Produktinformationsblatt zur Restschuldversicherung gemäß § 4

Produktinformationsblatt zur Restschuldversicherung
gemäß § 4 VVG-InfoV
Mit den nachfolgenden Informationen möchten wir Ihnen einen ersten Überblick über die in Ihrem DynamicCash
Kreditrahmenvertrag enthaltene Versicherung geben. Diese Informationen sind jedoch nicht abschließend. Der
vollständige Vertragsinhalt ergibt sich aus den Versicherungsbedingungen und ergänzend aus den gesetzlichen
Bestimmungen. Bitte lesen Sie daher alle Vertragsunterlagen sorgfältig.
1. Welche Art der Versicherung bieten wir Ihnen an?
Durch die Eröffnung des DynamicCash Kreditrahmen-Kontos treten Sie automatisch dem
Gruppenversicherungsvertrag in der Restschuldversicherung bei. Versicherungsnehmer des
Gruppenversicherungsvertrages und unwiderruflich bezugsberechtigt im Leistungsfall ist die PSD Bank Hannover
eG, Jathostraße 11, 30163 Hannover. Über Ihren Beitritt zum Gruppenversicherungsvertrag erwerben Sie
beitragsfreien Versicherungsschutz hinsichtlich der Risken, die unter Punkt 2 dieser Information näher beschrieben
sind. Sofern Sie aufgrund eines versicherten Risikos die Raten Ihres versicherten Darlehens bei der PSD Bank
Hannover nicht bezahlen können, übernimmt der Versicherer im Rahmen der Versicherungsbedingungen Ihre
Ratenzahlungen.
2. Welche Risiken sind versichert, welche sind nicht versichert?
Sie sind versichert hinsichtlich der Risiken:

 Arbeitslosigkeit

 Arbeitsunfähigkeit

 Tod
bis zu einem maximalen Saldo auf Ihrem Kreditrahmen-Konto von 25.000 EUR.
Sollten Sie während der Dauer der Versicherung versterben, zahlen wir den im Zeitpunkt des Todesfalls planmäßig
noch nicht getilgten Teil Ihres versicherten Darlehens, maximal jedoch 25.000 EUR. Bei Erleben des Vertragsablaufs
wird keine Versicherungsleistung fällig.
Sollten Sie während der Dauer der Versicherung arbeitsunfähig werden, zahlen wir nach einer Karenzzeit von 42
Tagen für jeden Monat der ununterbrochenen Arbeitsunfähigkeit 2 Prozent des Kreditlimits auf Ihrem
DynamicCash-Kreditrahmen-Konto im Zeitpunkt des Eintritts des Versicherungsfalls, maximal 500 EUR monatlich.
Sollten Sie während der Dauer der Versicherung unverschuldet arbeitslos werden, zahlen wir nach einer
Karenzzeit von 90 Tagen für jeden Monat der ununterbrochenen Arbeitslosigkeit 2 Prozent des Kreditlimits auf
Ihrem DynamicCash-Kreditrahmen-Konto im Zeitpunkt des Eintritts des Versicherungsfalls, maximal 500 EUR
monatlich.
Leistungen wegen Arbeitsunfähigkeit oder Arbeitslosigkeit erbringen wir jeweils für maximal 12 Monate pro
Leistungsfall und – bei mehreren Leistungsfällen während der Dauer Ihrer Versicherung – für insgesamt jeweils 36
Monate. In beiden Fällen ist die Leistung insgesamt auf die Höhe des Negativsaldos des DynamicCashKreditrahmen-Kontos im Zeitpunkt des Eintritts des Versicherungsfalls beschränkt.
Sie sind gegen unverschuldete Arbeitslosigkeit versichert, wenn Sie bei Eintritt des Versicherungsfalles oder bei
Abschluss der Versicherung mindestens 12 Monate (und hiervon seit den letzten 6 Monaten bei demselben
Arbeitgeber) ein bezahltes, unbefristetes, und sozialversicherungspflichtiges Arbeitsverhältnis von mehr als 18
Stunden pro Woche innegehabt haben. Die Voraussetzungen für eine Absicherung als Selbständiger entnehmen
Sie bitte den Versicherungsbedingungen.
