HSBC in 2012

HSBC em 2012
Conectando clientes a
oportunidades
HSBC em 2012
1
Quem somos e o que fazemos
O HSBC é uma das maiores organizações de
serviços bancários e financeiros do mundo.
Temos aproximadamente 6,600 unidades, em
mercados estabelecidos e de rápido
crescimento. Atendemos cerca de 58
milhões de clientes através de nossos quatro
negócios globais: Retail Banking and Wealth
Management, Commercial Banking, Global
Banking and Markets, e Global Private
Banking. Nossa rede cobre 81 países e
territórios na Europa, região da Ásia-Pacífico,
Oriente Médio, África, América do Norte e
América Latina. Nosso objetivo é ser
reconhecido como o principal banco
internacional do mundo.
Listadas nas bolsas de valores de Londres,
Hong Kong, Nova Iorque, Paris e Bermudas,
as ações do HSBC Holdings plc estão nas
mãos de mais de 220.000 acionistas, em 129
países e territórios.
A visão do HSBC
Propósito
Valores
Estratégia
Resultado
Por que existimos
Ao longo da nossa história,
sempre estivemos onde o
crescimento está,
conectando clientes a
oportunidades.
Contribuímos para que as
empresas tenham sucesso
e as economias prosperem.
Ajudamos as pessoas a
realizarem seus sonhos e
ambições. Este é o nosso
papel e nossa razão de ser.
Nosso comportamento e
conduta nos negócios
Agimos com integridade
corajosa ao sermos:
Onde e como competimos
- rede internacional
conectando mercados de
rápido crescimento a
mercados desenvolvidos
Ser o principal banco
internacional do mundo
Nossa alocação de lucros
pro-forma em 2012:
- desenvolver serviços de
Wealth Management e
investir em Retail Banking
somente em mercados onde
podemos obter escalas
rentáveis
Pagamento
variável 11%
- confiáveis e ao fazermos a
coisa certa
- abertos a diferentes ideias
e culturas; e
- conectados a clientes,
reguladores e uns aos
outros.
Lucros /
capital
retidos
60%
Dividendos
29%
HSBC em 2012
Veja pág.22
ntes a
Conectando clie
oportunidades
Índice
O financiamento do comércio sempre esteve
no centro do negócio do HSBC, especialmente
no mercado doméstico em Hong Kong. Hoje,
o Aeroporto Internacional de Hong Kong é o
mais movimentado terminal aéreo de cargas
do mundo, com um volume de cargas que
responde por mais de um terço do valor total do
comércio exterior de Hong Kong. Além de suprir
cidades de todo o mundo, o aeroporto também
liga o território a cerca de 50 cidades da China
continental. Para saber mais sobre o crescente
poder econômico da China e sobre a importância
cada vez maior de sua moeda, o renminbi –
especialmente no que diz respeito às operações
comerciais – leia a página 18.
1Destaques de 2012
2Um olhar sobre o HSBC: negócios
globais
4Um olhar sobre o HSBC: regiões
6Declaração do Chairman do Grupo
11Nossa Abordagem: Como
gerenciamos nossos negócios
12Análise de negócios do CEO do
Grupo
17Nossa Estratégia
18Estratégia em Ação:
18Apoiando a internacionalização
do Renminbii
20Financiando o fluxo comercial
de commodities globais
22Investindo para o crescimento
em um mercado prioritário
24Indicadores de Desempenho (KPIs)
26Sustentabilidade: Construindo
conexões duradouras
28HSBC Online
Destaques de 2012
• A receita em base recorrente (underlying)
teve um crescimento de 7% liderado pelo
Global Banking and Markets e pelo
Commercial Banking, mas a receita contábil
teve queda de 5%.
• Progresso considerável na implementação
das prioridades estratégicas, incluindo a
venda ou encerramento de 26 negócios e
de investimentos não essenciais
anunciados em 2012, simplificando o
processo de gestão e o controle do HSBC.
Lucro antes dos impostos
(base contábil)
US$20,6b
• A força do capital gera capacidade para o
crescimento orgânico e nos permite um
aumento nos dividendos pagos aos nossos
acionistas para US$8,3 b.
Força do Capital
em 31 de dezembro
£13.0b
HK$160.2b
US$b
12,3%
Ativos
(base contábil)
Core tier 1 ratio
20
19,0
20,6
12,3
12.0
10.0
15
8.0
6.0
9,3
9,4
10,5 10,1
Capitalização de mercado
em 31 de dezembro
US$0,45
US$194b
US$b
1.0
200
0.4
0,34 0,36
0,41
0,45
100
199
194
0
114
US$53.07 American
Depositary Share
10,00
7,09
6,00
5,77
6,51
6,47
4,91
4,00
2,00
0
2008 2009 2010 2011 2012
HK$81.30
8,00
136
50
0.2
£6,47
£
150
0,64
2008 2009 2010 2011 2012
Preço das ações
em 31 de dezembro
£120b
HK$1,506b
180
0.8
2.693
0
2008 2009 2010 2011 2012
US$
2.556
500
Dividendos por ação ordinária
(relativas ao ano)
£0.28
HK$3.49
2.364 2.455
1,000
0
2008 2009 2010 2011 2012
2.527
1,500
7,0
2.0
0
0.6
2,500
2,000
4.0
7,1
5
£1,667b
HK$20,867b
3,000
14.0
21,9
US$2.693b
US$b
%
25
10
• A posição do HSBC como um dos bancos
mais bem capitalizados do mundo foi
reestabelecida: baseados em nossa atual
compreensão das regras de capital,
estamos extremamente bem posicionados
em relação ao compliance com a Basiléia III
0
2008 2009 2010 2011 2012
2008 2009 2010 2011 2012
Salvo se declarado de outra forma, nosso desempenho é apresentado e discutido em base contábil reportada. Quando se faz referência à base
“recorrente” (underlying) nas tabelas ou comentários, a informação é apresentada em moeda constante (veja o Annual Reports and Accounts 2012,
pag. 25), eliminando os impactos sobre o valor justo (fair value) atribuíveis a mudanças no spread de crédito da própria dívida do HSBC e ajustando os
efeitos das vendas e aquisições de acordo com o reconciliado na página 28 do Annual Report and Accounts 2012.
HSBC em 2012
1
Um olhar sobre o HSBC
Negócios
Globais
Retail Banking
and Wealth Management
Visão geral e destaques de 2012
O HSBC fornece produtos e serviços
bancários de varejo, incluindo
empréstimos, hipotecas, seguros de vida,
poupança e conta corrente, a mais de 54
milhões de clientes em todo o mundo.
Os quatro negócios globais do HSBC atendem às variadas
necessidades dos clientes, desde indivíduos e pequenos
negócios a governos e instituições. Gerenciados globalmente,
os negócios estabelecem as suas estratégias dentro dos
parâmetros gerais da estratégia do Grupo, juntamente com
as nossas regiões geográficas.
Lucro antes dos impostos por
negócio global 2012 (base contábil)
Lucro antes dos impostos por negócio
global 2012 (base recorrente)
US$20.649m
US$16.385m
US$m
10.000
US$m
10,000
8.000
9.575
8.535 8.520
8,000
6.000
6,000
4.000
4.000
2.000
7.941
Foco Estratégico
Nossa estratégia é desenvolver produtos
de retail banking e wealth management
de alto padrão, incluindo aqueles que
fazem parte dos nossos negócios de
seguro e gestão de ativos, para clientes
pessoa física nos mercados onde temos
escala para fazer isto de forma eficiente
com relação aos custos. Alavancamos
nossa expertise global para aprimorar
nosso serviço ao cliente e a nossa
eficiência. Estamos remodelando nosso
portfólio de negócios globalmente para
focarmos nosso capital e nossos
recursos nos mercados-chave.
8.371
4.001
2.000
1.009
954
0
0
-2.000
-2.000
-4.000
-4.000
-6.000
-6.000
R
W etai
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ro
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(4.882)
-8.000
R
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Gl
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ts
al
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Ba vate
nk
in
g
O
ut
ro
s
(6.990)
-8.000
A base recorrente (underlying) elimina os impactos sobre o valor justo (fair value) atribuíveis a mudanças
no spread de crédito da própria dívida do HSBC e ajusta os efeitos das aquisições e vendas de acordo
com o reconciliado na página 28 do Annual Report and Accounts 2012. Não exclui itens notáveis.
2
HSBC em 2012
Em 2012, nosso lucro antes dos
impostos foi de US$ 9,6 bilhões, acima
dos US$4,3 bilhões de 2011. Isto refletiu
ganhos líquidos de várias transações
estratégicas, incluindo US$3,7 bilhões
da venda do negócio de cartões e
serviços de varejo e de agências não
estratégicas nos EUA. Numa base
recorrente (underlying), o lucro antes
dos impostos aumentou US$3,1 bilhões,
refletindo despesas de provisões para
créditos de liquidação duvidosa menores
nos EUA e lucros mais elevados de
seguros em Hong Kong e no Brasil.
Presenciamos o crescimento da receita
recorrente em todas as regiões de
rápido crescimento, enquanto
continuamos a reestruturar o negócio de
acordo com nossa estratégia. Estes
fatores foram parcialmente
compensados com o incremento de
provisões relacionadas aos programas
de reparação a clientes do Reino Unido.
Commercial Banking
Visão geral e destaques de 2012
O Commercial Banking do HSBC
atende mais de três milhões de
clientes que vão de pequenas e
médias empresas a organizações
multinacionais de capital aberto, em
mais de 60 países. Em 2012, fomos
apontados como o primeiro banco do
mundo em trade finance global na
pesquisa Global Transactions Banking
da Oliver Wyman.
Obtivemos um lucro antes dos
impostos recorde de US$ 8,5 bilhões
em 2012, um crescimento de 7%
comparado a 2011. Em base recorrente
(underlying), as receitas cresceram em
todas as regiões e os depósitos de
clientes aumentaram em 9%.
Continuamos a expandir nossa
capacidade de operar na moeda
Chinesa, o renminbi, que está
estabelecendo seu status internacional
com rapidez. Desenvolvemos ainda
mais a nossa rede de gerentes de
relacionamento internacionais e demos
continuidade à nossa colaboração com
o Global Banking and Markets para
oferecer uma grande variedade de
produtos aos nossos clientes, tais
como câmbio e financiamento de
projetos e exportação.
Foco Estratégico
Estamos fortalecendo nossa posição
de liderança no comércio internacional
ao focar nos mercados de rápido
crescimento, facilitando o comércio e
os fluxos de capital em todo o mundo
e apoiando o crescimento de
empreendimentos de pequeno e
médio porte com ambições
internacionais. Colaboramos com os
outros negócios globais do HSBC para
oferecer uma gama de serviços do
Grupo ao nosso cliente.
Global Banking and Markets
Global Private Banking
Visão geral e destaques de 2012
O Global Banking and Markets oferece
soluções financeiras customizadas a
grandes clientes governamentais,
corporativos e institucionais ao redor do
mundo. O lucro antes dos impostos em
2012 foi de US$ 8,5 bilhões, 21% maior
que em 2011. O Global Banking and
Markets está bem posicionado para o
crescimento em regiões de rápido
crescimento, com uma receita recorde
em Hong Kong, no restante da ÁsiaPacífico e na América Latina.
Visão geral e destaques de 2012
O Global Private Banking atende famílias e
indivíduos de alta renda, ajudando-os a
gerenciar e preservar seu patrimônio e os
conectando a oportunidades globais. O
lucro antes dos impostos em 2012 foi de
US$ 1,0 bilhão, 7% superior a 2011. No
entanto, em uma base recorrente
(underlying), o lucro antes dos impostos
não teve mudanças significativas já que a
diminuição das despesas operacionais e
dos encargos por deterioração de crédito
foram em grande parte compensados por
menores receitas.
Continuamos a remodelar o negócio de
acordo com a nossa estratégia ao
aprimorar nossos produtos e ao investir
e nos fortalecer nos mercados
estratégicos-chave de Hong Kong, no
restante da Ásia-Pacífico e na América
Latina. Consolidamos nossa posição de
liderança em serviços internacionais em
renminbi, emitindo o primeiro título na
moeda chinesa fora do território da China.
Alinhados à nossa estratégia, em 2012
nós vendemos ou encerramos vários
negócios não estratégicos, incluindo
nossas operações no Japão e nossa
consultoria imobiliária no Reino Unido,
para podermos focar nos mercados
prioritários. Aprimoramos ainda mais
nossa estrutura de risco, em linha com
as nossas ambições de possuir os
melhores padrões de compliance e
transparência da indústria financeira.
Foco estratégico
Visamos ser o banco internacional de
atacado líder de mercado, continuando
com a nossa estratégia bem
estabelecida voltada aos mercados em
crescimento e focada em
financiamento. Esta estratégia evoluiu
de forma a incluir uma maior ênfase na
conectividade, usufruindo da extensa
rede de distribuição que o HSBC
possui. Estamos investindo
seletivamente no negócio para
assegurar a entrega de um conjunto
integrado de produtos e serviços a
nossa base de clientes internacionais.
