EIH - Banco Privado Atlântico
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EIH - Banco Privado Atlântico
ATLANTICO Apresentação Institucional Novembro 2014 Case Study Enquadramento Macroeconómico ATLANTICO Responsabilidade Social Ambição 2 Case Study Enquadramento Macroeconómico ATLANTICO Responsabilidade Social Ambição 3 Case Study O ATLANTICO está comprometido com o desenvolvimento de Angola. • Angola classifica-se entre as economias com as mais rápidas taxas de crescimento do mundo, é provavelmente manter-se-á nessa posição, nos próximos anos; • Angola é classificada de Ba3 e BB- com perspectiva positiva pela Moody’s e Fitch, respectivamente, e com BB- com perspectiva estável pela S&P; • Focado nos clientes private, corporate, affluent e emerging affluent, o ATLANTICO fornece um conjunto de produtos e serviços tailor-made; • O ATLANTICO segue uma abordagem multi - geográfica para alavancar os fluxos comerciais e de investimento entre Angola e o resto do mundo, centrando-se nas regiões com maiores ligações a Angola; • O ATLANTICO está comprometido com o desenvolvimento sustentável de Angola através do investimento em projectos estruturais chave para a economia, apoiando também várias iniciativas comunitárias; • O ATLANTICO é altamente líquido, sólido e rentável, apresentando taxas de crescimento e de remuneração accionista na área dos dois dígitos; • O ATLANTICO é reconhecido internacionalmente, tendo sido premiado como o melhor banco de investimento do país nos últimos dois anos. 4 Case Study Enquadramento Macroeconómico ATLANTICO Responsabilidade Social Ambição 5 Economia Global O crescimento do PIB nas economias emergentes tem superado o das economias desenvolvidas, com a África Subsariana a situar-se entre as que apresentam taxas mais elevadas. A evolução do PIB per capita sugere melhoria dos níveis de vida das populações . Crescimento Médio do PIB 2003-2013 Crescimento Médio do PIB per capita 2004-2013 12% 12% 8% 8% 4% 4% China Angola Rússia Brasil Arábia Saudita África do Sul Nigéria Zona Euro UE G7 Ec. avançadas WW EE LatAm MENA ASEAN-5 África Subsariana Emg e desen. Ásia desenv. México África do Sul Brasil EAU Rússia Nigéria Arábia Saudita China Angola -8% México -4% 0% EAU 0% Fonte: FMI WEO, Outubro 2013. 6 Economia Angolana Inflação controlada, baixa alavancagem, orçamento equilibrado e reservas internacionais crescentes reflectem o sucesso das políticas macroeconómicas. Indicadores Macroeconómicos Chave 60% 50% 40% 40% 30% 20% 20% 10% 0% 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 0% 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2012 2013 Saldo orçamental/PIB 40.00 40% 35.00 30.00 20% 25.00 20.00 2012 2013 -20% Inflação média Bn US Crescimento PIB 2011 2011 Dívida gov./PIB 50% 40% 30% 20% 15.00 0% 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 10.00 5.00 - -20% BTC/PIB Reservas totais (USD, incluindo ouro) 10% 0% 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 Investimento/PIB 2011 2012 2013 Poupança/PIB Fonte: FMI WEO, Outubro 2013, Banco Mundial. 7 PIB Angolano A economia angolana é cada vez mais diversificada e menos dependente do petróleo. Taxa de Crescimento do PIB Composição do PIB por Sector 20% 100% 15% 80% 60% 10% 40% 5% 20% 2011 -5% -10% Petrolífero Não petrolífero 2012 0% Agricultura Manufactura Serviços Petróleo Electricidade Outros 2012 2010 2011 2009 2010 2008 2009 0% Diamantes Construção • Previsões do Banco Mundial. Fonte: World Bank – “Angola Economic Update” Jun. 2013, AfDB "Angola – “Private Sector Country Profile” Set. 2012. 8 Principais Desenvolvimentos Institucionais Angola está a implementar um conjunto de iniciativas com o objectivo de criar um ambiente socioeconómico e empresarial mais atractivo, apesar dos desafios inerentes. • Criação de uma Unidade de Inteligência Financeira; • Ratificação da convenção das Nações Unidas sobre Crime Organizado; • Introdução de mecanismos para cumprir com as obrigações colocadas pelas resoluções do Conselho de Segurança das Nações Unidas, que restringem a manutenção de relações financeiras e comerciais com determinadas nações; • Aprovação na Assembleia Nacional da Lei de Combate ao Branqueamento de Capitais; • A República de Angola tornou-se membro do ESAAMLG (Grupo Anti-Branqueamento de Capitais da África Oriental e Austral) e membro associado do Financial Action Task Force (FATF). Subscrição do Memorando de Entendimento que obriga à implementação eficaz das 40+9 Recomendações do FATF e outras normas internacionais sobre combate à lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo; • De acordo com a recente legislação do Banco Nacional de Angola, é obrigatório desenvolver e implementar um sistema de KYC (Know your Customer) e ter um Compliance Officer; • Promoção do Corporate Governance nos sectores público e privado, financeiro e não-financeiro pelo BNA e CMC (Regime Jurídico das Empresas Públicas e Guidelines de Corporate Governance). Fundação do Centro Angolano de Corporate Governance em Dezembro de 2013. 