Umschulden, aber richtig

28.04.2015
Gewinn
Erscheinungsland: Österreich | Auflage: 67.222 | Reichweite: 240.000 (3,3%) | Artikelumfang: 98.348 mm²
Seite: 70-74
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Thema: creditnet.at
Autor: SUSANNE KOWATSCH
Umschulden, aber richtig
Ob Hypothekarkredit, Bauspardariehen,
Konsumkredit oder iTherzogenes Konto: Wann
rechnet es sich, umzuschulden, und was iasst sich
mit der Bank dushandeln?
VON SUSANNE KOWATSCH
ie start:bausparkasse hatkrzlich
bekannt gegeben, dass sie seit 1
April fr Neukunden die Zinsunterund Obergrenze nach dem 20. Laufzeitjahr aufhebt.. Konkret becleutet
dies, dass bis zu 20 Jahre lang gerechnet ab Zuteilung des Bausparvertrages
Zinssatzgrenzen gelten. Danach gilt
weder eine Zinssatzober- noch eine
Zinssatzuntergrenze", erkthrt dazu
Peter Zechner, Leiter Produktmanagement und Marketing der start:bausparkasse. Die Einstiegszinsen werden beim
neuen Produkt laut Z,echner dafUr auf
zehn jahre bei einem Zinssatz von 2,25
Prozent fixiert.
Der iibliche Schutz nach oben bei
knftig steigenden Zinsen die Zinsobergrenze von sechs Prozent ist damit bei langeren Laufzeiten weg. Zech-
ner trbstet: Hbhere Zinsen wk-en in
Anbetracht des deutlich gesunkenen
Kreditsaldos gegen Laufzeitende zwar
nicht angenehm, jedoch verkraftbar."
Der Grund fr die Aufhebung liegt
in einer Empfehlung der Finanzmarktaufsicht (FMA). Sie empfahl darin den
Bausparkassen, die Zinssatzgren-
zen bei Finanzierungen iiber
20 Jahren Laufzeit aufzugeben. Die anderen Bauspar
kassen zbgem dem Ver-
nehmen nach noch,
Anfragen für weitere Nutzungsrechte an den Verlag
das umzusetzen.
Fr alle laufenden Vertrge bleiben
die Zinsgrenzen aberjedenfalls wie gehabt aufrecht, und das bedeutet, dass
Kunden von Altvertren effektiv weiterhin iiber drei F'rozent ftir ihren Kredit
zahlen. Gibt's Alternativen? Wenn die
Restlaufzeit unter zehn Jahre betrgt,
zahlt es sich normalerweise nicht aus.
Aber bei n'och 15, 20 Jahren ist Umschulden oft empfehlenswert", meint
Wolfgang Maurer, Geschgtsfiihrer des
Kreditvergleichsportals creditnet.at.
Denn einen Bankkredit mit Zinscap als
Absicherung gegen steigende Zinsen
Obe es derzeit schon zwischen 1,5 und
2,5 Prozent. Das ist deutlich besser als
zwischen drei und sechs Prozent", so
Maurer.
Derzeit effek, v ab 1,14 Prozent
Die g-nstigsten variablen Effektivzinsen ftir Hypothekarkredite liegen derzeit um die 1,5 Prozent fiir gute Bonith.ten. Das aktuell wohl beste Angebot
hat die deutsche PSD Bank, die besten
Bonitken (bis 60 Prozent Belei-
hungswert) derzeit effektiv 1,14 Prozent
anbietet. Anmerkung: Das Produkt
PSD BauGeld opsterreich" wird exklusiv tiber das Kreditmalder-Netzwerk
Infina sowie die Kreditplattform creditnet.at vertrieben.
Landen derzeit hthifig Anfragen
auf Umschuldung bei den Banken? Die
meisten der von GEWINN befragten
Kreditinstitute orten dennoch keinen
Run von umschuldungswilligen Hanselbauern: Nein, dazu gibt es kaum
Anfragen. Kunden mit Bauspardarlehen haben meist einen hohen Sicherheitsgedanken", begriindet es Markus
Gremmel, Bereichsleiter Marketing
und Produkte der BAWAG PSK. Je
weiter im Westen, desto grbBer ist aber
mbglicherweise doch die Nachfrage.
