Hypothekarbank Lenzburg - vis-à

Kundeninformation der Hypothekarbank Lenzburg
2
13. Jahrgang
4/07
Direkte oder indirekte Amortisation
Jetzt doppelt Steuern sparen mit PRIVOR Säule 3a
5
Anlageprodukte für unsichere Börsenzeiten
Wie sich Verluste begrenzen lassen bei sinkenden Kurstendenzen
7
Neue Öffnungszeiten
Geschäftsstelle Lenzburg-West, Zweigstelle Rohr
12
Hypotheken mit Zins-Bonus
Kompetente Beratung inklusive
Aktuell
Direkte oder indirekte Amortisation
Jetzt doppelt Steuern sparen mit PRIVOR Säule 3a
■ Hypotheken können direkt oder indirekt amortisiert werden. Bei der indirekten Amortisation
werden erhebliche Steuervorteile generiert.
des Säule-3a-Kontos werden von der Einkommenssteuer nicht erfasst. Ebenso muss keine Vermögenssteuer entrichtet werden. Die Auszahlung unterliegt
einer einmaligen Kapitalsteuer.
Direkte Amortisation
Der Hypothekarschuldner zahlt der HYPI jährlich einen
gleich bleibenden Amortisationsbetrag zurück. Die
Hypothekarschuld wird dadurch jährlich reduziert. Der
finanzielle Aufwand für die Hypothekarzinsen sinkt bei
gleich bleibenden Zinsen laufend.
Das 3a-Produkt der HYPI für indirekte
Amortisation
Indirekte Amortisation
Sie können bis maximal CHF 6’365.− (mit Pensionskasse) oder 20% Ihres Erwerbseinkommen, jedoch
maximal CHF 31’824.− (ohne Pensionskasse) pro
Jahr auf Ihr Privor-Vorsorgekonto überweisen. Bei
doppelverdienenden Ehepaaren ist dieser Maximalbetrag zweimal steuerlich absetzbar. Auch Teilzeitbeschäftigte dürfen ein Privor-Vorsorgekonto führen.
Ausserdem profitieren Sie von weiteren Vorteilen:
Bei der indirekten Amortisation bleibt die Hypothekarschuld unverändert. Es werden keine Amortisationszahlungen geleistet. Der dadurch frei werdende
Amortisationsbetrag wird neu als Einzahlung in die
gebundene Vorsorge Säule 3a verwendet.
Diese Einzahlungen können jährlich vom steuerbaren
Einkommen abgezogen werden. Die Zinsen/Erträge
Beispiel direkte Amortisation
2. Hypothek
1. Hypothek
Jahre
Regelmässige Amortisationszahlungen
Familie Direkt hat für ihr neues Eigenheim mit der
Hypothekarbank Lenzburg eine Hypothek in der Höhe
von CHF 640’000.− vereinbart:
1. Hypothek CHF 520’000.−
2. Hypothek CHF 120’000.−
Die Amortisation beträgt pro Jahr CHF 6’700.−,
bei gleichzeitig steigender Steuerbelastung. Die
2. Hypothek über CHF 120’000.− ist in 18 Jahren
amortisiert.
2
Das Privor-Vorsorgekonto Säule 3a der Hypothekarbank Lenzburg ist ein wichtiger Baustein Ihrer Vorsorge- und Finanzplanung.
■ Vorzugszins 2 % p. a. (variabel)
■ keine Einkommens- und Verrechnungssteuer auf
den Zinsen
■ keine Vermögenssteuer auf dem Kapital
■ auf Wunsch Wertschriftenlösung (gemischte
Fonds – Aktien/Obligationen/Immobilien), damit
Sie auch an der Entwicklung des Kapitalmarktes
teilnehmen können
■ Pro Person sind bei der HYPI mehrere Säule-3aVorsorgekonti möglich.
Fazit
Bei der direkten Amortisation ergibt sich eine steigende Steuerbelastung, durch die sinkende Abzugsmöglichkeit der Schuldzinsen.
Bei der indirekten Amortisation bleiben die Schuldzinsen konstant, der Steuerabzug bleibt vollumfänglich erhalten.
Tiefere Hypothekarschuld bei indirekter Amortisation
Ein- oder
mehrmalige
(Steuervorteil
siehe Seite 4!)
Rückzahlung
der Hypothek
2. Hypothek
1. Hypothek
Jahre
Regelmässige Einzahlungen
Angespartes Kapital
Familie Indirekt hat für ihr neues Eigenheim mit der
Hypothekarbank Lenzburg eine Hypothek in der Höhe
von CHF 640’000.− vereinbart:
1. Hypothek
2. Hypothek
CHF 520’000.−
CHF 120’000.−
Herr Indirekt zahlt jährlich CHF 6’365.− auf sein Säule3a-Vorsorgekonto ein. Nach 18 Jahren wird das Säule
3a-Kapital inkl. Zins zur Rückzahlung der Hypothek
verwendet:
Jährlicher 3a-Beitrag
Laufzeit
Zinsen
CHF 6’365.−
18 Jahre
2.5 %*
18 x CHF 6’365.−
Zinsen
Total
CHF 114’570.−
CHF 31’480.−
CHF 146’050.−
Der Betrag von CHF 146'050.− muss bei der Aus zahlung versteuert werden. Man nennt diese Steuer einmalige Kapitalsteuer. Sie beträgt in diesem Fall** CHF
11'040.−.
