empowerment - Southern Africa Trust

Transcrição

EDITION 9 MAKING REGIONAL INTEGRATION WORK FOR THE POOR
EMPOWERMENT
Africa’s women in
the spotlight
July
2015
Cliquez ici pour la version française > CLIQUE PARA PORTUGUÊS >
Banking
reforms in DRC
grow business
Technology
lowers cost of
remittances
Unified effort
needed to
boost tourism
In this issue
CHANGEMUDANÇA is an online magazine with a focus on
regional integration in southern Africa and its potential to
tackle poverty.
Publishers
Southern Africa Trust
www.southernafricatrust.org
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Tel: +27 11 318 1012
Fax: +27 11 318 0814
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© Copyright Southern Africa Trust 2015
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reproduced in whole or in part without the written permission
of the publishers.
The views expressed in this publication are not necessarily those of
the Southern Africa Trust.
Cover picture
Based on research it has emerged that many women in
southern Africa aspire to own a small business and those who
already own one, want to expand it.
Photos: George Philipas / Independent Contributors / Africa Media Online
1 | ChangeMudança
2 FOCUS ON WOMEN: Long walk to economic
empowerment
The economic empowerment of women is recognised as
central to poverty alleviation and sustainable development,
but there is a long way to go.
3 ECONOMY: Modernising in ‘bankophobic’ DRC
Banking reforms in the DRC are slowly renewing public
confidence in a sector essential to a growing economy.
7 INTEGRATION: Reprieve from high remittance costs
A new money transfer project and changes to South African
regulations is resulting in a more competitive market.
9 REGIONAL ROUNDUP: Cutting the red tape
Although there’s still room for improvement, doing business in
the SADC region is getting easier.
10 TOURISM: SADC tourism needs unified effort
Southern African countries score low in terms of openness to
tourism, suggesting untapped potential in this job-creating
industry.
15 TOURISM: Fair Trade Tourism expands SADC
footprint
German agency for international cooperation (GIZ) aims to
boost fair trade in southern Africa with a study conducted by
Fair Trade Tourism
Editorial
Building a
better region for all
T
he Southern African Development Community’s
regional integration programme must pick up pace
if the region is to better tackle the challenges that
make life unbearable for many of the region’s people.
Economic migration is an established feature of the southern
African economy, and the success of each nation is in part
dependent on the success of its neighbours.
This edition of ChangeMudança highlights both
opportunities and challenges that face the region today.
The African Union has themed 2015 the year of women’s
empowerment and development. The recently published
Agenda 2063 – “the Africa we want” – includes many
ambitious targets. These include “aspiration 6”, which
focuses on people-driven development and commits the
continent to work to ensure that the “African woman
will be fully empowered in all spheres, with equal social,
political and economic rights, including the rights to
own and inherit property, sign contracts, register and
manage businesses. Rural women will have access to
productive assets: land, credit, inputs and financial
services.” The challenge is to ensure that this is more
than an aspiration, but is backed by concrete plans
and real commitments on the part of the continent’s
governments, businesses, institutions and role players.
While greater economic integration largely depends on
the political will of SADC’s member states, innovations
in technology is making it easier, safer and more cost
effective for ordinary citizens to move money around in
the region. SADC, its structures and multinational banks
need to keep pace with these changes to ensure that
barriers to doing business in the region come down.
Currently, it can take a small business in South Africa
several months to pay a supplier in the Democratic
Republic of Congo using the banking system, with
obstacles encountered every step of the way. The rise of
Specific focus has been placed on the development of women,
with the African Union naming 2015 as the year of “women
empowerment and development”.
mobile money has the potential to increase the volume
of trade in the region and make electronic banking
accessible for thousands of households.
This integration is also the cornerstone of tourism,
which for many SADC countries is a critical sector of the
economy, and one that can only benefit from greater
integration, ease of movement and less red tape, so
that more people have the opportunity to benefit and
improve their lives at home.
ChangeMudança | 2
Photos: Antony Kaminju / Independent Contributors / Africa Media Online
Migration has come under the spotlight in 2015 as thousands of africans
make dangerous, and sometimes fatal, attempts to leave the continent
and reach europe by sea. This surge of movement – undertaken by
people desperate to leave their home countries – underscores the need
for political, social and economic reform in africa and the southern
african region.
Photos: Elske Kritzinger / Independent Contributors / Africa Media Online
Focus on women
Women in the Southern African Development Community remain under-represented in decision-making despite various government
policies and projects aimed at advancing women's economic empowerment.
Long walk to economic
empowerment
Women are in the majority in the
saDC community of 260 million
people and, while their economic
empowerment is recognised as
central to poverty alleviation and
sustainable development, there
is a long way to go to achieve real
progress.
• By Issa Sikiti da Silva
E
conomic empowerment for women has been
a popular theme in Africa in the past decade.
However, gender activists say that political rhetoric
and summits that fail to produce results are
counterproductive and that the reality of daily life for many
women in Africa is desperate.
In the Southern African Development Community (SADC),
the economic empowerment of women remains precarious
despite the development of a Women’s Economic
Empowerment Framework. SADC believes that factors such
as high illiteracy rates, restrictive and discriminatory laws, and
limited access to, and control over, productive resources are
hampering progress for women.
In July 2014 Zimbabwe’s minister for women affairs,
gender and community development, Oppah Muchinguri,
acknowledged that SADC women were still under-represented
3 | ChangeMudança
Photos: Nikki Rixon / Twenty Ten / Africa Media Online
Focus on women
High illiteracy rates, restrictive and discriminatory laws and limited access to productive resources continue to hamper the progress of
women's economic empowerment.
in economic decision-making, saying that constituted a cause
for concern. Regional and national economic performance
still did not take into account the contribution of women in
the agriculture, mining and the informal sectors, Muchinguri
said, adding that women also accounted for a large portion of
informal and cross-border traders.
Most SADC countries have ratified the SADC Gender
Protocol, a 23-target tool with an annual barometer that
tracks progress towards gender equality, including women’s
economic empowerment. But, despite various governments
formulating policies and launching projects aimed at
empowering women, there is a sense that things are not
moving fast enough.
“Despite formal legislated change there is a yawning gap
between the rhetoric on, and the reality of women in
southern Africa. Women constitute the majority of the
poor, the homeless, the unemployed, the unskilled, the
dispossessed, and those in the survivalist sector in every
southern African economy. Sadly the economic boom in
many countries right now is one-sided. Those who are rich
get richer. And they are almost all men,” says Colleen Lowe
Morna, chief executive officer (CEO) of Gender Links.
Feminist and marriage counsellor Emilia dos Santos from
Angola agrees and says women’s economic empowerment
can only be achieved through gender equality. She says this
includes active participation in parliament, local government,
cabinets, and in top-level decision-making in companies.
According to the 2014 SADC Gender Protocol Barometer,
SADC is making limited progress. The overall representation
of women in parliaments has increased by 2% from 24% in
2013 to 26% in 2014. In local government, the increase was
just 1%, from 23% to 24%, and the percentage of women
cabinet ministers dropped from 22% to 21%. The barometer
is published and produced by Gender Links and the Southern
African Gender Protocol Alliance.
The United Nations Development Programme (UNDP)
believes women’s economic empowerment requires “bold
and sustained action” to advance women’s opportunities
and rights to ensure that women can participate and be
heard. “To increase their economic opportunities, women
need access to more and better jobs, a business climate that
supports them in starting and doing business, a financial
sector that gives them access to financial services tailored to
their needs, and greater livelihood security in times of food
and fuel crises. This is especially true for women living in rural
areas and vulnerable environments.”
The World Food Programme (WFP), which is empowering
millions of Africa’s historically disadvantaged women
through its Women’s Empowerment Fund, says greater
levels of economic empowerment can also be achieved by
supporting women’s education, training them as business
leaders, equipping them to become better farmers and
aiding those displaced by conflict. The WFP says giving
women the knowledge and skills that will help them start
and run successful farms and businesses is an efficient way to
ChangeMudança | 4
Photos: Guy Stubbs / Independent Contributors / Africa Media Online
Focus on women
Taking care of families in addition to running small businesses leave southern African women facing an unequal labour burden and no
time for self-advancement.
strengthen poor families.
The Organisation for Economic Co-operation and
Development (OECD) says in its 2012 report, Promoting
Pro-poor Growth: the Role of Empowerment, that “achieving
women’s economic empowerment requires sound public
policies, a holistic approach and long-term commitment”. It
adds that gender-specific perspectives should be integrated
at the design stage of policy and programming.
Constraints for women in business
Research shows that many women across the SADC region
aspire to own a small business, and those who already own
one want to see it grow, expand and become successful. But
this is easier said than done.
5 | ChangeMudança
A major factoring preventing women from empowering
themselves is the unequal labour burden. Women spend
most of their time taking care of their families and securing
basic needs, such as water and fuel. Colette Ndjoli, an
illiterate Congolese mother of eight children who sells
oranges in a Kinshasa local market, tells of her struggle to
survive and her vision of owning a small vegetable business.
But first she wants to learn how to read and write.
“I should be attending literacy evening classes, but I work about
15 hours a day every day, and in the evening I have to cook for
my family and wash the kids. You see, I don’t have time to shape
my future and improve my life, which is very sad,” she says.
A report compiled by the University of Amsterdam and
the Amsterdam Institute for Advanced Labour Studies
Focus on women
says many Angolan women work extremely long hours in
agriculture, a sector that provides between 60% and 70% of
the country’s jobs.
SADC admits that the education and skills development
sector within its borders faces challenges. These include
ensuring access, equity, quality, efficiency, relevance and
democracy in education and training policies. Nevertheless,
SADC has reported steady gains in education. From 1960
to 2010, enrolment rates in primary education increased
at an average annual rate of 1.5%, with female enrolment
increasing slightly faster at 1.6 %.
Access to financial resources is another challenge delaying
women’s development in business. A study undertaken
by the International Finance Corporation’s Gender
Entrepreneurship Markets on behalf of South Africa’s
Department of Trade and Industry says race and gender
remain important variables in the lack of access to finance
and South Africa’s black African women are at the “bottom of
the pile”.
“Women in business face a number of barriers and prejudice
remains an issue, as illustrated by the fact that women have
better credit repayment records than men, yet still find it
harder to raise finance than their male counterparts,” the
study adds.
In the Democratic Republic of Congo, women are
sometimes forced to trade sexual favours with high-placed
men, politicians and businessmen for access to funding.
Catering entrepreneur Sophie Bila confirms this. “Some guy
up there wanted to sleep with me before he connected
me with a banker who was going to arrange me a loan of
US$2 000. Banks have tougher conditions for granting loans
to women entrepreneurs, that’s why skirt-chasers take
advantage.”
Established Congolese businesswoman Marie-France Idikayi
says sexism is institutionalised in Africa.“Women struggle to
climb the ladder of success and achieve promotion based on
their skills and talent, because it requires knowing someone
well positioned or being intimate with some powerful person
in most cases,” she says. “It is our daily fight to ensure that
women are respected for what they are capable of doing and
achieving rather than what their bodies are ready to offer or
who they know.”
Women also disproportionately experience limited mobility
due to family responsibilities, cultural practices and poor
infrastructure, such as roads, public transport and places to
store goods near markets.
In August 2015, all SADC governments will present their
50/50 by 2015 final reports on progress made in meeting
the 23 targets of the SADC Gender Protocol. Glaring gaps in
the economic sphere are expected to be highlighted, even
as gains are made in areas like health and education. These
reports may spur countries in the region to more focused
action to remove the impediments to women achieving
greater economic freedom.
Progress in the region
Despite challenges, there are initiatives across the
region that assist women to achieve greater economic
empowerment.
Zambia: The government has launched a Fund for
Economic Empowerment to empower women and
youths and enable them to become entrepreneurs.
Lesotho: The Millennium Challenge Account (MCA) in
Lesotho launched a US$362.5 million fund in 2013 to
implement development projects in the areas of water,
health and gender and economic empowerment,
among others. This partnership between the
government of Lesotho and the United States has
seen the launch of the Federation of Lesotho Women
Entrepreneurs (FLWE), which has already trained more
than 100 women in the piggery and knitting sector.
Democratic Republic of Congo: An NGO, Congolese
Female Action for Promoting Rights and Development
(COFAPRI), based in the conflict-hit eastern province
of South Kivu, says it is currently involved in the
process of emancipating rural women in the province.
Spokesperson Mugisho Ndabuli says the NGO is active
in 36 rural villages, teaching rural victims of rape and
domestic violence about their rights and involving
them in income-generating activities to help alleviate
poverty.
According to the findings of a US study published in
2011 in the American Journal of Health, an estimated 1
150 women were being raped every day in the east of
DRC – some 420 000 a year – as political instability and
armed conflict dragged on.
“We believe that if women are emancipated, this can
develop families and communities. It is a process that
requires joint involvement with commitment,” says
Ndabuli.
Last year, the World Bank granted the DRC US$30
million as part of its Financial Infrastructure and
Markets Project to help modernise its banking system
and increase the availability of long-term financing for
entrepreneurs, especially women and youth.
“Women in particular will have access to tailored
financial literacy assistance,” says World Bank DRC
director of operations Eustache Ouayoro.
The World Bank says DRC women represent 38% of
over one million clients for microfinance, the country’s
fastest-growing sector.
Mozambique: In 2013, the UNDP launched various
projects to train 80 women entrepreneurs from the
rural areas in Berea and Qacha’s Nek districts in business
management and entrepreneurship skills. The course
included models for small businesses, which exposed the
trainees to real-life business concepts and challenges.
ChangeMudança | 6
Economic development
Modernising in
‘bankophobic’ DRC
in the 1990s the banking sector in the Democratic republic of Congo was
in crisis, but a series of reforms over the past decade is slowly renewing
public confidence in a sector essential to growing the economy.
• By Issa Sikiti da Silva
A
n economically functional country requires a
modern, accessible banking system, and the
Democratic Republic of Congo (DRC) is no
exception. The 1990s was a low point for the banks,
which experienced serious financial and organisational
instability. This resulted in widespread public mistrust,
causing people to turn to other ways of accessing and
safekeeping their money.
There are now signs of improvement with 20 commercial
banks operating in this natural resource-rich Central African
country, up from six in 2005. Collectively, they are believed to
have assets in the region of US$2.8 billion. In 2014, the World
Bank allocated the DRC a grant of US$30 million to continue
the modernisation of the banking system.
However, despite these new developments, banks are still
struggling to attract people, and the percentage of the
population using bank accounts is still very low.
One of the obvious reasons for this, says a top banker, is the
high level of unemployment. Most of the population is part
of the informal or second economy. This is the market that
banks should be targeting, but they are not doing it, or just
not doing it enough, says the banker.
“I want to open a bank account, but I can’t earn any income,”
says law graduate Aisha Thambwe, who has been jobless for
the past 10 years.
Opening an account is a first step towards becoming a bank
customer with access to banking products. But opening
an account is not only complicated it’s also prohibitively
expensive in a country where the minimum wage stands at
US$50, and where, according to the United Nations, 63% of
people live in extreme poverty.
“I’m a schoolteacher who earns US$80 per month and the
bank is asking me for US$130 before I can open an account,”
says Kinshasa resident Claude Massamba. “Where will I get
it from?” The bank will charge US$100 to keep the account
open and US$30 for a bank card to withdraw money at ATMs,
he explains, adding that the bank also charges US$1.70 for
each SMS sent to him.
University graduate Clementine Sasa, 27, who sells airtime
and SIM cards on the streets, says her account was closed
by the bank after she failed to deposit money for about four
months. “During that period, sales were low and I was only
getting something to buy food for my family. Where was I
going to find extra money to deposit in there?” she asks.
Analysts say the banking sector is also seriously affected by lack
of infrastructure, electricity challenges and a lack of skills. Most
of the banking facilities are concentrated in the cities. Very few
banks, including Standard Bank of South Africa which operates
here as Stanbic Bank, have managed to open branches and
representative offices in the vast nation’s countryside.
A new bank branch in the DRC’s capital city Kinshasa.
7 | ChangeMudança
Those who do have bank accounts find it difficult to
withdraw money as there are not enough ATMs in the capital
Economic development
There are less than 100 banking ATMs in DRC, and the banking system is used by only 5% of the population.
Kinshasa, and not a single one in the countryside. ProCredit
Bank, a subsidiary of the multi-national ProCredit Bank
headquartered in Germany, which launched operations in
the DRC in 2005, was the first bank to introduce ATMs. The
bank now has 35 ATMs in the capital Kinshasa and two in
Lubumbashi. The DRC is thought to have less than 100 ATMs
serving a population of 80 million people.
How SADC’s banking rates
Based on the regional Finscope Consumer
Survey 2014, Mauritius leads the banking pack in
SADC followed by South Africa and Namibia.
For these and other reasons, the Congolese generally have a
hostile attitude towards the country’s banks, often describing
them as places for rich people, including the political and
business elites, to keep their money.
• Mauritius 85%
The DRC, along with Madagascar, has the lowest rate of
banked population in SADC and languishes in the bottom
10 countries on Africa’s list. There were only 30 000 bank
accounts in 2005, 450 000 in 2010 and 650 000 in 2012.
• Swaziland 54%
Michel Losembe, chairperson of the Association Congolaise
des Banques, puts the current banking rate at about 5%.
This figure was boosted by a government project, launched
in 2013, to pay civil servants through banks – le projet de
bancarisation de paie des fonctionaires de l’état – as it is
called in French. Close to one million civil servants, who for
more than 50 years were paid in cash through small windows,
are now thought to be holding bank accounts, accessing
their salaries via mobile money.
