RELATÓRIO DO SISTEMA NACIONAL DE CRÉDITO
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RELATÓRIO DO SISTEMA NACIONAL DE CRÉDITO
RELATÓRIO DO SISTEMA NACIONAL DE CRÉDITO COOPERATIVO – SNCC 1º e 2º TRIMESTRES DE 2015 1. ESTRUTURA DO SNCC 1.1 COMPOSIÇÃO O SNCC, em jun-2015, compunha-se de 2 bancos cooperativos, 4 confederações (sendo 2 de crédito e 2 de serviços), 36 centrais e 1.102 cooperativas singulares de crédito autorizadas a funcionar. 1.2 COOPERATIVAS SINGULARES DE CRÉDITO 1.2.1 - SEDES Segundo informações do site do Banco Central do Brasil (BCB), existiam 1.123 cooperativas singulares autorizadas a funcionar em dez-2014 e 1.102 em jun-2015. A diminuição de 21 cooperativas deve-se principalmente a processos de incorporação (14). TABELA 1.1 – QUANTIDADE DE COOPERATIVAS SINGULARES DE CRÉDITO QUANTIDADE DE COOPERATIVAS SINGULARES DE CRÉDITO SEGMENTAÇÃO POR TIPO Crédito Rural Crédito Mútuo / Atividade Profissional Crédito Mútuo / Empregados Crédito Mútuo / Vínculo Patronal Crédito Mútuo / Empreendedores - Micros e Pequenos Crédito Mútuo / Livre Admissão Crédito Mútuo / Origens Diversas Luzzatti TOTAL Fonte: BCB/JUNHO 2015 dez/14 mar/15 jun/15 variação no semestre 229 113 395 32 13 296 39 6 1.123 225 110 391 33 11 299 39 6 1.114 219 106 386 31 11 304 40 5 1.102 -10 -7 -9 -1 -2 8 1 -1 -21 1.2.2 - UNIDADES DE ATENDIMENTO Em jun-2015, as cooperativas singulares de crédito detinham 5.368 unidades de atendimentos (sedes + postos de atendimento), representando um acréscimo de 2,54% em relação a dez2014 e 0,88% em relação ao primeiro trimestre (Tabela A.1.1). GRÁFICO 1.1 – UNIDADES DE ATENDIMENTO COOPERATIVO 5.368 5.321 5.235 Fonte: BCB/JUNHO 2015 A distribuição por sistemas cooperativos organizados em três e dois níveis, além das cooperativas não filiadas a centrais, configura-se da seguinte forma: 86,6% (4.650) são de cooperativas de sistemas organizados em três níveis, 6,8% (365) em dois níveis e 6,6% (353) de cooperativas não filiadas a centrais (Tabela A.1.1). Com relação à região geográfica, 49 % das unidades de atendimento estão localizados na Região Sul, 34% Sudeste, 8 % Centro Oeste, 6% Nordeste e 3 % na região Norte (Tabela A.1.2). GRÁFICO 1.2 – UNIDADES DE ATENDIMENTO POR REGIÃO NORTE: 174 SUL: 2.627 NORDESTE: 290 SUDESTE: 1.831 CENTRO - OESTE: 446 Fonte: BCB/JUNHO 2015 Destaca-se que o número de agências do consolidado bancário comercial apresentou um recuo de 0,10% enquanto que as unidades de atendimento cooperativo apresentaram um aumento de 2,54%. Comparado o somatório das unidades de atendimento das cooperativas singulares com as agências dos bancos comerciais, o cooperativismo de crédito é a segunda maior rede, atrás apenas do Banco do Brasil (Tabela A.1.3). GRÁFICO 1.3 – VARIAÇÃO DE UNIDADES DE ATENDIMENTO COOPERATIVO E AGÊNCIAS BANCÁRIAS NO PRIMEIRO SEMESTRE DE 2015 VARIAÇÃO DE UNIDADES DE ATENDIMENTO COOPERATIVO E AGÊNCIAS BANCÁRIAS NO PRIMEIRO SEMESTRE DE 2015 2,54% 1,64% 0,88% 0,12% mar/15 -0,22% jun/15 UNIDADES DE ATENDIMENTO COOPERATIVO -0,10% 1º SEMESTRE AGÊNCIAS BANCÁRIAS Fonte: BCB/JUNHO BCB/JUNHO 2015 Fonte: 2015. 1.3 ALTERAÇÕES NO SNCC No primeiro semestre de 2015 foram registradas 22 ocorrências, que resultaram em redução do número de cooperativas (sedes), envolvendo incorporações (14), cancelamento de autorização para funcionamento (7), liquidação ordinária (1) e 1 autorização para funcionamento (Quadro A.1.1). Além disso, registraram-se 10 casos de transformação de tipo de cooperativas. Em relação a centrais, em abril foi aprovado o processo de incorporação da Cooperativa Central de Crédito do Estado do Pará e Amapá - Sicoob Central Amazônia pela Central das Cooperativas de Crédito Unicoob - Sicoob Central Unicoob. Destaca-se ainda que, em 15 de agosto de 2015, foi assinado um memorando de entendimento visando a filiação da Unicred Central Norte/Nordeste ao Sicredi. GRÁFICO 1.4 – ALTERAÇÕES DO SNCC NO 1º SEMESTRE DE 2015 14 Incorporações Cancelamento de Autorização para Funcionamento 7 Liquidação Ordinária 1 Autorização para funcionamento 1 Fonte: BCB/JUNHO 2015 1.4 QUANTIDADE DE ASSOCIADOS Segundo a Organização das Cooperativas Brasileiras (OCB), o número estimado de associados no final de 2014 foi 7.500.000, com crescimento de 271% no período de oito anos, ou 33,8% ao ano. Destaca-se que o BCB está em processo de levantamento do censo de cooperados, que possibilitará exatidão da quantidade de associados. GRÁFICO 1.5 – NÚMERO DE COOPERADOS 7.500.000 6.682.323 6.302.801 4.677.623 4.169.577 3.559.889 3.768.695 3.208.508 2.771.366 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 Fonte: OCB 2. DEPÓSITOS 2.1 VOLUME DE DEPÓSITOS DO SNCC E DO SFN Os quatro sistemas organizados em três níveis representam 87,30% do volume de depósitos do SNCC; os organizados em dois níveis captaram 10,67% dos depósitos e as cooperativas singulares não filiadas a centrais representam 2,04% do volume de depósitos (Tabela A.2.1). A participação do SNCC no Sistema Financeiro Nacional (SFN) em junho 2015 era de 4,40%, sendo esta incrementada em 0,35 pontos percentuais em relação à participação de dez-2014, sendo os depósitos à vista nas cooperativas singulares e a captação de poupança dos bancos cooperativos os principais responsáveis por esse aumento observado. Já a participação do SNCC Negocial – SNCC-N (bancos cooperativos mais cooperativas de crédito), considerando apenas o consolidado bancário comercial mais financeiras, era de 3,76% em dez-2014 e passou para 4,07% em jun-2015, um incremento de 0,31 ponto percentual no primeiro semestre de 2015 (Tabela A.2.3 a A.2.5). Destaca-se a variação