen und qua- des Private Banking. So werden u. a. Fach- lifizierten Mitarbeiter vorträge zu Anlage- und Steuerthemen verpflichtet fühlen. angeboten. Die Veranstaltungen bieten sind eine unabdingbare Grundlage des Vertrauensvoll, von Mensch zu Mensch den Kunden zudem eine gute Gelegen- Miteinanders. Die Beratungsgespräche begleiten sie die finanziellen Bedürf- heit, sich untereinander auszutauschen berühren private Fragen, beispielsweise nisse der Kunden über einen langen und neue Kontakte zu knüpfen. die Absicherung der Familie oder mög- Zeitraum, gerne auch generationenüber- liche Nachlassregelungen. Dies sind greifend. Im Fokus dabei steht, die Werte sensible Themen, die ein nachhaltiges krisensicher und ertragreich anzulegen, Vertrauensverhältnis voraussetzen. Ein damit die Kunden ihre Lebensziele und aufmerksames Interesse der Betreuer -wünsche gelassen erreichen können. am Leben und Umfeld der Kunden ist Die Finanzplanung umfasst dabei das dabei ein wichtiges Element. Die Betreuer Vermögensmanagement genauso wie kennen ihre Kunden gut und können da- Immobilienfinanzierungen und das durch das Vermögen systematisch struk- Beteiligungsmanagement. Mit dem Ge- turieren und individuell auf persönliche nerationen- und Stiftungsmanagement Lebensziele und -wünsche abstimmen. unterstützt das Private Banking die Kun- tige Wertschätzung Sensible Themen erfordern Fingerspitzengefühl der Vereinbarung von Beratungstermi- ter Linie“, meint der Leiter des Private „Ich bin schon von klein auf bei der Stadtsparkasse München“, erinnert sich Andrea Thoß. Damals fing alles mit einem Schulsparbuch an, heute ist die gebürtige Münchnerin Kundin des Private Banking der Stadtsparkasse München. Andrea Thoß war bis vor Kurzem Juristin bei einem Kreditinstitut, wo sie sich mit der intensiven Kreditbetreuung für Firmenkunden und mit dem Sicherheiten-Management befasste. Neben dieser Materie interessierte sie sich schon immer für das Thema Ernährung, das sie in der Elternzeit für ihre Töchter Solveig und Leonore weiter vertiefte. Zurück im Beruf, stellte Andrea Thoß rasch fest, dass sich ihre Prioritäten von der Juristerei in Richtung Gesundheit verschoben hatten. Nach sorgfältiger Abwägung in der Familie stand fest, dass die 37-Jährige beruflich umsatteln wird. „Ich wollte vor meinem 40. Geburtstag in einen Beruf einsteigen, der mich wirklich ausfüllt“, begründet Andrea Thoß ihre Entscheidung, den Weg in die Selbstständigkeit zu wagen und sich zur freien Ernährungsberaterin ausbilden zu lassen. Inzwischen steht sie kurz vor der IHK-Prüfung zur Fachfrau für Ernährungs- und Gewichtsmanagement. Andrea Thoß bietet ihre Fachkenntnisse als Coach bei Weight-Watchers-Treffen an und unterstützt die Teilnehmer beim erfolgreichen Abnehmen. Früher war sie selbst Teilnehmerin eines solchen Treffens. Diese Erfahrungen zusammen mit dem Fachwissen machen sie zur kompetenten und gefragten Leiterin der Treffen, zur ebensolchen Beraterin und Motivatorin der Teilnehmer. So vielseitig wie ihren Werdegang empfindet Andrea Thoß auch ihre Vermögensbetreuung bei der Stadtsparkasse München. „Mit der fachkundigen Beratung des Private Banking kann keine vermeintlich günstige Online-Bank mithalten“, meint Andrea Thoß. „Ich schätze den menschlichen Kontakt.“ Ebenfalls sehr wichtig ist ihr das gesellschaftliche Engagement der Stadtsparkasse München, die durch ihre Stiftungen und das Sponsoring einen Teil ihrer Gewinne den Münchner Bürgern zugutekommen lässt, indem sie zahlreiche kulturelle und soziale Projekte unterstützt. Bei ihren eigenen Geldanlagen setzt Andrea Thoß auf langfristige Anlagen und wägt dabei Sicherheit und Zinserträge ab. Die Berater des Private Banking haben für die Kundin eine ihren Vorstellungen entsprechende maßgeschneiderte Anlagestrategie mit einer gesunden Streuung entworfen. „Im Rahmen der Finanzkrise hatte ich keine Einbußen“, zieht die erfolgreiche Jung-Unternehmerin erfreut Bilanz. „Meine Verbundenheit mit der Stadtsparkasse München hat sich seit dem Schulsparen in vielfacher Hinsicht bezahlt gemacht.“ 30 BANKLEISTUNGEN BANKLEISTUNGEN 31 In Freiheit durchstarten Freiberufler haben meistens ganz andere „Sorgen“ als Arbeitnehmer und Unternehmer. Sie tragen eine große Verantwortung: nicht nur für sich und ihre Familien, sondern auch für ihre Angestellten. Dabei unterstützt sie die Stadtsparkasse München. Die Entscheidung, Arzt zu werden und an Fachkenntnis. Dazu brauche ich eine tet, das ermöglicht Kommunikation auf vertrauensvolle und solide Verbindung – konfrontiert. Sie möchten daher so we- Menschen zu helfen, hat Johannes Bank und einen Steuerberater, die mich Augenhöhe. Da viele unserer Kunden in dasselbe erwarte ich auch von meiner nig Zeit wie möglich für ihre finanziellen Vogelgesang für sich früh getroffen. dabei unterstützen. ihrem Berufsleben auf einem hochkom- Bank. Die Stadtsparkasse erfüllt diesen Angelegenheiten aufwenden“, so Bauer, Schon von Kindesbeinen an stand die- plexen Gebiet tätig sind, beispielsweise Anspruch. Deswegen fühle ich mich bei „vor allem Ärzte und Apotheker sind ser Berufswunsch fest. Gleich nach Dieser Aufgabe hat sich die Stadtsparkas- als Rechts- und Patentanwälte, Notare, ihr seit Langem gut aufgehoben“, erklärt wegen der Folgen und Auswirkungen der dem Abitur startete er sein Medizinstu- se München mit der Gründung des neuen Wirtschaftsprüfer, Steuer- oder Unterneh- Vogelgesang. Gesundheitsreform stark beansprucht. dium in Graz. Im Anschluss daran ab- Unternehmensbereichs „Freie Berufe und mensberater, sind sie selbst hoch qualifi- solvierte er seine Fachausbildung zum Sonderfinanzierungen“ angenommen. ziert. Das heißt für uns, dass wir uns auf „Viele der Kunden sind täglich mit einer möglich entlasten, damit sie sich voll auf Allergologen und Dermatologen in der Seit Herbst 2009 steht den Kunden ein nicht alltägliche Frage- und Problemstel- Flut an Aufgaben und Entscheidungen ihren Beruf konzentrieren können.“ Schweiz und in München. Unmittelbar hoch spezialisiertes Team zur Seite. Von lungen vorbereiten“, erläutert Bauer. nach der Facharztausbildung 1993 über- den insgesamt 44 in dieser Einheit täti- nahm er zusammen mit seinem Kollegen gen Bankmitarbeitern kümmern sich 21 Wie bei jedem Kunden der Stadtspar- Dr. Tilman Steinberger voller Tatendrang ausschließlich um die Kunden aus den kasse München bildet eine ganzheit- eine Praxis in München. Heute, nach Freien Berufen und Heilberufen, darun- liche Beratung die Grundlage für eine 17 Jahren Selbstständigkeit, begeistert ter 16 Betreuer und Anlageberater. Für solide Kundenbeziehung. Dabei erörtert ihn seine Arbeit noch genauso wie da- Kunden bedeutet das: ein Ansprechpart- der Betreuer in einem ersten Gespräch mals. „Auch wenn die eigene Praxis ein ner für Finanzierung, Vorsorge, Service, die individuelle Situation des Kunden hohes Maß an Verantwortung bedeutet, Liquidität, Risikomanagement sowie im Privaten wie im Betrieblichen: von genieße ich es sehr, mein eigener Herr für alle Fragen rund um Vermögen und der Unternehmensgründung bis zur zu sein. Ich bereue den Schritt in die be- Anlage. wirtschaftlichen Expansion, von der Finanzierung bis zur Vermögensanlage. rufliche Unabhängigkeit keinen Tag“, so Vogelgesang. „Das gebündelte Fachwissen und das Das strukturierte und nachvollziehbare spezialisierte Team ermöglichen uns, Betreuungskonzept sichert eine quali- Als niedergelassener Arzt in einer Ge- sehr schnell und zielgerichtet auf die tativ hochwertige Beratung und sorgt meinschaftspraxis mit rund 60.000 Ansprüche der Kunden zu reagieren“, für passgenaue Finanzlösungen. „Für Patienten und 16 Angestellten ist Dr. erklärt Dr. Bernhard Bauer, der den Un- Frei- und Heilberufler ist Service ein Vogelgesang auch Unternehmer. Genau ternehmensbereich Freie Berufe und zentraler Punkt bei Bankgeschäften. das ist ein Aspekt der Selbstständigkeit, Sonderfinanzierungen leitet. Dabei Deshalb bieten wir den kompletten Ser- der für Vogelgesang wie für viele andere kann jeder der Betreuer auf ein großes vice aus einer Hand. Davon profitieren Mediziner eine große Herausforderung Fachwissen in puncto berufsständische unsere Kunden“, ist sich Bauer sicher. ist. „Ich will Arzt sein, Patienten behan- Versorgungswerke, Risikomanagement, Genau das bestätigt auch Vogelgesang. Er deln und unterstützen. Doch neben der Finanzierung, Anlagegeschäft, Branchen- schätzt an der Stadtsparkasse München Arbeit als Arzt muss ich meine Mitarbei- und Marktkenntnis sowie spezifische den persönlichen Kontakt zum Berater ter führen, die Finanzplanung gestalten Nachfolgeregelungen zurückgreifen. sowie dessen Kompetenz. „Die meisten und die gesamte Leitung der Praxis or- „Unsere Mitarbeiter sind speziell geschult meiner Patienten sind seit vielen Jahren ganisieren. Das erfordert ein hohes Maß und auf die Kundengruppe vorberei- bei mir in Behandlung. Das schafft eine Wir wollen unsere Kunden so weit als Anwalt Claus Angerbauer: Verbindlich und professionell Architekt Manfred Huber: Qualität ist entscheidend Die Sozietät Angerbauer, Lindauer, Hauf und Rath im Münchner Osten hat sich auf die wirtschafts- und steuerrechtliche Beratung von mittelständischen Unternehmen spezialisiert. Gesellschafter Claus Angerbauer vermittelt regelmäßig auch geschäftliche Kontakte zu Kreditinstituten und Immobilienfinanzierern. Der Münchner Rechtsanwalt kennt und schätzt die besonderen Stärken der Stadtsparkasse: „Besonders bei Baufinanzierungen und Fördermitteln berät die Stadtsparkasse vorbildlich. Sie ist die Bank der kurzen Wege, verbindlich und professionell.“ Vor mehr als zwanzig Jahren hat sich Manfred Huber als Architekt in München selbstständig gemacht und mit individuell gestalteten Wohn- und Bürogebäuden schnell einen Namen erworben. Gemeinsam mit Teilhaberin Babette Lischka und den insgesamt zehn Mitarbeitern wickelt Huber alle Leistungsphasen eines Bauvorhabens ab. Qualität trotz Zeitdruck sind dem Freiberufler im geschäftlichen Alltag besonders wichtig. Das erwartet Manfred Huber auch von seiner Bank, der Stadtsparkasse München, bei der er seit mehr als 40 Jahren Kunde ist. 32 BANKLEISTUNGEN BANKLEISTUNGEN 33 Dermatologe Dr. Johannes Vogelgesang: Ein Platz für die beruflichen Ideale Das Thema Sicherheit spielt für Freibe- chen. So werden Chancen und Risiken Einen hohen Stellenwert nimmt für Frei- rufler auch bei der Altersvorsorge eine realistisch analysiert. Das schafft eine und Heilberufler die Kontaktpflege zu wichtige Rolle. „In der Regel sind die fundierte Grundlage für strategische Kollegen und ihren Kunden ein. Die Stadt- Versorgungswerke für Freie Berufe zwar Entscheidungen. sparkasse München unterstützt diesen solide und besser ausgestattet als die ge- Erfahrungsaustausch mit eigenen Kun- setzliche Rente. Aber der demografische Aus der beruflichen Situation der Frei- denveranstaltungen. „Bei besonderen Wandel geht auch an diesen Institutionen und Heilberufler ergibt sich ein zu- Events geben wir unseren Kunden die nicht spurlos vorüber. „Daher ist es sinn- sätzlicher Beratungsbedarf in puncto Möglichkeit, neue Kontakte aufzubauen, voll, langfristig in eine private Vorsorge Risikomanagement. Ingenieure, Archi- sich in ihrer Branche zu vernetzen und zu investieren“, erklärt Thomas Muthig, tekten, aber auch gegenseitig besser der den Bereich Heilberufe leitet. Aus Ärzte und Apothe- kennenzulernen“, dem hohen Lebensstandard und den ker benötigen eine so Rauch. Neben Ansprüchen an die Lebensqualität er- besondere Absiche- interessanten Ge- geben sich außerdem zusätzliche He- rung ihrer Risiken – rausforderungen für einen komfortablen sowohl gewerblich Ruhestand. Eine zentrale Rolle spielt bei als auch privat. Ärzten auch der Wert der eigenen Praxis. Dazu zählen neben eine gute Gelegen- „Genau zu wissen, wie gut eine Praxis einer Haftpflicht- heit für die Suche funktioniert, wie sie im regionalen oder und einer Rechts- nach einem Nach- bundesweiten Wettbewerb abschneidet schutzversicherung vor allem auch eine folger, Kanzleipartner oder Mitarbeiter. und wie viel sie letztendlich wert ist, spielt Betriebsausfallversicherung. „Unsere Zusätzlich organisiert die Stadtsparkasse für jeden Arzt spätestens bei der Nachfol- Kunden tragen in ihrem Beruf sehr viel München regelmäßig Fachvorträge und ge eine große Rolle. Denn der Erlös aus Verantwortung, deshalb wollen wir ihnen Seminare. „Damit informieren wir unsere einem zukünftigen Praxisverkauf ist für mit einem individuellen Vorsorgepaket Kunden gezielt zu relevanten Themen wie viele Ärzte wichtiger Baustein für die eine Sorge abnehmen“, erklärt Bernd dem Bilanzmodernisierungsgesetz oder eigene Altersvorsorge“, so Muthig. Die Rauch, Bereichsleiter für Freie Berufe . der qualifizierten elektronischen Signa- Stadtsparkasse München nutzt dafür Natürlich gehört auch die Familie unter tur“, sagt Bauer. das moderne Software-Instrument Atlas einen tragfähigen Schutzschirm. Ist das Medicus®. Damit kann Bayerns größte Paket richtig geschnürt, kann sich der Für den 55-jährigen Vogelgesang zählt Sparkasse den Ärzten wertvolle Infor- Kunde ganz seiner Selbstständigkeit wid- die Freiheit, seinen Beruf auszuüben, mationen vermitteln, zum Beispiel eine men. „Weil unser Team täglich mit dieser mehr als eine Maximalrendite. „Natür- professionelle und exakt auf die Situati- Berufsgruppe arbeitet, erkennt es sofort lich schätze ich Geld, aber weniger als on der Praxis zugeschnittene Wirtschaft- potenzielle Risiken und kann den Kun- Selbstzweck. Ich investiere deshalb ger- lichkeitsanalyse. Dies erleichtert den den frühzeitig auf interessante Entwick- ne in greifbare Dinge“, so der zweifache regionalen Vergleich von Praxen und lungen aufmerksam machen“, so Rauch. Familienvater. Komplizierte und riskan- macht branchenweite Zusammenhänge Für Apotheker oder Ärzte beispielsweise, te Anlagen meidet er, lieber legt er das deutlich. Wichtige Fragen zur persön- die eine wertvolle Ausstattung und teu- Geld in einem Haus für die Familie am lichen Wettbewerbssituation können re Geräte besitzen, ist es notwendig, den Tegernsee an. „Ich genieße den Ausblick verlässlich geklärt werden. Außerdem Versicherungswert ihrer Verträge regel- auf den See, die Ruhe und den Garten, das erkennen Berater und Kunde leichter mäßig zu überprüfen und anzupassen. ist meine persönliche Rendite“, erklärt das Potenzial, das – im Branchenver- „Ansonsten droht im Falle eines Brandes Vogelgesang. gleich – in der Praxis steckt, und können oder eines Wasserschadens eine böse Investitionssummen besser verglei- Überraschung“, gibt Muthig zu bedenken. »Eine sichere Strategie zählt mehr als das schnelle Geld.« sprächen unter Kollegen bieten die Treffen auch Dr. Johannes Vogelgesang ließ sich 1993 heute alles wieder genauso machen“, sagt Haus auf weiteren 120 Quadratmetern das nach seiner Facharztausbildung mit sei- Vogelgesang. Zentrum für Lasermedizin und Kosmetik.Heute beschäftigen die beiden Ärzte nem Kollegen Dr. Tilman Steinberger als Arzt nieder. Gleich gegenüber dem Neben der Gemeinschaftspraxis mit etwa 16 Mitarbeiter in Voll- und Teilzeit, dar- Müller’schen Volksbad haben sie die 60.000 Patienten betreiben die Hautärz- unter auch zwei Hautärztinnen. Um mehr Praxisräume eines Psychiaters übernom- te im selben Haus auch ein Zentrum für Zeit für seine zwei kleinen Kinder zu ha- men. Die beiden Dermatologen hatten ästhetische Lasermedizin und Kosmetik. ben, arbeitet Vogelgesang – wie auch sein keinen bestehenden Patientenstamm, Dort werden kosmetische Eingriffe und Kollege – inzwischen vier Tage die Woche. auf den sie von Beginn an zurückgreifen Laserbehandlungen durchgeführt. konnten, sondern haben die Praxis ge- An eine Nachfolgeregelung oder an Ru- meinsam aufgebaut und etabliert. „Wir Schon nach zwei Jahren Praxisbetrieb hestand will Vogelgesang noch nicht sind damals voller Elan gestartet. Den entschieden sich die beiden Hautärzte zu denken. „Ich liebe meinen Beruf und habe damit verbundenen Arbeitsaufwand bei einem Ausbau ihrer Praxis. Seitdem prak- vor, noch die nächsten zehn bis 15 Jahre einer Praxis dieser Größe haben wir aller- tizieren sie auf rund 300 Quadratmetern. in der Praxis zu arbeiten“, so Vogelgesang. dings unterschätzt. Trotzdem würde ich Im Jahr 2007 eröffneten sie im gleichen Der Dermatologe Dr. Johannes Vogelgesang hat sich mit einem Kollegen in einem repräsentativen Eckhaus an der Rosenheimer Straße seine Praxis eingerichtet. 