9 Principais Desenvolvimentos Institucionais Angola está a implementar um conjunto de iniciativas com o objectivo de criar um ambiente socioeconómico e empresarial mais atractivo, apesar dos desafios inerentes. • Angola liderou em 2013 o Índice Ibrahim de Governação Africana (IIAG) como um dos países que apresentou mais melhorias nas categorias de Segurança e Estado de Direito, Participação e Direitos Humanos, Oportunidade Económica Sustentável e Desenvolvimento Humano desde o ano 2000. A Fundação Mo Ibrahim, homónima do empresário sudanês-britânico que a fundou em 2006, apoia a boa governação e a liderança em África e elabora anualmente o ÍIIAG (desenvolvido em parceria com a Universidade de Harvard) na tentativa de monitorizar os níveis de Corporate Governance em todos os países africanos; • Angola foi o pais dos PALOPs que mais melhorou no Índice de Percepção da Corrupção entre 2012/2013; • Segundo o World Economic Forum - World Competitiveness Report 2013 -2014, Angola classificou-se em 54ª posição (entre 168 países) em termos do ambiente macroeconómico e 65ª em termos de dimensão do mercado; • Conforme o Estudo da Accenture “Potenciar o Desenvolvimento Económico da África Subsariana Através da Sustentabilidade Alimentar”, Angola situa-se entre as três nações com maior sustentabilidade alimentar, ocupando a terceira posição; • Modernização do enquadramento da política monetária e estabilidade do sector financeiro – criação de uma taxa de referência do Banco Central e de uma nova lei sobre moeda estrangeira para o sector petrolífero; • Criação da “Reserva Financeira Estratégica Petrolífera para Infra-estruturas de Base” dentro do orçamento, para garantir os recursos necessários ao pagamento de projectos de alta prioridade; • Criação do Fundo Soberano de Angola a fim de investir em projectos que desempenham um papel importante na promoção do desenvolvimento socioeconómico de Angola. Fonte: BNA, Fundação MO Ibrahim. 10 Principais Desenvolvimentos Institucionais Angola está a implementar um conjunto de iniciativas com o objectivo de criar um ambiente socioeconómico e empresarial mais atractivo, apesar dos desafios inerentes. • • Progressos significativos nas áreas de gestão de finanças públicas, gestão da dívida, e transparência fiscal: (i) O Ministério das Finanças aumentou o controlo sobre a despesa através de uma melhor coordenação entre as direcções de tesouraria e contabilidade e através da nomeação de pessoal dedicado à realização mensal de reconciliações de pagamentos; (ii) A direcção de gestão da dívida está agora operacional e produziu o primeiro draft de uma estratégia para a dívida nacional a 5 anos, que cobre a dívida pública externa e doméstica; (iii) As autoridades mantiveram a publicação regular de contas da Sonangol e apresentaram trimestralmente os resultados da execução orçamental do Estado; (iv) Para tornar mais claro o fluxo dos fundos provenientes das receitas do petróleo, em Dezembro de 2011 as autoridades concluíram pela primeira vez o relatório de reconciliação de contas; A Comissão Económica do Conselho de Ministros aprovou a constituição de um grupo de trabalho encarregado da preparação e da negociação de uma proposta de acordo intergovernamental no âmbito da aplicação da nova legislação fiscal dos Estados Unidos, designada Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA). 11 Rating de Angola Angola tem um dos melhores ratings da África Subsariana. Botswana África do Sul Namíbia Angola Nigéria Gabão Lesoto Gana Quénia Moçambique Zâmbia Cabo Verde Senegal Uganda Ruanda Camarões Burkina Faso Benin Seychelles Fitch Moody's S&P NR BBB BBBBBBBBBBBB B+ B+ B B+ NR B B B NR NR B A2 Baa1 Baa3 Ba2 Ba3 NR NR B1 B1 B1 B1 NR B1 B1 NR NR NR NR NR ABBB NR BBBBBBNR B B+ B B+ B B+ B B B B NR NR Fonte: Bloomberg. 12 Rating de Angola As perspectivas para a economia angolana são positivas. Moody’s: Ba2 Positivo Pontos fortes: • • Forte crescimento da economia, sustentado pelo aumento de produção petrolífera. Maior diversificação económica, fortes perspectivas económicas a médio prazo; Continuação do reforço do balanço governamental, utilização do excedente orçamental em reformas estruturais. Pontos a desenvolver: • • Fraca capacidade institucional; Economia pouco diversificada, dependente do sector petrolífero. Outros comentários: “Face aos peers Ba Angola tem um dois mais baixo rácios da dívida/PIB (23% em 2013) e um dos mais baixos rácios dívida/receita (60% em 2013). Graças a receitas do petróleo, o país tem gerado excedentes orçamentais substanciais nos últimos anos. O recém-criado Fundo Soberano de Angola começou a ser capitalizado. A acumulação de reservas em moeda estrangeira representa um mecanismo formal para proteger a economia angolana contra choques adversos. O BNA tem vindo a implementar reformas e instrumentos com vista a reduzir a dolazarização da economia (59% em 2009 contra 42% em 2013). S&P : BB- Estável Pontos fortes: • Fortes perspectivas de crescimento: média de 3% (PIB per capita) em 20122015; • Excedentes fiscais de 5% no mínimo entre 2012-2015; • Fortes receitas provenientes dos elevados recursos petrolíferos no país; • Baixos níveis de encargos fiscais e de endividamento externo; • Grande progresso na gestão económica em linha com as recomendações do FMI. Pontos a desenvolver: • Fraco quadro institucional e gestão económica; • Baixo nível de desenvolvimento sectorial para além do sector petrolífero. Porém, a economia nãopetrolífera deverá ter um forte desempenho no médio prazo; • Risco de sucessão política e tensões inerentes; • Níveis de inflação elevados. Outros comentários: “Angola tem uma boa reputação na indústria petrolífera, fundamentalmente devido à manutenção dos contratos mesmo em tempos difíceis, como foram os de guerra.” Fitch : BB- Positivo Pontos fortes: • Track-record de progresso a nível da gestão económica. Reforço do buffer externo e fiscal; • Reformas regulamentares reflectidas tanto na melhoria do ambiente empresarial e no rendimento per capita como na melhoria das medidas de governance. Pontos a desenvolver: • Uma potencial descida de preços de petróleo severa e sustentada poderá erodir o actual buffer externo e fiscal. A resposta correspondente do governo poderá ser ineficaz; • O enfraquecimento das finanças públicas devido ao aumento da despesa corrente, poderá resultar no crescimento do défice e da dívida externa. Outros comentários: “O sector petrolífero é mais dinâmico do que o da Nigéria ou Gabão. O rendimento per capita é o que cresce mais rápido entre os países da África Subsariana avaliados pela Fitch.” 