percentual ocorrida no volume do SNCC-N em relação ao consolidado bancário comercial nesses dois primeiros trimestres de 2015, conforme mostra o Gráfico 2.1. GRÁFICO 2.1 – VARIAÇÃO NO VOLUME DE DEPÓSITOS Fonte: BCB/JUNHO 2015 2.1 VOLUME DE DEPÓSITOS POR REGIÕES O Gráfico 2.2 demonstra a participação das cooperativas no SFN por região e o respectivo estado com a liderança no sistema financeiro regional. GRÁFICO 2.2 – ESTADOS COM LIDERANÇA NO SFN REGIONAL Mato Grosso 20,17% Rondônia 13,46% Paraíba 7,02% EspÍrito Santo 7,94% Santa Catarina 23,02% 13,52% 5,06% 2,97% Norte 1,57% 1,60% Nordeste Sudeste Centro- Oeste Sul Fonte: BCB/JUNHO 2015 Seis estados superam ou igualam a marca de 10% de participação no SFN: Santa Catarina (23 %); Mato Grosso (20 %); Rondônia (13 %); Rio Grande do Sul (10 %); Paraná (10%) e Mato Grosso do Sul (10 %). Destaque para a região Sul, onde todos os estados que a compõem superam a casa de dois dígitos (Tabela A.2.1) e o SNCC assume o sexto lugar no SFN (tabela A.2.2) quando comparado com o consolidado bancário. 3. OPERAÇÕES DE CRÉDITO 3.1 VOLUME DE OPERAÇÕES DE CRÉDITO DO SNCC E DO SFN As operações de crédito do SNCC, em jun-2015, totalizavam R$ 73 bilhões. A participação do SNCC no SFN em jun-2015 era de 2,33%, mantendo-se estável em relação à participação de dez-2014 (Tabelas A.3.1 e A.3.3). A participação do SNCC-N considerando apenas o consolidado bancário comercial mais financeiras, era de 2,67% em dez-2014 e passou para 2,68% em jun-2015. Destaca-se a variação percentual ocorrida no volume de operações de crédito do SNCC-N em relação ao consolidado bancário Comercial no segundo trimestre de 2015. Enquanto o consolidado bancário comercial cresceu 3,50%, o SNCC-N teve um crescimento de 3,87% nas operações de crédito, conforme gráfico 3.1. GRÁFICO 3.1 – VARIAÇÃO DO CONSOLIDADO BANCÁRIO COMERCIAL E SNCC NEGOCIAL – DEZEMBRO 2014/ MARÇO 2015 e JUNHO 2015 3,87% 3,50% 3,34% 2,76% 1,08% 0,15% mar/15 jun/15 CONSOLIDADO BANCÁRIO COMERCIAL Var % Semestre SNCC NEGOCIAL Fonte: BCB/JUNHO 2015 3.2 VOLUME DE OPERAÇÕES DE CRÉDITO POR MODALIDADE Analisando a carteira de crédito pessoa física do SNCC-N, a modalidade que lidera é a de Crédito Rural e Agroindustrial, com R$ 17,1 bilhões, que corresponde a 36%, do total da carteira, sendo que esta participação em dez-14 era de 37%. A modalidade Empréstimos sem consignação em folha concentra a segunda maior participação, com participação de 30%, enquanto em dez-14 a participação era de 29%, conforme Gráfico 3.2. GRÁFICO 3.2 – MODALIDADE DE CRÉDITO DO SNCC NEGOCIAL PESSOA FÍSICA Rural e Agroindustrial 36% Outros Créditos 15% Emp. c/ Consignação em Folha 10% Cartão de Crédito 1% Veículos 8% Emp. s/ Consignação em Folha 30% Fonte: BCB/JUNHO 2015 Na carteira de crédito pessoa jurídica do SNCC-N, a modalidade que lidera é capital de giro, com R$ 11 bilhões, que corresponde a 47% do total da carteira, e em dez-14 essa participação era de 49%, um incremento de 2 pontos percentuais no segundo trimestre. As operações com recebíveis, detém a participação de 15%, seguida pela capital de giro rotativo com 14%, conforme Gráfico 3.3. GRÁFICO 3.3 – MODALIDADE DE CRÉDITO DO SNCC NEGOCIAL PESSOA JURÍDICA Investimento 12% Capital de Giro Rotativo 14% Operações com Recebíveis 15% Capital de Giro 47% Outros Créditos 8% Rural e Agroindustrial 3% Financ. de Projetos 1% Fonte: BCB/JUNHO 2015 Considerando o comportamento das modalidades e os montantes das operações com pessoas físicas, as operações de crédito rural e agroindustrial, no 1º semestre/2015, tiveram um crescimento de 7,31%, seguida das operações com cartão de crédito, com crescimento de 6,98%. Já as operações com financiamento de veículos foram reduzidas em 5,05% no mesmo período, conforme Gráfico 3.4. 3,58% 6,98% 0,64% 2,23% 3,40% 4,80% 2,93% 0,29% 1,17% 2,00% 1,15% 4,00% 2,39% 6,00% 5,74% 8,00% 7,31% GRÁFICO 3.4 - EVOLUÇÃO DA MODALIDADE DE CRÉDITO PESSOA FÍSICA – JUNHO 2015 0,00% -6,00% -0,10% -3,22% -1,89% -4,00% VAR % SEMESTRE Emp. c/ Consignação em Folha Emp. s/ Consignação em Folha Veículos Cartão de Crédito Rural e Agroindustrial Outros Créditos Fonte: BCB/JUNHO 2015 Nota: No IF.data, fonte das informações, esses créditos não estão desmembrados. -5,05% JUN/15 -0,39% MAR/15 -2,00% Na pessoa jurídica, a modalidade “Outros créditos” acumula um crescimento de 47,92%, seguido pelas operações de rural e agroindustrial, com crescimento de 25,79% e a que obteve menor crescimento foi a de investimentos, com 1,62% de aumento, conforme gráfico 3.5. GRÁFICO 3.5 – EVOLUÇÃO DA MODALIDADE DE CRÉDITO PESSOA JURÍDICA – JUNHO 47,92% 60,00% 50,00% 25,79% 8,29% 4,93% 11,76% 1,62% 3,82% 14,76% 7,74% 3,55% 3,08% 1,04% 0,52% 9,62% 16,51% 1,33% 0,58% 10,00% 1,20% 20,00% 8,42% 30,00% 2,59% 26,96% 40,00% 0,00% MAR/15 JUN/15 VAR % SEMESTRE Capital de Giro Investimento Capital de Giro Rotativo Operações c/ Recebíveis Outros Créditos Financ. de Projetos Rural e Agroindustrial Fonte: BCB/JUNHO 2015 3.3 VOLUME DE OPERAÇÕES DE CRÉDITO POR REGIÃO Examinando a carteira de crédito pessoa física por região, o Sul mantém a liderança com 44%, e em dez-14 essa participação era de 46%. Com a redução de 2% da Região Sul, a região Sudeste passou de 31% para 32% de participação de mercado, seguida pela região CentroOeste com 17%. Destaca-se também aumento da Região Norte, passando de 2% para 3%, conforme Gráfico 3.6. GRÁFICO 3.6 – SNCC NEGOCIAL PESSOA FÍSICA SUL 46% NORTE 2% NORDESTE 4% CENTRO-OESTE 17% SUDESTE 31% Fonte: BCB/JUNHO 2015 Fonte: BCB/DEZEMBRO 2014 A carteira de crédito pessoa jurídica por região, o Sul lidera com 51% de participação de