Manual de Gestão Financeira

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Manual
de Gestão
Financeira
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Índice
Contas bancárias
Gerir com um orçamento
8
12
Pedir dinheiro emprestado
Poupar o seu dinheiro
Enfrentar o endividamento
17
25
27
Seguro 31
Cartão de cidadão
Glossário de termos
Contactos úteis Í ndice
Maximizar o rendimento
2
35
36
39
A informação está correta no momento de envio para
impressão e pode ser atualizada periodicamente.
Julho 2012
1
Todas as pessoas devem ter acesso a uma conta
bancária. Isto significa que pode receber pagamentos de
um empregador ou prestações sociais. Também lhe dá a
liberdade para estabelecer pagamentos por débito direto a
empresas de serviço público, levantar dinheiro numa caixa
multibanco e até mesmo pagar com cartão em lojas.
Tipos de contas bancárias
Conta bancária básica
Uma conta bancária básica serve para administrar o dinheiro
do dia-a-dia. Podem ser depositados cheques, assim como
os salários ou prestações sociais por transferência eletrónica.
Não será oferecido um livro de cheques, mas pode levantar
dinheiro nas caixas multibanco. Pode definir débitos diretos,
e, por vezes, ordens permanentes. (Consultar o Glossário de
termos na página 35). Não são oferecidos levantamentos a
descoberto. A grande vantagem é que não são geralmente
necessárias verificações do seu historial financeiro.
Conta corrente
Uma conta corrente serve para administrar o dinheiro do
dia-a-dia, mas tem mais recursos do que uma conta bancária
básica. São oferecidos levantamentos a descoberto e podem
ser definidos débitos diretos. (Consultar o Glossário de
2
Conta poupança (ou depósito)
Uma conta poupança é usada para guardar o dinheiro que
não é necessário de imediato, para o manter seguro e a
render juros. As contas poupança são boas para poupar para
mobiliário, umas férias ou situações de emergência.
Os bancos oferecem contas poupança, assim como os
correios e as cooperativas de crédito.
A conta de cartão dos correios
Esta conta apenas pode ser usada para receber prestações
sociais, pensões do estado e pagamentos de Tax Credits.
Não pode receber outros pagamentos, tais como salários.
O dinheiro pode ser levantado gratuitamente em qualquer
agência dos correios, usando um cartão multibanco e um
número de identificação pessoal (PIN). Não está disponível o
levantamento a descoberto e não são necessárias quaisquer
verificações do seu historial financeiro.
C ontas b anc á rias
C ontas b anc á rias
[Abrir uma Conta
Bancária]
termos na página 35). Pode aceder a algumas por telefone
ou internet. A maioria dos bancos permitir-lhe-á ter um cartão
de débito para pagar as suas compras e pagar também as
contas por ordem permanente. (Consultar o Glossário de
termos na página 35).
Cooperativas de Crédito
As cooperativas de crédito são organizações detidas e
geridas pelos seus membros, para os seus membros e
oferecem-lhes contas poupança e de crédito. A maioria
também oferece seguro de vida gratuito ou proteção de
empréstimo e, por vezes, outros tipos de seguros. Algumas
das maiores também oferecem alguma forma de conta
corrente ou básica. Todos os membros das cooperativas
3
C ontas b anc á rias
Como posso abrir uma conta
bancária?
PASSO 1 - Escolha um banco, sociedade de crédito ou
cooperativa de crédito com a qual deseja trabalhar. Procure
encontrar um banco que se adapte às suas necessidades,
por exemplo, serviço de banca telefónica.
PASSO 2 - Escolha o tipo de conta que melhor lhe convier.
Uma boa ideia é perguntar a bancos diferentes sobre os
serviços que lhe podem oferecer, especialmente tendo
em conta que alguns podem ter condições especiais para
novos clientes. Pode conseguir fazer o pedido online ou
pessoalmente na sua filial local.
PASSO 3 - Visite o banco com duas formas de identificação
(ID) para comprovar o seu nome e morada. Se o banco
estiver com muito movimento, pode ser convidado a marcar
uma reunião. Ser-lhe-ão solicitados os dados pessoais, tais
como a data de nascimento, situação de emprego e morada.
PASSO 4 - Abra a conta e receba o seu número de conta e
código interbancário, cartão multibanco ou cartão de débito,
(Consultar o Glossário de termos na página 35). Deve receber
os seus dados bancários e o cartão multibanco pelo correio.
De que comprovativos irei precisar
para abrir uma conta?
Para conseguir abrir uma conta bancária, precisará de duas
formas de identificação para comprovar o seu nome
e morada. A lei estabelece que os bancos e sociedades
de crédito têm que identificar os seus novos clientes.
Eles explicarão quais os documentos que irão aceitar
como prova da sua identidade, embora isto possa variar
de banco para banco.
Documentos aceites pela maioria dos bancos:
1. Confirmar a sua identidade:
• Passaporte válido;
• Carta de condução;
• Distintivo azul de condutor deficiente (atual);
•Bilhete de identidade nacional da UE (fotográfico);
Cartão de eleitor;
• Translink Senior SmartPass;
• Cartão da repartição de finanças emitido aos
trabalhadores liberais do setor da construção civil;
• Cartão de ID/registo de estudante
(apenas conta estudante);
•Licença de uso e porte de armas; ou
• Cartão de identificação das forças
armadas britânicas.
C ontas b anc á rias
de crédito partilham uma “ligação comum”, tal como viver
ou trabalhar na mesma área, trabalhar para o mesmo
empregador ou pertencer ao mesmo sindicato, igreja ou
outra associação.
2. Confirmar a sua morada:
• Carta de condução britânica com a morada atual;
4
5
Se não pode facultar nenhum dos documentos acima,
outros podem ser aceitáveis, tais como:
• Uma carta de um departamento governamental ou
autoridade local, a confirmar o direito a subsídios do
estado, tais como o subsídio de habitação, fundo de
desemprego, etc.; ou
• Uma carta de um profissional, tal como uma assistente
social, funcionário de reinserção social, advogado ou
conselheiro a confirmar a sua identidade.
Posso abrir uma conta bancária, seja
qual for o meu historial financeiro?
Quase todas as pessoas conseguem abrir uma conta
bancária básica. O banco pode querer verificar o seu historial
financeiro, para ver se existem quaisquer penhoras contra
si ou se foi declarada a sua insolvência. Se foi o caso, ainda
pode conseguir abrir uma conta, mas depende do banco.
E se não houver dinheiro suficiente na
minha conta para pagar o meu débito
direto ou ordem permanente?
Não pode ficar a descoberto com uma conta bancária básica
porque não terá um limite de descoberto. Certifique-se que
tem dinheiro suficiente na sua conta para pagar as suas
contas, porque se não houver dinheiro suficiente, então pode
ser-lhe cobrada uma taxa (£15 a £38) ou o banco poderá
cancelar o seu débito direto ou ordem permanente.
