números de cartões virtuais
Transcrição
números de cartões virtuais
NÚMEROS DE CARTÕES VIRTUAIS UMA GUIA PARA AGENTES DE VIAGENS Como os números de cartões virtuais podem ajudar aos agentes de viajens responder aos desafios de suas empresas WHIT PAPERE © 2015 Conferma Ltd. | Confidentiality: Public UNA GUÍA PARA AGENTES DE VIAJES — WHITE PAPER CONTÉUDO 3 4 5 7 8 12 14 15 8 9 10 Introdução O que é um número de cartão virtual? Todos ganham na sua empresa Os números de cartões virtuais são usados para o que? Quais são os benefícios dos números de cartões virtuais? Um melhor controle Uma melhor eficiência Dados melhores Como funcionam os números de cartões virtuais? O quão rápido estão crescendo os números de cartões virtuais? Como introduzir os números de cartões virtuais no seu programa de viagens © 2015 Conferma Ltd. | Confidentiality: Public 2 3 UNA GUÍA PARA AGENTES DE VIAJES — WHITE PAPER INTRODUCÃO Números de Cartões Virtuais Uma revolução em controle de pagamento e simplicidade, os números de cartões virtuais são o novo padrão para pagamentos corporativos. Eles são uma melhora dramática, tão dramática como a introdução de cheques no século 17 ou a introdução de cartões de crédito de plástico no século 20. 700aC (dinheiro) A Sua Guia Para os Números de Cartões Virtuais Os números de cartões virtuais estão atraindo muita atenção, mas como qualquer conceito novo, leva um tempo para ser establecido e entendido. Esse white paper está projetado para ajudar você a entender tudo o que você precisa saber sobre os números de cartões virtuais – o que eles são, como eles são usados, como apresentá-los e como eles podem melhorar a sua empresa. Na Conferma, nós não gostamos de jargão, por isso temos evitado tanto quanto possível. Isso parece apropriado porque o objetivo principal de números de cartões virtuais é o de simplificar os processos complicados que existem agora, especialmente nos pagamentos de viagem. Nóspodemos tornar as coisas mais simples, e também torná-las menos caras. Grandes vitórias podem ser obtidas com a adopção dos números de cartões virtuais. Esperamos que este artigo vai explicar exatamente como. 1650 (cheques) 1950 cartões de crédito) Simon Barker Chief Executive Conferma Ahora (números de cartões virtuais) Outros nomes para os números de cartões virtuais A indústria de pagamentos virtuais ainda não tem um nome padronizado para os números virtuais que genera. Na Conferma, nós os classificamos como números de cartões virtuais, mas em outros lugares você pode vê-los chamados: © 2015 Conferma Ltd. | Confidentiality: Public — contas de utilização única — contas-fantasmas de uso único — cartões de crédito virtuais — números de conta virtuais — cartões virtuais 4 UNA GUÍA PARA AGENTES DE VIAJES — WHITE PAPER O QUE É UM NÚMERO DE CARTÃO VIRTUAL? Um número de cartão virtual é um número de 16 dígitos que se usa do mesmo jeito do que um número na parte da frente de um cartão de crédito ou débito normal. A diferença com um número de cartão virtual é: — Ele é gerado digitalmente no ponto de venda — O número é usado para só um pagamento e depois é descartado imediatamente Se for necessário, um código de segurança do cartão virtual, também conhecido como CVV, CVV2 ou CVC (os três dígitos impressos na parte traseira de um cartão de plástico), pode ser gerado ao mesmo tempo que o número de cartão virtual. Você também pode colocar restrições para o que se utiliza o número de cartão virtual – incluindo o fornecedor, a quantidade e o intervalo de datas para cobrar o número de cartão virtual. De onde é que vêm os números? Os emitentes, geralmente bancos, costumam gerar seus própios números a partir de suas próprias faixas licenciadas de trilhões de números de cartão, também conhecidos como números de identificação bancária (BINs em inglês). Todos os principais regimes (por exemplo, Visa, MasterCard e American Express) e os principais bancos corporativos oferecem agora números de cartões virtuais. Seus clientes têm uma variedade de opções de pagamento com eles desde crédito total até débito e pré-pago. No caso de viagens corporativas, o pagamento do número de cartão virtual é geralmente faturado centralmente numa