Is a 40- year Amortization Mortgage right for you

Eduarda (Eddie) Pita – www.eddiemac.ca - (416) 920-9931
Ponha as suas poupanças a trabalhar para si Por Eduarda Pita
Se o leitor for como a maior parte da população, tem trabalhado arduamente durante toda a sua vida, poupando quando
e onde pode. Esta é uma realidade do nosso dia-a-dia.
Pois bem, chegou finalmente a altura de deixar que algum desse dinheiro, pelo qual tanto tem trabalhado, trabalhe agora
para si. Como? Passo a explicar.
Em 1992, o Departamento de Impostos Canada Customs and Revenue Agency (CCRA) decretou a introdução do Home
Buyers Plan´(HBP), um programa concebido para estimular os consumidores a adquirirem casa própria. Ao abrigo do
HRP, é permitido a cada consumidor retirar até 20.000 dólares das suas contribuições para a reforma (RRSP), e utilizá-los
na compra de uma primeira casa. No caso de um casal, e se ambos se qualificarem, a quantia permitida duplica,
perfazendo um total de 40.000 dólares.
A maior parte das pessoas utiliza esta quantia para juntar ao montante que dão de entrada na compra da sua primeira
habitação. Isto permite-lhes reduzir o valor da hipoteca de que irão necessitar, ou ficar com uma hipoteca maior para
comprarem uma casa mais cara.
Parece bom demais para ser verdade? Nem tanto. É importante recordar que o total que for levantado do RRSP vai ter de
ser recolocado através de contribuições anuais. Há um período de 15 anos para o fazer e, se isso não acontecer nesse
prazo, o valor ainda em dívida será então adicionado ao rendimento da pessoa nesse ano e sujeito a impostos.
O uso deste dinheiro, porém, permite a quem tem um RRSP colocar estas verbas a trabalhar a seu favor, livre de
impostos. E para quem não tem RRSP? Nesse caso, talvez a seguinte estratégia seja ideal.
Quem tem ainda margem de contribuição para o RRSP, porque que não a utilizou na totalidade, pode pedir um
empréstimo ao banco e investir o dinheiro num RRSP, levantando-o depois para dar de entrada no imóvel. Desta forma,
não só se estará a beneficiar no presente, como a contribuir para criar um “pé de meia” para o futuro.
A margem de contribuição que é permitida a cada pessoa vem especificada no Notice of Assessment (NOA), um
documento enviado pelo Departamento de Impostos após ter sido calculado o imposto de rendimento. Nele, o governo
indica o montante que é permitido contribuir para um RRSP -- geralmente uma percentagem do rendimento que foi
declarado anualmente. Quem não se serviu desta margem de contribuição num ano, pode acumulá-la para o próximo.
Os leitores que não costumam guardar estes documentos podem contactar a CCRA através do telefone 1-800-959-8281 e
solicitar o balanço na sua margem de contribuição.
Há, no entanto, algumas precauções a tomar. Acima de tudo, devem-se planear as coisas com antecedência. Se acha que
esta estratégia poderá ser útil à sua situação financeira, tome as medidas necessárias para começar a agir
imediatamente. Numa altura em que os juros estão a tender para a subida, decida-se cedo, pois isso poderá poupar-lhe
centenas, se não mesmo milhares de dólares.
É importante não esquecer que um RRSP é um investimento no futuro. Por isso mesmo, se não puder pagar a hipoteca -ou se vier a ficar sem rendimentos durante um período e a ver-se obrigado a vender a casa -- poderá vir a perder o
dinheiro que deu de entrada, assim como as suas poupanças para o futuro.
Para se informar convenientemente, consulte um profissional do ramos de hipotecas que lhe possa dar a ajuda necessária
por forma a decidir qual a solução mais adequada à sua situação.
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