Conheça o seu Cliente
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Conheça o seu Cliente
Conheça o seu Cliente (K Know Your Customer) Superando as limitações dos Dados de Indentificação Oriane Alves – Gerente, America Latina. Identity Systems, Inc. A Nokia Company Ph..D.em Data Integration © 2007 Identity Systems, Inc. - a Nokia 0800 132 655 - www.phdbrasil.com.br Company - PHD BRASIL Status da indústria Os delitos de Identidade, como lavagem de dinheiro, custam cerca de $ 2.000.000.000 USD em todo o mundo. Deloitte, Outubro 2005 46% dos Bancos multinacionais não tem a capacidade de monitorar transações e o status das contas que operam em diversos países. KPMG Global Anti-Money Laundering Survey Tradicionalmente, milhares de horas de inspeção manual são dedicadas a grandes volumes de dados financeiros. Este processo pode ser mais eficiente com o uso de tecnologia da informação. Tracking Dirty Proceeds: Dept. of Criminal Justice University of Central Florida Ph.D. em Data Integration 0800 132 655 - www.phdbrasil.com.br © 2007 Identity Systems, Inc. - a Nokia Company KYC: A Tarefa • Cumprir as normas de regulamentação • (Basiléia, CVM, ...) • Aumentar o volume de negócios, através do melhor conhecimento do cliente • Melhorar eficiência na diferenciação da identidade • Reduzir custos de fraudes e minimizar o risco do negócio melhorando a identificação de clientes indesejáveis IntraIntra-company InterInter-company Worldwide em tempo Real Ph.D. em Data Integration 0800 132 655 - www.phdbrasil.com.br © 2007 Identity Systems, Inc. - a Nokia Company Diligências • Identificar o cliente ou o beneficiário e o relacionamento do negócio • Rapidamente e com precisão, inspecionar os dados de identificação do cliente contra: • Listas Negras (Lavagem de Dinheiro) • Outras listas internas (conhecimento de Fraude, Minimização de Risco) • Outros Dados de Clientes (para manutenção de registros) • Examinar dados de identificação de clientes em transações financeiras contra as mesmas listas • Outras análises de transações, criação de perfis,... Ph.D. em Data Integration 0800 132 655 - www.phdbrasil.com.br © 2007 Identity Systems, Inc. - a Nokia Company Tipos diferentes de riscos Atividade Risco Associado Não identificar registros duplicados nas listas de Marketing Call Center não encontra o registro do cliente Desperdício de dinheiro e potencialmente clientes chateados Ao se cadastrar um novo cliente não se percebe que o cliente que já existe Ao inspecionar uma transação há falhas em encontrar um relacionamento nas listas internas Duplicação e/ou falha na interrelação dos dados Um cliente insatisfeito ou uma oportunidade de venda perdida Potencial ocorrência de fraude. Possíveis multas e/ou outras sanções Ph.D. em Data Integration 0800 132 655 - www.phdbrasil.com.br © 2007 Identity Systems, Inc. - a Nokia Company Os desafios de KYC • Cumprir as regras de negócio que estão sempre mudando • Obrigatório: requerimentos de relatórios detalhados • Crescimento exponencial das listas de vigilância dos órgãos de governo • Utilizar fontes de dados contraditórias e/ou diferentes • Múltiplos idiomas • Múltiplos países • Equilibrar recursos, riscos e retornos de investimento • • • • Orçamento Tempo Pessoal Infra-estrutura • Utilizar listas de vigilância e/ou dados das empresas em constante crescimento Ph.D. em Data Integration 0800 132 655 - www.phdbrasil.com.br © 2007 Identity Systems, Inc. - a Nokia Company