28/05/2010 Formulário de Referência em arquivo

Transcrição

BANCO PATAGONIA S.A.
INSTRUÇÃO CVM No 480,
ANEXO 24
1. Identificação das pessoas responsáveis pelo conteúdo do formulário
1.1 Declaração do Presidente e do Diretor de Relações com Investidores
Eu, Emilio Gonzalez Moreno, Vice presidente do Banco Patagonia s.a., declaro que revi este
Formulário de Referência e que todas as informações nele contidas atendem ao disposto na
Instrução CVM nº 480, em especial
aos arts. 14 a 19, e, ainda, que o conjunto de informações nele contido é um retrato verdadeiro,
preciso e completo da situação econômico-financeira do Banco do Brasil e dos riscos inerentes às
suas
atividades e dos valores mobiliários por ele emitidos.
2. Auditores
2.1 Em relação aos auditores independentes:
a) Nome
empresarial
Ernst & Young Auditores Independientes S.S.
b) Responsáveis, Eduardo Braga Perdigao
CPF e dados para
contato
c) Data da
contratação dos
Serviços
2007
d) Descrição dos Prestação de serviços técnicos
serviços
de auditoria contábil sobre as
demonstrações contábeis do
Conglomerado Banco do
Brasil, elaboradas de acordo
com as práticas contábeis
adotadas no Argtentina e de
acordo com os princípios
contábeis geralmente aceitos
e) Substituição do Não houve
auditor
2.2 Informar montante total de remuneração dos auditores independentes no último
exercício social, discriminando os honorários relativos a serviços de auditoria e os
relativos a quaisquer outros serviços prestados:
3 – INFORMAÇÕES FINANCEIRAS SELECIONADAS
3.1 As demonstrações financeiras consolidadas originais do Banco Patagonia S.A. e empresas
controladas, relativas ao exercício findo em 31 de dezembro de 2009, elaboradas de acordo com
as normas contábeis estabelecidas pelo Banco Central da República da Argentina e normas
contábeis profissionais vigentes na Cidade Autônoma de Buenos Aires – República Argentina
(práticas contábeis adotadas na Argentina), compreendendo o balanço patrimonial consolidado,
as demonstrações do resultado, das mutações do patrimônio líquido e dos fluxos de caixa do
exercício findo naquela data, foram examinadas de acordo com as normas de auditoria vigentes
na República Argentina e “normas mínimas sobre auditorias externas” emitidas pelo Banco
Central da República da Argentina pela Pistrelli, Henry Martin y Asociados S.R.L. (Ernst &
Young Argentina), que emitiu parecer, com ressalvas sobre diferenças de critérios contábeis e
apresentação de informações entre as normas do Banco Central da República Argentina e as
normas contábeis profissionais vigentes na Cidade Autônoma de Buenos Aires, datado de 18 de
fevereiro de 2010.
Balanço Patrimonial
ATIVO
A.
31/12/09
31/12/08
Disponibilidades
Caixa
Bancos e correspondentes.
Banco Central da República Argentina (BCRA)
Outras do país
Do exterior
B. Títulos Públicos e Privados ( Anexo A)
Detenções em contas de investimento
Detenções para operações de compra e venda ou intermediação
Títulos públicos sem cotação
Instrumentos emitidos pelo BCRA
Investimentos em títulos privados com cotação
232.719
457.389
384.341
9.525
63.523
690.108
280.919
686.715
562.210
10.552
113.953
967.634
79.459
255.689
22.620
838.364
1.196.132
126.410
40.692
30.754
1.081.957
42
1.279.855
C. Empréstimos
Setor público não financeiro (Anexos B, C e D)
Setor financeiro (Anexos B, C e D)
Interfinanceiros
Outros financiamentos a instituições financeiras locais
Juros, ajustes e diferenças de câmbio apuradas a receber
Setor privados não financeiros e residentes no exterior (Anexos B, C e D)
Adiantamentos
Documentos
Hipotecários
Garantias
Pessoais
Cartões de crédito
Outros
Juros, ajustes e diferenças de câmbio apurados a receber
(Juros garantidos por documento)
(Provisões) (Anexo J)
ATIVO – Continuação
4.196
134.738
76.477
57.779
482
1.947.309
320.362
681.544
52.283
19.689
402.524
244.072
207.993
21.879
(3.037)
(67.653)
2.018.590
31/12/09
D. Outros Créditos por Intermediação Financeira
Banco Central da República Argentina
19.922
202.173
120.554
80.010
1.609
2.376.020
401.813
914.957
87.799
39.605
519.437
290.974
95.924
30.824
(5.313)
(72.100)
2.526.015
31/12/08
75.440
101.607
Crédito a receber por vendas à vista a liquidar e a prazo
750.359
130.595
Valores a receber por compras à vista a liquidar e a prazo
Obrigações negociáveis sem cotação (Anexos B, C e D)
Outros não incluídos nas normas de classificação de devedores
Outros incluídos nas normas de classificação de devedores (Anexos B, C
e D)
Juros e ajustes apurados a receber cobertos pelas normas de classificação
de
devedores (Anexos B, C e D)
1.223
104
1.905
28.500
5.379
64.709
8.807
6.036
163
94
(1.133)
(875)
267.966
E. Arrendamento Mercantil
Arrendamento Mercantil (Anexos B, C e D)
904.947
126.011
63.718
(1.589)
(1.030)
62.688
124.422
F. Participações em Outras Sociedades (Anexo E)
Em instituições financeiras
23.618
18.139
Outras
24.438
18.304
36.443
48.056
2.759
5.866
90.050
97.393
6
72
(1.759)
91.056
(3.120)
100.211
H. Imobilizado (Anexo F)
47.077
65.344
I. Outros Bens (Anexo F)
49.687
27.277
-
-
233
253
4.459.980
6.044.014
G. Outros Créditos
Devedores por venda de bens (Anexos B, C e D)
Outros (Nota 16)
Juros e ajustes apurados a receber de devedores por venda de bens
(Anexos B, C e D)
J. Bens Intangíveis (Anexo G)
K. Itens Pendentes de Classificação
TOTAL DO ATIVO
PASSIVO
L. Depósitos (Anexos H e I)
Setor público não financeiro
Setor financeiro
Setor privado não financeiro e residentes no exterior
Contas correntes
Contas de poupança
Certificado de depósito
Contas de investimento
Outros
Juros, ajustes e diferenças de câmbio apurados a pagar
31/12/09
31/12/08
347.259
6.442
2.627.029
523.209
908.592
1.033.856
824
152.023
8.525
2.980.730
477.739
25.896
3.043.560
631.868
958.644
1.292.741
3.883
144.478
11.946
3.547.195
372
21.793
196
143.056
595
109.385
1.365
834.308
-
4.724
4.671
194.622
53
228.171
89
360.128
1.516
1.180.064
214.364
214.364
147.914
147.914
O. Provisões (Anexo J) (Nota 5)
29.291
39.680
P. Obrigações Negociáveis Subordinadas (Anexo I)
27.969
75.927
M. Outras Obrigações por Intermediação Financeira
Banco Central da República Argentina (Anexo I)
Bancos e órgãos internacionais (Anexo I)
Valores a pagar por compras à vista a liquidar e a prazo
Valores a entregar por vendas à vista a liquidar e a prazo
Financiamentos recebidos de instituições financeiras locais
(Anexo I)
Outros financiamentos de instituições financeiras locais
Juros apurados a pagar
Outras (Anexo I) (Nota 16)
Juros, ajustes e diferenças de câmbio apurados a pagar (Anexo
I)
N. Outras Obrigações
Outras (Nota 16)
Q. Itens Pendentes de Classificação
TOTAL DO PASSIVO
216
1.024
3.612.698
4.991.804
847.282
1.052.210
4.459.980
6.044.014
PATRIMÔNIO LÍQUIDO (conforme demonstração
respectiva)
TOTAL DO PASSIVO MAIS PATRIMÔNIO LÍQUIDO
Patrimônio líquido
Demonstrações das Mutações do Patrimônio Líquido
Movimentações
Saldos no início do
exercício
Aportes
não
Reserva Resultad
Total
capitaliza
os
de
Capital
Total em
em
dos
dividend acumula
Social
31/12/0 31/12/08
Prêmio na
dos
os
(1)
9
emissão
(3)
Legal
de ações
(1)
505.887
146.859
126.429
273.035
1.052.2
10
774.066
Distribuição dos
resultados acumulados
aprovado na Assembléia
Geral Ordinária de
Acionistas de 27 de
abril de 2009
-
- Reserva Legal
-
-
24.381
-
-24.381
-
-
-
(62.761
)
(62.761)
Recompra de ações
próprias (2)
-
-
-
(8.411) (8.411)
Outros (3)
-
-
-
397
-
-
-
205.115
-163.979
-47.602
-40.980
-86.707
- Dividendos em
dinheiro
Lucro líquido do
exercício
Ajuste de conversão em
reais para conveniência
do leitor
397
205.11
5
339.26
8
(34.710)
(14.417)
180.367
146.904
Saldos no final do
exercício
341.908
99.257
109.830
296.287
847.28
1.052.210
2
Estrutura patrimonial e de resultados
A continuação se expõe a demonstração de situação patrimonial e de resultados de nossa Entidade
em 31 de dezembro de 2009, comparados com os exercícios finalizados em 31 de dezembro de
2008, 2007, 2006 e 2005.
Estrutura patrimonial (em milhares
de $)
Disponibilidades
Títulos Públicos e Privados
Empréstimos
Outros Créditos p/Intermediação
Financeira
Bens Dados em Locação Financeira
Participações em Outras Sociedades
Créditos Diversos
Bens de Uso
Bens Diversos
Bens Intangíveis
Partidas Pendentes de Imputação
TOTAL DE ATIVO
Estrutura patrimonial (em milhares
de $)
Depósitos
2009
2008
2007
2006
2005
1.510.07
1.431.029 1.069.408 776.220 396.632
6
2.617.34
1.892.772 1.682.202 1.330.269 1.171.643
8
4.417.03
3.735.714 3.328.730 2.501.221 1.873.327
5
586.356 1.338.323
620.703
314.435
415.792
137.170 184.006 152.627
98.093
30.295
79.744
71.070
65.171
66.358
54.704
199.247 148.202
83.476 103.560 153.962
103.010
96.636
78.145
85.921
81.008
108.725
40.341
43.697
46.096
40.055
511
375
184
422
461
9.759.22
8.938.468 7.124.343 5.322.595 4.217.879
2
2009
2008
2007
2006
2005
6.522.36
5.245.934 4.697.827 3.604.724 2.649.086
3
Outras Obrigações p/Intermediação
788.026
Financeira
469.068
Obrigações Diversas
64.091
Provisões
Obrigações
Negociáveis
61.200
Subordinadas
473
Partidas Pendentes de Imputação
7.905.22
TOTAL DE PASSIVO
1
1.854.00
PATRIMÔNIO LÍQUIDO
1
TOTAL DE PASSIVO MAIS 9.759.22
2
1.745.190
689.843
315.177
394.225
218.750
58.683
144.632
43.865
101.798
34.855
55.529
36.192
112.288
154.134
200.292
246.483
1.513
16.857
13.449
8.979
7.382.358 5.747.158 4.270.295 3.390.494
1.556.110 1.377.185 1.052.300
827.385
8.938.468 7.124.343 5.322.595 4.217.879
Estrutura
de
resultados
(em
2009
milhares de $)
Receitas financeiros
1.573.487
Despesas financeiros
434.341
Margem bruto de intermediação
1.139.146
Cargos por inadimplência
66.732
Receitas por serviços
481.218
Despesas por serviços
141.306
Gastos de Administração
659.858
Resultado
Líquido
por
752.468
intermediação financeira
Lucros Diversos
63.839
Perdas Diversas
41.627
Resultado Líquido antes do Imposto
774.680
de Renda
Imposto de Renda
325.854
RESULTADO
LÍQUIDO
DO
448.826
EXERCÍCIO
2008
2007
2006
2005
967.058
329.206
637.852
31.655
408.018
113.716
562.661
560.316
208.798
351.518
18.959
313.955
71.593
404.135
503.059
132.839
370.220
9.638
231.991
53.443
312.388
461.153
80.355
380.798
49.364
189.082
44.248
282.520
337.838 170.786 226.742 193.748
80.478
41.282
73.526 133.006
36.718 43.411
90.847
50.022
377.034 207.594 316.337 234.573
110.288
74.900
42.956
-
266.746 132.694 273.381 234.573
Estrutura da geração o aplicação de fundos
A continuação se expõe a estrutura da geração a aplicação de fundos correspondente ao exercício
finalizado o 31 de dezembro de 2009 de nossa Entidade, comparada com os exercícios finalizados o
31 de dezembro de 2008, 2007, 2006 e 2005.
GERAÇÃO DE FUNDOS DO EXERCÍCIO
2009
2008
2007
2006
2005
(em milhares de $)
Fundos gerados pelas atividades operativas
261.756 252.930 84.562 474.503 90.943
Fundos gerados por (utilizados em) as
4.311 (23.461) 30.738 (2.281) (96.962)
atividades de investimento
Fundos (utilizados em) gerados pelas atividades (332.50
(118.93
14.916 131.971
1.280
de financiamento
3)
6)
Resultados financeiros e por posses de dinheiro
145.484 117.236 45.917 26.302
5.649
e seus equivalentes
TOTAIS
79.047 361.621 293.188 379.588
910
4. Fatores de risco
Política de Gerenciamento de Riscos
Introdução
O Banco está dirigido e administrado por um Conselho de Administração composto por seis
integrantes: um presidente, um vice-presidente 1° e um vice-presidente 2° dos quais são
acionistas majoritários e três diretores titulares, dos quais dois são independentes de acordo
com a normativa vigente da C.N.V. O Conselho de Administração tem a seu cargo a
administração do Banco e seus objetivos são, entre outros, coordenar e supervisar, para que o
funcionamento operacinal corresponda aos objetivos institucionais, facilite o
desenvolvimento dos negócios com eficiência, controle e produtividade, procurando gerar
uma cultura de melhorie permanente nos processos administrativos e comerciais.
Adicionalmente, o Banco determinou os seguintes comitês como os quais têm finalidade a
implementação das políticas definidas pelo Conselho de Administração:
- De Auditoría – BCRA
- De Auditoría – CNV
- De Crédito Senior
- De Crédito de Entidades
Financeiras
- De Crédito ao Setor
Público
- De Crédito de Banca
Empresas
- De Irregulares Banca
Empresas
De
Tecnología
Informática
- De Qualidade
- De Segurança da Informação
- De Prevenção a Lavagem de Dinheiro
- De Ética
- De Mercado de Capitais
- De Finanças
- De Riscos Operacional
Os comitês citados se encontram sob a supervisão do Conselho de Administração do Banco e
reportam ao presidente e vice-presidentes da mesma periodicamente. A participação da
Diretoria nos temas mencionados precedentemente implica uma diminuição do risco de que
se produzam erros as irregularidades significativas.
Os aspectos principais a destacar são as participações ativa dos acionistas no Conselho da
Administração, seu conhecimento do mercado e dos competidores, a decisão para uma
melhoria contínua do controle interno e o cumprimento das normas do BCRA. e outros
organismos de controle.
Existem riscos que são inerentes às atividades desenvolvidas pelo Banco e se administram
através de um processo de identificação, medição e controle constante dos mesmos, sujeito
aos limites e outros controles de risco.
Os principais tipos de riscos que o Banco está exposto são os relacionados com o risco de
crédito, o risco de liquidez, o risco de mercado e o risco operacional.
Abaixo descrevemos as políticas e processos para a identificação, avaliação, controle e
mitigação para cada um, dos principais riscos mencionados anteriormente:
Risco de Crédito
O Conselho de Administração aprova a política de avaliação de crédito do Banco, a fim de
obter um padrão para a geração de negócios buscando uma relação adequada entre o risco
assumido e a rentabilidade. O Banco conta com manuais de procedimentos que contém as
seguintes características e objetivos:
a) Manter uma adequada segmentação da carteira;
b) Melhorar a utilização de ferramentas de análises e avaliação do risco que melhor se
adequem ao perfil do cliente;
c) Estabelecer pautas homogêneas para a concessão de empréstimos seguindo parâmetros
conservadores embasados na solvência do cliente, seu fluxo de fundos e sua rentabilidade
para o caso das empresas, as receitas e patrimônio para o caso de indivíduos;
d) Estabelecer limites às pessoas físicas para a concessão de créditos de acordo com sua
alçada, propondo à existência de comitês específicos, que de acordo com seu âmbito de
influência, serão os responsáveis a definir os níveis de assistência;
e) Otimizar a qualidade do risco assumido, contando com garantias adequadas de acordo
com o prazo do empréstimo e o nível de risco envolvido; e
f)
Monitorar permanentemente a carteira de créditos e o nível de comprometimento
dos clientes.
Com objejetvio de avaliar o risco, o setor de análises de empresas da Gerência de Riscos de
Crédito, sobre a base de análises e proposta de créditos elaborados por o oficial de negócios,
analisa a capacidade de crédito e de pagamento do cliente e emite um relatório em que, dentre
outros aspectos, detalha os principais riscos e o que está exposto à empresa que podem
comprometer sua capacidade de pagamento e observações que podem apresentar forma de
litígios originados nas disposições legais do sistema financeiro ou derivados da atividade
comercial, tais como inabilitações, pedidos de concordata/falência, processos judiciais em
curso, etc. Com base no relatório de risco, o oficial de negócios elabora uma proposta de
qualificação de crédito do cliente que é enviada ao comitê de crédito encarregado de analisar
e de conceder o empréstimo correspondente.
Segundo o valor e tipo do empréstimo, os comitês de crédito que atuam sob a supervisão do
Conselho de Administração do Banco, serão responsáveis de analisar e determinar se devem
aprovar o empréstimo.
O comitê de crédito sênior, responsável por análises e assistências de maior montante, está
composto por membros da gerência superior das Empresas e Riscos, incluindo o subgerente
geral o cargo da área Comercial de Empresas.
Os clientes “Pessoa Física”, são qualificados mediante um sistema de “rating”. As políticas
das Instituições na matéria estabelecem que, unicamente casos especiais podem ser
qualificados mediante a utilização de meios não automáticos, requerendo-se a intervenção de
distintos níveis de aprovação em função do valor de assistência a acordar. Uma vez
concedido o empréstimo, cada cliente é classificado segundo um mesmo padrão. A
classificação refere-se à qualidade dos clientes e se vincula com o estabelecido pela
normativa do BCRA. sobre “Classificação de devedores e provisões mínimas por risco de
falta de pagamento”.
Além dos aspectos normativos estabelecidos por o BCRA, a classificação e seguimento
periódico dos clientes permitem manter em bom resguardo da qualidade dos ativos e tomar
com antecipação ações corretivas que conservem o patrimônio do Banco. Os clientes, para
sua classificação se dividem em função da área de negócios a que pertencem e ao valor do
seu financiamento, formando diversas carteiras de crédito.
Seguimento e revisão do empréstimo:
A verificação dos aspectos formais do pedido, de instrumentação das garantias
correspondentes e o seguimento do cumprimento no pagamento das parcelas forma parte do
processo de seguimento do empréstimo.
O manual de procedimentos elaborado pelo Banco estabelece, em forma muito detalhada, as
pautas a seguir por parte dos oficiais de negócios para a produção do documento de crédito, a
fim de assegurar a adequada instrumentação da operação e de reunir a documentação
necessária sobre o cliente com o objetivo de facilitar, em caso de mora, a recuperação do
crédito. O Banco padronizou as etapas iniciais do processo de recebimento, para os casos de
mora, através de diferentes medidas (contatos telefônicos, cartas, telegramas, etc.), estando a
cargo da agência correspondente o primeiro contacto com o cliente.
Em os casos de clientes “Pessoa física”, uma vez transcorridos 16 dias e até os 90 dias desde
que se configuro o atraso no pagamento, a gestão de cobrança está a cargo da área de riscos,
que tendo em conta as particularidades de cada caso, devem enviar as notificações e demais
gestões previstas nos procedimentos para a área de recuperação do crédito.
