Consultório financeiro - Região de Águeda e

em tempo
24 agosto 2011
economia das famílias
iniciativas
Consultório financeiro
Rota do Espumante
em Outubro
“Crise” é uma palavra gasta mas bem presente no nosso
quotidiano. Daí que se deva dar importância a tudo que o tem
a ver com dinheiro. Taxas de juro, indexantes, spreads, taxas
de esforço, endividamento são conceitos que nem sempre são
devidamente percebidos. Muitas pessoas não estão sensíveis
a esta preocupação e as suas dificuldades financeiras acentuam-se. Outras, procuram melhorar os seus conhecimentos.
Informam-se. Aconselham-se. Reformulam o seu padrão de
vida, ajustando-o aos seus rendimentos. Renegoceiam os
seus créditos, diminuindo as prestações. Conseguem, assim,
reequilibrar as respectivas finanças domésticas.
Em 14 de Julho de 2010 celebrei com um protocolo com
a Junta de Freguesia de Águeda em vista a facultar aconselhamento financeiro aos residentes na área desta autarquia.
Desde então tenho sido questionado por diversas pessoas que
me colocam as mais variadas perguntas sobre temas bancários
e financeiros. A todas procuro dar uma resposta. Seleccionei,
a título de exemplo, algumas perguntas e apresento, em termos sintéticos, a minha resposta. Sei que podem ser úteis a
muitas pessoas. Gostaria, entretanto, de manifestar a minha
disponibilidade para responder às questões que os estimados
leitores entendam formular, direcionado-as para o meu email.
Prometo ser breve na resposta. Até breve.
a redução do spread. Trata-se
do chamado cross-selling.
José Manuel Dias
No caso da pessoa desistir
Economista e Consultor
mais tarde de algum deles,
Financeiro
o Banco pode aumentar o
spread do empréstimo para
o valor que este teria sem a
compra desse produto ou serviço. Existe, no entanto, um limite
temporal para o Banco agravar o spread: um ano depois de
ter incumprido. Depois desse prazo <já não pode aumentar
o spread. O direito prescreve. Todas estas condições devem
estar contempladas no seu contrato de empréstimo. Só uma
leitura do mesmo permitirá responder com objectividade à sua
questão. Em alguns casos é possível substituir um produto –
cartão de crédito – por outro – PPR, por exemplo – por forma
a garantir a manutenção do spread.
Sei que os spreads do Crédito habitação têm subido muito. O Banco onde tenho conta aprovou-me o
empréstimo mas além de me exigir fiadores – os meus
pais – apresenta-me um spread de 4%. Será que posso
conseguir melhores condições?
João S., Mourisca do Vouga
27
Associação aguedense organiza
segunda edição e já tem abertas as
inscrições para o passei todo-o-terreno
A ATTA - Associação Todo o Terreno de Águeda
“PaTTos Bravos” – promove a segunda edição do
passeio TT Rota do Espumante no próximo dia 1 de
Outubro. As inscrições estão abertas.
“Preparámos um percurso agradável, que consideramos de dificuldade fácil”, referiu Pedro
Loureiro, da associação aguedense, na apresentação do evento. “Teremos quatro caves para
visitar e fazer prova de espumante, e, a meio da
tarde, teremos a pista de obstáculos, junto à qual
funcionará um bar com bebidas”, acrescentou
aquele dirigente.
As inscrições são limitadas e válidas após pagamento, através de impresso próprio, que deve ser
solicitado junto da organização (pattosbravos@
gmail.com ou telemóveis 914318029, 916691918,
932357477 e 963321199). O preço de inscrição é de
40 euros, incluindo seguros, brinde, pequeno almoço,
almoço, jantar, visita e prova de espumante em quatro
caves da região.
O programa é o seguinte: concentração no estádio
municipal (8h); partida (9h30); percurso com visitas
às caves São Domingos (10h30), Montanha (11h30),
Quinta do Ortigão (12h30) e Primavera (15h), com
almoço pelo meio; prova de trial em Águeda (16h),
jantar em complexo hoteleiro e festa na praia fluvial
da Redonda com acampamento gratuito.
informação para jovens
Prémios “Do Something”
para jovens
Tenho vários empréstimos: casa, carro e vários cartões
de crédito. Com a subida das taxas as prestações aumentaram e as minhas dificuldades são maiores. Será que
podia substituir todos os créditos por um só?
