ertragreich auf der hohen kante
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ertragreich auf der hohen kante
MONEYSERVICE M NEYSERVICE Sparanlagen ERTRAGREICH AUF DER HOHEN KANTE Mit welchen Tages- und Festgeldern Anleger dauerhaft die höchsten Zinszahlungen einfahren Aktuelle Top-Konditionen Bank Tagesgeld für 12 Monate Festgeld für 3 Monate Festgeld für 6 Monate Festgeld für 12 Monate Cortal Consors Advanzia Bank GarantiBank NIBC Direct DenizBank NIBC Direct DenizBank MoneYou Fibank NIBC Direct Zinsatz 1,40 % 1,32 % 1,35 % 1,35 % 1,30 % 1,45 % 1,40 % 1,40 % 2,90 % 1,45 % Zinsgutschrift gültig bis Einlagensicherung je Kunden in EUR Anmerkung quartalsweise Monatsende Laufzeitende Laufzeitende Laufzeitende Laufzeitende Laufzeitende Laufzeitende Laufzeitende Laufzeitende 12 Monate bis auf Weiteres bis auf Weiteres bis auf Weiteres bis auf Weiteres bis auf Weiteres bis auf Weiteres bis auf Weiteres bis auf Weiteres bis auf Weiteres 45 Mio. (Deutschland) 100 000 (Luxemburg) 100 000 (Niederlande) 100 000 (Niederlande) 100 000 (Österreich) 100 000 (Niederlande) 100 000 (Österreich) 100 000 (Niederlande) 100 000 (Bulgarien) 100 000 (Niederlande) ab 50 000 EUR 0,80 % min. 5000 EUR/max. 1 Mio. EUR min. 2600 EUR/max. 250 000 EUR min. 500 EUR/max. unbegrenzt min. 1000 EUR/max. 1 Mio. EUR min. 500 EUR/max. unbegrenzt min. 1000 EUR/max. 1 Mio. EUR min. 500 EUR/max. 1 Mio EUR min. 10 000 EUR/max. 100 000 EUR min. 500 EUR/max. unbegrenzt Stand: 25.2.2014 66 Foto: Dreamstime FOCUS-MONEY 11/2014 Quelle: Biallo.de Die Tabelle zeigt die Tages- und Festgeldangebote mit den aktuell höchsten Zinsen bei einer Anlagesumme von 10 000 Euro. Beim Tagesgeld wurde eine Laufzeit von zwölf Monaten unterstellt. W ürden Sie einem Staubsaugerverkäufer Ihr Erspartes anvertrauen? Auch wenn‘s im ersten Moment unbehaglich klingt, Sie sollten darüber nachdenken. Die Firma Vorwerk hat nämlich nicht nur seit mehr als 80 Jahren Kult-Staubsauger namens Kobold im Programm, die – so verspricht es der Hersteller – wartungsarm, kraftvoll und langlebig ihren Dienst tun. Das Traditionsunternehmen aus Wuppertal bietet auch Geldanlagen mit ähnlichen Eigenschaften an – über die zum Konzern gehörende akf Bank. An dem 1968 gegründeten Institut hält Vorwerk 90,1 Prozent der Anteile, die übrigen 9,9 Prozent gehören dem Bankhaus Lampe. Sowohl beim Tagesgeld wie auch bei Festgeldern mit drei und sechs Monaten Laufzeit, die via Internet abgeschlossen werden können, liefert die akf Bank im Langfrist-Vergleich von FOCUS-MONEY die höchsten Zinserträge. Nur bei Festgeldern mit zwölf Monaten Laufzeit muss sie sich mit der GarantiBank, der Akbank und der VTB Bank drei Konkurrenten geschlagen geben, die im abgefragten Zeitraum mehr Erträge erwirtschaften (s. Methode rechts und Tabellen unten und S. 68). Gesetzlich gesichert. Wie im Online-Banken-Geschäft inzwischen Standard, verlangt die akf Bank keinerlei Kontoführungsgebühren. Sparer müssen beim Tages- wie beim Festgeld eine Mindesteinlage von 2500 Euro leisten. Bei täglich verfügbaren Anlagen sowie Festgeldern bis zu elf Monaten Laufzeit gilt zudem eine Höchstgrenze von 500 000 Euro. Wer sein Geld länger parkt, bekommt unbegrenzt hohe Summen verzinst. Gesichert sind die Einlagen allerdings nur bis zu 100 000 Euro, da die akf Bank lediglich der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken (EdB) angeschlossen ist, die die gesetzliche Einlagensicherung garantiert. Wer höhere Beträge anlegen möchte und dabei auf eine entsprechende Sicherung Wert legt, muss also eine Bank wählen, die zusätzlich etwa Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken oder im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands Öffentlicher Banken ist. Mit 1,30 Prozent Zinsen aufs Tagesgeld und 1,25, 1,35 und 1,65 Prozent auf 3-, 6- und 12-Monats-Festgelder kann sich die akf Bank abseits des Langzeit-Checks auch im aktuellen Zinsvergleich sehen lassen. Ganz an die Inflation höher als Zinsertrag Seit mehr als drei Jahren liegt der mittlere Zins für Tages- und Festgelder unterhalb der Inflationsrate, zeigt der Biallo-Index des Finanzportals Biallo.de. Umso wichtiger ist es, die besten Angebote im Markt für den höchstmöglichen Ertrag aufs Ersparte herauszufiltern. Zinsen für Tages- und Festgeld Inflationsrate 1,5 1,0 Festgeld, 25 000 Euro, 12 Monate 2010 2011 akf Bank Bank of Scotland Advanzia Bank Akbank GarantiBank DKB Deutsche Kreditbank Santander Direkt Bank Ziraat Bank SKG Bank Oyak Anker Bank deutsche Einlagensicherung, FOCUS-MONEY 11/2014 10 621 10 611 10 595 10 572 10 550 10 483 10 479 10 456 10 420 10 413 1,30 1,20 1,33 1,10 1,05 1,05 0,90 0,50 0,50 0,65 monatlich jährlich monatlich jährlich jährlich monatlich monatlich quartalsweise quartalsweise quartalsweise Tagesgeld, 10 000 Euro 2012 0,5 2013 2014 Quelle: Biallo.de METHODE So entstanden die Ranglisten Für den Vergleich der Tages- und Festgeldkonten, die dauerhaft den besten Ertrag liefern, hat FOCUS-MONEY bei insgesamt 98 Banken Daten abgefragt. In die Wertung kamen nur solche Angebote, die bundesweit zu einheitlichen Konditionen erhältlich sind. Die Ranglisten basieren auf dem Zinsertrag, den die Konten im Zeitraum vom 1. Februar 2011 bis zum 31. Januar 2014 unter Berücksichtigung aller zwischenzeitlichen Zinsänderungen bei einer Anlagesumme von 10 000 Euro erwirtschafteten. Die Zinserträge wurden dabei stets wieder angelegt. Anbieter, die erst nach dem Stichtag 1. Februar 2011 auf dem deutschen Markt aktiv wurden, konnten entsprechend nicht berücksichtigt werden. In der Tagesgeldwertung kamen am Ende 39 Banken, in die Festgeldwertung 37 Banken. BESTES Mindest- Höchsteinlage Einlagensiche- Land der Anmerkungen einlage in Euro rung je Kunden Einlagenin Euro in Euro sicherung 2500 keine 5000 keine keine keine keine keine keine keine 500 000 100 000 500 000 250 000 1 000 000 100 000 250 000 75,2 Mio. 250 000 100 000 unbegrenzt unbegrenzt unbegrenzt 809,1 Mio. unbegrenzt 44,2 Mio. 500 000 unbegrenzt unbegrenzt 21,2 Mio. D D LUX D NL D D D D D ONLINETAGESGELD im Langfrist-Vergleich Zinssenkung zum 5.3. auf 1,10 % weitere Angebote d. Santander-Gruppe erhältlich Quelle: Angaben der Banken; Stand: 25.2.2014 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 Guthaben Zinssatz Zinsgutschrift in Euro bei aktuell 10 000 Euro1) in %2) 2,5 2,0 Top-Tagesgelder im Langzeit-Check Rang Anbieter % ausländische Einlagensicherung; 1)Anlage von 1.2.2011 bis 31.1.2014; 2)für Bestands- und Neukunden 67 MONEYSERVICE Spitze schafft sie es dabei aber nicht. Fürs Tagesgeld gibt es derzeit bei Cortal Consors mit 1,40 Prozent, garantiert für zwölf Monate, den höchsten Ertrag. Bei kürzer laufenden Festgeldern haben NIBC Direct und GarantiBank die Nase vorn mit einem Zins von 1,35 bis 1,45 Prozent. Bei den einjährigen Festgeldern sticht die Fibank mit sehr üppigen 2,90 Prozent hervor (s. Tabelle S. 66). An das Angebot des bulgarischen Instituts – die Nummer zwei im Land, gemessen an den Privatkundeneinlagen – kommt man allerdings nur über einen Umweg: den Vermittler Weltsparen.de. Über diesen wird zunächst ein Konto bei der Frankfurter MHB Bank eröffnet. Hat der Kunde darauf Geld überwiesen, kann er das gewünschte Festgeldprodukt wählen. Weltsparen eröffnet dann wiederum ein