Posso abrir uma nova conta bancária
antes de ser libertado da prisão?
C ontas b anc á rias
C ontas b anc á rias
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• Conta de gás, água, eletricidade, TV cabo ou telefone
fixo (com menos de 3 meses). Não são aceites faturas
de telemóveis;
• Extrato de cartão de crédito britânico, com menos de
três meses;
• Extrato de hipoteca britânica, com menos de três
meses; Apólice de seguro de casa ou carro;
• Extrato de conta bancária/correios, com menos de três
meses;
•Livrete Original de Registo Automóvel;
• Correspondência da Agência de Prestações Sociais
e Subsídios (com data dos últimos seis meses);
• Conta de taxas atual (emitida nos últimos 12
meses); ou
• Notificação de impostos do HM Revenue and Customs
para o ano fiscal atual ou seguinte.
A Unidade de Gestão de Condenados (OMU, sigla em inglês)
pode ajudá-lo a abrir uma conta bancária, enquanto ainda
está na prisão, para que esteja pronta para ser usada quando
sair em liberdade. Para ser considerado, deve estar na fase
de pré-libertação da sua pena, ou seja, 10 a 12 semanas
antes da sua data de libertação. O pessoal da OMU explicará
o processo de candidatura, e aconselhará sobre o que
precisa de fazer e submeterá um pedido em seu nome. Pode
solicitar mais informações ao pessoal na Ala Prisional onde se
encontra.
7
É difícil viver de subsídios do estado durante as primeiras
semanas e meses após a libertação, quando pode enfrentar
custos pontuais, tal como arranjar alojamento. Também pode
estar a iniciar um novo emprego e tem de esperar até um
mês pelo seu primeiro ordenado. É importante maximizar o
seu rendimento ao:
• Requerer um abonamento (Discharge Grant) antes de ser
libertado;
• Requerer os subsídios do estado, benefícios e créditos
fiscais a que tem direito, por exemplo, Rendimento Mínimo
Garantido, Fundo de Desemprego, Subsídio por Doença
ou Subsídio de Habitação;
• Requerer um abonamento comunitário (Community Care
Grant) do fundo social, se precisa de comprar algo como
mobília de substituição ou um fogão, ou quando se mudar
para uma vida independente pela primeira vez (isto é
explicado abaixo); ou
• Requerer um empréstimo de emergência (Crisis Loan)
para cobrir as despesas de subsistência até que esteja a
receber os subsídios do estado.
Um Discharg Grant é um pagamento feito pelo Serviço
Prisional às pessoas condenadas, na manhã da libertação,
para assegurar que elas não se encontram sem dinheiro
aquando da sua libertação. O abonamento é semelhante ao
montante do fundo de desemprego semanal, e é pago em
duas taxas:
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Community Care Grant é um pagamento para os itens
essenciais, para promover cuidados comunitários e uma
vida independente. Não tem de devolver qualquer
pagamento recebido.
Quem pode requerer?
Os subsídios que terá de receber para se qualificar para um
Community Care Grant são a Pré-Reforma. Rendimento
Mínimo Garantido, Subsídio por Doença (baseado nos
rendimentos), ou o Fundo de Desemprego (baseado nos
rendimentos). Se espera receber um dos subsídios
do estado após a libertação, pode solicitar pedir um
community care grant nas seis semanas que antecederem a
sua ibertação. Pode requerê-lo para roupas e artigos de que
precisará para promover uma vida independente.
Este subsídio pode ser requerido a qualquer momento após
a sua libertação. Por favor, note que não pode submeter um
novo pedido no prazo de 28 dias após o seu pedido anterior.
Um empréstimo de emergência é um empréstimo
isento de juros, reembolsável e que é pago em situações
de emergência.
M aximizar o rendimento
M aximizar o rendimento
[Maximizar os
Rendimentos]
• um pagamento padrão, se tiver uma morada para onde ir
após a libertação; ou
• uma taxa mais elevada se precisa de procurar, assegurar e
pagar um alojamento após a libertação.
Quem pode requerer?
Qualquer pessoa acima dos 16 anos e sem recursos
suficientes para atender de imediato às suas necessidades a
curto prazo. Não precisa estar a receber subsídios do estado.
O empréstimo deve ajudá-lo a fazer face às despesas no
caso de uma emergência ou desastre, onde um empréstimo
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Um empréstimo orçamental (Budgeting Loan) é
um empréstimo isento de juros, reembolsável, para artigos
essenciais, tais como:
• Mobília e artigos domésticos;
• Vestuário e calçado;
• Renda adiantada e/ou despesas com mudanças para
garantir novo alojamento;
• Melhorias, manutenção e segurança da casa; e
• Despesas associadas com a busca ou regresso
ao trabalho.
Para se qualificar, deve estar a receber um dos seguintes
subsídios do estado há pelo menos 26 semanas:
• Pré-Reforma;
• Rendimento Mínimo Garantido;
• Fundo de Desemprego (baseado nos rendimentos); ou
• Subsídio por Doença (baseado nos rendimentos).
Se precisar de ajuda com o preenchimento de
formulários, elaboração de cartas para o organismo
da Segurança Social ou fazer marcações, por favor,
fale com a OMU ou a Associação para a Reinserção e
Cuidados de Reclusos da Irlanda do Norte (NIACRO,
sigla em inglês), antes de ser libertado.
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Dicas sobre Subsídios do Estado
1. Faça o pedido assim que possível ou pode perder
dinheiro;
2. Os formulários de pedido podem parecer longos e
complicados. Se não compreender qualquer uma das
perguntas, peça ajuda
3. Sempre que for contactado por telefone ou
pessoalmente sobre os seus subsídios, tome nota da
data e hora e o nome da pessoa com quem falou;
4. Se não tiver uma conta bancária, abra uma para que os
subsídios possam ser pagos por essa via;
5. Se a sua situação mudar, por exemplo, se começar a
trabalhar, informe a organização revelante, responsável
pelo pagamento dos seus subsídios, por exemplo, a
Segurança Social, o Executivo de Habitação da Irlanda
do Norte ou o HM Revenue and Customs. Guarde
uma nota do que falou e quando falou com eles. É
recomendável informar todos os organismos relevantes
para se assegurar que recebe os montantes devidos;
6. Se acha que recebeu subsídios em excesso, confirme o
organismo relevante. Ter de reembolsar o dinheiro mais
tarde pode causar-lhe dificuldades e pode ser acusado
de fraude;
7. Se está a pensar em ir viver com um/a parceiro/a,
verifique como isso afetará os seus subsídios;
8. Peça recibos por todos os formulários ou documentos
que entregue pessoalmente, como prova do seu pedido;
9. Às vezes, existem atrasos ou pode ser pago o montante
errado, ou o benefício pode parar; e
10. Obtenha aconselhamento da NIACRO ou do seu
centro de aconselhamento local sobre como recorrer
ou apresentar queixa, se estiver insatisfeito com uma
decisão sobre os pagamentos dos seus subsídios.