Mit der Einzahlung von CHF 6’365.− ins PrivorVorsorgekonto Säule 3a resultiert eine jährliche
Steuerersparnis (Annahme eines Grenzsteuersatzes 15 % bzw. 30 %) von zirka CHF 955.− bis
CHF 1’910.−. Zudem ist bei der indirekten Amortisation die Hypothekarschuld am Ende tiefer.
Die Vorteile der indirekten Amortisation gegenüber der
direkten Amortisation lassen heute schon viele Hausund Wohnungsbesitzer indirekt amortisieren.
Total
Kapitalsteuer
Total Amortisations-Mittel
CHF 146’050.−
CHF 11’040.−
CHF 135’010.−
Mit diesem Betrag kann die zweite Hypothek in der
Höhe von CHF 120’000.− und dazu CHF 15’010.− der
ersten Hypothek zurückbezahlt werden. Die indirekte
Amortisation verhilft somit zu einer insgesamt tieferen Hypothekarschuld bei gleichzeitig kleinerem
Beitrag/Aufwand.
* Durchschnittszins von 1.1.1990 bis 31.12.1999 = 4.99%.
Durchschnittszins von 1.1.1990 bis 31.07.2007 = 3.83%.
Sie haben auch die Möglichkeit, die 3a-Kapitalien in Fonds zu
investieren.
** verheiratet, reformiert, wohnhaft in Lenzburg.
3
Aktuell
Zusätzlicher Steuervorteil bei gestaffelter Rückzahlung
Beispiel: Kunde, verheiratet, reformiert, wohnhaft in Lenzburg
Variante a) eine Rückzahlung
Säule 3a Bezug mit 65 Jahren
Betrag
Steuerbelastung
CHF 146’050.−
CHF 11’040.−
CHF
CHF
CHF
CHF
CHF
866.−
CHF 1’417.−
CHF 1’816.−
CHF 4’099.−
Variante b) gestaffelte Rückzahlungen
1. Rückzahlung für Wohneigentum mit 54 Jahren
2. Rückzahlung für Wohneigentum mit 59 Jahren
3. Auflösung (kein Wohneigentum) ab 60 bis 65 Jahren
Total
40’000.−
50’000.−
56’050.−
146’050.−
Steuerersparnis
Um weitere Steuervorteile auszunutzen, kann ein
beliebiger Betrag aus dem angesparten Kapital zur
Amortisation verwendet werden. Dies ist jedoch nur
alle fünf Jahre und letztmals mit Alter 58/59 (Frau/
Mann) möglich. Ab Alter 59/60 (Frau/Mann) muss das
gesamte Kapital amortisiert/ausbezahlt werden. Das
Privor-Vorsorgekonto wird dann aufgelöst (Stand Nov.
2007).
Zusätzlich zum Privor-Vorsorgekonto kann man von
der Privit Säule-3a-Police profitieren. Diese gebundene Lebensversicherung ist mittels Einmaleinlage zu
finanzieren. Weitere Vorteile und eine interessante
Rendite zeichnen dieses Produkt aus; es ist aber für
die laufende indirekte Amortisation ungeeignet.
Die Aussagen und Berechnungen können nicht allen
Gegebenheiten gerecht werden. Es ist notwendig, für
Ihre Situation eine individuelle Analyse zu erstellen.
Selbstverständlich steht Ihr Kundenberater für alle
Fragen rund um Vorsorge und Amortisation Ihrer
Hypothek gerne zur Verfügung.
CHF 6’941.−
Zusammenfassung
Direkte Amortisation
Vorteile
■ Hypothekarschuld nimmt ab
■ Zinslast sinkt jährlich
Nachteile
■ keine zusätzliche Steuerersparnis
■ laufend abnehmende Steuerabzüge
■ Steuerlast steigt an
Indirekte Amortisation
Vorteile
■ Beiträge an Säule 3a vom steuerbaren Einkommen
abziehbar
■ Zinsen verrechnungssteuerfrei
■ Guthaben vermögenssteuerfrei
■ Schuldzinsen vom steuerbaren Einkommen
abziehbar
Nachteile
■ Hypothekarschuld und Zinslast bleiben jahrelang
auf gleich hohem Niveau
[email protected]
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Börse
Anlageprodukte für unsichere Börsenzeiten
Wie sich Verluste begrenzen lassen bei sinkenden Kurstendenzen
■ Die Kreditkrise am US-Hypothekenmarkt verunsichert das Finanzsystem. Das hat die Investmentbanken aber bisher nicht davon abgehalten, immer mehr
und neue Produkte in ganzseitigen Inseraten an den
Mann oder die Frau zu bringen. Namen wie «Reverse
Floater», «Barrier Reverse Convertible», «Knock-In
Double ICE», «Callable Yield Note», «Soft Runner»,
etc. sind zahlreich und bedürfen spezieller Erklärungen. Die meisten dieser strukturierten Produkte
versprechen − bei gleichbleibenden, leicht steigenden
oder leicht sinkenden Märkten − einen attraktiven Ertrag. Die damit verbundenen Risiken können im
Kleingedruckten nachgelesen werden.