O que está errado nos dados de identificação? • Erros de entrada de dados (digitação) • Sistemas de consistência insuficientes • Influências naturais • Fraude e lavagem de dinheiro • Programas ou erro de conversão de dados • Erros herdados Ph.D. em Data Integration 0800 132 655 - www.phdbrasil.com.br © 2007 Identity Systems, Inc. - a Nokia Company Desafios de Variações mundiais Sistemas Reais Registro 1 Registro 2 Registro 3 PEG MC CARY MARGARET MACCLARY GRIETJE MCCLLARY ABDULLAH AL MUSA A.ALLAH ALMOUSA ا اس GEORGE PAPADOPLOUS ΓΕΩΡΓ ΠΑΠΑ∆ΟΠΟΥΛΟΣ ΠΑΠΑ∆ΟΠΟΥΛΟΣ ΙΩΑΝΝΗΣ SAHATOSAHATO-ROH, KIYO KIYO R SAHATO WILLIAM KWOK W. KWOK KI HOH MR. BILLY H KWOK Ph.D. em Data Integration 0800 132 655 - www.phdbrasil.com.br © 2007 Identity Systems, Inc. - a Nokia Company Diferentes Idiomas e Armadilhas do Transliteração Origem Variações Ucrânio Никита Сергеевич Хрущев Inglês Khrushchev Francês Khrouchtchev Alemão Chruschtschow Holandês Chroesjtsjov Italiano Krusciov Ph.D. em Data Integration 0800 132 655 - www.phdbrasil.com.br © 2007 Identity Systems, Inc. - a Nokia Company Diferentes Idiomas e Armadilhas do Transliteração Árabe در Erros tipográficos adicionados aos problemas de tradução در Latin KADR ق versus ف FADR Ph.D. em Data Integration 0800 132 655 - www.phdbrasil.com.br © 2007 Identity Systems, Inc. - a Nokia Company Variações e Erros Comuns Erros e Variações Varia Exemplo Erros de sequência • Antonio Carlos – Carlos Antonio Correções involuntárias • Anna – Ana Nomes concatenados • Ana Maria – AnaMaria Alcunhas e pseudônimos • Chris – Christine, Christopher, Tina Ruído • traços, cortes, títulos, apóstrofes Abreviações • Flia/Familia, Dr./Doutor Truncamentos • Credit Suisse First Bost Erros do prefixo/sufixo • MacDonald/McDonald/Donald Erros de digitação e de grafia • Ant0nio, Elizabeht Ph.D. em Data Integration 0800 132 655 - www.phdbrasil.com.br © 2007 Identity Systems, Inc. - a Nokia Company Variações e Erros Comuns Erros e variações varia Exemplo Erros da transcrição • Hannah, Hamah, Catz, Katz Palavras extras ou ausentes • Antonio Carlos Silva, Antonio Silva Fontes estrangeiras • Khader AL Ghamdi, Khadir A. AlGamdey Uso imprevisível de iniciais • Luiz Antonio Velazquez Romero Silva Luiz Antonio V. R. Silva Caracteres invertidos • Noriega, Noreiga Abreviaturas • Stanislav Milosovich – Stan Milo Formato de Datas • 12/10/1915, 21/10/1951, 10121951, 00001951 Diferenças de transcrição • Gang, Kang, Kwang Erros fonéticos • Morales – Moreles Ph.D. em Data Integration 0800 132 655 - www.phdbrasil.com.br © 2007 Identity Systems, Inc. - a Nokia Company Exemplo de Resolução de Identidade Augusto F. R. Schneider Aven. Aven. Maria C. de Aguiar, Aguiar, 235 cj. cj. 32 São Paulo, SP - 02593.001 Doutor Augusto Frederico R. Shneider Av. M. C. de Aguiar, 235, 3 andar, conj. 32 02593-000 São Paulo SP Dr. Augusto F. Ramos Schneider Ave. Maria Coelho de Aguiar, no 235 suite 32 São Paulo - S.P. -02593 Sr. Augusto R. Shneidder Aven. Ma. C. Aguiar, 235/32 02594-001 São Paulo S.P. Ph.D. em Data Integration 0800 132 655 - www.phdbrasil.com.br © 2007 Identity Systems, Inc. - a Nokia Company Números que revelam a qualidade de dados Característica dos dados Organização Pessoa: Nome e endereço Sistema de Marketing Companhia: Companhia: Nome e endereço #Registros #Duplicados %Duplicados 210.000 48.000 22% Serviço Financeiro 113.000 46.000 40% Pessoa: Nome, D_Nascimento e endereço Governo 685.000 21.000 3% Conta conjunta: conjunta: Nome e endereço Governo 150.000 18.000 12% Perssoa: Perssoa: Nome e endereço Sistema de Marketing 54.000 16.500 30% Companhia: Companhia: Nome Governo 45.000 9.500 21% Contato: Contato: Nomr e endereço Serviço Financeiro 19.000 450 2.50% Nome de contato, contato, companhia e endereço Serviço Financeiro 19.000 220 1.20% 1,295.000 159,670 12.33% Média Em uma base de dados grande, uma taxa de duplicidade de “um em um milhão” pode ocorrer um milhão de vezes Ph.D. em Data Integration 0800 132 655 - www.phdbrasil.com.br © 2007 Identity Systems, Inc. - a Nokia Company Superando os limites dos dados de identificação • Maximizar a qualidade dos dados no ponto da captação • Utilizar software especializado em procura e identificação de duplicados (matching) • Utilizar tecnologia de busca que não assume que os dados já estão corrigidos • Garantir que a mesma qualidade de procura é utilizada em todas as fontes de dados de clientes • Buscas em uma lista de fraude deve usar uma estratégia apropriada ao risco • Buscar em uma lista de terroristas requer métodos intensos de buscas e a capacidade de operar com dados multinacionais Ph.D. em Data Integration 0800 132 655 - www.phdbrasil.com.br © 2007 Identity Systems, Inc. - a Nokia Company Os requerimentos • Ferramentas automáticas para extrair, casar, filtrar e agrupar dados corretamente • Habilidade de imitar a inteligência humana para acelerar a análise de alto volume de dados para identificar as conexões que de outra maneira seriam perdidas • Integrar facilmente a sistemas de gestão de risco, automação bancária, investigação e outros Ph.D. em Data Integration 0800 132 655 - www.phdbrasil.com.br © 2007 Identity Systems, Inc. - a Nokia Company Aplicação KYC: Filtro de processo World-Check OFAC PEP FATF Listas internas Mensagem Swift ATM Envio de Dinheiro Limpo Conta Nova Transferência Eletrônica Sistema Bancário Identity Search Server (ISS) Alerta Ph.D. em Data Integration 0800 132 655 - www.phdbrasil.com.br © 2007 Identity Systems, Inc. - a Nokia Company Aplicação KYC: Forense/SARS Forense/SARS Transações Empresariais Contas ATM Envio de Dinheiro Transferência Eletrônica Cheques Depósitos Identity Search Server (ISS) Processo de Agrupamento (Clustering) Relatório de Agrupamento ISS (Cluster Report) Ph.D. em Data Integration 0800 132 655 - www.phdbrasil.com.br © 2007 Identity Systems, Inc. - a Nokia Company Aplicação KYC: Forense/SARS Forense/SARS Relatório de Agrupamento ISS (Cluster Report) Cluster Cluster Score Score 0000140f Nombre Address Direccion City CiudadState St AntonioAndy Carlos R de Andreson Castro Silva Rua Nascimento 5007 PALOMA Tampa RJ Silva DR 91 Apt 402 Nascimento 5007 Paloma Silva 91-402 Dr A34 86 Antonio Silva 91 95 Andrew Robert Andreson Nasc. Silva 5007No Paloma 91 APDrive 402 Antonio Carlos Silva 93 86 Andy Andersen Antonio de Castro Silva 86 82 ACRda Andersen Antonio Silva N. Silva No 91 Apart 402 95 91 Andrew Andresen Antonio Carlos Castro Silva Rua Nascimento 507 Paloma Silva Drive No 91/402 Tampa RJ 92 81 Lynn Andresen Antonio Carlos de Castro Rua Nascimento Silva 91 Ap 402 97 AntonioLynnete Carlos Castro Andreson Silva R. Nascimento 5007 PALOMA Silva N91 DR402 PO BOX 4163 FL ID DOB NascimentoTransaction Valor Transacción Value RJ 280012389-38 18/04/1963 ATM withdraw $ 3,500.00 Rio de Janeiro RJ 730115125 RJ Compton CA Tampa RJ FL 7/15/1936 280012389)38 RJ 730115125 R de Janeiro FL Check deposit $ 12,000.00 ATM