Es gibt Anfragen, denn die Umschuldung eines Bauspardarlehens in einen
variabel verzinsten Kredit oder Kredit
mit Festzinsbindung kann aufgrund des
Zinsniveaus durchaus interessant sein.
Eine generelle Empfehlung geben wir
aber nicht", so die Auskunft der Oberbank. Klar mit ,ja" kann schlieBlich
Prokurist Alfred Kbberle von der Dornbirner Sparkasse die Frage beantworten.
Achtung. POnale bei Fix. ins?
Presseclipping erstellt am 28.04.2015 für creditnet.at zum eigenen Gebrauch nach §42a UrhG.
Ahnlich in der Klemme sitzt, wer vor
Jahren bei einer Bank einen
lauenden Fixzinslcredit abgeschlossen
hat. Noch 2011 gingen faktisch alle
Experten dal>on aus, da.ss die
Zinsen bald wieder steigen
wrden. Wer da eine
ger laufende Fixzinsvereinbarung
abschloss, bezahlt
jetzt vier Prozent aufwk-ts nominal, was
effektiv meist mehr als 5,5 Prozent aus-
macht.
Weshalb esgerade fr Kunden mit
hohem altem Fixzins letztendlich oft
aber keinen Sinn macht, aus ihrem teuren Kredit auszusteigen, ist die drohende Pbnale bei vorzeitiger KUndigung.
Erst seit 11. Juni 2010 ist im Verbraucherkreditgesetz klar geregelt, dass
maximal ein Prozent des vorzeitig zurckgezahlten Betrags als Pbnale von
der Bank gefordert werden darf. Die
Regelung gilt fUr ab diesem Datum ab-
geschlossene Kreditvertrkge. Davor
wurden oft fiinfProzent, bei schlechten
Vertdgen noch mehr vereinbart", erinnert sich Kreditmakler Johann Mas-senbauer. Und die drohen bei vorzeitigem Ausstieg noch heute.
Ob der Umstieg von einem hbher
verzinsten alten Bausparvertrag in einen giinstigen Bankkredit Sinn macht,
sieht Massenbauer Ubrigens nicht ganz
eindeutig: Ich bin da gespalten. Einerseits ja, aber es ist halt eine Bonitksfrage. Denn den variablen Bankkredit um knapp Uber ein Prozent effektiv bekommt vielleicht einer von
hundert." Gerade bei nicht so guter Bonitk sei man bei Bausparkassen am besten aufgehoben.
Oft verbesserte Bonitht'
Ganz so will das Maurer nicht stehen
lassen. Seit der letzten groBen Abschlusswelle bei den Bausparkassen
2010, 2011 haben die Leute schon einiges abbezahlt, und die Durchschnittsimmobilie ist seither um gut zehn Prozent im Wert gestiegen. Sie habenjetzt
oft eine bessere Bonitk als zuvor."
Gremmel von der BAWAG PSK
erOnzt: Viele Kunden haben sich
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durch eine langjahrige ordnungsgemaBe Bedienung des Kredits in ihrer Bonitat verbessert. Zusatzlich ist die ur- z
spriingliche Kreditsumme bereits gesunken, und eine Bewertung der Liegenschaft ergibt meist einen hOheren
tWert." Sonstige Verbesserungsfaktoren
in den Euro gewechselt haben. ,,lm
Vergleichszeitraum Janner/Februar
sind natiirlich Karrierespriinge, aber
wicklung ab und beginnen teilweise
mit einer Ratenzahlung in der Fremdwahrung", so Fries von der Erste Bank.
Werden auch Laufzeitverlangerungen vereinbart? Teilweise werden sie
in Anspruch genommen, das hangt allerdings stark von der jeweiligen Situa-
auch die Tatsache, class die Kinder mittlerweile aus dem Haus sind und damit
Haushaltskosten wegfallen. Nachsatz
von Maurer: Wenn dagegen in der
Zwischenzeit die Ehefrau arbeitslos geworden oder sonst eine Verschlechterung in der Bonita eingetreten ist, ist
die Umschuldung nattirlich nicht das
Richtige."
Die Kosten der Umschuldulig
Die Kernfrage bei der Umschuldung
ist, wie es Katja Fries, Finanzierungs-
expertin der Erste Bank, formuliert:
Um festzustellen, ob sich eine Umschuldung rechnet, muss die Einspanmg bei
der monatlichen Rate den Nebenkosten gegeniibergestellt werden. Wie lange dauert es also, bis mit der Ratenreduktion die Nebenkosten wettgemacht
sind." Die iiblicherweise anfallenden
Kosten sind:
Bearbeitungsentgelt flit- den neuen
Kredit (em n bis zwei Prozent),
Pfandrechtseintragung 1,2 bis 1,56
Prozent vom Kreditbetrag,
diverse Kosten und Gebiihren
(v. a.
