Hypotheken mit KfW
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Hypotheken mit KfW
Geld & Recht Test Hypothekendarlehen TEST Hypotheken mit KfW-Darlehen Anbieter Bankdarlehen Zins pro Jahr effektiv KfW-Darlehen Zins pro Jahr effektiv Restschuld zum Ende der Zinsbindung Angebot gilt Hypotheken mit 10 Jahren Zinsbindung Fi-on bundesweit Darlehen 1: 188.000 € 1,47% KfW-153 (30/1/10): 50.000 € 1,51% 103.043,66 € DTW bundesweit Darlehen 1: 170.000 € 1,59% KfW-153 (10/1/10): 50.000 € 1,06% 103.430,21 € Enderlein bundesweit Darlehen 1: 170.000 € 1,57% KfW-153 (10/1/10): 50.000 € 1,07% 103.492,09 € Hypothekendiscount bundesweit Darlehen 1: 170.000 € 1,57% KfW-153 (10/1/10): 50.000 € 1,07% 103.492,09 € Hypovereinsbank bundesweit Darlehen 1: 170.000 € 1,57% KfW-153 (10/1/10): 50.000 € 1,07% 103.492,09 € DAB Bank bundesweit Darlehen 1: 170.000 € 1,57% KfW-153 (10/1/10): 50.000 € 1,07% 103.492,09 € Netbank bundesweit Darlehen 1: 170.000 € 1,57% KfW-153 (10/1/10): 50.000 € 1,07% 103.492,09 € Santander Direkt bundesweit Darlehen 1: 170.000 € 1,57% KfW-153 (10/1/10): 50.000 € 1,07% 103.492,09 € Interhyp regional SPK Pfaffenhofen: 170.000 € 1,67% KfW-153 (10/2/10): 50.000 € 0,80% 103.537,06 € MKiB bundesweit Darlehen 1: 170.000 € 1,58% KfW-153 (20/1/10): 50.000 € 1,41% 104.017,27 € Competence regional Kreissparkasse Köln: 170.000 € 1,63% KfW-153 (10/1/10): 50.000 € 1,06% 104.461,29 € Sparda Bank Nürnberg regional Sparda Bank Nürnberg: 170.000 € 1,68% KfW-153 (10/1/10): 50.000 € 1,06% 104.650,63 € Hypofact bundesweit Darlehen 1: 170.000 € 1,63% KfW-153 (20/1/10): 50.000 € 1,41% 104.931,09 € Norddeutsches Hypokontor bundesweit Darlehen 1: 170.000 € 1,66% KfW-153 (20/1/10): 50.000 € 1,41% 105.334,18 € PSD Rhein-Neckar-Saar regional PSD Rhein-Neckar-Saar: 170.000 € 1,81% KfW-153 (20/1/10): 50.000 € 1,16% 106.060,64 € Accedo bundesweit Commerzbank: 170.000 € 1,71% KFW 153 (10/2/10): 50.000 € 1,06% 106.136,24 € HUK-Coburg bundesweit Commerzbank: 170.000 € 1,66% KfW-153 (30/1/10): 50.000 € 1,51% 106.255,77 € Competence bundesweit DSL Bank: 170.000 € 1,80% KfW-153 (10/1/10): 50.000 € 1,06% 106.406,30 € Frankfurter Sparkasse regional Frankfurter Sparkasse: 170.000 € 1,82% KfW-153 (20/1/10): 50.000 € 1,41% 107.064,78 € Comdirect bundesweit Commerzbank: 170.000 € 1,78% KfW-153 (10/2/10): 50.000 € 1,06% 107.334,21 € CosmosDirekt bundesweit Commerzbank: 170.000 € 1,78% KfW-153 (10/2/10): 50.000 € 1,06% 107.334,21 € 1822 direkt bundesweit Commerzbank: 170.000 € 1,78% KfW-153 (10/2/10): 50.000 € 1,06% 107.334,21 € Interhyp bundesweit Commerzbank: 170.000 € 1,78% KfW-153 (10/2/10): 50.000 € 1,06% 107.334,21 € VW Financial Services bundesweit Commerzbank: 170.000 € 1,78% KfW-153 (10/2/10): 50.000 € 1,06% 107.334,21 € Gladbacher Bank bundesweit Gladbacher Bank: 170.000 € 1,81% KfW-153 (30/1/10): 50.000 € 1,51% 107.387,88 € Sparda Hessen regional Sparda Hessen: 170.000 € 1,92% KfW-153 (10/1/10): 50.000 € 1,06% 108.035,68 € DKB bundesweit DKB: 170.000 € 1,89% KfW-153 (30/1/10): 50.000 € 1,51% 108.306,61 € PSD Rhein-Ruhr regional PSD Rhein-Ruhr: 60.000 €, PSD Rhein-Ruhr: 110.000 € 1,60% / 2,06% KfW-153 (20/1/10): 50.000 € 1,41% 108.794,11 € Sparda Bank Baden-Württemberg regional