Versão PDF - Itaú

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Versão PDF - Itaú

1
Itaú Unibanco Holding S.A.
Relatório Anual 2012
sumário
3
p.
Itaú Unibanco
p.4 Sobre este relatório
p.5Cartas da liderança
p.9Contexto
p.11Perfil
p.19 Visão, cultura e marca
p.20Nossos negócios
38
p.
Governança e gestão
p.39Governança
p.44Remuneração
p.45Gerenciamento de riscos e capital
p.49Eficiência
101
p.
Sustentabilidade:
focos estratégicos
p.56 Educação financeira
p.57Diálogo e transparência
p.58 Riscos e oportunidades socioambientais
p.60 Frentes viabilizadoras
62
p.
Performance sustentável
p.64 Engajamento com públicos de relacionamento
p.86Desempenho econômico-financeiro
p.100Desafios de 2013
Conteúdo GRI
p.102 Índice remissivo GRI
p.112 Itens de perfil e governança
p.119Desempenho econômico
p.128Desempenho ambiental
p.136Desempenho social - Práticas trabalhistas
p.152Desempenho social - Direitos humanos
p.154Desempenho social - Sociedade
p.159Desempenho social Responsabilidade pelo produto
p.163 Suplemento setorial financeiro
p.189Declarações e assegurações
54
p.
Links para seções internas do Relatório Anual,
com mais informações sobre o tópico
Links para sites externos ao Relatório Anual,
com informações adicionais sobre o tema
Links para seções internas do Relatório Anual,
com informações específicas sobre a GRI
p.4 Sobre este relatório
p.5Cartas da liderança
p.9Contexto
p.11Perfil
p.19 Visão, cultura e marca
p.20Nossos negócios
1
3
Itaú Unibanco
Líderes no Brasil e especialistas na América Latina,
antecipamos as tendências e aperfeiçoamos nossos
negócios para acompanhar as mudanças do mercado
sobre este relatório
Engajamento
4
e integração
na prestação de contas
Esta edição do nosso relatório anual apresenta mudanças
estruturais e significativas em relação aos anos anteriores. Essas
alterações são resultado de um novo processo de governança
na apuração das informações e de um exercício preliminar
para a produção de um documento integrado às nossas
demonstrações contábeis. Esse trabalho promoveu mais
engajamento entre as áreas visando a um maior alinhamento
desse conteúdo aos demais relatórios já confeccionados, como
o formulário de referência (Instrução da Comissão de Valores
Mobiliários nº 480) e o formulário 20-F (documento arquivado
na Securities and Exchange Commission (SEC), nos Estados
Unidos da América). GRI Perfil 3.5
O relatório está estruturado com as seguintes seções: GRI Perfil 3.5
Itaú Unibanco – informações a respeito do perfil do banco
e de nossos negócios.
Governança e gestão – detalhamento de nossa estrutura
de governança e as ferramentas que utilizamos para a
gestão de nossos negócios.
Sustentabilidade: focos estratégicos – apresentação
de nossos focos estratégicos para a gestão da
sustentabilidade, seus objetivos e a forma de atuação.
Performance sustentável – conteúdo relativo aos mecanismos
de gestão, às práticas e às iniciativas que adotamos no
relacionamento com nossos públicos; apresentação de
nosso desempenho econômico e financeiro e também
dos objetivos gerais para o ano de 2013 apresentados na
teleconferência dos resultados de 2012.
Conteúdo GRI – publicação de informações complementares
aos demais conteúdos, respostas a indicadores da Global
Reporting Initiative (GRI) e pareceres das auditorias.
A busca pela integração, bem como o aprimoramento
da governança executiva desse relatório com envolvimento
dedicado de diferentes áreas do banco, mostra nossa
contínua evolução da gestão da sustentabilidade e disposição
para o diálogo com nossos públicos. Nosso objetivo é tornar
ainda mais clara a prestação de contas sem privilegiar uma
audiência específica. Um dos objetivos do relatório anual é ser
o um de canal feedback aos nossos stakeholders e esperamos
que seja lido por todos, incluindo sociedade, acionistas,
clientes e colaboradores. GRI Perfil 4.17 e 3.5
As informações apresentadas estão em linha com
o Pronunciamento 13 do Comitê de Orientação para
Divulgação de Informações ao Mercado (CODIM).
O relatório reúne dados apurados no período de
1º de janeiro a 31 de dezembro de 2012, indicando a gestão
que adotamos para nosso desempenho econômico, social e
ambiental, cujos desafios para 2013 foram inseridos e alinhados
com nossas teleconferência de resultados e entrevistas com
executivos. O relatório também retrata a aderência de nossas
iniciativas aos dez princípios do Pacto Global, iniciativa da
Organização das Nações Unidas (ONU). GRI Perfil 3.1
O relatório abrange todas as organizações sujeitas ao
controle ou à influência significativa do Itaú Unibanco Holding
S.A. Eventuais alterações na apuração dos dados referentes
às operações, ocasionadas por compras e vendas de ativos
ou outras alterações significativas para os negócios, serão
devidamente sinalizadas ao longo do relato. GRI Perfil 3.6 e 3.8
O levantamento dos temas relevantes que mostram
a evolução de nossas práticas foi feito de acordo com nossa
estratégia de sustentabilidade. Em 2012, também adotamos
como parâmetro as diretrizes do Dow Jones Sustainability Index
(DJSI), da Bolsa de Nova York – uma das principais referências
para avaliar a gestão da sustentabilidade no mercado de capitais.
Em 2013, incluiremos o Índice de Sustentabilidade Empresarial
da BM&FBovespa nessa análise. A evolução dessa estratégia está
descrita na seção que aborda nossos focos estratégicos. GRI Perfil 3.5
A asseguração das informações socioambientais e a
auditoria das demonstrações contábeis, em BR GAAP, são
realizadas pela PricewaterhouseCoopers (PwC). A asseguração
do processo foi realizada pela BSD de acordo com as diretrizes
da norma AA1000. Comentários e sugestões sobre o relatório
devem ser encaminhados ao e-mail comunicacao.corporativa@
itau-unibanco.com.br GRI Perfil 3.4 e 3.13
Saiba mais sobre este relatório.
Cartas da liderança
GRI Perfil 1.1
Prontos para as
mudanças
no Brasil e no mundo
Mensagem do Presidente do
Conselho de Administração
O crescimento da economia brasileira nos próximos
anos – em meio a um cenário de crise na Europa,
baixo desempenho dos mercados norte-americanos e
redução gradativa da atividade na China – dependerá,
essencialmente, de iniciativas ligadas à produtividade.
Esse é o conceito decisivo para alcançarmos a nossa visão
de liderança em performance sustentável e satisfação
de clientes, especialmente se levarmos em conta as
significativas transformações pelas quais vem passando o
nosso mercado, transformações que impactam de forma
significativa a nossa maneira de fazer negócios.
O ano de 2012 foi, para o Brasil, um período de
transição para um modelo de economia mais próximo
daquele que vemos em nações mais desenvolvidas. As
taxas de juros caíram substancialmente, assim como
os spreads e as margens financeiras. Por outro lado, os
custos de infraestrutura e impostos continuam muito
elevados no país. Essa conjuntura implica em uma
mudança estrutural da atividade bancária, com impactos
não apenas para quem toma crédito, mas também para
quem investe. Um novo conjunto de produtos e serviços
será parte fundamental da nossa estratégia. E, acima de
tudo, teremos de aprimorar a visão de longo prazo como
o caminho para obter resultados por meio de relações
perenes e transparentes com nossos clientes.
Apesar desses desafios, chegamos a 2013 com
uma percepção clara de como agir. Antecipamos
tendências e nos preparamos para acompanhar a
retomada do crescimento do país, que deve ocorrer
com novos investimentos em infraestrutura, incentivos
governamentais, manutenção das taxas menores de juros
e redução dos encargos. Esse é o cenário que esperamos
para os próximos meses. Um cenário que, graças aos
nossos esforços de preparação dos últimos anos,
poderemos aproveitar plenamente.
Como parte da preparação para as novas exigências
do mercado, fizemos importantes avanços no que
diz respeito às estruturas e políticas de governança
corporativa da instituição. Lançamos nossa Política
de Transações com Partes Relacionadas e alteramos
a composição de nosso Conselho de Administração
conforme estava previsto desde a fusão do Itaú com o
Unibanco, ocorrida em 2008. Assim, garantimos que temas
relevantes para a gestão sejam analisados com assiduidade
e transparência, contribuindo para as tomadas de decisões
de acordo com os interesses do banco e de seus acionistas.
5
Chegamos a 2013
com uma percepção
clara de como agir.
Antecipamos tendências
e nos preparamos
para acompanhar
a retomada
do crescimento do país
Progredimos significativamente em nossa visão
de sustentabilidade, sempre atentos aos desafios para
acompanhar as mudanças e demandas da sociedade.
Nossos esforços para expandir os conhecimentos sobre
educação financeira e avaliação dos critérios sociais e
ambientais têm sido reconhecidos como modelos dentro
e fora do país, como mostram os diversos prêmios que
recebemos e a presença do banco nos principais índices
de sustentabilidade no exterior (Dow Jones Sustainability
Index) e no Brasil (Índice de Sustentabilidade Empresarial).
Como líderes, é nosso papel influenciar o mercado em
direção às mais avançadas práticas e padrões internacionais.
Por fim, provamos que podemos ser mais eficientes e
competitivos. Nossas equipes garantiram que as despesas
da corporação crescessem menos do que a inflação no
exercício de 2012, proporcionando-nos uma indiscutível
vantagem competitiva. Isso é resultado de uma cultura
corporativa forte e já consolidada, do respeito ao conjunto
de atitudes do Nosso Jeito de Fazer e da crença na
meritocracia como principal instrumento de geração de
valor na instituição.
Este relatório anual é um retrato do que já
produzimos, mas também dos desafios que temos à nossa
frente. Continuaremos a expandir o banco no Brasil e no
exterior. Internacionalmente, demos passos importantes
para expandir nossas operações na América Latina e na
Europa. Esse processo vai requerer mais capacitação e,
sobretudo, grande dedicação das nossas lideranças. No
Brasil, a meta é consolidar os profundos processos de
mudança já iniciados. Tenho plena confiança de que o
Itaú Unibanco está preparado para fazer de 2013 um ano
memorável em qualidade e performance.
Pedro Moreira Salles
Presidente do Conselho de Administração do Itaú
Unibanco Holding S.A.
6
Mensagem do
Presidente Executivo
Nos últimos anos, o Brasil mudou em muitos
aspectos. Conseguimos um desenvolvimento social
grande nos últimos anos e boa parte da população entrou
definitivamente no mercado de consumo. O crédito a
esses novos consumidores também precisou crescer,
e nosso papel foi importante para ajudar as famílias a
realizarem seus sonhos e projetos. Mas em 2012, como
consequência das dificuldades que a crise de 2008 trouxe
ao mundo, a economia brasileira teve seu segundo ano
consecutivo de crescimento abaixo do esperado. E esse
cenário acentuou a tendência do ano anterior de maior
inadimplência, juros e margens menores no mercado
financeiro brasileiro e essa nova conjuntura nos obrigou a
repensar definitivamente a forma de o banco operar.
Buscamos compensar os efeitos negativos desse
ambiente controlando fortemente despesas, recolocando
nosso apetite a risco em níveis compatíveis com as
condições de mercado acima descritas e procurando
aumentar receitas de serviços e seguros. Embora os
resultados do ano tenham ficado abaixo de nossa
expectativa inicial, já no 4° trimestre apresentamos
melhoras como consequência das estratégias
estabelecidas. No ano, nossas despesas evoluíram apenas
1,8% com 1,9 p.p. de ganho no índice de eficiência. O
índice de inadimplência fechou o ano em queda, com
patamar inferior ao fechamento de 2011, e com receitas de
serviços e seguros em forte evolução.
Nesse ambiente de mudanças no mercado,
lançamos diversos novos produtos de investimento
(por exemplo: fundo imobiliário, debêntures e crédito
privado em geral), crédito (por exemplo: cartão de crédito
2.0), serviços (por exemplo: conta corrente acoplada
ao celular) e seguros (por exemplo: prestamista para
PJ), reorganizamos estruturas operacionais para ganhar
eficiência (cartões e agências) e ainda realizamos com
sucesso a maior oferta pública de aquisição de ações da
história do mercado de capitais no Brasil (R$ 11,7 bilhões)
ao adquirirmos os 49,98% das ações dos minoritários da
Redecard. Essa aquisição nos permitirá maior integração
do banco com a Redecard no relacionamento com lojistas
e no desenvolvimento de novas soluções de meios de
pagamentos, além de estar em linha com nossa estratégia
de aumentar nossas receitas de serviços.
Fizemos também a associação com o BMG para
passarmos a atuar no mercado de crédito consignado
por meio de correspondentes bancários. Essa operação
Nossas conquistas
e nosso bom
desempenho nos
colocam, porém, em
um patamar ainda mais
elevado de exigência
somada à nossa tradicional operação de agência nos dará
já em 2013 a liderança na produção de crédito consignado,
importante carteira de crédito para pessoa física de nosso
mercado, superando o financiamento de automóvel (setor
no qual temos a liderança), ficando atrás apenas do crédito
imobiliário (em que também temos a liderança entre os
bancos privados). O crédito consignado é um produto de
baixo risco pela garantia do salário, e o aumento de nossa
atuação nesse mercado está em linha com nossa proposta
de apetite de risco para esse novo cenário de juros e
margens mais baixos.
Demos início também à alocação de R$ 10,4 bilhões
no desenvolvimento de uma plataforma tecnológica que
vai equipar o banco para atender às novas demandas.
Em 2014, inauguraremos a primeira parte de nosso novo
data center na cidade de Mogi Mirim, no interior de
São Paulo, com recursos mais modernos que nos darão
maior agilidade e segurança para atender os clientes.
Será possível, também, analisar com mais clareza o perfil
das pessoas com quem nos relacionamos e poderemos
oferecer cada vez mais os produtos e serviços mais
adequados para cada perfil e situação.
Não podemos deixar de ressaltar o empenho de
todos em melhorar a qualidade de outros serviços e
reduzir o número de reclamações nos canais internos
do banco e nos órgãos de defesa do consumidor. A
satisfação dos clientes é um objetivo expresso em nossa
visão e realizamos diversas iniciativas para melhorarmos
nossa comunicação, sermos cada vez mais transparentes
e entendermos as necessidades individuais que tiveram
êxito, visando deixar a liderança dos rankings em Procons e
no Banco Central. Investimos maciçamente para que, além
7
de ampliar nossa rede de agências, pudéssemos oferecer
canais de atendimento mais ágeis aos nossos clientes por
meio da internet, de telefones celulares, de tablets, e de
correspondentes bancários, por exemplo.
Internacionalmente, tivemos bom crescimento nas
operações existentes e ganhamos mercado na América
Latina, que é nossa prioridade para crescimento. Abrimos
um banco para operar com grandes clientes corporate na
Colômbia, iniciativa cujos resultados nos deixam muito
satisfeitos por conta dos contatos que fizemos e da boa
carteira de negócios que já montamos, superando nossas
expectativas. Mas não podemos ter pressa para fazer novos
negócios; precisamos esperar melhores oportunidades que
devem aparecer com a melhora da economia brasileira.
Nossas conquistas e nosso bom desempenho nos
colocam, porém, em um patamar ainda mais elevado de
exigência. Fizemos um bom exercício para mantermos
nossa liderança no setor bancário, cuja concorrência
seguirá aumentando, assim como as expectativas de
nossos clientes para que atendamos às suas necessidades
com mais rapidez e com os melhores produtos. Nossa
marca é a mais valiosa do Brasil e somos reconhecidos por
nossa gestão da sustentabilidade. Os próximos desafios
exigirão muito esforço e dedicação, mas tenho confiança
de que estamos prontos para sermos um novo banco com
crescimento consistente, sustentável e perene.
Roberto Setubal
Presidente Executivo do Itaú Unibanco Holding S.A.
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Presidente do Conselho de Administração
Roberto Setubal
Presidente Executivo
Cenário Macroeconômico
Governança Corporativa
Eficiência
Nosso Jeito de Fazer
Investimentos em Tecnologia
Internacionalização
Performance Sustentável
Perspectivas 2013
Cenário Macroeconômico
Mudança do Cenário Financeiro
Eficiência
Gestão de Riscos
Investimentos em Tecnologia
Performance e Satisfação de Clientes
Operação Redecard
Associação com o Banco BMG
Internacionalização
Cartões
Segmento Imobiliário
Investimentos
Canais de Distribuição
Reconhecimentos, Desafios, Sustentabilidade
Perspectivas 2013
8
Contexto
GRI Perfil 1.2
9
Um ano para
retomar o
crescimento
O ano de 2012 nos reservou algumas surpresas. No
mundo, esperava-se baixo crescimento e temiam-se vários
riscos como quebra do euro, desaceleração forte da China,
queda das commodities e a situação fiscal nos Estados
Unidos. De fato, o mundo cresceu pouco, perto de 3%, mas
os riscos não se materializaram. O Banco Central Europeu
anunciou um novo plano de compra de títulos, o que
reduziu significativamente as chances de ruptura na região.
Os Estados Unidos conseguiram evitar o “abismo fiscal”, e a
economia chinesa passou a dar sinais de recuperação no
fim do ano. A América Latina, o Chile, o Peru e o México
apresentaram bom desempenho e devem manter o ritmo.
Essa melhora oferece perspectivas mais otimistas para 2013
e 2014. A economia global começa a se estabilizar, os riscos
de ruptura diminuíram consideravelmente e os ajustes
necessários estão sendo realizados.
No Brasil, o crescimento do PIB foi aquém do esperado,
com queda no investimento e na produção industrial.
Apesar da atividade fraca, o mercado de trabalho mantevese aquecido. O desemprego alcançou 4,6% em dezembro,
o menor valor da série histórica. A economia manteve bom
ritmo de contratação, e os salários continuaram a subir. O
número de pessoas ocupadas cresceu 2,2% em 2012. Os
salários reais cresceram 4,1% no período.
A recuperação da atividade ainda é incipiente
e incerta, mas pode ganhar força ao longo do ano
beneficiando-se da melhora do quadro externo e
sustentando-se dos incentivos fiscais e monetários em
vigor e das boas condições do mercado de trabalho.
Esperamos que o crescimento brasileiro seja em torno de
3% em 2013.
As perspectivas são favoráveis para as commodities
em 2013. Os preços dos metais básicos reagiram com a
recuperação do crescimento da China. Para a produção
agrícola, as condições climáticas permaneceram favoráveis.
Esperamos colheitas de verão e de soja bem acima da
última safra.
Os juros longos e curtos caíram fortemente em 2012,
refletindo não só condições cíclicas como possivelmente
uma redução mais persistente. A taxa Selic, que começou
o ano em 10,5%, alcançou 7,25%, novo mínimo histórico.
Os juros longos acompanharam esse movimento, o que
sugere uma mudança de caráter mais permanente na
economia doméstica. Frente a pressões inflacionárias no
curto prazo, o Banco Central sinalizou manutenção da taxa
Selic nos patamares atuais por longo período.
A queda das taxas de juros implica a necessidade
de superávits primários menores para manter a trajetória
benigna da dívida pública. Nesse contexto, o governo vem
implementando um conjunto de desonerações que tem
resultado em menos arrecadação. Ao todo, haverá um
volume adicional de R$ 18 bilhões em renúncias fiscais em
2013, totalizando um valor próximo a R$ 50 bilhões (1% do
PIB) no ano. Entretanto, o espaço fiscal para novas isenções
pode estar próximo do limite. A partir de agora, reduções
adicionais de tributos deveriam ser acompanhadas por
diminuição de gastos ou menor meta fiscal (por exemplo,
com maiores deduções do PAC).
A expansão do crédito bancário foi moderada.
As concessões de crédito para pessoa física em 2012
apresentaram alta de 2,1% em relação a 2011. De forma
análoga, o crescimento para pessoa jurídica foi de 1,6%.
O estoque de crédito como proporção do PIB aumentou
de 49% em dezembro de 2011 para 53,5% em dezembro
de 2012. A taxa de inadimplência (atraso acima de 90 dias)
de pessoas jurídicas permaneceu relativamente estável
em patamar alto durante todo o ano, ao passo que a de
pessoas físicas se elevou durante o primeiro semestre e
ficou estável no decorrer do segundo semestre. Entretanto,
a taxa de atraso de pagamento (entre 15 e 90 dias) vem
mostrado tendência consistente de queda, sinalizando
perspectiva de melhora da inadimplência em 2013.
A inflação medida pelo IPCA caiu de 6,5% em 2011
para 5,8% em 2012, mas se manteve acima do centro da
meta. Os estímulos à atividade e o câmbio mais depreciado
pressionaram a inflação ao longo do ano, contudo as
desonerações evitaram elevações maiores dos preços.
A partir de março de 2012, o governo intensificou
suas medidas de intervenção, buscando que o real fosse
mais depreciado e menos volátil. A taxa de câmbio
depreciou 11,8% entre dezembro de 2011 e dezembro de
2012. O dólar foi negociado na maior parte do tempo no
intervalo de R$ 2,00 a R$ 2,10.
México
População (milhões de habitantes): 115,4
Crescimento do PIB (%): 3,8
Inflação IPC (%): 3,6
Taxa de Política Monetária (%): 4,5
Colômbia
Peru
Brasil
População (milhões de habitantes): 194
Inflação IPCA (%): 5,7
Taxa de Juros (%): 7,75
Chile
Argentina
Inflação IPC Estimativa Privada (%): 25,0
Taxa Badlar (%): 15,44
Fonte: R
elatório Macro Latam Mensal Itaú Unibanco – Janeiro de 2013
10
Perfil
11
Líder no Brasil e
especialista
na América Latina
Destaques do banco
Padrões contábeis
Nosso banco tem suas origens no ano de 1924, quando
o Unibanco foi fundado pela família Moreira Salles. O banco
Itaú foi criado em 1944 pela família Egydio de Souza Aranha,
passando a operar com o nome Banco Itaú S.A. em 1973. Em
2008, as duas instituições celebraram uma associação que
deu origem ao Itaú Unibanco Holding S.A.
BR GAAP – exigido pelo Banco Central do Brasil (Bacen)
IFRS – padrão internacional exigido pela Comissão de
Valores Mobiliários (CVM)
• 96.977 colaboradores, sendo 90.323 no Brasil e 6.654 no
exterior.
• 4.121 agências de serviços completos em todo o Brasil e
no exterior.
• 906 Postos de Atendimento Bancário (PABs).
• 27.960 caixas eletrônicos.
• R$ 426.595 milhões de saldo de carteira de crédito,
incluindo operações de avais e fianças.
• R$ 8.281 milhões de receitas de serviços com cartões
de crédito. GRI Perfil 2.8
Observação: informações referentes a 31 de
dezembro de 2012.
Nossos negócios GRI Perfil 2.2 e 2.3
Banco Comercial
• Banco de varejo
• Empresas
• Financiamento imobiliário
• Gestão de recursos de terceiros
• Soluções para mercado de capitais
• Corretagem
• Seguros, previdência e capitalização
Crédito ao consumidor
• Cartão de crédito
• Financiamento de veículos
• Microcrédito
Credenciamento e Adquirência
Ações negociadas
BM&FBovespa (Bolsa de Valores de São Paulo) – ITUB3
(ordinária) e ITUB4 (preferencial)
NYSE (Bolsa de Valores de Nova York – New York Stock
Exchange) – ADR: ITUB (preferencial)
BCBA (Bolsa de Comércio de Buenos Aires) – CEDEAR:
ITUB4 (preferencial)
Itaú BBA
• Banco comercial para grandes empresas
• Banco de investimentos
• Itaú BBA Internacional
Mercado e corporação
• Gerenciamento de excesso de capital
• Captações de dívida subordinada
Itaú Unibanco em números
Ativos Totais
(R$ bilhões)
2012
1.014,4
2011
2010
851,3
2012
2010
(R$ bilhões)
2012
27,7
2011
25,8
2010
2012
2012
1.449,2
1.190,3
2010
(R$ bilhões)
13,6
2011
14,6
2010
13,3
(%)
45,4
2011
Valor Patrimonial por Ação
48,8
(R$ milhões)
2012
16,4
2011
2010
15,8
13,4
71,3
60,9
(R$ bilhões)
52,0
49,6
44,1
Índice de Basileia
(%)
2012
16,7
2011
16,4
15,4
ROE2
2012
47,3
2010
74,2
2010
Índice de Eficiência1
2012
(R$ blhões)
2011
1.099,6
2012
12
333,4
2011
22,0
Lucro Líquido
397,0
2012
Margem Financeira
2010
426,6
Patrimônio Líquido
Recursos Próprios Livres, Captados e Administrados (R$ bilhões)
2011
(R$ bilhões)
2011
751,4
Saldo de PDD
2010
Operações de Crédito com Avais e Fianças
2011
(%)
19,4
22,3
2010
23,5
Lucro por Ação3
(R$)
2012
3,11
2011
2010
3,23
2,87
1. [(Desp. não decorrentes de juros + Desp. com comercialização de seguros) / (Produto bancário - Despesas tributárias de ISS, PIS, COFINS e outras)].
2. Retorno recorrente sobre o patrimônio líquido médio (anualizado). Veja metodologia no Sumário Executivo.
3. Calculado com base na média ponderada da quantidade de ações em circulação no período.
composição do lucro líquido recorrente GRI Perfil 2.3
Banco comercial
Abrange seguros, planos de previdência e produtos
de capitalização, cartões de crédito, gestão de ativos e
diversos produtos e serviços de crédito para pessoas
físicas e pequenas e médias empresas.
44,5% (Em 2012)
(R$ milhões)
2010
Itaú BBA
Atendimento a grandes empresas e banco
de investimento.
6.249
2011
16,6% (Em 2012)
2012
(R$ milhões)
2.842
2010
Produtos e serviços financeiros para não correntistas.
13
7.745
6.281
2.566
2011
8,9% (Em 2012)
2.329
2012
(R$ milhões)
2.569
1.446
2010
Área que viabiliza as operações provenientes de clientes e
o gerenciamento de caixa e posições institucionais.
2011
30,1% (Em 2012)
1.244
2012
(R$ milhões)
4.222
2.886
1.330
2010
2011
2012
Atuação no Brasil e no
exterior GRI Perfil 2.3, 2.5 e 2.7
No exterior, atuamos em 19 países, 7 deles na América
Latina, com o objetivo de atender tanto os clientes locais
quanto os brasileiros que necessitam de produtos e
serviços bancários fora do Brasil.
Nossa atuação no mercado brasileiro abrange
todas as regiões do país, com 5.027 agências e Postos de
Atendimento Bancário (PAB).
Atuação no Brasil
14
34
32
72
78
dez/10
dez/11
37
46
50
49
95
255
286
303
dez/12
dez/10
dez/11
dez/12
68
66
63
643
614
607
289
293
293
2.490
2.527
2.530
dez/10
dez/11
dez/12
dez/10
dez/11
dez/12
Postos de Atendimento Bancário (PAB)
122
119
120
632
636
634
dez/10
dez/11
dez/12
Agências
Presença Internacional por Segmento de Atuação
Reino Unido
- Corporate /
Banco de Investimentos
- Clientes Institucionais
Estados Unidos
- Private Banking
- Corporate / Banco de Investimentos
França
- Corporate /
Banco de
Investimentos
Luxemburgo
- Private Banking
Alemanha
- Corporate /
Banco de
Investimentos
Bahamas
- Private Banking
- Corporate/
Ilhas Cayman
- Private Banking
- Corporate/
China
- Corporate /
Suíça
- Private Banking
Japão
- Banco de Investimentos
Portugal
- Corporate /
Banco de
Investimentos
México
- Varejo*
Espanha
- Corporate /
Banco de
Investimentos
Colômbia
- Corporate /
Brasil
- Varejo
- Private Banking
- Corporate /
Peru
- Corporate /
Chile
- Varejo
- Private Banking
- Corporate /
Argentina
- Varejo
- Corporate /
Emirados Árabes Unidos
- Corporate /
Paraguai
- Varejo
- Private Banking
Uruguai
- Varejo
- Private Banking
* Empresa de cartão de crédito focada em não correntistas.
Estrutura societária GRI Perfil 2.3
Família
Moreira Salles
Família
Egydio Souza Aranha
100,00% Total
Free Float*
61,12% ON
17,95% PN
34,57% Total
Cla. E. Johnston
de Participações
38,88% ON
82,05% PN
65,43% Total
Itaúsa
50,00% ON
33,47% Total
15
38,66% ON
19,59% Total
50,00% ON
66,53% Total
UIAPAR
Itaú Unibanco
Participações S.A.
51,00% ON
25,84% Total
Free Float*
9,40% ON
99,42% PN
53,81% Total
Itaú Unibanco
Holding S.A.
* Excluíndo Controladores e Tesouraria.
Volume Médio Diário Negociado
(BM&FBovespa + NYSE)
(R$ milhões)
Ações Preferencias em Circulação (em 31/12/2012)
CAGR05-12: 21,43%
CAGR05-12: 20,12%
CAGR05-12: 22,35%
36% Brasileiros na BM&FBovespa
39% Estrangeiros na NYSE (ADR)
25% Estrangeiros na BM&FBovespa
874
242
641
735
720
277
285
443
458
435
2010
2011
2012
650
559
189
207
191
319
95
185
79
106
224
2005
2006
NYSE (ADR)
632
452
368
2007
2008
2009
BM&FBovespa (ON + PN)
Fonte: Análise Gerencial da Operação (4T12)
Destaques de 2012 GRI Perfil 1.2
Investimentos em tecnologia – no fim de setembro,
anunciamos o investimento de R$ 10,4 bilhões em tecnologia,
inovação e atendimento, a ser realizado no período de 2012 a
2015, um dos maiores aportes privados em prol do crescimento
da economia brasileira. Desse total, R$ 2,3 bilhões serão
destinados à construção de nosso novo data center em Mogi
Mirim (São Paulo). Nossos objetivos com essa iniciativa são:
• Aumento da eficiência.
• Melhoria contínua da qualidade dos serviços prestados e
da satisfação dos clientes.
Oferta Pública de Aquisição de Ações (OPA) para a Redecard
– com a maior operação da Bolsa de Valores de São Paulo em
2012, passamos a deter 100% do capital social da Redecard
e cancelamos seu registro como companhia de capital
aberto. Essa operação, que envolveu um investimento de R$
11,75 bilhões e foi realizada com transparência e de acordo
com as boas práticas de governança corporativa, permite o
oferecimento de produtos e serviços integrados aos clientes
e a expansão dos nossos negócios nos municípios brasileiros.
GRI Perfil 2.9
Associação com o Banco BMG – em julho de 2012,
celebramos um contrato de associação com o Banco BMG
para oferta, distribuição e comercialização de créditos
consignados no Brasil. A operação vai permitir a expansão
de nossos negócios nesse segmento por meio do Banco
Itaú BMG Consignado S.A., cuja atuação será pautada por
nossos valores e princípios de transparência, além das boas
práticas de gestão. GRI Perfil 2.9
Itaucard 2.0 – de forma pioneira no Brasil, lançamos em
agosto o cartão de crédito Itaucard 2.0, que conta com
taxa máxima no crédito rotativo de 3,99% a 5,99%. No fim
de 2012 já havíamos atingido mais de 500 mil cartões.
Marca mais valiosa do Brasil – avaliada em R$ 22,2 bilhões, a
marca Itaú foi considerada a mais valiosa do Brasil em 2012
segundo estudo realizado pela consultoria Interbrand. É a
nona vez consecutiva que lideramos o ranking.
Empresa dos sonhos dos jovens – pelo quinto ano
consecutivo, o Itaú Unibanco foi apontado por jovens de
todo o Brasil como uma das Empresas dos Sonhos para
se trabalhar. O banco, que conquistou o quarto lugar
no ranking, é a única instituição financeira entre as dez
primeiras posições da pesquisa realizada pela Companhia
de Talentos.
Banco Sustentável do Ano nas Américas – o jornal
britânico Financial Times e o International Finance
Corporation (IFC), braço de financiamento privado
do Banco Mundial, elegeram-nos como o Banco
Sustentável do Ano nas Américas. É o quarto ano
consecutivo em que somos reconhecidos por
esta premiação.
Mídias sociais – nossa página no Facebook atingiu mais
de 4 milhões de fãs em 2012, sendo a página com maior
número de seguidores do mundo no setor Financeiro
de acordo com a pesquisa realizada pela Socialbakers.
No Twitter, também solucionamos dúvidas e prestamos
informações aos clientes e ao público em geral.
Mobile banking – disponibilizamos múltiplos
canais de interação e serviços para nossos clientes,
acompanhando as novas tendências mundiais de
acessibilidade. Os aplicativos de mobile banking,
ferramenta que possibilita o acesso dos clientes às suas
contas e operações bancárias utilizando smartphones
e tablets, alcançaram a marca de 6,7 milhões de
downloads e atualizações.
Horários diferenciados – estendemos o horário
diferenciado de atendimento para 450 agências em
todo o Brasil. Essa inovação, que teve início com
um projeto piloto em seis agências de shoppings
de São Paulo em 2011, já abrange 22 estados e
aproximadamente 100 cidades brasileiras. A divulgação
dos novos períodos de atendimento foi realizada por
meio de alertas nos caixas eletrônicos e na internet,
além de materiais nas próprias agências.
Dow Jones Sustainability World Index (DJSI) – fomos
selecionados pela 13ª vez consecutiva para compor o
Dow Jones Sustainability World Index (DJSI), principal
índice de sustentabilidade do mundo. Somos o único
banco latino-americano a participar da composição do
índice desde sua criação.
Índice de Sustentabilidade Empresarial (ISE) – pelo
oitavo ano consecutivo, fomos selecionados para
compor a carteira do Índice de Sustentabilidade
Empresarial (ISE) da BM&FBovespa. A nova carteira
reúne 51 ações de 37 companhias.
16
Prêmios e reconhecimentos GRI Perfil 2.10
Os prêmios e reconhecimentos que recebemos durante
o ano de 2012 reforçam nosso empenho na busca das
melhores práticas de gestão dos negócios e contribuem
para o fortalecimento de nossa reputação. A seguir
apresentamos nossas principais conquistas:
Veja a lista completa de prêmios e reconhecimentos no
Relatório de Administração e Site de Relações com Investidores.
Global Finance – vencemos, entre outras categorias: Best
Trade Finance Bank in Brazil, Best Investment Bank e Best
Emerging Market Banks in Latin America pela revista Global
Finance, uma das publicações mundiais mais prestigiadas
em economia e finança.
Best Managed Companies in Latin America – pela sexta vez
consecutiva, recebemos da revista Euromoney o prêmio
Best Managed Companies in Latin America. O ranking é
baseado em uma pesquisa de analistas de mercado e
instituições conceituadas na América Latina.
Top Gestão do Valor Econômico – a Itaú Asset
Management foi eleita a melhor gestora de fundos em
renda variável. O ranking é elaborado a partir da análise da
Standard & Poor’s.
Prêmio efinance – realizado pela revista Executivos
Financeiros, destaca os mais inovadores aplicativos,
soluções e implementações na área de TI e Telecom das
instituições financeiras. O Itaú Unibanco foi premiado nas
categorias: Internet Banking, E-commerce, Redes Sociais,
Mobile PJ e Segurança. O Itaú BBA foi premiado nas
categorias: Workflow, Ferramentas de Análise de Risco e
Redesenho de Produto.
Melhores e Maiores da Revista Exame – primeiro lugar na lista
dos 50 maiores bancos brasileiros por patrimônio em 2012.
Revista The Banker – Financial Times – primeiro lugar entre
as instituições financeiras da América Latina no Top 1000
World Banks 2012.
Melhores Empresas para Trabalhar – fomos
reconhecidos como uma das Melhores Empresas para
Trabalhar (Great Place to Work, em parceria com a
revista Época), Empresa dos Sonhos dos Jovens (Cia. de
Talentos) e As Melhores Empresas para Você Trabalhar
(Guia Você S/A) entre 150 empresas.
Guia Exame de Sustentabilidade – integramos a lista
das 20 empresas cuja atuação é modelo na área de
sustentabilidade e responsabilidade social corporativa.
Top of Mind Internet – Datafolha/UOL – primeiro lugar
desde 2007 na categoria Bancos da pesquisa que premia
profissionais e marcas que valorizam a mídia on-line.
Emissões domésticas de renda fixa – Itaú BBA ficou em
primeiro lugar no ranking da ANBIMA de distribuição,
participando de operações com debêntures.
Fusões e aquisições – atingimos a liderança do ranking
Thomson Reuters, no quesito volume de operações, pela
assessoria financeira a 50 transações realizada por meio
do Itaú BBA.
Veja mais sobre este tema.
17
Investimentos e
desinvestimentos societários
Orbitall
Redecard
Em uma das maiores operações da Bolsa de Valores
de São Paulo, adquirimos 49,98% do capital social da
Redecard S.A. por meio de oferta pública de aquisição
de ações, atingindo 100% das ações, e cancelamos seu
registro como companhia de capital aberto. A Redecard
é um dos principais participantes no mercado de
adquirência no Brasil, responsável por credenciamento,
captura, transmissão, processamento e liquidação
financeira de transações com cartões de crédito e débito.
Essa operação, realizada de acordo com as boas práticas de
governança corporativa, permitirá que possamos oferecer
produtos e serviços integrados aos clientes do banco e
expandir nossos negócios nos municípios brasileiros.
Banco Itaú BMG Consignado S.A.
Celebramos em julho de 2012 um contrato de
associação com o Banco BMG S.A. com o objetivo
de expandir nossa atuação em crédito consignado.
Controlamos o Banco Itaú BMG Consignado S.A., resultante
desse acordo, com participação de 70% no capital social
total e votante. Temos o direito de indicar a maioria dos
membros do Conselho de Administração e a maioria dos
Diretores, incluindo o Diretor Presidente. O BMG tem o
direito de indicar os Diretores das áreas Comercial, de
Operações e de Cobrança, sujeitos à aprovação do Itaú
Unibanco. Em dezembro de 2012, o Banco Itaú BMG
Consignado S.A. entrou em operação.
Itaú Unibanco
Holding S.A.
Acionistas
BGM
Concluímos em maio de 2012 a venda da
processadora de cartões Orbitall para o Grupo Stefanini.
A operação foi anunciada ao mercado em dezembro
de 2011.
Banco BPI em Portugal
Vendemos ao Grupo La Caixa a participação de
18,87% no capital social do Banco BPI S.A. Recebemos
aproximadamente € 93 milhões pela operação.
Banco Carrefour
Em 31 de maio de 2012, concluímos a aquisição
de 49% do capital social do Banco CSF S.A. (“Banco
Carrefour”), que é o responsável pela oferta e distribuição,
com exclusividade, de produtos e serviços financeiros,
securitários e previdenciários nos canais de distribuição
operados com a bandeira “Carrefour” no Brasil.
Serasa
Vendemos à Experian a totalidade de nossa
participação na Serasa. A Experian pagou R$ 1,7 bilhão, em
dinheiro, por 601.403 ações da Serasa, representativas de
16,14% do capital da companhia. O resultado decorrente
dessa alienação, antes dos impostos do banco, foi de R$
1,5 bilhão no quarto trimestre de 2012.
Lojas Americanas S.A.
Encerramos a parceria com as Lojas Americanas
S.A. – LASA, celebrada em 2005, para oferta, distribuição
e comercialização de produtos e serviços financeiros
diversos. A LASA vendeu a totalidade de sua participação
pelo valor aproximado de R$ 83 milhões e pagou
aproximadamente R$ 112 milhões pelos direitos exclusivos
de distribuição de serviços financeiros em suas unidades.
Kinea
Itaú Unibanco S.A.
Banco BMG S.A.
70%
30%
30%
A Kinea se consolidou como uma das maiores
gestoras de fundos independente do país, com R$
4,3 bilhões de ativos. Atualmente opera com fundos
multimercados, de participação imobiliária e de
participação em empresas.
Banco Itaú BMG
Consignado S.A.
70%
Canais de Distribuição
Participação Societária
Contrato de Funding
Fluxo de Contratos Originados
18
Visão, cultura e marca
Nossa marca é a
19
mais valiosa
do Brasil
Visão
Ser o banco líder em performance sustentável e em
satisfação dos clientes. GRI Perfil 4.8
Cultura
Nossa cultura é expressa pelo Nosso Jeito de Fazer,
um conjunto de dez atitudes que direcionam como nossas
equipes realizam nossos negócios e atuam para consolidar
nossa visão. Ela é reforçada com nossos colaboradores por
meio de diversas iniciativas internas, como campanhas
em nossos canais de comunicação e eventos, como o
Encontro entre Líderes, e como parte nos processos de
avaliação dos colaboradores. GRI Perfil 4.8
O Nosso Jeito de Fazer GRI Perfil 4.8
• Todos pelo cliente
• Paixão pela performance
• Craques que jogam para o time
• Foco na inovação e inovação com foco
• Processos servindo pessoas
• Ágil e descomplicado
• Carteirada não vale
• Brilho nos olhos
• Sonho grande
• Liderança ética e responsável
Marca
Nossa marca consolida cada vez mais a transformação
na vida das pessoas, da sociedade e do país que queremos
promover. Esse papel se reflete em nossos produtos,
serviços e atitudes.
