Setembro 2010
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Setembro 2010
Informações Suplementares ao Relatório de Análise Econômica e Financeira Setembro 2010 Sumário 1 – Informações Corporativas Organograma Societário Organograma Funcional Principais Ratings Principais Rankings Segmentação do Mercado Bradesco Corporate Bradesco Empresas Bradesco Private Bank Bradesco Prime Bradesco Varejo Bradesco Postal e Bradesco Expresso Rede de Atendimento Canais de Atendimento Bradesco Dia&Noite Clientes Correntistas Contas de Poupança Recursos Administrados Gerenciamento de Riscos Cartões Área Internacional Soluções de Cash Management Serviços Qualificados para o Mercado de Capitais Processos Corporativos Reconhecimentos 2 – Responsabilidade Socioambiental A Organização Bradesco e a Responsabilidade Socioambiental Recursos Humanos Treinamento e Desenvolvimento Fundação Bradesco Programa Bradesco Esportes e Educação Eventos Socioculturais Balanço Social – Período de Nove Meses de 2010 e 2009 3 – Empresas Operacionais Bradesco Consórcios Banco Bradesco Financiamentos Bradesco S.A. Corretora de Títulos e Valores Mobiliários Banco Bradesco BBI Bradesco Arrendamento Mercantil - Leasing 4 – Relatório dos Auditores Independentes Relatório dos Auditores Independentes sobre a Revisão Limitada das Informações Contábeis Suplementares incluídas no Relatório de Análise Econômica e Financeira 2 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2010 3 4 6 7 8 9 9 10 10 11 12 12 15 17 20 21 21 22 51 54 60 63 67 72 73 74 80 91 101 107 108 109 111 112 122 124 127 131 133 134 1 – Informações Corporativas Bradesco __3 Informações Corporativas Organograma Societário Principais Acionistas BBD PART. S.A. (2) (ADMINISTRADORES / FUNCIONÁRIOS ) NOVA CIDADE DE DEUS 53,70% ON 26,07% TOTAL 46,30% ON 100,00% PN 73,93%TOTAL FUNDAÇÃO BRADESCO(1) 44,91% ON 44,91% TOTAL CIDADE DE DEUS FAMÍLIA AGUIAR 21,89% ON 21,89% TOTAL 33,20% ON 33,20% TOTAL 48,38% ON 0,02% PN 24,20% TOTAL BES 74,72% ON 39,51% TOTAL BANK OF TOKIO MITSUBISHI– UFJ (MUFG) 7,05% ON 2,49% ON 3,52%TOTAL 1,25% TOTAL MERCADO 22,31% ON 97,52% PN 59,91% TOTAL BANCO BRADESCO NCF 2,73% ON 1,47% PN 2,10% TOTAL 25,13% ON 100,00% PN 60,41% TOTAL 0,15% ON 0,08% TOTAL 17,04% ON 0,99% PN 9,02% TOTAL (1) A administração do Bradesco (Diretoria e Conselho de Administração) compõe a mesa Regedora da Fundação Bradesco, Orgão Deliberativo máximo desta entidade. (2) Nova determinação social da empresa Elo Participações e Investimentos S.A. Base: 30.09.2010. 4 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2010 Informações Corporativas Organograma Societário BANCO BRADESCO 99,99% ON 99,99% TO BANCO BRADESCO ARGENTINA 100,00% 100,00% BANCO BRADESCO EUROPA BRADESCO SECURITIES 99,99% COTAS TEMPO SERVIÇOS LTDA. 100, 00% ON 100, 00% TO ALVORADA CARTÕES, CRÉD. E FINANC. INVEST. S.A. 100,00% 100,00% COLUMBUS HOLDINGS AGÊNCIA NASSAU 28,65% ON 28,65% TO BANCO BRADESCO CARTÕES 100,00% CIELO BANCO BRADESCO BBI S .A. 100,00% ON 100,00% TO BRADESCO CORRETORA T.V.M. 99,99% 100,00% IBI PROMOTORA DE VENDAS LTDA. 100,00% ÁGORA CORRETORA DE TÍTULOS E VALORES 99,99% COTAS 100,00% BRADSEG PARTICIPAÇÕES 91, 43% COTAS 8,57% BRADESPLAN COTAS PARTICIPAÇÕES LTDA. 99,99% COTAS SCOPUS TECNOLOGIA 99,99% COTAS UNIÃO PARTICIPAÇÕES LTDA. IBI MÉXICO BANCO IBI S .A. 100,00% ON 100,00% TO 100,00% ON 100,00% TO BRAM BRADESCO ASSET MANAGEMENT S.A. D.T.V.M. 100, 00% 98,35% ON 98,35% TO BANCO ALVORADA S.A. 99,99% COTAS 100,00% AGÊNCIA NEW YORK 99,95% ON 99,95% TO CIA SECURIT.DE CRÉDITOS. FINANCEIROS 7,27% ON RUBI 7,27% TO BRADESCO CONSÓRCIOS 100,00% ON 100,00% TO BANCO BANKPAR S.A . BANCO BOAVISTA 92,73% ON 92,73% TO 99,99% COTAS BANCO BRADESCO FINANCIAMENTOS S.A. AGÊNCIA GRAND CAYMAN II BRADESCO LEASING S.A. ARRENDAMENTO MERCANTIL BRADPORT – SGPS, SOCIEDADE UNIPESSOAL LDA. 100,00% ON 100,00% TO 100,00% ON 100,00% TO 100,00% ON 100,00% TO 100,00% AGÊNCIA GRAND CAYMAN 74,92% ON 74,92% TO BRADESCO SERVICES CO . CPM HOLDINGS 65,90% ON 43,43% TO 100,00% ON 100,00% TO 13,88% TO CPM BRAXIS BRADESCO SEGUROS 100,00% ON 100, 00% TO BRADESCO CAPITALIZAÇÃO 100,00% ON 100,00% TO BRADESCO VIDA E PREVIDÊNCIA 18,97% ON 18,97% TO 81,03% ON 81,03% TO ATLÂNTICA CAPITALIZAÇÃO 99,99% COTAS BRADESCO SEGPREV INVESTIMENTOS LTDA. 100,00% ON 100,00% TO BRADESCO SAÚDE 43,50% ON 43,50% TO ODONTOPREV 99,90% ON 99,90% TO BRADESCO ARGENTINA DE SEGUROS 45,26% ON 45,26% TO BRADESCO AUTO/RE CIA. DE SEGUROS 54,74% ON 54,74% TO 100,00% ON 100,00% TO ATLÂNTICA CIA. DE SEGUROS Base: 30.09.2010. Bradesco __5 Informações Corporativas Organograma Funcional 30.9.2010 6 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2010 Informações Corporativas Principais Ratings a) Banco FITCH RATINGS MOODY´S INVESTORS SERVICE Escala Global Moeda Estrangeira (1) Moeda Local (1) IDR – Probabilidade de Inadimplência do Emissor C. Prazo IDR – Probabilidade de Inadimplência do Emissor L.Prazo IDR – Probabilidade de Inadimplência do Emissor C. Prazo Escala Nacional Escala Global Nacional (1) Dívida Moeda Estrangeira Individual Suporte IDR – Probabilidade de Inadimplência do Emissor L. Prazo A 1 AAA F1 AAA F1 A/B 2 AA F2 AA F2 AA(bra) B 3 A F3 A F3 B/C 4 BBB B BBB+ C 5 BB C C/D B D CCC D/E E Depósito Moeda Estrangeira L. Prazo C. Prazo L. Prazo C. Prazo L. Prazo (2) (2) AAA(bra) F1+(bra) STANDARD & POOR’S Escala Nacional Depósito Moeda Local Moeda Local L. Prazo C. Prazo L. Prazo C. Prazo (2) (2) BR-1 Moeda Estrangeira Moeda Local AUSTIN RATING Escala Nacional Rating de Contraparte L. Prazo C. Prazo L. Prazo C. Prazo L. Prazo C. Prazo (1) (1) (1) P-1 Aaa Aaa F2(bra) Aa P-2 Aa Aa P-2 Aa.br A(bra) F3(bra) A A A1 P-3 B BBB(bra) B(bra) Baa3 Baa2 Baa NP BB C BB(bra) C(bra) Ba Ba Ba Ba.br B- BB B-1 RD B D B(bra) D(bra) B B B B.br C+ B D CCC CCC(bra) Caa Caa Caa Caa.br C CC CC CC(bra) Ca Ca Ca Ca.br C- C C C(bra) C C C C.br RD RD D D NP Aaa.br Força Financeira Aaa P-3 P-1 Escala Global – Rating de Contraparte Escala Nacional Longo Prazo (1) A AAA A-1 AAA A-1 brAAA brA-1 BR-2 A- AA A-2 AA A-2 brAA brA-2 AA A.br BR-3 B+ A A-3 A A-3 brA brA-3 Baa.br BR-4 B BBB B BBB Curto Prazo Governança Corporativa (3) A-1 R & I Inc. Escala Global Rating de Emissor (1) AAA AAA A-2 AA AA A A-3 A A AAA B brBBB brB BBB B BBB BBB- BB B-1 brBB brC BB C BB BB B-2 B B-2 brB brSD B D B B CCC B-3 CCC B-3 brCCC brD CCC CCC CCC CC C CC C brCC CC CC CC D+ brSD C C C DDD(bra) D brD DD(bra) D- D(bra) E+ E Rating Soberano do Brasil (4) BBB- F3 BBB- Baa3 BBB- A-3 BBB+ A-2 brAAA BBB- Os ratings concedidos ao Bradesco correspondem aos mais altos índices de avaliação atribuídos a bancos brasileiros. (1) Sinais de mais (+) e de menos (-) são utilizados para identificar uma melhor ou pior posição dentro de uma mesma escala de rating. (2) São acrescentados modificadores numéricos 1, 2 e 3 a cada classificação genérica de Aa a Caa, denotando de menor ao maior risco na mesma categoria. (3) Este é o primeiro rating de governança corporativa concedido na América Latina. A avaliação reconhece que o Bradesco adota ótimas práticas de governança corporativa, com uma política de relacionamento marcada por alto grau de qualidade, transparência e ética. (4) Rating soberano de um país é uma avaliação sobre a capacidade e a vontade daquele país em honrar todas as suas obrigações existentes e futuras até o vencimento. Ratings considerados especulativos ou abaixo do nível satisfatório de risco (na coluna em que se encontram). Bradesco __7 Informações Corporativas Principais Ratings b) Seguradora e Capitalização Seguros Capitalização Fitch Ratings Standard & Poor’s Standard & Poor’s Escala Nacional Escala Nacional Rating Nacional de Força Financeira de Seguradora(1) AAA(bra) Escala Global Rating Internacional de Força Financeira de Seguradora(1) AAA Escala Nacional Rating de Capacidade Financeira América Latina(1) brAAA Rating de Emissor América Latina(1) AA(bra) AA brAA brAA A(bra) A brA brA BBB(bra) BBB+ brBBB brBBB BB(bra) BB brBB brBB B(bra) B brB brB CCC(bra) CCC brCCC brCCC CC(bra) CC brCC brCC C(bra) C brSD brSD DDD(bra) DDD brD brD DD(bra) DD D(bra) D brAAA (1) Sinais de mais (+) e menos (-) são utilizados para identificar uma melhor ou pior situação dentro de uma mesma escala de rating. Ratings considerados especulativos ou abaixo do nível satisfatório de risco (na coluna em que se encontram). Principais Rankings Fonte Critério Pesquisa “Forbes The World’s Leading Companies” Bancos/Forbes 2000* Pesquisa “Forbes The World’s Leading Companies” Bancos/Forbes 2000* Posição 1° (Brasil) Pesquisa “Forbes The World’s Leading Companies” Geral/Forbes 2000* 15° (Mundo) 2° (Brasil) Pesquisa “Forbes The World’s Leading Companies” Geral/Forbes 2000* 51º (Mundo) Data da Divulgação Maio de 2010 Maio de 2010 Maio de 2010 Maio de 2010 (*) Forbes 2000: as companhias são classificadas na lista The World’s Leading Companies de acordo com um critério composto, em que são considerados receita, lucro, ativo e valor de mercado. 8 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2010 Informações Corporativas Segmentação do Mercado Direcionando suas ações para o relacionamento, o processo de segmentação no Bradesco alinhase à tendência de mercado que consiste em reunir grupos de clientes de um mesmo perfil, permitindo, assim, atendimento diferenciado e crescentes ganhos de produtividade e rapidez. Tal processo proporciona ao Banco maior flexibilidade e competitividade na execução de sua estratégia de negócios, dando dimensão às operações, tanto para pessoas físicas e jurídicas, em termos de qualidade e especialização, quanto para demandas específicas das mais diversas faixas de clientes. Bradesco Corporate Em 1999, o segmento Corporate foi instituído com o objetivo de atender aos clientes do seu mercado-alvo. Pautado em uma concepção “de cliente” e não “de produto”, esta vertente mantém uma gestão de relacionamento centralizada, oferecendo, além dos produtos tradicionais, soluções estruturadas – Tailor Made e de Mercado de Capitais, por meio de Gerentes que possuem visões de risco, mercado, setores econômicos e relacionamento. Missão e Valores A missão do Bradesco Corporate é buscar a excelência na gestão de clientes, antecipando soluções e estabelecendo vínculos duradouros, perpetuando a geração de riqueza para nossos acionistas, colaboradores e a comunidade.O Bradesco Corporate contempla valores que permeiam o trabalho desenvolvido no dia a dia. São eles: − trabalho em equipe; − busca contínua por inovação e excelência no atendimento a clientes; − transparência em todas as ações; − compromisso com o autodesenvolvimento; − aderência às orientações estratégicas; − criatividade, flexibilidade e iniciativa; e − agilidade na entrega aos clientes. Recursos Administrados Os recursos administrados de ativos (créditos, títulos e fianças) e passivos (depósitos, fundos e carteiras) totalizaram R$ 220,5 bilhões em agosto de 2010. Mercado-alvo Os 1.234 grupos econômicos que constituem o mercado-alvo do Bradesco Corporate, composto, em sua maioria, por grandes grupos que apresentam faturamento acima de R$ 250 milhões/ano, estão distribuídos em São Paulo (Capital e Interior), Rio de Janeiro, Minas Gerais, Paraná, Rio Grande do Sul, Santa Catarina, Goiás, Pernambuco, Ceará e Bahia. Bradesco __9 Informações Corporativas Bradesco Empresas O Bradesco Empresas foi implantado com o objetivo de atender empresas com faturamento entre R$ 30 milhões e R$ 250 milhões/ano, em suas 68 Agências exclusivas presentes nas principais capitais brasileiras e posicionadas estrategicamente no Território Nacional da seguinte forma: Sudeste (41), Sul (16), CentroOeste (4), Nordeste (5) e Norte (2). Oferece o melhor gerenciamento dos negócios como: empréstimos, financiamentos, investimentos, comércio exterior, operações de hedge, cash management e operações estruturadas, buscando a satisfação dos seus clientes e resultados para a Organização. A equipe do Bradesco Empresas conta com 384 gerentes inseridos no Programa de Certificação da Anbima, além de 196 gerentes assistentes, atendendo, de modo personalizado, em média 39 grupos econômicos por gerente de relacionamento. Isto resulta em 12.562 grupos econômicos em todos os setores da economia. O Bradesco Empresas administra recursos, entre operações de crédito, depósitos, fundos e cobrança, na ordem de R$ 67,2 bilhões. Na busca constante do aprimoramento da excelência em gestão, o Departamento Bradesco Empresas e a Agência Empresas Santo Amaro possuem, respectivamente, a certificação da NBR ISO 9001:2000 no escopo “Gestão do Relacionamento com Clientes do Segmento Bradesco Empresas” e “Relacionamento com Clientes do Bradesco Empresas da Agência Empresas Santo Amaro – SP”, da Fundação Carlos Alberto Vanzolini. Pela manutenção efetiva dos modelos de gestão, em novembro de 2008 tais escopos foram re-certificados na norma pela mesma Fundação. Destacamos, ainda, o reconhecimento pelo Instituto Paulista de Excelência e Gestão (IPEG) ao Bradesco Empresas, com o Prêmio Paulista de Qualidade em Gestão (PPQG), ciclo 2008, atestando o compromisso do Banco com qualidade no atendimento e a satisfação do cliente. Bradesco Private Bank O Bradesco Private Bank, composto por profissionais altamente qualificados e especializados, oferece a seus clientes - pessoas físicas de elevado patrimônio, holdings familiares e empresas de participações com disponibilidade mínima de R$ 2 milhões para investimentos - uma exclusiva linha de produtos e serviços, dentro do conceito de arquitetura aberta, visando sempre à valorização de patrimônio, por meio da maximização de resultados. Para tanto, busca a solução financeira mais adequada para cada perfil de cliente, utilizando o conceito Tailor Made, fornecendo assessoria de alocação de ativos no Brasil e no Exterior, além de orientação tributária e sucessória. O Bradesco Private Bank, focado, permanentemente, na maior proximidade com a 10 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2010 sua base de clientes, conta com 10 escritórios, localizados nas capitais de São Paulo e Rio de Janeiro e nas praças de Belo Horizonte, Blumenau, Brasília, Curitiba, Fortaleza, Porto Alegre, Recife e Salvador. O Bradesco Private Bank é certificado tanto pela ISO 9001:2008 no escopo “Gestão de Relacionamento de Pessoas Físicas de Alta Riqueza Líquida – Unidades São Paulo e Rio de Janeiro”, quanto pelo “Selo GoodPriv@cy” (Data Protection Label - 2007 edition, conferido pelo IQNet International Quality Network) no escopo “Gestão de Privacidade de Dados Utilizados no Relacionamento com Clientes de Alta Riqueza Líquida – Unidade São Paulo”. Informações Corporativas Bradesco Prime O Bradesco Prime apresenta um conceito inovador de relacionamento entre banco e cliente, tendo como público-alvo pessoas físicas com renda a partir de R$ 6 mil ou com investimento igual ou superior a R$ 70 mil. Oferece um relacionamento muito mais completo, por meio do atendimento personalizado, compromisso com a qualidade dos produtos e serviços, e dedicação integral às necessidades de seus Clientes. A proposta de valor do segmento pauta-se nas seguintes premissas: - Atendimento Personalizado: prestado por Gerentes de Relacionamento, profissionais qualificados e certificados pela Anbima (Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais), que administram uma carteira reduzida de clientes e se dedicam a prestar consultoria financeira completa. - Espaços Exclusivos: o cliente Bradesco Prime conta com uma rede de Agências Exclusivas que oferece todo conforto e privacidade na hora de realizar seus negócios. Também tem à sua disposição a rede de Agências Bradesco distribuídas pelo Brasil, incluindo os equipamentos de Autoatendimento – Bradesco Dia & Noite e Banco24Horas, em todo o território nacional. - Produtos e Serviços Exclusivos: o Bradesco Prime dispõe do mais completo conjunto de produtos e serviços diferenciados, como: Internet Banking (www.bradescoprime.com.br), Central de Atendimento, Consultor On-Line, Fundos de Investimento, Linhas Especiais de Crédito, Planos de Previdência, Cartões de Crédito, entre outros. - Programa de Fidelidade Bradesco Prime: criado para valorizar ainda mais o relacionamento do Cliente com o Banco. Ao adquirir produtos e serviços o cliente acumula pontos que podem ser convertidos em benefícios tais como: 12 dias sem juros no cheque especial; até 40% de redução na taxa do cheque especial e redução de até 100% nas Cestas de Serviços Bradesco Prime. Além dos diferenciais já comentados, destacamos a PrimeTV, um canal exclusivo de TV, totalmente digital, via satélite, com alta definição de imagem e qualidade de som. A nova tecnologia possibilitou a criação de uma grade de programação personalizada e específica para o cliente Bradesco Prime. A programação é diversificada e inclui jornalismo, economia, notícias de mercado financeiro, artes e entretenimento, que se intercalam com comerciais, divulgação de produtos, serviços e eventos do PrimeArts. Ao longo de sua existência, investindo em tecnologia, no aprimoramento do relacionamento com os clientes e na capacitação de seus profissionais, o Bradesco Prime conquistou posição de destaque no mercado brasileiro de alta renda e consolidou-se como o maior segmento em rede de atendimento, com 268 Agências estrategicamente posicionadas para atender mais de 446.893 clientes. Desde 2005, o Departamento Bradesco Prime está certificado pela Fundação Carlos Alberto Vanzolini na norma NBR ISO 9001:2008, no escopo “Gestão do Segmento Bradesco Prime”, o que demonstra o compromisso do Banco com a melhoria contínua dos processos e a busca da satisfação dos clientes. Bradesco __11 Informações Corporativas Bradesco Varejo O Bradesco é um tradicional Banco de Varejo que atende, com qualidade, a todas as camadas da população. O esforço empreendido pela Organização está refletido na busca pela democratização dos produtos e serviços bancários visando promover a inclusão social por meio da bancarização. São mais de 22 milhões de clientes correntistas entre pessoas físicas e jurídicas que realizam, diariamente, milhões de transações em nossa Rede de Atendimento. A ampla Rede de Atendimento Bradesco estendese por todas as regiões, abrangendo 100% dos municípios brasileiros, em diferentes horários, proporcionando comodidade por meio das Agências, Postos de Atendimento, Agências do Banco Postal e Bradesco Expresso, além de milhares de equipamentos de Autoatendimento. Para tornar esse atendimento ainda mais fácil e prático, transações diárias são realizadas de maneira segura em canais como o Fone Fácil, o Internet Banking e o Bradesco Celular. Seu diferencial é que funcionam 7 dias por semana, dia e noite, podendo ser acessados com agilidade e confiabilidade. O Varejo tem dispensado atenção especial ao crescimento da base de clientes e da carteira de empréstimos. A criação de produtos e serviços financeiros sob medida para os perfis dos clientes demonstra a constante busca pela excelência no atendimento, valorizando o estreitamento de relacionamento por meio da identificação das necessidades de mercados e grupos específicos. Investimos significativamente no treinamento de nossos profissionais, visando qualificá-los para atender de maneira personalizada e eficiente, ampliando a fidelização do cliente ao Banco. O Bradesco Varejo conta com 3.125 Agências, 2.785 Postos de Atendimento (PAB/PAE) e uma Agência Digital, com ambiente informatizado e serviço de courier. Nesta agência, uma equipe de Gerentes qualificados atende aos seus clientes, independentemente de sua localização geográfica, das 8 às 20 horas, 7 dias por semana. Bradesco Postal e Bradesco Expresso O Bradesco está cada vez mais presente na vida do Brasileiro, onde quer que ele esteja, seja em grandes centros urbanos ou nas mais longínquas cidades, até então excluídas do sistema financeiro. Por meio do Banco Postal e do Bradesco Expresso, o Banco vem contribuindo para o desenvolvimento socioeconômico de todos os municípios, de maneira mais homogênea. Banco Postal O Banco Postal é a marca por meio da qual o Bradesco oferece seus produtos e serviços em parceria com a Empresa Brasileira de Correios e Telégrafos – ECT, e destaca-se dos demais Correspondentes pela abrangência, portfólio de produtos e serviços ofertados e o papel social que desempenha na comunidade. Presente em mais de 5 mil municípios brasileiros, com 6.194 agências instaladas, o Banco Postal oferece a oportunidade para que milhões de brasileiros ingressem no sistema bancário. Mais de 1,8 mil agências foram instaladas em praças até então desassistidas por bancos, beneficiando milhões de pessoas com a 12 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2010 oportunidade de atendimento bancário em uma instituição regulamentada e próxima de suas residências. Os beneficiários do INSS foram diretamente favorecidos pela instalação dos correspondentes bancários, pois passaram a receber seus benefícios nas próprias localidades onde residem, sem a necessidade de percorrer longas distâncias em barcos ou estradas precárias e nem gastar boa parte de seus proventos no trajeto até uma agência bancária. A expansão do Banco Postal difundiu também o uso dos cartões de débito e de crédito e a filiação de estabelecimentos à Rede Cielo, melhorando o atendimento das próprias Agências Postais. Informações Corporativas Bradesco Postal e Bradesco Expresso Banco Postal Além de benefícios para as populações locais, o Banco Postal se firmou como um importante ponto de apoio para os clientes do Bradesco que podem realizar suas transações bancárias em todo o Brasil. Possibilita também o desenvolvimento socioeconômico dos municípios onde está presente, ao facilitar a circulação de dinheiro na própria praça, atraindo novos comerciantes e maior oferta de bens e mercadorias. Serviços Disponíveis: − Recepção e encaminhamento de propostas de abertura de contas; − Recepção e encaminhamento de propostas de empréstimos, financiamentos e cartões de crédito; − Saques em conta corrente, poupança e INSS; − Depósitos em conta corrente e poupança; − Consulta de saldo de conta corrente, poupança e INSS; − Recebimento de títulos de cobrança bancária; − Recebimento de contas de consumo; − Recebimento de tributos municipais, estaduais e federais (DARF), FGTS e GPS; e − Licenciamento de veículos dos Estados da Bahia e Rio Grande do Sul. Quantidade de Agências do Banco Postal 2006 2007 2008 2009 2010 Março Junho Setembro Dezembro Março Junho Setembro Dezembro Março Junho Setembro Dezembro Março Junho Setembro Dezembro Março Junho Setembro 5.502 5.533 5.548 5.585 5.639 5.709 5.753 5.821 5.851 5.882 5.924 5.946 5.959 6.011 6.038 6.067 6.110 6.177 6.194 Bradesco Expresso O Bradesco Expresso possibilita ao Bradesco ampliar sua participação no segmento de correspondente, por meio de parcerias firmadas com supermercados, farmácias, magazines, lojas de departamentos e outras redes varejistas. Em 30 de setembro de 2010, a Rede do Bradesco Expresso totalizava 24.887 unidades implantadas. Além dos ganhos diretos pela remuneração recebida, há também ganhos indiretos para o lojista, como o incremento das vendas, proporcionado pelo maior fluxo de potenciais consumidores dos produtos comercializados no estabelecimento, abrindo possibilidades, ainda, para fidelização do cliente. Bradesco __13 Informações Corporativas Bradesco Postal e Bradesco Expresso Bradesco Expresso Aos clientes e à comunidade em geral, o Bradesco Expresso proporciona a comodidade do atendimento bancário mais próximo da residência ou do local de trabalho, em estabelecimentos com os quais se identificam e já possuem relacionamento, e com horário de atendimento ampliado em relação ao funcionamento das agências bancárias. Para o Banco, trata-se do melhor caminho para se chegar aos clientes de baixa renda, em especial, a população não bancarizada, promovendo inserção bancária, uma vez que muitas unidades são instaladas em locais desprovidos de agências bancárias tradicionais. Quantidade de Unidades do Bradesco Expresso 2006 2007 2008 2009 2010 Março Junho Setembro Dezembro Março Junho Setembro Dezembro Março Junho Setembro Dezembro Março Junho Setembro Dezembro Março Junho Setembro 5.038 5.748 7.039 8.113 9.084 9.699 10.657 11.539 12.381 13.413 14.562 16.061 16.710 17.699 18.722 20.200 21.501 23.190 24.887 Quantidade de transações realizadas em Correspondentes (Banco Postal + Bradesco Expresso) – em milhares 2006 2007 2008 2009 2010 1° Trim. 2° Trim. 3° Trim. 4° Trim. 1° Trim. 2° Trim. 3º Trim. 4° Trim. 1º Trim. 2° Trim. 3º Trim. 4º Trim. 1º Trim. 2° Trim. 3º Trim. 4º Trim. 1º Trim. 2° Trim. 3º Trim. 14 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2010 92.103 96.921 111.566 125.560 125.558 142.133 155.368 160.477 163.528 172.937 171.131 173.777 170.207 174.230 184.010 188.422 187.550 199.049 213.497 Informações Corporativas Rede de Atendimento 2009 Pontos de Atendimento – Próprios Junho 2010 Setembro Junho Setembro Agências 3.406 3.419 3.476 3.498 Bradesco 3.374 3.394 3.451 3.474 Banco BBI 1 1 1 1 Banco Bradesco Financiamentos 822 - 20 19 Banco Bankpar 2 2 2 2 Banco Alvorada 1 1 1 1 Bradesco Cartões 1 1 1 1 PABs 1.192 1.194 1.215 1.233 PAEs 1.528 1.539 1.565 1.559 PAAs 1.260 1.338 1.592 1.643 64 64 - - Pontos Externos – Máquinas de Autoatendimento(*) 3.516 3.569 3.827 4.104 Total dos Pontos de Atendimento – Próprios 10.966 11.123 11.675 12.037 Pontos Assistidos da Rede Banco24Horas(*) 5.558 5.980 7.358 8.113 Banco Postal 6.011 6.038 6.177 6.194 Bradesco Promotora (Correspondentes) 822 753 743 773 Bradesco Expresso (Correspondentes) 17.699 18.722 23.190 24.887 Total dos Pontos de Atendimento – Terceiros 30.090 31.493 37.468 39.967 Total dos Pontos de Atendimento no País (Próprios + Terceiros) Promotora de Vendas (Filiais Bradesco Financiamentos) Pontos de Atendimento – Terceiros 41.056 42.616 49.143 52.004 Agências no Exterior 4 4 4 4 Subsidiárias no Exterior 7 7 7 7 Total Geral de Pontos de Atendimento (País + Exterior) 41.067 42.627 49.154 52.015 Bradesco Financiamentos – Revendas Conveniadas 23.077 23.692 22.000 25.911 BMC – Lojas e Pontos de Vendas 10.910 - - - 30.191 30.414 31.387 31.759 6.239 6.764 8.379 9.248 36.430 37.178 39.766 41.007 Máquinas de Autoatendimento Próprias Banco24Horas Total de Máquinas de Autoatendimento (*) Inclui 1.670 pontos sobrepostos, em setembro de 2010. PAB (Posto de Atendimento Bancário) – posto localizado em uma empresa e que possui funcionário do Banco. PAE (Posto de Atendimento Eletrônico em Empresas) – posto localizado em uma empresa com atendimento eletrônico. PAA (Posto Avançado de Atendimento) – posto localizado em município desassistido de agência bancária. Rede de Atendimento – Quantidade de Agências Dezem bro Setem bro 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 3.004 2.921 3.008 3.160 3.359 3.454 3.498 Bradesco __15 Informações Corporativas Rede de Atendimento Agências do Bradesco – Market Share Setem bro 2009 Região/Estado Setem bro 2010 Bradesco Total do Mercado Market Share (%) Bradesco Total do Mercado (*) Market Share (%) Norte Acre Amazonas Amapá 5 39 12,8% 5 41 12,2% 63 163 38,6% 63 163 38,6% 17,1% 5 35 14,3% 6 35 Pará 53 326 16,3% 54 330 16,3% Rondônia 21 100 21,0% 21 101 20,8% Roraima Tocantins Total 3 22 13,6% 4 22 18,2% 16 97 16,5% 16 95 16,8% 166 782 21,2% 169 787 21,4% Nordeste Alagoas 12 135 8,8% 14 134 10,4% 219 804 27,2% 219 801 27,3% Ceará 96 392 24,5% 96 387 24,8% Maranhão 70 243 29,0% 70 248 28,2% Bahia Paraíba 23 190 12,1% 23 188 12,2% Pernambuco 70 507 14,5% 70 498 14,0% Piauí 9 124 7,2% 9 121 7,4% Rio Grande do Norte 17 158 10,7% 17 161 10,5% Sergipe 13 167 9,6% 13 167 7,8% 529 2.720 19,4% 531 2.705 19,6% 11,4% Total Centro-Oeste Distrito Federal 37 334 11,0% 38 333 119 590 20,1% 122 590 20,6% Mato Grosso 67 276 24,3% 68 271 25,0% Mato Grosso do Sul 62 245 25,3% 63 244 25,8% 285 1.445 19,7% 291 1.438 20,2% Goiás Total Sudeste Espírito Santo 43 390 11,0% 44 391 11,2% Minas Gerais 307 1.936 15,9% 309 1.902 16,2% Rio de Janeiro 304 1.809 16,8% 307 1.787 17,1% São Paulo 1.268 6.370 20,0% 1.311 6.340 20,7% Total 1.922 10.505 18,3% 1.971 10.420 19,0% Sul Paraná 201 1.329 15,1% 205 1.310 15,6% Rio Grande do Sul 175 1.524 11,5% 183 1.503 12,1% Santa Catarina 140 923 15,1% 148 863 17,1% Total Total Geral 517 3.776 13,7% 536 3.676 14,6% 3.419 19.228 17,8% 3.498 19.026 18,4% 16 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2010 Informações Corporativas Rede de Atendimento Rede de Atendimento – Agências – Market Share Região Setem bro % 2009 2010 Norte 21,2 21,4 Nordeste 19,4 19,6 Centro-Oeste 19,7 20,2 Sudeste 18,3 19 Sul 13,7 14,6 Total 17,8 18,4 Canais de Atendimento Bradesco Dia&Noite Os clientes Bradesco possuem ampla acessibilidade para consulta de suas operações, realização de transações financeiras e aquisição de produtos e serviços disponibilizados com alta tecnologia pelos Canais Autoatendimento, Fone Fácil, Internet e Bradesco Celular. Reafirmando o compromisso com a responsabilidade social, pessoas portadoras de necessidades especiais podem contar com os Canais de Atendimento Bradesco Dia & Noite, como destacado: − Acesso para deficientes visuais e cadeirantes no Autoatendimento; − Internet Banking para deficientes visuais; e − Atendimento personalizado aos deficientes auditivos, por meio da linguagem digital no Fone Fácil. Bradesco Dia&Noite – Autoatendimento Em 30/09/2010, o Bradesco disponibilizou 31.759 máquinas de uso exclusivo, estrategicamente distribuídas por todo o país cujos diversos serviços podem ser realizados com muita praticidade, rapidez e segurança. Além disso, os clientes Bradesco podem utilizar as 9.248 máquinas da rede Banco24Horas de uso compartilhado para operações de saque, emissão de extratos, consultas de saldo, empréstimos, pagamentos e transferências entre contas. O Bradesco é pioneiro no Brasil no uso do sistema de leitura biométrica "Segurança Bradesco na Palma da Mão", que permite a identificação de clientes por meio do padrão vascular da palma da mão e serve como senha complementar aos usuários das máquinas de Autoatendimento. Em 30/09/2010, esta tecnologia estava disponível em 16.184 máquinas, com 78,6 milhões de utilizações. Bradesco __17 Informações Corporativas Canais de Atendimento Bradesco Dia&Noite Distribuição da Rede de Autoatendimento NORDESTE NORTE Total de Máquinas: 6.690 Total de Máquinas: 2.232 CENTRO OESTE SUDESTE Total de Máquinas: 2.759 Total de Máquinas: 24.971 SUL Total de Máquinas: 4.355 Obs.: Inclui máquinas da rede Banco24Horas Bradesco Dia&Noite – Fone Fácil O Fone Fácil possibilita acesso telefônico dia e noite sete dias por semana, em que o cliente, por meio de atendimento eletrônico e personalizado, pode obter informações, realizar transações e adquirir produtos e serviços relacionados à sua conta corrente, poupança e cartões de crédito. Para ter acesso ao Fone Fácil, o cliente deve possuir uma senha de 4 dígitos e a chave de segurança Bradesco. Por meio de números específicos, clientes e usuários têm acesso a diversas centrais de atendimento telefônico, sendo as principais: Internet Banking, Net Empresa, Consórcio, Previdência Privada, Bradesco Financiamentos, Cobrança e Alô Bradesco. Destaques do 3º Trimestre de 2010 Prêmio Nacional de Telesserviços, com os cases: − Atendimento Alô Bradesco através do twitter – “Presença e Interação na Web” - Categoria Canais de Comunicação com o Cliente; − Atendimento às Agências – “Encantar o Cliente Começa em Casa” - Categoria Setor Financeiro; − Fone Fácil Bradesco – “Presença Dia e Noite Encantando os Clientes” - Categoria Setor Financeiro. Bradesco Dia&Noite – Internet Em 1995, o Bradesco foi a primeira empresa privada brasileira a ter um endereço comercial na rede mundial de computadores, o 18 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2010 www.bradesco.com.br, e, em 1996, foi pioneiro no país a lançar o serviço de Internet Banking. Informações Corporativas Canais de Atendimento Bradesco Dia&Noite Bradesco Dia&Noite – Internet O Portal Bradesco atualmente possui um conjunto de sites institucionais e transacionais e permite aos clientes pessoa física e jurídica acesso a diversos produtos e serviços bancários, onde quer que estejam. Clientes também podem realizar suas transações com segurança utilizando-se do sistema de Chaves de Segurança Bradesco. Os sites institucionais oferecem aos usuários, clientes ou não, informações sobre a Organização Bradesco, detalhamento de produtos e serviços, orientações de segurança, divulgação de ações socioambientais, publicações específicas para investidores, dentre outros. Destaca-se a existência de sites específicos para capitalização, consórcio, seguros, imóveis, segurança, relações com investidores, responsabilidade socioambiental e para os segmentos Varejo, Prime, Private, Corporate e Empresas. Os sites transacionais permitem aos clientes, pessoa física e jurídica, realizarem transações bancárias com segurança, facilidade e comodidade. Destaques do 3º Trimestre de 2010 O canal Internet disponibilizou: − Histórico de cadastro no DDA e serviço de agendamento programado, que possibilita que os clientes agendem pagamento em débito automático em conta nas datas escolhidas ou no dia do vencimento através do site Internet Banking. − Implantação do Mini site Franquias e Negócios, com modernas soluções de produtos e serviços direcionados ao franchising brasileiro. Bradesco Dia&Noite – Bradesco Celular O Bradesco Mobile Banking foi lançado em 2000, com a premissa de ser o primeiro banco no Brasil a usar as tecnologias móveis e oferecer cada vez mais comodidade e segurança aos seus clientes. Através do Bradesco Celular o cliente pode realizar diversos serviços financeiros, onde quer que esteja, com mobilidade, segurança e conveniência utilizando o próprio aparelho celular. Por meio do site www.bradescocelular.com.br é possível obter informações detalhadas sobre produtos e serviços do canal, consultar saldo e extrato, agendar e pagar contas de consumo, boletos e tributos, recarregar celular pré-pago, fazer transferências, empréstimos, cotações e acompanhar ordens de compra e venda de ações, entre outros, além de contar com a proteção da Chave de Segurança Bradesco. Por meio do serviço DDA – Autorização via SMS, os clientes previamente cadastrados podem receber mensagens interativas para efetuar o agendamento ou o pagamento de seus boletos de cobrança bancária cadastrados no autorizando seu pagamento via SMS. DDA, O Bradesco Celular disponibiliza a Recarga Direta Bradesco, um serviço que permite recarregar celulares pré-pagos por meio do próprio aparelho, mesmo se não houver créditos para efetuar ligações. Com o Infocelular, o cliente cadastrado recebe em seu celular mensagens SMS sobre diversos tipos de transações bancárias realizadas em sua conta com rapidez e segurança, de acordo com o período e valor desejado. De Janeiro a Setembro de 2010, 20,2 milhões de transações foram realizadas no Bradesco Celular. Ao optar pela cesta de serviço Conta Bônus Celular Bradesco, além do acesso a diversos serviços financeiros, o cliente tem a opção de converter o valor da cesta em bônus para o celular pré-pago. Quando o bônus é disponibilizado no número de celular cadastrado, um SMS é enviado pela própria Operadora. Bradesco __19 Informações Corporativas Canais de Atendimento Bradesco Dia&Noite Bradesco Dia&Noite – Bradesco Celular Destaques do 3º Trimestre de 2010 − Aplicativo Iphone – Bradesco Imóveis – fornece informações de imóveis à venda financiados pelo banco e permite realizar simulação de financiamento, consultar os empreendimentos por localidade, preço, entre outros. − Aplicativo Iphone – Bradesco Trading (Home Broker) – por meio deste aplicativo, a Bradesco Corretora disponibilizou diversas operações no Home Broker pelo Iphone. Através dessa solução inovadora, os clientes podem negociar com mobilidade, rapidez e segurança. Clientes Correntistas Ao final do 3º Trimestre de 2010, o saldo das Contas Correntes da Organização Bradesco foi de R$ 33,9 bilhões, representando um acréscimo de 16,9% em comparação ao saldo de fechamento do 3º Trimestre de 2009. Em 30 de Setembro de 2010, atingimos a marca de 22,4 milhões de clientes correntistas, 8,6% de crescimento em relação a setembro de 2009. Um dos destaques do período foi o lançamento da nova campanha publicitária para a Conta Universitária Bradesco, reforçando a presença do Banco junto a esse publico, visando aperfeiçoar o relacionamento com o “cliente do futuro”. Moderna e atual, a campanha teve ampla divulgação em revistas, jornais, internet e rádio, todas direcionadas ao público universitário. Outro destaque do período foi o aumento representativo da base de contas Bônus Celular, que devolve 100% do valor pago na mensalidade da cesta de serviços em créditos no celular prépago. Registramos, ainda, a parceria firmada com a operadora Oi, somando-se às operadoras Vivo e Claro que já eram parceiras neste produto. Quantidade de Clientes Correntistas Pessoa Física (PF) Março/2008 Junho/2008 Setembro/2008 Dezembro/2008 Março/2009 Junho/2009 Setembro/2009 Dezembro/2009 Março/2010 Junho/2010 Setembro/2010 18.165.395 18.744.167 18.916.545 19.006.560 19.144.466 19.304.475 19.509.294 19.727.897 20.056.459 20.670.715 21.217.556 20 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2010 Pessoa Jurídica (PJ) 981.840 1.015.140 1.085.441 1.074.283 1.090.971 1.108.178 1.166.001 1.182.088 1.177.337 1.205.311 1.236.573 Total (PF + PJ) 19.147.235 19.759.307 20.001.986 20.080.843 20.235.437 20.412.653 20.675.295 20.909.985 21.233.796 21.876.026 22.454.129 Informações Corporativas Contas de Poupança O saldo das Contas de Poupança da Organização Bradesco, no final do 3º Trimestre de 2010, somou R$ 50,9 bilhões, com crescimento de 21,48% sobre o saldo do mesmo período do ano anterior, representando participação de 17,8% no mercado do SBPE – Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimos. Depósitos de Poupança – R$ bilhões Dezembro 2004 24,8 2005 26,2 2006 27,6 2007 32,8 A rentabilidade acumulada da poupança até o 3º Trimestre de 2010 (TR + 0,5% a.m.) foi de 5,08%, sendo que nosso saldo cresceu 12,86%, um crescimento real de 7,78%. A Poupança continua 2008 38,9 Setembro 2010 50,9 2009 45,1 a ter maior atratividade especialmente para o pequeno poupador, além de ser um porto seguro para o investidor e grande gerador de recursos para o financiamento habitacional. Participação no SBPE – em percentuais Dezembro 2004 19,5 2005 19,3 2006 18,3 2007 17,4 2008 18,0 2009 17,7 Setembro 2010 17,8 2008 35.796 2009 37.694 Setembro 2010 38.450 Quantidade de Contas de Poupança – em milhares 2004 34.668 2005 35.144 Dezembro 2006 2007 35.175 34.623 Recursos Administrados BRAM é Presença no Guia Exame de Investimentos Pessoais como Melhor Gestora. A BRAM – Bradesco Asset Management foi eleita a Melhor Gestora pelo Guia de Investimentos Pessoais da Revista Exame, publicado em agosto de 2010, além de a Melhor Gestora em Fundo de Ações Ligados a Índices e a Melhor Gestora de Fundos de Atacado. Esses prêmios são resultado de um amplo conhecimento do mercado local, profissionais preparados, experiência e estratégia consistente. BRAM Internacional Com produtos de investimentos focados no mercado brasileiro, a BRAM já captou US$ 2 bilhões de investidores estrangeiros, avançando em sua estratégia de internacionalização. novas parcerias e reforçando a equipe de distribuição no exterior a fim de lançar novos produtos dedicados a investidores da América do Sul e do Norte, do Oriente Médio e dos mercados europeu e asiático. Com Fundos de Investimento no Chile, no Japão e em Luxemburgo, a BRAM vem desenvolvendo Bradesco __21 Informações Corporativas Gerenciamento de Riscos A Organização Bradesco considera o gerenciamento de riscos fundamental em todas as suas atividades e o utiliza para agregar valor aos seus negócios e dar suporte às áreas de negócios no planejamento de suas atividades, maximizando a utilização de recursos próprios e de terceiros em benefício de seus stakeholders e da sociedade. A atividade de gerenciamento de riscos é altamente estratégica em virtude da crescente complexidade dos serviços e produtos ofertados e da globalização dos negócios da Organização, motivo pelo qual está sempre aprimorando seus processos, além de utilizar como referência as melhores práticas internacionais, a regulação local e as recomendações do Novo Acordo de Capital de Basileia. A Organização investe consideravelmente em ações relacionadas aos processos de gerenciamento riscos, especialmente na capacitação do quadro de funcionários, a fim de elevar a