conta de alojamento. Ao contrário de contas de alojamento que já existem há mais de 40 anos, as contas dos números de cartões virtuais aplicam um número único para casa transação. Além disso, as contas de alojamento tradicionais levam algumas preocupações de segurança. Em alguns casos, os detalhes da conta de alojamento podem ser conhecido por muitas pessoas na reserva (e essas pessoas estão pagando) por sua viagem. Seja ela armazenada dentro de perfis, escrita em papel ou, pior ainda, memorizado por vários agentes de viagens. Porque essa conta de alojamento é usada para várias reservas de viagem, ele carrega um grande limite de crédito suficiente para cobrir todas as reservas de hotel de sua empresa, passagens aéreas etc. deixando sua empresa exposta à possibilidade de mau uso do cartão ou mesmo fraude. Quando um número de cartão virtual diferente é utilizado para cada transação, o limite de crédito disponível pode ser rastreado até o último centavo. © 2015 Conferma Ltd. | Confidentiality: Public 5 UNA GUÍA PARA AGENTES DE VIAJES — WHITE PAPER TODOS GANHAM NA SUA EMPRESA Os números de cartões virtuais ajudam muitas funções diferentes dentro da sua empresa. Estão aqui alguns exemplos: Gestor de Viagens Departamento de Finanças O Viajante — Dados detalhados, rápidos e precisos sobre as despesas de viagens — Um melhor cumprimento da política de viagens — Potencial para apoiar as estratégias de reserva abertas — Traz gastos de viajantes pouco frequentes (por exemplo, contratados) no programa global de viagens — Reconciliação automatizada de compras e pagamentos — Redução do risco de fraude ou gastos excessivos — Os detalhes completos e específicos da empresa para a realocação de custo — Integração automatizada com gerenciamento de despesas, contabilidade geral ou sistemas de ERP — Custos de processamento mais baixos para viagens e parceiros de finanças — O fluxo de caixa melhora — Pode ser usado com os bancos existentes e com outros parceiros de serviços financeiros — Ganhe abatimentos do seu banco nos pagamentos — Não há necessidade de levar (e perder) cartões — Nenhuma responsabilidade pessoal — Pagamento automático rápido que pode ser verificado online — Sem contacto - em essência o viajante corporativo não precisa sequer sabem sobre o método de pagamento que está sendo usado Recursos Humanos (RH) Informática — Maior controle dos gastos dos empregados — Processo de pagamento compatível para todo o pessoal, incluindo contratados e estagiários — Método de pagamento mais seguro para viajantes — Capacidade de vincular cada transação pelo número de funcionário — Solução global — Trabalho limitado paro o departamento — Melhoria da segurança de dados © 2015 Conferma Ltd. | Confidentiality: Public 6 UNA GUÍA PARA AGENTES DE VIAJES — WHITE PAPER Como os números de cartões virtuais podem resolver as principais prioridades dos gestores de viagens A cada ano, uma pesquisa é conduzida para os gestores de viagens a nível mundial para entender suas principais prioridades para o próximo ano. Números de cartões virtuais ajudam a resolver as seis principais prioridades em 2014: 1 2 3 Encontrar formas inovadoras para gerar poupanças Impulsionar o crescimento na Internet Otimizar o processo de viagem Como os números de cartões virtuais ajudam: — Melhores dados para melhores negociações com fornecedores — Menores taxas para processos — Baixos custos administrativos reconciliation) Como os números de cartões virtuais ajudam: — Como um processo digital, os números de cartões virtuais são a solução ideal para pagamento de reservas online Como os números de cartões virtuais ajudam: — Os números de cartões virtuais facilitam os pagamentos das viagens, fornecendo um único número que passa por todas as partes do processo — Os relatórios de despesas após a viagem podem ser removidos 4 5 6 Continuar promovendo o programa de viagens Reformular a política de viagens Desenvolver uma estratégia móvel Como os números de cartões virtuais ajudam: — Traz viajantes sem cartões plásticos corporativos no programa de viagens — Permite pagamentos em destinos onde o uso de cartões de plástico corporativos podem ser considerados inseguros — Permite