34 BANKLEISTUNGEN BANKLEISTUNGEN Kreative Lösungen für Ihr Unternehmen Wer selbstständig ist, weiß, dass die Geschäfte nicht immer laufen wie geplant. Doch mit einer Hausbank an der Seite sind auch Durststrecken kein Problem. Wenn eine Geschäftsidee dann aufgeht, ist die Freude umso größer. Gewerbe- und Firmenkunden erwarten einbinden lassen. So erhält der Gründer Ein entscheidender Vorteil für Gründer Kreditausfalls ab. Ein weiterer Vorteil des von ihrer Bank vor allem eines: Verläss- Zugang zu günstigem Kapital und eine ist, dass eine Finanzierung auch zustande München-Fonds liegt auch in der schnel- lichkeit. Je genauer sich Bank und Unter- optimale Finanzierungsstruktur. kommen kann, wenn die Sicherheiten des len und unbürokratischen Ausreichung. nehmer kennen, umso schneller entsteht Kunden für einen Kredit normalerwei- Das Förderprogramm ist schwerpunkt- Vertrauen und Verbindlichkeit. Bei der „Wenn am Ende nur zwei von drei über se nicht ausreichen würden. Der Fonds mäßig auf die Dienstleistungsbranche Stadtsparkasse München steht deshalb uns finanzierte Gründer öffentliche För- deckt bis zu 70 Prozent eines eventuellen ausgerichtet. der Unternehmer immer im Mittelpunkt. dermittel in Anspruch genommen haben, Mit dem Sparkassen-Finanzkonzept be- liegt dies daran, dass in manchen Fällen treut die Stadtsparkasse ihre Kunden andere Finanzierungslösungen zweck- ganzheitlich und bedürfnisorientiert – mäßiger waren“, schildert Thomas Fürst, speziell abgestimmt auf die individuel- Leiter des ExistenzgründungsCenters der le Unternehmens- und Unternehmer- Stadtsparkasse München. situation. Hanna Hornik: Geschäftsbeziehung auf Augenhöhe Anton W. Lorig: Kontinuität in der Beratung tionsgerecht reagieren kann. Er verfügt „Mir ist eine partnerschaftliche Geschäftsbe- „Kontinuität in der Beratung ist für mich ein zen- über gute Branchen- und Marktkennt- Doch nicht in jedem Fall kommen die An- ziehung auf Augenhöhe wichtig. Ich möchte trales Qualitätsmerkmal einer guten Bank. Ich nisse und ist – sofern gewünscht – auch gebote der LfA Förderbank Bayern und mit meiner Bank reden können und nicht nur habe seit vielen Jahren den gleichen Ansprech- auf meine Geschäftszahlen reduziert werden. partner bei der Stadtsparkasse. Das erleichtert Ratgeber für die Unternehmensfüh- der KfW Mittelstandsbank zum Tragen. Sicher, die Zahlen müssen stimmen – und meine die Zusammenarbeit enorm. Als Unternehmer rung. Bei spezifischen Fragen zieht der Daher hat die Stadtsparkasse München sind gut –, entscheidend ist aber die persönliche im Personalmanagement weiß ich aus eigener persönliche Berater Spezialisten hinzu, vor mittlerweite zwölf Jahren zusammen Ebene: Man muss sich aufeinander verlassen beruflicher Erfahrung und aus den Gesprächen zum Beispiel wenn es um eine Immobi- mit der Landeshauptstadt München ein können – als Kunde auf seine Hausbank, aber mit meinen Kunden, dass eine nachhaltige Per- lienfinanzierung, um Leasinggeschäfte eigenes kommunales Förderprogramm auch umgekehrt.“ sonalpolitik Grundlage des unternehmerischen oder um das Regeln der Unternehmens- ins Leben gerufen, den „München-Fonds“. Von den 1,0 Milliarden Euro, die beiKopf und Herz der Betreuungsphiloso- spielsweise die LfA Förderbank Bayern phie der Stadtsparkasse ist der persön- 2009 als Programmkredite mit besonders liche Berater, der erste Ansprechpartner günstigen Zinssätzen an kleine und mitt- für sämtliche Bankgeschäfte. Er kennt lere Unternehmen vergeben hat, haben den Betrieb meist schon viele Jahre, Institute der Sparkassen-Finanzgruppe sodass er besonders schnell und situa- einen Anteil von 41 Prozent vermittelt. nachfolge geht. Existenzgründer können über den MünIm Gegensatz zu vielen anderen Banken chen-Fonds bis zu 50.000 Euro finanzie- vermittelt die Stadtsparkasse auch aktiv ren. Wichtig sind dabei insbesondere öffentliche Fördermittel. Bei jeder Exis- die fachliche und kaufmännische Qua- tenzgründungsfinanzierung prüfen die lifikation des Gründers und ein Erfolg Experten, ob und wie sich Förderkredite versprechender Gründungsplan. Hanna Hornik, geschäftsführende Gesellschafterin von „yum2take – thai eatery“ am Sebastiansplatz Erfolgs ist.“ Anton W. Lorig, Geschäftsführer MEDIAL Personalmanagement 35 36 BANKLEISTUNGEN designfunktion ist der größte Händler der Möbelmarke Vitra in Deutschland. Eines von Samir Ayoubs persönlichen Lieblingsstücken ist der geschwungene schwarze Designklassiker Panton Chair (rechts). BANKLEISTUNGEN 37 designfunktion: Räume gestalten mit Konzept Die Büros der Mitarbeiter von designfunktion sind zugleich Schauraum des Unternehmens für modern gestaltete Arbeitsräume (unten). designfunktion hat auch die Büros einer namhaften Unternehmensberatung im Münchner Highlight Tower eingerichtet (rechte Seite). Als Samir Ayoub die Geschäfte der Doch bald folgten die ersten Hürden: Das Ayoubs Augenmerk liegt auf einer wert- Deutschland-Niederlassung eines inter- Finanzierungsvolumen addierte sich schöpfenden Bürokonzeption und -ein- national renommierten Herstellers für auch wegen des großen Lagerbestands richtung. „Nur wenn sich Mitarbeiter Designmöbel leitete, wuchs in ihm der auf Millionenhöhe. „Da ich in München in ihrem Büro wohlfühlen, fördert dies Wunsch, ein eigenes Unternehmen zu noch keine Kontakte zu Banken hatte, letztendlich auch die Arbeitsproduktivi- führen. Auf seiner Favoritenliste ganz ging ich zuerst zu den beiden Hausban- tät“, lautet sein Credo. Daher deckt er mit oben: die designfunktion GmbH Mün- ken von designfunktion, erhielt aber eine seinem Team aus 70 Mitarbeitern, beste- chen, die sich mit gehobenem Design- und Absage“, schildert Ayoub. Ein Beteili- hend aus Architekten, Innenarchitekten, Qualitätsanspruch einen Namen gemacht gungsunternehmen, für das designfunk- Schreinern, Handelsfachwirten, Einrich- hat. Sie gestaltete bereits moderne Büro- tion Räume gestaltet hat, empfahl Ayoub tungsberatern, Raumausstattern und und Arbeitswelten namhafter Münchner die Stadtsparkasse München. „Hier hatte Kaufleuten, von der Flächenkonzeption Unternehmen unterschiedlicher Größe. ich von Anfang an das Gefühl, dass offen, über den raumbildenden Ausbau bis hin designfunktion entwickelt Einrichtungs- klar und transparent kommuniziert wird zur gestaltenden Einrichtung von Büros, konzepte unter anderem für Arbeitsplät- und das Interesse besteht, zusammen Objekten und Wohnungen alle Dimensi- ze, Konferenz- und Vorstandsbereiche, eine Lösung zu finden“, lobt Ayoub die onen ab. Der agile neue Inhaber setzt da- Lounges, Empfangsräume, Cafeterias konstruktive Zusammenarbeit, die zu ei- bei gleichermaßen auf Kontinuität und und vieles mehr und setzt diese auch nem maßgeschneiderten Finanzierungs- auf Neues: Wenige Wochen nach seinem komplett in Eigenverantwortung um. konzept aus Darlehen der Stadtsparkasse, Einstieg in das Unternehmen startete er Das seit fast dreißig Jahren bestehende Beteiligungskapital und öffentlichen För- einen Online-Shop, bei dem ständig über Unternehmen ist Marktführer im Bereich derkrediten führte. Damit war der Weg für 2.000 Artikel auf Lager und damit sofort Büro, Objekt und Wohnen im Großraum die Übernahme im Oktober 2009 perfekt. lieferbar sind. München und deutschlandweit unter anderem größter Händler der Möbelmarken Vitra und USM. Es umfasst 2.500 m² Ausstellungsfläche in Schwabing, sowie ein eigenes Lager und Logistikzentrum mit 1.600 m² Fläche. Ohne große Umwege rief Samir Ayoub deshalb den Gründer und langjährigen Inhaber Helmut Steinbühler der designfunktion an und fragte, ob sich dieser schon Gedanken über seine Nachfolge gemacht habe. Das Angebot kam diesem gelegen. Er kannte Ayoub bereits und wusste sein Lebenswerk damit in guten Händen. 38 BANKLEISTUNGEN BANKLEISTUNGEN Von Schwabing bis Shanghai Egal ob Großkonzern oder spezialisierter Nischenbetrieb, ob inhabergeführte Personenfirma oder Aktiengesellschaft: Die meisten Unternehmen sind durch ihre Wirtschaftsbeziehungen längst Teil der globalisierten Welt geworden. Die Stadtsparkasse München sorgt dafür, dass die Münchner Unternehmen auch im Ausland gute Geschäfte machen. Kaum ein Unternehmen kann es sich chern, und Fremdwährungskonten bieten leisten, auf internationale Geschäfte zu eine sichere Kalkulationsgrundlage für verzichten: Sei es als Importeur von im Unternehmen, die regelmäßig Waren oder Ausland gefertigten Teilen, als Expor- Dienstleistungen in fremden Währungen teur von Waren oder als produzierender bezahlen oder Devisen erhalten. Betrieb mit einer eigenen Dependance im Ausland. Die Märkte sind näher Natürlich können Geschäfte mit auslän- zusammengerückt, die Handelspartner dischen Unternehmen auch Risiken mit der Münchner Unternehmen sind auf der sich bringen. Vor allem wenn sich die ganzen Welt zu Hause. Wer im Auslands- Handelspartner noch nicht kennen, ist geschäft erfolgreich sein möchte, braucht es sinnvoll, das Geschäft über die Bank ein gut funktionierendes Netzwerk und zu- abzusichern. So gibt die Stadtsparkasse verlässige Partner vor Ort. Was viele Unter- München beispielsweise mithilfe ihres nehmen nicht wissen: Die Stadtsparkasse Dokumentengeschäfts Zahlungsverspre- München begleitet Firmenkunden auch chen gegenüber Verkäufern im Ausland bei ihren internationalen Geschäften. ab und unterstützt Kunden, die Waren ex- Gemeinsam mit den Verbundpartnern portieren, dabei, dass sie Zug um Zug die der Sparkassen-Finanzgruppe bieten die vereinbarte Rechnungssumme erhalten. Experten für internationales Geschäft Natürlich bietet die Stadtsparkasse zahlreiche Produkte, Dienstleistungen, auch Möglichkeiten zur Außenhandels- Beratung und Know-how für weltweit finanzierung an. Garantien sichern Un tätige Unternehmen. ternehmen unter anderem gegen Lieferungs- und Leistungsrisiken ab. Das Für das sichere und schnelle Abwickeln Forfaitieren – also das Verkaufen von von Auslandszahlungen nutzt die Stadt- später fällig werdenden Forderungen aus sparkasse moderne Telekommunikations- Exportgeschäften – hilft, die eigene Liqui- systeme und internationale Standards, dität zu verbessern. Auslandsinvestitio- die zum Beispiel dafür sorgen, dass Über- nen wie auch Auslandsgeschäfte können weisungen schnell ihr Ziel erreichen – über individuelle Leasing-Verträge abge- innerhalb Europas und in über 200 Län- wickelt werden. dern weltweit. Und wer auf dem Weltmarkt erst noch Kunden, die Transaktionen in frem- Fuß fassen möchte, kann auf die Hilfe den Währungen vornehmen, nutzen das von S Country Desk zurückgreifen, das Währungsmanagement der Stadtsparkas- internationale Netzwerk der Sparkassen- se München: Devisenkassageschäfte stel- Finanzgruppe mit Partnerbanken, Han- len sicher, dass der Kunde innerhalb von delskammern, Verbänden und Wirt- zwei Tagen Fremdwährungen tauschen schaftsinstitutionen, das Kunden beim kann. Devisentermingeschäfte helfen, Auf- und Ausbau ihrer Geschäftstätigkeit sich gegen Kursschwankungen abzusi- im Ausland unterstützt. 39 40 BANKLEISTUNGEN BANKLEISTUNGEN Ice-Team: Mit Kunst aus Eis in die Selbstständigkeit Thomas Tremmls heiße Leidenschaft ist Parkett fast schon unüberschaubar ge- agenturen und Cateringfirmen. Egal ob das Eis. Vor rund zwanzig Jahren, gera- worden ist. „Vor zwanzig Jahren gab es es sich um einen Messeauftritt von Audi, de 25 geworden, wagte der gelernte Koch gerade mal einen ernst zu nehmenden den berühmten Werbespot eines Wodka- den Schritt in die Selbstständigkeit. Seit- Mitbewerber“, erinnert sich der 46-Jäh- Produzenten oder um Luxuslabels han- her plant, fertigt und installiert Tremml rige. „Das hat sich inzwischen durch die delt: Der kühlen Faszination des Eises aus Eiskunst: in Deutschland, in Europa und Globalisierung der Märkte geändert.“ Ismaninger Produktion vermag sich darüber hinaus. Neben der echten Konkurrenz, also Un- keiner zu entziehen. Sie alle schätzen Tremmls Können und die zuverlässige Abwicklung Auf den Geschmack gekommen war Tremml bei einer Fortbildung für Köche im Für Münchens Bewerbung um die Olympischen Spiele 2018 hat Thomas Tremml diese Eiskugeln mit dem Logo der Bewerbungsgesellschaft kreiert. der Aufträge. Denn meistens ist der Chef selbst vor Ort, Schnitzen von Eisskulptu- um dafür zu sorgen, dass ren. Zu Übungszwecken der Kunde zufrieden ist. gestaltete Tremml damals einen Schwan aus Eis. Ein Und der hat bereits Zu- Schwan war es dann auch, kunftspläne: Die Auftrags- der dem gebürtigen Nie- lage ist stabil, sodass sich derbayern den Weg in die der Umzug in eine größere Münchner Gesellschaft und Halle lohnt. Damit könnte damit in die Selbstständig- Ice-Team seine Kapazitä- keit ebnete. Einer der ers- ten erhöhen und durch den ten Kunden war Gerd Käfer, der sich von ternehmen, die Eis selbst herstellen und Einsatz neuer energiesparender Herstel- Tremmls künstlerischem Talent überzeu- bearbeiten, treten zahlreiche Vermittler lungstechnologien gleichzeitig Kosten gen ließ und ihn für eine seiner nächsten auf, die die Aufträge an die Produzenten sparen. Bei Tremmls Expansionsplänen Veranstaltungen mit dem Schnitzen von vergeben. Allerdings nicht an Thomas steht ihm seine Hausbank, die Stadtspar- dekorativen Eisfiguren beauftragte. Und Tremml, denn der „Selfmademan“ bevor- kasse München, wie in den vergangenen noch immer gehört das Münchner Tradi- zugt es, Unternehmer in eigener Sache zu zwanzig Jahren mit Rat und Tat zur Seite. tionshaus Feinkost Käfer zu den Stamm- sein. Vom Vertrieb bis zur Qualitätskon- kunden des Eiskünstlers. trolle und Abnahme des Fertigungspro- Und Thomas Tremml weiß, dass sich die dukts: Hier legt der Inhaber noch selbst Investition lohnt. Sein 19-jähriger Sohn Die Firma Ice-Team, so hat Thomas Hand an. Auch wenn Tremml mittlerweile Philipp kann sich gut vorstellen, einmal Tremml sein Unternehmen getauft, hat nicht mehr jedes Stück persönlich fertigt. in die Fußstapfen des Vaters zu treten und sich zwischenzeitlich rasant weiterent- in das Unternehmen einzusteigen. wickelt. Und das, obwohl die Zahl der Rund 1.400 Kunden zählt die Ismaninger Konkurrenten auf dem internationalen Firmenkartei, darunter zahlreiche Werbe- Ice-Team hat bereits zahlreiche aufsehenerregende Objekte aus Eis gefertigt, darunter eine Ice-Lounge für die Intersolar-Messe in München (oben links), einen aus 300 Einzelteilen zusammengefügten Eisflakon (oben rechts) sowie ein geflügeltes Pferd (links). Der Unternehmer Thomas Tremml und sein Arbeitsmaterial, das Eis (unten). Das Herstellen von Klareis dauert viele Stunden. Dabei muss das Wasser immer in Bewegung bleiben 41 42 S TA R K I M V E R B U N D 3 Die Bank für alle Fälle. Die Sparkassen-Finanzgruppe ist eine starke Gemeinschaft. Gemeinsam mit den Verbundpartnern bieten die Sparkassen ihren Kunden die ganze Palette der Finanzdienstleistungen an – so umfassend und vielfältig wie bei dem berühmten Schweizer Taschenmesser. S TA R K I M V E R B U N D 43 44 S TA R K I M V E R B U N D S TA R K I M V E R B U N D 50 Millionen Kunden vertrauen den Sparkassen. Partner im Verbund Versicherungskammer Bayern Versicherungen und Vorsorge LBS Bayerische Landesbausparkasse Bausparverträge und -finanzierungen Sparkassen-ImmobilienVermittlungs-Gesellschaft Insgesamt zählen rund 600 Unternehmen zur Sparkassen-Finanzgruppe und arbeiten eng zusammen. Neben den Sparkassen sind dies zahlreiche Spezialanbieter, wie zum Beispiel die Landesbausparkassen, die Deutsche Leasing, die DekaBank oder die Landesbanken. Dieser dezentrale Verbund ist der führende deutsche Allfinanz-Anbieter. Bayernweites Angebot von Immobilien und Grundstücken DekaBank Investmentfonds, Verwaltung von Fondsanteilen BayernLB Zusammenarbeit bei Finanzierungen u. a. Deutsche Leasing 431 Sparkassen sind in Deutschland mit die Stadtsparkasse München verlässlich Die Sparkassen betreiben als Univer- Möglich ist dies, weil die 431 Sparkas- einem dichten Netz von