Nossas iniciativas voltadas à educação financeira
incentivam as pessoas a terem uma relação mais
equilibrada com o dinheiro, escolherem o melhor tipo de
crédito e planejarem seus investimentos.
Um bom exemplo dessa estratégia aplicada a produtos é
o Itaucard 2.0. Um cartão com taxas de juros mais competitivas
lançado com uma série de materiais de comunicação para
que o consumidor entenda a melhor forma de utilizá-lo, o que
demonstra o estreito alinhamento de nossa marca com nossa
estratégia de gestão da sustentabilidade.
Projetos como Bike Rio e Bike Sampa ajudam na
reflexão sobre alternativas para melhorar a mobilidade
urbana. As “laranjinhas”, nossas bicicletas compartilhadas,
já foram usadas por milhões de pessoas e podem ser vistas
por toda a cidade do Rio de Janeiro e de São Paulo.
De uma forma leve e divertida, estimulamos a mudança
de hábitos para minimizar os impactos ambientais. A
campanha estrelada pelo bebê Micah passou do meio
digital para a televisão. Como resultado, o filme foi o mais
lembrado segundo o jornal “Meio e Mensagem”, teve mais
de 20 milhões de visualizações no YouTube e mais de 625 mil
pessoas mudaram do extratos de papel para o digital.
Buscamos sempre ampliar o diálogo com nossos
públicos. Nas redes sociais as pessoas podem dar suas
opiniões e sugestões e conhecer melhor nossos produtos,
serviços e iniciativas. Com mais de 4 milhões de fãs, somos
o maior banco do mundo no Facebook e estamos entre as
10 marcas mais engajadoras do país.
Esses são alguns exemplos que mostram que
nossa estratégia vai muito além da publicidade e é
reconhecida pelo mercado. Pela nona vez consecutiva
nossa marca foi apontada como a mais valiosa do Brasil,
com valor estimado de R$ 22,2 bilhões, segundo ranking
da consultoria Interbrand. A análise é feita com base na
capacidade da marca de gerar resultados financeiros,
influenciar no processo de escolha do cliente e garantir a
demanda ao longo do tempo.
Saiba mais sobre nossos Valores, Código de Conduta e Princípios.
Nossos negócios
20
Mais inovação
e menos
em
nossos produtos e serviços
riscos
Oferecemos um amplo leque de produtos e serviços
bancários a uma base diversificada de clientes (pessoas
física e jurídica), prestados de maneira integrada pelas
seguintes unidades de negócios:
• Banco comercial
• Itaú BBA (grandes empresas, banco de investimento e
tesouraria)
• Crédito ao consumidor
• Atividade com mercado e corporação
• Credenciamento e Adquirência
A reinvenção do negócio bancário em um novo
cenário macroeconômico, com maior concorrência
e margens mais estreitas, é a maneira encontrada
para aprimorar nossos produtos, negócios e atuação,
antecipando-nos aos desafios encontrados. A reinvenção
e a antecipação permeiam as estratégias e a atuação de
nossos negócios, nos preparando para o desafio de operar
em um novo ambiente.
Realizamos nossos negócios com foco na satisfação
de nossos clientes, buscando qualidade e pautados por
valores éticos e transparência. Buscamos a excelência
no atendimento e estamos atentos às tendências
de mercado para identificar, com agilidade, novas
oportunidades e soluções.
Adicionalmente, continuamos buscando soluções ágeis
e inteligentes para melhorar nossa eficiência, reduzindo
custos e buscando mais geração de receitas. Em diversas
áreas, por exemplo, já adotamos uma metodologia de
melhoria contínua para otimizar nossa sinergia e encontrar
soluções inovadoras para a resolução de nossas demandas
internas. Os resultados dessa estratégia gerarão benefícios
tanto para o banco e seus acionistas quanto para os clientes e
a sociedade em geral. GRI FG Econômica
Nossa gestão da sustentabilidade, definindo
parâmetros e metas relacionadas ao desempenho de
nossos negócios, também é um diferencial competitivo
no setor Financeiro. Com a evolução contínua de nossas
práticas de governança corporativa e a análise de
nossos impactos ambientais e sociais, temos tido êxito
no desenvolvimento de iniciativas que agregam valor
para nossos produtos e serviços. A incorporação de
critérios socioambientais para a concessão de crédito e
financiamento de projetos, a expansão do microcrédito
e as iniciativas de educação financeira são exemplos
reconhecidos pelo mercado. GRI FG Econômica
A tabela a seguir demonstra como temos realizado a distribuição do crédito para pessoas físicas e jurídicas (em
milhões de reais):
Carteira de Crédito por Produto GRI Perfil 2.8
(R$ milhões)
Variação
30/12/12
31/12/11
Dez/12 –
Dez/11
160.234
155.151
3,3%
Veículos
51.220
60.093
-14,8%
Cartão de Crédito
40.614
38.961
4,2%
Crédito Pessoal
26.798
25.960
3,2%
Pessoas Físicas
Consignado Próprio e Adquirido BMG
12.929
9.992
29,4%
Crédito Imobiliário1
18.047
13.450
34,2%
266
287
-7,3%
10.361
6.408
61,7%
Pessoas Jurídicas
206.051
190.332
8,3%
Capital de Giro
106.268
101.196
5,0%
BNDES/Repasses
40.951
38.023
7,7%
Financiamento a Exportação/Importação
21.258
18.318
16,1%
6.031
8.077
-25,3%
621
115
441,4%
Crédito Imobiliário
7.790
6.100
27,7%
Crédito Rural
6.349
5.651
12,3%
16.782
12.852
30,6%
366.285
345.483
6,0%
60.310
51.530
17,0%
426.595
397.012
7,5%
22.652
15.220
48,8%
449.247
412.232
9,0%
Crédito Rural
Argentina/Chile/Uruguai/Paraguai
2
Veículos
Consignado Adquirido
Total sem Avais e Fianças
Avais e Fianças
Total com Avais e Fianças
Títulos Privados
3
Risco Total Ajustado
1 Não considera o saldo de R$ 389,5 milhões relativo à cessão de crédito imobiliário com coobrigação realizada no 4T11.
2 Inclui também cheque especial, recebíveis, hot money, leasing, entre outros.
3 Inclui debêntures, CRI e commercial paper.
A evolução do nosso mix de crédito para pessoas físicas
evidencia o crescimento da carteira de crédito imobiliário
e de crédito consignado. A redução da participação da
carteira de veículos em nosso mix resulta da redução
nominal do saldo dessa carteira. GRI Perfil 2.7
Mix de Crédito – Pessoa Física – Brasil
6,5%
6,5%
12,4%
26,5%
9,1%
6,7%
17,5%
26,2%
12,1%
8,6%
17,9%
27,1%
Crédito Imobiliário
Crédito Consigado
48,2%
40,5%
dez/10
dez/11
Crédito Pessoal
34,2%
Cartão de Crédito
Veículos
dez/12
21
Banco comercial
Banco de varejo
GRI FG Responsabilidade pelo Produto
Oferecemos amplo leque de serviços e produtos
bancários a uma base diversificada de pessoas físicas e
pessoas jurídicas. Temos uma carteira de produtos para
atender às necessidades de nossos clientes, oferecendo
crédito, opções de investimento e serviços de seguro,
câmbio, corretagem, entre outros.
O ano de 2012 foi bastante desafiador para nossos
negócios, mas conseguimos melhorar os índices de
satisfação de nossos clientes, reduzir o número de
reclamações em nossos canais de atendimento, melhorar
o volume de atendimentos nos órgãos de defesa do
consumidor e aumentar as vendas de nossos produtos
e serviços. Simplificamos a demonstração de extratos e
faturas de cartões de crédito, o que resultou em maior
transparência e facilidade no entendimento dos clientes.
Temos investido na ampliação da rede de
atendimento e em outros canais de relacionamento –
como internet e aplicativos para mobiles –, na simplificação
de nossos processos e na capacitação de nossas equipes
para oferecer “o produto certo, pelo canal certo, ao cliente
certo e com o preço certo”. GRI FG Setorial
Concluímos a instalação de leitores biométricos
em todas as agências no último ano e, em 2013,
colocaremos o equipamento em todos os caixas
eletrônicos. Esse é um serviço que proporciona mais
conveniência e segurança aos nossos clientes, que
agora podem realizar saques apenas com a identificação
automatizada da impressão digital – dispensando o uso
do cartão em diversas transações.
Nossa rede de atendimento de varejo no Brasil era
composta por 4.731 agências e Postos de Atendimento
Bancário. Além dessa rede, os clientes podem obter
informações e contratar nossos produtos e serviços por
meio dos canais de atendimento na internet e no telefone,
salas de bate-papo virtuais e caixas eletrônicos.
Nosso banco de varejo atende pessoas físicas em todo
o Brasil, com uma estrutura de atendimento dedicada.
Expandimos a diversificação de produtos, buscando
melhores possibilidades de retorno para o cliente em um
ambiente de taxas de juros e retornos menores. Em 2012, os
produtos de crédito representaram 63,3% de nossa receita
consolidada do banco comercial, e serviços e outros produtos
sujeitos à cobrança de taxas representaram 23,7%. GRI FG Setorial
Nossa estrutura para atendimento aos clientes está
segmentada para oferecer as soluções mais adequadas
para cada perfil de cliente. Os correntistas com renda
mensal de até R$ 4 mil ou R$ 5 mil (de acordo com a
região do país) são atendidos pela nossa rede de varejo;
os que têm renda mensal acima desse valor até R$ 7
mil têm acesso ao serviço Itaú Uniclass; e os com renda
mensal acima de R$ 7 mil são atendidos pela rede do Itaú
Personnalité. Dessa maneira, podemos estar mais próximos
de nossos clientes, entender suas necessidades e oferecer
os produtos mais adequados para atender suas demandas.
Nossa rede de varejo atende mais de 15 milhões de
correntistas e também está voltada para construir um
relacionamento perene e transparente com nossos clientes.
Para melhorar a satisfação desses clientes, inovamos
na prestação de serviços e nas opções de produtos.
Exemplos dessa estratégia são a implantação de horários
diferenciados de atendimento em diversas agências
de ruas e de shoppings centers e a redução de juros nas
operações de crédito para correntistas que recebem salário
pelo banco. Simplificamos também a demonstração de
extratos e faturas de cartões de crédito visando ao maior
entendimento e à transparência com os clientes.
Evolução da Rede de Atendimento de Varejo no Brasil*
4.651
3.738
4.701
3.820
4.731
3.855
Agências
913
881
876
dez/10
dez/11
dez/12
* Não considera agências e PABs do exterior e Itaú BBA
Veja a distribuição geográfica
de nossos pontos de atendimento.
Posto de Atendimento
Bancário (PAB)
Veja mais sobre essa iniciativa.
Desenvolvemos mecanismos que nos permitem ter um
maior conhecimento do nível de endividamento de cada
cliente. Em 2012, em nossas agências, realizamos eventos
para fazer acordos de renegociações com nossos clientes
com o objetivo de auxiliá-los no planejamento financeiro e
consolidar nosso relacionamento no longo prazo.
Os serviços do Itaú Uniclass já estão presentes
em todas as agências e é uma operação inovadora
que realizamos no setor Bancário. Com cinco serviços
exclusivos e gerentes dedicados, atingimos a marca de
2,6 milhões de clientes atendidos no último ano.
Saiba mais sobre o Itaú Uniclass.
No segmento Itaú Personnalité, a rede de atendimento
tem se expandido a cada ano, mantendo a qualidade no
atendimento. Em 2012, foram abertas 30 novas agências
da rede, que oferecem um portfólio completo de produtos
de crédito e consultoria para a realização de investimentos.
Nesse segmento, somos líderes nos níveis de satisfação de
nossos clientes e temos ganhado espaço no mercado de
forma consistente e sustentada.
Saiba mais sobre a atuação do Itaú Personnalité.
22
informações complementares
GRI FS7 e FS14
Com foco na oferta de produtos e serviços adequados
a cada perfil do varejo, fornecemos empréstimos com
taxas reduzidas para clientes de baixa renda em um
valor máximo de R$ 1 mil. O prazo para o pagamento
do empréstimo é de 24 meses, e a carência da
primeira parcela é de 15 a 45 dias, com taxa de juros a
2%. Para ser elegível a essa linha de crédito, o cliente
não pode ter mais de R$ 3 mil em recursos no banco.
Em nosso desenvolvimento contínuo para
garantirmos a acessibilidade de nossos serviços,
buscamos alternativas, por exemplo, que atendam
clientes com deficiência visual – hoje, existem mais
de 6 mil contas para esse público, número que, em
razão da grande exposição na mídia e no banco,
praticamente dobrou em relação ao ano anterior.
Oferecemos para todos esses clientes – com contascorrentes ou cartões de crédito – as seguintes opções:
- Recebimentos em braile: 551 pessoas
- Caracteres ampliados: 290 pessoas
- Extrato normal: 3.439 pessoas
Aproximadamente 2 mil pessoas ainda não utilizam
nenhum dos serviços citados.
Saiba mais sobre o Banco Varejo.
Crédito consignado
Um de nossos principais focos de atuação em 2012
no atendimento a pessoas físicas foi a concessão de
crédito consignado. Temos uma carteira de R$ 12,9 bilhões
em crédito consignado próprio, que se alinha à nossa
estratégia de investir em segmentos de menor risco e
retorno para o novo cenário econômico do país.
Para expandir esse negócio e complementar essa
estratégia, celebramos, em 9 de julho de 2012, um
contrato de associação com o Banco BMG para oferta,
distribuição e comercialização de créditos consignados.
Em 31 de dezembro de 2012, nossa carteira de
crédito consignado (próprio e adquirido) era de R$ 13,6
bilhões, acréscimo de 34,1% em relação ao mesmo
período em 2011.
Setor público
Nossas atividades voltadas ao setor público abrangem
os níveis federal, estadual e municipal do governo (Poderes
Executivo, Legislativo e Judiciário). Em 31 de dezembro
de 2012, tínhamos 3.833 órgãos públicos como clientes.
Para atendê-los, usamos plataformas separadas daquelas
das agências de banco de varejo, com equipes de
gerentes especialmente treinados que oferecem soluções
personalizadas em termos de arrecadação de impostos,
serviços de câmbio, administração de ativos de órgãos
públicos, pagamentos a fornecedores, folha de pagamento
de servidores civis e militares e aposentadoria. Com base
nessas plataformas, temos uma quantidade significativa de
negócios realizados com clientes do setor público.
Itaú Private Bank
O Itaú Private Bank é responsável pela gestão de
ativos, consultoria patrimonial e de investimentos a clientes
brasileiros e dos demais países da América Latina, com
aplicações a partir de R$ 3 milhões, atuando com um extenso
portfólio de produtos adequados ao perfil de cada investidor.
O Itaú é o maior private bank da América Latina e líder
de mercado no Brasil, com mais de 25% de participação
de mercado – segundo dados da Associação Brasileira das
Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (ANBIMA).
No Brasil, a atuação do Private Bank em sinergia
com outras áreas do Itaú Unibanco tem potencializado
a capacidade de geração de negócios, o que resultou na
captação de mais de R$ 10 bilhões de ativos no último
ano, superando a marca de R$ 175 bilhões sob gestão. Em
resposta ao cenário de queda de juros e mudança do perfil
de investimento dos clientes, ampliamos nossa oferta
de investimentos alternativos e produtos estruturados,
entre eles ativos com exposição a risco de crédito, fundos
imobiliários e de private equity.
No exterior, o Itaú Private Bank International oferece aos
clientes um portfólio completo de soluções de investimento
e serviços bancários em suas operações por meio de suas
unidades de Miami (Banco Itaú Europa International) e
Zurique (Banco Itaú Suisse S.A.). No Chile, posicionamonos entre os líderes do mercado local por meio de uma
associação com Munita, Cruzat & Claro (MCC), reconhecida
por sua experiência na gestão de renda fixa global. Nesse
segmento, também atuamos no Uruguai e Paraguai.
O Itaú Private Bank International também conta com
escritórios em Nassau (Itaú Bank & Trust Bahamas Ltd.) e
Georgetown (Itaú Bank & Trust Cayman Ltd.), incorporados
sob robustos sistemas legais baseados em common law,
que possibilitam a oferta de trustes e companhias offshore.
Com foco permanente no cliente, o Itaú Private Bank
realizou investimentos em suas estruturas física e tecnológica.
Expandiu o atendimento com a inauguração de novos
escritórios em Belo Horizonte e Recife. Em tecnológica,
atualizou a plataforma de atendimento a clientes, com foco
em interface por meio de canais virtuais (Internet e mobile),
como extensão do atendimento da equipe comercial.
Em 2012, recebeu diversos reconhecimentos pela
excelência em sua atuação. Entre as principais publicações
do segmento, foi reconhecido pelas revistas Euromoney,
Private Banker International, The Banker e PWM (subsidiárias
do Grupo Financial Times).
Saiba mais sobre a atuação do Private Bank.
23
Empresas
As micro, pequenas e médias empresas passaram a ter
papel de destaque na economia brasileira e representam
uma das principais oportunidades de crescimento
econômico e geração de renda para o país. Por isso,
atendemos nossos clientes corporativos com uma rede de
agências exclusiva e infraestrutura tecnológica de ponta.
O atendimento a pequenas e médias empresas conta
com o gerente de Relacionamento, que atua como consultorfinanceiro, e também com especialistas em produtos –
profissionais especializados em ativos, cash management,
comércio exterior, seguros, investimentos e derivativos.
Para tanto, as equipes que atendem (direta ou
indiretamente) pequenas e médias empresas contam
com o programa de Certificação Itaú Empresas (Ciemp).
Desenvolvido em parceria com a Fundação Getulio Vargas,
tem como objetivo atestar o conhecimento das equipes
em produtos para as empresas e temas transversais como
sustentabilidade e ética. Em 2012 aproximadamente
1.400 colaboradores da área Empresas realizaram a prova.
Além disso, todos os gerentes comerciais dispõem de
certificação ANBIMA. GRI FS16
Temos também um papel importante na
disseminação de conceitos de educação financeira para
essas empresas, que necessitam saber a modalidade de
crédito mais adequada para cada demanda. Além das
ações e campanhas de comunicação que realizamos,
nossas equipes estão capacitadas para explicar a diferença
entre cada produto e apontar o mais indicado para cada
tipo de cliente. GRI FS16
Um exemplo é o Projeto Extreme Makeover, realizado
em parceria com a Itautec, a Claro Empresas e a Editora
Globo e apoio da Alterdata e do Endeavor Brasil. O projeto
oferece, sem custo, consultoria tecnológica, financeira e de
sustentabilidade para um grupo de empresas selecionadas,
com o objetivo de ajudá-las a fazer bom uso da tecnologia
e das finanças para se modernizarem, facilitar a gestão e
aumentar a eficiência. Em 2012, realizamos a sétima edição
do projeto, e o desafio para os próximos anos é ampliar a
capacidade do programa para atender um maior número
de empresas. GRI FS5
Contribuímos também com a divulgação de
informações relevantes para os empresários por meio de
eventos e iniciativas estruturadas e alinhadas com nossas
estratégias de negócio. Como patrocinador da Copa do
Mundo de 2014, realizamos uma série de seminários
nas 12 cidades que serão sede do evento abordando as
oportunidades que o megaevento trará para as empresas.
Tratamos de temas como “Impactos de infraestrutura”,
“Linhas de crédito do banco para a Copa” e “Legado da
Copa”. Os seminários contaram com os principais nomes
da economia e do ramo de negócios esportivos do
Brasil, como Ricardo Amorim, Marcelo Giannubilo e Caio
Megale. Estiveram presentes aproximadamente 3.500
pessoas em mais de 18 horas de debates. GRI FS5
Outra iniciativa é um projeto feito em parceria entre
o Itaú e o Grupo O Estado de São Paulo (OESP) focado nos
pequeno e médio empresários e com base em três pilares:
informação, capacitação de gestão e inclusão digital. Para isso,
o Grupo OESP criou um caderno mensal, o Estadão PME, uma
coluna semanal em seu portal e um programa de radio, além
de realizar debates com o intuito de promover a troca de
experiência entre os empresários. O Itaú convida seus clientes
a conhecerem e participarem da iniciativa, como o curso de
Capacitação de Gestão Estadão PME. GRI FS5
Nosso apoio às pequenas e médias empresas também se
dá com o Projeto Visão de Sucesso, realizado em parceria com
a Endeavor Brasil e com subsídio do Banco Interamericano de
Desenvolvimento (BID) para fomentar o desenvolvimento de
negócios com foco na população de baixa renda. Em 2012,
a primeira turma de empresários com influência direta na
base da pirâmide social passou por um período de seis meses
de capacitação em gestão empresarial. Na segunda fase, a
partir de 2013, essa turma participará de workshops sobre
sustentabilidade, produtos de crédito e soluções eletrônicas
oferecidas pelo banco. Também está prevista para 2013 a
formação de mais duas turmas de novos empresários. GRI FS5
Veja mais a respeito da área de empresas.
Veja mais sobre as interações, programas
e política da área de empresas.
GRI FS1, FS2, FS7 e FS8
Temos uma Política Setorial de Risco
Socioambiental com condicionantes para empresas
que incluem a Lista Restrita e a Lista Proibida.
A análise de risco é feita por meio de pesquisas
e avaliações de documentos, visitas no local e
checklists setoriais. Passam pelo processo empresas
classificadas como de médio e alto potenciais
de risco, classificadas em A, B e C. Em 2012, esse
processo foi recertificado pela ISO 9001, uma
norma técnica de qualidade.
Após a análise, são emitidos pareceres
socioambientais favoráveis ou desfavoráveis, ou
são pedidas mudanças de práticas. Em 2012, foram
dados 6.527 pareceres. Desses, aproximadamente
98% eram favoráveis.
Ainda no âmbito socioambiental, oferecemos
repasses da Linha Agro do Banco Nacional de
Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) para
financiar projetos que reduzam as emissões de gases
de efeito estufa, e o Financiamento Socioambiental
Inter-American Investment Corporation (IIC),
voltado a pequenas e médias empresas com boas
práticas e que estejam de acordo com os critérios
socioambientais do Itaú Unibanco e do ICC.
24
Financiamento imobiliário
Entre os bancos privados brasileiros, somos o líder
no financiamento de imóveis. Em dezembro de 2012,
tínhamos uma carteira de R$ 25,8 bilhões em crédito
imobiliário, já considerando a cessão de R$ 389,5 milhões
de nossa carteira para o Fundo de Garantia por Tempo de
Serviço (FGTS). Esse é um produto para o qual dedicamos
nosso foco por:
• Estar alinhado com nossa estratégia de investir em
negócios com menores riscos.
• Contribuir para o desenvolvimento social e patrimonial
de nossos clientes.
• Ser um instrumento de fidelização, uma vez que nesse
segmento as relações estabelecidas geralmente são de
longo prazo.
A seguir indicamos o volume de contratações.
Volumes de Contratações
A carteira de pessoas físicas totalizou R$ 18.437
milhões no final de 2012, uma evolução de 31,8%
em relação ao ano anterior. Em 2012, realizamos
financiamentos para mais de 26 mil clientes.
Pessoas jurídicas
Para pessoas jurídicas, concedemos crédito
imobiliário por meio do Plano Empresário. Trata-se
de uma linha de crédito disponível às empresas do
segmento de construção de civil (incorporadores e
construtores) para empreendimentos de unidades
residenciais ou comerciais. A carteira de pessoas
jurídicas fechou o ano com R$ 7.790 milhões. Em 2012,
concedemos financiamentos para 119 empresas.
(R$ milhões)
2012
2011
2010
Mutuários
7.480
7.742
4.427
Empresários
5.531
9.752
6.917
13.010
17.495
11.343
Total
Pessoas físicas
Para atender nossos clientes, além da rede de
agências, dispomos de diversos canais comerciais.
Formamos, por exemplo, parcerias com grandes corretoras
imobiliárias do Brasil, como a Lopes e a Coelho da
Fonseca, que originam, com exclusividade, financiamentos
imobiliários em diferentes municípios do Brasil.
Durante o último ano, implementamos plataformas
sistêmicas mais robustas para atender nossos clientes de
forma ágil e criamos serviços de conveniências, como
seguro-desemprego e parcerias com assessorias imobiliárias,
para auxiliar no processo de contratação. Nosso processo
de análise e aprovação de crédito tornou-se ainda mais
eficiente, rápido e foi certificado pela ISO 9001.
Além dessas iniciativas, implantamos um novo
processo de envio dos documentos digitalizados para dar
mais agilidade ao atendimento. Para 2013, há o projeto
em que os clientes poderão inserir os documentos para
contratação do crédito imobiliário pela internet. Esse
processo já existe para empresas que são clientes do
banco e será estendido às pessoas físicas.
Saiba mais sobre nossos produtos
para financiamento imobiliário.
Veja mais sobre o portfólio de produtos
para financiamento imobiliário.
GRI FS1, FS2 e FS3
Por meio de um plano empresário, buscamos
mitigar possíveis riscos de passivos ambientais ou
o descumprimento de legislações relacionadas a
aspectos socioambientais de empreendimentos.
Aplicamos três questionários, que abordam
aspectos socioambientais da empresa, do
empreendimento e do terreno. Se identificado
algum risco financeiro, ambiental ou de imagem, a
operação passa por análise de áreas responsáveis.
Em casos de contaminação ou falta de licença
ambiental, a área socioambiental é acionada para
auxiliar no parecer final.
Os contratos de financiamentos incluem cláusulas
que reforçam a Política Nacional do Meio Ambiente
e as determinações da Constituição Federal.
Entre os temas, destacam-se: trabalho infantil;
populações tradicionais, povos indígenas e
quilombolas; impactos na biodiversidade; impactos
em fontes hídricas, entre outros.
Também exigimos que tomadores de crédito
atentem-se às normas trabalhistas relacionadas à
saúde e à segurança ocupacional. E não concedemos
financiamento a empresas que descumpram
as exigências legais ou que estejam listadas no
cadastro nacional de empregadores por manter
trabalhadores em condições análogas à de escravo.
Veja mais sobre o Plano Empresário.
25
Gestão de recursos de terceiros GRI FS2, FS4 e FS16
A Itaú Asset Management é especializada na gestão
de recursos de clientes em fundos de investimento.
Ocupamos a liderança entre os bancos privados no Brasil,
com 14,6% de participação de mercado (segundo ranking
da ANBIMA disponibilizado em dezembro de 2012) e
somos especialistas no segmento da América Latina. No
fim de 2012, registramos um total de ativos líquidos sob
gestão de R$ 329,7 bilhões.
Realizamos também um rigoroso controle de análise
dos riscos, por meio de uma equipe especializada que
oferece suporte aos gestores de recursos, e adotamos
diferentes estratégias de investimento para assegurar o
desempenho e respeitar o perfil de cada cliente investidor.
A implantação e execução de práticas sustentáveis
são responsáveis por gerar boas práticas de relacionamento
e contribuir para a performance sustentável. Por isso,
desenvolvemos uma metodologia própria para integrar
questões ambientais, sociais e de governança (ESG, na
sigla em inglês) na avaliação de empresas investidas com o
objetivo de precificar os riscos e oportunidades que possam
impactar o valor de mercado delas. GRI FS11
It Now – os ETFs do Itaú Unibanco
Os fundos conhecidos pela sigla ETF (Exchange
Traded Fund) são uma categoria de investimento com
cotas negociadas em bolsa. Nossos produtos com essas
características são oferecidos com a marca It Now.
Destaques de 2012:
•Lançamos o It Now IMAT – MATB11, que replica o índice
de materiais básicos da BM&FBovespa.
•Lançamos o It Now IDIV – DIVO11, que segue o índice de
dividendos (reúne as empresas com o melhor retorno ao
acionista na forma de dividendos) da BM&FBovespa.
•Reformulamos o PIBB11, primeiro ETF do mercado
brasileiro, que passou a ser denominado It Now PIBB
IBrX-50. A mudança atende à demanda dos investidores
e alinha o produto aos conceitos mais modernos de
operação e gestão.
Somos responsáveis também, desde 2011, pela
gestão de dois ETFs de investimentos socialmente
responsáveis, que reúnem papéis de empresas
reconhecidas por boas práticas socioambientais e de
governança corporativa listadas na BM&FBovespa:
• It Now ISE – ISUS11 (Índice de Sustentabilidade
Empresarial)
• It Now IGTC – GOVE11 (Índice de Governança
Corporativa)
A ampliação do portfólio, por meio desses dois
produtos, contribui para fomentar o mercado de fundos
que levam em conta os desempenhos ambiental e social
das empresas investidas.
GRI FS1, FS2, FS5 e FS12
Adotamos uma metodologia própria para identificar
riscos e oportunidades ambientais, sociais e de
governança corporativa e definir o valor de mercado
das empresas investidas. Fundos de renda variável
com gestão ativa já integram esse mecanismo em
processos de avaliação de seus investimentos.
Também contamos com a Política de Exercício
do Direito de Voto em Assembleias de Empresas
Investidas (Política de Proxy Voting – disponível
em www.itau.com.br), que fornece parâmetros de
governança corporativa para serem considerados
pelos gestores nas votações. Ela está alinhada ao
código de Regulação e Melhores Práticas para os
Fundos de Investimento da Associação Brasileira
das Entidades dos Mercados Financeiro e de
Capitais (Anbima) e reforça o nosso compromisso
em influenciar positivamente a gestão das
empresas. Os gestores escolhem seus clientes
levando em consideração o mandato dos fundos e
seu dever fiduciário.
Além disso, como signatários do PRI, patrocinamos
em 2012 o encontro anual dos signatários dos
Princípios para o Investimento Responsável
(PRI), da Organização das Nações Unidas (ONU),
uma ação que reuniu presidentes, diretores e
executivos responsáveis por grandes investidores
institucionais e asset managers do mundo.
Fundos de investimento socialmente responsável
Outro importante esforço focado no desenvolvimento
sustentável é a oferta de fundos socioambientais em
portfólio. Esses fundos direcionam seus investimentos para
ações de empresas com boas práticas ambientais, sociais
e de governança corporativa – alguns repassam parte da
receita da Itaú Asset Management para projetos voltados à
educação e à preservação ambiental.
Saiba mais sobre os fundos de
investimento socialmente responsável.
Nossos fundos
socioambientais são:
• Itaú Excelência Social (FIES)
• Itaú Ecomudança
• Itaú Futura DI
Veja mais sobre nossos fundos socioambientais.
Saiba mais sobre a atuação da Itaú Asset Management.
26
Soluções para mercado de capitais
Corretagem
A área de Soluções para Mercado de Capitais possui
quatro linhas de negócios e tem como principais clientes:
fundos de pensão, asset management, investidores
internacionais e empresas de capital aberto e fechado,
totalizando 1.600 clientes distribuídos em 21 países. Em
dezembro de 2012, atingimos R$ 3,2 trilhões de ativos
sob serviços.
A Itaú Corretora de Valores S.A. (“Itaú Corretora”) atua
na BM&FBovespa desde 1965 prestando serviços a clientes
locais e estrangeiros por meio de nossas operações em
Nova York, Hong Kong e Dubai.
Em 2012, a Itaú Corretora foi classificada em quinto
lugar na BM&FBovespa, em termos de volume negociado e
em quarto lugar, em número de contratos de commodities
e derivativos.
Nossas principais linhas de negócio são:
• Custódia local e administração fiduciária – oferecemos
as soluções de custódia e controladoria para carteiras,
fundos de investimentos, serviços de administração de
fundos de investimento e enquadramento e contratação
de prestadores de serviços. Encerramos dezembro de 2012
com um total custodiado de R$ 725,3 bilhões de ativos
sob custódia, o que representa um aumento de 23% em
relação ao mesmo período de 2011.
•Custódia internacional – oferecemos os serviços de
custódia e representação para investidores não residentes,
custódia de programas de American Depository Receipt
(ADR) e também atuamos como depositário de programas
de Brazilian Depository Receipt (BDR). Encerramos
dezembro de 2012 com um total de R$ 214,4 bilhões de
ativos sob custódia, o que representa um decréscimo de
7% em relação ao mesmo período de 2011.
•Soluções para corporações – oferecemos diversas
soluções para o mercado de capitais, como escrituração
de ações e debêntures, liquidação e custódia de notas
promissórias e outros ativos de renda fixa. Atualmente,
somos responsáveis pelo registro de 229 empresas
listadas na BM&FBovespa, representando 62,9% do
total. Além disso, em dezembro de 2012, fomos
escrituradores de 307 debêntures emitidas no mercado,
o que representa 47,4% da indústria. Também atuamos
como agente de garantias das empresas, melhorando a
experiência com os produtos do mercado de capitais.
Em 2012, a área de Soluções para Mercado de
Capitais recebeu prêmios importantes desse mercado.
Fomos eleitos pela revista Global Custodian como Melhor
Custodiante no Brasil tanto para clientes locais (quinto
ano consecutivo) como internacionais (quarto ano
consecutivo), e fomos reconhecidos pelo segundo ano
consecutivo como Melhor Custodiante da Região (América
e Caribe) para clientes internacionais. Também nesse ano,
fomos reconhecidos pela Global Finance como Melhor
Custodiante do Brasil para os clientes internacionais. Nosso
modelo de gestão foi avaliado pelo Instituto Paulista
Excelência da Gestão, sendo premiado com a medalha de
ouro do Prêmio Paulista de Qualidade de Gestão.
Saiba mais sobre a Itaú Corretora.
Seguros, previdência e capitalização
Nossa área responsável pela oferta de planos
de seguros, previdência e capitalização teve atuação
destacada durante o ano de 2012 na busca pela
simplificação de processos, pelo aumento da eficiência,
pela redução dos custos operacionais e pelas melhores
soluções aos clientes. No ano, os prêmios ganhos
cresceram 13%, atingindo R$ 5,4 bilhões, e as reservas
técnicas alcançaram R$ 93,2 bilhões, 26,3% a mais que o
ano anterior.
O lucro líquido recorrente do banco no segmento
de seguros, previdência e capitalização foi de R$ 1,9
bilhão em 2012.
Receitas de Operações de Seguros,
Previdência e Capitalização
73,8
60,6
2.714
93,2
2.989
2.100
Provisões Técnicas de Seg.
Prev. e Cap. 1 (R$ bilhões)
Resultado com Operações de
Seg. Prev. e Cap.2 (R$ milhões)
2010
2011
2012
1. Provisão Técnica de Seguro, Previdência e Capitalização referente ao saldo relativo
ao fim do respectivo ano.
2. Receitas de Operações de Seguros, Previdência e Capitalização (-) Despesas com
Sinistros (-) Despesas de Cormecialização de Seguros, Previdência e Capitalização.
27
Seguros
Evolução dos Prêmios Ganhos
No setor de seguros, somos um dos maiores
grupos do Brasil, com participação de 13,3% no
mercado, incluindo nossa participação na Porto
Seguro, segundo dados da Superintendência de
Seguros Privados (Susep). Os principais segmentos
em que atuamos são os de seguro de vida e acidentes
pessoais, garantia estendida e danos materiais. As
apólices de seguros residenciais e de veículos são
vendidas pela Porto Seguro, empresa da qual detemos
30,3% de participação acionária. Para grandes clientes
empresariais, oferecemos, por intermédio da área de
Soluções Corporativas, atendimento diferenciado e
produtos específicos para projetos de construção
civil, química e petroquímica, geração de energia,
infraestrutura, transporte, aviação, entre outros.
Durante o ano de 2012, um dos principais desafios
da área foi reestruturar seus processos para que os
produtos oferecidos aos clientes pudessem ser mais
claros e adequados às suas necessidades. Dessa maneira,
conseguimos reduzir o número de cancelamentos de
apólices e aumentar a satisfação dos clientes. Para pessoas
físicas e pequenas e médias empresas, simplificamos nosso
portfólio e adotamos apólices eletrônicas para prestarmos
um atendimento mais ágil. GRI FG Setorial
Os desafios a partir de 2013 estão relacionados a
proporcionar crescimento da receita e de participação
de mercado mediante oferta de produtos de nosso
portfólio por novos canais de distribuição com a mesma
preocupação em manter um relacionamento transparente
e claro com nossos clientes, além da redução do
número de cancelamento das apólices. Uma de nossas
iniciativas é conscientizar o mercado para a importância
da contratação do seguro prestamista, que garante o
pagamento da dívida na tomada de crédito no caso de
morte ou invalidez do segurado. GRI FG Setorial
Ainda no último ano, realizamos um extenso
trabalho que apontou as diretrizes da nova identidade
de nosso negócio, com reflexos na gestão de processos
e na comunicação com os clientes. Essa nova identidade
foi apresentada a mais de 1.500 colaboradores e, nos
próximos anos, vai contribuir para mudar a relação
da sociedade brasileira com o mercado de seguros,
permitindo que nos tornemos referência na categoria.
Em 2012, nossa evolução dos prêmios ganhos em
seguros foi de 14,2%, atingindo R$ 4,5 bilhões. A margem
de Underwriting sobre os Prêmios ganhos foi de 39,0%
em dezembro de 2012, diante dos 42,7% obtidos em
dezembro de 2011.
(R$ milhões)
962
790
3.746
878
3.919
4.477
Vida e Previdência
Seguros
2010
2011
2012
Avançamos ainda na adoção de conceitos de
sustentabilidade que marcaram nossa atuação no mercado.
Fomos uma das primeiras empresas a aderir aos Princípios
para Sustentabilidade em Seguros (PSI, na sigla em inglês).
Veja mais sobre o PSI.
GRI FS1, FS2, FS3
Em dezembro de 2012, publicamos nossa Política
de Risco Socioambiental, que foi adaptada para as
particularidades do nosso negócio e inclui diretrizes
sociais e ambientais aplicáveis às operações de
seguro para pessoas jurídicas.
Já monitoramos frequentemente aspectos
socioambientais das quatro linhas de negócio
comercializadas (Garantia, Responsabilidade Civil,
Patrimonial e Transporte) por meio da área de
Seguro de Responsabilidade Civil Ambiental.
A partir de 2013, com a instituição da política,
implantaremos processos que garantam o seu
cumprimento, independentemente do produto
contratado. Questões que envolvem a utilização de
mão de obra ou trabalho em condições análogas
à de escravo, de mão de obra ou trabalho infantil
e de práticas de prostituição serão foco para a
avaliação do risco. Consequentemente, sempre que
necessário, será feito um monitoramento periódico
de ajustes de práticas nas operações dos clientes.
28
Alguns de nossos produtos alinhados com nossos
focos estratégicos de sustentabilidade:
Seguro de Responsabilidade
Civil Ambiental
Em 2012, trabalhamos no aperfeiçoamento
das modalidades do Seguro de Responsabilidade
Civil Ambiental. As modalidades, denominadas
de Operações Industriais e de Prestadores de
serviços e/ou empreiteiros, abrangem atividades
econômicas importantes para o desenvolvimento
do país. Realizamos treinamentos pilotos com
clientes e corretores, abordando conceitos
jurídicos, aspectos técnicos relativos a danos
ambientais e regras de funcionamento do seguro.
Em 2013, trabalharemos de forma estruturada
o novo contrato do produto, contribuindo para
divulgar essa nova tipologia de seguro. GRI FS8
Itauvida Mulher
Parte da receita dos seguros de vida individual
vendidos para mulheres é direcionada aos programas
do Instituto Brasileiro de Controle do Câncer (IBCC),
instituição referência em oncologia no estado de
São Paulo, afirmando o comprometimento da Itaú
Seguros com as melhores práticas de sustentabilidade
social via apoio a esse relevante trabalho de
conscientização, pesquisa, prevenção, diagnóstico
precoce e tratamento do câncer. GRI FS7
Saiba mais sobre seguros.
Veja mais sobre nossos produtos alinhados com a
estratégia de Sustentabilidade do Itaú Unibanco.
Previdência privada
A inovação em produtos tem sido importante para o
crescimento sustentável das nossas operações de previdência
privada. Em novembro de 2012, segundo dados da Susep,
atingimos a marca de 25% em participação no mercado em
reservas, considerando todas as modalidades, o que evidencia
um crescimento acima da média do mercado.