a opção de fazer uma reserva aberta através do canal de reserva que o viajante escolhe, desde que pague com um número de cartão virtual de uma empresa Como os números de cartões virtuais ajudam: — Ao invés de viajantes que tenham a lembrar qual é a política, as regras são incorporadas no processo de pagamento. Isso faz o descumprimento impossível © 2015 Conferma Ltd. | Confidentiality: Public Como os números de cartões virtuais ajudam: — Os números de cartões virtuais são o método de pagamento perfeito para reserva móvel porque não há nenhuma exigência para armazenar números de cartão permanentes no dispositivo, oferecendo maior segurança. Os números de cartões virtuais também podem ser utilizados num futuro em restaurantes, taxis, etc., melhorando o relatório de despesasimproving expense reporting 7 UNA GUÍA PARA AGENTES DE VIAJES — WHITE PAPER OS NÚMEROS DE CARTÕES VIRTUAIS SÃO USADOS PARA O QUE? A resposta é muito simples. Os números de cartões virtuais podem ser usados para pagar qualquer fornecedor que aceite pagamentos com cartão. Eles são especialmente úteis em setores da indústria, um setor com frequentes e recorrentes transações eletrônicas. A conexão de viagem Os números de cartões virtuias foram originalmente criados para resolver desafios específicos da industria de viagens, como os recibos de hotéis virtuais (veja abaixo) e reservas aéreas de baixo custo. Hoje, números de cartões virtuais podem pagar por qualquer tipo de reservas de viagens, incluindo (ver diagrama à direita): Fornecedores aceitam números de cartões virtuais diretamente dos clientes e outros intermediários. Por exemplo, os agentes de viagens on-line usam números de cartões virtuais, muitas vezes para pagar por hotéis e outras despesas incluídas numa viagem. Vôos Acomodação Ferroviário Aluguel de carro Balsa © 2015 Conferma Ltd. | Confidentiality: Public 8 UNA GUÍA PARA AGENTES DE VIAJES — WHITE PAPER QUAIS SÃO OS BENEFÍCIOS DOS NÚMEROS DE CARTÕES VIRTUAIS? VCNs’ killer application Um número exclusivo para cada transação Os muitos benefícios dos números de cartões virtuais podem ser divididos em três grupos: — Um melhor controle — Dados melhores — Uma melhor eficiência Por baixo de todos os beneficios está a grande vantagem dos números de cartões virtuais. Cada compra corresponde a um número único. Isto permite que os dados possam ser personalizados e você pode acompanhar a reserva o tempo todo. A identificação exclusiva faz pagamentos mais simples e mais flexíveis. Um melhor controle Elimine a fraude e os gastos não autorizados Controle o que os funcionários gastam Você pode ver todos os parâmetros que você quiser nas compras feitas com números de cartões virtuais. Controles personalizados incluim: — A quantidade máxima ou a quantidade exacta que foi pagada — Quem pagou — Quando o pagamento foi feito Minimize o fraude Um cartão de crédito de plástico pode ser roubado ou se pode perder. Com os números de cartões virtuais, o fraude é quase imposível. Maximize a transparência Os números de cartões virtuais dão para a sua empresa uma trilha de auditoria clara de exatamente quem pagou por cada compra e a rastreabilidade é uma prioridade crescente para as empresas. Controle sem interferência Os números de cartões virtuais deixá-lo permanecer no comando, sem ficar no caminho de seus funcionários. Além de ter que fornecer informações obrigatórias da empresa (como o número de funcionários e centro de custo), não há processos novos ou diferentes que têm que percorrer para fazer um pagamento com um número de cartão virtual. Manter a conformidade Na Conferma, todas as transações são compatíveis. © 2015 Conferma Ltd. | Confidentiality: Public 9 UNA GUÍA PARA AGENTES DE VIAJES — WHITE PAPER Uma melhor eficiência Abandone os processos de administração manuais desatualizados Os cartões de plástico foram uma invenção genial do século 20 mas hoje eles ainda trazem desafios de administração do século 20. Tornando os pagamentos de cartões plásticos para pagamentos virtuais, tira esses problemas. Reconciliação automatizada Ou, mais precisamente, livrar-se da necessidade de reconciliação. Todas as empresas não gostam do trabalho manual de roconciliar