Geschäftsbericht 2011 - VR
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Geschäftsbericht 2011 - VR
Geschäftsbericht 2011 Stark im Markt – nah am Kunden VR-Bank eG Ihre VolksbankRaiffeisenbank in der Region Aachen 2 INHALT Vorstand 3 Gremien 4 Bericht des Vorstandes 7 Bericht des Aufsichtsrates 11 Zusammengefasste Bilanz zum 31.12.2011 12 Zusammengefasste Gewinn- und Verlustrechnung vom 01.01. bis 31.12.2011 14 Impressum Herausgeber VR-Bank eG Fotos Archiv Studio Strauch, Eschweiler Gestaltung Marita Zitzen, Würselen Druck Leufgens GmbH, Stolberg Bilderklärung Umschlag (Reihenfolge der Bilder von links oben nach rechts unten) Titelseite Stolberg – Burg Bardenberg – Bergarbeiterdenkmal Würselen – Jungenspielbrunnen Eilendorf – Brunnen „Junge mit Kuh“ Haaren – Welsche Mühle Verlautenheide – Plastik „Mensch und Wirtschaft“ Alsdorf – Burg Mariadorf – Seilscheibe Baesweiler – Löwenskulptur im Kreisverkehr Setterich – „Die Marktgruppe“ Rückseite Eschweiler – Karnevalsbrunnen Gressenich – Kapelle Kohlscheid – Bergarbeiterbrunnen Herzogenrath – Burg Rode Merkstein – Pferdebrunnen Langerwehe – Töpfereimuseum Broichweiden – Flugplatz Merzbrück Büsbach – „Der Bareschesser“ Weisweiler – Kraftwerk Übach-Palenberg – Mühlendenkmal „Op et Mölke“ V O R S TA N D 3 Vorwort Das Jahr 2011 ... ... wird sicherlich als Jahr der Widersprüche in die Geschichte eingehen. Drohende Rezessionen und Schreckensszenarien um den Euro auf der einen und Rekordumsätze der Wirtschaft auf der anderen Seite kennzeichnen dieses ereignisreiche Jahr. Unser genossenschaftliches Geschäftsmodell und das Bekenntnis zu unserer Region haben sich erneut bewährt. Wir betreiben ausschließlich das originäre Bankgeschäft mit unseren Kunden vor Ort und distanzieren uns von spekulativen Geschäften ohne realwirtschaftlichen Hintergrund. Die VR-Bank blickt auf ein erfolgreiches Jahr mit einem herausragenden Ergebnis – dem besten in ihrer annähernd 100-jährigen Geschichte – zurück. Dies kann gar nicht hoch genug einge- schätzt werden angesichts eines Jahres, das von einem schwierigen und wettbewerbsintensiven Umfeld gekennzeichnet war. Unsere Zahlen belegen, dass unsere Kunden von den Leistungen unserer Berater überzeugt sind. Der ganzheitliche, kundenorientierte Beratungsansatz wird geschätzt und anerkannt. Unser hervorragendes Ergebnis hat uns auch in 2011 wieder in die Lage versetzt, unsere Verbundenheit mit der Region unter Beweis zu stellen. Gerne haben wir einen Betrag in Höhe von ca. 250.000 € an mildtätige, kirchliche, gemeinnützige Einrichtungen, Institutionen und Vereine weitergegeben. Für das uns entgegengebrachte Vertrauen danken wir allen Mitgliedern und Kunden. P. Horst Call Robert Meyer 4 GREMIEN Aufsichtsrat · Vorstand Aufsichtsrat Vorstand Dipl.-Kfm., Dipl.-Vw. Gerhard Roderburg Vorsitzender Wirtschaftsprüfer und Steuerberater P. Horst Call Rudolf Meyer-Volland stellvertretender Vorsitzender Rechtsanwalt Dipl.-Kfm. Dr. Axel Thomas stellvertretender Vorsitzender Geschäftsführer Kirsten Bäumel Rechtsanwältin Dipl.-Ing. Heinz Bonenkamp Architekt und öffentlich bestellter und vereidigter Sachverständiger Willi Eckers Verwaltungsfachwirt Dipl.-Ing. agrar Hans-Dieter Heinen Landwirt und öffentlich bestellter und vereidigter Sachverständiger (bis 06.06.2011) Dipl.-Kfm. Peter Herzog Wirtschaftsprüfer und Steuerberater Herbert Krauthausen Steuerberater Dipl.-Ing. Harald Kühnel Geschäftsführer Dr. med. Peter Minderjahn Arzt und Zahnarzt Dipl.