A qualidade da nossa carteira reflete-se em
resultados financeiros. Em um cenário de juros menores,
a diversificação em produtos garantiu boas alternativas
para os nossos clientes que buscam retornos diferenciados
em relação aos planos de renda fixa tradicionais. Em 2012,
lançamos a nova família de dividendos, produto que
tem sua carteira composta por 45% em um fundo que
replica, de forma passiva, a carteira teórica do Índice de
Dividendos da BM&FBovespa, e 55% em uma alocação
ativa num fundo de renda fixa com objetivo de superar a
carteira teórica formada pelo Índice Geral Ex-C.
Itaú Proteção Microcrédito
Criado e implantado em 2012, é um seguro
prestamista que garante o pagamento do saldo devedor
em caso de morte ou invalidez por acidente do tomador do
crédito. Além das coberturas principais, o seguro garante
quatro pagamentos no valor de R$ 100,00 em auxílioalimentação e assistência-funeral completa para o tomador
do crédito. Possui material de comunicação simplificado,
processo de regulação de sinistro feito por meio de
imagens, diminuindo o prazo de análise e colaborando
para a economia de papel. GRI FS7
Seguro Itaú Viagem
O produto, líder de mercado em 2012, passou a
ser comercializado em canais de autoatendimento, com
destaque para o internet banking e o aplicativo Itaú
Mobile. Pode ser contratado também por meio de contascorrentes pessoa jurídica de pequenas e médias empresas,
garantindo que proprietários, sócios e familiares contem
com essa proteção. As apólices corporativas de grandes
empresas são oferecidas em atuação conjunta com
corretores, brokers e Itaú BBA.
Itaú Seguro Cartão Protegido
Simplificamos o produto para proteção de
cartões de crédito, débito ou múltiplo. As apólices
tiveram aperfeiçoamento do material pós-venda e,
com modelo mais moderno, linguagem simples e
de fácil compreensão, tornou-se mais interessante
para o cliente. Com o novo pós-venda, reduzimos a
quantidade de folhas impressas e o material utilizado,
permitindo melhoria no custo de confecção.
Em 2012, a captação total de nossos planos de
previdência atingiu R$ 19,4 bilhões, aumento de 50,9% em
relação ao ano anterior.
Evolução da Captação Total e Líquida
4.518
7.335
(R$ milhões)
13.003
469
2.247
394
1.955
303
2.016
16.648
10.511
Captação Líquida
Tradicionais e outros
PGBL
7.437
VGBL
2010
2011
2012
29
Nos planos de previdência para pessoas jurídicas,
oferecemos assessoria especializada e desenvolvemos
soluções personalizadas para cada empresa. Estabelecemos
parcerias de longo prazo com nossos clientes corporativos,
mantendo um relacionamento próximo com a área de
Recursos Humanos e adotando estratégia de comunicação
voltada para educação financeira dos seus colaboradores.
Realizamos ainda duas grandes campanhas de
comunicação voltada para a conscientização de nossos
clientes. A primeira, com foco em planos para menores de
idade, contou com simuladores por meio do portal Invista
com o objetivo de mostrar os benefícios da contribuição
mensal para a acumulação futura de recursos. A campanha
contou também com mídias na internet e impressas e nos
trouxe mais de 67 mil novos planos. A segunda campanha,
iniciada em dezembro de 2012, conta com foco em PGBL e
os benefícios fiscais providos pelo produto.
Para saber mais a respeito de previdência.
Capitalização
Nosso título de capitalização é o PIC, um produto de
sorte. Ao adquiri-lo, o cliente concorre a sorteios periódicos
durante a vigência do título e, no fim, resgata o valor
acrescido de Taxa Referencial (TR). Ele pode ser comprado
por meio de pagamento único ou mensal, de acordo com
o perfil e o interesse do comprador.
Em linha com nossa estratégia de construir um
relacionamento transparente com nossos clientes,
promovemos uma reformulação no PIC para que ele
tenha vigência menor, mais clientes sorteados e valores
de premiação mais altos. Em 2012, 4.177 clientes foram
sorteados, distribuindo um valor total de R$ 36,6 milhões
em prêmios. O produto também foi lançado para pessoas
jurídicas por meio do PIC Empresas.
Nosso resultado no segmento de capitalização, no
ano de 2012, foi de R$ 282 milhões. No mesmo período, a
quantidade de títulos vigentes atingiu 11,8 milhões.
Repassamos também um percentual da renda obtida
com a venda de títulos de capitalização à Associação de
Assistência à Criança Deficiente (AACD). Durante o ano,
esses repasses totalizaram R$ 2,2 milhões. A parceria com a
entidade foi encerrada em junho.
Para saber mais a respeito de capitalização.
Evolução do Lucro Líquido da Capitalização
11,6
10,0
305
(R$ milhões)
11,8
282
223
Quant. de Título Vigentes
Operações internacionais
Estamos presentes em 19 países além do Brasil, dos
quais 7 estão na América Latina. Na Argentina, no Chile,
no Paraguai e no Uruguai, atendemos a varejo bancário,
empresas, corporate e tesouraria, com foco principal nas
atividades de banco comercial. No México, atuamos no
segmento de cartões de crédito. Também possuímos um
escritório de representação do Itaú BBA no Peru e, em abril
de 2012, obtivemos autorização para constituir o Itaú BBA
Colômbia S.A. – Corporación Financiera.
A constituição dessa nova unidade ocorreu em junho
com a injeção inicial de, aproximadamente, US$ 100 milhões.
A licença de funcionamento foi emitida pela Superintendencia
Financiera de Colombia em outubro, após uma capitalização
complementar de aproximadamente US$ 100 milhões. A
operação da unidade se intensificará de forma gradual ao
longo de 2013.
Além de apresentar um nível de crescimento
acima da média mundial, a América Latina é nossa
prioridade na expansão internacional por causa da
proximidade geográfica e cultural de seus países com
o Brasil. Nosso propósito é sermos reconhecidos como
o “banco da América Latina”, uma referência na região
para todos os tipos de serviços financeiros prestados a
pessoas físicas ou jurídicas.
Após ampliarmos nossos negócios na região de forma
sustentável nos últimos anos, priorizaremos o ganho de
escala, mantendo o forte vínculo ao mercado de varejo
local e o fortalecimento de nosso relacionamento com
as empresas locais. A crescente expansão de empresas
brasileiras na região favorece nossa estratégia ao formar
uma base de clientes para iniciarmos ou expandirmos
nossas operações.
No Chile, onde priorizamos o mercado de alta renda,
a estratégia de aquisições ao longo dos anos nos gerou
grandes resultados. Em 2012, concretizamos a compra
de 50% da Corretora de Bolsa da Munita, Cruzat & Claro
(MCC), uma das líderes em gestão de patrimônio daquele
país. Para 2013, com o objetivo de manter o ritmo de
crescimento no segmento de varejo, planejamos a
abertura de dez novas agências e mais dez em 2014.
No Paraguai, nossa atuação tem sido reconhecida
pelo mercado e pelos bons índices de satisfação dos
nossos clientes. Nossa marca foi considerada top of
mind (mais lembrada) na categoria Bancos em uma
pesquisa realizada pela consultoria AnEmp nos meses
de janeiro e fevereiro de 2012. Recebemos o prêmio
Beyond Banking, concedido pelo Banco Interamericano de
Desenvolvimento (BID), pela série Aprendendo Economia
e Finanças em 60 Segundos. No segundo trimestre,
recebemos o prêmio World Best Bank Awards, da revista
Global Finance.
Resultado da Captação
(R$ milhões)
2010
2011
2012
Nota: o resultado de capitalização está líquido de despesas com sorteio
30
No Uruguai, onde somos o segundo maior banco
privado com relação a depósitos, recebemos o prêmio
World’s Best Sub-Custodian Banks 2012, também da revista
Global Finance. A OCA, maior empresa de cartões uruguaia,
avançou seu plano de expansão para o interior do país,
abrindo 15 pontos de atendimento em parceria com a
rede de supermercados Ta-Ta.
Na Argentina, estamos na relação das 100 melhores
marcas na categoria “Bancos y Tarjetas (Apertura)”.
Nossas principais operações na América Latina no
acumulado de 2012 atingiram R$ 529 milhões em lucro
líquido recorrente, R$ 145 milhões a mais que no acumulado
de 2011. A margem financeira foi de R$ 1,6 bilhões.
O saldo da carteira de crédito de dezembro de 2012
evoluiu 40,9% (ou 23,2% em moeda corrente de
dezembro de 2012) em relação a dezembro de 2011,
atingindo R$ 27,1 bilhões.
A partir de 2013, começamos uma nova etapa de
nossa estratégia de atuação e expansão na América Latina.
Dando sequência aos esforços já realizados no último ano,
continuaremos a investir na comunicação e divulgação
de nossa marca nos países em que já atuamos, na
ampliação de nosso portfólio de produtos e serviços com
análise adequada dos riscos, em iniciativas de educação
financeira para clientes e na consolidação de nossa cultura
corporativa com nossos colaboradores.
Carteira de Crédito no Exterior1
(R$ bilhões)
27,1
27,1
22,0
19,3
16,2
13,5
2010
Carteira de Crédito
2011
2012
Carteira de Crédito (Moeda Corrente2)
Informações referentes às nossas maiores operações na América Latina (Argentina,
Chile, Paraguai e Uruguai)
Moeda corrente de 31 de dezembro de 2012.
Nota: A eliminação do efeito da variação cambial foi obtida através da aplicação das
taxas de câmbio de 31 de dezembro de 2012 para os períodos analisados.
1
2
Itaú BBA
O Itaú BBA é nosso banco de atacado, de
investimentos e tesouraria institucional, responsável
por nossas operações bancárias do segmento
corporativo e de banco de investimentos. Por meio de
uma equipe multidisciplinar e agilidade para realizar
tanto operações típicas de um banco comercial
quanto transações em mercados de capitais, fusões e
aquisições, oferece atendimento completo a mais de
3 mil dos maiores grupos empresariais do Brasil, da
Argentina, do Chile, da Colômbia e do Peru.
Também atende cerca de 700 investidores institucionais
e garante cobertura completa das matrizes de clientes
internacionais por meio das unidades na Europa, nos
Estados Unidos e na China.
Uma das frentes de atuação mais importantes para o
Itaú BBA é o conjunto de iniciativas ligadas à melhoria da
eficiência em nossas operações. As ações contínuas, que
seguirão em processo de evolução nos próximos anos,
estão ligadas a incremento das receitas, aperfeiçoamento
dos processos e redução de custos.
Em um ano de acirramento da concorrência e
redução das margens bancárias, a margem financeira
totalizou R$ 5.334 milhões em 2012, atingindo um
crescimento de 9,2% em relação ao ano anterior; em
receitas de prestação de serviços e tarifas bancárias,
atingimos R$ 2.261 milhões, com crescimento de 6,5% em
relação ao período anterior, mantendo nossa liderança nos
principais rankings analisados, em volume e qualidade.
Riscos e oportunidades socioambientais GRI Perfil 1.2
Por meio do Itaú BBA somos o único representante
de bancos de países latino-americanos no Comitê Diretivo
dos Princípios do Equador, conjunto de critérios e diretrizes
baseados nas melhores práticas de mercado para avaliação
de risco socioambiental em financiamento de projetos.
O diferencial do nosso modelo de atuação é a
preocupação em contribuir para geração de valor aos
clientes em vez de apenas criar barreiras proibitivas na
concessão do crédito sem a completa análise do projeto
desde sua concepção. Apoiar o cliente na identificação
dos riscos em fases preliminares, oferecendo soluções
mitigantes baseadas nas melhores práticas de mercado
para esses riscos, permite ao cliente desenvolver suas
atividades a fim de garantir a perenidade do seu fluxo
de caixa e assegurar a sustentabilidade financeira e
reputacional de nossa instituição.
Além disso, provemos assessoria aos nossos clientes,
adotando dessa maneira uma postura proativa. Antecipar
as necessidades dos nossos clientes de administrar riscos
socioambientais em projetos agrega mais valor a nossa
atividade e possibilita que o cliente trate de questões
cruciais em termos de risco socioambiental antes que o
projeto atinja uma fase avançada.
Para tornar a gestão de risco socioambiental uma
prática capilar em nossa organização, procuramos
conscientizar os nossos profissionais por meio de
treinamentos sobre o tema e sobre a importância da
variável socioambiental para a tomada de decisões. Dada
a nossa posição de destaque no sistema financeiro, somos
procurados por outros bancos, inclusive internacionais,
para difundir nossas práticas.
31
Estamos também nos capacitando internamente para
lidar com os movimentos da indústria para adaptação e
mitigação dos efeitos das mudanças climáticas em suas
atividades. Em 2012 oferecemos treinamento interno para
profissionais das áreas de produtos, jurídica e project finance
para aprimorar nossa capacidade em oferecer novos produtos
com base no mercado de crédito de carbono. GRI EC2
Nossos esforços para capacitação dos profissionais
do banco no tema de risco socioambiental atravessaram
fronteiras esse ano. Fomos até o Itaú BBA Chile treinar
os profissionais das áreas Comercial, Produtos, Crédito e
Jurídico do Itaú BBA Chile sobre os Princípios do Equador
e suas implicações. Além de estruturarmos, em conjunto
com os gestores dessas áreas, procedimentos para
avaliação de projetos financiados na modalidade project
finance sob a ótica dos Princípios do Equador. GRI FS2 e FS4
GRI FS1, FS2 e FS3
A nossa política de risco socioambiental é aplicada
para operações de crédito no território nacional
e com clientes do Itaú BBA sediados no Brasil, e
contém diretrizes para mitigar potenciais riscos de
imagem – legais ou de créditos – em que possamos
estar expostos no processo de concessão de crédito.
Não realizamos operações de crédito com empresas
enquadradas na Lista Proibida – ou seja, que
incentivem direta ou indiretamente a prostituição,
utilizem mão de obra infantil de forma prejudicial ou
exploratória ou que façam parte do cadastro nacional
de empregadores que tenham mantido trabalhadores
em condições análogas às de escravo. Para as
empresas que desempenham atividades com maior
potencial de risco socioambiental – como produção
ou comércio de armas de fogo, munições e explosivos;
extração e produção de madeira, lenha e carvão
vegetal provenientes de florestas nativas; atividades
pesqueiras; e extração e industrialização de asbesto/
amianto –, analisamos a conformidade do cliente com
a diretriz setorial aplicável e emitimos um parecer
para subsidiar a decisão do Comitê de Crédito.
Nos financiamentos de projetos de longo prazo
na modalidade Project Finance – com valor igual
ou superior a US$ 10 milhões – considera-se
adicionalmente o atendimento aos Princípios do
Equador. As empresas são avaliadas no momento
da contratação e durante todo o prazo do contrato
de financiamento, por meio de um plano de ação
anexo ao contrato.
Banco comercial para grandes empresas
A estratégia de atuação do banco de atacado do Itaú
BBA é atuar de maneira ágil e diferenciada para atender a
todas as demandas de seus clientes. Realizamos e oferecemos
os melhores produtos e serviços para cada necessidade das
empresas. Por isso, efetuamos uma segmentação de acordo
com o perfil de nossos clientes. GRI FG Setorial
Nossa carteira de crédito (com avais e fianças)
apresentou crescimento de 15,5% em 2012, atingindo
R$ 158,5 bilhões. Na área de derivativos, mantivemos a
posição de líder na Cetip em operações registradas no balcão
com empresas. O volume de operações contratadas de
janeiro a dezembro de 2012 foi 36,7% maior que em 2011.
Na área de Project Finance, no qual auxiliamos
nossos clientes em seus programas de desenvolvimento,
encerramos o ano com a participação em 72 projetos.
Fomos contratados para trabalhar na estruturação e
assessoria, com um total de investimentos que supera os
R$ 103 bilhões em diversos setores como infraestrutura,
energia e óleo e gás.
Entre os serviços que prestamos para nossos clientes
corporativos estão ainda assessoria de cash management,
importação e exportação e crédito imobiliário.
Pelo quinto ano consecutivo, o Itaú BBA foi escolhido
pela revista Euromoney como “O Melhor Banco de Cash
Management do Brasil” e está entre os três melhores
na categoria Best Regional Cash Management Latam.
Para definir os melhores do segmento, a revista avalia a
qualidade do serviço, o suporte técnico, o conhecimento
na área, o comprometimento e a inovação de acordo com
a percepção das empresas clientes.
Banco de investimentos
Nosso banco de investimentos atua para auxiliar
empresas em seus esforços de captação de recursos via
instrumentos de renda fixa e variável, nos mercados de
capitais públicos e privados e em serviços de assessoria
em fusões e aquisições. O sucesso dessa estratégia
está atrelado ao nosso processo gradual e orgânico de
internacionalização, permitindo que sejamos reconhecidos
pelas matrizes das companhias na Europa e nos Estados
Unidos como especialistas no mercado latino-americano.
Além disso, nossa capacidade de integrar as
operações na região da América Latina faz com que nossa
presença seja reconhecida como a de um banco ágil e de
grande porte.
Em 2012, pela terceira vez, o Itaú BBA foi reconhecido
como “O Banco de Investimento Mais Inovador da América
Latina” em premiação concedida pela revista inglesa The
Banker, do grupo Financial Times.
32
Securities
Londres
Securities
Nova York
33
Securities
Tokyo
Hong Kong
Investment Bank / Research
México
Securities
Dubai
Securities
Brasil
Chile
Itaú BBA no exterior
Líder em seu segmento no mercado brasileiro,
o Itaú BBA intensificou em 2012 sua estratégia de
internacionalização. Na América Latina, com capital de
US$ 200 milhões, o banco deu início às suas operações
na Colômbia, país que oferece boas oportunidades de
crescimento, condições políticas e cenário econômico
estáveis. O objetivo é desenvolver gradativamente um
escopo de atuação similar ao que realizamos no Brasil.
Na Europa, iniciamos a operação de transferência da
sede do banco de Portugal para Londres, o que possibilitará
melhor acompanhamento das empresas latino-americanas
que realizarem operações no continente europeu,
assim como o atendimento às companhias europeias
multinacionais com necessidades na América Latina. Com
a transferência da sede do Itaú BBA International para
Londres, a principal praça financeira europeia, pretendemos
reforçar em 2013 o posicionamento da unidade como
plataforma internacional do Itaú Unibanco, ampliando a
base de clientes e permitindo melhor rentabilidade dos
financiamentos obtidos nos mercados interbancários
e de capitais.
Nossas atividades bancárias, sob a estrutura do
Banco Itaú BBA International S.A., são desenvolvidas em
Portugal, no Reino Unido, na Suíça e em Luxemburgo. Fora
da Europa, estamos em Miami, Ilhas Cayman e Bahamas,
com foco principalmente em atividades internacionais de
corporate e banco de investimentos, mercado de capitais e
private banking, em estreita cooperação com as instituições
e áreas do conglomerado que, no Brasil, coordenam essas
atividades. Também prestamos serviços aos nossos clientes
na Ásia, especialmente na China, por meio do escritório de
representação do Itaú BBA em Xangai.
Veja mais sobre a frente socioambiental do Itaú BBA.
Cartão de crédito
Somos líderes no segmento de cartões de crédito no
Brasil por meio da Itaucard, da Hipercard, das associações
e dos acordos comerciais com importantes varejistas que
atuam no mercado brasileiro, totalizando 33,3 milhões
de contas de clientes correntistas e não correntistas. O
segmento reúne a operação de cartões de crédito e os
serviços financeiros oferecidos por meio de parcerias com
redes varejistas. Nossa segmentação organiza os canais de
distribuição em operações dedicadas a rede de agências,
canais diretos e associações.
O valor transacionado em 2012 totalizou R$ 174,5 milhões,
acréscimo de 13,2% em relação ao ano anterior, e as contas de
cartão alcançaram 33,3 milhões no mesmo período.
Valor Transacionado Cartão de Crédito
(R$ bilhões)
174,5
154,2
128,2
2010
2011
2012
Obs.: N
ão são considerados os produtos de Empréstimo Pessoal e Crédito Direto
ao Consumidor; Para efeito de demonstração, os volumes e resultados aqui
apresentados incluem a parcela de correntistas, embora sejam segmentados na
demonstração de resultado Pro Forma na coluna “Banco Comercial”.
Demos continuidade também ao Programa Erro Zero,
visando otimizar nossos processos e eliminar erros. O
grande diferencial desse programa é um processo de
melhoria contínua desenvolvido pelos colaboradores,
totalmente alinhada com o Nosso Jeito de Fazer.
Para saber mais sobre cartões.
34
GRI FS5 e FS8
Por meio do Programa Transparência 100%,
buscamos oferecer produtos e serviços cada vez
mais acessíveis aos nossos clientes para que eles
possam utilizá-los com segurança, tranquilidade
e conhecimentos sobre todas as informações do
produto que estão adquirindo.
O programa oferece, por exemplo, informações
e demonstrativos em linguagem mais simples e
trabalha com o crédito consciente a fim de evitar o
superendividamento dos clientes.
Pensando em contribuir com as gerações de
benefícios ambientais, desenvolvemos o
Cartão de Crédito Itaucard Ipiranga Carbono Zero,
em que parte do faturamento proveniente de
abastecimento de veículos nos Postos Ipiranga é
reinvestida em reflorestamento.
Itaucard 2.0 GRI FS7
Com foco na melhoria da eficiência, evoluímos
no projeto de reestruturação da área de crédito ao
consumidor. Foram consolidadas diferentes plataformas
e revisados diversos processos relacionados à oferta de
produtos. O projeto contemplou a criação de indicadores
para avaliar custos e despesas, contribuindo para a
melhoria do nosso índice de eficiência, a diminuição do
número de reclamações e a nossa capacidade de dar
soluções mais rápidas às demandas de nossos clientes.
Mantivemos os investimentos na otimização de
nosso portfólio, focando em negócios com uma base
de clientes maior e de alta qualidade. Concluímos a
aquisição de 49% do Banco Carrefour, responsável pela
oferta e distribuição de diversos produtos e serviços
financeiros nos canais de distribuição operados com
a bandeira “Carrefour” no Brasil. Seguindo a diretriz do
banco de focar em negócios que estejam alinhados
com nossas atividades fins, vendemos a operação de
processamento de cartões de crédito da Orbitall. Com
o objetivo de melhorar a satisfação de clientes, iniciamos
uma iniciativa que visa estabelecer políticas e processos
de atendimento para solução de problemas e ocorrências
com qualidade superior aos padrões de mercado.
O Itaú Unibanco, dentro de sua filosofia de orientar
o uso consciente do crédito, vem consistentemente
trabalhando para oferecer alternativas de crédito por meio
do cartão com taxas menores do que as praticadas pelo
mercado há algum tempo.
Em agosto de 2012, lançamos o Itaucard 2.0, um
produto inovador que possui uma dinâmica de cálculo de
juros mais alinhada às práticas internacionais, com taxas de
juros mensais mais baixas que as praticadas no mercado
(taxas nominais máximas de 5,99%). Outra diferença
significativa é que o cálculo dos juros é feito a partir da
data da compra realizada, sendo mais vantajosa para o
cliente na maioria das situações de atraso do pagamento
ou pagamento mínimo da fatura.
Essa mudança na forma de se apurar os juros das
compras feitas com o cartão foi resultado de um projeto
que consumiu 18 meses de trabalho, envolvendo extensa
pesquisa das áreas de produtos e avanços na área de
tecnologia para que fosse possível desenvolver, testar e
lançar o produto com tempestividade dentro do cenário
econômico de mudança no país. Nesse mesmo ano, o
mercado passou por um movimento de redução nas taxas
de juros cobradas nos produtos de cartão de crédito.
O lançamento do Itaucard 2.0 também foi
precedido por consultas aos órgãos reguladores de
defesa do consumidor, que contribuíram com sugestões
de melhoria, iniciativa citada como referência para
demonstrar nossa transparência e disposição para o
diálogo. No relacionamento com os clientes, investimos
para que o extrato ficasse mais fácil de ser entendido e
os termos do contrato fossem mais simples e objetivos;
criamos canais de comunicação que explicassem em
detalhes o funcionamento do novo produto e treinamos
nossas equipes de vendas e atendimento para responder a
todas as dúvidas dos consumidores. Lançamos um hotsite
com simulações que mostram quando o uso do cartão é
vantajoso, vídeos explicativos e seções com respostas às
dúvidas mais frequentes. Como iniciativa para aumentar
ainda mais o nível de transparência do produto, o cliente
tem até 90 dias para testar o Itaucard 2.0 e, caso não se
adapte a ele, pode voltar a ter o cartão tradicional.
As faturas do cartão orientam o cliente a não utilizar
o crédito rotativo antes de optar por outra forma de
financiamento mais barata e conveniente.
Veja mais detalhes do Itaucard 2.0.
Veja mais sobre produtos com viés social.
Financiamento de veículos
Somos líderes no financiamento de veículos leves,
motocicletas e caminhões no Brasil, com uma carteira que soma
R$ 57,3 bilhões – nosso terceiro maior segmento de crédito. Esse
montante representa a concessão de recursos para um quinto
dos carros vendidos sob regime de arrendamento – leasing e
Crédito Direto ao Consumidor (CDC) – no país, garantindo uma
participação de mercado de aproximadamente 17%.
Em 2012, o percentual de entrada dos planos foi de
36%, e o prazo médio foi de 42 meses.
Contudo, o desempenho do mercado automotivo em
2012 esteve abaixo do projetado pelos fabricantes em razão
do baixo crescimento da economia brasileira e do aumento
do endividamento das famílias. Outro reflexo desse cenário
foi a elevação da inadimplência, que também trouxe
desafios para o nosso desempenho. Com o objetivo de
estimular o financiamento de veículos, o governo brasileiro
lançou mão de medidas macroeconômicas como redução
do IOF, de taxas do BNDES para Finame e do IPI.
Com base nas tecnologias que temos e nas análises
que realizamos da conjuntura econômica e das tendências
de mercado, pudemos identificar os movimentos de
deterioração na área de arrendamento e financiamento de
veículos ainda no começo do ano. Assim, ajustamos nossos
processos de tomada de decisão e realizamos as mudanças
nas métricas de concessão desse tipo de crédito para que
refletissem a nova realidade e minimizassem os riscos.
Financiar veículos, além de ser um importante
propulsor da economia nacional, também é um segmento
que exige constante aperfeiçoamento em suas estratégias
e políticas. Com maiores exigências de garantia e
adequação dos produtos e serviços, nossas operações
voltaram a apresentar índices de riscos e custos alinhados
às melhores práticas do mercado. Nosso esforço para a
readequação da concessão de crédito nesse segmento
incluiu iniciativas que tiveram impacto na análise do perfil
dos consumidores e das oportunidades de negócio.
Para saber mais a respeito da área de veículos.
Operação na internet – iCarros
O portal iCarros é um instrumento estratégico para nossa
operação de financiamento de veículos. Além de se mostrar
uma operação rentável para a compra e venda de carros,
motos e caminhões, o site tem é base de auxílio à gestão do
banco e de revendedores, fornecendo informações atualizadas
e confiáveis sobre preços e ofertas disponíveis virtualmente.
Iniciamos 2012 com a família de veículos do portal
completa – anúncios, classificados e especificações técnicas,
além de fotos e matérias sobre o setor. Nosso investimento
em tecnologia permitiu o desenvolvimento de aplicativos
para mobile e também a intermediação de propostas de
aquisição diretamente pela tela do telefone celular.
Esses investimentos tecnológicos, aliados à confiança
depositada na marca Itaú, garantiu ao iCarros a liderança
do mercado em menos de cinco anos de vida. O portal
encerrou o ano com uma média de 12 milhões de
visitantes por mês, os quais têm acesso a uma base de
cerca de 4,5 mil revendas cadastradas e 120 mil veículos.
Veja o portal iCarros.
Veja mais sobre o portfólio de Financiamento a Veículos.
GRI FS1, FS2 e FS3
Contamos com uma política para avaliar os riscos
e os impactos socioambientais das atividades de
empresas que solicitam financiamento de veículos.
Por meio dela, criamos instrumentos para analisar o
crédito, apoiamos programas de desenvolvimento
sustentável, fornecemos diretrizes para
treinamento de profissionais e contribuímos para
que clientes melhorem suas práticas.
Fazemos pesquisas em sites de órgãos reguladores
para conhecer o risco socioambiental de cada tomador.
Um exemplo são as consultas à lista suja do Ministério
do Trabalho, cujo intuito é averiguar notícias de
empresas vinculadas a temas como utilização de mão
de obra forçada ou análoga ao escravo, além de outras
consultas como trabalho degradante, trabalho infantil,
área contaminada e crime ambiental.
Não realizamos operações de crédito com empresas
enquadradas em nossa Lista Proibida – ou seja, que
incentivem direta ou indiretamente a prostituição,
utilizem mão de obra infantil de forma prejudicial
ou exploratória ou que façam parte do cadastro
nacional de empregadores que tenham mantido
trabalhadores em condições análogas às de escravo.
35
Microcrédito
As operações de microcrédito são importantes
para consolidar nossa estratégia de sermos agentes de
transformação da sociedade ao contribuirmos para que
empreendedores de baixa renda tenham a chance de
expandir e desenvolver seus próprios negócios em suas
comunidades. Um grande benefício proporcionado por
essa iniciativa é a inclusão de microempreendedores
no mercado formal. Essa também é uma operação
importante, pois reforça nossa visão de sustentabilidade
e amplia nossa capacidade de disseminar nosso
conhecimento sobre educação financeira, que é
reconhecido pelas conquistas dos prêmios Modelos de
Negócios Inclusivos (World Business and Development
Awards) e Comercialização da Sustentabilidade (Ethical
Corporation Awards).
O Business Call to Action (BCtA), plataforma global
de negócios inclusivos apoiada pelo Programa das
Nações Unidas para o Desenvolvimento (PNUD), pelo
Pacto Global e por 7 outros parceiros internacionais,
aceitou os compromissos de médio e longo prazos
que assumimos para a área de Microcrédito. Lançado
em 2008, o BCtA possui um portfólio de 50 empresas
comprometidas com negócios inclusivos que
combinam lucratividade e desenvolvimento.
Nossa atuação em microcrédito divide-se em dois pisos:
•Primeiro piso – oferece crédito para capital de giro,
misto, reformas ou ativo fixo a empreendedores
formais e informais envolvidos em atividades de
pequeno porte.
•Segundo piso – oferece crédito a microempresários
por meio de organizações da sociedade civil
cadastradas no Programa Nacional de Microcrédito
Produtivo Orientado (PNMO).
Nossa operação no primeiro piso segue uma
metodologia de relacionamento direto entre os
agentes de campo e os microempreendedores,
muitos deles com dificuldade de acesso aos canais
de atendimento tradicionais. Com uso intensivo
de tecnologia para transmissão e análise da
documentação exigida e assinatura de contratos,
oferecemos crédito que variam de R$ 400 a R$ 14.200,
com taxas de juros aderentes ao PNMO. Desde seu
início, em 2003, a operação já realizou mais de 41 mil
operações de financiamento, o que equivale a mais
de R$ 131 milhões.
Em 2012, iniciamos um processo de expansão
das operações no primeiro piso, o que resultou em um
incremento de 21% no volume desembolsado (quando
comparado com 2011), atingindo mais de R$ 24,4 milhões
– aumento de 60% entre os meses de maio e outubro. O
crescimento foi provocado por uma revisão no modelo
de análise de crédito e aprimoramento do treinamento
dos agentes de campo e analistas. Um de nossos maiores
desafios, relacionados à plataforma de sistemas utilizados,
teve impactos no sistema gerencial e na implantação de
alguns projetos, como o de dar suporte para os agentes de
campo utilizarem dispositivos móveis mais completos.
Ao observarmos as recentes movimentações do
mercado, constatamos elevação no índice de formalização
dos pequenos negócios. Assim, ampliamos nossa atenção
às empresas com documentação formal atendidas pelos
canais de microcrédito e intensificamos a sinergia com a
área de empresas para aprimorar nossa oferta de crédito.
No segundo piso, concluímos o diagnóstico das
instituições parceiras e realizamos ações de apoio
institucional com a aproximação das áreas de Marketing
e Seguros para oferecer material de prospecção e de
microsseguros para as instituições interessadas.
Iniciamos também um projeto específico para mulheres,
por meio de um termo de cooperação assinado com o Banco
Interamericano de Desenvolvimento (BID), que visa atender
1.500 mulheres empreendedoras. O principal objetivo da
parceria é o desenvolvimento de um modelo de crédito
baseado no potencial de crescimento das empreendedoras.
Veja mais sobre microcrédito.
GRI FS1, FS2, FS3
A governança de microfinanças assume um papel
expressivo na criação de uma agenda voltada para o
desenvolvimento sustentável do país ao acompanhar
as tendências de mercado e as demandas dos clientes
e da sociedade e promover a inclusão financeira
de empreendedores informais. Aliada a isso, a
Itaú Microcrédito participa de fóruns e encontros
nacionais e internacionais para manter-se sempre
à frente das principais questões relacionadas ao
mercado financeiro do microempreendedor.
Oferecemos crédito para microempreendimentos
que atuem com práticas sustentáveis e que
causem impactos positivos no desenvolvimento
da comunidade. Antes da concessão, o agente
de microcrédito faz uma avaliação global sobre o
microempreendimento, levando em consideração
os cinco cês, ou seja, caráter, capacidade de
pagamento, capital, condições e colateral.
Para aferir o cumprimento dos requisitos
sociais acordados na política, o agente visita o
empreendimento financiado e acompanha a
aplicação dos recursos. Se houver algum desvio,
o profissional deve orientar o cliente. Além disso,
mensalmente é feito acompanhamento físico
e analítico – com base nos dados extraídos em
sistemas e documentos – dos empreendimentos.
36
Credenciamento e adquirência
Nosso negócio de credenciamento e adquirência
compreende o processo de captura das transações
com cartões de crédito e débito e cartões de benefícios
(voucher) e de lojas (private label) por intermédio da
filiação, do gerenciamento e do relacionamento com
os estabelecimentos comerciais por meio das empresas
Hipercard e Redecard. Além disso, oferecemos antecipação
de recebíveis, disponibilização de terminais, consulta
de cheques, compra e saque, serviços não financeiros e
extrato eletrônico.
Em 2012, o valor transacionado de cartões de crédito
foi de R$ 183,5 bilhões. Esse valor representa 66,8% do total
dos negócios gerados pelo credenciamento. As receitas de
serviços de cartões de crédito apresentaram crescimento
no ano de R$ 97,2 milhões decorrente do aumento no
valor transacionado.
O valor transacionado capturado nas transações de
cartões de débito foi de R$ 94,2 bilhões e representou
33,2% do valor transacionado total em 2012, com
crescimento de 18,8% em relação a 2011. No ano, as
receitas de serviços de cartões de débito apresentaram
aumento de R$ 105,0 milhões, ou 18,2%, também
decorrente do mencionado aumento do valor
transacionado.
Em 2012, nossa base de equipamentos instalados e
ativos atingiu 1.429 unidades, apresentando crescimento
de 13,2% em comparação com o ano anterior.
A área de Tesouraria Institucional presta serviços a todo
o Itaú Unibanco, viabilizando as operações advindas de
clientes e o gerenciamento de caixa e posições institucionais.
Somos responsáveis por zelar pela liquidez, estabelecer
as bases de preços para as áreas comerciais de atacado,
varejo e mercado de capitais, gerar resultado por meio da
administração ativa de riscos de mercado e estruturar e
executar as captações próprias do conglomerado.
Na tesouraria institucional, no ano de 2012, a margem
financeira das operações realizadas com o mercado
somou R$ 3.801 milhões, em linha com o resultado do ano
anterior, com leve aumento de R$ 16 milhões.
No ano de 2012, realizamos emissões de
Dívida Subordinada Nível II que incrementaram
significativamente nossa base de capital. No mercado
local, foi emitido um total de R$ 13,7 bilhões em Letras
Financeiras Subordinadas, o que representou 44% das
emissões totais realizadas no Brasil. No exterior, foram
realizadas quatro captações que totalizam US$ 5,05
bilhões, com destaque para a operação executada em
novembro, que representou o maior volume captado
com a menor taxa ao investidor (yield) entre as transações
Subordinadas Nível II em moeda estrangeira de bancos
latino-americanos no ano de 2012. Essas captações
representaram aproximadamente 31% do total das
emissões externas em dólar por instituições financeiras
brasileiras no ano em questão. Conquistamos a liderança
no ranking de emissões de dívida subordinada no
mercado local e estrangeiro no período citado.
Oferta Pública de Aquisição de Ações (OPA) da Redecard
Em 2012, fizemos uma Oferta Pública de Aquisição de
Ações (OPA) da Redecard, o que visa permitir nosso avanço
na oferta de serviços e soluções integradas aos nossos
clientes. Assim, expandiremos nossas operações para
todos os municípios do Brasil e teremos maior integração
dos negócios em um ambiente mais competitivo.
A OPA encerrou-se no dia 24 de setembro, com uma
grande adesão dos acionistas para a venda ao preço de
R$ 35,00 por ação, totalizando um valor de R$ 10,46 bilhões.
No dia 18 de outubro, a CVM aprovou o cancelamento do
registro de companhia aberta da Redecard.
Adicionalmente, os acionistas que não aderiram à
OPA puderam vender suas participações ao banco ao
preço devidamente corrigido pela taxa Selic até o dia 14
de dezembro de 2012, data em que ocorreu o resgate das
ações. O valor no fim desse período foi de R$ 11,75 bilhões,
o que demonstrou o sucesso dessa operação.
Resultado de nossos negócios
O banco comercial manteve, em 2012, o primeiro lugar
entre nossos segmentos, representando 44,5% do lucro
líquido de nossos negócios, com decréscimo de 8,4 pontos
percentuais em relação ao ano anterior. O destaque de 2012
foi o segmento Atividades com o Mercado e Corporação,
que apresentou acréscimo de 10,4 pontos percentuais.
Essas variações podem ser visualizadas no
gráfico abaixo:
(%)
48,2
52,9
44,5
30,0
21,8
19,7
9,9
Banco
Comercial
2010
10,2
8,9
Crédito ao
Consumidor
2011
19,7
17,5 16,6
Itaú BBA
Mercado +
Corporação
2012
37
p.39Governança
p.44Remuneração
p.45Gerenciamento de riscos e capital
p.49Eficiência
2
38
Governança
e gestão
Ética, transparência e foco na eficiência garantem
a valorização de nosso banco e a geração de valor
para acionistas e a sociedade
Governança
Ética e transparência
39
na gestão de
nossos negócios
As boas práticas de governança corporativa
contribuem para agregar valor ao Itaú Unibanco, facilitar
nosso acesso ao capital e assegurar sua perenidade. Por
isso, evoluímos constantemente nossos mecanismos e
nossas políticas de gestão para garantir o crescimento
sustentável da empresa.
Uma dessas iniciativas é a adesão voluntária ao Código
ABRASCA de Autorregulação e Boas Práticas das Companhias
Abertas. A iniciativa da Associação Brasileira de Companhias
Abertas estabelece princípios, regras e recomendações para
as melhores práticas de governança corporativa.
GRI Perfil 4.6
Conforme o regimento interno do Conselho de
Administração, os conselheiros devem atuar de forma
isenta, seguindo as regras:
• Os membros do Conselho não podem participar de
deliberações relativas a assuntos com relação aos
quais seus interesses sejam conflitantes com os da
organização. Cabe a cada membro informar ao Conselho
seu conflito de interesse tão logo o assunto seja
incluído na ordem do dia ou proposto pelo presidente
do Conselho e, de qualquer forma, antes do início de
qualquer discussão sobre cada tema.
• Na primeira reunião que seguir o ato de sua eleição, o
conselheiro eleito deve informar aos membros do Conselho:
(a) as principais atividades que desenvolva externas à
organização; (b) a participação em conselhos de outras
empresas; e (c) o relacionamento comercial com empresas
do Conglomerado Itaú Unibanco, inclusive se presta
serviços a essas empresas. Essas informações devem ser
Nosso principal objetivo é alcançar a excelência
no relacionamento entre a companhia, o Conselho
de Administração e os comitês a ele relacionados, os
acionistas e o mercado. Dessa forma, fortalecemos e
criamos as melhores condições para o desenvolvimento
do banco e de nossas empresas subsidiárias.
Veja nossa Política de Governança Corporativa.
prestadas anualmente e sempre que houver um novo
evento que enseje a atualização desse tipo de informação.
Os conselheiros somente poderão participar de, no máximo,
quatro conselhos de administração de empresas que não
pertençam a um mesmo conglomerado econômico. Para
fins desse limite, não será considerado o exercício dessa
função em entidades filantrópicas, clubes ou associações. O
referido limite poderá ser ultrapassado mediante aprovação
do Comitê de Nomeação e Governança.