mercado, e em dez-14 essa participação era de 50%, incremento de 1 ponto percentual. A região Sudeste está em segundo com 29% de participação de mercado, seguida pela região Centro-Oeste com 13%, conforme Gráfico 3.7. GRÁFICO 3.7 – SNCC NEGOCIAL PESSOA JURÍDICA SUL 50% SUL 51% NORTE 3% NORTE 3% SUDESTE 29% SUDESTE 29% Fonte: BCB/JUNHO 2015 3.4 NORDESTE 5% NORDESTE 5% CENTRO-OESTE 13% CENTRO-OESTE 12% Fonte: BCB/DEZEMBRO 2015 OPERAÇÕES POR NÍVEIS DE RISCO As operações de crédito do SFN e do SNCC são classificadas, em ordem crescente de risco (AA, A, B, C, D, E, F, G e H) segundo a Resolução nº 2682/1999 do CMN. Em dez-2014, as operações de crédito nos níveis (AA, A e B) correspondiam a 82,14%, já nos níveis (C, D e E), à participação é de 15,40%. Nos níveis de risco (F, G e H) a participação é de 2,46%. Em jun-2015, 85,80% da carteira de crédito do SNCC foi classificada nos três primeiros níveis (AA, A e B), com aumento de participação de 4,46% nesses níveis; a faixa intermediária (C, D e E) detinha 11,21% de participação e teve redução de 27,21% e na faixa de maior risco (F, G e H) 2,99%, com aumento de 21,54% comparando com dez-2014. No maior risco, a faixa H representa 1,84% do total (Tabela A.3.7). Na média dos três períodos (dez-14, mar-15 e jun-15) o SNCC classifica as operações de crédito entre (AA, A e B) 83,33%, em (C, D e E) 13,97% e 2,70% nos últimos três últimos níveis de risco (F, G e H), sendo que a faixa (H) representa 1,70% da de maior risco (Tabela A.3.10). FONTES: 1. BCB – Composição, segmentos e evolução do SFN: http://www.bcb.gov.br/?SFNCOMPEV 2. BCB - IFdata - Dados Selecionados de https://www3.bcb.gov.br/informes/relatorios?lingua=pt Entidades Supervisionadas: 3. BCB - Planilha elaborada por Diorf/Deorf/GTBHO com dados de depósitos por região ANEXOS: ANEXO 1 - DADOS DO SNCC ANEXO 2 - METODOLOGIA, CONCEITOS E GLOSSÁRIO: www.fgcoop.coop.br/relatóriotrimestral-do-sncc ANEXO 1 – DADOS DO SNCC TABELA A.1.1 – UNIDADES DE ATENDIMENTO POR NÍVEIS ORGANIZACIONAIS Nº DE SINGULARES % DE SING Nº DE CENTRAIS SICOOB 491 45,4% 15 SICREDI 95 8,8% 4 UNICRED 47 4,3% 5 CONFESOL 179 16,5% TOTAL SISTEMAS CENTRAIS NÃO FILIADAS À SISTEMAS 812 CREDISIS -RO CECRED Nº DE Nº DE CONFEDERAÇÕES PAs FINANCEIRAS % Nº DE PAs UNIDADES DE ATENDIMENTO % UNIDADES DE ATENDIMENTO 1.929 44,0% 2.420 45,1% 1.368 31,2% 1.368 25,5% 1 250 5,7% 297 5,5% 5 1 386 8,8% 565 10,5% 75,0% 29 2 3.933 89,8% 4.650 86,6% 12 1,1% 1 10 0,2% 22 0,4% 14 1,3% 1 145 3,3% 159 3,0% CECRERS 10 0,9% 1 10 0,2% 20 0,4% CECOOPES 5 0,5% 1 0 0,0% 5 0,1% UNIPRIME CENTRAL 9 0,8% 1 55 1,3% 64 1,2% UNICRED N/NE 28 2,6% 1 67 1,5% 95 1,8% TOTAL CENTRAIS NÃO FILIADAS TOTAL SINGULARES NÃO FILIADAS TOTAL GERAL 78 7,2% 6 287 6,6% 365 6,8% 192 17,7% 161 3,7% 353 6,6% NÍVEl ORGANIZACIONAL SISTEMAS 1.082 35 2 4.381 5.368 Fonte: BCB/JUNHO 2015 Notas: 1. Não consideradas no número de sedes as cooperativas em processo de incorporação; 2. No Sistema Sicredi as sedes de cooperativas singulares não prestam diretamente atendimento ao público, mas sim um PA a ela vinculado. TABELA A.1.2 - UNIDADES DE ATENDIMENTO POR REGIÃO UNIDADES DE ATENDIMENTO POR REGIÃO - JUNHO 2015 REGIÕES QDADE % NORTE 174 3,2% NORDESTE 290 5,4% CENTRO-OESTE 446 8,3% SUDESTE 1.831 34,1% SUL 2.627 48,9% TOTAL 5.368 Fonte: BCB/JUNHO_2015 TABELA A.1.3 - UNIDADES DE ATENDIMENTO COOPERATIVO E AGÊNCIAS BANCÁRIAS. UNIDADES DE ATENDIMENTO ORDEM 1 2 3 4 5 INSTITUIÇÃO BANCO DO BRASIL COOPERATIVAS DE CRÉDITO BRADESCO ITAU CAIXA Fonte: BCB/JUNHO_2015 jun/15 5.544 5.368 4.635 3.837 3.403 QUADRO A.1.1 - ALTERAÇÕES NO SNCC NO PRIMEIRO SEMESTRE DE 2015 ALTERAÇÕES NO SNCC - 1º SEMESTRE DE 2015 8/1/15 Incorporações 19/1/15 Incorporações 26/1/15 Transformação de Tipo de Cooperativa 21/1/15 Transformação de Tipo de Cooperativa 29/1/15 Cancelamento de Autorização para Funcionamento 13/1/15 Incorporações 12/2/15 Incorporações 12/2/15 Liquidação Ordinária 20/2/15 Cancelamento de Autorização para Funcionamento 4/2/15 Cooperativa de Economia e Crédito Mútuo dos Empresários da Região Norte Maranhense - Sicoob Empresarial.(autorização para funcionamento) Autorização para funcionamento 19/3/15 Cooperativa de Crédito dos Empresários do Alto Vale do Rio Negro - Scrcred(incorporação da Cooperativa de Economia e Crédito Mútuo dos Militares e Servidores Públicos do Vale do Iguaçu Credimilsul.) Incorporações 3/3/15 Cooperativa de Crédito de Livre Admissão de Associados da Região Centro do RGS - Sicredi Região Centro(incorporação da Cooperativa de Crédito de Livre Admissão de Associados do Centro Sul do RGS) Incorporações 19/3/15 Incorporações 19/3/15 Cooperativa de Crédito de Livre Admissão de Associados Rota das Terras - Sicredi Rota das Terras RS(incorporação da Cooperativa de Crédito de Livre Admissão de Associados de Ibirubá - Sicredi Ibirubá RS.) Cooperativa de Economia e Crédito Mútuo dos Pequenos Empresários, Microempresários e Microempreendedores da Ba ixada Cuiabana - Sicoob Integração(transformação em cooperativa de crédito de livre admissão.) Cooperativa de Crédito Rural do Semiárido da Ba hia Ltda. - Sicoob Coopere(transformação em cooperativa de crédito de livre admissão, cujo projeto obteve manifestação favorável do Diretor de Organização do Sistema Financeiro e Controle de Operações de Crédito Rural em 6.5.2014.) Cooperativa de Crédito Rural da Agricultura Familiar dos Trabalhadores e Trabalhadoras Rurais do Município de Ibiúna e Região/São Paulo(cancelamento, a pedido, da autorização para funcionamento, em decorrência do ingresso no regime de liquidação ordinária.) Cooperativa de Crédito Vale do Itajaí - Viacredi(incorporação da Cooperativa de Crédito dos Micros e Pequenos Empresários do Vale do Itajaí - Concredi) Cooperativa de Crédito Rural do Semiárido da Ba hia Ltda. - Sicoob Coopere(incorporação da Cooperativa de Crédito de Livre Admissão do Centro Sul da Ba hia Ltda. - Sicoob Centro Sul) Cooperativa de Economia e Crédito Mútuo dos Empregados da Support(cancelamento da autorização para funcionamento, em decorrência do ingresso no regime de liquidação ordinária.) Cooperativa de Economia e Crédito Mútuo dos Servidores Públicos do Poder Executivo do Estado do Ceará, na Região Metropolitana de Fortaleza Ltda.