• Zimbabwe 30%
Banks should be reaching out to people by embarking on
an aggressive marketing campaign and a public relations
exercise to counter consumers’ negative attitude towards
banking and to promote financial inclusivity. But this is not
really happening on a large-enough scale, making life difficult
for economically active Congolese and hampering economic
growth and development, as well as regional integration.
• South Africa 75%
• Namibia 62%
• Botswana 41%
• Lesotho 38%
• Angola not available
• Malawi 27%
• Zambia 14%
• Tanzania not available
• Mozambique 12%
• Madagascar: not available
• Seychelles: not available
Based on FinMark Trust figures unless stated otherwise
ChangeMudança | 8
Reprieve from
high remittance costs
Years of campaigning for low remittance costs seem to be paying off with the launch
of a new money transfer project and changes to south african legislation is seeing
the market open up and become more competitive.
More than half of remittances from South Africa to southern African countries is sent via bus or taxi drivers and travelling relatives.
• By Nabelah Fredericks
A
new product seeking to reduce the high cost of
the over R600-million informal remittance sector
between South Africa and the Southern African
Development Community (SADC) is starting to
grow its numbers.
The Lesotho corridor money transfer project, which was
launched in January this year, allows users to send money
from Shoprite in South Africa to the retailer’s Lesotho
branches at only R9.99 per transaction for an amount up to
R5 000, representing a 60% saving on fees. The project is an
initiative of Finmark Trust, Shoprite and Capitec Bank.
Finmark is a non-profit organisation that aims to make
financial services more accessible to poor people and has for
years been an advocate of low-cost remittance. The project
results from a 2012 Finmark study which revealed that
remittance costs from South Africa to the SADC countries are
the highest in the world with fees as high as 22% for up to
$200 (R2 472 as at June 2015).
The study further revealed that remittances totalling
R11.2 billion is sent from South Africa to the rest of southern
Africa, with 68% of it coming from the informal market. This
means that more than half of the remittances are sent in cash
via taxi drivers and friends and family.
9 | ChangeMudança
According to the study, some 400 000 migrant workers live in
South Africa of which R1.75 billion in remittances are send to
Lesotho, R1.4 billion coming through the informal market. It
was estimated that the cost for formal remittances to Lesotho
amounted to 16.4% of the total value of remittances and if all
remittances to that country were sent using formal channels,
the cost would amount to R287 million.
Finmark’s head of programmes, Brendan Pearce, attributes
this to the high cost of using traditional banking facilities,
as well as to South Africa’s strict anti-money laundering
and anti-terrorism laws. Pearce was unable to provide exact
figures for the take up of the Lesotho corridor money transfer
project, but said that over the last six months the channel
had experienced significant growth.
Domestically, between 2006 and 2013, South African retailers
under bank agency agreements captured about R13 billion in
remittances which amounts to some 25 million transactions
annually, according to Finmark.
“There are many people still using the informal market even
when they can use the banking system. This is because they
need to comply with the Financial Intelligence Centre Act
(FICA) which requires certain documents such as proof of
identification and proof of residence to be submitted before
transactions can take place,” he says.
Regional integration
But, on 5 June a long-awaited exemption to the Financial
Intelligence Centre Act (FICA) was gazetted by the South
African government. In terms of the exemption, as of July
2015 all cross-border transactions under R3 000 per day or
less than R10 000 per month will no longer require financial
institutions to obtain proof of residence or a South African
tax number.
Pearce says that another big challenge is the fact that
undocumented migrants are not allowed to use traditional
banking services. And, despite a landmark ruling recently
enabling asylum-seekers to open bank accounts in South
Africa, banks were still not allowing this.
“The Department of Home Affairs in South Africa requires
that the bank verifies the asylum-seeker’s details with the
department so to avoid this red tape and the lengthy verification
process, banks simply turn them away,” says Pearce.
effect, allowing financial services companies to apply to
the Reserve Bank for an Authorised Dealer with Limited
Authority (ADLA) licence.
Managing director of the Banking Association of South Africa
(BASA) Cas Coovadia believes that the banking sector has a
responsibility to make its services more accessible to those in
the SADC region.
“People who are not in the banking sector are the untapped
market and the banks need to see what capacity they need
and put this towards development costs in the market to
bring these people into the formal market,” says Coovadia.
He adds that in the last 10 years South Africa has been able to
grow its bankable population to 76%, up from 54% previously.
However, the recent FICA exemption is not the only progress
in the legislative area which is opening the market up a bit.
He says it is not due to verification processes with the
Department of Home Affairs that banks are turning
asylum-seekers away, but rather due to the onerous FICA
requirements.
Previously, only banks could obtain licences to become
authorised dealers in foreign exchange. But last year
changes to the exchange control regulations came into
He added that banks were businesses and if partnerships
with retailers to draw in more customers made sense, then
banks would be willing to work towards this.
In a bid to offer a more affordable remittance channel, Finmark Trust has partnered with Shoprite and Capitec bank to allow payments to
be sent to Lesotho at R9.99 for transactions up to R5000.
ChangeMudança | 10
BASA, which oversees the SADC Banking Association, has also
been working on a business model to make the sector even
more accessible to immigrants.
“Siress is an integrated payment system for low-value
transactions which is managed by the South African Reserve
Bank and has been piloted for the last year. At the moment
it is only available to businesses, but we are working on a
model for individuals,” says Coovadia.
With regard to whether FICA documents would be required
to make use of this system, Coovadia says that although
BASA was lobbying for a friendlier environment, it was
up to government to decide how to handle the issue of
undocumented immigrants.
“It (FICA) affects people (from South Africa) in low-income
areas and townships and they also need certain exemptions,
but this is something for government and the Financial
Intelligence Centre (the regulator) to decide,” says Coovadia.
The rise of mobile money can largely be ascribed
to high fees and the regulatory environment in the
banking sector.
The high costs of sending remittances and an amended
piece of legislation has seen the mobile money market
open up and forecasts predict that it could more than
double to $1.3 billion in sub-Saharan Africa alone. New
Authorised Dealer with Limited Authority licences, and
the high cost of remittances, have sparked the rise of
products such as M-pesa, Mama Money and Mukuru
which are fast changing the way money crosses borders.
Mobile banking is providing an alternative to the
traditional banking channels and sending money
informally via taxi drivers and travelling friends and family.
Frost & Sullivan’s information and communication
technologies industry analyst, Lehlohonolo Mokenela,
says the rise of alternative service providers has seen the
amount of money moved through mobile money services
in Kenya almost triple from what it was three years ago.
In the same period a Finmark study found that 70% of
migrant workers sent money home every three months
informally.
“The prominence of the market is primarily the result of
a lack of, or limited access to, banking facilities that most
Africans experience. If you take Tanzania for example,
the ATM and bank branch per 100 000 people is very low
and that is where mobile money has thrived. In contrast,
largely due to comparatively better access to banking
infrastructure, South Africa has not experienced anything
close to the levels of mobile money uptake seen in
Tanzania, Kenya and Zimbabwe,” says Mokenela.
Mobile phones are making banking services more accessible
to southern African people who are faced with limited service
and high banking costs.
“Operators such as Kenya’s Safaricom, Vodacom Tanzania
and Econet’s EcoCash in Zimbabwe have also invested
heavily in driving the growth of the market. This has
included not only spending time and money growing
their agent networks and training them, but also
expanding the application of mobile money beyond
just basic remittances. This has been key to the growth
and evolution of mobile money into what it has become
today.”
But, he adds, even that is still only part of the story.
Although, Mokenela could not provide statistics on
the numbers using mobile money services in the SADC
region, he says that currently Zimbabwe had just under
2 million subscribers and Tanzania had over 10 million.
“A lot of the credit can be attributed to the regulators,
but mostly the operators, in these countries. Regulators
in Kenya and Tanzania have played a very active role
in enabling the development of the market, often
partnering with the operators to promote it,” he says.
Finmark’s head of programmes Brendan Pearce says that
in addition to the recently-launched Lesotho corridor
money transfer project with retailer Shoprite, the
organisation is also exploring potential mobile money
projects for the rest of southern Africa.
11 | ChangeMudança
Photos: Ahmed Jallanzo / Independent Contributors / Africa Media Online
Mobile money market revolution in Africa
Photos: Jeremy Jowell / Independent Contributors / Africa Media Online
Regional roundup
Mauritius ranks higher in the 'ease of doing business' than any other SADC state according to the World Bank's 2015 Doing Business With report.
Cutting the red tape
although there’s room for improvement, there are signs that doing business
in the saDC region is getting easier through the reduction of red tape.
C
ountries in the Southern African Development
Community (SADC) region have cut the time spent
to start a business by almost two days in the last
year according to the World Bank’s Doing Business
With report for 2015.
On average, it takes 7.8 processes lasting about 34.1 days
before citizens in the region can start a business in 2015,
down from eight processes over 35.9 days in 2014.
The report, which compares the ease of doing business in 189
countries for the period June 2013 to June 2014, is themed
‘going beyond efficiency’ and has been published for 12
years. It focusses on what business reforms have worked,
where and why.
The report analyses how easy it is to start a business, dealing
with construction permits, getting electricity, registering a
property, protecting investors, paying taxes, trading across
borders, enforcing contracts and resolving insolvency.
Its main findings reveal that there have been regulatory
improvements for entrepreneurs in 123 economies.
The Democratic Republic of Congo (DRC) was listed under
the 10 most-improved economies, with those countries
implementing 40 regulatory reforms in total making doing
business with these countries easier.
In terms of the number of procedures needed to start a
business, the SADC countries rank the second highest at 7.8
days compared to countries in the Economic Community
of West African States (ECOWAS) at 6 days, Organisation for
Harmonisation of Business Law in Africa (OHADA) at 7.2 days,
East Asia and the Pacific (EAP) at 7.3 days, Middle East and North
Africa (MENA) at 8 days and the European Union (EU) 5.1 days.
But, despite the low rankings, things are slowly starting
to improve. Encouraging to note is that there have been a
number of advancements since 2010.
These include, the DRC’s creation of a one-stop shop to make
starting a business easier, Malawi streamlining company
name and registration processes and eliminating the
requirement for company premises before issuing a business
licence and Mauritius reducing trade licence fees.
However, when scored on dealing with construction permits,
SADC countries had a better ranking than the OHADA,
MENA and ECOWAS, but still lagged behind EAP and the
EU. Looking back to 2010, only Tanzania made accessing a
construction permit more difficult with the introduction of
changes that resulted in added procedures and costs.
Access to electricity still seems to be a major obstacle for
businesses in SADC, with the region ranking highest for the
number of processes needed to get electricity.
Out of 189 countries, the SADC ranked at 115 for registering
a property, 110 for getting credit, 92 for protecting minority
investors and paying taxes, 131 for trading across borders, 115
for enforcing contracts and 107 for resolving insolvency.
The 2015 report also saw a change in scoring – from
percentile ranking to a score that benchmarks economies by
measuring best practice.
ChangeMudança | 12
Tourism in SADC
needs unified effort
southern african countries score only 29 out of 100 in an
international measure of openness to tourism, suggesting there is
much untapped potential in this job-creating industry.
Southern Africa’s beaches, like Karibu beach, Zanzibar are among the best in the world and when well managed attract thousands of visitors.
• By Stephanie Nieuwoudt
T
ourism in the SADC region will be boosted in August
2015 when the new international terminal building
at Victoria Falls Airport in Zimbabwe opens.
The upgrade and expansion of this airport includes
a new 4 km runway – which will be able to accommodate
much bigger aircraft than the B737 or A319’s which land
there now.
“The airport will receive tourists on direct long-haul flights
from Europe and the Middle-East,” says Wendy van der Byl, an
independent consultant for the region and owner of Africa
Tourism Partners. “Three international airlines – Emirates,
Etihad and Kenya Airways have already shown interest in
flying directly to Vic Falls. The upgraded airport will be able to
handle two million visitors annually – four times more than
the current 500 000. From here tourists can explore other
countries in the SADC region.”
Victoria Falls airport manager Ronnie Masawi was reported
as saying that of the two million visitors, 500 000 domestic
passengers will make use of this facility.
Tourism in SADC is estimated to have contributed more than
USD$940 million to the world economy in 2010 and the
improved airport will greatly boost this figure.
13 | ChangeMudança
Passengers landing at Vic Falls will be able to easily travel
across the border to Livingstone (home of the Vic Falls on
the Zambia side). With its abundant wildlife, craft markets
and golf course it is only a 30 minute drive across the
border. From there visitors can also access Botswana with its
other attractions including the Okavango Delta and Chobe
National Park. A visit to Namibia or any of the other bordering
countries could also be included in a tourism package.
However, Prof Melville Saayman, Research Director at the
Tourism Research Unit at North West University in South
Africa, has concerns about Zimbabwe’s ability to cope with
the projected two million visitors to the area.
“Currently the infrastructure is mostly tired and not well
maintained. There are great opportunities for investment in
this sector – especially in the hospitality industry, but there
are concerns that the region is not yet ready for such large
tourist numbers,” says Saayman.
Another initiative touted to boost inter-regional tourism, is
the Kavango-Zambezi Trans-frontier Conservation Area (Kaza)
univisa. Van der Byl believes the introduction of the univisa
– only one visa will be needed to eventually gain access to
15 countries – will greatly benefit the SADC region. The first
phase which facilitates easy access between Zimbabwe and
Zambia was launched at the end of November 2014. This visa
costs USD$50, is valid for a month and can currently be used
Photos: Bienjamien Karlie / Africa Media Online
Tourism
Tourism
at the Livingstone and Lusaka airports as well as the border
posts at Victoria Falls and Kazangulain, Zambia’s Southern
Province. The World Bank financed the system at a cost of
USD$800,000.
A recent report by the South African Institute for
International Affairs (SAIIA) found that the rollout of the
univisa to more countries would benefit the whole SADC
region by boosting inter-regional and international tourism
by between 3% and 5%. It would also boost business tourism
and investment in the region.
Van der Byl believes South Africa with its strict visa policies is
“losing out on this potential benefit”. Before the most recent
xenophobic attacks, South Africa was seen as a relatively safe
haven for thousands of people illegally crossing the borders
seeking a better life.
“Because of the large numbers of people entering South
Africa illegally, the government is understandably wary of
committing to the univisa which will give more people access
to the country" says Van der Byl. “However it is becoming
increasingly difficult for tourists to enter South Africa. The
country demands tourists’ unabridged birth certificates, and
visa applications have to be made in person. In some cases it
means travelling long distances to the relevant office which
adds to the total travel costs. This is in contrast to many other
countries where one can apply for a visa via the internet.”
for tourism, Phamba Shifeta said that RETOSA should be
restructured.
Saayman believes that a lack of cooperation with private tour
operators in the different countries, adds to RETOSA’s woes.
“Partnerships with some of the biggest private tour operators
and other players in the industry would be beneficial to
both RETOSA and the industry, but there is very limited
co-operation,” says Saayman. “The reality is that established
private tour operators – especially those operating from
South Africa – are doing quite well without this body’s help.
They have also established good relations with industry
players in the different countries – to the benefit of all.”
The SADC region has a lot to offer. Besides its world
renowned wildlife parks, the region can also lay claim
to one of the most spectacular annual wildlife events –
the migration of thousands of wildebeest through the
Serengeti (Tanzania), deserts - the Namib (Namibia), Kalahari
(bordering parts of South Africa, Botswana and Namibia)
and beaches galore (for example Mozambique, South
Africa, Tanzania, Namibia). The region is also perceived to be
politically stable.
But while there is huge untapped potential in many
countries, a lack of infrastructure and consolidated planning
seems to impede growth.
According to a recent United Nations World Tourism
Organisation report southern African countries score only 29
out of 100 on a scale measuring openness to tourism.
There is also concern among some other SADC countries that
they would have to forfeit revenue generated by issuing visas
if the univisa is implemented widely.
While initiatives like the Vic Falls airport and the univisa seem
to have the potential to enhance inter-regional tourism, the
Regional Tourism Organisation of Southern Africa (RETOSA),
a SADC body established over a decade ago and tasked with
tourism development and growth in Southern Africa seems
to have problems fulfilling its mandate.
“Most of the member countries do not pay their membership
fees. This impedes the efficacy of RETOSA,” says Saayman.
“RETOSA is a wonderful idea and if it was efficient, it could
have made a huge impact on tourism in the SADC countries.
Unfortunately it was established by politicians and is run
by government officials. Some of the member countries do
not have extensive marketing plans and they cannot bring
comprehensive packages to the table because they simply
do not have the resources to do so. There is also a lack of
government investment incentives for the industry in many
of these countries.”
RETOSA has in the past been widely criticised. In July 2014
the Namibian newspaper, Republikein, for example reported
that Mr Sem Shikongo, director of tourism in Namibia
asked why RETOSA does not “meet the expectations of its
member countries”. At the same meeting the deputy minister
Victoria Falls, accessible from Zambia and Zimbabwe is a major
regional tourist site.
ChangeMudança | 14
Fair Trade Tourism recently expanded to Madagascar bringing its total number of fair trade certified business to 64.
Fair Trade Tourism expands SADC footprint
In an effort to boost fair trade in
southern africa, the German agency for
international cooperation Giz recently
commissioned a study by non-profit
organisation fair Trade Tourism.
D
espite findings in a recent study revealing that
91% of respondents believe that not enough joint
tourism marketing is being done for the Southern
African Development Community (SADC), the
world’s first and only fair trade tourism certificate programme
operator is gaining traction in this region.
Based in South Africa, non-profit organisation Fair Trade
Tourism (FTT) which aims to develop sustainable businesses
in the sector took Madagascar and Mozambique under its
wing in March this year, bringing the total number of FTT
certified businesses across these countries and South Africa
to 64.