Foco estratégico
Estamos implementando um novo
modelo operacional para gerenciar o
negócio globalmente e atender nossos
clientes ainda melhor. Focaremos
nossos investimentos nos mercados
desenvolvidos e de rápido crescimento
que sejam mais atraentes, aproveitando
as oportunidades para o crescimento.
Nossa colaboração com o Commercial
Banking tem o objetivo de acessar a
geração de riqueza empreendedora.
HSBC em 2012
3
Um olhar sobre o HSBC
Regiões
Reino Unido
Alemanha
França
Suíça
Turquia
China Continental
Egito
Arábia
Saudita
Taiwan
Índia
Hong Kong
Emirados
Árabes
Unidos
Vietnã
Malásia
Indonésia
Cingapura
Austrália
Nossas seis regiões geográficas dividem a responsabilidade de
executar as estratégias estabelecidas pelos negócios globais.
Elas representam o HSBC para nossos stakeholders, incluindo
nossos clientes, reguladores e colaboradores. Elas alocam
capital, gerenciam o apetite de risco, a liquidez e o funding por
entidade legal e são responsáveis pelo desempenho financeiro
em linha com os planos globais do negócio.
Lucro antes dos impostos por região
geográfica em 2012 (base contábil)
Lucro antes dos impostos por região
geográfica em 2012 (base recorrente)
US$20.649m
US$16.385m
US$m
12.000
US$m
12.000
10.448
10.000
8.000
10.000
8.000
7.582
6.000
7.162
6.000
4.000
6.403
4.000
2.000
1.350
2.299 2.384
2.000
0
0
-2.000
-2.000
-4.000
-4.000
(3.414)
Europa
Hong Kong
Restante ÁsiaPácifico
Oriente Médio e
África do Norte
América do Norte
América Latina
699
Europa
Hong Kong
Restante ÁsiaPácifico
1.380
2.240
(1.499)
Oriente Médio e
África do Norte
América do Norte
América Latina
A base recorrente (underlying) elimina os impactos sobre o valor justo (fair value) atribuíveis a mudanças
no spread de crédito da própria dívida do HSBC e ajusta os efeitos das aquisições e vendas de acordo
com o reconciliado na página 28 do Annual Report and Accounts 2012. Não exclui itens notáveis.
4
HSBC em 2012
Europa
Em 2012, nossas operações Europeias
registraram uma perda antes dos impostos
de US$3,4 bilhões. Em uma base
recorrente (underlying), os lucros antes dos
impostos foram de US$699 milhões, uma
queda de US$930 milhões comparados
com 2011, devido às provisões adicionais
relacionadas aos programas de reparação a
clientes no Reino Unido, que foi
parcialmente compensado por receitas
maiores do Global Banking and Markets,
especialmente nos negócios de Rates and
Credit à medida que os spreads foram
restringidos e o sentimento dos
investidores melhorou. Progredimos em
relação à nossa estratégia, obtendo
US$770 milhões de redução sustentável
de custos e completando a venda de vários
negócios não essenciais, permitindo um
foco maior em nossos mercados de
crescimento prioritários. Em nosso mercado
doméstico no Reino Unido, aumentamos
nossa participação em novas operações de
crédito imobiliário e continuamos a investir
nas nossas operações do Commercial
Banking, elevando o número de gerentes de
relacionamento internacionais e lançando
um fundo para empresas de pequeno e
médio porte para apoiar aquelas que já
operam, ou gostariam de
operar, internacionalmente.
América do Norte
As operações do HSBC na América do
Norte registraram um lucro antes dos
impostos de US$2,3 bilhões,
comparados aos US$100 milhões de
2011, refletindo os ganhos sobre as
vendas de negócios. Em uma base
recorrente (underlying), nossas perdas
antes dos impostos diminuíram US$1,6
bilhão, refletindo os menores encargos
por deterioração de crédito em nosso
portfólio de consumer finance em run-off
que foi parcialmente compensado por
custos operacionais mais elevados
devido às multas e penalidades pagas
como parte do acordo pela inadequação
à legislação contra a lavagem de
dinheiro. Em linha com a nossa
estratégia, completamos a venda do
nosso negócio de cartões e serviços de
Canadá
EUA
México
Brasil
Argentina
Key
varejo nos Estados Unidos e de 195
agências de varejo não estratégicas.
Também vendemos nosso negócio de
serviços completos de retail brokerage
no Canadá. Continuamos a reposicionar
nossas operações para focarmos em
clientes internacionais; por exemplo, o
número de gerentes de relacionamento
internacionais aumentou em áreas com
uma forte conectividade internacional
como a Costa Oeste, o Sudeste e o
Centro-Oeste dos Estados Unidos. As
receitas do Global Trade e Receivables
Finance cresceu nos EUA e no Canadá,
e nossas operações Canadenses
registraram um lucro recorde antes dos
impostos de US$1,1 bilhão.
América Latina
Nossas operações na América Latina
registraram um lucro antes dos impostos
de US$2,4 bilhões , um aumento de 3%
em comparação a 2011, apesar do
aumento nas despesas com créditos de
liquidação duvidosa. Fizemos um bom
progresso na redução da fragmentação
dos nossos negócios na América Latina
através do encerramento e venda em
mercados não estratégicos. Estas
transações e medidas adotadas para
aprimorar a eficiência operacional nos
ajudaram a obter economias
sustentáveis adicionais.
Nossos mercados primários
Nossos mercados de
crescimento prioritários
Hong Kong
Restante da Ásia- Pacífico
Oriente Médio e África do
Norte
Nosso lucro contábil antes dos
impostos em Hong Kong foi de US$7,6
bilhões em 2012, um aumento de 30%
em relação a 2011. Mantivemos nossa
posição de liderança no mercado em
seguros de vida, hipotecas e cartões
de crédito, e começamos a oferecer
contas correntes em renminbi para não
residentes. No Commercial Banking,
alavancamos nossa conectividade
internacional e aumentamos em 10%
nossa receita relacionada ao comércio
internacional , especialmente na China
continental. Lideramos o mercado de
emissão de títulos em dólar em Hong
Kong e consolidamos a nossa posição
como banco internacional líder para
produtos em offshore renminbi,
finalizando várias negociações
importantes para grandes clientes
multinacionais.
Nossas operações no restante da
Ásia-Pacífico registraram um lucro antes
dos impostos de US$10,4 bilhões, um
crescimento de 40% em relação com 2011.
No entanto, em uma base recorrente
(underlying), os lucros antes dos impostos
cresceram 2%. Progredimos em muitas
transações, incluindo a venda da nossa
associada Ping An e de nosso negócio de
varejo na Tailândia, permitindo um maior
foco nas prioridades estratégicas.
Continuamos a investir na nossa rede de
agências na China continental, finalizando o
ano com 141 filiais do HSBC Bank (China),
20 filiais do banco rural HSBC , e 46 filiais
do Hang Seng Bank. Realizamos mais
investimentos no nosso associado Bank of
Communications, reforçando a posição do
HSBC como banco estrangeiro líder da
China continental. Na Malásia, o HSBC
possui agora a maior rede de agências
entre os bancos estrangeiros.
Nossas operações no Oriente médio e
África do Norte registraram um lucro
antes dos impostos de US$1,4 bilhão,
uma queda de 10 por cento em
comparação com 2011. Buscamos
oportunidades para o crescimento com
aquisições estratégicas em Oman e
nos Emirados Árabes Unidos,
aumentamos os depósitos de clientes
no Egito e elevamos as receitas de
Wealth Management.
Nosso apoio aos exportadores da
região foi reconhecido quando fomos
eleitos “Melhor banco de trade finance
no Oriente Médio e África do Norte”
pelo Global Trade Review pelo quinto
ano consecutivo. Continuamos a
simplificar nossas operações,
alienando negócios não essenciais e
obtivemos aproximadamente US$70
milhões de economias sustentáveis.
Os saldos de carteiras de crédito e as
receitas de comércio cresceram ao
capitalizarmos nossa rede global e o
número de nossas China Desks aumentou
para 14 globalmente.
HSBC em 2012
5
Declaração do Chairman do Grupo
Um ano desafiador
para o negócio
bancário
Douglas Flint Group Chairman
“O sistema bancário recebeu
um forte alerta e estamos
determinados a fazer a nossa
parte na restauração da
reputação do setor e com
isso restabelecer a confiança
da sociedade.”
6
HSBC em 2012
2012 foi um ano de progressos consideráveis na implementação
das prioridades estratégicas que foram estabelecidas pela
Diretoria do Grupo. Nossa decisão de concentrar na reformulação
do grupo por meio de alienações e encerramentos de negócios
específicos e reorganização interna está dando resultados. Está
trazendo maior clareza e foco e gerando uma economia de custos
sustentável, permitindo a disponibilidade para um investimento
incremental direcionado a áreas de maior oportunidade.
Este progresso é ainda mais notável dado que durante 2012 o setor
bancário, incluindo o HSBC, enfrentou desafios contínuos e de muitas
formas, sem precedentes. O sistema bancário recebeu um forte alerta e
estamos determinados a fazer nossa parte na restauração da reputação
do setor e com isso restabelecer a confiança da sociedade. Portanto,
nossa pauta de reestruturação não é apenas economicamente justificável, mas também está ajudando o Grupo a formatar sua resposta à mídia,
aos desafios regulatórios e políticos e às expectativas societárias que, em
suma, giram em torno da restauração da confiança de todos os stakeholders. Dos depositantes aos investidores, dos reguladores aos
colaboradores, dos formuladores de políticas públicas aos representantes
de consumidores, precisamos assegurar que o modelo de negócios
do setor bancário é justo, transparente, sustentável e
que cumpre seu objetivo essencial de servir a sociedade.
Nunca foi tão importante colocar o cliente em primeiro lugar
e fornecer os meios e o suporte necessários para ajudá-los a atingir
suas metas e ambições financeiras. Este é o nosso propósito
primordial e nunca devemos perdê-lo de vista.
Nos últimos dois anos a Diretoria do Grupo foi fortemente
demandada pelas investigações que enfrentamos nos Estados
Unidos, por força de lei e por parte dos seus principais reguladores.
Eu apresentei os fundamentos destas investigações, sobre
as quais chegamos a um acordo em Dezembro, em nosso
Interim Report.
A administração do Grupo está agora implementando as melhorias
necessárias em nossa estrutura de controle e, além disso, nós
aumentamos significantemente a capacidade de supervisão e de
governança da Diretoria. Tratarei deste assunto em mais
detalhes abaixo.
Felizmente, já existe um crescente reconhecimento externo do
progresso que está sendo feito na implementação das nossas
prioridades estratégicas. Isto, juntamente com o nossa notável
exposição às economias mais atraentes do mundo, contribuíram
para um retorno total de 39% para os acionistas, ao longo do ano
– 7% em dividendos pagos e 32% em aumento nas cotações das
ações. Ao longo do ano a capitalização de mercado do HSBC
aumentou em US$ 58 bilhões, de US$ 136 bilhões para US$ 194
bilhões, novamente colocando os acionistas em uma posição onde
sua companhia vale mais que o capital contribuído. Permanecemos
entre os maiores pagadores de dividendos no FTSE 100, um
desempenho que sabemos ser de suma importância para os
nossos acionistas.
A capa do Annual Review deste ano novamente ilustra nossa estratégia de conectar clientes e mercados. A cena retratada é uma vista do
terminal de cargas no Aeroporto Internacional de Hong Kong, que é
considerado o mais movimentado aeroporto de cargas aéreas
internacionais desde 1996. Hoje, as operações do aeroporto como
um todo representam mais de um terço do comércio exterior de
Hong Kong. A ligação do HSBC com os serviços e financiamento do
comércio através de Hong Kong faz parte da nossa história desde o
início e continua sendo um dos nossos principais pontos fortes.
Projeções do crescimento comercial na Ásia e o papel de Hong Kong
neste crescimento reforçam nosso foco de investimentos na região.
Desempenho em 2012
Houve muitos fatores positivos no desempenho do HSBC em
2012. A maioria dos nossos negócios principais na Ásia, especialmente em Hong Kong, continuou a se apresentar bem, conseguindo bom crescimento na receita recorrente (urderlying) durante o
ano. O aumento de confiança na recuperação da zona do euro
contribuiu para o progresso significativo nos resultados do Global
Banking and Markets na Europa. Alienações específicas e o run-off
contínuo dos portfolios que estamos deixando nos Estados Unidos,
junto com uma recuperação comprovada do mercado imobiliário
em muitas áreas, refletiram em despesas de provisões para
créditos de liquidação duvidosa consideravelmente mais baixos.
O progresso na gestão de custos para refletir um ambiente de
crescimento econômico mais baixo em mercados desenvolvidos
foi animador. Compensando esses fatores positivos, a procura de
crédito continuou silenciada por toda a Europa, taxas de juros
baixas continuaram a restringir o valor do nosso balanço líquido e os
custos de reparação a clientes continuaram a pesar demasiadamente no Reino Unido.