qualidade da execução dos referidos processos e de garantir o foco necessário, fatores intrínsecos a estas atividades, que produzem alto valor agregado. Nesse contexto, a Organização possui três grandes pilares que sustentam toda a atividade de gerenciamento de riscos: i) governança corporativa; ii) estrutura de gerenciamento; e iii) metodologia de gerenciamento de riscos. Governança Corporativa A Governança Corporativa da Organização Bradesco conta com a participação de todos os seus níveis hierárquicos com o objetivo de otimizar o desempenho da companhia e proteger os stakeholders, bem como facilitar o acesso ao capital, agregar valor à empresa e contribuir para sua sustentabilidade, envolvendo, principalmente, aspectos voltados à transparência, equidade de tratamento e prestação de contas. A estrutura está sempre alinhada às melhores práticas de mercado e as diretrizes sobre o planejamento estratégico, o processo orçamentário e o 22 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2010 apetite/tolerância a riscos são revisadas pelo Conselho de Administração no mínimo trimestralmente. Nesse contexto, o gerenciamento de riscos da Organização é realizado por meio de decisões colegiadas, apoiando-se em Comitês Estatutários e Executivos específicos. Este processo conta com a participação de todas as camadas contempladas pelo escopo de Governança Corporativa, que compreende desde a Alta Administração até as diversas áreas de negócios, operacionais, produtos e serviços. Informações Corporativas Gerenciamento de Riscos Escopo da Governança Estrutura de Gerenciamento de Riscos A estrutura de gerenciamento de riscos da Organização permite que os riscos sejam efetivamente identificados, mensurados, mitigados, acompanhados e reportados de forma integrada, além de permitir o envolvimento da Alta Administração. A Organização mantém um fórum permanente de alto nível a fim de obter sinergia ao longo do processo de gerenciamento de riscos. Essa instância, denominada Comitê de Gestão Integrada de Riscos e Alocação de Capital, é um órgão estatutário presidido pelo DiretorPresidente da Organização, que tem por atribuição assessorar o Conselho de Administração na aprovação de políticas institucionais e limites de exposição a riscos no âmbito da Organização. Para subsidiar o Comitê de Gestão Integrada de Riscos e Alocação de Capital, a Organização conta com os Comitês Executivos de Gestão de Riscos de a) Crédito, b) Mercado e Liquidez, c) Operacional, d) Implantação de Basileia II e e) Grupo Bradesco de Seguros e Previdência. Além desses, há ainda os Comitês Executivos das áreas de negócios, que tem como atribuição sugerir os limites de tolerância a seus respectivos riscos e elaborar planos de mitigação a serem submetidos ao Comitê de Gestão Integrada de Riscos e Alocação de Capital e ao Conselho de Administração. Destaca-se o Departamento de Controle Integrado de Riscos – DCIR, área independente e com atividades de gerenciamento de riscos, responsável pela coordenação e implantação de diretrizes e padrões corporativos de gerenciamento que, em conjunto com as áreas descentralizadas de controle de riscos, como a Superintendência Atuarial Corporativa – responsável pelo risco de subscrição, acompanha, mensura e controla dos principais riscos da Organização. Bradesco __23 Informações Corporativas Gerenciamento de Riscos Estrutura de Gerenciamento de Riscos ASSEMBLEIA GERAL DE ACIONISTAS CONSELHO FISCAL COMITÊ DE GESTÃO INTEGRADA DE RISCOS E ALOCAÇÃO DE CAPITAL CONSELHO DE ADMINISTRAÇÃO COMITÊ EXECUTIVO DE IMPLANTAÇÃO DE BASILEIA II COMITÊ DE CONTROLES INTERNOS E COMPLIANCE PRESIDÊNCIA COMITÊ DE AUDITORIA COMITÊ EXECUTIVO DE GESTÃO DE RISCOS DE MERCADO E LIQUIDEZ INSPETORIA GERAL COMITÊ EXECUTIVO DE GESTÃO DE RISCO DE CRÉDITO DIRETORIA EXECUTIVA COMITÊ EXECUTIVO DE GESTÃO DE RISCO OPERACIONAL DEPARTAMENTO DE CONTROLE INTEGRADO DE RISCOS RISCO INTEGRADO E ALOCAÇÃO DE CAPITAL RISCO DE CRÉDITO RISCO DE MERCADO E LIQUIDEZ COMITÊ EXECUTIVO DE GESTÃO DE RISCOS DO GRUPO BRADESCO DE SEGUROS E PREVIDÊNCIA RISCO OPERACIONAL MODELAGEM DE RISCOS Metodologia de Gerenciamento de Riscos A Organização aborda o gerenciamento de todos os riscos inerentes às suas atividades de modo integrado, dentro de um processo de aprimoramento contínuo, visando acompanhar a evolução dos negócios e minimizar a existência de lacunas que possam comprometer a qualidade deste gerenciamento. A escolha da metodologia leva em consideração a necessidade de evolução rápida e constante, assim como o perfil de atividades do nosso 24 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2010 conglomerado e a estrutura disponível para o gerenciamento dos riscos aos quais a Organização está exposta. Além da Governança Corporativa e da Estrutura de Gerenciamento de Riscos, vale destacar que a estrutura de Controles Internos é outro elemento imprescindível no aprimoramento da nossa metodologia. A metodologia adotada é constituída pelas seguintes etapas. Informações Corporativas Gerenciamento de Riscos Metodologia de Gerenciamento de Riscos A metodologia adotada é constituída pelas seguintes etapas: Risco de Crédito Risco de crédito está ligado à possibilidade de haver perdas associadas ao não cumprimento, pelo tomador ou contraparte, de suas respectivas obrigações financeiras nos termos pactuados, bem como à desvalorização de contrato de crédito decorrente da deterioração na classificação de risco do tomador, à redução de ganhos ou remunerações, às vantagens concedidas na renegociação, aos custos de recuperação e a outros valores relativos ao descumprimento de obrigações financeiras da contraparte. Bradesco __25 Informações Corporativas Gerenciamento de Riscos Controle do Risco de Crédito Visando mitigar o risco de crédito, a Organização atua, continuamente, no acompanhamento dos processos de atividades de crédito, no aprimoramento, aferição e elaboração de inventários de seus modelos, bem como no monitoramento de concentrações e na identificação de novos componentes que ofereçam riscos de crédito. Adicionalmente, o direcionamento dos esforços, focado na utilização de modelos avançados de mensuração de riscos e na melhoria contínua dos processos, reflete no desempenho da carteira de crédito nos diversos cenários, tanto em resultados, quanto em robustez. O controle e gestão do risco de crédito é realizado pela área de Risco de Crédito, que, dentre as principais atividades, destacamos: − backtesting e calibração dos modelos utilizados para mensuração de riscos da carteira de crédito; − participação ativa no processo de melhoria de modelos de classificação de riscos de clientes; − acompanhamento de grandes riscos por meio do monitoramento periódico dos principais eventos de inadimplência; − acompanhamento do provisionamento frente às perdas esperadas e inesperadas; − revisão contínua de processos internos, inclusive papéis e responsabilidades, capacitação e demandas de tecnologia da informação; e − participação na avaliação de riscos, quando da criação ou revisão de produtos e serviços. Além destes acompanhamentos, no âmbito operacional são realizadas duas reuniões mensais com a Diretoria Executiva e Diretores das principais áreas gestoras e de Controladas. A primeira, reunião de “Acompanhamento da Carteira de Crédito e Recuperações”, tem como principal objetivo, o posicionamento quanto à 26 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2010 evolução da carteira de crédito, inadimplência, provisionamento, recuperações, concentrações etc. A segunda, reunião do “Comitê Executivo de Gestão de Risco de Crédito”, de característica deliberativa, tem as seguintes atribuições: − avaliar e recomendar estratégias, políticas, normas e metodologias de mensuração de risco ao Comitê de Gestão Integrada de Riscos e Alocação de Capital; − realizar acompanhamento e avaliação do risco de crédito e das medidas tomadas para a mitigação de riscos; − acompanhar e avaliar alternativas para mitigação de risco de concentração de créditos; − acompanhar a implantação e implementação de metodologias, modelos e ferramentas de gestão corporativa de risco de crédito; − avaliar a suficiência de provisão para devedores duvidosos, para cobertura das perdas esperadas sobre as operações de crédito; − acompanhar as movimentações e desenvolvimentos do mercado de crédito, avaliando implicações, riscos e oportunidades para a Organização; e − posicionar regularmente o Diretor-Presidente e o Comitê de Gestão Integrada de Riscos e Alocação de Capital sobre suas atividades e fazer recomendações que julgar importante. Além disso, todo o processo de controle do risco de crédito abrange a revisão periódica dos projetos voltados ao atendimento das melhores práticas de mercado e aos requerimentos do Novo Acordo de Capital. Visando o aprimoramento no processo de gestão, todas as ações em andamento são monitoradas e procurase identificar e sanar novas lacunas ou necessidades que possam surgir. Informações Corporativas Gerenciamento de Riscos Concessão de Crédito Sob responsabilidade do Departamento de Crédito, o processo de crédito da Organização atende às determinações do Comitê Executivo de Crédito e do Bacen, além de pautar-se nos objetivos de segurança, qualidade, liquidez e diversificação na aplicação dos ativos de crédito. Na constante busca por agilidade e rentabilidade nos negócios, são utilizadas metodologias direcionadas e adequadas a cada segmento que o Banco atua, orientando a concessão de operações de crédito e a fixação de limites operacionais, quando adequados. Políticas de Crédito Dentro das normas e da Política de Crédito, as Agências têm seus valores de alçada variáveis, conforme o porte e as garantias das operações, cujo enquadramento automático é verificado frente ao risco global do cliente/grupo econômico. As propostas de crédito tramitam por um sistema automatizado e parametrizado, em contínuo processo de aprimoramento, com o propósito de fornecer subsídios imprescindíveis para a análise, a concessão e o acompanhamento dos créditos concedidos, minimizando, assim, os riscos inerentes às operações de crédito. Para a concessão de créditos massificados, os sistemas especialistas de Credit e Behavior Scoring possibilitam maior agilidade e confiabilidade, além da padronização de procedimentos no processo deferimento dos créditos. de análise e O Comitê Executivo de Crédito instalado na Matriz tem por objetivo a tomada de decisões colegiadas, dentro de sua alçada, sobre consultas de limites ou operações propostas na Organização, previamente analisadas e com parecer do Departamento de Crédito. Os negócios são diversificados, pulverizados e destinados a indivíduos e empresas que demonstrem capacidade de pagamento e idoneidade, procurando sempre ampará-los com garantias condizentes com os riscos assumidos, considerando as finalidades e os prazos dos créditos concedidos. Bradesco __27 Informações Corporativas Gerenciamento de Riscos Metodologia utilizada para avaliação dos clientes e da Carteira de Crédito A metodologia de avaliação de risco de crédito, além de fornecer subsídios ao estabelecimento de parâmetros mínimos para concessão de crédito e gerenciamento de riscos, possibilita a definição de políticas de crédito diferenciadas em função das características e do porte do cliente. Com isto, oferece embasamento tanto para a correta precificação das operações, quanto para a definição de garantias adequadas a cada situação. Na metodologia aplicada também inclui as análises de risco socioambiental em projetos, que buscam avaliar o cumprimento da legislação socioambiental por parte dos clientes, bem como atender aos “Princípios do Equador”, conjunto de regras que estabelecem critérios mínimos socioambientais que deverão ser atendidos para a concessão de crédito, criados em 2002 pelo IFC – International Finance Corporation, braço financeiro do Banco Mundial. A classificação de risco de crédito dos grupos econômicos/clientes da Organização, em consonância com o compromisso de constante aperfeiçoamento metodológico, foi ampliada para Classificação Basileia II AA1 AA2 AA3 A1 A2 A3 B1 B2 B3 C1 C2 C3 D uma escala de dezessete níveis, dos quais treze representam as operações de curso normal, proporcionando, inclusive, maior aderência aos requisitos previstos no Novo Acordo de Capital (Basileia II). As classificações de risco para grupos econômicos - pessoas jurídicas - fundamentamse em procedimentos estatísticos e julgamentais parametrizados, informações quantitativas e qualitativas. São efetuadas de modo corporativo e acompanhadas periodicamente, com o objetivo de preservar a qualidade da carteira de crédito. Para as pessoas físicas, as classificações de risco tomam por base variáveis cadastrais, como renda, patrimônio, restrições e endividamento, além do histórico de relacionamento com o Banco, valendo-se também de modelos estatísticos de avaliação de crédito. Ficam mantidos os critérios estabelecidos pela Resolução nº 2.682, do Conselho Monetário Nacional, para a constituição das provisões cabíveis, conforme equivalência de ratings demonstrada no quadro a seguir: Classificação Resolução nº 2.682 AA A B C D E E F F G G H H 28 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2010 Informações Corporativas Gerenciamento de Riscos Provisionamento A constituição da Provisão para Devedores Duvidosos (PDD) atende às exigências regulamentares definidas nas Resoluções nºs 2.682 e 2.697 do CMN e Circulares complementares do Banco Central do Brasil. A classificação das operações de crédito para fins de cálculo da provisão regulamentar é composta por: − avaliação e classificação do cliente/grupo econômico: são considerados aspectos quantitativos, tais como indicadores econômicos e financeiros, e qualitativos, como dados cadastrais e comportamentais, ligados à capacidade dos clientes de honrarem seus compromissos; − classificação da operação: avaliação da classificação do cliente associada ao tipo, grau de liquidez e suficiência e tipo da(s) garantia(s); e − reclassificação por atraso e por renegociação. A Organização entende ser necessário o estabelecimento de provisões excedentes às regulamentares para absorver possíveis impactos de uma eventual aceleração da inadimplência não capturada pelos modelos de classificação das operações de crédito. O cálculo destas provisões anticíclicas é realizado a partir da maior amplitude percentual das operações de curso anormal com rating de E a H ocorrida nos últimos dois anos e aplicada sobre a perda estimada da carteira para os próximos doze meses. Estas provisões excedentes são alocadas nas operações de crédito existentes, adicionando-as às provisões mínimas por rating determinada pelo Banco Central do Brasil. Modelagem de Riscos A Organização considera que a mensuração quantitativa e a modelagem estatística são fundamentais para suportar o gerenciamento de riscos. Por esta razão, a área de Modelagem trabalha na fronteira dos avanços das ferramentas de gestão de informação e modelagem estatística. A partir da significativa base de informações de toda a Organização, são criados modelos estatísticos que visam mensurar as probabilidades de descumprimento (PD), as perdas após o descumprimento (LGD), escores de crédito, escores de recuperação e escores de comportamento. Esses modelos estão sendo inseridos continuamente ao longo do processo de concessão, acompanhamento e recuperação de crédito, buscando aprimorar o apreçamento do risco e otimização na alocação de capital da Organização. Risco de Mercado Risco de mercado é a possibilidade de perda por oscilação de preços e taxas de mercado, uma vez que as carteiras ativa e passiva da Organização podem apresentar descasamentos de prazos, moedas e indexadores. O processo de gerenciamento de risco de mercado na Organização permite embasar decisões estratégicas da Organização com grande agilidade e alto grau de confiança. O gerenciamento de riscos está sempre em linha com as melhores práticas de mercado, práticas estas alinhadas com as políticas internas, regulamentações do Banco Central do Brasil e às recomendações do Novo Acordo de Capital de Basileia. A filosofia de estar alinhado às melhores práticas permitiu à Organização protocolar junto ao Banco Central do Brasil, em junho de 2010, sua candidatura para a utilização de seus modelos internos de risco de mercado para alocação de capital, seguindo os requisitos daquela autarquia e conseqüentemente o Novo Acordo de Capital de Basileia. Bradesco __29 Informações Corporativas Gerenciamento de Riscos Definição de Limites As propostas de limites de riscos são validadas em Comitês específicos de negócios e submetidas à aprovação do Comitê de Gestão Integrada de Riscos e Alocação de Capital. Os limites definidos pelo Conselho de Administração são observados, conforme as características das operações, que são segregadas nas seguintes Carteiras: − Carteira Trading: consiste em todas as operações com instrumentos financeiros e mercadorias, inclusive derivativos, detidas com intenção de negociação ou destinadas a hedge de outros instrumentos da carteira de negociação, e que não estejam sujeitas à limitação da sua negociabilidade. As operações detidas com intenção de negociação são aquelas destinadas à revenda, obtenção de benefícios a partir de variação de preços, efetivas ou esperadas, ou realização de arbitragem. − Carteira Banking: operações não classificadas na Carteira Trading. Consistem nas operações estruturais provenientes das diversas linhas de negócio da Organização e seus respectivos hedge. Controle de Risco de Mercado A Área de Controle de Risco de Mercado, área independente da gestão do negócio, monitora o cumprimento dos limites e disponibiliza relatórios gerenciais diários de controle das posições às áreas de negócio e à Alta Administração, além de reporte semanal e apresentações periódicas ao Conselho de Administração. O risco de mercado é acompanhado pelas reuniões dos Comitês Executivos de Tesouraria e de Gestão de Riscos de Mercado e Liquidez. O acompanhamento é feito pelo Comitê de Gestão Integrada de Riscos e Alocação de Capital, que também é responsável pela realização de reuniões extraordinárias para análise de posições e situações caso os limites de tolerância à exposição a riscos sejam ultrapassados, levando ao Conselho de Administração as medidas e estratégias adotadas para validação. Os itens abaixo são abordados nas reuniões semanais do Comitê Executivo de Tesouraria: − reporte e acompanhamento dos resultados, comportamentos e riscos das diversas carteiras e indexadores mantidos pela Organização, inclusive das reservas de liquidez; 30 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2010 − definição de estratégias de atuação de Tesouraria para otimizar os resultados, com base na análise dos cenários políticoeconômicos nacional e internacional; − validação das propostas de limites de tolerância à exposição a riscos para Tesouraria, que são submetidas à aprovação do Comitê de Gestão Integrada de Riscos e Alocação de Capital e do Conselho de Administração; e − validação da proposta da política de liquidez, que é submetida à aprovação do Comitê de Gestão Integrada de Riscos e Alocação de Capital e do Conselho de Administração. Já as reuniões do Comitê Executivo de Gestão de Riscos de Mercado e Liquidez são realizadas no mínimo trimestralmente e suas principais atribuições são: − garantir o cumprimento da Política de Gestão de Riscos de Mercado e Liquidez da Organização; Informações Corporativas Gerenciamento de Riscos Controle de Risco de Mercado − assegurar a efetividade do processo de gerenciamento de riscos de mercado e liquidez no âmbito Organizacional; − aprovar e reportar ao Comitê de Gestão Integrada de Riscos e Alocação de Capital as metodologias, modelos e ferramentas de mensuração adotados, além dos critérios/modelo de marcação a mercado discutidos no âmbito da Comissão de Marcação a Mercado; − avaliar e submeter à validação do Comitê de Gestão Integrada de Riscos e Alocação de Capital: a política, a estrutura, papéis e responsabilidades das Dependências envolvidas no processo de gerenciamento dos riscos de mercado e liquidez, bem como as revisões executadas, de acordo com a periodicidade estabelecida na regulamentação; e − validar e reportar ao Comitê de Gestão Integrada de Riscos e Alocação de Capital o comportamento dos resultados, backtestings dos modelos e outras matérias que julgar pertinente. Dentre as principais atividades da Área de Controle de Risco de Mercado destaca-se: − acompanhar, calcular e analisar o risco de mercado das posições da Organização; − acompanhar os limites de Gestão Riscos/Resultados estabelecidos para posições pela Alta Administração; − acompanhar os modelos adotados mensurar os riscos de mercado; de as para − elaborar análises de sensibilidade e simular resultados em cenários de estresse para as posições da Organização; − atender às demandas dos órgãos reguladores em relação ao cálculo e ao envio de informações pertinentes à exposição ao risco de mercado, bem como a exigência de capital resultante; e − analisar e acompanhar a evolução dos mercados, envolvendo operações, cotações e liquidez dos ativos, incluindo métodos de precificação e avaliação de operações estruturadas e derivativos, além de sistemas de cálculo de volatilidades e correlações. Modelos de Mensuração do Risco de Mercado A mensuração e o controle do risco de mercado são feitos por meio de metodologias de VaR (Value at Risk), EVE (Economic Value Equity), Teste de Estresse e Análise de Sensibilidade, além de limites de Gestão de Resultados e Exposição Financeira. choques e eventos econômicos que sejam desfavoráveis financeiramente às posições da instituição. A análise utiliza cenários de estresse elaborados a partir de dados históricos e prospectivos para os fatores de risco em que a Carteira Trading possui posição. Para apurar o risco da Carteira Trading utiliza-se a metodologia de VaR Paramétrico para o horizonte de 1 dia, com nível de confiança de 99% e volatilidades e correlações calculadas a partir de métodos estatísticos que atribuem maior peso aos retornos recentes. Com relação à Carteira Banking, a mensuração do risco de taxa de juros é feita a partir da metodologia EVE, que mede o impacto econômico sobre as posições, de acordo com os cenários elaborados pela área econômica da Organização. Tais cenários buscam determinar movimentos positivos e negativos que podem ocorrer nas curvas de taxas de juros sobre nossas aplicações e captações. O risco da Carteira Trading também é controlado pela metodologia de Teste de Estresse, que tem o objetivo de quantificar o impacto negativo de Bradesco __31 Informações Corporativas Gerenciamento de Riscos Análise do Risco de Mercado No 3º trimestre de 2010, a aversão ao risco cedeu de forma importante no mercado internacional. Inicialmente, isto ocorreu por conta da realização de testes de estresse pelos bancos europeus, fato que acabou reduzindo a probabilidade de eventos extremos, tais como um novo problema para o sistema financeiro da região, com contágio para os mercados globais. Por outro lado, cresceram as preocupações com recuperação da atividade econômica nos EUA deflagrada, principalmente, pelos dados mais fracos de emprego. Desta forma, foram realizadas, ao longo do 3º trimestre, importantes revisões para baixo nas projeções de mercado para o PIB dos EUA, tanto de 2010 quanto de 2011. No entanto, devese observar que a reação do mercado a estes eventos foi a de reduzir ainda mais a aversão ao risco, pois o entendimento do mercado foi que a fraqueza da economia norte-americana acabaria por demandar do FED (Banco Central Norte Americano) uma nova expansão monetária (afrouxamento quantitativo ou compra de Treasuries pelo FED). Isto gerou um fechamento da curva de juros americana, pressionando as curvas de juros dos demais países do globo, além de ter levado a uma recuperação do apetite por risco e forte movimento de depreciação do dólar. O fortalecimento das demais moedas (tanto de países avançados quanto de emergentes) como resultante da depreciação do dólar e maior apetite por risco acabou por incomodar boa parte dos governos desses países, que passaram a implementar medidas para impedir tal movimento, como compras mais agressivas de reservas e controles de capital. 32 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2010 No cenário interno, o Bacen continuou o ciclo de alta dos juros na reunião de julho, com aumento de 0,50%, elevando a taxa Selic para 10,75% a.a. No entanto, na reunião do COPOM de setembro houve interrupção do ciclo de alta e manutenção do nível da taxa de juros. Esta decisão do Bacen foi ancorada numa redução significativa da taxa de inflação (com estabilidade na taxa em alguns meses) e do ritmo de crescimento da economia, principalmente os indicadores referentes à indústria. Um ambiente externo que ainda contribuirá favoravelmente para a inflação e uma economia que daqui para frente crescerá em seu nível potencial completam o cenário que permitirá que os atuais níveis de taxas de juros sejam mantidos ao longo dos próximos meses e possivelmente também em 2011. Assim, além do impacto do fechamento dos juros externos sobre nossa curva prefixada, houve também a reação do mercado aos indicadores de inflação e de atividade mais fracas e também a própria decisão do Bacen de interromper o ciclo de ajuste de juros. Em relação à taxa de câmbio, o movimento global foi preponderante, ainda que a operação de capitalização da Petrobras tenha gerado uma forte entrada de divisas. No 3º trimestre o valor de risco médio diminuiu em decorrência da redução da exposição a alguns fatores de risco, seguindo o mesmo comportamento dos trimestres anteriores, conforme podemos observar no quadro a seguir: Informações Corporativas Gerenciamento de Riscos VaR – Carteira de Trading Com a elevação da exposição em alguns fatores de risco, o VaR aumentou no período analisado. R$ mil Fatores de Riscos Prefixado IGP-M IPCA Cupom Cambial Interno Moeda Estrangeira Renda Variável Soberanos/Eurobonds e Treasuries Outros Efeito Correlação/Diversificação VaR no Final do Trimestre VaR Médio no Trimestre VaR Mínimo no Trimestre VaR Máximo no Trimestre Jun 5,680 154 69,167 876 6,709 2,952 34,619 94 (35,176) 85,075 91,597 58,111 123,059 2009 Set 3,541 221 13,061 372 1,444 5,495 15,417 25 (14,105) 25,471 48,284 21,345 87,731 Dez 10,351 289 2,799 179 954 7,766 9,250 24 (11,556) 20,056 27,648 16,588 35,732 Mar 3,870 512 1,200 729 12,789 3,264 2,250 23 (8,382) 16,255 15,698 10,091 28,226 2010 Jun 3,544 494 716 1,505 172 4,894 3,113 4 (8,900) 5,542 10,780 5,288 32,096 Set 6,061 1569 1563 873 455 2,181 302 1 (4,532) 8,473 9,674 5,294 15,021 Backtesting – Carteira Trading que o número de rompimentos deve estar de acordo com o intervalo de confiança previamente estabelecido na modelagem. O gráfico a seguir mostra o VaR diário e o resultado correspondente dos últimos 12 meses, período em que os resultados adversos superaram o estimado apenas duas vezes, ou seja, o número de rompimentos está dentro do limite definido pelo nível de confiança do modelo adotado, prova de sua consistência. Retorno A metodologia aplicada e os modelos estatísticos existentes são validados diariamente utilizando-se técnicas de backtesting. O backtesting compara o VaR diário calculado tanto com o resultado obtido com as mesmas posições utilizadas no cálculo do VaR (resultado hipotético) quanto com o resultado, já considerando a movimentação do dia para o qual o VaR foi estimado (resultado efetivo). Seu principal objetivo é monitorar, validar e avaliar a aderência do modelo de VaR, sendo Risco Obs.: os pontos localizados abaixo da linha representam os rompimentos do modelo estatístico de VaR utilizado. Bradesco __33 Informações Corporativas Gerenciamento de Riscos Análise de Estresse – Carteira Trading Com o objetivo de estimar a possível perda não contemplada pelo VaR, a Organização avalia diariamente os possíveis impactos nas posições em cenários de estresse. Dessa forma, considerando o efeito de diversificação entre os fatores de risco, a possibilidade de perda média estimada em situação de estresse seria de R$ 250 milhões no 3° trimestre de 2010, sendo que a perda máxima estimada seria de R$ 387 milhões. R$ Mil Com Diversificação Dez 2009 Mar 2010 Jun 2010 Sem Diversificação Set 2010 Dez 2009 Mar 2010 Jun 2010 Set 2010 No Final do Trimestre 399.537 189.532 145.754 163.582 631.700 395.584 272.270 252.091 Médio no Trimestre 488.729 310.352 183.798 250.382 789.771 527.982 373.194 354.896 Mínimo no Trimestre 374.839 186.204 117.306 84.089 596.790 346.672 253.234 176.933 Máximo no Trimestre 585.487 395.753 325.613 386.642 963.064 651.902 650.375 489.028 Além do acompanhamento e controle do VaR e da análise de estresse, uma análise de sensibilidade (Sensitivity Analysis) das posições da Carteira Trading é feita diariamente para medir o efeito do movimento das curvas de mercado e dos preços na carteira. Risco de Liquidez Risco de Liquidez é a possibilidade da não existência de recursos financeiros suficientes para que a Organização honre seus compromissos em razão dos descasamentos entre pagamentos e recebimentos, considerando as diferentes moedas e prazos de liquidação de seus direitos e obrigações. O conhecimento e o acompanhamento deste risco são cruciais, sobretudo para que a Organização possa liquidar as operações em tempo hábil e de modo seguro. A Organização tem uma Política de Liquidez que define os níveis mínimos a serem mantidos, assim como os instrumentos para gestão da liquidez em cenário normal e em cenário de crise. A política e os controles estabelecidos atendem plenamente ao disto pela Resolução nº 2.804 do CMN. Controle de Risco de Liquidez A gestão da liquidez é realizada pelo Departamento de Tesouraria que recebe informações do Departamento de Controle Operacional para tomada de decisões. Essas informações consistem em diversos instrumentos de análises que são utilizados no monitoramento da liquidez, tais como: − relatórios diários com o comportamento e justificativas por produto/evento de movimentações passadas e, também, simulações futuras com base em cenários. 34 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2010 − verificação diária do cumprimento do nível mínimo de liquidez que deve ser mantido. − relatórios para a Diretoria Executiva com o comportamento e as expectativas referentes à situação da liquidez. − apresentação semanal ao Comitê Executivo de Tesouraria das posições referentes ao controle de liquidez, descasamentos de moedas e prazos. Informações Corporativas Gerenciamento de Riscos Controle de Risco de Liquidez Os diversos relatórios contemplam informações históricas que permitem avaliar o comportamento e o nível de liquidez mantido, assim como simulações para o período mínimo de um ano. As simulações são realizadas a partir das informações dos cenários produzidos pelo Departamento de Pesquisas e Estudos Econômicos. Além disso, o Departamento de Controle Integrado de Riscos realiza o acompanhamento dos limites estabelecidos para o risco de liquidez, incluindo o monitoramento do nível mínimo de liquidez em situações de estresse de liquidez. Em março de 2010, o Bradesco foi convidado pelo Bacen a participar do Estudo de Impacto Quantitativo promovido pelo Comitê de Basileia de Supervisão Bancária sobre liquidez. Além de propiciar subsídios para que o Comitê de Basileia avalie o impacto das medidas em estudo, o estudo facilitou aos participantes da pesquisa elaborar sugestões à proposta colocada em audiência pública sobre o tema. Risco Operacional Risco operacional é definido como o risco de perda resultante de processos internos, pessoas e sistemas inadequados ou falhos e de eventos externos. Essa definição inclui o risco legal, mas exclui o estratégico e o de imagem. Controle de Risco Operacional O controle do risco operacional está fundamentado na elaboração e implantação de metodologias, critérios e ferramentas que padronizam a forma de coleta e tratamento dos dados históricos de perdas, e encontra-se A implantação do sistema corporativo, denominado ROCI – Risco Operacional e Controle Interno, incrementou os cálculos para alocação de capital, relacionados às Metodologias Padronizadas e, aperfeiçoou as atividades de captura, enquadramento e monitoramento fortalecendo o processo de análise, mensuração e mitigação de perdas exercido pela Área de Gerenciamento de Risco Operacional. Atende, ainda, aos requisitos contemplados no Comunicado nº 19.217 e nas Resoluções n°s 2.554, 3.380 e 3.490 do CMN, que dispõem sobre a implantação do sistema de controles internos, a estrutura de gerenciamento de risco operacional e o Patrimônio de Referência Exigido (PRE), respectivamente, e nas Circulares n°s 3.078 e 3.383 do Bacen, que regulamentam o Sistema de Controles Internos em administradoras de consórcios e o cálculo da parcela de alocação de capital para risco operacional, respectivamente. alinhado com as regulamentações do Bacen, recomendações do BIS – Bank for International Settlements, e com as melhores práticas de mercado. O monitoramento do risco operacional dentro da Organização encontra-se centralizado, estruturado e definido com o seguinte arcabouço. − trabalho de identificação, com Dependências, de eventos decorrentes risco operacional e conseqüente abertura rubricas contábeis para registro de eventos perda; as de de de − padronização do formato de reporte pelas Dependências através do sistema corporativo ROCI, desenvolvido pelo DCIR para remessa diária e/ou mensal de informações de eventos de risco operacional; − recepção, tratamento e conciliação contábil desses dados para internalização na base de dados corporativa de risco operacional; − utilização da base de dados para modelagem estatística de eventos resultando no cálculo do valor em risco (VaR) operacional. Bradesco __35 Informações Corporativas Gerenciamento de Riscos Controle de Risco Operacional Esse fluxo estabelecido culmina em reuniões com as áreas responsáveis pelos processos para apresentação e reporte detalhado dos dados coletados, devidamente compilados, e, principalmente, das definições de ações mitigatórias tomadas pelas dependências. Por fim, o Comitê Executivo de Gestão de Risco Operacional recebe esses relatórios em suas reuniões trimestrais e analisa a efetividade das ações tomadas a fim de verificar se há necessidade de implementar novas ações mitigatórias. Após essa avaliação, a Área de Gerenciamento de Risco Operacional faz nova análise para verificar o comportamento do nível de perda apurado, calculando novamente a alocação de capital. Ressalta-se que o acompanhamento da implantação das medidas mitigatórias é parte fundamental nesse processo de gerenciamento, pois cabe às Dependências empreendê-las e gerir diariamente os riscos operacionais a que está sujeita. Metodologia Em atendimento ao disposto na Circular nº 3.383 do Banco Central do Brasil, a Organização adotou a Metodologia Padronizada Alternativa para calcular a parcela do Patrimônio de Referência Exigido (PRE) referente ao Risco Operacional (POPR). A Metodologia Padronizada Alternativa, bem como as Linhas de Negócio e a documentação dos processos que suportam esse método de abordagem que proporciona maior conhecimento dos produtos e serviços da Organização e convergência dos conceitos adotados pelos demais riscos (crédito e mercado), foram validadas pelo Comitê Executivo de Gestão de Risco Operacional em 16 de maio de 2008, aprovadas pelo Conselho de Administração em 26 de maio de 2008, e informadas ao Banco Central do Brasil em 27 de maio de 2008, de acordo com o Comunicado n° 16.913. Conforme definido pelas Circulares nºs 3.383 e 3.476, ressaltamos que, a partir de julho 2010, a alocação de capital contempla o Consolidado Econômico-Financeiro, no qual estamos considerando na referida parcela IEP – Indicador de Equivalência Patrimonial. Os valores da alocação de capital de risco operacional para o Consolidado Financeiro e Econômico-Financeiro referente ao 2º semestre de 2010 podem ser encontrados na seção “Apuração do Patrimônio de Referência Exigido” desse relatório. Metodologia Avançada Com base nas regulamentações divulgadas pela Resolução n° 3.380 e pelo Comunicado nº 19.217 sobre informações de dados internos, indicadores, cenários e base de dados externa, ressaltamos nosso empenho na construção de modelos proprietários para gerenciar e calcular o valor da alocação de capital pela Metodologia Avançada (AMA – Advanced Measurement Approach) que contemple esses 4 elementos citados. 