Plans to expand its footprint by 2016 to Botswana, Tanzania,
Swaziland, Namibia and Lesotho are already underway.
The organisation developed the programme 10 years
ago and in December 2011 became Africa’s first tourism
certification programme to be recognised by the Global
Sustainable Tourism Council (GSTC).
It was recently commissioned by German agency for
international cooperation GIZ to conduct a study to
15 | ChangeMudança
demonstrate the economic opportunities that would flow
from regional integration in the tourism sector, and how to
overcome existing barriers.
Of the respondents surveyed, 83% felt that national tourism
organisations do not promote cross-border tourism and
that tourism advisories and negative media coverage deter
tourists from travel in Africa.
Furthermore, the study revealed that 67% of respondants felt
that there was not sufficient training in the tourism sector.
FTT could not confirm when the full report would be released.
Since expansion into Madagascar earlier this year, FTT
has awarded six tourism businesses in that country with
certification. In addition, it has acquired four new certified
members in Mozambique.
These businesses now all adhere to the FTT label to signify their
commitment to fair trade in tourism by subscribing to principles
such as fair wages and working conditions, fair purchasing and
operations and equitable distribution of benefits as well as
respect for human rights, culture and the environment.
Initiatives undertaken by these businesses that are in
accordance with the FTT label include contributing to the
education of children from local communities, offering health
clinics on their premises and working with local fishermen
and fish farmers to make their businesses more viable.
To further expand its scope, FTT has launched Fair Trade
Holidays which has two main objectives – supporting
disadvantaged tourism suppliers and staff in the whole
supply chain and secondly, to test the practicality of applying
fair trade mechanisms. For more information about FTT see
www.fairtrade.travel.
Photos: Jeremy Jowell / Independent Contributors / Africa Media Online
Tourism
NUMERO 9 PARTENAIRES POUR LE CHANGEMENT
ÉMANCIPATION
Les femmes
africaines à l'honneur
Juillet
2015
Les réformes bancaires
en RDC développent
les entreprises
La technologie
réduit le coût des
envois d’argent
Effort unifié
nécessaire pour
stimuler le tourisme
Dans cette édition
CHANGEMUDANÇA est un magazine en ligne qui met l'accent
sur l'intégration régionale en Afrique australe et son potentiel
pour lutter contre la pauvreté.
Éditeurs
[email protected]
Tél: +27 11 318 1012
Fax: +27 11 318 0814
Production
Tous droits réservés. Ni le texte ni les images ne peut être
reproduits, en tout ou en partie, sans la permission écrite de
l'éditeur.
Les opinions exprimées dans cette publication ne sont pas
nécessairement ceux de South African Trust.
Photo de couverture
Selon les recherches, il est apparu que de nombreuses femmes
en Afrique australe aspirent à posséder une petite entreprise et
ceux qui possèdent déjà une, cherchent à la faire croître.
1 | ChangeMudança
2 ACCENT SUR LES FEMMES: La longue marche vers
l'émancipation économique
L'émancipation économique des femmes est reconnue comme centrale
à la réduction de la pauvreté et au développement durable, mais il y
reste un long chemin à parcourir.
3 ÉCONOMIE: Moderniser une RDC « banco-phobique »
Les réformes bancaires en RDC renouvellent lentement la confiance du
public dans un secteur essentiel à la croissance économique.
7 INTÉGRATION: Sursis sur les coûts élevés de transfert de
fonds
Un nouveau projet de transfert d'argent et des modifications à la
règlementation sud-africaine se traduit par un marché plus concurrentiel.
9 RASSEMBLEMENT RÉGIONALE: Réduire la bureaucratie
Bien qu'il y reste des efforts á réaliser, faire des affaires dans la région de
la SADC devient plus simple.
10 TOURISME: Le tourisme dans la SADC a besoin d'efforts
conjoints
Les pays d'Afrique australe sont au bas du classement en termes
d'ouverture au tourisme, ce qui suggère un potentiel inexploité dans
cette industrie créatrice d'emplois.
15 TOURISME: Fair Trade Tourism élargit son empreinte sur
la SADC
L’agence allemande pour la coopération internationale (GIZ) a pour but
de stimuler le commerce équitable en Afrique australe avec une étude
menée par l’organisation Fair Trade Tourism
Editorial
Construire une meilleure
région pour tous
la migration est sous le feu des projecteurs en 2015 alors que des
milliers d'africains font des tentatives dangereuses et parfois mortelles
afin de quitter le continent pour atteindre l'Europe par la mer. Cette
poussée de l’exode, entrepris par des personnes désespérées de quitter
leur pays d'origine, souligne la nécessité d'une réforme politique, sociale
et économique en Afrique et dans la région de l'Afrique australe.
Cette édition de ChangeMudança souligne à la fois les
opportunités et les défis qui se posent aujourd'hui dans
la région.
Le thème de cette année 2015 de l'Union Africaine est
l'autonomisation et le développement des femmes.
L'ordre du jour numéro 2063 récemment publié,
«l'Afrique que nous voulons», comprend de nombreux
objectifs ambitieux. Ceux-ci comprennent «Ambition
6 », qui met l'accent sur le développement mené par
les personnes et engage le continent à veiller à ce que
la «femme africaine soit pleinement habilitée dans
tous les domaines avec des droits sociaux, politiques et
économiques égaux, y compris les droits de propriété, de
succession, le droit de signer des contrats, d’enregistrer
et de gérer des entreprises. Les femmes rurales auront
accès à des actifs productifs: droit foncier, crédits,
intrants et services financiers ». Le défi consiste à faire
en sorte que cela soit plus qu'une aspiration et que cela
soit soutenu par des plans concrets et des engagements
réels de la part des gouvernements du continent, des
entreprises, des institutions et de tous les acteurs
économiques et sociaux.
sur ces changements pour que les barrières tombent afin
de faciliter les affaires dans la région. Aujourd’hui, cela
peut prendre plusieurs mois à une petite entreprise en
Afrique du Sud pour payer son fournisseur en République
Démocratique du Congo en utilisant le système bancaire
actuel avec tous les obstacles rencontrés à chaque étape
du processus. Le développement de l'argent mobile
a le potentiel d'augmenter le volume des échanges
commerciaux dans la région et de rendre accessible
pour des milliers de ménages les services bancaires
électroniques.
Alors qu’une plus grande intégration économique
dépend largement de la volonté politique des Etats
membres de la SADC, les innovations en matière
technologique rendent plus facile, plus sûr et plus
rentable la circulation d'argent dans la région pour
les citoyens ordinaires. La SADC, ses structures et ses
banques multinationales ont besoin de garder le rythme
Cette intégration est aussi la pierre angulaire du
tourisme, qui pour beaucoup de pays de la SADC est
un secteur essentiel de l'économie et qui ne peut que
bénéficier d'une plus grande intégration, d’une facilité
de mouvement et de moins de paperasserie, de sorte
que plus de gens aient la possibilité de bénéficier et
d'améliorer leur vie quotidienne.
Un accent particulier a été mis sur le développement des
femmes, l'Union Africaine ayant nommé 2015 l'année de «
l’émancipation et du développement des femmes ».
ChangeMudança | 2
Photos: Antony Kaminju / Africa Media Online
L
e programme d'intégration régionale de la
Communauté de Développement d'Afrique Australe
(SADC) doit soutenir le rythme si la région a pour
but de mieux affronter les défis qui rendent la vie
insoutenable à beaucoup d'habitants de la région. La
migration économique est une caractéristique établie de
l'économie sud-africaine et le succès de chaque nation
dépend en partie de la réussite de ses voisins.
Focus sur les femmes
Les femmes dans la Communauté de Développement de l'Afrique Australe restent sous-représentées dans la prise de décision en dépit de
diverses politiques et projets gouvernementaux visant à promouvoir l’ émancipation économique des femmes.
La longue marche vers
l'émancipation économique
les femmes sont majoritaires
dans la communauté de la saDC
qui compte plus de 260 millions
de personnes et, tandis que leur
émancipation économique est
reconnue comme essentielle à
la réduction de la pauvreté et au
développement durable, il reste
un long chemin à parcourir pour
parvenir à de réels progrès.
• Par Issa Sikiti da Silva
L
'émancipation économique des femmes a été un
thème populaire en Afrique durant la dernière
décennie. Toutefois, des activistes du genre disent
que la rhétorique politique et les sommets à
répétition qui ne parviennent pas à produire de résultats sont
contre-productifs et que la réalité de la vie quotidienne pour
de nombreuses femmes en Afrique est désespérée.
Dans la Communauté de Développement de l'Afrique Australe
(SADC), l'émancipation économique des femmes reste
précaire malgré la création et le développement d’un Cadre de
l'Émancipation Économique des Femmes. La SADC estime que
des facteurs tels que les taux élevés d'analphabétisme, les lois
restrictives et discriminatoires, et l'accès et le contrôle limité
des ressources productives entravent le progrès des femmes.
En Juillet 2014, le ministre du Zimbabwe pour les affaires
des femmes, du genre et pour le développement
communautaire, Oppah Muchinguri, a reconnu que les
femmes de la SADC étaient encore sous-représentées
dans les prises de décisions économiques et que ceci
constituait un motif de préoccupation important. Les
performances économiques régionales et nationales
ne tiennent pas toujours compte de la contribution des
3 | ChangeMudança
Les taux élevés d'analphabétisme, les lois restrictives et discriminatoires et l'accès limité aux ressources productives continuent d'entraver
les progrès de l'émancipation économique des femmes.
femmes dans l'agriculture, dans l'exploitation minière et
dans le secteur informel, dit le ministre, ajoutant que les
femmes représentaient également une grande partie des
commerçants informels et transfrontaliers.
La plupart des pays de la SADC ont ratifié le Protocole du
Genre de la SADC, un outil de 23 cibles avec un baromètre
annuel qui permet de suivre les progrès vers l'égalité des
sexes, y compris l'émancipation économique des femmes.
Mais, malgré le fait que les différents gouvernements ont
formulé des politiques et ont lancé des projets visant à
l'émancipation des femmes, il y a un sentiment que les
choses ne bougent pas assez vite.
« Malgré le changement légiféré formel il y a un fossé béant
entre la rhétorique et la réalité des femmes en Afrique
australe. Dans chaque économie de l’Afrique australe, les
femmes constituent la majorité des pauvres, des sans-abri, des
chômeurs, des travailleurs non qualifiés, des dépossédés, et
de ceux du secteur dit des « survivants ». Malheureusement, le
boom économique dans de nombreux pays est en ce moment
à sens unique. Ceux qui sont riches deviennent plus riches. Et
ce sont presque tous des hommes », dit Colleen Lowe Morna,
président-directeur général (PDG) de Gender Links.
Féministe et conseillère matrimoniale, Emilia dos Santos
d’Angola, est d'accord et dit que l'émancipation économique
des femmes ne peut être atteint que grâce à l'égalité des
sexes. Elle dit que cela inclut une participation active au sein
du parlement, dans les gouvernements locaux, les cabinets
ministériels, et au plus haut niveau de décision des entreprises.
Selon le Baromètre 2014 de la SADC sur le Protocole du Genre,
la SADC a fait des progrès limités. La représentation globale
des femmes dans les parlements a augmenté de 2%, passant
de 24% en 2013 à 26% en 2014. Dans l'administration locale,
l'augmentation était de seulement 1%, de 23% à 24%, et le
pourcentage de femmes ministres a chuté de 22% à 21%. Le
baromètre est publié et produit par Gender Links et par l’ «
Alliance pour le Protocole du Genre de l’Afrique Australe ».
Le Programme de développement des Nations Unies (PNUD)
estime que l'émancipation économique des femmes exige «
une action audacieuse et durable » afin de faire avancer les
possibilités et les droits des femmes et pour que les femmes
puissent participer et être entendues. « Pour augmenter leurs
opportunités économiques, les femmes doivent avoir accès à
des emplois plus nombreux et de meilleure qualité, un climat
des affaires qui les soutient à démarrer et à faire des affaires,
un secteur financier qui leur donne accès à des services
financiers adaptés à leurs besoins, et à une plus grande
sécurité des moyens de subsistance dans les moments de
crises alimentaires ou de carburant. Cela est particulièrement
vrai pour les femmes vivant dans les zones rurales ainsi que
dans les environnements vulnérables ».
Le Programme alimentaire mondial (PAM), qui habilite
des millions de femmes historiquement défavorisées de
l'Afrique par le biais de son Fonds d'Émancipation des
Femmes, pense que des niveaux plus élevés d'émancipation
économique peuvent également être obtenus en soutenant
l'éducation des femmes, en les formant en tant que chefs
d'entreprise, en les équipant en matériel pour en faire de
meilleurs agricultrices et en aidant les personnes déplacées
par les conflits. Le PAM affirme que donner aux femmes
les connaissances et les compétences qui les aideront à
démarrer et exécuter des exploitations fermières et des
entreprises prospères est un moyen efficace de
ChangeMudança | 4
Prendre soin de leurs familles, en plus de la gestion de leurs petites entreprises : les femmes d'Afrique australe sont confrontées à une
charge de travail inégale et n’ont aucun temps pour leur propre formation.
renforcer les familles les plus pauvres.
L'Organisation de Coopération et de Développement
Économiques (OCDE) dans son rapport de 2012, « Promotion
de la croissance pour les pauvres : le rôle de l'émancipation »,
rapporte qu’ « afin de parvenir à l'émancipation économique
des femmes, il faut des politiques publiques saines, une
approche holistique et un engagement à long-terme ». Il
ajoute que les perspectives spécifiques du genre doivent
être intégrées au stade de la conception des politiques et de
leur programmation.
l’alimentation en eau et en carburant. Colette Ndjoli, une
mère congolaise analphabète de huit enfants qui vend des
oranges dans un marché local de Kinshasa, raconte sa lutte
pour survivre et son rêve de posséder une petite entreprise de
légumes. Mais d'abord elle veut apprendre à lire et à écrire.
« Je devrais suivre des cours du soir d'alphabétisation, mais je
travaille environ 15 heures par jour, chaque jour et le soir, je
dois cuisiner pour ma famille et faire la toilette des enfants.
Vous voyez, je n’ai pas le temps de façonner mon avenir et
d’améliorer ma vie, ce qui est très triste », dit-elle.
Contraintes pour les femmes d'affaires
Les recherches montrent que beaucoup de femmes de la
région de la SADC aspirent à posséder une petite entreprise,
et celles qui en possèdent déjà une veulent la voir grandir, se
développer et réussir. Mais cela est plus facile à dire qu'à faire.
Un rapport établi par l'Université d'Amsterdam et l'Institut
d'études sociales avancées d’Amsterdam dit que de
nombreuses femmes angolaises travaillent de très longues
heures dans l'agriculture, un secteur qui fournit entre 60% et
70% des emplois du pays.
Un facteur majeur qui empêche les femmes à se prendre
en charge elles-mêmes est la charge de travail inégale. Les
femmes passent le plus clair de leur temps à prendre soin
de leurs familles et d'assurer les besoins de base, comme
La SADC reconnaît que les secteurs de l’éducation et
du développement des compétences au sein de ses
frontières fait face à des défis. Ceux-ci incluent un accès
garanti, l'équité, la qualité, l'efficacité, la pertinence et de la
5 | ChangeMudança
démocratie dans les politiques d'éducation et de formation.
Néanmoins, la SADC a rapporté des gains constants en
matière d'éducation. De 1960 à 2010, le taux de scolarisation
dans l'enseignement primaire a augmenté à un taux annuel
moyen de 1,5%, avec la scolarisation des filles augmentant
légèrement plus rapide à 1,6%.
L'accès aux ressources financières est un autre défi qui
retarde le développement des femmes en affaires. Une
étude menée par la Société financière internationale
Sexe Entrepreneurship Markets, au nom du ministère du
Commerce et de l'Industrie de l'Afrique du Sud, dit que la race
et le sexe restent deux variables importantes dans le manque
d'accès au financement et aussi que les femmes noires
d'Afrique du Sud sont au « bas de la pile ».
« Les femmes d'affaires sont confrontés à un certain nombre
d'obstacles et les préjugés restent un problème, comme
illustré par le fait que les femmes ont de meilleurs dossiers
de remboursement de crédits que les hommes, mais elles
rencontrent plus de difficulté à lever des fonds que leurs
homologues masculins » ajoute l'étude.
En République démocratique du Congo, les femmes sont
parfois obligées de négocier des faveurs sexuelles avec des
hommes hauts placés, des politiciens et des hommes d'affaires
pour avoir accès au financement. Sophie Bila, restauratrice,
confirme. « Un gars voulait coucher avec moi avant de me
connecter avec un banquier qui était censé m’arranger un
prêt de US $ 2 000. Les banques ont des conditions plus
strictes pour l'octroi de prêts aux femmes entrepreneurs, voilà
pourquoi les coureurs de jupons en profitent ».
Marie-France Idikayi, une femme d'affaires congolaise
établie, dit que le sexisme est une institution en Afrique. «
Les femmes luttent pour gravir les échelons du succès et
obtenir une promotion en fonction de leurs compétences et
de leurs talents, car dans la plupart des cas il est nécessaire
de connaître quelqu'un de bien placé ou être intime avec
une personne puissante », dit-elle. « Il est de notre devoir
quotidien d’assurer que les femmes soient respectées pour
ce qu'elles sont capables de faire et de réaliser plutôt que de
savoir ce que leur corps vaut ou qui elles connaissent ».
Les femmes ont également de manière disproportionnée
l'expérience d’une mobilité limitée en raison de leurs
responsabilités familiales, leurs pratiques culturelles et
de la médiocrité des infrastructures, comme les routes,
les transports publics ou encore les lieux de stockage de
marchandises à proximité des marchés.