In Crashphasen wie in den Jahren 2001 bis 2003 führten viele dieser Produkte zu Verlusten, die einer direkten Aktienanlage ähnlich waren. Dagegen versprechen Hedge-Funds, Absolute-Return- oder TotalReturn- Funds, dass mit diesen Produkten auch während grösseren Kurseinbrüchen Geld verdient oder
wenigstens von Rückschlägen teilweise gesichert
werden kann.
«Absolute Return Funds»
Die traditionellen Anlagefonds (long only) müssen sich
an einer sogenannten «Benchmark» (Vergleichsgrösse) messen. Diese zu übertreffen gelingt den
wenigsten Fondsmanagern. Mit den «AbsoluteReturn-Funds» bleibt es den Verantwortlichen erspart,
sich an einem Vergleichsindex messen zu müssen.
Verschiedene Anbieter benutzen die Begriffe nicht nur
zur Kennzeichnung eines bestimmten Investmentstils,
sondern auch als Marketingüberlegung.
War es früher den kaum regulierten Hedge-Funds vorbehalten, auch von fallenden Aktien- oder Anleihekursen zu profitieren, so ist dies inzwischen in festgelegten Bandbreiten den normalen Investmentfonds
ebenfalls gestattet.
Der Julius Bär «Absolute-Return-Bond-Fund» nutzt
Terminkontrakte zur Feinsteuerung, was diesem über
die vergangenen drei Jahre zu einem überdurchschnittlichen Wertzuwachs im Wettbewerbsvergleich
verhalf. Für die britische Fondsgesellschaft Henderson
war der erweiterte Spielraum ebenfalls Voraussetzung
für die Auflage eines entsprechenden Produkts. Die
Grenze zwischen «Absolute-Return» und HedgeFunds sind teilweise fliessend.
5
Aktuelle Zinssätze
Börse
Tragfähige Systeme zur Risikokontrolle für Derivate
sind dabei für den nachhaltigen Anlageerfolg entscheidend.
Dass der «Absolute Return Bond Fund» von Julius Bär
schon ein Fondsvolumen von 2.8 Milliarden Euro aufweist, macht jedoch das Potenzial dieses Investmentansatzes deutlich.
Firmen
1/8 % Kontokorrent-Konto
für den geschäftlichen Zahlungsverkehr
1 % EURO-Firmenkonto
für den geschäftlichen Zahlungsverkehr in EUR
Firmen, Private
1/8 % Mietzins-Konto, für Mietzinseingänge
Fest steht, dass die Instrumente, mit denen der
Nominalwert gesichert werden soll, Geld kosten, welches der Anleger bezahlt. In den Portfolios befinden
sich neben Fonds, Aktien und Anleihen auch Derivate
aller Art. Die Risiken sind daher für Investoren nicht
immer nachvollziehbar. Die erwähnten Fondsprodukte
eignen sich zur Ergänzung eines Basisportfolios.
3/4 % Sparkonto, zu Sparzwecken
3/4 % Anlagekonto, mittelfristige Anlage form
Private
1/8 % Privatkonto für regelmässige Gehalts ein gänge und den privaten Zahlungsverkehr
1 % EURO-Privatkonto, für den privaten Zah lungs verkehr in EUR
3/4 + 1 % Bonuskonto
für Baranlagen von mindestens CHF 25’000.–
(1 Jahr Kündigungsfrist)
Ein Barbezug bis CHF 10’000.–
pro Kalenderjahr ohne Bonusverlust möglich!
1 3/4 % Sparplan, für regelmässiges Zielsparen
Jugendliche
2 % Jugendkonto, für Gehaltsempfänger
bis zum 20. Altersjahr
2 % Ausbildungskonto, bis zum Abschluss
der Ausbildung, längstens bis zum 30. Altersjahr
2 % Jugend-Sparkonto, bis zum 20. Altersjahr
Senioren
Unsere Bank zieht grundsätzlich Direktanlagen vor.
Absicherungsmassnahmen können in Zusammenarbeit mit Ihrem Kundenberater − wo sinnvoll − getätigt werden. Durch den gezielten Einsatz von PUT
Optionen kann auch mit diesem Vorgehen bei negativen Aktienmarkttrends die Rendite optimiert werden.
Diese Art der Absicherung ist transparent und spart
erst noch Kommissionen. Übrigens: Eine ausreichende und dem eigenen Risikoprofil angepasste Diversifikation ist unverändert der beste Schutz gegen die
negative Kursentwicklung Ihrer Anlagen.