M aximizar o rendimento
M aximizar o rendimento
de emergência é o único meio através do qual danos
graves ou risco para a saúde e a segurança do requerente
ou um membro da sua família podem ser prevenidos.
Um empréstimo de emergência também pode ser
concedido para pagar a renda antecipada a um
senhorio privado, quando um Community Care Grant
é atribuído após permanência em cuidados
institucionais ou residenciais.
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• Um orçamento é um plano financeiro que lista a entrada
de rendimento e a saída de despesas no seu agregado
familiar;
• Ajuda a controlar os gastos, ao comparar o que pretende
gastar com o que realmente gasta;
• Permite-lhe determinar se tem rendimento suficiente para
satisfazer as suas necessidades; e
• Pode ajudá-lo a planear para atingir certos objetivos.
Deve / Não Deve
Deve
• Ser rígido/a para consigo mesmo sobre quanto dinheiro
tem a entrar e quanto vai gastar;
• Reavaliar o seu orçamento se a sua situação mudar,
para se certificar de que está a viver dentro das suas
possibilidades; e
• Descubra se é elegível para receber subsídios do estado
ou créditos fiscais e reclame-os.
Não deve
• Adiar lidar com as suas finanças até amanhã;
• Exagerar e gastar mais do que pode pagar; e
• Ignorar o problema, se está a ter endividamento. Obtenha
ajuda especializada.
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Como definir um orçamento
• Use montantes semanais ou mensais. Não os misture;
• Para converter os pagamentos semanais em mensais,
multiplique o pagamento semanal por 52 e depois divida
o resultado por 12. Multiplicar por 4 não lhe dará um valor
preciso;
• Para converter os pagamentos mensais em semanais,
multiplique o pagamento mensal por 12 e depois divida o
resultado por 52;
• Certifique-se que os montantes são realistas. Veja o que
gastou em contas ou extratos anteriores, mas se estas
não estiverem disponíveis, estimá-las é melhor do que
ignorá-las;
• Comece com uma cópia aproximada e faça tantas
quantas forem precisas até acertar;
• Inclua multas;
• Não se esqueça de despesas de viagem para visitar
a família, transporte para o trabalho, lojas e assim
sucessivamente;
• Inclua todos os pagamentos de empréstimos ou
catálogos;
• Inclua um montante para emergências, tais como avarias
de equipamento e outros custos “irregulares”, como Natal
e aniversários; e
• Números precisos darão um orçamento preciso, mas
se não tiver a certeza de um número, então faça uma
estimativa em vez de deixá-lo de fora.
G erir com um or ç amento
G erir com um or ç amento
[Gerir com um
Orçamento]
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Manter um registo num diário do que gasta exatamente
cada dia ajudará a manter o controlo do seu orçamento e a
mostrar-lhe um verdadeiro reflexo das suas despesas.
O Conselho do Consumidor (CCNI) publicou um Dário de
Gastos e um Planificador do Orçamento para o/a ajudar.
Contacte-os para obter uma cópia gratuita. (Consultar a
secção de contactos na página 40).
RENDIMENTO SEMANAL MENSAL
Rendimento Mínimo/Fundo de desemprego
Subsídio de Doença
Subsídio de habitação Subsídio de Deficiência (DLA/AA) Créditos Fiscais (Tax Credits)
Pagar contas domésticas
Abono de família Salários
Pagar a eletricidade, o óleo de aquecimento doméstico, gás
Outros
ou carvão pode levar uma grande quantidade de dinheiro.
RENDIMENTO TOTAL
Há algumas coisas que pode fazer para tornar isto mais fácil:
• Pode mudar o seu fornecedor de eletricidade e gás. Vale a
DESPESAS
SEMANALMENSAL
pena fazê-lo se ficar mais barato para si;
Renda/hipoteca
• Consulte vários fornecedores para comparar os preços de
Taxas
óleo e carvão para aquecimento doméstico;
Eletricidade
• Pense em pedir ao seu fornecedor de gás e eletricidade
Gás
para instalar um contador por carregamento. Desta forma,
Óleo de Aquecimento doméstico
tem sempre o controlo do seu orçamento; ou
Telemóvel/Telefone rede fixa
• Se tiver uma reclamação sobre eletricidade, gás natural ou
Alimentação/agregado familiar carvão que não consegue resolver com o seu fornecedor,
Cigarros
por favor contacte a CCNI, que tem poder legal para agir
Licença de televisão
a seu favor e investigar a sua reclamação. (Consultar a
Despesas de transportes públicos
secção de contactos na página 40).
Vestuário
A CCNI tem uma gama de guias de energia chamada “Switch
Revistas On” [Ligar] que presta informações sobre como verificar os
Multas
preços dos fornecedores de energia, como mudar
Empréstimos de fornecedor, formas de pagamento e como tornar a sua
Cartões de crédito/lojas
casa mais eficiente em termos energéticos.
Poupanças
Estes estão disponíveis
Outras
no seu sítio web em: www.consumercouncil.org.uk ou
DESPESAS TOTAIS
através do n.º 0800 121 6022 para uma versão impressa.
(Consultar a secção de contactos na página 40).
Rendimento Total - (menos) Despesas Totais = (é igual) O que resta
G erir com um or ç amento
G erir com um or ç amento
Definir um orçamento
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Independentemente de onde e como vive, gerir uma casa é
caro. Aqui estão algumas sugestões gerais que podem ajudálo/a a reduzir os custos e a manter o controlo do
seu orçamento:
• Candidate-se a todos os subsídios de estado e créditos
fiscais a que tem direito;
• Compare os preços de serviços, tais como telefones,
televisão, internet e eletricidade. As empresas que prestam
estes serviços competem umas com as outras para
dar boas ofertas aos clientes e, por conseguinte, pode
descobrir que pode economizar dinheiro com a mudança;
• A sua biblioteca local deve ter acesso à internet (pode ser
gratuito) e existem alguns sítios web que podem ajudar a
verificar se está a pagar demasiado pelos seus serviços;
• Também pode reduzir as faturas ao mudar para lâmpadas
de baixo consumo de energia e desligar os aparelhos, tais
como televisões e leitores de DVD em vez de deixá-los em
standby;
• Antes de ir ao supermercado às compras faça uma lista
e mantenha-se fiel. Se vir ofertas especiais ou ofertas de
“Compre um e ganhe outro grátis”, certifique-se de que
não compra mais do que necessita em vez de acabar
por desperdiçar os alimentos. Também é uma boa ideia
verificar as marcas mais baratas, como uma marca do
supermercado “marca branca” que pode ajudá-lo/a a
poupar dinheiro;
Lembre-se que os takeaways e as refeições prontas são
geralmente mais caras do que cozinhar a partir do zero; e
• Tente deixar de fumar! Um hábito de 20 cigarros por dia
custa cerca de £2.000 por ano.