En Août 2015, tous les gouvernements de la SADC vont
présenter leurs rapports finaux « 50/50 jusqu’en 2015 » sur
leurs progrès réalisés pour atteindre les 23 objectifs du
Protocole du Genre de la SADC. Les lacunes flagrantes dans
le domaine économique devraient être mis en évidence, bien
que des efforts aient été réalisés dans des domaines comme
la santé ou l'éducation. Ces rapports peuvent inciter des pays
de la région à prendre des mesures plus ciblées pour éliminer
les obstacles afin que les femmes aient accès à une plus
grande liberté économique.
Progrès dans la région
Malgré les difficultés, il y a des initiatives à travers la
région qui aident les femmes à atteindre une plus grande
autonomie économique.
Zambie: Le gouvernement a lancé un Fonds pour
l'Émancipation Économique afin d’habiliter les femmes
et les jeunes en leur permettant de devenir des
entrepreneurs.
Lesotho: Le Millennium Challenge Account (MCA) au
Lesotho a lancé un fonds de US $ 362,5 millions en 2013
afin de mettre en œuvre des projets de développement
dans les domaines de l'eau, de la santé et de l'égalité et de
l'émancipation économique, entre autres. Ce partenariat
entre le gouvernement du Lesotho et les États-Unis a vu la
création de la Fédération des Femmes Entrepreneurs du
Lesotho (la FLWE), qui a déjà formé plus de 100 femmes
dans les secteurs de l’élevage porcin et du tricot.
En 2013, le PNUD a lancé divers projets dans les zones
rurales des régions de Berea et Qacha Nek qui visent à
former en gestion d'entreprise et en l'entreprenariat plus
de 80 femmes entrepreneurs. Les cours comprennent
des modèles pour les petites entreprises qui exposent les
stagiaires aux concepts et aux défis commerciaux de la vie
réelle.
République Démocratique du Congo: Une ONG, Action
des Femmes Congolaise pour la promotion des Droits
et du Développement (COFAPRI), basée dans la province
orientale frappée par le conflit du Sud-Kivu, affirme
qu'elle est actuellement impliquée dans un processus
d'émancipation de femmes rurales dans cette province. Le
porte-parole, Mugisho Ndabuli, dit que l'ONG est active
dans 36 villages ruraux, et promeut un enseignement
aux victimes de viol et de violence domestique sur leurs
droits en les impliquant dans des activités génératrices de
revenus qui pourraient les aider à soulager la pauvreté.
Selon les conclusions d'une étude américaine publiée en
2011 dans le Journal américain de la santé, on estime que 1
150 femmes sont violées chaque jour dans l'est de la RDC,
soit quelques 420 000 par an, dû à l'instabilité politique et
les conflits armés dans la région.
« Nous croyons que l’émancipation des femmes peut
amener à développer les familles et les communautés. C’est
un processus qui nécessite une participation conjointe ainsi
que l’engagement de tous », dit Ndabuli.
L'année dernière, la Banque Mondiale a accordé à la
RDC un prêt de 30 millions de dollars dans le cadre de
son projet « Infrastructure Financière et Marchés » afin
d'aider à moderniser son système bancaire et d'augmenter
la disponibilité de financement à long terme pour les
entrepreneurs, en particulier pour les femmes et les jeunes.
« Les femmes en particulier auront accès à une assistance
et à une formation financière adaptée », explique le
directeur des opérations de la Banque Mondiale en RDC,
Eustache Ouayoro.
La Banque mondiale affirme que les femmes en RDC
représentent 38% des plus de 1 millions de clients de micro
finance, le secteur le plus dynamique du pays.
ChangeMudança | 6
Développement Economique
Moderniser une RDC
« banco-phobique »
Dans les années 1990, le secteur bancaire dans la république démocratique
du Congo était en crise, mais une série de réformes au cours de la dernière
décennie a lentement renouvelé la confiance du public dans un secteur
essentiel à la croissance de l'économie.
• Par Issa Sikiti da Silva
U
n pays économiquement fonctionnel nécessite
un système bancaire moderne, accessible et la
République Démocratique du Congo (RDC) ne fait
pas exception. Les années 1990 ont été un point
bas pour les banques, qui ont connu une instabilité financière
et organisationnelle sérieuse. Cela a abouti à la méfiance
généralisée du public, amenant les gens à se tourner vers
d'autres moyens d'accéder et de garder leur argent.
Il y a maintenant des signes d'amélioration avec 20
banques commerciales, contre six en 2005, opérant dans
ce pays d'Afrique centrale riche en ressources naturelles.
Collectivement, on pense qu’elles auraient des actifs aux
alentours de 2,8 milliards de dollars. En 2014, la Banque
Mondiale a alloué une subvention de 30 millions de dollars
à la RDC afin qu’elle poursuive la modernisation de son
système bancaire.
Cependant, malgré ces nouveaux développements,
les banques ont encore du mal à attirer les gens et le
pourcentage de la population détentrice de comptes
bancaires est encore très faible.
Une des raisons évidentes à cela, dit un banquier, est le
niveau élevé du chômage. La plupart de la population fait
partie de l'économie informelle ou secondaire. Les banques
devraient cibler ce marché, mais ils ne le font pas, ou tout
simplement pas assez bien, dit le banquier.
« Je veux ouvrir un compte bancaire, mais je ne peux pas
gagner de revenus », dit Aisha Thambwe, un diplômé en droit
qui est sans emploi depuis plus de dix ans.
L’ouverture d'un compte est la première étape pour devenir
client d’une banque et avoir accès aux produits bancaires.
Mais l'ouverture d'un compte est non seulement compliquée,
son prix est aussi prohibitif dans un pays où le salaire
minimum est de 50 $, et où, selon les Nations Unies, 63% de
la population vit dans l'extrême pauvreté.
« Je suis enseignant et je gagne 80 $ par mois et la banque
nous demande 130 $ afin que je puisse ouvrir un compte »,
explique Claude Massamba, un résident de Kinshasa. « Où
vais-je trouver cet argent? ». La banque charge 100 $ pour
maintenir un compte ouvert et 30 $ pour l’obtention d’une
carte bancaire pour pouvoir retirer de l'argent aux guichets
automatiques, explique t’il, ajoutant que la banque impute
également 1,70 $ pour chaque SMS qu'elle lui envoie.
Diplômée de l'Université, Clémentine Sasa âgée de 27 ans,
qui vend des recharges téléphoniques et des cartes SIM dans
la rue, dit que son compte a été fermé par la banque après
qu’elle ait omis de déposer de l'argent pendant environ
quatre mois. « Durant cette période, les ventes ont été
faibles et je ne recevais assez d'argent que pour acheter de
la nourriture pour ma famille. Où allais-je trouver de l'argent
supplémentaire pour déposer à la banque? », demande t-elle.
Une nouvelle succursale d’une banque à Kinshasa, la capitale
de la RDC.
7 | ChangeMudança
Les analystes disent que le secteur bancaire est également
gravement affecté par le manque d'infrastructures, les
problèmes liés au manque d'électricité et à un manque
de compétences. La plupart des services bancaires sont
concentrés dans les villes. Très peu de banques, y compris
la Standard Bank d'Afrique du Sud qui fonctionne ici en tant
que Stanbic Bank, ont réussi à ouvrir des succursales et des
bureaux de représentation dans les campagnes de cette
vaste nation.
Développement Economique
Il y a moins de 100 guichets automatiques en RDC et le système bancaire est utilisé par seulement 5% de la population
Ceux qui ont des comptes bancaires trouvent difficile de
retirer de l'argent car il n'y a pas assez guichets automatiques
dans la capitale, Kinshasa, et pas un seul dans les campagnes.
ProCredit Bank, une filiale de la banque multinationale
ProCredit dont le siège est en Allemagne, qui a lancée
des opérations en RDC en 2005, a été la première banque
à introduire des guichets automatiques. La banque a
maintenant 35 guichets automatiques dans la capitale
Kinshasa et 2 à Lubumbashi. On pense qu’il y a moins de 100
guichets automatiques au service d'une population de 80
millions de personnes dans tous le pays.
Pour ces raisons et d'autres, les Congolais ont généralement
une attitude hostile envers les banques du pays, en les
décrivant souvent comme des endroits ou les gens riches,
comme les élites politiques et commerciales, gardent leur
argent.
La RDC, avec Madagascar, a dans la SADC le taux le plus
faible de la population ayant un compte bancaire et se classe
dans les 10 derniers des pays africains. En 2005, il n'y avait
que 30 000 comptes bancaires contre 450 000 en 2010 et 650
000 en 2012.
Michel Losembe, président de l'Association Congolaise
des Banques, estime que le taux d’accès bancaire est
actuellement à environ 5%. Ce chiffre a été dopé par
un projet du gouvernement lancé en 2013 pour payer
les fonctionnaires par transferts bancaires, le projet de
bancarisation de paie des fonctionnaires de l'état. Près d'un
million de fonctionnaires, qui depuis plus de 50 ans étaient
payés en espèces aux guichets, ont maintenant des comptes
bancaires et accèdent à leurs salaires par l'intermédiaire de
moyens de paiement mobiles.
Les banques devraient tendre la main à la population en se
lançant dans une campagne de marketing agressive et dans
un exercice de relations publiques afin de contrer l'attitude
négative des consommateurs envers les services bancaires
et afin de promouvoir l'inclusion financière. Mais cela ne
se passe dans les faits à une échelle suffisamment grande,
ce qui rend la vie difficile aux Congolais actifs en entravant
le développement économique ainsi que l'intégration
régionale.
Quels sont les taux d’accès
bancaire dans la SADC
Selon l'enquête de 2014 sur la consommation régionale
de Finscope, l’Ile Maurice est en tête du peloton bancaire
dans la SADC suivie par l'Afrique du Sud et la Namibie.
• Ile Maurice 85%
• Afrique du Sud 75%
• Namibie 62%
• Swaziland 54%
• Botswana 41%
• Lesotho 38%
• Zimbabwe 30%
• Angola non disponible
• Malawi 27%
• Zambie 14%
• Tanzanie non disponible
• Mozambique 12%
• Madagascar non disponible
• Seychelles non disponible
Basé sur les chiffres du FinMark Trust, sauf indication contraire
ChangeMudança | 8
Pour un sursis des coûts
élevés de transfert de fonds
les années de campagne pour la baisse des coûts des transferts de fonds semblent
enfin porter leurs fruits avec le lancement d'un nouveau projet de transfert d'argent
et grâce à un changement dans la législation sud-africaine qui semble montrer des
signes d’ouverture du marché qui devient plus compétitif.
Plus de la moitié des transferts de fonds de l'Afrique du Sud vers les pays d'Afrique australe se fait par l’intermédiaire des chauffeurs de bus
ou de taxi ou par des parents qui voyagent.
• Par Nabelah Fredericks
U
n nouveau produit qui cherche à réduire le coût
élevé, plus de R600 millions, du secteur informel
de transfert de fonds entre l'Afrique du Sud et la
Communauté de Développement de l'Afrique
Australe (SADC) est en train de se mettre en place.
Le projet de transfert d'argent du « couloir du Lesotho », qui
a été lancé en janvier de cette année, permet aux utilisateurs
d'envoyer de l'argent à partir de Shoprite en Afrique du Sud
vers les succursales du détaillant au Lesotho pour seulement
R9.99 chaque transaction pour un montant maximum de
R5 000, ce qui représente une économie de 60% des frais de
transfert. Le projet est une initiative du Finmark Trust, des
supermarchés Shoprite et de Capitec Bank.
Finmark est une organisation à but non lucratif qui vise à
rendre les services financiers plus accessibles aux personnes
les plus pauvres et qui a pendant des années été un
défenseur des transferts d’argent à faible coût. Ce projet est
le résultat d'une étude faite par Finmark en 2012 qui a révélé
que les coûts de transfert de fonds en provenance d'Afrique
du Sud vers les pays de la SADC sont les plus élevés dans le
monde avec des frais pouvant aller jusqu’a 22% pour des
transfert de $200 (soit l’équivalent de R2472 en Juin 2015).
L'étude a également révélé que les transferts de fonds
d'Afrique du Sud vers le reste de l'Afrique australe totalisaient
R11.2 milliards, dont 68% proviennent du marché informel.
Cela signifie que plus de la moitié des transferts de fonds
9 | ChangeMudança
sont envoyés en numéraire soit par le biais des chauffeurs de
taxis ou par les amis ou les familles qui voyagent.
Selon l'étude, des quelques 400 000 travailleurs migrants vivant
en Afrique du Sud, R1.75 milliards de dollars en transferts
de fonds sont envoyés au Lesotho, dont R1.4 milliards sont
effectués sur le marché informel. Il est estimé que le coût des
envois de fonds officiels au Lesotho représente 16,4% de la
valeur totale de tous les transferts de fonds effectués et, si tous
les versements effectués dans ce pays étaient par l'intermédiaire
des canaux officiels, le coût représenterait R287 millions.
Brendan Pearce, responsable des programmes de Finmark,
attribue ce phénomène au coût élevé d'utilisation des services
bancaires traditionnels ainsi qu’à la lutte anti-blanchiment et
aux lois anti-terrorisme strictes de l'Afrique du Sud. Pearce n’a
pas été en mesure de fournir les chiffres exacts du démarrage
du projet de transfert d'argent du « couloir du Lesotho », mais
pense qu'au cours des six derniers mois, ce nouveau service a
connu une croissance significative.
Au niveau national, entre 2006 et 2013, les détaillants sudafricains, en vertu d'accords d'agence de banques, ont capturé
environ R13 milliards en transferts de fonds, ce qui représente
quelque 25 millions transactions par an, selon Finmark.
« Il y a beaucoup de gens qui utilisent toujours le marché
informel quand bien même ils peuvent utiliser le système
bancaire traditionnel. Cela est du au fait que les personnes
doivent se conformer à la Loi sur le Renseignement Financier
(FICA) qui exige certains documents, tels qu’une preuve
Intégration régionale
Intégration régionale
d'identité et une preuve de résidence, qui doivent être
présentés impérativement afin que la transaction puisse avoir
lieu », dit-il.
Mais le 5 Juin une exemption tant attendue de la Loi sur le
Renseignement Financier (FICA) a été publiée au Journal
Officiel par le gouvernement sud-africain. Dans les conditions
de l'exemption, à partir de Juillet 2015, les institutions
financières n’auront plus besoin d'obtenir une preuve de
résidence ou le numéro de contribuable Sud-Africain pour
toutes les transactions transfrontalières d’un montant
inferieur à R3000 par jour ou R10000 par mois.
Auparavant, seules les banques pouvaient obtenir des
licences pour devenir des distributeurs de devises agréés.
Mais les changements de la réglementation du contrôle
des changes de l'année passée sont entrés en vigueur,
permettant aux entreprises de services financiers de
demander à la Banque Centrale une licence de Revendeur
Agréé à Autorité Limitée (ADLA).
Cas Coovadia, directeur général de l'Association des Banques
d'Afrique du Sud (BASA), estime que le secteur bancaire a
la responsabilité de rendre ses services plus accessibles à la
population de la région de la SADC.
Pearce affirme que l'autre grand défi est le fait que les
migrants sans-papiers ne sont pas autorisés à utiliser les
services bancaires traditionnels. Et, en dépit d'une décision
historique récemment adoptée permettant aux demandeurs
d'asile d’ouvrir des comptes bancaires en Afrique du Sud, les
banques ne jouent toujours pas le jeu.
« Les gens qui ne sont pas dans le secteur bancaire formel
représentent un marché inexploité et les banques ont besoin
de voir la capacité dont ils ont besoin afin de mettre cette
capacité au service des coûts de développement de ce
marché afin d'amener ces personnes sur le marché formel »,
dit Coovadia.
« Le ministère des Affaires Intérieures d’Afrique du Sud exige
que les banques vérifient les données des demandeurs
d'asiles auprès de leurs services, et pour éviter ces mesures
bureaucratiques et ce long processus de vérification, les
banques se détournent tout simplement de cette clientèle »,
dit Pearce.
Il ajoute que dans les 10 dernières années, l'Afrique du Sud
a été en mesure de croître sa population bancarisée à 76%,
contre 54% précédemment.
Cependant, cette exemption récente de la FICA n’est pas le
seul progrès dans le domaine législatif qui permet au marché
de s’ouvrir un peu.
Il dit aussi que les banques ne sont pas détournent pas des
demandeurs d'asile à cause des processus de vérification
avec le ministère de l'Intérieur, mais plutôt à cause des
exigences onéreuses de la FICA.
Il ajoute que les banques sont des entreprises et que si des
Dans une optique d'offrir un service de transfert de fonds plus abordable, Finmark Trust a conclu un partenariat avec les supermarchés
Shoprite et Capitec Bank afin de permettre des envois d’argent au Lesotho pour R9.99 pour les transactions inferieures à R5000.
ChangeMudança | 10
partenariats avec des détaillants font sens et si cela peut
attirer plus de clients, les banques seraient prêtes à travailler
dans cette direction.
modèle pour les particuliers », dit Coovadia.
La BASA, qui supervise l'Association des banques de la SADC,
travaille également sur un modèle d'entreprise pour rendre le
secteur encore plus accessible aux immigrants.
Quant à savoir si les documents FICA seront nécessaires pour
utiliser ce système, Coovadia dit que bien que la BASA fait du
lobbying dans ce sens afin de développer un environnement
plus convivial, il appartient au gouvernement de décider
comment gérer la question des sans-papiers.