36 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2010 Para isso, utilizamos a metodologia LDA (Loss Distribution Approach), que estima a distribuição de severidade (valor da perda) e de frequência (número de eventos) para cada Linha de Negócio e Evento de Perda. Em nossa metodologia de simulação de perdas agregadas consideramos a possibilidade de utilizar a correlação entre os eventos de perda ou linhas de negócio, o que permite determinar o capital exposto à parcela de risco operacional. Informações Corporativas Gerenciamento de Riscos Metodologia Avançada Indicadores chave de risco, de controles, base de dados externa, e análise de cenários são utilizados para estimarmos modelos de perda que considerem modificações em ambientes de negócios e controles. Constantemente, buscamos aprimorar essas informações com os Departamentos e Empresas Ligadas da Organização, com o intuito de realizar a calibragem dos modelos e estudos praticados internamente. Em 2008, a Organização se tornou membro do consórcio mundial de base de dados de perdas operacionais denominado ORX (Operational Riskdata eXchange Association). Desde o 1º Eventos de Perdas Fraudes Internas Fraudes Externas Recursos Humanos Relações Comerciais Eventos Externos Tecnologia da Informação Processos Regulatório trimestre de 2009 realizamos o envio trimestral de informações com linha de corte (de valores) a partir de 20.000 euros. A utilização das informações disponibilizadas pelo ORX nos auxilia a calcular análises de cenários e comparar o posicionamento da Organização frente a grandes players globais em relação a eventos de risco operacional. Para melhor compreensão dos quadros seguintes, demonstramos as 8 categorias de Eventos de Perda e as 9 Linhas de Negócio que compõem a matriz 8 x 9 adotada em nosso modelo interno para a análise do comportamento de perdas operacionais. Linhas de Negócio Finanças Corporativas Negociação e Vendas Varejo Comercial Pagamentos e Liquidações Serviços de Agente Financeiro Administração de Ativos Corretagem de Varejo Corporativa Análise de Risco Operacional A base histórica de dados de perdas advindas de risco operacional atende ao mínimo previsto no Comunicado 19.217 do Banco Central do Brasil. A partir da obtenção dessas informações, efetuamos os cálculos relativos à abordagem avançada para alocação de capital, com foco no Consolidado Econômico-Financeiro. Demonstramos abaixo o perfil de nossa base de eventos de risco operacional focado na distribuição de frequência e severidade. Bradesco __37 Informações Corporativas Gerenciamento de Riscos Comparação de Perdas Ocorridas – por Valor 35,1% 31,9% 31,6% 32,8% 29,2% 26,5% 25,0% 23,8% 21,7% 17,5% 16,9% 8,0% Até R$ 5 mil Entre R$5 mil e R$50 mil 2008 Entre R$50 mil e R$500 mil 2009 Maior que R$ 500 mil Jan-Jun 2010 Comportamento dos Eventos de Perda – por Valor 45,0% 40,0% 35,0% 30,0% 25,0% 20,0% 15,0% 10,0% 5,0% 0,0% Fraude Externa Recursos Humanos Regulatório 2008 38 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2010 Processos 2009 Relações Comerciais Fraude Interna Eventos Externos Jan-Jun/2010 Tecnologia da Informação Informações Corporativas Gerenciamento de Riscos Comportamento dos Eventos por Linha de Negócios – por Valor 80,00% 70,00% 60,00% 50,00% 40,00% 30,00% 20,00% 10,00% 0,00% Banco de Varejo Corporate Pagamentos e Liquidações 2008 2009 Serviços de Agentes Financeiros Finanças Corporativas Demais Linhas de Negócio* Jan-Jun/2010 * Demais Linhas de Negócio: Negociação e Vendas, Administração de Ativos, Corretagem de Varejo e Banco Comercial Gerenciamento de Continuidade de Negócios A Organização entende como prioritária a continuidade dos seus negócios essenciais e, portanto, as atividades de Plano de Continuidade de Negócios (PCN) são exercidas corporativamente por uma área exclusivamente dedicada a isso, subordinada à Gerência de Risco Operacional e PCN do Departamento de Controle Integrado de Riscos - DCIR. O objetivo principal do PCN é formalizar as ações a serem tomadas para que, em momentos de crise, a recuperação, a continuidade e a retomada sejam efetivas, buscando-se evitar e/ou minimizar perdas financeiras para a Organização e seus clientes. Portanto, o alcance de um PCN é mais abrangente do que o conceito de contingência, que representa uma solução temporária para a manutenção dos processos críticos de uma atividade de negócio quando os sistemas que os suportam falharem ou estiverem inacessíveis. A abordagem e importância do tema PCN, bem como as necessidades de estruturação corporativa e definição de responsabilidades, foram divulgadas por meio da circular normativa de maio/2007, a qual foi atualizada e republicada no 1º. trimestre 2010. Adicionalmente, divulgamos para toda a Organização a política de continuidade de negócios. Bradesco __39 Informações Corporativas Metodologia para Continuidade de Negócios A metodologia de trabalho, desenvolvida internamente, apoia-se nas melhores práticas divulgadas pelos principais órgãos internacionais do setor: DRII - The Institute for Continuity Management (EUA) e BCI - Business Continuity Institute (Inglaterra), além de outros normativos e frameworks (ITIL, CobiT, ISO/IEC 17799, ISO/IEC 27001 e NBR 15999). Modelo de Gestão e Acompanhamento da Continuidade de Negócios A Gestão de Continuidade de Negócios está fundamentada na elaboração de respectivos planos para as diversas atividades essenciais da Organização e usa metodologias e ferramentas que padronizam o formato de coleta e tratamento dos dados, bem como a documentação dos processos de PCN. O PCN Bradesco possui três planos: PAC – Plano de Administração de Crises, PRD – Plano de Recuperação de Desastres e PCO – Plano de Continuidade Operacional. Além disso, ambientes corporativos foram criados para suportar os PCNs, usando uma infraestrutura tecnológica compatível com as suas necessidades. As responsabilidades para a confecção dos planos estão dividas em três grupos: − Estratégico: o Comitê Executivo de Risco Operacional é responsável pelas deliberações e recomendações; − Tático: a elaboração e manutenção das normas e procedimentos corporativos e a gestão de PCN são de responsabilidade do Departamento de Controle Integrado de Riscos e; − Operacional: as Dependências são responsáveis pela construção dos respectivos Planos de acordo com política, normas e procedimentos sempre sob acompanhamento do Departamento de Controle Integrado de Riscos – DCIR. A metodologia usada pelo Bradesco para executar qualquer projeto em PCN contempla ações programadas, divididas em duas etapas com três fases cada uma: − Fase 1: Apresentação – Conscientização; − Fase 2: Planejamento – Definições de escopo, proposta de trabalho e responsáveis; − Fase 3: Dimensionamento e Desenvolvimento – Execução dos relatórios de análise de impacto, visual e tomada de decisão; − Fase 4: Implantação – Preparo e execução de testes programados de continuidade; − Fase 5: Manutenção – Manutenção do plano já implantado; e − Fase 6: Testes não Programados – Preparo e execução de testes não programados. Atualmente existem dez sites dedicados exclusivamente ao atendimento dos PCNs, totalizando 282 posições, sendo que ainda temos mais 202 posições disponíveis em outros 46 locais alternativos distintos. A Organização concluiu, em setembro de 2010, as instalações de seu site de continuidade de negócios corporativo, com capacidade para mais de 500 posições. Este novo site está em processo de ocupação, previsto para terminar no primeiro semestre de 2011, e receberá parte das atividades dos sites hoje existentes. Ao final do processo, a Organização terá onze sites de contingência (sendo quatro no exterior), com capacidade total de 852 posições, além das 202 posições disponíveis em locais alternativos distintos, perfazendo um total de 1054 posições para atender situações de contingência. Ressaltamos que os PCNs das agências bancárias sempre utilizam posições para agência previamente definida em situações específicas em que não se tem acesso a suas próprias dependências. 40 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2010 Informações Corporativas Gerenciamento de Riscos Gerenciamento Integrado de Riscos O gerenciamento integrado dos riscos tem por finalidade obter, de modo consolidado, o melhor entendimento, controle e dimensionamento dos riscos inerentes aos negócios da Organização, bem como a apuração do capital necessário para suportar as atividades, visando maximizar o retorno ao acionista e à sociedade. Para esta finalidade o Departamento de Controle Integrado de Riscos – DCIR conta com a Superintendência de Risco Integrado, uma área dedicada à auxiliar as principais áreas de risco da Organização no que tange o processo e a efetividade do gerenciamento integrado dos riscos. Algumas das principais atribuições dessa Superintendência são: − Apurar as concentrações e correlações entre os riscos; − Contribuir na padronização das informações, metodologias e indicadores; − Realizar simulações visando a otimização de resultados frente aos riscos; e − Monitorar as alterações de perfis de riscos em função de novos processos, atividades ou produtos e serviços. − Assessorar o Comitê de Gestão Integrada de Riscos e Alocação de Capital; − Consolidar o Capital Econômico e Regulamentar frente aos riscos; − Acompanhar os limites de exposição aos riscos; − Contribuir para a definição do escopo, relevância e fronteiras entre os riscos; Bradesco __41 Informações Corporativas Gerenciamento de Riscos Novo Acordo de Capital de Basileia (Basileia II) Uma das principais funções dos bancos centrais dos diversos países é a supervisão do sistema financeiro sob sua jurisdição, por meio de normas e práticas prudenciais no sentido de evitar e mitigar eventuais crises bancárias que possam afetar profundamente as economias locais. Com a globalização e a criação de novos e complexos produtos financeiros, uma crise bancária em um determinado país pode trazer efeitos nas atividades bancárias e econômicas de outros países. Com isso, surge a necessidade de alinhar os mecanismos e as práticas de supervisão dos diversos bancos centrais, de modo a garantir a solvência do mercado financeiro internacional. Com esse objetivo, o Comitê de Basileia para Supervisão Bancária divulgou, em 1988, o Acordo de Capital de Basileia (Basileia I) instituindo o requisito de capital mínimo em relação ao risco de crédito. Apesar da aplicação desse acordo não ser obrigatória, diversos países, observando os aspectos prudenciais, aderiram a ele O Primeiro Pilar propõe melhorias e aperfeiçoamentos nas regras para mensurar riscos permitindo a utilização de modelos internos para apurá-los, o que melhora a mensuração da exposição aos riscos, além da introdução da exigência de capital para cobertura do risco operacional. O Segundo Pilar estabelece os princípios de supervisão bancária, os critérios para o tratamento dos riscos não cobertos pelo Pilar I e 42 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2010 espontaneamente. Posteriormente, em 1996, o Comitê de Basileia acrescentou o risco de mercado como mais um fator de risco a ser considerado na alocação de capital. Diante da evolução do cenário bancário mundial e da aceleração do ritmo de integração dos diversos mercados financeiros, por meio de complexos e sofisticados instrumentos, surgiu a necessidade de aprimoramento nas regras de exigência de capital. Após mais de seis anos de estudos, o Comitê de Basileia publicou em 2004 o Novo Acordo de Capital de Basileia, que tem como principal característica a introdução do conceito e importância de se utilizar as melhores práticas de gestão dos riscos nas organizações, com a recomendação de um arcabouço formado por processos, estruturas e metodologias necessárias à gestão efetiva no dia a dia dos riscos aos quais uma organização está sujeita. Este novo acordo baseia-se em uma estrutura conhecida como “os três pilares”: definições e procedimentos de gerenciamento por parte da administração. O Terceiro Pilar recomenda que os bancos divulguem um conjunto mínimo de informações, aumentando a transparência das instituições, de modo que o mercado possa realizar uma avaliação melhor fundamentada nos riscos incorridos por cada uma destas instituições no exercício das suas atividades. Informações Corporativas Gerenciamento de Riscos Novo Acordo de Capital de Basileia no Brasil Com base nas recomendações do Novo Acordo de Capital de Basileia, o Banco Central do Brasil regulamentou sua publicação e, a partir de 1º de julho de 2008, o Sistema Financeiro Nacional passou a operar sob as regras do Novo Acordo de Capital de Basileia, seguindo a abordagem padronizada. Para a abordagem avançada, ou seja, adoção dos modelos internos pelas instituições financeiras, o Banco Central do Brasil publicou cronograma que instituiu períodos de solicitação de autorização para o uso dos modelos proprietários, iniciando com risco de mercado a partir de junho de 2010, risco de crédito a partir de dezembro de 2012 e risco operacional a partir de junho de 2013. Os esforços do Banco Central do Brasil para prover maior estabilidade ao Sistema Financeiro Nacional levaram o Brasil a integrar, a partir do 1º trimestre de 2009, o Comitê de Basileia para Supervisão Bancária, sendo o Sr. Henrique Meirelles, Presidente do Banco Central do Brasil, eleito para o cargo de representante da América Latina no Conselho Diretor do Banco de Compensações Internacionais (BIS) em janeiro de 2010. Estas conquistas são o reconhecimento da permanente busca pela adoção das melhores práticas da supervisão bancária brasileira e reflete a maior importância do Brasil no cenário macroeconômico mundial. Novo Acordo de Capital de Basileia na Organização Pelo reconhecimento da importância do gerenciamento de risco para atingir seus objetivos, desde o início a Organização acreditou que a implantação do Novo Acordo de Capital de Basileia, juntamente com a implementação das melhores práticas de mercado, resultaria em significativo aprimoramento nos processos de gerenciamento de riscos. Por isso, desde 2003, a partir dos documentos consultivos divulgados pelo Comitê de Basileia e dos exercícios de impactos quantitativos (QIS – Quantitative Impact Study) para a implantação deste novo acordo, a Organização, preparou, de maneira integrada, a sua adequação aos requisitos propostos por tais documentos. Com a publicação do documento definitivo sobre o Novo Acordo de Capital de Basileia (International Convergence of Capital Measurement and Capital Standards), estabeleceu-se um plano interno de implementação em 2004. Coordenado pelo Departamento de Controle Integrado de Riscos DCIR, o plano envolve diversas áreas da Organização e tem acompanhamento de uma estrutura de PMO (Project Management Office), sob a responsabilidade do Departamento de Organização e Métodos. Todos os trabalhos seguem orientações de um Comitê Executivo específico, designado pelo Conselho de Administração, sob a coordenação do DiretorPresidente da Organização, demonstrando o total comprometimento de nossa administração com a implantação do Novo Acordo de Capital de Basileia. Cabe ressaltar que no início da candidatura, a Organização protocolou junto ao Banco Central do Brasil a documentação para utilizar seus modelos internos de risco de mercado para alocação de capital, seguindo os requisitos daquela autarquia e, consequentemente, do Novo Acordo de Capital de Basileia. Gerenciamento de Capital O processo de gerenciamento de Capital é realizado de forma a proporcionar condições para o alcance dos objetivos estratégicos da Organização, levando em consideração os ambientes econômico e comercial onde atua. Este processo visa assegurar que a Organização mantenha uma sólida base de capital para apoiar o desenvolvimento das atividades e fazer face aos riscos assumidos, além de atender os requerimentos regulatórios de capital. Bradesco __43 Informações Corporativas Gerenciamento de Riscos Gerenciamento de Capital Sob a ótica do Banco Central do Brasil, as instituições financeiras devem manter, permanentemente, capital (Patrimônio de Referência) compatível com os riscos de suas atividades, representado pelo Patrimônio de Referência Exigido (PRE) e pelo risco de taxa de juros da carteira Banking (Rban). O PRE é calculado considerando, no mínimo, a soma das seguintes parcelas: PRE = Pepr + Pjur + Pacs + Pcom + Pcam + Popr Risco de Crédito Risco de Mercado Trading Risco Operacional Onde: Pepr = parcela referente à exposição ponderada pelo fator de ponderação de risco a elas atribuídos; Pjur = representa o risco das operações sujeitas à variação de taxa de juros; Pacs = reflete o risco das operações sujeitas à variações do preço de ações; Pcom = reflete o risco das operações sujeitas à variação do preço de commodities; Pcam = reflete o risco das exposições em ouro, em moeda estrangeira e em operações sujeitas à variação cambial; e Popr = parcela referente ao risco operacional. Já o risco de taxa de juros da carteira Banking é calculado por meio da metodologia de EVE (Economic Value Equity). A seguir, apresentamos a apuração do Patrimônio de Referência (PR), do Patrimônio de Referência Exigido (PRE) e da Margem (folga de capital). Apuração do Patrimônio de Referência (PR) – Demonstrativo de Cálculo – Setembro de 2010 Base de Cálculo Patrimônio Líquido Redução dos ativos diferidos conforme Resolução n° 3.444/07 do CMN Redução dos ganhos/perdas de ajustes a valor de mercado em DPV e derivativos conforme Resolução n° 3.444/07 do CMN Adicional de Provisão pela Resolução n° 2.682/99 do CMN (3) Minoritários/Outros Patrimônio de Referência Nível I Soma dos ganhos/perdas de ajustes a valor de mercado em DPV e derivativos conforme Resolução n° 3.444/07 do CMN Dívidas Subordinadas/Outros (3) Patrimônio de Referência Nível II Patrimônio de Referência Total (Nível I + Nível II) Dedução dos Instrumentos de Captação, conforme Resolução n° 3.444/07 do CMN Patrimônio de Referência 46.114 (224) Consolidado Econômico-financeiro Total (2) 46.114 (306) 1.590 1.590 169 47.649 683 48.081 (1.590) (1.590) 9.669 8.079 55.728 9.669 8.079 56.160 (92) (240) 55.636 55.920 Consolidado Financeiro (1) (1) Inclui somente empresas financeiras. (2) Inclui empresas financeiras e não financeiras. (3) O índice apurado em junho de 2010, contempla o efeito do resgate antecipado da captação de US$ 300.000 mil de dívida subordinada perpétua, emitida em junho de 2005 e o efeito da revogação, a partir de abril de 2010, da 44 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2010 Informações Corporativas Resolução no 3.674/07 do CMN, que permitia a adição integral da provisão adicional para devedores duvidosos na apuração do patrimônio de referência. Gerenciamento de Riscos Apuração do Patrimônio de Referência Exigido (PRE) Apresentamos, a seguir, a evolução do Patrimônio de Referência Exigido para o Consolidado Financeiro e Econômico-Financeiro, com base em 30 de junho e 30 de setembro de 2010, na abordagem padronizada: R$ m ilhões Risco de Crédito Financeiro Jun.10 Econôm ico Financeiro Set.10 Jun.10 Set.10 Produtos Operações de Crédito (Não Varejo) 10.722 11.382 10.703 11.367 Operações de Crédito (Varejo) 5.724 5.984 5.729 5.992 Garantias Prestadas 3.820 4.076 3.820 4.084 Créditos Tributários 1.819 1.766 2.128 2.061 Compromissos de Crédito 2.109 2.061 2.131 2.083 Operações de TVM 3.241 3.636 4.871 5.463 Outros Ativos 7.390 7.448 5.373 5.375 34.825 36.352 34.755 36.426 Total Alocado Risco de Mercado - Trading Parcelas Taxa de Juros 114 158 114 158 Prefixada em Real 49 45 49 45 Cupom de Moeda Estrangeira 16 19 16 19 Cupom de Índice de Preços Cupom de Taxa de Juros 50 - Ações Commodities Exposição em Ouro, Moedas Estrangeiras e Câmbio (1) Total Alocado 94 - 50 - 94 - 20 13 20 1 1 1 13 1 - - - - 135 172 135 172 Risco Operacional Linhas de Negócio Finanças Corporativa 50 55 50 55 Negociação e Vendas 398 364 398 364 Varejo 365 400 365 400 Comercial 418 477 418 477 Pagamentos e Liquidações 280 282 280 282 Serviços de Agente Financeiro 63 73 63 73 Administração de Ativos 91 93 91 93 Corretagem de Varejo Empresas não financeiras 13 15 13 15 - - - 1.678 1.759 1.678 2.574 Patrimônio de Referência (PR) 52.620 55.636 52.906 55.920 Total Alocado 816 Principais Valores Patrimônio de Referência Exigido (PRE) 36.637 38.282 36.567 39.171 Índice de Basileia 15,80% 15,99% 15,91% 15,70% Margem (Folga de Capital) 15.982 17.354 16.339 16.749 401 580 1.022 1.307 Risco de Taxa de Juros da Carteira Banking (Rban) (1) A exposição em ouro, moeda estrangeira e em ativos e passivos sujeitos à variação cambial apurada ficou abaixo de 5% do Patrimônio de Referência. Assim, de acordo com a Circular nº 3.389 do Banco Central do Brasil, a alocação de capital é igual a zero. Bradesco __45 Informações Corporativas Gerenciamento de Riscos Apuração do Patrimônio de Referência Exigido (PRE) A Organização encerrou o terceiro trimestre de 2010 com um Patrimônio de Referência Exigido (PRE) de R$ 39,2 bilhões no Consolidado Econômico-Financeiro, apresentando aumento de R$ 2,6 bilhões (+ 7,1%) em relação a junho de 2010. O Risco de Crédito apresentou aumento de R$ 1,7 bilhão devido ao crescimento das operações de crédito (não varejo) e operações de títulos e valores mobiliários. O Risco de Mercado – Carteira Trading apresentou aumento de R$ 37 milhões na alocação de capital em função da maior exposição a operações de Cupom de Índice de Preços. Já no que tange Risco Operacional, o montante de alocação aumentou R$ 896 milhões devido à inclusão das empresas não financeiras no cálculo de alocação de capital. Esse montante permanecerá inalterado até a data-base dezembro de 2010. Com isso, no final do trimestre, a margem (folga de capital) foi de R$ 16,7 bilhões e o Índice de Basileia de 15,70%. O capital necessário para fazer face ao risco de taxa de juros da carteira Banking (Rban) foi de R$ 1,3 bilhão. Acompanhamento do Índice de Basileia e da Margem O Índice de Basileia, para o Consolidado Econômico-Financeiro, encerrou o terceiro trimestre em 15,70%, dos quais 13,50% sob o Nível I do Patrimônio de Referência. A margem atingiu o montante de R$ 16,7 bilhões, proporcionando à Organização um significativo conforto quanto à alavancagem, o que possibilita um incremento de até R$ 187 bilhões em operações de crédito. Índice de Basileia 17,83% 17,73% 16,78% 15,91% 14,83% 14,35% 14,31% 13,92% 15,70% 13,50% Margem (Folga de Capital) 20,3 set-09 21,4 dez-09 Índice de Basileia (%) 46 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2010 19,3 mar-10 Nível I (%) 16,3 16,7 jun-10 set-10 Margem (R$ bilhões) Informações Corporativas Gerenciamento de Riscos Basileia 3 Neste trimestre, o Comitê de Basileia para Supervisão Bancaria divulgou as propostas que deverão ser apresentadas para aprovação na reunião do G20 em novembro próximo, em Seul. Resumidamente, o objetivo destas propostas é aumentar a qualidade do capital das instituições financeiras e a constituição de colchões adicionais de capital (conservação e anticíclico) para serem usados em momentos de eventuais crises financeiras. Além disso, há a introdução de padrões mínimos de controle de liquidez. De acordo com o Comitê de Basileia, essas propostas estão previstas para serem implantadas de forma gradual a partir de janeiro de 2013 até janeiro de 2019. A Organização tem participado ativamente das discussões sobre o assunto junto a Febraban e Banco Central do Brasil. Controles Internos e Compliance A missão do Departamento de Controles Internos e Compliance é exercer e subsidiar, de modo independente e no âmbito corporativo, o gerenciamento dos processos de controles internos e das atividades de prestação de serviços para a prevenção à lavagem de dinheiro e financiamento ao terrorismo, e a validação independente dos modelos utilizados mensuração de riscos na Organização. para Assim, o Departamento de Controles Internos e Compliance, que se reporta a um Diretor Executivo e este ao Diretor-Presidente, congrega as seguintes áreas e atividades: Área de Controles Internos Com base em política definida e aprovada pelo Conselho de Administração, a Organização mantém todos os componentes do sistema de controles internos atualizados a fim de mitigar possíveis perdas potenciais advindas de exposição ao risco, fortalecendo processos e procedimentos voltados à Governança Corporativa. Estabelecemos também metodologias e critérios para identificar, classificar, avaliar e acompanhar os riscos e seus respectivos controles. A Área responde pela elaboração e divulgação de instruções de caráter técnico, critérios e procedimentos relacionados a controles internos e compliance a todos os Agentes de Compliance alocados nos departamentos e empresas ligadas da Organização Bradesco, além de assessorálos. Os Agentes de Compliance respondem pela execução das atividades de identificação, classificação, avaliação e monitoramento dos riscos e controles, assim como pela execução de testes de aderência e elaboração de planos de ação, segundo modelos definidos pela Área de Controles Internos e Compliance. A Área de Controles Internos também é responsável por coordenar e/ou participar no desenvolvimento de ações voltadas ao fortalecimento da cultura ética dos colaboradores, de acordo com as orientações do Comitê de Conduta Ética da Organização Bradesco. Bradesco __47 Informações Corporativas Gerenciamento de Riscos Metodologia de Gestão Corporativa de Controles Internos Com uma estrutura de pessoas dedicada, bem como investimentos em tecnologia, em treinamento e reciclagem de pessoal, pode-se afirmar que a gestão de controles internos e compliance na Organização Bradesco é efetiva e está alinhada aos padrões internacionais, de maneira a atender os requerimentos estabelecidos pelos órgãos reguladores nacionais e estrangeiros. internos, auditados pela PricewaterhouseCoopers, voltados à elaboração das demonstrações contábeis referentes ao exercício fiscal findo em 31 de dezembro de 2009, por intermédio do Formulário 20-F, que foi arquivado em 30 de junho de 2010 na SEC – U.S. Securities and Exchange Commission, de acordo com o disposto na Lei Americana Sarbanes-Oxley – Seção 404, de 2002. Neste contexto, a Organização concluiu os trabalhos para certificação dos seus controles A Organização gerencia, de modo abrangente, seus principais riscos com base em uma metodologia que congrega 8 grandes atividades dispostas em uma sequência lógica de execução que, quando concluída, permite que ela afirme que seu Sistema de Controles Internos é efetivo. Para os processos operacionais, esta metodologia está alinhada com a estrutura de ERM – Enterprise Risk Management do COSO – Committee of Sponsoring Organizations, do COBIT – Control Objectives for Information and Related Technology para os ambientes de 48 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2010 Tecnologia da Informação, e dos requerimentos do ELC (Entity Level Controls) estabelecidos pelo PCAOB - Public Company Accounting Oversight Board, para aspectos voltados à Governança Corporativa. Cada um deles encontra-se em conformidade com as regulamentações do Banco Central do Brasil, aos princípios recomendados pelo Comitê de Basileia e à Seção 404 da Lei Sarbanes-Oxley. A Metodologia de Avaliação de Riscos e Controles reúne as seguintes atividades: Informações Corporativas Gerenciamento de Riscos Metodologia de Gestão Corporativa de Controles Internos • Atividade 1 – Formalizar o Processo – documentar os fluxos dos processos operacionais referentes a produtos, serviços e atividades; • Atividade 2 – Identificar Eventos de Riscos – identificar os eventos de riscos em potencial, sejam eles de origens externas, internas ou ambas; • Atividade 3 – Avaliar Riscos / Responder a Riscos / Avaliar Controles – classificar e mensurar a exposição a risco inerente, estabelecer o respectivo tipo de resposta (Aceitar, Evitar, Mitigar ou Transferir o risco), identificar a existência e avaliar a adequação do desenho e da efetividade do controle associado; • Atividade 4 – Agir sobre Riscos – identificar gaps, elaborar e acompanhar a implementação de planos de ação para correção de anomalias ou aperfeiçoamento de controles existentes; • Atividade 5 – Monitorar – exercer monitoramento sobre o desenho do processo e o comportamento de seus riscos e controles frente às perdas associadas; • Atividade 6 – Executar Testes de Aderência – assegurar, mediante a execução formal de testes de aderência, que a definição do controle é adequada e que a atividade de controlar vem sendo exercida de maneira efetiva; • Atividade 7 – Aplicar Autoavaliação Corporativa – aplicar assertivas aos colaboradores da Organização com o objetivo de avaliar os graus de conhecimento, entendimento e observância sobre assuntos envolvendo integridade, valores morais e éticos, políticas e normas inerentes ao gerenciamento de riscos e controles internos; e • Atividade 8 – Reportar – reportar às instâncias competentes os resultados das avaliações e o comportamento de riscos e controles. Bradesco __49 Informações Corporativas Gerenciamento de Riscos Análise e Reporte de Diagnóstico dos Controles Internos Os riscos e controles da Organização são inventariados nos escopos de Processo e de Gestão e alcançam os ambientes operacionais, de tecnologia e de gestão de acesso à informação. Com o objetivo de assegurar a efetividade dos controles, testes de aderência são criados para os controles-chave definidos para as atividades de riscos, e programados para serem realizados pelos Agentes de Compliance dos Departamentos e Empresas Ligadas durante o exercício. De acordo com a política, o gerenciamento dos controles internos é exercido por intermédio de atividades direcionadas à identificação, classificação, mensuração de riscos, avaliação de controles, monitoramento e reporte regular dos resultados ao Comitê de Controles Internos e Compliance, órgão estatutário que, entre outras, possui as seguintes atribuições: a) avaliar a efetividade e conformidade do Sistema de Controles Internos da Organização; b) avaliar se as recomendações de melhorias nos controles internos foram devidamente implementadas pelos gestores; c) certificar a conformidade de normas, procedimentos, regulamentos e leis aplicáveis; e d) apreciar os relatórios emitidos pelos Órgãos Reguladores e Auditorias Interna e Externa no tocante às deficiências dos controles internos e respectivas providências das áreas envolvidas. O Comitê de Controles Internos e Compliance emite todo semestre um parecer sobre a efetividade do Sistema de Controles Internos mantido na Organização e o submete à aprovação do Conselho de Administração, em reunião específica sobre o assunto. Os diagnósticos sobre a efetividade do Sistema de Controles Internos também são regularmente submetidos à avaliação do Comitê de Auditoria, por meio de reuniões. Área de Prevenção à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento ao Terrorismo – PLD/FT A Organização possui políticas, processos e ferramentas específicas para prevenir e/ou detectar a utilização da sua estrutura, produtos e serviços para a lavagem de dinheiro e o financiamento ao terrorismo. Anualmente são realizados investimentos significativos no treinamento de seus colaboradores, com programas em diversos formatos, tais como a disponibilização de cartilha, vídeos, cursos e-learning e palestras presenciais, inclusive específicas para áreas nas quais as atividades as requerem. O Comitê Executivo de Prevenção e Combate à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento ao Terrorismo reúne-se trimestralmente para avaliar o andamento dos trabalhos e a necessidade de adoção de novas medidas com o intuito de alinhar o Programa de Prevenção e Combate à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento ao Terrorismo da Organização às normas estabelecidas pelos órgãos reguladores e às melhores práticas nacionais e internacionais. Uma Comissão de Avaliação de Transações Suspeitas analisa e delibera sobre a pertinência de reporte aos Órgãos Supervisores de transações ou situações com indícios de estarem, direta ou indiretamente, relacionadas aos crimes de lavagem de dinheiro e financiamento ao terrorismo. A área de PLD/FT presta serviços no âmbito corporativo visando à conformidade com a legislação e regulamentação de prevenção à lavagem de dinheiro e financiamento ao terrorismo, além de ser responsável pela elaboração e divulgação das Políticas, Normas e Procedimentos pertinentes ao assunto. 50 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2010 Informações Corporativas Gerenciamento de Riscos Validação Independente de Modelos O uso de Modelos Internos no apoio à tomada de decisões de negócio é uma prática frequente na Organização. Sejam eles criados a partir de dados estatísticos ou mesmo com base no conhecimento de especialistas, tais modelos facilitam a estruturação de assuntos críticos, criação e aperfeiçoamento de processos, padronização e agilização das decisões no contexto ao qual estão inseridos, além de ser um importante meio de retenção de conhecimento. corretos? Que seu poder de explicação não está se degradando ao longo do tempo? Que as manutenções são adequadas? Além das atividades de desenvolvimento, acompanhamento e aperfeiçoamento dos modelos, a Organização mantém uma Área de Validação Independente de Modelos responsável por gerir o conjunto de atividades e responsabilidades associadas ao Processo de Validação Independente de Modelos, cujo principal objetivo é opinar, de maneira fundamentada, se os Modelos Internos para Gestão de Riscos funcionam conforme os objetivos previstos e se os resultados obtidos estão adequados para os usos aos quais se destinam, revisando, tempestivamente e de modo independente, o âmbito de aplicação, o sistema de mensuração, o monitoramento, a aplicabilidade e o entorno tecnológico dos Modelos Internos. Por outro lado, Modelos Internos também trazem um risco inerente quando da inadequada concepção, desenvolvimento, implementação, utilização, manutenção ou atualização. Quanto mais importantes as decisões subsidiadas pelos Modelos Internos, mais críticas se tornam algumas perguntas-chave: o que garante que a metodologia utilizada está adequada? Que a modelagem está correta? Que a implementação foi devidamente testada? Que o uso é apropriado? Que os dados que o alimentam estão Cartões 2009 Junho Setembro 86.335 88.421 36.432 37.569 49.903 50.852 Quantidade de Cartões – em milhares Crédito (*) Débito 2010 Junho Setembro 137.835 140.735 81.924 83.426 55.911 57.309 2009 2° Trim. Faturamento de Crédito (*) – R$ milhões Quantidade de Transações de Crédito – em milhares 3° Trim. 2010 Setembro acumulado 2° Trim. 3° Trim. Setembro acumulado 12.552 13.336 37.677 18.088 19.302 54.068 166.058 175.910 500.038 230.417 250.513 696.677 (*) (*)I nclusive pré-pagos e Private Label. Informações do Ibi incluídas a partir do 4º trimestre de 2009. Bradesco __51 Informações Corporativas Cartões de Crédito Ao disponibilizar para seus clientes a mais completa linha de cartões de crédito do país, o Bradesco consolida seu posicionamento de banco universal também nesta linha de negócios. O mix de produtos e serviços conta com os cartões de crédito Visa, American Express, Mastercard e Private Label, que se destacam pela amplitude dos benefícios e comodidades aos seus associados.O lançamento da nova Bandeira Brasileira Elo aumenta ainda mais as opções oferecidas aos nossos clientes, fortalecendo nosso portfólio. Cartões Cartões de Crédito Para apoiar conquistas de novos domicílios bancários e gerar valor para nossos clientes, o Bradesco lançou o Pré.compensa, um programa de fidelização responsável pela gestão e operacionalização de promoções para lojistas. Por meio do Pré.compensa, estabelecimentos comerciais clientes do Bradesco podem conceder descontos instantâneos aos consumidores que pagarem com os cartões Bradesco, além de outras promoções, comunicações e incentivos. Fatos Subsequentes A partir de outubro de 2010, o processamento dos Cartões de Crédito Bradesco, nas bandeiras Visa e Mastercard, passará a ser efetuado pela Empresa Fidelity Processadora e Serviços S.A. Essa é a maior migração na modalidade na América Latina, realizada com grande êxito. com arquitetura de construção flexível e parametrizável, agilidade no atendimento aos clientes, positivamente impactando nossa Rede de Atendimento, além de maior agilidade no lançamento de novos produtos e serviços, aumentando nossa competitividade no mercado frente à concorrência. Essa mudança trará uma economia em desenvolvimento e manutenções de sistemas Cartões Private Label Neste mercado, o Bradesco atua na emissão de cartões por meio de acordos operacionais e joint ventures com rede de lojas varejistas, que atuam nos segmentos de eletrodomésticos, supermercados, lojas de departamento, vestuário, farmácia e cosméticos. Destacam-se os acordos com a Casas Bahia, Comper, Carone, Dois Irmãos, G. Barbosa, Coop, LeaderCard, Esplanada (Grupo Deib Otoch), Luigi Bertolli, Panvel, Drogasil, O Boticário e Colombo. Com o Ibi, importante emissor de cartões de crédito com destacada posição no segmento Private Label, temos parcerias com a C&A, Makro, Modelo, Arco-Íris, Cattan, Clube Angeloni, Camisaria Colombo e os Shoppings Iguatemi Belém, Metrô Tatuapé, Canoas e Center Lapa. Os acordos são formas de valorizar e fidelizar clientes, viabilizando o acesso aos produtos e serviços bancários. 52 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2010 Informações Corporativas Base de Cartões de Crédito – em milhares 36.432 37.569 Jun/09 Set/09 81.924 83.426 Jun/10 Set/10 Base de Cartões de Crédito em Milhares Cartões Faturamento de Cartões de Crédito - R$ milhões 19.302 18.088 12.552 2º trim 2009 13.336 3º trim 2009 2º trim 2010 3º trim 2010 Faturamento de Cartões de Crédito em Milhões Cartões de Débito O Bradesco encerrou setembro de 2010 com 57,3 milhões de Cartões de Débito. Bradesco __53 Informações Corporativas Base de Cartões de Débito – em milhares 57.309 55.911 50.852 49.903 Jun/09 Set/09 Jun/10 Set/10 Base de Cartões de Débito em Milhares Cartões Refeição e Alimentação O Bradesco concluiu a operação de aquisição de parte das ações detidas pelo Santander na sociedade com a CBSS aumentando sua participação de 34,33% para 45,00% em julho de 2010. Receitas de Cartões No 3º trimestre de 2010, as receitas de serviços de cartões atingiram R$ 1.080 milhões. Ativos Financeiros de Cartões No 3º trimestre de 2010, os ativos gerados pelos Cartões de Crédito, que incluem financiamentos ao portador, antecipações a estabelecimentos e créditos de compras à vista ou parceladas, aumentaram 51,1% em relação ao mesmo período de 2009, finalizando o trimestre com R$ 24,8 bilhões. 