• Se o membro do Conselho ou empresa por ele controlada
ou gerida vier a fazer uma operação com empresas do
Conglomerado Itaú Unibanco, as seguintes regras devem
ser observadas: (a) a operação deve ser feita em condições
de mercado; (b) se não se tratar de operação cotidiana
ou de uma prestação de serviços, deve haver laudos
emitidos por empresas de primeira linha comprovando
que a operação foi feita em condições de mercado; (c) a
operação deve ser informada ao Comitê de Nomeação e
Governança; e (d) a operação deve ser conduzida pelos
canais habitualmente competentes na hierarquia do
Conglomerado Itaú Unibanco.
Estrutura de governança
Nossa estrutura de governança compreende a
Assembleia Geral, órgão soberano do banco que congrega
os acionistas. Ela se reúne ordinariamente no primeiro
quadrimestre de cada ano. Em 2012, passamos a dispor
da ferramenta Assembleia Online, plataforma de votação
eletrônica para as Assembleias Gerais Ordinárias e
Extraordinárias que permite aos acionistas exercerem seus
votos antecipadamente, de qualquer lugar.
Além da Assembleia de acionistas, nossa
administração superior é composta pelos órgãos ilustrados
a seguir: GRI Perfil 4.1
40
Assembleia Geral
dos Acionistas
Conselho Fiscal
Conselho da
Administração
Comitê de Auditoria
Comitê de Pessoas
Auditoria Interna
Auditoria Externa
Comitê de Nomeação
e Gorvernança
Corporativa
Comitê de Gestão de
Risco e de Capital
Comitê de Estratégia
Comitê de
Remuneração
Conselho Consultivo
Internacional
Diretoria Executiva
Diretoria Executiva
Comitê de Divulgação
e Negociação
Conselho de Administração
O Conselho de Administração, que se reúne
mensalmente, é eleito pela Assembleia dos Acionistas e a ele
compete definir a estratégia geral de atuação do banco e
das empresas controladas. No exercício de 2012, o Conselho
contava com 12 membros, sendo quatro independentes
(33%). Conforme nosso estatuto social, os cargos de
Presidente do Conselho de Administração e de Diretor
Presidente ou Principal Executivo da sociedade não poderão
ser acumulados pela mesma pessoa. GRI Perfil 4.1, 4.2 e 4.13
O Conselho de Administração é avaliado anualmente para
assegurar que seus membros estejam alinhados com os
valores da organização e congreguem os interesses dos
acionistas, dos gestores e dos colaboradores, bem como os
temas pertinentes às responsabilidades social e ambiental,
pautados pela legalidade e pela ética. GRI Perfil 4.9 e 4.10
O Comitê de Nomeação e Governança Corporativa oferece
apoio metodológico e de procedimentos nessa avaliação.
Veja quem são os membros do nosso Conselho de Administração.
Veja mais sobre a diversidade do Conselho de Administração.
Comitês
A administração conta atualmente com seis
comitês, que se reportam diretamente ao Conselho
de Administração, e um sétimo, o Comitê de Partes
Relacionadas, que será implantado em 2013. Eles são
compostos por, no mínimo, três e, no máximo, dez
membros – com exceção do Comitê de Auditoria, cujo
número máximo é de sete membros. Todos os integrantes
dos comitês, com comprovado conhecimento na
respectiva área e capacitação técnica compatível com suas
atribuições, têm mandato de um ano. GRI Perfil 4.7
Veja na tabela a seguir a composição de cada comitê:
GRI Perfil 4.2 e 4.3
41
Comitês
Membros
Conselho de
Administração
1. Auditoria 2. Estratégia
P
3. Gestão de 4. Nomeação
7. Partes
Risco e de e Governança 5. Pessoas 6. Remuneração
Relacionadas1
Capital
Corporativa
P
P
P
P
Roberto Egydio Setubal
Alfredo Egydio
Arruda Villela Filho
Gustavo Jorge
Laboissiere Loyola
I
I P
Henri Penchas
Ricardo Villela Marino
Alfredo Egydio Setubal
Candido Botelho Bracher
Israel Vainboim
I
Pedro Luiz
Bodin de Moraes
I
Nildemar Secches
I
I P
Demosthenes
Madureira de Pinho Neto
José Castro
Araújo Rudge2
Eduardo Augusto de
Almeida Guimarães
I
Guy
Almeida de Andrade
I
Alkimar Ribeiro Moura
I
Luiz Alberto Fiore
I
1. Em implatação em 2013, sendo formado por três membros (dois independentes do Conselho de Administração e um membro do Comitê de Auditoria).
2. Membro não administrador do Itaú Unibanco Holding S.A.
3. Conforme nossa Política de Governança Corporativa, é independente o conselheiro que não possui relação comercial nem de qualquer outra
natureza: com a organização, com empresa sob o mesmo controle, com o acionista controlador ou com membro de órgão de administração que possa
(i) originar conflito de interesses; ou (ii) prejudicar sua capacidade e isenção na análise e apreciação. Não pode ser considerada independente, por
exemplo, a pessoa que: (i) detenha participação, direta ou indireta, no capital social da companhia ou de qualquer empresa por esta controlada ou sob
controle comum igual ou superior a 5%; (ii) integre acordo de acionistas ou se vincule ao bloco de controle, direta ou indiretamente (por intermédio de
pessoa jurídica ou de familiar – cônjuges, parentes consanguíneos ou por afinidade em linha reta ou colateral até o segundo grau); (iii) é ou foi, nos
últimos três anos, funcionário ou diretor da companhia ou de empresa sujeita ao mesmo controle, ou cujo familiar é ou foi diretor da companhia ou de
empresa sujeita ao mesmo controle; (iv) é ou foi (ou cujo familiar é ou foi), nos últimos três anos, responsável técnico, sócio, diretor, gerente, supervisor
ou qualquer outro integrante, com função de gerência, da equipe envolvida nos trabalhos de auditoria externa da companhia ou de empresa sujeita
ao mesmo controle. A independência do conselheiro deve ser atestada pelo Comitê de Nomeação e Governança Corporativa, cuja análise não ficará,
necessariamente, restrita aos limites ou relacionamentos acima exemplificados. Consideram-se conselheiros não executivos aqueles classificados pelo
Conselho de Administração como não independentes e que não sejam diretores, empregados ou colaboradores da companhia.
I
Membro Independente3
P
Presidente
Criado em 2004, relata-se ao Conselho de
Administração e é composto por cinco membros (um
deles classificado como especialista financeiro), eleitos pelo
Conselho de Administração e com mandato de um ano. De
acordo com os regulamentos do CMN, todas as instituições
financeiras que tenham capital regulatório em montante
igual ou superior a R$ 1 bilhão, administrem fundos de
terceiros em montante de pelo menos R$ 1 bilhão ou que
tenham depósitos e fundos de terceiros de pelo menos R$ 5
bilhões deverão dispor de um comitê de auditoria interno.
Comitê de Gestão de Riscos e de Capital
Fundado em 2009, dá apoio ao Conselho de
Administração no desempenho de suas responsabilidades
relativas à gestão de riscos e capital, submetendo relatórios
e recomendações sobre esses temas.
Sob sua supervisão estão:
•Os processos de controles internos e de administração
de riscos.
•As atividades da auditoria interna.
•As atividades das empresas de auditoria independente.
•Recomendação ao Conselho de Administração para a
escolha e a destituição dos auditores independentes.
Comitê de Pessoas
Criado em 2009, tem competência para definir as
principais diretrizes referentes às políticas de pessoas.
Comitê de Estratégia
Criado em 2009, tem como principais atribuições:
•Apoiar o Conselho de Administração na discussão com
a Diretoria sobre as diretrizes estratégicas em temas de
negócio, emitindo pareceres e recomendações.
•Liderar, no âmbito do Conselho de Administração, as
discussões sobre assuntos relevantes e de alto impacto.
•Revisar oportunidades de investimentos apresentadas
pela Diretoria e que tenham alto impacto no negócio,
emitindo pareceres e recomendações.
•Discutir com a Diretoria Executiva diretrizes orçamentárias
e as propor ao Conselho de Administração.
•Aconselhar e apoiar o Diretor Presidente no
monitoramento da estratégia corporativa do orçamento.
Comitê de Nomeação e Governança Corporativa
Está ativo desde 2009 e é competente para promover
e zelar pelas discussões, no âmbito do Conselho de
Administração, de assuntos relativos à governança
corporativa do Itaú Unibanco.
Comitê de Remuneração
Instituído em fevereiro de 2011, o Comitê de
Remuneração tornou-se estatutário na Assembleia Geral
em abril de 2012. Esse Comitê abrange as definições e
discussões acerca das políticas de remuneração. Compete
ao Comitê assegurar o balanceamento de práticas de
gestão de riscos da instituição.
Comitê de Transações com Partes Relacionadas
A ser criado no primeiro bimestre de 2013, será
composto por três membros: dois independentes do
Conselho de Administração e um membro do Comitê de
Auditoria. Compete ao Comitê analisar as transações entre
partes relacionadas, em determinadas circunstâncias, e
de acordo com o estabelecido na Política de Transações
com Partes Relacionadas, assegurando a igualdade e a
transparência, de modo que garanta aos acionistas, aos
investidores e a outras partes interessadas que o Itaú
Unibanco se encontra de acordo com as melhores práticas
de governança corporativa.
Veja quem são os membros dos nossos comitês.
Veja as atribuições de cada um de nossos comitês.
42
Conselho Fiscal
Nossas práticas (políticas e compliance)
O Conselho Fiscal é órgão independente da
administração responsável por supervisionar as atividades
da administração e dos auditores independentes. É
composto por no mínimo três e no máximo cinco
membros eleitos em Assembleia Geral. Os titulares de
ações preferenciais têm direito de eleger um membro
efetivo e respectivo suplente.
Entre as responsabilidades do Conselho Fiscal
está a elaboração de parecer técnico sobre os relatórios
trimestrais e anuais submetidos à aprovação dos
acionistas. Embora seu funcionamento, de acordo com o
Estatuto Social, não seja permanentemente obrigatório,
ele tem sido instalado ininterruptamente desde 1997.
GRI FG Econômica
Nossas práticas de governança corporativa estão
alinhadas com as melhores iniciativas dos mercados
nacional e internacional e têm por objetivo alcançar
o crescimento sustentado do banco. Pelo 13º ano
consecutivo, fomos selecionados para compor o Dow
Jones Sustainability World Index (DJSI), da bolsa de Nova
York, e pelo oitavo ano fomos incluídos no Índice de
Sustentabilidade Empresarial (ISE) da BM&FBovespa.
Adotamos diversas práticas para manter uma gestão
transparente e evitar conflitos de interesse. Fomos uma das
primeiras empresas a aderir voluntariamente, em 2001, ao
Nível 1 de Governança Corporativa da Bolsa de Valores de
São Paulo. Desde 2002, aprovamos a adoção do tag along
para detentores de ações preferenciais. Nos Estados Unidos,
listamos nossos ADRs no Nível 2 da Bolsa de Valores de
Nova York (NYSE). Por esse motivo, estamos sujeitos aos
critérios exigidos pela NYSE e pela Securities and Exchange
Commission (SEC, órgão equivalente à CVM) adicionalmente
àqueles requeridos pela CVM e pelo Banco Central no Brasil.
Em 2012, em razão da constante mudança dos cenários
econômico, social e organizacional, teve início a atualização
do Código de Ética Corporativo e de suas políticas associadas.
O lançamento da terceira versão está previsto para o primeiro
semestre de 2013. Nosso Código de Ética é amplamente
disseminado na companhia e divulgado no site de Relações
com Investidores. É um documento que pauta a atuação
do banco por princípios que sustentam uma cultura
organizacional dirigida à valorização das pessoas, ao estrito
cumprimento de normas e regulamentos e à permanente
vocação para o desenvolvimento.
No último ano, lançamos nossa Política para Transações
com Partes Relacionadas, que estabelece as regras e os
procedimentos que devem ser observados para assegurar
a igualdade e a transparência nessas situações. Destacamos
também nossa Política de Doações a Partidos Políticos,
ressaltando nosso compromisso com a transparência.
Conheça o regimento do nosso Conselho Fiscal.
Diretoria
A Diretoria é o órgão responsável pela administração
e execução das diretrizes estabelecidas pelo Conselho
de Administração. Seus membros são eleitos pelos
conselheiros e têm mandato de um ano. Em 2012, a
Diretoria era composta por 15 membros.
Veja quem são os membros da nossa Diretoria.
Comitê de Divulgação e Negociação
O Comitê de Divulgação e Negociação foi criado
em 2002 para gerir a Política de Divulgação e a Política
de Negociação. Somos pioneiros entre as sociedades
anônimas de capital aberto a operar tal comitê.
A atuação do Comitê abrange ações internas que
buscam melhorar o fluxo de informações e zelar pela
conduta ética de administradores e colaboradores,
assegurando transparência, qualidade, igualdade e
segurança nas informações prestadas aos acionistas,
investidores e demais agentes do mercado de capitais.
O Comitê reúne-se trimestralmente, sempre que
convocado pelo Diretor de Relações com Investidores –
membro permanente do órgão. Os outros membros, no
mínimo dois e no máximo dez, são escolhidos anualmente
e devem ser integrantes do Conselho de Administração,
da Diretoria da companhia e de companhias controladas e
entre profissionais de comprovado conhecimento na área
de mercado de capitais.
Conheça nossas práticas de governança corporativa.
Conheça as nossas políticas corporativas.
Itaú Unibanco
Holding S.A.
Conheça nossa Política de Negociação.
Itaú BBA
A maior instância deliberativa do Itaú BBA é o
Conselho de Administração, eleito a cada três anos em
Assembleia Geral dos acionistas e vinculado diretamente a
Itaú Unibanco Holding (veja na figura ao lado).
O Comitê Executivo do Itaú BBA é constituído pelo
Presidente do banco e pelos Diretores Vice-Presidentes das
áreas de Negócio e Apoio (Banco de Investimentos, Banco
de Atacado, Tesouraria Internacional).
Itaú Unibanco S.A.
Banco Itaú BBA S.A.
Diretoria
Executiva
Diretoria
Consulte os membros da administração do Itaú BBA.
43
Remuneração
44
Reconhecimento e
valorização
de acordo com os resultados
Política de remuneração
Em 1º de janeiro de 2012, entrou em vigor a
Resolução CMN nº 3.921/2010, que estipula as regras para
pagamento da remuneração variável dos administradores
(Diretores e membros do Conselho de Administração) de
instituições financeiras.
Segundo a Resolução CMN nº 3.921/2010, quando
houver pagamento de remuneração variável, no
mínimo 50% da remuneração deve ser paga em ações
ou instrumentos baseados em ações, e no mínimo
40% deve ser diferido para pagamento futuro em pelo
menos três anos. Especialmente com relação às parcelas
diferidas e não pagas, se a instituição apresentar resultado
negativo, é aplicado o claw back (o termo em inglês alude
à possibilidade de “retomada”), no qual o pagamento
das parcelas não é pago para minimizar o prejuízo da
instituição e de seus acionistas.
Ainda em linha com a norma, instalamos um
Comitê de Remuneração, que relata-se ao Conselho
de Administração, cuja atribuição é zelar pelas
discussões dos assuntos relacionados à remuneração
dos administradores das empresas do Conglomerado
Itaú Unibanco, incluindo a elaboração de uma Política
de Remuneração, bem como realizar narrativa direta e
transparente ao Banco Central do Brasil.
A Política de Remuneração consolida nossos
princípios e práticas para que a remuneração seja
estruturada de forma que atraia, retenha e recompense
meritocraticamente as entregas realizadas pelos
administradores, além de incentivar a adoção de níveis
prudentes de exposição ao risco nas estratégias de curto,
médio e longo prazos na condução de seus negócios.
Portanto, a política garante que a remuneração dos
administradores esteja alinhada às diretrizes do Banco
Central do Brasil e tem como fundamento desenvolver
práticas sustentáveis com o objetivo de buscar o maior
alinhamento entre os interesses dos administradores, do
Itaú Unibanco e dos seus acionistas.
Veja o Regimento Interno do Comitê de Remuneração.
Gerenciamento de riscos e capital
GRI Perfil 1.2
Gestão eficiente para
garantir a perenidade
dos negócios
GRI FG Econômica
Nossa gestão de riscos é um instrumento essencial
para otimizar o uso de recursos e selecionar as melhores
oportunidades de negócio visando maximizar a criação de
valor para os acionistas. A identificação de riscos tem como
objetivo mapear os eventos de natureza interna e externa que
possam afetar as estratégias das unidades de negócio e de
suporte e o cumprimento de seus objetivos, com possibilidade
de impactos nos resultados, no capital, na liquidez e na
reputação do banco. Nesse sentido, aplicamos o Princípio da
Precaução para o mapeamento desses eventos. GRI Perfil 4.11
Complementando o processo de gestão de
riscos, concluímos a implantação da estrutura de
gerenciamento de capital que apoia a instituição por
meio do processo contínuo de:
• Monitoramento da necessidade de capital mantido
pelo Itaú Unibanco em cenários de normalidade e de
estresse considerando os requerimentos regulatórios e as
diretrizes do Conselho de Administração.
• Planejamento de metas e de necessidade de capital
considerando os objetivos estratégicos do Itaú Unibanco.
• Adoção de postura prospectiva em relação ao
gerenciamento do capital.
Estabelecemos uma estrutura de comitês responsáveis
pela gestão de riscos e capital, os quais se apresentam
diretamente ao Conselho de Administração e têm seus
membros eleitos ou indicados por esse órgão.
GRI EC2
Nossa gestão de riscos entende a questão de
mudanças climáticas como estratégia para a
perenidade do negócio. Assim, na concessão de
crédito para empresas, o tema é considerado
na análise de risco socioambiental por meio da
categorização em três níveis do questionário de
risco socioambiental e das diretrizes próprias de
determinados setores.
Além disso, em 2012, aprimoramos ainda mais
nossa gestão no financiamento de projetos,
seguindo os novos Padrões de Desempenho da
International Finance Corporation (IFC): passamos
a solicitar a quantificação das emissões de gases de
efeito estufa aos projetos financiados – que deve
ser informada anualmente ao banco.
Outra segmentação do tema é a linha de crédito
voltada para o desenvolvimento de projetos com
baixa geração de emissões. Em 2012, o banco teve
uma participação de R$ 412 milhões na concessão de
crédito e fiança a projetos de geração de energia eólica.
Assessoramos mais de R$ 2,3 bilhões em investimentos
nesse setor, aumentando ainda mais o nosso papel
como viabilizador de uma economia mais limpa.
Veja mais sobre os riscos relacionados às mudanças climáticas.
45
Conselho de
Administração
Comitê de Gestão
de Riscos e de
Capital (CGRC)
46
Comissão Superior
de Políticas de
Risco (CSRisc)
Comissão Superior
Comissão Superior
Comissão Superior de
de Normativos
de Tesouraria
Institucional (CSTI)
Tesouraria Institucional
- Líquidez (CSTIL)
Institucionais de
Riscos (CSNIR)
Comissão Superior
de Crédito (CSC)
Comissão Superior de
Auditoria e Gestão de
Riscos Operacionais
Comissão Superior
de Produtos (CSP)
Comissão Superior
das Unidades
Externas (CSEXT)
(CSAGRO)
Além da estrutura de órgãos colegiados, temos uma
unidade independente e única, responsável pelo controle
dos riscos de crédito, de mercado, de liquidez, operacional
e de subscrição, que é realizado de forma centralizada.
Essa unidade também é responsável por centralizar nosso
gerenciamento do capital. O objetivo é prover ao Conselho
e aos executivos uma visão global das exposições do Itaú
Unibanco aos riscos, bem como uma visão prospectiva
sobre a adequação do seu capital para otimizar e agilizar as
decisões corporativas.
Risco de crédito
O risco de crédito é a possibilidade de ocorrência
de perdas associadas ao não cumprimento pelo
tomador, pelo emissor ou pela contraparte de suas
respectivas obrigações financeiras nos termos
pactuados, à desvalorização de contrato de crédito
decorrente da deterioração na classificação de risco do
tomador, à redução de ganhos ou remunerações, às
vantagens concedidas na renegociação ou aos custos
de recuperação.
Nossa gestão do risco de crédito visa à criação de
valor para os acionistas mediante a análise do retorno
ajustado ao risco, com foco em manter a qualidade
da carteira de crédito em níveis adequados para cada
segmento de mercado em que opera.
Entendemos ainda que empresas que possuem
boas práticas de gestão socioambiental representam
menores riscos para a sociedade. Por isso, desenvolvemos
a Política Corporativa de Risco Socioambiental, cujo
objetivo é formalizar os critérios socioambientais que são
adotados pelo Itaú Unibanco em seu processo de crédito
para empresas, tratando também da aderência de suas
práticas aos Compromissos Voluntários, principalmente,
Protocolo Verde, Princípios do Equador e Pacto Nacional
para Erradicação do Trabalho Escravo e o Carbon
Disclosure Project (CDP). Dessa forma, buscamos dar sua
contribuição para a sociedade e melhorar seu próprio
perfil de risco. GRI Perfil 4.12
Veja nossa Política Corporativa de Risco Socioambiental
Adicionalmente, utilizamos uma fórmula única
que calcula patamares máximos aceitáveis de
comprometimento da renda dos clientes que, alinhada às
iniciativas de uso consciente do crédito, permitiu melhorar
a qualidade da concessão de crédito.
Veja nosso relatório de riscos – Circular Bacen nº 3.477.
Risco de mercado
Risco de liquidez
O risco de mercado é a possibilidade de ocorrência
de perdas resultantes da flutuação nos valores de
mercado de posições detidas pela instituição, incluindo
os riscos das operações sujeitas à variação cambial, das
taxas de juros, dos preços de ações e dos preços de
mercadorias (commodities).
A gestão de risco de mercado é o processo
pelo qual monitoramos e controlamos os riscos de
variações nas cotações de mercado dos instrumentos
financeiros, com o objetivo de otimizar a relação riscoretorno, valendo-se de estrutura de limites, modelos e
ferramentas de gestão adequadas.
O controle de risco de mercado, realizado
independentemente das áreas de negócios, é responsável
em executar as atividades diárias de mensuração,
avaliação, monitoramento dos cenários de estresse,
dos limites e dos alertas, análise e relato de risco aos
responsáveis, acompanhando as ações necessárias
para readequação da posição e/ou nível de risco e pela
viabilização do lançamento de novos produtos.
O risco de liquidez é definido como a ocorrência de
desequilíbrios entre ativos negociáveis e passivos exigíveis
– descasamentos entre pagamentos e recebimentos – que
possam afetar a capacidade de pagamento da instituição,
levando-se em consideração as diferentes moedas e os
prazos de liquidação de seus direitos e suas obrigações.
O gerenciamento do risco de liquidez busca garantir
liquidez suficiente para dar suporte a saídas de recursos
potenciais em situações de estresse de mercado, bem
como a compatibilidade entre as captações e os prazos e a
liquidez dos ativos.
Possuímos uma estrutura dedicada ao
monitoramento, ao controle e à análise do risco de
liquidez, utilizando-nos de modelos de projeções das
variáveis que afetam o fluxo de caixa e o nível de reserva
em moeda local ou estrangeira.
GRI FS15
A fim de mitigar possíveis riscos, adotamos políticas
e procedimentos relacionados à responsabilidade
socioambiental em nossos produtos e serviços. Destacase a Política Corporativa de Ética e Combate à Corrupção
e à Propina. Disponível em www.itau.com.br/ri e na
intranet, estabelece diretrizes complementares ao
Código de Ética do Itaú Unibanco relativas aos temas:
• Combate à corrupção e à propina
• Vantagens pessoais e subornos
• Cortesias e contribuições
• Atividades externas
• Participação em empresas
• Participação em atividades e publicações de
disseminação do conhecimento
• Relações com clientes e fornecedores
• Relações de parentesco
• Comunicação de desvios éticos
• Proteção de administradores e colaboradores que
manifestem dúvidas, suspeitas ou denúncias sobre
desvios de conduta
As áreas de Negócio e Suporte são responsáveis pela
implementação da política, com o respaldo de diretrizes
traçadas pela Comissão Superior de Ética e pela
estrutura de governança (composta por Ombudsman,
comitês de ética das empresas, Ouvidoria e Inspetoria).
Política de Sustentabilidade
Para a política de sustentabilidade, apresentada
anteriormente, uma estrutura de governança formada
pelo Comitê de Supervisão da Sustentabilidade, pelo
Comitê Executivo de Sustentabilidade e pelo Comitê
de Sustentabilidade responde pela implementação de
suas diretrizes.
Política Corporativa de Avaliação
de Produtos, Operações, Processos
Disponível para o público interno, a política visa
alcançar os melhores resultados financeiros,
econômicos e mercadológicos, sempre com foco na
gestão de riscos. Estabelece um padrão de governança
para a avaliação de produtos e processos, assegurando
que planos e decisões estejam de acordo com as
políticas comerciais, gerenciais e éticas, com as
alçadas estabelecidas pela regulamentação vigente e
com a administração superior. Esse processo requer
a integração das áreas de produtos e avaliadoras
(Jurídico, Prevenção a Lavagem de Dinheiro,
Segurança da Informação, Tributário, Contabilidade,
Sustentabilidade, entre outras), formando um grupo
que, em conjunto, gere diferenciais competitivos
e agregue valores para os clientes. A área de
Sustentabilidade avalia os seguintes itens: educação
financeira, transparência, sustentabilidade, risco
socioambiental e risco reputacional de avaliadores.
47
Risco operacional
O risco operacional é definido como a possibilidade
de ocorrência de perdas resultantes de falha, deficiência
ou inadequação de processos internos, pessoas e
sistemas, ou de eventos externos. Essa definição inclui o
risco legal, associado à inadequação ou à deficiência em
contratos firmados pela instituição, bem como a sanções
em razão de descumprimento de dispositivos legais e
a indenizações por danos a terceiros decorrentes das
atividades desenvolvidas pela instituição.
Os possíveis eventos de risco operacional gerenciados
incluem fraudes interna e externa, demandas trabalhistas
e segurança deficiente do local de trabalho, práticas
inadequadas relativas a clientes, produtos e serviços, danos
a ativos físicos, interrupção das atividades da instituição,
falhas em sistemas de tecnologia da informação e falhas na
execução, no cumprimento de prazos e no gerenciamento
das atividades na instituição.
O Conselho de Administração é o órgão máximo
da governança do risco operacional. Dispomos também
de uma área dedicada a controles internos e compliance,
responsável pela definição dos métodos para identificação,
avaliação, monitoramento, controle e mitigação do risco
operacional. Contamos ainda com uma área dedicada
ao controle de riscos que tem a responsabilidade de
acompanhar e mensurar o risco operacional, visando
inclusive à alocação de capital, conforme previsto no Acordo
de Basileia II e nos requerimentos do Banco Central do Brasil.
Risco de subscrição
O risco de subscrição é a possibilidade de ocorrência
de perdas decorrentes de operações de seguros,
previdência e capitalização que contrariem as expectativas
da organização, associadas, direta ou indiretamente,
às bases técnicas e atuariais utilizadas para cálculo de
prêmios, contribuições e provisões.
O gerenciamento de risco de subscrição compreende
as atividades de gestão e controle das operações de
seguro, previdência e capitalização e visa à criação
de valor para os acionistas, por meio da análise e do
monitoramento da relação risco retorno, com foco em
manter o perfil de risco da carteira ajustado às definições
estratégicas da organização.
O processo de gerenciamento de risco de subscrição
é suportado por papéis e responsabilidades definidos
entre as áreas de negócios e de controle de risco para
reafirmar a segregação entre as atividades de gestão e
de controle e assim assegurar a independência entre as
áreas. Além disso, existe uma governança que garante uma
validação independente dos produtos e das negociações
em questão, garantindo o cumprimento das diversas
exigências internas e regulatórias.
Em 2012, durante a realização da Conferência
Rio+20, aderimos voluntariamente aos Princípios para
Sustentabilidade em Seguros (PSI), iniciativa da ONU para
integrar as questões ambientais, sociais e de governança
às atividades do setor de seguros. Essa é uma iniciativa
que agrega valor às nossas operações e contribui para o
desenvolvimento sustentável do mercado.
Saiba mais sobre os Princípios para Sustentabilidade nos Seguros.
Basileia III
A adoção de regras definitivas de Basileia III
encontra-se em fase de discussão no âmbito nacional
e internacional. Desde a publicação do novo acordo,
implantamos processos internos para avaliar o impacto
das mudanças, sendo que os novos conceitos de Basileia
III publicados até o momento já foram incorporados
nas nossas análises prospectivas de capital e liquidez, e
o processo de adequação dos nossos negócios à nova
regulação já está adiantado.
Nossa intenção é não somente estar em
conformidade mas de fato manter capital em índices
superiores aos requisitos mínimos de Basileia III.
48
Eficiência
GRI Perfil 1.2
49
Reduzir custos e
investir nas melhores
oportunidades
A melhoria constante da eficiência de nossas
operações é uma estratégia fundamental para atingirmos
a performance sustentável e a satisfação dos clientes que
almejamos. Na nossa visão, ser eficiente significa ter a
competência para avaliar nossas atividades e identificar
oportunidades de reduzir custos, gerir os investimentos
de forma adequada para ganhar agilidade e enxergar
oportunidades de negócio e de processos que possam
assegurar a geração maior de receitas. GRI FG Econômica
Fechamos 2012 com o índice de eficiência de 45,4%,
diante dos 47,3% alcançados em 2011, resultado da
agenda de eficiência que permeia todas as áreas do banco.
Quanto menor for esse número, calculado com base na
receita gerada e nos custos operacionais, mais estaremos
preparados para competir em um cenário de menores taxas
de juros, conforme o ano de 2012 consolidou. GRI Perfil 1.2
Evolução do Índice de Eficiência (IE) GRI Perfil 1.2
48,8%
47,3%
Os princípios do Projeto Eficiência são a análise
detalhada dos gastos para definição de parâmetros
e indicadores, a disseminação das boas práticas e o
controle sistemático dos resultados alcançados. Seu êxito
depende, sobretudo, do comprometimento das equipes
em atuar de acordo com nossos valores, expressos no
Nosso Jeito de Fazer.
O ano de 2012 foi marcado por iniciativas de
otimização na utilização de recursos, revisão de processos
operacionais e readequação de equipes. Foram revistos
todos os tipos de despesas (das menores às mais
complexas), políticas e modelos. Identificamos sinergias
e buscamos resultados sustentáveis para a corporação e
para os clientes. GRI Perfil 1.2
Um dos ganhos obtidos em eficiência ocorreu na
área de Cartões de Crédito, em que diferentes plataformas
de processamento (cada uma com sua própria estrutura)
foram integradas em uma única base, resultando em uma
melhor padronização das operações e redução de custos.
Etapas do Processo
45,4%
Definição de
parâmetros
e indicadores
2010
Fonte: Itaú Unibanco
IE=Despesas/Receitas
2011
Identificação de
oportunidades
Elaboração dos
planos de ação
2012
Execução das
ações planejadas
Análise e controle
dos resultados
Disseminação
das melhores
práticas
Investimentos em TI
Um dos maiores investimentos iniciados em 2012 foi
na área de Tecnologia, porque acreditamos que só assim
poderemos garantir a eficiência de nossas operações e a
satisfação de nossos clientes e construir a base necessária
para um crescimento sustentado nos próximos anos.
Até 2015, destinaremos R$ 10,4 bilhões para construir
um novo data center, criar uma arquitetura multicanal
de atendimento, simplificar processos e plataformas e
melhorar a qualidade e a análise dos dados disponíveis
em nossos bancos de dados. GRI FG Econômica
R$ 2,3 bilhões
Novo
Data Center
R$ 2,7 bilhões
R$ 10,4
bilhões
Processamento
R$ 800 milhões
Aquisição
Software
R$ 4,6 bilhões
Desenvolvimento de
Sistemas
Nosso novo data center será o maior do Brasil,
construído em um terreno de 815 mil m² (maior que
120 campos de futebol) na cidade de Mogi Mirim,
interior de São Paulo. A primeira fase do projeto, que
terá o investimento de R$ 2,3 bilhões, tem início previsto
para 2015. A estrutura já foi pensada para poder ser
ampliada em duas etapas posteriores, que garantirão
seu desempenho até 2050. Com uma capacidade de
processamento 16 vezes maior que a atual e infraestrutura
de telecomunicações adequada, o data center – que
receberá a certificação ambiental LEED – ainda permitirá
redução de mais de 40% no consumo de energia,
diminuindo seus custos de operação. GRI EN26
Também estamos nos preparando para
atender às novas demandas de nossos clientes, cujo
relacionamento com o banco tem evoluído por conta
das inovações tecnológicas e novas ferramentas de
comunicação. A internet já representa, atualmente, um
dos principais canais utilizados para realizar operações
bancárias; e a plataforma mobile, com a popularização
de smartphones e tablets, vem apresentado crescimento
exponencial. A simplificação de processos e plataformas
é outra iniciativa que vai resultar em ganhos de
eficiência e redução de custos. Com a racionalização
de sistemas, será possível agilizar o desenvolvimento
de novos produtos, diminuir o tempo de resposta
necessário para os clientes e abastecer as áreas
de negócio com as informações necessárias para
a melhoria contínua da qualidade dos produtos e
atendimento. Uma de nossas principais inovações
em 2012 foi a instalação do sistema de biometria nos
caixas eletrônicos, que permite a realização de todas
as operações apenas pela identificação da impressão
digital e sem a necessidade de digitar a senha, dando
maior segurança a esse canal. GRI FG Ambiental, FG
Econômica e PR1
Outra frente de investimento é a que chamamos de
Data Management Transformation, processo que permitirá
melhorar a qualidade de nossas bases de dados e facilitar a
inovação nas áreas de negócio. Ao integrar as informações
disponíveis de nossos clientes, teremos condições de
conhecer suas necessidades, aumentar o controle contra
riscos e fraudes e oferecer os melhores produtos e
soluções para cada caso. GRI PR1
Toda essa evolução é um processo contínuo,
influenciado pelas mudanças no relacionamento das
pessoas com o banco. Nos próximos anos, nosso desafio
será identificar e nos antecipar às tendências – como
a utilização de tecnologias disponíveis em telefones
celulares para a realização de pagamentos – e manter
nossa característica de pioneirismo, com foco também na
segurança e na comodidade de nossos clientes. GRI PR1
Projeto do novo data center Mogi Mirim.
50
Ecoeficiência
Água e energia GRI EN5 e EN8
A gestão e utilização racional dos recursos naturais é
uma de nossas preocupações constantes porque permite
diminuir os impactos e aumentar a eficiência de nossas
operações com geração de benefícios econômicos. Por
conta do uso intensivo de equipamentos tecnológicos
em nossa rede de agências e prédios administrativos,
somos levados a consumir água e energia em proporções
elevadas. Por isso, reduzir e otimizar esse consumo tem
sido um de nossos principais objetivos.
Todas as iniciativas que desenvolvemos de
aprimoramento têm base em quatro pilares: custos de
implantação, disponibilidade no mercado, performance
técnica do sistema e ganhos de ecoeficiência. GRI FG
Ambiental
Um dos grandes avanços que realizamos com relação
a isso é o monitoramento mensal do consumo de água
e energia elétrica e da destinação adequada de resíduos
Definimos também metas para redução do consumo de água
e energia. Em 2012, nos polos administrativos, diminuímos o
consumo de energia em aproximadamente 1%, e o de água,
em 8% em comparação com o ano anterior.
Implementamos dispositivos mais eficientes e
econômicos, como películas de proteção solar nos
vidros, que contribuem para reduzir a temperatura das
superfícies internas; a utilização de energia proveniente
de fontes limpas (eólica, solar, pequenas hidrelétricas e
biomassa) em prédios administrativos de maior consumo;
e o reaproveitamento de água pluvial para torres de
resfriamento, caixa de decantação, bacias sanitárias, lagos e
irrigação de jardins. GRI EN26
GRI EN8
Consumo de Água
Consumo de Água
(m3/ano)
Rede Pública
Poço Artesiano
Total de Retirada*
(EN8)
Prédios Administrativos
2010
710.381
2011
Agências
2012
2010
2011
Total
2012
2010
2011
2012
713.148 590.208,6 1.281.160 1.202.732 1.197.768 1.991.541 1.915.881 1.789.378
89.803
98.290
800.184
811.439
106.673
0
0
0
89.803
98.290
105.272
696.882 1.281.160 1.202.732 1.197.768 2.081.344 2.014.171 1.894.650
* O Itaú não utiliza águas de superfície (rios e lagos), nem coleta de água de chuva ou de outras organizações.
GRI EN4
EN4
Consumo de Energia Indireta
2010
2011
2012
Unidade
2.152.018
2.208.433,00
2.229.230,12
Gigajoule
Toda a energia comprada pelo banco é proveniente de
concessionárias, e no Brasil não há uma legislação que
determine o fornecimento da fonte de energia utilizada
pelas distribuidoras.
O Itaú Unibanco estabeleceu metas de redução do
consumo de energia indireta:
2012
-
2013
2014
2015
1%
3%
4%
51
Transporte e emissões GRI EN29
Investimos durante o ano para a racionalização
do uso de nossos meios de transporte. Por meio de
campanhas educativas e de comunicação, incentivamos
nossos colaboradores a utilizar vans para transitar entre
os prédios administrativos em substituição aos táxis, que
levam menor número de pessoas por viagem. Assim,
alcançamos redução de 54% da quilometragem percorrida
se comparada com 2011.
Geração de resíduos e efluentes GRI EN26
A preocupação com a ecoeficiência tem alcançado
resultados mais rápidos em nossas novas instalações,
como o Centro Tecnológico do Tatuapé (CAT 2) e o novo
data center em Mogi Mirim. Ambos os prédios, com
conclusão prevista para 2014, receberão certificação
LEED, concedida a edificações que seguem boas práticas
de construção e possuem alto desempenho ambiental
e energético. Nas instalações mais antigas, construídas
sem as técnicas disponíveis atualmente, a modernização
para atingir a ecoeficiência demanda mais planejamento,
avaliação de riscos para a operação das áreas e impacto
dos custos necessários.
Nos últimos dois anos, os principais prédios
administrativos passaram por reformas para reduzir o
consumo de recursos e diminuir o impacto ambiental
de nossas operações. Em todas as obras que realizamos,
para construção de novos prédios ou reforma dos antigos,
controlamos a geração e a disposição adequada de resíduos.
No prédio que já utilizamos no Centro Tecnológico
do Tatuapé (CAT), mantivemos a certificação ISO 14001,
norma desenvolvida com objetivo de criar equilíbrio
financeiro e redução do impacto ambiental por meio de
um Sistema de Gestão Ambiental. Exemplo dessa ação foi
a implementação da Estação de Tratamento de Efluentes
(ETE), com aproveitamento da água de reuso para
abastecer as torres de resfriamento de ar condicionado.
Nos cinco meses de operação da ETE em 2012, foram
gerados 7.192 m³ de água de reúso.
Dispomos de sistemas para tratamento e reuso de
água nos prédios do Centro Empresarial do Jabaquara, do
Centro Tecnológico da Moca e dos Centros Administrativos
do Tatuapé e da rodovia Raposo Tavares. Em 2012,
utilizamos 62.925 m³ de água de reúso, um aumento
próximo a 50% em comparação com o ano de 2011.
TI Verde
Criado em 2008, nosso Comitê de TI Verde tem o
objetivo de identificar, mapear e mensurar oportunidades
que levem em conta as esferas econômica, social e ambiental
das áreas de TI. Com a aquisição de aparelhos mais eficientes,
descarte adequado e sustentável do lixo eletrônico e
aumento do uso de salas de telepresença e videoconferência,
conseguimos diminuir sistematicamente o consumo de
energia e a emissão de gases causadores do efeito estufa.
Nossa frente de atuação também se preocupa com
o descarte adequado de nosso lixo eletrônico, evitando
a contaminação do solo e possibilitando a reciclagem
dos materiais. Apenas em 2012, foram coletadas e
descartadas 5.360,45 toneladas de lixo eletrônico
(computadores, impressoras, monitores e outros
equipamentos) vindas da administração central, dos data
centers, das agências e do almoxarifado. GRI EN22
52
Sem papel
O projeto Itaú Sem Papel é uma iniciativa que tem
como objetivo incentivar os clientes a cancelarem o
recebimento de extratos em papel, substituindo-os pela
versão digital. Com o slogan “Mude. Papel só no que vale a
pena”, divulgado em campanhas publicitárias nos diferentes
veículos de comunicação, a ação tenta sensibilizar nossos
clientes para a possibilidade de contribuir para a redução do
impacto ambiental de nossas operações.
Clientes pessoa jurídica também são incentivados
a participar de iniciativas de redução de impressões nas
operações do banco. Cerca de 35% das solicitações de
extrato no último ano foram em formato digital, o que
permitiu economizar mais de 4 milhões de folhas.