Sämtliche Versicherungsleistungen überweisen wir an die PSD Bank zu Gunsten Ihres dort geführten
DynamicCash-Kreditrahmenkontos.
Möchten Sie mehr zu diesem Thema wissen, sehen Sie bitte in den Versicherungsbedingungen nach.
PSD Bank Hannover eG
Postfach 1649
30016 Hannover
Vorstand
Bernd Brennecke (Vors.)
Udo Napp
Bankleitzahl
250 909 00
Aufsichtsrat
Peter Winny (Vors.)
Register
Amtsgericht Hannover GnR 333
USt-IdNr. DE115648367
St-Nr. 25 / 201 / 01215
Kundencenter
Jathostraße 11
30163 Hannover
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Geschäftszeiten
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Kontakt
Telefon (0511) 96 65–30
Telefax (0511) 96 65–503
[email protected]
www.psd-hannover.de
3. Wie hoch ist Ihr Beitrag und wann müssen Sie ihn bezahlen? Welche Kosten sind in Ihren Beitrag
einkalkuliert und welche können zusätzlich entstehen? Was passiert, wenn Sie Ihren Beitrag nicht oder
verspätet bezahlen?
Die Versicherung ist für Sie als versicherte Person beitragsfrei. Die Versicherungsprämien werden durch die PSD
Bank Hannover eG gezahlt.
4. Welche Leistungen sind ausgeschlossen?
Im Bereich der Arbeitslosigkeitsversicherung sind Leistungen des Versicherers ausgeschlossen, wenn die
Arbeitslosigkeit durch Sie verursacht wurde, d.h. zum Beispiel durch eigene Kündigung, planmäßigen Ablauf eines
befristeten Arbeitsverhältnisses oder vorsätzlicher Verletzung arbeitsvertraglicher Pflichten. Außerdem leisten wir
nicht, wenn Sie arbeitslos geworden sind auf Grund einer Arbeitsunfähigkeit, deren Leistung wir bereits
abgelehnt haben.
Bei Tod und Arbeitsunfähigkeit sind Leistungen z.B. in folgenden Fällen ausgeschlossen: Vorsätzliches
Herbeiführen von Krankheiten, Selbsttötung, Sucht, psychische Erkrankungen, medizinisch nicht indizierte
Behandlungen, vorsätzliche Ausführung strafbarer Handlungen durch die versicherte Person. Bei Antragstellung
erfolgt keine Gesundheitsprüfung. Stattdessen sind während der ersten 24 Monate nach Vertragsabschluss die
Ihnen bekannten ernstlichen Erkrankungen oder Unfallfolgen nicht versichert, wegen derer Sie in den letzten 12
Monaten vor Versicherungsbeginn ärztlich beraten oder behandelt wurden.
Diese Aufzählung ist nicht abschließend. Eine vollständige Angabe der Leistungsausschlüsse finden sie in den
Versicherungsbedingungen.
5. Welche Pflichten haben Sie bei Stellung des Darlehensantrages zu beachten und welche Folgen
können Verletzungen dieser Pflichten haben?
Bitte machen Sie bei Stellung des Darlehensantrages wahrheitsgemäße und vollständige Angaben. Wenn Sie grob
fahrlässig falsche Angaben machen, können wir unter Umständen vom Vertrag zurücktreten. Dies kann sogar zur
Folge haben, dass wir keine Versicherungsleistungen erbringen müssen.
Diese Aufzählung ist nicht abschließend. Weitere Informationen finden Sie in den Allgemeinen
Versicherungsbedingungen
6. Welche Pflichten haben Sie während der Vertragslaufzeit zu beachten und welche Folgen können
Verletzungen dieser Pflichten haben?
Aus den unter Nr. 4 erklärten Leistungsausschlüssen ergibt sich auch, welche Pflichten Sie während der
Vertragslaufzeit haben. Beispielsweise haben Sie keinen Leistungsanspruch aus der Arbeitslosigkeitsversicherung,
wenn Sie Ihren Arbeitsvertrag kündigen.