Schatzkosten Liegenschaft, Notar,
Eingabegebiihr, Grundbuchsgesuch)
etwa 500 Euro aufwarts,
bei Altbank: eventuell Ponale (ins-
klart Christof Sperk, Leiter Produktmanagement der Bank Austria. Andere wiederum warten die weitere Ent-
)tion des Kunden ab", erklart Gremmel.
Hier geht es in erster Linie urn 'Creditnehmer, die die Hohe der Schuld nun
nicht mehr in der urspriinglich vorgesehenen Laufzeit schaffen. Freiwillig
sollte es keiner tun, denn der endgiil-
tige Umstieg in den Euro inklusive
Laufzeitverlangerung ist technisch emn
Produktwechsel", erklart BAWAGPS K-Produktmanagerin Barbara Kutschera. Also eine Umschuldung, grundsatzlich mitsamt den damit verbundenen Zusatzkosten. Allerdings gibt es
auch bier Moglichkeiten, der gute Wille
der Bank vorausgesetzt, die Kosten
niedrig zu halten: Der Verzicht auf
Bearbeitungsentgelt, Umstiegsentgelt,
Konvertierungsspesen sollte fiir alle
Kunden drin sein, auch kann die
Pfandbestellungsurkunde so ausgefer-
tigt werden, dass keine neuerlichen
Eintragungsgebiihren schlagend werden", so Kutschera.
Konsumki edite: Sp di en,
geht
besondere bei Fixzinskredit), Lo-
Sie wurden beim Kauf eines Kfz gleich
schungskosten (120 bis ca. 400 Euro).
vom Autohandler mit einem Kredit
bedient, der sich hinterher als ziemlich
teuer herausstellt? Oder es geht um
Je holler die Zinsersparnis, je geringer die Kosten und je hoher noch
Anfragen für weitere Nutzungsrechte an den Verlag
2014 zu 2015 hat sich das Konvertierungsvolumen heuer verdreifacht", er-
die Restlaufzeit, desto eher wird es sich
auszahlen. Ms Faustregel kann man sagen : Unter zehn Jahre Restlaufzeit zahlt
sich Umschuldung eher selten aus.
TIPP: Jede Bank sollte Ihnen mit ihrer
Rechensoftware bei der konkreten Berechnung helfen konnen!
Laufzeitverfangerung
Umschuldung
Fast alle von GEWINN befragten Ban-
ken gaben an, dass in den letzten Monaten vermehrt Franken-Kreditnehmer
den angeblichen Null-Euro-Mobelkredit", der dann mehr kostet?
Dann ware vielleicht auch em n Urnstieg fallig - einen Uberblick iiber ak-
tuelle Konditionen finden Sie in der
Tabelle auf Seite 74.
Was darin auffallt, ist, dass die
Santander Consumer Bank bei den
Effektivzinskonditionen haufig am
giinstigsten ist, allerdings handelt es
sich beim ab" urn Konditionen fiir
Bestbonitaten.
(ohne Unterscheidung bei der Bonita!)
schafft es die ING-DiBa bei den meisten
Laufzeiten und Ausleihungshohen;
ebenfalls haufig giinstig, besonders bei
etwas haheren Betragen und Laufzeiten,
ist die Bank Austria. Meist knapp dahinter liegen BAWAG PSK und easybank.
Einige für Konsumkredite bekann-
te Unternehmen wie die Teambank
(easy credit), die WSK Bank oder
SWK-Bank wollten sich allerdings lei-
der nicht dem GEWINN-Vergleich
stellen.
Die Hauptkosten bei der Umschuldung eines Konsumkredits bestehen
aus den meist zwei bis drei Prozent Bearbeitungsgebiihr, dazu kommen vier-
teljahrliche Kontofiihrungsspesen, und
mitunter Kleinposten wie Kreditpriifkosten etc.