GRI EN1 e EN22
O total do consumo de papel diminuiu 9% de 2011
para 2012; o descarte de resíduos não perigosos
também vem sofrendo queda desde 2010.
Os papéis, assim como resíduos de obras, plástico,
metais, vidro, madeira e pilhas são encaminhados à
reciclagem, destino de quase 50% dos resíduos não
perigosos gerados pelo banco.
Veja a campanha do projeto Itaú Sem Papel.
GRI EN5, EN16, EN17, EN18 e EN26
Para consolidarmos nosso compromisso com a
ecoeficiência, realizamos em 2012:
• Instalação de 5 novas salas de telepresença: o que
totalizou 19 salas. Seu uso durante o ano evitou a
emissão de 2.523 toneladas de CO2 na atmosfera.
• Modernizações em sistemas de ar condicionado
(agora operados a gás natural, propiciando a redução
da emissão de poluentes atmosféricos) e instalação
de timers na iluminação do restaurante.
• Itaú Microcrédito: deixamos de imprimir fichas de
avaliação socioeconômica, cópias de CPFs, RGs,
comprovantes de residência e extratos bancários.
A digitalização dos documentos possibilitou
a economia em cópias, impressão, papel e
arquivamento de aproximadamente
128 mil folhas de papel.
• Contador de Sustentabilidade: a cada contrato de
câmbio assinado digitalmente no Itaú 30 Horas, é
contabilizada a quantidade de folhas de papel e a
emissão de Gases de Efeito Estufa (GEE) poupadas e
evitadas. O contador exibe para o cliente a somatória
de folhas não usadas e o equivalente em CO2. Até
dezembro de 2012, cerca de 9,1 milhões de folhas de
papel deixaram de ser utilizadas, evitando a emissão
de mais de 36,2 toneladas de CO2 na atmosfera.
Como resultado de nossos esforços, em 2012, tivemos
redução estimada em 12.816 GJ (fator de conversão é
1 kWh – 0,0036 GJ) de energia consumida em 2012 nos
prédios administrativos. Temos como meta a redução
de 2% no consumo até 2015.
Projetos da área de Tecnologia em desenvolvimento:
• Modernização da infraestrutura de data center
• Implantação de sistema de gerenciamento de energia
em desktops e notebooks
• Virtualização e consolidação de storage e servidores
• Ampliação da troca de monitores de CRT para LCD
• Ampliação do número de desktops virtuais (VDI)
• Captura e transmissão de imagem de cheques e
documentos digitais
53
p. 56 Educação financeira
p. 57Diálogo e transparência
p. 58 Riscos e oportunidades socioambientais
p. 60 Frentes viabilizadoras
3
54
Sustentabilidade:
focos estratégicos
As estratégias e iniciativas que adotamos para
melhorarmos nossa atuação continuamente e
aumentarmos a satisfação de nossos clientes
GRI Perfil 1.2
Os três focos estratégicos que direcionam nossa
gestão da sustentabilidade são educação financeira,
riscos e oportunidades socioambientais e diálogo e
transparência. Eles foram definidos a partir de uma
profunda análise da nossa visão e do Nosso Jeito de
Fazer (que expressa nossa cultura), de nossas políticas
corporativas e dos compromissos e pactos voluntários
dos quais somos signatários. Também realizamos
encontros e pesquisas com nossos públicos estratégicos
para compreender suas demandas e ouvimos a alta
administração para entender as expectativas para o
desempenho do banco. A partir dessa análise, pudemos
construir o Mapa da Sustentabilidade com os três focos
estratégicos e quatro frentes viabilizadoras.
Mapa de Sustentabilidade GRI Perfil 4.17
O Painel de Gestão foi construído com base nos três
focos estratégicos. Além disso, ele incorpora os aspectos
apontados pelo Índice Dow Jones de Sustentabilidade (DJSI,
na sigla em inglês) como mecanismo para avaliar as áreas
em que tivemos avanços e outras que ainda exigem ações
de melhoria. Em 2013, trabalharemos em sua sistematização
para que a ferramenta considere o escopo do Índice de
Sustentabilidade Empresarial (ISE), da BM&FBovespa, e
contribua com o avanço das agendas em cada área.
Estratégia de Sustentabilidade
GRI Perfil 4.16 e 4.17
2009
Essência da Sustentabilidade – ponto de partida: publicação da Essência da Sustentabilidade, oito temas que definiam nossa estratégia de
sustentabilidade.
Painéis de Stakeholders – diálogo público: avaliação da Essência da
Sustentabilidade em diálogos públicos multistakeholder e também com
especialistas e colaboradores. GRI Perfil 4.16
Ris
co
So s
c
Go
v
e G ern
es
Cu
os
Ser o banco líder
em performance
sustentável
e em satisfação
dos clientes
álo
g o e Trans
Final da integração das agências Unibanco – campanha 1+1>2: essa
campanha marcou o fim da integração das agências Unibanco na rede de
agências Itaú.
Propósito da marca – agente de transformação: lançamos o propósito
da marca de “ser um agente transformador”. Vemos na transformação um
jeito inteligente de evoluir e de promover a evolução da sociedade.
en
iê
ia
Definição da marca – campanha Imagine: essa campanha marcou a
definição de Itaú como a marca que representa a empresa.
2011
ti v
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Di
ades
unid
ort
s
Op bientai
am
io
ça
an o
tã
nc
Um novo banco, uma nova identidade corporativa – encontro entre
líderes: apresentadas a visão e a cultura do novo banco, nascidas de um
processo que envolveu mais de 16 mil colaboradores.
e
a
eir
c
an
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Educaç
ão
Fi
n
2010
In
c
ên
p ar
ci
Novo posicionamento do banco – campanha “O mundo muda, o Itaú
muda com você”: essa campanha marcou uma mudança no discurso institucional do banco. O discurso deu lugar à conversa.
a
Segundo encontro entre líderes – meritocracia e eficiência: com 12 mil
gestores de todo o Brasil e das unidades externas, foram lançados os
novos temas estratégicos do banco – a meritocracia e a eficiência.
Processo colaborativo para a construção da nova estratégia – workshop e entrevistas: processo de consultas internas e externas e alinhamento com a alta administração, que levou à definição de performance sustentável e do Mapa de Sustentabilidade.
O Mapa age como um direcionador estratégico,
orientando nossas diversas áreas operacionais e de
negócio a incorporar questões de sustentabilidade em
suas tomadas de decisão. Mais do que apenas criar novos
produtos, trabalhamos para ajustar nossa atuação, mitigar
riscos, encontrar diferenciais competitivos e gerar receita
em um contexto de maior demanda para a gestão dos
impactos ambientais e sociais. Assim, conseguiremos
alcançar resultados efetivos e de longo prazo.
Essa visão da sustentabilidade tem evoluído e sido
incorporada nas nossas diferentes áreas de negócio por meio
da análise sistêmica de indicadores e avaliação dos resultados
obtidos. No ano de 2012, um de nossos maiores avanços
foi a construção do Painel de Gestão de Sustentabilidade,
ferramenta que permite o acompanhamento detalhado do
Comitê Executivo das diversas iniciativas desenvolvidas pelo
banco. GRI Perfil 4.5 e 4.17
Programa Transparência 100% – foco no cliente: seu objetivo é traduzir
a linguagem do banco para os clientes de forma simples, inovadora e
sempre pautada pela transparência e pela educação financeira.
Painéis de especialistas – nova estratégia de sustentabilidade: em
dezembro de 2011, fizemos um painel com especialistas de várias áreas
para ouvir sugestões e validar os temas de nosso novo Mapa da Sustentabilidade.
Aprovação pelo Comitê Executivo – estratégia de sustentabilidade
integrada aos negócios: foram aprovados pelo Comitê Executivo a definição de performance sustentável e o mapa que integra sustentabilidade à
agenda de negócios do banco.
Mapa de Sustentabilidade – focos estratégicos e frentes viabilizadoras:
o Mapa de Sustentabilidade apresenta três focos estratégicos de atuação,
apoiados por quatro frentes viabilizadoras.
2012
Ferramenta de gestão – Painel de Gestão da Sustentabilidade: criação
e validação do Painel de Gestão da Sustentabilidade, realizado de acordo
com os focos estratégicos e as diretrizes do Índice Dow Jones de Sustentabilidade (DJSI).
Governança ativa – discussão em todas as frentes: integração de
sustentabilidade no Comitê de Excelência do Atendimento, no Comitê de
Avaliação de Processos e Produtos e no Comitê de Risco Socioambiental.
55
Educação financeira
GRI FS16
56
Contribuímos para que
pessoas e empresas tenham
boa relação com o dinheiro
Acreditamos que uma maneira de contribuirmos
com o desenvolvimento da sociedade é entendermos as
necessidades das pessoas para oferecer conhecimento e
soluções financeiras adequadas, contribuindo para que
indivíduos e empresas tenham uma relação saudável
com o dinheiro. GRI FG Sociedade
Esse é um tema importante para nossa estratégia
porque uma sociedade equilibrada financeiramente
beneficia tanto os cidadãos quanto as empresas. Nesse
sentido, nossos conhecimentos nessa área devem ser
compartilhados para contribuir com o desenvolvimento do
país e criar um ambiente de geração de valor compartilhado
no qual todas as partes envolvidas saem ganhando.
Nosso objetivo é orientar nossos colaboradores,
clientes e demais públicos a ter uma relação saudável
com o dinheiro e a fazer bom uso dos produtos e serviços
financeiros. Promovemos campanhas de comunicação e
de educação e disponibilizamos ferramentas, vídeos, dicas
e simuladores em diversos canais de relacionamento para
auxiliar as pessoas a usarem bem o seu dinheiro.
Nesse contexto, o programa Uso Consciente do
Dinheiro é uma iniciativa importante. Ele procura ajudar
pessoas físicas e jurídicas a fazerem escolhas alinhadas aos
seus objetivos. O programa é composto de várias iniciativas,
entre elas, o novo site do uso consciente do dinheiro.
Lançado em agosto de 2012, com uma abordagem próxima
e interativa, o site apresenta dicas práticas de planejamento
financeiro em diferentes formatos: vídeo, testes, simuladores,
áudios e artigos. Além disso, sete guias impressos são
distribuídos gratuitamente nas agências.
Veja nosso site sobre o uso consciente do dinheiro.
Outras iniciativas relacionadas ao tema:
• Campanha do Crédito Consciente
• E ducação financeira para investidores (Wealth
Management & Services)
• Programa Uso Consciente do Dinheiro para colaboradores
•P
rograma de Educação Financeira para empresas clientes
•P
alestras sobre educação financeira em eventos públicos
– Expo Moneys e roadshows
• F erramentas de educação financeira para jovens e
universitários em mídias sociais – Granabook
•M
anual de Ações para o Investidor Pessoa Física
Desafios para 2013
• Estimular nossos colaboradores a gerir melhor suas
finanças e levar esse conhecimento para o seu dia
a dia profissional.
• Promover a inserção dos conceitos de educação
financeira na estratégia dos negócios, produtos e serviços.
• Disponibilizar conteúdo e ferramentas inovadoras
de educação financeira para colaboradores, clientes
e não clientes.
Diálogo e transparência
57
Ouvir e entender as
demandas dos clientes
para evoluir nossas práticas
Queremos construir, com nossos públicos
estratégicos, relações de confiança e perenes para
melhorar nossos negócios e gerar valor compartilhado.
Nossas iniciativas buscam valorizar a ética e a transparência
na prestação de contas e informações, na venda de
produtos e serviços e na comunicação de nossos contratos
e processos de cobrança. GRI FG Sociedade
Dessa maneira, encontramos oportunidades para
aprimorar os negócios e inspirar transformações positivas
na sociedade. Também podemos entender melhor as
necessidades de nossos clientes e buscar soluções adequadas
para resolver problemas e reclamações com agilidade,
aumentando os níveis de satisfação com nossos produtos e
serviços e gerando melhorias para nossos negócios.
A disposição de estarmos sempre abertos para o
diálogo, participando de discussões e debates sobre
questões que tenham impacto no setor financeiro,
auxilia-nos a identificar tendências e a anteciparmo-nos a
mudanças no mercado e na sociedade. GRI Perfil 4.16
Iniciativas relacionadas ao tema:
• Programa Transparência 100%
• Fórum de Clientes
• Eficiência e aprimoramento da Ouvidoria e do SAC
• Pesquisa Fale Francamente
• Serviço de Ombudsman para colaboradores
• Programa Portas Abertas com executivos do banco
• Banco de Ideias Sustentáveis
• Matriz de avaliação e auditoria para fornecedores
• Diálogo com poder público e órgãos de defesa
do consumidor
• Participação em reuniões da Apimec
• Página no Facebook e perfil no Twitter para investidores
• Prêmio Itaú de Finanças Sustentáveis GRI PR5
Desafios para 2013
• Evoluir com a agenda do relatório integrado.
• Desenvolver uma plataforma de engajamento com
formadores de opinião de sustentabilidade.
Riscos e oportunidades
socioambientais
58
Podemos influenciar
mudanças positivas
na sociedade
Os bancos se relacionam com todos os setores
produtivos da economia e, ao atuarem como agentes
financeiros, têm enorme potencial para influenciar
mudanças positivas na sociedade. Com nosso foco voltado
para riscos e oportunidades socioambientais, procuramos
gerenciar os riscos e buscar oportunidades de negócios
considerando tendências de mercado, regulamentações e
demanda de clientes e dos públicos de interesse.
O desafio é incorporar critérios sociais e ambientais
na concessão de créditos, nas análises de investimentos e
nos nossos seguros. Para fortalecer essa visão, adotamos
políticas específicas e aderimos a compromissos voluntários
que orientam nossas práticas nas frentes de negócios.
GRI FG Ambiental e FG Setorial
Veja mais sobre este tema.
No crédito
Temos um comitê e uma política corporativa de risco
socioambiental que formalizam a adoção de critérios
socioambientais nos processos de concessão de crédito
para empresas. Durante a análise e liberação dos recursos,
além dos aspectos convencionais (como finanças, gestão
e governança), são observadas as práticas das companhias
em relação aos direitos humanos, meio ambiente e
biodiversidade, por exemplo. GRI FS1
As práticas do Itaú BBA para identificação e avaliação
de riscos, oportunidades de mitigação dos impactos e
acompanhamento para assegurar a perenidade dos fluxos
de caixa tornaram-se referência no mercado e têm sido
difundidas a outros agentes por meio de programas e
parcerias com clientes e organizações internacionais –
como a International Finance Corporation (IFC). GRI FS2
Trouxemos ao Brasil, ainda por meio da atuação do Itaú
BBA, a consulta pública para a nova versão dos Princípios do
Equador, enquanto esse mesmo evento ocorria também em
Londres, Viena e Toronto. Além de tornar públicas aos seus
clientes as principais mudanças propostas pelos Princípios
do Equador III, o evento contou com a participação de
bancos, consultores, escritórios de advocacia e ONGs, e
possibilitou conhecer as impressões dos participantes e
receber seus comentários sobre o documento proposto.
Devido à repercussão dessas iniciativas e ao nosso
pioneirismo no mercado, fomos convidados ainda a
participar de fóruns e discussões na Turquia, China e
Alemanha para expor nossas práticas de gestão de risco
socioambiental como resposta aos principais desafios
macroeconômicos e financeiros dos próximos anos.
Veja as práticas do Itaú BBA para avaliar riscos e
oportunidades socioambientais.
Em seguros
Alinhada com nossa estratégia de buscar a
performance sustentável nas mais diversas linhas do
negócio, fomos uma das primeiras empresas a aderir aos
Princípios para Sustentabilidade em Seguros (PSI, na sigla
em inglês). Além de termos participado ativamente da
construção dos princípios em si, vimos continuamente
apoiando a sua divulgação e disseminação para o mercado
brasileiro. Lançado na Conferência Rio+20 pelas Nações
Unidas, o PSI têm como principal objetivo estabelecer
diretrizes para que a indústria de seguros considere
questões sociais, ambientais e de governança na gestão de
seus negócios, nos processos de tomada de decisão, e na
relação com seus públicos de interesse.
Saiba mais sobre Seguros, Previdência e Capitalização
Conheça os princípios para sustentabilidade em seguros.
Em investimentos
Por meio da Itaú Asset Management, desenvolvemos
estratégias de atuação alinhadas aos Princípios para o
Investimento Responsável (PRI, na sigla em inglês), dos quais
somos signatários desde 2008. O PRI possui mais de mil
signatários entre fundos de pensão e gestores de recursos.
Em 2012, demos um importante passo na consolidação
da metodologia própria que mapeia os aspectos
socioambientais e de governança que possam impactar
o valor de mercado das empresas nas quais investimos e,
consequentemente, o desempenho dos ativos sob gestão.
Com o objetivo de fomentar projetos de organizações
sem fins lucrativos que promovem a transformação da
sociedade com foco em educação, meio ambiente e
cultura, os fundos socioambientais geridos pela Itaú
Asset Management revertem parte da sua taxa de
administração ao apoio a essas iniciativas. Até 2012, foram
repassados mais de R$ 21 milhões por meio do Fundo
Itaú Ecomudança, Fundo Itaú de Excelência Social (FIES) e
Fundo Social Itaú Personnalité Futura DI. GRI FS11
Adicionalmente, somos signatários investidores
do Carbon Disclosure Project (CDP). Isso implica na
assinatura, junto com outros dos 550 signatários da
iniciativa, de carta que solicita às empresas respostas
sobre a análise dos riscos e oportunidades apresentados
pelas mudanças climáticas. GRI 4.12
Além dessas ações estratégicas, buscamos
desenvolver iniciativas ligadas à sustentabilidade no
âmbito dos nossos produtos e serviços. Exemplo disso são
os serviços ambientais atrelados ao seguro residencial, que
fornece a todos os clientes acesso a informações sobre
práticas ecoeficientes para residências, serviço de retirada
e correta destinação de equipamentos eletroeletrônicos,
móveis e outros, bem como orientação de especialistas
para a realização de projetos ecoeficientes de construção
e reforma. Outro exemplo é a Maxiconta Ambiental, para
empresas, e a iConta, para pessoas físicas, que contribuem
para a redução do consumo de papel ao promover o uso
de canais digitais.
Veja nossos compromissos e pactos voluntários.
Desafios para 2013
• Gerar inteligência entre as áreas de negócio, buscando
aprimorar a inserção de aspectos sociais, ambientais e de
governança em suas operações.
• Mitigar riscos socioambientais e fomentar oportunidades
de negócio pautadas na tradução das variáveis
socioambientais para a realidade do banco.
Saiba mais sobre Gestão de Recursos de Terceiros
59
Frentes viabilizadoras
GRI Perfil 4.1
60
Ações que dão suporte
à nossa gestão
da sustentabilidade
As frentes viabilizadoras existentes em nosso Mapa
de Sustentabilidade são alavancas internas que dão
sustentação às diversas iniciativas desenvolvidas em todas
as áreas do banco para que nossos focos estratégicos
estejam sempre conectados às estratégias de negócio.
Governança de Sustentabilidade
Comitê de Supervisão de
Sustentabilidade
Grupo Consultivo
de Sustentabilidade
Governança e Gestão GRI Perfil 4.9
O êxito da consolidação de nossa estratégia para a
gestão da sustentabilidade depende de uma governança
ativa e capaz de inserir o tema em todas as áreas. Por isso,
uma nova estrutura de governança da sustentabilidade
passou a vigorar em 2012 com maior poder deliberativo.
Além disso, a área de sustentabilidade participa de
outras instâncias do banco, como o Comitê de Excelência
do Atendimento, o Comitê de Risco Socioambiental e
o Comitê de Avaliação de Processos e Produtos. Como
resultado da participação nesse último, em 2012, mais de
200 projetos foram avaliados já com a perspectiva dos
focos estratégicos da sustentabilidade.
(informal)
Comitê Executivo de
Sustentabilidade
Comitê de
Sustentabilidade
Grupos de Gestão (temáticos)
• Educação Financeira
• Riscos e Oportunidades Socioambientais
• Diálogo e Transparência
• Compromissos Voluntários
As instâncias da Governança da Sustentabilidade são:
Comitê de Supervisão de Sustentabilidade – composto
por membros do Conselho de Administração, reúne-se
anualmente, fornece subsídios às estratégias de longo
prazo e tem a responsabilidade de acompanhar e orientar
a política de sustentabilidade, assim como validar a
estratégia de longo prazo do Itaú Unibanco em relação à
sustentabilidade. O primeiro encontro, previsto para o fim
de 2012, foi realizado em janeiro de 2013.
Comitê Executivo de Sustentabilidade – responsável
pela integração entre as estratégias de negócio e a
sustentabilidade e pela promoção da corresponsabilidade
das diversas áreas da organização na integração da
sustentabilidade à gestão e à cultura organizacional.
É composto por membros do Comitê Executivo
(Vice-Presidentes e Diretores Executivos). As reuniões
são realizadas semestralmente e podem ocorrer
extraordinariamente, quando necessário. Em 2012 foram
realizados três encontros.
Comitê de Sustentabilidade – implementa a estratégia
de sustentabilidade e assegura a sua gestão, além
de monitorar a evolução dos planos de ação, o
desenvolvimento de indicadores e a mensuração de
metas. Possui caráter deliberativo e é composto por
Diretores e Superintendentes de áreas envolvidas na
implementação de iniciativas relacionadas à estratégia de
sustentabilidade. Foram realizadas oito reuniões, gerais e
temáticas, nas quais foi possível reforçar os objetivos de
cada foco estratégico.
Grupos temáticos – são formados para gerenciar as
iniciativas em andamento, alinhar e compartilhar o
conhecimento. Seus focos de trabalho são educação
financeira, riscos e oportunidades socioambientais
e diálogo e transparência. Há também um grupo de
trabalho de compromissos voluntários, formado pelas
áreas de Compliance, Jurídico, Controles Internos,
Relações Governamentais e Sustentabilidade, que têm
por finalidade gerenciar o fluxo de aprovação de novos
compromissos e avaliar nossa aderência a eles e tratar de
planos de ação para eventuais lacunas e descolamentos.
Incentivos GRI Perfil 4.5 e FG Econômica
A análise de desempenho e a remuneração variável
dos executivos são ferramentas fundamentais para a
estratégia da performance sustentável.
Alguns exemplos importantes para essa análise são
metas que contemplam indicadores financeiros, índice de
eficiência, clima organizacional e satisfação de clientes que
visam impulsionar resultados para garantir a performance
sustentável de nossos negócios.
Eficiência GRI FG Ambiental e FG Econômica
O Projeto Eficiência está pautado pela busca de
redução de custos e pelo aumento da geração de receitas,
de forma perene, em todas as áreas do banco. Buscamos,
assim, a avaliação sistemática de nossas despesas, a
redução de desperdícios, a otimização de recursos e
melhor sinergia entre as diversas atividades operacionais.
Em 2012, conseguimos estabelecer metas de
ecoeficiência para as agências e os prédios administrativos.
Elas objetivam reduzir o consumo de água, energia e
papel, diminuir a produção de resíduos (e dar a eles a
destinação adequada) e aumentar nossa capacidade de
utilização de energia renovável.
Portanto, com melhor utilização dos recursos
que consumimos e com relações de longo prazo
mais equilibradas com nossos clientes, fornecedores e
colaboradores, poderemos ter ganhos efetivos na geração
de valor para os acionistas e a sociedade.
Cultura GRI FG Laboral
Nossa cultura corporativa, expressa nas dez
atitudes do Nosso Jeito de Fazer, é o modo como
buscamos concretizar a nossa visão de ser o banco
líder em performance sustentável e em satisfação dos
clientes. Por isso, é fundamental que todos os processos
de cultura interna estejam alinhados à estratégia de
sustentabilidade da organização. GRI Perfil 4.8
Desde 2012, as diretrizes de sustentabilidade estão
sendo introduzidas, de forma transversal, em toda a
grade de cursos que colocamos à disposição para a
capacitação de nossos colaboradores. Da mesma forma, a
performance sustentável passa a ser critério permanente
para análise de premiações e reconhecimentos, como
no caso do Prêmio Walter Moreira Salles, que reconhece
projetos, iniciativas e colaboradores de nossa instituição
em diferentes categorias (eficiência, qualidade, inovação
e gestão de pessoas).
61
p. 64 Engajamento com públicos de relacionamento
p. 86 Desempenho econômico-financeiro
p. 100 Desafios de 2013
4
62
Performance
sustentável
Somos um agente de transformação e temos
relacionamentos perenes com nossos clientes,
colaboradores e demais públicos
Nossa visão é sermos o banco líder em performance
sustentável e satisfação dos clientes. Acreditamos, de fato,
que tudo começa com cada colaborador. É por isso que
buscamos o desenvolvimento das pessoas e um ambiente
agradável para todos trabalharem, que seja transparente e
baseado na meritocracia. Com isso teremos um time com
orgulho de pertencer ao Itaú Unibanco.
Com colaboradores que se identificam com nossos
valores e com o papel do banco, estamos no caminho para
atendermos os nossos clientes cada vez melhor. Fazemos
isso ao oferecer soluções adequadas às necessidades
individuais, promovendo a educação financeira,
garantindo transparência e relações equilibradas e
duradouras. Assim, atingimos a satisfação dos clientes e
seremos lembrados nas escolhas deles.
Clientes satisfeitos e que se relacionam com o
banco ao longo de suas vidas geram resultado financeiro
para os acionistas. Mas, para nós, não basta gerar
resultado financeiro. Nós também queremos gerar valor
compartilhado. E é dessa maneira que pautamos nossa
atuação perante a sociedade.
Queremos ser parceiros no desenvolvimento das
pessoas, da sociedade e dos países onde atuamos. Esse é
o jeito como queremos fazer negócios, porque só dessa
forma nos manteremos na escolha permanente das pessoas,
realimentando a espiral de performance sustentável. GRI Perfil 4.15
Distribuição do Valor
Adicionado (DVA)
Distribuição de Valor Adicionado é uma referência
contábil que permite enxergar como a geração de valor
do banco é distribuída entre seus diversos públicos. O total
distribuído em 2012 foi de R$ 37,0 bilhões. Veja no gráfico
a seguir a DVA:
Demonstração do Valor Adicionado (DVA)* GRI EC1 e Perfil 2.8
(R$ milhões)
837,3
2010
916,5
2011
974,1
4.482,6
2010
2012
3.207,1
3.448,9
2011
2012
11.564,9
8.498,2
9.324,3
2010
2011
2012
11.202,0
11.997,2
12.570,6
2010
2011
2012
12.191,0
9.706,3
10.699,0
Performance sustentável
É gerar valor compartilhado para colaboradores,
clientes, acionistas e sociedade garantindo a perenidade
do negócio. GRI Perfil 4.14 e 3.5
2010
2011
2012
2012
ntável
ce Suste
man
r
o
f
r
Pe
Soci
eda
de
Acionistas
G er
a ção de Valor Compartilhado
Clientes
34,0% Pessoal
28,9% Reinvestimentos dos Lucros
25,2% Impostos, Taxas e Contribuições
2,6% Remuneração de Capitais de Terceiros – Aluguéis
9,3% Remuneração aos Acionistas
* Refere-se ao valor econômico direto gerado e distribuído pelo Itaú Unibanco, incluindo receitas, custos operacionais, remuneração de empregados, doações e outros investimentos
na comunidade, lucros acumulados e pagamentos para provedores de capital e governos.
Consulte a DVA em detalhes das
Demonstrações Financeiras. GRI EC1
tes
Satisfa
ção d e Clien
Colaboradores
Org
ulh o de p ertenc e
r
63
Engajamento com
públicos de relacionamento
64
transparência
para gerar valor
compartilhado
Colaboradores
Somos um banco com 96.977 colaboradores
que trabalham de maneira integrada para oferecer
produtos e serviços mais adequados para nossos
clientes em todo o Brasil e em outros 19 países. Com
desenvolvimento profissional, cultura corporativa sólida
e valorização baseada na meritocracia, essas equipes
terão orgulho de pertencer ao banco e estarão sempre
preocupadas em deixar os clientes satisfeitos. Esse é o
primeiro movimento de nossa espiral para atingirmos a
performance sustentável. GRI LA1 e FG Laboral
A atuação de todo esse contingente é pautada por
valores sólidos, expressos em nosso Código de Ética, e por
uma cultura corporativa forte, consolidada no Nosso Jeito
de Fazer – conjunto de dez atitudes que valorizamos e
desejamos reconhecer em todas as nossas ações diárias.
Nosso relacionamento com os colaboradores é
baseado na meritocracia, que significa dar oportunidades
iguais de desenvolvimento a todos e reconhecer
aqueles que, em suas atividades, demonstram maior
comprometimento para atender melhor os clientes,
encontrar soluções para os desafios e alcançar os
resultados esperados. Além disso, para que possamos
ter um relacionamento efetivamente transparente e
diferenciado, investimos continuamente em programas
de treinamento e qualificação de nossas equipes por meio
de iniciativas internas e do apoio ao desenvolvimento
educacional, com cursos presenciais e a distância, além do
incentivo à formação acadêmica daqueles colaboradores
com desempenho diferenciado. GRI LA10
A avaliação de desempenho constitui uma
ferramenta importante para reconhecer o desempenho
de nossos colaboradores, contribuindo para o
desenvolvimento de suas carreiras. Por meio de análises
objetivas e feedbacks claros sobre o desempenho e o
comportamento, nossos colaboradores podem identificar
quais são os pontos fortes em sua atuação e em que
aspectos necessitam melhorar, contribuindo para que
a meritocracia seja efetivada. GRI LA12
Nosso programa de remuneração e incentivos é
realizado de acordo com as melhores práticas do mercado,
e avaliamos periodicamente, lançando mão de pesquisas
internas, o clima organizacional da companhia. Temos a
preocupação de abrir canais de diálogos permanentes
entre nossos colaboradores e a alta administração, como
o Programa Portas Abertas e o Ombudsman, para que
sugestões de aprimoramento em nossos processos sejam
constantemente analisadas. GRI Perfil 4.4
Além disso, por meio de nossos canais internos
de comunicação (Revista Itaú Unibanco e Portal
Itaú Unibanco), reforçamos constantemente a
importância do respeito às nossas políticas e aos nossos
regulamentos, da busca pela eficiência em nossas
operações e do foco total no bom atendimento e na
satisfação de nossos clientes.
Consolidação da meritocracia
Realizamos durante o primeiro semestres de 2012
encontros com os líderes da organização para captar a
percepção de nossos colaboradores sobre a prática da
meritocracia e a respeito da aderência de nossos princípios
às práticas diárias. Envolvemos cerca de 10% da liderança
de cada área, abarcando todas as áreas executivas, sócios
e associados. No segundo semestre, com o envolvimento
de todos os colaboradores, realizamos a campanha da
meritocracia, reforçando seu conceito por meio de ações
interativas, reportagens, entrevistas e enquetes. GRI LA12
Perfil dos colaboradores GRI LA1, LA2 e FG Laboral
O número de colaboradores passou de 104.542
em 2011 para 97.087 em 2012. A rotatividade foi de
cerca de 17%, e nosso compromisso é que essa taxa seja
reduzida para menos de 10%. A redução no número de
colaboradores é explicada pela reestruturação resultante
da integração dos sistemas e processos em uma única
plataforma, que permitiram capturar sinergias entre as
estruturas operacionais e revisar a estratégia de alguns
negócios. Além disso, contribuiu também para essa
redução, a venda da empresa Orbitall.
GRI LA1 e LA2
A maior parte dos nossos colaboradores é
formada por mulheres, que correspondem a
aproximadamente 58% do nosso quadro. Elas
também são maioria nas contratações e demissões.
O contrato de tempo indeterminado, o regime de
período integral e os colaboradores entre 30 e 50
anos também são dominantes em nosso quadro.
Nosso programa de inclusão de profissionais com
deficiência prepara nossos gestores para lidar com
esses colaboradores da maneira adequada, sem causar
constrangimentos e oferecendo oportunidades iguais
de crescimento profissional. Temos em nosso quadro
4.348 colaboradores com algum tipo de deficiência,
incluindo sete deficientes intelectuais que recebem
acompanhamento específico. GRI LA13
GRI LA13, HR4, Fg Laboral e FG Direitos Humanos
A preocupação com a diversidade do nosso público
interno está na essência do nosso negócio. Quase
60% do quadro de funcionários é composto por
mulheres, concentradas majoritariamente nas
áreas administrativas e de produção e entre os
aprendizes e estagiários.
Dispomos de práticas e políticas para evitar ações de
discriminação, preconceito e conflitos interpessoais
no ambiente de trabalho. Em 2012, realizamos
campanhas de comunicação com intuito de
incentivar as pessoas a procurarem a área de Ética
e Ombudsman para aconselhamento, resolução de
dúvidas e demais conflitos interpessoais.
Buscamos sempre valorizar a diversidade
internamente, porém evitar ocorrência de casos de
descriminação também é um assunto contemplado
em nossas práticas e politicas. Cada registro de caso
recebido é tratado internamente e pode acarretar
sanção disciplinar do infrator, mudança de área e até
seu possível desligamento.
Colaboradores
Negros
Deficientes
Diversidade
Total
13.118
4.348
2012*
%
12,10
4,01
* Em relação ao total de colaboradores – 97.080.
Com campanhas educativas e de comunicação,
palestras e atividades diversas, procuramos fazer com que
a diversidade de nossos colaboradores seja valorizada em
nossas equipes. Ao longo do ano, produzimos vídeos e
peças impressas que mostraram a importância da inclusão
de pessoas com deficiência física, da ascensão de mulheres
em cargos de liderança, do combate à discriminação
sexual, religiosa e racial e do desenvolvimento de jovens
no mercado de trabalho. GRI HR4
Avaliação de desempenho e gestão de talentos GRI LA12
Na gestão de nossos colaboradores, praticamos a
meritocracia, o que significa reconhecer desempenhos
diferenciados. Ela é base de nossa estratégia para atrair e reter
talentos. Para isso, realizamos a análise do desempenho de
cada colaborador.
65
Essa análise é composta por avaliações individuais:
uma evidenciada a partir dos resultados obtidos frente
às metas estipuladas (avaliação de resultados), e outra
pelo alinhamento aos valores organizacionais (avaliação
comportamental). Portanto, nosso modelo de avaliação
considera as metas propostas, os resultados obtidos e a
forma de entrega de tais resultados.
O exercício de análise do desempenho individual é
consolidado em uma avaliação relativa, comparando o
desempenho de um colaborador frente a seus pares. Esse
exercício é denominado Planejamento Estratégico de Pessoas
(PEP). O PEP é utilizado em todos os níveis hierárquicos.
Em 2012, aproximadamente 36.000 colaboradores foram
elegíveis para serem avaliados no PEP, o que corresponde
a aproximadamente 37% do total de colaboradores desse
ano. Os demais estão inseridos em outros modelos de
avaliação específicos, o que garante que os colaboradores da
organização são considerados em algum sistema de avaliação
de desempenho.
A fim de assegurar a transparência do processo de
avaliação, a análise de desempenho é finalizada com um
feedback individual, no qual são apontados pontos fortes e a
desenvolver de cada colaborador, além de comunicar a posição
relativa dele em comparação a outros membros da equipe.
Uma das ferramentas que temos para reconhecer
os profissionais de nível hierárquico superior ao de
superintendente com melhor desempenho é o Programa
de Sócios, que tem como objetivo integrar os conselheiros,
Diretores e funcionários com elevado potencial. Com ele,
elegemos anualmente um grupo de colaboradores que
podem participar de um programa de outorga de opções
de compra de ações em sua emissão, propiciando-lhes
participar dos resultados que seu trabalho e dedicação
trazem para a companhia no médio e longo prazos.
Nesse sentido, acreditamos que o programa garante o
alinhamento dos interesses dos colaboradores aos do banco
GRI LA12 e LA14
Todos os nossos colaboradores estão inseridos
em modelos de avaliação de desempenho: 54 mil
estão no Programa de Gestão de Performance, e
os demais em programas como o AGIR (rede de
agencias e áreas comerciais) ou em avaliações
de desempenho estruturadas a partir da
especificidade de cada negócio.
Contamos com o Projeto Competências, que
mapeia as funções esperadas para cada nível
de cargo e permite que o colaborador construa
um Plano de Desenvolvimento Individual (PDI),
tornando possível desenvolver suas competências
em seu cargo atual e no almejado. Hoje, 19 áreas do
e de seus acionistas na medida em que se compartilham
tomadas de decisões, riscos e ganhos proporcionados.
O Prêmio Todos Pelo Cliente, realizado anualmente,
é outro instrumento que contribui para a valorização dos
colaboradores cujas iniciativas, alinhadas com a nossa
visão, tiveram impacto positivo no atendimento e na
satisfação de nossos clientes. Também promovemos o
Prêmio Walther Moreira Salles, evento que destaca projetos
que apresentaram resultados relevantes e gestores que
são exemplo para a organização. Seu objetivo é evidenciar
a criatividade, a eficiência, a inovação, a superação, a
performance sustentável, a agilidade, o trabalho em equipe
e a excelência na gestão de pessoas.
Em 2012, inovamos nossa forma de atrair e selecionar
nossos colaboradores. Ampliamos os canais de diálogo,
alteramos o modelo de atuação para algumas áreas,
revisamos a estrutura de alguns processos seletivos e
criamos um jogo virtual que avalia a aderência ao Nosso
Jeito de Fazer nos candidatos. Aumentamos também as
parcerias com as entidades estudantis, como AIESEC e
Brasil Júnior, mediante patrocínios e participações em
eventos focados no desenvolvimento do público jovem,
por exemplo, o Fórum Youth to Business e o Encontro
Internacional de Empresas Juniores.
Os programas de trainee e estágio são desenvolvidos para
dar atenção a profissionais em início de carreira que mostrem
vocação para o nosso negócio e que estejam alinhados com
os nossos princípios. Após a contratação, incentivamos o
desenvolvimento técnico e pessoal desses colaboradores,
oferecendo uma formação profissional completa, imersão
na cultura do banco, treinamento de ponta e orientação de
carreira. Em 2012, implantamos o programa de estágio que
visa desenvolver estudantes para o desenvolvimento na rede
de agências e desenvolvemos ações para o aperfeiçoamento
profissional de trainees – como visita a áreas-chave do banco,
coaching, nova metodologia de mentoria etc.
banco contam com esse mapeamento completo ou
em andamento, totalizando 19 mil colaboradores.
Também mantemos o Assessment de Prontidão
para Liderança, em que uma consultoria externa
avalia o colaborar com o objetivo de traçar os
pontos fortes e de desenvolvimento para se atingir
um próximo cargo. Em 2012, aproximadamente 520
colaboradores que passaram por esse processo,
sendo 42% seniores, 36% coordenadores e
especialistas I, 17% gerentes e especialistas II e, 1%
especialista III.
Buscando trazer transparência para o processo
de sucessão e reforçar a prática da meritocracia,
nesse ano foram feitos 11 Comitês de Sucessão de
Diretores para sucessores de posições estratégicas
de forma colegiada.
66
Aperfeiçoamento profissional
O desenvolvimento e a qualificação de nossos
colaboradores estão entre nossos principais valores. A
educação continuada de nossas equipes e líderes promove
a discussão sobre temas como ética, sustentabilidade,
meritocracia e eficiência.
Nossa Escola de Negócios responde pelos
treinamentos e cursos a distância (em formato de
e-learning) e oferece educação continuada em três áreas:
• Administração (gestão do conhecimento de diferentes
áreas de negócios)
• Liderança (gestão do conhecimento para
desenvolvimento de líderes)
• Habilidades corporativas (gestão do conhecimento de aplicação
geral e programas de preparação para certificação) GRI LA10
GRI LA10 e LA11
A gestão de nossos colaboradores ocorre em todas
as etapas profissionais: contratação, treinamento
e desenvolvimento, avaliações de performance e
gestão de competências. Desenvolvemos programas
voltados a atrair e formar talentos de alto potencial,
principais fontes para suprir a demanda de líderes
no médio e longo prazos.
Com o programa de estágio, visamos desenvolver
jovens potenciais com o objetivo de torná-los
profissionais de alta performance e fortalecer o
Educação financeira GRI FS16
Nossos colaboradores também devem ter melhor
conhecimento financeiro e podem multiplicar seu
aprendizado com suas famílias, suas comunidades
e no relacionamento com os clientes. O programa
Uso Consciente do Dinheiro é composto por diversas
iniciativas, com destaque para nossas ações de educação a
distância e presenciais, com mais de 40 mil colaboradores
capacitados. Também promovemos uma campanha
interna de comunicação sobre o tema, que contou com
mais de 23 mil acessos ao nosso site interno. Com os
conhecimentos do banco sobre gestão financeira, o
programa beneficia 96 mil colaboradores, que aprendem
a usar melhor o seu próprio dinheiro. Em 2012, também
iniciamos o programa em nossas unidades da América
Latina: Paraguai, Argentina, Uruguai e Chile.