as ordens de compra e as declarações de pagamento.Sem mencionar que o processo está sujeito a erro humano. Com números de cartões virtuais, o número de pagamento único gerado no ponto de venda significa que a compra e pagamento são inerentemente reconciliados assim que o pagamento é feito. Alcançar correspondência garantida Mesmo depois de muitas horas de trabalho, a reconciliação manual raramente é 100 por cento precisa. Graças à identificação única dos números de cartões virtuais, sua correspondência pode agora ser perfeita pela primeira vez, levando a uma melhor gestão de informação. Reduzir o número de funcionários A eliminação da reconciliação manual reduz o número de empregados dentro do seu próprio negócio, o que lhe permite implantar recursos em outros lugares. Isto resulta em taxas mais baixas. Integrar perfeitamente com os seus outros processos Dados dos números de cartões virtuais vão automaticamente no seu sistema contábil com mínimo ou nenhum impacto sobre os seus fluxos de trabalho habituais. O mesmo © 2015 Conferma Ltd. | Confidentiality: Public é verdade para os seus prestadores de serviços - que continuam a trabalhar quase exatamente como antes. Gerenciar todos os viajantes As empresas não gostam de dar cartões corporativos para todos os funcionários que viajam. Existem também alguns países em que cartões de plástico são inadequados por motivos culturais ou económicos. Os números de cartões virtuais oferecem uma maneira eficienta para pagar portodos os viajantes na sua empresa. Melhorar o fluxo de caixa Levar mais viajantes sob o guarda-chuva de soluções de pagamento corporativos através dos números de cartões virtuais também melhora o fluxo de caixa. Isso pode levar a melhores relações com os fornecedores porque eles recebem o pagamento mais rápido e alivia qualquer preocupação de fluxo de caixa. Reduzir o tempo do relatório de despensas pós-viagem Pagamentos dos números de cartões virtuais podem ser alimentados diretamente em sistemas automatizados de relatórios de despesas no ponto de venda. Isso deixa menos despesas para ser recuperadas após a viagem, economizando tempo para os viajantes e administradores de financiamento. Ganhe uma solução de pagamento universal Números de cartões virtuais são aceitos: — Em qualquer país onde cartões de plástico são aceitos — Por milhões de prestadores de serviços e fornecedores — Através de uma ampla gama de divisas 10 UNA GUÍA PARA AGENTES DE VIAJES — WHITE PAPER Porque os números de cartões virtuais dão para você mais opções de fornecedores e intermediários Mais um outro beneficio dos números de cartões virtuais é que dão para as empresas mais opções, mais flexibilidade e mais independência. Misture seus prestadores de serviços de viagens Os números de cartões virtuais são uma solução universal que pode ser usado com muitas tecnologias diferentes. Por isso, você pode misturar seus prestadores de serviços sem nenhum problema. Mantenha relações bancárias e independência Todos os bancos com divisões corporativas agora oferecem números de cartões virtuais, então relações bancárias que já existem se podem manter e novas relações podem começar sem problema. Dados melhores Mais valioso, mais rápido Tradicionalmente, gestores de viagens reunem seus dados de dois fontes principais: Ganhe dados detalhados Tradicionalmente, gestores de viagens reuniam seus dados de dois fontes principais: O jeito tradicional — Detalhado mas só mostra a reserva, não mostra a fatura final com coisas adicionais — Os dados do cartão mostram a fatura final mas náo tem muito detalhe Com números de cartões virtuais Números de cartões virtuais não tem esse problema porque incluem as duas coisas. Pela primeira vez, você tem dados detalhados e que mostram tudo o que foi pago. © 2015 Conferma Ltd. | Confidentiality: Public Ganhe dados completos Com os números de cartões virtuais, o número único do cartão fazem para que os dados nunca possam se perder. Os dados também são mais compreensivos porques as faturas dos viajeros não frecuentes podem se comparar com os dados dos viajantes mais regulares. Ganhe dados mais valiosos Os números de cartões virtuais podem oferecer informação muito