[Pedir dinheiro
emprestado]
Há maneiras diferentes de poder pedir dinheiro emprestado,
a curto e médio prazo. Certifique-se que escolhe a mais
adequada para si. Por exemplo:
Descoberto bancário: Um descoberto na sua conta
corrente é uma forma de empréstimo. Precisa de gerir o seu
dinheiro ou arriscar ser-lhe retirado ou a ter de pagar taxas
adicionais se exceder o seu limite de descoberto. Pode pedir
isso ao seu banco ou sociedade de crédito ou eles podem
oferecer um com contas correntes específicas. Eles definirão
o montante de numerário que pode pedir emprestado
(chamado o seu limite de descoberto). Tal como com outro
dinheiro que pede emprestado, geralmente terá de pagar
juros do seu descoberto. O seu banco ou sociedade de
crédito informá-lo-á sobre o montante a pagar;
Empréstimos pessoais: Os empréstimos pessoais são
mais adequados para pedir emprestado maiores montantes
a longo prazo. Os custos variam entre os credores e podem
depender do facto de o empréstimo ser ou não protegido;
P edir dinheiro emprestado
G erir com um or ç amento
Maneiras de aumentar o seu
orçamento doméstico
Empréstimo com garantia: Isto significa que tem de ter
um ativo, por exemplo, uma casa ou carro em relação ao
qual o empréstimo pode ser garantido. Consequentemente,
se não puder pagar o empréstimo, o credor pode penhorar
os seus ativos para obter o dinheiro em dívida. Pode pagar
menos juros num empréstimo com garantia, mas podem
haver custos; e
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Cartões de crédito, cartões de lojas
e crédito nas lojas
Cartão de crédito: Esta é uma forma de empréstimo e
pagamento de bens e serviços em vez de usar numerário
ou cheque. Pode solicitar um cartão de um banco ou uma
sociedade de crédito e certas lojas comerciais. Se o seu
pedido for aceite, ser-lhe-á dado um limite de crédito pelo
emissor do cartão, que limita o quanto pode gastar. Crédito
significa que pode comprar hoje e pagar amanhã, mas é
cobrada uma taxa se não pagar a sua fatura integralmente
todos os meses.
Cartões de lojas: Estes são como cartões de crédito.
Preenche um formulário de candidatura e recebe um limite
para gastar, com base na sua capacidade de crédito. Eles
tendem a cobrar taxas de juros mais elevadas. Normalmente
só pode usá-los na sua loja ou grupo de lojas escolhido.
Crédito nas lojas: This may be a useful way to help
you pay for expensive purchases such as furniture or large
electrical goods over time. Some may offer 0 per cent interest
for a fixed period but overall it can be more expensive than
other ways to borrow.
Aluguer-venda (HP): Esta é uma forma comum de pagar
itens caros, como carros, mobília e computadores. Preste
18
atenção, porque ele difere de outros tipos de crédito. Com
um contrato de HP, está a alugar bens, mas com a opção
de compra, após o pagamento de todas as prestações. Até
que o faça, não será o proprietário do produto e não pode
modificar ou vender sem autorização do credor.
Empréstimos Payday
Os empréstimos Payday são empréstimos a curto prazo
que recebe em troca de prova do seu rendimento. Eles são,
basicamente, adiantamentos de dinheiro dos salários ou
subsídios do estado que espera receber. Estão disponíveis
online, nas superfícies comerciais e podem ser adiantados
até 31 dias. As taxas de juros podem ser mais de 1000% da
taxa anual efetiva global (TAEG). Se se atrasar com os seus
pagamentos e “rolar” o atraso, os juros até ao próximo ciclo
de pagamento podem vir a ser muito caros.
Outros empréstimos
Se não conseguir obter um empréstimo de mutuantes
tradicionais, como um banco, podem existir outras maneiras
de contrair empréstimo. Em particular, cuidado com os
credores ilegais, muitas vezes chamados de agiotas
(consultar abaixo para obter mais informações).
Outros credores licenciados muitas vezes cobram uma taxa
muito mais elevada de juros do que os bancos e sociedades
de crédito porque correm um risco mais elevado e alguns
mutuários não serão capazes de pagar. As taxas podem
variar consideravelmente, por isso vale a pena consultar
vários locais. Se vir anúncios online de crédito, não se deixe
enganar, alguns deles podem ser uma opção muito cara.
P edir dinheiro emprestado
P edir dinheiro emprestado
Empréstimo sem garantia: O credor não precisa da sua
casa ou carro como garantia do empréstimo, mas legalmente
continua a ter de pagar o empréstimo. O credor pode iniciar
uma ação judicial contra si para reaver o dinheiro de volta e
isso pode envolver custos substanciais e afetar o seu historial
financeiro. Em casos extremos, pode significar perder a
sua casa.
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Cooperativas de crédito
As cooperativas de crédito são detidas e geridas pelos seus
membros e para os seus membros. Algumas cooperativas
de crédito podem emprestar assim que se tornar membro.
Outras vão emprestar-lhe depois de lhes mostrar que é capaz
de poupar regularmente. A TAEG nos seus empréstimos é
limitada por lei e, portanto, eles geralmente cobram taxas de
juros muito menores sobre empréstimos do que as outras
alternativas. As cooperativas de crédito também podem
conseguir ajudá-lo/a a gerir o seu dinheiro.
• Certificar-se de que compreende o que vai acontecer se
não conseguir manter os reembolsos; e
• Certificar-se sempre que o credor regista os pagamentos
recebidos e assina o seu livro de registo.
Credores ilegais (conhecidos como agiotas)
Os agiotas são credores não licenciados que operam
ilegalmente e emprestarão dinheiro quando ninguém mais o
fará, mas:
• Os juros de reembolso serão muito altos e pode ter
dificuldades em manter os pagamentos;
• Pode ser forçado a obter um segundo empréstimo para
pagar o primeiro, fazendo com que os seus débitos fiquem
fora de controlo; ou
• Pode ser usada violência ou intimidação para cobrar
as dívidas.
Evite contrair empréstimos com credores não licenciados e
comunique qualquer abordagem que receber aos Trading
Standards [Departamento local de normalização comercial]
(Consultar os dados de contacto na página 41).
Crédito ao Domicílio (também conhecido como
Credores porta-a-porta)
Dinheiro emprestado por credores porta-a-porta (vendedores
que vêm bater à sua porta) pode ser caro. Se considerar
obter um empréstimo deles, deve:
• Pedir para ver a licença de credor ou outra autorização.
Se não têm uma, estão a operar ilegalmente, e não deve
usá-los;
• Ser claro sobre o montante que está a pedir, quanto deve
pagar e por quanto tempo vai fazer reembolsos;
• Perguntar quanto o empréstimo lhe vai custar no total;
O que é a TAEG?