3/4 % Pensionskonto, für AHV- und Rentenein gänge ab dem 60. Altersjahr
3/4 % Alterssparkonto, zum Sparen ab dem
60. Altersjahr
Vereine
3/4 % Vereinskonto, das Basiskonto
für Vereine
Vorsorge
2 % PRIVOR-Vorsorgekonto
Vorsorgesparen Säule 3A, gebundene Vorsorge
3 1/4 % PRIVIT Einmalprämie, Anlage und
Versicherung, Säule 3A und 3B, freie und gebundene Vorsorge
kein Bankzins PRIRENT
Rentenversicherung, Säule 3B, freie Vorsorge
Gerne besprechen wir mit Ihnen die für Sie
geeignete Anlage und die entsprechenden Absicherungsmöglichkeiten.
[email protected]
6
1 5/8 % REVOR Freizügigkeitskonto, Säule 2
Obligationen und Fonds
Kassenobligationen
Kundeninformation
Neue Öffnungszeiten
ipp!
HYPI-T
Laufzeiten
Lenzburg-West und Rohr
Zinssätze
2 Jahre
2.750 %
3 Jahre
2.875 %
4 Jahre
2.875 %
5 Jahre
3.0
%
6 Jahre
3.0
%
7 Jahre
3.125 %
8 Jahre
3.125 %
Zuzüglich eidg. Emissionsabgabe
CHF –.60 (0,06 %) pro Jahr und CHF 1’000.–
■ Die Geschäftsstelle Lenzburg-West, an der Augustin
Keller-Strasse 26 in Lenzburg, passt ihre Öffnungszeiten den Kundenbedürfnissen an und ist nun noch
länger für Sie offen. So können Sie Ihre Bankgeschäfte,
wie Geldwechseln, Kontoeröffnung und Kreditkartenbestellungen neu bequem am Freitag über die Mittagsstunden und am Samstagmorgen erledigen.
Geschäftsstelle Lenzburg-West
Mo bis Do 08.00 bis 12.00 Uhr, 13.30 bis 17.00 Uhr
Fondssparen
Anlagefonds Julius Bär
WRG
Kurs Performance Aktivierung Performance
13.11.07
seit 1.1.07
am seit Aktivier.
Strategy Conservative «B»
CHF 118.52
-1.76 % 30.07.99
+18.52 %
Strategy Balanced «B»
CHF 146.75
-2.60 %
+46.75 %
Freitag
08.00 bis 19.00 Uhr durchgehend
Samstag
10.00 bis 12.00 Uhr
Selbstverständlich stehen die Kundenberater nach
wie vor auch ausserhalb dieser Zeiten für Beratungen
zur Verfügung. Rufen Sie einfach 062 885 16 10 an
und vereinbaren Sie einen Termin.
Neue Öffnungszeiten Zweigstelle Rohr
29.11.93
Total Return Bond Fund «B»
EUR 79.01
+0.47 % 15.10.93
+54.53 %
Swiss Bond Fund «B»
CHF 179.19
-2.52 %
+78.19 %
21.11.91
Montag
08.00 bis 11.30 Uhr, 13.00 bis 18.00 Uhr
Di bis Do
08.00 bis 11.30 Uhr, 13.00 bis 16.00 Uhr
Freitag
08.00 bis 11.30 Uhr, Nachmittag
geschlossen
Öffnungszeiten Weihnachten / Neujahr
Swiss Stock Fund «B»
CHF 477.10
+0.14 %
28.11.91 +377.10 %
Europe Leading Stock Fund «B»
EUR 122.09
+1.19 % 12.06.98
+22.09 %
Kurse und Zinssätze zum Zeitpunkt des Redaktionsschlusses.
Änderungen vorbehalten.
HYPI-Jobs
Informieren Sie sich über unsere offenen Stellen unter
www.hbl.ch/jobs.html oder kontaktieren Sie direkt
Hypothekarbank Lenzburg
Susanne Binz Rimle
Leitung Perso naldienste
Postfach
5600 Lenzburg 1
[email protected] Telefon 062 885 13 23
Montag, 24. Dezember 2007
offen bis 12.00 Uhr
Dienstag, 25. und Mittwoch, 26. Dezember 2007
ganzer Tag geschlossen
Montag, 31. Januar 2007
offen bis 12.00 Uhr
Dienstag, 1. und Mittwoch, 2. Januar 2008
ganzer Tag geschlossen
Zahlungsaufträge über das Jahresende
Zahlungsaufträge, die noch dieses Jahr ausgeführt
werden sollen (vorausgesetzt wird eine entsprechende Bonität und korrekt erfasste Daten) müssen
wie folgt bei uns eingetroffen sein:
Zahlungsaufträge mit Quick
bis Donnerstag, 27. Dezember 2007
Zahlungsaufträge Standard
bis Donnerstag, 27. Dezember 2007
E-Banking via Internet-Zahlungen
bis Montag, 31. Dezember 2007, 08.00 Uhr
Später eintreffende oder übermittelte Zahlungsaufträge werden so schnell als möglich verarbeitet!
7
Rückblick
«Jazz in der HYPI goes downtown»
12. August 2007, Metzgplatz Lenzburg
sehr freute. Danach legte die Band wieder richtig los
und erntete tosenden Beifall vom begeisterten
Publikum.