A ‘Análise de Negócios do CEO do Grupo’ aborda mais detalhadamente o desempenho financeiro e progresso na implementação
da estratégia, nas páginas 12 a 16.
Os resultados contábeis incluem o benefício dos lucros aumentarem a partir das várias alienações feitas durante o ano, assim
como o ônus das multas e penalidades impostas pelo acordo feito
com reguladores e entidades legais nos EUA e pelo aumento de
provisões necessárias para a reparação aos clientes no Reino
Unido. Quando a Diretoria avalia o desempenho da gestão como
parte da métrica de recompensas, estes lucros de alienação são
eliminados, mas o acordo jurídico e os custos de reparação aos
clientes não são.
Do ponto de vista dos resultados contábeis do desempenho
financeiro recorrente (underlying), o Conselho de Administração
considerou o resultado de 2012 positivo.
Embora o ganho de US$ 0,74 por ação tenha sido 20% menor do
que o de 2011, isso se deve em grande parte à oscilação negativa
de US$ 9,1 bilhões do valor justo (fair value) da nossa própria dívida
pela redução dos spreads de crédito, juntamente com alíquotas de
impostos mais elevadas.
Com o fortalecimento da posição de capital do Grupo devido aos
lucros retidos e ao capital liberado pela saída de alguns negócios e
de investimentos no ano, a Diretoria aprovou um aumento de 29%
no dividendo final em relação ao ano, para US$ 0,18 por ação - US$
0,04 maior que o dividendo final de 2011. Os dividendos totais de
US$ 8,3 bilhões relativos a 2012 equivalem a US$ 0,45 por ação,
US$ 0,9 bilhão a mais que em 2011. A Diretoria do Grupo também
pretende aumentar os dividendos trimestrais relativos aos
primeiros três trimestres de 2013 de US$ 0,01 por ação para US$
0,10 por ação.
O patrimônio dos acionistas no final de 2012 estava em US$ 175
“Houve muitos fatores positivos no
desempenho do HSBC em 2012. A
maioria dos nossos negócios principais na
Ásia, especialmente em Hong Kong,
continuou a se apresentar bem,
conseguindo bom crescimento na receita
recorrente (urderlying) durante o ano.”
bilhões, US$ 17 bilhões ou cerca de 10 por cento superior ao início
do ano. O core tier 1 ratio aumentou de 10,1% para 12,3% e o
Grupo permanece no caminho certo para estar em compliance
com os mais exigentes requisitos da Basileia III, no acelerado
cronograma estabelecido pelos reguladores do Reino Unido.
Durante 2012, o governo do Reino Unido aumentou a taxa de
tributos aplicada (levy) sobre os balanços globais dos bancos
domiciliados no Reino Unido. O custo da taxa revisada para o HSBC
no ano corrente foi de US$ 571 milhões, dos quais US$ 295
milhões estão relacionados com atividades bancárias fora do Reino
Unido. A tributação de 2012, a qual não é dedutível do imposto,
equivale a US$ 0,03 por ação ordinária e, tal como indicado no ano
passado, teria sido disponibilizada aos acionistas ou usada para
fortalecer ainda mais a base de capital.
Progresso da reforma regulatória
2012 foi mais um ano de progresso na implantação de pontoschave do cronograma de reforma regulatória imposto pelo G20 em
reposta à crise financeira. Após um longo período de consulta, o
Índice de Cobertura de Liquidez (Liquidity Coverage Ratio) presente
na estrutura da Basiléia III foi reequilibrado para se equiparar melhor
à experiência do setor, e dessa forma fortalecer a liquidez do banco
sem impor restrições desnecessárias na formação de crédito.
A lista de bancos designados como globalmente significantes foi
anunciada e, como esperado, o HSBC estava entre os quatro que
HSBC em 2012
7
Declaração do Chairman do Grupo (continuação)
lideravam a lista. Progresso positivo foi feito para esclarecer as
abordagens possíveis para resolver as falhas que comprometem
um banco que opera em muitas jurisdições. Uma abordagem
estava diretamente ligada ao modelo decentralizado
escolhido pelo HSBC.
Em relação à reforma estrutural de entidades bancárias, o
Liikanen Group da Europa produziu o seu relatório para ser
considerado enquanto alternativas são propostas na França e na
Alemanha. No Reino Unido, o Governo aceitou substancialmente as recomendações do Independent Commission on
Banking e uma proposta de ‘Financial Services (Banking Reform)
Bill’ está sendo preparada para ser aprovada no primeiro semestre
de 2013. Consequentemente, o governo já assinalou sua intenção
de aprovar uma legislação secundária até o final do mandato deste
parlamento em 2015, com a implantação final do regime programada para 2019.
A mudança principal sendo legislada continua sendo a separação de certas atividades bancárias para pessoas físicas e
pequenos negócios em um banco protegido com suas próprias
disposições financeiras e governança. O recém-nomeado
Parliamentary Commission on Banking Standards do Reino
Unido revisou a legislação proposta e entre outras coisas
recomendou o reforço da proteção dando mais poder aos
reguladores para forçar uma separação no caso de tentativas
de frustrar os objetivos da proteção.
“A mudança principal sendo
legislada (no Reino Unido)
continua sendo a separação de
certas atividades bancárias para
pessoas físicas e pequenos
negócios em um banco protegido
com suas próprias disposições
financeiras e governança”
Ainda há muito trabalho a ser feito. Entre os pontos principais estão:
as principais áreas de desenvolvimento de políticas devem incluir o
aumento da absorção da perda através do socorro a certas
categorias de credores, lidar com o impacto sistêmico das
contrapartes de compensação, estabelecer uma união
bancária dentro da zona do euro e revisar a ponderação de riscos de
ativos para aprimorar a transparência e consistência.
Além disso, a Comissão Parlamentar sobre Padrões Bancários
do Reino Unido está atualmente examinando todos os aspectos
de conduta, comportamento e cultura com o objetivo de emitir
recomendações para restaurar a segurança e confiança
nos bancos.
Estamos empenhados em trabalhar construtivamente com
os formuladores de políticas públicas e com nossos reguladores
para por em prática estas propostas. Porém, notamos duas
áreas preocupantes.
Primeiramente, é perplexo notar que após o grande esforço internacional investido no programa G20 para uma regulamentação financeira global sólida e consistente, e da extensão da reforma em andamento, um número crescente de países parecem estar agindo de
forma unilateral, e consequentemente colocando o regulamento
globalmente consistente em risco de fragmentação e “balcanizando” os recursos capitais e de liquidez das empresas.
Em segundo lugar, acreditamos que a própria escala e cronograma
do programa de reforma está dificultando a linha de visão dos investidores em relação aos retornos disponíveis em longo prazo.
8
HSBC em 2012
Resolver estas duas questões, que requerem uma direção e cooperação intergovernamental, contribuiria para o aumento da capacidade
da indústria de apoiar a agenda de crescimento econômico que está
sendo priorizada em grande parte do mundo.
Imposição de padrões globais
A Diretoria está determinada em adotar e impor os mais elevados
padrões de compliance e comportamento no HSBC. Por motivos
muito bem documentados, os últimos dois anos foram extremamente prejudiciais à reputação do HSBC e à nossa auto-percepção.
Enfrentamos graves falhas tanto na aplicação de nossos padrões
quanto na nossa capacidade de identificar e consequentemente
prevenir o mau uso e abuso do sistema financeiro através da nossa
rede. Nossa estratégia está inteiramente configurada para eliminar a
possibilidade disto acontecer novamente.
Desculpamo-nos amplamente com todos os nossos stakeholders e
pagamos pesadas penalidades tanto em moeda quanto em danos
à reputação. Mais importante que as desculpas, no entanto, são as
medidas que estão sendo tomadas para prevenir a repetição do
acontecido. A gestão do CEO do Grupo, Stuart Gulliver, está à frente
do trabalho para simplificar o negócio e desta forma reforçar a
gestão de risco e os controles.
O sucesso no cumprimento de nossos objetivos estará sujeito
a validação independente, não somente na revisão regulatória
contínua mas adicionalmente através da nomeação de um Monitor
independente que reportará tanto às autoridades do Reino Unido
quanto às do EUA. Nós recebemos com apreço o rigor adicional
que isto trará ao processo de atualização e reforço dos nossos
padrões globais.
Para reforçar a capacidade da Diretoria de exercer uma governança
rigorosa sobre estes esforços, anunciamos no dia 30 de Janeiro de
2013 a criação de um novo comitê na Diretoria, o ‘Comitê de
Vulnerabilidades do Sistema Financeiro’. Este comitê promoverá a
governança, supervisão e orientação sobre políticas para a estrutura
de controles e procedimentos destinadas a identificar as áreas do
HSBC que podem ficar expostas e, através desta exposição, expor
o sistema financeiro mais amplamente ao crime financeiro ou ao
abuso do sistema.
Cinco especialistas no assunto oriundos dos mais elevados níveis
de serviço público apoiarão o comitê. Suas especialidades incluem
o combate ao crime organizado, ao financiamento de terrorismo,
tráfego de narcóticos, sonegação de impostos e lavagem de
dinheiro assim como um conhecimento profundo em inteligência
de coleta de informações e em sistemas de pagamento internacionais. Eles fornecerão inestimáveis conselhos e orientação e, mais
importante, nos desafiarão a reforçarmos nossas capacidades e
impormos os padrões mais elevados. Mais detalhes sobre o
histórico e experiência dessas pessoas podem ser encontrados no
Directors’ Report e no Annual Report and Accounts.
Reconhecendo a necessidade de aumentar o nível de experiência e
expertise da própria Diretoria, nós também adicionamos essa
expertise especializada no nível da Diretoria.
Nossa Diretoria
1Sir Simon Robertson,
Deputy Chairman
2Douglas Flint,
Group Chairman
3Stuart Gulliver,
Group Chief Executive
4Iain Mackay,
Group Finance Director
5 Rona Fairhead
6 Marvin Cheung
7 Renato Fassbind
8 John Thornton
9 Sam Laidlaw
10 John Coombe
11 Joachim Faber
12 Jim Comey
13 Rachel Lomax
14 James Hughes-Hallett
15 John Lipsky
16 Laura Cha
17David Shaw, Adviser to the
Board
18 Safra Catz
19Ralph Barber, Group
Company Secretary and Head
of Corporate Governance
1
2
5
8
12
16
3
4
6
9
13
17
7
10
11
14
15
18
19
HSBC em 2012
9
Declaração do Chairman do Grupo (continuação)
Mudanças na Diretoria do Grupo
No final de 2012 Narayana Murthy deixou a Diretoria depois de
exercer seu cargo com distinção por cinco anos. Narayana,
co-fundador e por muito tempo CEO da Infosys, trouxe à Diretoria
um conhecimento excepcional em tecnologia, eficiência operacional e questões relacionadas à terceirização, assim como um
conhecimento profundo da Índia e de negócios internacionais
através da sua experiência em muitos conselhos multinacionais e
educacionais. Em nome da Diretoria e dos acionistas, gostaria de
deixar registrado o nosso reconhecimento e gratidão por suas
contribuições ao HSBC.
Damos as boas-vindas a dois novos membros da Diretoria.
Renato Fassbind ingressou na Diretoria no dia 1º de janeiro e
integrará os Comitês de Auditoria e Remuneração. Renato traz com
ele considerável conhecimento sobre negócios internacionais e
finanças baseado em uma distinta carreira em empresas do ramo
industrial, de serviços e financeiro. Atualmente, ele é o Vice-Chairman do Supervisory Board e membro dos comitês de auditoria e
compensação do Swiss Reinsurance Company, membro do
Supervisory Board e comitê de auditoria da Kühne + Nagel
International AG e membro do Supervisory Board do Swiss Federal
Audit Oversight Authority.
Renato se afastou do cargo de CFO e de sua participação no
conselho executivo do Credit Suisse Group em Setembro de 2010,
tendo exercido este cargo desde 2004.
Jim Comey ingressou hoje na Diretoria e atuará no recém criado
Comitê de Vulnerabilidades do Sistema Financeiro. Jim traz à
Diretoria uma experiência excepcional em governança, tanto no
setor privado quanto no público. Nos seus cargos dentro do setor
privado ele foi Conselheiro Geral de muitos negócios internacionais
de ponta e no setor público atuou no auge das imposições
legislativas dos EUA. Mais recentemente, no setor privado, Jim
Comey foi Conselheiro Geral da Bridgewater Associates, LP e
antes disso foi Vice Presidente Sênior e Conselheiro Geral da
Lockheed Martin Corporation. Na vida pública, foi Vice Procurador
Geral dos EUA de 2003 a 2005, onde foi responsável por supervisionar as atividades do Departamento de Justiça, e presidiu o
President’s Corporate Fraud Task Force. De 2002 a 2003 foi Procurador Geral do Distrito Sudeste de Nova Iorque.