54 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2010 Informações Corporativas Cartões Ativos de Cartões de Crédito – R$ milhões 24,813 23,467 16,417 15,699 4,902 4,984 10,797 11,433 Jun/09 Set/09 Ativos 6,300 7,357 17,167 17,456 Jun/10 Set/10 Antecipações de Recebiveis Total Responsabilidade Socioambiental Desde 1993, o Bradesco Cartões fomenta ações socioambientais e humanitárias, repassando para as entidades filantrópicas parte das anuidades dos cartões. Destacam-se as parcerias na emissão dos Cartões SOS Mata Atlântica, AACD, APAE, Casas André Luiz e Cartão Amazonas Sustentável. Área Internacional A Área Internacional apresenta a seguinte estrutura: 9 Unidades (Agências e Subsidiárias) no Exterior Agências: Subsidiárias: Nova York Grand Cayman Nassau Buenos Aires Luxemburgo Tóquio Grand Cayman Hong Kong - Bradesco - Bradesco (2) - Bradesco - Banco Bradesco Argentina S.A. - Banco Bradesco Luxembourg S.A. - Bradesco Services Co., Ltd. - Cidade Capital Markets Ltd. - Bradesco Trade Service Ltd. Bradesco __55 Informações Corporativas Área Internacional 12 Unidades Operacionais e 14 Plataformas de Câmbio no Brasil Belo Horizonte, Blumenau, Campinas, Curitiba, Fortaleza, Manaus, Porto Alegre, Recife, Rio de Janeiro, Salvador, São Paulo e Vitória. Contempla também 14 Plataformas de Câmbio localizadas no ABC (São Paulo), Belém, Caxias do Sul, Franca, Goiânia, Guarulhos, Joinville, Jundiaí, Londrina, Marilia, Novo Hamburgo, Ribeirão Preto, Santos e Sorocaba. Nas demais regiões do País, a Área Internacional é representada, no que tange a prospecção de novos negócios e oportunidades junto aos clientes/potenciais clientes, por Unidades de Negócios e Agências/Plataformas dos segmentos Corporate, Empresas e Varejo Pessoa Jurídica. Findo o 3° Trimestre de 2010, os números apresentados, a despeito das adversidades advindas da crise internacional que ainda afetam a corrente de comércio exterior brasileiro e mundial, mais uma vez reforça o compromisso que a Organização Bradesco, aqui representada por sua Área Internacional mantém no apoio, fortalecimento, expansão e consolidação do comércio exterior brasileiro. Os números demonstrados a seguir mais do que atestam este comprometimento. Exportação Considerando a performance destes primeiros nove meses, a Área Internacional apresentou contratações de câmbio de exportação na ordem de US$ 32,9 bilhões, montante cerca de 19,3% superior ao realizado em igual período de 2009, quando contratou US$ 27,5 bilhões. manteve-se em linha com o registrado ao longo do mesmo período de 2009, de 25,3%. Isoladamente, cabe ressaltar o recorde na participação do Bradesco neste mercado, que ocorreu em fevereiro deste ano, quando registrou a expressiva marca de 28,9%. O market share de 25,4% obtido na modalidade durante os primeiros nove meses por sua vez, Financiamentos às Exportações Brasileiras Com performance ainda melhor que a recuperação observada nos fechamentos de câmbio de exportação, o total de financiamentos concedidos aos exportadores brasileiros no período janeiro a setembro do corrente exercício, somaram US$ 10,1 bilhões, proporcionando uma evolução de 24,9% frente aos US$ 8,1 bilhões de igual período de 2009. Este montante, inclui incluído os repasses de recursos do BNDES– EXIM, que atingiram cerca de US$ 1,5 bilhão, valor superior em 76,0% quando comparado com os US$ 866,0 milhões repassados entre janeiro e setembro de 2009. Importação Seguindo a tendência dos fechamentos de contratos de exportação, porém com maior intensidade, o mercado apresentou no consolidado janeiro a setembro de 2010, evolução de 34,3% enquanto a Área Internacional do Bradesco registrou evolução de 41,0% no volume de contratos de importação fechados no período, atingindo a marca de US$ 25,3 bilhões contra US$ 17,9 bilhões de igual período de 2009. Vale registrar o recorde obtido em agosto deste 56 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2010 ano com US$ 3,7 bilhões de fechamentos na modalidade. Informações Corporativas Esta performance permitindo que o market share obtido neste período evoluísse em 1,0 ponto percentual, atingindo a média de 19,8% ante 18,8% observado nos primeiros nove meses de 2009. Em fevereiro deste ano, no entanto, registrou-se a melhor performance quando o market share foi de 22,6%. Área Internacional Financiamento às Importações Brasileiras financiado apresentasse forte crescimento. Passamos de US$ 1,8 bilhão entre janeiro a setembro de 2009 para US$ 2,8 bilhões em igual período de 2010, evolução de 55,6%. A procura por financiamentos à importação observada ao longo destes nove meses, a exemplo da evolução observada nos fechamentos de câmbio na modalidade, permitiu que o total Volume de Fechamento de Câmbio - US$ bilhões 42,9 39,2 37,9 33,1 2006 32,9 2007 2008 2009 3º Trim. 2010 Exercícios - Exportação 24,7 25,3 2009 3º Trim. 2010 22,4 17,3 13,4 2006 2007 2008 Exercícios - Importação Bradesco __57 Informações Corporativas Área Internacional Mercado de Exportação Mercado de Importação Findo o 3º trimestre do exercício a Área Internacional exibe na sua Carteira de Ativos, o expressivo montante de US$ 19,5 bilhões, composto pelos valores dos Financiamentos às Exportações e Importações, Garantias Internacionais Prestadas, incluindo as Cartas de Crédito de Exportação Confirmadas, Empréstimos/Financiamentos às Empresas Brasileiras e a Bancos no Exterior e Linhas 58 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2010 Compromissadas. Este valor apresenta evolução de 24,7% quando comparado ao saldo de US$ 15,7 bilhões registrado no encerramento de igual período de 2009. O quadro a seguir apresenta de modo analítico os saldos dos produtos que compõem os Ativos da Área Internacional nas datas-base 30 de setembro de 2009 e 30 de setembro de 2010: Informações Corporativas Área Internacional Mercado de Importação Carteira de Comércio Exterior Financiamento à Exportação Câmbio Comprado Exportação – Letras a Entregar Câmbio Comprado Exportação – Letras Entregues Pré-Pagamento de Exportação Repasse de Recursos tomados por meio do BNDES – EXIM Nota/Cédula de Crédito à Exportação – NCE/CCE Cambiais e Documentos a Prazo em Moeda Estrangeira Proex Equalização Total do Financiamento à Exportação Setembro de 2009 US$ R$ milhões milhões Setembro de 2010 US$ R$ milhões milhões 3.591 272 3.542 6.382 483 6.299 3.354 211 4.904 5.680 357 8.308 1.714 3.047 2.862 4.847 1.575 14 10.708 2.799 25 19.035 1.804 246 13.381 3.055 418 22.665 Financiamento à Importação Financiamentos em Moeda Estrangeira Desconto de Saque de Importação Créditos Abertos para Importação 1.182 654 831 2.101 1.163 1.477 1.420 916 942 2.405 1.552 1.594 Total do Financiamento à Importação 2.667 4.741 3.278 5.551 730 730 1.298 1.298 691 691 1.171 1.171 Total da Carteira de Comércio Exterior 14.105 25.074 17.350 29.387 Empréstimo por meio das Agências no Exterior Financiamentos a Bancos no Exterior Linhas Compromissadas Total Geral 1.076 32 445 15.658 1.914 57 791 27.836 1.841 26 312 19.529 3.119 45 528 33.079 Garantias Garantias Internacionais Prestadas Total de Garantias Internacionais Prestadas O funding necessário para o financiamento do comércio exterior é obtido junto à comunidade financeira internacional, por meio de linhas de crédito concedidas por bancos correspondentes no Exterior. Ao final de setembro do corrente ano, 84 bancos, com destaque para os americanos, asiáticos e europeus, concediam linhas comerciais ao Bradesco. Cumpre registrar que, além desta fonte tradicional de recursos dos bancos correspondentes, destinada em sua totalidade ao financiamento do comércio exterior brasileiro, o Bradesco captou entre janeiro e setembro de 2010 o montante de US$ 2,9 bilhões no mercado de capitais internacional, por meio de emissões de títulos. Do montante captado até setembro de 2010, destacamos a captação de US$ 1,1 bilhão efetuada na segunda quinzena de agosto Em 30 de setembro de 2010, o saldo em ser das captações via emissões de títulos no mercado de capitais internacional totalizam US$ 7,2 bilhões. A tabela a seguir contempla as principais captações em ser na data mencionada. Bradesco __59 Informações Corporativas Área Internacional Emissões no Exterior em Destaque – Data-base: Setembro de 2010 Dívida Subordinada US$ Saldo (em milhões) 150,0 Dívida Subordinada (equivalente na data de emissão a US$ 133,2 milhões) Iene 17.500,0 25.4.2002 17.4.2012 Dívida Subordinada US$ 750,0 29.9.2009 29.9.2019 Dívida Subordinada (equivalente na data de emissão a US$ 275,9 milhões) Euro 225,0 15.4.2004 15.4.2014 Floating Rate Notes US$ 125,0 11.12.2004 11.12.2014 Floating Rate Notes US$ 100,0 8.8.2005 4.8.2015 20.5.2014 Emissões em Destaque Moeda Emissão 17.12.2001 Vencimento 15.12.2011 Securitização Série MT 100 – 2007 – 1 – Floating Rate (*) US$ 234,4 11.6.2007 Securitização Série MT 100 – 2007 – 2 – Floating Rate (*) US$ 234,4 11.6.2007 20.5.2014 Securitização Série MT 100 – 2007– 3 – Floating Rate (*) US$ 170,0 20.12.2007 20.11.2014 Securitização Série MT 100 – 2007– 4 – Floating Rate (*) US$ 170,0 20.12.2007 20.11.2014 Securitização Série MT100 – 2008 – 1 – Floating Rate (*) (1) US$ 500,0 6.3.2008 20.5.2017 Securitização Série MT100 – 2008 – 2 – Floating Rate (*) (1) US$ 500,0 19.12.2008 22.2.2016 Securitização Série MT100 – 2009 – 2 – Floating Rate (*) US$ 75,0 17.12.2009 20.11.2014 Securitização Série MT100 – 2009 – 3 – Fixed Rate (*) US$ 75,0 17.12.2009 20.12.2017 Securitização Série MT100 – 2009 – 4 – Fixed Rate (*) US$ 50,0 17.12.2009 20.2.2020 Divida Subordinada US$ 500,0 24.10.2003 24.10.2013 Fixed Rate Notes US$ 250,0 22.4.2010 22.4.2013 Fixed Rate Notes US$ 750,0 23.3.2010 23.03.2015 Securitização Série MT100 – 2010 – 1 – Floating Rate (*) US$ 175,0 20.8.2010 21.8.2017 Securitização Série MT100 – 2010 – 2 – Floating Rate (*) US$ 100,0 29.9.2010 21.8.2017 Divida Subordinada US$ 1.100,0 16.8.2010 16.1.2021 (*) International Diversified Payment Rights Company. (1) Sujeito à revisão anual do período de carência. As Agências e Subsidiárias no Exterior têm como objetivo o apoio aos clientes brasileiros, pessoa física ou jurídica, em suas necessidades no mercado externo. Essas unidades também atuam na obtenção de recursos no mercado internacional para repasses a clientes, Agências e Subsidiárias no Exterior Bradesco Nova York Bradesco Grand Cayman Bradesco Grand Cayman 2(1) Bradesco Nassau Cidade Capital Markets Ltd. – Grand Cayman Bradesco Services Co., Ltd. – Tóquio Banco Bradesco Argentina S.A. Banco Bradesco Europa S.A. (2) Total principalmente por meio do financiamento às operações de comércio exterior. O quadro a seguir demonstra os saldos contábeis de ativos e patrimônio líquido das Unidades no Exterior, nas datas-base 30 de setembro de 2009 e 30 de setembro de 2010: Setembro de 2009 Total de Patrimônio Ativos Líquido 3.339 194 11.707 3.102 1.745 1.745 38 38 1 1 45 28 698 170 17.598 5.303 US$ milhões Setembro de 2010 Total de Patrimônio Ativos Líquido 6.948 237 18.472 3.456 5.219 4.269 26 26 38 38 1 1 42 28 768 183 31.514 8.238 (1) A variação do Patrimônio Líquido decorreu dos aportes de Capital efetuados em fevereiro/2010 de US$ 1,8 bilhão e de US$ 730 milhões em março de 2010. (2) Atual denominação do Banco Bradesco Luxembourg.S.A 60 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2010 Informações Corporativas Soluções de Cash Management Dentre as principais soluções de produtos e serviços disponibilizadas pelo Bradesco, destacamos: Soluções de Recebimentos Cobrança Bradesco Líder de mercado, com participação de 29,23% (Fonte: Sisbacen - data-base: julho de 2010), a Cobrança Bradesco destaca-se pela abrangência de sua rede de atendimento e pela diversidade de serviços oferecidos, atendendo às necessidades das empresas, independentemente de seu porte. As soluções disponibilizadas proporcionam comodidade, praticidade e segurança, além de reduzir custos, maximizando os resultados dos clientes. Ao Banco, a Cobrança gera receitas com tarifas e floating, além de criar oportunidades para outros negócios. Com o DDA – Débito Direto Autorizado a Cobrança Bradesco ficou ainda mais atraente, pois o Cedente não precisa mais imprimir e postar os boletos bancários para os sacados que aderirem ao sistema, passam a recebê-los pelos canais eletrônicos do Bradesco, podendo consultar, agendar e realizar os respectivos pagamentos. Destacamos como uma das facilidades oferecidas, a possibilidade de agendar ou pagar boletos via SMS. Pelo telefone celular, o cliente recebe mensagens interativas sobre seus boletos cadastrados no DDA e poderá autorizar o agendamento ou o pagamento, bastando, para isso, responder a mensagem inserindo o respectivo código de autorização. Serviço de Arrecadação Desenvolvido com elevado padrão de eficiência e qualidade, o serviço de arrecadação atende à dupla finalidade. De um lado, busca a satisfação dos clientes com soluções inovadoras para a quitação de tributos, de outro presta efetiva colaboração aos Órgãos do governo no âmbito da União, Estados e Municípios, além de Concessionárias de Serviços. Nossos serviços destacam-se pela rapidez e segurança no repasse das informações processadas e valores arrecadados, pela abrangência dos pontos de atendimento e por meios eletrônicos de pagamentos disponibilizados aos correntistas e aos não correntistas do Banco. Soluções de Pagamentos Pag-For Bradesco (Pagamento a Fornecedores), Bradesco Net Empresa e Pagamento Eletrônico de Tributos Com base na filosofia da eficiência, as soluções de pagamentos, viabilizadas por meio dos produtos Pag-For Bradesco, Bradesco Net Empresa e Pagamento Eletrônico de Tributos, atendem as exigências de todos os clientes, possibilitando o pagamento de fornecedores, tributos e transferências eletrônicas pela Internet ou por troca de arquivos, com agilidade e segurança. Bradesco __61 Informações Corporativas Soluções de Cash Management Soluções de Gestão de Caixa Um gerenciamento de caixa eficiente é fundamental para o dia a dia das empresas, e é com esta visão que o Bradesco dispõe de soluções que atendem às mais variadas necessidades dos Clientes, permitindo total controle do “contas a receber”, “contas a pagar” e demais serviços que sensibilizem o seu caixa. Dentre essas soluções, destacamos o Bradesco Net Empresa e o Office Banking Bradesco Plus, por meio dos quais as empresas podem controlar suas contas correntes, fazer a conciliação bancária, visualizar gráficos e relatórios gerenciais, efetuar a gestão dos recebimentos, pagamentos de fornecedores, tributos e salários, entre outros. Global Cash Management O Global Cash Management visa a estruturação de soluções para empresas estrangeiras que atuam no mercado brasileiro, bem como empresas brasileiras que realizam negócios no mercado internacional. Por meio de soluções personalizadas, parcerias com bancos internacionais e acesso à rede SWIFT, oferecemos produtos e serviços para o gerenciamento de caixa dessas empresas. Dentre os produtos e serviços oferecidos destacamos: • Parcerias: acordo bilateral com 22 bancos internacionais. • Referência de Clientes: indicação de clientes para abertura de conta e serviços de cash management. • Pagamentos e Transferências: instruções de pagamentos e transferências por meio de mensagem SWIFT. • Gestão de Tesouraria: envio e recepção de extratos MT940 para conciliação bancária. • Request For Proposal: resposta às RFPs encaminhadas pelos clientes com produtos e serviços estruturados de acordo com o perfil das empresas. Soluções para Cadeias Produtivas A atuação do Banco na Área de Cadeias Produtivas tem a missão de buscar soluções personalizadas, observando as características de cada setor e atividade econômica facilitando o relacionamento e interligação entre todos os integrantes – empresas, seus clientes, fornecedores, distribuidores e funcionários – gerando, com isto, ampliação da base de clientes do Banco, aumento do volume de negócios e fidelização. Por meio da concentração de esforços em clientes estratégicos, os chamados “âncoras setoriais”, tais soluções identificam oportunidades de financiamento e prestação de serviços a todos os integrantes do fluxo produtivo, por meio de 62 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2010 ação comercial estruturada e encaminhada, em sinergia com os Departamentos Gestores, Segmentos Comerciais e Empresas Coligadas. Seu foco no atendimento das necessidades específicas de cada setor cria uma posição competitiva e sustentável pela diferenciação na estruturação de soluções customizadas. Para apoiar as empresas “âncoras” no relacionamento comercial com seus fornecedores nas operações de antecipações de recebíveis, foi estruturada a Mesa de Fornecedores com o propósito de assessorar diretamente esses clientes na disponibilização de recursos financeiros para recompor o seu fluxo de caixa. Informações Corporativas Soluções de Cash Management Bradesco Franquias & Negócios relacionamento e interligação entre todos os integrantes do processo. O Bradesco Franquias & Negócios é um programa desenvolvido para criar posição competitiva e sustentável ao setor de franquias (franqueadores e franqueados), pela diferenciação na estruturação de soluções, serviços e ampla linha de produtos e de crédito, de acordo com suas características e necessidades. • Oportunidade para acesso às linhas de crédito e pacote de produtos e serviços direcionados, por meio de convênio estruturado e encaminhado em sinergia com o franqueador, com foco no atendimento das necessidades específicas de cada rede. • Posição competitiva exclusiva e sustentável pela diferenciação na estruturação de soluções customizadas aos franqueadores e franqueados. Vantagens competitivas: • Possibilita às franqueadoras e seus franqueados acesso a soluções personalizadas, observando as características e necessidades específicas, facilitando o Dados Estatísticos - Quantidade de Documentos Processados – em milhões 2009 2º Trim. Soluções de Recebimentos Soluções de Pagamentos (*) Setor Público Tributos Água, Luz, Telefone e Gás (1) Previdência Social Total 149,8 60,8 101,8 25,4 60,6 15,8 312,4 2010 3º Trim. 156,9 67,1 104,6 26,8 61,9 15,9 328,6 Setembro acumulado 451,1 184,0 308,6 80,6 180,6 47,4 943,7 2º Trim 174,8 76,7 112,1 28,4 66,3 17,4 363,6 3º Trim 183,4 87,2 116,7 29,8 68,8 18,1 387,3 Setembro acumulado 519,9 234,8 341,0 89,2 199,7 52,1 1.095,7 (1) Total de Beneficiários: mais de 5, 839 milhões de Aposentados e Pensionistas (corresponde a 21,13% dos beneficiários vinculados ao INSS). (*) Inclui concessionárias de serviços públicos, estatais e privadas. Gestão de Negócios e Relacionamento com o Poder Público Para atender a Administração Pública, o Bradesco dispõe de Área específica para o atendimento especializado a Entes e Órgãos dos Poderes Executivo, Legislativo e Judiciário, nos âmbitos Federal, Estadual e Municipal, além das Autarquias, Fundações Públicas, Empresas Públicas e de Economia Mista, Forças Armadas (Exército, Marinha e Aeronáutica) e Forças Auxiliares (Polícias Federal, Militar e Civil), Notários e Registradores, identificando oportunidades de negócios, disponibilizando produtos e serviços e estruturando soluções sob medida. Um site exclusivo, www.bradescopoderpublico.com.br, foi desenvolvido para esses clientes, apresentando Soluções Corporativas de Pagamentos, Recebimentos, RH e Tesouraria aos Governos Federal, Estadual e Municipal, atendendo as necessidades e expectativas dos Poderes Executivo, Legislativo e Judiciário. O portal também reserva um espaço exclusivo aos Servidores Públicos e Militares e traz todos os produtos e serviços que o Bradesco disponibiliza a esses clientes. Bradesco __63 Informações Corporativas Gestão de Negócios e Relacionamento com o Poder Público O relacionamento é realizado por meio de Plataformas de atendimento exclusivas, localizadas em todo o território nacional e dispõe de Gerentes de Relacionamento especializados para atender esses cliente. Serviços Qualificados para o Mercado de Capitais O Bradesco é um dos principais prestadores de Serviços Qualificados para o Mercado de Capitais, por meio de seu Departamento de Ações e Custódia; sendo líder nacional em Custódia Qualificada, conforme o Ranking Anbima de Custódia de Ativos – Mercado Doméstico. Com uma equipe de profissionais especializados, serviços são ofertados em total aderência às demandas dos clientes e às diretrizes dos reguladores e autorreguladores, tendo como principais pilares o relacionamento e a parceria de longo prazo. O Bradesco Custódia conta com 10 Certificações relacionadas à Gestão da Qualidade ISO 9001:2008 e 3 certificações referentes à Proteção de Dados GoodPriv@cy, que ampliam as estruturas de controles e reforçam a eficácia dos processos. Os principais serviços prestados compreendem: Escrituração de Ativos (Ações, BDRs – Brazilian Depositary Receipts, Cotas de Fundos de Investimento, Certificados de Recebíveis Imobiliários – CRIs e Debêntures); Custódia Qualificada de Títulos e Valores Mobiliários; Custódia de Ações para Lastro de DRs Depositary Receipts; Controladoria de Fundos de Investimento (Fundos ‘Instrução CVM 409’ e Fundos Estruturados) e Carteiras Administradas; Administração Fiduciária para Fundos de Investimento; Fundos Offshore; Custódia e Representação para Investidores Estrangeiros; Banco Mandatário; Depositário e Agente de Compensação. Nossos Serviços: 1 – Escrituração de Ativos 1.1 – Ações Pioneiro desse segmento no País, o Bradesco mantém à disposição serviços que reúnem todos os procedimentos relativos à escrituração de ações, atendendo a mais de 8,5 milhões de acionistas. 64 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2010 Informações Corporativas Serviços Qualificados para o Mercado de Capitais 1.1 – Ações O Sistema Bradesco de Ações Escriturais foi desenvolvido para atender as empresas de capital aberto ou fechado, em todas as suas necessidades relacionadas ao registro e atualização das ações emitidas, seja na forma Escritural ou Nominativa. Pelo site www.bradescocustodia.com.br a empresa poderá acessar, on-line e em tempo real, as posições de seus acionistas, os dados cadastrais e bancários e as movimentações acionárias, bem como consultar os proventos deliberados, pagos e/ou pendentes de seus investidores. Além disso, o Bradesco oferece aos investidores das empresas clientes atendimento personalizado por meio da Rede de Agências em todo o território nacional. 1.2 – BDRs – Brazilian Depositary Receipts Pioneiro e responsável pelo desenvolvimento do serviço de depositário de BDRs negociados em Bolsa, o Bradesco oferece, no seu serviço de escrituração de BDRs, o registro do Programa na CVM e no Bacen, o controle das emissões e dos cancelamentos de BDRs e a administração de todos os eventos, além do atendimento personalizado aos investidores, por meio da Rede de Agências. 1.3 – Cotas de Fundos de Investimento O Sistema Bradesco de Cotas Escriturais foi desenvolvido para atender as necessidades dos clientes nas atividades relativas à escrituração das cotas de Fundos Administrados. O sistema agrega recursos técnico-operacionais voltados ao controle de dados cadastrais dos cotistas, ao registro das movimentações e pagamento de rendimentos, bem como à emissão de relatórios gerenciais. 1.4 – Debêntures O Bradesco oferece o registro das emissões, o controle das movimentações, realiza o processamento dos pagamentos dos direitos concedidos aos investidores e controla os respectivos saldos, além de prover os emissores com diferentes relatórios gerenciais. 1.5 – Principais indicadores no 3° trimestre de 2010 Ações Escriturais 250 empresas, com valor de mercado de R$ 893.377 bilhões, reunindo mais de 8,5 milhões de acionistas. Debêntures Escriturais 128 empresas com 172 emissões, totalizando o valor atualizado de R$ 150.823 bilhões. Cotas Escriturais 139 fundos fechados, com valor atualizado de R$ 18.173 bilhões. Brazilian Depositary Receipt – BDR 3 programas, com valor de mercado de R$ 382.586 milhões. Bradesco __65 Informações Corporativas Serviços Qualificados para o Mercado de Capitais 2 – Custódia, Controladoria e Administração de Fundos de Investimento e Carteiras Administradas Destinada aos gestores de recursos, fundos de pensão, seguradoras, bancos e entidades de previdência, a prestação de serviços qualificados tem apresentado crescimento contínuo, fundamentada nos conceitos de relacionamento e parceria com nossos clientes, no investimento em tecnologia e processos, e num amplo leque de soluções inovadoras e adaptáveis às diferentes peculiaridades deste negócio. 2.1 – Custódia Qualificada de Títulos e Valores Mobiliários O Bradesco conta com completa infraestrutura para as atividades de liquidação física e financeira de títulos e valores mobiliários, administração e informação de proventos, conciliação dos estoques de ativos com as diferentes Centrais Depositárias (Central Securities Depository), gestão de caixa on-line, atualização diária do patrimônio, entre outras funcionalidades. 2.2 – Controladoria de Fundos de Investimento e Carteiras Administradas Neste segmento, são realizadas as seguintes atividades: controle das movimentações de caixa, de risco e do enquadramento legal e de política de investimentos; conciliação bancária e dos ativos de renda fixa negociados junto à Selic ou Cetip, e de ativos de renda variável negociados na BM&FBovespa S.A – Bolsa de Valores, Mercadorias e Futuro; registro das operações de compra e venda de ativos integrantes do portfólio dos Fundos/Carteiras; e contabilização dos ativos, provisões e movimentação de cotistas. Adicionalmente, os balancetes e relatórios periódicos também são elaborados para demonstração e divulgação dos resultados. 2.3 – Serviços Especializados de Custódia e Controladoria para Fundos Estruturados O Bradesco tem registrado crescimento expressivo na oferta destes serviços, notadamente por sua capacidade técnica e infraestrutura avançada para operacionalizar esses fundos em suas mais diferentes categorias, tais como: Fundos de Investimento em Direitos Creditórios – FIDC; Fundos de Investimento em Participações – FIP; Fundos Mútuos de Investimento em Empresas Emergentes – FMIEE; Fundos de Investimento Imobiliário – FII; entre outro. 2.4 – Agente de Compensação Agente de Compensação é um serviço agregado, prestado para Corretoras de Títulos e Valores Mobiliários, Seguradoras e Fundos de Investimento. Nesse serviço, o Bradesco é responsável, perante a CBLC, pela liquidação física e financeira das operações registradas na 66 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2010 BM&FBovespa, respeitando os limites operacionais diários estabelecidos em função das garantias apresentadas pelos respectivos clientes frente ao volume e tipo das operações realizadas em bolsa. Informações Corporativas Serviços Qualificados para o Mercado de Capitais 2.5 – Serviços para o Mercado Externo – Investidores Não Residentes (INR) e Fundos Offshore Toda a experiência e qualificação do Bradesco também são direcionadas para atender a crescente demanda por serviços especializados voltados ao mercado internacional. Aos Investidores Estrangeiros no mercado brasileiro são oferecidos os serviços de Custódia e de Representação, incluindo orientação tributária, serviços de corporate action, proxy voting, entre outros. brasileiros investirem no exterior, o Bradesco prontamente marcou seu pioneirismo ofertando não só os serviços para os fundos locais investirem no mercado global, mas também obtendo licença total para exercer a administração de Fundos Offshore. Tais fatos permitiram colocar à disposição dos clientes a completa infraestrutura de serviços necessária à execução das suas estratégias internacionais. Consoante ao novo direcionamento regulatório, que ampliou as alternativas para fundos 2.6 - Custódia de Ações para Lastro de DRs – Depositary Receipts O Bradesco lançou o primeiro programa brasileiro de DR. A prestação desse serviço compreende o registro do Programa na CVM e no Bacen, o controle das emissões e dos cancelamentos, o recebimento dos direitos sobre as ações e a remessa dos recursos ao exterior. Além disso, realiza, junto ao Banco Depositário, a troca de informações relativas às deliberações ocorridas em assembleias das empresas emissoras dos DRs. 2.7 – Principais Indicadores no 3° Trimestre de 2010 Custódia R$ 674.017 bilhões em ativos custodiados (fundos, carteiras, DRs e fundos de recebíveis). Controladoria R$ 767.314 bilhões distribuídos em 8.962 fundos de investimento e carteiras administradas. Depositary Receipt – DR R$ 99.092 bilhões em 17 programas. Evolução dos Ativos Custodiados – R$ bilhões 2008 Ativos Custodiados 2009 2010 Mar Jun Set Dez Mar Jun Set Dez Mar Jun Set 428,8 443,0 404,8 382,3 415,1 454,0 532,3 562,9 589,5 595,7 674,0 3 – Administração Fiduciária de Fundos de Investimento – BEM DTVM Por meio da coligada BEM DTVM Ltda, o Bradesco oferece os serviços de Administração Fiduciária para Fundos de Investimento de Terceiros, atividade segregada que compreende a elaboração de regulamentos e prospectos, convocação e instauração de assembleias, manutenção da documentação legal e acompanhamento das alterações normativas, assim como interação com os órgãos competentes no fluxo de informações e documentos. Bradesco __67 Informações Corporativas Serviços Qualificados para o Mercado de Capitais 4 - Banco Mandatário (Debêntures/Notas Promissórias) O Bradesco, na qualidade de Banco Mandatário, atua como responsável pela confirmação financeira de todos os pagamentos e movimentações efetuadas pelo emissor junto à Cetip S.A. – Balcão Organizado de Ativos e Derivativos, por meio do SND, e/ou da BM&FBovespa S.A – Bolsa de Valores, Mercadorias e Futuros, por meio do sistema Bovespa FIX. 5 – Depositário (Escrow Account) Depositário é um serviço prestado pelo Bradesco que, como entidade independente, concorda em receber, guardar em custódia, atender e liquidar operações em favor das partes contratantes, de acordo com o pactuado em contrato, para maior Depositário conforto de obrigações financeiras garantidas ou assumidas, mantendo o controle e a supervisão por meio de Conta Vinculada, também denominada “Escrow Account”. 4.672 contratos com volume financeiro de R$ 6.258 bilhões. Processos Corporativos Área de Ouvidoria A Organização Bradesco sempre adotou a filosofia de dar voz aos clientes e usuários dos produtos e serviços bancários criando, pioneiramente, em abril de 1985, o serviço Alô Bradesco. Implantado cinco anos antes do lançamento do Código de Defesa do Consumidor, foi o primeiro canal de comunicação do mercado financeiro para sugestões e reclamações. Este canal contribuiu para aprimorar essas relações e se mantém como importante instrumento estratégico, por conta da transparência no relacionamento. preocupação constante com os direitos de seus clientes e usuários. Como evolução, em julho de 2005, o Bradesco implementou a Área de Ouvidoria, centralizando todas as reclamações, sugestões e elogios registrados nos diversos canais, inclusive aquelas provenientes do Banco Central e do Procon. Também faz parte da missão da Ouvidoria identificar oportunidades de melhorias nos processos, produtos e serviços prestados aos clientes e usuários, por meio da análise das principais reclamações e suas reincidências registradas junto ao conglomerado. Prova do excelente trabalho da Ouvidoria Bradesco foi a instituição, em setembro de 2009, do Departamento de Ouvidoria, uma vez que a área, até então, estava sob a gestão do Departamento de Organização e Métodos. Esta mudança fortaleceu sua autonomia para continuar agindo com imparcialidade diante da 68 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2010 Em atendimento à norma do Conselho Monetário Nacional, publicada por meio da Resolução nº 3.849, de 25/03/2010, do Bacen, instituiu o atendimento de 2º nível para que os clientes que desejarem, possam ter reexaminada a solução dada à sua reclamação registrada anteriormente no Alô Bradesco, SAC – Serviço de Apoio a Clientes ou pelo canal Internet, opção “Fale Conosco”. A Ouvidoria atua em conjunto com gestores desses produtos para que sejam tomadas ações para correção definitiva dos problemas apontados, as quais são apresentadas como Informações Corporativas propostas de melhorias ao Conselho de Administração. Semestralmente, o relatório do Diretor de Ouvidoria, contemplando o histórico das reclamações de 2ª Instância, é preparado e enviado ao Bacen, conforme determina Circular 3.370 e a Resolução nº 3.849, que substitui a Resolução nº 3.477. Gestão da Qualidade – Certificações NBR ISO 9001:2008 A Organização Bradesco adota Sistemas de Gestão como ferramentas que auxiliam na condução e operação de seus processos de maneira transparente e sistemática. Um sistema de Gestão inclui a estrutura organizacional, as atividades de planejamento, responsabilidades, práticas, procedimentos, processos e recursos para o desenvolvimento, implementação, realização, revisão e manutenção das políticas da Organização. O Sistema de Gestão da Qualidade Bradesco – SGQB é uma importante ferramenta que busca melhorar, continuamente, o desempenho dos processos, levando em consideração as necessidades de todas as partes interessadas. Por meio do SGQB, as Dependências demonstram sua capacidade para fornecer produtos e/ou serviços que atendam aos requisitos do cliente e aos requisitos regulamentares aplicáveis, buscando aumentar a satisfação do cliente. A Organização Bradesco conta com um grupo de profissionais altamente qualificados, responsável pela definição da metodologia do Modelo de Gestão Corporativo Bradesco e gestão do processo de implantação. Quantidade de Certificações NBR ISO 9001:2008 Na permanente busca de proporcionar a seus clientes e usuários a facilidade e comodidade que só um Banco com presença em 100% dos municípios brasileiros pode oferecer, a Organização Bradesco alcançou o reconhecimento da Certificação NBR ISO 9001:2008 em 217 processos. 185 209 211 2008 2009 217 196 106 81 28 2 6 7 11 1996 1997 1998 1999 2000 39 2001 49 2002 56 2003 2004 2005 2006 2007 2010 Certificações Base: Setembro de 2010 Bradesco __69 Informações Corporativas Processos Corporativos Quantidade de Certificações NBR ISO 9001:2008 As certificações ISO 9001 são comprovações formais de que todas as atividades relacionadas aos processos certificados foram planejadas, implantadas e controladas de acordo com a norma de reconhecimento internacional. As certificações ISO 9001 motivam a Organização a avançar nas práticas de gestão da qualidade, as quais representam grande diferencial na gestão do negócio e contribuem nos aspectos para a sustentabilidade e governança corporativa, construindo uma base sólida para a adoção de critérios de excelência em seus processos. Selo de Proteção e Privacidade de Dados – GoodPriv@cy GoodPriv@cy – Selo de Proteção e Privacidade de Dados é um conjunto de requisitos reconhecido internacionalmente, voltado para o gerenciamento da proteção e privacidade dos dados nas organizações. O Sistema de Gestão de Proteção de Dados Bradesco tem por objetivo padronizar o gerenciamento da proteção, minimizando riscos relacionados à violação da proteção de dados e falhas na segurança da informação, atendendo a requisitos legais internos, e proporcionando a melhoria contínua dos processos de proteção e privacidade de dados. Tendo em vista seu pioneirismo na inovação tecnológica, a Organização Bradesco investe, constantemente, em TI, com cuidado especial no que diz respeito à segurança da informação em • Fax Fácil • Fone Fácil • Home Broker • Internet Banking • Private • Custódia – Boletamento de Passivos • Custódia – Boletamento de Ativos • Custódia – Privacidade de Dados de Relatórios todos os níveis. Por este motivo, estabelece procedimentos no trato ético dos dados pessoais coletados para quaisquer finalidades, inclusive com o estabelecimento da Política Corporativa de Segurança da Informação e da Norma Corporativa de Segurança da Informação. As certificações evidenciam essa prática e reafirmam a permanente preocupação da Organização com a segurança e proteção dos dados de seus clientes e usuários. Das 18 certificações GoodPriv@cy concedidas no Brasil, 15 pertencem à Organização Bradesco. (Fonte: http://www.iqnetcertification.com/index.php?page=dbregorg&liv1= 1&liv2=&liv3= -consultada em setembro de 2010). Certificações Bradesco: GoodPriv@cy da Organização • WebTA – Transferência de Arquivos • NetEmpresa • ShopCredit • Comércio Eletrônico – Pessoa Física • Comércio Eletrônico – Pessoa Jurídica • Cartões • Gestão da Privacidade das Senhas Gestão de Segurança da Informação – Certificações ISO/IEC 27001:2006 O Sistema de Gestão de Segurança da Informação tem por objetivo fornecer a estrutura de proteção da informação contra diversos tipos de ameaças para garantir a continuidade do negócio, minimizar o risco, maximizar o retorno sobre os investimentos e as oportunidades de negócio. A implantação de um Sistema de Gestão de Segurança da Informação estabelece a definição, planejamento e implementação de um conjunto 70 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2010 de mecanismos (controles, políticas, procedimentos, estrutura organizacional e tecnologia) e práticas que visam proteger a informação das ameaças que possam comprometer a continuidade das atividades de negócio, por meio da prevenção e redução dos riscos e impactos gerados por incidentes de segurança. Informações Corporativas A Organização Bradesco estabeleceu uma Política Corporativa de Segurança da Informação e faz investimentos nessa área, o que reflete sua preocupação com este importante ativo que necessita ser adequadamente protegido. Processos Corporativos Gestão de Segurança da Informação – Certificações ISO/IEC 27001:2006 A Organização conta com duas certificações na NBR ISO/IEC 27001:2006. O escopo certificado é “Sistema de Gestão de Segurança da Informação, abrangendo os processos relacionados à segurança lógica visando à garantia das senhas de acesso aos aplicativos e a infraestrutura tecnológica interna do Banco, sob administração do Departamento de Processamento e Comunicação de Dados (DPCD), área de Gestão de Segurança e Contingência” e “Sistema de Gestão da Segurança da Informação, aplicado aos processos de Infraestrutura, Armazenamento e Operação de Tecnologia da Informação do DPCD – CTI do Banco Bradesco situado na Cidade de Deus em Osasco”. Metodologia para Mapeamento e Documentação de Processos A Metodologia para Mapeamento e Documentação de Processos tem caráter corporativo e seu objetivo é permitir às Dependências mapear e documentar os processos dos produtos e serviços sob sua gestão, de maneira sistematizada e padronizada. O resultado da documentação é armazenado em uma Base de Dados Corporativa específica, a partir da qual são atendidas, concomitantemente, as demandas de documentação requeridas para atender: − Custeio ABC (Activity Based Costing - Custeio Baseado em Atividades); − Sistema de Gestão da Qualidade Bradesco – NBR ISO 9001:2008; − Controles Internos e Compliance; − Seção 404 da Lei Sarbanes-Oxley; e − Melhoria Contínua de Processos. A metodologia estabelece uma estrutura padrão de documentos, a qual é adotada pelas Dependências e que permite visualizar os processos a partir dos produtos e serviços, a saber: − − − − − − Organograma; Árvore de Produtos e Serviços; Diagrama de Contexto; Macrovisão dos Processos; Fluxo dos Processos; e Detalhamento das Atividades. A estrutura definida para a Metodologia, associada às informações de produtos e serviços permite, de modo efetivo, realizar uma análise e diagnóstico para desenvolver trabalhos voltados à melhoria de processos e atendimento aos requisitos dos sistemas de gestão. Programa de Custeio Baseado em Atividades – Activity-Based Costing Program Com o objetivo de apoiar o Banco em ações de melhorias de processos e de otimização dos recursos produtivos, como práticas recomendadas para a redução de custos, adotamos o modelo de “Custeio Baseado em Atividades” – ABC (Activity-Based Costing), que mensura o custo e o desempenho das atividades, recursos e objetos de custeio. Portanto, o conhecimento das atividades, associado à medida do consumo de recursos por essas atividades, possibilita uma análise mais precisa da relação custo/benefício de cada processo produtivo e de cada centro de resultado da Organização. Destacamos que, pela aplicação do “Custeio Baseado em Atividades”, já atingimos os seguintes objetivos: melhoria na forma de apropriação de custos aos produtos, canais e clientes; suporte aos estudos de formação e negociação de tarifas; subsídio aos sistemas de rentabilidade de produtos, unidades e clientes; apoio aos estudos de terceirização, fusão e compartilhamento; e suporte aos estudos de racionalização de custos. Bradesco __71 Informações Corporativas Processos Corporativos Programa de Gerenciamento Baseado em Atividades – Activity-Based Management Program Buscando explorar as potenciais aplicações da base de informações do “Custeio Baseado em Atividades”, estamos implantando gradativamente um modelo de Gestão de Custos por meio do “Gerenciamento Baseado em Atividades” – ABM (Activity-Based Management). Com isto, pretendemos evoluir, rapidamente, para a prevenção de custos com postura proativa na identificação de oportunidades. Concomitantemente à melhoria dos processos, é possível integrar, harmoniosamente, os desempenhos operacionais aos objetivos estratégicos, para criar e/ou sustentar vantagens competitivas e valor, tanto para os clientes quanto para os acionistas. Assim, a missão futura do modelo de “Gerenciamento Baseado em Atividades” é dar sustentação permanente ao planejamento e controle dos processos de negócios do Banco, de modo a promover o aperfeiçoamento contínuo dos aspectos táticos e operacionais, bem como apoiar o seu direcionamento estratégico. Sistema de Gestão Integrada – ERP Buscando melhorar resultados e ampliar a capacidade de gestão dos recursos da Organização e com o intuito de sempre proporcionar apoio adequado ao trabalho, o Bradesco adotou um dos mais modernos conceitos de integração de processos organizacionais, o Sistema de Gestão Integrada – ERP, solução mySAP Business Suite. A implementação desse sistema representa uma forma inovadora para tratar a cadeia de valor que suporta a indústria financeira no Bradesco, contemplando dimensões de análises voltadas aos Processos, às Pessoas, à Estrutura Organizacional e à Tecnologia. Inicialmente, foram contemplados os processos relativos a Recursos Humanos, Treinamento,Compras de Materiais e Serviços, Contas a Pagar, Recebimento Físico e Fiscal, Ativo Fixo e a Contabilidade que os sustenta, além do processo de Controle de Disponibilidade, para o efetivo acompanhamento de despesas administrativas do Banco. Na sequência foram implementados processos de Gestão de Obras, de Manutenção e Auditoria. 