"Siress est un système de paiement intégré pour les
transactions de faible valeur qui est géré par la Banque
Centrale Sud-Africaine et est en phase pilote depuis l'année
dernière. Pour le moment ce système est uniquement
disponible aux entreprises, mais nous travaillons sur un
« Le FICA affecte aussi en Afrique du Sud les personnes
dans les zones à faibles revenus et dans les townships et ces
personnes ont aussi besoin de certaines exemptions, mais
cela est du ressort du gouvernement et régulateur, du Centre
de Renseignement Financier », dit Coovadia.
Le développement de la monétique mobile peut largement
être attribuée aux frais élevés et à l'environnement
réglementaire contraignant du secteur bancaire.
Les coûts élevés des envois traditionnels d’argent associes à un
changement partiel de la législation a vu le marché de l'argent
mobile se développer, et les prévisions prévoient qu'il pourrait
plus que doubler à 1,3 milliards de dollars, ceci en Afrique
subsaharienne seulement. Les nouvelles licences Revendeurs
Agréés à Autorité Limitée, et le coût élevé des transferts
de fonds traditionnels, ont suscité une forte croissance de
nouveaux produits tels que M-pesa, Mama Money ou bien
Mukuru qui sont en train de changer rapidement la manière
dont l'argent traverse les frontières.
Les services bancaires mobiles fournissent une alternative aux
canaux bancaires traditionnels et aux envois informels d'argent
par chauffeurs de taxi ou par les amis ou la famille qui voyagent.
Lehlohonolo Mokenela, analyste de l'industrie des technologies
de l'information et de la communication chez Frost & Sullivan,
dit que la hausse des fournisseurs de services alternatifs a vu le
montant des transactions presque tripler en trois ans grâce aux
services d'argent mobile au Kenya. Dans la même période, une
étude de Finmark a montré que 70% des travailleurs migrants
envoyaient de l'argent à leur domicile environ tous les trois
mois de façon informelle.
« La proéminence de ce marché est principalement le résultat
d'un manque ou d'un accès limité à des services bancaires
que rencontrent la plupart des Africains. Si vous prenez la
Tanzanie par exemple, le nombre de distributeurs de billets et
de succursales bancaires par 100 000 personnes est très faible,
et c’est la raison pour laquelle l'argent mobile y a prospéré. En
revanche, en grande partie en raison du relatif meilleur accès a
ses infrastructures bancaires, l'Afrique du Sud n'a pas connu les
niveaux de développement des services d'argent mobile que la
Tanzanie, le Kenya et le Zimbabwe ont connu », dit Mokenela.
« Mais même cela, c’est seulement une partie de l'histoire »,
ajoute-t-il.
« Une grande partie du crédit peut être attribué aux organismes
de réglementation, mais surtout aux les opérateurs de ces pays.
11 | ChangeMudança
Les téléphones mobiles ont fait que les services bancaires sont
plus accessibles aux personnes d’Afrique australe qui sont
confrontés à des services limités et à des frais bancaires élevés.
Les régulateurs au Kenya et en Tanzanie ont joué un rôle très
actif pour permettre le développement de ce marché, souvent
en partenariat avec les opérateurs afin de le promouvoir », dit-il.
« Des opérateurs tels que du Kenya Safaricom, Vodacom
Tanzanie et EcoCash d'Econet au Zimbabwe ont également
investi massivement dans la conduite de la croissance du
marché. Cela s’est traduit non seulement en temps et en
argent afin développer et former leur réseaux d’agents, mais
aussi en élargissant le champ d’application des services
d’argent mobile au-delà des transferts de fonds uniquement.
Cela a été la clé du développement et qui a fait que
l'évolution des services d’argent mobile est ce qu'il est devenu
aujourd'hui ».
Bien que Mokenela ne soit pas en mesure de fournir des
statistiques sur le nombre d’utilisateurs des services d'argent
mobile dans la région de la SADC, il affirme néanmoins que
le Zimbabwe a actuellement un peu moins de 2 millions
d'abonnés et la Tanzanie plus de 10 millions.
Le responsable des programmes de Finmark, Brendan Pearce,
affirme qu’en plus du projet de transfert d'argent du « couloir
du Lesotho » récemment lancé avec les supermarchés Shoprite,
son organisation étudie également des projets potentiels de
services d'argent mobile dans le reste de l'Afrique australe.
Photos: Ahmed Jallanzo / Africa Media Online
Révolution du marché monétique mobile en Afrique
Rassemblement Régional
Réduire la bureaucratie
Bien qu'il y ait de la marge pour s’améliorer d’avantage, il y a des signes
que faire des affaires dans la région de la SADC devient plus facile grâce à
l’allégement des charges administratives.
• Par Nabelah Fredericks
Photos: Jeremy Jowell / Africa Media Online
L’année dernière, selon le rapport 2015 « Faire des Affaires
Avec » de la Banque Mondiale, les pays de la région de la
Communauté de Développement d'Afrique Australe (SADC)
ont réussi à réduire le temps passé pour la création d’une
entreprise de près de deux jours.
En 2015, il faut en moyenne compter 7,8 processus qui durent
environ 34,1 jours avant qu’un citoyen de la région puisse
démarrer son entreprise, chiffre en baisse par rapport à 2014
ou il fallait compter 8 processus sur une durée de 35,9 jours.
Le rapport, qui compare la facilité de faire des affaires
dans 189 pays pour la période de juin 2013 à juin 2014, a
pour thème «aller au-delà de l'efficacité», est publié depuis
les 12 dernières années. Il met l'accent sur les réformes
commerciales qui ont fonctionné, où et pourquoi.
Le rapport analyse la facilité avec laquelle un individu
peut démarrer son entreprise, allant de l’octroi de permis
de construction, le raccordement au réseau électrique,
l’enregistrement d'une propriété, la protection des
investisseurs, le paiement des impôts, le commerce
transfrontalier, l’exécution des contrats et la résolution de
l'insolvabilité. Ses principales conclusions révèlent qu'il y
a eu des améliorations dans la réglementation pour les
entrepreneurs dans 123 économies.
La République Démocratique du Congo (RDC) a été
répertorié parmi les 10 économies ayant vu le plus
d’améliorations, avec la mise en œuvre de 40 réformes
réglementaires au total dans tous les pays, rendant plus facile
de faire des affaires avec ces pays.
En terme de nombre de procédures nécessaires pour
démarrer une entreprise, les pays de la SADC se classent
au deuxième rang avec 7,8 jours derrière les pays de la
Communauté Économique des États de l'Afrique de l'Ouest
(CEDEAO) avec 6 jours, l'Organisation pour l'Harmonisation
du Droit des Affaires en Afrique (OHADA) quant à elle avec
7,2 jours, l’Asie de l'Est et le Pacifique (EAP) à 7,3 jours, le
Moyen-Orient et l’Afrique du Nord (MENA) à 8 jours et l'Union
européenne (UE) 5,1 jours.
Mais, malgré ces classements plutôt bas, les choses
commencent lentement à s’améliorer. Il est encourageant de
noter qu'il y a eu un certain nombre de progrès depuis 2010.
Ceux-ci comprennent notamment la création d'un guichet
unique en RDC qui facilite le démarrer d’une entreprise, le
processus de rationalisation de nom et d'enregistrement
Selon le rapport 2015 « Faire des Affaires Avec » de la Banque
Mondiale, l’ile Maurice se classe au rang le plus élevé des états de
la SADC pour la « facilité d’y faire des affaires ».
des sociétés ainsi que l'élimination de l'obligation pour
les sociétés de disposer de locaux avant la délivrance d’un
permis d'exploitation au Malawi et la réduction frais de
licence commerciales à l’ile Maurice.
Toutefois, en ce qui concerne l'octroi de permis de
construction, les pays de la SADC ont un meilleur classement
que l'OHADA, la région MENA et que la CEDEAO, mais sont
toujours en retard par rapport à l’EAP et à l'UE. Depuis 2010,
seule la Tanzanie a rendu l'accès aux permis de construire
plus difficile avec l'introduction de changements qui ont
abouti à des procédures et des coûts supplémentaires.
L'accès à l'électricité semble encore être un obstacle majeur
pour les entreprises de la SADC, avec le classement le plus
élevé de la région pour le nombre de processus nécessaires
pour le raccordement au réseau électrique.
Sur 189 pays, la SADC se classe 115e pour l’obtention d’un
droit de propriété, 110e l’obtention d’un crédit, 92e pour la
protection des investisseurs minoritaires et la charge fiscale,
131e pour le commerce transfrontalier, 115e pour l'exécution
des contrats et 107e pour la résolution de l'insolvabilité.
Le rapport de 2015 a également changé son système
de notation, passant d'un système de classement par
pourcentage à un système qui compare les économies en
mesurant les meilleures pratiques.
ChangeMudança | 12
Le tourisme dans la SADC a
besoin d'un effort unifié
Dans un rapport de mesure internationale de l'ouverture au tourisme, les pays
de l'afrique australe se classent seulement 29 sur 100, ce qui suggère qu'il y
a beaucoup de potentiel inexploité dans cette industrie créatrice d'emplois.
Les plages d'Afrique australe, comme la plage de Karibu à Zanzibar, sont parmi les meilleures au monde et quand elles sont bien gérées,
elles attirent des milliers de visiteurs.
• Par Stephanie Nieuwoudt
L
e tourisme dans la région de la SADC sera renforcé en
Août 2015 lorsque le nouvel aérogare international
de l'aéroport des chutes Victoria au Zimbabwe
ouvrira ses portes.
La mise à niveau et l'expansion de cet aéroport comprennent
entre autre une nouvelle piste de 4 km qui sera en mesure
d'accueillir des avions beaucoup plus gros que les B737 ou
A319 qui y atterrissent aujourd'hui.
« L'aéroport recevra les touristes sur des vols directs longcourriers en provenance d'Europe et du Moyen-Orient », dit
Wendy van der Byl, une consultant indépendante pour la
région et propriétaire de Afrique Tourism Partners. « Trois
compagnies aériennes internationales, Emirates, Etihad
et Kenya Airways, ont déjà manifesté leur intérêt à voler
directement à Victoria Falls. L'aéroport modernisé sera
capable d’accueillir deux millions de visiteurs chaque année,
soit quatre fois plus que celui d'aujourd'hui avec une capacité
de seulement 500 000. De là, les touristes pourront visiter
d'autres pays dans la région de la SADC ».
Ronnie Masawi, le gestionnaire de l'aéroport de Victoria Falls,
dit que sur les deux millions de visiteurs, au moins 500 000
passagers intérieurs feront usage de cette structure.
Le tourisme dans la SADC est estimé avoir contribué à plus
de $940 millions à l'économie mondiale en 2010 et le nouvel
aéroport devrait faire considérablement augmenter ce chiffre.
Les passagers qui atterrissent à Victoria Falls auront la
possibilité de passer facilement la frontière à Livingstone
13 | ChangeMudança
(le berceau des chutes Victoria du côté Zambien). Avec sa
faune abondante, ses marchés d'artisanat et ses parcours
de golf, Livingstone est à seulement 30 minutes en voiture
de la frontière. De là, les visiteurs peuvent également
accéder au Botswana avec ses autres attractions, dont le
delta de l'Okavango et le parc national de Chobe. Une visite
en Namibie ou dans un des autres pays riverains pourrait
également être inclue dans un forfait touristique.
Cependant, le professeur Melville Saayman, directeur de
recherche à l'Unité de recherche sur le tourisme à l'Université
du Nord-Ouest d’Afrique du Sud, est concerné quant à la
capacité du Zimbabwe à faire face aux deux millions de
visiteurs prévus dans la région.
« Aujourd’hui, l'infrastructure est principalement
vieillissante et mal entretenue. Il y a de grandes possibilités
d'investissement dans ce secteur, en particulier dans le
secteur de l’hôtellerie, mais il est à craindre que la région
ne soit pas encore prête à accueillir un si grand nombre de
touristes », dit Saayman.
Une autre initiative censée stimuler le tourisme inter-régional,
est la mise en place d’un UNIVISA pour la zone transfrontalière
de conservation Kavango-Zambeze (Kaza). Van der Byl pense
que l'introduction de l’UNIVISA, où un seul visa sera nécessaire
pour l’accès à 15 pays, profitera grandement à la région de la
SADC. La première phase, qui facilite l'accès entre le Zimbabwe
et la Zambie, a été lancée à la fin de Novembre 2014. Ce visa
coûte $50, est valable pour un mois et peut être actuellement
utilisé dans les aéroports Livingstone et de Lusaka ainsi qu’aux
postes frontaliers à Victoria Falls et Kazangulain, une province
du sud de la Zambie. La Banque mondiale a financé le système
pour $800 000.
Tourisme
Tourisme
Un rapport récent de l'Institut sud-africain des affaires
internationales (SAIIA) a constaté que le déploiement de
l’UNIVISA à d'autres pays serait bénéfique pour l'ensemble de
la région de la SADC en stimulant le tourisme inter-régional et
international entre 3% et 5%. Il pourrait également stimuler le
tourisme d'affaires et l'investissement dans la région.
Van der Byl estime que l'Afrique du Sud, avec ses politiques
de visa strictes, est « en train de perdre sur cet avantage
potentiel ». Avant les récentes attaques xénophobes, l’Afrique
du Sud était considérée comme un havre relativement sûr
pour des milliers de personnes qui traversaient illégalement
la frontière en quête d'une vie meilleure.
« Á cause du grand nombre de personnes entrant
illégalement en Afrique du Sud, il est compréhensible que
le gouvernement hésite à se commettre à l'UNIVISA qui
donnerait l'accès au pays à encore plus de personnes », dit
Van der Byl. « Cependant, il est de plus en plus difficile pour
les touristes d'entrer en Afrique du Sud. Le pays exige des
copies d’actes de naissance intégrale aux touristes et les
demandes de visa doivent être faites en personne. Dans
certains cas, cela signifie de se déplacer sur de longues
distances jusqu’au bureau compétent dans le pays d’origine,
ce qui s’ajoute aux frais totaux du voyage. Ceci est en
contraste à de nombreux autres pays où les demandes de
visa peuvent se faire via l'internet ».
Selon un récent rapport de l'Organisation Mondiale du
Tourisme des Nations Unies, les pays d'Afrique australe se
classent seulement 29 sur 100 sur une échelle de mesure de
l'ouverture au tourisme.
Il y a aussi l'inquiétude parmi certains autres pays de la SADC
de devoir renoncer aux revenus générés par la délivrance de
visas si jamais l’UNIVISA était mis en œuvre à grande échelle.
Namibie se demandait pourquoi la RETOSA « ne répondait
pas aux attentes de ses pays membres ». A la même réunion,
le sous-ministre pour le tourisme, Phamba Shifeta, a déclaré
que la RETOSA devrait être restructurée.
Saayman estime que le manque de coopération avec les
tour-opérateurs privés dans les différents pays augmente les
difficultés de la RETOSA.
« Les partenariats avec certains des plus grands touropérateurs privés et autres acteurs de l'industrie serait
bénéfiques aussi bien pour la RETOSA que pour l'industrie
elle-même, mais il y a une coopération très limitée », dit
Saayman. « La réalité est que les tour-opérateurs privés bien
établis, en particulier ceux opérant à partir de l'Afrique du
Sud, s’en sortent très bien sans l'aide de cette organisation. Ils
ont également établi de bonnes relations avec les acteurs de
l'industrie dans les différents pays qui leur bénéfice à tous ».
La région de la SADC a beaucoup à offrir. Outre ses parcs
animaliers de renommée mondiale, la région peut également
s’enorgueillir de l'un des événements annuels les plus
spectaculaires de la faune sauvage, la migration de milliers de
gnous à travers le Serengeti (Tanzanie), les déserts - le Namib
(Namibie), le Kalahari (aux frontières de l'Afrique du Sud, du
Botswana et de la Namibie) et les plages à profusion (par
exemple au Mozambique, en Afrique du Sud, en Tanzanie
ou en Namibie). La région est également perçue comme
politiquement stable.
Mais, alors qu'il y a un énorme potentiel inexploité dans
de nombreux pays, le manque d'infrastructures et de
planification consolidée semble entraver la croissance.
Bien que des initiatives telles que l'aéroport des chutes
Victoria et l’UNIVISA semblent peuvent avoir un potentiel
sur l’amélioration du tourisme inter-régional, l'Organisation
Régionale du Tourisme de l'Afrique australe (RETOSA), un corps
de la SADC créée il y a plus de dix ans chargé du développement
et de la croissance du tourisme en Afrique australe, semble faire
face des problèmes pour remplir son mandat.
« La plupart des pays membres ne paient pas leurs cotisations.
Cela entrave l'efficacité de la RETOSA », dit Saayman. « La
RETOSA est une merveilleuse idée et si elle était efficace, il
aurait eu un impact énorme sur le tourisme dans les pays de
la SADC. Malheureusement, l’organisation a été créée par les
politiciens et est géré par des responsables gouvernementaux.
Certains des pays membres ne disposent pas de plans de
marketing étendus et ils ne peuvent pas apporter de solutions
complètes sur la table car ils ne disposent tout simplement pas
des ressources pour le faire. Il y a aussi un manque d'incitations
à l'investissement des gouvernement dans cette industrie dans
beaucoup de ces pays ».
La RETOSA a dans le passé été largement critiquée. Par
exemple, en Juillet 2014, le journal namibien, Republikein,
a rapporté que M. Sem Shikongo, directeur du tourisme en
Les chutes Victoria, accessible à partir de la Zambie et du
Zimbabwe, est un site touristique régional majeur.
ChangeMudança | 14
Fair Trade Tourism s’est récemment élargi à Madagascar apportant son nombre total d'entreprises agréées de commerce équitable à 64.