Sparda Bank BW: 170.000 € 1,95% KfW-153 (30/1/10): 50.000 € 1,51% 109.099,87 € Santander Bank bundesweit Santander Bank: 170.000 € 2,02% KfW-153 (20/1/10): 50.000 € 1,41% 109.781,21 € Berliner Sparkasse regional Berliner Sparkasse: 153.000 €, Berliner Sparkasse: 17.000 € 2,02% / 2,27% KfW-153 (20/1/10): 50.000 € 1,41% 109.946,66 € Baden-Württembergische Bank regional BW-Bank: 170.000 € 2,04% KfW-153 (20/1/10): 50.000 € 1,41% 110.056,62 € Ev. Kreditgenossenschaft EKK bundesweit EKK: 170.000 € 2,07% KfW-153 (30/1/10): 50.000 € 1,51% 110.701,34 € PSD Karlsruhe-Neustadt regional PSD Karlsruhe-Neustadt: 170.000 € 2,07% KfW-153 (30/1/10): 50.000 € 1,51% 110.701,34 € ING Diba bundesweit ING Diba: 170.000 € 2,27% KfW-153 (30/1/10): 50.000 € 1,51% 112.842,91 € PSD Hessen-Thüringen regional PSD Hessen-Thüringen: 120.000 € 2,28% KfW-153 (20/1/10): 50.000 €, KfW-124 (35/1/10): 50.000 € 1,41% / 2,17% 113.137,25 € PSD Köln regional PSD Köln: 170.000 € 2,21% KfW-124 (35/5/10): 50.000 € 2,17% 115.710,44 € Sparkasse Leipzig regional Sparkasse Leipzig: 170.000 € 2,44% KfW-153 (30/1/10): 50.000 € 1,51% 115.776,65 € ING Diba bundesweit ING Diba: 170.000 € 2,27% KfW-124 (35/1/10): 50.000 € 2,17% 116.566,85 € BB-Bank bundesweit BB-Bank: 170.000 € 1,78% KfW-153 (10/1/10): 50.000 € 0,08% 103.277,43 € Sparda West regional Sparda West: 170.000 € 1,90% KfW-153 (20/1/10): 50.000 € 0,73% 105.318,29 € Sparkasse Hannover regional Sparkasse Hannover: 120.000 € 2,25% KfW-153 (20/1/10): 50.000 €, KfW-124 (20/1/10): 50.000 € 0,73% / 2,07% 109.346,47 € PSD Westfalen-Lippe regional PSD Westfalen-Lippe: 170.000 € 2,21% KfW-153 (30/1/10): 50.000 € 0,89% 109.749,25 € 128 ÖKO-TEST 10 | 2014 Anmerkungen Gesamturteil 5) 1. Rang 2) 5) 12) 1. Rang 2) 5) 1. Rang 2) 5) 1. Rang 2) 5) 1. Rang 2) 5) 1. Rang 2) 5) 1. Rang 2) 5) 1. Rang 1) 1. Rang 1. Rang 4) 1. Rang 2) 1. Rang 5) 1. Rang 5) 2. Rang 2. Rang 1) 5) 2. Rang 5) 2. Rang 2) 2. Rang 2. Rang 1) 5) 3. Rang 1) 5) 3. Rang 1) 5) 3. Rang 1) 5) 3. Rang 1) 5) 3. Rang 3. Rang 2) 3. Rang 3. Rang 15) 3. Rang 3. Rang 4. Rang 4. Rang 4. Rang 4. Rang 4. Rang 4. Rang 5. Rang 6. Rang 5) 14) 6. Rang 6. Rang 3) ohne Bewertung 3) ohne Bewertung 3) ohne Bewertung 3) ohne Bewertung Abkürzungen: KfW-153 = Darlehen aus dem Förderprogramm 153 für den Bau oder Ersterwerb eines neuen KfW-Effizienzhauses. KfW-124 = Darlehen aus dem Förderprogramm 124 zur Finanzierung von selbst genutztem Wohneigentum. Bei den Angaben in Klammern wie zum Beispiel (10/2/10) steht die erste Zahl, hier „10“, für die Laufzeit des KfW-Darlehens, die zweite Zahl, hier die „2“, für die tilgungsfreien Jahre und die dritte Zahl, hier die „10“, für die Zinsbindungsfrist. Anmerkungen: 1) Restschuld unter Annahme von 21 tilgungsfreien Monaten für das KfW-Darlehen 2) Restschuld unter Annahme von neun tilgungsfreien Monaten für das KfW-Darlehen. 3) KfW-Darlehen mit 2.500 Euro Tilgungszuschuss gerechnet, da Haus dem Energieeffizienzstandard 55 entspricht. 4) Restschuld unter Annahme von neun tilgungsfreien Monaten für das KfW-Darlehen. Sondertilgungsrechte sind beim Bankdarlehen nicht oder nur gegen Zinszuschlag möglich. 5) Sondertilgungsrechte sind beim Bankdarlehen nicht oder nur gegen Zinszuschlag möglich. 