Zukunft gestalten – an alles gedacht? - Partner
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Zukunft gestalten – an alles gedacht? - Partner
ratgeber oung Ne u! Unser Partner für Bausparen: Young So wird die Zukunft farbenfroh Y Bis zu 300 Euro Extra-Vorteil sichern Zukunft gestalten – an alles gedacht? B ausparen mit Wüstenrot ist der ideale Start in eine sichere Zukunft. Schon mit kleinen monatlichen Beträgen lässt sich ein stattliches Startkapital aufbauen. Die maßgeschneiderten Tarife passen sich jeder Lebenssituation an. Wenn sich Bedürfnisse ändern, lässt sich der Bausparvertrag teilen, aufstocken oder aussetzen – ganz wie Sie es wünschen. nus Jugendbo ! n m h mitne e Bausparen: kleine Schritte für große Sprünge • Jugendbonus als Extra-Vorteil Sicher, rentabel und flexibel: Ideal Bausparen von Wüstenrot. Für Maximilian ist Ideal Bausparen einfach perfekt. Der 17-jährige Auszubildende hat sich für einen Bausparvertrag entschieden. Er möchte Geld und seine ersten VL vom Chef anlegen – das ist sicher und bietet gute Renditechancen. Zur Verzinsung des Bausparguthabens kommen noch staatliche Förderungen und bis zu 300 Euro Jugendbonus 1 von Wüstenrot. 4 Wüstenrot Ratgeber Young Jetzt von diesen Vorteilen profitieren! ■ Bis zu 300 Euro Jugendbonus 1 für alle bis 20 Jahre ■ Gebührenfreie Kontoführung bis zum 20. Geburtstag ■ Flexible Verwendung des Bausparguthabens bis 25 Jahre ohne Prämienverlust 2 ■ Attraktive Guthabenzinsen während der gesamten Laufzeit 1 Der Bausparer muss am Ende des Kalenderjahres, in dem er Foto: Wüstenrot den Bausparvertrag abschließt, jünger als 21 Jahre sein. Jeder Bausparer kann nur einen Jugendbausparvertrag mit Jugendbonus abschließen. Der Jugendbonus wird in den Tarifvarianten F, R und U gewährt – durch Wiedergutschrift der Abschlussgebühr maximal in Höhe von 300 Euro auf dem Bausparkonto, wenn der Bausparvertrag zugeteilt wird und die Vertragslaufzeit zwischen 7 und 15 Jahren liegt. Eine Wiedergutschrift der Abschlussgebühr ist jedoch ausgeschlossen, wenn bereits gemäß § 1 Abs. 7 ABB (Energiesparbonus) eine Wiedergutschrift erfolgt ist. 2 Es gelten Einkommensgrenzen und Höchstbeträge; Anspruchsberechtigung vorausgesetzt. VK0147 50066673 (Bspk798) [2] 11/2013 BAUSP0147Z0 (01V) 10.11.13 Fotos: Frog974-Fotolia.com, Wüstenrot Da springt richtig was raus Und das Allerbeste: Wer sich jetzt für einen Bausparvertrag bei Wüstenrot entscheidet, der erhält einen Jugendbonus bis zu 300 Euro1. Das gilt für alle Bausparer, die am Ende des Kalenderjahres, in dem sie den Bausparvertrag abschließen, jünger als 21 Jahre sind. Die Summe wird dem Bausparkonto gutgeschrieben, sobald der Bausparvertrag zugeteilt wird. I n h a lt Heute schon für morgen vorsorgen Bausparen – für alle, die weiter denken Schritt für Schritt zum Guthaben So funktioniert Bausparen Satte Zuschüsse fürs Bausparen Staat und Arbeitgeber sparen mit Jugendbonus mitnehmen Bis zu 300 Euro Extra-Vorteil S ein eigenes Ding machen: Davon träumt jeder Jugendliche. Die erste eigene Wohnung, eine interessante Ausbildung, ein Berufseinstieg, der Perspektiven eröffnet ... Doch jede Lebensplanung braucht ein stabiles Gerüst – es gibt eine Vielzahl von Möglichkeiten, für die Zukunft vorzusorgen. Die Entscheidung richtet sich ganz nach Ihren persönlichen Lebensentwürfen. Dabei gilt: Je früher Sie mit dem Sparen anfangen, desto besser. Dann dauert es vielleicht gar nicht lange, bis Sie sich die erste eigene Wohnung oder einen anderen Wunschtraum finanzieren können. Denn wer schon größere Wohnprojekte im Visier hat, sichert sich bereits heute die günstigen Bauspardarlehenszinsen – Wüstenrot hat aktuell einen sehr niedrigen Zinssatz im Angebot. Aber das Leben ist nicht in allen Details vorhersehbar und Bedürfnisse können sich ändern. Gut, wenn man dann flexibel ist. Ein Bausparvertrag ist es, denn er lässt sich auch später noch an veränderte Bedürfnisse anpassen. Lesen Sie in diesem Ratgeber, welche Vorteile Bausparen auch für Sie haben