Fair Trade Tourism élargit son empreinte dans la SADC
Dans un effort pour stimuler le commerce équitable en Afrique australe, l'agence
allemande de coopération internationale Giz a récemment commandé une étude réalisée
par l'organisation à but non lucratif Fair Trade Tourism.
• En Nabelah Fredericks
M
algré les conclusions d'une étude récente qui
révèle que 91% des personnes interrogées pensent
qu’il manque un effort conjoint de marketing dans
le domaine touristique pour la Communauté de
Développement d'Afrique Australe (SADC), le premier et le seul
opérateur mondial de programme de certification en tourisme
équitable gagne du terrain dans cette région.
Basé en Afrique du Sud, l'organisation à but non lucratif Fair
Trade Tourism (TTF) qui vise à développer des entreprises
durables dans le secteur, a pris Madagascar et le Mozambique
sous son aile en mars de cette année, portant le nombre total
d'entreprises certifiées FTT dans ces pays et en Afrique du
Sud à 64.
Les plans visant à étendre son empreinte en 2016 au
Botswana, en Tanzanie, au Swaziland, en Namibie et au
Lesotho sont déjà en cours.
L'organisation a développé le programme il y a 10 ans et en
décembre 2011 est devenue le premier programme africain
de certification du tourisme à être reconnu par le Conseil du
Tourisme Durable Mondial (CTPS).
L'agence allemande pour la coopération internationale,
GIZ, a récemment été chargée de mener une étude pour
démontrer les possibilités économiques qui découleraient de
l'intégration régionale dans le secteur du tourisme et de la
façon de surmonter les obstacles existants.
Parmi les personnes interrogées, 83% estiment que les
organismes de tourisme nationaux ne favorisent pas le
tourisme transfrontalier et que les avis d’alertes touristiques
ainsi que la couverture médiatique négative pouvait
dissuader les touristes à voyager en Afrique.
15 | ChangeMudança
En outre, l'étude a révélé que 67% des personnes interrogées
estimaient qu'il n'y avait pas de formation suffisante dans le
secteur du tourisme.
TTF ne pouvait pas confirmer quand le rapport complet sera
publié.
Depuis son expansion à Madagascar plus tôt cette année, FTT
a accordé la certification à six entreprises de tourisme dans ce
pays. En outre, il a acquis quatre nouveaux membres certifiés
au Mozambique.
Ces entreprises adhèrent toutes maintenant au label FTT, ce
qui implique leur engagement envers le commerce équitable
dans le tourisme en souscrivant à des principes tels que
des salaires équitables et des conditions de travail justes,
des achats et des opérations équitables, de la distribution
équitable des avantages, ainsi que le respect des droits
humains, de la culture et de l'environnement.
Parmi les initiatives prises par ces entreprises, qui sont
en conformité avec le label TTF, on trouve notamment
leur contribution à l'éducation des enfants issus de leurs
communautés locales, l’offre de cliniques de santé dans leurs
locaux et de le partenariat avec des pêcheurs locaux et des
pisciculteurs pour rendre leurs entreprises plus viables.
Afin d'élargir encore son champ d'application, FTT a lancé
une initiative appelée "Vacances de Commerce Équitable"
qui a deux objectifs principaux: soutenir les fournisseurs du
secteur touristique et le personnel les plus défavorisés dans
l'ensemble de la chaîne d'approvisionnement et d'autre part,
de tester la faisabilité de l'application de mécanismes de
commerce équitable. Pour plus d'informations sur la TTF voir
www.fairtrade.travel.
Tourisme
EDIÇĀO 9 FAZENDO A INTEGRAÇĀO REGIONAL TRABALHAR PARA OS POBRES
EMANCIPAÇĀO
Mulheres africanas
em foco
Julho
2015
Reformas bancárias
na RDC fazem
crescer os negócios
Tecnologia
Baixo custo
das remessas
Esforço unificado
e necessário para
incrementar o turismo
Nesta Edição
CHANGEMUDANÇA é uma revista on line com foco na
integração regional da Africa Austral e no seu potencial para
combater a pobreza.
Publishers
[email protected]
Tel: +27 11 318 1012
Fax: +27 11 318 0814
Produção
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podem ser reproduzidos no todo ou em parte, sem a
permissão por escrito dos editores.
As opiniões expressas nesta publicação não são necessariamente
as do Southern Africa Trust.
Foto da capa
Com base nas pesquisas, concluiu-se que muitas mulheres
na África Austral aspiram em possuir um pequeno negócio e
aquelas que já possuem um, querem expandi-lo.
1 | ChangeMudança
2 FOCO NAS MULHERES: Longa caminhada para a
emancipação económica
A emancipação econômica das mulheres é reconhecida como
central para a redução da pobreza e o desenvolvimento sustentável,
mas há um longo caminho a percorrer.
3 ECONOMIA: Modernizar a “bancofobia” na RDC
Reformas bancárias na RDC estão a renovar lentamente a confiança
do público num sector essencial para uma economia em crescimento.
7 INTEGRAÇÃO: Adiamento dos elevados custos de
remessas
Um novo projeto de transferência de dinheiro e mudanças nas
regulamentações Sul-Africanas está a abrir o mercado e a torná-lo
mais competitivo.
9 AJUNTAMENTO REGIONAL: Reduzir a democracia
Embora ainda haja espaço para melhorias, fazer negócios na região
da SADC está a ficar mais fácil.
10 TURISMO: Turismo na SADC precisa de um esforço
unificado
Países da África Austral têm pontuação baixa em termos de abertura
ao turismo, o que sugere um potencial inexplorado nesta indústria
criadora de emprego.
15 TURISMO: Fair Trade Turismo expande sua presença na
SADC
Agência Alemã de Cooperação Internacional (GIZ) tem o objetivo de
estimular o comércio justo na África Austral com um estudo realizado
pela Fair Trade do Turismo.
Editorial
Construindo uma melhor
região para todos
em 2015 os holofotes estão virados para a migração, quando milhares
de africanos tentam desesperadamente e por vezes fatalmente,
deixar o continente e chegar à europa por mar. este movimento
impulsivo – levado a cabo por pessoas desesperadas para deixar os
seus países - sublinha a necessidade de uma reforma política, social e
desenvolvimento económico em África e na região da África austral.
A
Photos: Antony Kaminju / Africa Media Online
Agenda de integração regional da Comunidade de
Desenvolvimento da África Austral (SADC) deverá
apanhar o ritmo se quiser enfrentar os desafios que
tornam a vida insuportável para muitas pessoas
na região. A migração económica é uma característica
estabelecida na economia da África Austral e o sucesso de
cada nação depende em parte do sucesso de seus vizinhos.
Esta edição do ChangeMudança destaca as
oportunidades e desafios que a região enfrenta hoje.
A União Africana adoptou o ano de 2015 como o ano
da capacitação e desenvolvimento das mulheres. A
Agenda 2063, recentemente publicada, - "A África que
queremos" – apresentou objectivos muito ambiciosos.
Estes incluem "aspiração 6", que se concentra no
desenvolvimento das pessoas e cometeu o continente
para trabalhar no sentido de garantir que a "mulher
Africana seja totalmente autónoma em todas as áreas da
vida social, política e econômica, incluindo a igualdade
de direitos, à propriedade e herança, assinar contratos,
registar e gerenciar empresas. As mulheres rurais têm
acesso a ativos produtivos: Terra, crédito, insumos e
serviços "O desafio é garantir que isso seja mais do
que uma aspiração, mas apoiada por planos concretos
e compromissos reais por parte dos governantes
do continente, empresas, instituições e agentes
económicos.
Enquanto que, uma maior integração económica
depende muito da vontade política dos Estados
membros da SADC, inovações em tecnologia tornam
mais fácil, seguro e mais rentável para os cidadãos
comuns movimentar dinheiro na região. A SADC,
suas estruturas e bancos multinacionais precisam
acompanhar o ritmo destas mudanças para garantir que
os obstáculos à realização de negócios na região sejam
eliminados. Atualmente, um pequeno negócio na África
do Sul pode levar vários meses para pagar um fornecedor
Especial atenção tem sido dada ao desenvolvimento das
mulheres tendo a União Africana denominado 2015, o ano do
"capacitação e desenvolvimento das mulheres".
na República Democrática do Congo usando o sistema
bancário, com obstáculos a cada passo. A ascensão do
dinheiro móvel tem o potencial de aumentar o volume
do comércio na região e fazer a banca electrónica
acessível para milhares de famílias.
Esta integração é a pedra angular do turismo, o que para
muitos países da SADC é um sector-chave da economia,
e que só pode beneficiar de uma maior integração,
facilidade de movimento e menos burocracia, para que
mais pessoas tenham a oportunidade de beneficiar e
melhorar as suas vidas em casa.
ChangeMudança | 2
Foco nas mulheres
As mulheres na Comunidade de Desenvolvimento da África Austral ainda estão sub-representadas na tomada de decisão, apesar das várias
políticas e projetos do governo para promover a emancipação econômica das mulheres.
Longa marcha em direção ao
desenvolvimento econômico
as mulheres superam os homens
na comunidade da saDC de 260
milhões de pessoas e enquanto
que a sua emancipação económica
é reconhecida como fundamental
para a redução da pobreza e o
desenvolvimento sustentável, há
um longo caminho a percorrer
para alcançar progressos reais .
• Por Issa Sikiti da Silva
O
desenvolvimento econômico das mulheres tem
sido um tema muito popular em África durante
a última década. No entanto, ativistas do gênero
dizem que a retórica política e as conferências que
deixam de produzir resultados são contra-produtivos e que a
realidade da vida quotidiana para muitas mulheres em África
é desesperante.
Na Comunidade de Desenvolvimento da África Austral (SADC),
a capacitação econômica das mulheres continua a ser precária
apesar do desenvolvimento de um quadro legal para o
desenvolvimento econômico das mulheres. A SADC acredita
que factores como altas taxas de analfabetismo, leis restritivas
e discriminatórias, o acesso limitado e o controle sobre os
recursos produtivos dificultam o avanço das mulheres.
Em julho de 2014, o ministro do Zimbabwe para os Assuntos
das Mulheres, Gênero e Desenvolvimento Comunitário,
3 | ChangeMudança
Foco nas mulheres
A alta taxa de analfabetismo, leis restritivas e discriminatórias e de acesso limitado aos recursos produtivos continuam a impedir o
progresso da emancipação econômica das mulheres.
Oppah Muchinguri, reconheceu que as mulheres na
SADC ainda estavam sub-representadas na tomada de
decisão económica, dizendo que era uma preocupação.
O Desempenho econômico regional e nacional não teve
em conta a contribuição das mulheres para a agricultura,
mineração e sectores informais, disse Muchinguri,
acrescentando que as mulheres também representam uma
grande parte dos comerciantes informais e transfronteiriços.
A maioria dos países da SADC ratificaram o Protocolo do
Género da SADC, uma ferramenta com 23 objectivos e um
barómetro anual de metas que acompanha o progresso no
sentido da igualdade do género, incluindo a capacitação
econômica das mulheres. Mas, apesar das várias políticas
formuladas pelos governos e o lançamento de projetos
destinados a capacitar as mulheres, há um sentimento de
que as coisas não estão se movendo rápido o suficiente.
"Apesar da mudança legislativa existe um fosso entre a
retórica e a realidade das mulheres na África Austral. As
mulheres constituem a maioria dos pobres, os sem-teto,
os desempregados, os trabalhadores não qualificados, o
despossuídos e aqueles do sector de sobrevivência em cada
economia da África Austral. Infelizmente, o boom econômico
em muitos países é só de um lado. Aqueles que são ricos
estão ficando mais ricos. E eles são quase todos homens ",
disse Colleen Lowe Morna, Chief Executive Officer (CEO) da
Gender Links.
Feminista e conselheira matrimonial, Emília dos Santos de
Angola, concordou e declarou que a capacitação econômica
só pode ser alcançada através da igualdade do gênero. Ela
disse que isso inclui a participação ativa no parlamento,
governo local, ministérios e nas decisões de alto nível das
empresas.
De acordo com o Barómetro do Género do Protocolo
da SADC de 2014, a SADC fez progressos limitados. A
representação geral das mulheres nos parlamentos
aumentou 2% em comparação com 24% em 2013 para 26%
em 2014. No governo local, o aumento foi de apenas 1%,
de 23% para 24%, e a percentagem de mulheres ministras
baixou de 22% para 21%. O barômetro é publicado e
produzido pela Gender Links e pela Aliança Protocolo para a
igualdade do Género da África Austral.
O Programa de Desenvolvimento das Nações Unidas
(PNUD) estima que a emancipação económica das mulheres
requer "uma ação ousada e sustentável" para avançar com
oportunidades e os direitos das mulheres, para que as
mulheres possam participar e ser ouvidas. "Para aumentar
as suas oportunidades econômicas, as mulheres devem
ter acesso a mais empregos e de melhor qualidade, um
ambiente de negócios que as apoie no inicio e a fazer
negócios, um sector financeiro que lhes dê acesso a
serviços financeiros adaptados às suas necessidades e uma
maior segurança dos meios de subsistência em alimentos
e combustíveis em tempos de crise. Isto é especialmente
verdade para as mulheres que vivem em áreas rurais e
ambientes vulneráveis. "
ChangeMudança | 4
Foco nas mulheres
Cuidar das famílias e gerir pequenos negócios faz com que as mulheres da África Austral enfrentem cargas de trabalho desigual não
havendo tempo para a auto-promoção.
O Programa Alimentar Mundial (PAM), que tem capacitado
milhares de mulheres historicamente desfavorecidas em
África através de seu Fundo de Emancipação das Mulheres,
declarou que altos níveis de emancipação econômica podem
ser alcançados através do apoio à educação das mulheres, a
sua formação como líderes empresariais, equipando-as para
se tornarem melhores agricultores e ajudando as pessoas
deslocadas pelos conflitos. O PAM diz que, dar às mulheres
os conhecimentos e habilidades irão ajudá-las a iniciar e gerir
fazendas e negócios de sucesso é uma maneira eficaz de
fortalecer as famílias pobres.
que já possuem um querem vê-lo crescer, desenvolver e ter
sucesso. Mas isso é mais fácil dizer do que fazer.
A Organização para a Cooperação Econômica e
Desenvolvimento (OCDE) no seu relatório de 2012 diz
, Promovendo o Crescimento dos Pobres: o papel da
capacitação, "alcançar a emancipação econômica das
mulheres requer políticas públicas fortes, exige uma
abordagem holística e um compromisso a longo prazo.
"Acrescenta que as perspectivas do gênero devem
ser incorporadas na fase de concepção da política e
programação.
"Eu deveria me inscrever em aulas de alfabetização a noite,
mas eu trabalho cerca de 15 horas por dia, todos os dias, e
à noite eu tenho que cozinhar para minha família e lavar as
crianças. Você vê, eu não tenho tempo para moldar meu futuro
e melhorar a minha vida, o que é muito triste ", disse ela.
Restrições para as Mulheres de Negócios
As pesquisas mostram que muitas mulheres na região da
SADC pretendem adquirir um pequeno negócio e aquelas
5 | ChangeMudança
Um grande factor que impede a capacitação das mulheres é a
carga de trabalho irregular. As mulheres gastam a maior parte
do seu tempo cuidando de suas famílias e assegurando as
necessidades básicas, como água e combustível. Colette Ndjoli,
uma mãe congolesa analfabeta com oito crianças que vende
laranjas num mercado local de Kinshasa, relata a sua luta para
sobreviver e a sua visão de possuir um negócio pequeno de
vegetais. Mas primeiro ela quer aprender a ler e escrever.
Um relatório da Universidade de Amesterdão e do Instituto
de Estudos Avançados social de Amsterdão disse que muitas
mulheres angolanas trabalham muito longas horas na
agricultura, um sector que fornece 60% a 70% dos empregos
do país.
A SADC reconhece que a educação e o desenvolvimento de
competências dentro das suas fronteiras enfrenta desafios.
Foco nas mulheres
Estes incluem a garantia de acesso, igualdade, qualidade,
eficiência, relevância e democracia nas políticas de educação e
formação. No entanto, a SADC tem relatado ganhos constantes
em educação. Entre 1960 e 2010, a taxa de escolarização no
ensino primário aumentou a uma taxa média anual de 1,5%,
com matrículas de meninas aumentando ligeiramente mais
rápido em 1,6%.
O acesso aos recursos financeiros é outro desafio que atrasa o
desenvolvimento das mulheres no mundo dos negócios. Um
estudo realizado pela Corporação internacional Financeira
do género para os mercados dos pequenos empresários em
nome do Departamento de Comércio e Indústria da África do
Sul disse que, raça e gênero são variáveis importantes na falta
de acesso ao financiamento e que as mulheres negras da África
do Sul estão na "base da pirâmide".
"As mulheres no mundo dos negócios enfrentam uma série
de barreiras sendo que o preconceito continua a ser um
problema, tal como é demonstrado pelo facto de que as
mulheres têm melhores registos de reembolso de crédito do
que os homens, mas mais difícil de obter financiamento do
que os seus colegas do sexo masculino ", acrescentou o estudo.