-Kfm. Thomas Schellhoff Geschäftsführer Robert Meyer GREMIEN 5 Unsere Vertreter (Stand: 10. Mai 2012) Ackermann, Andre, Herzogenrath Alt, Herbert, Stolberg Aretz, Franz-Josef, Stolberg Bachström, Rolf, Würselen Baggen, Georg, Herzogenrath Bandke, Andrea, Würselen Barth-Schoof, Christa, Langerwehe Bauens, Bernd Josef, Aachen Bayer, Josef, Baesweiler Becker, Willi, Würselen Beemelmanns, Franz-Josef, Baesweiler Biwer, Verona, Alsdorf Böhm, Walter, Herzogenrath Booi, Anna Maria Elisabeth, Würselen Bosch, Rainer, Aldenhoven Boßhammer, Karl Ludwig, Aachen Bresser, Leo, Alsdorf Breuer, Nikolaus, Übach-Palenberg Breuer, Stephan, Baesweiler Brouwer, Horst, Übach-Palenberg Buer, Bernhard, Würselen Buntenbroich, Dr. Wolfgang, Eschweiler Buse, Michael, Stolberg Cid Y Fidalgo, Helga, Würselen Claessen, Hans Peter, Würselen Classen, Joachim, Würselen Coenen, Paul-Willi, Titz Conrads, Axel, Stolberg Contzen, Roman Egon, Übach-Palenberg Cranen, Konrad, Baesweiler Dammers, Klaus, Baesweiler Dautzenberg, Willibert, Aachen Derichs, Gabriele, Baesweiler Dickmeis, Heinz-Josef, Alsdorf Dohmen, Dieter, Simmerath Dohmen, Franz-Hubert, Würselen Dohmen, Gertrud, Alsdorf Dohmen, Wilhelm, Würselen Dreesbach, Klaus, Würselen Dreßen, Hans-Peter, Übach-Palenberg Drießen, Heinrich Josef, Aachen Dufrenne, Karl-Heinz, Herzogenrath Elbern, Werner, Herzogenrath Emonds, Ernst, Aachen Engelen, Josef, Herzogenrath Engels, Wilhelm, Stolberg Engert, Edgar, Baesweiler Errenst, Josef, Aachen Esser, Georg, Herzogenrath Esser, Karl, Langerwehe Eßer, Albert, Eschweiler Essers, Wolfgang, Herzogenrath Eßers, Wolfgang, Herzogenrath Fischer, Gerhard, Aachen Fleck, Axel, Stolberg Flecken, Hans-Josef, Baesweiler Forné, Ralf, Würselen Frenken, Heinz-Josef, Stolberg Frings, Franz Herbert, Würselen Fröschen, Thomas, Baesweiler Fürpeil, Oliver, Herzogenrath Fuss, Egon, Heerlen Ganser, Stefan, Stolberg Geerkens, Simon, Aachen Geilenkirchen, Ralf, Aachen Gerhards, Norbert, Heinsberg Gielen, Karl-Heinz, Alsdorf Göbbels, Günther, Würselen Grever, Hermann, Herzogenrath Grooten, Gustav Hubert, Aachen Grotensohn, Uwe Anton, Alsdorf Guha, Elfriede, Stolberg Harren, Matthias, Baesweiler Hartung, Gabriele, Würselen Hasse, Joachim, Stolberg Haumann, Bernd, Geilenkirchen Havenith, Stefan, Stolberg Heinen, Werner, Baesweiler Hendriks, Gerhard, Würselen Hennecken, Astrid, Stolberg Hennig, Ulrike, Stolberg Hilden, Winand, Stolberg Hildinger, Karl-Heinz, Aachen Hilgers, Herbert, Würselen Hirth, Georg, Würselen Höfels, Günter, Herzogenrath Hoge, Heinrich-Josef, Herzogenrath Höppener, Günter, Herzogenrath Höppener, Peter, Linnich Ihrlich, Bernd, Stolberg Immendorf, Uwe, Stolberg Jansen, Bettina, Alsdorf Juchems, Willi, Baesweiler Jungbauer, Franz Gerold, Eschweiler Jungen, Bernd, Herzogenrath Jungen, Uwe, Stolberg Jungschläger, Peter, Übach-Palenberg Kessel, Michael, Aachen Kirch, Paul, Stolberg Klejbor, Marc J. O., Langerwehe Klinkenberg, Josef, Würselen Klotz, Frank, Stolberg Knoben, Hans Adolf, Herzogenrath Knoben, Rolf, Herzogenrath Knoben, Sigrid, Herzogenrath Kockerols, Elisabeth, Baesweiler Koerver, Wolfgang, Herzogenrath Kommer, Kurt, Aachen Körfer, Franz Peter, Würselen Körfer, Hans-Günter, Würselen 6 GREMIEN Köttgen, Dieter, Aachen Kremer, Volker, Eschweiler Kreuwen, Udo, Stolberg Kriescher, Hermann Josef, Würselen Krings, Heinz Hubert, Stolberg Kröncke, Dr. Dirk, Würselen Kuelzer, René, Eschweiler