rund 15.700 Ge- und berechenbar. Das unterscheidet sie salkreditinstitute alle üblichen Bank- sen, sieben Landesbankkonzerne und schäftsstellen vertreten. Sie stellen ein von anderen Kreditinstituten und Finanz- geschäfte mit privaten Haushalten, zehn Landesbausparkassen in einem flächendeckendes kreditwirtschaftliches investoren. Deshalb entspricht es zum Unternehmen – insbesondere aus Mittel- hypothetischen Notfall füreinander Angebot für alle Teile der Bevölkerung si- Beispiel nicht ihrem Geschäftsmodell, stand und Handwerk –, den Kommunen einstehen würden. Durch diese Insti- S-Partner Kapital AG cher. In den Sparkassen sind insgesamt vertragsgemäß bediente Kredite ohne und institutionellen Kunden. Sie unterlie- tutssicherung sind sämtliche Anlagen Offene und stille Beteiligungen an Unternehmen rund 250.000 Mitarbeiter tätig. Die zu- Zustimmung des Kunden an Dritte zu gen dem Regionalprinzip. Danach stimmt vollumfänglich abgesichert, auch die sammengefasste Bilanzsumme beläuft verkaufen und ihm so ungewollte Ge- das Geschäftsgebiet einer Sparkasse im der gewerblichen Anleger. So hat noch sich auf 1.073,3 Milliarden Euro. Wären schäftspartner aufzudrängen. Allgemeinen mit dem Gebiet des jewei- nie ein Kunde eines Mitgliedsinstituts sie alle zusammen ein Konzern, wäre er ligen kommunalen Trägers überein. einen Verlust seiner Einlagen erlitten, BayTech Venture Capital eine der größten Banken Deutschlands. Für die Stadtsparkasse München ist das mussten noch nie Anleger entschädigt Risikokapital für gründungsnahe Unternehmen Geschäftsgebiet die bayerische Landes- werden und ist es bei keinem Mitglieds- in ausgewählten Technologiebranchen hauptstadt. institut zu einer Leistungsstörung bei der Die Erkenntnis, dass 50 Millionen Kunden nicht irren können, verdeutlicht den besonderen Erfolg des Geschäftsmodells Nachhaltige Geschäftspolitik sichert den Erfolg Bedienung von Verbindlichkeiten oder Weitere wichtige Eckpunkte der Spar- Leasing von Kfz, Anlagegütern und EDV, Servicedienstleistungen wie Fuhrparkmanagement und Begleitung bei komplexen IT-Projekten Bayern Mezzanine Genussscheinkapital für Unternehmen S Country Desk Internationales Netzwerk für Auslandsgeschäfte gar einer Insolvenz gekommen. der Sparkassen, außerdem unterstreicht kassen sind ihre Gemeinwohlorientie- diese Kundenzahl, dass die Menschen rung und ihre kommunale Bindung – so Die Sparkassen-Finanzgruppe engagiert Bayern Consult und Unternehmen in Deutschland den Faire Partnerschaft heißt für die Sparkas- gehört die Stadtsparkasse München der sich in allen Bereichen des gesellschaft- Sparkassen sehr vertrauen. sen auch: Niemand wird von modernen Landeshauptstadt München, also allen lichen Lebens. So tragen die Sparkassen, Finanzdienstleistungen ausgeschlossen. Münchnerinnen und Münchnern. Die de- ihre Verbund-Unternehmen und deren Die Stadtsparkasse München und alle an- Deshalb erhält bei den Sparkassen jede zentrale Unternehmerverantwortung des Stiftungen aktiv dazu bei, die Lebensqua- deren Sparkassen sind davon überzeugt, Bürgerin und jeder Bürger ein Konto – un- Vorstands und die Zusammenarbeit im lität in den Regionen vielfältig zu steigern. dass nur eine nachhaltige Geschäfts- abhängig davon, ob sie über ein eigenes Verbund mit den anderen Einrichtungen Allein die Stadtsparkasse München und politik ihren dauerhaften betriebswirt- Einkommen oder Vermögen verfügen der Sparkassen-Finanzgruppe sind weite- die von ihr gegründeten fünf Stiftun- schaftlichen Erfolg sichert und das für die oder die Kreditwürdigkeit verloren haben. re große Kennzeichen der Sparkassen, die gen haben im vergangenen Jahr über Kreditwirtschaft unverzichtbare Vertrau- Mit dem „Konto für jedermann“ – einem sie so stark machen. 280 Projekte mit 5,6 Millionen Euro geför- en der Kunden gewährleistet. Im Zentrum Girokonto auf Guthabenbasis – entspre- ihrer Geschäftspolitik stehen daher nicht chen die Sparkassen sowohl einem Gebot Die Einlagen, die die Bürgerinnen und Gewinn für soziale Zwecke an die Landes- schnelle Einmal-Geschäfte, sondern lang- der Fairness als auch dem öffentlichen Bürger in Deutschland bei einem Ins- hauptstadt München ausgeschüttet. fristige Geschäftsbeziehungen. Auftrag, eine Versorgung aller Bevölke- titut der Sparkassen-Finanzgruppe rungsgruppen mit kreditwirtschaftlichen haben, sind abgesichert – und zwar Sparkassen sind die wahren Direktban- Sparkassen sind seit 200 Jahren an der Leistungen zu gewährleisten. Die Stadt- in unbegrenzter Höhe. Damit geht die ken. Sie haben das dichteste Netz aller Seite der Menschen – die Stadtsparkasse sparkasse München führt nun auch das Sparkassen-Finanzgruppe weit über die Kreditinstitute in Deutschland. Leitidee München seit ihrer Gründung im Jahr neue sogenannte P-Konto ein, ein Konto, gesetzlich festgeschriebene Mindest- der Sparkassen ist es, die Chancen auf 1824. Als fairer Finanzpartner für alle das das zulässige Existenzminimum vor höhe für die Einlagensicherheit von „Wohlstand für alle“ zu verbessern. gesellschaftlichen Gruppen verhält sich Pfändungen schützt. 50.000 Euro hinaus. dert. Weitere 6 Millionen Euro wurden als Unternehmensberatung GmbH Deutsche Factoring Bank Ankauf von Forderungen 45 46 S TA R K I M V E R B U N D S TA R K I M V E R B U N D »Der Verbund ist einer der großen Stärken der Sparkassen.« 47 Seit April an der Spitze des Sparkassenverbands Bayern: Theo Zellner Die Stadtsparkasse sprach mit Theo Zellner, dem Präsidenten des Sparkassenverbands Bayern, über den Wettbewerb in der deutschen Bankenlandschaft und den Beitrag der Sparkassen zur Solidität des Finanzsystems. Herr Zellner, was macht Sparkassen aus verbands für die 73 selbstständigen ren. Heute weiß jeder ganz klar, wer die Beispiel Krankenhäusern und Energie- Finanzdienstleistungen bereitzustellen. uns so durchgeschüttelt hat. Sparkassen Ihrer Sicht unverzichtbar? bayerischen Sparkassen tätig sein kann. internationale Finanzkrise bewältigt hat versorgern. Gerade in Zeiten, in denen Hier spielen Verlässlichkeit und Vertrau- verkaufen nicht Produkte mit überzoge- und wer nicht. Nach meiner langjährigen Steuerzahlungen einbrechen und die en der Kunden einen höheren Wert als nen Gewinnmargen, sondern sie erfül- Was mir bei den Sparkassen so gefällt, ist das konsequente Regionalprinzip Wie sähe denn die deutsche Banken- Erfahrung als Kommunalpolitiker hätten Kommunen dennoch unverändert hohe hohe Gewinne. So zählt zur Gemeinwohlo- len ihren Auftrag, Dienstleister für die und ihre Nähe zum Kunden. Ich kenne landschaft aus, wenn es keine Sparkas- es Privatpersonen und der gewerbliche Sozialleistungen erbringen müssen, rientierung der Sparkassen auch das Prin- Menschen und ihre Finanzbedürfnisse keine andere Organisation, die diese sen gäbe? Können Sie sich die Welt ohne Mittelstand, insbesondere das Hand- brauchen diese tatkräftige Partner wie zip, dass sie ihr Geld dort ausgeben, wo zu sein. Geschäftsphilosophie so folgerichtig Sparkassen vorstellen? werk, bedeutend schwerer, sonst ausrei- die Sparkassen. Kommunalbindung ist sie es verdienen. Hier müssen keine Akti- betreibt. So kennen die Sparkassen die Die Bankenlandschaft wäre deutlich wett- chend Kredite zu erhalten. Gerade dank nicht nur eine Eigentumsfrage, sondern onäre und Anteilseigner zufriedengestellt Mit der Finanzkrise hat sich das Vertrau- regionalen Märkte bestens. Daher halte bewerbsärmer. Unser Drei-Säulen-Modell des Mittelstands und der Kleingewerbe- der Sockel für die Bindung der Sparkas- werden. Je höher die Renditeversprechen en der Menschen in die Bankengrup- ich die Finanzdienstleistungen betriebe ist Deutschland sehr stark im sen an die Bürgerinnen und Bürger vor wären, umso höher wäre die Gefahr, dass pen sehr verändert – Sparkassen waren von Sparkassen für genauso be- wirtschaftlichen Vergleich mit anderen Ort. So ist die Kommunalbindung nicht Sparkassen riskante Geschäfte einge- die großen Gewinner. Wie können die deutend für die Wirtschaftskraft Ländern. Deswegen sind Sparkassen so nur ein vertrauensbildendes Element für hen beziehungsweise wenig rentable Sparkassen diesen Aufwind nachhaltig wichtig für unsere mittelständisch ge- die Kunden: Denn sie sind letztlich im unterließen. Menschen sollen das Ge- nutzen und festigen? prägte Wirtschaft. Eigentum der Bürger – sie gehören den fühl haben, dass ihr Geld bei Sparkassen Das höchste Gut der Sparkassen ist ihr Menschen vor Ort. sicher angelegt ist. Geschäftsmodell und die dazugehörige einer Region wie etwa eine ordentliche Infrastruktur. Leider mussten wir erleben, dass sich große Geschäftsbanken oftmals aus Regionen und Geschäfts- »Jeder weiß, wer die Finanzkrise bewältigt hat.« sparten zurückgezogen haben Welche Bedeutung haben Sparkassen für Philosophie – diese gilt es zu verteidigen. Kommunen, also für Gemeinden, Städte Sparkassen arbeiten ja nicht vorrangig Nun gibt es Banken, die sich selbst die Ich zähle es zu einer meiner wichtigsten und Landkreise? gewinnorientiert, wäre es für die Kommu- Vorgabe machen, 25 Prozent Eigenkapi- Aufgaben, in der Öffentlichkeit klarzuma- Ich war vier Jahre lang Bürgermeister nen nicht naheliegend, von ihnen hohe talrendite zu erzielen – am besten jedes chen, dass dieses traditionelle Geschäfts- internationale Investmentbanking – in der Bankenlandschaft – Geschäftsban- in Bad Kötzting und danach dort 14 Gewinnausschüttungen zu erwarten? Quartal. Was halten Sie davon? modell moderner und notwendiger ist als ich sage dazu immer Investmentgetöse – ken, Sparkassen und Genossenschafts- Jahre als Landrat für den Kreis Cham Auch Sparkassen müssen Geld verdie- Solche Versprechungen von Bankmana- je zuvor. Die Bürger suchen nach dieser zurückgezogen haben. Die Solidität der banken – war jahrelang im Fokus der tätig und seit 2000 Präsident des Baye- nen. Aber Sparkassen geht es nicht um gern zeigen mir, dass diese bislang nichts Solidität. Ein Beispiel dafür, die Rolle der Bankenwelt wird derzeit sehr stark von Europäischen Union, da dieses Modell rischen Landkreistages. So kann ich mit die Maximalrendite, sondern sie haben gelernt haben. Diese Suche einiger weni- Sparkassen zu schützen, ist die Diskus- den Sparkassen geprägt. Ich freue mich, gerade für angelsächsisch geprägte EU- allem Nachdruck sagen: Die Sparkassen einen öffentlichen Auftrag, der gesetzlich ger nach schnellem Geld auf den interna- sion um die sogenannte Bankenabgabe dass ich als neuer Geschäftsführender Partner unbekannt und daher dessen sind die Hausbank der Kommunen und vorgeschrieben ist. Der lautet: Allen Bür- tionalen Kapitalmärkten hat letztlich zu gewesen, mit der ein Fonds für künftige Präsident des Bayerischen Sparkassen- Vorteile nicht sofort nachvollziehbar wa- von kommunalen Einrichtungen, zum gerinnen und Bürgern die gewünschten dieser großen Finanzkrise geführt – die Finanzkrisen gespeist werden soll. Spar- und sich zunehmend auf das 48 S TA R K I M V E R B U N D S TA R K I M V E R B U N D »Anker- und Orientierungspunkt für die alltäglichen Finanzfragen« Versicherungskammer Bayern: Rundum-Schutz für den Fall der Fälle Mehr als 88 Prozent der Bevölkerung ken- agiert kundenfreundlich und serviceori- nen die Versicherungskammer Bayern in entiert. Laut einer aktuellen TÜV-Studie ihren traditionellen Geschäftsgebieten zur Zufriedenheit der Kunden vergeben Bayern und Pfalz. Hier hat sie den größten drei von vier der Versicherungskammer Kundenanteil und eine herausragende die Note „sehr gut“ oder „gut“. Doch nicht Marktstellung: Bei Wohngebäudeversi- nur bei der Kundenbeliebtheit zählt der cherungen vertrauen ihr nach Umfra- Versicherer zu den führenden Versiche- gen rund 80 Prozent aller Versicherten. rungen: Er reiht sich ein in Deutschlands Die Versicherungskammer Bayern bietet zehn größte Erstversicherer und gehört eine umfangreiche Produktpalette, um zum Sparkassen-Finanzverbund. Sach- und Lebensrisiken abzusichern, sie kassen sollten zunächst genauso belastet Girokonto über die Ausbildungsversi- werden wie Investmentbanken mit ihren cherung bis zur privaten Altersvorsorge. systemimmanenten Risiken. Hier ist Ver- Kundenberater von Sparkassen sind kei- ursachergerechtigkeit gefragt, dafür setze ne Verkäufer, sondern sie betreuen ihre ich mich stark ein. Denn eines steht fest: Kunden, im Idealfall ein Leben lang. Landesbausparkasse LBS: Bausparen als Inbegriff von Sicherheit Die Popularität des Bausparens ist un- Nachfrage nach Immobilien – und na- gebrochen. Laut dem aktuellen DSGV- türlich auch nach Bausparverträgen der Bislang haben Sie als Kommunalpolitiker Vermögensbarometer sagen 95 Prozent LBS Bayern, einer Möglichkeit, auf das Sparkassen kontrolliert, nun können Sie aller Verbraucher, dass ihnen bei der eigene Heim anzusparen und günstig zu Welche Herausforderungen gibt es für in Ihrem neuen Amt geschäftspolitische Geldanlage die Sicherheit des Sparens finanzieren. Seit Kurzem gibt es dafür Sparkassen, um weiterhin erfolgreich zu Akzente bei den Sparkassen setzen. Was am wichtigsten ist. Bausparen ist der In- auch die staatliche Riester-Förderung. bleiben? reizt Sie an dieser Aufgabe? begriff von Sicherheit. Die internationa- 20 Prozent der LBS-Neuabschlüsse sind Es gilt, die hohen Marktanteile zu vertei- Schon von Kindesbeinen an haben mich le Finanzkrise hat die Bausparneigung Riester-Bausparverträge. Im Verbund mit digen und sich aktiv am Marktgeschehen Sparkassen geprägt: Ich bin im elterli- und das Interesse an Immobilieneigen- den bayerischen Sparkassen will die Lan- zu beteiligen. Daher ist es erforderlich, chen Handwerksbetrieb aufgewachsen, tum sogar verstärkt. Die Finanzkrise desbausparkasse ihre Marktführerschaft neben dem klassischen und bewährten mein Großvater war schon immer Spar- und ihre Auswirkungen stimulierten die weiter festigen. Filialbanksystem auch die Neuen Medien kassenkunde. Diese persönliche Nähe zu zu nutzen. Die Stadtsparkasse München Sparkassen ist für mich emotional sehr ist hier übrigens, was technische Inno- bedeutsam. Heute bieten Sparkassen in vationen betrifft, seit vielen Jahren ein diesen undurchschaubaren, komplexen Vorreiter. Zeiten an den Börsen einen sicheren Für Kunden von Sparkassen gibt es keine Kreditklemme, und das soll so bleiben. Anker- und Orientierungspunkt für die DekaBank: Sich den Herausforderungen der Finanzmärkte stellen Nicht jeder Kunde ist sich der Zusam- alltäglichen Finanzfragen. Als Kommu- mengehörigkeit von 430 Sparkassen nalpolitiker war ich ständig mit wirt- und weiteren 150 Finanzdienstleistern schaftlichen Fragestellungen vor Ort und Partnern des Sparkassen-Finanz- befasst – und damit auch mit Sparkassen. Die DekaBank ist der zentrale Fonds- Mit ihrem integrierten Geschäftsmodell verbunds bewusst. Wie profitieren denn In diesem Amt habe ich die Möglichkeit, Manager für die Kunden der Sparkas- trotzte die DekaBank der Finanzmarktkri- die Kunden der Sparkassen von diesem meine Erfahrungen einfließen zu lassen sen-Finanzgruppe. Mit einem deutsch- se. Zudem gelang es, die Qualität von Pro- Verbund? und mich für die Sparkassen und ihre Rol- landweiten Marktanteil im Publikums- dukten und Dienstleistungen zu steigern. Eine der großen Stärken der Sparkassen le im Sinne der Verbraucher noch stärker fondsgeschäft von etwa 20 Prozent zählt Dies haben auch unabhängige Analysten sind die Verbundpartner. So sind wir in einzusetzen. sie zu den großen Finanzdienstleistern in bestätigt. So zeichnete beispielsweise das der Lage, unseren Kunden für jede Le- Deutschland. Anleger können aus einer Wirtschaftsmagazin „Capital“ die Deka benslage alle dazu erforderlichen Finanz- breiten Palette an Aktien-, Renten-, Immo- 2010 zum zweiten Mal in Folge mit der produkte aus einer Hand zu liefern – vom bilien- und Mischfonds wählen. Exklusive Höchstnote von fünf Sternen als „Top- Vertriebspartner für deren Publikums- Fondsgesellschaft“ aus. fonds sind Sparkassen in Deutschland. 