(cancelamento da autorização para funcionamento, em decorrência da decretação de falência por sentença do MM Juiz da 1º Vara de Recuperação de Empresas e Falências de Fortaleza (CE), de 14.11.2014.) Cooperativa de Crédito de Livre Admissão de Associados da Região Centro do RGS - Sicredi Região Centro( Cooperativa de Crédito de Livre Admissão de Associados da Quarta Colônia do RGS - Sicredi Quarta Colônia do RGS.) Sicoob Credinova - Cooperativa de Economia e Crédito Mútuo dos Fabricantes de Calçados de Nova Serrana Ltda.(transformação em cooperativa de crédito de livre admissão.) Cooperativa de Crédito Rural de Araguari Ltda. - Sicoob Aracredi(transformação em cooperativa de crédito de livre admissão.) Cooperativa de Crédito Rural e dos Pequenos Empreendedores do Vale do Mogi Guaçu - Sicoob Crediguaçu(transformação em cooperativa de crédito de livre admissão.) Cooperativa de Economia e Crédito Mútuo dos Médicos e Demais Profissionais de Nível Superior da Área de Saúde de Guarulhos - Unicred de Guarulhos(incorporação da Cooperativa de Crédito Mútuo dos Empresários do Município de Guarulhos e Região - Coopersigma. Cooperativa de Economia e Crédito Mútuo Itararé Ltda.(cancelamento da autorização para funcionamento, em decorrência do ingresso no regime de liquidação ordinária.) Transformação de Tipo de Cooperativa 5/3/15 Transformação de Tipo de Cooperativa 13/3/15 Transformação de Tipo de Cooperativa 25/3/15 Incorporações 30/4/15 Cancelamento de Autorização para Funcionamento 9/4/15 Cooperativa de Crédito Rural com Interação Solidária de São Miguel do Iguaçu - Cresol São Miguel do Iguaçu(da Cooperativa de Crédito Rural com Interação Solidária de Missal - Cresol Missal (CNPJ 08.850.180); cancelamento da autorização para funcionamento da sociedade incorporada (AGE de 15.12.2014).) Incorporações 5/5/15 Cooperativa de Crédito Rural da Agricultura Familiar, dos Trabalhadores e Trabalhadoras Rurais do Município de Apiaí e Região/São Paulo(cancelamento, a pedido, da autorização para funcionamento, em decorrência do ingresso no regime de liquidação ordinária (AGO/E de 26.2.2015).) Cancelamento de Autorização para Funcionamento 5/5/15 Cancelamento de Autorização para Funcionamento 13/5/15 Incorporações 15/5/15 Incorporações 28/5/15 Transformação de Tipo de Cooperativa 18/5/15 Transformação de Tipo de Cooperativa 19/5/15 Transformação de Tipo de Cooperativa 21/5/15 Transformação de Tipo de Cooperativa 27/5/15 ooperativa de Crédito Caixeiral do Crato Ltda.(com base no disposto no inciso III do artigo 40 da Resolução nº 3.859, de 2010. Unicred Recife Cooperativa de Economia e Crédito Mútuo dos Médicos e Profissionais da Área de Saúde do Grande Recife, Zona da Mata Norte e Sul Ltda.(da Cooperativa de Economia e Crédito Mútuo dos Empresários da Indústria e do Comércio de Bens e Serviços da Região Metropolitana, Zona da Mata e Agreste do Estado de Pernambuco Ltda.- Unicred Empresarial (CNPJ 07.858.553); cancelamento da autorização para funcionamento da sociedade incorporada; transformação em cooperativa de crédito de empresários e de profissionais de saúde (AGE de 29.3.2014).) Cooperativa de Crédito de Livre Admissão de São Roque de Minas Ltda. Sicoob Saromcredi(da Cooperativa de Economia e Crédito Mútuo dos Empregados da Alcoa Alumínio S.A. e Empresas Subsidiárias em Poços de Caldas Ltda. - Credial (CNPJ 18.625.152); cancelamento da autorização para funcionamento da sociedade incorporada (AGE de 1°.3.2015).) Cooperativa de Crédito Rural de Cacoal Ltda.(transformação em cooperativa de crédito de livre admissão de associados, mudança da denominação social para Cooperativa de Crédito de Livre Admissão do Centro Leste de Rondônia Ltda. - Credisis Leste (AGEs de 7.8. e 2.10.2014 e AGO/E de 26.2.2015).) Cooperativa de Crédito Rural da Alta Paulista(transformação em cooperativa de crédito de livre admissão, mudança da denominação social para Cooperativa de Crédito de Livre Admissão da Alta Paulista - Sicoob Cocrealpa (AGE de 27.2.2015).) Cooperativa de Crédito Rural de Rolim de Moura Ltda.(transformação em cooperativa de crédito de livre admissão de associados, mudança da denominação social para Cooperativa de Crédito de Livre Admissão do Sudoeste Rondoniense Ltda. - CREDISIS ROLIMCREDI (AGO/E de 19.2.2015).) Cooperativa de Economia e Crédito Mútuo dos Médicos e Demais Profissionais da Saúde de Nível Superior de Manaus Ltda.(transformação em cooperativa de crédito de livre admissão de associados, mudança da denominação social para Cooperativa de Crédito de Livre Admissão de Associados de Manaus - Sicoob Uniam (AGEs de 24.11.2014 e 22.1.2015).) Cooperativa de Economia e Crédito Mútuo dos Comerciantes de Arcos Ltda. - Sicoob Arcomcredi(transformação em cooperativa de crédito de livre admissão, mudança da denominação social para Cooperativa de Crédito de Livre Admissão de Arcos Ltda. - Sicoob Arcomcredi (AGO/E de 28.4.2015).) 