72 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2010 Atualmente, estamos implementando os processos de Gestão de Numerário, de Imóveis, de Suprimentos (Leilão e Cotação Eletrônica) e Contabilidade Bancária. A adoção do Sistema de Gestão Integrada para os processos já implementados possibilitou às áreas alcançadas por essa tecnologia renovar os processos e revisar as estruturas organizacionais, além de capacitar de mais de 85 mil usuários no sistema, por meio de treinamentos presenciais e e-learning. Como principais benefícios para o Bradesco, o Sistema de Gestão Integrada proporcionou à Organização a padronização dos processos em diversas áreas, agilidade na tomada de decisão, segurança das operações, minimização de custos operacionais e aumento de produtividade. Esses fatores são de grande importância para o crescimento da Organização, principalmente em um momento de extrema competitividade na área financeira, o que nos faz buscar métodos de administração cada vez mais eficazes para alavancar todo o potencial de negócios do Bradesco. Informações Corporativas Reconhecimentos 3º Trimestre O Bradesco foi avaliado pela agência de risco Standard & Poor’s, que atribuiu Escore GAMMA 7 ao Banco nota máxima global já apurada, para o seu padrão de governança corporativa. A Organização é destaque no anuário As Melhores da Dinheiro, levantamento realizado pela revista IstoÉ Dinheiro, com os títulos de Melhor Banco em RH e Responsabilidade Social, Melhor Seguradora e Melhor Empresa de Saúde. É o primeiro colocado no ranking que reúne melhores gestores de fundos de investimentos País, realizado pela revista Exame com base pesquisa do Centro de Estudos em Finanças Fundação Getulio Vargas (FGV). os do na da O Banco integra o ranking das 100 Melhores Empresas do Ano do Prêmio Indicador de Desenvolvimento Humano Organizacional (IDHO) 2010. Eleita a empresa com a Melhor Experiência para o Cliente na categoria Bancos do Best Customer Experience 2010, da revista Consumidor Moderno. Reconhecido com o Selo Paulista da Diversidade, na categoria Pleno 2010, concedido pelo Governo do Estado de São Paulo. É destaque no Prêmio Empresário Amigo do Esporte 2010, figurando como vencedor em quatro categorias. O Banco é reconhecido como Líder em Políticas Climáticas no Prêmio Época de Mudanças Climáticas, em estudo da PricewaterhouseCoopers. Segundo avaliação do Grupo Padrão e da DOM Strategy Partners, é o melhor Banco no Prêmio Intangíveis Brasil 2010 na categoria Setorial.. Pela 12ª vez, o Bradesco está no Guia Você S/A Exame - As 150 Melhores Empresas para Você Trabalhar no Brasil. O Banco foi avaliado pelo Great Place to Work Institute como uma das 100 Melhores Empresas para Trabalhar no Brasil, segundo a revista Época, figurando também na revista Época Negócios como uma das 50 melhores empresas para executivos trabalharem. Bradesco __73 Responsabilidade Socioambiental 2 – Responsabilidade Socioambiental 74 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2010 A Organização Bradesco e a Responsabilidade Socioambiental Estratégia de Sustentabilidade Buscamos incluir a sustentabilidade em nosso dia a dia e em nossas práticas empresariais. Isto significa levar em consideração não apenas aspectos econômicos, mas também ambientais e sociais. Para isso, damos ênfase especial à capacitação e ao crescimento de nossos funcionários, que constituem o alicerce de nossa atuação. Em relação ao nosso posicionamento estratégico para a sustentabilidade, direcionamos nossas ações em três grandes pilares: finanças sustentáveis, gestão responsável e investimentos socioambientais. - Finanças sustentáveis, com iniciativas como inclusão bancária (cada vez mais pessoas têm acesso a serviços bancários), utilização de critérios socioambientais no processo de concessão de crédito e seu respectivo monitoramento, além da oferta de uma diversificada gama de produtos socioambientais, que abrangem linhas de crédito, investimentos, cartões, seguros, títulos de capitalização e previdência. - Gestão responsável, com ações pautadas por uma Política de Responsabilidade Socioambiental, pela valorização e desenvolvimento dos funcionários e pelo compromisso com o Pacto Global, os Objetivos do Milênio e os Princípios do Equador, materializando-se na presença do Banco em índices de sustentabilidade (Índice de Sustentabilidade Dow Jones, da Bolsa de Valores de Nova York, e ISE – Índice de Sustentabilidade Empresarial, da BM&FBovespa) e em numerosas certificações e reconhecimentos. - Investimentos socioambientais, com o objetivo de apoiar o desenvolvimento humano no que tange a educação, meio ambiente, cultura e esporte e também apoiar o movimento da sociedade a favor da sustentabilidade, destacamse entre nossas ações a Fundação Bradesco, o Programa Bradesco Esportes e Educação, a Fundação Amazonas Sustentável e outras ações com foco em educação, cultura e conservação, preservação e recuperação do meio ambiente. Assim, é possível gerar resultados que beneficiem todos os nossos públicos de interesse nas práticas e nos negócios da Organização, criando valor sustentável em nossas relações. Saiba mais sobre as iniciativas do Bradesco no site www.bancodoplaneta.com.br. Índice Dow Jones de Sustentabilidade (DJSI) O Bradesco foi mais uma vez selecionado para integrar o Índice Dow Jones de Sustentabilidade (Dow Jones Sustainability Index), da Bolsa de Valores de Nova York que reúne companhias com as melhores práticas de sustentabilidade. A inclusão do Bradesco no DJSI representa, na prática, uma forma de reconhecimento, pelo mercado de capitais, das ações estratégicas adotadas pela Organização com o objetivo de promover o desenvolvimento sustentável. Para integrar a lista do DJSI, que neste ano traz sete empresas brasileiras, as companhias passam por uma rígida análise de aspectos econômicos, sociais e ambientais, onde são verificadas práticas de governança corporativa, gerenciamento de riscos, mitigação e gestão das mudanças climáticas, práticas trabalhistas, padrões para a cadeia de fornecedores, entre outras. Bradesco 75 Responsabilidade Socioambiental A Organização Bradesco e a Responsabilidade Socioambiental Equator Principles Financial Institutions Annual Meeting e IFC Community of Learning Em junho, o Bradesco participou dos eventos Equator Principles Financial Institutions Annual Meeting e do IFC (International Finance Corporation – membro do World Bank Group) Community of Learning, realizado em Washington, DC. Na ocasião, também foram discutidos os assuntos pontuados no evento EPFI-NGO Meeting, objetivando o diálogo entre as Instituições Financeiras Signatárias dos Princípios do Equador e as Organizações Não Governamentais, que ocorreu em fevereiro de 2010, na Suíça, do qual o Bradesco também participou. Ainda no dia 22 de Julho, o Bradesco esteve presente no evento Review of Its Social and Environmental Standards, Disclosure Policy organizado pela IFC, reforçando seu posicionamento pela constante atualização das informações e incremento de critérios socioambientais nos financiamentos a projetos. Bilhete Residencial exclusivo para moradores do Morro Dona Marta Foi lançado pela Bradesco Auto/RE um produto exclusivo para atender aos moradores do Morro Dona Marta, no Rio de Janeiro: o “Bradesco Bilhete Residencial Estou Seguro”. O valor anual da apólice é a partir de R$ 9,90, e sua contratação é simplificada e desburocratizada. Seu objetivo é oferecer educação financeira à população de baixa renda residente nesta comunidade. Para esclarecer os clientes sobre os conceitos do seguro, a Bradesco Auto/RE elaborou uma cartilha com linguagem objetiva, distribuída gratuitamente aos moradores. Prêmio Época de Mudanças Climáticas A Revista Época reconheceu o Bradesco como Líder em Políticas Climáticas no Prêmio Época de Mudanças Climáticas. A iniciativa, realizada em parceria com a PricewaterhouseCoopers (PwC), destaca ações e políticas de empresas que visam reduzir as emissões de carbono de suas operações. A escolha dos destaques foi realizada após a avaliação de questionários respondidos pelas empresas participantes, e considerou fatores como a abrangência do inventário de emissões, a diversidade de estratégias que a companhia usa para reduzir suas emissões e os impactos positivos de sua ação na cadeia de fornecedores e clientes. 8º Encontro de Fornecedores Bradesco O Banco Bradesco realizou, no último dia 13 de julho, o 8º Encontro de Fornecedores. O evento tem o objetivo traçar um panorama da dimensão que a responsabilidade socioambiental tem para o Bradesco e convidar os empresários a se engajar no esforço do desenvolvimento sustentável, e reuniu 130 empresas fornecedoras. São mais de 800 empresas que já participaram do encontro desde a sua primeira edição, em 2006. 76 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2010 Os palestrantes citaram os principais desafios da sustentabilidade para as organizações, como estabilizar o clima e o aumento da população, erradicar a pobreza e restaurar a natureza. Outra questão apontada durante o encontro foi a forma como esses problemas devem ser resolvidos: em rede, com esforços de toda a sociedade. Responsabilidade Socioambiental A Organização Bradesco e a Responsabilidade Socioambiental Campanha de Arrecadação de Resíduos Tecnológicos Entre 16 de agosto e 31 de outubro o Bradesco estará disponibilizando pontos de coleta para arrecadação de resíduos tecnológicos em seus prédios administrativos. O material arrecadado será enviado a uma empresa especializada, que fará o processamento dos equipamentos, transformando-os em matéria-prima para as indústrias de cerâmica, vidro, tintas, etc. Em paralelo está sendo realizada uma campanha de arrecadação de lixo eletrônico na cidade de Osasco-SP - onde está localizada a sede do Bradesco – por meio de parceria com a Prefeitura Municipal. São mais de 20 pontos de arrecadação espalhados pela cidade, abrangendo todos os shoppings centers do município. Resíduo tecnológico é todo lixo gerado a partir de aparelhos eletrodomésticos ou eletroeletrônicos, incluindo seus componentes como baterias, pilhas e produtos magnetizados, sem uso ou obsoletos, que necessitam de descarte adequado para não agredirem o meio ambiente. Racionalização do Consumo de Recursos Visando à racionalização do consumo de energia elétrica e de água, o Bradesco mantém uma área dedicada à gestão do consumo destes recursos estratégicos. Suas atribuições consistem no gerenciamento dos contratos de demanda de energia elétrica com as concessionárias e na permanente pesquisa de novas tecnologias, mais eficientes e racionais para os equipamentos, contemplando a política de preservação do meio ambiente. Sempre atento ao assunto, o Bradesco investe na sensibilização da Rede de Agências. Para tanto, indica metas de consumo para cada unidade, baseadas no porte, na quantidade de equipamentos instalados, no número de funcionários e no acompanhamento dos resultados. Além disso, divulga informações sobre o uso racional de energia e água, por meio de circulares, periódicos internos, Intranet, dentre outros. a. Energia Elétrica Nas Agências, foram instalados temporizadores para desligamento automático de lâmpadas e dos luminosos, permitindo a facilidade de utilização em horários programados. O desligamento de luminárias de áreas não utilizadas e o uso da luz natural também são incentivados. Cuidados semelhantes são adotados na aquisição e instalação de sistemas de condicionamento de ar, tais como os aparelhos com termoacumulação, que reduzem o consumo de energia nos horários de maior demanda. Funcionários são orientados a otimizar o uso de elevadores, condicionadores de ar e demais equipamentos que consomem energia elétrica. Além disso, cerca de 250 lâmpadas de mercúrio instaladas nos postes da Cidade de Deus foram substituídas por outras de vapor de sódio e aproximadamente 60 mil lâmpadas de 40 watts foram substituídas por outras de 32 watts, reduzindo, substancialmente, o consumo de energia, sem a perda da eficiência luminosa. Também foram instalados reatores eletrônicos, que consomem menos energia que os convencionais, e promovidos desmembramentos de circuitos e ajustes nos quadros gerais de eletricidade, permitindo o desligamento por área. Desde 2008, em áreas de circulação, sanitários e halls das Dependências da Cidade de Deus, lâmpadas comuns têm sido substituídas por fluorescentes compactas, proporcionando maior eficiência luminosa e baixo consumo. Desde o início deste ano, cerca de 1.630 lâmpadas foram substituídas. Bradesco 77 Responsabilidade Socioambiental A Organização Bradesco e a Responsabilidade Socioambiental Racionalização do Consumo de Recursos b. Água O uso racional de água também é uma preocupação da Organização. Por esta razão, as Dependências são periodicamente orientadas a acompanhar mensalmente o consumo e a manutenção, a fim de evitar eventuais vazamentos em válvulas, descargas e torneiras. Medidas técnicas que contribuem para a redução do consumo de água têm sido adotadas, como, por exemplo, a substituição de torneiras mecânicas por automáticas nas Dependências da Cidade de Deus, Prédios Administrativos e em Agências quando de reformas e manutenções. Desde 2008, tanques têm sido construídos para captação e armazenamento de água pluvial na Cidade de Deus e na Avenida Paulista, destinada à rega de jardins e à lavagem de calçadas. Atualmente estão em atividade sete tanques, os quais, até o final de 2009, recolheram 1.435m³ de água. Desde o início do ano, aproximadamente 296m³ foram reaproveitados. A Organização estuda a possibilidade de reutilizar água vinda do tratamento parcial do esgoto gerado na Matriz, visando à rega e sua utilização em torres de ar-condicionado. Os estacionamentos da Cidade de Deus têm sido reformados para melhorar a capacidade de absorção de água pluvial, inclusive com a retirada de muretas para melhor drenagem. Na recuperação de calçadas e passeios, a Organização passou a utilizar material permeável próprio para a pavimentação desses locais, para uma melhor absorção da água da chuva pelo solo. Destinação dos Resíduos Sólidos a. Papel e Papelão Em 2009, foram recolhidas cerca de 2.600 toneladas de papel e papelão nos principais Centros Administrativos, onde é feita a coleta seletiva. O Bradesco estuda a possibilidade de estabelecer a coleta seletiva em outras regiões e implantar métodos para aferir a quantidade de papel consumido, incluindo papel de escritório e formulários, focando na redução do consumo destes materiais. Desde o início do ano, foram encaminhadas para reciclagem cerca de 1.100 toneladas de papel e papelão. No que se refere aos pedidos de impressos e formulários por meio do site Suprimentos OnLine, foi estabelecida uma média mensal de requisição por usuário, de acordo com valores gastos no ano anterior. De posse dessa informação, os pedidos acima da média são analisados e o requisitante contatado, visando à redução das quantidades solicitadas. Considerando que os gastos são acompanhados e as Dependências estimuladas a reduzir os custos, por extensão, espera-se a redução do consumo. 78 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2010 Com o mesmo intuito, a partir de maio de 2008, foi implantado no site Suprimentos On-Line, uma ferramenta de controle de gastos com materiais gráficos e de escritório. Essa rotina possibilita às Agências e Gerências Regionais visualizar em forma de extrato a média mensal de gastos, requisições ocorridas e saldo, evitando custos desnecessários. O Bradesco também padronizou os dispensadores e respectivos consumíveis (papéis toalha, higiênico e sabonete líquido), utilizados nos sanitários da Cidade de Deus e nos Prédios Administrativos. Aferições realizadas constataram que, mesmo com a necessidade de instalação de mais equipamentos e com o aumento da “população” na Cidade de Deus (funcionários e empresas prestadoras de serviços), houve redução no consumo. Além dos aspectos econômicos e da melhoria da qualidade, esta medida contribui para o consumo consciente, já que o novo sistema de liberação de papéis toalha e higiênico inibe o desperdício e reduz o consumo. Responsabilidade Socioambiental A Organização Bradesco e a Responsabilidade Socioambiental Destinação dos Resíduos Sólidos b. Metais, Vidros e Plásticos Na Cidade de Deus e nos Centros Administrativos, o Bradesco mantém a coleta seletiva de metais, vidros e plásticos. Desde 2007, 82 toneladas desses materiais oriundos do processo de manutenção foram enviadas para reciclagem. Esta prática é incentivada e aprimorada por meio de campanhas e ações internas. O objetivo é estendê-la para outros Centros Administrativos, bem como aumentar a quantidade de materiais coletados, aprimorando a metodologia de medição para obtenção dos dados. Em 2010 foram recicladas aproximadamente 25 toneladas desse tipo de material. Desde 2009, está em andamento a centralização da gestão de cinquenta prédios administrativos na Cidade de Deus, o que possibilitará melhor monitoramento dos resíduos gerados e o descarte ecologicamente correto desse tipo de material. Adicionalmente, houve a ampliação da quantidade de contratos de manutenção e prestação de serviços com cláusulas específicas voltadas à sustentabilidade, nas quais é destacada a corresponsabilidade na destinação adequada dos resíduos utilizados. Até o momento houve a centralização de 35 prédios. Sacos plásticos biodegradáveis são utilizados em todas as Dependências, pois esse material sofre degradação completa em curto período de tempo, minimizando os impactos ao meio ambiente. Na Cidade de Deus e nos Centros Administrativos são utilizados sacos nas cores correspondentes aos resíduos recolhidos, para facilitar o processo de reciclagem desses materiais. c. Lâmpadas Desde 2007, aproximadamente 80 mil lâmpadas provenientes da Cidade de Deus e Prédios Administrativos tiveram o descarte ecologicamente correto. Até o 3º trimestre de 2010, cerca de 6.500 lâmpadas foram recolhidas. d. Resíduos Tecnológicos Em 2008, a Organização deu início a gestão de resíduos tecnológicos oriundos da manutenção e substituição de equipamentos eletroeletrônicos visando à reciclagem e à destinação adequada. Desde então, aproximadamente 460 toneladas foram descartadas corretamente. Em 2010, cerca de 130 toneladas desse tipo de material foram encaminhadas para reciclagem. e. Outros Resíduos Na Cidade de Deus há cerca de 115.000m² de área verde, cerca de 4.100 árvores catalogadas, com programa de reposição e plantio. Na manutenção dessas áreas é utilizada uma máquina para triturar folhas e galhos secos originados da varredura. O material triturado (aproximadamente 2 toneladas/mês) é reaproveitado como adubo e aplicado na jardinagem, contribuindo com o enriquecimento natural do solo e evitando o descarte em aterros. As podas de grama também são utilizadas como insumo. Utilização de Produtos Sustentáveis a. Programa de Uso do Papel Reciclado Fundamentado na convicção de que o Bradesco tem muito a contribuir para a difusão da responsabilidade ambiental, o Programa foi implementado, progressivamente, na Organização. A opção pelo uso de papel reciclado foi feita após longas negociações com fornecedores e, mesmo não representando uma otimização de custos, o resultado benéfico para o meio ambiente foi o fator preponderante para a troca. O papel reciclado tem sido utilizado intensamente, inclusive na produção de materiais de comunicação interna e externa, como cartazes, revistas, circulares, cartões de visita, extratos distribuídos aos clientes e talões de cheques. O uso desse tipo de material alcançou cerca de 90% do papel consumido pela Organização. Bradesco 79 Responsabilidade Socioambiental A Organização Bradesco e a Responsabilidade Socioambiental Utilização de Produtos Sustentáveis Entretanto, na busca contínua por melhores práticas, foi realizado estudo minucioso sobre as diferentes opções de papel existentes no mercado, no qual se verificou as vantagens oferecidas pelo papel branco alcalino com selo FSC – Forest Stewardship Council, uma das certificações mais reconhecidas no mundo. d. Limpeza com Produtos Biodegradáveis Produtos biodegradáveis são utilizados na limpeza e conservação geral na Cidade de Deus. Empresas contratadas são estimuladas a aplicar produtos dessa natureza, o que será um dos requisitos ponderados em futuras renovações contratuais. b. Cartuchos Remanufaturados Há vários anos o Bradesco utiliza cartuchos remanufaturados nas impressoras, visando, além da economia, reduzir a poluição ambiental. Esse material tem sido atendido por meio do Site Suprimentos On-Line. Esta medida faz parte de um programa de melhoria que busca a padronização de produtos biodegradáveis, a diluição adequada, em conformidade com as orientações do fabricante, e a obrigatoriedade da apresentação de informações sobre produtos químicos aplicados nas Dependências da Organização. c. Madeira Certificada e. Persianas e Carpetes Atualmente nossas Dependências são atendidas com mobiliário confeccionado por empresas possuidoras do Certificado FSC ou que garantem que a madeira utilizada se origina de reflorestamento. As Dependências também recebem lápis fabricados com madeira certificada. Essa matéria prima, além de minimizar a degradação do meio ambiente, contribui para o combate à exploração de madeira ilegal e de origem predatória. Atualmente Agências e Prédios Administrativos possuem produtos confeccionados a partir de materiais reciclados. As persianas, por exemplo, são produzidas com fibras extraídas de garrafas plásticas (PET) e sucatas de alumínio, tais como: latas de refrigerante, baú de caminhão, chapas etc. Até o momento, já foram utilizados cerca de 3140m² desses tipos de produtos. Em 2010, cerca de 800m² de carpete produzido a partir da reciclagem de carpetes e outros materiais foram instalados. Construções Sustentáveis O Bradesco construiu uma agência bancária no bairro de Perdizes, em São Paulo, atendendo os melhores preceitos da sustentabilidade no segmento da construção civil. Todas as etapas do projeto - planejamento, construção e operação da agência - tiveram como referência conceitos que minimizam os impactos socioambientais: prevenção à poluição, reuso de água, eficiência energética, reciclagem, transporte alternativo, entre outros. A edificação deverá receber as certificações que levam em consideração critérios de sustentabilidade como o Leadership in Energy Environmental Design (LEED) e United States Green Building Council (USGBC). 80 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2010 A partir dessa iniciativa, diversos conceitos de projetos e materiais sustentáveis são aplicados nas novas agências e nas reformas. O Bradesco também construiu o Centro de Desenvolvimento Esportivo Bradesco Esportes e Educação, no Jardim Cipava, em Osasco, SP. O projeto foi desenvolvido contemplando premissas semelhantes às adotadas na construção da agência no bairro de Perdizes, que igualmente deverá obter a Certificação LEED. Responsabilidade Socioambiental Recursos Humanos A base de sustentação dos negócios da Organização Bradesco é reconhecer o valor do desempenho e do potencial realizador das pessoas. Propiciamos aos nossos colaboradores oportunidades de desenvolvimento profissional contínuo, em um ambiente saudável, seguro e ético, em que há clareza no tocante aos compromissos e objetivos do Banco. Acreditamos em nossa capacidade de promover crescimento sustentado para as pessoas e por meio delas. Mantemos um modelo de excelência em Gestão de Recursos Humanos, pautado pelo respeito e transparência em nossas relações, pelo contínuo investimento no desenvolvimento, no compartilhamento do conhecimento e valorização do ser humano, sem discriminação. Adotamos uma política que privilegia a carreira fechada, na qual os colaboradores ingressam em cargos iniciais e encontram oportunidades de crescimento, permitindo acesso a todos os níveis hierárquicos. Essa garantia de oportunidade de desenvolvimento profissional permite que os colaboradores percebam a possibilidade de ocupar todos os postos: chefia, supervisão, gerência e também a alta direção. Isto caracteriza um fator motivador para todo o quadro, estimulando a criatividade, a inovação e a busca incessante de conhecimento e atualização. Dessa forma, o êxito profissional de um colaborador está intimamente dedicação. vinculado ao seu esforço e Incentivar nossos profissionais a superarem seus limites e estimular sua criatividade em busca de soluções, visando à autorrealização, satisfação dos clientes e a expansão dos negócios, é uma prioridade para o Bradesco e constitui uma das premissas de nossa Política de Gerenciamento dos Recursos Humanos. Equipes criativas e inovadoras, altamente capacitadas e com oportunidades para construírem sólidas carreiras superam metas e apresentam os excelentes resultados que têm destacado nossa Organização. O estímulo à criatividade e o investimento na capacitação profissional e pessoal de nossos colaboradores torna-se fundamentais para o sucesso do Bradesco, contribuindo, decisivamente, para a solidez de sua marca e para a realização de suas estratégias de mercado. Nossa atuação se expande continuamente por todo o País, possibilitando oportunidades de trabalho em todos os ramos de atuação. Um Banco que contempla, por meio de seus clientes e parceiros, uma estratificação que é a própria expressão da estrutura social brasileira, tem como fundamental compromisso o respeito à diversidade cultural e étnica do País, a qual faz parte de sua visão estratégica, conduzindo a um significativo desempenho organizacional. Certificação em Normas Internacionais O Bradesco possui a certificação OHSAS 18001:1999, que define um conjunto de procedimentos utilizados em um sistema de gestão de segurança e saúde ocupacional. Inicialmente, a unidade certificada foi o prédio da Avenida Paulista, 1450, em São Paulo. Em dezembro de 2007, a certificação foi estendida para o Edifício Itapeva (São Paulo) e, em 2009, ao Centro de Tecnologia da Informação (CTI), em Osasco. Até o momento, os escopos da certificação abrangem funcionários. mais de 1,2 mil O Bradesco investe também em ações para a prevenção de problemas como lesões por esforço repetitivo (doenças osteomusculares relacionadas ao trabalho), estresse, dependência química (alcoolismo/drogas/tabagismo), obesidade, doenças cardiovasculares e doenças sexualmente transmissíveis, incluindo a Aids. Além disso, o Banco também promove campanhas especiais de vacinação. Bradesco 81 Responsabilidade Socioambiental Recursos Humanos Certificação em Normas Internacionais Alinhado ao conceito de sustentabilidade inserido em nossa estratégia de negócios, implementamos, em 2006, o Sistema de Gestão de Responsabilidade Social Bradesco, fundamentado na Norma Internacional SA 8000®. Essa Norma estabelece requisitos em conformidade com a Política de Gerenciamento dos Recursos Humanos da Organização Bradesco e tem por objetivo promover a melhoria contínua das relações e do ambiente de trabalho, estendendo o compromisso de respeito aos Direitos Humanos, Direitos da Criança e Direitos Fundamentais do Trabalho aos seus fornecedores. Requisitos de Responsabilidade Social – Norma SA 8000® 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. Trabalho Infantil Trabalho Forçado Segurança e Saúde Ocupacional Liberdade de Associação e Negociação Coletiva Discriminação Práticas Disciplinares Horário de Trabalho Remuneração Sistema de Gestão Direito à No 1º semestre de 2007 obtivemos o certificado na Norma Internacional de Responsabilidade Social SA 8000®:2001, sendo a primeira dentre as instituições financeiras das Américas a receber esta certificação. O Banco Bradesco foi certificado no gerenciamento dos recursos humanos que atuam nas áreas de negócios e empresas ligadas, localizadas no Prédio da Av. Paulista, nº 1.450, SP-Capital e no Departamento de Recursos Humanos, na Cidade de Deus, em Osasco-SP, matriz do Bradesco. Em dezembro de 2009, após auditoria externa realizada pelo organismo certificador DNV, foi recomendada a norma SA 8000 também para a sede administrativa da Cidade de Deus, que contempla mais de 15 prédios e concentra aproximadamente 11 mil colaboradores e 3,5 mil prestadores de serviço. Para o ano de 2010, o cronograma de implantação da certificação SA 8000 contempla as áreas de Call Center, localizadas nos Estados de São Paulo e Minas Gerais, o Núcleo Administrativo de Alphaville (SP) e o prédio Nova Central (SP) que inclui diversas áreas de negócios, abrangendo cerca de 7.000 colaboradores. Melhor Lugar para se Trabalhar Em 2010, cerca de 2.800 funcionários, em todos os níveis da estrutura, de todas as linhas de negócios e atividades, responderam voluntariamente às pesquisas sobre clima organizacional por meio de questionários e entrevistas. Eles avaliaram itens como ambiente de trabalho, benefícios, remuneração, desenvolvimento profissional, ética, cidadania e a responsabilidade social das empresas. Buscamos promover a transparência, o respeito e a confiança, de modo a garantir um clima organizacional motivador e desafiador. Nos últimos anos, o reconhecimento em diversos rankings que consideram estes indicadores prova que estamos no caminho certo. Integramos, pelo décimo segundo ano, a lista do Guia Você S/A-Exame – As Melhores Empresas 82 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2010 para Você Trabalhar, na qual, além de constar no ranking, fomos os vencedores do premio “Desafio de RH”, por nossa política de excelência de gestão de pessoas, baseada na valorização do quadro e a criação de oportunidades para que todos possam crescer profissionalmente. Além de fazer parte deste seleto grupo, fomos reconhecidos, por 4 anos, como uma das 50 Melhores Empresas para a Mulher Trabalhar. Em 2006, fomos considerados como uma das Melhores Empresas para Executivos do País. O Guia Você S/A-Exame é considerado o maior e mais amplo levantamento sobre clima organizacional do País e, desde 2006, apresenta o índice de felicidade no trabalho, no qual nos destacamos por proporcionar aos nossos colaboradores um ambiente corporativo positivo, primando pelo bem-estar de todos. Responsabilidade Socioambiental Recursos Humanos Melhor Lugar para se Trabalhar Mais uma vez, em 2010, o Bradesco foi eleito uma das 100 Melhores Empresas para Trabalhar no Brasil, em pesquisa elaborada pelo Great Place To Work Institute, publicada em edição especial da revista Época, sendo o único banco a constar entre as 25 Melhores. Pelo quarto ano consecutivo, figuramos na lista das 100 Melhores Empresas em IDHO – Indicador de Desenvolvimento Humano Organizacional, sendo a primeira instituição financeira a integrar a lista. Em 2010, fomos homenageados como a Empresa do Ano em IDHO. Constamos pela terceira vez na lista das 20 Melhores em Práticas de Recursos Humanos, pela revista Melhor, e pela quarta vez consecutiva na lista As Melhores para Executivos Trabalhar, da revista Época Negócios, publicação que apresenta as empresas nas quais o grupo executivo, formado por Diretores, Gerentes e Supervisores, relata sentir mais satisfação em trabalhar. Pelo sétimo ano consecutivo, fomos destaque na pesquisa As Melhores na Gestão de Pessoas da revista Valor Carreira, editada pelo jornal Valor Econômico, sendo o primeiro entre os bancos a figurar neste ranking. Em 2010, conquistamos o segundo lugar entre as empresas com mais de 10.000 funcionários. Pelo segundo ano consecutivo, conquistamos o Selo Paulista da Diversidade, em 2010, na categoria “Pleno”. Estes resultados reconhecem nosso compromisso não apenas com os clientes, mas também para com os nossos colaboradores. Por meio do aprimoramento de talentos com treinamento profissional, incentivando a formação educacional e mantendo uma estrutura organizacional justa e dinâmica, procuramos oferecer condições para que cada funcionário possa crescer e construir uma sólida carreira a partir de uma política de relacionamento marcada pelo respeito e valorização. Política de Gerenciamento dos Recursos Humanos da Organização Bradesco Reafirmamos o compromisso com os nossos colaboradores formalizando diretrizes para o gerenciamento e desenvolvimento de recursos humanos, por meio da Política de Gerenciamento dos Recursos Humanos da Organização Bradesco, cujas premissas básicas são: 1. Cumprir todas as exigências, normas regulamentadoras e convenções legais pertinentes às relações e ambiente de trabalho, aplicáveis às nossas atividades; 2. Assumir o compromisso público de defesa e proteção aos Direitos Humanos, Direitos da Criança e Direitos Fundamentais do Trabalho alinhado a Princípios, Padrões e Tratados conclamados nacional e internacionalmente; 3. Respeitar a diversidade e dignidade do ser humano, preservando a individualidade e privacidade, não admitindo a prática de atos discriminatórios de qualquer natureza, no ambiente de trabalho e em todas as nossas relações, com público interno e externo; 4. Assegurar o bom relacionamento entre todos os profissionais da Organização, manter ambiente de trabalho seguro e saudável e propiciar condições para níveis ótimos de desempenho e produtividade; 5. Contribuir para a melhoria da qualidade de vida dos colaboradores, oferecendo condições para o equilíbrio entre trabalho, saúde e família; 6. Incentivar nossos profissionais a superarem seus limites e estimular sua criatividade em busca de soluções, visando à autorrealização, satisfação dos clientes e expansão dos negócios; Bradesco 83 Responsabilidade Socioambiental Recursos Humanos Política de Gerenciamento dos Recursos Humanos da Organização Bradesco 7. Promover o constante desenvolvimento e aperfeiçoamento das potencialidades técnicas e comportamentais de nossos colaboradores e disponibilizar mecanismos favoráveis que permitam administrar seu plano de crescimento, pessoal e profissional, a fim de garantir a melhoria contínua dos processos de gestão; e 8. Garantir oportunidades para o crescimento profissional das pessoas, pelo investimento e desenvolvimento permanentes das competências internas, pela valorização e respeito ao conhecimento e formação profissional, adquiridos ao longo da carreira. Comunicação Interna Para que nossos colaboradores sejam participantes efetivos da estratégia de expansão de resultados da Organização, investimos fortemente em nossa comunicação interna. Simultaneamente e em qualquer ponto do País, nossos colaboradores recebem informações relevantes por meio da Intranet, correio eletrônico interno e e-mail. Diariamente disponibilizamos o informativo “Sempre em Dia”, com matérias sobre o direcionamento estratégico do Banco, lançamento de produtos, práticas de qualidade e foco dos negócios. Cartilhas, cartazes e revistas são publicadas periodicamente e endereçadas a cada funcionário. Produzidas segundo os melhores padrões de qualidade, as edições em vídeo da TV Bradesco abordam, mensalmente, mensagens institucionais e orientações técnicas. Criada em 1990, a TV Bradesco figura entre os mais antigos projetos de televisão corporativa do País. As metas anuais e estratégias organizacionais são divulgadas em reuniões com a Presidência, das quais participam os Diretores, Gerentes Regionais, Gerentes de Agências e de Departamentos da Organização. Todos os assuntos tratados são transmitidos às respectivas equipes. Objetivando proximidade, agilidade e transparência na comunicação entre o Departamento de Recursos Humanos, o quadro 84 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2010 de colaboradores, fornecedores e demais partes interessadas, disponibilizamos o ALÔ RH, um canal que atende a dúvidas, sugestões e reclamações, sem a necessidade de identificação. O prazo normal de retorno ao funcionário é de 3 dias úteis. Por mês, são registradas cerca de 7 mil ligações. Nossa matriz (Cidade de Deus, em Osasco) e o prédio da Avenida Paulista (São Paulo) contam, ainda, com caixas de sugestões e representantes dos trabalhadores para a SA 8000, com a mesma finalidade. Um comitê interno de RH reúne-se semanalmente para examinar as preocupações e as sugestões e definir providências. A cada trimestre, um balanço consolidado dos casos que envolvem questões éticas é elaborado e apresentado ao Comitê de Conduta Ética, que avalia os casos de desvios e as ações tomadas. Além disso, o desempenho do SGRS Bradesco é periodicamente reportado aos Comitês Executivos da Qualidade e de Responsabilidade Socioambiental. No período de janeiro a Setembro de 2010, o ALÔ RH registrou 62,7 mil atendimentos, incluindo esclarecimento de dúvidas, sugestões e reclamações. O Departamento de Recursos Humanos mantém em sua estrutura funcional a área de Relações Sindicais, que busca manter um canal permanente de diálogo e interação com os representantes do movimento sindical, em âmbito nacional, recebendo manifestações, esclarecendo dúvidas e viabilizando uma relação caracterizada pela facilidade de acesso, agilidade e próatividade entre as partes. Responsabilidade Socioambiental Recursos Humanos Gestão de Pessoas Contamos com uma equipe de gestão de pessoas focada no mapeamento do capital humano. Esse processo tem como alicerce a análise detalhada, por meio de entrevistas individuais, do conhecimento das competências e identificação de necessidades de aprimoramento, alcançado por meio de tutoria, capacitação individual ou em equipe e treinamentos específicos. Desde 2003, 67,7 mil colaboradores foram mapeados e receberam feedback referente à análise de competências. O objetivo é estender o processo a todos os funcionários até 2.013. Com base nesse conhecimento, líderes e colaboradores adquirem condições de compartilhar ações voltadas à melhoria do desempenho individual e da equipe, efetivando na prática o feedback, com o aprimoramento profissional, retenção dos talentos e melhores resultados em curto, médio e longo prazos. A gestão das competências envolve o colaborador e a respectiva liderança, por meio de acompanhamento constante, elaboração e efetivação de planos de desenvolvimento individuais que motivam e norteiam a novos desafios. Respeito à Diversidade – Inclusão Social A manutenção de um ambiente mais diverso favorece o crescimento pessoal e profissional dos funcionários e amplia a capacidade de entender e atender melhor os públicos com os quais eles se relacionam. Respeitamos a diversidade e dignidade do ser humano, preservando a individualidade e privacidade, não admitindo a prática de atos discriminatórios de qualquer natureza no ambiente de trabalho e em todas as nossas relações com público interno e externo. A valorização da diversidade está incorporada à Política de Gerenciamento dos Recursos Humanos da Organização Bradesco, que norteia o relacionamento com os colaboradores e atende os princípios do Pacto Global, entre outros normativos internacionais de direitos humanos. O sucesso do Bradesco baseia-se no esforço coletivo, em que cada funcionário contribui para que a Organização possa inovar e se renovar constantemente, abraçando as possibilidades oferecidas pela diversidade, valor presente em seu dia a dia, por meio da amplitude de clientes, abrangência geográfica e quadro de colaboradores nas mais diversas localidades. em atender igualmente a todos os públicos com os quais se relaciona. O Bradesco vai muito além da comercialização de produtos e serviços, no intuito de conhecer melhor os mais variados grupos de pessoas da sociedade e, assim, garantir um atendimento direcionado às suas necessidades e trabalhar em prol do desenvolvimento sustentável do País. Visando contribuir efetivamente para a melhoria da relação da empresa com seus diferentes públicos, bem como manter a demografia interna equilibrada, tanto na atração quanto na retenção de talentos, foi constituído o Grupo de Trabalho para a Valorização da Diversidade, formado por representantes de diversas áreas, que discutem ações na busca destes resultados. Acreditar nas pessoas, compreender e acolher as diferenças são valores que estão presentes de maneira pioneira na história do Bradesco, que trabalha para ser cada vez mais um agente de desenvolvimento. Este tema está amplamente amparado no Código de Ética e na Política Corporativa de Responsabilidade Socioambiental da Organização. Estar presente nos diversos lugares do território brasileiro demonstra o compromisso do Bradesco Bradesco 85 Responsabilidade Socioambiental Recursos Humanos Etnia Encerramos o 3º trimestre de 2010 com 17.695 colaboradores afrodescendentes, sendo que 8.466 ocupam posições de liderança. Desde 2005, somos parceiros da Universidade da Cidadania Zumbi dos Palmares – Unipalmares, em um programa de capacitação profissional que visa a contratação de estagiários para atuarem em importantes áreas do Banco. A Unipalmares, por meio da ONG Afrobrás, tem a missão de promover a inclusão dos afrodescendentes no ensino superior do Brasil. O Programa é dividido em vários módulos e tem duração de 2 anos. Conta também com a parceria de instituições conceituadas como a FGV, USP, FIPE, Fipecafi e FIA. Os alunos trabalham em áreas técnicas e de negócios do Banco, recebendo treinamento para que se desenvolvam como cidadãos e profissionais qualificados para o mercado de trabalho. O Programa, que iniciou com 30 estagiários, foi ampliado e conta, atualmente, com 55 alunos. Cabe salientar que após o término do estágio, a Organização privilegia os estagiários que apresentaram interesse e avaliação positiva, admitindo-os como funcionários. Inclusão de Pessoas com Deficiência O Bradesco foi um dos bancos patrocinadores do Programa de Qualificação Profissional Febraban realizado no período de 2003 a 2004, que qualificou profissionais com deficiência a exercerem atividades no mercado de trabalho. Objetivando a contratação e retenção de pessoas com deficiência, estabelecemos parcerias com entidades especializadas e focadas na inclusão desses profissionais, qualificando-os e criando oportunidades de trabalho na Organização. Desde 2007, firmamos parceria com consultoria especializada, desenvolvemos e implementamos o Programa Bradesco de Inclusão de Pessoas com Deficiência, cujo principal objetivo é contribuir para a sedimentação de uma cultura organizacional inclusiva. No Call Center da Organização há uma célula específica, constituída por funcionários com deficiência visual, os quais atuam em atendimento ativo, permitindo assim, desenvolverem permanente suas atividades. Atualmente, temos em nosso quadro de colaboradores 1.651 pessoas com deficiência. Por meio do nosso site, no link Oportunidades de Carreira, oferecemos um canal exclusivo para captação de currículos de pessoas com deficiência. Devido à importância do tema, foi constituído um Grupo de Trabalho permanente, focado nas 86 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2010 questões que envolvem acessibilidade. Uma das ações desenvolvidas pelo grupo foi a elaboração de um videotreinamento sobre o assunto, direcionado a todo o quadro de funcionários. Para facilitar o relacionamento e o convívio com pessoas com deficiência, lançamos, em 2008, para todo o quadro de colaboradores, a cartilha Inclusão Social – O Bradesco e a Inclusão de Pessoas com Deficiência, (para mais informações sobre essa cartilha, acesse nosso site de Responsabilidade Socioambiental – www.bradesco.com.br/rsa). Em fevereiro de 2009, o Bradesco, por meio do Programa de Capacitação Profissional e Inclusão de Pessoas com Deficiência do Setor Bancário, em parceria com a Febraban, contratou mais de 130 pessoas com deficiência. Estes funcionários, além de terem sua primeira oportunidade de trabalho, também tiveram acesso ao desenvolvimento escolar e profissional. Do total de contratados, 89 colaboradores foram destinados ao Aprimoramento Educacional (para os que possuem ensino médio completo) com duração de 3 meses, e os demais ao Supletivo do Ensino Médio (voltado às pessoas que não concluíram o ensino médio) com duração de 12 meses. Em março de 2010, todos passaram a receber qualificação voltada ao setor bancário, que foi concluída em junho de 2010. Responsabilidade Socioambiental Recursos Humanos Oportunidades para Mulheres Ao final do 3º trimestre de 