Na República Democrática do Congo, as mulheres são muitas
vezes forçadas a negociar favores sexuais com homens
bem colocados, políticos e empresários para ter acesso
ao financiamento. Empresária de restauração Sophie Bila
confirma. "Alguns homens bem colocados queriam dormir
comigo antes de me conectarem com um banqueiro para
me arranjar um empréstimo de US $ 2 000. Os bancos têm
condições mais rigorosas para a concessão de empréstimos
a mulheres empresárias, razão pela qual mulherengos tiram
vantagem. "
Empresária congolesa estabelecida Marie-France Idikayi diz,
sexismo é institucionalizado na África. "As mulheres estão
lutando para subir na escada do sucesso e alcançar uma
promoção de acordo com suas habilidades e talentos, mas isso
requer conhecer alguém bem colocado ou ter intimidade com
uma pessoa poderosa na maioria dos casos" ela disse. "É nossa
luta diária para garantir que as mulheres sejam respeitadas
por aquilo que são capazes de fazer e conseguir mais do que
o que seus corpos estão prontos para oferecer ou quem elas
conhecem."
As mulheres sofrem também de uma desproporcional limitada
experiência de mobilidade devido as responsabilidades
familiares, práticas culturais e infraestrutura deficiente, tais
como estradas, transportes públicos e locais para armazenar
mercadorias perto dos mercados.
Em Agosto de 2015, todos os governos da SADC vão
apresentar os seus relatórios finais (50-50 até 2015) sobre os
progressos realizados para a consecução dos 23 objectivos do
Protocolo do Género. Lacunas gritantes no campo econômico
devem ser destacadas, bem como os ganhos alcançados
em áreas como saúde e educação. Estes relatórios podem
incentivar os países da região para uma ação mais orientada
no sentido de eliminar as barreiras para que as mulheres
atinjam uma maior liberdade econômica.
Progresso na região
Apesar das dificuldades, há iniciativas em toda a
região, que ajudam as mulheres a alcançar uma maior
independência económica.
Zâmbia: O governo lançou um Fundo para a emancipação
econômica para emancipar mulheres e jovens e capacitálos para se tornarem empresários.
Lesotho: A Conta Desafio do Milênio (MCA) no Lesoto
lançou em 2013 um fundo de USD 362,5 milhões dólares
para implementar projetos de desenvolvimento nas áreas
de água, saúde, igualdade e emancipação econômica
entre outros. Esta parceria entre o Governo do Lesoto e
os Estados Unidos favoreceu o lançamento da Federação
das Mulheres Empresárias do Lesoto (FLWE), que já formou
mais de 100 mulheres na área do celeiro e do tricô.
Em 2013, o PNUD lançou vários projetos para treinar 80
mulheres empresárias das áreas rurais dos distritos da
Berea e Qacha Nek em gestão de negócios e habilidades
empreendedoras. O curso incluiu modelos para pequenas
empresas, que expos os alunos aos conceitos da vida real e
aos desafios de negócios.
RDC: A ONG, Acção das mulheres congolesas para a
Promoção dos Direitos e Desenvolvimento (COFAPRI), com
base na província oriental afectada pelos conflitos, Sul
de Kivu, diz que está actualmente envolvida no processo
de emancipação das mulheres rurais da província. O
porta-voz Mugisho Ndabuli disse que, a ONG atua em 36
aldeias rurais, ensinando as vítimas de estupro e violência
doméstica sobre os seus direitos e envolvenda-os em
atividades geradoras de renda para ajudar a aliviar a
pobreza.
De acordo com as conclusões de um estudo norteamericano publicado em 2011 no American Journal of
Health, um número estimado de 1.150 mulheres foram
estupradas todos os dias no leste da RDC - cerca de 420 000
por ano – devido a instabilidade política e conflito armado.
"Acreditamos que, se as mulheres estão capacitadas,
podem ajudar no desenvolvimento de famílias e
comunidades. É um processo que exige uma participação
conjunta e um compromisso ", disse Ndabuli.
No ano passado, o Banco Mundial concedeu à RDC
US $ 30 milhões de dólares como parte de seu Projeto
de Infraestrutura e Mercados Financeiro para ajudar
a modernizar o seu sistema bancário e aumentar a
disponibilidade de financiamento a longo prazo para os
empresários, especialmente mulheres e jovens.
"As mulheres, em especial, terão acesso à uma educação
financeira assistida de acordo com as suas necessidades",
diz o director das operações do Banco Mundial na RDC,
Ouayoro Eustache.
O Banco Mundial diz que as mulheres na RDC
representam 38% dos mais de um milhão de clientes de
micro-finanças, o sector mais dinâmico do país.
ChangeMudança | 6
Desenvolvimento Econômico
Modernizar a
“Bancofobia” na RDC
na década de 1990, o sector bancário na república Democrática do
Congo estava em crise, mas uma série de reformas ao longo da última
década esta a renovar lentamente a confiança do público num sectorchave para o crescimento econômico.
• Por Issa Sikiti da Silva
U
m país economicamente funcional requer
um sistema bancário moderno e acessível, e a
República Democrática do Congo (RDC) não é
exceção. Os anos 1990 foram um ponto fraco para
os bancos, que experimentaram uma grave instabilidade
financeira e organizacional. Isto resultou em desconfiança
pública generalizada, levando as pessoas a recorrer a outros
meios de acesso e guarda de dinheiro.
Há agora sinais de melhora com 20 bancos comerciais a
operarem neste país rico em recursos naturais da África
Central, contra seis em 2005. Colectivamente, acredita-se
que tenham ativos na região de 2,8 bilhões dólares. Em
2014, o Banco Mundial concedeu a RDC um subsídio de 30
milhões de dólares para continuarem a modernização do
sistema bancário.
No entanto, apesar desta evolução, os bancos ainda estão
lutando para atrair as pessoas uma vez que a percentagem de
pessoas que utilizam contas bancárias ainda é muito baixo.
Uma das razões óbvias para isso, disse um banqueiro sênior,
é o elevado nível de desemprego. A maioria da população é
parte da economia informal ou secundária. Este é o mercado
que os bancos deveriam atingir, mas eles não estão a fazer ou
simplesmente não fazem o suficiente, disse o banqueiro.
"Eu quero abrir uma conta bancária, mas eu não tenho uma
renda", diz Aisha Thambwe licenciada em direito, que há 10
anos se encontra desempregada.
Abrir uma conta é o primeiro passo para se tornar um cliente
do banco com acesso a produtos bancários. Mas abrir uma
conta não só é complicado mas também dispendioso num
país onde o salário mínimo é de $50 e onde, segundo a ONU,
63% da população vive em extrema pobreza.
"Eu sou um professor que ganha $80 por mês e o banco
pede-me $130 antes que eu possa abrir uma conta", disse
um habitante de Kinshasa, Claude Massamba. "Onde eu vou
buscar essa quantia? O banco cobra-nos $100 para manter
a conta aberta e $30 para um cartão de crédito para sacar
dinheiro em caixas eletrônicas”, disse ele, acrescentando que
o banco também cobra $1,70 para cada SMS que lhe envia.
Clementine Sasa, licenciada universitária de 27 anos, que
vende cartões de recarga e cartões SIM nas ruas, disse que
a sua conta foi fechada pelo banco depois de não conseguir
depositar dinheiro por cerca de quatro meses. "Durante
este período, as vendas foram baixas e eu não estava
recebendo nada para comprar comida para a minha família.
Onde posso encontrar dinheiro adicional para depositar no
banco?", ela pergunta.
Um novo banco na capital da RDC Kinshasa.
7 | ChangeMudança
Analistas dizem que o sector bancário está também
seriamente afectado pela falta de infraestrutura, os desafios da
falta de eletricidade e uma falta de gente capacitada. A maioria
dos serviços bancários estão concentrados nas cidades. Muito
poucos bancos, incluindo o Standard Bank da África do Sul
que funciona aqui como Stanbic Bank, conseguiu abrir filiais e
escritórios de representação na vasta extensão rural do país
Desenvolvimento Econômico
Existem menos de 100 ATMs na RDC e o sistema bancário é utilizado por apenas 5% da população.
Aqueles que têm contas bancárias encontram dificuldades
em levantar dinheiro, pois não existem caixas automáticas
suficientes na capital, Kinshasa e nem uma nas zonas rurais.
O ProCredit Bank, uma subsidiária da multinacional do
Banco ProCredit com sede na Alemanha, que iniciou as suas
operações na RDC, em 2005, foi o primeiro banco a introduzir
ATMs. O banco tem agora 35 caixas eletrônicas na capital
Kinshasa e duas em Lubumbashi. Pensa-se que a RDC tenha
menos de 100 caixas eletrônicas a servirem uma população
de 80 milhões de pessoas.
impedindo o crescimento e o desenvolvimento económico
bem como a integração regional.
Como são as taxas de aceso bancário na SADC
De acordo com o Inquérito ao consumo
regional FinScope 2014, na SADC as Maurícias
lideram o pacote bancário seguido pela África
do Sul e Namíbia.
Por essas e outras razões, os congoleses têm geralmente
uma atitude hostil para com os bancos do país, muitas vezes,
descrevendo-os como lugares para as pessoas ricas, incluindo
elites políticas e empresariais manterem o seu dinheiro.
• Maurícias 85%
A República Democrática do Congo assim como Madagáscar,
têm a menor taxa de população com acesso a Bancos na
SADC e são últimos na lista dos 10 países Africanos . Havia
apenas 30.000 contas bancárias em 2005, 450.000 em 2010 e
650.000 em 2012.
• Suazilândia 54%
Michel Losembe, presidente da Associação de Bancos
congoleses coloca a atual taxa de acesso bancário para
cerca de 5%. Este valor foi impulsionado por um projeto
do governo, lançada em 2013, para pagar os funcionários
públicos através dos bancos – le projet de bancarisation
de paie des fonctionaires de l’etat- como é dito em francês.
Quase um milhão de funcionários públicos, que há mais
de 50 anos eram pagos em dinheiro nos balcões agora
têm contas bancárias e acedem os seus salários através de
métodos de pagamento móvel.
Os bancos devem chegar às pessoas através de campanhas de
marketing agressivas e um exercício de relações públicas para
contrariar a atitude negativa dos consumidores em relação aos
serviços bancários e promover a inclusão financeira. Mas isto
não está realmente a acontecer em grande escala tornando
a vida difícil para os congoleses economicamente ativos
• África do Sul 75%
• Namíbia 62%
• Botswana 41%
• Lesotho 38%
• Zimbabwe 30%
• Angola não disponível
• Malawi 27%
• Zâmbia 14%
• Tanzânia não disponível
• Moçambique 12%
• •Madagáscar não disponível
• Seychelles não disponível
Com base nos números FinMark confiam, salvo
indicação em contrário
ChangeMudança | 8
Altos custos na
transferências de fundos
anos de campanha para os baixos custos nas remessas de dinheiro parecem dar frutos,
com o lançamento de um novo projeto para transferências de dinheiro e as alterações
à legislação sul-africana está a abrir o mercado e a tornar-se mais competitivo.
Mais da metade das remessas da África do Sul para os países da África Austral são feitas através de motoristas de táxi e autocarros e
familiares que viajam.
• Por Nabelah Fredericks
U
m novo produto que visa reduzir o alto custo
de mais de R600 milhões de remessas do sector
informal entre a África do Sul e a Comunidade de
Desenvolvimento da África Austral (SADC) está a
ver crescer os seus números.
O projeto de transferência de dinheiro do corredor do
Lesotho, que foi lançado em janeiro deste ano, permite aos
usuários enviar dinheiro a partir da Shoprite na África do Sul
para as agencias retalhistas do Lesoto por apenas R9.99 por
transação para um montante de até R5 000, o que representa
uma economia de 60% sobre as taxas. O projeto é uma
iniciativa da Finmark Trust, Shoprite e Capitec Bank.
Finmark é uma organização sem fins lucrativos que tem
como objectivo tornar os serviços financeiros mais acessíveis
aos pobres e tem sido durante anos um defensor das
remessas a baixo custo. O projeto resultou de um estudo do
Finnmark de 2012, que constatou que os custos das remessas
provenientes da África do Sul para os países da SADC são os
mais altos do mundo, com tarifas tão altas de 22% até $200
(R2 472 em junho de 2015).
O estudo também revelou que as remessas totalizando R11.2
bilhões enviadas a partir da África do Sul para o resto da
9 | ChangeMudança
África Austral, 68% são provenientes do mercado informal.
Isto significa que mais da metade das remessas são enviadas
em dinheiro via motoristas de táxi, amigos e familiares.
De acordo com o estudo, dos 400.000 imigrantes que
vivem na África do Sul dos quais R1.75 bilhões em remessas
são enviadas para o Lesoto, R1.4 bilhões provenientes do
mercado informal. Foi estimado que o custo das remessas
oficiais para o Lesoto ascendeu a 16,4% do valor total das
remessas e se todas as remessas para esse país foram feitas
através dos canais formais, o custo seria de R287 milhões.
O director dos programas do Finnmark, Brendan Pearce,
atribui isso ao alto custo dos serviços bancários tradicionais,
bem como as rigorosas leis contra lavagem de dinheiro e
antiterrorismo da África do Sul.
Pearce foi incapaz de fornecer números exactos para o
decolar do projeto de transferências de dinheiro do corredor
do Lesotho, mas disse que ao longo dos últimos seis meses, a
cadeia tem crescido significativamente.
A nível nacional, entre 2006 e 2013, os varejistas SulAfricanos, no quadro de acordos entre agências bancárias,
recuperaram cerca de R13 bilhões das remessas equivalentes
a cerca de 25 milhões de transações por ano, de acordo com
Finmark.
Integração Regional
"Há muitas pessoas que ainda usam o mercado informal,
mesmo quando podem usar o sistema bancário. Isso porque
eles precisam cumprir com a Lei de Inteligência Financeira
(FICA), que requer certos documentos tais como, prova de
identidade e comprovante de residência que devem ser
apresentados antes das transações puderem ser efectuadas ",
disse ele.
Mas, a 5 de Junho uma isenção aguardada pela Lei de
Inteligência Financeira (FICA) foi classificada pelo governo
Sul-Africano. Em termos da isenção, a partir de julho de 2015,
todas as transações transfronteiriças abaixo de R3 000 por dia
ou menos de R10 000 por mês deixarão de ser submetidas a
prova de residência ou de um número de "identificação SulAfricano
Pearce diz que outro grande desafio é o facto de que os
migrantes sem documentos não estão autorizados a utilizar
os serviços bancários tradicionais. E, apesar de uma recente
decisão histórica permitindo que os requerentes de asilo
possam abrir contas bancárias na África do Sul, os bancos
ainda não estão permitindo isso.
"O Ministério dos Assuntos Internos na África do Sul requer
que o banco verifique os dados do requerente de asilo junto
do Ministério mas, para evitar a burocracia e o processo de
verificação, os bancos mandam-nos embora, "disse Pearce.
No entanto, a isenção recente do FICA não é o único progresso
no domínio legislativo que abre um pouco o mercado.
Anteriormente, apenas os bancos podiam obter licenças
para se tornarem operadores cambiais autorizados. Mas
no ano passado as mudanças no âmbito dos regulamentos
de controle de câmbio entraram em vigor, permitindo às
empresas de serviços financeiros que solicitassem ao Banco
de reservas uma Licença de Agente autorizado limitada.
O Director Geral da Associação de bancos Sul-Africanos
(BASA), Cas Coovadia, acredita que o sector bancário tem a
responsabilidade de fazer com que os seus serviços sejam
mais acessíveis para aqueles da região da SADC.
"As pessoas que não estão no sector bancário estão no
mercado não bancário e os bancos precisam de ver o que
eles precisam e a sua capacidade de colocar isso para os
custos de desenvolvimento de mercado para trazer essas
pessoas para o mercado formal "disse Coovadia.
Ele acrescenta que nos últimos 10 anos, a África do Sul tem
sido capaz de fazer crescer a sua população bancaria de 76%,
contra 54% anteriormente.
Ele diz que não é só por causa do processo de verificação
junto do Ministério do Interior que os bancos se recusam
a aceitar os asilados, mas sim por causa das exigências
onerosas de FICA.
Ele acrescentou que os bancos são empresas e se parcerias
com varejistas para atrair mais clientes faz sentido, os bancos
estariam dispostos a trabalhar nesse sentido.
Numa tentativa de oferecer um canal de remessas mais acessível, Finmark Trust firmou uma parceria com a Shoprite e Capitec Banco
para permitir que os pagamentos possam ser enviados para o Lesoto a R9.99 para transações até R5000.
ChangeMudança | 10
A BASA, que supervisiona a Associação de Bancos da SADC,
tem estado a trabalhar num modelo de negócio para tornar o
sector ainda mais acessível para os imigrantes.
"Siress é um sistema integrado de pagamento para
transacções de pequeno valor gerido pelo Banco de Reserva
Sul-Africano e tem sido testado desde o ano passado. Por
enquanto só está disponível para as empresas, mas estamos a
trabalhar num modelo para indivíduos ", diz Coovadia.
Em relação a se, os documentos da FICA seriam exigidos
dentro desde novo sistema, Coovadia disse que, embora a
BASA tenha feito lobby para um ambiente mais amigável,
coube ao governo decidir como abordar a questão dos
imigrantes sem documentos.
"O (FICA) afecta as pessoas (da África do Sul) de áreas
de baixa renda e municípios que também precisam de
certas isenções, mas isso é algo para o governo e o Centro
de Inteligência Financeira (regulador) decidirem ", disse
Coovadia.
A ascensão do dinheiro móvel pode ser largamente
atribuído ao alto custo e o ambiente regulatório do
sector bancário.
Os altos custos no envio das remessas e um projeto de
lei modificado viu o mercado de dinheiro móvel aberto e
previsões apontam que ele poderia ascender mais do que
o dobro, para 1,3 bilhão só na África subsaariana. Um novo
agente com licença limitada, e o alto custo das remessas,
levou ao surgimento de produtos como o M-Pesa, Mama
dinheiro e Mukuru que estão mudando rapidamente a
forma como o dinheiro atravessa fronteiras.