Kunzelmann, Siegbert, Rheinböllen Kutschera, Harold, Stolberg Lafendt, Gabriele, Würselen Lamberts, Walter, Würselen Laur, Hans Peter, Geilenkirchen Lemmen, Willi, Würselen Lennartz, Leo, Aachen Lenzen, Richard, Baesweiler Lersch, Marc, Eschweiler Lerschen, Heinz, Baesweiler Lesmeister, Franz-Josef, Alsdorf Lipski, Gerda, Moers Loogen, Andreas, Baesweiler Loosen, Peter, Würselen Lüder, Udo, Würselen Lütten, Ralf, Aachen Mainz, Dieter, Würselen Manstein, Dr. Carl, Baesweiler Mänz, Willibert, Baesweiler Mertens, Hans-Josef, Würselen Mertens, Dr. Heribert, Herzogenrath Mertens, Matthias, Herzogenrath Mertens, Michael, Baesweiler Mohnen, Elmar, Stolberg Monnartz, Joachim, Stolberg Morschel, Dr. Franz-Karl, Stolberg Müllejans, Herbert, Aachen Müllenders, Edgar, Würselen Müller, Uwe, Stolberg Nacke, Dirk, Herzogenrath Neumann, Stefan, Alsdorf Niessen, Heinz-Josef, Baesweiler Nock, Klaus Willi, Würselen Offermanns, Dr. Reinhold, Herzogenrath Ortmanns, Jürgen, Alsdorf Paulus, Dr. Jürgen, Herzogenrath Peiter, Jürgen, Eschweiler Pelzer, Hans-Peter, Würselen Peters, Dirk, Stolberg Pfeifer, Erwin, Aachen Pidun, Kurt, Herzogenrath Pinell, Rudolf, Alsdorf Pirrung, Dieter, Baesweiler Pitz, Hans, Roetgen Pitz, Heinz-Josef, Stolberg Plum, Franz-Josef, Alsdorf Pohlen, Peter, Baesweiler Polhammer, Thomas W., Aachen Praest, Stephan, Baesweiler Preuth, Marco, Herzogenrath Puhl, Mathias, Baesweiler Rademacher, Gottfried, Übach-Palenberg Rambau, Horst, Eschweiler Rauscheid, Markus, Stolberg Redbrake, Prof. Dr. Claudia, Aachen Ritzen, Gerd, Herzogenrath Rüben, Rüdiger, Stolberg Rütgers, Karl-Heinz, Stolberg Rüth, Annemarie, Herzogenrath Schäfer, Benedikt, Baesweiler Schaffrath, Friedhelm, Kreuzau Scheepers, Jürgen, Stolberg Schell, Jürgen, Stolberg Schleiden, Franz Josef, Alsdorf Schmetz, Peter Nikolaus, Herzogenrath Schmitt, Hannes, Stolberg Schneider, Johannes, Aachen Schroeder, Wolfgang, Stolberg Sellschopp, Sabine, Stolberg Sevenich, Hans Günter, Würselen Sieven, Rainer, Stolberg Simons, Günter, Alsdorf Simons, Hans Herbert, Würselen Simons, Herbert, Eschweiler Simons, Johannes, Stolberg Soldierer, Dr. Andreas, Stolberg Speckgens, Dr. Stephan, Aachen Spenner, Jutta, Übach-Palenberg Starmanns, Karl Heinz, Aachen Stock, Dirk, Stolberg Talke, Regina, Aachen Thater, Heidrun, Alsdorf Tillmann jun., Anton, Würselen Tillmann, Walter, Würselen Tremöhlen, Hans-Willi, Würselen Tulodetzki, Manfred, Alsdorf Umbach, Martin, Eschweiler Vankann, Josef, Herzogenrath Verhein, Margret, Herzogenrath von Bracht, Wolfgang, Würselen Vonhoegen, Gottfried, Würselen Walmanns, Peter, Herzogenrath Weishäupl, Michael, Alsdorf Wild, Mathilde, Baesweiler Wilhelms, Rüdiger, Würselen Willms, Manfred, Aachen Winkens, Udo, Aachen Wolff, Klaus-Dieter, Herzogenrath Wolny, Siegfried, Eschweiler Zimmermann, Josef, Herzogenrath Zimmermann, Susanne, Eschweiler Zwarg, Bernd Uwe, Aachen B E R I C H T D E S V O R S TA N D E S 7 Geschäftsentwicklung 2011 Im Jahresverlauf 2011 hat sich die deutsche Wirtschaft weiter von der schweren globalen Rezession der Jahre 2008 und 2009 erholt. Das Bruttoinlandsprodukt expandierte nach aktuellen Berechnungen des statistischen Bundesamtes preisbereinigt um 3,0 %. Diese erfreuliche Entwicklung und der deutliche Rückgang der Arbeitslosenzahl waren weder von Konjunkturforschern noch von Wirtschaftsweisen vorausgesagt worden. Zum Jahresende hat die konjunkturelle Dynamik mit Blick auf die nochmalige