28/5/15 Incorporações 29/6/15 Cooperativa de Economia e Crédito Mútuo dos Empregados da Volkswagen do Brasil e Concessionárias VW(cancelamento, a pedido, da autorização para funcionamento, em decorrência de encerramento de liquidação ordinária ) Cancelamento de Autorização para Funcionamento 11/6/15 Cooperativa de Crédito Rural da Agricultura Familiar e Economia Solidária de Rio Verde(cancelamento da autorização para funcionamento, em decorrência do ingresso no regime de liquidação ordinária ) Cancelamento de Autorização para Funcionamento 22/6/15 Fonte: BCB/JUNHO 2015 junho Transformação de Tipo de Cooperativa Cooperativa de Economia e Crédito Mútuo dos Médicos, Profissionais da Saúde e Profissionais Liberais da Região da Fronteira Ltda. - Unicred Região da Fronteira(incorporação da Cooperativa de Economia e Credito Mútuo dos Médicos e Demais Profissionais da Saúde de Ba gé Ltda.; cancelamento da autorização para funcionamento da sociedade incorporada; mudança da denominação social para Cooperativa de Economia e Crédito Mútuo Unicred Região da Campanha Ltda. - Unicred Região da Campanha ) JANEIRO Incorporações MÊS FEVEREIRO 8/1/15 MARÇO DATA Incorporações ABRIL OCORRÊNCIA MAIO NOME DA IF Cooperativa de Crédito dos Médicos e Demais Profissionais da Saúde, Pequenos Empresários, Microempresários e Microempreendedores das Microrregiões de Americana, Piracicaba e Botucatu Unicred Ba ndeirante(incorporação da Cooperativa de Crédito Mútuo dos Profissionais da Saúde de Assis e Região.) Cooperativa de Economia e Crédito Mútuo dos Servidores do Ministério da Fazenda e dos Órgãos Vinculados à Presidência da República Ltda. - Sicoob Credfaz Servidor Federal(incorporação da Cooperativa de Crédito dos Funcionários do Ministério da Fazenda - Cooperminf. ) Cooperativa de Economia e Crédito Mútuo dos Servidores do Poder Executivo Federal em Brasília Ltda. Sicoob Executivo(incorporação da Cooperativa de Economia e Crédito Mútuo dos Servidores da Secretaria de Saúde e dos Trabalhadores em Ensino do DF Ltda. - Sicoob Credidf.) TABELA A.2.1 – VOLUME DE DEPÓSITOS POR SISTEMAS E POR REGIÕES SISTEMA COOPERATIVISTA DE CRÉDITO BRASILEIRO - PARTICIPAÇÃO NO SFN REGIONAL - JUN/15 Região SICOOB OC DT NORTE 2,2% 2,2% NORDESTE 0,3% 0,3% SUDESTE 1,2% 1,4% CENTRO-0ESTE 2,4% 2,3% SUL 1,8% 3,6% TOTAL GERAL 1,3% 1,7% CONFEDERAÇÕES SICREDI UNICRED OC DT OC DT 0,2% 0,3% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,1% 0,1% 0,2% 2,9% 2,3% 0,2% 0,2% 4,0% 6,1% 0,7% 1,2% 0,9% 1,1% 0,2% 0,3% ANCOSOL OC DT 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,7% 0,5% 0,1% 0,1% SISTEMAS DE COOPERATIVAS TOTAL GERAL 2º NÍVEL NÃO FILIADAS OC DT OC DT OC DT 0,3% 0,4% 0,0% 0,0% 2,8% 3,0% 1,2% 1,2% 0,0% 0,0% 1,5% 1,6% 0,0% 0,0% 0,1% 0,0% 1,4% 1,6% 0,1% 0,1% 0,1% 0,1% 5,7% 5,1% 0,9% 1,7% 0,4% 0,4% 8,5% 13,5% 0,3% 0,4% 0,1% 0,1% 2,95% 3,5% Fonte: BCB/JUNHO 2015 TABELA A.2.2 - MARKET SHARE DO SNCC. Market Share das Instituições Financeiras Brasileiras* - Jun/15 - R$ mil Instituição Financeira BANCO DO BRASIL ITAU CAIXA ECONOMICA FEDERAL BRADESCO SANTANDER SNCC** HSBC TOTAL DO SFN Ativos Totais 1.401.861.529 1.144.469.129 1.119.059.970 867.254.601 613.143.213 221.822.244 178.209.608 7.764.855.953 % de Ativos Totais 18,05% 14,74% 14,41% 11,17% 7,90% 2,86% 2,30% Depósitos 446.187.616 308.623.068 426.486.584 197.281.641 144.068.029 108.197.928 54.481.059 1.949.676.544 % de Patrimônio % do Patrimônio Operações de % das Operações Depósitos Líquido Líquido Crédito de Crédito 22,89% 72.890.478 15,83% 106.688.590 21,87% 26.436.921 10,12% 87.586.814 7,39% 62.917.445 5,55% 31.596.400 2,79% 9.680.727 591.505.411 12,32% 18,04% 4,47% 14,81% 10,64% 5,34% 1,64% 659.572.210 401.876.280 637.354.089 322.634.097 217.147.450 92.309.996 57.220.487 3.198.212.569 20,62% 12,57% 19,93% 10,09% 6,79% 2,89% 1,79% Fonte: BCB - IF. Data - posição em junho de 2015. * Bancos comerciais, bancos múltiplos com carteira comercial e caixa econômica. ** Incluídos bancos cooperativos e depósitos interbancários. TABELA A.2.3 - VOLUME DE DEPÓSITOS SEM DEPÓSITOS INTERBANCÁRIOS - JUNHO 2015. VOLUME DE DEPÓSITOS - JUN/15 SEGMENTOS Em mil Reais Depósitos Depósitos Depósitos Depósitos à vista poupança a prazo outros 1 2 3 4 5 Banco Com., Múlt. c/ cart. Com. ou CEF 253.412.291 646.426.710 885.217.156 Banco Múlt. S/ carteira Com. e Banco de Invest. 2.442 0 18.280.768 Banco de desenvolvimento 30.352 0 11.877 Inst. não bancária de crédito 10.178 0 1.549.823 SNCC 13.781.548 8.257.810 7.315.124 5.1 Banco Cooperativo 60.428 215.602 7.315.124 5.2 Confederação 0 0 0 5.3 Central 2.927 8.042.208 5.4 Cooperativa Singular 13.718.193 0 TOTAL SFN SEM INSTITUIÇÃO NÃO BANCÁRIAS E DE MERCADO DE CAPITAIS (1+2+3+4+5) 267.236.811 654.684.520 912.374.748 PARTICIPAÇÃO DO SNCC NO SFN 5,16% 1,26% 0,80% TOTAL SNCC NEGOCIAL (5.1+5.4) 13.778.621 215.602 7.315.124 PARTICIPAÇÃO SNCC NEGOCIAL NO CONSOLIDAO BANCÁRIO COMERCIAL (5.1+5.4)/(1+5.1+5.4) 5,16% 0,03% 0,82% PARTICIPAÇÃO SNCC NEGOCIAL NO CONSOLIDADO BANCÁRIO MAIS FINANCEIRAS Fonte: BCB/IF.DATA/JUNHO2015 5,16% 0,03% 0,82% Depósito total 36.639.239 59.864 15.774.553 505.143 1.821.695.396 18.343.074 15.816.782 2.065.144 1.561.642 85.496.868 0 0 578 1.561.064 7.591.154 0 8.045.713 69.860.001 54.540.441 1.943.417.264 2,86% 1.561.064 4,09% 4,03% 4,40% 77.451.155 4,08% 4,07% TABELA A.2.4 - VOLUME DE DEPÓSITOS SEM DEPÓSITOS INTERBANCÁRIOS - MARÇO 2015. VOLUME DE DEPÓSITOS - MAR/15 SEGMENTOS Em mil Reais Depósitos Depósitos Depósitos Depósitos à vista poupança a prazo outros 1 2 3 4 5 Banco Com., Múlt. c/ cart. Com. ou CEF 235.774.030 650.047.296 820.809.731 Banco Múlt. S/ carteira Com. e Banco de Invest. 