Banco móbil fornece uma alternativa aos canais bancários
tradicionais e o envio de dinheiro informal através de
motoristas de táxi, amigos e familiares que viajam.
Frost & Sullivan analista da indústria de tecnologias da
informação e comunicação, Lehlohonolo Mokenela,
explica que o aumento de prestadores de serviços
alternativos viu a quantidade de dinheiro movido através
de serviços de dinheiro móvel no Quênia quase triplicar
desde o que era há três anos.
No mesmo período, um estudo do Finmark revelou que
70% dos trabalhadores migrantes enviaram para casa
dinheiro a cada três meses informalmente.
"O tamanho do mercado é principalmente o resultado
de uma falta ou do acesso limitado a serviços bancários
de que a maioria de africanos enfrenta. Se olharmos para
o exemplo da Tanzânia, as agência bancárias e ATM para
100 000 pessoas é muito baixo e é aqui onde o dinheiro
móvel floresceu. Em termos comparativos e por causa de
melhores acessos às infraestrutura bancárias, a África do
Sul não experimentou nem chegou perto dos níveis que o
dinheiro móvel atingiu na Tanzânia, Quénia e Zimbabwe
"disse Mokenela.
Mas, acrescentou, que mesmo isso é apenas uma parte
da história.
"Grande parte do crédito nesses países pode ser atribuído
aos reguladores, mas sobretudo aos operadores.
11 | ChangeMudança
Os telefones móveis estão a tornar os serviços bancários mais
acessível às pessoas da África Austral que enfrentam serviços
limitados e encargos bancários elevados.
Reguladores no Quênia e Tanzânia desempenharam um
papel muito ativo ao permitirem o desenvolvimento do
mercado, muitas vezes em parceria com os operadores
para promovê-lo ", disse ele.
"Operadores como o Quênia Safaricom, a Vodacom
Tanzania e EcoCash Econet no Zimbabwe também
têm investido fortemente na condução do crescimento
do mercado. Isto incluiu não apenas gastando tempo
e dinheiro aumentando as suas redes de agentes e
sua formação, mas também ampliando a aplicação do
dinheiro móvel para além das remessas básicas. Esta tem
sido a chave para o crescimento e evolução do dinheiro
móvel ao que é hoje. "
Embora Mokenela não possa fornecer dados estatísticas
sobre o numero de pessoas que usam os serviços
do dinheiro móvel na região da SADC, ele disse que
actualmente o Zimbabwe tinha um pouco menos de
2 milhões de assinantes e a Tanzânia tinha mais de 10
milhões.
O diretor de Finmark, Brendan Pearce, diz que adicionado
ao recentemente lançado projeto de transferência
de dinheiro do corredor de Lesotho com o retalhista
Shoprite, a organização está também a explorar possíveis
projectos de dinheiro móvel para o resto da África Austral.
Photos: Ahmed Jallanzo / Independent Contributors / Africa Media Online
Revolução no Mercado Monetário em África
Congregação Regional
As Mauricias posicionam-se no topo na “facilidade de fazer negócios "mais do que qualquer outro estado da SADC de acordo com o relatório
Doing Business 2015 do Banco Mundial.
Reduzir a burocracia
embora haja espaço para melhorias, há indícios de que fazer negócios na
região da saDC torna-se mais fácil graças à redução da burocracia.
O
s países da região da Comunidade de
Desenvolvimento Africano Austral (SADC) têm
reduzido o tempo gasto para abrir uma empresa
para quase dois dias no ano passado, de acordo
com o relatório 2015 “Fazer Negocios” do Banco Mundial.
Em média, levava-se 7,8 demorava cerca de 34,1 dias antes
que os cidadãos da região pudessem começar um negócio
em 2015, uma queda de oito processos em 35,9 dias em
relação a 2014.
O relatório, que compara a facilidade de fazer negócios em
189 países para o período de junho de 2013 a junho de 2014,
tem como tema "ir além da eficiência" e tem sido publicado
desde há 12 anos. O seu foco tem sido em quais negócios as
reformas funcionaram, onde e por quê.
O relatório analisa o quão fácil é iniciar um negócio, obtenção
de alvarás de construção, instalar electricidade, registo
de propriedade, proteção de investidores, pagamento de
impostos, comércio além fronteiras, execução de contratos
e resolução de insolvência. Seus principais resultados
revelam que tem havido melhorias nos regulamentos para
empresários em 123 economias.
A República Democrática do Congo (RDC) foi listada entre
as 10 economias que viu a maioria das melhorias, com a
implementação de 40 reformas regulatórias no total de todos
os países, tornando-se mais fácil fazer negócios com esses
países.
Em termos de número de procedimentos necessários para
iniciar um negócio, os países da SADC estão classificados
em segundo com 7,8 dias em comparação com os países da
Comunidade Económica dos Estados da África Ocidental
(CEDEAO) com 6 dias, a Organização para a Harmonização da
Lei Comercial em África (OHADA) com 7,2 dias, a Ásia Oriental
e o Pacífico (EAP) com 7,3 dias no Oriente Médio e Norte da
África (MENA ) com 8 dias e da União Europeia (UE) 5,1 dias.
Mas, apesar das baixas classificações, as coisas estão
lentamente começando a melhorar. Uma nota encorajadora
é que tem havido progressos desde 2010.
Estes incluem a criação na RDC de um guiché único para
tornar o processo de iniciar um negócio mais fácil, no
Malawi a racionalização no processo de identificação e
registo da empresa tendo-se eliminando a exigência de
instalações comerciais antes de emitir uma autorização de
funcionamento e nas Ilhas Maurícias redução das taxas de
licenciamento comercial.
No entanto, quando avaliados sobre a concessão de licenças
de construção, os países da SADC tiveram uma classificação
superior à OHADA, MENA e da CEDEAO, mas sempre
atrás da EAP e EU. Olhando para trás em 2010, apenas a
Tanzânia tornou a obtenção das licenças de construção mais
difícil com a introdução de alterações que resultaram em
procedimentos e custos adicionais.
O acesso à eletricidade ainda parece ser um dos principais
obstáculos para as empresas da SADC, com o maior número
de processos necessários para instalação electricidade.
Dos 189 países, a SADC classificou 115 para registo de
propriedade, 110 para a obtenção de crédito, 92 para a
proteção dos investidores minoritários e pagamento de
impostos, 131 para comércio além fronteiras, 115 para
execução dos contratos e 107 para a resolução de insolvência.
O relatório 2015 também alterou o seu sistema de
classificação, a partir de um sistema de classificação em
percentagens para um sistema que compara as economias,
medindo as melhores práticas.
ChangeMudança | 12
Turismo na SADC precisa
de um esforço unificado
em um relatório internacional de medição da abertura para o turismo, os
países da África Austral são classificados apenas 29 em 100, o que sugere que
há um grande potencial inexplorado nesta indústria criadora de emprego.
As praias da África Austral, tais como praia de Karibu, Zanzibar estão entre as melhores do mundo e, quando bem geridas atraem milhares de visitantes.
• Por Stephanie Nieuwoudt
O
Turismo na região da SADC será reforçado
em Agosto de 2015, quando o novo terminal
internacional do Aeroporto de Victoria Falls no
Zimbabwe abrir.
A modernização e ampliação do aeroporto inclui uma nova
pista de 4 km que será capaz de acomodar aeronaves muito
maiores do que o B737 ou A319 que aterram hoje.
"O aeroporto receberá turistas de vôos diretos de longo curso
da Europa e do Oriente Médio", disse Wendy van der Byl, uma
consultora independente para a região e proprietária da
África Turism Partners."Três companhias aéreas internacionais
- Emirates, Etihad e Kenya Airways já demonstraram interesse
em voar diretamente para Victoria Falls. Este aeroporto
modernizado será capaz de lidar com dois milhões de
visitantes por ano - quatro vezes mais do que os actuais 500
000. A partir daqui os turistas poderão explorar outros países
da região da SADC.
Ronnie Masawi, o gerente do aeroporto de Victoria Falls,
disse que dos dois milhões de visitantes, pelo menos 500.000
passageiros domésticos vão fazer uso dessa estrutura.
Estima-se que o turismo na SADC tenha contribuído em
2010 com mais de USD 940 milhões de dólares para a
economia global e o aeroporto renovado irá aumentar
significativamente esse número.
Os passageiros que desembarquem em Victoria Falls poderão
facilmente atravessar a fronteira em Livingstone (o berço do
Victoria Falls do lado da Zâmbia). Com a sua abundante vida
13 | ChangeMudança
selvagem, mercados de artesanato e campos de golfe, fica
apenas a 30 minutos de carro da fronteira. De lá, os visitantes
podem também chegar ao Botswana com suas outras
atrações, incluindo o Delta do Okavango e Chobe National
Park. Uma visita a Namíbia ou qualquer um dos outros países
vizinhos também poderia ser incluído num pacote turístico.
No entanto, o professor Melville Saayman, diretor de pesquisa
da Unidade de Investigação de Turismo da Universidade
de North West na África do Sul, está preocupado com a
capacidade do Zimbabwe para lidar com dois milhões de
visitantes esperados na região.
"Hoje, as infraestruturas estão cansadas e sem manutenção.
Há grandes oportunidades de investimento neste sector
especialmente na indústria hoteleira, mas teme-se que a
região ainda não esteja pronta para um grande número de
turistas ", disse Saayman.
Outra iniciativa que visa impulsionar o turismo inter-regional
é a criação de um UNIVISA para área de conservação
transfronteiriça do Kavango-Zambezi (Kaza). Van der Byl
acredita que a introdução do UNIVISA, onde apenas um visto
será necessário para entrada nos 15 países, vai beneficiar
em muito a região da SADC. A primeira fase, que facilita o
acesso entre o Zimbabwe e a Zâmbia, foi lançado no final
de Novembro de 2014. Este visto custa $50, é válido por um
mês e pode ser usado hoje nos aeroportos de Livingstone e
Lusaka bem como nos postos fronteiriços de Victoria Falls e
Kazangulain, província do sul da Zâmbia. O Banco Mundial
financiou o sistema por 800 mil dólares.
Um relatório recente do Instituto Sul-Africano de Assuntos
Internacionais (SAIIA) constatou que a implementação do
Turismo
Turismo
UNIVISA em mais países seria benéfico para toda a região da
SADC, estimulando o turismo inter-regional e Internacional
entre 3% e 5%. Este visto também poderia impulsionar o
turismo de negócios e de investimento na região.
Van der Byl acredita que a África do Sul com as suas políticas
de vistos rigorosos está "a perder esse potencial benefício. "
Antes dos mais recentes ataques xenófobos a África do Sul
era vista como um lugar relativamente seguro para milhares
de pessoas que atravessaram ilegalmente em busca de
melhores condições de vida.
"Por causa do grande número de pessoas que
entram ilegalmente na África do Sul, o governo está
compreensivelmente cauteloso em se comprometer com
o UNIVISA que dará acesso ao país a mais pessoas", diz
Van der Byl. "No entanto, é cada vez mais difícil para os
turistas entrarem na África do Sul. O país exige certidões
de nascimento completas dos turistas e os pedidos de
visto devem ser feitos pessoalmente. Em alguns casos, isso
significa viajar longas distâncias para o escritório apropriado,
aumentando o custo total da viagem. Isso está em contraste
com muitos outros países, onde os pedidos de visto podem
ser feitos através da Internet ".
De acordo com um relatório recente da Organização Mundial
do Turismo das Nações Unidas, os países da África Austral são
classificados apenas 29 dos 100 em uma escala de medição
de abertura ao turismo.
Há também uma preocupação dos outros países da SADC
que eles teriam que renunciar das receitas geradas pela
emissão de vistos se o UNIVISA for implementado em larga
escala.
Shifeta disse que a RETOSA deveria ser reestruturada.
Saayman acredita que a falta de cooperação com os
operadores turísticos privados dos diferentes países,
contribuiu para os problemas da RETOSA.
"As parcerias com alguns dos maiores operadores turísticos
privados e outros intervenientes do sector poderiam
beneficiar tanto a RETOSA como a indústria, mas existe muito
pouca cooperação", disse Saayman. "A realidade é que os
operadores turísticos privados estabelecidos, especialmente
aqueles que operam a partir da África do Sul, estão a sair-se
muito bem sem a ajuda do órgão.
Eles também estabeleceram boas relações com
intervenientes da indústria de diferentes países para o
benefício de todos ".
A região da SADC tem muito a oferecer. Além de seus
parques de animais de renome mundial, a região também se
orgulha de um dos eventos anual mais espetaculares da vida
selvagem, a migração de milhares de gnus em todo o deserto
do Serengeti (Tanzânia), - o Namib (Namíbia), o Kalahari
(nas fronteiras da África do Sul, do Botswana e da Namíbia)
e praias em abundância (por exemplo, Moçambique, África
do Sul, Tanzânia e Namíbia). A região também é visto como
politicamente estável.
Mas enquanto existe um enorme potencial inexplorado
em muitos países, a falta de infraestrutura e planejamento
consolidado parece impedir o crescimento.
Embora iniciativas como o aeroporto de Vic Falls e UNIVISA
parecem ter o potencial de melhorar o turismo interregional, a Organização de Turismo Regional da África Austral
(RETOSA), órgão estabelecido pela SADC há mais de 10 anos
com a tarefa de desenvolver o turismo e o crescimento na
África Austral, parece enfrentar problemas em cumprir o seu
mandato.
"A maioria dos Estados-Membros não pagam as suas taxas
de adesão. Isto impede a eficácia da RETOSA", disse Saayman.
“RETOSA é uma ideia maravilhosa e se fosse eficaz, poderia
ter tido um enorme impacto sobre o turismo nos países da
SADC. Infelizmente, a organização foi criada por políticos
e é executada por funcionários do governo. Alguns países
membros não têm planos extensos de marketing e por isso
não podem apresentar propostas porque eles simplesmente
não têm os recursos para fazê-lo. Há também uma falta de
incentivos ao investimento nesta indústria por parte dos
governos em muitos desses países ".
RETOSA foi no passado amplamente criticada. Por exemplo,
em julho de 2014, o jornal da Namíbia Republikein,
reportou que o Sr. Sem Shikongo, Director de Turismo da
Namíbia levantou a questão do porquê que a RETOSA não
"corresponde às expectativas dos seus países membros".
Na mesma reunião, o vice-ministro para o turismo, Phamba
Victoria Falls, accessible from Zambia and Zimbabwe is a major
regional tourist site.
ChangeMudança | 14
Turismo
Fair Trade Tourism expandiu-se recentemente até Madagáscar trazendo o número total de empresas de comércio justo aprovadas a 64.
Fair Trade Tourism amplia a sua presença na SADC
num esforço para estimular o
comércio justo na África austral, a
agência alemã para a Cooperação
internacional Giz encomendou
recentemente um estudo a ser
realizado pela organização sem fins
lucrativos fair Trade Tourism
integração regional no sector do turismo e como superar os
obstáculos existentes.
FTT não pode confirmar quando o relatório completo seria
publicado.
A
pesar das conclusões de um estudo recente que
mostrou que 91% dos entrevistados acreditam
que falta um esforço conjunto do marketing em
turismo na Comunidade de Desenvolvimento da
África Austral (SADC), a primeira e única operadora mundial
de programa de certificação de turismo justo, está a ganhar
terreno nesta região.
Com base na África do Sul, a organização sem fins lucrativos
Fair Trade Tourism (FTT), que visa desenvolver negócios
sustentáveis na área, levou Madagáscar e Moçambique sob
a sua asa em março deste ano, elevando o número total de
empresas certificadas FTT desses países e na África do Sul
certificada para 64.
Planos para expandir a sua presença em 2016 no Botswana,
Tanzânia, Suazilândia, Namíbia e Lesotho já estão em
andamento.
A organização desenvolveu o programa há 10 anos e em
dezembro de 2011 tornou-se no primeiro programa de
certificação do turismo para a África a ser reconhecido pelo
Conselho Mundial de Turismo Sustentável (GSTC).
Foi recentemente encomendado pela Agência Alemã para
a Cooperação Internacional GIZ a realização de um estudo
demonstrando as oportunidades económicas decorrentes da
15 | ChangeMudança
Dos entrevistados, 83% consideraram que as organizações de
turismo nacionais não promovem o turismo transfronteiras
e toda a cobertura negativa da mídia poderia dissuadir os
turistas de viajar em África.
Além disso, o estudo constatou que 67% dos inquiridos
consideraram que não há formação suficiente no sector do
turismo.
Desde a expansão em Madagáscar no início deste ano, FTT
concedeu certificação para seis empresas de turismo no país.
Além disso, adquiriu quatro novos membros certificados em
Moçambique.
Agora essas empresas aderiram todas a menção da FTT,
o que implica um compromisso para o comércio justo no
sector do turismo, assinando princípios tais como salários
justos e condições de trabalho justas, compras e operações
de distribuição justa, distribuição equitativa de benefícios,
bem como o respeito pelos direitos humanos, cultura e meio
ambiente.
Entre as iniciativas tomadas por essas empresas, que
estão em linha com a menção da FTT são, em particular, a
contribuição para a educação das crianças nas comunidades
locais, oferecendo postos de saúde nas instalações e
parcerias com os pescadores locais e piscicultores para
render os negócios viável.
lançou uma iniciativa chamada "Holiday Fair Trade", que tem
dois objectivos principais: apoiar os prestadores do sector
do turismo e os funcionários mais desfavorecidos em toda a
cadeia fornecimento e, por outro, para testar a viabilidade da
aplicação de mecanismos de comércio justo. Para obter mais
informações sobre o TTF ver www.fairtrade.travel.

empowerment - Southern Africa Trust

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