Caso não se alcance este objetivo, o crédito passa à etapa de “pré-legal”, na qual a gerência
de riscos do Banco intensifica as gestões de recuperação com o objetivo de obter o
recebimento dos clientes ou propor refinanciamentos de acordo com sua capacidade de
pagamento. Uma vez transcorrida esta etapa sem que se obtenham resultados positivos, se
incumbirá à cobrança do empréstimo a Gerência de Assuntos Legais dp Banco, que segundo
o valor e as garantias do empréstimo, decidirão a utilização de procedimentos judiciais ou
extrajudiciais.
Risco de Liquidez
Com objetivo de mitigar o risco de liquidez, configurado pela incerteza que pode estar
exposta o Banco, enquanto a sua capacidade de honrar em tempo e forma os compromissos
financeiros assumidos com seus clientes, foi estabelecida uma política na matéria cujos
aspectos mais significativos detalhamos abaixo:
Ativos:
Será mantida uma carteira de ativos de alta liquidez até cobrir pelo menos 5% do total de
passivos, considerando no caso, os depósitos, as obrigações emitidas pelo Banco, os
empréstimos tomados e os empréstimos financeiros e interfinanceiros tomados, com
vencimento antes de 90 dias.
Estes ativos representaram 57,8% e 64,7% do total dos depósitos em 31 de dezembro de 2009
e 2008, respectivamente. Considerando os saldos médios anuais, a proporção de liquidez foi
de 59,1% e 66,9% para os exercícios de 2009 e 2008, respectivamente.
Passivos:
Com objetivo de minimizar os efeitos não desejados de situações de falta de liquidez
provocadas pelo eventual retiro de depósitos e cancelamentos de empréstimos
interfinanceiros tomados, o Banco tem como objetivo diversificar a estrutura de passivos,
referente a fontes e instrumentos. Nesse sentido o objetivo é captar fundos do maior número
de diferentes tipos de clientes e indústrias, oferecendo a maior diversidade de instrumentos
financeiros. Desta forma, o Banco tem implementado as seguintes políticas, cujo seguimento
e controle estão a cargo do Comitê de Finanças:
a) Dar prioridade à captação de depósitos a varejo com a finalidade de ter carteira
diversificada, evitando o risco de concentrar a carteira em poucos investidores. O objetivo
para o nível dos depósitos varejista é que no seja inferior a 50% do total de depósitos.
b) A participação em carteira de depósitos a prazo fixo de investidores institucionais
(investidores do exterior, fundos comuns de investimento e companhias de seguro, não
deve ser superior a 15% do total de passivos.
c) Não devem captar-se certificados de depósitos superiores a 5% do total de depósitos a
prazo fixo, nem de um valor fixo que determina o Banco.
d) Nenhum investidor pode ter um volume de depósitos a prazo superior a 10% do total da
carteira de depósitos.
e) Por último, os empréstimos financeiros e interfinanceiros tomados no podem superar o
20% do total de passivos. Nenhuma Instituição poderá superar 50% do limite.
Em caso de ocorrer uma crise de liquidez, o Banco contempla dentro de seu plano de
contingência, as seguintes ações:
a) Venda dos ativos de alta liquidez que mantêm a reserva de 5% do total de passivos
mencionado anteriormente;
b) Operações de transferências de passivos com o BCRA. com ativos emitidos por essa
Instituição que o Banco mantém em carteira;
c) Limitar concessão de novas assistências de crédito; e
d) Solicitar assistência financeira do BCRA por falta de liquidez de acordo ao estabelecido
pela normativa vigente do BCRA nos casos de problemas de falta de liquidez.
Risco de Mercado
É o risco de perda que surge de flutuações nas variáveis dos mercados financeiros, como por
exemplo: taxas de juros, tipos de câmbio e outras tarifas ou preços. Este risco é conseqüência
de suas operações de empréstimo, comércio exterior e investimentos. Com objetivo de medir
este risco, o Banco utiliza a metodologia de valor a risco (“Var”) conforme o estabelecido na
normativa do BCRA. para a determinação da exigência de capital mínimo por risco de
mercado para aqueles ativos negociados habitualmente em mercados institucionalizados.
Esta metodologia é baseada em métodos estatísticos que levam em conta as variáveis que
podem provocar um câmbio no valor das carteiras do Banco, como por exemplo: tipos de
câmbio, cotação dos títulos e volatilidade. O “Var” expressa o montante máximo de perda
esperada (dado um intervalo de confiança de 99%) em um período de tempo especificado
(estabelecido em 5 dias), se essa carteira manter-se invariável durante esse período,
considera-se esses efeitos as volatilidades determinadas por o BCRA. para cada ativo
informados mensalmente.
Em virtude da norma vigente, o BCRA exige requerimentos de capital para cobrir a perda
esperada determinada conforme a metodologia descrita em forma diária. O “Var” do Banco
varia em função da composição da carteira de ativos expostos ao risco de mercado.
O risco de taxa de juros, que é o risco que uma Instituição sofre por perdas e variações da
taxa de juros do mercado, pela desvalorização de ativos e passivos financeiros, o Banco conta
com um Comitê de Finanças que tem a seu cargo os assuntos referentes ao gerenciamento dos
ativos e passivos financeiros do Banco. Entre os aspectos tratados nas reuniões do referido
comitê, se revisa a análise de sensibilidade com relação a oscilações no nível de taxas de
juros que se realiza tomando as posições que o Banco mantém em ativos e passivos que
apurem as taxas de juros considerando a estes efeitos o segmento de pesos, pesos ajustáveis
pela CER e moeda estrangeira.
O Banco calcula o risco por descasamento de taxa de juros, realizando uma análise de
sensibilidade que permite analisar qual é o câmbio do valor patrimonial das Instituições
mediante um aumento de um ponto na taxa de juros. Desta forma, se determina a perda
potencial máxima no valor líquido econômico da carteira de ativos e passivos considerando
um horizonte de tempo de três meses com 99% de confiança e utilizando o modelo e os
demais parâmetros estabelecidos pelo BCRA para a determinação do requerimento de capital
mínimo por risco de taxa de juros. A quantificação se faz tendo em conta a variação da taxa
de juros em pesos e em dólares por separado, tendo em conta os seguintes processos: até 30
dias, de 30 a 90 dias (processos mensais), de 90 a 180 dias, de 181 a 1 ano e a partir de 1 ano.
O Banco entende que uma medição apropriada do risco de taxa de juros permite aproveitar os
câmbios nas taxas de juros em curto prazo e paralelamente não incorrer em diferença do taxas
excessivos que possam comprometer os resultados do Banco.
Risco Operacional
Durante o exercício de 2009, o BCRA emitiu numerosas normativas relativas à Gestão de
Risco Operacional complementando o estabelecido em abril de 2008, mediante a
Comunicação “A” 4793, a partir da qual comunicou a aprovação das “Diretrizes para a gestão
de risco operacional nas Instituições Financeiras” e estabeleceu um cronograma para a
implementação deste sistema de gestão.
Mediante as comunicações emitidas durante este ano, o BCRA, especifica as pautas a as que
deverão ajustar-se as Instituições Financeiras para criar e manter uma base de dados de
perdas operacionais, determinando que a primeira apresentação do correspondente regime
informativo deverá realizar-se em 20 de abril de 2010.
O Banco considera que resulta de fundamental importância contar com um sistema de gestão
para o Risco Operacional, no marco de um novo esquema de administração das instituições
que deve por o foco na identificação, avaliação e controle da exposição ao risco. Nesse
marco, o Banco implementou um sistema de gestão que se ajusta as diretrizes estabelecidos
pelo BCRA ao cronograma disposto na comunicação “A” 4793. Este sistema consta dos
seguintes aspectos:
a) Estrutura organizacional: Durante o último semestre de 2008, se criou a Gerencia de
Risco Operacional e Cumprimento Normativo, tendo completado em 31 de dezembro de
2008, a estrutura deste sector. Assim mesmo, se confirmou o Comitê de Risco
Operacional com as principais autoridades do Banco em matéria comercial, de operações
e sistemas, de finanças e da gerencia mencionada. Deste comitê se reuniu durante o ano
2009, com freqüência bimestral.
b) Políticas: o Conselho de Administração aprovou as políticas na matéria em 31 de julho de
2008 (“Política para a Gestão de Risco Operacional), no que se definem os conceitos
principais, funções e responsabilidades do Conselho de Administração, do Comitê de
Risco Operacional, da Gerencia de Risco Operacional e de todas as áreas intervenientes
na gestão deste risco.
Desta forma, descreverão as principais ferramentas que se utilizarão para a identificação,
avaliação, medição e monitoramento deste risco e também serão definidas as escalas que
se utilizarão para a avaliação de risco e os níveis de tolerância ao risco.
c) Procedimentos: foi emitido um procedimento “Registro de perdas operacionais” com
vigência a partir de 2 de janeiro de 2009, em que se estabeleceram as pautas para a
registros contábeis destas perdas, a partir da abertura de rubros contábeis específicos.
Desta maneira, se obtém diretamente dos registros contábeis os dados daquelas perdas
operacionais que por sua freqüência contam com uma rubrica específica para seu registro.
Adicionalmente, foi elaborado um procedimento que estabelece as pautas para
confeccionar as auto avaliações de riscos e nos casos de riscos que excedem os níveis de
tolerância admitidos, diretrizes para estabelecer indicadores de riscos e planos de ação.
d) Mapa de processos/subprocessos e atividades: o Banco elaborou um mapa geral de
processos/subprocessos e atividades, instrumento que se tomou base para orientar os
distintos responsáveis o momento de efetuar as auto avaliações de riscos.
e) Sistemas: implementou-se um sistema integral que permite a administração de todas as
tarefas relacionadas na gestão de risco: auto avaliações de risco, indicadores de risco e
planos de ação assim como também a criação de uma base de dados de perdas
operacionais.
Finalmente, destacamos que 31 de dezembro de 2009, completou-se as auto avaliações de
risco dos processos críticos e não críticos dando cumprimento ao cronograma estabelecido
pelo BCRA na comunicação “A” 4793 e que se conta com uma base de dados de perdas
operacionais a partir ide janeiro de 2009.
5. Riscos de Mercado
Risco de Mercado
É o risco de perda que surge de flutuações nas variáveis dos mercados financeiros, como por
exemplo: taxas de juros, tipos de câmbio e outras tarifas ou preços. Este risco é conseqüência
de suas operações de empréstimo, comércio exterior e investimentos. Com objetivo de medir
este risco, o Banco utiliza a metodologia de valor a risco (“Var”) conforme o estabelecido na
normativa do BCRA. para a determinação da exigência de capital mínimo por risco de
mercado para aqueles ativos negociados habitualmente em mercados institucionalizados.
Esta metodologia é baseada em métodos estatísticos que levam em conta as variáveis que
podem provocar um câmbio no valor das carteiras do Banco, como por exemplo: tipos de
câmbio, cotação dos títulos e volatilidade. O “Var” expressa o montante máximo de perda
esperada (dado um intervalo de confiança de 99%) em um período de tempo especificado
(estabelecido em 5 dias), se essa carteira manter-se invariável durante esse período,
considera-se esses efeitos as volatilidades determinadas por o BCRA. para cada ativo
informados mensalmente.
Em virtude da norma vigente, o BCRA exige requerimentos de capital para cobrir a perda
esperada determinada conforme a metodologia descrita em forma diária. O “Var” do Banco
varia em função da composição da carteira de ativos expostos ao risco de mercado.
O risco de taxa de juros, que é o risco que uma Instituição sofre por perdas e variações da
taxa de juros do mercado, pela desvalorização de ativos e passivos financeiros, o Banco conta
com um Comitê de Finanças que tem a seu cargo os assuntos referentes ao gerenciamento dos
ativos e passivos financeiros do Banco. Entre os aspectos tratados nas reuniões do referido
comitê, se revisa a análise de sensibilidade com relação a oscilações no nível de taxas de
juros que se realiza tomando as posições que o Banco mantém em ativos e passivos que
apurem as taxas de juros considerando a estes efeitos o segmento de pesos, pesos ajustáveis
pela CER e moeda estrangeira.
O Banco calcula o risco por descasamento de taxa de juros, realizando uma análise de
sensibilidade que permite analisar qual é o câmbio do valor patrimonial das Instituições
mediante um aumento de um ponto na taxa de juros. Desta forma, se determina a perda
potencial máxima no valor líquido econômico da carteira de ativos e passivos considerando
um horizonte de tempo de três meses com 99% de confiança e utilizando o modelo e os
demais parâmetros estabelecidos pelo BCRA para a determinação do requerimento de capital
mínimo por risco de taxa de juros. A quantificação se faz tendo em conta a variação da taxa
de juros em pesos e em dólares por separado, tendo em conta os seguintes processos: até 30
dias, de 30 a 90 dias (processos mensais), de 90 a 180 dias, de 181 a 1 ano e a partir de 1 ano.
O Banco entende que uma medição apropriada do risco de taxa de juros permite aproveitar os
câmbios nas taxas de juros em curto prazo e paralelamente não incorrer em diferença do taxas
excessivos que possam comprometer os resultados do Banco.
6. Histórico do emissor
HISTÓRIA
O valor de uma longa trajetória.
……………………………………………………………………………………………………….…
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Os Acionistas Controladores começaram a atividade bancaria com a criação do Banco Mildesa
em1988. Por outra parte, nosso banco continua de una serie de bancos de histórica presencia em
Argentina como foram o Banco de Río Negro, líder na região patagónica , Banco Mercantil
Argentino, pioneiro no negocio de Plano Salário , Banco Caja de Ahorro, precursor na incorporação
do negocio de seguros ao sector bancário, estes dois últimos fusionados com o Banco Sudameris
Argentina, e finalmente Lloyds TSB Bank plc Sucursal Argentina, com más de 140 anos de
presencia no país. Os legados destas instituições e as outras que hoje fazem parte do nosso banco,
reapresentam um ativo de grande valor para a Entidade e um elemento competitivo diferenciador.
Resumo.
1976 Os Acionistas Controladores começam suas atividades no sistema financeiro argentino,
através de diversas companhias especializadas no mercado de ações, e extra-acionário e
cambial.
1979 Os Acionistas Controladores criam a Cambio Mildesa.
1987 Os Acionistas Controladores adquirem a Finagem Companía Financeira, pertencente à
Volkswagem Argentina.
1988 A Finagem Companía Financeira fusiona-se com a Cambio Mildesa para transformar-se no
Banco Mildesa.
1996 O Banco Mildesa adquire 85% do capital social do Banco de Río Negro.
1997 O Banco Mildesa e o Banco de Río Negro fusionam-se, mantendo o nome deste último.
1998 O Banco de Río Negro adquire nove agências do ex-Banco Almaforte e uma sucursal do exBanco Mayo.
2000 O Banco de Río Negro muda sua denominação para Banco Patagonia.
2001 O Banco Patagonia (Uruguay) S.A.I.F.E., subsidiária do Banco, dá início a suas atividades no
Uruguai.
2003 O Banco Patagonia fusiona-se com o Banco Sudameris Argentina, e este como entidade
subsistente muda sua denominação para Banco Patagonia Sudameris. No ano 2000, o Banco
Sudameris Argentina tinha adquirido a Banco Caixa de Ahorro. Em 1999, o Banco Caixa de
Ahorro tinha se fusionado com o Banco Mercantil Argentino.
2004 O Banco Patagonia Sudameris incorpora ativos, assume passivos e absorve empregados do
Lloyds TSB Bank plc Sucursal Argentina, que havia incorporado em 1998 o Banco de Tres
Arroyos. o Banco Patagonia Sudameris adota o nome Banco Patagonia.
2007 O Banco Patagonia abriu seu capital nas Bolsas de Comércio de Buenos Aires e São Paulo,
sendo a primeira empresa que sem ter operações no Brasil cota suas ações na bolsa de São
Paulo (BOVESPA). Este acontecimento marca um precedente para incentivar o
desenvolvimento regional das empresas argentinas no MERCOSUL.
Banco Mildesa
No ano 1976, os Acionistas Controladores começaram suas atividades no sistema financeiro
argentino, através de diversas companhias especializadas no mercado de ações, extra acionários e
cambial, criando em 1979 a Cambio Mildesa. Em 1987, adquirem a Finagem Companía Financeira,
pertencente à Volkswagem Argentina, que em 1988 fusionou-se com a Cambio Mildesa para
transformar-se no Banco Mildesa.
Banco de Río Negro
Em 1996, durante o processo de privatização do ex-Banco da Provincia de Río Negro e a
constituição do Banco de Río Negro (com os principais ativos e passivos deste), e com o objetivo de
transformar-se numa entidade financeira regional, o Banco Mildesa adquiriu 85% do capital social
desta nova entidade, transformando-se em agente financeiro dessa província, que reteve 15% do
capital social do banco adquirido. Em 1997, o Banco Mildesa e o Banco de Río Negro fusionaramse, mantendo o nome deste último. Como resultado dessa transação, os Acionistas Controladores
aumentaram sua participação acionária para 95,77% no banco consolidado.
A partir desse momento, começa um processo de consolidação como um dos bancos líderes na
região patagônica, incluindo em 1998 a incorporação de nove agências do ex-Banco Almaforte
localizadas em diferentes províncias da região através da transferência de certos depósitos dessa
entidade. No mesmo ano, o Banco de Río Negro adquiriu uma sucursal do ex-Banco Mayo, motivo
pelo qual foram transferidos ao Banco certos depósitos correspondentes à sucursal.
No ano 2000 e visando identificar-se e reafirmar sua estratégia regional o Banco de Río Negro
mudou sua denominação para Banco Patagonia, nome que depois de vários processos de fusões e
aquisições posteriores acabou sendo o utilizado atualmente.
Banco Patagonia Sudameris.
Durante o crítico ano 2002, aproveitando sua sólida situação de liquidez e solvência, o Banco
Patagonia iniciou gestões para a fusão com o Banco Sudameris Argentina, pertencente ao grupo
italiano Banca Intesa (atualmente Intesa Sanpaolo). Essas gestões, que tinham como objetivo ampliar
e fortalecer a presença do Banco Patagonia a nível nacional, terminaram em maio de 2003 com a
fusão do Banco Patagonia (como sociedade incorporada) com o Banco Sudameris Argentina (como
sociedade incorporadora). O Banco Patagonia Sudameris, entidade resultante dessa fusão, tem como
acionistas a Intesa Sanpaolo (através de diferentes canais) com uma participação de 19,95% e os
acionistas originais do Banco Patagonia (Acionistas Controladores e a província de Río Negro) com
os 80,05% restantes.
Com a fusão das duas entidades mencionadas, foi possível somar a experiência de mais de 90 anos
de trajetória no mercado financeiro argentino, já que no ano 2000 o Banco Sudameris Argentina
tinha adquirido o Banco Caixa de Ahorro, entidade pioneira na incorporação do negócio de seguros
ao setor bancário, que, por outro lado, em 1999 tinha se fusionado com o Banco Mercantil
Argentino, uma instituição de histórica presença no país.
O Banco, do ponto de vista jurídico, é a continuação do Banco Mercantil Argentino, que em 23 de
dezembro de 1923 foi constituído originalmente constituído como uma cooperativa de acordo com as
leis da Argentina e posteriormente inscrito como uma sociedade anônima em 29 de agosto de 1939.
1.1.2. Lloyds TSB Bank plc Sucursal Argentina.
Num contexto de um organizado crescimento e cuidadosa expansão, em julho de 2004, o Banco
Patagonia Sudameris assinou um convênio com o Lloyds TSB Bank plc Sucursal Argentina, que se
concretizou em novembro do mesmo ano com a incorporação de ativos, assunção de passivos e
absorção dos empregados da filial dessa entidade britânica na Argentina, que possuía mais de 140
anos no país, e que por sua vez tinha incorporado em 1998 o Banco de Tres Arroyos. A partir desse
momento, o Banco Patagonia Sudameris adotou o nome Banco Patagonia e introduziu nosso atual
logotipo.
O Banco na Bolsa
A Assembléia Geral Ordinária e Extraordinária de Acionistas realizada no dia 24 de abril de 2007 e o
Diretorio do Banco Patagonia S.A. na sua reunião de 22 de maio de 2007 aprovaram uma oferta de
200.000.000 de ações ordinárias compreendendo uma oferta primária de 75.000.000 de novas ações
ordinárias e uma oferta secundária de 125.000.000 de ações ordinárias propriedade de certos
acionistas vendedores. Na citada reunião de Diretorio ficou expressamente esclarecido que os
Acionistas Controladores continuariam mantendo o controle da Entidade.