Sollte sich während der Vertragslaufzeit Ihr Name, Ihre Anschrift oder Ihre Bankverbindung ändern, teilen Sie dies
der PSD Bank Hannover eG bitte unverzüglich mit. Fehlende Informationen können den reibungs-losen
Vertragsablauf beeinträchtigen.
Diese Aufzählung ist nicht abschließend. Weitere Informationen finden Sie in den Allgemeinen
Versicherungsbedingungen
7. Welche Pflichten haben Sie bei Eintritt des Versicherungsfalls und welche Folgen können
Verletzungen dieser Pflichten haben?
Im Versicherungsfall müssen Sie alles Erforderliche tun, um das Schadensereignis aufzuklären und für eine
Minderung des Schadens zu sorgen. Das bedeutet insbesondere, eine unverzügliche und wahrheitsgemäße
Anzeige sowie die Vorlage aller relevanten Dokumente. Wenn Sie gegen diese Pflichten verstoßen, können Sie
Ihren Versicherungsschutz ganz oder teilweise verlieren.
Diese Aufzählung ist nicht abschließend. Weitere Informationen finden Sie in den Allgemeinen
Versicherungsbedingungen.
PSD Bank Hannover eG
Postfach 1649
30016 Hannover
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Udo Napp
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8. Wann beginnt und endet Ihr Versicherungsschutz?
Der Versicherungsschutz beginnt mit dem Tag des im Antragsformular angegebenen rechtswirksamen Abschlusses
des DynamicCash-Kreditrahmenvertrages und endet spätestens zum Ende des Monats, in dem Sie das 65.
Lebensjahr vollenden. Er endet auch mit Ihrem Tod, nach Auszahlung der maximalen Versicherungsleistung durch
uns oder bei Beendigung des zugrunde liegenden DynamicCash-Kredit-Rahmenvertrages. Sollten Sie bereits vor
Erreichen des 65. Lebensjahres in den vorläufigen oder endgültigen Ruhestand eintreten, endet der
Versicherungsschutz in der Arbeitslosigkeits- und Arbeitsunfähigkeitsversicherung bereits zu diesem Zeitpunkt,
bleibt im übrigen aber bis zur Vollendung des 65. Lebensjahres bestehen.
Für Leistungen im Todesfall besteht keine Wartezeit. In der Arbeitsunfähigkeitsversicherung und in der
Arbeitslosigkeitsversicherung besteht jeweils eine Wartezeit von 90 Tagen. Eine Kündigung, die während der
Wartezeit ausgesprochen wird, ist nicht versichert.
9. Wie können Sie Ihren Vertrag beenden?
Der Versicherungsschutz wird automatisch und für Sie beitragsfrei für die Laufzeit Ihres Kreditrahmen-Kontos bei
der PSD Bank Hannover abgeschlossen. Eine separate Kündigung des Versicherungsschutzes ist daher nicht
möglich.
*
*
*
Wer sind wir, Ihre Versicherer?
Das Versicherungsverhältnis mit uns besteht mit zwei verschiedenen Versicherungsgesellschaften. Die
Risikolebensversicherung wird durch die Financial Assurance Company Limited, Building 11, Chiswick Park,
Chiswick High Road, W4 5XR London, Großbritannien (FSA 229586) versichert. Die
Arbeitsunfähigkeitsversicherung und Arbeitslosigkeitsversicherung werden durch die Financial Insurance Company
Limited, Building 11, Chiswick Park, Chiswick High Road, W4 5XR London, Großbritannien (FSA 2026939)
versichert.
Wir handeln durch unsere beiden deutschen Niederlassungen, die Financial Assurance Company Limited
Lebensversicherung (Handelsregister Offenbach, HRB 41246), und die Financial Insurance Company Limited
(Handelsregister Offenbach, HRB 12285); beide treten unter dem Handelsnamen Genworth Financial auf. Unser
Hauptbevollmächtigter ist jeweils Herr Alexander Hoffmann. Der Sitz der deutschen Niederlassungen befindet sich
in der Martin- Behaim-Straße 22, 63263 Neu-Isenburg.
PSD Bank Hannover eG
Postfach 1649
30016 Hannover
Vorstand
Bernd Brennecke (Vors.)
Udo Napp
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