Mais detalhes sobre seu histórico podem ser encontrados no
‘Summary Directors’ Report’, páginas 31 a 33.
Contribuição Social
Atualmente muito se tem escrito e debatido sobre o papel que os
bancos devem ter na sociedade. Em grande parte isso reflete o
fato de o sucesso econômico de uma sociedade harmônica
depender do financiamento sustentável e da segurança e
confiança no sistema financeiro. Esta confiança está baseada na
função mais ampla que o banco exerce em suas comunidades locais.
Dentro do HSBC, muitos de meus colegas fazem enormes
contribuições pessoais em suas comunidades e eu quero
aproveitar esta oportunidade para homenageá-los. Os investimentos do HSBC na comunidade estão primordialmente focados na
educação e no meio-ambiente, e em 2012, atingiram o montante
de cerca de US$120 milhões em termos financeiros.
Em 2012, estendemos nosso compromisso em apoiar jovens em
situação de vulnerabilidade social que não possuem educação,
trabalho ou treinamento. Apoiamos entidades locais e internacionais que trabalham nesta área, e também temos um programa
dirigido por nossos próprios colaboradores que ajuda crianças
moradoras de rua, em instituições de abrigo ou órfãos, a terem
acesso à educação, o ‘Future First’. As iniciativas deste programa
são desenvolvidas e apoiadas por colegas do HSBC ao redor do
10
HSBC em 2012
mundo e, em 2012, 2.717 colaboradores voluntariamente apoiaram
o programa.
Um fator importante em todo nosso trabalho nas comunidades é o
fato de continuamente buscarmos um envolvimento de nossos
colaboradores para reforçar os laços que temos com a comunidade
que servimos. Em 2012, por exemplo, 114.982 colegas do HSBC
dispenderam 724.650 horas em atividades de voluntariado.
No ano passado também lançamos o Programa HSBC pela Água.
Este programa, com duração de cinco anos, investirá US$ 100
milhões para apoiar a Water Aid, WWF e Earthwatch na entrega de
água limpa e saneamento básico para comunidades rurais da Ásia e
da África, para educar as comunidades locais sobre a gestão
sustentável de água em cinco das principais bacias fluviais do
mundo, e para envolver mais de 7.500 colaboradores do HSBC com
parceiros locais que atuam em preservação, para tratar das
questões de gestão de água urbana e aprender a desempenhar
tarefas científicas de pesquisa sobre a água.
“...o sucesso econômico que sustenta
uma sociedade harmoniosa depende
do financiamento sustentável e da
segurança e confiança no sistema
financeiro. Esta confiança está baseada
na função mais ampla que o banco
exerce em suas comunidades locais.”
Olhando para o futuro
Frequentemente é dito que a adversidade une as pessoas e que
aprendemos com o passado e uns com os outros para criar um
futuro melhor. Acredito que isso aconteceu com o HSBC. O ano
que passou foi um ano difícil para todos no HSBC ao lidarmos com
a reestruturação da empresa em um cenário econômico de
crescimento menos acelerado e com questões jurídicas e
mudanças regulatórias impondo muitas obrigações. Nossos
270.000 colaboradores tiverem que lidar com descrições desconcertantes do HSBC que contrastam com a maneira como
conduzem os seus relacionamentos com os consumidores e
clientes da empresa.
Foi realmente inspiradora a maneira como todos se uniram,
focaram no futuro e se comprometeram a fazer tudo que fosse
necessário para restaurar uma reputação que acreditamos poder
ser positivamente distinta. Em nome da Diretoria, eu gostaria de
agradecer a todos os nossos colaboradores por esse comprometimento e por sua lealdade.
Também gostaria de agradecer nossos clientes e consumidores,
nossos acionistas, nossos reguladores e os membros do
governo que acreditam, assim como nós, que cumpriremos os
compromissos que assumimos e que nos permitirão melhor
servir as comunidades que confiam suas necessidades
financeiras ao HSBC.
Douglas Flint
Chairman do Grupo
4 de março de 2013.
Nossa Abordagem
Como
gerenciamos
nossos
negócios
Nossa boa governança, nossos valores,
nosso compromisso em atuar com
sustentabilidade e nossa robusta gestão de
risco orientam o modo como gerenciamos o
nosso negócio e nos ajudam a gerar valor aos
nossos acionistas e clientes.
Boa Governança
Fortalecendo nossos valores
A estrutura de governança do HSBC está focada na entrega de
valor sustentável aos nossos acionistas. A estratégia e o apetite por
risco do HSBC são definidos pela Diretoria, que delega a operação
cotidiana do negócio ao Conselho de Administração do Grupo.
Alinhados à nossa ambição de sermos reconhecidos como o
principal banco internacional do mundo, desejamos liderar a
indústria financeira com nossos padrões de conduta.
Esperamos que os colaboradores do HSBC atuem com
integridade corajosa na execução de suas tarefas, sendo:
A Diretoria estabeleceu comitês não-executivos, inclusive o Comitê
de Auditoria do Grupo, que supervisiona assuntos relativos a
relatórios financeiros; o Comitê de Risco do Grupo, que
supervisiona questões relacionadas ao risco; o Comitê de
Remuneração do Grupo, que determina políticas de remuneração
e o pagamento de executivos seniores; o Comitê de Nomeação,
que lidera o processo de indicação para a Diretoria; o Comitê de
Sustentabilidade Corporativa, que aconselha a respeito do meio
ambiente, e questões sociais e éticas; e mais recentemente o
Comitê de Vulnerabilidades do Sistema Financeiro, que
supervisiona controles e procedimentos projetados para: 1)
identificar as áreas onde o HSBC pode ficar exposto ao crime
financeiro ou ao abuso do sistema financeiro e 2) assegurar que as
contínuas obrigações com os reguladores e autoridades
legais sejam cumpridas.
a
Go
ve
r
nç
na
• Abertos a diferentes ideias e culturas;
• Conectados aos nossos clientes, comunidades,
reguladores e uns aos outros.
Estes valores estão enraizados na maneira como fazemos
negócios e em nossos programas de seleção, avaliação,
reconhecimento e treinamento. Valores são fundamentais
para a nossa reputação; assim como a eficiência de nossos
esforços para assegurar a integridade do HSBC.
Va
l
es
or
Os negócios e funções globais estabeleceram
padrões operacionais, de reporte financeiro e
gerenciais para aplicação dentro do HSBC.
• Confiáveis e fazendo a coisa certa;
Nossa abordagem
s
Nosso forte balanço patrimonial e diversificado portfólio de
crédito são fatores essenciais na gestão do perfil de risco.
Nossa estrutura de gestão de risco também nos ajuda a
identificar tanto os riscos atuais quanto os emergentes, e
garante que nossos portfólios permaneçam alinhados ao
nosso apetite por risco. Utilizamos isso para então aplicar
testes de estresse e avaliar o impacto desses riscos.
.
Ver páginas 26–27
As instituições financeiras são responsáveis não
só por seus clientes, acionistas e colaboradores,
mas também pela comunidade e meio ambiente
te n
S us
da região onde operam. Para o HSBC, agir de forma
sustentável significa construir nosso negócio com uma
visão de longo prazo ao cumprir nossas responsabilidades e
valorizar nossos relacionamentos com os stakeholders.
bi
Ri
Assim como todas as instituições
co
financeiras, temos que gerenciar os riscos
s
do nosso negócio. Nosso foco está em
identificar, compreender e lidar com os riscos,
em linha com o apetite definido para o risco. Uma
governança e responsabilidade robustas sobre o risco estão
enraizadas no HSBC e o Comitê de Risco do Grupo monitora
a eficácia de nossa gestão geral de risco. A Diretoria,
apoiada pelo Comitê de Risco do Grupo, aprova o apetite por
risco do HSBC.
Um negócio
sustentável
li d
ade
Gerenciando nossos riscos
ta
Conectamos os nossos clientes às oportunidades comerciais que
também apoiam a transição para uma economia de baixo
consumo de carbono. Adotar critérios sociais e ambientais nas
nossas decisões de crédito em setores como o de energia e
florestal faz parte integral da nossa abordagem. Comprometemonos a diminuir nossas emissões anuais de carbono por colaborador
em uma tonelada, de 3,5 para 2,5 toneladas até 2020.
Também buscamos ajudar o desenvolvimento das comunidades
onde operamos, focando nosso investimento em programas de
educação e de meio ambiente que ajudarão essas comunidades a
prosperar ao longo dos anos.
HSBC em 2012
11
Análise de Negócios do CEO do Grupo
Expandindo
nosso negócio
Stuart Gulliver CEO do Grupo
“O crescimento nestes
mercados [prioritários] foi um
fator na geração de um lucro
contábil antes dos impostos
recorde no Commercial Banking
ao mantermos nossa posição de
maior banco de global trade
finance do mundo...”
12
HSBC em 2012
O HSBC progrediu consideravelmente em 2012 apesar de ter
operado em um ambiente desafiador caracterizado pelo baixo
crescimento econômico e por um cenário de mudanças
regulatórias. Continuamos a focar na estratégia traçada em
maio de 2011, anunciando a venda ou encerramento de 26
negócios ou investimentos não prioritários, ultrapassando
nossa meta de economia sustentável e registrando um
crescimento de receita recorrente (underlying) na maioria das
regiões de rápido crescimento em que atuamos. Também
chegamos a um acordo com as autoridades americanas e com
o Financial Services Authority (FSA) em relação ao
cumprimento inadequado às leis de combate à lavagem de
dinheiro e de sanção. Apesar do lucro contábil antes dos
impostos ter caído 6% para US$20,6 bilhões em 2012, o lucro
recorrente (underlying) cresceu 18%, incluindo o impacto das
multas e penalidades e as provisões para reparação dos
clientes do Reino Unido que totalizou US$4,3 bilhões. Isso se
deve principalmente ao crescimento da receita, especialmente
no Global Banking and Markets e no Commercial Banking, e a
menores despesas de provisões para créditos de liquidação
duvidosa na América do Norte. Consideramos isso um
bom desempenho.
Nossa estratégia está fundada em um propósito claro – estar
onde o crescimento está, conectando clientes a oportunidades.
Contribuímos para que as empresas tenham sucesso e as
economias prosperem. Ajudamos as pessoas a realizarem seus
sonhos e ambições. Isso nos dá parâmetros claros quanto à
maneira como nos comportamos, conduzimos nossos
negócios e onde e como competimos.
Desde 2011, criamos uma estrutura global consistente com
uma forte governança, formada de quatro negócios globais e 11
funções globais. Em 2012, continuamos a executar nossas
prioridades estratégicas de crescimento, reestruturação e
simplificação do HSBC
Nós expandimos nosso negócio em 2012, gerando um
crescimento de receita recorrente (underlying) na maioria dos
nossos mercados prioritários. O crescimento nestes mercados
foi um fator importante na geração de um lucro contábil antes
dos impostos recorde no Commercial Banking, ao mantermos
nossa posição de maior banco de global trade finance do
mundo, de acordo com a pesquisa Global Transactions Banking
2012 da Oliver Wyman. A colaboração entre o Commercial
Banking e o Global Banking and Markets produziu uma receita
bruta adicional de mais de US$0,1 bilhão em 2012. O Wealth
Management obteve uma receita adicional de mais de US$0,5
bilhão apesar de ser necessário um progresso maior para
cumprirmos nossas metas estratégicas.
A reestruturação dos negócios nos Estados Unidos progrediu
em 2012 ao continuarmos com o run off do portfolio de
Empréstimos de Hipotecas e de Consumo, resultando na
redução de US$14 bilhões no valor da média dos ativos
ponderados pelo risco (average risk-weighted assets) e uma
reduzida perda antes dos impostos (loss berfore taxes) de
US$3,1 bilhões, que reflete a melhoria nas despesas com
provisões para créditos de liquidação duvidosa. Seguindo o
nosso acordo com as autoridades dos Estados Unidos e o FSA
em Dezembro de 2012, estamos adotando padrões globais
como parte do nosso esforço para elevar nossas práticas a um
nível de liderança na indústria financeira. Isto faz parte do nosso
sério compromisso de proteger a integridade da organização e
do sistema financeiro, e fazer a nossa parte na luta contra o
crime financeiro.
Simplificamos ainda mais a estrutura do Grupo em 2012,
elevando o número de alienações e encerramentos de
negócios não estratégicos e investimentos não prioritários
para um total de 47 desde o início de 2011, incluindo
quatro em 2013.
Durante 2012, finalizamos a venda do negócio de Card and
Retail Services e das agências no norte do estado de Nova
Iorque nos Estados Unidos, assim como a venda ou
encerramento dos nossos negócios de varejo na Tailândia,
Honduras, El Salvador e Costa Rica, e os nossos negócios de
full service retail brockerage no Canadá. Além disso,
anunciamos a venda das nossas operações na Colômbia, Peru,
Uruguai e Paraguai.