13 Sector Petrolífero Angolano Principal motor da economia, embora com importância decrescente. A indústria do Petróleo & Gás em Angola representa: • 50% PIB 90% Exportações Reservas de Petróleo em 2012 A exploração de petróleo em Angola é feita através de uma concessão do Estado; 50 • As mais importantes empresas petrolíferas mundiais estão presentes em Angola, como a Agip/ENI, a BP, a ChevronTexaco, a ExxonMobil, a Total, a Lukoil, a Petrobras, etc; Em 2012 a produção de petróleo angolana atingiu os 1.784 M barris / dia. 20 10 • Argélia Equador México Angola Brasil China Catar EUA Nigéria Líbia EAU Rússia Kuwait Irão Iraque Canadá 0 Cazaquistão Em Janeiro de 2007, Angola entrou para a OPEC e tornou-se o primeiro membro novo dos últimos trinta anos e o 12º membro da organização; 30 Arábia Saudita • 40 Venezuela • A Sonangol é a concessionária que supervisiona o licenciamento, exploração, venda e as operações terrestres e marítimas em Angola. Por lei, os outros operadores devem associar-se à Sonangol para aceder a este mercado; Bn bbl • A produção de petróleo angolana mais que duplicou nas últimas duas décadas e é 2,4 vezes superior ao nível médio de produção atingido em 2000, que na altura se situou nos 746.000 barris/dia. Fonte: BP Statistical Review 2013. 14 Industria Mineira de Angola Uma indústria com enorme potencial. • Angola é rica em minerais. O país possui grandes reservas de cobre, manganês, fosfatos, sal, mica, chumbo, estanho, ouro, prata e platina. Angola é o quinto produtor mundial de diamantes; • Menos de 50% das jazidas de diamantes estão a ser explorados actualmente. A fim de compreender a capacidade de produção total, foi estabelecido o projecto PLANAGEO em 2013, com duração de 5 anos. O PLANAGEO, instituído por orientação Presidencial, contempla a realização de levantamentos aero geofísicos de todo o território nacional, o mapeamento geológico em diferentes escalas e estudos geológicos e geoquímicos; • A indústria de diamantes está sob a concessão da empresa estatal, a Endiama – o quinto maior produtor de diamantes no mundo por volume de negócios. As empresas estrangeiras são obrigadas a criar parcerias com a Endiama. As maiores parceiras da Endiama, são a Alrosa, a Trans Hex, a Namdeb, a De Beers, a Lazare Kaplin Intl., e a Odebrecht; • Em 2011, Angola aprovou o novo Código Mineiro que tenta estabelecer um compromisso entre a aquisição de direitos para a exploração de recursos minerais por parte de investidores nacionais e estrangeiros vis-à-vis o interesse público e o princípio da propriedade estatal dos recursos naturais; • Angola assinou oficialmente o Esquema de Certificação do Processo Kimberley. O país foi eleito vice-presidente do Processo Kimberley para o ano de 2014. Exportação de Diamantes 1.600 • Todos os contratos de exploração e produção de diamantes devem ser aprovados pelo Conselho de Ministros e pelo Ministério da Geologia e Minas. Em 2003 foi fundado o Corpo Especial de Fiscalização e Segurança de Diamantes com objectivo de combater as vendas ilícitas de diamantes. Fonte: AfDB, Banco Mundial, Angola Hoje. Mn USD 1.187 1.200 833 1.173 1.175 1.222 970 800 400 0 2009 2010 2011 2012 2013* 2014* •Previsões do Banco Mundial 15 Sector Imobiliário Angolano Sector dinâmico e em grande expansão. Início do período de paz 2002 Início do período de paz e de prosperidade económica. • Sector extremamente dinâmico com enorme potencial; Reconstrução de Angola • Aumento da transparência; • Tendência do decréscimo dos preços no imobiliário: a oferta de imóveis de baixo custo tem estado a aumentar; • Criação de um esquema especial de arrendamento/compra de casa para pessoas com rendimentos baixos; • Criação do quadro regulamentar para crédito hipotecário; • Projectos de referência concluídos; • Investimento na infra-estrutura vista como prioridade; • A procura deverá superar a oferta num futuro próximo. Foco nas infra-estruturas de educação, de saúde e de transportes. Expansão do sector imobiliário Forte procura e grandes fluxos de investimento. Crise financeira internacional Ajustamento do sector imobiliário. Estabilização Redução gradual do desequilíbrio entre a procura e a oferta. 16 Sistema Financeiro Angolano O sector bancário angolano apresenta um potencial de crescimento forte e perspectivas de rendimentos altos. Rácio de Cobertura Bancária (2011) – População com Conta Bancária Paraguay Paraguai Paraguay Angola Angola Angola Nigeria Nigéria Nigeria UAE EAU UAE Armenia Arménia Armenia Brazil Brasil Brazil Africa Southdo Sul África South Africa Marocco Marrocos Marocco Turquia Turkey Turkey as de 80% 70% 69% 24%24% no final 90% 24% 80% 70% 70% 69% of2012 2012as 69% 63% 63% 54% 63% of 2012 60% 54% 54% 42% 60% 60% 40% 42% 42% 40% 40% 30% 40% 30% 40% 30% 19% 30% 19% 15% 19% 15% 20% 15% 20% 0% 0% 0% Activo Bancário em % do PIB 10% 10% 8,14% 7,21% 8,14% 7,21% 8% 8% 6% 6% 4% 4% 2% 2% 3,71% 3,71% 1,57% 1,57% 0% 0% 2006 2007 2008 2009 2010 2006 2007 2008 2009 2010 1.629 1.629 1.500 1.500 1.000 1.000 500 500 0 325 325 488 488 717 717 995 995 2011 2011 2012 2012 Cost-to-Income 2.014 2.014 CAGR CAGR 35,5% 35,5% 5,85% 5,85% 2,13% 2,13% Número de ATMs 2.500 2.500 2.000 2.000 4,91% 4,91% 1.289 1.289 0 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2012 70% 70% 59,5% 59,5% 60% 60% 50% 50% 40% 40% 30% 30% 20% 20% 10% 10% 0% 0% 2007 2007 52,1% 52,1% 34,6% 34,6% 2008 2008 2009 2009 38,1% 38,1% 2010 2010 40,9% 40,9% 2011 2011 48,1% 48,1% 2012 2012 Fonte: ABANC, BNA. 17 Sistema Financeiro Angolano Sistema muito líquido, capitalizado e com baixa alavancagem, em que os depósitos cobrem confortavelmente o crédito concedido. A importância do crédito ao sector privado continua a aumentar. Volume ( USD Bn) 2007 2008 2009 201 0 201 1 201 2 Depósitos n/d n/d n/d 29 38 42 Empréstimos n/d n/d n/d 28 32 37 Activo n/d n/d n/d 47 59 66 Resultado Líquido n/d n/d n/d 1 2 1 Ta xa s d e C