49 50 ENGAGEMENT ENGAGEMENT 4 Gut für München. Es gibt viele Menschen in unserer Stadt, die nicht auf der Sonnenseite des Lebens stehen. Umso wichtiger ist es, diesen Menschen unter die Arme zu greifen, ihnen Zuversicht zu vermitteln und zu zeigen, dass sie Teil der Gemeinschaft sind. Die Stadtsparkasse München unterstützt gemeinsam mit den fünf von ihr gegründeten Stiftungen Jahr für Jahr zahlreiche soziale und kulturelle Projekte mit mehreren Millionen Euro. Wir haben ein Herz für München! 51 52 ENGAGEMENT ENGAGEMENT Soziale und kulturelle Projekte: Wir verleihen ihnen Flügel. Mit den 300 von Ottmar Hörl gestalteten Engeln sammelte die Heilig Kreuz Kirche in Giesing Geld für die Renovierung. Die Stadtsparkasse ist mehr als eine Bank, sie ist Stifter, Spender und Sponsoringpartner. Auch im vergangenen Jahr hat sie zahlreiche Projekte gefördert, die ohne ihre finanzielle Unterstützung nicht realisierbar gewesen wären. Parallel zu ihrer guten Ertragsentwick- den und Sponsoringleistungen sowie Zwecke gebunden ist, beträgt die Förde- lung haben die Stadtsparkasse Mün- durch Ausschüttung der fünf Stiftungen rung der Stadtsparkasse München und chen und die fünf von ihr gegründeten 283 Projekte mit 5,6 Millionen Euro unter- ihrer Stiftungen für München zusammen Stiftungen ihr Engagement für Mün- stützt. Rechnet man die Gewinnausschüt- 11,6 Millionen Euro. chen ausgeweitet – gegenüber 2008 um tung an die Stadt München in Höhe von 16 Prozent. Insgesamt haben sie mit Spen- 6 Millionen Euro hinzu, die an soziale 53 Engel strahlen für einen guten Zweck in München. Zu ihrem Erhalt als Bauwerk, aber natürlich auch als Versammlungsort für die hiesige katholische Gemeinde So hat die Stiftung Straßenkunst der tragen wir gerne bei.“ Den Reinerlös aus Stadtsparkasse München im vergange- dem Verkauf der Figuren erhielt der ge- nen Jahr eine Ausstellung ermöglicht, die meinnützige Förderverein Heilig Kreuz die Besucher der Heilig-Kreuz-Kirche in e. V., der die Gelder sammelt. Die Stiftung Giesing verzaubert hat. Wegen Bauarbei- Straßenkunst hat die Kosten für die Her- ten war der Innenraum der Kirche über stellung der Figuren, die Montage im Monate eingerüstet. Dies brachte den Baugerüst und die gesamte Ausstellungs- Künstler Professor Ottmar Hörl auf die organisation übernommen. Idee, rund 300 goldfarbene Schutzengel in das Baugerüst zu setzen. Das Gold der circa 40 Zentimeter großen Engel ließ die Besonderes Opernerlebnis Besucher die Erhabenheit des neogotischen Kirchenbaus auf neue Art erleben. Ein Projekt der Kulturstiftung der „Wir unterstützen das Projekt, damit die Stadtsparkasse München ist die Opera Pfarrgemeinde auf diesem Weg die Mittel Incognita, deren Ziel es ist, weniger be- für die Renovierung aufbringen kann“, kannte, in jeder Hinsicht außergewöhn- erklärte Harald Strötgen, Vorstandsvorsit- liche Inszenierungen einem erfahrenen zender der Stadtsparkasse München und wie auch einem jungen Opernpubli- Vorstand der Stiftung Straßenkunst bei kum zugänglich zu machen. Bei Opera der Ausstellungseröffnung. „Die Heilig- Incognita studieren der Regisseur und Kreuz-Kirche gehört zweifellos zu den be- der musikalische Leiter die Stücke ge- kannten und imposanten Gotteshäusern meinsam ein, sodass sich Musik und 54 ENGAGEMENT Inszenierung wechselseitig beeinflus- ENGAGEMENT 55 Sport für alle Kinder sen und zu einem besonders dichten Opernerlebnis führen. Die Kulturstif- Dem Programm „Sport für alle Kinder“ tung hat bisher drei Inszenierungen hat die Stadtsparkasse 250.000 Euro ge- gefördert: Im Jahr 2007 brachte Opera spendet. Froh über die Förderung sind Incognita mithilfe der Stiftung das Stück auch die Sportvereine der Landeshaupt- „Dardanus“ zur Aufführung; eine Tra- stadt. Die Initiative des Sportamts der gödie des französischen Komponisten Stadt München übernimmt die Kosten Jean-Philippe Rameau aus dem 18. Jahr- einer Mitgliedschaft im Sportverein für hundert. 2009 feierte das Team Premiere Kinder und Jugendliche, deren Eltern mit Robert Schumanns „Genoveva“, der sich die Beiträge nicht leisten können. einzigen Oper, die der deutsche Roman- „Sportliche Aktivität und Freude an der tiker schrieb. In der historischen Kulisse Bewegung dürfen nicht vom Einkommen der Reithalle München beeindruckten die der Eltern abhängen“, erklärt auch Ober- jungen Solisten in einer modernen, ef- bürgermeister Christian Ude, Schirmherr fektvollen Interpretation des Stücks. Und des Projekts. auch 2010 wartet ein Leckerbissen auf die Münchner Opernfreunde: Im August Sophia Braun ist Übungsleiterin in der und September führt das internationale Turnabteilung des TSV Milbertshofen. Ensemble von Opera Incognita in und auf „Es gab einmal ein Mädchen, das zum Pro- dem Wasser der Damenschwimmhalle beturnen kam“, erzählt sie. „Das Training des Müller’schen Volksbads „Idomeneo“ hat der Kleinen sichtlich Spaß gemacht – von Wolfgang Amadeus Mozart auf. aber nach der Stunde sagten uns die Neben ihrem Engagement für Kunst Eltern, dass sie sich die Beiträge nicht und Kultur ist die Sparkassen-Finanz- leisten können.“ Etwa 100 Euro im Jahr gruppe vor allem der größte nichtstaat- hätte die Mitgliedschaft gekostet. „Das liche Sportförderer Deutschlands – die Mädchen kam nie mehr zum Turnen – Stadtsparkasse München trägt dazu einen daran denke ich heute noch oft“, sagt wichtigen Teil bei. Sophia Braun. Das Ensemble von Opera Incognita begeisterte in der Reithalle mit einer Inszenierung von Robert Schumanns Oper Genoveva. 56 ENGAGEMENT ENGAGEMENT Werner Schäfer: Der Verein wickelt den Förderantrag ab. Spiel, Spaß und Bewegung mit dem Münchner Freizeitsport: Den Sommer über können Kinder im Luitpoldpark, Westpark, Riemer Park und Ostpark ihre Geschicklichkeit trainieren. Herr Schäfer, wie funktioniert die Umsetzung des Projekts „Sport für alle Kinder“ in Ihrem Verein? „Das läuft völlig reibungslos. Die Eltern der Kinder reichen gemeinsam mit dem Mitgliedsantrag den Antrag auf Förderung ein. Der Verein nimmt dann Kontakt zum Sportamt auf, wo der Antrag bearbeitet wird. Innerhalb kürzester Zeit erhalten wir dann die Fördermittel, die wir wiederum an die Eltern zahlen. Diese leisten also die ersten Beiträge zunächst selbst und bekommen sie dann rückerstattet. Die ganze Abwicklung ist einfach und unproblematisch.“ Werner Schäfer ist Geschäftsführer des TSV Milbertshofen. Dank des Projekts „Sport für alle Kinder“ phia Braun. Die Mittel, kann das nun nicht mehr passieren. Wer die die Stadtsparkasse das Geld nicht aufbringen kann, stellt di- investiert hat, reichen rekt beim Verein einen Antrag auf Förde- für etwa zwei bis drei rung. Die Eltern legen den München-Pass Jahre – somit kann oder den Bescheid über Sozialleistungen ein Kind sicher sein, vor, dann wird ihr Kind sofort aufgenom- dass es längere Zeit im men. Der Verein übernimmt alle Formali- Verein bleiben kann. täten und sorgt dafür, dass die Eltern das „Das ist wichtig“, sagt Geld erstattet bekommen. Im ersten Quar- Hanne Cagnoli. „Wir tal des Jahres 2010 wurden bereits 498 wollen vor allem das Anträge gestellt, das Sportamt rechnet Selbstwertgefühl der zukünftig mit 1.000 Förderungen jährlich. kleinen Sportler stär- Im TSV Milbertshofen sind zurzeit etwa ken.“ 35 Kinder kostenlos im Sportverein, Tendenz steigend. Hanne Cagnoli ist ebenfalls in der Turnabteilung als Übungsleiterin Münchner Freizeitsport tätig. „Gerade hier in Milbertshofen ist der Vereinssport ein gutes Mittel, um die Kin- Spaß an der Bewegung für Münchne- der von der Straße zu holen“, sagt sie. Die rinnen und Münchner jeden Alters ver- Vermittlung sozialer Kompetenzen ist ein mittelt der Münchner Freizeitsport bei wichtiger Bestandteil des Trainings. „Kei- „Gymnastik im Park“ und den sonntäg- ne Raufereien und keine Beleidigungen“ lichen „Spielaktionen“. „Gymnastik im ist eine von Cagnolis Grundregeln bei den Park“ startet täglich um 18 Uhr zeitgleich Turnübungen. Durch „Sport für alle Kin- im Luitpoldpark, Westpark, Riemer Park der“ ist nun niemand mehr ausgeschlos- und im Ostpark. Das breite Bewegungs- sen – das ist für die beiden Trainerinnen programm unter freiem Himmel reicht Cagnoli und Braun der wichtigste Aspekt. von Fitness und Ausdauer bis hin zu Für die Kinder spielt es keine Rolle, woher Wirbelsäulen-Gymnastik und Yoga. das Geld für den Mitgliedsbeitrag kommt. Bei den „Spielaktionen“ können Kin- „Ausländische und deutsche Kinder, egal der, Jugendliche und auch Erwachsene ob arm oder reich, turnen hier gemein- Koordination und Geschicklichkeit trai- sam und lernen voneinander“, sagt So- nieren – ein Spaß für die ganze Familie. 57 58 ENGAGEMENT ENGAGEMENT Michaela Fellner: Kinder lernen, sich zu konzentrieren. Schach als Helfer im Alltag 59 Jedes Kind erhält von der Münchener Schachstiftung ein eigenes Schachspiel für den Unterricht in der Schule und zum Üben zu Hause. Lisa (Name geändert) besucht die dritte Klasse der Grundschule an der Paulckestraße im Münchner Stadtteil Hasenbergl. Frau Fellner, wie wirkt sich das Schachtraining auf die Kinder aus? Sie ist Klassenbeste in Mathe. Das war nicht immer so: Noch vor einem Jahr wa- „Die Kinder freuen sich jede Woche total auf das Schachtraining. Ihre Motivation ist enorm hoch, sie können sich durch das Training auch über längere Zeiträume hinweg konzentrieren. Wir bieten das Training unseren drei Ganztagsklassen an, sogar in der ersten Klasse wird schon Schach gelernt. Viele Leute glauben das zuerst nicht, aber bereits für Sechsjährige bringt das Training enorm viel.“ ren Lisas Noten unter dem Durchschnitt. Nahm der Lehrer sie nicht dran, obwohl sie sich meldete, reagierte sie beleidigt, bei Übungen war Lisa unkonzentriert und unruhig. Im September 2009 startete an der Grundschule dann das von der Münchener Schachstiftung initiierte Projekt. Seither haben die drei Ganztagesklassen einmal pro Woche Schach- Was lernen die Kinder beim Schach? unterricht. Möglich wurde dies durch „Sie lernen, bei einem Problem erst einmal durchzuatmen und zu überlegen, wie es zu lösen ist. Das ist der Ansatz von Herrn Kindermann bei der Schachstiftung, und das korrespondiert auch mit unserem Schulcurriculum.“ Fördermittel der Kinder- und Jugendstiftung der Stadtsparkasse München, die damit die Finanzierung des Schachtrainings für zwei Schuljahre sichert. Auch Lisa nimmt an dem Training teil. „Es ist erstaunlich, wie sie sich verändert hat“, Interview mit Michaela Fellner, Leiterin der Grundschule an der Paulckestraße Bei den „Spielaktionen“ können sich schon die ganz Kleinen ausprobieren. sagt Dijana Dengler, Schachtrainerin der „Die Kinder lernen, bei Problemen erst von Feld zu Feld hüpft. Als Nächstes folgt Nach dem ersten Jahr Schachtraining Kinder. „Ihre Noten wurden besser, und einmal durchzuatmen und zu über- eine Konzentrationsübung: Auf einem haben sich die Noten der Kinder laut sie war insgesamt viel ausgeglichener.“ legen, welche Möglichkeiten sie zur riesigen Schachbrett werden Figuren Dijana Dengler in den Übergangsfächern Natürlich könne man andere Einfluss- Lösung haben.“ Im Hasenbergl leben aufgestellt, die Kinder müssen sich die im Durchschnitt um 0,7 Notenpunkte ver- faktoren nicht ausschließen, sagt Stefan viele Kinder mit Migrationshintergrund. Positionen merken und anschließend bessert. Kindermann möchte das Projekt Kindermann, Schachgroßmeister und Soziale Konflikte bleiben nicht aus – überlegen, welcher Zug am sinnvolls- in Zukunft ausweiten, sofern die finanzi- Stiftungsrat der Münchener Schachstif- „Schach kann hier zur Gewaltprävention ten wäre. Schließlich werden die Kinder ellen Mittel es zulassen: „Wir freuen uns tung. „Aber wir wissen, dass Kinder in beitragen“, betont Kindermann. Erst den- selbst zu Schachfiguren: Sie stellen sich sehr, dass die Stiftung der Stadtsparkasse vielfacher Hinsicht vom Schachspielen ken, dann handeln: Dieses Verhalten wird im Raum auf und spielen die Partie mit uns fördert.“ profitieren.“ im Schachtraining geübt. dem eigenen Körper. „Ziel ist es, Erfolgser- Das Training soll den Schülern bei Am Anfang jeder Stunde steht das lebnisse durch eigenständiges Denken zu der Entwicklung von Denkstrukturen Schachyoga, die Kinder sollen durch verschaffen“, sagt Kindermann. Dies wird helfen. „Die Frage ist: Wie kann ich die körperliche Übungen zur Ruhe kommen. dann auf Probleme wie Mathematikauf- Denkwerkzeuge des Schachs im All- Mal sind sie der König, der sich streckt gaben oder Streit mit den Mitschülern tag anwenden?“, erklärt Kindermann. und reckt, mal sind sie der Bauer, der übertragen. Und es scheint zu wirken: 60 ENGAGEMENT ENGAGEMENT A N D R E A D E L S A R T O Das Gemälde „Hl. Fa- I S L A N D O F A R T F E S T I V A L Junge Künst- milie mit Johannes dem Täufer, Elisabeth und zwei ler brauchen Unterstützung. Daher förderte die Engeln“ des berühmten Malers del Sarto zählt zu den Kulturstiftung der Stadtsparkasse München das wichtigsten Werken der italienischen Malerei in der „Island of Art Festival“ in der Kunsthalle whiteBox in Alten Pinakothek. Dank der Kulturstiftung der Stadt- München. Absolventen der Akademie der Bildenden sparkasse München ist das Gemälde nun renoviert Künste konnten dort auf sich aufmerksam machen und zurück in der Galerie. und ihre Werke öffentlich ausstellen. GEHÖRLOSENTHE ATER TIERPARK HELLABRUNN 61 Das Zitat von Im- Der Orang- manuel Kant beschreibt die Situation der Gehörlo- Utan-Nachwuchs fühlt sich im Affenhaus sicht- sen sehr genau. „Nicht sehen trennt von den Dingen, lich wohl. Behütet und umsorgt von ihrer Mutter nicht hören von den Menschen.“ Damit Gehörlose Matra klettert die kleine Jolie über die Schwing- und Hörende mehr voneinander erfahren, förderte seile. Als Partner des Münchner Zoos ermög- die Stiftung Soziales München der Stadtsparkasse lichte die Stadtsparkasse die Renovierung des München das Deutsche Gehörlosen-Theater e. V. und Orang-Utan-Paradieses und fördert den Tierpark mit unterstützt so den Dialog zwischen Hörenden und 5 Millionen Euro. Gehörlosen. ATEMREICH Die Stadtparkasse unterstützte als Schirmherrin den „Pro/Am Tennis Charity Cup“, bei dem 50.000 Euro für das Kinderhaus „AtemReich“ eingespielt wurden. Dort werden beatmete, und intensivpflegebedürftige Kinder betreut, wie die kleine Eila (links). Trotz ihrer Erkrankung sollen die kleinen Bewohner so viel Normalität und Geborgenheit wie möglich erleben. L E B E N S H I L F E M Ü N C H E N „Unterstützen, wo Menschen dringend Hilfe brauchen“, das ist die Aufgabe der Stiftung Soziales München der Stadtsparkasse München. Deshalb hat die Stiftung die Ausstellung „Mütter und Töchter“ der Lebenshilfe München gefördert. Die Ausstellung zeigt Mütter mit ihren behinderten Kindern und erzählt ihre Geschichten. GEBÄRDENCHOR Die Idee, einen Gebär- denchor aufzubauen, hatte Gehörlosenpfarrerin Cornelia Wolf. In einem Chor singen Gehörlose mithilfe ihrer Gebärden. Die Stiftung Soziales München der Stadtsparkasse München fördert den Gebärdenchor der Evangelischen Gehörlosengemeinde München, um Gehörlosen ein kulturelles Angebot anzubieten. Bild oben: Die Mitglieder der Chöre der evangelischen Gehörlosengemeinde München buchstabieren hier (v. l.): Das ist - evangelische - Jugend - I Love You (das letzte Zeichen bedeutet in der Gehörlosenkultur soviel wie „Ich mag dich“) I N F O Entgegen der weitläufigen Meinung, Gebärdensprache sei international, hat jedes Land seine nationale Gebärdensprache, regional gibt es sogar Dialekte. Mit Gebärdensprache kann man alles ausdrücken, sie hat eine eigenständige Grammatik und ein umfassendes Vokabular. Bewegte Handzeichen (Gebärden) sind die Grundelemente, die richtige Bedeutung kommt aber erst durch die entsprechende Bewegung der Augen, der Stirn samt Augenbrauen und des Mundes zustande. Ist eine Gebärde unbekannt, wird das Wort mithilfe des Fingeralphabets buchstabiert. Da dies lange dauert, werden meist nur Eigennamen und Fremdwörter auf diese Art ausgedrückt. Wird ein Wort öfter benötigt, erfindet man einfach eine neue Gebärde dafür. 