ATM withdraw withdraw $ 4,500.00 Wire Wire Transfer Transfer $ 4,999.00 7/15/1936 18/04/1963 Wire Wire Transfer Transfer $ 3,999.00 RJ 280012389-38 Wire Wire Transfer Transfer $ 4,500.00 730115125 Wire Wire Transfer Transfer $ 4,500.00 RJ 280012389/38 18/04/1963 Money Money Order Order $ 4,999.00 Ph.D. em Data Integration 0800 132 655 - www.phdbrasil.com.br © 2007 Identity Systems, Inc. - a Nokia Company Aplicação KYC : Indentidades 360o Fontes Diversas para os Dados Corporativos CRM Busca por Endereço DH Vendedores Busca XML/SOA Busca Cliente HTML 314A Busca por Jack Abramoff Sócios CIF Busca API Identity Search Server (ISS) Contratos Cliente Novo Jonathan Smitthers Busca Batch (Relate) Você conhece bem os seus clientes? clientes? Novas Adições a OFAC Abu Musab alal-Zarqawi Ph.D. em Data Integration 0800 132 655 - www.phdbrasil.com.br © 2007 Identity Systems, Inc. - a Nokia Company Estrutura ideal para resolução de identidades Processo inteligente de índices e criação de chaves Estratégia flexível para buscas Algoritmos de coincidência (matching) Performance e capacidade para crescimento Simples de instalar e utilizar Integração com XML/SOA Ph.D. em Data Integration 0800 132 655 - www.phdbrasil.com.br © 2007 Identity Systems, Inc. - a Nokia Company Enterprise Identity Search (EIS) • O EIS permite à empresa encontrar e ter acesso a todas as identidades armazenadas em: • Sistemas distintos • Banco de dados distintos • Depósitos estruturados e não estruturados (apesar de variações, erros e diferença de formato) • Uma visão completa de “tudo o que sabemos” • Qualquer fonte de dados é elegível • elimina a distinção entre dados estruturados (tabelas) e não estruturados (documento) Ph.D. em Data Integration 0800 132 655 - www.phdbrasil.com.br © 2007 Identity Systems, Inc. - a Nokia Company Soluções testadas Governo Corporações U.S. Postal Inspection Service IRS FBI U.S. Dept. of Homeland Security Colorado Bureau of Investigation State of Texas, Comptroller Florida Dept of Law Enforcement Canada Border Services Agency Australian Customs Ph.D. em Data Integration 0800 132 655 - www.phdbrasil.com.br © 2007 Identity Systems, Inc. - a Nokia Company Em resumo • O melhor momento para melhorar a qualidade dos dados é o momento de captação • Os erros e/ou variações em dados de identidade são inevitáveis • As corporações precisam uma metodologia de busca segura e confiável para identificar adequadamente os seus dados • A metodologia de busca deve ser aplicada consistentemente em todas as fontes e repositórios de dados da empresa Ph.D. em Data Integration 0800 132 655 - www.phdbrasil.com.br © 2007 Identity Systems, Inc. - a Nokia Company Em resumo • O risco para o negócio causado por uma busca mal sucedida varia de acordo com o tipo de negócio. Conheça o risco e use um tipo de busca apropriada. • A maioria das bases de dados possuem alguns dados internacionais que são tradicionalmente mais difíceis de encontrar e/ou identificar. • Ferramentas sofisticadas de busca e casamento (match) são fáceis de usar e implementar e podem beneficiar toda a empresa Ph.D. em Data Integration 0800 132 655 - www.phdbrasil.com.br © 2007 Identity Systems, Inc. - a Nokia Company Os produtos da Identity Systems são distribuídos e suportados no Brasil pela Ph.D. em Data Integration 0800 132 655 www.phdbrasil.com.br Ph.D. em Data Integration 0800 132 655 - www.phdbrasil.com.br © 2007 Identity Systems, Inc. - a Nokia Company