A oferta esteve composta por ações classe “B”, escriturais, de valor nominal $ 1 cada uma e de um
voto por ação, realizada simultaneamente na Argentina e no exterior, diretamente o na forma de
Certificados de Depósito no Brasil (“BDRs”), e estes por sua vez diretamente o na forma final de
Americam Depositary Shares (“ADSs”), representadas por Americam Depositary Receipts
(“ADRs”). Cada BDR representa vinte ações classe “B” da Entidade e cada ADS representa um
BDR.
Com relação a designação da colocação das ações, 66.600.040 de ações foram colocadas mediante
oferta pública em Argentina ao público inversor; 8.400.000 de ações se colocaram mediante oferta
pública em Brasil ao público inversor e 124.999.960 de ações foram vendidas mediante colocação
privada fora de Argentina e Brasil
Em 18 de julio de 2007, a CNV mediante Disposição Nº 1373 autorizou a Caixa de Valores S.A. a
levar o Registro de Ações da Entidade e em 20 de julio de 2007, as ações da Entidade começarão a
negociar-se na Bolsa de Comercio de Buenos Aires (BCBA) e na Bolsa de Valores de São Paulo
(BOVESPA) sob a forma de BDRs.
Finalmente, com data 22 de agosto de 2007 e no quadro da oferta pública autorizada pela CNV, foi
exercida a opção de sobre-subscrição prevista no prospecto, por um total de 23.000.000 de ações
ordinárias classe “B” na forma ADSs adicionais aos 125.000.000 de ações ordinárias da oferta
original.
Durante 2008 como conseqüência do contexto macroeconômico internacional e a volatilidade
experimentada pelo mercado de capitais em gral, foram afetadas os preços desfavoravelmente das
ações locais como os da própria Entidade. E por este motivo que em 31 de julio de 2008 o Banco
resolveu implementar um programa de recompra de ações próprias no mercado Argentino. Em 31 de
dezembro de 2008 o Banco leva adquiridas valores nominais $16.467.670 ações por $21.321MM.
7. Atividades do emissor
ÁREA COMERCIAL VAREJISTA
DISTRIBUIÇÃO
A Gerencia Principal de Distribuição tem como objetivo gerir e potenciar os Canais de Atenção e
Venda, oferecendo a combinação mais adequada para cada Segmento de Cliente.
As Gerencias que a integram são:
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Rede de Agências
Canais Eletrônicos
Plano Salário
Canais Alternativos de Vendas
Rede de Agências
A agência, definida como uma Unidade de Gestão Integral é o canal onde se desenvolvem e
combinam os negócios em função dos segmentos de clientes. o Gerente da sucursal, é o líder natural
e quem potencia o crescimento de cada uma das bancas nas quer participa: Pessoas, Pequenas
Empresas, Empresas e Finanças.
Os objetivos propostos a través da Rede de Agências são:
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Potenciar a rentabilidade, incrementando o volumem dos negócios
Vincular novos clientes e afiançar a relação com os atuais
Intensificar a venda de produtos, melhorando os índices de cross selling
Velar pelo modelo de gestão, mantendo os padrões de qualidade de atenção
Melhorar a carga operativa, logrando maior capacidade de gestão comercial
Atualmente, a Rede de Agências, conformada por 155 pontos de atenção em todo o país, é conduzida
desde treze gerencias por zona. Continua crescendo de acordo ao plano de negócios e considera o
modelo de atenção personalizado como uma característica distintiva na gestão de agências.
Es um objetivo clave expandir a presença do Banco em praças estratégicas, o que permitirá acercar
se aos clientes e incorporar novas relações comerciais.
Neste sentido, em 2009, se realizou a apertura das agências Vicente López (GBA) e Cipolletti
Esmeralda (Río Negro). Também foram inaugurados os Centros de Atenção da Faculdade de
Odontologia da UNNE (Corrientes) e de Geral Motors Argentina em Alvear (Santa Fe).
A gestão da rede a desenvolvem 1.483 colaboradores que, ademais de capacitar-se permanentemente,
desempenham funções comerciais e operativos, que possibilitam aplicar o modelo de atenção,
orientado a gestão de contatos como desenvolvedor do negocio.
Es estratégico o crescimento de cada um dos integrantes das plataformas comerciais e de back office
de cada sucursal, os quais participaram durante o ano em um programa de capacitação que contribuiu
para a cobertura de postos chaves como Gerentes de agências, oficiais de negócios e responsáveis
administrativos, favorecendo o processo de promoção interna. Realizaram-se a través de cursos
presençais e a distancia, por meio de uma moderna plataforma de e-learning.
Entre as ações de capacitação mais destacadas, se identificaram as dos gerentes de agências e
regionais como principais impulsores do modelo de coaching comercial. o objetivo da capacitação
dos gerentes regionais foi fortalecer e homogeneizar habilidades que facilitem a liderança e a gestão
integral do negocio. Assim mesmo, se redefiniram as equipes de trabalho, aos efeitos de melhorar a
performance e consolidar o modelo de gestão integral de agências.
Por outra parte, se realizou o lay aout das agências, com o fim de incorporar novas prestações em
função as necessidades dos clientes e incrementar a oferta de serviços, entre estes, caixas de
seguridade e canais Eletrônicos. Em relação a as TAS (Terminais de Auto serviço), se instalaram 49
terminais, permitindo aos clientes e não clientes em 113 agências, aceder a um serviço com
tecnologia de última geração.
No transcurso do ano, se ampliou o stock de caixas de seguridade oferecidos em quatro agências, e
se incorporou o produto nas agências de Vicente López e Pilar em Grande Buenos Aires, e Abasto,
na CABA, alcançando um total de 49 agências nas que se presta o serviço. Foram remodeladas as
agências Villa Luro (CABA), Villa Regina e o Bolsóm (Río Negro) e foi re-localizada a sucursal
Pilar (GBA).
Como em anos anteriores, se continuou apoiando a gestão comercial com a realização de eventos
locais, Jornadas Econômicas Regionais e atividades desportivas, como torneios de golf no circuito
de TC2000, do qual o Banco é o principal sponsor.
A Rede de Agências, a dezembro do 2009, alcançou um total de 155 pontos de atenção, com 294
caixas automáticos e 123 terminais de auto-serviço, segundo a seguinte distribuição:
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•
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138 Agências
17 Centros de Atenção
225 Caixas Automáticos em agências
69 Caixas Automáticos em outras localizações
Canais Eletrônicos
Al igual que em anos anteriores, o grado de utilização destes meios por parte dos clientes, manteve
uma tendência crescente.
Em a atualidade, se conta com múltiplos canais de atenção, de transação e de venda destinados a
satisfazer as necessidades tanto a pessoas físicas como a empresas. Estes canais compreendem:
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•
•
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A Rede de Caixas Automáticos Patagonia 24
As terminais de auto-serviço
A setor telefônica Patagonia em línea
O serviço de Internet banking Patagonia e-bank
O serviço de setor acessível a través de telefones celulares
Caixas Patagonia 24
A fines de 2009, a rede de caixas Patagonia 24 estava composta por 294 caixas automáticos,
abarcando tanto a rede de agências como assim também posições estratégicas, distribuídos da
seguinte forma de acordo a zonas geográficas:
•
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•
73 na Cidade Autônoma de Buenos Aires
40 em Grande Buenos Aires
181 no interior do país
Como conseqüência de um processo de instalação de novas posições e de adequação tecnológica,
durante 2009, a rede de caixas do Banco cresceu um 9% respeito ao ano anterior. Se incorporaram
seis novos caixas automáticos em posições neutrais das localidades de Comallo e Contralmirante
Cordero, província de Río Negro, da UTM Lugano (CABA), Univ. Nac. de Cuyo em San Rafael
(Mendoza) e dos em Geral Motors Argentina em Alvear (Santa Fe). Se instalaram vinte oito caixas
automáticos adicionais em agências existentes e 3 em novas agências. Finalmente, se realizou o
recambio tecnológico de cinqüenta e três dos caixas existentes.
Este processo de expansão vai a continuar no 2010 com o recambio de uma parte importante dos
caixas instalados e com a disposição de novos caixas, tanto em zonas onde o Banco não tem
presença como em agências onde há forte demanda de transações.
Como parte das ações comerciais tendentes a fortalecer a presença em zonas turísticas, facilitando as
operações habituais dos clientes durante as vocações, se instalaram durante o inverno caixas
automáticos Patagonia 24 no Cerro Catedral da cidade de Bariloche e em temporada estival nas
localidades das Grutas (Río Negro) e Villa Gesell (Buenos Aires).
1.1.2. Terminais de Auto-serviço
Para de melhorar a oferta de serviços Eletrônicos e a qualidade de atenção, durante o 2009 se
continuou com um ambicioso plano de instalação de terminais de auto-serviço. Em dezembro de
2009 se conta com 123 terminais instalados em 113 agências.
A melhora no serviço foi evidente, mais de 150.000 transações de depósitos e pagos de cartões se
realizam nos lobbies das agências do Banco. Assim mesmo se visualizou o crescimento no uso
destas operações fora do horário da agencia, sendo o Banco uma das poucas entidades que tem
habilitadas estas funcionalidades neste horário.
Es de destacar o uso que os clientes fazem de uma funcionalidade inovadora no mercado, a través
das quais os depósitos de cheques se realizam a través de um módulo de digitalização, o qual gera
uma copia do cheque para o cliente.
Patagonia em Línea
Durante o ano 2009 se manteve uma forte atividade de Patagonia em Línea como meio de contato e
atenção aos clientes. Pouco mais de 8,2 milhões de ligações recebeu a línea 0-800, a través da qual
se efetuaram mais de 9 milhões de transações. Se consolidou um alto nível de automatização, com
um percentual de utilização de IVR cerca a 90%.
Iniciou-se, por outra parte, a desenvolver uma nova plataforma tecnológica que será implementada a
mediados de 2010, a mesmas permitirá integrar diferentes meios de contato de nosso clientes e será
fundamental para dar maior suporte ao crescimento sustentável de Patagonia e-bank.
Patagonia e-bank
A porta de aceso a os canais transacionais e-bank pessoas e e-bank empresas é o web site
www.bancopatagonia.com, cujo conteúdo esta orientado a brindar fácil aceso aos produtos,
novidades e benefícios do Banco.
Em 2009, como conseqüência de uma decisão estratégica de posicionar se na prestação de serviços
a través de internet, se lançou uma nova versão de Patagonia e-bank pessoas. o novo serviço, está
orientado a brindar uma solução integral aos clientes, permitido lhes consultar todos os produtos,
constituir Prazo Fixos, liquidar Empréstimos pré-aprovados em forma on line, pagar Serviços,
realizar Transferências e outras operações. Conta com mecanismos adicionais para dar lhe maior
seguridade e controle ao usuário que opera a través do canal.
Em 2009 se superaram os 100.000 clientes ativos do canal e se realizaram mais de 4 MM de
consultas e operações por mês, registrando um crescimento de mais do 50% em relação ao ano
2008.
Banelco Móvel
Este serviço, lançado em maio do 2007, continua em crescimento tanto em quantidade de usuários
como em transações Se trata de um serviço diferencial em que os clientes podem realizar consultas,
pagar serviços e realizar transferências de dinheiro de maneira simples e rápida a través de seu
telefone celular, em qualquer momento e desde qualquer lugar.
Plano Salário
Em quanto ao posicionamento no mercado de Plano Salário, o Banco mantém uma clara liderança
no serviço de credito de bens no segmento de Sector Público e uma importante e crescente
participação de Empresas privadas, sendo a participação de mercado de um 8%.
No segmento de Organismos Públicos concretizou-se a continuidade de convênios existentes,
adjudicados mediante processos de licitação pública e a incorporação de novos clientes sob a mesma
modalidade.
Com relação ao segmento de empresas privadas, manteve-se intensas gestões comerciais de
vinculação, fidelidade e retenção de clientes.
Para 2009 propôs-se o objetivo de lograr um maior posicionamento e identificação frente aos
clientes, com o propósito de que elegem ao Banco Patagonia como seu Banco para o uso da maioria
dos produtos, já sejam transacionais ou financeiros, lograr um eficiente nível de cross selling e
incrementar a rentabilidade do serviço.
Neste sentido, desenvolveu-se ações de fidelidade e uso dos produtos mediante um competitivo
programa de benefícios e incentivos ao consumo.
Ao final de ano logrou-se a certificação ISO 9001 outorgada pela firma TUV Rheinland para os
processos de comercialização e implementação do serviço, entrega do produto básico de credito na
Agência, credito periódico de bens e serviço de atenção ao cliente - suporte ao cliente e serviço post
venda - , tendo cumprido êxitosamente com o objetivo de certificar o Sistema de Gestão de
Qualidade para Plano Salário, e constituindo este uma prova cabal de vocação e compromisso do
Banco aos distintos segmentos que conformam o mercado objetivo.
No exercício anterior se destacava o desenvolvimento e a operação do sistema “on web”, que
constitui um eficiente meio de comunicação com os clientes e um canal seguro de transferência de
dados. Esta ferramenta tecnológica foi objeto de um importante grau de aceitação por parte dos
clientes que começaram a utilizar-lo. No fim do exercício, mais de 700 clientes operavam sob esta
plataforma aos fines da transferência de dados de credito de bens.
Com o objetivo de brindar um serviço especializado a través de Oficiais altamente capacitados, o
área se mantém organizada por segmentos de atividade.
Este modelo de atenção permite abordar com prévio conhecimento as necessidades específicas de
cada Empresa ou Organismo, podendo antecipar a suas exigências com ofertas de serviço
previamente estruturadas e adequadas a cada caso em particular, tanto ao momento da venda do
produto de credito como nas sucessivas visitas de seguimento e ajuste, acorde a política de
melhoramento permanente da prestação.
As necessidades da amplia carteira de clientes, empregados de Empresas e Organismos, se
canalizam a través da Rede de Agências, que brindam seu serviço em forma personalizada, e de
meios Eletrônicos que lhe permitem aceder ao serviço de maneira rápida e simples.
Canais Alternativos de Venda
Força de Vendas
A Força de Vendas consolidou em 2009 sua presença como canal de distribuição de Banco
Patagonia participando pelo segundo ano consecutivo com a metade das vendas dos produtos
transacionais da entidade.
A equipe de Oficiais de Vendas aplicando a comercialização de produtos em empresas e organismos
públicos, enfrentou este ano o desafio de crescer em Empréstimos Pessoais logrando quase triplicar
o volumem registrado no ano anterior.
As reformulações de vários processos de venda e de suporte, deram como resultado um aumento
sensível da produtividade media por Oficial, tendência que se espera aprofundar em 2010 a partir de
treinamentos específicos em processos de venda e cross selling.
Centro de Contato Telefônico (CT)
Centro de Investimentos Patagonia: Em seu terceiro ano de atividade, o Centro de Investimentos
Patagonia logrou crescer em um 70% seu volumem de depósitos, com um percentual de crescimento
mensal que se manteve relativamente estabilizado. Este volume significou efetuar pouco menos de
40.000 operações em forma telefônica permitindo aos clientes que elegeram este meio gerar seus
depósitos a Prazo Fixo sem ter que assistir a sua agência. No encerramento do presente exercício,
mais do 10% de todos os depósitos a Prazo Fixo da Setor de Pessoas foram constituídos a través do
Centro de Investimentos.
Telemarketing: o canal intensificou a diversificação de sua oferta de produtos, expandindo seu
enfoque tradicional em Empréstimos Pessoais - produto no que se alcançou 11% da colocação total
do Setor de Pessoas – a outros produtos, principalmente Cartões de Crédito, Cartões Adicionais, e
Paquetes. Nesta segunda línea de produtos transacionais, se gerou um crescimento do 20% com
respeito ao ano anterior.
PESSOAS
Com o objetivo de incrementar a capacidade competitiva na Setor de Pessoas e ocupar uma posição
de liderança sustentável, a estratégia do negocio se baseou sobre seguintes pilares:
•
•
•
Ampliar a base de clientes a través do desenvolvimento continuo de campanhas comerciais
Incrementar a vinculação com os atuais clientes, adequando a oferta integral de produtos e
serviços a as necessidades de cada segmento com soluções criativas e acessíveis.
Consolidar a relação com clientes a través da melhora continua dos padrões de qualidade e o
desenvolvimento de Programas de Fidelidade.
Em línea com estas premissas e pela posição de liderança que o Banco ostenta no negocio de Plano
Salários, a incorporação de novos clientes se acentuou em este segmento. a quantidade de convênios
de crédito de bens cresceu um 10 %, correspondendo ao sector privado 82 % deste crescimento.
Em dezembro 2008, a Setor de Pessoas incrementou seus depósitos 35%. Esta evolução foi gerada
principalmente pelos produtos Conta Poupança e Prazo Fixo, que cresceram um 40% e 29%
respectivamente. Em quanto aos Empréstimos, o crescimento foi de 11%, liderado por Empréstimos
Pessoais que cresceram um 13% por encima do Sistema Financeiro, que mostrou uma evolução de
9% para o mesmo produto.
Durante o ano se implementou uma nova ferramenta de segmentação e administração de campanhas
comerciais que permitiu melhorar a eficiência, incorporando uma maior inteligência comercial ao
desenho das mesmas.
Por outro lado, aprofundou-se a “visão cliente” realizando avaliações periódicas para atualizar
assistência de credito, analisando o comportamento de consumo para alinhar as políticas de
benefícios e interpretando a conduta transacional para otimizar a oferta de canais automáticos.
Os principais desenvolvimentos comerciais de 2009 foram:
•
Lançamento de Programas Regionais e campanhas de Dualização de Cartões de Crédito,
com alta efetividade em todos os segmentos de clientes contatados.
•
Relançamento do Produto de Empréstimos com retenção de bens com melhoras de
processos, forte capacitação e campanhas de marketing direto, logrando triplicar sua
colocação.
•
Aprofundamento do negocio de Seguros ampliando a oferta de produtos, os canais de venda
e implementando um Sistema de Comercialização próprio.
•
Adequação da Política de Crédito para Setor de Pessoas com um analise segmentado da
carteira.
•
Relançamento comercial do paquete de renda alta Patagonia Plus, com um forte plano de
comunicação, oficiais referentes em agências, logrando o cumprimento de objetivos de
captação do segmento. Atualização de benefícios.
•
Melhoras do Programa de Premios “Club Patagonia”. Otimização de processos de atenção e
envios, oferta de prêmios e comunicação a cliente.
•
Programa de Benefícios: Negociação de novos convênios, incorporação de acordos com
Centros Comerciais e Shoppings, cobertura de rubros em línea com os drivers de consumo
de nossos clientes.
Produtos Transacionais
Cartões de Crédito e Débito
Durante dezembro 2009 as compras realizadas com cartões apresentaram incrementos de 28 % em
crédito e 39 % em débito, medidos em pesos, respeito de dezembro do ano anterior. Em ambos os
produtos, estes crescimentos foram maiores aos do sistema, permitindo incrementar a participação
do Banco no mercado.
A estratégia de cartões está enfocada na maximização das vendas sobre a atual carteira de clientes, a
incorporação de novos convênios de Plano Salários, a ativação e o incremento de consumos a través
de programas de fidelidade de clientes. Em tal sentido, se geraram ações de captação de novos
clientes, up-grade de produtos, adicionalidade, benefícios que incentivem o consumo, adesão ao
débito automático e aumento de limites de compra.
Produziram acordos para brindar benefícios com comércios orientados aos rubros de consumo mais
representativos da carteira. Este programa acompanha as estratégias regionais e as necessidades de
cada segmento oferecendo um valor agregado que consolide com os clientes uma relação comercial
durável .
Em línea com a melhora continua de processos, se implementaram novas funcionalidades nos
sistemas com foco em ferramentas de gestão comercial e automatização de tramites de aprovação de
cartões de crédito titulares e adicionais.
Contas e Paquetes
Durante 2009 se padronizou o stock de paquetes na oferta atual para o segmento Pessoas: Plus,
Global, Pessoal, Poupança e Salário.