Após a finalização de todas as transações anunciadas, teremos
completado o ajuste de foco do Retail Banking and Wealth
Management (RBWM) para 20 dos nossos 22 mercados
prioritários, que representaram 98% lucro antes dos impostos
do RBWM em 2012, excluindo o US Card and Retail Services e
o portfólio run-off nos Estados unidos, além de um número
limitado de redes importantes e mercados menores.
Notavelmente, além do exposto acima, chegamos a um acordo
para a venda da nossa participação na Ping An em Dezembro
de 2012, pelo preço de compra agregado equivalente a US$9,4
bilhões. Esta transação completada em duas fases, Dezembro
de 2012 e Fevereiro de 2013, gerou um lucro de US$3,0
bilhões. Em 2012 nossa participação nos ganhos da Ping An foi
de US$0,8 bilhão.
Também progredimos na eliminação de camadas
organizacionais desnecessárias e na otimização de vários
processos, atingindo uma economia sustentável adicional de
US$2 bilhões. Isso eleva a nossa economia anual a um total de
US$ 3,6 bilhões, ultrapassando nossa meta cumulativa que era
de US$2,5 bilhões a US$3,5 bilhões em economias
sustentáveis desde 2011. Tudo isso tornou a gestão e o controle
do HSBC muito mais fácil.
“Também progredimos na
eliminação de camadas
organizacionais desnecessárias
e na otimização de vários
processos, atingindo uma
economia sustentável adicional
de US$2 bilhões.”
Apesar de termos feito bons progressos em 2012, o nosso
índice de eficiência de 62,8% e retorno sobre patrimônio de
8,4% ficaram fora dos parâmetros-alvo. Ambos foram afetados
pelas provisões feitas para a reparação de clientes no Reino
Unido, assim como pelos pagamentos que fomos obrigados a
fazer como parte do acordo da investigação previamente citada.
A implementação da nossa estratégia pode agregar valor
significativo ao HSBC. Estamos no caminho certo e
continuamos completamente comprometidos em atingir
nossa ambição de nos tornarmos o principal banco
internacional do mundo.
Estamos investindo para construir esta singular posição
competitiva internacional.
Em Retail Banking and Wealth Management, aceleramos a
transformação do negócio de Wealth Management no HSBC
com um investimento em infraestrutura para melhorar a
experiência do cliente e desta forma gerar crescimento.
Soluções tecnológicas aprimoraram as ofertas para clientes em
serviços de câmbio e introduzimos ferramentas para estabelecer
perfis de risco e planejamento financeiro ainda melhores.
No Commercial Banking, mantivemos nossos investimentos
em regiões de rápido crescimento, apoiando nossa sólida rede
que ajuda a conectar os clientes aos mercados desenvolvidos e
àqueles em desenvolvimento à medida que se expandem
internacionalmente. Muito da nossa atenção está voltada ao
aumento da internacionalização do renminbi. Em 2012, fomos o
primeiro banco a concluir negociações em renminbi através de
seis continentes, com capacidade para operar em mais de 50
países, oferecendo uma vantagem competitiva aos nossos
clientes enquanto o renminbi se posiciona para se tornar uma
das principais moedas de comércio e investimento.
Expandimos nossa rede global de mesas de investimento
dedicadas à China (China Desk) para cobrir nossos principais
HSBC em 2012
13
Análise de Negócios do CEO do Grupo (continuação)
“Em 2012, fomos o primeiro banco a
concluir negociações em renminbi
através de seis continentes, com
capacidade para operar em mais de
50 países, oferecendo uma
vantagem competitiva aos nossos
clientes enquanto o renminbi se
posiciona para se tornar uma das
principais moedas de comércio e
investimento.”
mercados, que representam aproximadamente metade do PIB
do mundo. Estas mesas possuem uma equipe de especialistas
fluentes em Mandarim que oferecem suporte aos negócios na
China continental para identificar novas oportunidades de
expansão internacional.
No Global Banking and Markets, investimos num recrutamento
seletivo para apoiar mercados estratégicos chave. Continuamos
o build-out bem sucedido das nossas equities e plataformas
e-FX para ampliar a nossa oferta de produtos. Em Hong Kong
lideramos o mercado de emissão de títulos em HK dólar e
fomos o bookrunner líder de títulos de alto rendimento na Ásia,
excluindo o Japão. Também estivemos entre os primeiros cinco
1
2
4
5
6
8
9
12
14
13
HSBC em 2012
3
10
7
11
14
Análise de Negócios do CEO do Grupo (continuação)
equity brokers de Hong Kong. Reforçamos nossa posição de
liderança no mercado de renminbi em 2012, apoiando muitas
transações importantes dos nossos clientes, e como uma
entidade, emitimos o primeiro título em renminbi fora do
território soberano da China. Como consequência de nossa
atuação na América Latina, no Oriente Médio e na ÁsiaPacífico, o HSBC foi reconhecido como o “Best Global
Emerging Markets Debt House” em 2012 pela Euromoney e
também recebeu o prêmio de “RMB House of the Year” no
Asia Risk Awards.
Gostaria de agradecer a todos os nossos colaboradores pela
dedicação e perseverança que demonstraram durante um ano
difícil para o banco. Mostraram uma verdadeira paixão, orgulho
e senso de dever perante as manchetes críticas, muitas vezes
vergonhosas da mídia, e eu sou muito grato por seus esforços.
Principais aspectos do desempenho do Grupo
• O lucro contábil antes dos impostos foi de US$ 20,6 bilhões,
US$ 1,2 bilhão menor do que em 2011, incluindo US$ 5,2
bilhões de movimentos adversos do valor justo (fair value) de
nossa própria dívida atribuíveis a spreads de crédito,
comparados ao movimentos positivos de US$ 3,9 bilhões em
2011. Essa variação de US$ 9,1 bilhões foi parcialmente
compensada por um aumento de US$ 7,5 bilhões relativos
aos ganhos nas alienações de negócios, especialmente da
venda da US Card and Retail Services e o acordo firmado
para a venda da nossa participação na Ping An.
• O lucro recorrente (underlying) antes dos impostos foi de
US$ 16,4 bilhões, US$ 2,5 bilhões superior, devido
principalmente a receitas mais altas e menores despesas de
provisões para créditos de liquidação duvidosa e outras
provisões de risco de crédito. Estes fatores foram
parcialmente compensados por um aumento nas despesas
operacionais, refletindo primordialmente o acordo feito após
as investigações por cumprimento inadequado das
legislações contra a lavagem de dinheiro e de sanções e um
aumento nas provisões do programa de reparação a clientes
do Reino Unido.
• As receitas recorrentes cresceram 7%, lideradas pelo Global
Banking and Markets, onde a maior parte dos nossos
negócios apresentou crescimento, especialmente no Credit
and Rates da Europa, conforme os spreads se estreitaram e
houve uma melhoria no sentimento dos investidores após
Nosso Conselho de Administração
O Conselho de Administração, presidido pelo CEO Grupo e
composto por dois Diretores executivos e 12 Group
Management Directors, é responsável pela operação
cotidiana do HSBC.
1Stuart Gulliver, Group Chief
Executive and Chairman of
Group Management Board
2Iain Mackay, Group Finance
Director
3Brian Robertson, Chief
Executive, HSBC Bank plc
4Ann Almeida, Group Head
of Human Resources and
Corporate Sustainability
5Samir Assaf, Chief Executive,
Global Banking and Markets
6Alan Keir, Global Head of
Commercial Banking
7Irene Dorner, President and
Chief Executive Officer,
HSBC USA
8Stuart Levey, Chief Legal
Officer
9Marc Moses, Group Chief
Risk Officer
10Pam Kaur, Group Head of
Internal Audit (with effect
from 1 April 2013)
11Sean O’Sullivan, Group
Chief Operating Officer
12John Flint, Chief Executive,
Retail Banking and Wealth
Management
13Antonio Losada, Chief
Executive, Latin America and
the Caribbean
14Peter Wong, Chief Executive,
The Hongkong and Shanghai
Banking Corporation Limited
um estímulo dos bancos centrais globalmente. Commercial
Banking também registrou um aumento de receita com o
crescimento de empréstimos e adiantamentos a clientes em
todas as regiões, com mais da metade vindo das nossas
regiões de rápido crescimento de Hong Kong, restante da
Ásia-Pacífico e América Latina, liderado por maiores
empréstimos relacionados a trade. Os depósitos de clientes
também aumentaram ao continuarmos a atrair depósitos
através de produtos de Payments and Cash Management.
Além disso, o Retail Banking and Wealth Management
registrou um crescimento na receita em todas as regiões de
rápido crescimento, especialmente em Hong Kong e na
América Latina. Estes fatores foram parcialmente
compensados por uma receita menor no Global Private
Banking, ao focarmos no reposicionamento do nosso modelo
de negócios e da base de clientes-alvo.
• Atingimos um crescimento de empréstimos e
adiantamentos a clientes de mais de US$ 57 bilhões durante
o ano, especialmente em hipotecas residenciais e
empréstimos a prazo e comerciais. Os depósitos de clientes
aumentaram em mais de US$ 86 bilhões, permitindo a
manutenção de um forte índice de adiantamentos para
clientes de 74,4%.
• Os custos recorrentes (underlying) foram US$ 4,3 bilhões
mais altos que em 2011 incluindo o pagamento de US$ 1,9
bilhão em decorrência do acordo firmado após as
investigações por cumprimento inadequado à legislação
contra a lavagem de dinheiro e de sanções, e provisões
adicionais de US$ 1,4 bilhão para os programas de reparação
a clientes do Reino Unido, além de um crédito em 2011 de
US$ 0,6 bilhão referente a obrigações específicas de
benefícios de pensão não recorrentes. Despesas
operacionais também aumentaram devido a pressões
inflacionárias, por exemplo, em salários de certos mercados
Latino-Americanos e Asiáticos. Outros aumentos vieram de
investimentos em iniciativas estratégicas que incluíram
projetos de expansão de negócios, melhorias de processos e
tecnologia e maiores investimentos na infraestrutura
regulatória e de compliance especialmente nos Estados Unidos.
“Retail Banking e Wealth
Management registrou um
crescimento de receita em
todas as regiões de rápido
crescimento, especialmente
em Hong Kong e na América
Latina.”
• O índice de eficiência reportado deteriorou de 57,5% para
62,8% e de 63,4% para 66% na base recorrente (underlying),
devido a itens de custo mais elevado como descritos acima.
• O retorno sobre o patrimônio foi de 8,4%, comparado aos
10,9% de 2011, refletindo especialmente o movimento adverso
no valor justo da nossa própria dívida atribuível aos movimentos
de spreads de crédito, encargos fiscais e patrimônio médio dos
acionistas mais elevados. Da mesma forma, o retorno depois
dos impostos do Grupo em ativos ponderados por risco médio
para 2012 foi de 1,8% ou 1,5% na base recorrente (underlying).
Ao se ajustar para os retornos negativos do negócio de
consumer finance nos Estados Unidos e ao crédito histórico
(legacy credit) no Global Banking and Markets, o restante do
Grupo alcançou um retorno sobre ativos ponderados por risco
antes dos impostos de 1,9% em 2012 e 2,1% em 2011.
HSBC em 2012
15
Análise de Negócios do CEO do Grupo (continuação)
• O core tier 1 ratio aumentou no ano de 10,1% no final de
2011 para 12,3%. Este aumento se deve à geração de
capital e redução de ativos ponderados por risco após a
alienação de negócios.
• As regras de capital da Basileia III tiveram a sua etapa de
implementação de 6 a 10 anos iniciada em algumas partes
do mundo em Janeiro de 2013. No entanto, o FSA definiu
que a nossa meta de capital de, 2013 seja com base na
Basileia III considerando o estágio final (end point basis). Isso
efetivamente acelera nossa implementação das regras em
muitos anos em relação à regulamentação Europeia e de
outros bancos globais. Consistentes com isso, nós agora
operamos com uma meta de capital estabelecida em relação
à Basileia III em seu estágio final de 9,5-10,5%.
• O lucro atribuível aos acionistas ordinários foi de US$ 13,5
bilhões, dos quais US$ 8,3 bilhões foram declarados em
dividendos do ano. Em 2012 foram pagos US$ 2,9 bilhões
em remuneração variável (líquida de impostos) aos
nossos colaboradores
• Os dividendos declarados por ação ordinária em relação a
2012 foram de US$ 0,45, um aumento de 10% comparado
com 2011, com um quarto dividendo intermediário de US$
0,18 por ação ordinária em 2012.
Padrões Globais
Como uma organização global que faz negócios baseados em
sua conectividade internacional, reconhecemos que temos a
responsabilidade de exercer nosso papel na proteção da
integridade do sistema financeiro. Para que isso seja efetivo,
em abril de 2012 nos comprometemos a implementar controles
inovadores na indústria para aumentar nossa habilidade de
combater o crime financeiro.
