2015-06 Baufi ORS
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Finanzierung? Mit Sicherheit! Baufinanzierung Passgenaue Lösungen zur Kreditabsicherung BCA OnLive 19.06.2015 www.dialog-leben.de I www.dialog-leben.at 19/06/15 Zielgruppe Für wen ist eine Risikolebensversicherung unerlässlich? Alleinerziehende, Familien Ehe-/Lebenspartner Geschäftspartner Kreditnehmer Bauherren www.dialog-leben.de I www.dialog-leben.at 19/06/15 2 Ausgangslage Fakten im Überblick www.dialog-leben.de I www.dialog-leben.at 19/06/15 3 Ausgangslage Ist Ihre Baufinanzierung richtig abgesichert? Das eigene Heim ist die Erfüllung eines großen Traums und eine der wichtigsten finanziellen Entscheidungen im Leben. Diese Entscheidung birgt aber auch viele Risiken! Was tun, wenn z.B. der Hauptverdiener ausfällt? www.dialog-leben.de I www.dialog-leben.at 19/06/15 4 Todesfall Der Hauptverdiener stirbt www.dialog-leben.de I www.dialog-leben.at 19/06/15 5 Todesfall Das Problem Immobilienfinanzierungen sind i.d.R. die größte Investition im Leben Wenn der Hauptverdiener stirbt, ist die Familie entweder gar nicht oder falsch abgesichert FAZIT: Die Versicherungssumme reicht im Todesfall nicht aus, um das Darlehen abzulösen www.dialog-leben.de I www.dialog-leben.at 19/06/15 6 Todesfall Die Lösung: RISK-vario® Finanzierung Unsere Tarifvariante „Finanzierung“ berücksichtigt bei der Berechnung Zins und Tilgung – immer individuell und bedarfsgerecht Der Darlehensverlauf wird exakt nachgebildet Die Versicherungssumme entspricht daher immer der Restschuld Immer passgenau abgesichert mit RISK- vario ® -Finanzierung Die Immobilie bleibt im Todesfall im Besitz der Familie www.dialog-leben.de I www.dialog-leben.at 19/06/15 7 Highlights Risk-vario® Finanzierung Highlights RISK-vario® Finanzierung www.dialog-leben.de I www.dialog-leben.at 19/06/15 8 Berufsunfähigkeit Der Hauptverdiener verliert seine Arbeitskraft www.dialog-leben.de I www.dialog-leben.at 19/06/15 9 Berufsunfähigkeit Das Problem Risiko der Berufsunfähigkeit wird bei Immobilienfinanzierungen völlig unterschätzt Fast jeder 4. Beschäftigte scheidet vorzeitig aus dem Berufsleben aus Jährlich stellen ca. 400.000 Versicherte in Deutschland einen Antrag auf Erwerbsminderungsrente www.dialog-leben.de I www.dialog-leben.at 19/06/15 10 Berufsunfähigkeit Die Lösung: RISK-vario® Finanzierung + BUZ Berufsunfähigkeitszusatzversicherung (BUZ) kostengünstig direkt in die Risikolebensversicherung miteinschließen Bei Berufsunfähigkeit erhält der Versicherte die vereinbarte Rente – über die gesamte Laufzeit des Darlehens Todesfall und Verlust der Arbeitskraft in einem Vertrag abgesichert Die Immobilie bleibt im Todesfall und bei Berufsunfähigkeit im Besitz der Familie www.dialog-leben.de I www.dialog-leben.at 19/06/15 11 Highlights Berufsunfähigkeitszusatzversicherung Highlights Berufsunfähigkeitszusatzversicherung www.dialog-leben.de I www.dialog-leben.at 19/06/15 12 Highlights Berufsunfähigkeitszusatzversicherung Highlights Berufsunfähigkeitszusatzversicherung www.dialog-leben.de I www.dialog-leben.at 19/06/15 13 RISK-vario® – maximale Flexibilität Wenn ein Paar nicht verheiratet oder wenn es vermögend ist? Achtung: Wenn die RLV-Policen falsch abgeschlossen sind, wird Erbschaftssteuer fällig! www.dialog-leben.de I www.dialog-leben.at RISK-vario® – maximale Flexibilität Wenn ein Paar nicht verheiratet oder