Letztes Jahr konnte das Jazz-Konzert zum
Abschluss der Sommerferien wegen dem Stadtfest
nicht stattfinden. Deshalb offerierte die HYPI ihren
Gästen diesmal einen erfrischenden Apéro, organisiert vom Restaurant Oberstadt.
Musikalischer Freiluftgenuss in lauschigen Arkaden.
■ Nicht nur das Rolling Stones Konzert konnte an diesem Wochenende hohe Besucherzahlen verzeichnen,
auch die Jazz-Matinée glänzte mit einem rekordverdächtigen Besucheransturm. Der 55. «Jazz in der
HYPI» fand unter den Arkaden des alten Gemeindesaales auf dem Lenzburger Metzgplatz statt. Viele
hundert Interessierte strömten in die Lenzburger
Altstadt zum Auftritt der «DixieOnAir». Von Anfang an
spielten sich die sieben Musiker mit Melodien aus der
New-Orleans- und Dixieland-Sparte in die Herzen des
Publikums.
Nach einer kurzen Pause wurde unter den Konzertbesuchern ein Goldvreneli verlost, über welches sich
der Gewinner Carmine Spagnolo aus Lenzburg
8
Der von der HYPI offerierte «Open-air»-Apéro fand grossen
Zuspruch und wurde dem Anlass entsprechend goutiert.
[email protected]
Eidgenössisches Schwingfest
25./26. August 2007, Schachen Aarau
■ An einem hochsommerlichen Wochenende fand in
Aarau das Eidgenössische Schwingfest statt.
Die Brüder Mario und Guido Thürig aus Möriken
haben dabei die Aufgabe hervorragend gemeistert,
gewannen doch beide den begehrten eidgenössischen Kranz.
Als Sponsor des Schwingvereins Lenzburg gratuliert
die Hypothekarbank Lenzburg den beiden Schwingern an dieser Stelle nochmals zu ihren erstklassigen
Leistungen.
[email protected]
HYPI-Kinderplausch-Tag
25. August 2007, Schalterhalle Hauptsitz Lenzburg
■ Am Samstag, 25. August 2007 gab es in der
Schalterhalle des Hauptsitzes für die Kinder viel zu
sehen.
überrannt und versuchte, allen Wünschen gerecht zu
werden. Die Zeit verging wie im Flug, bis sich der
gelungene Anlass leider viel zu früh seinem Ende zu
neigte.
Sogar echte Feuerspektakel wurden den staunenden Kindern
geboten.
Frau Königin erzählte die Geschichte vom HYPIGeischtli und die Clowns Henriette und Asis verhalfen
dem kleinen Gespenstli zu abenteuerlichen Reisen.
Sie zeigten atemberaubende akrobatische Kunststücke, spuckten Feuer und liessen die Kinder staunen und lachen.
Auch hatten die jungen Besucherinnen und Besucher
die Möglichkeit sich schminken zu lassen oder ein
Airbrush-Tatoo auf den Arm sprayen zu lassen. Die
professionelle Verwandlungskünstlerin wurde förmlich
Eine Mischung aus ungläubigem Staunen und gespannter
Neugier war in vielen Gesichtern zu lesen.
9
Rückblick
Veranstaltungen
Am Wettbewerb haben viele Kinder und Jugendliche
teilgenommen. Die Glücksfee hat folgende GewinnerInnen gezogen:
Alina Baumann aus Niederwil erhält ein «HYPIGeischt»-Kässeli gefüllt mit CHF 150.−, Patrick
Schwegler, Hallwil eines mit CHF 100.− und Ella
Kull aus Niederlenz eines mit CHF 50.−.
Herzliche Gratulation!
HYPI neuer Portalpartner bei AZLive
■ Wo was wann läuft, kann man jetzt jederzeit auch
unterwegs erfahren. Denn neu gibt es das EventVerzeichnis von AZLive kostenlos* auch aufs Mobiltelefon.
Ansurfen und Austesten: mobile.azlive.ch, oder den
Link direkt aufs Handy holen! Einfach eine SMS mit
Keyword «Live» an die Nummer 266 senden (20
Rp./SMS).
*Es entstehen lediglich Datenübertragungskosten, die
je nach Operator und Tarif variieren.
[email protected]
Alina Baumann freut sich über ihren ersten Preis.
Veranstaltungskalender
Änderungen vorbehalten.
Familien
09. März 2008
«Kids & Stars»
Mehrzweckhalle Lenzburg
AktionärInnen
15. März 2008
HYPI Generalversammlung
15.00 Uhr, Mehrzweckhalle Lenzburg
Kultur
Dezember 2007
Die angekündigte Literatur-Veranstaltung
mit dem Müllerhaus Lenzburg wird auf einen
späteren Zeitpunkt verschoben.
Die strahlenden «Platzierten» Patrick Schwegler mit Ella Kull.
[email protected]
10
Personelles
Eintritte
01.10.2007
Ruth Küng
Kundenberaterin, HBL Seon
Steckbrief
■ An dieser Stelle präsentieren wir Ihnen
Mitarbeiter unserer Bank, die tagtäglich im
Hintergrund wirken.