TAEG significa a taxa anual de encargos efetiva global. Quem
lhe emprestar dinheiro oficialmente tem de declarar qual é a
sua TAEG. É calculada somando os juros que serão cobrados
ao longo de um ano, mais quaisquer custos adicionais,
tais como taxas de processo. A ideia por trás da TAEG é
que facilita na comparação do custo dos empréstimos. Por
exemplo, uma empresa pode ter uma TAEG de cinco por
cento, enquanto a outra tem uma de dez por cento. O pontochave a realçar é que quanto mais baixa for a TAEG, melhor
P edir dinheiro emprestado
P edir dinheiro emprestado
20
Também pode conseguir obter um empréstimo do Fundo
Social. Os empréstimos são isentos de juros, mas tem de os
reembolsar. Eles
ajudam no orçamento se estiver com um baixo rendimento
ou para gerir um momento de crise. Existem dois
empréstimos disponíveis, um empréstimo de emergência ou
um empréstimo orçamental (consulte o início desta secção
para mais detalhes).
21
P edir dinheiro emprestado
Lembre-se:
• Tente não comprar por impulso, porque viu uma oferta ou
desconto especial;
• Procure o melhor preço do negócio. Consegue comprar
por um preço menor, ou obter crédito mais barato de
outra loja, catálogo ou credor?;
• Calcule o verdadeiro custo da compra a crédito e verifique
a TAEG. Qual é o preço da compra e quanto vai custar em
extras para pagar a prestações?;
• Não contraia um empréstimo por mais tempo do que
precisa. Com que rapidez consegue pagá-lo e qual é o
máximo que pode ter para pagar por mês?;
• Verifique o seu orçamento, para saber exatamente o que
pode conseguir pagar. Se algo inesperado surgir, por
exemplo, se o carro precisa de reparação ou as crianças
precisam de sapatos novos, ainda será capaz de manter
os reembolsos?; e
• Leia as letras pequenas muito cuidadosamente antes de
assinar! O que exatamente está a acordar?
Obter o seu relatório financeiro
Antes de dar crédito, os credores, como bancos, empresas
de empréstimo e lojas querem ter a certeza de que pode
pagar o dinheiro que eles emprestam. Para ajudá-los a
fazer isso, eles podem consultar as informações detidas por
empresas denominadas de agências de referência de crédito.
22
As agências de referência de crédito dão aos credores uma
gama de informações sobre potenciais mutuários, que os
credores usam para tomar as suas decisões. Se é uma
pessoa adulta e reside no Reino Unido, é quase certo que o
seu nome e os seus dados são mantidos
1. Experian Limited;
2. Equifax PLC; and
3. Callcredit Limited.
A informação partilhada pode incluir informações sobre o seu
historial financeiro anterior. Esta informação é chamada um
arquivo de referência de crédito ou um relatório de crédito.
Os credores podem solicitar a sua permissão para entrar
em contacto com uma agência de referência de crédito
para obterem uma cópia do seu relatório de crédito. Ter um
bom historial financeiro melhorará as suas possibilidades de
conseguir crédito, portanto, a informação no seu relatório de
crédito é muito importante.
As informações que as agências de referência
de crédito guardam sobre si incluem:
• A sua morada. Esta é retirada do registo eleitoral
e vai confirmar que mora no endereço que diz ser a
sua morada;
• Penhoras ou insolvências;
• Detalhes de contas de crédito anteriores e atuais; e
• Outras verificações de crédito.
P edir dinheiro emprestado
é o negócio para si (o devedor). Por isso, as pessoas são
incentivadas a verificar e a comparar vários credores.
23
P edir dinheiro emprestado
Por lei, ao abrigo da Lei de Proteção de Dados, pode
escrever para qualquer uma das agências de referência de
crédito e solicitar uma cópia do seu relatório de crédito.
(Consultar a Secção de contactos na página 42).
24
Qual é a forma mais barata de obter uma cópia
do meu relatório de crédito?
• Escreva uma carta e peça uma cópia do seu relatório de
crédito legal. Cada agência de referência de crédito tem
permissão para cobrar uma taxa de £2.00; ou
• Envie um e-mail e peça uma cópia formal do seu relatório
de crédito. Agora pode encomendar uma cópia formal
do seu relatório de crédito no sítio web das agências
de referência de crédito por £2.00 se tiver um cartão de
crédito ou débito válido. Pode pedir para este relatório lhe
ser enviado por correio ou pode optar por visualizá-lo
na internet.
O que pode fazer se achar que a informação
no seu relatório de crédito não é precisa?
Se acha que lhe foi injustamente recusado um crédito devido
a um erro no arquivo da agência de referência de crédito,
deve fazer o seguinte:
Passo 1 – Escreva para a agência de referência de crédito.
Deve pedir-lhes uma cópia do seu arquivo. A lei declara
que as informações mantidas sobre si devem ser precisas e
atualizadas.
Passo 2 – Se a agência de referência de crédito se recusar,
escreva para o Gabinete do Comissário de Informação
(Consultar a Secção de contactos na página 40).
[Poupar o seu
dinheiro]
Poupar dinheiro com baixos rendimentos é difícil, mas se
poupar muitas vezes pequenas quantidades, rapidamente
começa a amontoar. Em vez de poupar dinheiro em casa, é
uma boa ideia pensar em poupar de uma forma mais formal.
O seu dinheiro estará mais seguro e não ficará tão tentado
a pedi-lo “emprestado”. O montante que tem também deve
crescer, porque o banco ou a sociedade de crédito vai pagarlhe juros. Isso significa que eles vão dar-lhe um pouco de
dinheiro extra como recompensa por poupar com eles.
Como poupar mais
Libertar dinheiro extra para aplicar numa conta poupança
nem sempre é fácil, o primeiro passo é aprender a fazer o
orçamento. Quase todas as pessoas podem beneficiar ao
poupar mais, mas muitas pessoas dizem que nunca têm
dinheiro de sobra para aplicar numa conta poupança. Por
isso, ao alterar a forma como pensa sobre poupar, gastar e
aprender a orçamentar, pode acabar por descobrir algumas
ideias de como poupar algum dinheiro para que tenha um
pouco de dinheiro para colocar de lado para um dia chuvoso.
P oupar o seu dinheiro
Como posso obter uma cópia do meu relatório
de crédito?
Passo Um: Orçamento
O primeiro passo para poupar é orçamentar corretamente.
Para ser capaz de o fazer, precisa de calcular os seus gastos
mensais essenciais. Não se preocupe se precisar de começar
com pouco, mesmo cinco libras por mês eventualmente
acabam por acumular. Examine todas as suas despesas
25
26
Passo Dois: Mude a sua maneira de pensar
A melhor estratégia sobre como poupar dinheiro que pode
aprender é que sempre que se deparar com algo que tem
mesmo que ter, deve esperar um pouco. É improvável que
desapareça e se demorar 24 horas ou mesmo alguns dias
para pensar se realmente o quer, o desejo de o ter muitas
vezes desaparece.