Zuspitzung der europäischen Staatsschuldenkrise und die damit verbundene Unsicherheit an den Finanzmärkten merklich nachgelassen. In diesem nicht einfachen und insbesondere wettbewerbsintensiven Umfeld hat sich die VR-Bank erneut als absolut krisenfest erwiesen. Wir blicken auf ein erfolgreiches Geschäftsjahr mit einem herausragenden Ergebnis zurück – dem besten in unserer Geschichte. Bilanzsumme Die Bilanzsumme erhöhte sich um 2,9 % auf 1.204,8 Mio. Euro. Mit diesem Ergebnis sind wir durchaus zufrieden. BILANZSUMME Berichtsjahr Vorjahr Veränderung 1.204,8 Mio. € 1.170,7 Mio. € 34,1 Mio. € 2,9 % Kreditgeschäft Im Jahr 2011 war die VR-Bank wieder ein verlässlicher Finanzierungspartner sowohl für die heimische Wirtschaft als auch für die Privatkunden. Die Forderungen an Kunden stiegen um 3,7 % auf 672,2 Mio. Euro. FORDERUNGEN AN KUNDEN Berichtsjahr Vorjahr Veränderung 672,2 Mio. € 648,5 Mio. € 23,7 Mio. € 3,7 % Einlagengeschäft Bei den Kundeneinlagen verzeichneten wir ein Wachstum von 2,5 % auf 907,7 Mio. Euro. Wir werten dies als einen Beweis des Vertrauens unserer Kunden in die Stabilität der VR-Bank. KUNDENEINLAGEN Berichtsjahr Vorjahr Veränderung 907,7 Mio. € 885,4 Mio. € 22,3 Mio. € 2,5 % Insgesamt gab es einen deutlichen Trend zu kurzfristigen Geldanlagen. Einem Rückgang bei den Spareinlagen von 3,1 % auf 407,5 Mio. Euro stand ein deutliches Plus bei den täglich fälligen Einlagen von 7,1 % auf 338,5 Mio. Euro und bei den Einlagen mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist von 16,9 % auf 152,0 Mio. Euro gegenüber. Die Inhaberschuldverschreibungen verringerten sich durch Fälligkeiten um 48,9 % auf 9,7 Mio. Euro. SPAREINLAGEN Berichtsjahr Vorjahr Veränderung TÄGLICH FÄLLIGE EINLAGEN Berichtsjahr Vorjahr Veränderung 407,5 Mio. € 420,4 Mio. € – 12,9 Mio. € – 3,1 % 338,5 Mio. € 316,0 Mio. € 22,5 Mio. € 7,1 % EINLAGEN MIT VEREINBARTER LAUFZEIT ODER KÜNDIGUNGSFRIST Berichtsjahr 152,0 Mio. € Vorjahr 130,0 Mio. € Veränderung 22,0 Mio. € 16,9 % 8 B E R I C H T D E S V O R S TA N D E S INHABERSCHULDVERSCHREIBUNGEN 9,7 Mio. € Berichtsjahr Vorjahr 19,0 Mio. € Veränderung – 9,3 Mio. € – 48,9 % Dienstleistungsgeschäft Im Dienstleistungsgeschäft standen die Durchführung des Zahlungsverkehrs, das Wertpapiergeschäft und die Vermittlung von Immobilien, Versicherungs- und Bausparverträgen sowie Ratenkrediten für Privatkunden im Vordergrund unserer Geschäftstätigkeit. In Zusammenarbeit mit der Bausparkasse Schwäbisch Hall wurden 1.688 Neuverträge mit einer Gesamtbausparsumme von 53,2 Mio. Euro abgeschlossen. Der R+V Versicherung vermittelten wir 4.947 Neuverträge in den Sparten Leben, Sach und Unfall. Die Umsätze der Kundendepots entwickelten sich positiv, sie konnten um 24,7 % gesteigert werden. Die Zusammenarbeit mit der TeamBank im Geschäftsfeld e@syCredit wurde weiter gefestigt. Wir vermittelten Anschaffungsdarlehen in Höhe von 8,5 Mio. Euro. Dies entspricht einer Steigerung von 18,0 % gegenüber dem Vorjahr. Vermögens- und Finanzlage Die sehr gute Ertragslage in 2011 ermöglichte es, unsere Eigenkapitalbasis weiter zu stärken. Unter Berücksichtigung einer Zuweisung aus dem Bilanzgewinn in Höhe von 2,0 Mio. Euro betragen die Ergebnisrücklagen nunmehr 56,5 Mio. Euro. ERGEBNISRÜCKLAGEN INKL. ZUWEISUNG AUS DEM BILANZGEWINN* Berichtsjahr 56,5 Mio. € Vorjahr 54,5 Mio. € Veränderung 2,0 Mio. € 3,7 % * vorbehaltlich der Zustimmung durch die Vertreterversammlung Die Eigenkapitalstruktur