5.046 0 18.804.150 Banco de desenvolvimento 32.231 0 11.605 Inst. não bancária de crédito 3.754 0 1.625.978 SNCC 13.587.085 7.056.483 58.198.483 5.1 Banco Cooperativo 57.449 7.056.483 214.870 5.2 Confederação 37 0 0 5.3 Central 1.071 0 7.380.142 5.4 Cooperativa Singular 13.528.528 0 50.603.471 TOTAL SFN SEM INSTITUIÇÃO NÃO BANCÁRIAS E DE MERCADO DE CAPITAIS (1+2+3+4+5) 249.402.146 657.103.779 899.449.947 PARTICIPAÇÃO DO SNCC NO SFN 5,45% 1,07% 6,47% TOTAL SNCC NEGOCIAL (5.1+5.4) 13.585.977 7.056.483 50.818.341 PARTICIPAÇÃO SNCC NEGOCIAL NO CONSOLIDAO BANCÁRIO COMERCIAL (5.1+5.4)/(1+5.1+5.4) 5,45% 1,07% 5,83% PARTICIPAÇÃO SNCC NEGOCIAL NO CONSOLIDADO BANCÁRIO MAIS FINANCEIRAS 5,45% 1,07% 5,82% Depósito total 20.312.223 41.526 16.280.937 505.629 1.726.943.280 18.850.722 16.324.773 2.135.361 1.568.158 80.410.209 0 0 1.404 1.566.754 7.328.802 37 7.382.617 65.698.753 38.708.473 1.844.664.345 4,05% 1.566.754 7,16% 7,00% 4,36% 73.027.555 4,06% 4,05% Fonte: BCB/IF.DATA/MARÇO2015 TABELA A.2.5 - VOLUME DE DEPÓSITOS SEM DEPÓSITOS INTERBANCÁRIOS - DEZEMBRO 2014. VOLUME DE DEPÓSITOS - DEZ/14 SEGMENTOS Em mil Reais Depósitos Depósitos Depósitos Depósitos à vista poupança a prazo outros 1 2 3 4 5 Banco Com., Múlt. c/ cart. Com. ou CEF 245.278.430 660.737.212 826.153.615 Banco Múlt. S/ carteira Com. e Banco de Invest. 7.746 0 19.550.776 Banco de desenvolvimento 34.989 0 17.764 Inst. não bancária de crédito 4.950 0 1.668.254 SNCC 12.749.190 7.026.881 54.121.923 5.1 Banco Cooperativo 73.369 7.026.881 228.174 5.2 Confederação 0 0 0 5.3 Central 543 0 7.032.272 5.4 Cooperativa Singular 12.675.278 0 46.861.477 TOTAL SFN SEM INSTITUIÇÃO NÃO BANCÁRIAS E DE MERCADO DE CAPITAIS (1+2+3+4+5) 258.075.305 667.764.093 901.512.332 PARTICIPAÇÃO DO SNCC NO SFN 4,94% 1,05% 6,00% TOTAL SNCC NEGOCIAL (5.1+5.4) 12.748.647 7.026.881 47.089.651 PARTICIPAÇÃO SNCC NEGOCIAL NO CONSOLIDAO BANCÁRIO COMERCIAL (5.1+5.4)/(1+5.1+5.4) 4,94% 1,05% 5,39% PARTICIPAÇÃO SNCC NEGOCIAL NO CONSOLIDADO BANCÁRIO MAIS FINANCEIRAS Fonte: BCB/IF.DATA/DEZEMBRO2014 4,94% 1,05% 5,38% Depósito total 17.872.398 1.750.041.655 41.792 19.600.314 16.808.363 16.861.116 594.349 2.267.553 1.589.403 75.487.397 0 7.328.424 0 0 1.861 7.034.676 1.587.542 61.124.297 36.906.305 1.864.258.035 4,31% 1.587.542 8,16% 7,92% 4,05% 68.452.721 3,76% 3,76% TABELA A.3.1 - VOLUME DE OPERAÇÕES DE CRÉDITO - JUNHO 2015 Em R$ mil VOLUME DE OPERAÇÃO DE CRÉDITO SEGMENTO VOLUME PROVISÃO 1 Banco Com., Múlt. c/ cart. Com. ou CEF 2.625.505.515 - 142.542.825 2 Banco Múlt. S/ carteira Com. e Banco de Invest. 82.086.472 - 3.660.766 3 Banco de desenvolvimento 375.424.573 - 3.345.190 4 Inst. não bancária de crédito 22.857.590 - 2.897.128 5 SNCC 74.092.222 - 3.566.311 5.1 Banco Cooperativo (s/ repasses interfinanceiros) 3.358.507 41.393 5.2 Confederação 5.3 Central 1.085.678 8.496 5.4 Cooperativa Singular 69.648.037 - 3.516.422 TOTAL SFN (S/ Inst. não banc. de merc. de capit.) 3.179.966.372 - 156.012.220 SNCC/SFN 2,33% 2,29% 73.006.544 3.557.815 TOTAL SNCC NEGOCIAL (5.1+5.4) SNCC NEGOCIAL/CONSOLIDAO BCOS COM., MÚLT. E CEF (5.1+5.4)/(1+5.1+5.4) 2,71% 2,44% SNCC NEGOCIAL/CONSOLIDADO BANCÁRIO + FINANCEIRAS 2,68% 2,39% Fonte: BCB/IF. Data/JUNHO_2015 TABELA A.3.2 – VOLUME DE OPERAÇÕES DE CRÉDITO – MARÇO 2015 Em R$ mil VOLUME DE OPERAÇÃO DE CRÉDITO SEGMENTO VOLUME PROVISÃO 1 Banco Com., Múlt. c/ cart. Com. ou CEF 2.622.440.500 - 141.175.341 2 Banco Múlt. S/ carteira Com. e Banco de Invest. 85.386.714 - 3.570.883 3 Banco de desenvolvimento 370.950.426 - 3.211.578 4 Inst. não bancária de crédito 21.936.130 - 2.656.556 5 SNCC 73.294.090 - 3.339.613 5.1 Banco Cooperativo (s/ repasses interfinanceiros) 3.737.548 43.021 5.2 Confederação 5.3 Central 1.068.212 8.861 5.4 Cooperativa Singular 68.488.330 - 3.287.731 TOTAL SFN (S/ Inst. não banc. de merc. de capit.) 3.177.745.408 - 153.996.992 PARTCIPAÇÃO SNCC/SFN 2,31% 2,17% 72.225.878 3.330.752 TOTAL SNCC NEGOCIAL (5.1+5.4) SNCC NEGOCIAL/CONSOLIDAO BCOS COM., MÚLT. E CEF (5.1+5.4)/(1+5.1+5.4) 2,68% 2,30% SNCC NEGOCIAL/CONSOLIDADO BANCÁRIO + FINANCEIRAS 2,66% 2,26% Fonte: BCB/IF. Data/MARÇO_2015 TABELA A.3.3 – VOLUME DE OPERAÇÕES DE CRÉDITO – DEZEMBRO 2014 Em R$ mil VOLUME DE OPERAÇÃO DE CRÉDITO SEGMENTO VOLUME PROVISÃO 1 Banco Com., Múlt. c/ cart. Com. ou CEF 2.537.537.074 - 135.934.898 2 Banco Múlt. S/ carteira Com. e Banco de Invest. 88.263.591 - 3.402.692 3 Banco de desenvolvimento 351.065.981 - 2.950.308 4 Inst. não bancária de crédito 21.279.707 - 2.540.917 5 SNCC 71.367.788 - 3.077.020 5.1 Banco Cooperativo (s/ repasses interfinanceiros) 3.339.231 53.162 5.2 Confederação 5.3 Central 1.079.437 8.216 5.4 Cooperativa Singular 66.949.120 - 3.015.642 TOTAL SFN (S/ Inst. não banc. de merc. de capit.) 3.069.514.141 - 147.905.835 PARTCIPAÇÃO SNCC/SFN 2,33% 2,08% 70.288.351 3.068.804 TOTAL SNCC NEGOCIAL (5.1+5.4) SNCC NEGOCIAL/CONSOLIDAO BCOS COM., MÚLT. E CEF (5.1+5.4)/(1+5.1+5.4) 2,70% 2,21% SNCC NEGOCIAL/CONSOLIDADO BANCÁRIO + FINANCEIRAS 2,67% 2,17% Fonte: BCB/IF. Data/DEZEMBRO_2014 TABELA A.3.4 - VOLUME DE OPERAÇÕES DE CRÉDITO CONSOLIDADO Em R$ mil VOLUME DAS OPERAÇÕES DE CRÉDITO DO SNCC NEGOCIAL SEGMENTOS dez/14 mar/15 Var % 2.558.816.781 2.644.376.630 3,34% CONSOLIDADO BANCÁRIO COMERCIAL 70.288.351 SNCC NEGOCIAL 72.225.878 2,76% jun/15 Var % Var % Semestre 2.648.363.105 0,15% 3,50% 73.006.544 1,08% 3,87% Fonte: BCB/IF.Data TABELA A.3.5 - VOLUME DAS OPERAÇÕES DE CRÉDITO POR MODALIDADE PESSOA FÍSICA Em R$ mil MODALIDADE Emp. c/ Consignação em Folha Emp. s/ Consignação em Folha Veículos Cartão de Crédito Rural e Agroindustrial Outros Créditos TOTAL Fonte: BCB/IF.Data VOLUME DAS OPERAÇÕES DE CRÉDITO dez/14 mar/15 Var % 4.447.250 13.412.961 3.817.244 606.730 17.150.836 