Konto bei der Fibank und transferiert den Anlagebetrag. Am Ende der Laufzeit wird das Geld samt Zinsen dann wieder auf dem Transferkonto bei der MHB Bank gutgeschrieben. Anders als bei Konten in Deutschland gibt es jedoch keinen Freistellungsauftrag, und es wird vom Zinsertrag auch keine Abgeltungssteuer einbehalten. Dafür zieht Bulgarien zehn Prozent Quellensteuer ab. Anleger können diese vor Ablauf der Anlagedauer mittels eines von Weltsparen bereitgestellten Formulars auf fünf Prozent reduzieren. Im Rahmen der Steuererklärung in Deutschland kann die gezahlte Quellensteuer dann auf die fälligen Steuern für die Zinserträge angerechnet werden. Wichtig außerdem zu wissen neben dem Papieraufwand: Kommt es zum Entschädigungsfall – die bulgarische Einlagensicherung beläuft sich auf 100 000 Euro je Kunden –, wäre der Gerichtsstand am Schwarzen Meer. AXEL HARTMANN Top-Festgelder im Langzeit-Check Anlage über 3 Monate 1 akf bank 2 VTB Bank 3 GarantiBank 4 Akbank 5 Ziraat Bank 6 Oyak Anker Bank 7 Netbank 8 Deutsche Skatbank 9 Mercedes-Benz Bank 10 Targobank Anlage über 6 Monate 1 akf bank 2 VTB Bank 3 GarantiBank 4 Akbank 5 Ziraat Bank 6 SKG Bank 7 Oyak Anker Bank 8 ING-Diba 9 GE Capital Direkt 10 Netbank Anlage über 12 Monate 1 GarantiBank 2 Akbank 3 VTB Bank 4 akf bank 5 Ziraat Bank 6 Santander Direkt Bank 7 Oyak Anker Bank 8 ICICI Bank 9 Mercedes-Benz Bank 10 SWK Bank deutsche Einlagensicherung, 68 Guthaben Zinssatz in Euro bei aktuell 10 000 Euro1) in %2) Mindesteinlage in Euro Höchsteinlage EinlagenLand der in Euro sicherung je EinlagenKunden in Euro sicherung aktive Anmerkungen Kündigung notwendig 10 602 10 565 10 556 10 538 10 357 10 349 10 335 10 332 10 222 10 220 1,25 1,10 1,35 1,20 0,50 0,50 0,70 0,40 0,20 0,25 2500 500 2600 2000 2500 2500 5000 5000 2500 2500 500 000 100 000 10 Mio. 100 000 250 000 100 000 250 000 75,2 Mio. 250 000 44,2 Mio. unbegrenzt 21,2 Mio. unbegrenzt 7,9 Mio. 500 000 unbegrenzt unbegrenzt 310 Mio. unbegrenzt 262,1 Mio. D A NL D D D D D D D nein nein nein nein nein ja ja nein ja nein 10 615 10 610 10 596 10 595 10 490 10 487 10 459 10 448 10 381 10 355 1,35 1,10 1,35 1,20 0,70 0,25 0,50 1,00 1,10 0,75 2500 500 2600 2000 2500 5000 2500 10 000 1000 5000 500 000 100 000 10 Mio. 100 000 250 000 100 000 250 000 75,2 Mio. 250 000 44,2 Mio. 500 000 unbegrenzt keine 21,2 Mio. keine 1,48 Mrd. 75 000 128 Mio. keine 7,9 Mio. D A NL D D D D D D D nein nein nein nein nein nein ja ja ja ja 10 747 10 743 10 732 10 716 10 648 10 612 10 591 10 534 10 508 10 493 1,40 1,50 1,40 1,65 1,25 1,00 1,10 1,50 0,80 1,30 2600 2000 500 2500 2500 2500 2500 keine 2500 10 000 250 000 250 000 10 Mio. keine 250 000 keine keine keine keine 100 000 NL D A D D D D D D D nein nein nein nein nein nein nein nein ja ja 100 000 75,2 Mio. 100 000 100 000 44,2 Mio. 809, 1 Mio 21,2 Mio. 15 Mio. 310 Mio. 100 000 BESTES ONLINEFESTGELD im Langfrist-Vergleich ohne Kündigung Verlängerung um 3 Monate ohne Kündigung Verlängerung um 3 Monate ohne Kündigung Verlängerung um 3 Monate ohne Kündigung Verlängerung um 6 Monate ohne Kündigung Verlängerung um 6 Monate ohne Kündigung Verlängerung um 6 Monate ohne Kündigung Verlängerung um 6 Monate Produkt ist Sparbrief. ohne Kündigung Verlängerung um 12 Monate ohne Kündigung Verlängerung um 12 Monate Quelle: Angaben der Banken; Stand 25.2.2014 Rang Anbieter ausländische Einlagensicherung; 1)Anlage von 1.2.2011 bis 31.1.2014 auf vollen Euro-Betrag gerundet; 2)für Bestands- und Neukunden FOCUS-MONEY 11/2014 Testen Sie jetzt FOCUS-MONEY. über Und sichern Sie sich Ihr Geschenk! 3 3r% a e n! 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