Os mais elevados padrões de compliance estão sendo
adotados e reforçados em todo o HSBC e nossa área de
Compliance já se fortaleceu consideravelmente. Mais de 3.500
pessoas agora trabalham com compliance e o custo da área
praticamente dobrou desde 2010 para mais de US$ 500
milhões. Criamos dois novos cargos de liderança em
“Os mais elevados padrões de
compliance estão sendo
adotados e reforçados em
todo o HSBC e nossa área de
Compliance já se fortaleceu
consideravelmente.”
Compliance, ocupados por executivos recrutados externamente
– Global Head of Regulatory Compliance e Head of Group
Financial Crime Compliance – e nomeamos um alto número de
colaboradores seniores com vasta experiência em lidar com
assuntos financeiros e legais de relevância internacional. Uma
revisão dos registros do procedimento ‘Know Your Customer’
está sendo realizada em todo o Grupo e uma política global
aprimorada de sanções foi desenhada para assegurar que não
exista a possibilidade de negociarmos com agentes ilícitos em
lugar algum, em qualquer moeda. Além disso, protegemos o
HSBC contra os riscos inerentes às ações ao portador ao
restringir a capacidade de clientes que usam empresas de
ações ao portador para abrir contas ou realizar transações com
o HSBC.
16
HSBC em 2012
Também introduzimos um novo filtro, com base no qual todos
os clientes e negócios existentes e futuros serão analisados.
Este sexto filtro foca no risco de crime financeiro. Isto significa
que onde não pudermos aplicar de forma prática ou
economicamente viável os padrões globais aos que nos
comprometemos, cessaremos completamente os negócios ou
restringiremos significantemente nossas atividades. Esta
política é consistente com os nossos compromissos em adotar
padrões globais, simplificar nossos negócios e operações e em
diminuir os riscos das nossas atividades de negócio.
A implementação destes padrões será um componente-chave
do nosso trabalho em 2013.
Panorama
Apesar de o ambiente operacional permanecer difícil para
instituições financeiras, nosso negócio principal continuará
colhendo os benefícios da recuperação do crescimento
econômico na China continental e seu impacto positivo nas
regiões de rápido crescimento. Esperamos que as economias
em desenvolvimento, lideradas pela China continental,
continuem a crescer rapidamente a 5,4%, enquanto as
economias desenvolvidas devem apresentar um crescimento
mais gradual de 1%. Prevemos um crescimento de 8,6% na
China continental em 2013.
A economia dos EUA deve continuar a sua recuperação
gradual, com medidas quantitativas facilitadoras para apoiar o
fortalecimento do mercado imobiliário, apesar da recuperação
ainda não ser forte o suficiente para uma redução sustentável
do desemprego. Esperamos um crescimento maior na América
Latina em 2013, devido em parte a uma modesta recuperação
no Brasil. O maior risco para a economia global continua sendo
um choque inesperado na Europa e uma exacerbação da crise
da dívida soberana. Permanecemos cautelosos com a Europa
devido a uma baixa demanda, crescimento lento e incertezas
políticas e regulatórias.
Por fim, tenho prazer em anunciar que o negócio teve um bom
começo de ano. Nossos resultados em 2013 incluirão um lucro
diluído de US$ 1,2 bilhão sobre o nosso investimento no
Industrial Bank, depois da emissão de capital social adicional
para terceiros em 7 de janeiro. Também houve um ganho
líquido de US$ 0,6 bilhão ao finalizarmos a venda das nossas
ações da Ping An, que compensa o movimento adverso de
valor justo no contrato futuro dos resultados de 2012. No dia 19
de fevereiro de 2013 anunciamos a venda das nossas
operações no Panamá por US$ 2,1 bilhões.
Stuart Gulliver
CEO do Grupo
4 de março de 2013
Nossa Estratégia
Ser o principal banco
internacional do
mundo
Em maio de 2011, o HSBC
apresentou sua visão para a
direção de longo prazo do Grupo
junto com uma estratégia clara
que irá nos ajudar a cumpri-la.
Ela direciona onde e como
desejamos competir. Nós
constantemente avaliamos
nosso progresso de acordo com
essa estratégia e mantemos
nossos stakeholders
frequentemente atualizados.
Alinhamento a tendências de longo prazo
Direcionamento estratégico
Execução
Nossa estratégia está alinhada a duas
tendências de longo prazo:
Com base nessas tendências de longo
prazo e na nossa posição competitiva,
nossa estratégia tem duas partes:
Depende de ações em três áreas para
crescer, simplificar e reestruturar o
Grupo:
Comércio Internacional e
fluxos de capital
Rede de negócios
conectando o mundo
1. Expandindo HSBC
A economia mundial está se tornando
cada vez mais conectada. O aumento
do comércio internacional e fluxo de
capital entre fronteiras continuam a
ultrapassar o crescimento do produto
interno bruto médio. Os fluxos
financeiros entre países e regiões
estão altamente concentrados. Na
próxima década, esperamos que 35
mercados representem 90% do
crescimento comercial do mundo e
que haja um nível similar de
concentração de fluxos de capital entre
fronteiras.
O HSBC está bem posicionado para
captar os crescentes fluxos de capital
internacional. Nosso alcance global e
variedade de serviços nos colocam
numa posição privilegiada para atender
clientes corporativos enquanto se
transformam de pequenas empresas em
grandes corporações internacionais, e
clientes pessoa física ao se tornarem
mais afluentes. O acesso a recursos para
financiamento do varejo local e nossa
variedade de produtos internacionais nos
permitem oferecer soluções
diferenciadas e lucrativas a esses
clientes. Focaremos no comércio
‘Sul-Sul’, conectando as economias de
rápido crescimento umas às outras.
Continuamos a posicionar o HSBC para
o crescimento. Aplicaremos capital nos
nossos mercados internos e prioritários
em crescimento, acessaremos os
mercados de rápido crescimento, e
cobriremos todos os maiores corredores
de comércio. O Grupo irá se beneficiar
de uma coordenação mais próxima e um
aumento de indicações entre os quatro
negócios globais do HSBC, com o intuito
coletivo de maximizar as oportunidades
de receita.
Desenvolvimento econômico
e geração de riqueza
A gestão de patrimônio e
varejo com escala local
Até 2050, esperamos que as
economias atualmente consideradas
‘emergentes’ tenham aumentado cinco
vezes em tamanho, beneficiando-se da
demografia e urbanização, e que sejam
maiores que o mundo desenvolvido.
Até lá, 19 mercados que atualmente
são descritos como ‘emergentes’
estarão entre as 30 maiores
economias.
Mobilidade social e geração de riqueza
em mercados de rápido crescimento
criarão uma demanda por serviços
financeiros que atenderemos através
de nossos negócios de Wealth
Management e Private Banking.
Apenas investiremos em negócios de
varejo em mercados onde pudermos
atingir uma escala lucrativa.
2. Simplificando o HSBC
Estamos tornando o HSBC mais fácil
de controlar e gerenciar. Desde o inicio
de 2011, anunciamos 47 transações de
vendas de negócios não estratégicos e
avançamos com os programas de
melhoria de eficiência organizacional.
3. Reestruturando o HSBC
Estamos reestruturando certos negócios
para os adaptarmos a um ambiente em
constante mudança. Nosso negócio de
Global Banking and Markets está
gerenciando seu legado de exposições a
créditos. Estamos reformulando nossas
operações nos EUA para focar nas
atividades principais, ou seja, serviços de
negócios internacionais. O Global Private
Banking está focado nos mercados
prioritários e está aprimorando seus
padrões operacionais, como o
fortalecimento da sua estrutura de risco
e de compliance.
HSBC em 2012
17
Estratégia em Ação
Enquanto o poder econômico da China
continua a fortalecer sua moeda, o renminbi
(RMB), está se tornando cada vez mais
importante em negociações, poupanças e
investimentos. O HSBC é o principal banco
internacional para serviços globais em RMB
e, com unidades no mundo todo, o Grupo
está bem posicionado para ajudar clientes a
se beneficiarem dessa moeda cada vez mais
crucial na economia global.
O Aeroporto Internacional de Hong Kong é o terminal de
cargas aéreas mais ativo do mundo. Tendo movimentado
um volume de cargas de quatro milhões de toneladas em
2012, ele foi responsável por mais de um terço do valor
total do comércio exterior de Hong Kong SAR. Casa da
Cathay Pacific Airways, a principal operadora de Hong
Kong, o aeroporto atende mais de 50 milhões de
passageiros por ano.
Localizado em Chep Lap Kok, na Ilha Lantau, o aeroporto
também é a principal entrada para a China, demonstrando a
ligação direta entre Hong Kong e o Continente. Mais de
100 linhas aéreas operam voos de Hong Kong a cerca de
170 cidades de todo o mundo, incluindo 50 destinos na
China continental.
Com as conexões econômicas da China com o resto do
mundo se multiplicando, o governo está tomando medidas
para internacionalizar sua moeda. O comércio é o driver
principal. A previsão é que, até 2015, o RMB figure entre as
três moedas principais do mundo para o comércio global,
respondendo por cerca de US$ 2 trilhões do comércio chinês.
O RMB já faz parte do cotidiano de quem comercializa ou
investe na China. Muitas das principais multinacionais
levantaram capital em RMB; os bancos centrais em países
como a Coreia do Sul, Malásia, Kuait e Nigéria mantêm RMB
em suas reservas; e a demanda por contas bancárias de
varejo em RMB está crescendo na região da Ásia-Pacífico,
incluindo a Austrália, as Filipinas e a Coreia do Sul.
O HSBC foi o primeiro banco a usar o RMB para realizar
transações comerciais em seis continentes. Lançamos a
primeira oferta pública inicial do mundo em RMB em 2011.
Em 2012, emitimos o primeiro título internacional em RMB
fora da China e de Hong Kong.
O crescimento contínuo da moeda será um tema
determinante do século 21.
Apoiando a
internacionalização
do renminbi
18
HSBC em 2012
Capa, acima, direita:
A Hong Kong Air Cargo
Terminals Limited.,
uma operadora líder
de cargas aéreas e um
cliente corporativo do
HSBC, opera 24 horas
por dia, 365 dias por ano,
movimenta grande parte
da carga que passa pelo
Aeroporto Internacional
de Hong Kong, em Chek
Lap Kok. As instalações
de ponta do terminal
são usadas por cerca
de 100 linhas aéreas
internacionais e regionais.
HSBC em 2012
19
Estratégia em Ação
O caminho trilhado pela soja a partir de
uma plantação no Brasil até um mercado
na China faz parte do cotidiano dos fluxos
comerciais de commodities que regem o
crescimento econômico global. O HSBC
oferece financiamento aos produtores,
comerciantes e importadores em cada
etapa deste caminho - ajudando a manter
o fluxo do comércio global.
Plantação de soja em grande escala no estado do Mato Grosso, Brasil.
20
HSBC em 2012
Financiando o
fluxo comercial
de commodities
globais
O HSBC foi fundado há quase 150 anos para financiar o
comércio entre o Oriente e o Ocidente. Hoje, ainda somos o
principal banco de comércio do mundo, com forças-chave nos
mercados de rápido crescimento como a Ásia, América Latina
e o Oriente Médio. Esta rede nos dá uma vantagem
competitiva especial no financiamento do comércio de
commodities, que tipicamente tem sua origem nos mercados
emergentes onde matérias-primas e produtos agrícolas são
extraídos ou cultivados.
Commodities dos setores de petróleo e energia, metais e agricultura
abastecem o crescimento econômico e atualmente compreendem
cerca de 30% dos fluxos comerciais. Equipes de Commodity and
Structured Trade Finance do HSBC foram estabelecidas em
pontos-chave na Europa, Oriente Médio, Ásia e América Latina para
atender clientes em todas as etapas do comércio de commodities.
Tome-se como exemplo o comércio da soja. Este produto agrícola
versátil não é apenas um ingrediente rico em proteínas, essencial na
dieta Asiática, mas também é vastamente utilizado em alimentos
processados e comida para animais no mundo todo. O HSBC
oferece serviços a cerca de 70 clientes no setor de soja no Brasil,
incluindo produtores de grande escala no estado do Mato Grosso no
início da cadeia de suprimentos (veja foto principal). Nós nos
certificamos se estes clientes não produzem um impacto inaceitável
na população local ou no meio ambiente, especialmente em relação
ao desmatamento na Amazônia.
O Brasil é o segundo maior produtor de soja do mundo (após os
EUA). Do outro lado da cadeia de suprimentos, a China é a maior
importadora de soja do mundo. Ela consome mais de 20 milhões de
toneladas, ou cerca de 70% da exportação de soja do Brasil, todo
ano. Na China, os clientes comerciais do HSBC são responsáveis
pela importação de mais de 50% da soja que entra no país.
Normalmente, um produtor brasileiro vende a soja para
comerciantes de commodities baseados em um centro comercial
como Genebra ou Cingapura. O comerciante vende a soja que, em
seguida, será enviada à China onde ela é refinada antes de ser
vendida novamente. No início da cadeia de suprimentos, o HSBC
oferece empréstimos pré-exportação que ajudam os produtores a
investir em sementes, fertilizantes e maquinário. No final desse
processo nós damos a garantia de que os pagamentos são
realizados na entrega do produto. Nós também podemos identificar
parceiros potenciais para clientes, ajudando-os a se conectar
internacionalmente.