Com o fim de otimizar a comunicação com clientes, se realizaram melhoras no desenho e a
informação incluída no resume de contas: incorporando informação detalhada de Cartões de
Crédito/Débito e Acordos de Sobregiro. Em este último, se implementou a renovação automática,
agilizando e simplificando a operatória de contas correntes.
Ademais, se efetuou a depuração de contas inativas obtendo economias operativas e simplificando o
processo para clientes que já não utilizam o serviço.
Produtos Ativos
Empréstimos Pessoais
Em 2009, a venda de Empréstimos Pessoais foi prioritária para a carteira de ativos do Setor de
Pessoas, destacando-se as campanhas associadas a benefícios em outros produtos, gerando ativação
cruzada, maiormente de cartões de crédito e o relançamento de empréstimos com Retenção de Bens,
que gerou um crescimento sustentável, chegando ao récord histórico de vendas em novembro.
Assim mesmo, dentro das melhoras de processos implementadas, se desatacam:
• Agilização de processos e automatização de controles para a liquidação de empréstimos préemitidos permitindo uma liquidação mais segura e ágil.
• Eliminação do envio de avisos de débito de cotas e sua incorporação ao resumem de conta
gerando uma economia de custos e maior transparência para o cliente.
• Consolidação dos dados de contato para o cliente em todas as peças e avisos publicados.
Produtos Passivos
Depósitos
Em o 2009 os depósitos do Setor de Pessoas mostraram um crescimento de 35%, superior ao que
mostrou o total do Sistema Financeiro no mesmo período (13%).
Dentro das melhoras implementadas no ano, se destacam o lançamento da operatória de Prazo Fixo a
través de Home Banking e a implementação de um sistema de identificação de inversores que lhe
brinda a plataforma comercial as ferramentas para oferecer a nossos clientes uma atenção adequada a
suas necessidades.
Seguros
Em 2009, se potenciou a venda de seguros a través dos distintos canais – rede de agências,
telemarketing, call centers externos – gerando um crescimento sustentável de Comissões
associadas a este negocio. Entre as ações que permitiram alcançar este crescimento destacamos
a ampliação da oferta de Seguros Voluntários a nossos clientes e a geração de novas alianças
com Companhias Asseguradoras:
•
•
Incorporação dos seguros de: Lesiones Protegidas, Salud Femenina, Consumo Garantido e
Multi-assistência.
Vinculação com novas Companhias de Seguros.
Assim mesmo, se destacam os seguintes desenvolvimentos e resultados:
•
•
•
•
Consolidação da venda com a implementação de call centers externos exclusivos para a
venda de seguros.
Implementação de um sistema próprio para a comercialização de seguros.
Crescimento do ordem do 20% do stock de seguros voluntários.
Seguros Vinculados a Crédito: incremento do ordem do 10% nos ingressos por Comissões de
seguros vinculados a crédito.
PEQUENAS E MEDIAS EMPRESAS
O área de Setor PEME continuou gestão de negócios com o Segmento das Micro e Pequenas
Empresas dos distintos sectores da atividade econômica durante da Rede de Agências distribuídas
em todo o país, mantendo o foco principal no desenvolvimento de vínculos integrais e duráveis no
tempo.
Atentos as soluções que demandam os clientes, enfocadas nas necessidades transacionais e
financeiras da atividade comercial e de consumo pessoal, se segue consolidando nossa oferta de
produtos e serviços desenhados especialmente para atender estas demanda.
Sendo as Micro e Pequenas Empresas os principais destinatários deste acionar, e para poder
acompanharmos no desenvolvimento de seus negócios, se incorporaram novos Oficiais de Negócios
com presença em todas as Agências, conformando uma dotação de 220 profissionais especializados
na atenção deste Segmento.
Acompanhando a estratégia do Banco e particularmente deste negocio, se incorporaram novos
clientes gerando um crescimento do 13% na carteira, conformada por 14.000 Pequenas Empresas e
seus Sócios, e 25.000 Microempresas, integradas por pessoas jurídicas e físicas com atividade
comercial.
As gestões comerciais e ações orientadas a expansão da carteira de produtos contribuíram ao
crescimento do portafolio de contas correntes em um 24%, enquanto que as cartões de crédito
titulares aumentaram um 34%.
Empréstimos
Manteve-se o habitual compromisso e apoio às Micro e Pequenas Empresas, qualificando novos
clientes com o objetivo de seguir assistindo as necessidades de financiamento a través das linhas
destinadas a capital de trabalho mediante acordo em conta corrente, empréstimos a corto prazo, e
desconto de cheques de pago diferido, e linhas aplicadas a investimentos em ativos fixos com
leasing, empréstimos financeiros, entre outros.
Participou-se em linhas de financiamento originadas a partir de nossa presença em programas de
fundo promovidas pela Subsecretaria da Pequena e Mediana Empresa, o Programa de Crédito para o
Desenvolvimento da Produção e o Emprego na Província de San Juan e o Fondo Provincial para a
Transformação e o Crescimento de Mendoza.
Depósitos
A partir da incorporação de novos clientes e o cros-selling de a carteira orientado a lograr maior
transacionalidade com o fim de ser o banco operativo das empresas, as contas à vista representaram o
64% dos depósitos totais deste segmento, que em seu conjunto registraram um incremento de 21%
respeito do ano anterior.
Comissiões
Em 2009 os ingressos por serviços se incrementaram um 16% respeito do ano anterior,
principalmente justificado no crescimento da carteira de clientes, o desenvolvimento de ações de
crosselling e a partir de ter logrado maior operatividade nas contas correntes.
ÁREA COMERCIAL EMPRESAS
Durante o transcurso do março 2009, a Setor encarou uma reestruturação na organização com o fim
de espelhar as zonas com respeito a Setor Minorista, lograr uma maior interação e planificação
comercial conjunta, continuar com a especialização em Economias Regionais e acentuar a presença e
aproximação com nossos clientes. Para este, se criaram 3 Gerencias Territoriais, que compreendem:
•
Norte:
NOA, NEA, Panamericana ,Oeste e Microcentro
•
Centro:
Centro, Córdoba, Cuyo e Rosario
•
Sul:
Barracas, Austral, Alto Valle e Atlántica
Cada uma das Gerencias Regionais está conformada por um equipo de trabalho integrado por
Oficiais de Empresas capazes de brindar atenção profissional e personalizada aos clientes. O
esquema de atenção descentralizado que se propôs permitirá manter vantagens competitivas frente a
competência, como a rapidez de resposta e a oferta de produtos e linhas de crédito acordes as
demandas de cada zona e as necessidades específicas de cada economia regional.
Para atender estas demandas, se conta com ferramentas específicas para cada uma das necessidades
dos clientes a través dos serviços de arrecadação e pagos, comercio exterior, serviço de pago de bens
e mercado de capitais. Também se deve destacar, dentro da oferta de produtos, linhas de crédito para
financiar necessidades de capital de trabalho, de comercio exterior o projetos de investimento.
Tanto a equipe Corporate como a Gerencia de Agronegócios continuaram desenvolvendo seus
negócios independentemente da criação destes novos Territórios.
A crise mundial que se desatou a fines de 2008 impactou a atividade econômica do primeiro
trimestre 2009 afetando fundamentalmente o crescimento da carteira Ativa da Banca. A partir de
Abril o crescimento foi sustentável, representando um 23% de crescimento inter-anual - dezembro
2008 $ 1.746 MILHÕES - dezembro 2009 $ 2.155 MILHÕES.
Mediante um convenio firmado no mês de abril entre GMAC e Banco Patagonia, o Banco assume a
assistência financeira integral correspondente ao Programa Maiorista das concessionárias Oficiais
Geral Motors em Argentina, tendo incorporado paulatinamente 48 concessionárias de todo o pais.
Este Programa alcançou um saldo médio no mês de dezembro 2009 de $ 210 MILHÕES que forma
parte da Carteira Ativa da Banca.
Os Depósitos tiveram uma evolução positiva da ordem de 44% passando de $534 MILHÕES em
dezembro 2008 a $771 MILHÕES ao finalizar o presente exercício.
Por último os Lucros por Serviços acumularam durante do ano 2009 $ 67.101M incrementando-se
em um 13% com respeito ao ano 2008 ($ 59.422M) fundamentalmente pela maior transacionalidade
das empresas e a incorporação de novos clientes.
Território Norte
A reestruturação realizada foi quase coincidente com a reativação na atividade econômica logo de
um primeiro trimestre influenciado pela crises desatada em Outubro do 2008. Continua reforçando o
esquema de atenção descentralizada com o fim de estar mais cerca dos clientes e interatuar desde as
Agências na atenção dos mesmos.
A partir do mês de abril, a carteira de empréstimos cresceu de maneira sustentada cerrando dezembro
2009 em $ 602.602M traduzindo-se em um crescimento inter-anual do 21% (dezembro 2008 $
496.579M)
Os Depósitos tiveram um crescimento do 9% passando de $ 201.411M em dezembro 2008 a $
210.430M em dezembro 2009.
Com respeito ao volumem anual de Comissões, se focalizou na incorporação de novos clientes e em
aumentar a transacionalidade dos existentes; estas ações se traduziram em um incremento de 8% no
volumem anual de 2009 ( $19.468M) com respeito ao 2008 ( $ 18.076M).
Território Centro
A princípios de ano, o contexto econômico foi influenciado pela crise internacional e si bem a
economia local não foi expansiva, gerou oportunidades devido a retração do setor estrangeiro. O
resultado está na vinculação, neste territorio, de mais de100 novos cliente e foi desenvolvido mais de
40 clientes que, se bem tinham conta no banco, ainda sim não geravam negócios.
O Território Centro conta com nodos de atenção localizados em Casa Central, Rosário, Santa Fé,
Paraná, Córdoba e Mendonza. Esta zona geográfica contem a maior participação do PBI Nacional,
sendo o objetivo incrementar a participação do Banco no mesmo.
Esta região se destacou pelo incremento na rentabilidade bruta dos lucros por serviços, sendo o
mesmo um 18% respeito do 2008. Por outro lado a rentabilidade bruta dos lucros financeiros se
incrementou em um 53% produto do aumento do stock de carteira ativa e do nível de taxas do
primeiro semestre do ano.
Território Sul
Durante o ano em curso se tomou a decisão de estruturar o Território Sul em quatro zonas
espelhando o modelo de atenção com o da Gerencia de Rede de Agências. as zonas que se definiram
são:
Metropolitana Sur (Sur de Capital Federal e GBA)
Atlántica (inclui o corredor Mar do Plata – Viedma e a província da Pampa)
Austral (províncias de Chubut, Santa Cruz e Terra do Fogo)
Alto Valle Cordillera (província de Neuquén, Alto Valle da província de Río Negro e o corredor
Esquel, Bariloche, San Martín dos Andes e Villa a Angostura)
Em cada uma se nomeai um Gerente Zonal e com o objetivo de fortalecer a estrutura comercial de
cada uma destas gerencias, foi incorporado Oficiais para cobrir posições em Mar do Plata,
Avellaneda e em Bahía Blanca. No final do exercício 2009 começou o processo de estabelecer as
Gerencias Regionais em agências cabeceira como Neuquém (Alto Valle/Cordillera), Comodoro
Rivadavia (Austral) e Avellaneda (Metropolitana Sur) com o convencimento de que esta estrutura
consolidará o modelo de atenção descentralizado definido pela organização, mantendo a Gerencia da
Zona Atlântica com base em Capital Federal dado a importância dos clientes vinculados com
distintos sectores econômicos do Território, cujas administrações se encontram na Cidade
Autónoma.
Dentro das diferentes zonas, foi destacado pela oferta de serviços e produtos oferecidos aos clientes
e isto permitiu posicionar-se progressivamente como uma das entidades líderes dentro dos principais
sectores econômicos da região, como o setor de frutas, a industria pesqueira, o setor de lã e o rubro
do setor de serviços petroleiros.
O desafío atual é manter e incrementar o nível de qualidade na atenção, para fortalecer a presença em
cada um dos sectores mencionados e continuar consolidando nossa liderança na región.
Em quanto a evolução dos volumes do negocio se pode mencionar que respeito as operações ativas,
ao encerramento do 2009 se logrou alcançar um volume de empréstimos por $ 431 MILHÕES, o
que implica um crescimento do 36 % com respeito ao ano anterior e uma participação do 20% com
respeito ao total da Setor Empresas. no que se refere aos depósitos, os saldos médio a dezembro
chegaram a $ 155 MILHÕES que implicam um crescimento do 5% medidos contra dezembro do
ano anterior.
As comissões acumuladas do ano 2009 alcançaram os $ 16,129 MILHÕES, o que significou um
crescimento em términos absolutos de $ 850 M versus o ano anterior e respeito aos volumes
negociados por operações de trading se alcançou uma cifra de U$ 847 MILHÕES, logrando desta
forma manter o mesmo volumem do ano 2008.
AGRO-NEGÓCIOS
O segundo ano da Gerencia de Agro negócios e o quarto no que o Banco participa ativamente no
negocio agropecuário, se viu fortemente afetado por uma situação climática de extrema dureza como
conseqüência de uma seca sem antecedentes nos últimos vinte anos. A escassez de precipitações que
afetaram duramente a campanha 2008/2009 não distinguiu colheita fina de grossa, deixando a salvo
só algumas poucas zonas marginais do NOA e Centro Sul da província de Córdoba. O resto das
zonas, sofrearam perdas grandiosas a partir da redução dos volumes produzidos.
Em forma paralela, a complexidade do contexto político foi constante e os preços dos comódites
agrícolas, si bem se recuperaram parcialmente até mediados de ano, no alcançaram a compensar as
perdidas pelas quedas de volumes antes mencionados.
Pese a este quadro de situação, o Banco, entendendo a complexidade da problemática do setor,
continuou respaldando o desenvolvimento de negócios da Gerencia, acompanhando os ciclos
produtivos e adequando as linhas de crédito a realidade econômica dos clientes.
O clara sinal ao sector e a continuidade no apoio permitiu seguir crescendo em forma sustentada no
número de clientes ativos. Este crescimento na captação de novos clientes teve conseqüências
diretas na carteira de empréstimos, que alcançou os $ 325 MILHÕES a dezembro de 2009, o que
representa um crescimento do 34% com respeito a dezembro de 2008.
Durante 2009 se somou a Gerencia de Agro negócios o manejo dos convênios de financiamento para
a compra de maquinaria agrícola. é relevante mencionar que o sector de venda de maquinarias foi
sem duvida o mais afetado dentro da comunidade de agro negócios, as quedas nas vendas,
dependendo do tipo de maquinaria, alcançaram a 70% em relação ao ano 2008. Não obstante este e
com a incorporação de novos convênios e a amortização natural da carteira vigente, encerrou-se o
exercício com um saldo de $ 52 MILHÕES.
Por outra parte, continuou-se desenvolvendo novas zonas geográficas como o NEA e norte de Santa,
criando a terceiro gerencia regional em Córdoba, e incorporando novos Oficiais especializados em
Tucumán e Capital Federal.
Adicionalmente, se iniciou em conjunto com a Gerencia PEME, a segmentação e atenção
especializada dos clientes PEME agropecuários, que incluirá para o exercício 2010 a colocação de
produtos específicos para o sector e a unificação das políticas de risco e comerciais para todos os
clientes agropecuários.
1.1.2. PRODUTOS EMPRESAS E TRANSACIONAIS
Vendas Produtos Transacionais nos Territórios Norte, Centro e Sul
Como foi mencionado precedentemente e com o objetivo de consolidar o desenvolvimento e
maximizar o crescimento dos negócios transacionais, esta Gerencia modificou sua estrutura
enquadrando com o resto das áreas comerciais de Banco Patagonia, criando três equipes de vendas
divididos em Território Norte, Território Centro e Território Sul.
A través dos Oficiais transacionais destes equipes, oferece-se assessoramento especializado nos
negócios de Cash Management, Comercio Exterior e Leasing, desenvolvendo a comercialização dos
produtos a clientes dos segmentos de Setor PEME, Setor Empresas, Empresas Corporativas, Agro
negócios e Sector Publico e Finanças.
Atualmente, os Oficiais transacionais possuem em sua totalidade assento em Buenos Aires, buscando
com esta reestruturação ser mais eficientes na cobertura de cada zona e gerar crescimento nos
resultados.
Desenvolvimentos Produtos Transacionais
Durante 2009, ao igual que em 2007 e 2008, se renovou a certificação ISO 9001 do produto de
Pagamento a Provedores, o que garante um produto de qualidade diferencial em um mercado
altamente competitivo. Ademais, no marco de melhora continua, em 2009 concretizou-se novos
desenvolvimentos que nos permitiram oferecer mais e melhores ferramentas, como a agenda de
transferências no serviço Patagonia e-bank empresas e a emissão de cheques sem cruzar em
Pagamento a Provedores.
No serviço de Arrecadamento concretizou-se os desenvolvimentos de Cartão Patagonia 24, Depósito
com Gestão Web, e se incorporou em E-bank Empresas, a imagem de boletos de Cobinpro.
A través do serviço de Pago a Provedores, os clientes geriram 285 mil pagos a terceiros, o que
produziu um crescimento de 33%, por um total de $ 2.627 MILHÕES (crescimento do 152%).
Dentro destes totais se encontram as operações de GMAC as quais ascendem a 2628 por uma suma
de $ 812 MILHÕES.
A través do serviço de Arrecadação, composto pela Arrecadação Tradicional para Empresas e
Arrecadação pela janela de atendimento, realizamos a cobrança de 4 Milhões de transações por um
total de $8.018 MILHÕES (crescimento do 54%), ingressando $15 MILHÕES em conceito de
comisões (crescimento do 43%).
Comercio Exterior
Em 2009 se continuou desenvolvendo o plano de fidelidade e capacitação de clientes mediante cafés
da manha e palestras sobre normativas vigentes em matéria de Comercio Exterior, além de brindar
informação a través dos canais de e-comex e página web.
No mês de dezembro, lançou-se o módulo de comercio exterior em Patagonia e-bank, que permite ao
cliente contar com informação do estado de suas operações vigentes com o banco.
Graças ao serviço de Comercio Exterior, nossos clientes geram uma receita por comissões de $22
MILHÕES, representando um crescimento do 24% respeito do mesmo período de 2008.
Cabe destacar que em vigência da ação de venda “Dakar Transacional” entre os meses de Maio a
Outubro, se registrou um crescimento de 34% das receitas destes serviços respeito ao mesmo período
do 2008.
Produtos Ativos
Mantendo a consigna de ser o nexo entre as Gerencias Comerciais e as distintas áreas centrais na
implementação de convênios e programas, foi incorporado o produto Leasing e a coordenação do
projeto do Floor Planning de General Motors em um convenio marco com GMAC Companhia
Financeira. o 22 de abril se concretou o convenio com GMAC, no que Banco Patagonia assumiu a
assistência financeira integral e a arrecadação correspondente ao Programa Maiorista (Floor
Planning) das concessionárias Oficiais de General Motors na Argentina.
Por este acordo, o Banco incorporou (em forma paulatina durante o exercício) 48 Concessionários
Oficiais em todo o país, que cursam a totalidade das compras de unidades 0 KM a través do
Programa. Desde sua realização foi aprovado os financiamentos por mais de $ 1.300 Milhões e
cobranças por mais de $ 1.000 Milhões. O saldo de dívida atual alcança os $ 173 Milhões, tendo
gerado mais de $ 200 mil em comissões por arrecadação.
Também se administraram importantes linhas de financiamento e de subsidio, tanto do mercado
internacional (IIC), como do mercado local (Sepyme, Qualidade San Juan, Fondo da Transformação
de Mendoza, Anses, Swap de Taxas BCRA, entre outras) dirigidos a acompanhar a nossas empresas
no financiamento de Investimento e Capital de Trabalho a corto e mediano prazo.
Durante o exercício 2009 tem sido adjudicatário de quotas de financiamento em pesos por $ 68
Milhões ($ 40 Milhões liquidados) e foi contado com quotas por u$s 7,5 Milhões (u$s 5
desembolsados durante o exercício).