6) Sondertilgungen beim Bankdarlehen nicht oder nur gegen Zinszuschlag möglich. KfW-Darlehen mit 21 tilgungsfreien Monaten berechnet. 7) KfWDarlehen mit 21 tilgungsfreien Monaten berechnet. 8) KfW-Darlehen mit neun tilgungsfreien Monaten berechnet. 9) Sondertilgungen beim Bankdarlehen nicht oder nur gegen Zinszuschlag möglich. Vermittlung über: HUK Coburg Vermittlungsgesellschaft für Finanzdienstleistungen mbH. 10) Für jedes Darlehen 0,60 Euro Gebühr für Kontoauszug pro Jahr. Sondertilgungen beim Bankdarlehen nicht oder nur gegen Zinszuschlag möglich. KfW-Darlehen mit neun tilgungsfreien Monaten berechnet. 11) KfWDarlehen mit 2.500 Euro Tilgungszuschuss und 21 tilgungsfreien Monaten berechnet. Grundsätzlich sind die Konditionen für Baugeld bei der Umweltbank vom Energiestandard abhängig. In den Musterfällen entspricht das Haus dem Energieeffizienzstandard 55. 12) Die Zinskonditionen gelten nur für Bestandskunden, die bereits seit 6 Monaten ein Konto bei der Bank besitzen und aktiv nutzen. 13) Der Rest vom Monatsbeitrag für das KfW-Darlehen dient hier zur schnelleren Tilgung des teureren 17.000 Euro-Darlehens. 14) Kontoauszugskosten von 15 Euro im Jahr für das Darlehen der Sparkasse. 15) Ersparter Monatsbetrag für das KFW-Darlehen in der tilgungsfreien Zeit fließt als Sondertilgung auf das teurere Darlehen von 110.000 Euro. Legende: Anbieter mit gleichem Rang sind in jedem Modellfall nach der Restschuld sortiert, die sich ergibt, wenn das Darlehen während der Zinsbindung mit einer Monatsrate von 1.200 Euro bedient wird. Zur Ermittlung des Ranges wurde bei den Hypothekendarlehen in jedem Modellfall u. in jedem Laufzeitenbereich die Differenz zwischen höchster u. niedrigster Restschuld nach Ablauf der jeweiligen Zinsbindung ermittelt u. in sechs gleich große Klassen geteilt. Sofern der Baugeldgeber keine oder keine kostenfreie Sondertilgung bis zu fünf Prozent der Kreditsumme im Jahr zulässt, wurde das Angebot jeweils eine Rangklasse niedriger eingestuft. Auch bei den Hypothekendarlehen, die mit einem KfWFörderkredit kombiniert wurden, ist durchgängig eine Monatsrate von 1.200 Euro unterstellt, mit welcher der Bankkredit u. das KfW-Darlehen bedient werden. Da in der tilgungsfreien Zeit nur die Zinsen für den KfWKredit gezahlt werden müssen, hat ÖKO-TEST unterstellt, dass Rest der Monatsrate für den KfW-Kredit entweder unmittelbar als Sondertilgung für das Hypothekendarlehen eingesetzt wird. Sofern die Bank keine oder kostenfreien Sondertilgungen zulässt, wurden dieser Betrag bis zum Ablauf der Zinsbindungsfrist auf einem Tagesgeldkonto gesammelt, mit 0,5 Prozent verzinst u. erst am Ende der Zinsbindung mit der Restschuld verrechnet. Nach dem gleichen Schema ist ÖKO-TEST vorgegangen, falls das KfW-Darlehen vor Ablauf der Zinsbindung für die Hypothek bereits zurückgezahlt ist. Die Testmethoden finden Sie im Internet unter www.oekotest.de Suchen „M1410“ eingeben. Stand: Zinskonditionen vom 18. August 2014. Tests und deren Ergebnisse sind urheberrechtlich geschützt. Ohne schriftliche Genehmigung des Verlages dürfen keine Nachdrucke, Kopien, Mikrofilme oder Einspielungen in elektronische Medien angefertigt und/oder verbreitet werden. ÖKO-TEST 10 | 2014 129