Passo Três: Estabeleça objetivos
A coisa mais importante é ter um objetivo claro sobre o que
espera atingir através dos seus esforços. Para alguns pode
ser ir de férias e para os outros é comprar algo que sempre
quiseram ter. Às vezes, é a segurança de saber que já não
está demasiado limitado e que pode responder a qualquer
emergência que possa surgir.
Há provavelmente tantos objetivos, como há maneiras de
viver e assim pode economizar mais dinheiro. O melhor é
nunca perder de vista o objetivo e a razão por que está a
esforçar-se para poupar dinheiro.
Planear para o inesperado
Mesmo que sejamos realmente bons a seguir à regra um
orçamento, a vida tem uma forma de nos atirar com coisas
que não estávamos à espera. Por exemplo, algo que talvez
precise de ser substituído ou reparado, ou talvez tenhamos
que gastar o dinheiro extra por causa de uma emergência.
Qualquer uma destas coisas pode causar problemas ao
seu orçamento e é por isso que faz sentido tentar poupar
um pouco de dinheiro em vez de gastarmos tudo o que
temos. Também é importante pensar sobre o dinheiro extra
que geralmente acabamos por gastar, tal como o Natal,
aniversários e férias.
Pode abrir uma conta poupança numa sociedade de crédito,
banco ou através dos correios, ou pode optar por poupar
com uma cooperativa de crédito.
As cooperativas de crédito são ótimas para pessoas
com rendimentos baixos. São cooperativas comunitárias de
empréstimos e de poupanças, onde os membros juntam as
suas economias para emprestar uns aos outros e ajudar a
gerir a cooperativa de crédito. Tem de se tornar membro de
uma cooperativa de crédito para começar a poupar o seu
dinheiro com eles e, em troca, recebe o que é conhecido
como um dividendo. Esta é uma soma extra de dinheiro,
como juros, que lhe é geralmente paga uma vez por ano, por
isso, ajudará a sua poupança a crescer.
Conta poupança do clube de Natal
Organizações como os correios visam facultar aos clientes
uma forma “segura e conveniente” de poupar para o Natal
e evitar entrar em dívida. Na adesão a um clube de Natal, é
emitido um cartão que pode ser usado para fazer depósitos
rápidos e fáceis. O depósito mínimo é £5.00 e o máximo são
£ 500.00, com um limite anual de £1,000.00.
Os titulares do cartão podem começar a ter acesso ao seu
dinheiro entre o dia 1 de novembro de cada ano e 31 de
janeiro. O cartão pode ser usado para pagar artigos em várias
lojas comerciais.
Antes de se inscrever em qualquer plano de poupança,
certifique-se de que é seguro.
• Pergunte como é que o seu dinheiro estará protegido, por
exemplo, se perder ou danificar o seu cartão de poupança
ou folheto, pode ainda ter acesso à sua poupança?
• Pergunte se têm seguro válido que protege os aforradores
em caso de falência; e
P oupar o seu dinheiro
P oupar o seu dinheiro
mensais em detalhe e com um pouco de esforço existe
sempre algo que pode ser cortado.
27
[Enfrentar o
Endividamento]
As dívidas têm tendência para aumentar e pode haver
consequências graves se não as pagar. É importante
enfrentá-las o mais rápido possível. Antes que os seus
gastos fiquem descontrolados e se tornem dívidas, talvez
gostasse de reduzir os seus gastos durante um curto
período de tempo. Existe algo que possa passar sem ter, tal
como cigarros ou televisão por satélite? Se tem uma dívida
pequena, tente não gastar dinheiro em coisas que não são
essenciais, e pode conseguir pagar a sua dívida rapidamente
antes de serem cobrados muitos juros.
Como enfrentar o endividamento
1. Faça uma lista de todas as suas dívidas;
2. Volte ao seu orçamento e verifique se tem algum dinheiro
extra que pode usar para as pagar;
3. Atribua prioridades às suas dívidas. Isso significa
estabelecer quais as dívidas que deve pagar primeiro. Isto
é importante porque pode começar a ter mais problemas
por não pagar algumas dívidas do que outras. Por
exemplo, se não pagar as suas contas em casa, o seu
abastecimento de gás ou eletricidade poderá ser cortado
ou se não pagar a sua licença de televisão, pode
acabar preso;
28
E nfrentar o endividamento
P oupar o seu dinheiro
• Peça uma cópia dos seus termos e condições e leia-os
cuidadosamente.
• Pergunte à empresa se tem seguro para proteger as suas
poupanças no caso de bancarrota.
• Pergunte à empresa por uma cópia dos seus termos e
condições e leia-os cuidadosamente.
As dívidas que temos de resolver primeiro são conhecidas
como dívidas prioritárias. Elas incluem:
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Licença da televisão;
Atrasos de renda e hipoteca;
Taxas;
Contas do gás e eletricidade;
Multas de tribunais de primeira instância;
Manutenção; e
Contratos de aluguer com opção de compra.
4. Entre em contacto com todos a quem deve dinheiro para
explicar que está em dívida. Em seguida, deve negociar a
forma como irá pagar a dívida.
5. Contacte o seu Centro de Aconselhamento local.
(Consultar a Secção de contactos na página 37).
6. Não fique tentado a pedir mais dinheiro para tentar pagar
as suas dívidas antes de obter bom aconselhamento; e
7. Enfrente todas as outras dívidas (não prioritárias) assim que
tiver resolvido um plano para as suas dívidas prioritárias.
A forma como o faz depende se tem algum dinheiro extra
para pagar as dívidas. Se tiver, pode tentar chegar a um
acordo com o credor a quem deve dinheiro e congelar os
juros adicionados à sua dívida. Isto significa que o valor
não vai aumentar e pode combinar pagar um pouco mais a
cada mês.
As organizações de aconselhamento podem orientá-lo/a
através das suas opções e ajudá-lo/a a conversar com as
pessoas a quem deve dinheiro. Eles também podem explicar
melhor as suas opções se não tem nenhum dinheiro extra
para pagar as dívidas.
[Seguro]
Compra um seguro para se proteger ou “cobrir” contra uma
perda financeira inesperada, que pode resultar, por exemplo,
de danos pessoais, doença, danos à sua propriedade
ou bens pessoais. Alguns dos tipos mais comuns de
cobertura são:
• Seguro automóvel: É ilegal conduzir um automóvel sem
seguro, portanto, esta é uma prioridade se está a pensar
em conduzir novamente;
• Seguro de recheio de casa: Este abrange o recheio do
seu imóvel, o que significa que artigos como a sua mobília
e televisão estão assegurados contra atos como roubo ou
inundações. Se está a arrendar uma casa, normalmente é
o inquilino quem deve pagar este seguro;
• Seguro de habitação: A maioria das pessoas que são
proprietárias dos seus imóveis tem seguro de habitação.