Assim mesmo estão avançadas as negociações com o IFC por uma línea de u$s 30 Milhões para os
clientes do segmento Agro negócios, os que ( igual aos valores pendentes das outras linhas) serão
aplicadas no ano próximo.
Com relação ao produto Leasing, o 2009 foi um exercício em que o investimento a médio e largo
prazo se viu fortemente afetado pela profunda crise internacional e sua repercussão local,
impactando na atividade deste produto. Não obstante, o segundo semestre mostra uma recuperação,
logrando celebrar 236 contratos por $ 45,5 Milhões. Mediante esta ferramenta acompanhou-se aos
clientes das diversas Gerencias Comerciais, particularmente as que atendem a PEMEs, havendo-se
concentrado o 67% do total da carteira no rubro de transporte e logística.
ÁREA ADMINISTRAÇÃO E FINANÇAS
FINANÇAS
Durante o ano de 2009 se desenvolveram quatro segmentos de negócios específicos:
•
•
•
•
Mesa de Operações Financeiras
Entidades Financeiras e Financeiras no Bancarias e Institucionais
Relações Internacionais e Corresponsalía
Departamento de Custodia
O desenvolvimento do mercado de capitais durante o 2009, tanto no plano doméstico como
internacional, demonstrou uma alta volatilidade de suas variáveis como característica quase
permanente, a qual convívio com uma grande prudência a hora da tomada de decisões, pero que a
diferença da economia real, a partir do inicio do segundo trimestre do ano, iniciou uma senda de
recuperação quase constante que permitiu finalizar o ano em níveis de preços semelhantes o
superiores aos registrados prévio ao inicio da crise produzida a mediados do mês de outubro de
2008, gerada a partir da queda do banco de investimento Norte Americano Lehman Brothers e o
colapso das carteiras sub prime daquele país.
Alem da tendência e volatilidade antes mencionada, os organismos controladores da Argentina,
realizaram durante o ano modificações normativas referidas a operatória de compra e venda de
títulos valores com contrapartes não residentes no país, dificultando-se desta maneira a posse de
negócios do mercado e no mesmo sentido, a geração de negócios desta área, toda vez que os atores
exclusivamente locais como é o caso do Banco, foram o segmento mais prejudicado.
Assim mesmo, a rentabilidade da Mesa de Operações Financeiras do Banco durante o ano, logrou
alcançar as metas orçamentárias designadas, sacrificando parte das posições de liderança que
observava nos diferentes ranking que confecciona o MAE, mas defendendo a qualidade com que
desenvolve os diferentes produtos financeiros que comercializa.
Entidades Financeiras, Financeiras no Bancarias e Institucionais
Durante o ano 2009 o mercado se viu afetado pela crise econômica, no segmento de Entidades
Financeiras, Financeiras no Bancarias e Institucionais, se logrou manter os volumes alcançados em
2008, reafirmando a posição de liderança no segmento, continuando com o crescimento em
quantidade de clientes e na colocação de produtos transacionais. Assim mesmo, se logrou alcançar o
resultado ornamentado para este período, baseado tanto na excelente rentabilidade por margem
financeiro, como assim também por comissões, e neste último ponto, mais precisamente pela
importante influencia das Comissões geradas pela organização, colocação e administração de
fideicomisos das empresas do sector. Assim Mesmo, se incrementou a colocação de produtos de
cash-managment nos clientes Institucionais.
Relações Institucionais e Corresponsalía
Durante de 2009, se continuou posicionando ao Banco dentro do mercado internacional. a excelente
performance que se manteve durante dos anos – ainda que durante as distintas crises que tem
atravessado o país e o contexto internacional – lhe permitiu obter o reconhecimento dos principais
Bancos que operam atualmente no comercio internacional, sendo o manter estas relações a principal
tarefa do área ano após ano.
Por outra parte, durante este exercício se manteve o apoio de Organismos Internacionais como a
Corporação Financeira Internacional (CFI), membro do Grupo Banco Mundial, e da Corporação
Interamericana de Investimentos (CII), membro do Banco Interamericano de Desenvolvimento. Este
último, outorgou ao banco uma línea de USD 15.000.000 para operações de comercio exterior.
Durante o ano 2009, se continuou com a implementação do produto Custodia e Liquidação de
operações de títulos e valores negociados no Banco, desenvolvido tanto para o mercado local como
para o mercado internacional, com um desenho especificamente previsto para o segmento de clientes
institucionais.
Produto da autorização que o BCRA outorgou ao Banco durante 2008 para atuar como custodio
conforme a Comunicação "A" 2923, complementarias e modificações , se continua explorando o
negocio de custodio do segmento de Companhias de Seguro, somando durante o exercício
importantes contas como, por exemplo, o caso de Província Seguros e ART.
Assim mesmo, renovou o compromisso aos seus clientes perseguindo a melhora contínua na atenção
e assistência a través da especialização dos que integram a equipe de trabalho, logrando um alto
padrão de flexibilidade e eficiência.
SECTOR PÚBLICO
Durante o ano logrou-se cumprir com o objetivo de reafirmar a senda do crescimento sustentável em
todas as linhas de produtos, mantendo a política de brindar soluções específicas adaptadas ao Sector
Público.
A realização de novas alianças comerciais com Entidades do Sector Público Nacional, Provincial e
Municipal permitiu gerar as bases para começar em um belo horizonte em 2010.
Como fatos a destacar se pode mencionar:
o A aprovação como Banco Agente Pagador da C.U.T. (Conta Única do Tesouro) por parte de
AYSA (Água e Saneamientos Argentinos S.A.), o que representa a administração de partidas
orçamentária por aproximadamente 1.200 Milhões de pesos anuais.
o O desembolso da Línea de Financiamento de 6 Milhões de pesos a favor da Universidade
Nacional de San Martín, que será destinada por esta Casa de Altos Estúdios para a construção de
um laboratório e modernos salões de classes. Este fato sem precedentes para novas operações
similares com outras instituições do segmento.
o A incorporação, a través de Licitação Pública, de duas novas Casas de Altos Estúdios a carteira
de clientes do Segmento Universidades: Universidade Nacional de Jujuy e Universidade
Nacional de Río Negro, elevando a 18 o número de Universidades Nacionais as quais se brinda o
serviço de Pago de Bens e Administração de seus Fundos Operativos.
o Em sintonia com a política de financiamento relacionado com o desenvolvimento Municipal,
realizou-se diversas operações de leasing para a compra de bens de capital que permitiram
melhorar os serviços públicos a diferentes comunas das províncias de Misiones, Catamarca, San
Juan e Corrientes.
o O fortalecimento do vínculo com as diferentes áreas da Administração Pública Nacional, as
Forças Armadas e de Seguridade, e seus Organismos relacionados, a través de convênios de pago
de bens, jubilações e serviços de cash management para a otimização dos recursos.
No marco da gestão como Agente Financeiro da província de Río Negro, se continuou com o
ambicioso plano de investimentos e a concreção de ações conjuntas com diversos Organismos
Provinciais:
o Abertura de uma nova sucursal na localidade de Cipolletti.
o Incorporação de novos ATM’s e Terminais de Auto serviço em diferentes localidades da
província, como Comallo e Contralmirante Cordero.
o Participação ativa conjunta com a área de Responsabilidade Social Empresaria em diferentes
atividades de colaboração: Expo Idevi 2009, Minoridade e Anciãos, Municipalidade de
Cipolletti, Escuela Cinco Saltos, CEAER Choele Choo (INET), Escolas de San Javier e o Juncal.
o Instrumentação e posta em funcionamento conjuntamente com o Poder Judicial do regulamento
que estabelece o modelo de administração das Contas Judiciais provinciais.
o Instrumentação e posta em funcionamento do Fondo Unificado de Contas Oficiáis (FUCO) da
província de Río Negro mediante Convenio subscrito com a Tesouraria Provincial segúm
Decreto 81/09.
o Financiamento a Municípios e Empresas Públicas a través de diversas operações de Leasing e
empréstimos comerciais.
o Migração da totalidade da operatória de Tickets ao produto Cartão Visa Vale Social Recarga.
o Migração das operações de Cobros e Pagos por janela a diferentes Canais Eletrônicos,
diminuindo assim o transito de clientes nas agências, permitindo uma melhor qualidade de
atenção em todo o âmbito da província.
o Desenvolvimento conjunto com a Rede de Agências de ações de comunicação aos agentes da
administração pública com a amplia oferta de produtos e serviços que Banco Patagonia põem a
sua disposição.
MERCADO DE CAPITAIS
Fideicomisos Financeiros
Durante 2009 se organizou e distribuiu no mercado primário 28 emissões de Fideicomisos
Financeiros por um valor de $1.102 MILHÕES, monto que representa o 20% do total do mercado e
continua posicionando a entidade como um dos Bancos líderes neste segmento.
Adicionalmente, e em línea com os objetivos delineados para 2009, incorporou-se 3 novos
Fiduciante, pertencentes a diferentes industrias, diversificando assim a natureza dos clientes que
atende a gerencia.
Sem duvida, 2009 aportou de maneira significativa a excelente trajetória que se tem no mercado de
capitais local. Até o 31 de dezembro de 2009 a entidade realizou 221 emissões de Fideicomisos
Financeiros com oferta pública ao redor de $6.200 MILHÕES, acompanhando a 37 Fiduciantes ao
mercado de capitais argentino. Este converte ao Banco em pioneiro e líder no negocio de títulos de
créditos na Argentina.
Em relação a atividade de administração fiduciária, o Banco manteve a calcificação de “Excelente”
(nota máxima) para fiduciários argentinos outorgada por Standard & Poor’s. Banco Patagonia foi a
primeiro a entidade em obter esta classificação como Fiduciário em Argentina.
Empréstimos Sindicados
Durante 2009 se organizaram 3 operações sindicadas atuando como Banco agente em cada um dos
créditos. Ao encerramento do exercício, a gerencia se encontrava trabalhando em 3 operações
sindicadas adicionais.
8.1.
Descrever o grupo econômico em que se insere o emissor, indicando:
O Banco possui o controle das três sociedades que se descrevem abaixo e que brindam
serviços complementares a sua atividade, já que não podem ser oferecidos pelo próprio
Banco dado sua caráter de entidade financeira:
•
Patagonia Investidora S.A. Sociedade Gerente de Fundos Comuns de
Investimento canaliza o negócio de administração de fundos comuns de
investimento. A comercialização dos fundos é realizada exclusivamente a través do
Banco, que a sua vez opera como a sociedade depositaria dos mesmos.
•
Patagonia Valores S.A. Sociedade de Bolsa se encarrega da negociação de
valores no Mercado de Valores de Buenos Aires, entidade da que é acionista
possuindo uma ação, que lhe outorga a capacidade para atuar nesta função. A
sociedade oferece serviços ao Banco e seus clientes, ampliando a oferta de produtos
e participando ativamente em operações de compra-venda de títulos valores como a
colocação e posterior venda de fideicomisos financeiros e outros valores.
•
Finalmente, em Uruguai, o Banco controla a Banco Patagonia (Uruguai)
S.A.I.F.E., uma sociedade anônima uruguaia com ações nominativas escriturais que
desenvolve a atividade de intermediação financeira neste país exclusivamente, entre
não residentes de Uruguai e em moeda estrangeira a local, lavando a cabo sua
operatória comercial e administrativa com as característica particulares citadas e sob
a supervisão do Banco Central do Uruguai.
O Banco, em forma centralizada, inclui em sua planificação os principais lineamentos
para a gestão empresaria das sociedades em quanto a toma de decisões relacionadas
com os volumes de seus negócios, novos serviços a ser brindados pelas mesmas, etc.
Durante o exercício 2008, as sociedades cumpriram com os objetivos de oferecer
serviços complementares aos desenvolvidos pelo Banco e se espera que para o próximo
exercício continuem da mesma maneira.
Na nota 8 dos Estados Contábeis se detalham os saldos patrimoniais e de resultados
pelas operações efetuadas com as sociedades controladas as que foram realizadas em
condições de mercado.
PATAGONIA INVERSORA S.A. Sociedade Gerente de Fundos Comuns de
Investimento
Durante 2009, o negocio de Fundos Comuns de Investimento em geral, logrou reverter
em parte o impacto sofrido pela crise econômico-financeira internacional do ano 2008.
o patrimônio líquido total administrado começou o ano com um monto de $13.355
MILHÕES alcançando os 17.004 MILHÕES para fim de 2009, o que representa um
incremento do 27%.
Em quanto a composição dos investimentos por tipo de Fundo, a fines de 2009 o
patrimônio administrado por Fundos a prazo fixo e dinheiro representada 53% do total
administrado, enquanto que a fines de 2008 era do 69%. Os Fundos que maior terreno
ganharam foram os de renda fixa em pesos cuja participação de mercado se
incrementou de 13% a fines de 2008 a 25% a fines do ano 2009.
A sociedade apresentou em 31 de dezembro de 2009 um total de patrimônio
administrado de $ 354 MILHÕES, quedando posicionada no poste décimo quinto.
A sua vez, registrou um resultado positivo de $ 3,1 MILHÕES. As principais variações
foram um incremento de 21% nos honorários de gestão e os resultados por renda, posse
e diferenças de cotização de títulos públicos que alcançaram um monto de $ 3,9
MILHÕES, o que representou um incremento com respeito ao ano anterior de 1.234% e
a diminuição dos gastos operativos em 25%.
Cabe mencionar que durante o exercício 2009, se pediu o termino e cancelamento no
Registro da Conselho de Administraçãoão Nacional de Valores dos Fundos Comuns de
Investimento Lombard CER Renda Fixa, Lombard Europa e Lombard Asia.
PATAGONIA VALORES S.A. Sociedade de Bolsa
A evolução do mercado de bolsa local, esteve caracterizada por uma tendência de alta,
que se traduze em um incremento do índice Merval de 114% no ano, principalmente
devido aos preços deprimidos com que haviam terminado as principais ações do índice
no ano 2008, produto da crise mundial. as principais subas estiveram concentradas nas
ações do sector petroleiro, siderúrgico e bancário.
O volumem negociado durante 2009 observou uma queda de 44% com respeito a 2008,
devido fundamentalmente a estatização das AFJP’s realizada a fines do ano anterior e
as normativas implementadas durante o transcurso do ano para regular o fluxo de
receitas e egressos de capitais.
A Sociedade registrou um lucro em 31 de dezembro de 2009 de $ 1,2 MILHÕES,
originada principalmente na variação dos resultados financeiros e por posse cujo
importe ao encerramento do exercício foi de $ 2,3 MILHÕES e se originaram
principalmente nos títulos públicos e fundos comuns de investimento. Cabe destacar
também, o incremento de quase um 25% nas receitas por taxas e Comissões; por sua
parte, os gastos operativos aumentaram um 6%.
BANCO PATAGONIA (URUGUAY) S.A. I.F.E.
Durante 2009, a subsidiaria uruguaia obtuve um resultado positivo de $ 1,3 MILHÕES
(equivalentes a u$s 0,3 MILHÕES). o resultado do exercício determina um ROE do
3,4% medido sobre o patrimônio líquido ao inicio do exercício.
A Entidade conta com ativos por u$s 89.3 MILHÕES e passivos por u$s 78.9
MILHÕES. o patrimônio líquido ao encerramento do exercício aumenta a u$s 10,4
MILHÕES, mantendo respeito da exigência de capital calculada em função dos ativos
de risco, um excesso em sua integração de u$s 5,9 MILHÕES, segundo a normativa do
Banco Central da República Oriental do Uruguai.
9.Ativos relevantes
Tipo de Propiedade
Urbana
Urbana
Urbana
Urbana
Urbana
Urbana
Endereco da Propiedade
Municipio
Teniente General Juan Domingo Peron, 500 Buenos Aires, Argentina
Lavalle 369/71
Buenos Aires, Argentina
Lavalle 452/72
Alsina 951
Rioja 1205
Rosario, Argentina
Av. Moreno 300
Tres Arroyos, Argentina
10. Comentários dos diretores
ANÁLISE PATRIMONIAL E RESULTADOS DA ENTIDADE
Resultado do exercício 2009
O exercício econômico 2009 finalizou com um resultado acumulado de $ 448,8
MILHÕES que, comparado com os $ 266,7 MILHÕES obtidos no exercício 2008,
representa um incremento do 68,28%.
As receitas financeiras tiveram um incremento do 62,7% ($ 1.573,5 MILHÕES vs. $
967,0 MILHÕES) originados principalmente na apuração de juros de empréstimos ao
sector privado cujo crescimento alcançou 25,2% ($ 714,7 MILHÕES vs. $ 570,7
MILHÕES) motivado pelo incremento do volume da carteira que permitiu absorver
uma diminuição na taxa.
Assim mesmo se registraram maiores receitas por juros por passes ativos, vinculados
com o manejo dos excedentes de liquidez e o resultado por títulos públicos que
alcançou $ 566,0 MILHÕES foi reflexo da recuperação que tiveram os preços de
mercado das espécies somado ao resultado gerado pelas compras de ativos do sector
público nos primeiros trimestres do exercício.
As despesas financeiras se incrementaram 31,9% ($ 434,3 MILHÕES vs. $ 329,2
MILHÕES) originados no aumento dos juros por depósitos a prazo fixo que subiram
12,9% ($ 285,6 MILHÕES vs. $ 252,9 MILHÕES) relacionados principalmente com
o aumento do volumem atenuando a diminuição na taxa (11,5% vs 16,7%), e pelas
operações de futuros de moeda estrangeira que geraram $ 61,5 MILHÕES de resultado
negativo no exercício.
Como resultado do exposto, o margem de intermediação se incremento um 78,6%,
sendo de $ 1.139,2 MILHÕES frente a $ 637,8 MILHÕES do ano anterior.
O encargo por inadimplência de empréstimos aumentou pelo incremento da carteira, e
pelo leve deterioro da carteira refletido no índice de carteira irregular que foi de 2,4%.
Este índice é monitorado em forma permanente pela Gerencia da Entidade.
As receitas por serviços líquidos cresceram 15,5% durante o exercício 2009,
alcançando um total de $ 339,9 MILHÕES frente a $ 294,3 MILHÕES do ano
anterior. Se incrementaram a maioria dos conceitos tanto em preço como em volume,
destacando-se os receitas vinculados com o concessão de créditos, o comercio exterior
e os relacionados com transações vinculadas com contas de depósitos e caixas de
seguridade.
Os gastos de administração cresceram 17,3% passando de $ 562,7 MILHÕES a $
659,8 MILHÕES, devido fundamentalmente a melhora nos salários do pessoal produto
dos acordos celebrados durante o ano e pelo aumento do 12,8% dos gastos operativos
da Entidade que passaram de $ 203,8 MILHÕES a $ 229,9 MILHÕES.
As utilidades diversas (líquidas das perdas diversas) diminuíram um 43,6%, passando
de $ 39,2 MILHÕES a $ 22,1 MILHÕES, motivada no resultado extraordinário
obtendo no terceiro trimestre de 2008 relacionado com a distribuição de dividendos em
dinheiro efetuada por Visa Argentina S.A.
ROE (Retorno sobre o capital)
Em 31 de dezembro de 2009, o retorno sobre o patrimônio líquido médio do exercício
foi de 26,8% sendo o médio do sistema financeiro do 19,6% e do conjunto de entidades
privadas do 23,5%.
ROA (retorno sobre os ativos)
Em 31 de dezembro de 2009, o retorno sobre os ativos médio do exercício foi do 5,0%,
sendo o médio do sistema financeiro 2,4% e o das entidades privadas do 3,0%.
Estado de Situação Patrimonial
Evolução de empréstimos
A carteira de empréstimos outorgados ao sector privado no financeiro alcançou $
4.261,0 MILHÕES aumentando 21,3% com respeito ao exercício anterior ($ 3.513,9
MILHÕES), e superando a do sistema financeiro que foi de 10,2%.
A línea de documentos destinada as empresas foi a de maior incremento com $ 138,2
MILHÕES (10,2%). Assim mesmo, se destaca a suba de $ 112,6 MILHÕES (14,7%)
nos empréstimos pessoais $106,8 MILHÕES (18,0%) nos adiantamentos da conta
corrente.
Por outra parte, durante o ano 2009 se incorporou carteira de empréstimos da rede de
concessionárias de General Motors Argentina S.R.L., sendo seu saldo em 31 de
dezembro de $ 173,7 MILHÕES.