rescimento ( YoY) 2007 2008 2009 201 0 201 1 201 2 Activo 62,0% 93,6% 31,5% 19,9% 24,2% 11,9% Empréstimos 83,0% 57,3% 64,4% 15,6% 25,1% 23,2% Títulos 130,9% 152,6% 4,9% 15,7% -5,8% 5,3% Depósitos 45,4% 54,8% 66,1% 17,7% 34,3% 12,0% Rá cios 2007 2008 2009 201 0 201 1 201 2 Rácio de Transformação 56,0% 55,9% 55,7% 54,6% 50,7% 64,7% Rácio de Solvabilidade 15,0% 12,9% 19,5% 18,6% 14,8% 18,3% Posição Cambial Líquida 33,0% 85,8% 88,8% 4,5% 26,4% n/d ROAA 3,0% 3,3% 3,4% 3,4% 2,7% 1,6% Fundos Próprios / Total do Activo 10,9% 12,6% 11,6% 9,8% 9,3% n/d ROAE 32,4% 41,5% 39,5% 33,1% 25,4% n/d Produto Bancário / Activo Médio 7,9% 6,9% 7,7% 7,6% 7,2% n/d Empregados por Agência 17 15,3 14 13 12,3 n/d Qualidade do Activo (NPL / Total do Activo) n/d n/d n/d 8,6% 2,4% 6,8% Activo por Empregado (AOA Mn) 177,5 282,6 310,3 315,5 350,6 n/d Produto Bancário por Empregado (AOA Mn) 11,3 14,8 20,9 22 22,8 n/d O sector bancário angolano apresenta consistentemente um crescimento significativo. É constituído por 23 bancos e 13.745 profissionais (2012). Rácio de transformação com potencial de elevado crescimento. ROAE (médio) acima da média Africana (16,4%). Os 10 maiores bancos, em termos de volume de depósitos, são na maioria angolanos e portugueses e detêm mais de 90% do mercado. Fonte: Deloitte “Banca em Análise 2013” e KPMG “Análise ao Sector Bancário Angolano 2013”. 18 Perspectivas para a Economia Angolana Momentum económico deverá continuar. Os elevados preços das commodities deverão suportar o crescimento e o equilíbrio das contas públicas. Preços das Commodities Estimativas Económicas do FMI 250 45% Índice 25% 200 100 150 90 USD p/ barril 110 80 100 70 5% 50 Saldo orçamental/PIB Dívida gov. /PIB Crescimento PIB Inflação média Combustiveis e não comb. Alimentação Metais 2018 2017 2016 2015 2014 -15% 2013 50 2012 0 2011 2017 2010 2016 2009 2015 2008 2014 2007 2013 2006 2012 2005 2011 60 Petróleo Matérias-primas Petróleo USD (direita) Fonte: FMI WEO, Outubro 2013. 19 Perspectivas para a Economia Angolana Grandes planos de investimento em infra-estruturas. Investimento Forte em Infra-estruturas nos Próximos Anos Reformas Estruturais Chave Plano de Expansão das Infra-Estruturas de Energia 2013-17: Sector Público Produção e geração Transporte Sector Privado 5.640 MW + 600MW com Namíbia 1.152 MW Aumento da rede em mais de 2.565 km Investim.Público USD 12,4 Bn Reforma Fiscal; Novo regime cambial para o sector petrolífero; USD 5,9 Bn Nova regulação AML; Distribuição Cobertura dos 82 concelhos Concessões regionais USD 4,9 Bn Total: USD 23,2 Bn Forte investimento na educação; Aparecimento de uma classe média; Transporte Transporte Ferroviário Aumento, no curto prazo, de mais de 2.000 km da rede ferroviária em três linhas principais: Linha do Malange, Linha do Litoral e Linha do Norte; Portos Construção de novos portos previstos em Cabinda e Luanda. As petrolíferas e parceiros logísticos privados podem ter um papel importante nos processos e estruturas de optimização; Transporte Aéreo Novo aeroporto de Luanda a ser finalizado no final de 2014 com capacidade de transporte de 15 milhões de passageiros por ano. Lançamento da bolsa; Programa de fomento à aquisição de habitação própria; Desenvolvimento da capacidade agrícola e de produção no país; Desenvolvimento do turismo; Melhoria do sistema de saúde. 20 Case Study Enquadramento Macroeconómico ATLANTICO Responsabilidade Social Ambição 21 ATLANTICO Um banco inovador no sistema financeiro angolano. • O ATLANTICO foi fundado em Novembro de 2006 com o objectivo de criar uma instituição financeira dedicada à criação de valor e ao desenvolvimento sustentável da economia angolana; • A estrutura accionista do ATLANTICO é forte e estável; • O ATLANTICO é altamente líquido, sólido e rentável, apresentando taxas de crescimento e de remuneração accionista na área dos dois dígitos; • Focado nos clientes private, corporate, affluent e emerging affluent, o ATLANTICO fornece um conjunto de produtos e serviços tailor-made; • O ATLANTICO segue uma abordagem multi - geográfica para alavancar os fluxos comerciais e de investimento entre Angola e o resto do mundo, centrando-se nas regiões com maiores ligações a Angola; • O ATLANTICO Europa foi o primeiro passo da estratégia de internacionalização do Grupo; • O ATLANTICO está comprometido com o desenvolvimento sustentável de Angola e apoia várias iniciativas comunitárias. 22 Milestones O ATLANTICO foi criado em Novembro de 2006 e é o reflexo da necessidade de construir uma instituição financeira comprometida com o desenvolvimento sustentável e com a criação de valor na economia angolana. 2006 Criação do Banco Privado Atlântico 2009 Criação do BPA Europa Primeiro balcão fora de Luanda: Benguela 2010 Nova imagem do ATLANTICO lançada em Angola e Portugal Academia Millennium ATLANTICO ATLANTICO Research Center 2011-2012 2013 2014 2015 Estar presente nos países com forte relação económica com Angola: presença multigeográfica em 4 continentes Expansão da rede de balcões em Angola. Presença em todas as 18 províncias. Prossecução do processo de internacionalização Nova sede e o primeiro centro ATLANTICO na Europa Prémios Melhor Banco de Investimento em Angola 2012 e Banco Mais Inovador em Angola 2012 Gestão de Activos - Luxemburgo Prémios Melhor Banco de Investimento em Angola 2013, Melhor Banco de Retalho em Angola 2013 Prémio Sirius Gestor do Ano atribuído ao CEO do ATLANTICO, Carlos Silva Expansão selectiva em África Prémios Melhor Banco de Investimento em Angola Leasing e factoring Melhor Banco de Trade Finance Melhor Banco de Atendimento ao Cliente Marca de Excelência 23 Modelo de Negócio Rigor, confidencialidade, segurança nas operações e inovação. Produtos/ Serviços Foco na banca de investimento, corporate, e clientes individuais; Modelo de banca relacional que compreende uma oferta de