01.10.2007
Cornelia Wetzstein
Wertschriftenverwaltung, HBL Lenzburg
01.11.2007
Oliver Vögeli
Applikationsentwickler, HBL Lenzburg
01.11.2007
Monika Schmid
Sachbearbeiterin Steuern, HBL Lenzburg
Jubiläen
5 Jahre
01.08.2007
Karin Wipf, Finanz
09.08.2007
Thomas Hoppler, Kommerz
01.09.2007
Marcel Sigrist, Informatik
30.09.2007
Philipp Buck, Informatik
01.10.2007
Erna Käser, Individualkunden
10 Jahre 01.09.2007
Regina Aemissegger, Personaldienste
15 Jahre 01.08.2007
Vito Abarno, Rechnungswesen
20 Jahre 01.08.2007
Urs Schärer, Betriebsdienste
05.10.2007
Antonella Fiorito, Reinigung
01.11.2007
Rolf Hägler, Vorsorge
30 Jahre 08.08.2007
Lydia Würsch, Oberrohrdorf
Pensionierung
30.09.2007 Dino Grob, Mellingen
Im untersten Geschoss der Hypothekarbank Lenzburg, dort wo Geld, Gold und Wertschriften aufbewahrt werden, befindet sich ein einsames Büro. In diesem Raum, hinter einer dicken Tresortür, arbeitet
unser Peter Schärer und verwaltet sämtliche Wertschriften.
Name
Peter Schärer
Geburtstag
29. Mai 1960
Berufliche Tätigkeit Tresorbewirtschaftung, Führung
Aktienregister, div. Kontrolltätigkeiten
Bei der HYPI seit
Oktober 1989
Wohnort
Niederlenz
Freizeitaktivitäten
engagierter Präsident der Stadtbibliothek Lenzburg
Lieblingsfarbe
rot
Lieblingsmusik
Rock und Pop
Lieblingsgetränk
Coca-Cola
Lieblingsessen
Rahmschnitzel und Nudeln
Feriendomizile
Tessin und Kanarische Inseln
Wünsche
Gesund und fit zu bleiben. Weiterhin bei der HYPI (die eigenständig und so familiär wie
bis anhin bleiben sollte) arbeiten
zu können.
Was er nicht mag Intoleranz
Hobbies
Reisen, Autos, Go-Kart fahren
und noch etwas, was eher selten
ist für einen Mann, nämlich
«Käfele», am liebsten in Lugano
auf der Piazza di Riforma.
[email protected]
11
Kommerz
Hypotheken mit Zins-Bonus
Kompetente Beratung inklusive
■ Im August 2007 hat die Hypothekarbank
Lenzburg in diversen Medien auf den HYPI-ZinsBonus bei Wohnbauhypotheken aufmerksam
gemacht und gleichzeitig auf die Wichtigkeit
einer kompetenten Beratung hingewiesen.
Im Folgenden beantworten wir einige zum Thema
gestellte Fragen:
Was hat man unter «Hypotheken mit Zins-Bonus» zu
verstehen?
Von einem Zins-Bonus sprechen wir bei unseren
Hypothekarmodellen «Casa» und «Reno». Bei der
Casa-Eigenheim-Hypothek gewähren wir für Neugeschäfte einen Zins-Bonus von ½ % während den
ersten zwei Jahren ab erster Beanspruchung/
Auszahlung bis zum maximalen Betrag von
CHF 600’000.−.
Weiter finanzieren wir Umbauten und Renovationen an
Wohnliegenschaften mit einem Vorzugszins. Der Renovationsfreudige profitiert vom Zins-Bonus. Hypotheken auf variabler Zinsbasis können wir mit
Einrechnung des Zins-Bonus somit bereits ab 2.75 %
anbieten – im aktuellen Konkurrenzvergleich ein äusserst attraktiver Zins.
Bei meiner jetzigen Bank habe ich eine Kündigungsfrist von 6 Monaten. Kann ich trotzdem von diesem Bonus profitieren?
Ja, auf jeden Fall. Den Zins-Bonus von ½ % während
den ersten zwei Jahren ab Beanspruchung hat man
«auf sicher», denn die Basis und die Dauer der
Zinsvergünstigung beziehen sich auf den jeweils
aktuellen Hypothekarzins zum Zeitpunkt der
Auszahlung.
Gibt es den Zins-Bonus auch bei Festhypotheken?
Ja, die «Casa-Hypothek» gibt es auch als Festhypothek. Hier gilt ebenso: ½ % Zins-Bonus während
den ersten zwei Jahren der gewählten Laufzeit. Der
12
Zinssatz für Festhypotheken kann in der Regel einen
Monat vor Auszahlung fixiert werden. Eine weitere
Vorausfixierung ist möglich. Je nach Steilheit der
Zinskurve ist in diesem Fall mit einem kleinen ForwardZuschlag zu rechnen, d. h. mit einer geringen Erhöhung beim Zinssatz der gewählten Laufzeit.