Além dessas iniciativas, diversos outros programas
internos se destinam à qualificação e ao desenvolvimento
de nossos colaboradores. Entre eles, destacamos as
oportunidades de aperfeiçoamento e recrutamento
de pessoal em âmbito internacional – MBA Recruiting,
Programa de Patrocínio de Mestrado no Exterior, Job Swap
e International Assignment.
Procuramos assegurar a performance sustentável
de nossos negócios também com uma estratégia de
formação de líderes, com iniciativas e ferramentas
ao desenvolvimento de Coordenadores, Gerentes,
Superintendentes e Diretores. As ações envolvem desde a
definição e o mapeamento de competências desejadas até
processos de coaching. GRI LA11
Conheça as áreas em que nossos colaboradores podem atuar.
nosso banco de talentos. E, por meio do programa
de trainee, buscamos inserir jovens talentos, recémformados, no mercado de trabalho.
Para a captação de talentos do mercado, o MBA
Recruiting busca atrair profissionais de alto
potencial que estejam finalizando cursos de MBA ou
de mestrado em universidades dos Estados Unidos e
da Europa. E o Programa de Patrocínio de Mestrado
no Exterior prepara colaboradores de alto potencial
para assumir posições de liderança.
Somente em 2012, direcionamos R$ 106.277.290,00
em treinamentos para colaboradores dos diversos
níveis hierárquicos.
Iniciativas de conscientização
em segurança corporativa
Jornada Mais Segurança – tradicional evento de
segurança que ocorre anualmente no Itaú Unibanco; tem
como objetivo conscientizar os colaboradores do banco
sobre as disciplinas da Segurança Corporativa, bem como
mitigar os principais riscos de segurança. Em 2012, a ação foi
totalmente digital. Para reforçar a importância da campanha,
realizamos uma palestra com a empresa Cisco, atingindo mais
de 13 mil usuários cadastrados e aproximadamente 28,8 mil
comentários nas nossas matérias – 229,1% a mais comparado
com o ano anterior.
Treinamento de prevenção a fraudes para o Programa
de Formação de Gerentes Uniclass – com objetivo de
prepará-los para evitar possíveis tentativas de fraudes na
rede de agências, o treinamento presencial foi realizado
para mais de 590 colaboradores.
Apresentação de segurança no Bem-Vindo ao Itaú
Unibanco – palestra sobre segurança corporativa para os
colaboradores contratados em 2012, totalizando mais de
1.500 participantes.
67
GRI SO3
No momento da admissão, 100% dos trabalhadores
contratados são treinados nos princípios éticos
do Itaú Unibanco que, entre outros temas, aborda
o combate à corrupção. Buscamos para 2013
desenvolver um treinamento obrigatório com base
na política abordando o tema.
Benefícios
Nossa política de remuneração e benefícios, além de
seguir as exigências de acordos e convenções coletivas
de trabalho, é alinhada com os referenciais de mercado,
aferidos periodicamente por meio de pesquisas conduzidas
por consultorias especializadas, da participação em
pesquisas conduzidas por outros bancos, bem como
participação em fóruns especializados no assunto.
A remuneração fixa busca reconhecer a complexidade
e maturidade de nossos colaboradores em relação a
sua função, sendo alterada de acordo com a política de
promoção e a meritocracia. A remuneração variável, por sua
vez, reconhece o nível de entrega, o resultado atingido e sua
sustentabilidade a curto, médio e longo prazos.
Nosso modelo de governança da remuneração,
composto por comitês que envolvem a alta administração
para definição de princípios e diretrizes gerais, está alinhado
às melhores práticas de mercado e regulamentações. Em
2012, nossa política de remuneração de administradores
sofreu alterações para adequação à Resolução nº 3.921
do Banco Central, desestimulando comportamentos que
elevem a exposição ao risco acima de níveis prudentes nas
estratégias de curto, médio e longo prazos.
Para detalhes, veja no capítulo de Governança e Gestão.
Entre os benefícios concedidos aos nossos
colaboradores, além dos previstos nos acordos trabalhistas
estão assistências médica e odontológica, previdência
privada complementar, seguro de vida em grupo,
assistência psicossocial e tratamento diferenciado na
utilização de produtos e serviços bancários. Em 2012
a Fundação Saúde Itaú e a Porto Seguro firmaram um
acordo para a gestão da operação do plano de saúde de
nossos colaboradores, buscando ganho de qualidade
na prestação dos serviços e maior poder de negociação
com a rede credenciada. Os colaboradores foram
beneficiados com a melhoria do processo de autorização
de procedimentos, canais exclusivos de atendimento, rede
credenciada mais abrangente, inclusive com acesso a rede
própria de centros médicos da Porto Seguro.
Previdência privada
Oferecemos aos nossos funcionários 20 planos de
previdência, administrados por 8 entidades – 7 delas são
fundos de pensão fechados e uma é um fundo de pensão
aberto. O principal objetivo dos planos é fornecer um
complemento aos benefícios da previdência social.
Nossos planos de previdência são administrados de
acordo com nossos princípios de governança corporativa
e legislação pertinente, cujo objetivo é garantir a
manutenção dos benefícios. Conforme exigido pelas
agências reguladoras do Brasil, avaliações atuariais são
realizadas a cada ano.
GRI LA15
Total de
Colaboradores em
Com Direito Usufruíram
Relação à
à Licença1 da Licença
Licença-Maternidade/
Paternidade
Mulheres
Homens
2011
2012
2011
2012
2.718
2.580
966
956
2.718
2.580
966
956
Retornaram ao
Retornaram ao
Trabalho após o
Trabalho após o
Término da Licença
Término da
e Permaneceram
Licença2 Empregados 12 meses
após seu Retorno
2.715
2.576
2.580
2.453
894
872
956
908
Taxa de Retenção
Retornaram ao dos Colaboradores
Trabalho antes
que Retornaram
do Término da ao Trabalho após o
Licença Término da Licença
–%
99,89
0
100
92,55
0
100
1. Foram consideradas licenças para maternidade e paternidade e por adoção e aborto.
2. Foram excluídos os casos de desligamento com um ou dois dias após o retorno.
68
Os ativos dos planos estão investidos em fundos específicos e independentes do Itaú Unibanco Holding, conforme
detalhado a seguir:
Entidade
Fundação Itaú Unibanco – Previdência Complementar
Fundação Bemgeprev
Funbep Fundo de Pensão Multipatrocinado
Caixa de Previdência dos Funcionários do Banco Beg – Prebeg
Múltipla – Multiempresas de Previdência Complementar
UBB PREV – Previdência Complementar
Banorte Fundação Manoel Baptista da Silva de Seguridade Social
Itaú Vida e Previdência S.A.
Plano de Benefício
Plano de Aposentadoria Complementar – PAC1
Plano de Benefício Franprev – PBF1
Plano de Benefício 002 – PB0021
Plano Básico Itaulam – PBI1
Plano Suplementar Itaulam – PSI2
Plano Itaubanco CD3
Plano de Aposentadoria Itaubank3
Plano BD Itaú1
Plano CD Itaú2
Plano de Previdência Unibanco3
Plano de Aposentadoria Complementar Móvel Vitalícia – ACMV1
Plano de Benefícios Funbep I1
Plano de Benefícios Funbep II2
Plano de Benefícios Prebeg1
Plano de Aposentadoria Redecard Básico1
Plano de Aposentadoria Redecard Suplementar2
Plano de Previdência Redecard3
Plano de Benefícios Definidos UBB PREV1
Plano de Benefícios II1
Flexprev Itaú PGBL Funcionário3
1. Plano de modalidade de benefício definido.
2. Plano de modalidade de contribuição variável.
3. Plano de modalidade de contribuição definida.
Consulte a Nota 19 das Demonstrações Financeiras.
Saúde e segurança GRI LA8 e Fg Laboral
Os nossos polos administrativos possuem Comissão
Interna de Prevenção de Acidentes (Cipa), representando 34%
dos nossos colaboradores. As Cipas se reúnem mensalmente
para tratar de assuntos relacionados à segurança do ambiente
de trabalho e discutir e sugerir medidas de prevenção.
Nossas ações e nosso programas focados em educação
para a saúde procuram prevenir doenças e aconselhar
a incorporação de um estilo de vida mais saudável e
equilibrado. Eles são destinados a nossos colaboradores e
familiares, envolvendo as comunidades em torno de nossos
centros administrativos quando é possível.
Entre as principais iniciativas estão:
•P
rograma Momento Saúde, divulgado nas revistas
internas, em CDs (para deficientes visuais) e nos murais
internos das agências e dos postos bancários.
•P
rograma Fique Ok, que oferece auxílio e orientação
profissional para o enfrentamento de adversidades
pessoais ou na carreira. O canal telefônico 0800 oferece
atendimento gratuito e confidencial de psicólogos,
assistentes sociais e outros especialistas a colaboradores
e familiares. Também oferece atendimento presencial de
assistentes sociais e psicólogos.
•P
rograma Saúde da Mulher, que aborda temas e promove
ações de saúde preventiva, comportamental
e reprodutiva da mulher.
•P
rograma Quero Parar de Fumar, que auxilia
colaboradores que desejam parar de fumar.
•O
rientação e vacinação contra DSTs.
•B
ebê a Bordo, programa de palestras para colaboradoras
gestantes.
GRI LA7 e LA8
Em 2012, as taxas referentes à saúde e segurança
cresceram em relação a 2011. Acreditamos que
esse acréscimo ocorreu devido ao dispositivo
legal utilizado pela Previdência Social, que passou
a considerar muitas doenças não ocupacionais
(crônico-degenerativas ou próprias de determinado
grupo etário) como ocupacionais ou acidentárias.
Para evitar novos aumentos dessas taxas e
promover o bem-estar de nossos colaboradores,
disponibilizamos uma série de programas sobre
saúde, como o Programa de Ginástica Laboral,
o Programa de Nutrição e o Programa Cuidados
Contínuos, sobre doenças crônicas.
69
Canais de comunicação
Possuímos canais estruturados para divulgar
informações relevantes sobre a companhia, publicar
reportagens de interesse geral e receber sugestões
e reclamações dos colaboradores. Nossos principais
veículos de comunicação com as equipes são a Revista
Itaú Unibanco, publicada mensalmente, e o Portal Itaú
Unibanco, acessado internamente.
Além desses mecanismos, promovemos durante o
ano encontros, palestras e workshops para tratar de temas
importantes para a gestão e o desenvolvimento de nossas
estratégias de negócio. Um dos mais significativos é o
Encontro entre Líderes, cuja terceira edição foi realizada
em 2012. Nesse evento, os assuntos abordados foram
meritocracia, eficiência, necessidade de combater a
burocracia e agilizar processos, necessidade de mais
sinergia entre áreas e negócios e redução de custos,
satisfação dos clientes e a importância de reduzir falhas e
resolver rapidamente as reclamações.
O Programa Portas Abertas, iniciado em 2010, promove
reuniões entre colaboradores, Presidentes e Vice-Presidentes
para a discussão de temas pertinentes às áreas de negócio,
além de ser um espaço para a disseminação da nossa cultura
e dos nossos valores e princípios. Em 2012, foram realizadas
seis reuniões com a participação de 81 colaboradores das mais
diversas áreas e níveis hierárquicos da organização. GRi Perfil 4.4
A pesquisa Fale Francamente, realizada anualmente com
todos os nossos colaboradores, permite a avaliação do clima
organizacional e da aderência da cultura aos nossos processos,
bem como a identificação de pontos que podemos melhorar
para a gestão de nossas equipes. Em 2012, essa pesquisa teve
participação de 90% de nossos colaboradores.
O canal Ombudsman é destinado ao recebimento de
reclamações e sugestões e é uma ferramenta importante
para assegurar a qualidade no relacionamento com nossos
colaboradores. Em 2012, recebemos aproximadamente 2.100
manifestações, classificadas como dúvidas, aconselhamentos
e denúncias. Realizamos 27 colegiados de ética em todas as
áreas, tratando de questões éticas nos âmbitos estratégico e
operacional, e promovemos a realização de uma pesquisa de
clima ético organizacional que destacou os pontos fortes e que
necessitam ser melhorados no Programa Corporativo de Ética.
Banco de Ideias Sustentáveis
Banco de Ideias Sustentáveis (BIS) é uma plataforma
de engajamento interno que tem como objetivo incentivar
os nossos colaboradores a pensar a sustentabilidade
no dia a dia de maneira que o tema esteja incorporado
ao negócio e à visão do banco, que é ser o líder em
performance sustentável.
No ano de 2012, a proposta de inspiração para
as ideias foi a performance sustentável – com temas
como transparência, eficiência e educação financeira –,
que fortalece a geração de valor compartilhado para
colaboradores, clientes, acionistas e sociedade.
A partir de outubro de 2012, as inscrições do BIS
foram abertas de forma contínua, acumulando o total
de 150 ideias no ano nesse novo modelo. O processo de
inscrição permanece aberto para receber ideias que serão
selecionadas e premiadas durante o ano de 2013.
Relações sindicais
Nosso relacionamento com as entidades sindicais
representativas dos colaboradores é realizado de maneira
estruturada, direta e transparente, garantindo liberdade
sindical, proteção ao direito de sindicalização e priorização
de negociações coletivas nos assuntos de interesse comum.
Facultamos às entidades sindicais a realização de
campanhas de sindicalização em todas as nossas unidades,
assim como respeitamos e reconhecemos as prerrogativas
dos seus colaboradores eleitos para posições na direção do
sindicato, tratando-os da mesma forma, independentemente
da corrente política ou da filiação a qualquer central sindical.
Todos os nossos colaboradores estão amparados por
convenções coletivas que garantem direitos adicionais
e complementares à legislação trabalhista vigente e são
aplicadas pela empresa como patamar mínimo de direitos.
O respeito a esses princípios reforça nosso
compromisso de buscar sempre o equilíbrio no
relacionamento e na solução de conflitos que envolvam
os interesses dos colaboradores e os sindicatos que
os representam, sem perder de vista os resultados dos
negócios e a agregação de valor aos acionistas.
Clientes GRI PR5
Para sermos o banco líder na satisfação de clientes,
atuamos em diferentes frentes para que possamos
oferecer, com transparência e ética, os produtos e serviços
mais adequados, resolver as demandas e reclamações com
agilidade e melhorar continuamente nossos processos.
Entendemos que, para termos um relacionamento
perene e de longo prazo com nossos clientes, devemos
oferecer um atendimento próximo e atencioso, ter
disposição para ouvir suas necessidades e expectativas e
estabelecer uma comunicação eficiente, clara e objetiva.
Queremos participar da vida dos nossos clientes e apoiálos em seus projetos de vida, prestando um atendimento
personalizado e ajudando-os a solucionar de forma
eficiente seus problemas. Dessa maneira, focamos na
oferta de produtos e serviços adequados ao perfil e à
necessidade de cada cliente.
Nesse contexto, o Programa Transparência 100%
é uma das principais iniciativas de nossa estratégia. A
partir da análise de nossas práticas de negócio, temos
continuamente avaliado a prestação de informações
em contratos e faturas, aprimorado nossos canais de
atendimento e investido em tecnologia para tornar nossos
serviços mais simples e acessíveis.
70
Também procuramos, por meio de iniciativas ligadas
à educação financeira, fazer com que nossos clientes
evitem o superendividamento e tenham uma vida
financeira mais saudável. Um dos destaques de 2012 sobre
o assunto foi o lançamento do Itaú Crédito sob Medida,
produto que possibilita ao cliente consolidar todos os seus
contratos com o banco em uma única renegociação, com
parcelas compatíveis com seu orçamento.
A visão de que nossa performance sustentável passa
pela satisfação dos clientes é consolidada pela maneira
como nossos colaboradores atuam em suas diferentes
áreas. O Nosso Jeito de Fazer, que materializa nossa cultura
corporativa, e as ações de treinamento e capacitação
que desenvolvemos são fundamentais para assegurar o
cumprimento de nossos objetivos. Todos pelo Cliente,
por exemplo, é uma atitude que desafia nossas equipes a
pensarem como cliente, desenvolvendo serviços, produtos
e soluções direcionados às suas necessidades e prestando
um atendimento de qualidade.
Diversas ações são realizadas para disseminar essa
cultura na organização, com destaque para o prêmio Todos
Pelo Cliente. Criado para estimular o compromisso com a
satisfação, o prêmio valoriza colaboradores que, no dia a dia,
demonstram atitudes diferenciadas na busca pela satisfação
dos clientes – muitas vezes indo além de suas atribuições
cotidianas. Os colaboradores podem indicar um colega ou
realizar a própria inscrição. Para a rede de agências, foi criada
a categoria “Equipes” para valorizar ações desenvolvidas em
conjunto. Os vencedores da etapa anual são premiados com
bolsas de estudo ou ações do banco. Em 2012, foram mais
de 3.300 atitudes inscritas – 20% a mais que em 2011.
Para aumentar a interação entre as áreas de negócio
e permitir que nossos gestores entendam melhor as
necessidades dos clientes, desenvolvemos o programa
Executivos em Ação. Seu objetivo é proporcionar aos
executivos da organização a oportunidade de vivenciar
a experiência do cliente, acompanhar pessoalmente
o processo de atendimento telefônico nas centrais e
participar da resolução dos problemas. Em 2012, tivemos
a participação de 92% dos executivos do banco – entre
Vice-Presidentes, Diretores, Superintendentes, Gerentes e
Coordenadores –, com participação de mais de 1.200 líderes.
Além de desenvolver produtos e serviços mais
adequados, estamos atentos e focados na resolução
de problemas. Estar próximo dos órgãos de defesa do
consumidor, ouvir suas demandas e procurar adaptar
nossa maneira de fazer negócios tem se mostrado
um caminho eficiente para a minimização de riscos e
aumento da satisfação dos clientes. Ao longo de 2012,
intensificamos nossa estratégia de atuação com essas
entidades e obtivemos resultados satisfatórios, traduzidos
pela diminuição dos índices de reclamação nos Procons e
no Banco Central.
Canais de atendimento GRI PR5
Investimos continuamente para que, além das agências
e outros pontos de atendimento, a utilização de caixas
eletrônicos e dos serviços de internet e mobile sejam eficientes
e atendam à disponibilidade demandada pelo cliente.
Uma de nossas principais inovações são os aplicativos
de mobile banking, que possibilitam o acesso dos
clientes às suas contas e operações bancárias utilizando
smartphones ou tablets. Mais de 6,7 milhões de downloads
e atualizações dessas ferramentas já foram feitos. Além
disso, mantemos à disposição o atendimento pelo telefone
e nos mais de 27 mil caixa eletrônicos em todo o país.
Também criamos um perfil no Twitter exclusivo
para esclarecer dúvidas, responder questionamentos e
solucionar problemas de clientes Itaucard. O @itaucard
é monitorado por uma equipe própria e funciona de
segunda-feira a sexta-feira, em horário comercial.
71
No último ano também lançamos a Agência
Conceito do Itaú, localizada no Shopping Villa Lobos, na
cidade de São Paulo, que procura criar um ambiente mais
informal e utilizar recursos tecnológicos de ponta para
aproximar os clientes e melhorar o atendimento. Com
horário diferenciado, a agência opera das 12h às 20h, de
segunda-feira a sexta-feira.
Fisicamente, uma de nossas principais iniciativas foi
estender o horário diferenciado de atendimento para 450
agências em todo o Brasil. Esse projeto, que teve início com
seis agências de shoppings centers de São Paulo em 2011,
já abrange 22 estados e aproximadamente 100 cidades
brasileiras. A divulgação dos novos períodos de atendimento
foi realizada por meio de alertas nos caixas eletrônicos e na
internet, além de materiais nas próprias agências.
Veja a relação de agências que funcionam em horário estendido.
Satisfação dos clientes GRI PR5
Para avaliarmos o índice de satisfação de nossos
clientes, dispomos de mecanismos internos de pesquisas
que nos permitem conhecer nossos diferenciais em relação
à concorrência e identificar as oportunidades de melhoria.
As pesquisas de satisfação constituem parte importante das
metas de desempenho de todos os executivos e equipes
das áreas Comercial e Operacional, contribuindo para a
efetiva realização da atitude Todos pelo Cliente.
Há seis anos, implantamos um sistema de mensuração
da satisfação dos clientes em todos os segmentos atendidos
chamado Sistema de Competitividade. Essa ferramenta
tem como objetivo identificar quais são os atributos de
relacionamento bancário com cada área de negócio,
mensurar a satisfação de cada um deles e comparar com as
notas de nossos concorrentes. Trata-se de pesquisa telefônica,
sem identificação do banco, com os clientes ativos das
carteiras das instituições.
Mensuramos também a satisfação com os pontos
de venda de tal forma que cada agência tenha uma nota
e cada equipe seja impactada em suas remunerações
variáveis. São cerca de 330 mil correntistas, que avaliam
mensalmente a satisfação do atendimento geral da
agência, do Gerente e dos operadores de caixa.
Para avaliar a satisfação dos clientes após a utilização dos
serviços contratados ou após contatos com canais de
relacionamento, realizamos pesquisas que envolvem a
avaliação das centrais de atendimento, agências e Fale
Conosco, seguro de garantia estendida, abertura de
conta e canais de internet. Em 2012, nossa nota de índice
de satisfação de clientes foi de 8,24 – a pontuação é
ponderada de acordo com o tamanho da carteira de cada
segmento de atuação do banco.
Já o Fórum de Clientes é uma iniciativa de destaque
implantada para trazer a visão do cliente para dentro do
banco e proporcionar a melhoria contínua de nossos
produtos, serviços e atendimento. São realizadas até
quatro reuniões por ano com a participação de nossos
principais executivos. Os encontros ocorrem desde 2009
para clientes do Itaú Personnalité e já abrangeram também
as áreas de Varejo e de Cartões de Crédito.
Reclamações GRI PR5 e Perfil 1.2
As reclamações de nossos clientes necessitam de uma
resolução rápida e eficaz. Elas formam uma matriz que nos
permite identificar onde estão as principais oportunidades
de melhorias. Realizamos estudos qualitativos e
quantitativos dessas reclamações, e assim fornecemos
subsídios às áreas de negócio no desenvolvimento e
aprimoramento de processos, produtos e serviços.
Nossa Ouvidoria, destinada ao atendimento de
reclamações de clientes que já passaram pelo Serviço de
Atendimento ao Cliente (SAC), tem sido constantemente
aperfeiçoada para diminuir o tempo de resposta.
Nessa frente, o diálogo com os órgãos de defesa de
consumidor também é muito importante. Iniciamos a
implantação de um novo escopo de atuação e priorizamos
a negociação com os órgãos para utilização de nossos
canais e meios alternativos de atendimento. Colocamos
à disposição dos Procons em todo o Brasil, por exemplo,
o Procon Fone, uma linha exclusiva para agilizar o
atendimento aos órgãos das reclamações recebidas
dos consumidores. Em 2012, unificamos o atendimento
nesse canal das reclamações referentes à Garantec, que
comercializa o seguro de garantia estendida, aumentando
a eficiência na resolução de problemas.
Reduzimos em 61% o volume de reclamações no
Procon desde 2009 e estamos ausentes no ranking das “50
empresas que menos resolvem problemas dos clientes”,
divulgado pela Secretaria Nacional do Consumidor
(Senacon). Nosso índice de resolução de problemas ficou
em 85%, um dos maiores entre todas as empresas e o
maior entre os bancos.
Nossa administradora de cartões recebeu o prêmio
de “Melhor Empresa” pelo site de defesa do consumidor
“Reclame Aqui”, aparecendo em primeiro lugar no
segmento de Bancos, Financeiras e Serviços, na categoria
Qualidade no Atendimento ao Cliente.
72
Nossa atuação também está pautada em ações
ativas de esclarecimento com os órgãos. Antes de
lançarmos o Itaucard 2.0, por exemplo, avaliamos os
instrumentos de comunicação que seriam utilizados, a
linguagem do contrato e condições de negociação. Essa
abertura ao diálogo permitiu a adaptação de algumas
regras do produto, que contribuíram para melhorar o
entendimento por parte do público e tornou-se referência
de transparência no mercado financeiro.
Outra fonte de diálogo bastante produtiva é o Fórum
de Debates Direitos do Consumidor, iniciativa pioneira
no setor financeiro que promovemos ao longo do ano
para intensificar o relacionamento com as lideranças das
principais entidades de defesa do consumidor. Em 2012,
promovemos dez encontros que reuniram autoridades
do Banco Central do Brasil (Bacen), do Poder Judiciário, do
Ministério Público, das Defensorias Públicas, dos Procons
estaduais e municipais e outras entidades públicas e
privadas de defesa do consumidor, além de executivos de
todas as áreas de negócios.
Com base nas avaliações e nos temas discutidos
no fórum, promovemos ações de melhoria contínua em
conjunto com nossas áreas de negócio. Os subsídios
trazidos por esses órgãos permitem que os gestores dos
produtos possam reavaliar seus processos e mecanismos
de avaliação de resultados, aumentando a eficiência dos
serviços prestados e a satisfação do consumidor final.
Um dos focos estratégicos de nossa atuação
é contribuir para que nossos clientes tenham uma
relação saudável com o dinheiro. Por isso, investimos
continuamente no desenvolvimento de conhecimento
e soluções financeiras para auxiliar os indivíduos e as
empresas a fazerem escolhas alinhadas aos seus objetivos
e momentos de vida. Uma importante iniciativa é o
Programa Uso Consciente do Dinheiro, com destaque para
o lançamento do novo site, em agosto de 2012, uma das
mais inovadoras ferramentas de educação financeira. Com
uma abordagem inédita e próxima, o portal oferece mais
de 200 itens entre simuladores, testes, artigos, tutoriais,
vídeos e podcasts.
Em 2012, lançamos também sete novos guias do
uso consciente do dinheiro. Eles têm como objetivo
contribuir para que os clientes tomem melhores decisões
e aprendam como usar produtos e serviços financeiros
para realizar seus objetivos.
Assista à 2ª Edição da Campanha de Crédito Consciente.
Confira a Campanha Invista e saiba mais em Comunidade.
Entendemos ainda que é preciso atuar fortemente para
que empresas de pequeno e médio portes aprendam a utilizar
melhor as linhas de crédito disponíveis e ampliar seus negócios.
Por isso, nossas ações de educação financeira também estão
voltadas para que os empresários possam incorporar esses
conceitos fundamentais em suas rotinas e possam escolher os
melhores produtos para suas necessidades.
Para as empresas clientes, adicionalmente
desenvolvemos o Programa de Educação Financeira, que
se inicia na capacitação intensiva dos gerentes de nossos
Postos de Atendimento Bancário (PABs) para que se
tornem multiplicadores do uso consciente do dinheiro.
A partir da capacitação, buscamos a parceria das
empresas clientes para implementar uma agenda
de educação financeira para seus colaboradores. Ao
compartilhar nosso conhecimento financeiro, geramos
valor para as pessoas, que lidarão melhor com suas
finanças pessoais, e para o banco, que terá uma carteira
de crédito mais saudável no longo prazo.
Saiba mais sobre educação financeira.
Segurança GRI PR1 e FG Responsabilidade pelo Produto
A crescente utilização de novas tecnologias por
nossos clientes tem exigido investimentos contínuos para
que possamos garantir a segurança em todas as transações
e operações bancárias, assegurando a satisfação de quem
utiliza nossos produtos e serviços, além de implementar
controles e tecnologias que visam proteger nossos
clientes nas agências e em suas operações de maneira
remota. Também atuamos fortemente em ações de
conscientização, tanto com nossos colaboradores como
também com nossos clientes e sociedade. Procuramos
colocar à disposição do público informações de interesse
geral que possam contribuir para a diminuição de fraudes
no sistema financeiro.
Projeto Biometria – ao adotarmos a biometria de
impressão digital para autorizar algumas transações
bancárias, alcançamos um novo patamar de inovação
no mercado financeiro nacional e internacional. A
tecnologia, já utilizada por instituições norte-americanas,
como Federal Bureau of Investigation (FBI) e National
Institute of Standards and Technology (NIST), e órgãos
governamentais do Brasil e outros países, ainda tem um
uso um pouco tímido entre as instituições financeiras.
A introdução de uma nova forma de autenticação
para substituir o uso da senha e até mesmo do cartão
magnético proporcionou uma mudança na forma de
a agência operar e simplificou processos operacionais.
Todas as agências foram habilitadas para cadastramento
da biometria, e parte dos ATMs foram habilitados para
autenticação, permitindo maior segurança e comodidade
dos clientes e do banco. Um exemplo de comodidade é
a possibilidade de saque de valores limitados utilizando
somente a biometria.
73
Programa Mais Segurança – tem o objetivo de reduzir
as fraudes e os atos ilícitos e disseminar o conhecimento
e a consciência sobre segurança. Entre as ações realizadas,
destacamos os programas de conscientização em sites
internacionais, áreas executivas, palestras para a associação
Itaú Viver Mais, Jornada Mais Segurança, treinamento para
gerentes Uniclass e palestras para os novos colaboradores.
Mais Segurança Empresas – para ajudar as empresas
clientes a utilizarem de forma segura o serviço de internet
banking do banco, uma campanha foi realizada com o
objetivo de conscientizar os clientes sobre a segurança online abordando o papel do empresário e como ele pode
proteger sua empresa na web. Nosso site Mais Segurança
foi reforçado com dicas e orientações específicas para as
empresas, inserimos banners em mídias especializadas
de negócio, como Época Negócios, Pequenas Empresas
& Grandes Negócios e revista Exame, e fizemos um vídeo
educativo no YouTube sobre a preocupação que os
empresários devem ter com a segurança on-line, além
de uma cartilha com as principais dicas que as empresas
podem consultar para evitar as fraudes on-line. Dessa
forma, entre outras ações, contribuímos na diminuição em
38% do valor de fraudes nesse segmento.
Mais Segurança Itaú – com mais de três milhões
de visitantes, o site Mais Segurança Itaú traz conteúdos
que abordam a importância da segurança no dia a
dia e ajudam os clientes e a sociedade a conhecer
comportamentos que podem tornar as atividades diárias
mais seguras. Além disso, oferece informações e cuidados
que as pessoas devem ter com a própria segurança, com
pessoas próximas e com seu próprio patrimônio.
Uso seguro da internet – a internet trouxe grandes
revoluções, entre elas a inauguração de uma nova
forma de se relacionar com as pessoas e lidar com a
privacidade. Nesse novo ambiente, somos convidados a
revelar cada vez mais sobre nós, aumentando o risco de
publicarmos informações sigilosas e pessoais que podem
cair em mãos erradas.
A proposta da Oficina de Uso Seguro na Internet, uma
iniciativa da Fundação Itaú Social e da área de Segurança
Corporativa, é conscientizar os jovens das escolas públicas
sobre o uso responsável da internet para que aprendam
a ficar menos vulneráveis. A aplicação é realizada por
colaboradores voluntários, que passam por capacitação
e se preparam para abordar o assunto, de maneira lúdica,
por meio da simulação de um júri.
A oficina do Uso Seguro da Internet capacitou,
em 2012, 86 colaboradores, sendo que 60 atuaram no
projeto. Essa oficina foi levada para Buenos Aires, onde
colaboradores foram capacitados para que pudessem
replicar aos professores das escolas públicas argentinas,
que serão os multiplicadores da ação para seus alunos.
Certificação ISO 27001 – o Itaú Unibanco manteve
a certificação ISO 27001, que é referência internacional
em segurança da informação. A auditoria foi coordenada
pela Fundação Vanzolini e foi concedida depois de
uma avaliação das normas e dos procedimentos que
garantem a confidencialidade das informações no site
www.itau.com.br.
Essa certificação reforça o compromisso do banco
com a segurança e a privacidade de todos os clientes e
não clientes que utilizam o site Itaú.
Saiba mais sobre investimentos em TI.
GRI PR1 e PR2
Pensando na saúde e segurança de nossos
produtos e serviços oferecidos e desenvolvemos
diversas iniciativas com esse foco.
Além das já citadas, realizamos treinamentos
presenciais para mais de 500 gestores do serviço
Itaú Uniclass e um programa de conscientização em
unidades externas, como Portugal e Inglaterra, e
nacionais, como a Diretoria Executiva de Finanças e
a Controladoria.
Assim, conseguimos uma redução de 64%
em relação a 2011 do total de casos de não
conformidade, e os números de ocorrências sobre
sistema de alarme também diminuíram.
74
Acionistas
A geração de valor para os acionistas é uma premissa
da performance sustentável que buscamos. Nesse
relacionamento, temos lançado mão de diversas políticas
e instrumentos que têm por objetivo estreitar o diálogo e
realizar a prestação de contas com transparência.
A política de distribuição de dividendos visa à
remuneração dos acionistas por meio de pagamentos
mensais e complementares. Nossas práticas e políticas de
governança corporativa, alinhadas com as melhores iniciativas
do mercado, refletem o compromisso de gerar valor e
contribuir para a perenidade do banco. Somos a companhia
de capital aberto que mais realizou reuniões da Associação
dos Analistas e Profissionais de Investimento do Mercado
de Capitais (Apimec), 22 por todo o Brasil. Participamos de
Base Acionária
Ação
Pessoas Físicas
83.939
Pessoa Jurídica
12.126
Investidores
Institucionais
2.170
ITUB3
ITUB4
roadshows, no país e no exterior, para promover a divulgação
de nossos resultados e estratégias com clareza e equidade.
Ações
Somos uma sociedade anônima de capital aberto com ações
negociadas nas bolsas de valores do Brasil, dos Estados Unidos e
da Argentina. Na BM&FBovespa, as ações são negociadas sob o
código ITUB (ITUB3 – Ação Ordinária e ITUB4 – Ação Preferencial);
na NYSE (EUA) e na BCBA (Argentina), as negociações ocorrem
por meio de certificados de depósito de ações (ADRs, na NYSE, e
CEDEARs, na BCBA).
A tabela a seguir apresenta informações importantes sobre
as nossas ações. Consulte a Nota Explicativa 16, itens “a” e “b”, das
Demonstrações Financeiras para melhor entendimento. GRI Perfil 2.6
Quantidade
Direitos
2.289.286.400
• Mínimo de 25% de distribuição do lucro ajustado via dividendos e/ou JCP.
• Direito a voto nas decisões da Assembleia de Acionistas.
• Tag along de 80% do valor pago ao(s) acionista(s) controlador(es) em caso de alienação do controle.
2.281.649.700
Dividendos + JPC*
Dividendos R$ 0,1740
por ação JCP
• Mínimo de 25% de distribuição do lucro ajustado via dividendos e/ou JCP.
R$ 0,9718 por ação
• Prioridade no recebimento de dividendo mínimo anual de R$ 0,022 por ação, não
cumulativo.
• Tag along de 80% do valor pago à ação ON em eventual alienação de controle.
* Dividendos/JCP nominais competência 2012.
Participação de nossas ações nos principais índices do mercado brasileiro
Índices Nacionais
Participação (%)*
IFNC (Índice Financeiro)
20,00
ICO2 (Índice Carbono Eficiente)
12,83
ITAG (Índice de Ações com Tag Along Diferenciado)
11,01
IGC (Índice de Ações com Governança Corporativa Diferenciada)
6,36
IBrX-50
9,22
IBrA (Índice Brasil Amplo)
7,57
IBrX (Índice Brasil)
7,37
Ibovespa (Índice Bovespa)
4,41
ISE (Índice de Sustentabilidade Empresarial)
5,21
* Particpação somada de ITUB4 e ITUB3 nas carteiras teóricas dos índices válidas para o quadrimestre jan. a abr. 2013. Fonte: BM&FBovespa.
O gráfico abaixo apresenta a evolução de R$ 100
investidos há dez anos, de 31 de dezembro de 2002 até
31 de dezembro de 2012, comparando os valores com e
sem reinvestimento de dividendos do Itaú Unibanco com
o desempenho do Ibovespa e do CDI.
Valorização Média Anual
(R$)
CAGR: 22,29%
CAGR: 18,27%
CAGR: 18,39%
CAGR: 13,65%
Subprime
Crise Europeia
Lehman
Brothers
Elevação da taxa de
juros nos EUA
748
541
535
Período Eleitoral
Brasileiro
359
100
02
03
Com reinvestimento de dividendos
04
05
06
Sem reinvestimento de dividendos
07
Ibovespa
08
09
10
11
12
Certificado de Depósito Interbancário
75
Remuneração aos acionistas
Nossa Política de Remuneração aos Acionistas
estabelece as diretrizes e os procedimentos para o
pagamento de dividendos ou Juros sobre o Capital
Próprio (JCP) para os investidores que alocam seus
recursos em ações ordinárias ou preferenciais do banco.
Seu objetivo é assegurar a transparência e a igualdade
a todos os interessados nos resultados dos negócios
do banco. Adotamos uma Política de Distribuição de
Dividendos e Juros sobre o Capital Próprio que visa
remunerar os acionistas por meio de pagamentos mensais
e complementares.
Os acionistas correntistas do Itaú Unibanco contam
ainda com o Programa de Reinvestimento de Dividendos
(PRD), que permite o reinvestimento automático dos
dividendos na compra de ações. O programa é opcional
e não implica nenhuma mudança na forma de crédito da
remuneração para aqueles que não desejam participar dele.
Em 2012, foram distribuídos e provisionados R$ 4.518
milhões em dividendos e JCP para os acionistas, líquidos de
imposto de renda, representando 33,2% do lucro líquido
contábil. Uma mudança significativa, com impacto para a
remuneração de nossos acionistas, foi o acréscimo de 25%
nos pagamentos mensais em relação ao ano anterior.
Veja nossa Política de Remuneração aos Acionistas.
Transparência
Política de Divulgação
Nossa Política de Divulgação define os procedimentos
e diretrizes que devem ser observados para a comunicação
de ato ou fato relevante e na manutenção do sigilo de
informações ainda não divulgadas. Por meio dessa política,
asseguramos igualdade e transparência, sem conceder
privilégios, no relacionamento com o mercado. Os principais
canais para a divulgação de atos ou fatos relevantes
são o nosso site de Relacionamento com Investidores,
correio eletrônico, teleconferências, reuniões públicas e
comunicados em jornais e meios de radiodifusão.
Veja nossa Política de Divulgação.
Relações com Investidores
Nossa área de Relações com Investidores é
responsável por disseminar, com transparência e
acessibilidade, informações sobre o banco para embasar
investimentos em ações de sua emissão. Um de seus
principais canais de comunicação é o site em que são
apresentadas todas as informações relevantes ao nosso
desempenho, estabelecendo contato direto entre
acionistas, o mercado e a companhia.
As reuniões públicas com analistas de investimentos,
acionistas e demais interessados compõem outro
mecanismo importante de nossa estratégia de
relacionamento e transparência. Em 2012, a área de
Relações com Investidores realizou 22 reuniões públicas
em parceria com a Apimec, totalizando 5.017 participantes
em 2012, 33% a mais que no ano anterior. Realizamos
também 26 roadshows no Brasil e 21 em outros países,
com um público total de 1.654 pessoas.
Veja nosso Calendário 2013, que contém as
próximas reuniões públicas.
Uma das inovações em nosso relacionamento com
os acionistas é a realização de encontros da Apimec nas
feiras da Expo Money realizadas nas principais cidades do
país. Essa é uma maneira de abranger um público ainda
maior e, também por meio de pequenas apresentações e
palestras, promover nossas iniciativas ligadas à educação
financeira. No último ano, foram feitas 13 reuniões
promovidas em conjunto com a Expo Money. Nesse
mesmo período, fomos reconhecidos pelo mercado com
os prêmios de melhor reunião Apimec do Nordeste e do
Distrito Federal.
Realizamos também teleconferências periódicas,
transmitidas via telefone e internet, para apresentação dos
resultados trimestrais aos analistas e quando ocorre algum
evento societário de relevância, como fusões, aquisições
e constituição de associações. Nossas divulgações são
realizadas em três idiomas (português, inglês e espanhol),
visando mais acessibilidade aos investidores e públicos
interessados.
Outra forma de transparência para nossos acionistas
é a publicação Ações Itaú em Foco, com tiragem de 80
mil exemplares. Enviamos aos acionistas um informativo
trimestral contendo o desempenho de nossos negócios,
das nossas ações e os principais acontecimentos
ocorridos no banco. Passamos a utilizar também a
ferramenta Assembleia Online, que permite aos acionistas
a participação em votações de maneira eletrônica,
aumentando a transparência e a acessibilidade aos pleitos.
Para investidores e demais interessados no mercado
de capitais, disponibilizamos ainda nosso Manual de Ações
para o Investidor Pessoa Física, que ajuda a entender,
por exemplo, como funciona o investimento em valores
mobiliários, as regras a serem seguidas e as taxas e os
tributos a serem pagos nesse tipo de operação.
Consulte o Manual para o Investidor Pessoa Física.