serviços especializados a clientes corporate e individuais. Orientação para o cliente; Atitude Capacidade de relação e proximidade com o cliente; Cultura de respeito, trabalho e ambição; Vontade de ir mais longe, criar mais valor, e atingir mais resultados. Posicionamento Parceiro dos empreendedores angolanos, proporcionando acesso aos mercados externos; Parceiro dos investidores internacionais e empreendedores, permitindo o acesso ao mercado angolano. Promoção do desenvolvimento do talento e profissionalismo através da formação contínua e do desenvolvimento das competências; Crescimento Abordagem flexível e inovadora a novos empreendedores. Ser a maior instituição de referência no sistema financeiro angolano, respeitada no mundo, pela excelência do serviço ao cliente, pela criação de valor para os accionistas, pela atitude perante a vida e as carreiras dos colaboradores, e pelo sentido de responsabilidade social corporativa, comprometido com o desenvolvimento económico sustentado, através da criação de riqueza interna. 24 Modelo de Negócio e Presença em Angola O ATLANTICO está presente em todas as províncias do país. Modelo de Negócio do ATLANTICO Clientes corporate, institucionais e do sector público; CORPORATE Centros corporate especializados nas importantes; 46 Centros de Negócio em Dezembro de 2013 1 Cabinda 1 2 com gestores cidades mais Soluções tailor-made. Zaire 1 Luanda Bengo 1 14 BANCA DE INVESTIIMENTO PRIVATE BANKING Uige 1 Parceiro de eleição no desenvolvimento de projectos estruturantes em Angola; 5 Fusões e Aquisições, Structured Finance, Private Equity, Consultoria, Mercado de Capitais. 1 Malanje K. Norte 1 Lunda Norte 1 1 1 Lunda Sul Kwanza Sul 1 1 Bié 1 Huambo Abordagem global para dar resposta às necessidades de gestão de património dos clientes, através de uma vasta gama de produtos seguros e individualizados, e com uma equipa de gestores especializados, disponíveis 24/7- gestor private. Moxico 1 4 Benguela 1 1 1 Huila 1 Namibe Clientes affluent, emerging affluent e PME’s; ATLANTICO Rede de Centros ATLANTICO com gestores corporate e private e com uma oferta concebida para as necessidades bancárias do dia-a-dia, poupança e produtos de crédito flexíveis e inovadores. Cunene 1 1 35 Kuando Kubango 1 Centros ATLANTICO 9 Centros Corporate Centros Private 1 Banca de Investimento 1 25 Rede Global O ATLANTICO desenvolve uma rede sólida de relacionamentos com instituições financeiras chave na África, Europa, América e Ásia . Bancos Correspondentes e Rede de Relações Activas Canadá Áustria EUA África do Sul Suíça China Continental Reino Unido Gestão de Activos China Hong-Kong Europa Alemanha China Macau França EAU Holanda Japão Bélgica Brasil Países onde o ATLANTICO está presente Espanha Moçambique Países onde o ATLANTICO e/ou ATLANTICO Europa têm bancos correspondentes / de relação Portugal Capitalização dos fluxos comerciais e financeiros de e para Angola. S.Tomé e Príncipe 26 Estrutura Accionista Estrutura accionista forte e estável. GLOBAL PACTUM Gestão de Activos 52,7% Gestão e Accionistas Individuais 72,3% 21% 6,7% 89.3% 15% Atlantico Finantial Group LUX Outros accionistas BANCO PRIVADO ATLANTICO 7% 89,5% 3,5% Atlântico Europa SGPS 100% BANCO PRIVADO ATLANTICO EUROPA Direitos de voto, dados de Fevereiro 2014. 27 Posição Competitiva O posicionamento do ATLANTICO no mercado financeiro angolano está consolidado. Depósitos Banco BAI BFA BPC BIC BESA ATL SOL BNI BMA BCGTA BRK BCI SBA BCA FNB BANC BVB VTB BMF BCH Agências Crédito a Clientes Quota de Mercado Variação %, Dez. 2012 2012-2011 (p.p.) 20,5% 16,8% 15,9% 13,2% 8,8% 5,2% 3,9% 3,2% 3,0% 2,8% 1,8% 1,7% 1,3% 0,8% 0,5% 0,2% 0,2% 0,2% 0,1% 0,0% -6,9 +0,6 0,0 +1,7 +1,2 +0,4 +0,6 +0,1 +0,6 +0,4 +0,2 +0,3 +0,5 +0,1 +0,1 -0,1 +0,1 0,0 +0,1 0,0 Banco BESA BPC BAI BIC ATL BFA BNI BDA BMA BCGTA SOL BCI BRK SBA FNB BMF VTB BCA BVB BANC Quota de Mercado Variação %, Dez. 2012 2012-2011 (p.p.) 27,2% 22,8% 10,8% 9,5% 5,9% 5,8% 3,2% 3,1% 2,6% 2,2% 2,2% 1,9% 1,2% 0,4% 0,4% 0,3% 0,2% 0,2% 0,1% 0,1% Banco Quota de Mercado Variação %, Dez. 2012 2012-2011 (p.p.) +1,7 BPC +1,4 BFA 167 +5,7% BIC 164 +10,8% -4,4 -0,4 196 +10,1% SOL 121 +24,7% -0,2 BAI 112 +5,7% -0,1 BMA 76 +24,6% 0,0 BCI 75 +15,4% -0,8 +0,8 +0,5 BNI 56 +27,3% BESA 39 +0,5 KEVE 35 +9,4% +0,4 +14,7% -0,1 ATL 32 +60,0% +0,2 BCGTA 23 -4,2% 0,0 Standard Bank 15 +400% Finibanco 11 +22,2% VTB 4 +100% +0,1 Banco Valor 3 +50,0% +0,1 BCH 1 0,0% +0,1 +0,2 +0,1 Fonte: Deloitte “Banca em Análise 2013” e KPMG “Análise ao Sector Bancário Angolano 2013”. 28 Posição Competitiva Desde a sua fundação em 2006, o ATLANTICO marcou uma presença forte em Angola. Mais de 75.600 de clientes Crédito a clientes de 1,8 Bn USD Depósitos de 2,8 Bn USD Estrutura organizacional robusta Investment Banking Corporate Affluent Private Banking Líder em Private Banking Quota de mercado significativa num segmento em crescimento rápido Penetração alta no segmento com uma rede dedicada Um dos principais players nacionais em novos projectos 29 Principais Indicadores Um banco com bases sólidas e crescimento significativo. Recursos de Clientes Activo Líquido Total 3.657 4.000 3.000 2.608 2.000 Mn USD Mn USD 3.062 3.000 2.342 1.931 1.418 1.531 1.000 2.000 1.340 1.368 1.589 1.852 1.000 0 0 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2008 2009 2010 2011 Crédito a Clientes 1.828 300 1.216 1.000 Mn USD Mn USD 1.520 1.500 2012 2013 Produto Bancário 2.000 500 2.814 792 404 200 100 100 183 0 124 225 224 2012 2013 143 53 0 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2008 2009 2010 2011 30 Principais Indicadores Um banco com bases sólidas e crescimento significativo. Resultado Líquido Rácio de Solvabilidade 20 80 17,0 14,3 12 % 10,0 11,1 10 60 Mn USD 15 10 20 0 0 2011 38 40 5 2008 2009 2010 58 2012 2013 2008 2009 2010 2011 75.638 800 60.000 656 28.753 9.238 