62 ENGAGEMENT ENGAGEMENT 63 5,6 Mio. € für München. Das Engagement der Stadtsparkasse München ist breit gestreut. Gemeinsam mit ihren fünf Stiftungen unterstützt sie Vereine, Schulen, Kindergärten. Die Stadtsparkasse München bedankt sich bei allen, die mit einer guten und förderungswürdigen Idee einen Beitrag für das Zusammenleben in unserer Stadt leisten. A 24 GmbH Die kleinen Ritter GmbH & Co. KG Grabmalamt Alter Südfriedhof Linguistisches Internationales Promotionsprogramm Städt. Kindertagesstätte am Sanderplatz absolut°karriere GmbH & Co. KG Die Linie 1 Kulturverein München-Moosach e. V. Griechisch-Orthodoxe Metropolie von Deutschland (LIPP) an der LMU München Stadtforum Kulturförderung GmbH Abtei St. Bonifaz Die Münchner Chorbuben Grundschule am Mariahilfplatz Lions Club Aachen Kaiserpfalz Hilfswerk e. V. Stadtteilarbeit/Beratungsstelle Wohnen Adalbert-Stifter-Realschule Die Urbanauten Grundschule an der Burmesterstraße LMU München Stadtverwaltung Winnenden Aktion Tagwerk e. V. DKMS Deutsche Knochenmarkspenderdatei Grundschule an der Forstenrieder Allee Machwerk e. V. Stifterverband für die Allgemeiner Deutscher Fahrrad-Club DOG Deutsche Olympische Gesellschaft e. V. Grundschule an der Fromundstraße Maibaumverein Berg am Laim e. V. Deutsche Wissenschaft e. V. (ADFC) München e. V. Dorfsenioren Olympiadorf e. V. Grundschule an der Führichstraße Maibaumverein Thalkirchen e. V. Stiftung Hochschule für Philosophie SJ Alveni-Caritas Sozialdienste EHC München e. V. Grundschule an der Ichostraße Marianne-Strauß-Stiftung Stiftung SehnSucht Amyna e. V. Elterninitiative Elf Freunde e. V. Grundschule an der Rennertstraße McDonald’s Kinderhilfe Stiftung Stiftung Zuhören Anna Konjetzky Elterninitiative krebskranke Kinder München e. V. Grundschule an der Torquato-Tasso-Straße Metropoltheater München gGmbH Süddeutsche Zeitung Annette Geller Elterninitiative Marienkäfer e. V. Grundschule an der Wiesentfelser Straße Mooseder Stiftung SV München-Laim e. V. Arbeiter-Samariter-Bund Kreisverband München e. V. Eltern-Kind-Initiative Pfifferlinge e. V. Haus der Familie MTTC Iphitos e. V. SZ Adventskalender für gute Werke e. V. ARGE Theatron MusikSommer Elternsportverein Feldmoching e. V. Helen-Keller-Realschule Münchener Schachstiftung Tennisclub Edelweiß Gröbenzell e. V. ASZ Milbertshofen Evang.-Luth. Petrus- und Apostelkirche München-Solln Helfende Hände e. V. Münchener Tierpark Hellabrunn AG Theater am Sozialamt e. V. (TamS) ASZ Neuhausen Evang.-Luth. Pfarramt Kreuzkirche Hockey-Club Wacker e. V. Münchenstift GmbH Theater-Platz München Wirtshaus am Hart AWO – Schülerförderung Evang.-Luth. Pfarrei St. Florian Horizont e. V. Münchner Aktionswerkstatt G’sundheit MAG’s Tollwood GmbH AWO München gemeinnützige Betriebs-GmbH Evangelische Ausländerarbeit Hospizdienst Da-Sein e. V. Münchner Bündnis gegen Depression e. V. Tombola für München Barbos-Stiftung Evangelische Gehörlosengemeinde München H-TEAM e. V. Münchner Gärten der Kulturen e. V. Tomma Galonska Bayerische Krebsgesellschaft e. V. Evangelische Stiftung Hospiz IG-Feuerwache Münchner Schülerbüro Trampelmuse Bayern e. V. Bayerische Staatsgemäldesammlung Evangelischer Sozialdienst (ESD) IG-InitiativGruppe Interkulturelle Münchner Sportclub e. V. Treffpunkt Filmkultur e. V. Bayerische Staatsoper Evangelisches Hilfswerk München gGmbH Begegnung+Bildung e. V. Münchner Symphoniker e. V. TSV Maccabi München e. V. Bayerischer Flüchtlingsrat FC Viktoria e. V. ILI – I like Israel e. V. Münchner Wiesn-Stiftung TSV Milbertshofen e. V. Bayerischer Fußballverband e. V. FC Wacker München e. V. IMG – International Management Group GmbH Münchner Zentralstelle für Strafentlassenenhilfe TSV München von 1860 e. V. Bayerisches Rotes Kreuz Focus Magazin Verlag GmbH Initiative von Münchner Galerien zeitgenössischer Kunst Munich Child e. V. TSV München von 1860 GmbH & Co. KGaA Behinderten-Sportverein München e. V. Fördergesellschaft Marketing e. V. Irish Folk Pub Dart Club Munich e. V. Mütterzentrum Ramersdorf e. V. Turn- und Sportclub Obermenzing e. V. Bernhardiner Club Deutschland e. V. Förderkreis der alpenländischen Kirchenmusik Israelitische Kultusgemeinde München und Oberbayern Nachbarschaftshilfe in der Au UAMO e. V. Bewerbungsgesellschaft München 2018 GmbH Förderkreis Jazz und Malerei München e. V. Johannes Hospiz der Barmherzigen Brüder Nachbarschaftshilfe Solln e. V. Universitätskindergarten e. V. München Blaskapelle Feldmoching e. V. Förderverein 1000 Jahre Urkunde Aubing e. V. Johanniter-Unfall-Hilfe e. V. Nicolaidis Stiftung gGmbH USC München Rollstuhlsport e. V. BMF-Wohngruppe Verein für Sozialarbeit Förderverein der Sozialstation Jugendkulturwerk Ökumenische Sozialstation Giesing-Harlaching VDK Bayern e. V. OV Perlach-Waldperlach-Neuperlach- Brustkrebs Deutschland e. V. Berg am Laim-Trudering e. V. Kammeroper in München e. V. Opportunity International Deutschland OID Fasangarten Bunker Deutschland GmbH Förderverein für Nierenkranke Kath. Männerfürsorgeverein e. V. Orgelbauverein St. Matthäus München e. V. Verein Freunde Giesings e. V. Carina Uhle u. a. GbR Dialyse- und transplantierte Kinder e. V. Kath. Pfarramt Hl.-Kreuz, Giesing Perspektive – gem. Gesellschaft mbH Verein der Pasinger Mariensäule Caritas Kinder- und Jugendtreff Jump in e. V. Förderverein Heilig Kreuz Giesing e. V. Katholische Kirchenstiftung Heilig Kreuz Pflegeservice München e. V. Verein Freunde der Monacensia e. V. Caritas Zentrum Innenstadt Förderverein Krankenhaus München Bogenhausen e. V. Katholisches Jugendsozialwerk München e. V. Piano Possibile e. V. Verein für nachbarschaftliches Leben Caritasverband Erzdiözese Mü.-Freising Frauennotruf München e. V. Kindergarten im Werkhaus e. V. Rad-Touristik-Club München e. V. in Waldperlach e. V. Caritas-Zentrum München-Nord freispiel Kulturagentur Kindergarten Laimer Strolche e. V. Refugio München Verein für sozialpädagogische Tagesgruppen in Caritas-Zentrum Schleißheim Garching Freiwillige Feuerwehr Moosach e. V. Kindergarten St. Maximilian Kolbe Rotary Club München – München Mitte München e. V. Caritas-Zentrum Taufkirchen Freunde des Klinikums Schwabing e. V. Kinderhaus AtemReich S&K Marketingberatung GmbH Verein Kinderhilfe Organtransplantation – Sportler für CED – Christlicher Entwicklungsdienst Freunde des Münchener Bach-Chores e. V. Kinderhaus Lochhausen e. V. Schau hin e. V. Organspende e. V. (KiO) CityPartner München e. V. Freundeskreis der Turmschreiber e. V. Kinderschutz e. V. Siaf e. V. Verein zur Förderung der Bewährungs- und Clean Projekt Neuhausen e. V. Freundeskreis Gerresheimer Krankenhaus e. V. KJR München-Stadt Sonderpädagogisches Förderzentrum München-Mitte 4, Straffälligenhilfe bei den Landgerichten München I und II Condrobs e. V. Freundeskreis Münchner Symphoniker e. V. Klangmüller Musikverlags GmbH Innsbrucker Ring Verena Kraft/Kurt Petz CONGREGATIO JESU G.R.A.L. GmbH Kreisjugendring München Stadt SOS-Kinderdorf e. V. Verlag DIE ABENDZEITUNG Deutsche Krebshilfe e. V. Gartenbauverein München-Großhadern e. V. Krümelklub e. V. Elterninitiative in der Au Sozialreferat Landeshauptstadt München Weißer Rabe Deutsche Multiple Sklerose Gesellschaft Gehörlosenverband München und Umland e. V. Kultur & Spielraum Sparkasse Nürnberg Werner-von-Siemens-Gymnasium Deutsche Sparkassenakademie Bonn Gesche Piening Laimer Maibaumfreunde e. V. Sportamt der Landeshauptstadt München WIZO München e.V. Deutsches Gehörlosentheater e. V. Gesellschaft der Freunde und Förderer der Münchner Lebenshilfe für Menschen mit geistiger Sportsponsoring & Eventmarketing Wohnforum München gGmbH DFB-Stiftung Egidius Braun Philharmoniker e. V. Behinderung e. V. St.-Anna-Gymnasium wohnwerk münchen e. V. Diakonie Hasenbergl (früher Sozialer Beratungsdienst Gesellschaft zur Förderung der Krebshilfe in Israel Lernen Fördern Ortsverband München e. V. Staatliches Schulamt in der Landeshauptstadt München ZAB e.V Hasenbergl e. V.) Golfanlage Gut Thailing GmbH & Co. KG Lichtblick Hasenbergl Städt. Kindergarten Fallmerayerstraße Die Deutsche Kammerphilharmonie Golfpark München Aschheim GmbH & Co. KG Lichtblick Seniorenhilfe e. V. Städt. Kindertagesstätte Am Hollerbusch „Untreue lohnt sich! oder auch nicht“, aufgeführt von der Kammeroper München. 64 U M W E LT E N G A G E M E N T U M W E LT E N G A G E M E N T Für eine lebenswerte Umwelt den kompletten Umbau und die Sanie- maßnahmen an. Ein Schwerpunkt bleibt rung der Kältezentrale im Verwaltungs- dabei weiterhin das Thema „Baufinanzie- zentrum im Jahr 2010. rung“ und die damit verbundenen öffentlichen Fördermittel zur Realisierung von Den Papierverbrauch haben wir gegen- Energieeinsparungen durch Modernisie- über dem Vorjahr abermals um 3 Prozent rungs- und Umbaumaßnahmen. bzw. rund 7 Tonnen gesenkt. Ziel ist es, Die Stadtsparkasse München möchte nach besten Kräften dazu beitragen, dass unser Umfeld auch im ökologischen Sinne intakt und lebenswert bleibt. Dazu haben wir eine für das gesamte Haus verbindliche Umweltpolitik festgelegt. Bereits 1995 hat die Stadtsparkasse ihren ersten Umweltbericht veröffentlicht und ein Umweltcontrolling-System aufgebaut. Seit fast zehn Jahren nimmt sie freiwillig teil am Gemeinschaftssystem der Europäischen Union für das Umweltmanagement und die Umweltbetriebsprüfung, genannt EMAS (Eco-Management and Audit Scheme). den Bedarf weiter zu reduzieren und den Für die Geldanlage bieten wir unseren Anteil an Recycling- bzw. FSC-Papier zu umweltbewussten Anlegern Nachhaltig- steigern. Auch für unseren Jahresbericht keitsfonds an, die auf große Resonanz sto- nutzen wir mit dieser Ausgabe erstmals ßen. Derzeit investieren unsere Kunden Papier aus nachhaltiger Waldwirtschaft. rund 45 Millionen Euro in diesem Bereich. Für die klimaneutrale Produktion unserer Broschüren haben wir Zertifikate erworben, mit denen Projekte gefördert werden, U M W E LT K E N N Z A H L E N Jahr Unser Engagement für ein umweltbe- Stadt überprüfen wir das Verwaltungsge- (0,436 kg CO2/pro 1 kWh). Radioaktiver Ab- die die bei der Herstellung entstehenden wusstes Handeln im eigenen Unterneh- bäude in der Chiemgaustraße sowie nun fall entsteht bei der Stromerzeugung über CO2-Emissionen kompensieren. men und darüber hinaus zeigt Erfolg: auch die Geschäftsstelle und Privatkun- die Stadtwerke nicht (Quelle: Stadtwerke Seit Einführung des Umweltmanage- denbetreuung Pasing in der Landsberger München, Stromkennzeichnung Stand Neben dem betrieblichen Umweltschutz mentsystems im Jahr 2000 konnte der Straße nach dem EMAS-Standard. An die- 15.12.2009). beachten wir auch in unserem Produkt- Wasserverbrauch in unserem Verwal- sen vier Standorten arbeiten mehr als die tungszentrum in der Ungererstraße um Hälfte unserer Mitarbeiter. angebot ökologische Aspekte. Die ProWegen unserer Verantwortung für die duktökologie befasst sich bei uns mit 2007 PAPIER Papierverbrauch gesamt Papierverbrauch pro MA Papierarten 2007–2009* t kg/MA % 261,0 106,6 66,9/4,9/28,2 2009 227,0 95,2 69,9/3,3/26,8 220,2 89,3 69,9/3,3/26,8 21.872 5.332 19.720 5.779 2.907 1.777 3.422 1.932 41.815 39.081 2.743 973 4.008 1.968 38.675 45.170 417,8 382,6 385,4 345 995 2.334 6 98,7 101,6 3.535 66,0/28,1/ 5,7/0,2 818 2.606 7,4 91,2 117,4 3.640 71,6/22,5/ 5,7/0,2 (chlorfrei/Recycling/sonstige) WASSER Wasserverbrauch VZ Wasserverbrauch Hst m3 m3 20.096 13.788 ENERGIE Heizenergie VZ Heizenergie Hst Stromverbrauch VZ Stromverbrauch Hst Diesel Benzin MWh MWh MWh MWh l l 2.263 1.385 3.754 2.104 39.822 43.790 Umwelt optimieren wir laufend unse- den Umweltauswirkungen typischer Fi- eines Wassernutzungsschemas konnten Die für den Betrieb unserer Gebäude re Anlagen. Im Bereich der IT setzen nanzdienstleistungsprodukte aus dem die Verbrauchsströme besser dargestellt benötigte Energie beziehen wir über- wir auf den Einsatz energiesparender Kredit- und Anlagebereich. Unser Ziel ist, und überwacht werden. Diesen Weg, wiegend in Form von Strom, Fernwärme Hardwaretechnologie (Ausstattung al- auch hier ökologische Aspekte sinnvoll ökologisches Engagement und ökono- und Erdgas. Unser Energielieferant sind ler Geschäftsstellen mit Thin-Clients, einzubeziehen sowie den Umweltschutz mischen Nutzen zu verbinden, gehen wir die Stadtwerke München, die den Strom Einführung einer neuen, hausweiten Te- durch spezielle Produktangebote und konsequent voran und erweitern deshalb zu 24,6 Prozent aus erneuerbaren Ener- lekommunikationsanlage mit einer Ein- Dienstleistungen zu fördern. 2010 unser Umweltmanagementsystem gien wie Windenergie und Wasserkraft sparung von ca. 30 bis 50 Prozent Strom um zwei zusätzliche Gebäude. Neben dem gewinnen. Umweltauswirkungen bei der gegenüber der bisherigen Anlage) sowie Im Kreditgeschäft bieten wir u. a. zins- Standort Ungererstraße und der Haupt- Erzeugung des Stroms entstehen vor al- Virtualisierungstechnologien. Weite- günstige Kredite, Fördermittel für (Strom/Heizung/Kraftstoffe/Gas) stelle der Stadtsparkasse im Herzen der lem durch den Ausstoß an Kohlendioxid re Einsparungen ergeben sich durch Umweltinvestitionen und Energiespar- VZ = Verwaltungszentrum Hst = Hauptstelle MA = Mitarbeiter 8 Prozent gesunken. Durch das Erstellen 2008 1 ABFÄLLE Abfallaufkommen VZ, Hst Abfallaufkommen pro MA t kg 470,4 410,1 L U F T E M I S S I O N S A N A LY S E 2 Fernwärme VZ, Hst Strom VZ, Hst Gas Benzin Diesel CO2-Emissionen gesamt Emissionsverursacher 1 2 t t t t t t % 775 2.504 7 93,9 113,8 3.494 71,7/22,2/ 5,9/0,2 Zahlen beziehen sich auf das Gesamthaus Umrechnungsfaktoren für CO2-Emissionen: Fernwärme: 1 kWh = 0,220 kg CO2; Strom: 1 kWh = 0,456 kg CO2; Gas: 1 m³ = 1,88 kg CO2; Benzin: 1 l = 2,36 kg CO2; Diesel: 1 l = 2,60 kg CO2 * Ausgewählte Kennzahlen, ausführliche Darstellung erfolgt in der Umwelterklärung, die nach ihrer Validierung ab September 2010 auf www.sskm.de veröffentlicht wird. 65 66 Z A H L E N U N D FA K T E N Z A H L E N U N D FA K T E N 67 5 Bei uns ist Erbsenzählen eine Tugend. Wir wirtschaften stets mit größter Sorgfalt, denn auch mit maßvollen Zielen lassen sich Rekordergebnisse erreichen. 68 Z A H L E N U N D FA K T E N Z A H L E N U N D FA K T E N Erneut sehr gute Entwicklung gegen den Trend 2009 erzielte die Stadtsparkasse München das beste Ergebnis in der Unternehmensgeschichte – auch wenn die wirtschaftlichen Rahmenbedingungen ein ganz anderes Bild abgegeben haben. Dabei haben wir sowohl bei den Einlagen als auch bei den Krediten ein Wachstum erreicht. Geringe Inflationsrate ermöglicht niedrigen Leitzins Unseren Erfolg führen wir vor allem 2009 nach Angaben des Statistischen So hat der bayerische Arbeitsmarkt im Kri- auf das Vertrauen unserer Kunden, auf Bundesamts kalenderbereinigt einen senjahr 2009 beeindruckende Stabilität be- unsere engagierten und kompetenten Rückgang des Bruttoinlandsprodukts wiesen. Nach Angaben der Bundesagentur Mitarbeiter sowie auf ein striktes Kosten- um 4,9 Prozent. für Arbeit in Nürnberg waren im Dezem- Die nicht ausgeschöpften Produktions- ber im Freistaat 309.353 Menschen ohne und Dienstleistungskapazitäten führten management und eine Risikopolitik mit Augenmaß zurück. Auch wenn wir nicht Seit dem Frühjahr 2009 stabilisierte sich Arbeit, die Arbeitslosenquote belief sich 2009 zu einem intensiven Preiswettbe- vorrangig gewinnorientiert handeln, ist die Konjunktur jedoch. Schon im zwei- auf 4,6 Prozent. Im Bezirk München der werb. Zudem waren die Energiepreise im es für unser Haus wichtig, ein positives ten Quartal besserte sich die Stimmung Agentur für Arbeit, der auch einen Teil der Sommer 2008 äußerst hoch, wodurch die Ergebnis zu erzielen. Nur so können wir in den Unternehmen. Die Erholung beim umliegenden Landkreise Münchens um- Preise im Sommer 2009 in der Relation unser Eigenkapital ausbauen und damit BIP setzte sich im weiteren Jahresverlauf fasst, betrug die Arbeitslosenquote zum stark rückläufig erschienen. Im Gesamt- einer Kreditklemme entgegenwirken. weiter fort, beschleunigte sich im dritten Jahresende 4,9 Prozent gegenüber dem jahresdurchschnitt hat sich daher der Quartal sogar. Vorjahresvergleichswert von 4,3 Prozent. repräsentative Warenkorb des Verbrau- Sowohl die Arbeitslosenquoten von Mün- cherpreisindexes, der die Inflationsrate Der private Konsum zeigte sich sehr chen als auch von Bayern liegen weiterhin bemisst, nach Angaben des Statistischen robust. In der überwiegenden Zahl der deutlich unter dem Bundesdurchschnitt. Bundesamts nur geringfügig um 0,4 Pro- Rückläufige Wirtschaftsleistung – nicht nur in Deutschland zent verteuert. privaten Haushalte kam es im vergan- Hilfreiche