detalhada para sua empresa. — Dados da reserva – todos os detalhes no ponto de venda — Dados do pagamento – toda a informação depois do que o pagamento é feito — Dados da fatura – incluindo itemização do custo total — Dados da empresa – todas as coisa relacionadas com a empresa 11 UNA GUÍA PARA AGENTES DE VIAJES — WHITE PAPER Acelere os relátorios Pagamentos tradicionais Com pagamentos corporativos tradicionais, o cliente recebe uma fatura mensual que contém detalhes limitados. Pagamentos com o número de cartão virtual Essos pagamentos oferecem um reporte ao outro dia, como toda a informação necessária. © 2015 Conferma Ltd. | Confidentiality: Public A ração que a informação dos números de cartões virtuais ajudam a sua empresa Data professionals talk about the Three Vs of business intelligence: — Volume — Variedade — Velocidade Como nós vimos, os números de cartões virtuais ayud as 3 “Vs”. A melhora pode ajudar aos gestores de viagens em muitas formas, incluindo: — Gestão de fornecedores — Gestão dos funcionários — Mexer mais rápido 12 UNA GUÍA PARA AGENTES DE VIAJES — WHITE PAPER COMO FUNCIONAM OS NÚMEROS DE CARTÕES VIRTUAIS? No caso de números de cartões virtuais processados pela Conferma, a forma como um viajante que, normalmente, pagava com cartão é praticamente inalterada. O pagamento de um bilhete de avião Passo #1 A Reserva O cliente usa sua ferramenta de reserva na Internet (KDS, GetThere, etc) Ou Os consultores da empresa de viagens reservam um vôo através de um sistema de distribuição global (Abacus, Amadeus, Sabre o Travelport) Ou A reserva se faz através de um site de Internet de reserva direita. Passo #2 O Pagamento Tradicionalmente, o consultor teria que copiar e colar qualquer número de cartão de crédito plástico do viajante ou número de conta central do seu empregador. Em vez disso, com números de cartões virtuais, o agente faz duas coisas: Digitar as informações do funcionário O pagamento não pode ocorrer até que os campos obrigatórios, como o número do funcionário e o código do cliente são preenchidas. Gerar um número de cartão virtual O agente digita uma opção da reserva na tela para gera o número de cartão virtual. O processo demora menos de um segundo. O agente aceita o número como uma transação “Titular do cartão não presente” e o pagamento é concluído, à medida que flui através da rede de aceitação de cartões padrão. © 2015 Conferma Ltd. | Confidentiality: Public 13 UNA GUÍA PARA AGENTES DE VIAJES — WHITE PAPER O pagamento de uma reserva de hotel Passo #1 A Reserva O cliente usa sua ferramenta de reserva na Internet Ou Os consultores da empresa de viagens reservam um vôo através da página de internet que quiser (GDS, Hotels.com, etc). Pagamentos do hotel (usando qualquer método) são ligeiramente diferentes. Os hóspedes normalmente não sabem no momento da reserva qual será o valor da sua factura final. Passo #2 A garantia de reserva O mesmo processo do que no passo #2 para um bilhete de avião, só que o número de cartão virtual é gerado não para completar o pagamento mas para garantir a reserva. Passo #3 O nível de tolerância A empresa ou a ferramenta de reserva na internet comunica com o hotel um valor máximo que pode ser cobrado no número de cartão virtual. Normalmente, esta é a taxa de quarto reservado além de um nível adicional de “tolerância” para permitir extras, incluindo comida, bebidas e impostos. Por exemplo, se o viajante vai se quedar num hotel no aeroporto de Londres por uma taxa de £200, seu empregador pode definir uma tolerância de 20 por cento, de modo que o máximo a pagar através do número de cartão virtual será £ 240. Passo #4 O pagamento no final Ao sair, o hóspede verifica a conta e, em seguida, o funcionário do hotel faz o pagamento completo usando o número do cartão virtual dado no momento da reserva. Se o anfitrião excedeu o valor permitido do cartão virtual máximo, o cartão será rejeitado e o hóspede terá que pagar a diferença fora do bolso, ou se há uma razão razoável para o gasto excessivo, eles podem entrar em contato com a empresa de viagens para receber outro número de cartão virtual. © 2015 Conferma Ltd. | Confidentiality: Public 14 UNA GUÍA PARA AGENTES DE