Investfone
Para facilitar a decisão dos investidores, oferecemos
canais ágeis para orientação e informação das opções para
a aplicação dos recursos financeiros.
O Investfone é um canal exclusivo para clientes
dos segmentos de varejo, Uniclass e Personnalité, além
de pequenas e médias empresas. Esse canal esclarece,
informa, orienta e oferece assessoria financeira de
produtos de investimentos. Os consultores que realizam
o atendimento são treinados e capacitados para atender
76
às demandas dos clientes, prestar esclarecimentos e
orientações e oferecer as melhores soluções de acordo
com cada perfil.
O atendimento no Investfone é realizado por meio
de salas de bate-papo na internet e por telefone. Além de
nossos correntistas, o canal também pode ser utilizado
para atender os investidores não correntistas que possuem
posição em ações custodiadas pelo Itaú Unibanco.
Mídias sociais
Outros dois canais de relacionamento que
utilizamos são o Twitter e o Facebook, nos quais são
publicadas informações de interesse de acionistas,
investidores, analistas e outros agentes do mercado.
Ambas as ferramentas, atualizadas com fotos de eventos
e informações sobre nossas iniciativas voltadas para
educação financeira da sociedade, permitem um diálogo
mais transparente com nossos públicos.
Siga a página de Relações com Investidores:
www.facebook.com/itauunibancori.
Siga o Twitter de Relações com Investidores:
@itauunibanco_ri.
Nossos investimentos sociais e culturais são
gerenciados, principalmente, pela Fundação Itaú Social,
pelo Instituto Unibanco e pelo Instituto Itaú Cultural. As
três instituições são independentes e atuam com recursos
humanos e financeiros próprios, mas desenvolvem
programas e projetos contínuos que se complementam e
configuram uma macroestratégia de parceria com governos
e organizações não governamentais fundamentais para
fomentar políticas públicas que vão além de programas
pontuais, pois visam aos benefícios de longo prazo.
Em 2012, os investimentos sociais e culturais
realizados pelo banco alcançaram o valor de R$ 197,5
milhões. Para a área de educação e cultura foram
destinados R$ 71,3 milhões. Outros R$ 15,9 milhões
foram investidos por meio da Lei Rouanet em 11 estados
brasileiros, e mais R$ 4,5 milhões foram empregados de
acordo com as diretrizes da Lei de Incentivo ao Esporte.
GRI EC4 e EC8
Educação GRI SO1
Sociedade GRI FG Sociedade
Como líderes de mercado no setor financeiro,
desenvolvemos um modelo de atuação que extrapola
nossas fronteiras e alcança diversos segmentos da
sociedade para a geração de valor compartilhado. Nossos
focos estratégicos e iniciativas ligadas ao desenvolvimento
social, como as de educação financeira, são estendidos às
comunidades das quais estamos próximos, à imprensa e
aos formadores de opinião e a diversas organizações de
interesse social.
Com a evolução da sociedade brasileira, com maior
acesso à educação e à cultura, teremos um cenário de
atuação mais propício para o desenvolvimento de nossos
negócios e geração de valor no longo prazo. Também
contribuímos com os governos, formando parcerias
que atendam às demandas da sociedade e fortaleçam
modelos de políticas públicas que possam ser replicadas
para todo o país.
Nossas causas
Os propósitos de ser um agente de transformação
e de buscar a performance sustentável que norteiam o
desempenho de nossos negócios também determinam
o investimento que o banco realiza nas ações voltadas
para o desenvolvimento da sociedade. A melhoria
contínua da educação pública, a valorização e divulgação
da arte nacional e o apoio ao esporte em modalidades
que retratam traços da identidade cultural brasileira
são oportunidades para aplicarmos as tecnologias e
competências que desenvolvemos naturalmente por sermos
uma das maiores instituições do mercado financeiro. Essas
são as causas em que acreditamos. GRI SO1e EC9
A educação de qualidade é uma premissa para o
desenvolvimento social do Brasil e, por isso, é o nosso foco
de investimento social. A Fundação Itaú Social e o Instituto
Unibanco atuam nessa área com o desenvolvimento
de tecnologias para melhoria da educação em parceria
com os governos federal, estaduais e municipais, e outras
empresas e organizações sociais. GRI SO5
Fundação Itaú Social
A Fundação Itaú Social definiu quatro grandes eixos
de atuação: educação Integral, Gestão Educacional,
Avaliação Econômica de Projetos Sociais e Mobilização
Social que compreende a Garantia dos Direitos das
Crianças e Adolescentes e o Voluntariado. Esse é o
contexto no qual os projetos são desenvolvidos.
Na área de Educação Integral assessoramos a
implantação de políticas de educação integral nas redes
públicas. Além disso, promovemos o Prêmio Itaú-Unicef,
que estimula o trabalho de ONGs que contribuem para
a formação integral de crianças e jovens em condições
de vulnerabilidade, e o Programa Jovens Urbanos, que
oferece formação a jovens das periferias para ampliação de
repertório sociocultural.
Na área de Gestão Educacional, a Fundação Itaú Social
atua com a formação dos gestores, técnicos e educadores,
contribuindo com o aprimoramento das estruturas das
secretarias e dos órgãos responsáveis pela gestão. São
desenvolvidos programas como Melhoria da Educação
no Município, que assessora lideranças de educação
na formulação e na gestão de políticas públicas. Outro
Programa nessa área é Excelência em Gestão Educacional,
que promove estratégias nas escolas de acompanhamento
e apoio ao professor em sala de aula e envolvimento dos
pais nos esforços de melhoria da aprendizagem.
77
O Programa Olimpíada da Língua Portuguesa
Escrevendo o Futuro visa à superação dos problemas de
leitura e escrita das escolas públicas brasileiras com foco
na formação de professores. Foi adotado como política
pública pelo governo federal em 2008, com parceria do
MEC. 99% dos municípios brasileiros já foram envolvidos
no programa, com participação de mais de 60 mil escolas
públicas, 239 mil professores e 7 milhões de alunos.
A Avaliação Econômica de Projetos Sociais é uma
importante contribuição originada pela competência
do Itaú Unibanco em medir o retorno e os impactos em
suas áreas de negócio. A tecnologia, criada em parceria
com a área de Controles de Riscos e Financeiro, é aplicada
nos projetos desenvolvidos pela organização e tem sido
replicada para órgãos do poder público e organizações do
terceiro setor, disseminando a cultura de avaliação. Mais
de 1.500 gestores públicos e de organizações sociais já
participaram de nossos cursos nessa área.
O Programa Itaú Criança é uma iniciativa de
mobilização de colaboradores, clientes, parceiros e
comunidade a serviço da Garantia dos Direitos das
Crianças e Adolescentes. Dispõe de três frentes de atuação
que incluem ações e parcerias para disseminar o Estatuto
da Criança e do Adolescente (ECA), fortalecimento dos
Conselhos dos Direitos das Crianças e Adolescentes e
incentivo à leitura. Em 2012 essa última frente teve grande
destaque com uma campanha nacional com o mote “Leia
para uma Criança” e disponibilização de mais de 7 milhões
de livros para viabilizar as ações de leitura.
Atendimento de Escolas e Alunos em 2012
O Programa Voluntários Itaú Unibanco atende ao
interesse dos colaboradores de se engajar em ações
sociais e lhes oferece diversas oportunidades de atuação
voluntária: eles podem colaborar em ações desenvolvidas
pela Fundação Itaú Social e pelo Instituto Unibanco nas
áreas de Educação e Garantia dos Direitos das Crianças
e dos Adolescentes, em ações empresariais, como a
disseminação da cultura do Uso Consciente do Dinheiro
e Uso Seguro da Internet; e ainda podem ser apoiados no
desenvolvimento de ações voluntárias independentes.
Com o voluntariado, os colaboradores desenvolvem
diversas habilidades, como trabalho cooperativo e
liderança, e se conscientizam sobre questões sociais.
Para 2013 a Fundação Itaú Social tem como
desafios disseminar o uso da avaliação econômica no
desenvolvimento de políticas públicas e em projetos sociais;
e sistematizar, publicar e transferir metodologias educacionais
nas áreas de Gestão Educacional e Educação Integral.
Veja todos os programas desenvolvidos pela Fundação Itaú Social.
Instituto Unibanco
O Instituto Unibanco tem como objetivo trabalhar
na melhoria da educação no ensino médio. Sua atuação
se dá por meio do desenvolvimento de tecnologias e
metodologias educacionais que aumentem a efetividade
de políticas públicas nas escolas de Ensino Médio em
parceria com o Ministério da Educação e secretarias
estaduais de educação. Assim, a instituição contribui
também para definir um posicionamento adequado
para as organizações ligadas ao setor privado dentro da
sociedade, dividindo as responsabilidades com o Poder
Público e as escolas assistidas.
132 Escolas
80 mil alunos
100 Escolas
57 mil alunos
74 Escolas
19 mil alunos
180 Escolas
66 mil alunos
99 Escolas
27mil alunos
78
O Projeto Jovem de Futuro, concebido em 2007 como
um conjunto de ações voltadas para o aprimoramento
da gestão escolar com foco em resultados, é o principal
programa desenvolvido pelo Instituto Unibanco. Em 2012,
o Jovem de Futuro foi incorporado como política pública
pelo Ministério da Educação e pôde ser implantado em
cinco estados – Ceará, Goiás, Mato Grosso do Sul, Pará e
Piauí. O Instituto Unibanco repassará à direção a tecnologia
para desenvolvimento e execução de um plano de gestão,
cujos resultados serão perenes e de longo prazo.
Em 2012, o Jovem de Futuro beneficiou cerca de 600
escolas e até 2018 sua meta é atingir aproximadamente
2.700 instituições públicas de ensino.
Além disso, o Instituto Unibanco mobiliza
colaboradores do Itaú Unibanco em duas ações
estruturadas de voluntariado: Estudar Vale a Pena e
Mentoria Jovem. O objetivo desses programas é contribuir
para a diminuição do quadro de abandono escolar no
Ensino Médio e ofertar a esses estudantes oportunidades
de poder repensar trajetórias de vida ao conviver com
colaboradores do Programa Voluntários Itaú Unibanco.
Veja todos os programas desenvolvidos
pelo Instituto Unibanco.
Itaú Viver Mais
O Itaú Viver Mais é uma associação sem fins lucrativos
que oferece atividades socioculturais a pessoas com mais
de 55 anos de idade. A iniciativa, lançada em 2012 a partir
de um novo conceito baseado em três pilares – Viver,
Conviver e Reviver –, incorporou os programas que eram
desenvolvidos pelo extinto Clube A desde 2004.
Para mais informações acesse:
www.facebook.com/itauvivermais.
A parceria com a Prefeitura de São Paulo para administrar
o local, alinhada com a estratégia de formar parcerias que
estimulem o desenvolvimento social, está firmada até
2016. De janeiro a dezembro, mais de 169 mil pessoas
assistiram às 185 apresentações realizadas no Auditório.
Nascido com o objetivo de realizar um resgate da
memória cultural do Brasil e estimular a inovação na
produção artística nacional, o Itaú Cultural desenvolve
diversos projetos contínuos que se tornaram, nas últimas
duas décadas, referência para o setor. Um dos mais
significativos – desenvolvido há 15 anos – é o Programa
Rumos, que em 2012 lançou os editais de cinema e
vídeo, dança e o inédito Pesquisa em Moda e Design. O
objetivo do programa é apoiar artistas iniciantes e locais
e contribuir para que, cada vez mais, a sociedade tenha o
direito de ser protagonista em sua produção artística.
Nossa vocação para a inovação e o desenvolvimento
tecnológico está presente nos investimentos realizados
pelo Itaú Cultural por meio da disponibilização de
enciclopédias virtuais com verbetes gratuitos sobre artistas
nacionais. Esses produtos receberam, em 2012, mais de
9 milhões de acessos.
O Itaú Cultural também se preocupa em fomentar
a formação de gestores que possam administrar o
desenvolvimento da produção artística no Brasil.
Outros números do Itaú Cultural:
• 273 atividades nacionais e internacionais.
• 3.876 visitantes no Projeto Caminhando com Arte, do
Espaço Memória, visita conduzida por educadores às
obras de arte do Centro Empresarial.
• 1 90 parcerias com TVs e 2.007 parcerias com rádios no
site da Radioweb.
Veja todos os programas desenvolvidos pelo Instituto Itaú Cultural.
Cultura GRI SO1
As manifestações artísticas contribuem para a
transformação da sociedade e na formação de cidadãos
capazes de pensar de forma crítica sobre a realidade
em que vivem. A cultura, assim como a educação, é um
importante elemento para a construção de pessoas
mais conscientes e, por isso, apoiamos diversos eventos
culturais e festas populares brasileiras. O Instituto Itaú
Cultural é a principal instituição para a gestão dos
investimentos que realizamos na área da cultura, visando
difundir a memória do país e assegurar a perenidade e o
legado das produções artísticas nacionais.
Instituto Itaú Cultural
Em 2012, o Instituto Itaú Cultural completou
25 anos de sua fundação e comemorou com um show
do cantor e ex-ministro da cultura Gilberto Gil no Auditório
do Ibirapuera, espaço público no qual utilizamos nossa
experiência em gestão para desenvolver a programação
artística e estimular a democratização da cultura.
Espaço Itaú de Cinema
Desde quando foi criado, em 1995, como Espaço
Unibanco, as salas de cinema do Itaú Unibanco destinamse a exibir filmes de qualidade que têm pouco espaço no
circuito comercial. Presente em 6 cidades do Brasil, as 56 salas
de exibição (divididas em 8 complexos) contribuem para a
democratização da cultura no país. Em 2012, 3,8 milhões de
pessoas foram ao Espaço Itaú de Cinema.
Conheça os complexos do Espaço Itaú de Cinema.
Instituto Moreira Salles
Fundado em 1992, realiza exposições, palestras,
shows, eventos e ciclos de cinema em seus centros
culturais nas cidades de Poços de Caldas, São Paulo e
Rio de Janeiro.
79
Outras ações
• Destinamos recursos para a construção das novas
instalações do Museu da Imagem e do Som do Rio de
Janeiro.
• Apoiamos a realização do Carnaval de Rua do Rio de
Janeiro e do Carnaval de Salvador.
• Há cinco anos o Itaú Personnalité patrocina os concertos
da Orquestra Sinfônica do Estado de São Paulo (Osesp).
• Há 12 anos patrocinamos o Festival de Teatro de Curitiba
e, há cinco, o Festival de Dança de Joinville.
• Há nove anos apoiamos a realização da Festa Literária
Internacional de Paraty.
• Em 2013, voltaremos a patrocinar a edição do Rock
in Rio no Brasil, maior festival mundial de música e
entretenimento.
• O Auditório Ibirapuera, sob a gestão do Itaú Cultural e
da Secretaria Municipal da Cultura desde 2011, ganhou
programação diversificada, com música, dança, teatro
e cinema a preços convidativos. Ali funciona também a
Escola do Auditório, que forma até 170 jovens músicos,
a maioria vindos da rede pública de ensino. O auditório
ocupa uma área de 7 mil m2 de área construída e tem
capacidade para 800 pessoas.
Esporte GRI SO1
Acreditamos que o esporte fortalece a identidade
cultural do povo brasileiro e contribui para a transformação
e o desenvolvimento da sociedade. Assim, incentivamos
iniciativas que aproximam as pessoas, promovem a inclusão
social e incentivam o desenvolvimento de jovens atletas.
Futebol
O Itaú Unibanco foi a primeira empresa a assinar com
a Fifa o contrato de patrocínio oficial da Copa do Mundo
de 2014, que será realizada no país. Também apoiamos
todas as categorias da Seleção Brasileira de futebol
por meio de acordo que abrange as equipes principal,
olímpica, sub-23, sub-20, sub-17, sub-15 e o time feminino.
Instituto Tênis
Nossas ações de patrocínio no esporte incluem
também o apoio ao Centro de Treinamento Itaú/Instituto
Tênis, onde treinam atletas de 12 a 18 anos. Contribuímos
também para a realização do Circuito Itaú de Tênis
Feminino e da Copa Itaú de Tênis Escolar e Universitário.
Comunidade GRI SO1
Atuação na comunidade
Para sermos um agente de transformação da
sociedade, devemos atuar fortemente para gerar
mudanças nas comunidades em que estamos presentes,
com uma estrutura maior e mais dedicada. Para isso,
iniciamos um programa de identificação das necessidades
e oportunidades locais nas regiões onde possuímos
grandes polos operacionais instalados, o que nos permitiu
desenhar um mapa de atuação em conjunto com as
lideranças da sociedade civil e as entidades públicas.
Participamos de fóruns relevantes para as
comunidades do entorno do Centro Empresarial, no bairro
do Jabaquara, e do Centro Técnico Operacional, no bairro
da Mooca. Em 2012, fizemos um evento de portas abertas
para a vizinhança do Centro Empresarial, com a presença
de aproximadamente 30 pessoas, entre autoridades locais
e participantes da Rede Social do Jabaquara, organização
do bairro que representa os interesses da sociedade civil.
Promovemos uma palestra sobre Itaú Microcrédito,
na Rede Social do Jabaquara, com a participação de 20
empreendedores sociais do bairro, além de patrocinarmos um
evento esportivo comandado pela Rede de Desenvolvimento
Local do Jabaquara, alinhado com nossa estratégia de
divulgação do patrocínio à Copa do Mundo de 2014.
Somos responsáveis ainda pela manutenção do
Parque Lina e Paulo Raia, próximo à sede administrativa
do banco, e da Passarela Verde no bairro de Pinheiros, por
onde transitam cerca de 5 mil pessoas diariamente. Primeiro
projeto do tipo na cidade, a passarela teve o contrato de
parceria – firmado entre a prefeitura de São Paulo e o banco
– renovado por mais três anos, e passou por revitalização
seguindo conceitos sustentáveis, como o uso de telhados
verdes, pisos de borracha reciclada para deficientes visuais
e elevadores que garantem a mobilidade para pessoas com
dificuldade de locomoção. GRI EC8
GRI SO1
Identificamos as necessidades e oportunidades
locais de regiões onde possuímos os maiores
polos administrativos para desenhar um mapa
de atuação em conjunto com as lideranças
da sociedade civil e as entidades públicas.
Identificadas as principais demandas, os projetos
são executados gradualmente e viabilizados por
meio de reuniões e fóruns com órgãos públicos e
com a comunidade envolvida.
Em 2012, demos continuidade ao
acompanhamento das ações em Mogi Mirim em
conjunto com os órgãos públicos e a Promotoria
Estadual. Fortalecemos ainda a aproximação com
a comunidade do Jabaquara ao participar da
Rede de Desenvolvimento Local e de reuniões da
subprefeitura.
Também iniciamos o mapeamento e a elaboração
do diagnóstico da Vila Prudente, onde está
localizado o Centro Tecnológico. Já participamos
da Rede Social e, para 2013, pretendemos executar
trabalhos focados no microempreendorismo com a
comunidade local.
80
A educação financeira da sociedade é um dos focos
estratégicos de nossa atuação. Além das diversas iniciativas
que promovemos ligadas às nossas áreas de negócio,
desenvolvemos outras ações que procuram auxiliar as pessoas
a organizarem suas finanças e a usarem bem o seu dinheiro.
Em junho de 2012, por exemplo, lançamos o
livro infantil “A Árvore dos Sonhos”. Instrumento lúdico
desenvolvido para servir como uma ponte no diálogo
entre adultos e crianças, por meio de uma história
divertida, o livro apresenta ao público infantil conceitos
como escolhas que envolvem dinheiro e a realização de
sonhos. O livro foi lançado em um evento especial que
reuniu jornalistas com suas famílias.
Disponibilizamos a segunda edição da campanha
de comunicação e educação sobre crédito consciente.
Lançamos no YouTube tutoriais orientando a sociedade,
de forma educativa, sobre o momento de utilizar cada
produto de crédito e a importância de fazer escolhas
conscientes. Tivemos mais de 5 milhões de acessos no ano.
Contabilizando a primeira versão da campanha, lançada
em 2011, são mais de 13 milhões de acessos.
Também por meio do YouTube lançamos em 2012 a
campanha “Investir é...”, continuação da campanha “Invista”
(de 2011), que busca estimular o investidor a refletir
sobre sua vida financeira. O propósito é fazer com que as
pessoas entendam a importância de construir uma reserva
financeira para eventuais emergências, aumentar seu
patrimônio e assegurar rendimentos para a aposentadoria.
A campanha foi divulgada também em televisão,
revistas, jornais e rádio. Na internet, a plataforma oferece
simuladores, vídeo interativo (que faz uma análise da vida
financeira dos consumidores) e tutoriais para esclarecer as
dúvidas mais comuns.
Além dessas ações, procuramos ter participação ativa
em fóruns e eventos nos quais temos a oportunidade de
contribuir para aumentar o conhecimento da sociedade
sobre educação financeira, como as Expo Moneys realizadas
por todo o Brasil. Participamos das 13 Expo Moneys em
2012, fazendo palestras sobre assuntos relacionados a
orçamento familiar, desperdício e supérfluo, entre outros
temas. Em média, 180 pessoas assistiram a cada palestra,
além de 34 minipalestras com público médio de 35 pessoas.
Outra de nossas iniciativas nesses eventos foi a divulgação
de nosso Manual de Ações para o Investidor Pessoa Física.
Fortalecemos nossa plataforma digital de orientação
financeira para universitários, com destaque para o
Granabook, projeto de criação coletiva de um guia
por meio do Facebook. O Granabook aumentou o
engajamento da página em 268%, medido em razão da
quantidade de usuários que estão interagindo, criando
histórias, curtindo e compartilhando o nosso conteúdo.
Produzimos e disponibilizamos também cinco radio
releases com dicas rápidas sobre como usar bem o
dinheiro, atingindo 20% dos municípios brasileiros.
Em 2012 foram realizados eventos regionais em
11 diferentes praças do Brasil, com assessores de defesa
do consumidor, funcionários dos Procons e de entidades
relacionadas. O objetivo foi capacitar os participantes
para atuarem como multiplicadores da Oficina do Uso
Consciente do Dinheiro. Ao todo, foram 223 participantes.
Segurança
Além da preocupação com a segurança de nossos
clientes nas agências e em suas operações de maneira
remota, também estendemos nossa atuação para a
conscientização da sociedade. Procuramos colocar à
disposição do público informações de interesse geral
que podem contribuir para a diminuição de fraudes no
sistema financeiro.
Saiba mais sobre nossas iniciativas.
Formadores de opinião
Nossa reputação é o resultado da percepção que os
públicos que se relacionam conosco têm em diferentes
situações e sobre os mais diversos assuntos. Com a missão
de liderar a construção permanente dessa reputação,
atuamos a fim de identificar e administrar riscos e
oportunidades por meio de parcerias internas e externas,
visando ao engajamento desses públicos e à geração de
valor sustentável para a companhia e a sociedade.
Todo o trabalho é desenvolvido pela área de
Comunicação a partir da mensuração e do monitoramento
da reputação do Itaú Unibanco e de seus principais
concorrentes com o público geral brasileiro por meio
do acompanhamento de indicadores, como o Índice
de Qualidade de Exposição na Mídia (IQEM) e o estudo
RepTrakTM DeepDive.
O RepTrakTM DeepDive é uma pesquisa anual aplicada
há quatro anos que mede nossa reputação perante o
público geral. Ela é realizada em parceria como Reputation
Institute, nosso parceiro desde 2008. O estudo contribui
para que consigamos mapear, classificar e orientar o
engajamento de públicos prioritários com as áreas de
negócios e institucionais. GRI PR5
Em 2012, foi iniciada pesquisa de reputação com os
seguintes públicos:
• Colaboradores
• Clientes
• Acionistas, investidores e analistas
• Imprensa GRI PR5
Nossa atuação estratégica, vinculada às nossas
prioridades de negócio, é feita de forma ética e transparente
a fim de ampliar o nível de confiança de nossos públicos.
Dessa forma, otimizamos oportunidades de divulgação e
minimizamos riscos de exposição negativas.
Além disso, para aperfeiçoar nosso relacionamento com
os formadores de opinião, desenvolvemos também outras
ações para entendermos suas demandas e detalharmos
nossa estratégia de atuação. Alguns exemplos são:
81
Prêmio Itaú de Finanças Sustentáveis 2012 – com o
objetivo de estimular a reflexão e disseminar o conceito e
o debate sobre finanças sustentáveis, criamos o Programa
Itaú de Finanças Sustentáveis (PFIS). A cada dois anos,
como parte do projeto, ocorre o Prêmio Itaú de Finanças
Sustentáveis. Em abril foi lançada a terceira edição,
com o objetivo de estimular a discussão e fomentar a
produção de matérias jornalísticas e trabalhos acadêmicos
e de especialistas sobre o tema. Em 2012, houve um
reconhecimento especial para os trabalhos relacionados
à Rio+20, a Conferência das Nações Unidas sobre
Desenvolvimento Sustentável, realizada no Rio de Janeiro.
Press Trip – pelo sexto ano consecutivo, trouxemos
jornalistas da América Latina para o Brasil a fim de estreitar
o relacionamento com a imprensa da região e reforçar
nossa reputação. Jornalistas de grandes veículos da
Argentina, do Chile, do Paraguai e do Uruguai participaram
de encontros com altos executivos do banco, nos
quais foram discutidos temas como macroeconomia,
internacionalização, tecnologia e sustentabilidade.
Índice de Bem-Estar Social – a qualidade de vida da
população brasileira registrou em 2010 o melhor nível
dos últimos 18 anos, mas os indicadores apontam
que as condições econômicas, humanas e sociais dos
habitantes do país não acompanharam o mesmo ritmo
de crescimento do PIB no período. É o que mostra
o Índice Itaú de Bem-Estar Social, produzido pela
equipe de macroeconomia e lançado em 2012. Com
periodicidade anual e elaborado nos moldes do Índice
de Desenvolvimento Humano (IDH), porém com uma
metodologia mais ampla e adaptada à realidade brasileira,
o estudo é dividido em séries históricas que mostram
as condições de vida ao longo de quase duas décadas,
de 1992 a 2010, e se propõe a apontar se o avanço da
economia tem sido acompanhado pela melhora da
qualidade de vida da população. Com o estudo em mãos,
realizamos sua divulgação, incluindo um seminário que
contou com a presença dos criadores do índice e de
estudiosos do tema.
Brazilian Corporate Communications Day – com o
intuito de apresentar e discutir as melhores práticas
da comunicação corporativa brasileira, a Associação
Brasileira de Comunicação Empresarial (Aberje) realizou
o Brazilian Corporate Communications Day em várias
cidades da América Latina e da Europa. Nossa equipe de
comunicação corporativa esteve presente nas jornadas em
Buenos Aires (Argentina), Santiago (Chile), Londres (Reino
Unido) e Lisboa (Portugal). Os assuntos abordados foram a
imagem do banco a partir da performance sustentável e a
permanente construção da reputação perante os públicos.
Mesas de debate na Flip – no Museu do Forte, um dos
pontos históricos da cidade de Paraty (Rio de Janeiro),
realizamos o debate “Espaços da Literatura Brasileira:
Transformações”. Conduzido pelo Itaú Cultural, o evento
promoveu o encontro de jornalistas com escritores,
especialistas em literatura, criadores e produtores
de eventos literários de todo o país na Festa Literária
Internacional de Paraty (Flip).
Encontros dos nossos executivos com jornalistas de
todo o país – buscando estreitar o relacionamento com
jornalistas de todo o Brasil, realizamos uma forte agenda
de aproximação com as lideranças do banco em 2012. Um
dos destaques foram os encontros de Roberto Setubal,
Presidente Executivo do banco, com os principais editores
de veículos nacionais e internacionais. Também merecem
destaque encontros realizados com executivos das áreas
de Asset Management, Jurídico, Crédito ao Consumidor,
Itaú Latam, Empresas, Ouvidoria e Macroeconomia.
Workshops com jornalistas – essa iniciativa tem o
objetivo de contribuir com o melhor entendimento de
nossas áreas, produtos e serviços. Em 2012, realizamos
quatro workshops para jornalistas de diferentes
veículos, incluindo um específico para correspondentes
internacionais no Brasil. Os temas abordados foram
introdução ao mercado de ações, previdência para
jovens, tendência de investimentos na América Latina e
Brasil e seguro residencial.
Macro em Pauta – com edições trimestrais, o Macro
em Pauta apresenta o cenário macroeconômico do
Brasil e do mundo, além de traçar as perspectivas da
atividade econômica regional do país. Nesses encontros,
o economista-chefe do Itaú Unibanco, Ilan Goldfajn, e
o economista Aurélio Bicalho divulgam as estimativas
do PIB Itaú Unibanco – índice criado pela equipe de
pesquisa econômica da instituição que considera dados da
produção industrial, vendas no varejo e emprego formal.
Ainda como estratégia de ampliar o conhecimento da
imprensa e do público em geral, divulgamos todos os dias
os relatórios produzidos pela equipe de macroeconomia
do Itaú Unibanco. O material é atualizado diariamente e
pode ser acessado no site do Itaú BBA.
Reuniões públicas – participamos de encontros com
investidores, analistas de mercado, jornalistas e outros
públicos nas Apimecs e nas feiras Expo Moneys em todo
o país. Dessa forma, abrimos mais um canal para o diálogo
transparente com nossos públicos.
82
Programa de gestão de crises e reputação
Nosso Programa de Continuidade de Negócios tem por
objetivo proteger os colaboradores, assegurar a continuidade
das funções críticas das linhas de negócio, salvaguardar as
receitas e sustentar tanto a estabilidade dos mercados quanto
a confiança de clientes e parceiros estratégicos.
Sua estrutura é dividida em dois elementos-chave:
• Gestão de Crises – engloba o processo de comunicação
centralizada e os procedimentos de resposta, pelos quais
gerenciamos eventos de interrupção de negócios, e
também quaisquer outros tipos de ameaças à imagem
e reputação perante nossos colaboradores, clientes,
parceiros estratégicos e reguladores.
• Planos de Continuidade de Negócios (PCN) – consiste
em documentação de procedimentos e informações
disponível para eventuais incidentes, possibilitando a
retomada das atividades críticas em prazos e condições
aceitáveis. O acionamento adequado desses planos preserva
a integridade de pessoas, bens, sistemas, informações e,
consequentemente, a reputação da instituição.
Fornecedores GRI FG Direitos Humanos
Em nosso relacionamento com os fornecedores,
buscamos contratar aqueles que sejam alinhados com a
geração de valor para o banco e a sociedade, assim como
garantir o emprego das melhores práticas socioambientais
em toda a cadeia produtiva. Por meio de uma estrutura
integrada para seleção de fornecedores, escolhemos
empresas que tenham foco na mitigação de seus impactos
ambientais e sociais, que cumpram a legislação vigente
em relação às questões trabalhistas e ambientais e que
respeitem os direitos humanos. Também buscamos
qualificação técnica e eficiência superiores no mercado.
Exigimos ainda a adesão de nossos fornecedores ao
nosso Código de Ética, disponibilizado-o em nosso portal
dedicado a esse público estratégico. GRI HR2
Por meio de uma matriz de risco socioambiental,
conseguimos classificar nossos fornecedores de acordo
com seus ramos de atividade e possíveis impactos
ambientais relevantes, exposição de trabalhadores a riscos
e outros fatores críticos na cadeia de valor. Realizamos
auditoria externa em fornecedores classificados como
de alto risco – até 2012 já havíamos avaliado 43 empresas
– e estruturamos diálogos para abordar questões-chave de
sustentabilidade e aumentar a compreensão do tema. GRI HR2
Essa ação se mostra relevante diante do cenário
identificado a partir das respostas enviadas à requisição
que fizemos a nossos 300 maiores fornecedores
solicitando detalhes de suas práticas socioambientais. Por
meio do recebimento dos formulários, identificamos que
a prática de gestão da sustentabilidade ainda é restrita a
poucas empresas. GRI HR2
No ano de 2012, desenvolvemos diversas iniciativas
relacionadas em busca de maior eficiência, que mostraram
resultados satisfatórios alinhados à nossa estratégia. No
projeto de construção do novo data center em Mogi Mirim, a
gestão de todo o processo de contratação da obra permitiu
redução de 14,5% sobre o Preço Máximo Garantido (PMG).
Com a revisão do modelo de telecomunicações, alcançamos
redução de 65% nos custos de telefonia móvel. Já a
migração das atividades de impressão de faturas, cheques,
extratos e boletos para fornecedores especializados trouxe
mais flexibilidade, padronização e inovação tecnológica,
com redução de 16% nos custos da operação.
Implementamos também o projeto de controle
de colaboradores terceirizados, por meio do qual são
mapeadas informações desses prestadores de serviço. Essa
iniciativa contribui para a mitigação de riscos trabalhistas,
ocorrência de trabalho infantil e análogo ao escravo, por
exemplo. Passamos a controlar cerca de 8 mil terceirizados
que atuam por meio das empresas prestadoras de serviços
nos prédios administrativos de São Paulo. GRI HR6 e HR7
Para 2013, nosso desafio é intensificar, por meio de
projetos de revisão da estratégia de fornecimento, novas
oportunidades de ganhos de produtividade e revisão
de processos nas diversas operações do banco. Para
atingir esse objetivo, estamos investindo em uma nova
plataforma tecnológica que garantirá o controle e a gestão
das compras e pagamentos. Além disso, manteremos o
planejamento conjunto das demandas futuras, visando à
redução de despesas e à maior eficiência.
GRI EC6, HR2, HR6 e HR7
Pelo nosso processo de homologação, recertificado
em 2012 pela ISO 9001, passaram mais de cinco mil
fornecedores, que representam 90% do volume
de pagamento. Desse volume, quase metade é
considerada significativa.
Do total de fornecedores do Itaú Unibanco,
os locais correspondem 78% dos recursos
destinados a esse público. Já para a Redecard,
a representatividade chegou a 82%, sendo que,
em sua Política de Compras, há uma diretriz de
contratação local.
Tanto para os fornecedores regionais ou não,
oferecemos canais de comunicação, nos quais
podem ser realizadas sugestões, queixas,
esclarecimento de dúvidas e denúncias referentes a
Direitos Humanos.
Em 2012, não foi identificado nenhum caso de
violação nas operações do Itaú Unibanco e dos
fornecedores significativos.
83
Governo GRI SO5
Mobilidade urbana
Para nossa estratégia de gestão da sustentabilidade
alcançar os objetivos, é importante estarmos próximos
das organizações públicas nas três esferas de governo
(Executivo, Legislativo e Judiciário) e formarmos parcerias
que permitam benefícios para toda a sociedade. Nossa
atuação é pautada pela ética e transparência e tem
como objetivo oferecer subsídios para que autoridades
possam avaliar com maior profundidade as demandas das
comunidades.
Na esfera federal, acompanhamos o andamento de
803 projetos de lei e realizamos visitas a 64 parlamentares
com atuação relevante em áreas que tratam de segurança,
direito do consumidor, crimes eletrônicos, lavagem de
dinheiro, depósitos judiciais, entre outros. Com o Poder
Executivo, formamos parcerias com os ministérios das
Cidades, Saúde, Esportes, Ciências e Tecnologia e Justiça.
Com o Ministério dos Esportes, por exemplo, demos
início à articulação para mobilização de voluntários para a
Copa do Mundo de 2014. Aderimos também à campanha
nacional Pacto Pela Vida, cuja divulgação se deu por meio
dos nossos canais de comunicação, e alinhamos nossa
plataforma de apoio à melhoria da mobilidade urbana –
duas iniciativas da pasta de Cidades. Apoiamos ainda o
Programa Ciências sem Fronteiras, campanhas de saúde e
de melhorias do sistema de gestão prisional brasileiro.
Nas esferas estadual e municipal, acompanhamos de
perto as discussões sobre eleições municipais, segurança
bancária e mobilidade urbana.
Também atuamos em conjunto com a prefeitura e
a câmara de vereadores de Mogi Mirim para detalhar a
construção de nosso novo data center, assim como ouvir
as demandas do poder público, da comunidade local e do
Ministério Público.
Em São Paulo, assinamos um Termo de Cooperação
com a prefeitura, que prevê melhorias para o Parque do
Carmo Olavo Egydio Setubal. A parceria prevê reforma
das portarias, dos sanitários e do casarão, modernização
dos bebedouros e implantação de comunicação visual.
Também assumimos o compromisso de administrar do
Auditório do Ibirapuera, com apoio do Itaú Cultural.
A questão da mobilidade urbana é um dos temas de
atuação na nossa estratégia de relacionamento com os
governos. Além de propor discussões, também utilizamos
a força de nossa marca para promover iniciativas que
podem reforçar a bicicleta como um modelo de transporte
e, assim, melhorar o deslocamento, contribuir para a
redução do tráfego e diminuir as emissões de gases
causadores do efeito estufa.
No Rio de Janeiro, por exemplo, patrocinamos o
programa Bike Rio, iniciativa da prefeitura local e da
concessionária Serttel. O projeto coloca à disposição dos
cidadãos bicicletas que podem ser utilizadas das 6h às
22h, em intervalos de uma hora, durante todo o dia. Os
usuários devem se cadastrar e pagar uma taxa mensal de
R$ 10 – ou uma diária de R$ 5 – e respeitar 15 minutos de
descanso antes de iniciar um novo período de aluguel.
Em São Paulo, patrocinamos o programa Bike Sampa.
É um sistema de compartilhamento de bicicletas lançado
em junho de 2012, resultado de parceria entre a prefeitura,
o Itaú Unibanco, a Serttel e o Samba, com duração até
2014. A implantação completa se dará em 3 anos, com o
total de 300 estações e 3 mil bicicletas. As estações são
definidas considerando os programas e as estratégias
relacionados ao fomento do uso da bicicleta na capital.
Em 2012, mais de 58 mil usuários se cadastraram e
mais de 57 mil viagens foram realizadas, resultando em
uma expressiva exposição de nossa marca nos principais
veículos de comunicação e nas redes sociais.
Veja mais detalhes sobre os projetos Bike Rio e Bike Sampa.
84
Campanha política e doações
Em 2012, ano em que foram realizadas eleições
municipais em todo o Brasil, destinamos R$ 10.231.650,00
para as campanhas eleitorais dos candidatos. Todas as
doações foram registradas de acordo com as normas e
regulamentações da legislação brasileira. GRI SO6
Comprometidos com transparência na construção
de nossos relacionamentos, concentramos as doações em
um único cadastro de pessoa jurídica, o que permite aos
nossos públicos rastrear as operações com mais facilidade.
O apoio concedido aos candidatos é distribuído de
acordo com os princípios e os valores de transparência e
ética sobre os quais se baseia a atuação da organização.
Para assegurar conduta adequada nesse processo, foi
criado o Comitê de Avaliação Política, composto de
conselheiros e executivos do banco, além de uma política
específica para doações a campanhas eleitorais.
Em 2012, publicamos nossa Política Corporativa de
Doação a Campanhas Eleitorais, que trata das diretrizes
que devem ser observadas no processo de doação a
candidatos a cargos políticos. Ela determina que todos os
recursos sejam direcionados exclusivamente aos candidatos,
impossibilitando doações a comitês partidários, partidos
políticos ou intermediários. Os valores destinados a esse
fim também seguem rigorosamente a legislação que
regulamenta as doações para campanhas eleitorais.
Incentivo financeiro recebido do governo GRI EC4
Em 2012, recebemos R$ 128,4 milhões referentes a
incentivos, doações, patrocínios concedidos a projetos
desportivos e prorrogação de licença-maternidade.
O detalhamento dos incentivos recebidos está
relacionado na tabela a seguir:
Incentivos Recebidos do Governo, por Categoria
(R$)
Categoria
2012
2011
2010
Doações ao Fundo da Criança e do Adolescente
17.388.245,27
14.652.397,77
5.952.435,86
Programa de Alimentação do Trabalhador (PAT)
5.383.904,16
9.992.528,16
5.939.271,22
Lei Rouanet
84.067.753,76
76.370.461,78
84.067.753,76
Patrocínios a projetos esportivos
17.188.705,94
14.931.571,82
6.017.696,52
Prorrogação da licença-maternidade
1.686.433,44
918.148,51
515.035,86
Atividades Audiovisuais
2.700.000,00
-
2.700.000,00
-
-
18.581.056,58
128.415.042,57
116.865.108,04
128.415.042,57
Outros*
Total
* O item é composto pelos investimentos em atividades audiovisuais (539 mil) e de outras empresas do grupo, principalmente Redecard.