Konjunkturpakete Auf die wirtschaftlichen Rahmenbedin- genen Jahr trotz der wirtschaftlichen gungen wirkte sich die 2007 begonnene Entwicklung nicht zu Einkommensein- und 2008 markant verschärfte Finanzkri- bußen. Begünstigend wirkten sich zu- Zur Stabilisierung der Lage haben auch schen Zentralbank (EZB) die Möglichkeit, se auch im vergangenen Jahr weiter aus. dem die gegenüber den Spitzenständen die wirtschaftsfördernden Konjunktur- die Finanzkrise und die Rezession mit ei- Im Winter 2008/2009 erreichte die welt- vom Vorjahr stark rückläufigen Energie- pakete beigetragen. Sie kamen ab dem ner schrittweisen Senkung des Leitzinses weite realwirtschaftliche Rezession ihren preise aus. zweiten Halbjahr 2009 in Schwung und auf 1,00 Prozent zu bekämpfen. Höhepunkt. In fast allen Industrieländern schrumpfte das Bruttoinlandsprodukt Die stabilen Preise gaben der Europäi- wiesen eine nachhaltigere Bilanz auf, um Arbeitsmarkt zeigt sich stabil (BIP). Parallel dazu verminderten sich in dung zu rechtfertigen. Finanzmarktkrise: Entspannung – aber keine Entwarnung die dafür eingegangene Staatsverschul- den Schwellenländern die Wachstumsra- Die Auswirkungen der Rezession auf den ten deutlich. Arbeitsmarkt waren bisher begrenzt. Ob- Insgesamt präsentiert sich Deutsch- Mit der Ausweitung der Finanzmarkt- wohl Deutschland im Vergleich zu ande- land im internationalen Vergleich mit krise – insbesondere nach der Insolvenz Die exportorientierte deutsche Volks- ren Industrieländern einen besonders den Kennziffern der staatlichen Finan- von Lehman Brothers am 15. Septem- wirtschaft hat unter diesen Vorgaben starken Rückschlag beim BIP zu verkraf- zierungsdefizite noch vergleichsweise ber 2008 – ergriffen die Zentralbanken besonders stark gelitten. Die in der ten hatte, war der Verlust an Beschäfti- solide. Die Euro-Staaten Griechenland, und Regierungen weltweit umfangrei- Folge teils sehr gering ausgelasteten gung einer der kleinsten. Die Hoffnung Island, Irland, aber auch volkswirtschaft- che Notmaßnahmen. Gemeinsam mit Produktionskapazitäten wirkten sich auf eine Erholung der Konjunktur hat liche Schwergewichte wie die USA und entsprechenden Garantien entfalte- auch auf Investitionsbereitschaft und viele Unternehmen veranlasst, weite Teile Großbritannien mussten sogar ein zwei- ten die Stützungsinitiativen seit dem -planungen aus. Insgesamt verzeichnete ihrer Belegschaft über das Konjunkturtal stelliges Staatsdefizit in Prozent ihres BIP zweiten Quartal 2009 ihre gewünschte damit Deutschland für das Gesamtjahr hinweg zu halten. hinnehmen. Wirkung. Bezogen auf das Bruttoinlands- 69 70 Z A H L E N U N D FA K T E N Z A H L E N U N D FA K T E N Entwicklung Bilanzsumme Aufteilung Kundeneinlagen Aufteilung Forderungen Aufteilung vermittelte Vorsorgeverträge IN MRD. EURO IN PROZENT / GESCHÄFTSJAHR 2009 IN PROZENT / GESCHÄFTSJAHR 2009 IN PROZENT / GESCHÄFTSJAHR 2009 2009 15,22 2008 40 % Giro- und Tagesgeldkonten 50,3 % Privatkunden 18,6 % Betriebliche Altersversorgung 32 % Spareinlagen höher verzinst 42,7 % Unternehmen und Selbstständige 53,6 % Riester-Versicherung 15 % Termineinlagen 5,0 % Öffentliche Haushalte 27,4 % Riester-Bausparen 6 % Sparkassenbriefe 2,0 % Sonstige Kreditnehmer 0,4 % Riester-Fondssparplan 15,07 2007 14,64 2006 14,40 2005 13,33 6 % Spareinlagen normal verzinst 2004 71 13,04 1 % Inhaberschuldverschreibungen produkt rangiert das Volumen der Stüt- vielmehr größtenteils externe Stützungs- So haben laut einer Studie der icon Wirt- Nach der Finanzkrise haben viele Anle- B ETE I LI G U N G E N zungsmaßnahmen der Bundesrepublik beiträge und das günstige Kapitalmarkt- schafts- und Finanzmarktforschung die ger trotz der positiven Kursentwicklung S TA N D 3 1 . 1 2 . 2 0 0 9 Deutschland im Mittelfeld. Das Stützungs- umfeld. „Eine Erholung aus eigener Kraft Sparkassen bei der Frage nach „fairer dagegen noch kein Vertrauen in Akti- volumen anderer Staaten, beispielsweise ist noch nicht zu erkennen“, resümiert die und objektiver Beratung“ am besten ab- en zurückgewonnen. Der Handelsum- Großbritanniens, lag in Relation zum BIP Bundesbank das Urteil zur Geschäftslage. geschnitten. Auch hinsichtlich der Frage, satz mit Dividendentiteln fiel 2009 um welche Geldinstitute bei der Finanzkrise 22,5 Prozent geringer aus als 2008. Dafür Bei den Geschäftserwartungen sahen an Vertrauen gewonnen haben, erzielten erkennen immer mehr Münchner die Die enormen staatlichen Anstrengungen die Institute im gewerblichen Kreditge- die Institute mit dem roten „S“ den besten Bedeutung einer ergänzenden Altersvor- führten zu einer merklichen Entspan- schäft gemäß der Auswertung im vierten Wert. Die neuen Kundeneinlagen flossen sorge und schlossen über uns ein Drittel nung der Geld-, Aktien- und Anleihe- Quartal weniger Schwung als noch Ende vorrangig in sichere Spareinlagen, bei mehr Vorsorgepolicen ab als im Vorjahr. märkte. Mit den Stützungsmaßnahmen des dritten Quartals 2009. Auch die Ent- denen wir einen Zuwachs von 10,9 Pro- Besonders gefragt waren Verträge zur ist es gelungen, die Krise einzudämmen wicklung bei den Wohnungsbaukrediten zent verbuchten. Die Spareinlagen sind privaten Rentenversicherung sowie zur und so neben den Banken beispielsweise werde nach wie vor recht schwach einge- zu einem großen Teil in höher verzinsten staatlich geförderten Vorsorge (Riester- auch Versicherungsgesellschaften abzu- schätzt, so die Umfrage der Deutschen Sondersparformen angelegt. Als weitere und Rürup-Verträge). sichern, die nicht den staatlichen Schutz- Bundesbank. solide Anlagemöglichkeit haben wir für teils erheblich höher. schirm genießen. Nach dem Überwinden Kunden im vergangenen Jahr zusätzliche Das gestiegene Interesse an Wohnim- der unmittelbaren Krise besteht die größ- Ein ganz anderes Bild zeigt die Stadtspar- Pfandbriefe mit einem Gesamtvolumen mobilien spiegelte sich neben dem te Herausforderung im Rückzug der Re- kasse München. von 20 Millionen Euro aufgelegt (Angaben Baufinanzierungsbereich auch bei den zum Deckungsstock siehe Seite 76/77). Immobilienvermittlungen und beim Bau- gierung aus der impliziten Absicherung von Bankgeschäften mit Steuergeldern. Insgesamt bleibt der Finanzsektor weiter- Positive Geschäftsentwicklung der Stadtsparkasse München hin angespannt. sparen wider. So vermittelte unser Toch- Gestiegenes Interesse an Immobilien und der Altersvorsorge terunternehmen S-ImmobilienService der Stadtsparkasse München GmbH ein- TO C H T E RG E S E L L S C H A F T E N S-VersicherungsService der Stadtsparkasse München GmbH AltersvorsorgeVeträge besonders gefragt S-ImmobilienService der Stadtsparkasse München GmbH BETEILIGUNGEN AN UNTERNEHMEN DER S-FINANZGRUPPE Über den Sparkassenverband Bayern · BayernLB Holding AG mit LBS Bayerische Landesbausparkasse · Versicherungskammer Bayern · DekaBank Sparkassen-Immobilien-VermittlungsGmbH & Co KG Großes Interesse an Wohnimmobilien Deutsche Sparkassen Leasing AG & Co. KG S-Partner Kapital AG S Broker AG & Co. KG SIZ Informatik-Zentrum der Sparkassenorganisation GmbH zeitraum um 1,0 Prozent auf 15,1 Mil- Wachstumsträger im Kreditgeschäft wa- und mit 10.700 neuen Bausparverträgen SZB ServiceZentrum Bayern der S-Finanzgruppe GmbH & Co. KG (Zentrale Zahlungsverkehrsgesellschaft bayerischer Sparkassen – beteiligt an der DSGF) liarden Euro. Wachstumsträger waren ren Baufinanzierungen – sowohl im pri- schlossen unsere Kunden rund 8 Prozent Bayern Card-Services Beteiligungs GmbH & Co. KG gleichermaßen die Kredite an gewerb- vaten wie auch im gewerblichen Bereich. mehr dieser flexiblen Anspar- und Finan- S Country Desk GmbH Als institutsübergreifende Branchen- liche und private Kunden mit einem Zum einen sind Immobilien in guten La- zierungsmöglichkeit ab als im Vorjahr. einschätzung erhebt die Deutsche Bun- Plus von 224 Millionen Euro auf ein Vo- gen Münchens eine sehr wertstabile An- Einen Anreiz bietet hier zudem die noch desbank vierteljährlich eine Umfrage lumen von 8,8 Milliarden Euro sowie die lage, zum anderen sind Finanzierungen recht junge Möglichkeit der Riester-Förde- zur Konjunktur im bayerischen Finanz- Kundeneinlagen einschließlich von der durch das niedrige Zinsniveau derzeit rung für selbst genutztes Wohneigentum. gewerbe. Das Urteil der Kreditinstitute Stadtsparkasse München ausgegebener sehr günstig – insbesondere in Relation zur Geschäftslage habe sich dabei zum Wertpapiere. Den Zuwachs um 254 Milli- zu weiter steigenden Mieten im Stadtge- vierten Quartal erneut verbessert. Aller- onen Euro auf 12,7 Milliarden Euro wer- biet. Insgesamt haben wir 2009 bei einem dings gehe dies nicht auf ein anziehendes ten wir in Anbetracht der Krise an den Plus von gut 32 Prozent erstmals Baufi- Kundengeschäft zurück, so die Auswer- Finanzmärkten als deutliches Zeichen nanzierungen mit einem Volumen von Durch das Wachstum des Kundenge- tung. Ursachen für die Besserung seien des Vertrauens unserer Kunden. über einer Milliarde Euro neu zugesagt. schäfts und Veränderungen in der Zins- Unsere Bilanzsumme stieg im Berichts- Gedämpfte Geschäftserwartungen bei Bayerns Banken einhalbmal so viele Objekte wie 2008, Positive Ertragsentwicklung hält an IZB SOFT Verwaltungs-GmbH & Co. KG (beteiligt u. a. an der Finanz Informatik GmbH & Co. KG) Erwerbsgesellschaft der S-Finanzgruppe mbH & Co. KG WEITERE BETEILIGUNGEN MFG Flughafen-Grundstücksverwaltungs gesellschaft mbH & Co. BETA KG Versicherungs- und Beteiligungsgesellschaft bayerischer und rheinland-pfälzischer Sparkassen mbH & Co. KG (beteiligt an der Versicherungskammer Bayern) 72 Z A H L E N U N D FA K T E N Z A H L E N U N D FA K T E N Entwicklung des Kosten-ErtragsVerhältnisses Eigenkapital Engagement AU S E I G E N E R K R A F T KO N T I N U I E R L I C H AU FG E S TO C KT ENGAGEMENT FÜR MÜNCHEN JAHR FÜR JAHR AUSGEBAUT Gewinnausschüttung an die Landeshauptstadt München IN PROZENT IN MIO. EURO I N TA U S E N D E U R O IN MIO. EURO 2009 2009 64,90 % 2008 2006 65,70 % 2007 760,3 2003 67,80 % 2006 894,4 631,1 2000 67,40 % 534,3 2009 5.570 2008 4.383 2007 6,0 2008 4,0 2007 4.057 2006 2009 2006 3.175 73 3,3 2,2 (erstmals) 2005 69,40 % 2004 1997 72,90 % 1994 458,2 384,0 2005 2004 2.381 1.702 strukturkurve erhöhte sich unser Zins- der Vorjahre fortgesetzt. Unser Betriebs- entwicklung erforderlich sind bzw. einen bei hochinnovativen Gütern auch wieder auch der Beitrag aus den Eigenanlagen überschuss einschließlich der Erträge ergebnis nach Bewertung (und vor Ver- positiven Beitrag hierzu erwarten lassen. überdurchschnittlich stark zulegen wird. weiter verbessert werden. aus unseren Beteiligungen und eigenen änderung der Vorsorgereserven) erhöhte Insgesamt ist unsere Risikolage als güns- Die bayerische Landeshauptstadt und die Wertpapieren. Demgegenüber reduzier- sich – trotz besagter Belastungen durch tig einzustufen. Aus unserer Geschäftstä- Metropolregion München zählen dabei zu Tariferhöhungen und Personaleinstel- te sich der Provisionsüberschuss leicht – die BayernLB – nochmals deutlich und tigkeit sind keine Risiken erkennbar, die den wirtschaftsstärksten Regionen des lungen – insbesondere im Vertrieb – unter anderem durch den Rückgang des erreichte einen neuen Rekordwert. einen wesentlichen Einfluss auf die Ver- Landes. führen im Prognosezeitraum zu einem Wertpapiergeschäfts. Eine leichte Zunahme des Personalaufwands – nicht zuletzt durch Neueinstellung von Mitarbeitern – mögens-, Finanz- und Ertragslage unseres Eigenkapital und Engagement für München aufgestockt Hauses haben. Gedämpfte Prognosen für die Weltwirtschaft und Deutschland* haben wir durch einen geringeren Sachaufwand teilweise kompensiert. Wie in den Vorjahren haben wir auch 2009 dank der guten Geschäftsentwick- Das Verhältnis der Aufwendungen zu lung unser Eigenkapital aus eigener den Erträgen (Cost-Income-Ratio) haben Kraft ausgeweitet – um rund 6 Prozent Das Wirtschaftsklima hat sich laut ifo Ins- wir weiter verbessert. Es verringerte sich auf 900 Millionen Euro zum Bilanzstich- titut in allen großen Wirtschaftsregionen über Plan um knapp einen Prozentpunkt tag 31. Dezember. tendenziell verbessert. Die Wirtschaftser- auf 64,9 Prozent. steigenden Personalaufwand. Insgesamt Die Perspektiven am Güter- und Arbeits- erwarten wir in den nächsten Jahren markt dürften voraussichtlich nur zu damit auch eine Erhöhung des Verwal- moderaten Steigerungen bei den Verbrau- tungsaufwands. Mit unserem nachhal- cherpreisen führen – laut Einschätzung tigen Kostenmanagement wollen wir der Bundesbank um 0,9 Prozent im Jahr mögliche Einsparungen – insbesondere 2010 und um 1,0 Prozent im Jahr 2011. im Sachaufwand – erzielen. Stabile Perspektiven für die Stadtsparkasse* Wir erwarten für 2010 und 2011 ein ähnli- wartungen deuten darauf hin, dass sich Über unser Engagement mit Spenden, 6 Millionen Euro Gewinnausschüttung an die Landeshauptstadt München ches Betriebsergebnis vor Bewertung wie im abgelaufenen Geschäftsjahr 2009; bei die Erholung der Weltwirtschaft fortset- Gemäß unserer Strategie „Die Bank un- einer günstigen Entwicklung sogar ein zen wird. Laut ifo Institut wird das Wachs- serer Stadt“ stehen unsere Privat- und moderat gestiegenes Ergebnis. Die be- tumstempo allerdings niedrig bleiben. Firmenkunden im Mittelpunkt unseres reits bekannten negativen mittelbaren Handelns. Wir planen ein merkliches Auswirkungen aus der Finanzmarktkri- Neben den geschwächten internationalen Wachstum der Bilanzsumme bis 2011. se sind eingeplant – jedoch können sich Finanzmärkten, deren Funktionsfähig- Ziel ist hierbei ein profitables Wachstum weitere Ertragsbelastungen ergeben. Auf keit in wichtigen Segmenten nach wie in ausgewählten Kundensegmenten, Pro- der Grundlage unserer mittelfristigen Fi- das Geschäftsjahr 2008. Die Sicherheits- vor eingeschränkt ist, komme in wichti- dukten und Märkten. Unter Beachtung nanzplanung sind wir uns sicher, auch im rücklage, die das bilanzielle Eigenkapital gen Industrieländern eine Krise am Im- unserer Kreditrisikostrategie streben wir Prognosezeitraum bis 2011 die Liquidität lionen Euro notwendig. Diese haben wir wiedergibt, beträgt nach dieser Gewinn- mobilienmarkt hinzu. Für Deutschland zudem eine risikobewusste Ausweitung jederzeit zu gewährleisten. Insgesamt jedoch in voller Höhe aus dem operativen ausschüttung rund 894 Millionen Euro. prognostiziert der Sachverständigenrat des Kreditvolumens im Privat- und Fir- wird sich unser Haus damit weiterhin im laufenden Jahr eine leichte Erholung menkundengeschäft an. Bei den Kunden- solide entwickeln. Die bayerischen Sparkassen haben den Sponsoring und Stiftungsausschüt- Sparkassenverband Bayern mit einem tungen in Höhe von 5,6 Millionen Euro Stammkapital ausgestattet, mit dem er hinaus überweisen wir von unserem Bi- treuhändisch Beteiligungen an Unterneh- lanzgewinn für gemeinnützige Zwecke men der Sparkassenorganisation hält. We- 6,0 Millionen Euro an die Landeshaupt- gen der Entwicklung der BayernLB wurde stadt München – 50 Prozent mehr als für eine weitere Abwertung unseres Anteils an diesem Stammkapital in Höhe von 20 Mil- Ergebnis getragen. Dank unserer soliden Anlagestrategie mussten wir zudem keine Diese Kapitaldecke bietet uns ausrei- mit einem Zuwachs des Bruttoinlands- einlagen gehen wir ebenfalls von einem Abschreibungen auf den Wertpapierbe- chend Spielraum für eine Geschäftsaus- produkts von 1,6 Prozent. Das Bayeri- Anstieg bis 2011 aus, getragen durch ein stand vornehmen, sondern erzielten hier weitung. Die Zahlungsfähigkeit unseres sche Staatsministerium für Wirtschaft, Wachstum bei den Sicht- und Spareinla- ebenfalls ein sehr erfreuliches Ergebnis. Hauses war und ist durch eine planvolle Infrastruktur, Verkehr und Technologie gen. Insgesamt erwarten wir im Prognose- und ausgewogene Liquiditätsvorsorge je- geht bei einer weiter anziehenden Welt- zeitraum einen stabilen Zinsüberschuss Insgesamt hat sich damit im Geschäfts- derzeit gegeben. Wir gehen nur Risiken konjunktur davon aus, dass der Freistaat bei steigendem Zinsniveau. Ergänzend jahr 2009 die positive Ertragsentwicklung ein, die für eine erfolgreiche Geschäfts- aufgrund seiner Stärke im Export und zur Entwicklung im Kundengeschäft soll *Unsere zukunftsbezogenen Planungen und Einschätzungen beruhen auf Informationen, die zum Zeitpunkt der Erstellung des Berichts zur Verfügung standen. Insbesondere vor dem Hintergrund der Wirtschaftskrise als Folge der Finanzmarktkrise sind die daraus abgeleiteten Aussagen mit Risiken und Ungewissheiten verbunden. Daher ist es möglich, dass die tatsächlichen Ergebnisse und Entwicklungen wesentlich von den zurzeit erwarteten abweichen. 