Em 31 de dezembro de 2009 a exposição em ativos ao sector público, foi de $ 9,2
MILHÕES, mostrando uma diminuição de 68,8% com respeito a 2008 ($ 29,5
MILHÕES).
Evolução de depósitos
Os depósitos totais aumentaram 24,3% frente ao ano anterior, superando a variação
positiva do sistema financeiro que representou um 15,0%.
Os depósitos do sector privado no financeiro alcançaram $ 5.748,4 MILHÕES, o que
representou uma variação do 27,7% com respeito ao ano anterior $ 4.501,1 MILHÕES,
motivado principalmente por aumento de $ 570,4 MILHÕES) (40,2%) em Conta
Poupança $ 350,4 MILHÕES (18,3%) nos depósitos a prazo fixo. Os depósitos totais
representam o 66,8% do total de recursos da Entidade.
Percentual de liquidez
Banco Patagonia mantém ativos líquidos por $ 3.769,8 MILHÕES que representa um
aumento de 11% com respeito ao ano anterior ($ 3.394,9 MILHÕES). O percentual de
liquidez foi de 57,8% do total dos depósitos, frente ao 64,7% do ano anterior. Durante o
ano se mantiveram os níveis de liquidez habituais para a política determinada pelo
Conselho de Administração do Banco na matéria.
Índice de solvência
Em 31 de dezembro de 2009, o índice de solvência medido em términos de patrimônio
Líquido foi do 4,3%, sendo que o citado indicador para o total do sistema se coloca
6,9% e para as entidades privadas no 6,3%
Patrimônio Líquido sobre ativos líquidos (alavanca)
Alavanca, que se obtêm do cociente entre o Patrimônio Líquido sobre os ativos líquidos
foi em 31 de dezembro de 2009 19,6%, enquanto que para o total do sistema foi de
13,3% e para as entidades privadas em 14,6%
Os indicadores mencionados se calcularam em forma individual para o Banco, em
virtude de que não diferem significativamente dos correspondentes indicadores
calculados em forma consolidada.
Imobilização de Capital
Em 31 de dezembro de 2009, o índice de imobilização de capital, calculado como os
ativos fixos da Entidade (bens de uso, diversos e intangíveis) sobre o passivo total, foi
de 2,7% frente a 1,8% do exercício anterior.
Regulamentos monetários
A Entidade cumpre com os regulamentos monetários estabelecidas pelo BCRA e
mantém o critério de prudência que a caracteriza. ao 31 de dezembro de 2009 o índice
de capitalização de Banco Patagonia mostra um excesso de capital de $ 1.221,0
MILHÕES com respeito ao exigido pela normativa do BCRA. Assim mesmo, com
respeito ao ano anterior, este índice mostra um incremento de 16,7%.
No mesmo sentido, o percentual de capitalização que relaciona a RPC
(responsabilidade patrimonial computável) com os ativos ponderados por seu risco
alcança o 36,0% frente a 31,8% para o exercício anterior.
Estrutura patrimonial e de resultados
A continuação se expõe a demonstração de situação patrimonial e de resultados de
nossa Entidade em 31 de dezembro de 2009, comparados com os exercícios finalizados
em 31 de dezembro de 2008, 2007, 2006 e 2005.
Estrutura
patrimonial
milhares de $)
(em
2009
2008
2007
2006
1.510.0 1.431.02 1.069.40
776.220
76
9
8
2.617.3 1.892.77 1.682.20 1.330.26
Títulos Públicos e Privados
48
2
2
9
4.417.0 3.735.71 3.328.73 2.501.22
Empréstimos
35
4
0
1
1.338.32
Outros Créditos p/Intermediação
586.356
620.703 314.435
3
Financeira
Bens
Dados
em
Locação
137.170 184.006 152.627 98.093
Financeira
Participações
em
Outras
79.744 71.070 65.171 66.358
Sociedades
199.247 148.202 83.476 103.560
Créditos Diversos
103.010 96.636 78.145 85.921
Bens de Uso
108.725 40.341 43.697 46.096
Bens Diversos
Bens Intangíveis
Partidas
Pendentes
de
511
375
184
422
Imputação
9.759.2 8.938.46 7.124.34 5.322.59
TOTAL DE ATIVO
22
8
3
5
Disponibilidades
Estrutura
patrimonial
milhares de $)
(em
2009
2008
2007
2006
2005
396.632
1.171.64
3
1.873.32
7
415.792
30.295
54.704
153.962
81.008
40.055
461
4.217.87
9
2005
6.522.3 5.245.93 4.697.82 3.604.72 2.649.08
63
4
7
4
6
1.745.19
Outras
Obrigações
788.026
689.843 315.177 394.225
0
p/Intermediação Financeira
469.068 218.750 144.632 101.798 55.529
Obrigações Diversas
Depósitos
64.091 58.683
Provisões
Obrigações
Negociáveis
61.200 112.288
Subordinadas
Partidas
Pendentes
de
473
1.513
Imputação
7.905.2 7.382.35
TOTAL DE PASSIVO
21
8
1.854.0 1.556.11
01
0
TOTAL DE PASSIVO MAIS 9.759.2 8.938.46
22
8
Estrutura de
milhares de $)
resultados
(em
Receitas financeiros
Despesas financeiros
Margem bruto de intermediação
2009
1.573.48
7
434.341
1.139.14
6
66.732
481.218
141.306
659.858
2008
43.865
34.855
36.192
154.134 200.292 246.483
16.857
13.449
8.979
5.747.15 4.270.29 3.390.49
8
5
4
1.377.18 1.052.30
827.385
5
0
7.124.34 5.322.59 4.217.87
3
5
9
2007
2006
2005
967.058 560.316 503.059 461.153
329.206 208.798 132.839
80.355
637.852 351.518 370.220 380.798
Cargos por inadimplência
31.655 18.959
Receitas por serviços
408.018 313.955
Despesas por serviços
113.716 71.593
Gastos de Administração
562.661 404.135
Resultado
Líquido
por
752.468 337.838 170.786
intermediação financeira
Lucros Diversos
63.839 80.478 73.526
Perdas Diversas
41.627 41.282 36.718
Resultado Líquido antes do
774.680 377.034 207.594
Imposto de Renda
Imposto de Renda
325.854 110.288 74.900
RESULTADO LÍQUIDO DO
448.826 266.746 132.694
EXERCÍCIO
9.638 49.364
231.991 189.082
53.443 44.248
312.388 282.520
226.742 193.748
133.006
43.411
90.847
50.022
316.337 234.573
42.956
-
273.381 234.573
Estrutura da geração o aplicação de fundos
A continuação se expõe a estrutura da geração a aplicação de fundos correspondente ao
exercício finalizado o 31 de dezembro de 2009 de nossa Entidade, comparada com os
exercícios finalizados o 31 de dezembro de 2008, 2007, 2006 e 2005.
GERAÇÃO
DE
FUNDOS
DO
2009 2008
EXERCÍCIO (em milhares de $)
Fundos gerados pelas atividades
261.75 252.93
6
0
operativas
Fundos gerados por (utilizados em) as
(23.461
4.311
)
atividades de investimento
Fundos (utilizados em) gerados pelas
(332.50
14.916
atividades de financiamento
3)
Resultados financeiros e por posses de
145.48 117.23
dinheiro e seus equivalentes
4
6
361.62
TOTAIS
79.047
1
2007
2006
2005
474.50
90.943
3
(96.962
30.738 (2.281)
)
131.97 (118.93
1.280
1
6)
84.562
45.917 26.302
293.18 379.58
8
8
5.649
910
11. Projeções
Rede de Agências
Objetivos para o ano 2010
Expandir a Rede de Agências em praças que se consideram claves para o
desenvolvimento do negocio.
Continuar com programas de capacitação, permitindo aos colaboradores
contar com as ferramentas necessárias que contribuíam a manter altos
padrões de qualidade de atenção, maximizando a rentabilidade do canal.
Plano Salário
Llograr um maior posicionamento no segmento de Empresas Privadas para o qual se
encontra em marcha um ambicioso programa de vinculação mediante ofertas de
serviços altamente competitivas tanto desde a proposta de serviços como do programa
de benefícios associados que formam parte do Club Patagonia
Produtos Transacionais
Cartões de Crédito e Débito
Objetivos para 2010
•
•
Incrementar a participação do mercado em cartões a través de ações de
captação de mercado aberto, desenvolvimento de planos regionais e
ações de indicadores orientadas a melhorar a ativação e incrementar
consumo.
Desenvolver maiores atributos e benefícios na oferta de produto.
Contas e Paquetes
Objetivos para 2010
•
•
•
Somar novas funcionalidades as linhas atuais de paquetes de produtos
Realizar up-grade sobre os programas de benefícios por segmento de
clientes
Impulsionar a venda de paquetes com o objetivo de incrementar o crossselling da carteira
Empréstimos Pessoais
Objetivos para 2010
•
•
Incrementar a colocação de empréstimos sobre a carteira atual.
Continuar com o crescimento da línea de empréstimos com Retenção de
Bens.
• Desenvolver a venda de empréstimos pessoais a través de canais
indiretos, continuando com a estratégia de alianças e oferecendo os
empréstimos para destinos específicos.
Continuar com o desenvolvimento de canais automáticos para a concessão de
empréstimos pessoais (ATM, Homebanking, Setor Telefônico)
Depósitos
• Incrementar participação em linhas de prazo fixo não tradicional e
trabalhar sobre o aumento de prazos.
• Desenvolver programas de capacitação em investimentos.
• Implementar novos canais de captação de prazo fixo.
• Promover o uso do Centro de Investimentos, brindando atenção
especializada para este perfil de clientes.
Seguros
Objetivos para 2010:
•
•
Rentabilizar os segmentos de menor cross-selling a través da venda de
seguros.
Incorporar todos os produtos de seguros ao Sistema Inbroker para
agilizar os circuitos entre as sucursal, os call-centers e as companhias de
seguros.
PEQUENAS E MEDIAS EMPRESAS
Objetivos para 2010
O modelo impulsionado para este negocio, e em permanente expansão a
través dos anos, com presença em toda a Rede de Agências a través de
Oficiais de Negócios especializados, reforça o compromisso de seguir
focalizando as ações acompanhado as Micro e Pequenas Empresas no
desenvolvimento de suas atividades, estando cerca para compreender as
necessidades financeiras e transacionais de acordo as características
econômicas que identificam a cada localidade.
Em tal sentido, se continuará desenhado produtos e serviços que
satisfaçam estas
necessidades, e contribuam ao crescimento e expansão dos clientes.
ÁREA COMERCIAL EMPRESAS
Objetivos para 2010
• Continuar com o desenvolvimento dos clientes existentes e a
incorporação de novas empresas nas distintas Gerencias da Banca.
• Continuar, e acentuar, o modelo de descentralização para a atenção
dos clientes, fomentando a criação de nodos de Empresas com o fim
de estar mais cerca dos mesmos, detectando oportunidades de
negócios de maneira mais rápida e eficiente.
Território Norte
Objetivos para 2010
• Finalizar o esquema de descentralização criando os Nodos de
Empresas de Zona Oeste (Suc Haedo), Zona Posadas (Suc Corrientes
II) e Zona Pilar ( Suc Pilar) . Desta maneira, salvo a equipe
Microcentro, o reste das Empresas serão manejadas desde os nodos
assentados em Agências de proximidade ao cliente.
Continuar o crescimento ampliando a base de clientes para
melhorar o
posicionamento do Banco em todo o Território
Território Centro
Objetivos para 2010
• Continuar com o desenvolvimento desta zona, sendo os pilares do
modelo de atenção a qualidade dos recursos humanos e o nível
profissional dos mesmos.
Território Sul
Objetivos para 2010
Consolidar a estrutura comercial do território mediante a incorporação de recursos que
permitam um adequado manutenção e desenvolvimento da carteira de clientes
orientando as ações ao crescimento da mesma.
Incrementar o nível de penetração no mercado e transacionalidade a través de nossa
entidade.
Manter adequados níveis de morosidade.
Continuar desenvolvendo convênios e acordos comerciais com os clientes para lograr
benefícios mútuos na relação com seus provedores e clientes.
AGRO-NEGÓCIOS
Objetivos para 2010
•
Somar novos clientes a carteira, focalizando-se na qualidade do risco de
crédito.
• Continuar oferecendo um modelo diferencial de atenção que enfoque na
qualidade e velocidade de resposta aos requerimentos dos clientes.
• Desenvolver fortemente o produto Cartão Agro Patagonia, fomentando
o desenvolvimento de convênios e alianças estratégicas que permitam
ampliar a rede o comunidade de negócios do sector agropecuário.
Continuar desenvolvendo novas zonas como o oeste de Buenos Aires,
norte de Santa Fé
de Entre Rios, incorporando novos recursos especializados na
atenção de clientes agropecuarios
FINANÇAS
Objetivos para o 2010
Considerando a manifestação do Governo Nacional por lograr durante o ano 2010 a reinserção do país no mercado financeiro internacional, regularizando os pontos
pendentes de solução, como som o stock remanescente de dívida ainda em default e as
obrigações com organismos internacionais, prima o otimismo na melhora do clima de
negócios e a flexibilização de parte da estrita normativa vigente, motivo pelo qual, se
enfocaram as tarefas e estratégias em otimizar tanto a rentabilidade da área como a
qualidade do trabalho que se realiza diariamente, melhorando o posicionamento do
Banco dentro do mercado.
Entidades Financeiras, Financeiras no Bancarias e Institucionais
O objetivo para o próximo período é manter a posição de liderança com
os clientes do sector, e continuar na exploração dos novos segmentos
desenvolvidos, como o de financeiras do sector automotor, e lograr
aumentar a rentabilidade baseados no aumento das Comissões de todos
os produtos do Banco.
Relações Institucionais e Corresponsalía
Sem desmerecer o mencionado anteriormente, o esforço se centrará em
ir ganhando maior presença por regiões e dentro do que é América do
Sul, países como Brasil, Chile, Perú, Colombia, México são os principais
mercados em onde se quere que o Banco desenvolve maior presença, a
través do trabalho com os principais bancos de cada país.
Continuar consolidando o incremento da rentabilidade do produto
mediante a captação de novas oportunidades de negocio, o incremento
das carteiras em custodia do segmento de clientes institucionais e a
otimização dos circuitos operativos do negocio.
SECTOR PÚBLICO
Continuar com a política comercial agressiva, baseada no contato direto e personalizado
com as Entidades do Sector Público Nacional, Provincial e Municipal, fazendo especial
ênfase na liderança de operações relacionadas com o Financiamento, a través de
Empréstimos Sindicados que consolidem a gestão da província de Río Negro, assim
como de outras províncias.
MERCADO DE CAPITAIS
Empréstimos Sindicados
A intenção é seguir brindando aos clientes um serviço de excelência,
fortalecendo nossa experiência nas distintas ferramentas de
financiamento a través do mercado de capitais e mantendo a liderança no
mercado argentino de títulos.
Se prevê incrementar a quantia total emitido pelos clientes da atual
carteira, especialmente os que não se encontram relacionados com o
crédito de consumo.
Por último, se estima incrementar a quantidade e o volumem das
operações sindicadas
nas que participa o Banco, especialmente aquelas orientadas a
financiar ao sector público provincial.
12. Assembleia geral e administração
12.1 Descrever a estrutura administrativa do emissor, conforme estabelecido no seu
estatuto social e regimento interno, identificando
Conselho de Administração do Banco
A Diretoria do Banco está composta por seis diretores titulares que são eleitos por 2
exercícios anuais um pela classe “A” e cinco pela Classe ”B”. O seguinte quadro
apresenta informação sobre os membros do Conselho de Administração do Banco, cujos
respectivos mandados vencem com a assembléia de acionistas que trata sobre o
exercício anual finalizado em 31 de dezembro de 2010:
Nome
Jorge Guillermo Stuart Milne
Ricardo Alberto Stuart Milne
Emilio
Carlos
Gonzalez
Moreno
Alberto
Julio
Francisco
Croceri
Carlos González Taboada
Carlos Alberto Giovanelli
Cargo
Presidente
Vice presidente
1°
Vice presidente
2°
Diretor Titular
Diretor Titular
Diretor Titular
Ano de
designação1
2009
2009
2009
2009
2009
2009
Conselho de Administraçãoão Fiscalizadora
O estatuto social do Banco prevê uma Conselho de Administraçãoão fiscalizadora
integrada por três síndicos titulares e três síndicos suplentes, designados pela assembléia
ordinária de acionistas, com mandado para exercer durante um exercício econômico.
A Lei de Sociedades Comerciais estabelece que as principais atribuições e deveres dos
membros da Conselho de Administraçãoão fiscalizadora são, entre outras: (i) a
fiscalização da administração da sociedade, com objetivo de examinar os livros e
documentação sempre que julgue conveniente e, pelo menos, uma vez a cada três
meses; (ii) verificar em igual tempo e periodicidade as disponibilidades e títulos valores,
assim como as obrigações e seu cumprimento; (iii) assistência, sem voto, às assembléias
de acionistas e às reuniões da Diretoria; (iv) a convocatória à assembléias
extraordinárias de acionistas quando se considere necessário, e a assembléias ordinárias
e especiais de acionistas quando não forem convocadas pelo Conselho de
Administração; (v) apresentar à assembléia ordinária um relatório escrito e
fundamentado sobre a situação econômica e financeira da sociedade, opinando sobre a
1
Designados pela Asamblea de Acionistas do 27 de abril de 2009
memória, inventário, balance e demonstração de resultados; e (vi) a investigação de
queixas por escrito apresentadas pelos acionistas que representem não menos de 2% do
capital social. Quando a Conselho de Administraçãoão fiscalizadora realiza estas
funções, não se controla as operações do Banco nem avalia os méritos das decisões
adotadas por seus diretores.
O seguinte quadro detalha os membros da Conselho de Administraçãoão Fiscalizadora
do Banco, cujos respectivos mandados vencem com a assembléia de acionistas que trata
sobre o exercício anual que finalizou em 31 de dezembro de 2009:
1.1.2. Nome
María Soledade Sampayo
Cau
Alberto Mario Tenaillón
César Iraola
Marina Elsa Campanelli
María Lucía Denevi Artola
Danio Barbato
Cargo
Síndico Titular
Síndico Titular
Síndico Titular
Síndico suplente
Síndico suplente
Síndico suplente
Ano de
designação2
2009
2009
2009
2009
2009
2009
Comitês do Banco
O Banco conta com os Comitês que estão detalhados abaixo, os quais se encontram sob
a supervisão do Conselho de Administração e reportam ao Presidente e Vice- residente
do Banco:
Comitê de Auditoria -CNV- está integrado por três diretores titulares, dois dos quais
devem possuir caráter independente, de acordo com as normas da CNV. Todos os
membros do Comitê de Auditoria, designados pelo Conselho de Administração do
Banco em sua reunião de 11 de maio de 2009, foram eleitos para um período de
mandado de um ano, (Continuando a seu cargo até a designação do substituto)
renovável. Conforme o disposto no regulamento do Comitê de Auditoria -CNV-, este se
reúnem regulamentarmente estando presente a maioria absoluta de seus membros,
toma suas decisões por maioria simples de votos presentes, e em caso de empate, o
presidente do Comitê, e a falta deste o vice-presidente do Comitê, tem voto duplo. o
presidente e o vice-presidente do Comitê têm caráter independente.
Segundo estabelecido no Decreto N° 677/2001, o Comitê de Auditoria -CNV- do Banco
tem as seguintes faculdades e deveres, entre outras: (i) a emissão de uma opinião com
respeito às propostas do Conselho de Administração sobre a designação dos auditores
externos do Banco e o controle de seu caráter de independência; (ii) a supervisão do
funcionamento dos sistemas de controle interno e do administrativo – contábil do
Banco; (iii) a supervisão da observância das políticas em matéria de informação sobre a
gestão de riscos do Banco; e (iv) a emissão de uma opinião fundada com respeito às
operações entre Partes Relacionadas o outras operações que podem provocar conflitos
de interesse.
2
Designados pela Asamblea de Acionistas do 27 de abril de 2009
Anualmente o Comitê de Auditoria -CNV- deve elaborar um plano de atuação para o
exercício que será de responsabilidade do Conselho de Administração e a Conselho de
Administraçãoão fiscalizadora.