Uma barraca de mercado em Hong Kong que vende tofu, um alimento popular da dieta Chinesa feito de soja.
HSBC em 2012
21
Investindo para o
crescimento em um
mercado prioritário
22
HSBC em 2012
Estratégia em Ação
Um dos principais negócios de financiamento
de projetos do HSBC em 2012 foi prover um
pacote financeiro inovador para um cliente de
infraestrutura global construir uma usina
elétrica movida a carvão com tecnologia de
ponta para cumprir as necessidades de energia
da Malásia no futuro.
A Malásia é um mercado em ascensão chave para o HSBC, com
um crescimento econômico de mais de 5% em 2012 e uma
previsão similar para 2013. Para assegurar um crescimento
econômico robusto de longo prazo, o governo estabeleceu uma
estratégia para o desenvolvimento da infraestrutura do país,
incluindo a geração de energia.
A Malakoff Corporation Bhd, cliente do HSBC e principal produtor
independente de energia da Malásia, está construindo uma usina de
energia de 1.000 megawatts com tecnologia de ponta nas suas
instalações em Tanjung Bin, no estado de Johor (veja fotos).
Demonstrando as nossas competências internacionais, os
especialistas de Project Finance do HSBC de Hong Kong, da Malásia
e de Cingapura agiram como conselheiros financeiros no projeto de
US$2,2 bilhões, conduzindo um pacote de financiamento sob
medida e inovador que incluiu um título Islâmico, empréstimos em
duas moedas e um empréstimo equity bridge. Ilustrando a nossa
habilidade para ligar múltiplas áreas de produtos, diferentes times do
nosso Global Banking and Markets, especialistas em financiamento
de projetos, mercados de capital, financiamento comercial, cash
management e produtos de tesouraria, trabalharam juntos para
entregar uma única proposta coesa para atender todas as
necessidades de financiamento do projeto.
Um consórcio, liderado por outro cliente do HSBC, a Alstom Power,
está construindo a usina – um exemplo da capacidade do HSBC de
conectar um cliente europeu a um investimento em um mercado
em ascensão.
Apesar da sua contribuição às mudanças climáticas, o carvão
continuará figurando no mix de energia do futuro, especialmente em
países onde há uma escassez de opções de energia. Ao reconhecer
que um equilíbrio entre o desenvolvimento e uma economia de baixo
teor carbônico são necessários, em 2011, o HSBC se tornou o
primeiro banco a introduzir um padrão de intensidade de carvão
nas transações.
Quando a usina Malakoff iniciar suas operações em 2016, ela será
uma das primeiras na Malásia a usar uma caldeira com tecnologia
ultra supercrítica, com uma intensidade carbônica projetada em 784
gramas de dióxido de carbono por quilowatt/hora, que está
completamente dentro do padrão HSBC de 850 para países em
desenvolvimento, e muito mais limpa que as usinas de carvão
normalmente encontradas na Ásia. Ao ajudar nossos clientes a tomar
uma direção mais eficiente na geração de energia, o HSBC está
atuando efetivamente na transição para uma economia de baixo
consumo de carbono.
Em 2012, nossa posição de liderança nos projetos de infraestrutura
da Ásia foi reconhecida quando o HSBC foi nomeado ‘Melhor banco
de financiamento de projetos da Ásia’ pela revista Project Finance
International e a transação Malakoff recebeu muitos prêmios,
incluindo o de ‘Negócio de Financiamento de Projeto do Ano’ da
revista Asiamoney.
A construção está a todo vapor na nova usina Malakoff em Johor, na Malásia,
que usará a mais recente tecnologia ultra supercrítica em suas caldeiras.
Foto principal: trabalhadores levantam o revestimento de aço depois de
concretar a estaca na fundação da chaminé da usina.
Na outra página: grandes estacas estão sendo posicionadas para serem
fixadas no solo e formarem a fundação da usina.
Esquerda: trabalhadores unem um revestimento de aço reforçado antes de
inseri-lo na perfuração onde a armação e concretagem posterior serão feitas.
As perfurações são revestidas de aço e usadas para a fundação da usina.
HSBC em 2012
23
Indicadores de
Desempenho
(KPIs)
A Diretoria e o Conselho de
Administração - nosso comitê
de gestão executiva
responsável pela operação
cotidiana do HSBC sob a
autoridade da Diretoria –
monitoram o progresso do
HSBC em relação aos
objetivos estratégicos. O
progresso é avaliado em
relação à nossa estratégia,
nosso plano de operação e
nosso desempenho histórico
através de indicadores
financeiros e não-financeiros.
Nestas duas páginas,
apresentamos nossos
principais indicadores de
desempenho financeiros e
não-financeiros
Estratégia Reestruturando HSBC:
melhorando o modo como alocamos capital
Retorno sobre patrimônio líquido
médio de acionistas ordinários
Capital core tier 1
%
15
%
15
12
9,5
9
6
4,7
12,3
12
10,9
8,4
6
5,1
3
9,4
9
10,5 10,1
7,0
3
0
0
2008 2009 2010 2011 2012
Indicador: (percentual) lucro atribuível aos
acionistas dividido pelo patrimônio líquido
médio de acionistas ordinários.
Meta: manter um retorno no médio prazo
entre 12% e 15%
Resultado: o retorno sobre o patrimônio
líquido médio de acionistas ordinários
permaneceu fora da faixa da meta e ficou
2,5 pontos percentuais abaixo de 2011. Este
último refletiu os movimentos adversos de
valor justo da nossa própria dívida atribuíveis
aos spreads de crédito, comparados com os
movimentos favoráveis de 2011, além de
uma carga tributária maior e maior
patrimônio médio de acionistas.
2008 2009 2010 2011 2012
Indicador: (percentual) capital core tier 1
englobando o patrimônio de acionistas e
participação de não-controladores relacionados
menos deduções e ajustes regulatórios ao
total de ativos ponderados pelo risco.
Meta: manter uma base forte de capital
visando apoiar o desenvolvimento do negócio
e sempre atender aos requisitos de capital
regulatório.
Resultado: o aumento no capital core tier 1
para 12,3% foi guiado pela geração de capital
e uma redução nos ativos ponderados por
risco devido às alienações de negócios,
especialmente o negócio de US Card and
Retail Services e o acordo em vender nossas
cotas da Ping An.
Estratégia Expandindo o HSBC:
continuar a nos posicionar para o crescimento
Crescimento de receita ajustada
ao risco
Dividendos por crescimento de
ação ordinária
Recomendação do cliente
%
40
%
20
%
100
37
30
20
0
-20
-0.2
-8
10
-10
60
-20
40
-40
-30
2008 2009 2010 2011 2012
-50
-29
-47
2008 2009 2010 2011 2012
Indicador: (percentual) aumento na receita
operacional líquida reportada após provisões para
créditos de liquidação duvidosa e outros encargos
de risco de crédito desde o ano passado.
Indicador: (percentual) aumento de
dividendos por ação desde o ano passado,
com base nos dividendos pagos em relação
ao ano ao qual pertencem
Meta: gerar um crescimento consistente de
receita ajustada ao risco.
Meta: gerar crescimento de dividendos por
ação consistentes.
Resultado: no geral, o aumento da receita
ajustada ao risco reportado foi alinhado com o de
2011. Na base recorrente (underlying) houve uma
melhora devido ao crescimento da receita,
especialmente no Global Banking and Markets e
no Commercial Banking, e devido a níveis
menores de provisões para créditos de liquidação
duvidosa especialmente na América do Norte.
Resultado: dividendos por ação
aumentaram 10%.
24
80
75% meta
Retail Banking
and Wealth
Management
38%
-30
-30
-40
6
0
11
10
-10
14
10
HSBC in 2012
20
0
2012
Indicador: medimos a satisfação do nosso
cliente através de uma pesquisa de mercado
independente com clientes de varejo em
países selecionados, usando um índice
específico de recomendação do cliente para
dar uma nota ao nosso desempenho.
Comparamos nossa performance com a dos
principais competidores em cada mercado e
estabelecemos metas considerando o
desempenho de nossos concorrentes.
Meta: a meta do Grupo é de que 75% de todos
os mercados (com base nas suas receitas
ponderadas) cumpram seus objetivos de índice
de recomendação do cliente.
Estratégia Simplificando o HSBC:
uma organização enxuta e voltada a valores
Índice de depósitos x
empréstimos
■ 2010
■ 2011
■ 2012
%
120
100
103 106
100
86
70
75 73
Ganhos básicos por ação ordinária
%
70
US$
1.0
60
98
80
Eficiência de custo (2012: eficiência de
custo recorrente (underlying) de 66,0%)
78
89 86 91
60
40
60,1
52,0
50
55,2 57,5
0.8
40
0.6
30
0.4
20
10
0
0
H
SB
Th
e
C
H
U
Sh on
K
an gk
o
gh n
ai g
B a
Co an nd
rp kin
or g
at
io
n
H
SB
C
U
S
O
ut
ra
s
en
tid
ad
es
20
Indicador: empréstimos e adiantamentos a
clientes como porcentagem do total dos
depósitos estáveis (core) de clientes e
financiamento a prazo com vencimento além
de um ano.
Meta: manter o índice de empréstimos e
fontes estáveis abaixo dos limites
estabelecidos para cada entidade.
Resultado: as entidades operacionais
reportadas permaneceram dentro dos limites
de financiamento estável de 70% a 115%
durante 2012, com a exceção de uma
entidade operacional reportada dentro do total
das outras entidades principais do HSBC que
operou com um limite de 125% durante 2012.
Este limite foi reduzido para 115% em 2013.
Resultado: O Retail Banking and Wealth
Management não conseguiu atingir sua meta de
75% como consequência das questões de
reputação em alguns de nossos mercados mais
desenvolvidos, que afetaram adversamente a
percepção do cliente quanto ao banco no
terceiro trimestre de 2012. Nós vimos um bom
resultado no quarto trimestre mas, considerando
a posição média anual geral, nós cumprimos
nossa meta em apenas 38%. Em 55% dos
mercados, classificados pela receita ponderada,
a meta ficou em até dois pontos para ser
alcançada (numa escala de 100 pontos).
Para o Commercial Banking, nós mudamos
nossas medidas em 2012 para que a
satisfação do cliente refletisse o foco
estratégico do negócio. Antes nós pesquisávamos apenas clientes de pequenos
negócios dentro de um número limitado de
mercados e medíamos as recomendações de
clientes. Em 2012, introduzimos uma nova
medida para o nosso desempenho através da
pesquisa de ‘engajamento do cliente’
conduzida por uma empresa independente.
Ela oferece uma perspectiva mais completa do
nosso desempenho em todos os nossos
segmentos de Comercial Banking e nos dá
um benchmark competitivo em 13 dos
nossos principais mercados. Consequentemente, em 2012 estabelecemos benchmarks,
mas não metas. Estabeleceremos metas para
2013 e reportaremos os resultados no futuro.
0,92
62,8
0,73
0,41
0,74
0,34
0.2
0
2008 2009 2010 2011 2012
2008 2009 2010 2011 2012
Measure: (percentual) despesas operacionais totais
divididas pela receita operacional líquida antes das
provisões para créditos de liquidação duvidosa e
outras provisões de risco de crédito.
Meta: estar entre 48% e 52%, uma faixa dentro da
qual se espera que o negócio acomode tanto os
retornos aos acionistas quanto a necessidade de
investimento contínuo em apoio ao crescimento
futuro do negócio.
Resultado: o índice ficou fora da meta estabelecida.
Em base contábil as receitas diminuíram principalmente devido aos movimentos adversos de valor
justo da nossa própria dívida atribuíveis aos spreads
de crédito, aliado a custos mais altos refletidos nas
cobranças de multas e penalidades do acordo feito
após a investigação pelo cumprimento inadequado
das leis anti-lavagem de dinheiro e de sanções,
assim como um aumento nas provisões dos
programas de reparação a clientes no Reino Unido.
Indicador: : (US$) valor dos ganhos básicos
gerados por ação ordinária.
Meta: gerar crescimento consistente nos
ganhos básicos por ação
Resultado: os ganhos básicos por ação
sofreram uma queda em 2012, refletindo
movimentos adversos no valor justo da
nossa própria dívida atribuíveis aos spreads
de crédito comparados aos movimentos
positivos de 2011, e carga tributária mais
elevada, que resultaram numa queda nos
lucros contábeis.
Valor da marca
US$b
30
1º lugar
US$28,5b
28
3º
1º lugar
US$27,6b
3º lugar
US$27,4b
26
Posição do HSBC entre
24
seus pares
22
3º lugar
US$22,9b
20
2010
2011
2012
2013
Indicador: em 2011, mudamos a forma de
medir nossa marca para o método Brand
Finance de avaliação, reportado na revista
The Banker. Este é o segundo ano que
usamos este benchmark. Esta metodologia
nos dá uma medida mais completa da força
da marca e seu impacto sobre todas as
linhas de negócio e grupos de clientes. É
um indicador totalmente independente e
divulgado publicamente.