3.138 6.078 14.041 0 Número 600 40.000 2012 2013 Empregados 80.000 Número 50 16 Clientes 20.000 43 63 518 393 400 200 259 132 178 0 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2008 2009 2010 2011 2012 2013 31 Crédito e Qualidade dos Activos Forte crescimento do crédito, juntamente com a boa qualidade dos activos e níveis de provisionamento sólidos. Empréstimos em moeda local estão a ganhar terreno e a qualidade dos activos está acima da média do sector (NPL/total de crédito de 1,7% vs 10,8% sector). Perfil de Crédito Indicadores do Portfolio de Crédito 11% 300% 20% 15% 200% 10% 89% 100% 5% Empresas e Estado Indivíduos 2013 2012 2011 2010 0% 2009 0% 100% 80% Cres. crédito 60% Provisões/NPL NPL/crédito total (Dir) 40% 20% Moeda local 2013 2012 2011 2010 2009 0% Moeda estrangeira 32 Funding Sem dependência do mercado monetário para funding e predominância de depósitos como fonte de financiamento. Alongamento de maturidades dos passivos. Composição do Funding USD Bi 1.734 1.947 2.623 Funding por Cliente 2.924 3,1% 100% 18,5% 18,4% 80% 60% 40% 20% 60,0% 0% 2010 2011 2012 2013 Depósitos à ordem Depósitos a prazo Depósitos estruturados Mercado monetário Sector público Empresas Indivíduos Não residentes 33 Liquidez Mais de metade dos activos são altamente líquidos. Composição dos activos equilibrada e saudável com um peso crescente do portfólio de crédito e uma queda do peso dos títulos. 12,9% 50,3% 12,6% 47,7% 11,7% Activos Permanentes Crédito a Clientes – maioritariamente clientes corporate 50,9% Permanent and others Loans to customers Treasury bonds Cash and equivalents Títulos do Tesouro e do Banco Central de Angola 8,6% 9,5% 13,4% 31,0% 23,3% 27,9% Cash e equivalentes - maioritariamente depósitos junto do Banco Central de Angola 2011 2012 2013 34 Rentabilidade Crescimento equilibrado do produto bancário e forte melhoria da eficiência apesar da expansão do negócio. Composição das Receitas Rácio de Eficiência 250 80% Mn USD 200 70% 150 60% 100 50% 50 40% 0 2010 2011 2012 2013 2010 2011 With fx gains Margem financeira Comissões 2012 2013 Ex fx gains ROF 35 Fundamentais O ATLANTICO é um banco altamente líquido e eficiente, que cresce e remunera os accionistas a um ritmo de duplo dígito. Factores Chave em 2013: • Presença geográfica em todas as províncias de Angola, consistente com a estratégia de alargamento da base de clientes para os segmentos affluent e emerging affluent; • Forte expansão do negócio a par de manutenção dos níveis de eficiência; • Crescimento do produto bancário, explicado por uma fonte de lucros estável – margem financeira; • O número de clientes praticamente triplicou e a qualidade dos activos está entre as melhores do sector; • O ATLANTICO organizou a primeira edição do evento “ATLANTICO Meetings” em Washington D.C. que decorreu na semana dos encontros anuais do FMI e do Banco Mundial, onde o Governador do Banco Nacional de Angola, entre outros oradores eminentes, marcaram a sua presença, proporcionando uma visão estruturada sobre o futuro de Angola; • Abertura da ATLANTICO Asset Management no Luxemburgo; • Premiado como o Melhor Banco de Investimento de Angola pela World Finance e pela Global Banking & Finance Review. 36 Compliance e Gestão de Risco Confidencialidade e inovação - O ATLANTICO está comprometido com as melhores práticas internacionais. • O ATLANTICO foi o primeiro banco angolano a ter um departamento de compliance, criado em 2007; • O ATLANTICO mantém uma política escrita de AML entre outras políticas de compliance e regulamentações e estimula uma cultura de compliance em cada colaborador, através da realização de acções de formação de forma recorrente, tendo desenhado um Código de Ética, de leitura e cumprimento obrigatórios; • A área de controlo interno está focada na implementação de medidas consistentes com as recomendações do Committee of Sponsoring Organizations of the Treadway Commission (COSO), o Comité de Basileia, e a Financial Action Task Force, para além do cumprimento da regulamentação local relacionada com o financiamento ao terrorismo e o branqueamento de capitais; • Em 2010, o ATLANTICO criou o Risk Office (RO) para gerir o risco de crédito, de mercado, operacional e de liquidez. O RO também monitora o risco estratégico e reputacional; • O RO é independente das restantes áreas do banco, incluindo do Conselho de Administração, por forma a evitar conflitos de interesse. As Direcções de Análise de Crédito e Atribuição de Rating estão separadas do RO, para garantir a independência entre a análise e a gestão do risco; • Em 2012, o ATLANTICO investiu mais uma vez em tecnologias de informação, instalando o software de gestão de clientes e de controlo, Ucomply; • A tomada de decisão é suportada por vários comités. 37 Compliance e Gestão de Risco Estrutura de Corporate Governance bem definida. Comité de Negócios (mensal) Comité de Crédito (semanal) Monitorização da actividade comercial e de resultados do banco. Discussão, análise e aprovação de operações de crédito. ALCO e Comité de Risco (mensal) Comité de Produtos e Preços (mensal) Órgão colegial responsável pela avaliação, execução e seguimento de políticas de gestão de risco, nomeadamente risco de liquidez, de câmbio e de taxas de juro. É também responsável pela gestão do activo e do passivo. Desenvolvimento de produtos e serviços, deliberação e manutenção de preços. ATLANTICO Comité de Risco Comité de Controlo Interno Área responsável pela promoção de uma cultura de gestão de risco eficaz, de acordo com a estratégia de negócio e perfil de risco definido para o ATLANTICO. Está focado no: (i) risco de crédito; (ii) risco de mercado e (iii) risco operacional. Área responsável pela coordenação e implementação da estrutura de controlo interno, baseada nos 4 pilares orientadores do COSO. Comité de Compliance Departamento de Auditoria Interna Área responsável pela monitorização de risco de financiamento ao terrorismo e branqueamento de capitais e ainda pelo suporte jurídico a várias áreas de negócio (emissão de opiniões). Área responsável pela análise e cumprimento de regras e directivas internas, e pela identificação de riscos potenciais para diferentes processos/departamentos. O foco principal está nas auditorias aos centros de negócio e serviços centrais. 