wenn es vermögend ist? Erbschaftssteuer Freibetrag Ehepartner, eingetragene Lebenspartner Kinder, Stief-, Adoptivkinder Sonstige 500.000,- Euro 400.000,- Euro 20.000,- Euro Erbschaftssteuer für die Hinterbliebenen fällt dann an, wenn der Verstorbene der Versicherungs-Nehmer und gleichzeitig die versicherte Person ist. Keine Erbschaftssteuer fällt dagegen an, wenn die begünstigte Person auch Versicherungs-Nehmer des Vertrages ist. www.dialog-leben.de I www.dialog-leben.at RISK-vario® – maximale Flexibilität Wenn ein Paar nicht verheiratet oder wenn es vermögend ist? Modell 1: Erbschaftssteuer-pflichtig Versicherungs-Nehmer: Versicherte Person: Begünstigte Person: Paul Freundlich Paul Freundlich Inge Lustig Inge Lustig erhält aus dem Vertrag eines anderen eine Versicherungs-summe. Bei Überschreiten der Freigrenze wird Erbschaftssteuer fällig. Es spielt keine Rolle, dass es der Vertrag ihres Ehemannes ist! www.dialog-leben.de I www.dialog-leben.at RISK-vario® – maximale Flexibilität Wenn ein Paar nicht verheiratet oder wenn es vermögend ist? Modell 2: Erbschaftssteuer-frei Versicherungs-Nehmer: Versicherte Person: Begünstigte Person: Inge Lustig Paul Freundlich Inge Lustig Inge Lustig muss keine Erbschaftssteuer zahlen, weil sie die Versicherungs-Leistung aus ihrem eigenen Vertrag erhält. www.dialog-leben.de I www.dialog-leben.at Keine Angst vor hohen Versicherungssummen Medical Home Service statt Arztbesuch Wenn aufgrund der Summenhöhe ein ärztliches Zeugnis nötig ist: Bis Eintrittsalter 49: ab 300.000 EUR Versicherungssumme bei RLV Ab Eintrittsalter 50: ab 150.000 EUR Versicherungssumme bei RLV www.dialog-leben.de I www.dialog-leben.at Hohe Versicherungssummen Prüfung des versicherbaren Interesses Richtwerte: Familienabsicherung: 10-faches jährl. Brutto-Arbeitseinkommen Key-man-Versicherung: 5-faches jährl. Bruttogehalt der versicherten Person bzw. 2-facher Jahresgewinn der Firma Darlehensversicherung: Darlehenshöhe Versicherungssummen ab EUR 500.001 Gehaltsbestätigungen, Steuerbescheide, Darlehensverträge mit, Erbschaftssteuerbestätigunge, etc.). Vorversicherungen sind entsprechend zu berücksichtigen Zusatzerklärung „versicherbares Interesse“ www.dialog-leben.de I www.dialog-leben.at 19/06/15 19 RISK-vario® die wichtigsten Produktdaten auf einen Blick Highlights TOP Versicherungsschutz zu günstigen Preisen 6 Summenverläufe, 3 Zahlweisen ermöglichen eine passgenaue Absicherung Verbundene Leben für bis zu 9 Personen Motorradfahrer zahlen keinen Aufschlag Zusatzversicherungen BUZ-Rente BUZ BUZ-Beitragsbefreiung RLV UZV Unfallzusatzversicherung Erwerbsunfähigkeitszusatzversicherung Unterscheidung in Raucher- und Nichtrauer-Tarife Seit Bestehen (1971) hat die Dialog noch nie die Nettoprämien im Bestand erhöht www.dialog-leben.de I www.dialog-leben.at 19/06/15 20 RISK-vario® die wichtigsten Produktdaten auf einen Blick Dialog Online-Bedarfsrechner Ermitteln Sie für Ihren Kunden den exakten und individuellen Hinterbliebenenbedarf www.dialog-leben.de I www.dialog-leben.at 19/06/15 21 RISK-vario® die wichtigsten Produktdaten auf einen Blick Dialog Online-Tarifrechner Errechnen Sie schnell und einfach individuelle Angebote und speichern Sie diese ab www.dialog-leben.de I www.dialog-leben.at 19/06/15 22 Viel Erfolg! Dietmar Heinrich 0172-865 39 76 [email protected] www.dialog-leben.de I www.dialog-leben.at 19/06/15 23