6.640.494 46.075.515 4.553.434 13.567.189 3.745.095 613.822 17.200.031 6.834.978 46.514.549 2,39% 1,15% -1,89% 1,17% 0,29% 2,93% 0,95% jun/15 4.772.155 13.869.281 3.624.433 649.069 17.132.960 6.878.422 46.926.320 Var % Var % Semestre 4,80% 2,23% -3,22% 5,74% -0,39% 0,64% 0,89% 7,31% 3,40% -5,05% 6,98% -0,10% 3,58% 1,85% TABELA A.3.6 – VOLUME DAS OPERAÇÕES DE CRÉDITO POR MODALIDADE PESSOA JURÍDICA Em R$ mil MODALIDADE Capital de Giro Investimento Capital de Giro Rotativo Operações c/ Recebíveis Outros Créditos Financ. de Projetos Rural e Agroindustrial TOTAL VOLUME DAS OPERAÇÕES DE CRÉDITO dez/14 mar/15 Var % 10.632.551 2.706.629 2.890.524 3.251.284 1.320.849 101.072 616.115 21.519.024 10.759.728 2.722.309 3.134.009 3.294.600 1.538.893 101.595 675.372 22.226.506 1,20% 0,58% 8,42% 1,33% 16,51% 0,52% 9,62% 3,29% jun/15 11.038.185 2.750.603 3.230.441 3.411.722 1.953.851 109.454 775.032 23.269.288 Var % Var % Semestre 2,59% 1,04% 3,08% 3,55% 26,96% 7,74% 14,76% 4,69% 3,82% 1,62% 11,76% 4,93% 47,92% 8,29% 25,79% 8,13% Fonte: BCB/IF.Data TABELA A.3.7 – CLASSIFICAÇÃO DE RISCO DAS OPERAÇÕES DE CRÉDITO - JUNHO 2015 Em R$ mil NÍVEL DE RISCO Operações de Risco Nível AA Operações de Risco Nível A Operações de Risco Nível B Operações de Risco Nível C Operações de Risco Nível D Operações de Risco Nível E Operações de Risco Nível F Operações de Risco Nível G Operações de Risco Nível H TOTAL CLASSIFICAÇÃO DE RISCO DAS OPERAÇÕES DE CRÉDITO DO SNCC CENTRAIS SINGULARES BANCOS TOTAL GERAL % TOTAL GERAL % TOTAL ACUMULADO 507.149 1.337.539 18.557.047 20.401.735 21,70% 21,70% 293.364 38.302.075 3.652.000 42.247.439 44,94% 66,64% 180.455 17.458.275 380.375 18.019.105 19,17% 85,80% 102.121 6.363.084 95.056 6.560.261 6,98% 92,78% 685 2.829.329 12.965 2.842.979 3,02% 95,81% 1.123.892 11.349 1.135.241 1,21% 97,01% 8 693.215 7.632 700.855 0,75% 97,76% 19 375.358 1.254 376.631 0,40% 98,16% 2.043 1.712.819 15.998 1.730.860 1,84% 100,00% 1.085.844 70.195.586 22.733.676 94.015.106 100,00% Fonte: BCB/IF. Data/JUNHO_2015 Nota: 1. O saldo inclui repasses interfinanceiros de crédito rural. TABELA A.3.8 - CLASSIFICAÇÃO DE RISCO DAS OPERAÇÕES DE CRÉDITO - MARÇO 2015 Em R$ mil NÍVEL DE RISCO Operações de Risco Nível AA Operações de Risco Nível A Operações de Risco Nível B Operações de Risco Nível C Operações de Risco Nível D Operações de Risco Nível E Operações de Risco Nível F Operações de Risco Nível G Operações de Risco Nível H TOTAL CLASSIFICAÇÃO DE RISCO DAS OPERAÇÕES DE CRÉDITO DO SNCC CENTRAIS SINGULARES BANCOS TOTAL GERAL % TOTAL GERAL % TOTAL ACUMULADO 489.736 1.025.415 19.118.173 20.633.324 22,21% 22,21% 251.048 31.647.235 3.455.480 35.353.763 38,05% 60,26% 199.514 19.615.282 360.837 20.175.633 21,72% 81,98% 107.354 10.586.725 127.080 10.821.159 11,65% 93,63% 714 2.612.180 13.858 2.626.752 2,83% 96,45% 821.572 14.078 835.650 0,90% 97,35% 550.695 8.159 558.854 0,60% 97,95% 19 335.745 2.340 338.104 0,36% 98,32% 1.546.278 15.678 1.561.956 1,68% 100,00% 1.048.385 68.741.127 23.115.683 92.905.195 100,00% Fonte: BCB/IF. Data/MARÇO_2015 Nota: 1. O saldo inclui repasses interfinanceiros de crédito rural. TABELA A.3.9 - CLASSIFICAÇÃO DE RISCO DAS OPERAÇÕES DE CRÉDITO - DEZEMBRO 2014 Em R$ mil NÍVEL DE RISCO Operações de Risco Nível AA Operações de Risco Nível A Operações de Risco Nível B Operações de Risco Nível C Operações de Risco Nível D Operações de Risco Nível E Operações de Risco Nível F Operações de Risco Nível G Operações de Risco Nível H TOTAL CLASSIFICAÇÃO DE RISCO DAS OPERAÇÕES DE CRÉDITO DO SNCC CENTRAIS SINGULARES BANCOS TOTAL GERAL % TOTAL GERAL % TOTAL ACUMULADO 492.227 840.078 18.623.544 19.955.849 21,90% 21,90% 233.019 31.345.872 3.306.767 34.885.658 38,29% 60,19% 243.746 19.385.527 368.937 19.998.210 21,95% 82,14% 90.268 10.527.224 86.787 10.704.279 11,75% 93,89% 1.691 2.536.567 16.702 2.554.960 2,80% 96,70% 755.132 14.799 769.931 0,85% 97,54% 518.057 8.385 526.442 0,58% 98,12% 286.304 947 287.251 0,32% 98,43% 152 1.399.778 27.616 1.427.546 1,57% 100,00% 1.061.103 67.594.539 22.454.484 91.110.126 100,00% Fonte: BCB/IF. Data/DEZEMBRO_2014 Nota: 1. O saldo inclui repasses interfinanceiros de crédito rural. TABELA A.3.10 - CLASSIFICAÇÃO DE RISCO DAS OPERAÇÕES DE CRÉDITO Em R$ mil NÍVEL DE RISCO Operações de Risco Nível AA Operações de Risco Nível A Operações de Risco Nível B Operações de Risco Nível C Operações de Risco Nível D Operações de Risco Nível E Operações de Risco Nível F Operações de Risco Nível G Operações de Risco Nível H TOTAL CLASSIFICAÇÃO DE RISCO DAS OPERAÇÕES DE CRÉDITO DO SNCC dez/14 mar/15 jun/15 MÉDIA % TOTAL GERAL % TOTAL ACUMULADO 19.955.849 20.633.324 20.401.735 20.330.303 21,94% 21,94% 34.885.658 35.353.763 42.247.439 37.495.620 40,46% 62,40% 19.998.210 20.175.633 18.019.105 19.397.649 20,93% 83,33% 10.704.279 10.821.159 6.560.261 9.361.900 10,10% 93,43% 2.554.960 2.626.752 2.842.979 2.674.897 2,89% 96,31% 769.931 835.650 1.135.241 913.607 0,99% 97,30% 526.442 558.854 700.855 595.384 0,64% 97,94% 287.251 338.104 376.631 333.995 0,36% 98,30% 1.427.546 1.561.956 1.730.860 1.573.454 1,70% 100,00% 91.110.126 92.905.195 94.015.106 92.676.809 100,00% Fonte: BCB/IF. Data/DEZEMBRO_2014/MARÇO_2014/JUNHO_2014 Nota: 1. O saldo inclui repasses interfinanceiros de crédito rural. ANEXO 2 - METODOLOGIA, CONCEITOS E GLOSSÁRIO METODOLOGIA 1. Objetivo: avaliar trimestralmente a evolução dos seguintes dados: a) quantidade de unidades de atendimento (sedes e postos) em relação ao segmento bancário; b) volume de depósitos e das operações de crédito dos bancos cooperativos e cooperativas singulares de crédito em relação ao segmento bancário comercial e às financeiras; c) volume de depósitos e operações de crédito por região do País; d) classificação dos níveis de risco das operações de crédito. 