kann. Wüstenrot Ratgeber Young 1 Young Young Foto: Burke/Triolo Productions-Thinkstock lichen Fördermitteln, bescheren Ihnen einen stattlichen Zusatzgewinn auf Ihr Guthaben. Und ein weiteres Plus: Wer in jungen Jahren sein Geld auf ein Bausparkonto einzahlt, hat die volle Freiheit. Normalerweise wird die Wohnungsbauprämie (siehe Seite 3) nur gezahlt, wenn das angesparte Geld für wohnwirtschaftliche Zwecke verwendet wird – also zum Beispiel für den Immobilienkauf oder für Modernisierungsmaßnahmen. Für alle, die einen Vertrag mit spätestens 25 Jahren abschließen, gilt diese Einschränkung nicht! Sie müssen die Wohnungsbauprämie nicht zurückzahlen, auch wenn das gesparte Geld nicht wohnwirtschaftlich verwendet wird. Diese Regelung kann nur einmal in Anspruch genommen werden. Heute schon für morgen vorsorgen Bausparen – für alle, die weiter denken W er große Pläne hat, sollte rechtzeitig etwas auf die Seite legen – dann lassen sich Wünsche und Träume später leichter erfüllen. Schon mit kleinen Monatsbeträgen, die Sie auf ein Bausparkonto einzahlen, können Sie in wenigen Jahren ein beachtliches Startkapital ansparen. Das Geld dafür kann aus regel mäßigen Zuwendungen der Familie stammen oder von den vermögenswirksamen Leistungen (vL) des Arbeitgebers. Wer sein Geld in einen Bausparvertrag fließen lässt, wird beim Sparen außerdem vom Staat unterstützt. Und obendrauf hilft Wüstenrot mit einem Jugendbonus bis zu 300 Euro1 auf die Sprünge (siehe Seite 4). 2 Wüstenrot Ratgeber Young So funktioniert Bausparen Bausparen funktioniert in zwei Phasen, die zeitlich aufeinanderfolgen: der Sparphase und der Darlehensphase. Zunächst wird eine Zeit lang gespart. Wie viel und wie lange, richtet sich nach den persönlichen Plänen und dem dazu passenden Bauspartarif. Sparen und profitieren In der Sparphase gibt’s Zinsen auf das einbezahlte Guthaben und am Ende dieser Sparzeit ist ein Grundstock an Eigenkapital vorhanden. Jetzt wird der Vertrag „zugeteilt“ – das heißt, das angesparte Guthaben steht zur Verfügung. Zudem besteht Anspruch auf ein zinsgünstiges Darlehen. Diesen Kredit erhalten Sie zum festgelegten Zinssatz und damit beginnt die Darlehensphase. Wichtig beim Vertragsabschluss ist die Bausparsumme. Sie besteht aus zwei Teilen: dem Guthaben, das Sie selbst ansparen, und dem Darlehen. Die Höhe dieser Bausparsumme muss passen, denn von ihr hängt vieles ab: ■ die Höhe Ihrer Sparbeiträge, ■ die Dauer der Ansparphase, ■ die Höhe der späteren Tilgungsraten (also die Raten zur Rückzahlung des Darlehens) und ■ die Abschlussgebühr (in der Regel 1 % der Bausparsumme). Vorteile des Bausparens Der Darlehenszins ist von Vertragsbeginn an fest vereinbart und unabhängig von den Zinsschwankungen auf dem Kapitalmarkt. So können heute günstige Zinsen für die gesamte Laufzeit gesichert werden. Außerdem gibt es staatliche Fördermöglichkeiten – siehe rechte Seite. Verlauf eines Bausparvertrags 1Der Bausparer muss am Ende des Kalenderjahres, in dem er den Bausparvertrag abschließt, jünger als 21 Jahre sein. Jeder Bausparer kann nur einen Jugendbausparvertrag mit Jugendbonus abschließen. Der Jugendbonus wird in den Tarifvarianten F, R und U gewährt – durch Wiedergutschrift der Abschlussgebühr maximal in Höhe von 300 Euro auf dem Bausparkonto, wenn der Bausparvertrag zugeteilt wird und die Vertragslaufzeit zwischen 7 und 15 Jahren liegt. Eine Wiedergutschrift der Abschlussgebühr ist jedoch ausgeschlossen, wenn bereits gemäß § 1 Abs. 7 ABB (Energiesparbonus) eine Wiedergutschrift erfolgt ist. Satte Zuschüsse fürs Bausparen Staat und Arbeitgeber sparen mit W er bauspart, wird belohnt – mit attraktiven Zulagen und Steuervorteilen. So kann aus relativ kleinen Spar raten schnell ein ansehnliches Guthaben entstehen. Der Arbeitgeber steuert zum Beispiel vermögenswirksame Leistungen zum Bausparen bei: Das Geldgeschenk des Chefs fließt direkt aufs Bausparkonto. Staatliche Prämien kassieren Darüber hinaus gibt’s attraktive Zuschüsse vom Staat, die zusätzlich Rendite bringen: die Wohnungsbauprämie und die Arbeit- 1. Vertragsabschluss Darlehensphase Sparphase Darlehen 3. Genau hinschauen Für Wohnungsbauprämie und Arbeitnehmer-Sparzulage gibt es Einkommensgrenzen. Achtung: Sie dürfen nicht mit dem Bruttoeinkommen verwechselt werden. Das zu versteuernde Einkommen kann durch Abzüge und Freibeträge niedriger sein. ArbeitnehmerSparzulage Wohnungsbauprämie Wie viel gibt’s? Wie viel gibt’s? Wie viel gibt’s? ■ Variiert je nach Arbeitgeber ■ 9 % auf vermögenswirksame Leistungen (vL), die der Arbeitgeber auf einen Bausparvertrag einzahlt ■ vL-Beträge von maximal 470 Euro werden gefördert ■ Das macht bis zu 43 Euro jährlich, für Verheiratete 86 Euro ■ 8,8 % auf eigene Sparbeiträge bis 512 Euro ■ Das macht rund 45 Euro pro Jahr für Alleinstehende, für Verheiratete das Doppelte Wer bekommt sie? ■ Alle Arbeitnehmer und Azubis, sofern sich der Arbeitgeber in einer Betriebsvereinbarung, im Arbeits- oder Tarifvertrag dazu verpflichtet hat ■Keine Guthaben nehmer-Sparzulage. Übrigens: Mit Bausparverträgen kann sogar geriestert werden – ein erster Baustein für die Altersvorsorge ist damit gelegt. Vermögenswirksame Leistungen Einkommensgrenze 2. Bausparsumme Zinssicher in die Zukunft Großer Vorteil: Das Auf und Ab an der Börse kann Ihnen mit einem Bausparvertrag egal sein. Ihr Geld ist unabhängig von den Schwankungen am Kapitalmarkt, denn die zu Vertragsbeginn vereinbarten Zinsen gelten für die gesamte Laufzeit. Die attraktiven Zinsen, gepaart mit staat- Hier ist für jeden was dabei Bausparverträge gibt es in vielen Varianten. Wählen Sie, was zu Ihrem Leben passt – auch wenn Sie heute noch gar nicht wissen, wo es später langgehen soll: ■ Sie können einfach rentabel Ihr Geld anlegen – mit attraktiven Zins-Chancen. ■ Vielleicht möchten Sie zunächst nur einmal die staatliche Förderung fürs Bausparen nutzen. ■ Sie wollen in absehbarer Zeit die ersten eigenen vier Wände erwerben? Für solche Pläne empfiehlt sich eine Tarifvariante mit günstigen Darlehenszinsen. ■ Vielleicht besitzen Sie sogar schon eigene vier Wände? Dann kann der Bausparvertrag für die regelmäßigen Modernisierungen verwendet werden. Renovierer aufgepasst. ■ Selbst wenn die Rente noch in weiter Ferne ist: Der Staat erkennt die eigene Immobilie als Baustein zur Altersvorsorge an. So profitieren Sie als Bausparer auch von der Riester-Förderung. ■ Auch an alle, die sich im Moment noch nicht festlegen wollen, denkt die Bausparkasse Wüstenrot: Wählen Sie einfach einen besonders flexiblen Tarif. Besprechen Sie am besten mit Ihrem Ansprechpartner fürs Bausparen, welches Angebot zu Ihrer Lebenssituation und zu Ihren Plänen optimal passt. Schritt für Schritt zum Guthaben Wer bekommt sie? ■ Alle Arbeitnehmer, die vL auf ihrem Bausparvertrag anlegen Einkommensgrenze 2) ■ Alleinstehende: 17.900 Euro/ Verheiratete: 35.800 Euro (zu versteuerndes Einkommen) Wer bekommt sie? ■ Alle ab 16 Jahren, die uneingeschränkt steuerpflichtig sind Einkommensgrenze 2) ■ Alleinstehende 25.600 Euro/ Verheiratete 51.200 Euro (zu versteuerndes Einkommen) Riester-Förderung Wie viel gibt’s? ■ Bis zu 154 Euro jährliche Grundzulage ■ 200 Euro Berufseinsteigerbonus einmalig, wenn der Bausparer zu Beginn des ersten Beitragsjahres (Kalenderjahr), für das er eine Zulage beantragt, das 25. Lebensjahr noch nicht vollendet hat ■ Kinderzulage: bis zu 300 Euro jährlich für kindergeldberechtigte Kinder, die ab dem 01.01.2008 geboren sind. Für ältere Kinder bis zu 185 Euro jährlich ■ Eine zusätzliche Steuerersparnis ist möglich: durch Abzug der Altersvorsorgebeiträge als Sonderausgaben ■ Mindesteigenbeitrag für volle Zulage: 4 % des VorjahresBruttoeinkommens, höchstens jedoch 2.100 Euro (abzüglich Zulagen) Wer bekommt sie? ■ Insbesondere Arbeitnehmer, Beamte, versicherungspflichtige Selbstständige und deren Ehepartner Einkommensgrenze ■Keine 2) Angegeben ist das zu versteuernde Einkommen. Ihr Bruttoeinkommen kann auf Grund steuerlicher Freibeträge deutlich höher sein. Wüstenrot Ratgeber Young 3