38 Indicadores Principais do ATLANTICO Europa Forte crescimento do crédito e baixa alavancagem. Recursos de Clientes Activo Líquido Total 300.000 500.000 298.808 326.182 300.000 200.000 34.182 203.199 EUR k EUR k 400.000 100.000 200.000 146.098 100.000 68.177 0 2009 2010 2011 2012 2013 2009 Crédito a Clientes 2010 2011 2012 25.000 74.218 19.719 20.000 60.000 EUR k 49.786 40.000 25.017 6.181 2013 Produto Bancário 80.000 EUR k 47.128 14.181 0 20.000 251.312 427.300 15.000 12.200 10.000 5.225 12.594 5.000 6.725 1.722 0 0 2009 2010 2011 2012 2013 2009 2010 2011 2012 2013 39 Indicadores Principais do ATLANTICO Europa Resultados líquidos trimestrais positivos de forma consistente, desde o 4º trimestre de 2011. Resultado Líquido Rácio de Solvabilidade 80 36,9 40 2.189 2.000 107,5 120 % 3.000 134,1 32,8 25,8 0 EUR mil. 160 701 1.000 0 -1.000 -1.175 -1.495 -1.403 2009 2010 -2.000 2009 2010 2011 2012 2013 Clientes 2012 120 1.500 Número 1.443 1.000 732 446 500 64 2013 Empregados 2.000 Número 2011 98 90 73 60 36 46 50 2010 2011 30 192 0 0 2009 2010 2011 2012 2013 2009 2012 2013 40 Eventos Chave do ATLANTICO Europa Não obstante a crise económico-financeira instalada na Europa, a performance do ATLANTICO Europa continuou resiliente, revelando a confiança dos clientes e dos accionistas . Eventos Chave em 2013: • O ATLANTICO Europa fortaleceu a sua rentabilidade; • Ultrapassou a barreira dos 1.400 clientes; • O total de activos atingiu cerca de 428 Mn EUR em 2013, 10 vezes mais que no início da actividade; • O crédito concedido a clientes manteve um crescimento forte; • Crédito em incumprimento de zero; • Os recursos de clientes continuaram a proporcionar um amplo espaço para a expansão do crédito; • O banco continuou a entregar transacções pioneiras em banca de investimento. 41 ATLANTICO Asset Management Constituída em 2013 no Luxemburgo, a ATLANTICO Asset Management tem como objectivo estratégico fornecer serviços de gestão de activos alternativos. A estrutura interna do AAM está optimizada para a gestão de activos sedeados fora de Angola, nomeadamente para os fundos de family offices e tailor-made que poderão envolver diversas categorias de activos (liquidez, obrigações, fundos de investimento, acções, imobiliário, etc). FA MILY OFFICES À MEDIDA (TAYLORMA DE) I MOBILIÁRIO TESOURARIA 1. Apoio na estruturação de sociedades veículo – Soparfis; 2. Selecção de parceiros locais (banco, assessores legais, contabilista, auditores); 3. Assessoria económica local (Luxemburgo) na gestão de investimentos; 4. Estruturação de soluções adequadas às suas necessidades; 5. Apoio na gestão do dia a dia. HEDGE FUNDS A CTIVOS R EAIS 42 Prémios e Distinções Reconhecimento internacional pela “Global Banking & Finance Review” em 2012, 2013 e 2014. O número de prémios e distinções tem estado a aumentar. 2014 Melhor Banco de Investimento em Angola 2014 Global Banking & Finance Review Marca de Excelência 2014 em Angola Super Brands Melhor Banco de Trade Finance em Angola 2014 Global Banking & Finance Review Melhor Banco de Investimento em Angola 2014 International Finance Magazine Awards Melhor Banco de Atendimento ao Cliente em Angola 2014 International Finance Magazine Awards 43 Prémios e Distinções Reconhecimento internacional pela “Global Banking & Finance Review” em 2012, 2013 e 2014. O número de prémios e distinções tem estado a aumentar. 2013 Melhor Banco de Investimento em Angola 2013 World Finance Melhor Banco de Investimento em Angola 2013 Global Banking & Finance Review 2012 Melhor Banco de Investimento em Angola 2012 World Finance Melhor Banco de Investimento em Angola 2012 World Finance Melhor Banco de Retalho em Angola 2013 Global Banking & Finance Review Prémio Gestor do Ano atribuído ao CEO do ATLANTICO, Carlos Silva Prémio Sirius O Projecto Baía de Luanda premiado pelo Centro Waterfront (EUA) como projecto de excelência de 2013 e reconhecido como o melhor projecto de requalificação na categoria de arquitectura paisagística em Portugal. Banco Mais Inovador em Angola 2012 Global Banking & Finance Review Projecto Baía de Luanda premiado como o melhor projecto internacional de engenharia, na África de Sul. 44 Track Record O ATLANTICO liderou transacções financeiras, pioneiras em Angola. Aquisição de uma participação qualificada do negócio de media do Grupo Controlinveste Aquisição de uma participação de 66,67% na Soares da Costa Construção, SGPS Avaliação da Empresa Plano de expansão da cadeia de distribuição Kero Obrigações subordinadas Keve 2018 EUR 10.784.950 EUR 70.000.000 Valor não divulgado Valor não divulgado USD 20.000.000 Assessoria financeira Assessoria financeira Assessoria Financeira Assessoria financeira Estruturação, Organização e Colocação 2014 2013 2013 2013 2012 ATLANTICO – CORPORATE FINANCE ATLANTICO – CORPORATE FINANCE ATLANTICO – CORPORATE FINANCE ATLANTICO – CORPORATE FINANCE ATLANTICO – CAPITAL MARKETS Empresa de consultoria financeira, contabilística, fiscal e de recursos humanos Sindicato Bancário Análise EconómicoFinanceira e Estratégia de Financiamento da Fábrica de Cervejas UNICA Avaliação da Empresa Aquisição de activos à empresa TOBIS Portuguesa S.A. Avaliação da Empresa USD 250.000.000 Valor não divulgado Valor não divulgado Valor não divulgado Valor não divulgado Assessor Financeiro e Mandate Lead Arranger Assessoria Financeira Assessoria financeira Assessoria financeira Assessoria Financeira 