der VR-Bank ist nach wie vor als günstig zu bezeichnen. Sämtliche Vorschriften des Kreditwesengesetzes hielten wir während des Berichtszeitraumes ein. Zum Jahresende sind die Forderungen an Kunden vorsichtig bewertet worden. Die für erkennbare und latente Risiken in angemessener Höhe gebildeten Einzel- und Pauschalwertberichtigungen sowie die vorhandenen Vorsorgereserven gem. § 340f HGB wurden von den entsprechenden Aktivposten abgesetzt. Die Zahlungsbereitschaft war jederzeit gegeben. Unsere Wertpapieranlagen in Höhe von 188,5 Mio. Euro dienen ausschließlich der Liquiditätsreserve und wurden nach dem strengen Niederstwertprinzip bewertet. Die andauernde Niedrigzinsphase und eine nur leicht ansteigende Zinsstrukturkurve waren die Gründe dafür, uns im Eigenanlagebereich weiterhin kurzfristig auszurichten. Wir sind der Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken e. V. (BVR) angeschlossen, die aus dem Garantiefonds und dem Garantieverbund besteht. BARRESERVE Berichtsjahr Vorjahr Veränderung BANKGUTHABEN Berichtsjahr Vorjahr Veränderung WERTPAPIERE Berichtsjahr Vorjahr Veränderung 18,1 Mio. € 20,6 Mio. € – 2,5 Mio. € – 12,1 % 276,7 Mio. € 249,0 Mio. € 27,7 Mio. € 11,1 % 188,5 Mio. € 204,7 Mio. € – 16,2 Mio. € – 7,9 % B E R I C H T D E S V O R S TA N D E S 9 Ertragslage Der Zinsüberschuss verminderte sich gegenüber dem Vorjahr um 3,6 Mio. Euro. Diese Entwicklung resultiert überwiegend aus rückläufigen marktinduzierten Zinserträgen der Kundenkredite und der Eigenanlagen. Durch eine Steigerung des Provisionsüberschusses in Höhe von 3,7 % wurde der Rückgang des Zinsüberschusses teilweise kompensiert. ZINSÜBERSCHUSS Berichtsjahr Vorjahr Veränderung PROVISIONSÜBERSCHUSS Berichtsjahr Vorjahr Veränderung 27,4 Mio. € 31,0 Mio. € – 3,6 Mio. € – 11,6 % 8,5 Mio. € 8,2 Mio. € 0,3 Mio. € 3,7 % Die anderen Verwaltungsaufwendungen blieben nahezu unverändert bei 6,5 Mio. Euro. ALLGEMEINE VERWALTUNGSAUFWENDUNGEN a) Personalaufwand Berichtsjahr Vorjahr Veränderung 15,0 Mio. € 16,7 Mio. € – 1,7 Mio. € – 10,2 % b) andere Verwaltungsaufwendungen Berichtsjahr 6,5 Mio. € Vorjahr 6,5 Mio. € Veränderung 0,0 Mio. € 0,0 % Gewinnverwendung Unter Einbeziehung des Gewinnvortrages aus dem Vorjahr errechnet sich ein Bilanzgewinn von 2.565.481,52 Euro. Der Vertreterversammlung wird im Einvernehmen mit dem Aufsichtsrat folgende Gewinnverwendung vorgeschlagen. GEWINNVERWENDUNG 6 % Dividende Einstellung in die gesetzliche Rücklage Einstellung in andere Ergebnisrücklagen Vortrag auf neue Rechnung Bilanzgewinn 542.219,98 € 300.000,00 € 1.700.000,00 € 23.261,54 € 2.565.481,52 € Unsere Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter Die Herausforderungen des Marktes, die Ansprüche der Kunden und eine sich rasant aufbauende Produktvielfalt sowie die gesetzlichen und bankenaufsichtsrechtlichen Anforderungen haben unseren Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern auch in 2011 ein hohes Maß an Engagement, Eigenverantwortung und Lernbereitschaft abverlangt. Um dies zu gewährleisten, hat eine adäquate Personalqualifizierung und -entwicklung für uns einen herausragenden Stellenwert und wird weiter zentraler Bestandteil unserer Personalpolitik bleiben. In 2011 besuchten 73 Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter an 271 Arbeitstagen externe Fortbildungseinrichtungen. Zusätzlich haben wir im Rahmen einer besonderen, vertrieblichen Weiterbildungsmaßnahme insgesamt 70 Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter sowohl in mehrtägigen Inhouse-Trainings als auch in mehrwöchigen Praxisbegleitungsphasen vor Ort in den Geschäftsstellen geschult und gecoacht. Ende 2011 beschäftigten wir insgesamt 253 Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter (ohne Berücksichtigung von Reinigungs- und Aushilfskräften), davon 34 Teilzeitbeschäftigte sowie 19 Auszubildende. Darüber hinaus standen 30 inaktive Mitarbeiter (z. B. Elternzeit, Passivphase der Altersteilzeit, Langzeitkranke) in einem Arbeitsverhältnis mit uns. 10 B E R I C H T D E S V O R S TA N D E S Für 223 Mitarbeiter werden im Rahmen der betrieblichen Altersvorsorge Arbeitgeberleistungen erbracht. Zum Erfolg des Geschäftsjahres 2011 haben alle Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter durch persönliche Leistung und fachliche Kompetenz beigetragen. Ihnen gilt unser Dank. mit Kunden. Sowohl das Wertpapiergeschäft als auch die Vermittlung von Versicherungen werden nach unserer Einschätzung von dem zunehmenden Bedarf an privater Altersvorsorge profitieren. Im Konsumentenkreditgeschäft werden wir unsere Marktanteile auch in den nächsten beiden Jahren ausbauen. Glückwunsch und Dank gelten insbesondere den Damen und Herren, die in 2011 ein Dienstjubiläum feierten. Die Vermittlung von Wohnungsbaukrediten wird auf niedrigem Niveau bleiben, da wir langfristige Finanzierungen weiterhin aus eigenen Mitteln darstellen wollen. Bei den Mitgliedern des Betriebsrates bedanken wir uns für die stets angenehme und konstruktive Zusammenarbeit. Insgesamt prognostizieren wir für die nächsten zwei Geschäftsjahre einen zufrieden stellenden Geschäftsverlauf. Ausblick Wir erwarten eine stabile konjunkturelle Wirtschaftsentwicklung und gehen daher für die Geschäftsjahre 2012 und 2013 von einer positiven Entwicklung unserer Bilanzpositionen aus. Dies unter der Prämisse, dass es uns gelingt, unsere Marktpotenziale zu heben. Schlussbemerkung Bei den Mitgliedern des Aufsichtsrates bedanken wir uns dafür, dass sie unsere Arbeit kritisch und konstruktiv begleiteten und unterstützten. Für das Kundenkreditgeschäft streben wir für die nächsten zwei Jahre ein moderates Wachstum an, wobei unsere risikobewusste Kreditvergabepolitik weiterhin im Vordergrund steht. Im Einlagengeschäft erwarten wir trotz des anhaltenden Konkurrenzdrucks ein stetiges Wachstum für die nächsten zwei Jahre. Wie im Kundenkreditgeschäft gehen wir auch im Einlagengeschäft von einer Nutzung unserer Marktpotenziale aus. Im Dienstleistungsgeschäft prognostizieren wir trotz der Annahme weiter schwankender Aktienkurse stabile Umsätze im Wertpapiergeschäft Würselen, im Juni 2012 Der Vorstand Call Meyer Unseren Mitgliedern, Kunden und Geschäftsfreunden danken wir für die enge Verbundenheit und für das uns entgegengebrachte Vertrauen. Allen genossenschaftlichen FinanzVerbundunternehmen, den Verbänden der Wirtschaft, insbesondere dem Rheinisch-Westfälischen Genossenschaftsverband e. V. und dem Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken e. V., der Westdeutschen GenossenschaftsZentralbank AG sowie der Deutschen Bundesbank danken wir für die kooperative Zusammenarbeit. Als leistungsstarke, genossenschaftlich strukturierte Bank werden wir auch künftig ein kompetenter und zuverlässiger Partner in allen Finanzangelegenheiten sein. B E R I C H T D E S A U F S I C H T S R AT E S 11 Der Aufsichtsrat hat im Geschäftsjahr 2011 