2010, o quadro de funcionários do Bradesco apresentava 45.124 mulheres, o equivalente a mais de 49% do total. Dentre elas, 21.418 ocupam posição de chefia, inclusive na Diretoria Administração. e no Conselho de No segmento Prime, 74,% do quadro são do sexo feminino. Programa de Estágio Com o objetivo de proporcionar reais oportunidades de desenvolvimento profissional, a Organização Bradesco oferece estágio em todas as áreas de atuação e de negócios, permitindo ao aluno relacionar o aprendizado acadêmico com a atividade prática, preparando-o efetivamente para atuar no mercado de trabalho. Atualmente, o programa beneficia 735 alunos e vários são contratados pela Organização. Programa de Trainees Alunos do curso de Informática da Fundação Bradesco têm oportunidade de iniciar sua carreira profissional como funcionários do Departamento de Desenvolvimento de Sistemas da Organização. Para tanto, os estudantes contam com um programa estruturado, dirigido a partir de abordagens técnicas e comportamentais, com vivência teórica em sala de aula e prática no Departamento. Todos os alunos aprovados no processo seletivo são contratados. Programa Aprendiz O Programa Aprendiz foi implantado na Organização em 2004 e é realizado em parceria com a Fundação Bradesco e outras entidades qualificadas, contemplando os Centros Administrativos e Agências em todo o País. objetivo de proporcionar seu desenvolvimento pessoal e profissional. Encerramos o 3º trimestre de 2010 com 997 Aprendizes e já proporcionamos o Programa para 3.448 adolescentes/jovens. O Programa prevê a contratação de adolescentes e jovens na faixa etária de 16 a 21 anos e tem o Segurança e Saúde Ocupacional O Bradesco é uma empresa que desenvolve ações de saúde, prevenção de doenças e segurança, visando otimizar as condições de trabalho. − Assegurar o bom relacionamento entre todos os profissionais da Organização, manter o ambiente de trabalho seguro e saudável e propiciar condições para níveis ótimos de desempenho e produtividade; e A segurança e saúde ocupacional são abordadas em duas premissas da Política de Gerenciamento dos Recursos Humanos da Organização: − Contribuir para a melhoria da qualidade de vida dos colaboradores, oferecendo condições para o equilíbrio entre trabalho, saúde e família. Bradesco 87 Responsabilidade Socioambiental Recursos Humanos Segurança e Saúde Ocupacional O Bradesco oferece a seus colaboradores um ambiente de trabalho adequado e condições para um completo bem-estar físico, mental e emocional. Investimos em programas e metodologias que permitem mapear e identificar as causas de sintomas e doenças que se manifestam nas relações e ambiente de trabalho, visando à promoção da saúde e prevenção de doenças, de maneira ampla. Os temas abrangem lesões por esforço repetitivo, estresse, dependência química (alcoolismo/drogas/tabagismo), obesidade, doenças cardiovasculares, doenças sexualmente transmissíveis, AIDS, entre outros. Essas campanhas são realizadas mensalmente por meio da revista “Interação” e na Semana Interna de Prevenção de Acidentes do Trabalho (Sipat). Desde a contratação, nossos funcionários recebem informações e orientação sobre comportamentos e posturas adequadas à manutenção da saúde e melhoria na qualidade de vida. O Bradesco é membro ativo do Conselho Empresarial Nacional de Prevenção ao HIV/AIDS – CEN, que tem por objetivo promover e fortalecer o combate à epidemia no ambiente de trabalho, disseminando informações sobre maneiras seguras de evitar a infecção pelo vírus HIV a uma parcela considerável de trabalhadores, seus familiares e à comunidade em geral. Outro destaque é a busca do equilíbrio entre a vida pessoal e profissional do funcionário. Preocupamo-nos constantemente para que a jornada de trabalho não ultrapasse o horário contratual, permitindo que os funcionários cumpram com seus compromissos pessoais e de lazer. Com o objetivo de oferecer um ambiente adequado e maior suporte emocional aos funcionários, criamos no Call Center Santa Cecília, na cidade de São Paulo, a Sala de Descompressão. Trata-se de um espaço reservado, com infraestrutura diferente de outros ambientes da Organização. Nele o funcionário encontra conforto e materiais que o auxiliam no relaxamento e amenizam os impactos causados pelo dia a dia, dentro e fora da central de atendimento. O local está disponível a todos que eventualmente passem por situações relacionadas a aspectos psicológicos e emocionais. Desta forma, o Sistema de Gestão de Segurança e Saúde Ocupacional Bradesco reafirma o compromisso com a segurança e saúde de seus colaboradores, adotando programas de gestão ergonômica e de conscientização sobre a importância do tema. Como forma de estabelecer um padrão corporativo de gestão de segurança e saúde ocupacional, o Banco teve seu Centro Administrativo localizado no prédio da Av. Paulista e o Centro de Tecnologia de Informação – CTI, na Cidade de Deus, em Osasco-SP, matriz do Bradesco, certificados pela OHSAS 18001, cuja evolução será de maneira gradativa para os demais locais de trabalho. Benefícios Nosso modelo de gerenciamento é pautado pela crença nas pessoas. Reconhecemos no desempenho e no potencial realizador das pessoas a base de sustentação dos negócios da Organização Bradesco. Acreditamos que para obter um melhor desempenho, as pessoas precisam ter perspectivas e confiança no futuro, suas 88 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2010 necessidades básicas atendidas e tranquilidade com o bem-estar da família. Por esse motivo, estruturamos um pacote de benefícios que, muito além das disposições legais, proporcionam aos nossos colaboradores e seus dependentes segurança e conforto no suprimento de necessidades básicas, desenvolvimento profissional e condições especiais de crédito para aquisição de bens de consumo e imóveis. Responsabilidade Socioambiental Recursos Humanos Benefícios Essa estratégia de gestão contribui para um ambiente de trabalho mais saudável, produtivo e participativo, propiciando níveis ótimos de desempenho e melhores resultados. atração e retenção de talentos para a Organização, além de contribuir para o reconhecimento do Banco Bradesco como uma das melhores empresas para se trabalhar no Brasil. Os benefícios diferenciados oferecidos aos nossos colaboradores constituem um fator de Seguro Saúde e Odontológico Nossos colaboradores e seus dependentes dispõem de Seguro Saúde e Odontológico com prêmios totalmente custeados pelo Banco. O Seguro Saúde inclui tratamentos não tradicionais como diálise, transplantes de órgãos, acupuntura, homeopatia, correção de miopia, RPG, válvula cardíaca, fisioterapia e tratamento da AIDS (com reembolso de medicamentos prescritos para o tratamento da doença). O Seguro Odontológico inclui tratamento preventivo, cirúrgico, restaurador, odontopediátrico, endodôntico, periodontal e protético. Implantes são oferecidos a custos mais baixos que os de mercado, por meio de convênios. De janeiro a setembro de 2010, o número de atendimentos médicos e hospitalares foi de 2.964.879 e os atendimentos odontológicos somaram 428.164. Plano de Previdência Complementar Disponibilizamos aos nossos colaboradores um Plano de Previdência Complementar, em que a Organização participa com 50% das parcelas mensais, inclusive no 13º salário. O Plano garante cobertura ao aposentado ou aposentada, ao viúvo ou viúva do(a) aposentado(a) e aos filhos menores até 21 anos, ou até 24 anos, se forem universitários. Seguro de Vida em Grupo, Acidentes Pessoais e Assistência Funeral Todos os funcionários do Bradesco têm acesso ao Seguro de Vida em Grupo, Acidentes Pessoais e Assistência Funeral, com custos subsidiados. Funcionários aposentados pelo INSS, dispensados sem justa causa, têm a opção de continuar na apólice, com custos subsidiados. Serviço Social e Assistência Psicológica Nossos colaboradores e seus dependentes dispõem de acompanhamento do Serviço Social e Atendimento Psicológico em situações de necessidade e emergência. transtornos emocionais. Esta iniciativa demonstra a preocupação do Bradesco com o bem-estar de seus colaboradores no momento em que enfrentam problemas pessoais. Os atendimentos são realizados nas mais diversas situações: tratamentos médicos, acidentes, morte na família, liberação de empréstimos especiais, eventos traumáticos e No período de janeiro a setembro de 2010, foram realizados 10,3 mil atendimentos sociais e psicológicos. Bradesco 89 Responsabilidade Socioambiental Recursos Humanos Fornecimento de Lanches Nossos colaboradores recebem lanches, gratuitamente, todos os dias de trabalho. No período de janeiro a setembro de 2010, investimos R$ 31,8 milhões, envolvendo a distribuição de 19,8 milhões de lanches. Medicamentos Para os estados de São Paulo, Rio de Janeiro, Santa Catarina e Rio Grande do Sul há convênios com grandes redes de farmácia, que permitem adquirir medicamentos a preços reduzidos. Vacinação contra Gripe O Bradesco realiza campanha anual de vacinação contra a gripe, oferecendo a vacina gratuitamente a seus colaboradores, e a preços subsidiados para dependentes. Ativitidades de Lazer Mantemos na Cidade de Deus, em Osasco, uma área destinada às atividades de lazer e recreação de nossos funcionários e seus dependentes, com piscinas, pista de atletismo, campo de futebol e quadras poliesportivas (basquete, vôlei, tênis, futebol e squash). No período de janeiro a setembro de 2010, registramos mais de 43,5 mil acessos as nossas instalações. Empréstimo Social Oferecemos assistência financeira aos nossos colaboradores, concedendo-lhes empréstimos com taxas subsidiadas, destinados a situações emergenciais, gastos com educação, aquisição de aparelhos ortopédicos, óculos, funerais, psicólogos, psiquiatras, fonoaudiólogos, entre outros. Linhas de Crédito Oferecemos aos nossos colaboradores opções de crédito com taxas especiais para: • Cheque especial; • Crédito pessoal – on-line, normal, com garantia de veículos e com garantia de imóveis; • Crédito imobiliário; • CDC – veículos, motos, MBA/Pós graduação, outros bens e serviços; • Leasing – veículos e outros bens; • Antecipação de Imposto de Renda; e 90 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2010 • Antecipação de 13º salário. Cabe ressaltar que os parentes em primeiro grau (pais e filhos) de funcionários da Organização, podem usufruir dos mesmos benefícios quando da contratação das seguintes operações: • Crédito imobiliário; • CDC – veículos; • Leasing – veículos. Responsabilidade Socioambiental Recursos Humanos Canal de Compras Online O ShopFácil Funcionário é um shopping on-line, de acesso restrito, que oferece benefícios aos funcionários da Organização Bradesco. os fornecedores de diversos produtos ou serviços. São firmadas parcerias com algumas empresas, que oferecem aos funcionários preços e condições de pagamentos diferenciados. Consiste em um portal de compras com descontos especiais negociados diretamente com Outros Benefícios previstos em lei e na Convenção Coletiva dos Bancários − − − − − Auxílio Funeral − Auxílio Creche/Babá − Verba de Requalificação Profissional Vale-Transporte Vale-Refeição Vale-Alimentação Licença Maternidade/Paternidade/Gala/Falecimento Recursos Humanos – Junho de 2010 Em 30 de Setembro de 2010, o Bradesco, incluindo suas empresas controladas, possuía 92.003 funcionários. A tabela a seguir demonstra a quantidade de funcionários nos últimos períodos: 2005 61.347 12.534 73.881 2006 63.163 13.577 76.740 Dezembro 2007 65.050 17.054 82.104 2008 69.411 17.211 86.622 2009 68.962 16.110 85.072 Amex Brasil Controladas Subtotal Amex - 442 2.124 2.566 - - - Banco BMC - - 669 - - 73.881 79.306 82.773 86.622 85.072 Banco Bradesco Controladas Subtotal Bradesco Total Setembro 2010 72.556 19.361 492.003 492.003 Destacamos a seguir alguns indicadores do capital humano do Bradesco, em junho de 2010: Gênero Masculino Feminino Faixa Etária Até 30 anos 51% De 31 a 40 anos 49% De 41 a 50 anos Acima de 50 anos Tempo no Grupo 54% 22% 19% 5% Até 5 anos De 6 a 10 anos De 11 a 20 anos Acima de 20 anos Formação 49% Ensino Médio 16% Superior 15% Outros 20% Tipo de Cargo 14% 85% Não Comissionados 1% Comissionados Bradesco 49% 51% 91 Responsabilidade Socioambiental Recursos Humanos Despesas de Pessoal No 3 º trimestre de 2010, as despesas de pessoal do Bradesco atingiram R$ 2.411 milhões, incluindo nesse total, despesas com proventos, encargos, benefícios, treinamentos, participação dos empregados nos lucros, entre outros. A tabela a seguir apresenta a porcentagem destinada a cada um desses itens no total dos gastos com pessoal do Bradesco no 3º trimestre de 2009 e 2010: Composição das Despesas de Pessoal Set. Acumulado - R$ mil 2009 2010 Proventos 2,885,597 3,183,343 Benefícios 1,166,359 1,331,984 Encargos 1,012,604 1,201,960 Participação dos Empregados nos Lucros 471,345 605,346 Treinamentos 66,381 68,286 Provisão para Processos Trabalhistas 283,100 378,375 Total 5,885,386 6,769,294 Despesas de Pessoal por Segmento de Negócios Set. Acumulado - % 2010 2009 Segmento Financeiro 85.3 83.5 Segmento Segurador 6.9 8.4 Outros Segmentos 7.8 8.1 Total 100.0 100.0 Treinamento e Desenvolvimento O Bradesco é presença na vida de seus clientes e de todos os brasileiros. Com uma trajetória de muito trabalho e inovação, tornou-se um dos maiores bancos do setor privado no Brasil, oferecendo produtos e serviços de qualidade, além de uma ampla rede de atendimento, presente em 100% dos municípios do País. O Banco busca fornecer crédito para que seus clientes possam crescer, orienta seus investimentos e entende a necessidade de seus clientes. Os principais pilares da Organização estão relacionados a TI e pessoas, por isso a Organização Bradesco investe cada vez mais na capacitação e desenvolvimento de seus mais de 89 mil funcionários e em tecnologia. Treinamento é uma ação estratégica que permite a concretização dos objetivos organizacionais, além de ser essencial para acompanhar as mudanças do mercado e da economia. 92 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2010 A estruturação de ações contínuas e crescentes de capacitação dos colaboradores é condição primordial para atendermos às expectativas crescentes de nossos clientes, compreendendo suas demandas e antecipando-nos às suas necessidades. Adicionalmente,programas de qualificação e desenvolvimento dos colaboradores atendem também a outros propósitos, com o de proporcionar uma ferramenta de gestão de pessoas e contribuir para a realização profissional e pessoal dos colaboradores, que recebem oportunidades para aplicarem suas potencialidades. Para os jovens, treinamento significa a oportunidade de desenvolvimento e preparação para o trabalho, por meio do apoio a programas de estágios, trainees e de menores aprendizes. Dessa maneira, a Organização os capacita, planeja o ingresso de novos profissionais e reafirma sua responsabilidade e compromisso social Responsabilidade Socioambiental Treinamento e Desenvolvimento A diversidade dos conteúdos abordados nos programas de treinamento atende às especificidades das diversas áreas e segmentos de atuação do Bradesco e das Empresas que compõem o conglomerado. Os programas abrangem conteúdos de ordem técnica, operacional, comportamental e de negócios, contribuindo para uma formação integrada que busca desenvolver conhecimentos e competências necessárias a capacitação para cada função. Além do treinamento presencial, o Bradesco aplica recursos tecnológicos para ampliar as ações de capacitação à distância, seja por meio de videoconferências, videotreinamentos ou cartilhas. Cabe salientar que o e-Learning completa, em 2010, 10 anos de existência no Bradesco, que foi uma das primeiras empresas brasileiras a adotar essa metodologia. Hoje, seus colaboradores têm uma cultura consolidada de educação a distância como recurso viável para atualização e disseminação de informação. Os recursos tecnológicos possibilitam o acesso e compartilhamento de informações, de forma rápida e abrangente, o que é uma medida importante para uma empresa com a capilaridade do Bradesco. Tais recursos permitem desenvolver atividades colaborativas de capacitação que ocorrem simultaneamente para grupos situados em diferentes locais, a exemplo das ações desenvolvidas em estúdio com transmissão ao vivo para várias regiões - Telepresencial. A diversificação dos recursos educacionais também permite atender as necessidades de cada colaborador, facilita a aplicabilidade dos conhecimentos e respeita as características individuais de aprendizagem. O processo de educação corporativa conta com profissionais da própria Organização e com parcerias estratégicas com as principais instituições de ensino, tais como USP, Fipecafi, FGV entre outras, além de renomadas consultorias. O processo Gestão de Treinamento da Organização Bradesco recebeu o certificado de Qualidade NBR ISO 9001:2000 em dezembro/2002 e foi recertificado em dezembro/2008, o que contribui para a qualidade contínua nas ações de capacitação. Em 2010, o sistema de Gestão da Qualidade Bradesco, do Departamento de Treinamento, recebeu o novo modelo de Gestão Corporativa e o escopo passa a ser denominado “Desenvolvimento Organizacional”, em linha com a missão e a visão do Departamento. Para o ano de 2010, foi disponibilizado orçamento de R$ 108,2 milhões, 28% superior à média de investimentos dos últimos três anos. Este aporte tem o objetivo de dar continuidade aos principais programas de treinamento destinados às diversas áreas da Organização e à implantação de novos programas para atender as estratégias corporativas. O alto volume de participações em programas de treinamento presenciais e a distância, bem como a carga-horária de treinamento destinada a cada colaborador, permitem a troca de experiências e compartilhamento de informações entre o quadro, gerando oportunidades no dia a dia. Portanto, a responsabilidade do Departamento de Treinamento, em parceria com os gestores, é atuar efetivamente na formação de cada colaborador, garantindo seu desenvolvimento profissional e pessoal, uma vez que a Organização atua com base na carreira fechada. Cursos Presenciais Em 2010, contamos com mais de 153 mil participações em cursos presenciais. As ações para o segmento Varejo envolveram mais de 47 mil participações em diversos programas. Bradesco 93 Responsabilidade Socioambiental Treinamento e Desenvolvimento Cursos Presenciais Entre os programas desenvolvidos para o segmento Varejo destacamos os seguintes cursos: “Crédito no Varejo”, planejado em parceria com o SEBRAE, com foco na análise e concessão de crédito para micro e pequenas empresas, condição essencial para o crescimento e fortalecimento financeiro dessas empresas; e “Negócios em Crédito”, um curso avançado na linha de concessão de crédito com qualidade, direcionado aos Gerentes de Contas Pessoa Jurídica e Pessoa Física. Para apoiar operações de crédito, realizamos também o curso “Reciclagem Operacional em Sistemas de Crédito PJ”, focado no aprimoramento das atividades operacionais (cadastros, rotinas e sistemas), importantes para garantir a concretização e a qualidade das operações. Preparação e Integração para Novas Agências”, envolvendo profissionais que atuarão em novas agências do Banco, nos Segmentos Varejo e Prime. Estes programas buscam desenvolver competências que aprimorem a identificação das expectativas de nossos clientes e atendam a suas necessidades, além de rever as políticas e estratégias de negócios dos segmentos em que atuam. Intensificamos a realização de programas para o Varejo, como: “Formação de Gerentes Assistentes Pessoa Jurídica” que contempla conhecimentos técnicos essenciais aos profissionais responsáveis pela formalização e operacionalização dos processos; e o “Programa de Formação Básica Pessoa Jurídica” que abrange conceitos e aspectos técnicos, comportamentais e comerciais capazes de aprimorar a gestão de sua carteira de clientes, ampliar seu relacionamento e resultados. Também realizamos importantes cursos em parceria com entidades educacionais renomadas no país, tais como: “Noções Básicas de Direito” – Faculdade de Direito do Largo São Francisco/USP, “Economia e Mercados e Intermediação Financeira” – FIPE/USP e o programa “Câmbio e Comércio Exterior” FIPE/USP. Esses cursos ampliam a visão globalizada e de mercado e são destinado aos profissionais que atuam nos diversos segmentos. Demos continuidade ao curso de Liderança Coaching, Empreendedorismo e Resultados, cujo objetivo é desenvolver a consciência de gerentes sobre o seu papel de multiplicadores e formadores de equipes. Para a equipe de Gerentes Executivos de Negócios, realizamos Workshops que destacam as estratégias do segmento Varejo, as tendências de mercado e as possibilidades de ampliação da oferta de crédito, reafirmando a importância dos profissionais nesse processo. Outros trabalhos que merecem destaque são: o “Programa de Planejamento Estratégico para Gerentes de Agências - Primeira Gestão”, com foco na gestão de resultados e o “Programa de 94 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2010 Na busca contínua por aprimoramento de nossos serviços, contamos com seguintes cursos presenciais: “Atendimento: Uma Nova Visão Empresarial”; “Workshop para Caixas” e “Formação para Pré-Atendentes”. Todos tratam do preparo e desenvolvimento das equipes ligadas diretamente ao atendimento dos clientes. Para os funcionários do Bradesco Varejo e Prime, realizamos o Workshop “Comportamentos Éticos na Organização” com o intuito de resgatar conceitos, regras e comportamentos éticos corporativos, relacionando-os aos valores da nossa Organização, alertando para os possíveis riscos de rupturas éticas e seus impactos para a Organização. Também voltado para esse público realizamos o “Programa de Negócios em Investimentos”, que estimula a prática do conceito de venda consultiva em produtos de investimentos com ênfase no atendimento com qualidade e na fidelização do cliente, e o “Programa de Desenvolvimento de Competências”, visando à instrumentalização e capacitação dos profissionais em competências valorizadas pelo Bradesco. Responsabilidade Socioambiental Treinamento e Desenvolvimento Cursos Presenciais Para o segmento Prime, desenvolvemos o “Programa de Desenvolvimento Gerencial para Gerentes de Relacionamento”, que prepara as equipes para a execução de suas atribuições, com foco nas necessidades dos clientes e melhoria contínua da qualidade do atendimento. Destacamos o programa “Especialização Comercial em Crédito Imobiliário”, com ênfase em aspectos comerciais e estratégicos e foco no processo de consultoria. Intensificamos a realização de Programas como “Consultoria Financeira e de Negócios”, desenvolvido em parceria com a FIA – Fundação Instituto de Administração, que capacita e instrumentaliza as equipes de Gerentes de Relacionamento Prime com técnicas e metodologias que favoreceram seu desempenho como consultores financeiros e de negócios. Demos sequência ao processo de capacitação para o Bradesco Empresas, desenvolvendo o “Módulo Avançado de Crédito”, cujo foco é crédito e análise de riscos. Também intensificamos o programa de formação para Gerente dos segmentos Corporate e Empresas, com os seguintes módulos: “Captação, Aplicação de Recursos, Produtos e Mercado de Capitais”, “Crédito” e “Negociação”. O curso “Crédito Módulo I”, destinado aos Gerentes do Segmento Empresas, abordou conceitos e métodos para análise de demonstrações contábeis e financeiras, úteis para avaliar com maior critério a situação financeira das empresas e minimizar os riscos em operações de crédito. Para o Departamento de Operações PJ – Corporate/Empresas, disponibilizamos o programa “Gestão de Serviços e Processos” com módulos progressivos, com o objetivo de demonstrar a importância da análise e gestão de indicadores de desempenho e identificar oportunidades de melhoria nos processos e, consequentemente, nos serviços prestados aos clientes. Realizamos o “Programa de Aprimoramento das Habilidades de Gerentes Operacionais PJ” que destaca aspectos técnicos e comportamentais essenciais ao desenvolvimento de suas atribuições. Oferecemos também o “Programa de Aprimoramento das Habilidades de Gestores de Processamento PJ”, que visa capacitar os profissionais para o exercício das funções de gestão de pessoas, processos e riscos, com foco em qualidade, segurança e agilidade. O programa “Mercado de Capitais e Valuation” foi criado para os segmentos Corporate e Empresas, com foco na análise do ambiente macroeconômico, direcionadores da economia seus riscos e possibilidades e as estratégias empresariais de crescimento, ampliando, assim, a identificação de oportunidades de negócios. De janeiro a setembro de 2010, as ações de treinamento voltadas aos departamentos do Banco e suas Empresas Ligadas somaram mais de 101 mil participações em diversos eventos de treinamento. Consideramos nesse total, eventos externos realizados por empresas especializadas, que oferecem vagas abertas ao público em geral, além dos eventos internos, que são desenvolvidos por consultores especializados, por equipes de instrutores e funcionários da Organização. Na agenda trimestral são disponibilizados cursos com conteúdos destinados ao desenvolvimento de competências comportamentais, tais como: “Técnicas de Liderança”, “Técnicas de Reunião”, “Técnicas de Apresentação”, “Atendimento: Uma Nova Visão Empresarial”, além daqueles para atendimento de legislações específicas, como: “CIPA”, “Brigada de Incêndio” e “Desfibrilador Externo Automático”. Bradesco 95 Responsabilidade Socioambiental Treinamento e Desenvolvimento Cursos Presenciais Especificamente para os cargos gerenciais, são disponibilizados cursos que privilegiam o desenvolvimento das competências corporativas como empreendedorismo, relacionamento, comunicação, liderança, trabalho em equipe, flexibilidade, visão globalizada, entre outras, por meio dos cursos “Relacionamento Interpessoal”, “Comunicação Verbal e Marketing Pessoal”, “Desenvolvimento de Habilidades Gerenciais”, “Economia e Mercados”, “Intermediação Financeira” e “Liderança Coaching”. Recentemente, acrescentamos um programa destinado à equipe gerencial dos Departamentos e Empresas Ligadas, o “Um dia de Feedback”, com o objetivo de desenvolver competências que tornem mais efetivos os processos de avaliação e feedback com a equipe. Para a Tempo Serviços, o call center do Banco Bradesco Cartões, destacamos entre as ações de treinamento uma nova metodologia denominada “Roda da Aprendizagem”, que consiste no maior envolvimento da equipe como conteudistas e multiplicadores. Entendemos que a atuação de multiplicadores dentro do próprio ambiente de trabalho garante a disseminação do conhecimento e troca de experiências. O programa de “Formação de Competências Gerenciais” desenvolvido para o Private Bank ume mais um de nossos projetos diferenciados, pois combina atividades em sala de aula com fóruns virtuais, para sustentação do conteúdo. Os temas referem-se a competências como empreendedorismo, negociação, liderança, vendas consultivas, entre outras, identificadas como prioritárias em um mapeamento. O programa tem duração de seis meses. Dentre as diversas ações desenvolvidas para os profissionais de departamentos até o 3º trimestre de 2010, destacamos o “Programa Formação de Auditores e Inspetores”; o “Programa de Aperfeiçoamento em Mercado Financeiro”, para profissionais do Departamento de Câmbio; o 96 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2010 “Programa de Capacitação em Custódia e Controladoria”, em sua 7ª turma, para os profissionais do Departamento de Ações e Custódia; um programa de especialização em “Legal Business e Communication” específico para um grupo de advogados do Departamento Jurídico; além de participações dos profissionais em cursos externos, seminários e congressos sobre as mais diversas especialidades. Até este período, os treinamentos técnicos para as áreas de Tecnologia da Informação envolveram mais de 1045 participações presenciais, que visam melhorar a performance do armazenamento e disponibilidade das informações aos clientes internos e externos. O “Programa de Gerenciamento de Projetos” teve continuidade no 3º trimestre de 2010, com o objetivo de prover soluções que garantam qualidade aos sistemas de tecnologia. Além disso, treinamos profissionais para buscarem a certificação PMP – Project Management Professional. Dentre as diversas ações desenvolvidas no assunto Gerenciamento de Projetos, destaca-se o curso “MS Project 2007 Avançado” para funcionários certificados PMP, ministrado pelo Chair do PMI – Project Management Institute, o mais alto cargo da maior organização do mundo voltada ao gerenciamento de projetos. Iniciamos em agosto a 3ª e 4ª turmas de capacitação para profissionais do Departamento de Tecnologia do Negócio nas melhores práticas de mercado internacional para a função de Analista de Negócios. O Programa de Trainee (Analistas de Sistemas) e Programa de Estagiários (Engenheiros) têm como objetivo preparar, formar e qualificar tecnicamente novos profissionais para atuação nas áreas de TI, permitindo renovar o quadro de maneira planejada e oferecer oportunidades de trabalho e capacitação aos jovens profissionais. Responsabilidade Socioambiental Treinamento e Desenvolvimento Cursos Presenciais O Departamento de Treinamento desenvolve capacitações para os profissionais envolvidos na nova Arquitetura de Sistemas, que é um amplo projeto que integrará toda cadeia de produção de tecnologia (infraestrutura, rede de comunicação de dados e sistemas de aplicação), proporcionando maior flexibilidade, modernidade e segurança às operações das áreas de negócios. O projeto também fornecerá à Rede de Atendimento os meios tecnológicos necessários para o incremento de negócios com os clientes. Importante destacar que o Treinamento para a Bradesco Seguros e Previdência, o qual envolveu mais de 64 mil participações presenciais, teve continuidade neste ano, traduzido pela marca UniverSeg (Universo do Conhecimento do Seguro), consolidando ações que refletem a grandeza do projeto. Para as especificidades técnicas, foi formatado o “Workshop TUSS – Nova Tabela de Procedimentos Médicos”, com o objetivo de promover discussões e análises desses novos procedimentos médicos implementados pela ANS para a Bradesco Saúde, enriquecendo o conhecimento e as habilidades na condução das atividades técnicas/operacionais. Realizamos as primeiras turmas do curso “Você, o Diferencial Corporativo”, novo programa para o Grupo Segurador. Seis turmas foram realizadas dos cursos “Formação para Assistentes e Supervisores de Produção/Auto-RE” e “Massificados”, com o objetivo de preparar os profissionais que atuam na área de produção para o adequado conhecimento de produtos, processos, sistemas, vendas e prospecção de negócios em ramos de seguros elementares e de automóveis; e a primeira turma do “Programa de Formação de Gerentes de Produção Auto/RE”, ambos os programas buscam atender ao projeto de expansão do negócio no Estado de São Paulo. Demos continuidade os cursos “Qualidade e Perfil de Mercado” e “Desenvolvimento das Relações Interpessoais”, Seguradora. para os profissionais da Direcionamos também o curso “Elaboração de Relatórios e Pareceres” para os Gerentes Operacionais da Bradesco Auto/RE, visando a atender necessidade de desenvolvimento de competências operacionais alinhadas à escrita. Para a Bradesco Seguros e Agências do Banco, mantivemos os cursos básicos, tais como: “Automóvel”, “Equipamentos”, “Residencial”, “Empresarial”, “Saúde”, “SPG (Saúde para Pequenos Grupos)”, “Dental”, que visam fornecer informações que diferenciam nossos produtos em relação aos da concorrência, como argumento de venda. Organizamos a palestra sobre “Vendas Cruzadas”, que consiste na melhoria da comercialização de produtos para os profissionais que atuam nas Agências do Banco. Para esse público também retomamos o projeto Talk Show – Papo Seguro, que consiste numa conversa entre os Corretores e os Diretores comerciais da Auto/RE, intermediada por um profissional do mercado segurador, bem como o 2º Encontro de Corretoras Masters, corretoras que atuam na comercialização dos produtos no Canal Banco. Realizamos o programa “Bradesco Auto/RE parceria: Atento e Contax” que objetiva preparar os Atendentes das respectivas empresas nos procedimentos e normas da Organização, visando eficácia no atendimento de assistência (Central de Atendimento) para o segurado de Auto/RE. Finalizamos a terceira turma do MBA – Gestão de Negócios com Ênfase em Seguros, turma específica, no Rio de Janeiro, para os profissionais da Seguradora, em parceria com o Ibmec-Rio. Iniciamos o Projeto “PDL-Seguros, Programa para Desenvolvimento de Líderes", com duas turmas paralelas no Rio de Janeiro e São Paulo, com vistas a auxiliar o desenvolvimento da equipe de gestores do Grupo Segurador. Bradesco 97 Responsabilidade Socioambiental Treinamento e Desenvolvimento Cursos Presenciais Complementamos a programação deste final de trimestre com a realização do 2º Encontro de Titular de Sucursal – Auto/RE, o 4º Encontro da Equipe de Produção Auto/RE – Massificados, Encontro Corporativo Diretoria de Produção Auto/RE, Programa de preparação dos jovens profissionais – Bradesco Saúde, o 2º Encontro dos Profissionais da Diretoria Jurídica – Bradesco Seguros, o 1º Seminário de Integração para Analistas de TI - todos com foco na melhoria de procedimentos e compartilhamento das estratégias de cada área e do negócio desse segmento. Demos continuidade a programas de “Desenvolvimento de Competências Gerenciais”, com foco em gestão de pessoas, processos e recursos. Estamos trabalhando em um modelo que prevê a realização de diversas ações presenciais e à distância, de maneira coordenada, para o desenvolvimento de competências que foram mapeadas como estratégicas. Um programa está em andamento na Bradesco Vida e Previdência e na Bradesco Financiamentos. Quantidade de Participações Presenciais Organização 2008 2009 2010 25.513 52.914 54.243 46.880 30.033 48.761 50.134 47.932 26.565 59.037 67.967 1º Trim. 2° Trim. 3º Trim. 4º Trim. 1º Trim. 2° Trim. 3º Trim. 4º Trim. 1º Trim. 2° Trim. 3º Trim. Parcerias com Universidades e Escolas de Ensino Superior Desde 1996, em parceria com instituições como FIA, FIPE, LARC/USP, Fipecafi, FGV e Insper, certificamos profissionais da Organização em cursos de MBA, Pós-Graduação, Especialização e Mestrado, importantes para a manutenção da qualidade das informações prestadas e para que a capacitação do quadro esteja alinhada às mais modernas práticas de gestão. Entre os programas de MBA realizados no período de janeiro a setembro/2010, desenvolvemos turmas específicas para funcionários da Organização: “MBA Controller” (Fipecafi), “MBA Gestão Empresarial com Ênfase em Tecnologia nos Negócios” (FIA), “MBA Gestão de Negócios com Ênfase em Seguros” (Insper), “MBA Processos da Organização Bradesco (FIA)” e “MBA Negócios Bancários” (FGV). Certificação em Produtos de Investimentos Os programas preparatórios para o exame de Certificação em Produtos de Investimentos continuam em andamento e são elaborados, especialmente, para os funcionários que necessitam obter a certificação. 