TIPP:
Immer genau die Kosten er-
fragen! An sich miisste laut Gesetz zwar
alles in den Effektivzins eingerechnet
sein, de facto ist das aber nicht immer
so. Aufpassen muss man auch, ob die
Bank nicht auch noch eine Ablebensversicherung dazu verlangt.
Pech fur Selbstandige
Dass Arbeitslose, aber auch Studenten,
die iiber kein regelmaBiges nennenswertes Einkommen verfiigen, sowohl
bei Erstkrediten als auch bei Umschul-
dungen schlechte Karten haben, ist soweit bekannt: Ein regelmaBiges Arbeitseinkommen ist die Voraussetzung",
schreibt etwa die VKB-Bank, und zwar
bereits auch fiir die Einraumung eines
Kontoiiberziehungsrahmens.
Aber nicht nur das: Studenten, Arbeitslose und Selbstandige erhalten von
unserer Bank grundsatzlich keine Finanzierung", stellt Olaf Peter Poenisch,
Vorstand der Geschaftsfiihrung der
Santander Consumer Bank, klar. Auch
die Ing-DiBa vergibt an Selbstandige
keine Konsumkredite. Selbst freie
Dienstnehmer oder Angestellte mit befristeten Vertragen sind bei ihr ausgeschlossen. GroBziigiger sind da meist
die klassischen Filialbanken.
ionisten
Umschuldende P
Regular unter fiinf Prozent effektiv
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Pensionisten mit ausreichender Pension
sind hingegen allerorts willkommen.
Sogar bis zumAlter von 80 Jahren bei
Ende der Kreditlaufzeit", betont Grem-
mel. In den letzten Jahren wurden ja
Banken oft kritisiert, weil sie üblicher-
weise Kunden nur Kredite bis zum
Endalter von 75 Jahren gewähren, die
BAWAG PSK hat die Grenze mittlerweile also angehoben.
Einen SPEZIALTIPP für ältere Kreditnehmer hat Massenbauer, wenn sie bis
zur Tilgung ihres Hypothekarkredits
länger als bis 75 brauchen sollten: Die
Bausparkassen sind da weitaus großzügiger, und auch die deutsche PSD-
Bank." Was beispielsweise ein Rettungsanker für Franken-Kreditnehmer
ist, die nun länger als geplant brauchen,
ihren Kredit zu tilgen.
Uherziehungszinsen:
Von zwölf auf fünf Prozent
Je nach Bank und Kontoprodukt zwischen acht und 13,25 Prozent kostet es,
wenn man seinen auf dem Gehaltskonto eingeräumten 'Überziehungsrahmen
ausnutzt. Sprengt man den Rahmen,
kommen üblicherweise noch zwei bis
fünf Prozent hinzu (,Soll-Il-Zins").
Umschulden? Insbesondere bei
länger andauernden und höheren
Überziehungen auf dem Konto macht
die Umstrukturierung in einen güns-
Anfragen für weitere Nutzungsrechte an den Verlag
tigeren Abstattungskredit absolut
Sinn", so Sperk von der Bank Austria.
Wir haben kein Interesse, ungeregelte
Finanzierungen auf Kontobasis zu führen", sagt auch Georg Haushofer, Marketing und Produktsteuerung der Hypo Oberösterreich, weshalb man Kunden gerne berate und eine optimale
Lösung finde.
Ein gewisser Widerspruch besteht
allerdings einerseits in der Tatsache,
dass Ratenkredite prinzipiell nur bei
regelmäßigen Arbeitseinkommen vergeben werden, andererseits Menschen
mit notorisch überzogenen Konten mitunter arbeitslos sind, in prekären Ar-
beitsverhältnissen oder einfach in
Babypause.
Wie gesprächsbereit sind die Banken in diesen Fällen? In so einem Fall
sind sie üblicherweise schon gesprächs-
bereit, auch die Ombudsstellen der Banken funktionieren da meist gut", schil-
dert Arbeiterkammer-Verbraucherschützer Christian Prantner. Meist werde eine Rückzahlungsvereinbarung in
Raten getroffen. Aufpassen muss man
nur auf die Modalitäten, etwa wann die
Bank den Kredit dann fällig stellen darf",
warnt Prantner.
Und noch etwas: Mit so guten Zinsen wie bei einem frei ausgehandelten
Konsumkredit darf man dann natürlich
nicht rechnen. Auch wird einem das
neuerliche Überziehen des Kontos verwehrt werden - was zwecks Selbsterziehung nicht unbedingt ein Nachteil
sein muss.