alle nach Gesetz, Satzung und Geschäftsordnung vorgeschriebenen Aufgaben erfüllt. Er hat sich vom Vorstand regelmäßig über die Unternehmensplanung, die geschäftliche Entwicklung sowie die Vermögens-, Finanz- und Ertragslage unterrichten lassen. Die Ausschüsse des Aufsichtsrates haben die durch die Geschäftsordnung vorgesehenen Prüfungen durchgeführt. Der vorliegende Jahresabschluss 2011 sowie der Lagebericht wurden vom Rheinisch-Westfälischen Genossenschaftsverband e. V., Münster, geprüft und mit dem uneingeschränkten Bestätigungsvermerk versehen. Dabei wurde die Ordnungsmäßigkeit der Geschäftsführung festgestellt. Der Aufsichtsrat wurde umfassend über das Ergebnis der gesetzlichen Prüfung informiert. Nach eingehender Erörterung und intensiver Prüfung des Jahresabschlusses hat sich der Aufsichtsrat dem Urteil des genossenschaftlichen Prüfungsverbandes uneingeschränkt angeschlossen und sich mit dem aufgestellten Jahresabschluss und dem Lagebericht einverstanden erklärt. Der Aufsichtsrat empfiehlt der Vertreterversammlung, den Jahresabschluss für das Geschäftsjahr 2011 festzustellen und den Vorschlag des Vorstandes zur Verwendung des Bilanzgewinnes zu genehmigen. Mit Ablauf der diesjährigen Vertreterversammlung scheiden satzungsgemäß die Herren Roderburg, Eckers, Herzog und Krauthausen aus dem Aufsichtsrat aus. Eine Wiederwahl von Herrn Gerhard Roderburg ist aufgrund des Erreichens der satzungsmäßigen Altersgrenze nicht mehr möglich. Die Wiederwahl der Herren Willi Eckers, Peter Herzog und Herbert Krauthausen ist zulässig und wird vom Aufsichtsrat empfohlen. Der Aufsichtsrat dankt dem Vorstand sowie allen Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern der Bank für ihren engagierten Einsatz und die erfolgreiche Arbeit im abgelaufenen Geschäftsjahr. Würselen, im Juni 2012 Der Aufsichtsrat Roderburg (Vorsitzender) 12 ZUSAMMENGEFASSTE BILANZ ZUM 31.12.2011 Der vom Rheinisch-Westfälischen Genossenschaftsverband e. V., Münster, mit dem uneingeschränkten Bestätigungsvermerk versehene Abschluss der VR-Bank eG, aus dem hier die Bilanz und die Gewinn- und Verlustrechnung in verkürzter Form wiedergegeben sind, wird voraussichtlich im 2. Halbjahr im Bundesanzeiger veröffentlicht. Aktivseite Geschäftsjahr Tsd. EUR Barreserve Vorjahr Tsd. EUR Veränderungen Tsd. EUR % 18.064 20.621 – 2.557 – 12,4 Forderungen an Kreditinstitute 276.701 248.952 27.749 11,1 Forderungen an Kunden 672.166 648.465 23.701 3,7 Schuldverschreibungen und andere festverzinsliche Wertpapiere 187.993 204.163 – 16.170 – 7,9 511 571 – 60 – 10,5 24.597 24.101 496 2,1 39 157 – 118 – 75,2 Immaterielle Anlagewerte und Sachanlagen 12.831 13.479 – 648 – 4,8 Übrige Aktivposten 11.850 10.164 1.686 16,6 1.204.752 1.170.673 34.079 2,9 Aktien und andere nicht festverzinsliche Wertpapiere Beteiligungen und Geschäftsguthaben bei Genossenschaft Treuhandvermögen Summe der Aktiva ZUSAMMENGEFASSTE BILANZ ZUM 31.12.2011 13 Passivseite Geschäftsjahr Tsd. EUR Vorjahr Tsd. EUR Veränderungen Tsd. EUR % Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten 191.407 184.092 7.315 4,0 Verbindlichkeiten gegenüber Kunden darunter: Spareinlagen täglich fällige Verbindlichkeiten befristete Verbindlichkeiten 898.014 866.427 31.587 3,6 407.472 338.520 152.022 420.361 316.020 130.046 – 12.889 22.500 21.976 – 3,1 7,1 16,9 9.717 18.964 – 9.247 – 48,8 907.731 885.391 22.340 2,5 39 157 – 118 – 75,2 30.022 30.202 – 180 – 0,6 Fonds für allgemeine