VIAJES — WHITE PAPER O QUÃO RÁPIDO ESTÃO CRESCENDO OS NÚMEROS DE CARTÕES VIRTUAIS? Expansão Rápida Ainda não há números de toda a indústria, mas todos os fornecedores de tecnologia de números de cartões virtuais relatam um forte crescimento. Conferma disse em novembro de 2014 que movimentou 265 por cento maior volume de transações de pagamento virtual na setembro 2014 do que em setembro de 2013. Airplus International disse em agosto de 2014, que os seus negocios dos cartões virtuais aumentaram 50-60 por cento de ano a ano. Citibank disse em maio 2014, que o seu volume de transações de cartões virtuais duplicou em 2012 e triplicou em 2013. Travelport disse em março 2014, que sua subsidiária pagamentos virtuais eNett experimentou um crescimento percentual de três dígitos em 2013. Um fenômeno mundial Um benefício adicional de números de cartões virtuais para corporações multinacionais é que o processo é consistente para uso em todo o mundo. Apenas Conferma tem facilitado pagamentos com números de cartões virtuais para fornecedores em 184 países diferentes. A infra-estrutura para o crescimento está em vigor Todos os principais pilares da indústria de viagens corporativas estão actualmente ligados à números de cartões virtuais, oferecendo uma plataforma para o crescimento rápido. A partir de janeiro de 2015, por exemplo, todos as quatro principais empresas de viagens globais estão usando números de cartões virtuais, bem como quase todas as principais ferramentas de reserva corporativas, incluindo Amadeus e-Travel Management, GetThere, KDS e Traveldoo. Mapa mostrando todos os 184 países em que Conferma tem tratado um pagamento com número de cartão virtual. Azul Aceitam pagos con número de cartão virtual Amarillo mercado em evolução Gris Não aceitam pagos con número de cartão virtual © 2015 Conferma Ltd. | Confidentiality: Public 15 UNA GUÍA PARA AGENTES DE VIAJES — WHITE PAPER COMO INTRODUZIR OS NÚMEROS DE CARTÕES VIRTUAIS NO SEU PROGRAMA DE VIAGENS Fácil de convencer a gerência sênior Números de cartões virtuais têm muitas vantagens. A única razão que a gerência sênior poderia resistir seria por causa de desconhecimento com números de cartões virtuais ou por uma cultura que não gosta de mudanças. As principais vantagens que normalmente atraem mais à gerência sênior são: — Redução de fraudes — Controle sobre o que pode ser pago aos fornecedores e quando — A capacidade de quebrar e alocar custos para centros de custo — Nenhuma interrupção aos intermediários financeiros e os intermediários viajeros existentes Fale com sua empresa de gestão de viagens A maneira mais fácil e mais eficaz para introduzir os números de cartões virtuais é pedir o serviço através da sua empresa de gestão de viagens. Sua empresa de gestão de viagens vai assumir a tarefa de o conectar com as partes interessadas relevantes, incluindo: — Seu banco — O provedor de tecnologia de números de cartões virtuais — Seu provedor de reservas na Internet Comprometa-se com um cronograma e responsabilidades. Quase tudo deve ser a responsabilidade da empresa de gestão de viagens, não sua. © 2015 Conferma Ltd. | Confidentiality: Public Fale com seu banco Seu banco vai processar o pedido, vai configurar uma conta de cartão virtual e vai confirmar as credenciais necessárias através de Conferma ou outro fornecedor de tecnologia de números de cartões virtuais. O que o fornecedor de tecnologia de números de cartões virtuais vai fazer O provedor de tecnologia criará as ligações com a empresa de viagens, a ferramenta de reservas na internet, ou com qualquer empresa necessaria e vai testar o processo antes de ir ao vivo. Não há necessidade de informar os viajantes e as pessoas que efectua a reserva Normalmente, não há necessidade de avisar ao viajante ou à pessoa que efectua a reserva, porque a mudança para eles é quase invisível. A principal exceção a isso é se você vai modificar o pagamento do hotel de cartão de crédito plástico para um número de cartão virtual. Se for esse o caso, altere a sua política para desviar a nova regra e comunicá-la rapidamente para o viajante. Você vai conhecer pouca resistência porque o novo método vai lhe poupar tempo ao seu cliente.