Isto significa que se acontecer algo como um incêndio
ou inundação, a companhia de seguros vai dar-lhe algum
dinheiro para reparar os danos. Se arrendar um imóvel, o
seu senhorio paga o seguro de habitação; e
• Seguro de vida (muitas vezes chamado de segurança de
vida): Algumas pessoas fazem um seguro de vida, que
significa que se morrerem alguém próximo deles, como o
marido, esposa ou filho receberá um montante de dinheiro
para os ajudar a continuar a viver.
S eguro
E nfrentar o endividamento
•
•
•
•
•
•
•
Lembre-se
Não se sinta culpado/a. Muitas pessoas estão a ter o
mesmo problema. Não está sozinho/a.
30
31
32
O seguro pode parecer complicado, mas os princípios
básicos são bastante simples:
• Uma companhia de seguros calcula a probabilidade de
ocorrência de um acidente ou evento e o que custaria
para o corrigir.
• Com base nisto, a companhia de seguros define um
prémio. Este é o montante que ela lhe pede para pagar,
para se proteger contra o acidente ou evento. O custo
do prémio é frequentemente distribuído durante o ano,
portanto, pode pagar o prémio mensalmente.
• Se, por qualquer motivo aquilo pelo qual se assegurou
ocorrer, faz um pedido à sua companhia de seguros e ela
paga o montante acordado.
Sugestões para a aquisição de seguros:
É importante comparar preços e experimentar uma variedade
de corretores e seguradoras. Não aceite logo o primeiro
orçamento que receber.
1. Certifique-se que compreende os termos e condições da
sua apólice e o que ela cobre, antes de a assinar;
2. Mantenha os seus pagamentos em dia para assegurar
que a apólice está ativa; e
3. Se tiver uma reclamação sobre o seu seguro, deve
apresentar queixa à empresa. Se continuar insatisfeito/a,
contacte o Financial Ombudsman Service [Provedor de
Justiça Financeira] que pode ajudar a resolver as questões
gratuitamente. (Consultar a Secção de contactos na
página 40).
Informações importantes sobre
seguros para as pessoas com
condenações penais e as suas
famílias
Como ex-condenado, ao requerer o seguro deve divulgar
as suas condenações pendentes mesmo se não diga em
lado algum que é obrigatória a partilha dessa informação;
não o fazer é considerado infração. Embora isto o possa
fazer sentir como se ainda estivesse a ser punido pela sua
infração, é muito importante que o faça. Se não divulgar as
condenações pendentes e precisar de ativar o seguro devido
a um sinistro, pode vir a descobrir que a seguradora não
vai pagar.
Deve guardar uma cópia da sua apólice de seguro como
prova de que divulgou todas as condenações pendentes.
Se precisar de ajuda, por favor contacte a Linha de
Aconselhamento sobre Divulgação da NIACRO. (Consultar a
Secção de contactos na página 38)
Por favor contacte a Associação de Seguradoras Britânicas
para obter mais detalhes sobre empresas que prestam
serviços de seguros. (Consultar a Secção de contactos na
página 40).
Para obter mais informações sobre onde se pode dirigir para
obter um seguro no caso de ter uma condenação pendente,
por favor contacte a Associação Nacional de Condenados
Reformados (UNLOCK). (Consultar a Secção de contactos na
página 40).
S eguro
S eguro
Como funciona o seguro
33
S eguro
A CCNI publicou dois guias para ajudar os consumidores
a compreender como consultar preços sobre apólices de
seguro e estes são:
• Reduzir os custos do seguro automóvel; e
• Seguro de recheio de casa.
Ambos estão disponíveis no seu sítio web ou pode contactálos para obter uma cópia impressa. (Consultar a Secção de
contactos na página 40).
[Cartão de Cidadão]
Porque preciso de um Cartão de Cidadão?
Muitas organizações precisam de confirmar a sua idade ou
identidade. O uso de um Cartão de Cidadão é voluntário,
mas pode facilitar-lhe a vida quando quiser aceder a produtos
e serviços a que tem o direito, especialmente se não tiver
passaporte ou carta de condução.
Onde posso usar o meu Cartão de Cidadão?
Os Cartões de Cidadão são aceites em todo o país em
supermercados, estabelecimentos autorizados, quiosques,
átrios, bares, discotecas, centros de jogos, cinemas, bancos,
companhias aéreas e em muitos outros locais.
Qualquer pessoa pode pedir um Cartão
de Cidadão?
Bebés, crianças, adultos - qualquer pessoa pode agora obter
um Cartão de Cidadão. Se for menor de 16 anos, vai precisar
do consentimento dos pais.
Como posso requerer um Cartão de Cidadão?
C art ã o de cidad ã o
Mais informações sobre seguros
Pode obter um formulário na maioria dos supermercados,
lojas de conveniência, estabelecimentos autorizados, correios
ou quiosques. Também pode aceder a um formulário em:
www.citizencard.com Preencha o formulário e envie para
CitizenCard com o seu pagamento.
Quanto custa um Cartão de Cidadão?
O custo-padrão é £15.00 (o cartão é enviado pelo correio
no prazo de três semanas). O custo de pedidos urgentes é
£ 30.00 (o cartão normalmente é enviado um dia útil após
receção do pedido).
34
35
[Glossário de
Termos]
Cartão de débito - este funciona como um cheque
eletrónico. Quando paga com cartão de débito, o dinheiro é
automaticamente retirado da sua conta.
Dívida - dinheiro em dívida.
Saldo - o montante total de dinheiro na sua conta bancária
ou o montante que deve ao banco, se ficar a descoberto.
Incumprimento - quando falha uma data de pagamento
acordada.
Insolvência - uma maneira legal de cancelar dívidas que não
consegue pagar.
Débito direto - uma forma de pagamento de contas através
da sua conta bancária a uma empresa como a Power NI.
O dinheiro é retirado automaticamente da sua conta, nas
datas acordadas.
Cartão multibanco (ATM) - um cartão de plástico que
permite levantar dinheiro da sua conta através de Multibanco,
no seu banco ou sociedade de crédito e utilizar as facilidades
como “cashback” [levantamentos], por exemplo, nas caixas
de supermercado.
Agência de cobranças - uma agência que é contratada
para cobrar dinheiros devidos. Eles não têm mais poder do
que o credor original.
Crédito - dinheiro emprestado com um acordo de reembolso
de um empréstimo.
Credor - a empresa ou pessoa a quem deve dinheiro.
Agência de referência de crédito - uma empresa que
mantém um registo do seu historial financeiro. Pode solicitar
uma cópia a qualquer momento, mas um credor apenas
pode fazer o pedido quando for submetido um pedido
de crédito.
Acordo de financiamento - um acordo para reembolsar o
dinheiro por compras de bens como um sofá a crédito.
Relatório financeiro - - uma lista de todas as receitas e
despesas, incluindo detalhes do dinheiro devido.
Balancete - Uma lista de ganhos e gastos, incluindo
detalhes de dinheiros devidos.
Fiador - alguém responsabilizado, caso não pague
a sua dívida.