Manuela A. , Travassô
A ideia é boa. Uma operação dessas, agregando um conjunto de créditos, tem o nome de consolidação. Por regra,
mantém-se o crédito habitação e faz-se um outro crédito, em
condições de preço e prazo semelhantes, que se destina a pagar
todos os restantes créditos. Substituímos créditos a taxas de
altas - nos cartões podem atingir 30% - por um empréstimo de
spread idêntico ao de empréstimo à habitação. Reduzem-se as
prestações e pagam-se menos juros. A concretização destas
operações depende da receptividade de um qualquer Banco
que não seja o actual. Se o crédito à habitação já foi feito há
vários anos, se o valor em dívida é bastante inferior ao valor
actual do imóvel, se tem rendimentos certos e permanentes e
não regista incidentes no Banco de Portugal, a probabilidade
de aprovação é elevada. Não perdemos nada em procurar uma
solução que se ajuste ao seu caso.
O Banco aumentou-me o spread de 1,2%, para 2%,
alegando que deixei de utilizar o cartão de crédito. Legalmente pode fazer isso?
Luís F., Águeda
Depende do que o estiver contemplado no Contrato. Em
grande parte das situações os Bancos propõem a aquisição de
outros produtos e serviços financeiros. Como condição para
A subida de spreads foi generalizada. Hoje o crédito é
mais difícil e mais caro em todos os Bancos. Cada Banco
tem a sua política de preços e de tomada de riscos. Uns
são mais competitivos do que outros. Como sabe se poderá
obter melhores condições? Apresentando o seu pedido a
mais Bancos. Tem uma alternativa mais cómoda. Agendamos uma reunião, analiso o seu perfil de risco, reunimos a
documentação necessária e faço esse trabalho por si, sem
qualquer compromisso da sua parte.
O meu pai faleceu recentemente e deixou-nos várias
propriedades e alguns depósitos bancários. Como foi
sempre muito cioso do seu dinheiro não nos deu toda
a informação do que tinha nos Bancos. Como é que
podemos obter informação do seu património financeiro (saldos de contas bancárias e outras aplicações
financeiras)?
Jaime T., Águeda
O Banco de Portugal tem um serviço que responde a
este tipo de situações difundindo por todos os Bancos um
“pedido de localização de activos financeiros”. Tem de
ser, no entanto, o “cabeça de casal” a fazer a respectiva
solicitação. Posso remeter-lhe por mail o formulário que
deve preencher. Vai precisar da escritura de habilitação
de herdeiros.
Email:
Jmdias.consultorfi[email protected]
Candidaturas até Outubro
para “jovens que mudam o mundo”
Os atletas têm as Olimpíadas. Os cantores os
Grammys e os actores os Óscares. Os jovens que
mudam o mundo têm os prémios Do Somehting.
“Esta iniciativa tem por objectivo identificar,
reconhecer e apoiar jovens doer’s no crescimento e
aumento de impacto dos seus projectos”, refere o IPJ.
Para isso, serão distinguidos seis jovens que mais se
destacaram ao longo do ano como agentes de mudança na sua causa ou área de intervenção. São jovens
com impacto nas suas comunidades e que inspiram
os outros com a sua acção.
Há seis categorias a concurso: Ambiente, Artes & Desporto, Comunidade, Embaixador Do
Something, Empreendedorismo, e Melhor uso da
Tecnologia.
Para se candidatarem os jovens interessados a um
dos Prémios Do Something precisam de ter menos de
30 anos (feitos até 19 de Novembro de 2011), ter nacionalidade portuguesa ou ser residente em Portugal
Continental e Ilhas, ser fundador ou co-fundador de
um projecto/organização com impacto social numa
das seis categorias dos prémios Do Something ou
ser voluntário numa organização e ter implementado um projecto ou melhoria significativa dentro da
organização.
As candidaturas estão abertas até 16 de Outubro.