Comitê de Auditoria -BCRA- : está integrado por dois Diretores titulares e pelo
Gerente de Auditoria Interna e têm a seu cargo as gestões que permitam assegurar o
correto funcionamento dos sistemas e procedimentos de controle interno do Banco,
conforme os lineamentos definidos pelo Conselho de Administração. Assim mesmo,
este Comitê aprova o Plano Anual da Auditoria Interna e revisa seu grau de
cumprimento e analisa as demonstrações contábeis anuais e trimestrais do Banco, os
pareceres do auditor externo, a informação financeira pertinente e os pareceres da
Conselho de Administraçãoão fiscalizadora.
Comitê de Crédito Pessoa Jurídica : está integrado por um Subgerente Geral a cargo
da área de Comercial de Empresas, o Gerente Principal de Riscos e o Gerente de Riscos
Empresas. Ademais participam neste Comitê, o team leader de Setor de Empresas o de
Risco de Crédito que tenha a seu cargo a análise e avaliação do cliente atento a sua
localização geográfica.
O Comitê de Crédito Senior analisa e aprova as operações de crédito maiores de Pesos.
3. milhões que não superem o 1% o 1,5% do Patrimônio Liquido do Banco, se tratando
de financiamentos que não contam o contem com garantias, respectivamente.
Nos casos que a assistência a ser outorgada supere os porcentuais mencionados
precedentemente, o Comitê se integrará com dois membros adicionais que se
desempenhem como diretores do Banco.
Comitê de Crédito de Entidades Financeiras: designa o limite para realizar operações
de crédito à Entidades pertencentes ao sistema financeiro até um valor de Pesos.
30.milhões.
O Comitê de Crédito de Entidades Financeiras está conformado pelo Subgerente Geral a
cargo da Área Administração e Finanças, o Gerente Principal de Finanças e o Gerente
de Risco Empresas.
Comitê de Crédito do Setor Público: está integrado pelo Subgerente Geral a cargo da
Área de Administração e Finanças, o Gerente de Setor Público, o Gerente de Riscos
Empresa, o Regional Rio Negro e Neuquém Setor Público e o Team Leader Setor
Público. O Comitê de Crédito do Setor Público analisa e aprova a concessão de
facilidades de créditos a clientes que pertençam ao setor público nacional, provincial ou
municipal.
Comitê de Tecnologia Informática: é responsável por propor a Diretoria e
implementar a política tecnológica para o desenvolvimento dos negócios do Banco e
avaliar as necessidades de sistemas informáticos, micro informáticos e de comunicações
que se ajustem à estratégia comercial do Banco, a fim de assegurar a provisão da
informação e serviços necessários para uso operativo e de gestão. Está integrado por
um Diretor titular, o Subgerente Geral a cargo da Área de Operações e Tecnologia, o
Gerente Principal de Tecnologia e Sistemas, o Gerente Principal de Meios Operativos e
o Gerente de Desenvolvimento e Manutenção de Software.
Comitê de Qualidade: é responsável pela implementação em forma gradual e
progressiva do “sistema de gestão de qualidade” conforme estabelecido na norma
internacional ISO 9001:2000, no padrão dos lineamentos estabelecidos na matéria pelo
Conselho de Administração. Entre outras funções se encontram: elaborar e realizar o
seguimento do plano estratégico de qualidade, aprovar os objetivos em matéria de
qualidade para cada produto o serviço que o Banco oferece, aprovar registros e
indicadores de qualidade que se utilizará, elaborar relatórios anuais em matéria de
qualidade, definir os produtos o serviços a serem verificados em quanto a sua qualidade
e selecionar a Entidade certificadora. Está integrado pelo Subgerente Geral a cargo da
Área Operações e Tecnologia, o Gerente Principal de Meios Operativos, o Gerente de
Recursos Humanos e o Gerente Principal de Distribuição o Responsável de Qualidade .
Comitê de Segurança Informática: é responsável de propor à Diretoria as políticas em
matéria de segurança informática e monitorar seu cumprimento. Assim mesmo este
Comitê tem a seu cargo a elaboração de propostas à Diretoria a respeito de medidas
preventivas tendentes a minimizar os riscos vinculados com a segurança informática ou,
em seu caso, de ações corretivas. Está composto por um Diretor Titular, o Subgerente
Geral a cargo da Área Operações e Tecnologia, o Gerente Principal de Tecnologia e
Sistemas e o Gerente de Segurança Informática e Proteção de Ativos de Informação.
Comitê de Prevenção de Lavado de Dinheiro: tem a seu cargo planificar, coordenar e
velar pelo cumprimento das políticas que na matéria estabeleça a Diretoria. Assim
mesmo, o Comitê assiste ao Banco a respeito da inexistência o detenção a tempo e
forma de operações susceptíveis de suspeito como procedentes do lavado de dinheiro
proveniente de atividades ilícitas no padrão das normas do Banco Central e da Unidade
de Informação Financeira (“UIF”). Está integrado por dois Diretores titulares, o
Subgerente Geral a cargo da Área Operações e Tecnologia, o Gerente Principal de
Assuntos Legais, o Gerente Principal de Meios Operativos o Gerente de Gestão de
Risco Operacional Cumprimento Normativo e o Oficial de Cumprimento.
Comitê de Ética: tem por objeto resolver as questões relativas à interpretação e o
alcance do Código de Ética, o que estabelece as distintas políticas vinculadas ao
comportamento ético de todos os membros do Banco. Está composta por dois Diretores
titulares e o Gerente Principal de Recursos Humanos.
Comitê de Mercado de Capitais: tem por objeto avaliar a totalidade de operações de
Mercado de Capitais com clientes atuais o potenciais que solicitem serviços e / o
assistência de credito, através operações de adiantamento de preço de colocação o
compromisso de subscrição irrevocável. Está integrado pelos Subgerentes Gerais a
cargo da Área de Administração e Finanças e da Área Comercial Empresas, o Gerente
de Mercado Principal de Capitais e o Setor de Investimentos, o Gerente Riscos
empresas, o Gerente Principal de Riscos de Créditos, o Gerente Principal de Meios
Operativos e o Gerente de Mercado de Capitais, participando também o team leader que
tenha a seu cargo a análise e avaliação do cliente.
Comitê de Finanças: é responsável pelos assuntos concernentes ao gerenciamento dos
ativos e passivos financeiros do Banco. Está composto pelos Subgerentes Geral a cargo
da Área Administração e Finanças e Operações de Tecnologia, o Gerente Principal de
Finanças e o Chefe da Mesa de Operações Financeiras.
Comitê de Risco Operacional: têm por objeto assegurar que existam processos e
procedimentos aplicáveis a cada unidade de negocio, destinados a gestão do risco
operacional dos produtos, atividades, processos e sistemas da entidade financeira,
avaliando que o processo de vigilância gerencial se adapte aos riscos inerentes. Como
mínimo semestralmente, deve informar a Diretoria sobre os principais aspectos
relacionados com a gestão do risco operacional. Está integrado por um Diretor titular, os
Subgerentes Gerais de Área e o Gerente de Gestão e Risco Operacional e Cumprimento
Normativo, podendo assistir em caráter de invitado o Gerente de Auditoria Interna.
Comitê de Irregularidades Setor Empresas: Sua função é avaliar os clientes em mora
pertinentes se a Setor Empresas, definir seu tratamento e realizar seu seguimento. Está
integrado pelo Subgerente Geral a cargo do Área Comercial Empresas, o Gerente
Principal de Setor Empresas, o Gerente de Setor Empresas Interior, o Gerente de Setor
Empresas Metropolitana, o Gerente de Agro-negócios, o Gerente Principal de Riscos de
Crédito, o Gerente de Riscos Empresas, o Chefe de Controle de Riscos e o Gerente de
Recuperação de Créditos.
Gerências de primeira linha:
As seguintes Sub-gerências Gerais de Área reportam ao Conselho de Administração:
Administração e Finanças:
È a área responsável da administração geral e dos recursos financeiros do Banco. Entre
os setores que tem a seu cargo se encontram: Administração, Finanças, Setor Público,
Mercado de Capitais, Setor de Investimentos e Relação com Inversores.
Operações e Tecnologia:
Tem a seu cargo a administração dos recursos operativos do Banco e se ocupa da
atenção dos processos correspondentes. Entre os setores que lhe são dependentes se
encontram: Meios Operativos, Tecnologia e Sistemas, Arquitetura / Manutenção Riscos
de Credito e Impostos.
Comercial Varejista:
Está a seu cargo a administração dos recursos comerciais de Setor Varejista . Entre os
setores que lhe são dependentes se encontram: Atendimento Pessoa física, Distribuição,
Pequena e media empresa.
Comercial Empresas:
É responsável pela administração dos recursos comerciais. Entre os setores que são
dependentes se encontram: Setor Empresas e Produtos Empresas e Transações.
Assim mesmo, reportam diretamente à Diretoria a Gerência de Auditoria Interna, a
Gerência Principal de Recursos Humanos, a Gerência Principal de Assuntos Legais, a
Gerência de controle de Gestão e Projetos Especiais, Gerencias Gestão de Risco
Operacional e Cumprimento Normativo a Gerencia de Segurança Informática e
Proteção de Ativos de Informação e a Secretaria da Diretoria e Sindicância.
Descrição do sistema de controle interno do Banco
O controle interno está conformado por cinco componentes inter-relacionados, dos que
se detalham a continuação as considerações adicionais sobre cada um deles:
Ambiente de controle
O ambiente de controle estabelece o modo operativo do Banco e Influi na consciência
de controle dos distintos empregados. Entre os fatores que conformam o ambiente de
controle se incluem a integridade, os valores éticos e a competência do pessoal da
Entidade; o estilo da Gerencia e seus formas operativas; a maneira em que a Gerencia
designa autoridade e responsabilidade, organiza e desenvolve a seu pessoal e a atenção e
direção prevista pelo Conselho de Administração.
Avaliação do risco
O Banco, em virtude de sua operatória, se enfrenta a uma variedade de riscos de fontes
externas e internas que devem ser avaliados. A avaliação de risco se refere aos
procedimentos e mecanismos estabelecidos na Entidade para a identificação e análise de
riscos significativos derivados de mudanças nas condições econômicas, financeiras,
reguladoras e operativas que impatem no logro dos objetivos de negocio da Entidade.
Atividades de controle
As atividades de controle som as políticas e procedimentos que ajudam a assegurar que
as diretivas da Gerencia sejam concluídas. Isto implica que se tomem as ações
necessárias para abordar os riscos até o logro dos objetivos da Entidade. As atividades
de controle se realizam em todo o Banco, em outras palavras, em todos os níveis e
funções. Incluem diversas atividades tales como: aprovações, autorizações, verificações,
conciliações, revisões de desempenho operativo, seguridade de ativos, segregação de
tarefa, entre outras.
A Entidade conta com políticas e procedimentos escritos sobre seus principais processos
e operações que desenvolve, que se encontram em suportes físicos (manuais de
organização e de procedimentos) e informáticos (intranet), o que permite que sejam
comunicados e estejam a disposição de todo o pessoal em forma oportuna a través do
área de Organização e Processos.
Informação e comunicação
Refere-se ao tipo de qualidade da informação gerada pelo Banco, que deve ser
identificada capturada e comunicada em forma e em tempo para que permita aos
participantes cumprir com suas responsabilidades. Não sou se trata de informação
gerada internamente se não também de aquela referida a assuntos externos. Ambas
constituem condições necessárias para a tomada de decisões e apresentação de relatórios
a terceiros.
Monitoramento
O sistema de controle interno é monitorado através de um processo que avalia a
qualidade do desempenho do sistema. Isto se logra mediante atividades de
monitoramento em marcha, avaliações separadas ou uma combinação de ambas.
13. Remuneração dos administradores
Política de dividendos
Procedimento para o pagamento de dividendos segundo normas do BCRA
O Banco Central estabeleceu os critérios aplicáveis para que uma entidade financeira
possa distribuir utilidades sem afetar sua liquidez e solvência. Neste sentido, as
entidades financeiras deverão solicitar a autorização para realizar o pagamento de
dividendos à Superintendência do Banco Central com uma antecipação mínima de 30
dias hábeis à celebração da assembléia que considerará
As entidades financeiras podem distribuir utilidades sempre que não se encontrem
alcançadas pelas disposições dos artículos 34 “Regularização e saneamento” e 35 bis
“Reestruturação da entidade em resguardo do crédito e os depósitos bancários” da Lei
de Entidades Financeiras, não registrem assistência financeira do
BCRA, não
apresentem atrasos o não cumprimentos no regime informativo estabelecido pelo
BCRAl, o não registrem deficiências de integração de capital mínimo, o de caixa
mínimo.
Nos casos em que as entidades financeiras não verifiquem as situações descritas no
parágrafo anterior poderão distribuir dividendos na medida em que contem com as
mesmas logo que se deduza os seguintes conceitos: (i) a diferença entre o valor contábil
e o valor de mercado dos ativos do setor público que tenham em sua carteira; (ii) as
diferenças de câmbio residual por amparos jurídicos creditados ; (iii) os ajustes do
Banco Central e a auditoria externa da entidade não contabilizados pela mesma; e (iv) as
franquias individuais de avaliação de ativos outorgadas pela Superintendência.
Assim mesmo, na medida em que a entidade mantém resultados positivos, depois de
efetuado os ajustes mencionados poderá distribuir dividendos uma vez que cumpre com
o requisito da relação técnica de capitais mínimos deduzindo da mesma: (i) os conceitos
anteriormente citados, (ii) o valor do imposto de renda mínimo estimado computável no
capital regulador, (iii) o valor dos lucros que se aspira distribuir e, finalmente, (iv) as
franquias existentes em matéria de exigência de capitais mínimos em função da
tendência de ativos do setor público e por risco de taxa de juros.
Distribuição de Dividendos do Banco
O Banco pagou dividendos em dinheiro nos cinco últimos exercícios e espera continuar
com esta política no futuro. A declaração, o valor e o pagamento de dividendos são
determinados por voto da maioria dos acionistas reunidos em assembléia ordinária,
geralmente sobre a base de uma proposta da Diretoria do Banco, e depende dos
resultados do exercício econômico, e a situação financeira do Banco no referido
momento, seus eventuais requerimentos de liquidez e outros fatores que considerem
relevantes o Conselho de Administração do Banco e os acionistas.
O seguinte quadro detalha os dividendos pagos em dinheiro aos acionistas do Banco
com relação aos exercícios findos em dezembro de 2004, 2005, 2006, 2007 e 2008
previa aprovação, de acordo com a normativa vigente do BCRA e o pagamento do
dividendos proposto para consideração da Assembléia de Acionistas para o exercício
2009:
Exercício
2004
2005
2006
2007
2008
2009
Dividendos por ação Pago
total
de
Percentual
em circulação (em dividendos
(em
rendimento
pesos)
milhares de pesos)
0,0250
10.000
11,02%
0,1140
50.000
21,32%
0,1490
100.000
36,58%
0,0890
66.500
50,11%
0,1823
133.373
50,00%
2
1
0,3120
224.413
50,00%
de
Remuneração do Conselho de Administração e política de remuneração dos
quadros gerenciais.
Conforme disposto no artículo 9° do Estatuto, os honorários da Diretoria são fixados
pela Assembléia de Acionistas. Na determinação destas remunerações levam-se em
conta as responsabilidades, o tempo dedicado às funções, a experiência e reputação
profissional e o valor dos serviços prestados pelos Diretores no acionar do banco no
mercado. Cabe destacar que não há membros da Diretoria que exerçam cargos
executivos no Banco, com qual não obtém outro tipo de remuneração.
Com relação à possibilidade dos diretores obterem, em conceito de remuneração,
participações patrimoniais na sociedade, não é política do Banco outorgar este tipo de
benefícios nem existem disposições no estatuto que estabeleçam esta possibilidade.
Com relação às remunerações dos quadros gerenciais, cabe mencionar que em função
das retribuições para cargos similares no mercado, do desempenho observado e
desenvolvimento profissional e do resultado obtido no exercício, o Banco outorga
remunerações variáveis, as quais são aprovadas pelo Conselho de Administração.
Durante o exercício d 2009, foram constituídos as provisões correspondentes para
atender o pagamentos destas remunerações variáveis.
FATOS DESTACADOS
1
Segúm o “Proyecto de Distribução de Resultados” que se acompanha como anexo aos Estados Contáveis individuales do Banco,
correspondientes al Ejercicio cerrado o 31 de diciembre de 2009, a ser tratado pela Asamblea de Acionistas a realizarse o 26 de
abril de 2010.
2
Segúm stock de acções em circulação al 31 de diciembre de 2009.
Aquisição de GMAC Companhia Financeira S.A.
Em 27 de agosto de 2009 se subscreveu o Contrato de Compra e venda de Ações de
GMAC Companhia Financeira S.A. (“GMAC CFSA”), entre GMAC INC. e Pardo
Rabeste Investimentos S.R.L. como vendedores, e Banco Patagonia S.A., como
comprador, mediante o qual os vendedores acordaram transferir ao comprador a fecha
de encerramento do Contrato, o paquete acionário de GMAC CFSA., representado por
VN 85.968.713 de ações ordinárias representativas do 99 % do capital e votos de
GMAC CFSA, por um preço de U$S 22.770.990 (dólares americano vinte e dois
Milhões setecentos setenta mil novecentos noventa).
GMAC CFSA é uma sociedade constituída em Argentina e autorizada a funcionar
como entidade financeira, especializada no financiamento atacadista e varejista, para a
aquisição de automotores 0 KM, tanto a concessionários –em especial da rede General
Motors de Argentina SRL- como a clientes particulares.
A Banco Patagonia, esta aquisição lhe permite ingressar ao negocio vinculado com a
industria automotriz, consolidando os acordos comerciais com General Motors de
Argentina SRL para beneficio da rede de concessionários Chevrolet e Suzuki, quem
poderão ampliar os produtos e serviços financeiros que oferecem a seus clientes.
A operação se realizou “ad referendum” da aprovação do BCRA, de conformidade com
o estabelecido nos artículos 15 e 29 da Lei 21.526 de Entidades Financeiras e o capítulo
V da circular CREFI-2.
O 4 se setembro de 2009, as partes notificaram a Conselho de Administraçãoão
Nacional de Defesa da Concorrência, a concentração econômica que implica a
operação, em cumprimento com o disposto no artículo 8 da Lei 25.156 de Defesa da
Concorrência, e com fecha 8 de setembro de 2009, se efetuou a apresentação ante o
BCRA da solicitude de aprovação da operação.
Hoje, ambas apresentações se encontram pendentes de resolução.
Análise de alternativas de crescimento
No marco da política permanente do Banco e seus acionistas controladores, analisar
alternativas ou alianças estratégicas com outras instituições o grupos financeiros que
permitam o crescimento sustentável da entidade, durante o último ano se vem
mantendo conversações e um intercambio de informação com Banco do Brasil, entre
outros. Até hoje, nem o Banco nem seus acionistas controladores não alcançaram
nenhum compromisso ou acordo estratégico com outras instituições o grupos.
10
PROJETO DE DISTRIBUIÇÃO DE DIVIDENDOS
A continuação se submete a consideração dos Senhores Acionistas o Projeto de
Distribuição de utilidades pelo exercício encerrado 31 de dezembro de 2009:
Conceito
Resultados Não designados
A Reserva de Utilidades
- Reserva Legal (20% s/ 448.826)
Subtotal 1
menos:
Ajuste extra contábil ponto 2.1.2 Com. “A” 4664 e
modificações do BCRA3
Subtotal 2
Saldo apto a distribuir – A disposição da Assembléia
Projeto de Distribuição 4
A dividendos em efetivo:
- Ações Ordinárias (50% s/ 448.826)
Resultados Não Distribuídos
Importe
648.327
89.765
558.562
1.496
557.066
557.066
224.413
332.653
O Conselho de Administração informa seu agradecimento a clientes, provedores,
instituições financeiras e especialmente ao pessoal da entidade pelo apoio e eficaz
colaboração que nos tem brindado durante o presente exercício.