Mit der Casa-Hypothek werden Neukunden angesprochen. Dürfen bestehende Hypothekarkunden
auch mit einem Zins-Bonus rechnen?
Selbstverständlich. Es wäre nicht von Vorteil, wenn
der treue HYPI-Kunde abseits stehen müsste. Wir
haben bei Wohnbauhypotheken für bestehende
Hypothekarschuldner monatlich Sonderangebote.
Hier gewähren wir Festhypotheken mit einem TreueZins-Bonus. Die Angebote sind individuell. Ein Gespräch mit dem Kundenberater lohnt sich.
Kompetente Beratung inklusive − welche Themen
werden in einer Finanzierungsberatung angesprochen?
Im Vordergrund steht in der Regel zuerst die
Finanzierbarkeit des zu bauenden oder zu erwerbenden Objektes. Die Höhe und Herkunft der Eigenmittel
ist entscheidend. Sobald Gelder aus der 2. und/oder
3. Säule als Eigenkapital miteinbezogen werden, ist
eine sorgfältige Analyse der Vorsorgesituation wichtig.
Im weiteren werden die steuerlichen Auswirkungen
des Kapital-Vorbezugs aufgezeigt und die Auswirkungen der direkten und indirekten Amortisation thematisiert. Auch Eigenleistungen beim Bau eines
Einfamilienhauses können ein Thema sein. Das
Wichtigste für alle Beteiligten ist jedoch, dass die
Höhe der Hypothek für den Kunden tragbar ist.
Beim konkreten Finanzierungsangebot geht es dann
darum, aus dem vielfältigen Angebot an Hypothekarmodellen, das für den Kunden zutreffendste zu finden. Vor- und Nachteile der Modelle sind genau abzuwägen.
Alle diese Themen sind wichtig, die Lösungen
jedoch sind individuell. Deshalb ist die persönliche Beratung mit Fachkompetenz unerlässlich.
[email protected]
HYPI senkt Zinssätze für Festhypotheken
Die Zinssätze am Geld- und Kapitalmarkt sind leicht
rückläufig. Obwohl man daraus aus heutiger Sicht
(noch) keine klare Zinstendenz ausmachen kann, reagiert die HBL rasch. Sie hat deshalb am 6. November 2007 die Zinssätze für Festhypotheken gesenkt.
Die Zinsbewegungen am Kapitalmarkt werden täglich
beobachtet und die Zinssätze für Festhypotheken
jeweils angepasst. Obwohl Festhypotheken zur Zeit
teurer sind als die variablen, sind sie im historischen
Vergleich nach wie vor günstig.
Die Zinskurve hat sich wiederum etwas verflacht, d. h.
man bekommt relativ viel Laufzeit für wenig Geld.
[email protected]
13
Zins-Bonus-Kampagne
HYPI-Kundin im Glück dank Werbekampagne
Interview mit Wettbewerbsgewinnerin Lena Zimmermann, Winterthur
■ Von der Promotion der Hypotheken mit ZinsBonus profitieren auch treue Hypothekarkunden.
Mit Lancierung der Kampagne konnten unsere
langjährigen Kunden mit etwas Glück ein
Wellness-Weekend für zwei Personen gewinnen.
Frau Lena Zimmermann ist eine der glücklichen
GewinnerInnen.
Wir haben uns mit Frau Zimmermann über das
gewonnene Wellness-Weekend im Hotel Palace in
Mürren, dem autofreien Kurort im schönen Berner
Oberland, unterhalten.
■ Ist es das erste Mal, dass Sie einen Preis gewonnen
haben?
Ja, vor allem war es das erste Mal, dass wir überhaupt
an einem Wettbewerb der Hypothekarbank Lenzburg
teilgenommen haben und waren natürlich doppelt
überrascht.
■ Was schätzen Sie besonders an der Hypothekarbank Lenzburg – Sie wohnen ja nicht mehr im Aargau?
Mit der Hypothekarbank Lenzburg verbindet uns eine
fast 40-jährige Kundentreue, welche wir auch in
Zukunft aufrecht erhalten werden. Wir schätzen die
persönliche und zuvorkommende Beratung. Seit
Jahren werden wir vom gleichen Kundenberater
betreut, der unsere finanziellen Verhältnisse gut kennt.
Vor drei Jahren haben wir unseren Wohnsitz nach
Winterthur verlegt und unser Haus im aargauischen
Künten vermietet. So bleiben wir trotz Wegzug mit
dem Aargau verbunden – selbstverständlich auch mit
der Hypothekarbank Lenzburg, welche nach wie vor
unsere Bank ist.
Wir sind pensioniert, geniessen hier in Winterthur
unsere Wohnung im Grünen und freuen uns, von den
vielen kulturellen Anlässen in Winterthur profitieren zu
können.
14
■ Wie war Ihr Aufenthalt im «Hotel Palace»?
Das Hotel Palace steht auf dem sonnigsten Plateau
der Jungfrauregion und ist vom Bahnhof Mürren in
wenigen Gehminuten erreichbar.