98 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2010 Em 2010, continuamos a utilizar o Treinamento Telepresencial no curso preparatório da certificação CPA 10 da Anbima. Responsabilidade Socioambiental Treinamento e Desenvolvimento Certificação em Produtos de Investimentos Seguindo essa metodologia, as aulas são ministradas no estúdio em São Paulo e transmitidas via satélite, por um canal de TV corporativa, para as unidades receptoras sediadas em várias localidades, possibilitando o recebimento da informação por um grande público-alvo. Esse recurso possibilita maior ganho de escala, pois permite que o curso seja ministrado para um maior número de profissionais, em relação ao método presencial tradicional. No período de janeiro a setembro de 2010, foram certificados 5.661 profissionais. O índice médio de aprovação alcançado pelo Bradesco, neste período, foi de 57%, enquanto o índice do mercado ficou em 50%. Este fato reforça o cuidado que a Organização tem em preparar adequadamente os profissionais e o envolvimento demonstrado pelos funcionários certificados. Desde 2002, início do processo, foram certificados mais de 32 mil profissionais da rede de Agências e Dependências. TreiNet – Treinamento por meio da Intranet / Internet – e-Learning TreiNet é a marca criada para identificar os cursos a distância oferecidos pelo Bradesco. O elearning tem sido, cada vez mais, considerado por empresas e instituições de ensino como uma alternativa eficiente, pois permite a disseminação de conhecimentos de maneira rápida e eficaz, atendendo pessoas que estejam em diversas localidades e respeitando seu ritmo de aprendizagem. de acordo com a pontuação recebida ao adquirir os produtos e utilizar os serviços do Banco. Para uma organização com a capilaridade do Bradesco, o TreiNet oferece a vantagem de disponibilizar informações atualizadas para todo o quadro de colaboradores. Além disso, possibilita a combinação de recursos pedagógicos e visuais, que facilitam a transmissão do conhecimento de forma atraente e interativa. Além dos cursos, realizamos para o Departamento de Desenvolvimento de Sistemas vários simulados com o objetivo de apoiar ações de capacitação. Os simulados realizados no primeiro semestre de 2010 visavam aprimorar conhecimentos sobre gestão de projetos. A partir do 3º trimestre, os simulados passaram a ser utilizados para apoiar o treinamento sobre APF – Análise de Pontos de Função, recurso utilizado para definir custos de projetos de desenvolvimento de sistemas. Prova de que o Bradesco já tem o TreiNet como uma prática consolidada são as mais de 5,7 milhões de participações nos 164 cursos a distância, disponibilizados desde a sua implantação no ano 2000. • “Novos Procedimentos Operacionais dos Cartões de Crédito - Rotina BCAR”, que apresenta a nova estrutura da “Conta Cartão” e os novos procedimentos operacionais dos Cartões de Crédito Bradesco Visa e MasterCard após implantação da rotina BCAR. Até o 3º Semestre de 2010, foram lançados dois novos títulos no TreiNet: Na Home Page do Bradesco, disponibilizamos o curso “Finanças Pessoais” para clientes e não clientes do Banco. O curso foi lançado em meados de maio e, até o 3º trimestre de 2010, 78.223 pessoas visitaram esse recurso elearning. Temos recebido comentários positivos de pessoas que fizeram o curso, destacando a utilidade do tema e o conteúdo de fácil assimilação. • “Programa de Fidelidade Prime” que demonstra como funciona o programa de Fidelidade e as vantagens exclusivas oferecidas ao cliente Prime, O Portal da Fundação Bradesco disponibiliza alguns cursos online para clientes que possuem a Conta Universitária Bradesco. Até o mês de setembro de 2010, foram mais de 973 mil participações, o que representa, em média, mais de um curso por mês realizado por cada colaborador da Organização. Bradesco 99 Responsabilidade Socioambiental Treinamento e Desenvolvimento Quantidade de Cursos no TreiNet no período de abril a maio de 2010 2001 8 2002 10 2003 15 2004 31 Dezembro 2005 53 2006 77 2007 101 2008 123 2009 162 Setembro 2010 164 Cartilhas e Videotreinamento Em função da capilaridade e da quantidade de colaboradores da Organização, outras metodologias de treinamento são utilizadas, como Cartilhas e Videotreinamentos. Através dessas mídias atendemos demandas das diversas áreas da Organização, em assuntos normativos, conceituais e operacionais, visando orientar os colaboradores. lavagem de dinheiro, segurança da informação e código de defesa do cliente bancário; e a cartilha “Soluções de Seguros para Clientes PF e PJ”, enviada às agências do segmento Varejo, PABs e PAAs com o objetivo de orientar os funcionários quanto à importância do seguro patrimonial, para que possam apresentar aos clientes do soluções que atendam suas necessidades. De janeiro a setembro de 2010, disponibilizamos o videotreinamento “Automação de Força de Vendas – AFDV”, com o objetivo de informar sobre essa nova ferramenta que será útil no atendimento ao cliente. O videotreinamento “Beneficiários do INSS” foi uma iniciativa do Varejo com a finalidade de destacar os produtos e benefícios destinados a esse público específico. “Ativação de Cartões” é o tema de outro videotreinamento lançado neste período para divulgar informações sobre os Cartões de Crédito comercializados pelo Bradesco e salientar a importância da ativação dos cartões para que o cliente possa usufruir de seus benefícios. A “Cartilha Operacional Bradesco Cartões – BCAR” apresenta o conceito da Conta Cartão e os procedimentos operacionais dos Cartões de Crédito, que passam a ser feitos por meio da nova rotina BCAR. A “Cartilha Conta Bônus Celular” divulga os benefícios e como comercializar e operacionalizar esse produto. Lançamos também várias cartilhas e publicações – com estilo guia de bolso: O “Guia sobre Prevenção e Combate à ‘Lavagem’ de Dinheiro” foi elaborado especificamente para a realidade da Bradesco Seguros e Previdência, atendendo a uma demanda importante de capacitação dos colaboradores. Foram lançadas as cartilhas: “Compliance para Cartões”, distribuída para os colaboradores do Banco Bradesco Cartões, contendo assuntos como controles internos, prevenção e combate a 100 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2010 Além disso, foram divulgadas versões atualizadas das cartilhas: “Regras de Tarifas Bancárias para Pessoa Física”; “Código de Defesa do Consumidor”; “Prática da Diversificação em Investimentos” e a “Cartilha de Suporte ao Operador”, esta última destinada aos funcionários que operam as máquinas de autoatendimento. Visando otimizar o atendimento aos clientes com deficiências auditivas e melhorar a qualidade de acessibilidade aos nossos serviços, lançamos a “Cartilha de Libras – Língua Brasileira de Sinais” e o “Guia de Bolso de Libras”. Outra novidade foi a adaptação de cartilhas já publicadas anteriormente, possibilitando o acesso dos colaboradores com deficiência visual. As cartilhas estão sendo adaptadas gradativamente para que possam ser acessadas com mais autonomia por meio de software de voz. Responsabilidade Socioambiental Treinamento e Desenvolvimento Idiomas O treinamento on-line também tem sido um diferencial no aprendizado da língua inglesa, possibilitando a participação de cerca de 1.500 colaboradores em cursos que vão do básico ao avançado. Além disso, temos um grupo de 85 colaboradores que faz o curso presencial de idiomas (inglês, espanhol, alemão e japonês), devido às necessidades profissionais diferenciadas. Programas Realizados no Exterior O “Programa de Desenvolvimento Avançado – PDA”, destinado aos Executivos da Organização, foi cuidadosamente estruturado para promover o desenvolvimento e aperfeiçoamento das potencialidades técnicas e comportamentais de nossos colaboradores, inclusive o aprimoramento de um segundo idioma. O Programa está baseado no fortalecimento de aspectos pertinentes à Gestão Estratégica em Educação Executiva, por meio da participação em programas de Educação Executiva, no Brasil e no Exterior, nas principais Escolas de Negócios dos Estados Unidos como: Harvard, Wharton, Chicago Booth e Columbia. Além da participação em programas de Liderança no CCL, um dos principais Centros de Excelência em Liderança do mundo. Trata-se de uma capacitação profissional personalizada, evidenciando a importância conferida à qualificação da equipe como um diferencial que contribuirá para o alcance de movimentos estratégicos de mercado, solidez da Marca e contínuo sucesso da Organização. O projeto teve início em 2009, envolvendo sete Executivos e, em 2010, foi ampliado com a indicação para participação de outros 48 profissionais. Responsabilidade Social e Empresarial Demos continuidade aos projetos que privilegiam a valorização humana, tais como: “Adolescente Aprendiz”, “Jovem Cidadão”, “Programa para Pessoas com Deficiência’ e “Programas de Estágios”, com estudantes de várias universidades, dentre eles, o Programa “Bradesco Unipalmares” (Universidade da Cidadania Zumbi dos Palmares). Esses programas beneficiam jovens no início de suas carreiras, proporcionando-lhes capacitação, inclusão social e desenvolvimento pessoal e profissional. Ainda neste contexto, desenvolvemos treinamentos preparatórios em Libras – Língua Brasileira de Sinais, para os colaboradores que atuam no atendimento direto a clientes, incluindo os portadores de necessidades especiais auditivas, a fim de garantirmos a acessibilidade desse público em nossas Agências. Quantidade de Participações em Treinamento – milhares Exercícios 2004 467 2005 619 2006 1.168 2007 1.021 2008 1.537 2009 2.017 3º Trim. 2010 1.403 Recursos Investidos em Treinamento – R$ milhões 2004 2005 2006 Exercícios 2007 2008 2009 3º Trim. 2010 53 52 58 75 91 87 68,3 Bradesco 101 Responsabilidade Socioambiental Fundação Bradesco Histórico Fundada em 1956, a Fundação Bradesco é uma entidade sem fins lucrativos, que busca proporcionar igualdade de oportunidades por meio da educação. Com sede na Cidade de Deus, em Osasco/SP, mantém 40 escolas instaladas em regiões menos favorecidas, marcando presença em todos os Estados brasileiros e no Distrito Federal. Promover a inclusão social da população brasileira socioeconomicamente desfavorecida por meio da educação e atuar como multiplicador de melhores práticas pedagógicas e educacionais é a missão principal da Fundação Bradesco. Em 53 anos de existência, é uma das maiores redes privadas de ensino formal gratuito e de qualidade do País e do mundo. Nos últimos 10 anos, realizou mais de 2,2 milhões de atendimentos em seus cursos presenciais e a distância. Em 2010, a previsão é superar 662 mil atendimentos em diversos segmentos de atuação: 112 mil alunos em suas escolas próprias, na educação básica (no período que corresponde da Educação Infantil ao Ensino Médio e Educação Profissional Técnica de Nível Médio), na Educação de Adultos e na Formação Inicial e Continuada. Além desses benefícios, por meio da Escola Virtual, dos Centros de Inclusão Digital (CIDs) e de programas realizados em colaboração estratégica, como o Educa+Ação, serão realizados mais de 550 mil atendimentos. Áreas e Formas de Atuação Educação Básica A educação básica ocorre em um período muito importante da vida, em que o indivíduo faz suas primeiras descobertas em relação ao mundo. Do orçamento total para 2010, a Fundação Bradesco destinará 61% dos recursos aos treze anos de educação básica. A escola é concebida como espaço privilegiado para o exercício da cidadania, e o aluno é considerado um ser original, criativo e produtor de cultura, que aprende na vida social e no espaço escolar. Suas potencialidades e necessidade de interagir e refletir sobre a diversidade de conhecimento são contempladas nas salas de aula. Por meio de currículo integrado, a Fundação Bradesco procura proporcionar aos alunos o acesso ao conhecimento na sua complexidade teórica e prática, compreendendo que o processo de desenvolvimento é dialético e construtivo. Educação Infantil A educação infantil representa um importante segmento de transição em que, por meio de diversos estímulos, a criança dá os primeiros passos em direção à vida em sociedade. Nesse 102 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2010 sentido, a Fundação Bradesco ampliou a rede de atenção à infância, oferecendo mais de 1.700 vagas adicionais para alunos de cinco anos em 23 de suas escolas próprias. Para isso, foi necessário reestruturar e adaptar algumas instalações e contratar 38 profissionais. Em 2010, cerca de 2 mil beneficiados em 30 escolas. alunos serão Ensino Fundamental Nos nove anos de Ensino Fundamental, os alunos desenvolvem o domínio da escrita, da leitura e do cálculo. Além disso, tomam contato com outras áreas do conhecimento, como Ciências, História, Geografia, Artes e Educação Física. Na primeira etapa do Ensino Fundamental (1º ao 5º ano), por exemplo, os educadores incentivam os estudantes a concluir hipóteses e a utilizar novos e diversos recursos, como as diferentes mídias. Já na segunda etapa (6º ao 9º ano), quando ingressam na adolescência, os alunos da Fundação Bradesco aperfeiçoam conhecimentos com a prática de projetos e a participação em mostras e exposições. Juntas, em 2010, as duas etapas do Ensino Fundamental irão beneficiar 32.915 alunos. Responsabilidade Socioambiental Fundação Bradesco Áreas e Formas de Atuação Ensino Médio Educação Profissional Técnica de Nível Médio No Ensino Médio, encerra-se um ciclo importante da vida escolar: é o primeiro passo para o início da vida adulta. Nesse momento de fazer escolhas, a mais importante diz respeito à profissão. A Fundação Bradesco procura preparar profissionais e cidadãos conscientes de seus diferentes papéis na sociedade. Tão importante quanto adquirir novos conhecimentos, é aprender a lidar com eles de modo ativo, construtivo e criador. Formar cidadãos criativos, produtivos, empreendedores e, sobretudo, capazes de aprender a inovar tem sido uma preocupação constante da Fundação Bradesco. Com o propósito de facilitar a inserção ou a recolocação no mercado de trabalho, os cursos estão divididos em quatro áreas: Agropecuária, Gestão, Informática e Indústria. Em 2010, serão beneficiados 12.562 alunos. Além dos aspectos técnicos, os currículos valorizam a relação da cidadania com o mundo do trabalho e também as demandas específicas por profissionais qualificados nas regiões em que as escolas estão localizadas. Em 2010, a previsão é atender 3.925 alunos. Formação Profissional Formação Inicial e Continuada A Fundação Bradesco conta com cursos de Formação Inicial e Continuada (FIC), que oferecem programas de atualização e qualificação de indivíduos com diferentes níveis de escolaridade. São mais de 100 cursos livres, cuja finalidade é ensinar um ofício, possibilitando aos alunos aumentar sua renda e melhorar a qualidade de vida. O amplo portfólio cobre áreas profissionais como as de Gestão, Imagem Pessoal (Moda e Embelezamento Pessoal), Indústria (Elétrica, Eletrônica e Tecnologia Gráfica), Informática, Lazer e Desenvolvimento Social, Turismo e Hospitalidade (Serviços de Turismo, Hospedagem e Alimentação) e Agropecuária. Em 2010, serão beneficiados 43.290 alunos. Programa Nacional Jovem Aprendiz Com o objetivo de facilitar a inserção de jovens estudantes do Ensino Médio no mercado de trabalho, a Fundação Bradesco realiza o Programa Nacional Jovem Aprendiz, que também conta com o apoio da Organização Bradesco. Os funcionários são transformados em agentes educacionais e tutores do processo de desenvolvimento dos jovens. A partir de 2009, no desenvolvimento das atividades teóricas, a Fundação Bradesco passou a oferecer o curso de Educação Profissional Técnica – Administração, proporcionando aos alunos, além de qualificação profissional, a habilitação necessária para o aprimoramento de suas competências profissionais. Em 2009, o Programa Nacional Jovem Aprendiz beneficiou 953 alunos da Fundação Bradesco e escolas públicas. Educação de Adultos A Fundação Bradesco oferece um Programa de Alfabetização de Adultos em 34 de suas escolas. Têm prioridade os pais de alunos que, por diferentes razões, não frequentaram a escola ou não concluíram os estudos até a 4ª série do Ensino Fundamental. Em 2009, o programa atendeu 2.431 alunos de 1ª a 4ª série. Além disso, há outra modalidade, o 2º segmento do Ensino Fundamental (5ª a 8ª série) e Médio. A Fundação Bradesco o disponibiliza em 36 escolas da rede, beneficiando os funcionários de empresas com as quais estabelece convênio. Em 2009, foram 7.412 atendimentos no Ensino Fundamental e 7.520 no Ensino Médio, que, somados à Alfabetização, totalizaram 17.063 alunos. Bradesco 103 Responsabilidade Socioambiental Fundação Bradesco Outras Modalidades Educação a Distância – Escola Virtual Inclusão Digital A Escola Virtual representou um passo decisivo no projeto da Fundação Bradesco de democratizar oportunidades educacionais e levar seus programas a pessoas de comunidades de baixa renda. Por meio dos Centros de Inclusão Digital (CIDs), a Fundação Bradesco promove acesso rápido e fácil às novas tecnologias de informação para moradores das comunidades do entorno de suas escolas. O portal de e-learning é dedicado a oferecer cursos à distância – via Internet e semiprenciais – para a comunidade, alunos, ex-alunos, educadores e funcionários da Fundação Bradesco. Dispõe de um portfólio de mais de 100 cursos e programas nas áreas comportamental, de tecnologia da informação e de formação continuada para profissionais da educação. Além de servir como núcleo de aprendizagem e qualificação profissional, oferecendo cursos de curta e média duração similares aos ministrados nas escolas da Fundação Bradesco, os CIDs funcionam como um fórum de discussão dos problemas locais, articulando-se com empresas parceiras da Organização Bradesco, escolas da rede pública de ensino, universidades e centros de pesquisa nacionais e internacionais, como a Universidade de São Paulo – USP e o MIT – Media Lab (EUA). Em 2009, mais de 200 mil usuários foram atendidos. Em oito anos de existência, a Escola Virtual já beneficiou mais de um milhão de pessoas, tendo recebido os mais importantes prêmios da área, como o e-Learning Brasil Referência Nacional (2008-2009). A Fundação Bradesco encerrou o ano de 2009 com 109 CIDs e mais de 100 mil atendimentos oferecidos a usuários com os mais diversificados perfis: indígenas, afrodescendentes, jovens, adultos, idosos, moradores de comunidades urbanas e rurais de todas as regiões do País. A previsão para 2010 é de 20 novos CIDs. Fatos Relevantes A Fundação Bradesco apoiou e participou da Expo T&C – Exposição de Tecnologia e Ciência, que ocorreu simultaneamente à 62ª Reunião Anual da SBPC – Sociedade Brasileira para o Progresso da Ciência, na Universidade Federal do Rio Grande do Norte, onde foram expostos trabalhos da Unidade Escolar de Natal/RN. A Fundação Bradesco e o Banco Bradesco reafirmaram seu compromisso com a criança e o adolescente no evento “Juntos pelo ECA”, realizado em São Paulo para comemorar os 20 104 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2010 anos do Estatuto da Criança e do Adolescente (ECA). Visando à efetiva atuação da sociedade civil organizada na defesa da garantia dos direitos de crianças e adolescentes, o seminário discutiu temas importantes como o balanço dos 20 anos do ECA, perspectivas para os próximos 20 anos e o papel de todos os envolvidos na causa. Ao final do evento, uma carta de intenções firmou o compromisso de cada organização com a causa, cada qual dentro de seu escopo de atuação, visando à realização de um trabalho colaborativo em torno da questão. Responsabilidade Socioambiental Fundação Bradesco Fatos Relevantes A Fundação Carlos Chagas publicou em seu periódico “Estudos em Avaliação Educacional” um artigo sobre a avaliação dos resultados do Programa Educa+Ação e o impacto do projeto desenvolvido em 2007 e 2008, em escolas públicas municipais de oito municípios do Vale do Ribeira/SP. A parceria entre a Fundação Bradesco, o Banco Bradesco e as Prefeituras, com apoio da União Nacional dos Dirigentes Municipais de Educação (Undime), trouxe o projeto-piloto para a região e objetivou a alfabetização nos dois primeiros anos do ensino fundamental (de nove anos) por meio da formação dos professores. Os resultados indicam um desempenho muito satisfatório dos alunos. Foram promovidas demonstrações do software Virtual Vision e do Programa de Capacitação em Informática para Pessoas com Deficiência Visual nos eventos “SOMOS IGUAIS: aprendendo a lidar com as diferenças”, a convite da Comissão de Acessibilidade do Tribunal Regional do Trabalho – 2ª Região/SP, e 1ª Mostra “Convivendo com a Diversidade”, promovida pela Prefeitura do Município de Osasco/SP. No Ano Internacional da Biodiversidade, em comemoração a Semana da Árvore, as escolas da Fundação Bradesco promoveram diversas atividades para alunos e comunidade. O objetivo foi desenvolver a consciência sobre a importância da preservação das diferentes formas de vida em todo o mundo. A Unidade Escolar de Feira de Santana/BA participou como expositora da XXXV Expofeira, com apresentação de alunos do Curso Técnico em Agropecuária e demonstração de projetos locais, que incentivam a pesquisa e inovação no meio escolar e difusão de conhecimentos na área de ciências do campo. O projeto “Vassoura Multifuncional”, desenvolvido por alunos do Ensino Médio da Unidade Escolar de Gravataí/RS, foi destaque na Feira de Ciências & Inovação do Museu de Ciências e Tecnologia da PUC/RS. Principais Reconhecimentos Medalha Souza Carvalho: concedida à Fundação Bradesco, em virtude dos relevantes serviços prestados à Pátria pela Associação Amigos do Grupo Bandeirante (AgruBan), que integra a Força de Ação Rápida e Estratégica do Exército Brasileiro. Prêmio Aberje 2010: organizado pela Associação Brasileira de Comunicação Empresarial (Aberje). A Fundação Bradesco e o Museu Histórico Bradesco foram finalistas na etapa regional (São Paulo), nas categorias Mídia Audiovisual e Responsabilidade Histórica e Memória Empresarial, com os cases “Caminhos” (filme institucional) e “Revitalização do acervo audiovisual: conhecer para preservar”, resultado da recuperação e divulgação de películas cinematográficas da coleção do Museu por meio do projeto Cine Memória. Troféu Hélcio Mantovani – Campeonato Paulista de Estreantes da Federação Paulista de Remo: a Unidade Escolar de Osasco I/SP conquistou, pela terceira vez consecutiva, o 1º lugar na modalidade de remo, com o Barco 8 com timoneiro, na prova de 1.000 metros de distância, garantindo a posse definitiva do troféu. 4ª Olimpíada de Artes “Meu Esporte Favorito”, realizada pela International Child Art Foundation (ICAF), em parceria com a Fundação Roberto Marinho. Alunos do 4º, 5º e 7º anos do Ensino Fundamental das Unidades Escolares de Manaus/AM, Canuanã/TO, Bagé/RS e Maceió/AL foram premiados em 1º e 2º lugares nas categorias Arte Digital e Desenho e Pintura. Bradesco 105 Responsabilidade Socioambiental Fundação Bradesco Principais Reconhecimentos Prêmio Microsoft Educadores Inovadores: promovido pela Microsoft, o projeto “Romantismo do século XXI: uma leitura de jovens protagonistas”, coordenado por professora da Unidade Escolar de São João del Rei/MG, foi finalista na categoria Inovação em Conteúdo. Prêmio Nacional de Educação em Direitos Humanos: promovido pela Organização dos Estados Ibero-Americanos para a Educação, a Ciência e a Cultura (OEI), em parceria com o Ministério da Educação (MEC) e a Secretaria Especial de Direitos Humanos (SEDH) da Presidência da República, com patrocínio e execução da Fundação SM. O projeto “Um Ayê Nagô, o educar para a igualdade racial”, desenvolvido com a mediação do professor de História da unidade escolar de Jaboatão/PE, dentro do projeto “Cuidando do Futuro”, foi um dos pré-selecionados ao Prêmio na categoria “A Educação em Direitos Humanos na Escola”. Prêmio "As 100 + Mais Inovadoras de TI – 2010: a Fundação Bradesco obteve destaque no Ranking das 100+Inovadoras no Uso de TI. No estudo realizado pela revista InformationWeek, do grupo IT Mídia, foram analisadas mais de 260 instituições de diversos setores. Dentro do segmento “serviços educacionais”, a Fundação foi reconhecida em segundo lugar por iniciativas na aplicação de tecnologias inovadoras, que permitem à sua rede de escolas o compartilhamento de informações fundamentais no processo pedagógico e acompanhamento de resultados. Localização das Escolas Oferecendo oportunidade de estudos a milhares de pessoas em todos os quadrantes do País, as unidades escolares, em sua maioria, estão instaladas em bairros periféricos, enquanto as demais se localizam na zona rural, onde há carência acentuada nas áreas educacional e assistencial Escolas Aparecida de Goiânia/GO Bagé/RS Boa Vista/RR Bodoquena/MS Cacoal/RO Campinas/SP Canuanã/TO Caucaia/CE Ceilândia/DF Cidade de Deus – Osasco/SP Unidade I Unidade II Postos de Educação de Adultos Formação Inicial e Continuada Conceição do Araguaia/PA Cuiabá/MT Feira de Santana/BA Garanhuns/PE Alunos 2.243 2.287 2.638 1.634 2.669 3.932 1.896 2.327 3.409 4.594 2.816 4.389 6.667 2.619 2.447 1.094 1.084 Escolas Gravataí/RS Irecê/BA Itajubá/MG Jaboatão/PE Jardim Conceição – Osasco/SP João Pessoa/PB Laguna/SC Macapá/AP Maceió/AL Manaus/AM Marília/SP Natal/RN Paragominas/PA Paranavaí/PR Alunos 3.589 2.622 2.386 2.683 3.263 2.395 2.054 2.127 2.273 2.619 3.274 2.293 2.317 2.017 Pinheiro/MA Propriá/SE Registro/SP Rio Branco/AC 2.226 2.242 2.505 2.606 (*) Previsão 2010 106 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2010 Escolas Rio de Janeiro/RJ Rosário do Sul/RS Salvador/BA São João Del Rei/MG São Luís/MA Teresina/PI Vila Velha/ES (*) Total Alunos 4.278 1.154 2.406 2.630 2.423 2.446 2.317 111.890 Responsabilidade Socioambiental Fundação Bradesco Fundação Bradesco – Um Projeto de Educação do Tamanho do Brasil Origem de Recursos Os recursos para o custeio das atividades da Fundação Bradesco são provenientes de rendas exclusivas de seu próprio patrimônio. – Recursos aplicados nos últimos 10 anos (*) – Recursos aplicados em 2009 – Recursos previstos para 2010 R$ R$ R$ 1,657 bilhão 237,760 milhões 268,010 milhões (*) Em valores nominais, atualizados até dezembro de 2009 pela taxa CDI/Selic, equivalem a R$ 3,218 bilhões. Cursos – Nível de Ensino Educação Básica Educação de Adultos Formação Inicial e Continuada Total de alunos nas escolas Atendimentos em Educação a Distância (Escola Virtual, CIDs e Programas realizados em colaboração estratégica) Previsão de atendimento em 2010 % sobre o Total N° de Alunos 51.600 46,12 17.000 15,19 43.290 38,69 111.890 100,00 550.731 atendimentos Perfil dos Alunos – Base: Realizado em 2009 - Funcionários e Filhos de Funcionários da Organização Bradesco - Comunidade - Total 8,95% 91,05% 100,00% Bradesco 107 Responsabilidade Socioambiental Programa Bradesco Esportes e Educação A Organização Bradesco, por meio da ADC Bradesco – Esportes e Educação, manifesta seu apoio ao desenvolvimento da cidadania e inclusão social de crianças e jovens, com idades entre 8 e 18 anos. O Programa que existe há mais de duas décadas e firmou diversas parcerias, com destaque para a realizada com a Prefeitura de Osasco, desenvolve suas atividades em unidades da Fundação Bradesco, em escolas da rede pública municipal, escolas particulares e nos Centros Esportivos da Prefeitura. Mais de 2.000 meninas, em sua maioria de famílias carentes, são atendidas gratuitamente nos Núcleos de Formação e de Especialistas, para a prática do Voleibol e Basquetebol, contribuindo para a ampliação de seu alcance social. O principal objetivo do Programa é o desenvolvimento integral dessas crianças e jovens, por meio de uma atividade saudável como a prática esportiva e ações de educação, saúde e bem-estar, que as auxiliem na conscientização sobre cidadania, para que as garotas tornem-se protagonistas de suas vidas, permitindo que façam escolhas responsáveis na atuação perante a sociedade. O Programa Bradesco Esportes e Educação apoia também o processo educacional formal, ao adotar a matrícula e frequência no ensino regular como exigência para a participação das meninas. Nos Núcleos de Formação, todas as alunas têm acesso garantido à educação esportiva de qualidade, independente de suas características físicas como peso, altura ou habilidades esportivas. As crianças e jovens que frequentam os Núcleos de Especialistas, além do aprendizado esportivo, 108 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2010 contam com acompanhamento médico, psicológico, fisioterápico e nutricional, bem como com informações e orientações regulares sobre higiene, stress, adolescência, prevenção ao uso de drogas, doenças sexualmente transmissíveis e gravidez precoce, transformando estes Núcleos em verdadeiros centros de cidadania. O Programa também oferece, de acordo com as categorias, uma estrutura de apoio que inclui benefícios como seguro de vida, plano de saúde, bolsa auxílio, bem como todo material esportivo utilizado nos treinamentos e competições. Além de contribuir para uma vida mais saudável, a prática esportiva é responsável pela formação de atletas de alto nível, possibilitando o desenvolvimento de carreira e o possível ingresso em equipes de Categoria Adulta Profissional. As meninas podem vir a defender o País em seleções brasileiras, como já ocorreu em muitos casos desde a criação deste programa. O Programa Bradesco Esportes e Educação foi o primeiro a receber recursos da Lei de Incentivo Fiscal, disponibilizados pelo Estatuto da Criança e do Adolescente, em um acordo firmado entre o CONANDA - Conselho Nacional dos Direitos da Criança e do Adolescente e o Ministério do Esporte no ano de 2003, constituindo, portanto, em exemplo de sucesso de parceria privada com o governo e contribuindo concretamente para o desenvolvimento do País, através de ações combinadas de esporte, educação e cidadania. Dois fatos marcantes, ocorridos em junho deste ano, mereceram destaque: um deles foi a inauguração da sede própria da ADC Bradesco Associação Desportiva Classista, que passa a contar com uma das mais modernas instalações e estruturas arquitetônicas do Brasil, para o desenvolvimento de seu programa esportivo e social. Responsabilidade Socioambiental Programa Bradesco Esportes e Educação Este Centro de Desenvolvimento Esportivo foi construído pelo Bradesco em parceria com a Prefeitura Municipal de Osasco, e é composto por vários blocos de apoio, cinco quadras oficiais cobertas, restaurante, piscina, academia, sala para fisioterapia, consultório médico, auditório, sala de troféus, além de um bloco da Administração e outro de alojamento com 14 apartamentos para residência de atletas e governantas. Além de favorecer a centralização de toda sua estrutura num só local, o Centro permitirá a perfeita adequação dos trabalhos previstos e realizados em seu programa, além de ter capacidade de atendimento, num só dia, de até 500 atletas por dia. Com área construída de 8,9 mil m2, o centro esportivo se configura num dos mais modernos do país em termos de capacidade, infraestrutura e recursos técnicos para iniciação e desenvolvimento esportivo de jovens atletas nas modalidades de Vôlei e Basquete. Tais características o credencia e o impulsiona a continuar sendo referência nacional e internacional de inclusão social e de formação de jovens talentos para o esporte brasileiro, por meio da educação esportiva. Alinhada à política de responsabilidade socioambiental da Organização Bradesco, os mais modernos conceitos de ecoeficiência para preservação dos recursos naturais foram adotados as construção e concepção arquitetônica do projeto, seguindo os critérios internacionais de sustentabilidade, que propiciaram inclusive a certificação LEED (selo verde). O outro destaque foi o lançamento do site da ADC Bradesco Esportes e Educação, com acesso pelo endereço eletrônico www.adcbradesco.com.br, que substituiu o antigo Site ADC Finasa Esportes. O novo portal conta com uma nova e moderna estrutura de navegação, textos e fotos, permitindo aos usuários conhecerem em detalhes toda a história e particularidades desse programa social da Organização Bradesco. Eventos Socioculturais 3º Trimestre No 3º trimestre de 2010, o Bradesco marcou Presença mais uma vez ao apoiar e patrocinar uma série de eventos socioculturais, que colaboraram para o enriquecimento da cultura brasileira. O Banco atuou também em eventos educacionais, ambientais e esportivos, além de feiras de negócios em várias partes do País. Na área cultural, o Bradesco patrocinou, pelo sexto ano consecutivo, o Festival Internacional de Inverno de Campos do Jordão, em São Paulo, que chegou a sua 41ª edição. O Banco também apoiou o Festival de Inverno da Bahia, em Vitória da Conquista, o Serrano Music Festival, em Gramado-RS, o Festival de música Salvador Fest, em Salvador-BA, e o musical Na Casa da Ruth, com participação da cantora Fortuna, em São Paulo-SP. Belém-PA, Teresina-PI e São Luis-MA, e o espetáculo Corpo Vivo, de Ivaldo Bertazzo, em São Paulo-SP, tiveram o patrocínio do Banco. Nesse período, o Teatro Bradesco foi palco de grandes espetáculos nacionais e internacionais, como a peça O Médico e o Monstro, o Ballet Bolshoi, a Orquestra Jovem das Américas, o Duo Assad & Turtle Island Quartet, a cantora Luiza Possi, a Soledad Barrio Y Noche Flamenca e o Maestro Michele Campanella apresenta Petit Messe Solennelle. A III Semana da Cultura Japonesa, de Lins-SP, o Japan Matsuri, Festival da Cultura Japonesa de Osasco-SP, a Festa de San Genaro, em São Paulo-SP, e o Centenário da Imigração Italiana, de Caxias do Sul-RS, também contaram com apoio do Banco. A Exposição Sesi - Bonecos do Brasil e do Mundo, que foi apresentada em Manaus-AM, Bradesco 109 Responsabilidade Socioambiental Eventos Socioculturais 3º Trimestre A Presença do Bradesco na área esportiva aconteceu nos seguintes eventos: Match Race Brasil de Vela, Athina Onassis International Horse Show, Campeonato Brasileiro Aberto de Remo, todos no Rio de Janeiro-RJ, Rolex Ilha Bela Sailing Week de Vela, em Ilha Bela-SP, 28º Torneio Walhalla de Tênis, em Porto Alegre-RS, e Corporate Run 2010, em São Paulo-SP, além de patrocinar as confederações de judô, natação, basquete, rúgbi, remo e vela. Na área social, o Banco apoiou eventos beneficentes, como o Chá da Sociedade Beneficente Rosália de Castro, o Leilão para o Programa de Alfabetização da Escola do Povo de Paraisópolis, a Noite de Confraternização da Associação Obra do Berço, todos em São PauloSP, além do Jantar Beneficente à Associação Comunitária de Auxílio Santista ao Portador do HIV, de Santos-SP, e do Prêmio Responsabilidade Social, da Casa Hope, em São Paulo-SP. Na área educacional e ambiental, patrocinou a realização da 62ª Reunião Anual da Sociedade Brasileira para o Progresso da Ciência (SBPC), em Natal-RN, do lançamento do livro Amazônia, Esperança do Planeta, em São PauloSP, e da 32ª Festa do Verde – Kibô-No-Iê, de Itaquaquecetuba-SP. No segmento de feiras e eventos de negócios, o Bradesco participou da SuperBahia – Feira e Convenção Baiana de Supermercados, Atacado e Distribuidores, em Salvador-BA, da Feira Internacional de Máquinas e Equipamentos, em Esteio-RS, da Beauty Fair – Feira Internacional de Cosméticos e Beleza, em São Paulo-SP, e dos salões Imobiliários da Bahia, em São Paulo e no Pará. Balanço Social de Nove Meses de 2010 e de 2009 1) Base de cálculo (1) Receita líquida (RL) Resultado operacional (RO) (2) Folha de pagamento bruta (FPB) (2) 2) Indicadores sociais internos Alimentação Encargos sociais compulsórios Previdência privada Saúde Segurança e medicina no trabalho Educação Cultura Capacitação e desenvolvimento profissional Creches e auxílio-creche Participação nos lucros ou resultados Outros Total – Indicadores sociais internos 3) Indicadores sociais externos (*) Educação Cultura Saúde e saneamento Esporte Combate à fome e segurança alimentar Outros Total das contribuições para a sociedade Tributos (excluídos encargos sociais) Total - Indicadores sociais externos 110 Nove meses de 2010 – R$ mil 19.251.195 10.626.075 6.769.294 R$ mil 565.775 1.201.960 251.255 353.644 68.286 36.135 605.346 125.175 3.207.576 R$ mil 5.156 49.134 1.915 12.912 100 30.928 100.145 5.166.326 5.266.471 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2010 Nove meses de 2009 – R$ mil 15.006.274 7.107.207 5.885.386 % sobre FPB 8,4 17,8 3,7 5,2 1,0 0,5 8,9 1,9 47,4 % sobre RL % sobre RO % sobre RL 0,5 0,1 0,4 1,0 48,6 49,6 2,9 6,2 1,3 1,8 0,4 0,2 3,1 0,8 16,7 0,3 0,1 0,1 0,5 26,8 27,4 R$ mil 522.937 1.012.604 211.412 288.176 66.381 31.286 471.345 112.548 2.716.689 R$ mil 6.177 32.175 786 11.223 640 10.879 61.880 6.024.486 6.086.366 % sobre FPB 8,9 17,2 3,6 4,9 1,1 0,5 8,0 2,0 46,2 % sobre RL 3,5 6,7 1,4 1,9 0,4 0,3 3,2 0,7 18,1 % sobre RO 0,1 0,5 0,1 0,1 0,8 84,8 85,6 % sobre RL 0,2 0,2 0,1 0,5 40,1 40,6 Balanço Social de Nove Meses de 2010 e de 2009 4) Indicadores ambientais Investimentos relacionados com a produção/operação da empresa Investimentos em programas e/ou projetos externos Total dos investimentos em meio ambiente Quanto ao estabelecimento de “metas anuais” para minimizar resíduos, o consumo em geral na produção / operação e aumentar a eficácia na utilização de recursos naturais, a empresa: ( ( ( ( % sobre RO R$ mil 0,1 17.355 0,2 0,1 16.442 0,2 0,1 ) não possui metas ) cumpre de 0 a 50% ) cumpre de 51 a 75% ) cumpre de 76 a 100% ( ( ( ( ) não possui metas ) cumpre de 0 a 50% ) cumpre de 51 a 75% ) cumpre de 76 a 100% Nove Meses de 2010 92.003 10.253 9.006 790 11.252 45.124 45,4% 17.695 Nove Meses de 2009 85.027 3.325 8.805 801 9.930 41.350 45,1 16.041 18,0 18,0 1.651 1.519 Nove Meses de 2010 Metas – Nove Meses de 2011 18,1 N/A 712 Conscientização do quadro de funcionários para evitar os acidentes de trabalho ( ) direção ( X) direção e gerências ( ) direção ( ) todos(as) empregados (as) ( ) todos(as) ( ) direção empregados (as) ( X) todos(as) ( ) direção + Cipa A previdência privada contempla: ( ) direção ( ) direção e gerências (X) todos(as) empregados (as) A participação dos lucros ou resultados contempla: ( ) direção ( ) direção e gerências ( X) todos(as) empregados ( ) direção (as) % de reclamações e críticas solucionadas: Valor adicionado total a distribuir (em R$ mil): Distribuição do Valor Adicionado (DVA): - 0,2 ( ) incentiva e ( ) segue as segue a OIT ( X ) não se normas da OIT envolve Número total de reclamações e críticas de consumidores(as): - 16.442 (X) não se envolve Na seleção dos fornecedores, os mesmos padrões éticos e de responsabilidade social e ambiental adotados pela empresa: Quanto à participação de empregados(as) em programas de trabalho voluntário, a empresa: 0,1 Número total de acidentes de trabalho Quanto à liberdade sindical, ao direito de negociação coletiva e à representação interna dos(as) trabalhadores(as), a empresa: % sobre RL 0,2 6) Informações relevantes quanto ao exercício da cidadania empresarial Relação entre a maior e a menor remuneração na empresa Os padrões de segurança e salubridade no ambiente de trabalho foram definidos por: % sobre RL 17.355 5) Indicadores do corpo funcional Nº de empregados(as) ao final do período Nº de admissões durante o período Nº de empregados(as) terceirizados(as) Nº de estagiários(as) Nº de empregados(as) acima de 45 anos Nº de mulheres que trabalham na empresa % de cargos de chefia ocupados por mulheres Nº de negros(as) que trabalham na empresa % de cargos de chefia ocupados por negros(as) Nº de portadores(as) de deficiência ou necessidades especiais Os projetos sociais e ambientais desenvolvidos pela empresa foram definidos por: % sobre RO R$ mil ( ) direção ( X ) direção e ( ) todos(as) gerências empregados (as) ( ) todos(as) (X ) todos(as) empregados(a + Cipa s) ( ) segue as ( ) incentiva e normas da segue a OIT OIT ( X) todos(as) ( ) direção e empregados gerências (as) ( ) direção e gerências (X) todos(as) empregados (as) ( ) não são ( ) são considerados sugeridos ( X) são exigidos ( ) não são ( ) são considerados sugeridos (X ) são exigidos ( ) não se envolve ( X) organiza e incentiva ( ) não se envolve ( X) organiza e incentiva ( ) apoia ( ) apoia Preparar e conscientizar nossos colaboradores e com isso reduzir o número de reclamações na empresa: no Procon: na Justiça: na empresa: no Procon: na Justiça: 70,3% 100% 100% 100% (2) Nove meses de 2010 Nove meses de 2009 19.896.785 R$ 17.681.711 32,5% Governo 29,4% Colaboradores 35,5% Governo 29,1% Colaboradores 35,9% Acionistas 2,2% Retido 33,1% Acionistas 2,3% Retido na empresa: no Procon: na Justiça: 97.461 (*) Os valores não incluem os recursos aplicados pela Fundação Bradesco (um dos controladores do Bradesco). (1) Considera-se Receita Líquida (RL) o Resultado Bruto da Intermediação Financeira. (2) As rubricas de 2009 foram reclassificadas conforme foi divulgado ao mercado em 3.7.2009. N/A - Não Aplicável Bradesco 111 Empresas Operacionais 3 – Empresas Operacionais 112 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2010 Empresas Operacionais Bradesco Consórcios Administradora Balanço Patrimonial – R$ milhões 2009 Junho Ativo Circulante e Realizável a Longo Prazo Títulos e Valores Mobiliários Outros Créditos Permanente Total Passivo Circulante e Exigível a Longo Prazo Valores a Ressarcir de Grupos Encerrados Outras Obrigações Patrimônio Líquido Total 2010 Setembro Junho Setembro 624 607 17 21 645 699 679 20 22 721 891 866 25 29 920 973 946 27 30 1,003 244 35 209 401 645 268 42 226 453 721 432 83 349 488 920 448 74 374 555 1.003 Demonstração do Resultado – R$ milhões 2009 2010 85 91 Setembro acumulado 256 104 112 Setembro acumulado 314 (10) (10) (28) (11) (12) (34) Receitas Financeiras 13 13 41 17 22 52 Despesas Administrativas (inclusive Pessoal) (9) (10) (28) (14) (12) (36) Despesas Comerciais (8) (10) (25) (13) (12) (33) 8 3 14 6 4 14 79 77 230 89 102 277 (26) (26) (76) (30) (34) (93) 53 51 154 59 68 184 2º Trim. Receitas de Prestação de Serviços Impostos Incidentes Outras Receitas/Despesas Operacionais Resultado antes de Impostos e Contribuições Impostos e Contribuições sobre o Lucro Lucro Líquido 3º Trim. 2º Trim. 3º Trim. Balanço Patrimonial – R$ milhões 2009 Junho 2010 Setembro Junho Setembro Ativo Circulante e Realizável a Longo Prazo Compensação Total 4.392 19.785 24.177 4.816 21.885 26.701 5.381 24.263 29.644 5.703 25.331 31.034 Passivo Circulante e Exigível a Longo Prazo Compensação Total 4.392 19.785 24.177 4.816 21.885 26.701 5.381 24.263 29.644 5.703 25.331 31.034 Bradesco 113 Empresas Operacionais Bradesco Consórcios Contexto Operacional A entrada da Organização Bradesco no mercado de consórcios, em janeiro de 2003, faz parte de uma estratégia que visa oferecer o mais completo conjunto de produtos e serviços aos mais de 53 milhões de clientes. Neste contexto, a Organização disponibiliza cotas de consórcios acessíveis a todas as classes da sociedade, atendendo à carência do mercado. Banco Bradesco, da Bradesco Vida e Previdência (grande responsável pela posição de destaque) e agora, também, em parcerias com a Bradesco Seguros e a Bradesco Promotora. A variedade de planos oferecidos, associada à presença do Bradesco, são vantagens importantes para a expansão das vendas e a manutenção da liderança. Para comercializar os planos de consórcios, a empresa conta com a Rede de Agências do Mercado A confiança e a credibilidade do Sistema de Consórcios e a Lei nº 11.795/08, que entrou em vigor em fevereiro de 2009, resultou no crescimento de vendas de novas cotas nos diversos segmentos. Segundo a assessoria econômica da ABAC, as vendas de novas cotas somaram 1,39 milhão de janeiro a agosto de 2010, 7,8% mais que as 1,29 milhão de vendas no mesmo período do ano passado. Em agosto, os participantes ativos superaram 3,93 milhões. Um crescimento de 4,8% sobre os 3,75 milhões daquele mesmo mês em 2009. As contemplações nos oito primeiros meses deste ano totalizaram 648,2 mil, 3,9% mais que as 624,1 mil acumuladas doze meses antes. A alta nas vendas de cotas de automóveis foi de 25%, sendo que o valor médio das novas cotas deste segmento subiu 8%, chegando a R$ 114 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2010 39,9 mil, enquanto o valor médio das novas cotas de imóveis aumentou 20%. A inexistência de juros, o parcelamento integral do valor do bem desejado e a formação de patrimônio são características dos consórcios que têm feito a diferença nas decisões das várias classes sociais, especialmente a C, cuja evolução, ultimamente, tem sido maior, especialmente no consumo de bens duráveis como a casa própria ou o carro zero km. Segundo pesquisa da ABAC, a classe C já responde por 33% do volume dos consórcios no Brasil e as classes A e B representam 67%. Este cenário favorece o segmento e a Bradesco Consórcios mantém a liderança de mercado nos setores em que atua (imóveis, automóveis e caminhões/ tratores), conforme demonstram os gráficos a seguir: Empresas Operacionais Bradesco Consórcios Market Share – Consórcio de Imóveis - em percentuais 27,33% 24,75% 20,25% 8,66% 5,96% 3,67% 2,08% 1,99% 1,97% 1,73% 1,61% Julho 2010 Bradesco Caixa Porto Seguro Rodobens Embracon Itaú Ademilar Herval Banco do Brasil HSBC Outras Market Share – Consórcio de Imóveis - em percentuais Administradoras Bradesco Caixa Porto Seguro Rodobens Embracon Itaú Ademilar Herval Banco do Brasil HSBC Outras Total Julho 2009 26,80 22,12 8,71 6,51 2,98 1,69 1,67 1,96 27,56 100,00 Julho 2010 27,33 20,25 8,66 5,96 3,67 2,08 1,99 1,97 1,73 1,61 24,75 100,00 Fonte: Banco Central do Brasil. Obs.: não foi divulgado o market share do Banco do Brasil e HSBC de Julho de 2009. Bradesco 115 Empresas Operacionais Bradesco Consórcios Market Share – Consórcio de Automóveis - em percentuais 28,90% 24,56% 11,68% 8,69% 7,41% 7,47% 3,48% 2,01% 1,97% 2,12% 1,71% Julho 2010 Bradesco BB Volkswagem Disal Fiat Administradoras Bradesco Banco do Brasil Volkswagen Fiat Disal Itaú Rodobens ABN Chevrolet Servopa Outras Total Itaú ABN Chevrolet Julho 2009 23,24 7,71 8,52 6,93 7,91 2,70 2,17 2,78 2,44 35,60 100,00 Julho 2010 24,56 11,68 8,69 7,47 7,41 3,48 2,12 2,01 1,97 1,71 28,90 100,00 Fonte: Banco Central do Brasil. Obs.: não foi divulgado o market share da Servopa de Julho de 2009. 