2012 2012 2012 2012 2012 ATLANTICO – STRUCTURED FINANCE ATLANTICO – CORPORATE FINANCE ATLANTICO – CORPORATE FINANCE ATLANTICO – CORPORATE FINANCE ATLANTICO – CORPORATE FINANCE 45 Track Record O ATLANTICO liderou transacções financeiras, pioneiras em Angola. Engineering Services and Investments,Lda Avaliação da Empresa Aquisição de uma participação de controlo na COBA Aumento de Capital do Millennium BCP Desenvolvimento do Primeiro Hipermercado Kero Desenvolvimento da Revista Rumo Valor não divulgado Valor não divulgado EUR 259.852.986 USD 39.000.000 Valor não divulgado Assessoria Financeira Assessoria Financeira Co-Manager e Underwritter Estruturação e Montagem de Financiamento Assessoria Financeira 2012 2011 2011 2010 2010 ATLANTICO – CORPORATE FINANCE ATLANTICO – CORPORATE FINANCE ATLANTICO – STRUCTURED FINANCE ATLANTICO – STRUCTURED FINANCE ATLANTICO – CORPORATE FINANCE EIH ENERGIA INOVAÇÃO HOLDING R T Desenvolvimento da Academia Millennium Atlantico Central de Ciclo Combinado no Soyo Residências Talatona Alienação de Participação Accionista Sonangol Shipping Aquisição de Petroleiros Valor não divulgado Valor não divulgado USD 35.000.000 USD 44.000.000 Assessoria Financeira Assessoria Financeira Assessoria Financeira, Estruturação e Montagem do financiamento Estruturação e Montagem do Financiamento 2010 2010 2009 2009 ATLANTICO – CORPORATE FINANCE ATLANTICO – CORPORATE FINANCE ATLANTICO – CORPORATE & STRUCTURED FINANCE ATLANTICO – STRUCTURED FINANCE 46 Case Study Enquadramento Macroeconómico ATLANTICO Responsabilidade Social Ambição 47 Capital Humano O ATLANTICO acredita no desenvolvimento profissional dos seus colaboradores, na manutenção de um ambiente de trabalho estimulante, na excelência e no reconhecimento de valor. • O ATLANTICO acredita firmemente que o seu capital humano é um recurso valioso e estratégico. Deste modo, o foco no processo de selecção, desenvolvimento, motivação e compensação dos profissionais talentosos, competentes e dedicados, é forte; • O projecto “Centro Escola” foi estabelecido com o objectivo de fortalecer as competências profissionais dos colaboradores do ATLANTICO, alinhando-as com as prioridades do negócio; • O desenvolvimento profissional dos colaboradores é essencial para o ATLANTICO, uma vez que ajuda a adaptar as suas competências às necessidades do banco. Mais de 34.000 horas de formação profissional foram realizadas em 2013, correspondente a um investimento de cerca de 1.640.000 USD. • O ambiente de trabalho no ATLANTICO é estimulante. De acordo com o estudo de clima organizacional, o índice de satisfação atinge os 92,4%. Evolução do Número de Empregados e dos Activos (Mn USD) Total do activo (USD M) 2017* 2016* 2015* 2014* 2013 2012 2011 2010 2009 2008 2006 72 2007 30 8.723 7.607 6.252 1.304 4.877 1.128 3.712 3.062 967 821 2.342 1.883 656 1.122 1.441 518 273 380 263 101 132 179 Número de empregados Horas de Formação 34 .7 48 14.279 2012 2013 2014* 2015* 2016* 2017* * Previsões 48 ACADEMIA Millennium ATLANTICO O resultado da parceria entre a Sonangol, o Banco Millennium Angola e o ATLANTICO, “Academia Millennium Atlântico” pretende treinar mais de 10.000 profissionais até 2015. • A Academia Millennium Atlantico pretende, através do treino específico e especializado, preparar profissionais para os desafios actuais e futuros do sistema financeiro angolano; • O projecto implica um investimento estimado de 12 milhões de USD dividido igualmente entre as 3 instituições parceiras; • Para este fim, foram construídos em Luanda (Sul) edifícios especialmente dedicados a este efeito. 49 Projecto LOGOS LOGOS é a iniciativa de investimento social do ATLANTICO que desenvolve projectos psicopedagógicos, dirigidos à juventude angolana. • Banco Privado Atlântico O programa LOGOS nasceu do compromisso do ATLANTICO para com Angola e do conhecimento que tem da realidade económica e social do país; • A missão do programa LOGOS é desenvolver programas desportivos e educacionais, promovendo valores como a responsabilidade social, a solidariedade e o espírito de equipa; • Com este projecto, o ATLANTICO pretende contribuir para a criação de mais e melhores espaços para informação e desporto, onde os jovens possam interagir e aprender valores que lhes permitam fazer escolhas positivas na vida, na esfera familiar, profissional e comunitária; • 6 Programas LOGOS – (i) família e escola, (ii) cidadania, (iii) acesso ao futuro, (iv) saúde, (v) cultura e arte, (vi) master of master. Desporto/ Diversão Formação Educacional/ Técnica Pilares Integração Social Cultura & Arte Participantes Idades 3.300 Dos 6 aos 18 50 Case Study Enquadramento Macroeconómico ATLANTICO Responsabilidade Social Ambição 51 Objectivos e Estratégia Objectivos e estratégias orientados para os stakeholders. Objectivos • Consolidar o modelo de banca de relacionamento; • Reforçar a robustez, a segurança e o controlo das operações; • Alcançar um elevado número de clientes; • Expandir a presença geográfica; • Diversificar as linhas de negócio. Estratégia Produtos e serviços diversificados. Mais centros de negócio. Dinâmica comercial forte. Sistemas robustos de IT de políticas e de procedimentos de controlo interno. Investimento no capital humano. 52 Nossa Ambição 2015. • Ser um banco de dimensão nacional com presença multi - geográfica em 4 continentes; • Ser líder na inovação da oferta e na qualidade do serviço ao cliente; • Liderar a estruturação dos principais projectos de investimento na economia angolana; • Alcançar 200.000 clientes e aumentar o rácio de fidelização; • Alcançar uma quota de mercado de 10% em recursos de clientes; • Crescer os resultados líquidos a uma média de 20% ao ano; • Pay-out de 50%. “Ser o melhor b anco a ng olano no mundo, no mund o o b a nco q ue melhor conhece Angola”. 53 ATLANTICO Apresentação Institucional Novembro 2014