G l oss á rio de termos
G l oss á rio de termos
Devedor - a pessoa que deve dinheiro.
Aluguer-venda (HP) - um contrato em que não é
proprietário dos bens até ter liquidado o contrato de crédito.
Isto é frequentemente utilizado na compra de automóveis.
Despesas domésticas - dinheiro gasto em alimentação,
produtos de limpeza, produtos de higiene pessoal, etc.
Rendimento - qualquer montante de dinheiro regular a entrar
no agregado familiar.
36
37
G l oss á rio de termos
Levantamento a descoberto - uma função que lhe permite
gastar mais dinheiro da sua conta do que o valor
nela contido.
Seguro de Proteção de Pagamentos (PPI) - uma apólice
de seguro que por vezes é feita com um empréstimo,
cartão de crédito ou qualquer contrato de financiamento.
Pode cobrir doenças, acidentes e/ou desempregos. Muitas
pessoas fazem este seguro sem saber, por isso é importante
verificar se o seguro foi feito.
Dívida prioritária - qualquer dívida que, se não for paga
ameaça o seu imóvel (renda ou hipoteca), o seu automóvel
(compra), a sua liberdade (multas judiciais, taxas) ou um
serviço essencial (gás, eletricidade).
Código bancário – um número de seis dígitos que
geralmente é formatado em três pares de números, por
exemplo, 12-34-56. Ele identifica o banco e a filial onde tem a
conta sediada.
Ordem permanente - uma forma de pagamento de contas
através da sua conta bancária. O banco paga o montante a
partir da sua conta automaticamente nas datas acordadas à
empresa a ser creditada.
[Contactos úteis]
NIACRO (Gabinete de Belfast)
4 Amelia Street
Amelia House
Belfast
BT2 7GS
Tel. 028 9032 0157
Email: [email protected]
www.niacro.co.uk
NIACRO Disclosure Advice Line
Tel. 028 9032 0157
Email:: [email protected]
NIACRO (Gabinete do Noroeste)
9 Queen Street
Derry/Londonderry
BT48 7EG
Tel. 028 7126 4555
C ontactos ú teis
Juros - o custo de pedir dinheiro emprestado. Por exemplo,
se pedir £ 100.00 emprestadas com juros de dez por cento,
vai pagar £ 110.00. Neste caso, os juros são £ 10.00.
Peça para falar com um Conselheiro Financeiro/
Subsídios do Estado da NIACRO
Cancelar a dívida - Quando um credor já não solicita o
pagamento de uma dívida. Esta ainda pode permanecer
no seu historial financeiro, mas não lhe será pedido o
pagamento.
38
39
C ontactos ú teis
1 Rushfield Avenue
Belfast BT7 3FP
Tel. 028 9064 5919
Email: [email protected]
www.debtaction-ni.net
Por favor contacte o Advice NI para falar com o seu
conselheiro financeiro - de endividamento local
Housing Rights Service
4th Floor Middleton Buildings
10 - 12 High Street
Belfast
BT1 2BA
Tel: 028 9024 5640
Email: [email protected]
www.housingrights.org.uk
116 Holywood Road
Belfast
BT4 1NY
Tel: 0800 121 6022
Email: [email protected]
www.consumercouncil.org.uk
Information Commissioner’s Office
Wycliffe House, Waterlane, Wilmslow,
Cheshire
SK9 5AF
Tel: 08456 30 60 60 or 01625 545745
Email: [email protected]
www.ico.gov.uk.
Association of British Insurers
Linha de apoio: 0800 138 1111
51 Gresham Street
London
EC2V 7HQ
Tel: 020 7600 3333
Email: [email protected]
www.abi.org.uk
Citizens Advice Bureau
UNLOCK
Step Change Debt Charity
Merrion Business Centre
58 Howard Street
Belfast
BT1 6PJ
Tel: 028 9023 1120
www.citizensadvice.co.uk
40
The Consumer Council
C ontactos ú teis
ADVICE NI
Debt Action NI project
The National Association of Reformed Offenders
35a High Street
Snodland
Kent
ME6 5AG
Tel: 01634 247350
Email: [email protected].
www.unlock.org.uk
41
Financial Ombudsman Service
South Quay Plaza
183 Marsh Wall
London
E14 9SR
Tel: 0800 023 4567 de rede fixa;
ou 0300 123 9 123 de rede móvel
Email: [email protected]
www.financial-ombudsman.org.uk
[Agências de Referência de Crédito]
Experian Ltd
Customer Support Advice Centre
PO Box 1140
Bradford
BD1 5US
C ontactos ú teis
Trading Standards Service
42
176 Newtownbreda Road
Belfast
BT8 6QS
Tel: 0300 123 6262
Telefone de texto: 028 9025 3988
Fax: 028 9025 3953
Email: [email protected]
Web: www.detini.gov.uk/deti-consumer-contacts.htm
Credit File Advice Centre
PO Box 1140
Bradford
BD1 5US
Callcredit Ltd
One Park Lane
Leeds
West Yorkshire
LS3 1EP
C ontactos ú teis
Equifax Plc
43
Power NI
C ontactos ú teis
120 Malone Road,
Belfast,
BT9 5HT
Tel: 08457 455455
Email: [email protected]
www.powerni.co.uk
44
Airtricity
Electric Ireland
Forsyth House
Cromac Square
Belfast
BT2 8LA
Tel: LoCall 0845 600 5335
Email: [email protected]
www.electricireland.com
Fornecedor Doméstico – Gás Natural
2nd Floor,
83-85 Great Victoria Street
Belfast
BT2 7AF
Sales: 0845 603 4444
Serviço de Apoio ao Cliente: 0845 601 9093
Receção principal: 028 9043 7470
www.airtricity.com
firmus energy
Budget Energy
Airtricity Gas Supply Ltd
Energy House
30-32 Ballinska Road,
Springtown Industrial Estate,
Derry,
BT48 0LY
Tel: 0800 012 1177
Email: [email protected]
www.budgetenergy.co.uk
Kilbegs Business Park
Antrim
BT41 4NN
Tel: 08456 08 00 88
Email: [email protected]
www.firmusenergy.co.uk
Inquéritos para mudança: 0800 032 4567
197 Airport Road West
Belfast
BT3 9ED
Tel: 0845 900 5253
Email: [email protected]
www.airtricitygasni.com
C ontactos ú teis
Fornecimento Doméstico
Eletricidade
45
lo
de
mo
s
ão de cidadão
Se
gu
ro
Linha de reclamações: 0800 121 6022
Telefone./Tel. de texto: 028 9067 2488
Fax: 028 9065 7701
E-mail: [email protected]
[email protected]
Sítios Web: www.consumercouncil.org.uk
www.consumerline.org
Consumer Council Northern Ireland
ConsumerCouncil
G
ss
á
ri
o
te
r
Cart
Elizabeth House
116 Holywood Road
Belfast
BT4 1NY