116 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2010 Rodobens Servopa Outras Empresas Operacionais Bradesco Consórcios Market Share – Consórcio de Caminhões, Tratores e Implementos Agrícolas - em percentuais 24,35% 16,02% 10,81% 10,89% 7,47% 6,70% 5,99% 4,94% 5,74% 3,41% 3,68% Julho 2010 Bradesco Scania Randon Massey Ferguson Gaplan Rodobens Portobens Conseg Volvo Valtra Outras Administradoras Bradesco Randon Scania Massey Ferguson Gaplan Rodobens Conseg Portobens Valtra Volvo Outras Total Julho 2009 14,39 10,86 11,64 7,49 7,21 5,97 4,99 6,17 3,32 3,65 24,31 100,00 Julho 2010 16,02 10,89 10,81 7,47 6,70 5,99 5,74 4,94 3,68 3,41 24,35 100,00 Fonte: Banco Central do Brasil. Liderança Conforme estratégia definida pela Organização, a Bradesco Consórcios buscou posicionar-se como líder nos segmentos em que atua: Imóveis, Automóveis e Caminhões / Tratores. planejado, conquistado em razão do entusiasmo, da força da Rede de Agências Bradesco e da equipe da Bradesco Vida e Previdência, juntamente com as parcerias com a Bradesco Seguros e Bradesco Promotora. A consolidação da liderança nos três segmentos é fruto do trabalho determinado e muito bem Bradesco 117 Empresas Operacionais Cabe ressaltar as diversas ações que a Bradesco Consórcios realiza continuamente para aprimorar seus serviços. Como exemplos, é possível citar investimentos expressivos na capacitação de funcionários, seguindo um forte programa que busca manter a equipe muito bem treinada e atualizada, além do investimento em um sistema próprio. Bradesco Consórcios Segmentação Visando atender plenamente as pretensões de seus clientes, a Bradesco Consórcios sempre buscou adaptar-se às suas necessidades. Desta forma, promoveu alterações em seus produtos, entre elas a ampliação do prazo de planos de consórcio de imóveis, de 120 para 144 meses, e de 60 para 72 meses para os planos de automóveis, sem alterar as taxas vigentes. Com isso, o produto tornou-se ainda mais atrativo já que, ao aumentar o prazo, o valor das parcelas foi reduzido. Além disso, houve alteração nas faixas de crédito de imóveis oferecidas, proporcionando mais opções aos interessados, que podem optar por obter cartas de créditos entre R$ 30 mil a R$ 300 mil. Desempenho Operacional A forma diferenciada de negociação dos produtos proporcionou o crescimento de 30,7% no resultado do 3° Trimestre de 2010, comparado ao mesmo período do exercício anterior. Com o intuito de fornecer informações relevantes aos clientes, a Bradesco Consórcios disponibiliza um site que, de Janeiro a Setembro de 2010, figurava entre os mais visitados neste segmento de mercado, com mais de 11 milhões de acessos. O site institucional da Bradesco Consórcios já está 100% acessível aos clientes com deficiência visual, em conformidade com o TAC - Termo de Ajustamento de Conduta do Ministério Público de São Paulo, cláusula vigésima sexta, que determina que os sites de nternet devem estar devidamente adequados para acesso por clientes portadores de deficiência visual. A Bradesco Consórcios oferece também uma central de atendimento específica, onde o consorciado pode obter todos os dados referentes ao seu grupo e à sua cota de consórcio. Uma das principais características da Bradesco Consórcios é a liberdade de optar pelo bem que preferir no momento da contemplação, de acordo com o valor da carta de crédito. 118 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2010 O Conselho Curador do FGTS editou a Resolução nº 616, de 15.12.2009, publicada no D.O.U de 18.12.2009, que estabelece critérios para utilizar o saldo da conta vinculada do FGTS para amortização extraordinária, liquidação de saldo devedor e pagamento de parte das prestações no âmbito do Sistema de Consórcio Imobiliário. Esta deliberação do Conselho Curador que entrou em vigor a partir do dia 18.03.2010 agregou ainda mais benefícios aos nossos clientes e contribuiu para um aumento na procura de planos de imóveis da Bradesco Consórcios, já que torna o produto ainda mais atrativo no mercado. No 3º trimestre de 2010, foram inaugurados 58 grupos e comercializadas 62.661 mil cotas de consórcio, num total de 2.251 grupos em andamento, um crescimento de 19,2% de cotas ativas em relação ao mesmo período do ano anterior. Tais resultados permitiram à Bradesco Consórcios registrar um faturamento acumulado superior a R$ 21,3 bilhões e 320,9 mil contemplações, que, por sua vez, resultou em 231,9 mil bens entregues, correspondendo a um valor superior a R$ 6,4 bilhões. Empresas Operacionais Bradesco Consórcios Desempenho Operacional 27.289 25.421 23.475 22.964 154.576 153.885 140.467 138.463 272.281 254.435 216.941 201.566 Jun 2009 Jun 2010 Set 2009 Automóveis Set 2010 Imóveis Caminhões Quantidade de Cotas Ativas de Consórcios 2009 Junho 2010 Setembro Junho Setembro Automóveis 201.566 216.941 254.435 272.281 Imóveis 138.463 140.467 153.885 154.576 22.964 23.475 25.421 27.289 362.993 380.883 433.741 454.146 Caminhões e Tratores Total de Cotas 2.530 3.477 2.118 2.951 15.864 17.680 13.818 13.587 44.265 38.184 36.736 2º trim 2010 3º trim 2009 33.979 2º trim 2009 Automóveis Imóveis 3º trim 2010 Caminhões Bradesco 119 Empresas Operacionais Bradesco Consórcios Quantidade de Cotas Comercializadas de Consórcios 2009 Junho 2010 Setembro Junho Setembro Automóveis 33.979 36.736 38.184 44.265 Imóveis 13.587 13.818 17.680 15.864 2.951 2.118 3.477 2.530 50.517 52.672 59.341 62.659 Caminhões e Tratores Total de Cotas Quantidade de Cotistas ativos das dez maiores administradoras de consórcios do segmento imóveis 153.662 113.850 48.701 33.488 20.621 11.078 9.076 11.191 11.687 9.738 Julho 2010 Bradesco Caixa Economica Porto Seguro Rodobens Embracon Herval HSBC Ademilar Itaú Banco do Brasil Administradoras Bradesco Caixa Porto Seguro Rodobens Embracon Itaú Ademilar Herval Banco do Brasil HSBC Julho 2009 139.539 115.161 45.346 33.895 15.526 8.782 8.685 10.220 - Julho 2010 153.662 113.850 48.701 33.488 20.621 11.687 11.191 11.078 9.738 9.076 Fonte: Banco Central do Brasil. Obs.: não foi divulgado o market share do Banco do Brasil e HSBC de Julho de 2009. 120 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2010 Empresas Operacionais Bradesco Consórcios Quantidade de Cotistas ativos das dez maiores administradoras de consórcios do segmento automóveis 258.545 122.960 91.518 78.017 78.621 36.639 21.153 20.788 22.359 17.984 Julho 2010 Bradesco BB Volkswagen Administradoras Bradesco Banco do Brasil Volkswagen Fiat Disal Itaú Rodobens ABN Chevrolet Servopa Disal Fiat Itaú ABN Julho 2009 208.476 69.143 76.402 62.165 70.951 24.208 19.472 24.977 21.927 - Chevrolet Rodobens Servopa Julho 2010 258.545 122.960 91.518 78.621 78.017 36.639 22.359 21.153 20.788 17.984 Fonte: Banco Central do Brasil. Obs.: A Servopa não está entre as 10 maiores administradora no ranking de Julho de 2009. Bradesco 121 Empresas Operacionais Bradesco Consórcios Quantidade de Cotistas ativos das dez maiores administradoras de consórcios do segmento caminhões/ tratores 26.588 17.935 18.072 12.398 11.118 9.934 9.534 8.198 5.664 Julho 2010 Bradesco Scania Randon Massey Ferguson Gaplan Rodobens Portobens Conseg Volvo Valtra Administradoras Bradesco Randon Scania Massey Ferguson Gaplan Rodobens Conseg Portobens Valtra Volvo Fonte: Banco Central do Brasil. 122 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2010 Julho 2009 23.320 17.597 18.862 12.140 11.684 9.673 8.093 9.996 5.378 5.918 Julho 2010 26.588 18.072 17.935 12.398 11.118 9.934 9.534 8.198 6.102 5.664 6.102 Empresas Operacionais Banco Bradesco Financiamentos Balanço Patrimonial Consolidado – R$ milhões 2009 Junho 2010 Setembro Junho Setembro Ativo Circulante e Realizável a Longo Prazo Disponibilidades Aplicações Interfinanceiras de Liquidez Títulos e Valores Mobiliários e Instrum. Financeiros Derivativos Relações Interfinanceiras Operações de Crédito e de Arrendamento Mercantil Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa Outros Créditos e Outros Valores e Bens Permanente Total 58.052 3 25.958 425 48 30.129 (2.279) 3.768 83 58.135 61.226 1 28.769 444 45 30.349 (2.388) 4.006 70 61.296 60.410 1 29.476 437 173 28.181 (1.971) 4.113 67 60.477 59.440 1 27.555 397 171 29.098 (1.769) 3.987 69 59.509 Passivo Circulante e Exigível a Longo Prazo Depósitos a Prazo e Interfinanceiros Relações Interfinanceiras Outras Obrigações Resultados de Exercícios Futuros Patrimônio Líquido Total 35.198 32.828 2.370 61 22.876 58.135 38.165 35.509 2.656 57 23.074 61.296 36.864 33.781 1 3.082 46 23.567 60.477 35.454 32.198 1 3.255 49 24.006 59.509 Demonstração Consolidada do Resultado – R$ milhões 2009 2º Trim. Receitas da Intermediação Financeira Despesas da Intermediação Financeira Margem Financeira Despesas com Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa Resultado Bruto da Intermediação Financeira Outras Receitas/Despesas Operacionais Resultado Operacional Resultado não Operacional Resultado antes de Impostos e Contribuições Impostos e Contribuições sobre o Lucro Lucro Líquido 2,346 (1,094) 1,252 2010 Setembro 3º Trim. acumulado 2,234 6,978 (1,004) (3,161) 1,230 3,817 2º Trim. 2,065 (983) 1,082 Setembro acumulado 2,215 6,285 (982) (2,951) 1,233 3,334 3º Trim. (604) (472) (1,681) (212) (86) (448) 648 (359) 289 (82) 207 (74) 758 (353) 405 (98) 307 (108) 2,136 (1,041) 1,095 (274) 821 (290) 870 (363) 507 (64) 443 (160) 1,147 (400) 747 (57) 690 (251) 2,886 (1,490) 1,396 (186) 1,210 (443) 133 199 531 283 439 767 Perfil O Banco Bradesco Financiamentos oferece linhas de financiamento de crédito direto ao consumidor para aquisição de veículos de passeio, de transporte e outros bens e serviços, além de operações de leasing e de empréstimos consignados, atuando como a financeira do Bradesco. O segmento de Veículos é comercializado pelo Bradesco Financiamentos e o de Empréstimos Consignados pela Bradesco Promotora. Bradesco 123 Empresas Operacionais Banco Bradesco Financiamentos Segmento Veículos (Bradesco Financiamentos) Especializado em oferecer aos clientes e não clientes Bradesco linhas de financiamento e de arrendamento de veículos, com soluções de CDC e Leasing, com recursos próprios ou de repasses. Os serviços são oferecidos na extensa rede conveniada com 25.911 parceiros em todo o País, formada por Revendas e Concessionárias de veículos leves, de motos e de veículos de transporte. Segmento Empréstimos Consignados (Bradesco Promotora) Especializada em empréstimos consignados para aposentados e pensionistas do INSS, bem como em folha de pagamento de empresas do Setor Público Federal, Estadual e Municipal e a funcionários de empresas do Setor Privado. para a concessão de empréstimos consignados, tanto no mercado quanto em agências do Banco Bradesco, e em folhas de pagamento de empresas do Setor Privado, destacando-se a parceria com os segmentos Bradesco Empresas e Corporate. Por meio de 773 Correspondentes atua em todos os estados brasileiros na captação de clientes Desempenho Operacional Segmento Veículos (Bradesco Financiamentos) A produção de novos negócios passou, em média, de R$ 1,077 bilhão/mês no 3º trimestre de 2009, para R$ 1,243 bilhão/mês no mesmo período de 2010, com crescimento de 15,4%. Em setembro de 2010, incorporando o saldo atual das operações cedidas, a carteira total do Bradesco Financiamentos somou R$ 27,108 bilhões. Segmento Empréstimos Consignados (Bradesco Promotora) No 3º trimestre de 2010, o segmento somou R$ 5,848 bilhões em carteira de empréstimos, com crescimento de 32,6% sobre o mesmo período de 2009, resultado da estratégia e da estruturação de uma equipe dedicada ao atendimento de convênios junto ao INSS, Órgãos Públicos e Empresas Privadas, aumentando a concessão de recursos nessa modalidade. Incorporando o valor presente das operações de crédito cedidas de R$ 394,457 milhões, o montante da carteira de crédito consignado totalizou R$ 6,242 bilhões. A produção de novos negócios nas carteiras de consignados passou, em média, de R$ 305,824 milhões/mês no 3º trimestre de 2009, para R$ 393,104 milhões/mês, no mesmo período de 2010, com crescimento de 28,5%. Resultados O resultado societário, acumulado de janeiro a setembro de 2010 foi de R$ 766,725 milhões, com crescimento de 44,4% sobre o mesmo período de 2009 e o Patrimônio Líquido de R$ 24,006 bilhões. 124 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2010 Empresas Operacionais Bradesco S.A. Corretora de Títulos e Valores Mobiliários Balanço Patrimonial Consolidado – R$ milhões 2009 Junho 2010 Setembro Junho Setembro Ativo Circulante e Realizável a Longo Prazo Disponibilidades Aplicações Interfinanceiras de Liquidez Títulos e Valores Mobiliários Outros Créditos e Outros Valores e Bens Permanente Total 841 1 96 326 418 123 964 906 170 328 408 124 1.030 779 1 117 295 366 121 900 821 1 185 319 316 122 943 Passivo Circulante e Exigível a Longo Prazo Outras Obrigações Patrimônio Líquido Total 637 637 327 964 688 688 342 1.030 555 555 345 900 582 582 361 943 Demonstração do Resultado – R$ milhões 2009 2º Trim. Receitas da Intermediação Financeira Resultado Bruto da Intermediação Financeira Outras Receitas/Despesas Operacionais Resultado Operacional Resultado Não Operacional Resultado antes de Impostos e Contribuições Impostos e Contribuições sobre o Lucro Lucro Líquido 13 13 12 25 25 (9) 16 A Bradesco Corretora encerrou o 3° trimestre de 2010 na 13ª posição no ranking acumulado dos mercados da BM&FBovespa, dentre as 89 corretoras participantes. A Corretora atendeu no trimestre 34.929 investidores e executou 803.404 ordens de compra e venda de ações, o que resulta em um volume financeiro de R$ 21.443 milhões no período. Observamos que os novos investidores demonstram, cada vez mais, interesse em conhecer o mercado de ações e a Internet é principal e mais prático canal de acesso a este mercado, com menor custo. O Bradesco Home Broker, que permite ao cliente a compra e venda de ações pela Internet, obteve a cifra de R$ 3.827 milhões em volume negociado no Mercado à Vista da BM&FBovespa no 3º trimestre de 2010, com o total de 1.597.678 ordens recebidas. Destas, 367.341 foram executadas, permanecendo na 7ª posição do ranking anual das corretoras Home Broker nos 2010 3º Trim. 11 11 13 24 (2) 22 (8) 14 Setembro acumulado 34 34 32 66 (2) 64 (24) 40 2º Trim. 14 14 12 26 26 (9) 17 3º Trim. 14 14 10 24 24 (8) 16 Setembro acumulado 37 37 39 76 76 (26) 50 mercados da BM&FBovespa. A base de clientes no 3º trimestre de 2010 totalizou 218.621 internautas, com evolução de 3,31% em relação ao anterior, representando aumento de 6.995 novos cadastros. No 3º trimestre de 2010, a equipe de atendimento efetuou 7.300 contatos por meio do Chat e 17.319 e-mails. No acumulado de 2010, a Bradesco Corretora negociou 6.565.854 contratos nos mercados futuros da BM&FBovespa, com volume financeiro de R$ 579.638 milhões, classificando-se na 19ª posição do ranking financeiro das 64 corretoras participantes. No 3º trimestre, a Corretora negociou 2.460.023 contratos, ocupando a 15ª posição do ranking financeiro, com volume financeiro de R$ 215.875 milhões. Pioneira no atendimento a clientes estrangeiros que operam com derivativos brasileiros, a Bradesco Corretora foi a primeira no roteamento de ordens CME/Globex para a BM&FBovespa, serviço implantado no 2º semestre de 2008. Bradesco 125 Empresas Operacionais Bradesco S.A. Corretora de Títulos e Valores Mobiliários Com mais de 40 anos de tradição e eficiência no mercado de capitais, a Bradesco Corretora também foi a primeira no mercado a colocar à disposição de seus clientes o DMA – Direct Market Access (Acesso Direto ao Mercado). O DMA é um serviço pioneiro de roteamento de ordens pelo computador, que permite ao cliente investidor a realização de operações de compra e venda de ativos diretamente nos mercados da BM&FBovespa, com toda comodidade e segurança, sem sair de sua casa ou escritório. Por meio da disponibilização do DMA, a Bradesco Corretora passou a proporcionar também: • Mais autonomia na hora de investir: o próprio cliente controla a execução de suas ordens, sem intermediários e com total confidencialidade; • Rapidez e agilidade, com a confirmação automática das ordens executadas; e • Acompanhamento online do mercado, que possibilita a identificação imediata e melhor aproveitamento das boas oportunidades de negócios. A BM&FBovespa, por meio do seu Programa de Qualificação Operacional, concedeu em 2009, os 5 Selos de Qualificação (Segmento BM&F) à Bradesco Corretora, que confirmam a excelência e a segurança oferecidas em suas operações em mercados futuros. São eles: 9 Agro Broker: Foco em operações com derivativos agropecuários. Bons canais de distribuição e forte interação com a cadeia produtiva. 9 Carrying Broker: Forte especialização em hospedagem de posição, capacidade de liquidação e controle de risco. 9 Execution Broker: Volume, agilidade e eficiência na execução e na confirmação de ordens de clientes institucionais, como bancos e fundos de investimento. 126 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2010 9 9 Retail Broker: Alta capacidade de captação e distribuição. Preocupação com aspectos educacionais, Consultoria e Research. Web Broker: Pioneira no acesso direto de clientes pessoas físicas ou empresas não financeiras aos mercados futuros pela Internet, com facilidade e capilaridade. No 3º trimestre de 2010, a Área de Varejo da Bradesco Corretora deu sequência ao processo de qualificação do atendimento a clientes Pessoas Físicas interessados em produtos de Renda Variável, promovendo o constante aumento do quadro de colaboradores, treinamento de pessoal e investimentos nos sistemas que subsidiam as suas atividades. Dando continuidade à expansão do Projeto das Salas de Ações, visando uma atuação em todo o território nacional, a Bradesco Corretora inaugurou sua ultima sala em Santo André/SP, totalizando 22 Salas de Ações em pleno funcionamento. Há previsão de inauguração da Sala de Londrina para o próximo trimestre. A Bradesco Corretora tem intensificado as ações que objetivam proporcionar melhores condições de atendimento e um melhor preparo técnico a todos os profissionais da Rede de Agências e Segmentos da Organização. Nesse sentido, destacam-se as seguintes ações. − Fornecimento permanente de informações à Rede de Agências por meio de Relatórios confeccionados pela experiente equipe de Analistas da Bradesco Corretora; − Nesse trimestre foram realizados 3 eventos direcionados a Clientes Prime e Varejo com a participação de Analistas de Investimento e Economistas da Bradesco Corretora; 1 evento com clientes Private e 2 eventos nas Salas de Ações de Campinas e Ipanema/Rio de Janeiro. Empresas Operacionais − Bradesco S.A. Corretora de Títulos e Valores Mobiliários − Apoio aos Gerentes de todos os Segmentos com a presença de nossos profissionais em visitas a clientes, proporcionando, assim, grande assertividade na captação de novos recursos e fidelização dos investidores; − Nos eventos de mercado, a Bradesco Corretora participou da Expo Money SP (3 dias de evento com mais de 15 mil participantes), eventos da ABF (Associação Brasileira de Franquias), além de eventos regionais diversos. A Bradesco Corretora também coloca à disposição de seus clientes o Programa Tesouro Direto, que permite ao investidor pessoa física adquirir Títulos Públicos Federais pela Internet, sendo necessário apenas o cadastro no site www.bradesco.com.br, seção Investimentos. As atividades internacionais, conduzidas por meio das mesas de operações de Nova York e Londres, apresentaram aumento significativo no número de clientes institucionais ativos, configurando um incremento na participação de mercado do Bradesco junto aos investidores globais. Desenvolvemos uma intensa agenda de Road Shows com analistas e com empresas de capital aberto, organizando reuniões com investidores institucionais nos principais centros financeiros dos Estados Unidos e Europa, incluindo Nova York, Boston, Washington, Chicago, Los Angeles, Londres, Edimburgo, Frankfurt e Paris, entre outros. A Bradesco Corretora oferece a seus clientes um serviço completo de análise de investimento com cobertura dos principais setores e empresas do mercado brasileiro. Nossa equipe de vinte analistas é composta por especialistas setoriais (analistas seniores e assistentes) que divulgam suas opiniões aos clientes de modo equitativo, por meio de relatórios de acompanhamento e guias de ações, com ampla base de projeções e múltiplos de comparação. Além de sua equipe própria de economistas dedicada às demandas específicas dos clientes, focando o mercado de ações, a Corretora conta com análises da equipe de economistas do Banco Bradesco. O Lucro Líquido do 1º semestre de 2010 foi de R$ 34 milhões. O Patrimônio Líquido, em junho de 2010, atingiu R$ 345 milhões, equivalente a 38,3% dos ativos totais, que somaram R$ 900 milhões. Negócios na BMF&Bovespa 2009 2º Trim. 2010 Setembro acumulado 3º Trim. 2º Trim. Setembro acumulado 3º Trim. Mercados – BM&F Posição no Ranking Quantidade de Contratos Negociados (mil) Volume Financeiro (R$ milhões) 18º 22º 21º 1.208 1.089.524 3.179.039 106.477 87.921 274.073 17º 15º 19º 2.759 2.460 6.565.854 246.298 215.875 579.638 Mercados – Bovespa Posição no Ranking Quantidade de Investidores Atendidos Quantidade de Ordens Executadas Volume Financeiro (R$ milhões) 10º 11º 11º 14º 13º 13º 48.141 38.287 122.481 35.771 34.929 86.694 1.013.185 889.260 2.641.344 617.350 803.404 2.229.720 20.833 20.233 55.296 13.475 21.443 65.356 3º 5º 4º 8º 8º 7º Mercados Bovespa – Home Broker Posição no Ranking Quantidade de Clientes Cadastrados 187.781 194.055 194.055 211.626 218.621 218.621 Quantidade de Ordens Executadas 657.328 562.909 1.761.131 418.155 590.703 1.604.605 7.333 7.487 19.531 2.948 3.827 14.568 Volume Financeiro (R$ milhões) Bradesco 127 Empresas Operacionais Banco Bradesco BBI Balanço Patrimonial – R$ milhões Junho Ativo Circulante e Realizável a Longo Prazo Aplicações Interfinanceiras de Liquidez Títulos e Valores Mobiliários e Instrumentos Financeiros Derivativos Outros Créditos e Outros Valores e Bens Permanente Total Passivo Circulante e Exigível a Longo Prazo Depósitos a Prazo Instrumentos Financeiros Derivativos Outras Obrigações Resultado de Exercícios Futuros Patrimônio Líquido Total 2009 Setembro Junho 2010 Setembro 6.419 4.992 5.111 4.000 5.400 4.088 5.376 4.127 1.191 991 995 915 236 1.398 7.817 120 1.401 6.512 317 1.372 6.772 334 1.377 6.753 1.987 1.560 235 192 5.830 7.817 597 184 219 194 5.915 6.512 433 187 123 123 1 6.338 6.772 304 141 162 1 6.449 6.753 Demonstração do Resultado – R$ milhões 2009 2º Trim. 3º Trim. 103 (44) 59 134 193 (65) 128 104 (19) 85 28 113 (35) 78 Receitas da Intermediação Financeira Despesas da Intermediação Financeira Resultado Bruto da Intermediação Financeira Outras Receitas/Despesas Resultado Operacional Impostos e Contribuições sobre o Lucro Total 2010 Setembro Setembro 2º Trim. 3º Trim. Acumulado Acumulado 292 110 110 308 (127) (4) (5) (13) 165 106 105 295 86 22 56 134 251 128 161 429 (64) (33) (52) (130) 187 95 109 299 O Banco Bradesco BBI S.A. é a empresa responsável pelo desenvolvimento de operações nos segmentos de Renda Variável, Renda Fixa, Operações Estruturadas, Fusões e Aquisições e Financiamento de Projetos. Renda Variável O Bradesco BBI realiza a coordenação e colocação de Ofertas Públicas de Ações no mercado de capitais local e internacional, além de intermediar Ofertas Públicas de Aquisição de Ações. Em 2010, atuou como Coordenador Líder da maior capitalização da história mundial, a Oferta Pública Primária de Ações Ordinárias e Preferenciais da Petrobras, no montante de R$ 120 bilhões, cujos recursos foram utilizados na aquisição de reservas localizadas no pré-sal e também no plano de investimentos para os 128 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2010 próximos anos. O Bradesco BBI orgulha-se em ter participado desta mega capitalização que tornou a Petrobras, na data da precificação, a quarta maior empresa e a 2ª maior petrolífera do mundo em valor de mercado. Além dessa oferta, o Bradesco BBI participou de outras sete importantes transações no mesmo período que totalizaram, em seu conjunto, R$ 8 bilhões. Empresas Operacionais Em 2009, a área de Renda Variável também foi destaque, tendo sido líder de várias emissões de Ações, entre elas o IPO da Visanet, operação premiada pela revista LatinFinance “Deal of the Year” na categoria “Best Primary Equity Issue”. Banco Bradesco BBI Renda Variável O Bradesco BBI tem marcado presença nos IPOs e Follow-ons que foram a mercado nos primeiros nove meses de 2010. Considerando as 16 ofertas públicas registradas na CVM no período, o BBI participou como Coordenador e Joint Bookrunner de 8 ofertas, que somadas representam um volume de R$ 128 bilhões. • Coordenador e Joint Bookrunner do Follow-On da Inpar S.A., no montante de R$ 280 milhões; Destacamos algumas operações realizadas no período: • Coordenador e Joint Bookrunner do IPO da OSX Brasil S.A., no montante de R$ 2,4 bilhões; • Coordenador Líder e Joint Bookrunner do Follow-On da Petróleo Brasileiro S.A. – Petrobras, no montante de R$ 120 bilhões; • Coordenador Líder e Joint Bookrunner do IPO da Julio Simões Logística S.A., no montante de R$ 478 milhões; e • Coordenador e Joint Bookrunner do Follow-On da PDG Realty S.A. Empreendimentos e Participações, no montante de R$ 1,6 bilhão; • Coordenador e Joint Bookrunner do Follow-On da JBS S.A., no montante de R$ 1,6 bilhão. • Coordenador e Joint Bookrunner do IPO da Aliansce Shopping Centers S.A., no montante de R$ 644 milhões; • Coordenador e Joint Bookrunner do IPO da BR Properties S.A., no montante de R$ 934 milhões; Renda Fixa O BBI figurou entre os principais players no mercado de renda fixa. Com 50 operações realizadas, atingiu a 1ª posição por número de operações no Ranking ANBIMA de Originação referente ao ranking de setembro de 2010. Importantes transações foram realizadas e concretizadas com sucesso, totalizando mais de R$ 8,814 bilhões em volume de transações acumuladas de 2010, com 19,1% de participação de mercado, dentre as quais podemos destacar: • Debêntures da Natura Cosméticos S/A, no montante de R$ 350 milhões; • Debêntures da Bandeirante Energia S/A, no montante de R$ 390 milhões; • Debêntures da Hypermarcas S/A, no montante de R$ 651 milhões; • Debêntures do Grupo Qualicorp, no montante de R$ 400 milhões; • Debêntures da Odebrecht Serviços e Participações S.A., no montante de R$ 1,0 bilhão; • Debêntures da AES Tietê, no montante de R$ 900 milhões; • Debêntures da MRV Engenharia e Participações S.A., no montante de R$ 516 milhões; e • Debêntures da Eletropaulo, no montante de R$ 400 milhões. Bradesco 129 Empresas Operacionais Banco Bradesco BBI Renda Fixa Além do mercado local, o BBI também atua no mercado de capitais internacional, originando e estruturando operações de dívida (notes ou bonds) para colocação junto a investidores estrangeiros. No 3° trimestre de 2010, o BBI atingiu a 6ª posição no Ranking de Emissões Privadas do Ranking ANBIMA de Mercados de Capitais Emissões Externas publicado em setembro de 2010, onde destacamos as seguintes operações: • Bonds da Suzano, no montante de US$ 650 milhões; • Bonds da BMFBOVESPA, no montante de US$ 612 milhões; • Bonds do Banco BMG, no montante de US$ 250 milhões; • Bonds do Banco Bradesco S.A., nos montantes de US$ 1,1 bilhão, US$ 750 milhões e de US$ 250 milhões; • Bonds do Marfrig no montante de US$ 500 milhões; • Bonds do Banco Votorantim no montante de US$ 500 milhões; • Bonds do Banco Panamericano, nos montantes de US$ 500 milhões e US$ 300 milhões; • Bonds da Magnesita, no montante de US$ 400 milhões; e • Bonds da Braskem, no montante de US$ 400 milhões e US$ 350 milhões. Operações Estruturadas O Bradesco BBI desenvolve estruturas para segregação de riscos de crédito, por meio de securitização, utilizando SPEs, Cessões de Créditos com risco compartilhado e Financiamento de Médio e Longo Prazos, estruturados com base em recebíveis e/ou outras garantias. Adicionalmente, o Bradesco BBI ocupa posição de destaque no financiamento para aquisição de empresas (Acquisition Finance). Ocupando posição de destaque nos Rankings publicados pela ANBIMA em setembro de 2010, classificou-se em 1º lugar em número de operações nos Rankings de Securitização e de Emissão de Certificados de Recebíveis Imobiliários do Ranking ANBIMA de Originação. Destacamos algumas das principais transações concluídas de janeiro a setembro de 2010: • Estruturação de acquisition finance para Companhia Siderúrgica Nacional na oferta pública de aquisição de ações da Cimpor – Cimentos de Portugal SGPS, S.A. em montante global de EUR 3,9 bilhões; • Operação estruturada e sindicalizada de longo prazo para Odebrecht Serviços Participações 130 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2010 S.A. no montante de R$ 1,0 bilhão como parte do processo de aquisição do controle da Quattor Participações S/A pela Braskem e incorporação de ações da Quattor; • Estruturação e distribuição de cotas do Fundo Imobiliário Presidente Vargas no montante de R$ 195 milhões, sendo o primeiro fundo imobiliário com formador de mercado contratado; • Operação estruturada para a MMS Participações S.A. com o objetivo de aumento de participação acionária na Marfrig Alimentos S.A.; • Operação estruturada de longo prazo para Eletropaulo Metropolitana Eletricidade de São Paulo S.A. no montante de R$ 400 milhões; • Operação estruturada e sindicalizada de longo prazo para Galvão Participações S.A. no montante de R$ 300 milhões; • Operação estruturada de longo prazo para T4F Entretenimento S.A. no montante de R$ 150 milhões; e • Operação estruturada e sindicalizada para aquisição estratégica da Camargo Corrêa S.A. no montante de R$ 3 bilhões. Empresas Operacionais Banco Bradesco BBI Operações Estruturadas • Operação estruturada para aquisição estratégica da Abril Educação S.A. no montante de R$ 265 milhões; • Operação estruturada de longo prazo para PDG Realty Empreendimento e Participações S.A. no montante de R$ 280 milhões; • Operação estruturada e sindicalizada de longo prazo para Minerva S.A. no montante de R$ 200 milhões; • Operação estruturada para aquisição estratégica da The Carlyle Group envolvendo a Qualicorp Participações S.A. no montante de R$ 400 milhões; e • Operação estruturada e sindicalizada de longo prazo para Camargo Corrêa Investimentos em Infra-Estrutura S.A. no montante de R$ 650 milhões; • Operação estruturada para aquisição estratégica da Soares Penido Concessões S.A. no montante de R$ 600 milhões. • Operação estruturada e sindicalizada de longo prazo para Fertilizantes Heringer S.A. no montante de R$ 228 milhões; Fusões e Aquisições O Bradesco BBI assessora importantes clientes em operações de fusões, aquisições, venda de ativos, formação de joint ventures, reestruturações societárias e privatizações. Ocupa posição de destaque entre os principais bancos de investimento no Brasil, classificandose em 3º lugar nos Rankings de Anúncio e Fechamento, por número de operações, publicados em junho de 2010 no Ranking ANBIMA de Fusões & Aquisições. No período de janeiro a junho de 2010, destacamos as seguintes transações: • Assessoria ao The Carlyle Group na aquisição do controle acionário do Grupo Qualicorp; • Assessoria à Petrobras na associação estratégica com a São Martinho para criação da Nova Fronteira Bio Energia S.A., transação de R$ 858 milhões; • Assessoria à Duge Participações na aquisição da totalidade do capital da Cromex; Ltda., detentora da marca Trussardi, entre outras; • Assessoria ao Banco Bradesco na aquisição do controle acionário da ITP Partners Ltd., detentora da CPMBraxis; • Assessoria ao Banco Bradesco na aquisição de participação adicional no capital da Cielo por R$ 425 milhões; • Assessoria ao Banco Bradesco na aquisição de participação adicional no capital da CBSS por R$139 milhões; • Assessoria à Braskem S.A. na aquisição do controle acionário da Unipar Comercial e Distribuidora S.A. “Quattor”, por R$ 7,5 bilhões; e • Assessoria ao Banco Bradesco S.A. na aquisição do controle acionário do Ibi México (IBI Services S. de RL.). • Assessoria à Karsten na aquisição de 100% do capital da Romaria Empreendimentos Bradesco 131 Empresas Operacionais Banco Bradesco BBI Financiamento de Projetos O Bradesco BBI possui um sólido histórico como assessor e estruturador financeiro para diversos projetos nas modalidades Project e Corporate Finance, buscando sempre a melhor solução de financiamento para projetos de diversos setores da economia. Possui excelente relacionamento com diversos organismos de fomento como o BNDES, BNB, BID e IFC. junho de 2010, o Bradesco BBI, na condição de assessor financeiro da LLX Logística S.A. (“LLX”), obteve êxito na viabilização junto ao BNDES de Financiamento de Longo Prazo no montante total de R$ 1,2 bilhão, para a implantação do Superporto Sudeste, terminal portuário de uso privativo misto, localizado no município de Itaguaí, Estado do Rio de Janeiro. O Bradesco BBI atuou como assessor e estruturador financeiro da Santo Antônio Energia, usina hidrelétrica do Complexo Madeira, com capacidade instalada prevista de 3.150 MW, operação vencedora na categoria “Infrastructure and Project Finance”, pela revista The Banker, edição especial “Deals of the Year 2010”. Em Adicionalmente, o Bradesco BBI deu continuidade aos mandatos de assessoria e/ou estruturação financeira para diversos projetos, com destaque para complexos portuários e importantes empreendimentos de linhas de transmissão de energia elétrica. Bradesco Arrendamento Mercantil - Leasing Em 30 de setembro de 2010, a Organização Bradesco possuía as seguintes empresas de arrendamento mercantil: Bradesco Leasing S.A. Arrendamento Mercantil, Everest Leasing S.A. Arrendamento Mercantil e Bankpar Arrendamento Mercantil S.A., além das carteiras de leasing do Banco Bradesco S.A., Banco Bradesco Financiamentos S.A. e Banco Alvorada S.A., que são apresentadas diretamente em suas demonstrações contábeis. Balanço Patrimonial Aglutinado – R$ milhões Ativo Circulante e Realizável a Longo Prazo Aplicações Interfinanceiras de Liquidez Títulos e Valores Mobiliários e Instrumentos Financeiros Derivativos Operações de Arrendamento Mercantil (*) Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa Outros Créditos e Outros Valores e Bens Permanente Total Passivo Circulante e Exigível a Longo Prazo Captações no Mercado Aberto e Recursos de Emissão de Títulos Obrigações por Empréstimos e Repasses Outras Obrigações Patrimônio Líquido (**) Total 2009 Junho Setembro 49.719 50.797 40.562 41.262 2010 Junho Setembro 58.583 60.052 50.258 51.447 1.279 1.272 1.297 1.350 7.042 (397) 1.233 61 49.780 7.420 (454) 1.297 57 50.854 6.583 (449) 894 51 58.634 6.841 (445) 859 49 60.101 46.302 47.325 49.842 51.106 44.546 45.521 48.192 49.453 574 1.182 3.478 49.780 521 1.283 3.529 50.854 447 1.203 8.792 58.634 417 1.236 8.995 60.101 (*) Em dezembro de 2009, a Bradesco Leasing e o Banco Alvorada firmaram instrumento particular de cessão de contratos de arrendamento mercantil, no qual o Banco Alvorada assumiu direitos no montante de R$ 1,624 bilhão. (**) Em junho de 2010, houve aumento de capital de R$ 5,000 bilhões, na Bradesco Leasing. 132 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2010 Empresas Operacionais Bradesco Arrendamento Mercantil - Leasing Demonstração Aglutinada do Resultado – R$ milhões 2009 2.057 (1.849) 208 2.080 (1.867) 213 (85) (58) (220) 1 (1) (31) 123 155 396 225 363 725 (8) 115 (3) (13) 142 (6) (34) 362 (13) (12) 213 (16) (16) 347 (7) (40) 685 (30) 112 136 349 197 340 655 (46) 66 (57) 79 (143) 206 (82) 115 (138) 202 (269) 386 2º Trim. Receitas da Intermediação Financeira Despesas da Intermediação Financeira Margem Financeira Despesas com Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa Resultado Bruto da Intermediação Financeira Outras Receitas/Despesas Operacionais Resultado Operacional Resultado não Operacional Resultado antes de Impostos e Contribuições Impostos e Contribuições sobre o Lucro Lucro Líquido 2010 Setembro acumulado 6.290 (5.674) 616 3º Trim. 2º Trim. 2.050 (1.826) 224 Setembro acumulado 2.431 6.320 (2.067) (5.564) 364 756 3º Trim. Desempenho das Operações de Leasing – Bradesco Aglutinado As operações de arrendamento mercantil são realizadas por intermédio da Bradesco Leasing S.A. Arrendamento Mercantil e do Banco Bradesco Financiamentos S.A. Em 30 de setembro de 2010, as operações de arrendamento mercantil aglutinadas, a valor presente, totalizavam R$ 17,653 bilhões(**). As carteiras de arrendamento mercantil do Banco Bradesco S.A. e Banco Bradesco Financiamentos S.A. são compostas, basicamente, por operações com veículos para pessoas físicas. De acordo com a Associação Brasileira das Empresas de Leasing – ABEL, as empresas de arrendamento mercantil da Organização Bradesco estão entre as líderes do setor, com 19,05% do mercado (base: agosto de 2010). Esse bom desempenho é reflexo da forma de atuação plenamente integrada com a Rede de Agências e da manutenção da estratégia de diversificação dos negócios nos vários segmentos do mercado. Vale ressaltar a implementação de acordos operacionais com grandes fabricantes, principalmente nos setores de veículos de transporte e de máquinas e equipamentos. (**) Inclui operações de Arrendamento Mercantil do Banco Bradesco Financiamentos, Banco Bradesco e Banco Alvorada. Carteira por Tipo de Bem Bem Veículos Máquinas/ Equipamentos Equipamentos Eletrônicos Outros Total 2009 Junho 88,8% 9,3% 1,5% 0,4% 100,0% 2010 Setembro 88,5% 9,6% 1,5% 0,4% 100,0% Junho 86,0% 11,9% 1,6% 0,5% 100,0% Setembro 87,6% 10,2% 0,8% 1,4% 100,0% Bradesco 133 Empresas Operacionais 4 – Relatório dos Auditores Independentes 134 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2010 Relatório dos auditores independentes sobre a revisão limitada das informações contábeis suplementares incluídas no Relatório de Análise Econômica e Financeira Ao Conselho de Administração Banco Bradesco S.A. 1. Em conexão com nossas revisões limitadas das Informações Trimestrais do Banco Bradesco S.A. e empresas controladas em 30 de setembro de 2010, 30 de junho de 2010 e 30 de setembro de 2009, cujo relatório foi emitido, sem ressalvas, datado de 26 de outubro de 2010, procedemos à revisão limitada das informações contábeis suplementares incluídas no Relatório de Análise Econômica e Financeira. Essas informações suplementares foram elaboradas pela administração do Banco com o objetivo de possibilitar uma análise adicional, sem contudo fazerem parte das Informações Trimestrais. 2. Nossos trabalhos foram efetuados de acordo com as normas específicas estabelecidas pelo IBRACON – Instituto dos Auditores Independentes do Brasil, em conjunto com o Conselho Federal de Contabilidade CFC, com o objetivo de revisarmos as informações contábeis suplementares mencionadas no primeiro parágrafo, e consistiram, principalmente, em: (a) indagação e discussão com os administradores responsáveis pelas áreas contábil, financeira e operacional do Banco e empresas controladas, quanto aos principais critérios adotados na elaboração dessas informações contábeis suplementares e (b) revisão das informações relevantes e dos eventos subsequentes que tenham, ou possam vir a ter, efeitos relevantes sobre a posição financeira e as operações do Banco e empresas controladas. 3. Baseados em nossas revisões limitadas, não temos conhecimento de qualquer modificação relevante que deva ser procedida nas informações suplementares acima referidas, para que as mesmas estejam apresentadas adequadamente, em todos os aspectos relevantes, em relação às Informações Trimestrais, referidas no primeiro parágrafo, tomadas em conjunto. São Paulo, 26 de outubro de 2010 PricewaterhouseCoopers Auditores Independentes CRC 2SP000160/O-5 Luís Carlos Matias Ramos Contador CRC 1SP171564/O-1 Bradesco 135 Relatório dos Auditores Independentes Para mais informações, favor contatar: Diretoria Executiva Domingos Figueiredo de Abreu Director Vice-Presidente e Diretor de RI Tel: (11) 3681-4011 [email protected] Departamento de Relações com o Mercado Paulo Faustino da Costa Diretor Departamental Tel: (11) 2178-6201 Fax: (11) 2178-6215 [email protected] Avenida Paulista, 1.450 – 1º andar CEP 01310-917 – São Paulo-SP Brasil www.bradesco.com.br/ri/ 136 Relatório de Informações Suplementares – Setembro de 2010