Sparen mit Forderungseinlösung
E in altbekannter Spartrick beim
Umschulden eines Hypothekarkredits ist die sogenannte Forderungseinlösung. Hier erspart
sich der Kreditnehmer die Kosten
der neuerlichen Pfandrechtseintragung. Möglich ist sie nur, wenn
exakt der derzeitig aushaftende
Betrag umgeschuldet wird, auch
die Nebenkosten können daher
nicht mitfinanziert werden", so
Katja Fries, Expertin der Erste
Bank. Auch müssen der oder die
Kreditnehmer vorher und nachher
gleich sein. Im Zuge einer Scheidung geht es beispielsweise nicht",
weist Fries hin. Schließlich sei es
eine Zeitfrage - das Prozedere
dauert auch länger. Es geht
schlicht um Zusatzarbeit, das
macht heute fast keiner mehr",
weiß Kreditmakler Massenbauer.
GEWINN gegenüber äußerte
sich lediglich die Oberbank positiv,
für Forderungseinlösungen bereit
zu sein, Erste Bank und Bank
Austria zeigten sich zumindest
Er
Co.
desbank NÖ-Wien.
Eine andere Sparmöglichkeit ist
die Hinterlegung der Pfandrechtsurkunde anstelle einer Eintragung
der Hypothek. Aufgrund der strenger gewordenen Eigenkapitalhinterlegungsvorschriften sind Banken heute nur noch selten dazu
bereit, hört man. GEWINN befragte
die Banken, Ergebnis: Durchschnittskunden müssen sich diese
Variante tatsächlich abschminken.
Spielraum gibt's dagegen bei
manchen Banken für Topbonitäten.
Ja, bei entsprechender Bonität",
erklärt Christof Sperk, Leiter Pro-
duktmanagement der Bank Austria,
allerdings - auch hier wieder das
Gegenargument - würden umgekehrt mit der Hypothek Möglichkeiten für günstigere Zinsen bestehen", was es abzuwägen gelte.
Die reine Hinterlegung bieten
wir nicht an, eine Teileintragung
bei gleichzeitiger Hinterlegung einer grundbuchsfähigen Pfandbestellungsurkunde wird aber verein-
gesprächsbereit.
Wer auf eine Forderungseinlösung verzichtet und der Bank da-
zelt für Kunden mit bester Bonität
mit Arbeit erspart, erhält mitunter
50:50, oder 80:20, darüber sei
man dann verhandlungsbereit.
von ihr Zuckerl": In der Regel
angeboten", so BAWAG-PSK-
Marketing-Chef Gremmel. Ob
kann für einen Kredit mit eigener,
neuer Hypothek ein etwas günstigerer Zinssatz vergeben werden",
so die Auskunft der Raiffeisenlan-
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Hinterlegung
der Pfandrechtsurkunde
als Sparvarian-
te? Bei entsprechender
Bonität ist sie
möglich", so
Christof Sperk.
Leiter Produktmanagement
der Bank Austria
"Viele Kunden
haben sich
durch eine lang-
jährige ordnungsgemäße
Bedienung des
Kredits in ihrer
Bonität verbes-
sert", betont
Markus Gremmel, Bereichsleiter Marketing
und Produkte
der BAWAG PSK
Wie lange
dauert es, bis
mit der Ratenreduktion die
Nebenkosten
wettgemacht
Anfragen für weitere Nutzungsrechte an den Verlag
sind", ist bei der
Umschuldung
die Kernfrage,
so Finanzierungsexpertin
Katja Fries,
Erste Bank
Zinsen stutzen, wo's geht allerdings sollte man immer die drohenden
Umschuldungskosten
gegenrechnenl
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Angebote zum Umschulden: variabel verzinster Ratenkredit
Annahme. mittlere Bonitht; firjeden Verwendungszweck offen (Umschuldung etc.)
Anbieter/Produkt
Zinssatz
Bank Austria/ErfolgsKredit
BAWAG PSK/Online Kredit
5.000 Euro bei Laufzeit
10.000 Euro bei Laufzeit
15.000 Euro bei laufzeit
3 Jahre
5 Jahre
10 Jahre
3 Jahre
5 Jahre
10 Jahre
3Jahre
5 Jahre
10 Jahre
nominal
3,125%
3,250%
3,375%
3,250%
3,500%
3,750°/0
3,250°/0
3,500%
3,875%
effektiv
nominal
6,500%
6,300`)/0
6,100%
5,300%
5,300%
5,300%
4,900%
4,900%
5,000%
1-1,500%
4,500%
L-1,500%
4,500°/.