Wir erlebten einen wunderschönen 1. August. Auf
einer Wanderung genossen wir die imposante
Naturlandschaft mit Eiger, Mönch und Jungfrau. Am
Abend wurde die Bundesfeier zweisprachig in
Berndeutsch und Englisch abgehalten. Die prächtigen
Höhenfeuer und Feuerwerke rundeten diesen herrlichen Tag ab.
Der Aufenthalt im Hotel Palace war überaus lobenswert. Wir wurden von nettem Service-Personal betreut
und mit sehr feinen Küchenspezialitäten verwöhnt.
Das Buffet am Nationalfeiertag war ein kulinarischer
Traum und wir werden uns noch lange an diese schöne Ferientage erinnern.
Frau Zimmermann, wir wünschen Ihnen und Ihrem
Ehemann viele glückliche Jahre in Winterthur und
freuen uns, Sie weiterhin zu unseren treuen Kunden
zählen zu dürfen. Vielen Dank für dieses Interview.
[email protected]
Impressum
Wettbewerb
Redaktion:
Agnese Fanconi, Patrick Braun, Fiorella Cataldi,
Eveline Dumont, Kurt Meier, Paul Nyffenegger,
Susi Dietiker
Redaktionsadresse:
Hypothekarbank Lenzburg, Redaktion «vis-à-vis»
Postfach, 5600 Lenzburg 1
Layout: deFacto AG, Werbeagentur, Aarau
Druck: Kromer Print AG, Lenzburg
Auflage: 7’000 Exemplare
Nächste Ausgabe: 1. Quartal 2008
Hinweis in eigener Sache:
In der vorliegenden Publikation wird teilweise auf
die männliche/weibliche Schreibweise verzichtet.
Die Gewinner
vis-à-vis 3/07
Gefragt wurde: «In welcher Form wird dieses Jahr
die Dividende ausbezahlt?». Die richtige Antwort
lautete: «Nennwert-Rückzahlung». Über 500 Leser
haben diese Lösung eingeschickt. Das Los hat folgende Gewinner des Goldvrenelis und der Trostpreise
bestimmt:
Das Goldvreneli ging an Esther Fischer, Seon.
Je einen HYPI-Keyfinder erhielten:
Hedwig Richner, Rupperswil
Stephan Fehlmann, Möriken
Willy Hunziker, Unterentfelden
Hans Leder, Mellingen
Urs Meier, Auenstein
Herzliche Gratulation! Allen anderen Einsendern
danken wir fürs Mitspielen und wünschen viel Glück
bei der Auflösung des neuen Wettbewerbes.
Leserdienst
Ausführliche, kostenlose Informationen zu redaktionellen Berichten oder Auskünfte über Angebote erhalten Sie
durch Ankreuzen der entsprechenden Felder auf dieser Karte.
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Gewinnen Sie mit etwas Glück ein Goldvreneli
oder einen der Trostpreise!
Beantworten Sie ganz einfach die Frage:
Welche Geschäftsstelle hat jetzt neu
auch am Samstagmorgen geöffnet?
z
Dokumentationen
Geschäftsbericht
Anlage-Service
Abo «vis-à-vis»
Ich verzichte auf die Zustellung des «vis-à-vis»
- W
Viel Glück!
Mit dieser portofreien und bereits mit unserer Adresse versehenen Antwortkarte können Sie den Leserdienst für ZusatzInformationen beanspruchen und/oder am Wettbewerb (Einsendeschluss 21. Dezember 2007) teilnehmen. Adressteil auf Vorderseite ausfüllen, Karte abtrennen und einsenden!
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Adressen
Hauptsitz
5600 Lenzburg
Bahnhofstrasse 2
Tel. 062 885 11 11
Fax 062 885 15 95
5605 Dottikon
Bahnhofstrasse 20
Tel. 056 616 79 40
Fax 056 616 79 51
5502 Hunzenschwil
Gärtliackerweg
Tel. 062 889 46 80
Fax 062 889 46 90
5600 Lenzburg-West
Augustin Keller-Strasse 26 Tel. 062 885 16 10
Fax 062 885 16 14
5616 Meisterschwanden
Hauptstrasse 37
Tel. 056 676 69 60
Fax 056 676 69 79
5507 Mellingen
Lenzburgerstrasse 15
Tel. 056 481 86 20
Fax 056 481 86 21
5507 Mellingen
Zentralplatz 2
Tel. 056 481 86 20
Fax 056 481 86 22
5702 Niederlenz
Hauptstrasse 16
Tel. 062 888 49 80
Fax 062 888 49 99
5452 Oberrohrdorf
Zentrum 1
Tel. 056 485 99 00
Fax 056 485 99 08
5102 Rupperswil
Mitteldorf 2
Tel. 062 889 28 00
Fax 062 889 28 03
5703 Seon
Seetalstrasse 47
Tel. 062 769 78 40
Fax 062 769 78 69
5103 Wildegg
Kreuzplatz
Tel. 062 887 18 70
Fax 062 887 18 99
Hauptstrasse 60
Tel. 062 825 12 63
Fax 062 836 30 10
Geschäftsstellen
Zweigstelle
5032 Rohr
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