Meta: ser um dos três melhores entre os
bancos do mesmo segmento.
Resultado: A marca HSBC caiu de primeiro
para terceiro lugar no ranking Brand Finance
e sofreu uma redução significativa em seu
valor. Atingimos a nossa meta de estar
entre os três primeiros mas, ao
consultarmos a organização do Brand
Finance, notamos questões de reputação
como sendo fatores principais na queda do
nosso desempenho em 2012.
HSBC em 2012
25
Sustentabilidade
Construindo
conexões de
longo prazo
O HSBC, como uma instituição global de serviços
financeiros, é um intermediário entre indivíduos, negócios e
economias. Ajudamos as pessoas a realizarem suas
ambições, os negócios a crescerem e as economias a
prosperarem.
Nós valorizamos nossas conexões com comunidades e
organizações não-governamentais (ONGs), com clientes e
fornecedores e com nossos colaboradores. A qualidade
destas relações faz parte da fundação do nosso sucesso
como negócio.
Para nós, atuar com sustentabilidade significa construir
relações de longo prazo. O HSBC sempre adotou uma visão
de longo prazo, e parte desta visão é o reconhecimento de
que a indústria e o comércio, e as economias que os
apoiam, dependem de recursos naturais essenciais e
limitados, incluindo combustível fóssil, minerais, água e
drenos de carbono como oceanos e florestas. Os negócios
– nossos clientes – têm um impacto inevitável sobre as
comunidades à sua volta.
Este capítulo foca na maneira como trabalhamos com os
nossos clientes em relação a questões de sustentabilidade e
como contribuímos com as comunidades onde operamos.
Nós possibilitamos que os clientes gerenciem seus
impactos no meio ambiente e fazemos o nosso papel em
ajudar as comunidades onde operamos a se desenvolver.
Continuamos a aprender sobre os principais desafios globais
que a sociedade enfrenta em relação ao desenvolvimento
sustentável e a definir nosso papel no investimento de
recursos para melhor lidar com eles.
Construindo conexões com clientes
Mudança climática e suprimento global de água
Nossa estratégia e propósito como banco é conectar
clientes a oportunidades e ajudar as pessoas a realizarem
suas ambições. Estamos bem posicionados em mercadoschave em crescimento para tornar isso possível.
Acreditamos que para manter o crescimento econômico, os
negócios precisarão inovar, se estruturar para serem mais
produtivos com menos e, ao mesmo tempo, lucrar com
oportunidades de negócio em ascensão.
Ao voltarmos nossa atenção aos mercados tecnológicos e
regulatórios à medida que se desenvolvem, através da nossa
rede de gerentes de relacionamento e sob a orientação do
nosso Climate Business Council, podemos ajudar os clientes
a se beneficiar com as oportunidades de ‘negócios
climáticos’. Isso significa buscar novas oportunidades
comerciais que também apoiam a transição para uma
economia de baixo nível de carbono.
Em 2012, estruturamos transações financeiras para 267
ônibus de baixa emissão em Santiago, no Chile, e 300 em
26
HSBC em 2012
Construímos relacionamentos de longo prazo
– possibilitando que os negócios aproveitem
as oportunidades de economia de baixo
carbono, e apoiando programas educacionais
e ambientais em comunidades ao redor do
mundo.
Distribuição de benefícios econômicos em 2012
US$b
Saída de caixa líquida de imposto (1)
Distribuição para acionistas e
participação de não-controladores
Pagamento e benefícios aos
colaboradores
Despesas administrativas gerais,
incluindo instalações e aquisições
2010
2011
2012
5,8
8,0
9,3
7,1
8,3
8,7
19,8
21,2
20,5
15,2
17,5
20,0
1 Inclui saídas de caixa de imposto corporativo, impostos sobre folha de pagamento,
imposto sobre o valor agregado irrecuperável e outros impostos.
Em 2012 nosso time de Mudança
Climática do HSBC Global Research foi
classificado em primeiro lugar pelo
terceiro ano consecutivo...
Manaus, a capital do Estado Brasileiro do Amazonas. Esses
veículos não apenas reduzem o impacto ambiental de ônibus e
carros convencionais, mas também são mais baratos e rápidos,
oferecendo acesso melhor e mais seguro ao trabalho, serviços
e lazer para as pessoas destas cidades vibrantes e densamente
povoadas.
Em 2012, o HSBC tomou a frente em duas das principais
negociações de financiamentos de ativos dentro do setor de
energia renovável. A primeira foi o financiamento do maior
projeto eólico offshore da Europa: a Estação Eólica Lincs de US$
1,6 bilhão está sendo construída na costa da Inglaterra. A
segunda foi um dos maiores financiamentos de projetos da
América Latina até então, na construção de uma estação eólica
na costa de Oaxaca no México. Também oferecemos
gerenciamento de dívida para a Infrared Capital, apoiando a
instalação de painéis solares para 7.000 telhados no Reino
Unido. Quaisquer negociações devem cumprir os nossos
critérios de Sustentabilidade para empréstimos.
Estamos comprometidos a liderar as discussões e a sermos
parceiros financeiros nesta área. Em 2012, nossa equipe de
Mudança Climática no HSBC Global Research foi classificada
em primeiro lugar pelo terceiro ano consecutivo pela Thomson
Reuters EXTEL. Nick Robins, Head do Climate Change
Research, também foi eleito o melhor analista de mudanças
climáticas pelo segundo ano consecutivo.
Em 2012, nosso foco principal de pesquisa de mudanças
climáticas foi a escassez de água e infraestrutura. Em dezembro,
lideramos a Global Water Conference que trouxe políticos,
investidores, ONGs, colaboradores, empresas e analistas de
mercado à mesa de discussão sobre oportunidades de
investimento dentro do setor global da indústria da água.
Também apoiamos projetos relacionados à água em nossos
trabalhos de negócios climáticos. Por exemplo, em 2012, o
HSBC atuou como um dos gestores líderes na oferta de um
título de US$ 150 milhões para a Sound Global, um provedor de
soluções de tratamento de água e águas residuais da China.
Construindo conexões com as comunidades
Lançamento do Programa HSBC pela Água
A água é essencial na vida e sobrevivência das pessoas e é
um elemento fundamental de todo crescimento
socioeconômico, mas, como recurso, ela está sofrendo com
o crescimento populacional e as mudanças climáticas. Um
quarto da população do mundo vive em ecossistemas que
estão sob ameaça de escassez de água; 2,5 bilhões de
pessoas vivem sem acesso a saneamento básico; e até
2050, espera-se que 90% do crescimento populacional
ocorra em regiões onde existe pouca água e onde
atualmente não existe acesso sustentável à água. Pesquisas
feitas pelo HSBC em 2012 demonstram que, no G20, a Índia
é o país mais vulnerável à crise da água, com problemas de
suprimento nas bacias fluviais mais importantes do país.
Em 2012, lançamos um programa ambiental muito
importante, o HSBC pela Água. Este programa de cinco
anos, com investimento de US$ 100 milhões, em parceria
com três das ONGs mais respeitadas entre as organizações
de desenvolvimento e meio ambiente do mundo:
Earthwatch, WaterAid e WWF. Juntos, entregaremos uma
combinação poderosa de suprimento, proteção e educação
sobre a água, resultando no programa relacionado à água
mais inovador já conduzido por uma instituição financeira. O
trabalho para alcançar as metas de cinco anos já começou.
Até o final de 2017, com a WaterAid teremos fornecido água
mais limpa a 1,1 milhão de pessoas e saneamento básico a
1,9 milhão de pessoas em Bangladesh, na Índia, no Nepal,
no Paquistão, em Gana e na Nigéria. Isso ajudará a diminuir a
morbidez (incidência de doenças) e mortalidade infantil e
também diminuirá os custos de assistência médica das
comunidades em geral. Com a WWF, ajudaremos 1.500
empresas pequenas e de médio porte a lidar com os riscos
da água em cinco bacias fluviais chave. Com a Earthwatch,
teremos estabelecido projetos de pesquisa de água potável
em mais de 20 cidades no mundo inteiro. Teremos engajado
7.500 colaboradores do HSBC em pesquisas sobre a água e
educado mais 100.000 pessoas no monitoramento de
recursos de água potável
Ajudando os jovens a concretizarem suas ambições
Em 2012, o HSBC se comprometeu a investir mais US$ 15
milhões no Future First, nosso principal programa de
educação que visa combater a pobreza infantil através de
Total de doações para investimentos em comunidades 2012
US$120m
Outros 29%
Educação 48%
Meio Ambiente 23%
“Em 2012, o HSBC se comprometeu a
investir mais US$ 15 milhões no Future
First, nosso principal programa de
educação que visa combater a pobreza
infantil através de projetos educacionais.”
projetos educacionais. O investimento adicional irá apoiar
mais de 50 projetos em 26 países, levando o comprometimento do HSBC com a Future First a um total de US$ 40
milhões em 10 anos, de 2006 a 2016. Desde o início da
Future First, ela já ofereceu acesso à educação e capacitação
aos jovens mais marginalizados e pobres do mundo, dando a
eles uma chance de ter um futuro melhor. Em parceria com
a SOS Children’s Villages e outras organizações sem fins
lucrativos, o apoio extra alcançará 250.000 jovens, levando o
número total de jovens auxiliados pela Future First a 750.000
desde que o programa iniciou.
Este ano, o trabalho se estende ao Japão e Malta pela
primeira vez e a abrangência do programa vai além dos
jovens pobres e marginalizados – crianças que moram nas
ruas, instituições de abrigo ou sem o apoio de um adulto – e
ajudará também crianças que correm o risco de não ter
acesso à educação ou oportunidades de emprego. Os
projetos incluem a introdução de um serviço de assistentes
sociais para crianças ‘abandonadas’ no oeste rural Chinês; o
estabelecimento de um programa de educação e
desenvolvimento para crianças de rua na Província de
Guangdong da China; oferecer capacitação e oportunidades
de emprego para jovens em situações desfavoráveis em
Gujarat na Índia; e apoiar o desenvolvimento da capacitação
de jovens em São Paulo, Brasil.
No Reino Unido, anunciamos uma nova parceria com o
Prince’s Trust Fairbridge Programme, que ajuda jovens em
situações desfavoráveis e que abandonaram o sistema
educacional formal a atingirem seu potencial. O HSBC está
investindo £5 milhões ao longo de cinco anos para ajudar
3.000 jovens de 13 a 17 anos que foram excluídos, ou estão
correndo risco de serem excluídos, da escola. A meta do
programa é que pelo menos 85% dos participantes deem
um passo positivo em suas vidas como resultado deste
apoio como, por exemplo, regressar à escola, iniciar
treinamento ou conseguir um emprego.
Em Hong Kong, a JA Company Programme estimula as
habilidades de liderança dos estudantes ao oferecer
oportunidades de operar um negócio. O programa de oito
meses oferece aos estudantes a oportunidade de montar e
gerir suas próprias empresas sob a orientação de
conselheiros de negócios voluntários do HSBC. Além de
desenvolver novas habilidades, os estudantes aprendem
sobre o mundo dos negócios e melhoram suas perspectivas
de carreira. Este programa atrai mais de 70 escolas todo
ano, e desde 2003, mais de 15.000 alunos participaram. O
HSBC teve um papel importante ao engajar mais de
600 voluntários.
Acreditamos que o HSBC assume um papel importante na
sociedade e, através de suas conexões com clientes e
comunidades, estamos continuamente desenvolvendo
nossa abordagem.
Se desejar saber mais sobre estes projetos e sobre a
sustentabilidade no HSBC, por favor visite nosso website
www.hsbc.com/citizenship/sustainability. Nosso Relatório de
Sustentabilidade 2012 será publicado no final de maio e
também estará disponível no website.
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Conecte-se ao
HSBC online
O www.hsbc.com traz até você um vasto
conteúdo escrito e em vídeo. Este site
oferece notícias do HSBC, opiniões e
análises, exibindo os pontos de vista de
experts de negócios, analistas e
executivos, oferecendo relevantes insights
e informações relacionadas à empresa.
Notícias e insight
Relações com o Investidor
Nossas páginas de notícias e insight trazem comentários
incisivos. Os executivos sêniores do HSBC oferecem seus
pontos de vista sobre as forças que estão mudando a
economia global, desde o crescimento contínuo de mercados
em rápido crescimento até os padrões de mudança do
comércio internacional.
Saiba mais sobre a estratégia do HSBC, seus planos de
negócio e resultados financeiros nas nossas páginas de
relações com o investidor. Ela é atualizada regularmente com
informações para investidores e acionistas sobre nossos
quatro negócios globais e operações em todo o mundo.
Acompanhe as divulgações do HSBC na bolsa de valores e o
preço de ações.
http://www.hsbc.com/news-and-insight
http://www.hsbc.com/investor-relations
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