4,500%
LI,500°/0
LI,500%
4,500%
4,500°/.
5,100°/0
effektiv
6,300%
6,200%
6,100%
5,500%
5,400%
5,400%
5,200%
5,200%
Dornbirner Sparkasse/
nominal
5,625°/0
5,625%
5,625%
5,625%
5,625%
5,625%
5,625%
5,625%
5,625%
s Komfort Kredit
effektiv
nominal
7,900%
7,100%
6,500%
7,900%
7,100%
6,500%
7,900%
7,100%
6,500%
easybank/
easy kredit online
Erste Bank
ING-DiBa/Ratenkredit
Oberbank
RIB ND Wien
4,250%
L-1,250%
4,250%
4,250%
4,250%
4,250%,
4,250%
4,250°/.
LI,250%
effektiv
nominal
6,700%
6,600°/.
6,400%
5,500%
5,500%
5,400%
5,200°/0
5,100%
5,100°/0
5,250%
5,250%
5,250%
5,000%
5,000%
5,000%
4,750%
4,750`Yo
4,750%
effektiv
nominal
8,900%
8,200%
7,600%
7,600%
7,000°/0
6,500%
7,000%
6,400%
5,900%
4,800%
4,800%
5,300%
L1,800°/.
L-1,800°/0
5,300%
4,800`)/0
4,800%
5,300%
effektiv
nominal
effektiv
nominal
4,900%
4,900%
5,400%
4,900°/0
4,900`)/0
5,400%
4,900°/0
LI,900510
5,400%
4,500%
11,500%
4,500%
LI,500%
4,500%
4,500%
4,500%
4,500%
4,500%
9,000%
8,100%
7,300%
7,900%
7,000%
6,300%
7,50`)/0
6,600%
6,000%
4,500%
LI,500°/0
4,500%
4,500%
4,500%
4,500°/0
4,500%
4,500%
4,500`1/0
7,900%
7, L100°/.
7,100%
7,000%
6,400%
6,100°/0
6,700%
6,100%
5,700%
4,500%
4,500%
4,500%
4,500°/.
4,500%
4,500%
4,500%
4,500%
4,500%
7,500%
6,900%
6,400%
7,100`)/0
6,600%
6,100%
6,800%
6,200%
5,800%
effektiv
nominal
Raiffeisenlandesbank
effektiv
Santander Consumer Bank*
nominal
VKB-Bank/
effektiv
nominal
Privatkredit classic
effektiv
ab 3,990°/0 ab 3,990% ab 5,990% ab 3,990% ab 3,990% ab 5,990% ab 3,990% ab 3,990% ab 5,990%
ab 4,110% ab 4,110% ab 6,210% ab 4,110% ab 4,110% ab 6,210% ab 4,110°/. ab 4,110% ab 6,210%
LI,500%
4,500%
4,500°/0
4,500%
LI,500%
14,500%
4,500%
4,500%
4,500%
9,040%
8,300%
7,600%
7,530°/0
6,900%
6,360%
7,030%
6,430%
5,940%
) .,ab" bezeichnet Zinssatz bei bester Bonitat, schlechtere Bonitaten sind entsprechend hoher
Fix verzinster Konsumkredit [Ratenkredit)
am Beispiel der ING-DiBa. Zweck des Kredits: fCirjeden Verwendungszweck offen (Umschuldung etc.)
Anbieter/Produkt
Ing-DiBa/Ratenkredit
Zinssatz
5.000 Euro bei Laufzeit
10.000 Euro bei Laufzeit
15.000 Euro bei laufzeit
3 Jahre
5 Jahre
10 Jahre
3 Jahre
5 Jahre
10 Jahre
3 Jahre
5 Jahre
10 Jahre
nominal
4,800°/0
4,800%
5,700%
4,800%
4,800%
5,700%
4,800%
4,800%
5,700%
effektiv
4,900%
4,900°/0
5,900%
4,900%
LI,900%
5,900%
4,900%
4,900%
5,900%
Anfragen für weitere Nutzungsrechte an den Verlag
Quelle. Angabe der Banken, Stand 15. LI. 2015
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