2. Na avaliação dos depósitos e operações de crédito consideram-se os dados do IF.data - Dados Selecionados de Entidades Supervisionadas, disponível no site do BCB: https://www3.bcb.gov.br/informes/relatorios?lingua=pt O IF.data considera os seguintes macrossegmentos que compõem o SFN: Os dados relativos junho e dezembro são divulgados 90 dias após o final do mês de referência; os dados relativos a março e setembro, com 60 dias. 3. Para efeito concorrencial, avalia-se a concorrência pela alocação de recursos do público em depósitos a vista, depósitos a prazo e poupança entre as cooperativas singulares de crédito (b3) mais os bancos cooperativos versus o segmento bancário comercial (b1) mais as financeiras (n1) bem como a oferta de crédito pelas mesmas instituições. Nesse sentido, não são consideradas as instituições do SFN que não operam diretamente com o público: banco múltiplo sem carteira comercial e banco de investimento (b2) e banco de desenvolvimento (b4) e desconsidera-se depósitos interfinanceiros e repasses de crédito rural, para evitar dupla contagem. 4. Na quantificação das sedes de cooperativas, desconsidera-se aquelas em processo de incorporação, cujos dados contábeis já foram consolidados na data da AGE conjunta, na forma da Circular nº 3.017, de 6 de dez-2000. 5. Na avaliação da distribuição de depósitos e operações de crédito é utilizada planilha elaborada pelo BCB/Diorf/Departamento de Organização do Sistema Financeiro – Deorf, que considera o total dos depósitos das cooperativas por sede, já que não há informação discriminada por Posto de Atendimento CONCEITOS SISTEMA NACIONAL DE CRÉDITO COOPERATIVO (SNCC): conceito trazido pela ementa da Lei Complementar nº 130, de 17 de abril de 2009, que “dispõe sobre o Sistema Nacional de Crédito Cooperativo”. O SNCC é composto pelas confederações de centrais, pelos sistemas cooperativos1, pelas cooperativas singulares não filiadas a centrais, pelas instituições financeiras controladas por cooperativas de crédito e demais entidades referidas no art. 54 da Resolução nº 4.434, de 5 de agosto de 20152. Para efeito deste trabalho, considera-se como SNCC as confederações de crédito, as centrais de crédito e as cooperativas singulares de crédito e os bancos cooperativos. SNCC NEGOCIAL (SNCC-N): as cooperativas singulares de crédito e os bancos cooperativos, que concorrem com o segmento bancário comercial e as financeiras na captação de recursos do público – depósitos a vista, depósitos a prazo, poupança e na oferta de crédito. SEGMENTO BANCÁRIO COMERCIAL: bancos comerciais, bancos múltiplos com carteira comercial e caixa econômica. 1 Circular nº 3.771, de 2015: Para os fins desta Circular, considera-se: I - confederação de centrais: a sociedade cooperativa constituída por cooperativas centrais de crédito, destinada à prestação de serviços a suas filiadas, sendo referida especificamente como "confederação de crédito", quando autorizada pelo Banco Central do Brasil (BCB) a funcionar como instituição financeira; e II - sistema cooperativo: o conjunto de cooperativas de crédito organizado em três níveis, constituído por confederação de centrais, pelas cooperativas centrais de crédito a ela filiadas e pelas cooperativas singulares de crédito filiadas a essas centrais, além das demais entidades referidas no art. 54 da Resolução nº 4.434, de 5 de agosto de 2015. Parágrafo único. Na ausência de confederação, considera-se também como sistema cooperativo o conjunto de cooperativas de crédito organizado em dois níveis, constituído por cooperativa central de crédito e pelas cooperativas singulares de crédito a ela filiadas, além das demais entidades referidas no art. 54 da Resolução nº 4.434, de 2015. 2 Resolução nº 4.434, art. 54. Respeitadas a legislação e a regulamentação em vigor, a cooperativa de crédito somente pode participar do capital de: I - cooperativa central de crédito ou confederação de centrais constituídas, respectivamente, por cooperativas singulares ou por cooperativas centrais; II - instituições financeiras controladas por cooperativas de crédito, de acordo com a regulamentação específica; III cooperativas ou empresas controladas por cooperativa central ou por confederação que atuem majoritariamente na prestação de serviços e fornecimento de bens a instituições do setor cooperativo de crédito, desde que necessários ao seu funcionamento ou complementares aos serviços e produtos oferecidos aos associados; e IV - entidades de representação institucional, de cooperação técnica ou de fins educacionais. GLOSSÁRIO b1 – Macrossegmento do SFN composto por banco comercial, múltiplo com carteira comercial ou caixa econômica b2 - Macrossegmento do SFN composto por banco múltiplo sem carteira comercial e banco de investimento b3 – Macrossegmento do SFN composto por cooperativas de crédito b4 – Macrossegmento do SFN composto por banco de desenvolvimento n1 – Macrossegmento do SFN composto por instituições não bancárias de crédito n2 – Macrossegmento do SFN composto por instituições não bancárias de mercado de capitais BCB – Banco Central do Brasil CMN – Conselho Monetário Nacional IF.data - Dados Selecionados de Entidades Supervisionadas, disponível no site do BCB: https://www3.bcb.gov.br/informes/relatorios?lingua=pt SFN – Sistema Financeiro Nacional SNCC – Sistema Nacional de Crédito Cooperativo OCB – Organização das Cooperativas Brasileiras OC – Operação de Crédito OP – Operação de Depósitos