74 Z A H L E N U N D FA K T E N Z A H L E N U N D FA K T E N Unsere Mitarbeiter sind unser wichtigstes Potenzial. 75 Mit unserem präventiven GesundheitsPERSONAL AUF EINEN BLICK management möchten wir unsere Mit- (Stand 31.12.2009) arbeiter dabei unterstützen, etwas für ihre Fitness und Gesundheit zu tun. Un- Neben den guten Geschäftszahlen hat die Stadtsparkasse München auch gute Nachrichten für den Münchner Arbeitsmarkt: Während andere Institute der Finanzbranche Mitarbeitern kündigen und Stellen abbauen, hat die Stadtsparkasse München im vergangenen Jahr 104 zusätzliche Mitarbeiter eingestellt, um den Vertrieb und die Kundenberatung zu stärken. FRAUEN MÄNNER 1.541 62,3 % 931 37,7 % Bankspezifisch Beschäftigte (aktiv tätig) davon in Teilzeit umgerechnet in Mitarbeiterkapazitäten GESAMT 2.472 100 % 592 2.192,1 sere betriebseigene Sportgemeinschaft BSG hilft den rund 2.000 Mitgliedern, ihre körperliche Leistungsfähigkeit zu verbessern und Stress abzubauen. Wir organisieren darüber hinaus Gesund- QUALIFIKATIONEN GESAMT Abschluss Bankkaufmann/-frau oder vergleichbare Bankausbildung Andere kaufmännische Ausbildung Sparkassen- oder Bankfachwirte Sparkassenbetriebswirte Mit Abschluss Lehrinstitut, Fachhochschule, Hochschule 673 373 456 531 235 AUSZUBILDENDE GESAMT 259 davon 2009 neu eingestellt Durchschnittsalter aller aktiv bankspezifisch Beschäftigten und Auszubildenden (in Jahren) Teilnahmezahl an internen und externen Fortbildungen/Schulungen 109 37,3 8.678 Basis: Sparkassenbetriebsvergleich, Lebensalter: PARIS-Auswertung (Personalabrechnungs- und Informationssystem der Sparkassen) Die Mitarbeiter bestimmen den Erfolg Bankkaufmann für ein Vollzeitstudium der Führungskräfte und Nachwuchsfüh- Insgesamt erhöhte sich die Anzahl der im Oktober 2009 beschlossen, allen Mit- heitstage und Seminare, die unseren unseres Hauses. Deshalb hat für uns die entscheiden, begleiten wir in dieser Zeit, rungskräfte. Mitarbeiter mit besonderem bankspezifisch beschäftigten Mitar- arbeiterinnen und Mitarbeitern eine Mitarbeitern neue Anregungen aus dem Förderung der persönlichen und fachli- um sie gegebenenfalls nach Abschluss Potenzial qualifizieren sich in unseren beiter im Jahresverlauf 2009 um 104 außertarifliche Leistungszulage von je Bereich der Gesundheitsprävention und chen Entwicklung der Belegschaft eine des Studiums in anspruchsvollen Positio- zielgruppen- und lebensphasenorien- Bankmitarbeiter bzw. 4,4 Prozent auf 1.000 Euro zu zahlen. Das Gesamtvolu- praxisorientierten Übungen bieten. Füh- ganz besondere Bedeutung. Wir legen nen wieder zu beschäftigen. Außerdem ist tierten Förderprogrammen weiter, zum 2.472. Dabei stieg die Zahl der Mitar- men dafür betrug (inklusive zusätzlichen rungskräfte haben die Möglichkeit, sich Wert auf selbstbewusste, engagierte und die Stadtsparkasse Kooperationsbetrieb Beispiel mit dem Juniorenprogramm, beiter, die in Teilzeit beschäftigt sind, Aufwands für die Sozialversicherung) einem medizinischen Check-up zu unter- verantwortungsbereite Mitarbeiter und für P-Seminare, die Projektseminare zur dem Traineeprogramm oder dem Poten- um 3,9 Prozent auf 592. Umgerechnet 2,7 Millionen Euro. ziehen, Mitarbeitern, die überwiegend am stellen bereits in der Ausbildung die Ei- Studien- und Berufsorientierung in der zialentwicklungsprogramm. entspricht die Gesamtzahl unserer Mit- geninitiative in den Vordergrund. G8-Oberstufe der bayerischen Gymnasien. Bildschirm arbeiten, empfehlen wir eine arbeiter 2.192 Vollzeitstellen, 75 mehr Ziel der Stadtsparkasse ist es, ihren regelmäßige Augenuntersuchung, die wir Um unsere Vertriebskraft zu stärken, ha- als im Vorjahr. Zum Jahresende 2009 Mitarbeitern ein familienfreundliches in Kooperation mit dem betriebsärztli- Für Abiturienten mit besonders gutem Zum Ausbau der Qualifikation bieten wir ben wir im vergangenen Jahr mehrere beschäftigten wir zudem insgesamt Arbeitsumfeld zu bieten. Um Beruf und chen Dienst der Stadt München anbieten. Schulabschluss bieten wir ein duales unseren Mitarbeitern ein breites Spek- Maßnahmen eingeleitet: Zum einen ha- 259 Auszubildende, gegenüber 237 Familie besser miteinander vereinbaren Zudem unterhält die Stadtsparkasse mit Studium an. Das BA-Studium kombi- trum an Weiterbildungsmöglichkeiten. ben wir gezielt qualifizierte Mitarbeiter im Vorjahr. Zum Ausbildungsbeginn zu können, hat die Stadtsparkasse für den beiden Ferienhäusern Hohenwart niert die praktische Ausbildung bei der Neben dem Coaching am Arbeitsplatz für Geschäftsstellen, Kompetenz- und September 2010 planen wir, 120 neue Kinder von Mitarbeitern Belegrechte für im Berchtesgadener Land und Grainau Stadtsparkasse München mit dem Studi- und einer Vielzahl hausinterner Schu- BeratungsCenter eingestellt. Zum Sep- Auszubildende einzustellen und damit Kinderkrippen in Pasing und Neuper- am Fuße der Zugspitze zwei gemütliche engang Bank an der Dualen Hochschule lungen nutzen wir auch die Bildungs- tember 2009 starteten darüber hinaus 109 9 Prozent mehr als im Berichtsjahr. lach sowie in städtischen Kindergärten und komfortable Hotels, in denen unsere in Ravensburg. Die Absolventen erlan- angebote der Sparkassenorganisation junge Menschen ihre Ausbildung bei der geschaffen. Mitarbeiter mit pflegebedürf- Mitarbeiter im Urlaub Erholung und Ent- gen den Hochschulabschluss Bachelor sowie weiterer externer Einrichtungen. Stadtsparkasse München. Als Dank an die Belegschaft für ein erfolg- tigen Angehörigen hilft der Home- und spannung vom Alltag finden. of Arts. Auszubildende, die sich nach Sehr wichtig sind für uns die gewissen- reiches Geschäftsjahr hat der Vorstand Eldercare-Service bei der Suche nach Be- ihrer Ausbildung zur Bankkauffrau/zum hafte Auswahl sowie die Entwicklung mit Genehmigung des Verwaltungsrats treuungsmöglichkeiten. 76 Z A H L E N U N D FA K T E N Z A H L E N U N D FA K T E N Angaben für Öffentliche Pfandbriefe, die gemäß dem Gesetz über Pfandbriefe und verwandte Angaben für Öffentliche Pfandbriefe, die gemäß § 28 Pfandbriefgesetz (PfandBG) emittiert wurden Schuldverschreibungen öffentlich-rechtlicher Kreditanstalten (ÖPG) emittiert wurden (Emissionen ab 19.07.2005) (Emissionen bis 18.07.2005) Angaben zum Gesamtbetrag – Barwert Angaben zum Gesamtbetrag – Barwert Nennwert 31.12.09 Gesamtbetrag des Pfandbriefumlaufs Gesamtbetrag der Deckungsmasse1 (in Mio. €) (in Mio. €) Überdeckung (in %) 1 Barwert 31.12.08 31.12.09 31.12.08 Risikobarwert2 Risikobarwert2 (+250 bp) (-250 bp) 31.12.09 31.12.08 31.12.09 Nennwert 31.12.08 150,00 150,00 155,38 152,57 148,52 142,64 160,50 163,47 171,26 164,41 182,07 173,22 173,34 161,71 188,95 185,93 Gesamtbetrag der Deckungsmasse1 14,17 9,61 17,18 13,54 16,71 13,37 17,73 13,74 2 RLZ* ≤ 1 Jahr Laufzeitstruktur des Pfandbriefumlaufs (in Mio. €) Laufzeitstruktur der Zinsbindungsfrist der Deckungsmasse (in Mio. €) 31.12.09 31.12.08 31.12.09 31.12.08 31.12.09 31.12.08 270,00 250,00 289,34 263,99 267,95 239,21 311,19 292,22 357,75 333,84 374,51 340,38 340,38 302,22 411,92 385,05 32,50 33,53 29,44 28,94 27,03 26,34 32,37 31,77 3,86 3,79 In der Deckungsmasse befinden sich keine Derivategeschäfte sowie Werte nach § 20 Abs. 2 Nr. 2 PfandBG. 31.12.08 1 Jahr < RLZ ≤ 2 Jahre 2 Jahre < RLZ ≤ 3 Jahre 3 Jahre < RLZ ≤ 4 Jahre 31.12.09 31.12.08 31.12.09 31.12.09 31.12.08 2 RLZ* ≤ 1 Jahr 31.12.08 31.12.09 0,00 0,00 150,00 0,00 0,00 150,00 0,00 0,00 Laufzeitstruktur des Pfandbriefumlaufs 0,00 0,00 73,34 0,00 97,92 74,48 0,00 89,93 Laufzeitstruktur der Zinsbindungsfrist der Deckungsmasse (in Mio. €) 4 Jahre < RLZ ≤ 5 Jahre 5 Jahre < RLZ ≤ 10 Jahre 31.12.09 31.12.09 31.12.08 31.12.08 31.12.08 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 Laufzeitstruktur des Pfandbriefumlaufs 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 Laufzeitstruktur der Zinsbindungsfrist der Deckungsmasse (in Mio. €) * RLZ = Restlaufzeit Zusammensetzung der Deckungsmasse Zusammensetzung der Deckungsmasse Zur Deckung verwendete Forderungen nach Ländern und Schuldnerklassen Staat Regionale Gebietskörperschaften (in Mio. €) RLZ > 10 Jahre 31.12.09 * RLZ = Restlaufzeit Örtliche Gebietskörperschaften Sonstige Schuldner (in Mio. €) Nach statischem Verfahren gem. PfandBarwertV (in Mio. €) 31.12.08 1 Jahr < RLZ ≤ 2 Jahre 2 Jahre < RLZ ≤ 3 Jahre 3 Jahre < RLZ ≤ 4 Jahre 31.12.09 31.12.08 31.12.09 31.12.08 31.12.09 31.12.08 0,00 0,00 0,00 0,00 20,00 0,00 250,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 75,75 0,00 83,00 51,84 4 Jahre < RLZ ≤ 5 Jahre 5 Jahre < RLZ ≤ 10 Jahre 31.12.09 31.12.09 31.12.08 31.12.08 RLZ > 10 Jahre 31.12.09 31.12.08 0,00 250,00 0,00 0,00 0,00 0,00 40,00 83,00 159,00 199,00 0,00 0,00 Zur Deckung verwendete Forderungen nach Ländern und Schuldnerklassen Staat Regionale Gebietskörperschaften Örtliche Gebietskörperschaften Sonstige Schuldner (in Mio. €) 31.12.09 31.12.08 31.12.09 31.12.08 31.12.09 31.12.08 31.12.09 31.12.08 Bundesrepublik Deutschland 4,00 4,00 25,00 0,00 77,26 105,41 65,00 55,00 Weitere Staaten 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 Gesamtbetrag zur Deckung verwendeter Forderungen 31.12.09 31.12.08 171,26 164,41 Bundesrepublik Deutschland Weitere Staaten 31.12.09 31.12.08 10,00 10,00 0,00 0,00 0,00 0,00 Gesamtbetrag der Forderungen 31.12.09 31.12.08 31.12.09 31.12.08 31.12.09 31.12.08 0,00 50,25 51,84 297,50 272,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 31.12.09 31.12.08 357,75 333,84 Übersicht der rückständigen Forderungen Übersicht der rückständigen Forderungen Rückständige Forderungen nach Ländern und Schuldnerklassen (in Mio. €) (in Mio. €) (-250 bp) 31.12.08 Angaben zur Laufzeitstruktur 31.12.09 Laufzeitstruktur der Zinsbindungsfrist der Deckungsmasse (in Mio. €) Risikobarwert2 31.12.09 Sichernde Überdeckung gem. § 4 PfandBG (in %) Nach statischem Verfahren gem. PfandBarwertV Angaben zur Laufzeitstruktur (in Mio. €) (in Mio. €) Überdeckung (in %) 1 Laufzeitstruktur des Pfandbriefumlaufs Risikobarwert2 (+250 bp) Gesamtbetrag des Pfandbriefumlaufs In der Deckungsmasse befinden sich keine Derivategeschäfte sowie Werte nach § 20 Abs. 2 Nr. 2 PfandBG. Barwert Staat 31.12.09 31.12.08 Regionale Gebiets- Örtliche Gebiets- körperschaften körperschaften 31.12.09 31.12.08 31.12.09 Sonstige Schuldner 31.12.08 31.12.09 31.12.08 Rückständige Forderungen nach Ländern und Schuldnerklassen (in Mio. €) Staat 31.12.09 31.12.08 Regionale Gebiets- Örtliche Gebiets- körperschaften körperschaften 31.12.09 31.12.08 31.12.09 Sonstige Schuldner 31.12.08 31.12.09 31.12.08 Bundesrepublik Deutschland 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 Bundesrepublik Deutschland 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 Weitere Staaten 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 Weitere Staaten 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 Gesamtbetrag der über 90 Tage rückständigen Forderungen 31.12.09 31.12.08 0,00 0,00 Gesamtbetrag der über 90 Tage rückständigen Forderungen 31.12.09 31.12.08 0,00 0,00 77 78 Z A H L E N U N D FA K T E N Z A H L E N U N D FA K T E N 79 Bilanz zum 31. Dezember 2009 31.12.2009 A KT I VA* 1. TEUR TEUR TEUR TEUR 31.12.2009 PA S S I VA* 1. b) Guthaben bei der Deutschen Bundesbank 81.713 73.979 434.505 325.144 516.218 — — b) Wechsel — — 31.12.2008 TEUR 161.538 311.999 1.168.008 1.119.540 1.329.546 1.431.539 Verbindlichkeiten gegenüber Kunden aa) mit vereinbarter Kündigungsfrist von drei Monaten 35.301 b) andere Forderungen — 1.669.212 Forderungen an Kunden 8.796.802 8.572.716 5.262.919 (5.004.208) 621.625 (613.124) 56.818 4.225.225 b) andere Verbindlichkeiten ba) täglich fällig 4.818.532 3.474.345 bb) mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist 2.579.886 4.078.646 7.398.418 1.641.426 1.578.085 4.168.407 43.207 4.686.395 27.787 1.542.785 4.643.188 ab) mit vereinbarter Kündigungsfrist von mehr als drei Monaten 7.552.991 12.084.814 3. 5. TEUR Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten b) mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist Forderungen an Kreditinstitute Kommunalkredite TEUR a) Spareinlagen a) Schatzwechsel und unverzinsliche Schatzanweisungen sowie ähnliche Schuldtitel öffentlicher Stellen darunter: durch Grundpfandrechte gesichert TEUR a) täglich fällig 2. a) täglich fällig 4. TEUR 399.124 Schuldtitel öffentlicher Stellen und Wechsel, die zur Refinanzierung bei der Deutschen Bundesbank zugelassen sind — 3. TEUR Barreserve a) Kassenbestand 2. 31.12.2008 Verbriefte Verbindlichkeiten a) begebene Schuldverschreibungen 591.437 b) andere verbriefte Verbindlichkeiten 643.947 — — 591.437 Schuldverschreibungen und andere festverzinsliche Wertpapiere 11.778.216 643.947 darunter: Geldmarktpapiere — — eigene Akzepte und Solawechsel im Umlauf — — a) Geldmarktpapiere aa) von öffentlichen Emittenten darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank — — ab) von anderen Emittenten darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank — — (396.530) 251.002 (127.552) 2.388.698 2.639.700 2.370.581 c) eigene Schuldverschreibungen 4.496 6. Aktien und andere nicht festverzinsliche Wertpapiere 7. Beteiligungen darunter: an Kreditinstituten an Finanzdienstleistungsinstituten Sonstige Verbindlichkeiten 22.416 72.517 6. Rechnungsabgrenzungsposten 10.407 12.455 7. Rückstellungen 2.187.062 a) Rückstellungen für Pensionen und ähnliche Verpflichtungen 2.314.614 b) Steuerrückstellungen 11.326 — (2.168.928) c) andere Rückstellungen 114.959 126.118 155.684 5.552 2.644.196 Nennbetrag 5. 127.552 251.002 darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank 339 (339) 396.530 b) Anleihen und Schuldverschreibungen bb) von anderen Emittenten 1.198 396.530 — darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank 1.198 Treuhandverbindlichkeiten darunter: Treuhandkredite — — ba) von öffentlichen Emittenten 4. 281.969 276.996 — — 129 186 2.716.696 (5.467) 8. Sonderposten mit Rücklageanteil 1.082.983 1.081.581 9. Nachrangige Verbindlichkeiten 170.660 183.712 4.375 150.878 308 (308) 5.555 (4.665) 10. Genussrechtskapital darunter: vor Ablauf von zwei Jahren fällig — — — — 11. Eigenkapital 8. darunter: an Kreditinstituten an Finanzdienstleistungsinstituten 9. 526 Anteile an verbundenen Unternehmen — — — — 1.198 Treuhandvermögen darunter: Treuhandkredite 526 1.198 a) gezeichnetes Kapital — — b) Kapitalrücklage — — c) Gewinnrücklagen ca) Sicherheitsrücklage cb) andere Rücklagen 339 860.471 811.363 — — 860.471 (339) d) Bilanzgewinn 39.923 10. Ausgleichsforderungen gegen die öffentliche Hand einschließlich Schuldverschreibungen aus deren Umtausch 11. Immaterielle Anlagewerte 12. Sachanlagen — — 842 1.024 162.884 166.201 SUMME DER PASSIVA 1. 14. Rechnungsabgrenzungsposten SUMME DER AKTIVA 260.711 7.204 15.222.310 b) Verbindlichkeiten aus Bürgschaften und Gewährleistungsverträgen 262.700 13.514 15.067.344 c) Haftung a. d. Bestellung von Sicherheiten für fremde Verbindlichkeiten 15.222.310 15.067.344 — — 162.388 1.812 951 149.524 163.339 Andere Verpflichtungen a) Rücknahmeverpflichtungen aus unechten Pensionsgeschäften — — b) Platzierungs- und Übernahmeverpflichtungen — — c) unwiderrufliche Kreditzusagen 547.262 1.627.620 * Die Werte der Bilanz wurden zur Darstellung einzeln kaufmännisch auf TEUR gerundet. Durch die Addition gerundeter Einzelwerte können sich Abweichungen von den angegebenen Summenwerten ergeben. 851.150 147.712 1.627.620 2. 39.787 900.394 Eventualverbindlichkeiten a) Eventualverbindlichkeiten aus weitergegebenen abgerechneten Wechseln 13. Sonstige Vermögensgegenstände 811.363 * Die Werte der Bilanz wurden zur Darstellung einzeln kaufmännisch auf TEUR gerundet. Durch die Addition gerundeter Einzelwerte können sich Abweichungen von den angegebenen Summenwerten ergeben. 