Bankrisiken 7.500 2.000 5.500 275,0 Übrige Passivposten 1.936 4.449 – 2.513 – 56,5 Eigenkapital darunter: Gezeichnetes Kapital Ergebnisrücklagen Bilanzgewinn 66.117 64.382 1.735 2,7 9.052 54.500 2.565 9.314 52.500 2.568 – 262 2.000 –3 – 2,8 3,8 – 0,1 1.204.752 1.170.673 34.079 2,9 Verbriefte Verbindlichkeiten (Inhaberschuldverschreibungen) Kundengelder insgesamt Treuhandverbindlichkeiten Rückstellungen Summe der Passiva Eventualverbindlichkeiten Geschäftsvolumen Unwiderrufliche Kreditzusagen 8.336 9.082 – 746 – 8,2 1.213.088 1.179.755 33.333 2,8 23.193 20.649 2.544 12,3 14 ZUSAMMENGEFASSTE GEWINN- UND VERLUSTRECHNUNG VOM 01.01. BIS 31.12.2011 Geschäftsjahr Tsd. EUR Vorjahr Tsd. EUR Veränderungen Tsd. EUR % Zinserträge 44.181 48.498 – 4.317 – 8,9 Zinsaufwendungen 17.296 17.904 – 608 – 3,4 475 403 72 17,9 Provisionsüberschuss 8.459 8.202 257 3,1 Sonstige betriebliche Erträge 3.324 1.244 2.080 167,2 21.510 23.189 – 1.679 – 7,2 14.994 6.516 16.661 6.528 – 1.667 – 12 – 10,0 – 0,2 Abschreibungen auf immaterielle Anlagewerte und Sachanlagen 1.169 1.293 – 124 – 9,6 Sonstige betriebliche Aufwendungen 1.561 1.578 – 17 – 1,1 Abschreibungen und Wertberichtigungen auf Forderungen und Wertpapiere 3.401 6.467 – 3.066 – 47,4 11.502 7.916 3.586 45,3 496 – 135 631 Steuern 3.943 3.222 721 22,4 Einstellungen in Fonds für allgemeine Bankrisiken 5.500 2.000 3.500 175,0 Jahresüberschuss 2.555 2.559 –4 – 0,2 10 9 1 11,1 2.565 2.568 –3 – 0,1 Laufende Erträge aus Beteiligungen und nicht festverzinslichen Wertpapieren Allgemeine Verwaltungsaufwendungen darunter: Personalaufwand andere Verwaltungsaufwendungen Überschuss der normalen Geschäftstätigkeit Außerordentliches Ergebnis Gewinnvortrag aus dem Vorjahr Bilanzgewinn 15 Zentrale Kaiserstraße 75-79 52146 Würselen Telefon Telefax 02405 608-0 02405 608-444 E-Mail Internet [email protected] www.vrbank-eg.de Bankleitzahl 391 629 80 Geschäftsstellen Aachen-Eilendorf Aachen-Haaren Aachen-Verlautenheide Alsdorf-Zentrum Alsdorf-Broicher Siedlung Alsdorf-Mariadorf Baesweiler-Zentrum Baesweiler-Setterich Eschweiler-Zentrum Eschweiler-Weisweiler Herzogenrath-Zentrum Herzogenrath-Kohlscheid Herzogenrath-Merkstein Langerwehe Stolberg-Zentrum Stolberg-Atsch Stolberg-Breinig Telefon 0241 55508-0 Telefon 0241 9698-0 Telefon 02405 4471-0 Telefon 02404 9893-0 Telefon 02404 95789-0 Telefon 02404 96500-0 Telefon 02401 9161-0 Telefon 02401 609-0 Telefon 02403 795-0 Telefon 02403 99000-0 Telefon 02406 801-0 Telefon 02407 9569-0 Telefon 02406 96006-0 Telefon 02423 94980-0 Telefon 02402 108-0 Telefon 02402 9515-0 Telefon 02402 9381-0 Stolberg-Büsbach Stolberg-Donnerberg Stolberg-Gressenich Stolberg-Mausbach Übach-Palenberg Würselen-Bardenberg Würselen-Broichweiden Würselen-Linden-Neusen Telefon 02402 90335-0 Telefon 02402 90345-0 Telefon 02409 7029-0 Telefon 02402 98010-0 Telefon 02451 912738-0 Telefon 02405 4239-0 Telefon 02405 4238-0 Telefon 02405 4558-0 Weitere Geldautomaten Baesweiler, BFT-Tankstelle, Aachener Straße 205 Baesweiler, Aachener Straße 278 Baesweiler-Loverich, Josefstraße 26 Herzogenrath-Straß, Media Markt, Voccartstraße 66 Stolberg-Münsterbusch, Prämienstraße 221 Stolberg-Vicht, Rumpenstraße 1 Übach-Palenberg, Roermonder Straße 66 Würselen-Aachener Kreuz, Schumanstraße 13 Stark im Markt – nah am Kunden VR-Bank eG Zentrale Kaiserstraße 75-79 52146 Würselen Telefon 02405 608-0 Telefax 02405 608-444 E-Mail [email protected] Internet www.vrbank-eg.de