14. Recursos Humanos
Em base a evolução que teve o negocio, durante 2009 continuou-se incorporando
pessoal a Organização, assim como também se susteve uma política de
desenvolvimento interno a partir da qual muitos colaboradores acederam a
oportunidades laborais por meio de buscas internas e promoções diretas.
Na última etapa do ano se trabalhou fortemente em novos canais de comunicação e
integração que permitam, entre outros objetivos, acompanhar a nossos colaboradores
em seus planos de carreira e também fomentar a colaboração e complementação entre
distintos sectores de trabalho.
Capacitação
Continuou-se brindando ferramentas de formação permanente para todos os
colaboradores a través de diferentes cursos, cursos, becas e atividades especialmente
4
Sujeito a aprovação por parte da Assembléia de Acionistas e a autorização do BCRA.
desenhados para lograr a profissionalização de nossos recursos. A tal fim, se outorgaram
35 Becas de grado, 5 Becas do Programa de Gerenciamento Bancário ditado pela
Universidade Torcuato Di Tella, e 12 Becas de pós-graduado.
Além, se inscreveram a 153 empregados em 94 cursos de capacitação cursados
externamente sobre temáticas próprias da atividade e se ditaram cursos de capacitação
em forma interna para 1268 colaboradores de diferentes sectores e agências do Banco.
A sua vez, para que a distancia não foi um obstáculo na atualização dos conhecimentos,
oferecemos 15 cursos sob a modalidade de e-learning a través de Intranet.
Entre as capacitações mais destacadas do ano podem mencionar-se o Programa de
Desenvolvimento de Habilidades de Gestão, ditado para mandos meios pela
Universidade de San Andrés; o Segundo Programa Aberto de Coaching e Liderança
dirigido ao mesmo segmento; cursos específicos para fortalecer a função dos Gerentes
de Agências e Responsáveis Administrativos e por último se realizaram dois cursos de
Negociação Criativa para colaboradores com necessidade de desenvolver ou fortalecer
esta competência.
Pode-se afirmar que as ações de capacitação realizadas durante o ano se orientaram a
brindar ferramentas essenciais para o desempenho mais eficiente das tarefas designadas
a cada posição e função do Banco.
Programa Jovens Profissionais
Em linha com as ações de formação e aprendizagem que se levam adiante na instituição,
em junho de 2009 finalizou a sétima edição do Programa de Jovens Profissionais, que
teve inicio o ano anterior, com 14 participantes de distintas localidades do país.
O Programa durou um ano e seus participantes, provenientes de nossa mesma
organização e do mercado, participaram de distintas rotações nas que conheceram as
áreas e agências do Banco.
Uma vez finalizado o Programa, o 100% dos Jovens Profissionais se incorporou a uma
posição específica dentro da organização, tendo em conta sua formação acadêmica, as
característica de cada perfil e as necessidades de cobertura de posições vacantes na rede
de agências.
No mês de julio lançou-se a oitava edição deste Programa com um total de 10
participantes, que seguirão o mesmo esquema de rotações, pero com uma duração total
neste caso de 9 meses.
Gestão do desempenho
A ferramenta de Gestão do Desempenho, entendida como um processo comunicação,
reforça e acompanha o desenvolvimento das pessoas dentro da organização. Constitui
uma tarefa permanente de que assumem a responsabilidade de conduzir equipes de
trabalho e é uma oportunidade para que cada integrante do Banco possa agregar valor a
sua gestão diária.
Em setembro, por sétimo ano consecutivo, se lançou o processo de Gestão do
Desempenho. Nesta oportunidade, a ferramenta foi ampliada e enriquecida com novos
pontos de avaliação, mais espaço para comentários do colaborador e informação útil
complementaria.
A novidade para o próximo ano é que o processo contará com uma nova instancia de
revisão no mês de maio onde se observará a evolução dos aspectos a melhorar dos
colaboradores, em base aos planes de ação desenhados previamente.
Comunicação Interna
Durante o ano 2009 se continuou contribuindo a integração dos colaboradores a través
dos canais de comunicação interna.
Redesenharam-se as seções de Intranet de maneira de facilitar a utilização da ferramenta
e se ampliou a rede de comunicação a instalação de novos cartazes internos em oficinas
de áreas centrais.
Durante do ano, se publicaram 5 novas edições da revista interna “Ponto de Encontro”
junto ao suplemento para os filhos dos colaboradores “Chicos ao Ataque”. Também se
realizou uma pesquisa sobre a revista com o objetivo de melhorar as publicações e a
mesma arrojou resultados positivos tendo em conta que o 95% das pessoas que
responderam manifestaram uma opinião favorável da revista como ferramenta de
comunicação interna.
Por outro lado, em matéria de eventos e atividades direcionadas ao pessoal, se
continuou apoiando a comunicação do lançamento de campanhas e eventos como foram
os do Dia do Ninho, Dia da Família, Voluntariado Corporativo, Reuniões de fim de ano,
etc. Em consonância com este, também se desenhou “im house” e se publicou
internamente por meios digitais, o Informe de Responsabilidade Social 2008.
Começou-se a utilizar novas ferramentas tecnológicas que em 2010 permitiram estreitar
ainda mais o contato com os empregados a través do envio de informação e lembretes
por diversos canais de mensagem instantânea.
Realizou-se viajes a agências do interior do país o qual se afiançou o contato com os
empregados a través do assessoramento pessoal e o relevamento de necessidades,
inquietudes e consultas.
Para o próximo ano projeta-se as ações de comunicação. Alguns
exemplos disso é a incorporação de novos desenhos estéticos e
funcionais em Intranet, a ampliação da quantidade de páginas da revista
Ponto de Encontro, a unificação da imagem de cartazes internos e a
projeção de novas viajes a agências, entre outros.
Foco na Qualidade
No marco do programa de Qualidade do Banco, implementou-se novas ações e
aprofundou-se aquelas nas que se vinha trabalhando com o objetivo de fomentar a
colaboração e integração entre os diferentes sectores.
Para tal trabalhou-se ativamente na implementação de propostas de melhora que
ingressaram a través do Programa de Sugestões para Colaboradores e do Programa de
Referentes de Qualidade. Este último foi crescendo gradualmente até ficar conformado
a fim de ano por 214 Referentes.
Formou-se 14 mesas de trabalho integradas por 80 Referentes de Qualidade no marco
do Programa de Trabalho em Equipe cujo objetivo foi elaborar e apresentar propostas
que contribuíram a melhorar a qualidade do trabalho cotidiano. Um exemplo deste é o
aporte que realizaram a campanha “Qualidade x Todos”, que se propõe melhorar a
qualidade de atenção que se brinda a clientes internos e externos.
Assim mesmo, com o objetivo de supervisar e acompanhar a execução do programa de
Qualidade do Banco, o qual tem como fim desenvolver a política de Qualidade 2010, se
conformou o novo Comitê de Qualidade, integrado por funcionários das áreas:
Comercial Empresas, Setor Pessoas, Meios Operativos, Recursos Humanos e
Qualidade.
Por último, em conjunto com a Gerencia Principal de Meios Operativos,
complementaram-se êxitosamente as auditorias de re-certificação do produto CashManagement e se está trabalhando na certificação de novos processos.
Objetivos para 2010
Em 2010 continuaremos trabalhando diretamente em temas atuais que
afetem a qualidade de atenção e serviço tanto para o cliente interno como
externo, propiciando espaços de diálogo, reflexão, capacitação e melhora.
Projetamos potenciar a re-coleta ativa de informação a través de viajes a
agências, pesquisas de opinião e programas de qualidade que permitirão
por em prática novas ações de melhora. Além, seguiremos trabalhando na
consolidação do Comitê de Qualidade para continuar impulsionando
iniciativas.
1.1.2. Integração
O 2009 foi um ano que começou com um objetivo definido em quanto a integração e ao
bem estar dos empregados. A partir de janeiro dispôs que os âmbitos de trabalho se
converteram em Ambientes Livres de Fumaça e por este, para acompanhar o processo
de aqueles colaboradores que queriam deixar de fumar, se ofereceram cursos de
cessação de tabaquismo.
Para enfatizar as propostas orientadas a melhorar a qualidade de vida, continuou-se
com as atividades do Running Tean nas localidades de Buenos Aires, Neuquén,
Tucumán, Mendoza e Rosario e se formou um nova equipe em Viedma.
Continuando com o mesmo propósito, se convocou aos colaboradores interessados em
participar de maratonas desportivas e esteve presente nas provas de Acenture, Nike,
UCEMA, Hospice San Camilo, UNICEF, YMCA-UTN e Correndo por Palominos.
Muitos destes eventos tinham um objetivo solidário, dispondo-se o arrecadado na
maratona para ajudar a diversas instituições sem fins de lucro.
Ao pensar nos empregados, se teve em conta também a quem os acompanha dia trás dia:
suas famílias. é por isso que a principio de ano, se entregaram material escolares e um
obsequio especial para o festejo do Dia do Ninho. Além, iguais que nos anos anteriores,
se entregaram presentes por nascimento e bodas.
Para festejar o Dia da Família se levaram a cabo diferentes propostas em todo o país
com um objetivo em comum: a integração entre os membros da organização e destes
com suas respectivas famílias. Para isso, se implementaram visitas dos filhos dos
empregados as agências e oficinas de áreas centrais onde também se ofereceram
distintas alternativas lúdicas para que possam compartir um momento inesquecível
junto a seus pais. Em Buenos Aires, o festejo culminou com a visita ao BioParque
Temaikén com jogos e presentes para as crianças
Para incentivar a criatividade dos mais pequenos, este ano também os filhos dos
empregados participaram do Concurso de Desenho expressando seus melhores desejos
para as festas. os desenhos ganhadores ilustraram as cartões de fim de ano que o Banco
envia a clientes e provedores. Foi entregue prêmios e presentes a todos os participantes.
Por outro lado, como forma de expressar o reconhecimento ao esforço e ao trabalho,
outorgamos obséquios a graduados universitários e a colaboradores que cumpriram 25,
30, 35 e 40 anos de antiguidade na instituição.
Já finalizando o ano, se realizaram reuniões para festejar os logros do 2009 e brindar por
um bom porvir para 2010. a reunião institucional se realizou na cidade de Resistência e
concorreram os integrantes das agências da Zona Noroeste Argentino, enquanto que no
resto do interior do país, se organizaram festejos locais. Em Capital Federal e GBA, ao
festejo tradicional, se somou um espetáculo musical brindado por colaboradores do
Banco que participaram de um concurso de bandas musicais.
O Programa de Assistência ao empregado continuou crescendo. A través do,
acompanhamos aos colaboradores e a seus familiares diretos, em situações de
enfermidades, sinistros e outras questiones particulares.
Por último, seguimos trabalhando no desenvolvimento de novos convênios de desconto
que permitem ao empregado ter bonificações em produtos e serviços de diferentes
rubros. Este ano se destaca um novo rubro chamado “arte e cultura” e também a
celebração de convênios de descontos em ginásios a preços muito convenientes nas
diferentes localidades do país.
Objetivos para 2010
As perspectivas estão postas em maximizar a qualidade da relação interna entre os
empregados do Banco e deste com seus colaboradores. Para isso, além de continuar
brindando-lhe aos colaboradores os benefícios anteriormente mencionados, se
incorporaram uma serie decursos e palestras acerca de temas de juros comum que apóie
e sustentem as atividades que o Banco vem gerindo até o momento.
16. Transações com partes relacionadas
15.Controle
Acionista ou grupo de acionistas controladores:
NOME/RAZAO SOCIAL
NACIONA
LIDADE CFP/ CNPJ
ACOES
TOTAL
PERCENT
UAL
Jorge Guillermo Stuart Milne
Argentino
23284211802 185,018,899
24.73
Ricardo Alberto Stuart Milne
Emilio Carlos Gonzalez
Moreno
Argentino
23284210830 185,018,899
24.73
Argentino
23284212884 67,633,273
9.04
Intesa Sanpaolo SPA
Italiana
74,740,752
9.99
Provincia de Rio Negro
Administrac. Nacional de
seguridad Social
Argentina
22,743,933
3.04
Argentina
37,632,231
5.03
OUTROS
175,367,691
23.44
TOTAL
748,155,678
100
16. Transações com partes relacionadas
Identific Denom
ação
inação
Em
Institui
ção
Financ
eira,
act.co
mp. e
autoriz
adas
Contro
Ações e/ou Cotas-partes
Saldos
Vot
os
Valor
Quantida 31/12 31/12
Classe
Nominal por
de
/09
/08
Unitário açã
o
ladas –
do país
3065432
5126
3060829
8815
Patago Ordinárias
nia
Valores
S.A.
Socieda
de de
Bolsa
Patago Ordinárias
nia
Inverso
ra S.A.
Soc.
Gte.
F.C.I.
$1
1
13.862.50
7
7.243 9.862
$1
1
13.317.23
7
8.184 9.994
Contro
ladas –
do
exterio
r
00034U
Y0117
Banco
Patago
nia
(Urugu
ay)
S.A.
I.F.E.
Ordinárias
U$S 100
1
50.000
18.10 23.57
7
5
Não
Contro
ladas –
do país
3060479
6357
3059891
0045
Banelc
o S.A.
Visa
Argenti
na S.A.
3366329 Provinc
3309
anje
S.A.
3068241 Seguro
5513
s de
Depósit
os S.A.
3069078 Interba
Ordinárias
$1
1 1.287.561
$1
1
1.318 2.031
Ordinárias
939.978
660 1.221
Ordinárias
$1
1
600.000
310
463
225
130
333
192
Ordinárias
Ordinárias
$1
1
39.652
$1
1
134.600
3521
3052569
8412
3362818
9159
3054242
1289
3068896
4306
3069226
4785
nking
S.A.
Mercad
oa
Términ
o de
Buenos
Aires
S.A.
Mercad
o
Abierto
Electró
nico
S.A,
Bolsa
de
Comerc
io de
Mar do
Plata
S.A.
Argenc
ontrol
S.A.
Compe
nsadora
Electró
nica
S.A.
Outras
Ordinárias
$ 39.252
1
1
33
49
30
44
26
38
24
36
21
7
28
11
30
40
2
3
Ordinárias
$ 1.200
1
4
Ordinárias
$1
5
106
Ordinárias
$1
1
48.906
Ordinárias
$1
1
31.242
Não
Contro
ladas –
do
exterio
r
Classe B
00034US Banco
0001
Latinoa
merica
no de
Comerc
io
Exterio
r S.A.
00034US Banco Preferidas
0001
Latinoa
merica
U$S 16,92
U$S 10
1
1
5.033
125
3059022
1275
no de
Comerc
io
Exterio
r S.A.
S.W.I.F Ordinárias
.T.
€1
1
1
$1
1
52.979
6
7
Em
Outras
Socied
ades –
Não
Contro
ladas –
do País
3060511
4969
Sanator Ordinárias
io as
Lomas
S.A.
Outras
Total de Participações em Outras Sociedades
38
57
49
72
36.44 48.05
3
6
Denominação
Informação sobre o emissor - dados da última demonstração
contábeis anual
Result
Data
Patrimô
ado do
do
Capital
nio
Atividade principal
exercíc
exercíc
líquido
io
io
Em Instituições Financeiras,
act.comp. e autorizadas
Controladas – do país
Patagonia Valores S.A. Sociedade
de Bolsa
Patagonia Inversora S.A. Soc. Gte.
F.C.I.
Gerente de fundos comuns de
investimento
31-1209
31-1209
Instituição bancaria do
exterior
31-1209
Administradora rede de
caixas automáticos
Emissora de tarjetas de
crédito
Câmara compensadora bancos
provinciais
Administ.recursos Fundo
Garantia Depósitos
Serviço de transferências
interbancárias
Gtía.Cump. e liq.
Contratos/diversos ativos
31-1208
31-0508
31-1208
31-1208
31-1208
30-0608
31-1208
Sociedade de Bolsa
6.335
7.243
577
6.086
8.184
1.430
6.616
18.107
592
10.785
24.147
4.563
Controladas – do exterior
Banco Patagonia (Uruguay) S.A.
I.F.E.
No Controladas – do país
Banelco S.A.
Visa Argentina S.A.
Provincanje S.A.
Seguros de Depósitos S.A.
Interbanking S.A.
Mercado a Término de Buenos
Aires S.A.
Mercado Aberto Eletrônico S.A,
Coordenação de operações
com valores Mobiliários
Bolsa de Comercio de Mar do Plata
Coordenação de operações
S.A.
com valores Mobiliários
30-0608
Argencontrol S.A.
31-1208
Compensadora Eletrônica S.A.
Não Controladas – do exterior
Mandatária de liq. Oper. de
mercado de capitais
Adm. Red de comp.
eletrônica de contas
31-1208
6.855
69.483 45.369
3.290
3.723
-186
457
6.165
336
615
11.245
4.888
8.323
19.656
2.784
111
5.502
562
6
3.662
-301
320
424
24
457
837
33
Banco Latino-americano de
Comercio Exterior S.A.
S.W.I.F.T.
Instituição bancaria do
exterior
Serviço de telecomunicação
interbancária
31-1208
31-1208
Sanatório médico
30-0609
475.147
974.672 93.541
271.347
638.305 60.185
Em Outras Sociedades – No
Controladas – do País
Sanatório as Lomas S.A.
4.062
8.204
17. Capital social
COMPOSIÇÃO DO CAPITAL SOCIAL
EM 31/12/09
(Valores expressos em milhares de reais)
Ações (1)
Classe
Ordinárias classe
“A”
Ordinárias classe
“B”
Total
Quantidade
Votos por
ação
Capital Social
Emitido (1)
Em
Em
circulação
Carteira (2) Integrado (1)
22.768.818
1
10.405
-
10.405
725.386.860
1
318.300
13.203
331.503
328.705
13.203
341.908
748.155.678
(1) Vide notas 3.1. e 3.2.
(2) Encontram-se depositados em Caixa de Valores a através do comitente
Patagonia Valores S.A. Sociedade de Bolsa.
18. Valores mobiliários
19. Planos de recompra e valores mobiliários em tesouraria
Programa de aquisição de ações próprias
Com fecha 09 de dezembro de 2009, o Conselho de Administração de Banco Patagonia
S.A., resolveu a cancelamento do programa de aquisição de ações próprias, em razão de
que o nível dos preços de cotização melhoraram sensivelmente desde a criação do
programa, concretamente, que a ação cotizou desde o 4 de setembro de 2009 por encima
de $2,20, preço máximo autorizado para efetuar recompras fixado segundo a faixa de
preços do programa, pelas razoes que fundamentaram a implementação do mesmo
615
claramente terminaram; (i) desde a aprovação do programa de aquisição de ações
próprias e até o dia 03.09.09 se adquiriram V/M 28.890.941 ações por um total de
$39.726.257; (ii) desde 04.09.09 o preço operado esteve por cima do limite máximo
autorizado no programa pelo qual não se adquiriram mais ações; e (iii) se pedirá ao
20. Política de negociação de valores mobiliários
O Banco Patagonia, em conformidade com as disposições da regulamentação da CVM,
opta pormanter um sistema normativo que regulamenta a negociação com valores
mobiliários de sua emissão e de suas coligadas, controladas, subsidiárias e entidades
patrocinadas que negociem suas ações em bolsa, bem como a divulgação de Ato ou Fato
Relevante
21. Política de divulgação de informações
Todas as pessoas vinculadas ao Banco do Brasil assinam o Termo de Adesão à Política
de
Divulgação de Informações Relevantes, e comprometem-se a guardar sigilo sobre as
informações ainda não divulgadas, sob pena de indenizar o Banco e as demais pessoas
vinculadas dos prejuízos
que venham a ocorrer. Entende-se por pessoas vinculadas ao Banco do Brasil acionistas
controladores, Diretores, membros do Conselho de Administração, do Conselho Fiscal e
de
quaisquer outros órgãos com funções técnicas ou consultivas criados por disposição
estatutária no Banco Patagonia, gerentes e funcionários que tenham acesso frequente a
informações relevantes ou outras que são consideradas necessárias ou convenientes.
22. Negócios extraordinarios
Não houve operações de aquisição ou alienação de qualquer ativo relevante que não se
enquadre como operação normal nos negócios do Banco Patagonial.

28/05/2010 Formulário de Referência em arquivo

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