539.333 547.262 539.333 80 Z A H L E N U N D FA K T E N Z A H L E N U N D FA K T E N Gewinn- und Verlustrechnung* Verantwortliche und Gremien TEUR 1. TEUR TEUR 1.1. – 31.12.2009 1.1.–31.12.2008 TEUR TEUR Stand Juni 2010 Zinserträge aus a) Kredit- und Geldmarktgeschäften 594.214 b) festverzinslichen Wertpapieren und Schuldbuchforderungen 2. Zinsaufwendungen 3. Laufende Erträge aus 646.693 94.587 87.849 688.801 734.542 425.617 518.208 263.184 a) Aktien und anderen nicht festverzinslichen Wertpapieren b) Beteiligungen c) Anteilen an verbundenen Unternehmen 216.334 VORSITZENDER M I TG L I E D E R S T E L LV E RT R E T E N D E M I T G L I E D E R 21.519 (45.053) Harald Strötgen 1.356 (6.398) Dr. Thomas Grützemacher Adolf Strack Joachim Ebener Marlies Mirbeth Stefan Brunner Albert Dietl Josef Hess Georg Martinschitz Wolfgang Platzer — — 22.875 4. Erträge aus Gewinngemeinschaften, Gewinnabführungs- oder Teilgewinnabführungsverträgen 5. Provisionserträge 6. Provisionsaufwendungen 6.152 80.273 Nettoertrag aus Finanzgeschäften 8. Sonstige betriebliche Erträge 9. Erträge aus der Auflösung von Sonderposten mit Rücklageanteil 51.451 4.753 (85.234) 5.903 (6.226) 74.370 7. V O R S T A N D 79.009 3.017 5.773 56.071 47.832 — — 425.670 405.152 10. Allgemeine Verwaltungsaufwendungen M A N D AT E I N G E S C H Ä F T S F Ü H R U N G S - U N D A U F S I C H T S G R E M I E N Harald Strötgen a) Personalaufwand aa) Löhne und Gehälter 121.765 (115.990) 55.998 (52.518) Mitglied des Aufsichtsrates der Bayerischen Versicherungsverband Versicherungs AG ab) Soziale Abgaben und Aufwendungen für Mitglied des Aufsichtsrates der Bayerischen Landesbrandversicherung AG Altersversorgung und für Unterstützung 177.762 darunter: für Altersversorgung Mitglied des Verwaltungsrates der Versicherungskammer Bayern Versicherungsanstalt des öffentlichen Rechts 32.208 b) andere Verwaltungsaufwendungen 81.170 (84.199) Stellvertretender Vorsitzender des Aufsichtsrates der Münchener Tierpark Hellabrunn AG Mitglied des Aufsichtsrates der SWM Services GmbH 258.932 252.708 23.860 13.395 12. Sonstige betriebliche Aufwendungen 21.648 20.549 14. Erträge aus Zuschreibungen zu Forderungen und bestimmten Wertpapieren sowie aus der Auflösung von Rückstellungen im Kreditgeschäft 16. Erträge aus Zuschreibungen zu Beteiligungen, Anteilen an verbundenen Unternehmen und wie Anlagevermögen behandelten Wertpapieren — 12.341 — 17. Aufwendungen aus Verlustübernahme — — 18. Einstellungen in Sonderposten mit Rücklageanteil — — 94.433 77.599 20. Außerordentliche Erträge — 21. Außerordentliche Aufwendungen — 22. Außerordentliches Ergebnis — 40.450 Dr. Thomas Grützemacher wohnen und pflegen in der Stadt Adolf Strack — (770) 41.210 24.562 53.223 53.037 — — 53.223 53.037 Joachim Ebener Mitglied des Aufsichtsrates der ServiceZentrum Bayern der S-Finanzgruppe GmbH & Co. KG (SZB) Ersatzmitglied des Aufsichtsrates der SIZ Informatikzentrum der Sparkassenorganisation GmbH Mitglied des Aufsichtsrates der Deutschen Servicegesellschaft für Finanzdienstleistungen (DSGF) a) aus der Sicherheitsrücklage — — b) aus anderen Rücklagen — — — — 53.223 53.037 Vizepräsident der Deutschen Olympischen Gesellschaft e. V. (DOG) Marlies Mirbeth 28. Einstellungen in Gewinnrücklagen b) in andere Rücklagen Mitglied des Aufsichtsrates der S-Partner Kapital AG Mitglied des Vorstandes des CityPartner München e. V. 27. Entnahmen aus Gewinnrücklagen a) in die Sicherheitsrücklage Mitglied des Aufsichtsrates der S Broker AG & Co. KG Mitglied des Aufsichtsrates der MÜNCHENSTIFT GmbH, Gemeinnützige Gesellschaft der Landeshauptstadt, (23.792) 760 26. Gewinnvortrag/Verlustvortrag aus dem Vorjahr Stellvertretendes Aufsichtsratsmitglied der Sparkassen International Development Trust GmbH — — 25. Jahresüberschuss Stiftungsvorstand der Münchner Wiesn-Stiftung 504 (41.404) — 19. Ergebnis der normalen Geschäftstätigkeit Zweiter Stellvertreter des Vorsitzenden des Verbandsvorstandes des DSGV ö.K. (504) 41.404 24. Sonstige Steuern, soweit nicht unter Posten 12 ausgewiesen Geschäftsführer der Stadtforum Kulturförderung GmbH — 12.341 23. Steuern vom Einkommen und vom Ertrag Vorsitzender des Aufsichtsrates der SKYTEC AG Zweiter Stellvertreter des Vorsitzenden in der Verbandsversammlung des DSGV ö.K. 14.455 14.455 15. Abschreibungen und Wertberichtigungen auf Beteiligungen, Anteile an verbundenen Unternehmen und wie Anlagevermögen behandelte Wertpapiere Mitglied des Aufsichtsrates der Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG (30.233) 11. Abschreibungen und Wertberichtigungen auf immaterielle Anlagewerte und Sachanlagen 13. Abschreibungen und Wertberichtigungen auf Forderungen und bestimmte Wertpapiere sowie Zuführungen zu Rückstellungen im Kreditgeschäft Mitglied des Aufsichtsrates der Versicherungskammer Bayern Konzern-Rückversicherungs AG (168.509) 13.300 (13.250) — — 10.800.000,00 13.300 13.250 Mitglied des Aufsichtsrates der Rotkreuzklinikum München gGmbH Mitglied des Aufsichtsrates der Dr. Otto Gessler-Krankenhaus Lindenberg gGmbH Mitglied des Aufsichtsrates der Rotkreuzklinikum Würzburg gGmbH Mitglied des Aufsichtsrates der Medizinisches Versorgungszentrum am Rotkreuzplatz gGmbH Mitglied des Aufsichtsrates der Rotkreuzkliniken Bayern gGmbH BILANZGEWINN * Die Werte der Gewinn- und Verlustrechnung wurden zur Darstellung einzeln kaufmännisch auf TEUR gerundet. Durch die Addition gerundeter Einzelwerte können sich Abweichungen von den angegebenen Summenwerten ergeben. 39.923 39.787 81 82 Z A H L E N U N D FA K T E N Z A H L E N U N D FA K T E N Verantwortliche und Gremien Verantwortliche und Gremien Stand Juni 2010 Stand Juni 2010 V E R W A LT U N G S R A T W I R T S C H A F T S B E I R A T VORSITZENDER M I TG L I E D E R VORSITZENDER V E RT R E T E R Oberbürgermeister Christian Ude Hans Jakob Baumann Christoph Frey Hans Dieter Kaplan Helmut Schmid Harald Strötgen Josef Schmid Boris Schwartz Dr. Ernst Wolowicz Oberbürgermeister Christian Ude Dieter Reiter Landeshauptstadt München Referent für Arbeit und Wirtschaft der Landeshauptstadt München S T E L LV E RT R E T E N D E VORSITZENDE Landeshauptstadt München M I TG L I E D E R Bürgermeisterin Christine Strobl Bernd Becking Dr. Jürgen Nehls Vorsitzender der Geschäftsführung der Agentur für Arbeit München Vorsitzender des Advisory Boards Booz Allen Hamilton GmbH Klaus Dittrich Friedrich-Wilhelm Patt Landeshauptstadt München Vorsitzender der Geschäftsführung der Messe München GmbH Sprecher der Geschäftsführung der Hannover Leasing GmbH & Co KG Bürgermeister Josef Monatzeder Dr. Reinhard Dörfler Dr. Heinz Prokop Vorstand der Friedrich Schiedel Stiftung Gesellschafter der ad+m Rundfunkrat AnwendungsDesign und ProzessManagement GmbH Peter Driessen Georg Randlkofer Hauptgeschäftsführer der IHK für München und Oberbayern Geschäftsführender Gesellschafter der Alois Dallmayr KG Dieter Fleischmann Dr. Bernd Rödl Dipl.-Ing. ZF Generalbau und Grundstücksgesellschaft mbH Geschäftsführender Partner der Rödl & Partner GbR Dr. Wolfgang Friedrich Prof. Dr. Bernd Rudolph Leiter der Wirtschaftsredaktion des Bayerischen Fernsehens Institutsvorstand des Seminars für Kapitalmarktforschung Landeshauptstadt München L E I T E N D E M I T A R B E I T E R COMPLIANCE O R G A N I S AT I O N I T T R E A S U RY V E RT R I E B S D I R E K T I O N Manfred Hartl Karl Brandl Dr. Bernd Hochberger P R I V AT K U N D E N Generalbevollmächtigter Marcus Schmöller PERSONAL Michael Endmann Josef Hess V E RT R I E B S D I R E K T I O N V E RT R I E B S M A N A G E M E N T stv. Vorstand FIRMENKUNDEN Albert Dietl Herbert Bauer Georg Martinschitz stv. Vorstand stv. Vorstand FREIE BERUFE / SONDERFINANZIERUNGEN P R I V AT E B A N K I N G Dr. Bernhard Bauer Günter Zehner Generalbevollmächtigter Renate Schimmer-Wottrich Dr. Jörg Hoffmann Professor für Unternehmenssteuern und Wirtschaftsprüfung an der Andreas Schmidt Hochschule Augsburg Vorstand der Bayerischen Börse AG Dr. Dirk Ippen Friedrich Schubring-Giese Verleger/Münchener Zeitungsverlag Vorsitzender des Vorstandes der Versicherungskammer Bayern ZENTRALE FIRMENKUNDEN GESCHÄFTSSTELLEN 1 Wolfgang Platzer Dr. Michael Kerkloh Heinrich Traublinger Markus Beier stv. Vorstand Vorsitzender der Geschäftsführung der Flughafen München GmbH Präsident der Handwerkskammer für München und Oberbayern Klaus Josef Lutz Dr. Karl Ulrich V E RT R I E B S D I R E K T I O N ZENTRALE Vorsitzender des Vorstandes der Baywa AG Geschäftsführer Süddeutscher Verlag GmbH REVISION GESCHÄFTSSTELLEN 2 IMMOBILIENFINANZIERUNGEN Bernhard Grolik Stefan Brunner Anton Gigl Dr. Kurt Mühlhäuser Dr. Marion Westpfahl Generalbevollmächtigter stv. Vorstand Vorsitzender der Geschäftsführung der Stadtwerke München GmbH Rechtsanwaltskanzlei Westpfahl und Spilker ZENTRALE KREDITBEARBEITUNG Dr. Klaus N. Naeve Manfred Wutzlhofer S - M O B I L E F I N A N Z B E R AT U N G V E RT R I E B S D I R E K T I O N Stefan Wiedemann Vorsitzender des Vorstandes der Schörghuber Senior Representative and Consultant Messe München International Werner Mantl GESCHÄFTSSTELLEN 3 Frank Maubach FA C I L I T Y M A N A G E M E N T Michael Rubenbauer K O M M U N I K AT I O N & Ehrenpräsident des Bayerischen Hotel- und Gaststättenverbandes V E RT R I E B S D I R E K T I O N RECHT IMMOBILIEN- UND und Finanzierung an der Ludwig-Maximilians-Universität München Ludwig Hagn Geschäftsführende Gesellschafterin der Fa. Truma Gerätetechnik GmbH & Co FINANZEN UND CONTROLLING V O R S TA N D S S E R V I C E Ilona Ramstetter Generalbevollmächtigte Stiftung & Co. Holding KG Vinzenz Zöttl Martin Ringholz MARKETING Andreas Kunst Unternehmer ZENTRALER SERVICE V E RT R I E B S D I R E K T I O N Robert Etterer Josef Wäsler GESCHÄFTSSTELLEN 4 Generalbevollmächtigter S T R AT E G I S C H E P L A N U N G Dr. Frank Neubig NEW-BANKING Stefan Lutz 83 Andrea Felsner P F A N D B R I E F T R E U H Ä N D E R S -V E R S I C H E RU N G S S E R V I C E U N D S-IMMOBILIENSERVICE TREUHÄNDER S T E L LV E RT R E T E N D E R TREUHÄNDER Peter Streit Robert Stumbaum Dr. Bernhard Gimple Dr. Andreas Kloyer Rechtsanwalt Rechtsanwalt 84 Z A H L E N U N D FA K T E N Z A H L E N U N D FA K T E N 85 Gut für München Die Stiftungen der Stadtsparkasse München Stand Juni 2010 Der Münchner Nachwuchs liegt der Die Stiftung Soziales München för- Die Kulturstiftung unterstützt die bil- Seit 1977 unterhält die Stiftung Alten- Die Stiftung Straßenkunst der Stadt- Kinder- und Jugendstiftung beson- dert Einrichtungen und Hilfsprojekte, dende und darstellende Kunst sowie hilfe der Stadtsparkasse das Senioren- sparkasse München fördert die Schaf- ders am Herzen. Die Stiftung unterstützt die sich für bedürftige Menschen in un- Musik und Literatur in unserer Stadt. und Pflegeheim „Fritz-Kistler-Haus“ in fung, Errichtung und Erhaltung von Projekte aus den Bereichen Gesundheit, serer Stadt einsetzen. Sie wurde für die Neben viel beachteten Aktionen fördert der Schmaedelstraße in Pasing. Über Kulturwerken, die künstlerische oder kul- Erziehung/Ausbildung oder Freizeit. Münchner Bürger zum 850. Geburtstag die Stiftung auch Nischenkultur und 2.000 Senioren haben bislang dort ihren turelle Bedeutung haben. Sie will Kunst der bayerischen Landeshauptstadt 2008 junge Künstler. Lebensabend verbracht. Die gemeinnützi- im öffentlichen Raum für alle Münchner ge Stiftung trägt sämtliche Gebäudekosten erlebbar machen. gegründet. Unsere fünf Stiftungen verfügen über 30 Millionen Euro Stiftungskapital. wie Unterhalt, Umbauten und Modernisierungen. Seit 2007 beherbergt das „FritzK U R ATO R I U M D E R K I N D E R - K U R ATO R I U M D E R K U R ATO R I U M D E R UND JUGENDSTIFTUNG STIFTUNG SOZIALES MÜNCHEN K U LT U R S T I F T U N G Marion Glück-Levi (Vorsitzende) Edith von Welser-Ude (Vorsitzende) Prof. Dr. Eckard Heintz (Vorsitzender) Leiterin der Abteilung „Bildungsprojekte“, Freiberufliche Fotografin Geschäftsführender Gesellschafter im Institut für Bayerischer Rundfunk Kistler-Haus“ auch eine Kinderkrippe. Internationales Kulturmanagement Hanna Stützle (stellv. Vorsitzende) Erich Blume Ehem. Mitglied des Bezirkstags Reinhard Brembeck Ehem. Direktor des Arbeitsamtes München von Oberbayern Musikredakteur, Süddeutsche Zeitung Prof. Dr. Peter Emmrich Abt Dr. Johannes Eckert Dr. Simone Dattenberger Ehem. ärztlicher Direktor der Kinder- und Poliklinik Abt von St. Bonifaz Leitende Redakteurin Feuilleton, der TU München Münchner Merkur Friedrich Graffe Fraua Ferlemann Sozialreferent der Prof. Dr. Helmut Friedel Redakteurin, Bayerisches Fernsehen Landeshauptstadt München Direktor der Städtischen Galerie im Lenbachhaus Jana Frädrich Rolf Hauschild Dr. Beate Kayser Kinderbeauftragte der Landeshauptstadt München Redaktionsleiter, Bild München und Journalistin Nürnberg Prof. Dr. Tilo Klöck Fachhochschule München, Fachbereich Sozialwesen Franz Kotteder Jörg van Hooven Leitender Redakteur Münchner Kultur, Chefredakteur, münchen.tv Süddeutsche Zeitung Sven Loerzer Dr. Hans-Georg Küppers Redakteur Soziales, Süddeutsche Zeitung Kulturreferent der Landeshauptstadt München Sanja Fricke-Mathias Arno Makowsky Apothekerin Chefredakteur, Münchner Abendzeitung Dr. Helga Montag Dr. Elisabeth Tworek Redaktionsleiterin München, Leiterin Monacensia (Literaturarchiv und Bibliothek) Stefanie Kuffler Gemälderestauratorin Dagmar Kusche Medienberaterin Karl Schermann Chefredakteur, Münchner Merkur Bayerischer Rundfunk Rudolf Spindler Geschäftsführer der Magazin Verlagsgesellschaft Süddeutsche Zeitung mbH Brigitte von Welser Barbara Wimmer Redakteurin, tz Geschäftsführerin der Gasteig München GmbH Beim Figurentheaterfestival in München, unterstützt von der Kulturstiftung der Stadtsparkasse, zeigt das Papiertheater Nürnberg ein Bilderkonzert aus Papier. 86 IMPRESSUM Z A H L E N U N D FA K T E N Herausgeber Stadtsparkasse München Kommunikation & Vorstandsservice Redaktion Ilona Ramstetter (verantwortl.) Dr. Joachim Fröhler Britta Klein Unsere Jahresberichte der vergangenen Jahre: Michael Hicke Johanna Lindl Silke Steinhoff Ann-Kathrin Gerke Anschrift Stadtsparkasse München 80791 München Telefon 089 2167-0 Telefax 089 2167-900000 Internet www.sskm.de E-Mail [email protected] BLZ 701 500 00 S.W.I.F.T/BIC-Code SSKM DE MM Gestaltung Werbelounge München Druck Jahresbericht Mediahaus Biering GmbH Fotos/Bildrechte Titelcomposing: froggypress.de, Fotolia, Werbelounge München; Seite 3 (o., 3. v. o., 4. v. o.), 16 –17, 20 –21, 29, 31 (r.), 33, 34, 35, 36 (o.), 40, 41 (u.), 42– 43, 45, 47, 48, 50, 57, 58 (r.), 74, 86-87 (u.), 88: froggypress.de; Seite 3 (2. v. o.), 22 (l.), 27, 39: Gettyimages; Seite 3 (u.), 15, 49 (o., M.): Fotolia; Seite 4, 8 (u.), 75 (r. o.): Marcus Schlaf; Seite 5, 60 (o. r.): Ralf Kruse; Seite 7: Hans-Günther Kaufmann, Gettyimages, istockphoto, Composing: Werbelounge München; Seite 8 (o.): Angelika Bardehle; Seite 9: Oliver Tataru; Seite 10: Hans-Günther Kaufmann; Seite 11 (o.): Seleco GmbH; Seite 11 (M.): Deutscher Sparkassenverlag; Seite 11 (u.), 22– 23 (M., r.), 31 (o.), 49 (u.), 66 – 67, 69: istockphoto; Seite 12: Wolfgang Borrs; Seite 19: A. Schellnegger/ Süddeutsche Zeitung Photo; Seite 25: privat; Seite 31 (l.), 59: Stefan M. Prager; Seite 36 (u.): Marc Eggimann; Seite 37: Eduardo Perez; Seite 41 (o. l., o. r., M.): Ice-Team; Seite 52, 53: Christian Renner; Seite 52, 53: Opera Incognita; Seite 56, 58 (l.): Freizeitsport/Sportamt München; Seite 60 (o. l.): Bayerische Staatsgemäldesammlung; Seite 60 (u. l.): Kinderhaus AtemReich; Seite 60 (u. r.): Catherina Conrad; Seite 61 (o. l.): Monika Humm; Seite 61 (o. r.): Deutsches Gehörlosen-Theater e. V.; Seite 61 (u.): Evangelisches Sonntagsblatt; Seite 63: David Jerusalem; Seite 64 (l.), 64 (r.), 65: Photocase; Seite 75 (o. l., u. l., o. r.): Silke Steinhoff; Seite 75 (u. r.): Panthermedia; Seite 85: Johannes Volkmann 2006 2007 2008 „Immer in Ihrer Nähe“ „Sportlich denken. Bestleistungen erreichen.“ „Vertrauen von Anfang an.“ Ausgezeichnet mit: Platz 1 ARNO, Platz 1 „Bankmagazin“ in der Kategorie Sparkassen Ausgezeichnet mit: Platz 1 ARNO Ausgezeichnet mit: Platz 1 „Bankmagazin“ in der Kategorie Sparkassen 2009 „Fair geht vor.“ 87