85
Desempenho econômico-financeiro
Foco na geração
de receitas
com serviços
Análise gerencial da operação
O ano de 2012
Resultado
O lucro líquido recorrente acumulado no ano
de 2012 alcançou o montante de R$ 14.043 milhões,
redução de 4,1% em relação ao ano anterior. O resultado
foi impactado, principalmente, pelo aumento de 31,9%
das perdas com créditos e sinistros, compensado pelo
crescimento de 4,9% da margem financeira gerencial, pelo
crescimento de 8,3% das receitas de prestações de serviços
e tarifas bancárias e pelo controle de custos implantado
pelo banco que propiciou um crescimento em nossas
despesas não decorrentes de juros abaixo da inflação
verificada no período.
O ativo total em 31 de dezembro de 2012 alcançou
R$ 1,0 trilhão, uma evolução de 19,2% em relação ao final
do ano anterior. Destacamos o aumento das operações
de crédito (sem avais e fianças) de 6,0% em relação
a 2011, alcançando R$ 366,3 bilhões, das aplicações
interfinanceiras de liquidez de 56,8% quando comparado
a 2011, atingindo R$ 182,0 bilhões e dos títulos e valores
mobiliários em 47,0%, atingindo R$ 276,2 bilhões.
No passivo, destaca-se o crescimento das captações
no mercado aberto de 53,0%, dos instrumentos financeiros
e derivativos de 63,5%, das provisões técnicas de seguros,
previdência e capitalização de 26,4% e da carteira de câmbio
de 18,8%. O patrimônio líquido evoluiu 4,0% em relação ao
ano anterior, alcançando R$ 74,2 bilhões.
O retorno recorrente sobre o patrimônio líquido
médio anualizado alcançou 19,4% no acumulado do ano.
Lucro Líquido
14.621
13.323
14.641
13.594
13.023
2010
14.043
2011
2012
Lucro Líquido (R$ milhões)
Lucro Líquido Recorrente
(R$ milhões)
Retorno Anualizado Sobre o Patrimônio Líquido Médio – ROE %
24,1
23,5
22,3
22,3
19,4
18,4
2010
2011
ROE
ROE Recorrente
2012
86
Destaques
(R$ milhões – exceto onde indicado)
Demonstração do Resultado do Período
Lucro Líquido
Produto Bancário1
Margem Financeira Gerencial
Ações (R$)
Lucro Líquido Recorrente por Ação2
Lucro Líquido por Ação2
Número de Ações em Circulação no final do período – em milhares
Cotação Média da Ação Preferencial no Último dia de Negociação do Período
Valor Patrimonial por Ação
Dividendos/JCP Líquidos3
Dividendos/JCP Líquidos3 por Ação
Market Capitalization4
Market Capitalization4 (US$ milhões)
Índices de Desempenho (%)
Retorno Recorrente sobre o Patrimônio Líquido Médio anualizado5
Retorno sobre o Patrimônio Líquido Médio anualizado5
Retorno Recorrente sobre o Ativo Médio anualizado6
Retorno sobre o Ativo Médio anualizado6
Índice de Basileia Consolidado Econômico Financeiro
Taxa Anualizada com Operações de Crédito
Taxa Anualizada da Margem Financeira com Clientes7
Taxa Anualizada da Margem Financeira de Crédito com Clientes após Risco de Crédito7
Índice de Inadimplência (90 dias)
Índice de Cobertura (PDD/Operações vencidas há mais de 90 dias)
Índice de Eficiência (IE)
Índice de Eficiência Ajustado ao Risco (IEAR)
Balanço Patrimonial
Ativos Totais
Total de Operações de Crédito com Avais e Fianças
Operações de Crédito (A)
Fianças, Avais e Garantias
Depósitos + Debêntures + Obrigações por TVM + Empréstimos e Repasses (B)
Índice Operações de Crédito/Captações (A/B)
Dados Relevantes
Ativos sob Administração
Colaboradores do Conglomerado (indivíduos)
Colaboradores Brasil (indivíduos)
Colaboradores Exterior (indivíduos)
Quantidade de Pontos de Atendimento
Número de Agências (unidades)
Número de PABs (unidades)
Número de Caixas Eletrônicos (unidades)8
Risco País (EMBI)
CDI – Taxa do Período (%)
Dólar – Cotação em R$
Dólar – Variação do Período (%)
Euro – Cotação em R$
Euro – Variação do Período (%)
IGP-M – Taxa do Período (%)
2012
2011
14.043
13.594
79.550
52.012
14.641
14.621
74.808
49.566
3,11
3,01
4.518.380
33,33
16,43
4.518
1,00
150.598
73.696
3,23
3,23
4.513.640
33,85
15,81
4.394
0,97
152.787
81.451
19,4%
18,4%
1,5%
1,5%
16,7%
13,0%
10,5%
7,2%
4,8%
158,0%
45,4%
73,3%
22,3%
22,3%
1,8%
1,8%
16,4%
13,0%
11,4%
8,1%
4,9%
153,0%
47,3%
69,7%
31/12/12
1.014.425
426.595
366.285
60.310
495.853
73,9%
74.220
31/12/11
851.332
397.012
345.483
51.530
480.601
71,9%
71.347
561.958
96.977
90.323
6.654
32.987
4.121
906
27.960
449.693
104.542
98.258
6.284
33.753
4.072
912
28.769
2012
2011
146
8,4%
2,0435
8,9%
2,6954
10,7%
7,8%
224
11,6%
1,8758
12,6%
2,4342
9,3%
5,1%
1. Produto Bancário é a soma da Margem Financeira Gerencial, das Receitas de Prestação de Serviço e Rendas de Tarifas Bancárias, das Outras Receitas Operacionais e do Resultado
de Seguros, Previdência e Capitalização antes das Despesas de Sinistros e de Comercialização, Resultado de Participações em Coligadas e Resultado não Operacional; 2. Calculado
com base na média ponderada da quantidade de ações em circulação no período; 3. JCP – Juros sobre Capital Próprio. Valores pagos/provisionados e declarados; 4. Quantidade total
de ações em circulação (ON e PN) multiplicada pela cotação média da ação preferencial no último dia de negociação do período; 5. O cálculo do retorno foi efetuado dividindo-se o Lucro
Líquido pelo Patrimônio Líquido Médio. O quociente dessa divisão foi multiplicado pelo número de períodos no ano para se obter o índice anual. As bases de cálculo dos retornos foram
ajustadas pelos valores dos dividendos propostos após as datas de fechamento dos balanços ainda não aprovados em assembleias gerais ordinárias ou em reuniões do conselho de
administração e, para o retorno recorrente do 3T12, consideramos a aquisição de participação de minoritários da Redecard como transação de capital; 6. O cálculo do retorno foi efetuado
dividindo-se o Lucro Líquido pelo Ativo Médio. O quociente dessa divisão foi multiplicado pelo número de períodos no ano para se obter o índice anual; 7. Não inclui Margem Financeira
com o Mercado; 8. Inclui PAEs (posto de atendimento eletrônico) e pontos em estabelecimentos de terceiros.
87
Demonstração do resultado gerencial
O Relatório de Análise Gerencial da Operação está
baseado na Demonstração do Resultado Gerencial,
que, por sua vez, decorre de reclassificações realizadas
na demonstração do resultado contábil auditado.
Basicamente, esses ajustes se referem aos efeitos fiscais
do hedge dos investimentos no exterior – originalmente
contabilizados nas linhas de despesas tributárias (PIS e
Cofins) e de Imposto de Renda e Contribuição Social sobre
o Lucro Líquido – que são reclassificados para a margem
financeira. Além disso, foram ajustados os efeitos não
recorrentes.
Nossa estratégia de gestão do risco cambial do
capital investido no exterior tem por objetivo não permitir
efeitos decorrentes de variação cambial no resultado. Para
alcançarmos essa finalidade, o risco cambial é neutralizado
e os investimentos são remunerados em reais, por meio da
utilização de instrumentos financeiros derivativos. Nossa
estratégia de hedge dos investimentos no exterior também
considera o impacto de todos os efeitos fiscais incidentes.
Ressalta-se que tivemos depreciação de 8,9% do Real em
relação ao Dólar norte-americano e depreciação de 10,7%
em relação ao Euro no ano de 2012, ante depreciações de
12,6% e de 9,3%, respectivamente, no ano anterior.
Conciliação entre o Resultado Contábil e o Gerencial – 2012
(R$ milhões)
Itaú Unibanco
Contábil
Efeitos não Efeitos Fiscais
Recorrentes
do Hedge
Gerencial
Produto Bancário
78.730
(622)
1.442
79.550
50.496
74
1.442
52.012
48.137
74
-
48.211
2.359
-
1.442
3.801
20.313
309
-
20.622
6.066
-
-
6.066
Outras Receitas Operacionais
278
-
-
278
Resultado de Participações em Coligadas
335
152
-
488
1.242
(1.157)
-
84
Perdas com Créditos e Sinistros Líquidas de Recuperação
(21.397)
381
-
(21.016)
Despesa de Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa
(24.025)
381
-
(23.644)
4.663
-
-
4.663
(2.035)
-
-
(2.035)
(39.802)
1.512
(148)
(38.439)
(34.681)
1.512
-
(33.169)
Despesas Tributárias de ISS, PIS, Cofins e Outras
(4.081)
-
(148)
(4.230)
Despesas de Comercialização de Seguros
(1.040)
-
-
(1.040)
Resultado antes da Tributação e Participações
17.531
1.271
1.294
20.095
Imposto de Renda e Contribuição Social
(3.224)
(822)
(1.294)
(5.340)
Participações no Lucro
(159)
-
-
(159)
Participações Minoritárias nas Subsidiárias
(554)
-
-
(554)
13.594
449
-
14.043
Margem Financeira com Clientes
Margem Financeira com o Mercado
Receitas de Prestação de Serviços e de Tarifas Bancárias
Resultado de Operações com Seg., Prev. e Cap. antes das despesas
com Sinistros e das Despesas de Comercialização
Resultado não Operacional
Recuperação de Créditos Baixados como Prejuízo
Despesas com Sinistros
Outras Receitas/(Despesas) Operacionais
Despesas não Decorrentes de Juros
Lucro Líquido
88
Conciliação entre o Resultado Contábil e o Gerencial – 2011
(R$ milhões)
Itaú Unibanco
Contábil
Efeitos não Efeitos Fiscais
Recorrentes
do Hedge
Gerencial
Produto Bancário
72.095
371
2.342
74.808
47.224
-
2.342
49.566
45.781
-
-
45.781
1.443
-
2.342
3.785
19.048
-
-
19.048
5.215
-
-
5.215
Resultado de Operações com Seg., Prev. e Cap. antes das despesas
378
-
-
378
39
371
-
410
191
-
-
191
(15.936)
-
-
(15.936)
(19.912)
-
-
(19.912)
5.488
-
-
5.488
(1.512)
-
-
(1.512)
(37.714)
431
(118)
(37.400)
(33.003)
431
-
(32.572)
(3.722)
-
(118)
(3.839)
(989)
-
-
(989)
18.445
802
2.224
21.472
(2.855)
(782)
(2.224)
(5.861)
(192)
-
-
(192)
(778)
-
-
(778)
14.621
20
-
14.641
Recuperação de Créditos Baixados como Prejuízo
Lucro Líquido
89
Demonstração de Resultado
(R$ milhões)
Variação
Produto Bancário
2012
2011
79.550
74.808
2012 – 2011
4.743
6,3%
52.012
49.566
2.446
4,9%
48.211
45.781
2.430
5,3%
3.801
3.785
16
0,4%
20.622
19.048
1.575
8,3%
6.066
5.215
850
16,3%
278
378
(100)
-26,4%
Resultado de Participação em Coligadas
488
410
77
18,9%
84
191
(106)
0,0%
(21.016)
(15.936)
(5.080)
31,9%
Despesas de Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa
(23.644)
(19.912)
(3.732)
18,7%
4.663
5.488
(825)
-15,0%
(2.035)
(1.512)
(523)
34,6%
58.534
58.872
(338)
-0,6%
(38.439)
(37.400)
(1.039)
2,8%
(33.169)
(32.572)
(597)
1,8%
(4.230)
(3.839)
(390)
10,2%
Resultado de Operações de Seg., Prev. e Cap. antes das Despesas
Recuperação de Créditos Baixados como Prejuízo*
Margem Operacional
(1.040)
(989)
(52)
5,2%
20.095
21.472
(1.377)
-6,4%
(5.340)
(5.861)
521
-8,9%
(159)
(192)
33
-17,1%
(554)
(778)
224
-28,8%
14.043
14.641
(598)
-4,1%
Eventos não Recorrentes
(449)
(20)
Realização de Ativos (a)
836
-
Majoração da Alíquota da CS (b)
351
-
-
509
(873)
(285)
Programa de Pagamento ou Parcelamento de
Tributos Federais – Lei nº 11.941/09 (c)
Provisão para Contingências (d)
Fiscais e Previdenciárias (d)
(253)
-
Ações Cíveis (d)
(145)
-
Planos Econômicos (e)
(328)
(285)
Ações Trabalhistas (d)
(105)
-
(44)
-
Redução ao Valor Recuperável – BPI (f)
(305)
(245)
Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa (d)
(229)
-
Programa de Recompensa – Cartões de Crédito (g)
(185)
-
Outras (d)
Outros
Lucro Líquido
(43)
-
13.594
14.621
Obs.: os impactos dos eventos não recorrentes, descritos acima, estão líquidos dos efeitos fiscais.
* Desde o início de 2012, os descontos concedidos na recuperação de créditos baixados a prejuízo deixaram de ser deduzidos da margem financeira e passaram a deduzir as receitas da
recuperação desses créditos. No ano de 2011, esses descontos atingiram R$ 609 milhões. Considerando-se esse efeito em 2011, as receitas de recuperação de créditos baixados como
prejuízo teriam apresentado redução de 4,4% em 2012.
90
Eventos não recorrentes
de 2012 e de 2011
(a) Realização de Ativos: o valor é composto,
principalmente, pela alienação da totalidade de nossa
participação (601.403 ações) da Serasa para a Experian,
conforme anunciado ao mercado em 23 de outubro
de 2012.
(b) Majoração da Alíquota da Contribuição Social:
ao final do quarto trimestre de 2012 foi constituído
o saldo remanescente dos créditos tributários de
Contribuição Social de períodos anteriores a elevação
da alíquota de 9% para 15%. A partir do ano de 2013,
a despesa com Contribuição Social passa a ter o efeito
da majoração da alíquota.
(c) Programa de Pagamento ou Parcelamento de Tributos
Federais – Lei nº 11.941/09: efeitos complementares da
adesão do Itaú Unibanco Holding e suas controladas
ao Programa de Pagamento ou Parcelamento de
Tributos Federais em 2009. Este programa inclui débitos
administrados pela Receita Federal do Brasil e pela
Procuradoria Geral da Fazenda Nacional.
(d) Provisões para riscos diversos e créditos de liquidação
duvidosa: foram realizados aprimoramentos de critérios,
que determinaram a constituição dessas provisões.
(e) Provisão para Contingências – Planos Econômicos:
constituição de provisão para perdas decorrentes de planos
econômicos que vigoraram durante a década de 1980.
(f ) Redução ao Valor Recuperável – BPI: em 20 de abril de
2012, o Itaú Unibanco alienou seu investimento de 18,87%
no Banco Português de Investimento ao Grupo La Caixa e
recebeu cerca de € 93 milhões. Essa transação impactou
negativamente o resultado do segundo trimestre de 2012
em R$ 205 milhões, líquido de impostos, e positivamente
o patrimônio líquido em R$ 106 milhões. Nessa linha,
também estão inclusos os efeitos de ajustes a valor de
mercado que ocorreram ao longo de 2011 e 2012.
(g) Programa de Recompensa: reformulação do benefício.
Aquisição das Ações dos Minoritários da Redecard
A partir de 24 de setembro de 2012, na maior
operação da bolsa de valores de São Paulo em 2012,
adquirimos 49,98% do capital social da Redecard por meio
de oferta pública de aquisição de ações, totalizando 100%
das ações. No dia 18 de outubro de 2012, a Comissão de
Valores Mobiliários (CVM) cancelou o registro da Redecard
como companhia aberta.
Contabilizamos esta operação de aquisição das ações
de minoritários como uma transação de capital, pelo fato
da alteração em nossa participação na Redecard não ter
representado alteração no controle. A diferença entre
o valor pago e o valor correspondente aos acionistas
minoritários foi reconhecida diretamente no patrimônio
líquido consolidado, na rubrica “reservas de lucros” no
montante de R$ 11.150 milhões que líquida dos efeitos
fiscais totalizou R$ 7.360 milhões.
Ver Nota Explicativa 2 - c das Demonstrações Financeiras.
Balanço Patrimonial | Ativo
(R$ milhões)
Variação
Circulante e Realizável a Longo Prazo
Disponibilidades
Aplicações Interfinanceiras de Liquidez
Títulos Mobiliários e Inst. Financ. Derivativos
Relações Interfinanceiras e Interdependências
Operações de Crédito, Arrendamento e Outros Créditos
(Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa)
Outros Ativos
Carteira de Câmbio
Outros
Permanente
Investimentos
Imobilizado de Uso e de Arrend. Merc. Operacional
Intangível e Ágio
Total do Ativo
31/12/12
31/12/11
Dez/12 – Dez/11
1.001.212
13.967
182.034
276.174
64.610
366.285
(27.745)
125.887
30.960
94.928
13.213
2.956
5.566
4.690
1.014.425
839.422
10.633
116.082
187.880
98.923
345.483
(25.772)
106.193
26.450
79.743
11.909
2.717
5.287
3.906
851.332
19,3%
31,4%
56,8%
47,0%
-34,7%
6,0%
7,7%
18,5%
17,1%
19,0%
10,9%
8,8%
5,3%
20,1%
19,2%
O ativo total em 31 de dezembro de 2012 alcançou R$ 1,0 trilhão, uma evolução de 19,2% em relação ao final
do ano anterior. Destacamos o aumento das operações de crédito (sem avais e fianças) de 6,0% em relação a 2011,
alcançando R$ 366,3 bilhões, das aplicações interfinanceiras de liquidez de 56,8% quando comparado a 2011, atingindo
R$ 182,0 bilhões e dos títulos e valores mobiliários em 47,0%, atingindo R$ 276,2 bilhões.
91
Balanço Patrimonial | Passivo
(R$ milhões)
Variação
31/12/12
Circulante e Exigível a Longo Prazo
31/12/11
Dez/12 – Dez/11
938.165
777.407
20,7%
243.200
242.636
0,2%
Depósitos à Vista
34.916
28.933
20,7%
Depósitos de Poupança
83.451
67.170
24,2%
7.600
2.066
267,9%
Depósitos
Depósitos Interfinanceiros
Depósitos a Prazo
117.232
144.469
-18,9%
288.818
188.819
53,0%
55.108
51.557
6,9%
4.979
4.048
23,0%
Obrigações por Empréstimos e Repasses
59.125
56.602
4,5%
Instrumentos Financeiros e Derivativos
11.128
6.807
63,5%
Captações no Mercado Aberto
Recursos de Aceites e Emissão de Títulos
Relações Interfinanceiras e Interdependências
Provisões Técnicas de Seg., Prev. e Capitalização
93.210
73.754
26,4%
182.598
153.183
19,2%
Dívida Subordinada
54.372
38.974
39,5%
Carteira de Câmbio
31.104
26.182
18,8%
Diversos
97.121
88.027
10,3%
Outras Obrigações
Resultados de Exercícios Futuros
Total do Passivo
No passivo, destaca-se o crescimento das captações
no mercado aberto de 53,0%, dos instrumentos financeiros
e derivativos de 63,5%, das provisões técnicas de seguros,
previdência e capitalização de 26,4% e da carteira de câmbio
de 18,8%. O patrimônio líquido evoluiu 4,0% em relação ao
ano anterior, alcançando R$ 74,2 bilhões.
Carteira de crédito com avais e fianças
A carteira de crédito, incluindo operações de avais
e fianças, alcançou o saldo de R$ 426.595 milhões em
31 de dezembro de 2012, com acréscimo de 7,5% em
relação ao mesmo período do ano anterior. Acrescentando
a esse total as operações de títulos privados, a carteira
total alcança R$ 449.248 milhões, e o crescimento no ano
vai a 9,0%. Desconsiderando-se a carteira de veículos, o
acréscimo de nossa carteira de crédito teria sido de 13,0%
em relação ao saldo do ano anterior.
A evolução do nosso mix de crédito para pessoas
físicas, nesse ano, evidencia o crescimento da carteira
de crédito imobiliário e de crédito consignado, com
evoluções de 34,2% e 29,4%, respectivamente. A redução
1.137
836
36,0%
903
1.741
-48,2%
74.220
71.347
4,0%
1.014.425
851.332
19,2%
da participação da carteira de veículos em nosso mix
decorre de uma maior seletividade nas concessões
originadas a partir do segundo semestre de 2011, que
resultaram em redução nominal do saldo dessa carteira.
A partir de 17 de dezembro de 2012, o Itaú BMG
Consignado passou a operar, visando ocupar posição
de destaque na oferta, distribuição e comercialização
de crédito consignado no Brasil, em linha com nossa
estratégia de operarmos mais ativamente em segmentos
de spread e perdas historicamente menores.
O crescimento do nosso mix de crédito para pessoas
jurídicas indica menor proporção de créditos para micro
e pequenas empresas e maior proporção para grandes
e médias empresas. A carteira de grandes empresas
apresentou crescimento de 15,5% no período de 12 meses.
O saldo de avais e fianças atingiu R$ 60.310 milhões
em 31 de dezembro de 2012, com acréscimo de 17,0%
nos últimos 12 meses influenciado, principalmente, pelo
aumento das operações de grandes empresas e micro,
pequenas e médias empresas, que cresceram 16,2% e 17,4%,
respectivamente, em relação a 31 de dezembro de 2011.
92
Carteira de Empréstimos – Inclui Avais e Fianças
(R$ milhões)
31/12/12
31/12/11
Dez/12 – Dez/11
Pessoas Físicas
149.809
148.723
0,7%
Cartão de Crédito
40.614
38.961
4,2%
Crédito Pessoal
39.928
36.219
10,2%
Veículos
51.220
60.093
-14,8%
Crédito Imobiliário1
18.047
13.450
34,2%
Pessoas Jurídicas
247.493
227.612
8,7%
158.534
137.234
15,5%
88.959
90.378
-1,6%
29.293
20.678
41,7%
426.595
397.012
7,5%
Grandes Empresas
Micro, Pequenas e Médias Empresas
2
Total com Avais e Fianças
22.652
15.220
48,8%
Total com Avais, Fianças e Títulos Privados
449.247
412.232
9,0%
Total com Avais, Fianças e Títulos Privados (ex-Veículos)
398.027
352.139
13,0%
60.310
51.530
17,0%
201
267
-24,4%
54.184
46.630
16,2%
Micro, Pequenas e Médias Empresas
3.774
3.214
17,4%
2.151
1.419
51,6%
Grandes Empresas - Títulos Privados
3
Saldo de Avais e Fianças
Pessoas Físicas
Grandes Empresas
1. Não considera o saldo de R$ 389,5 milhões da cessão de crédito imobiliário com coobrigação realizada no 4T11.
2. Inclui Crédito Rural Pessoas Físicas.
3. Inclui debêntures, CRI e commercial paper.
Obs.: A carteira de crédito consignado adquirida do BMG foi considerada como crédito pessoal, e, para fins de comparabilidade, os períodos anteriores foram reclassificados. O restante da carteira de crédito adquirido de outros bancos foi classificado como risco de grandes empresas. As carteiras de crédito imobiliário e crédito rural do segmento pessoa jurídica
encontram-se alocadas de acordo com o porte do cliente.
Evolução da carteira de
crédito – abertura por moeda
Margem financeira
Em 31 de dezembro de 2012, uma parcela de R$ 81,9
bilhões do total dos nossos ativos de crédito era denominada
ou indexada a moedas estrangeiras. A desvalorização do real
em relação a essas moedas, em especial ao dólar norteamericano, contribuiu para o crescimento do saldo total das
operações de crédito em 2012.
Evolução da Carteira de Crédito
397,0
333,4
43,1
290,3
64,2
332,8
(R$ bilhões)
426,6
81,9
344,7
Em 2012, a margem financeira gerencial cresceu
4,9% em relação a 2011, decorrente do aumento de 5,3%
da margem financeira com clientes, reflexo do aumento
verificado na carteira de crédito e da alteração do mix de
empréstimos e financiamentos. Para permitir uma análise
mais detalhada das variações da margem com clientes,
segregamos as suas operações em dois grupos distintos:
a margem financeira das operações sensíveis à variação
da taxa de juros e a margem das operações sensíveis à
variação dos spreads.
A margem financeira das operações sensíveis à
variação da taxa de juros somou R$ 4.848 milhões no
ano de 2012, com redução de 32,3% em relação a 2011,
impactada principalmente, pela redução da taxa SELIC
média do período, que reduziu nossa margem financeira
sensível a essa variação em R$ 1.777 milhões no ano de
2012 em relação ao ano anterior.
Moeda Estrangeira
Moeda Nacional
2010
2011
2012
93
A margem financeira das operações sensíveis a
spreads realizadas com clientes atingiu R$ 43.363 milhões
em 2012, uma elevação de 12,3% em relação ao ano
anterior. Esse crescimento deveu-se, basicamente, à
elevação do saldo médio das operações de crédito e às
alterações promovidas pelo banco em seu mix de clientes
em direção a um portfólio de menor risco de crédito.
A margem financeira das operações realizadas
com o mercado decorre, basicamente, das operações
da tesouraria que compreendem o gerenciamento
dos descasamentos entre ativos e passivos (ALM –
Asset Liability Management) e a gestão das carteiras
proprietárias. No ano de 2012, a margem financeira com
o mercado somou R$ 3.801 milhões, com aumento de
R$ 16,0 milhões em relação ao anterior, devido ao maior
resultado com posições proprietárias.
Durante o ano de 2012, implementamos mudanças em
nosso mix de produtos que, por ser de menor risco, impactou
negativamente a nossa Net Interest Margin – NIM de 2012, mas
em contrapartida resulta em menores despesas com provisão
para créditos de liquidação duvidosa.
Análise da Margem Financeira Gerencial
2010
Saldo Margem
Médio Financeira
Operações Sensíveis à Variação na
Taxa de Juros Realizadas com Clientes (A)
58.194
5.485
Operações Sensíveis a Spreads (B)
268.671
Net Interest Margin –
Margem Financeira com Clientes (C = A+B)
326.865
Margen Financeira com o Mercado
(Tesouraria) (D)
Margem Financeira (E = C+D)
Evolução da Margem Financeira
49,6
44,0
4,0
3,8
Taxa
Média
(a.a.)
9,4%
2011
Saldo Margem
Médio Financeira
69.321
7.158
34.535
12,9% 331.681
40.020
12,2% 401.003
Taxa
Média
(a.a.)
10,3%
2012
Saldo Margem
Médio Financeira
68.706
4.848
7,1%
38.623
11,6% 327.440
43.363
11,1%
45.781
11,4% 460.131
48.211
10,5%
4.029
3.785
3.801
44.050
49.566
52.012
(R$ bilhões)
Taxa
Média
(a.a.)
Net Interest Margin com Clientes X CDI
52,0
12,2%
3,8
11,6%
11,4%
10,5%
9,8%
40,0
45,8
8,4%
48,2
Margem Financeira
com o Mercado
2010
2011
2012
2010
2011
2012
NIM com Clientes
CDI
Margem Financeira
com Clientes
94
Receitas de prestação de
serviços e de tarifas bancárias
Em 2012, as receitas de prestação de serviços e de
rendas de tarifas bancárias alcançaram R$ 20.622 milhões,
crescimento de 8,3% em relação a 2011. Considerando
o resultado com operações de seguros, previdência e
capitalização, as receitas atingiram R$ 23.612 milhões, com
aumento de 8,5% em relação ao ano anterior.
As receitas de administração de recursos somaram
R$ 3.084 milhões, com crescimento de 18,2% em relação
ao ano anterior. Os ativos sob nossa administração
totalizaram R$ 562,0 bilhões, uma evolução de 25,0% em
relação a 2011, proveniente do crescimento das carteiras.
As receitas decorrentes dos serviços de conta-corrente
atingiram R$ 3.311 milhões, mantendo uma evolução de
31,9% positiva em relação ao ano anterior, influenciadas
principalmente pelo aumento das receitas advindas de
pacotes de serviços e pela venda de novos pacotes de
tarifas que convertem o valor das mensalidades pagas pelos
clientes em créditos na recarga de telefones celulares.
As receitas de operações de crédito e garantias
prestadas reduziram-se 19,9% em 2012, impactadas
pela suspensão da cobrança de tarifas de aditamento
de contratos e pela redução no ritmo de concessões de
financiamento de leasing de veículos no ano.
As receitas relacionadas aos serviços de
recebimento apresentaram aumento de 8,0% em
relação ao ano anterior, influenciadas pelas maiores
receitas com rendas de cobrança.
As receitas com cartões de crédito totalizaram
R$ 8.281 milhões em 2012, aumento de 10,5% em relação a
2011, influenciadas, principalmente, pelas maiores receitas
de interchange e anuidades de cartões. Desconsiderandose as receitas de processamento de cartões de crédito, em
decorrência da alienação da empresa Orbitall ocorrida no
segundo trimestre de 2012, as receitas de cartões de crédito
teriam apresentado crescimento de 14,2%.
Na linha de outras receitas houve um aumento de
3,0% em relação ao ano anterior, devido principalmente ao
maior volume de serviços de Investment Banking.
O resultado da operação de seguros, previdência
e capitalização alcançou R$ 2.990 milhões em 2012,
aumento de 10,2% em relação ao ano anterior, devido ao
aumento nos prêmios ganhos.
Tabela Receitas
(R$ milhões)
Variação
2012
2011
2012 – 2011
Administração de Recursos
3.084
2.608
476
18,2%
Serviços de Conta-Corrente
3.311
2.510
800
31,9%
Operações de Crédito e Garantias Prestadas
2.607
3.255
(648)
-19,9%
Serviços de Recebimentos
1.440
1.333
107
8,0%
Cartões de Crédito
8.281
7.497
784
10,5%
198
418
(220)
-52,7%
Serviços de Processamento da Orbitall
Outros
Receitas de Prestação de Serviços
Resultado com Operações de Seg., Prev. e Cap.
*
Total
1.901
1.845
55
3,0%
20.622
19.048
1.575
8,3%
2.990
2.714
276
10,2%
23.612
21.762
1.850
8,5%
* Receitas de Operações de Seguros, Previdência e Capitalização (-) Despesas com Sinistros (-) Despesas de Comercialização de Seguros, Previdência e Capitalização.
Evolução das receitas de serviços e resultado
de seguros, previdência e capitalização
A relação entre o total de receitas de prestação de
serviços e rendas de tarifas bancárias e o resultado de seguros,
previdência e capitalização dividido pelo produto bancário
– que considera além dessas receitas, a margem financeira
gerencial e outras receitas operacionais – atingiu 29,7,
aumento de 0,6 ponto percentual em relação ao ano de 2011.
Evolução das Receitas de Serviços e
Resultado de Seguros, Previdência e Capitalização
(R$ milhões)
29,7%
28,9%
29,1%
21.762
23.612
19.201
(Rec. Prest. Serviços e Tarifas
Bancárias + Result. Seg. Prev.
e Cap)/Produto Bancário
2010
2010
2011
2011
2012
2012
Rec. Prest. Serviços e
Tarifas Bancárias + Result.
Seg. Prev. e Cap.
95
Composição das Receitas de
Prestação de Serviços e Tarifas Bancárias
2011
2012
35% Cartões de Crédito
14% Serviços de Conta-Corrente
13% Administração de Recursos
13% Resultado com Operações de Seg., Prev. e Cap.(*)
11% Operação de Crédito e Garantias Prestadas
8%Outros
6%Serviços de Recebimentos
34% Cartões de Crédito
15% Operação de Crédito e Garantias Prestadas
12% Serviços de Conta-Corrente
12% Administração de Recursos
12% Resultado com Operações de Seg., Prev. e Cap.(*)
9%Outros
6%Serviços de Recebimentos
* Receitas de Operações de Seguros, Previdência e Capitalização (-) Despesas com
sinistros (-) Despesas de Comercialização de Seguros, Previdência e Capitalização.
* Receitas de Operações de Seguros, Previdência e Capitalização (-) Despesas com
sinistros (-) Despesas de Comercialização de Seguros, Previdência e Capitalização.
Resultado de créditos de liquidação duvidosa
A receita de recuperação de créditos anteriormente
baixados como prejuízo somou R$ 4.663 milhões. Desde o
início de 2012, os descontos concedidos na recuperação
de créditos baixados a prejuízo deixaram de ser deduzidos
da margem financeira e passaram a deduzir as receitas da
recuperação desses créditos. No ano de 2011, esses descontos
alcançaram R$ 609 milhões. Considerando-se esse efeito em
2011, as receitas de recuperação de créditos baixados como
prejuízo teriam apresentado redução de 4,4% em 2012.
O resultado de créditos de liquidação duvidosa
totalizou R$ 18.981 milhões em 2012. A despesa com
provisão de créditos de liquidação duvidosa alcançou
R$ 23.644 milhões no ano, com aumento de R$ 3.732
milhões em relação ao ano anterior, devido ao aumento
da inadimplência verificada nas carteiras de veículos e
ao aumento de volume das carteiras de crédito pessoal
(principalmente crediário parcelado e consignado).
(R$ milhões)
Receita de Recuperação de Créditos Baixados como Prejuízo
Resultado de Créditos de Liquidação Duvidosa
PDD e Carteira de Crédito
7,5%
5,9%
7,5%
7,6%
6,0%
6,2%
25.772
22.018
4.531
6.929
(R$ milhões)
5.058
7.590
27.745
5.058
8.099
10.558
13.123
14.588
dez/10
dez/11
dez/12
Saldo da PDD Específica +
Genérica + Complementar /
Carteira de Crédito
2012
2011
(23.644)
(19.912)
(3.732)
18,7%
4.663
5.488
(825)
-15,0%
(18.981)
(14.424)
(4.557)
31,6%
Despesa de Provisão para Créditos
de Liquidação Duvidosa
5,9%
6,2%
6,7%
4,3%
4,5%
5,3%
Saldo da Carteira de Crédito em
Classificação H (R$ milhões)
(R$ milhões)
23.643
Saldo da PDD Específica +
Genérica / Carteira de Crédito
Saldo da PDD Complementar Modelo Perda Esperada
(R$ milhões)
2012 – 2011
19.912
15.693
11.484
2010
14.424
2011
18.981
Despesas de PDD/
Carteira de Crédito*
RCLD/Carteira de Crédito*
Despesas de PDD (R$ milhões)
Resultado de Crédito de Liquidação Duvidosa (R$ milhões)
2012
* Saldo médio da carteira de crédito considerando os dois últimos trimestres.
Em dezembro de 2012, o saldo da carteira de crédito
sem avais e fianças evoluiu R$ 20.802 milhões em relação
ao ano anterior, alcançando R$ 366.285 milhões, enquanto
o saldo da provisão para créditos de liquidação duvidosa
aumentou R$ 1.973 milhões, atingindo R$ 27.745 milhões.
A relação entre a despesa de provisão para créditos
de liquidação duvidosa e a carteira de crédito atingiu 6,7%
em 2012, aumentando 0,5 ponto percentual em relação ao
patamar do ano anterior.
96
Índice de Inadimplência (acima de 90 dias)
5,8%
5,7%
5,8%
6,3%
7,3%
7,5%
6,9%
6,6%
6,7%
5,2%
5,1%
4,8%
4,2%
4,2%
4,5%
4,7%
4,9%
5,1%
2,9%
3,1%
3,5%
3,5%
3,5%
3,7%
3,5%
3,3%
3,2%
dez/10
mar/11
jun/11
set/11
dez/11
mar/12
jun/12
set/12
dez/12
Pessoas Físicas
Total
Despesas não decorrentes de juros
Pessoas Jurídicas
O gráfico acima apresenta as evoluções dos índices
de inadimplência acima de 90 dias da carteira de
crédito total, da carteira de crédito para pessoas físicas
e da carteira de crédito para pessoas jurídicas. Em 31
de dezembro de 2012, o índice de inadimplência das
operações vencidas acima de 90 dias, apresentou redução
de 0,1 ponto percentual em relação ao final de 2011 e de
0,4 ponto percentual em relação ao pico de inadimplência
observada em junho de 2012.
Índice de Inadimplência (15 a 90 dias)
6,5%
3,9%
1,7%
dez/10
7,5%
7,2%
7,2%
7,5%
7,2%
6,3%
4,4%
4,8%
4,5%
4,2%
3,6%
2,1%
2,3%
2,3%
2,2%
1,8%
1,5%
set/11
dez/11
mar/12
jun/12
set/12
dez/12
4,7%
4,5%
4,3%
2,4%
2,4%
mar/11
jun/11
Pessoas Físicas
7,9%
6,9%
Total
Pessoas Jurídicas
No ano de 2012, o índice de inadimplência
de curto prazo (medido pelo saldo de créditos em
atraso entre 15 a 90 dias sobre a carteira de crédito)
apresentou redução de 0,8 ponto percentual em relação
ao mesmo período de 2011. O segmento de pessoas
físicas reduziu 0,6 ponto percentual e o de pessoas
jurídicas reduziu 0,8 ponto percentual.
Índice de Cobertura (90 dias)
177%
37%
51%
90%
153%
158%
30%
29%
35%
40%
88%
89%
O índice de cobertura da carteira com atrasos acima
de 90 dias alcançou 158% em 2012, influenciado pelo
aumento de 5,2% da carteira de crédito em atraso acima
de 90 dias. O saldo de provisão para créditos de liquidação
duvidosa atingiu R$ 27.745 milhões nesse ano, com
crescimento de 7,7% em relação ao ano anterior.
Cobertura pela
PDD Complementar
No ano de 2012, as despesas não decorrentes de
juros totalizaram R$ 33.169 milhões, com crescimento de
1,8% em relação a 2011, em função, principalmente, do
crescimento de R$ 310 milhões das despesas de pessoal e
de R$ 177 milhões das despesas operacionais.
As despesas de pessoal aumentaram 2,3% em
relação a 2011, impactadas pelo aumento das despesas de
desligamentos e processos trabalhistas relacionadas com
as reestruturações ocorridas no Itaú Unibanco no período.
Desconsiderando-se o aumento de R$ 718 milhões
verificado nas despesas com desligamentos e processos
trabalhistas, as despesas de pessoal teriam apresentado
redução de apenas 3% em relação ao ano anterior.
As despesas administrativas apresentaram
crescimento de 0,5% em relação a 2012, em função do
aumento de volumes das nossas operações, dos reajustes
de contratos pela inflação no período e pelo aumento das
despesas relacionadas a depreciação e amortização em
R$ 235 milhões (pela uniformização de critérios contábeis
de depreciação entre empresas do grupo).
Contribuíram também para essa variação, o
crescimento das despesas com serviços de terceiros em
R$ 36 milhões, decorrente da reestruturação da área de
Crédito ao Consumidor e o aumento das despesas com
serviços do sistema financeiro em R$ 73 milhões.
As despesas operacionais em 2012 apresentaram uma
evolução de R$ 177 milhões, 3,7% maior que em 2011,
influenciadas, principalmente, pelo aumento das despesas
de provisão para contingências, devido à reavaliação
do valor em risco para as ações cíveis massificadas e
pelo crescimento das despesas com comercialização de
cartão de crédito em função das maiores despesas com
programas de recompensas.
As despesas tributárias, em 2012, apresentaram uma
evolução de R$ 34 milhões, 9,2% maior que em 2011,
em função do efeito da maior incidência de IOF sobre
Operações de Câmbio e Exposição Cambial nesse ano.
Cobertura pela
PDD Genérica
Cobertura pela
PDD Específica
2010
2011
2012
97
(R$ milhões)
2012
2011
Despesas de Pessoal
(13.666)
(13.356)
Despesas Administrativas
(14.176)
(4.923)
Despesas Operacionais
(310)
2,3%
(14.100)
(76)
0,5%
(4.746)
(177)
3,7%
(404)
(370)
(34)
9,2%
(33.169)
(32.572)
(597)
1,8%
Outras Despesas Tributárias*
Total
2012 – 2011
* Não inclui ISS, PIS e Cofins.
Evolução das Despesas
não Decorrentes de Juros
(29.772)
(3.776)
(13.598)
(R$ milhões)
Índice de eficiência
(32.572)
(33.169)
(5.116)
(5.327)
(14.100)
(14.176)
Outras Despesas
Operacionais e Tributárias
(12.399)
(13.356)
(13.666)
2010
2011
2012
Outras Despesas
Administrativas
Despesas de Pessoal
Colaboradores
108.040
2010
2010
104.542
2011
2011
Em 2012, o índice de eficiência, no conceito cheio (que
inclui todas as despesas), alcançou 45,4%, com redução
de 1,9 ponto percentual em relação ao mesmo período
do ano anterior. Essa redução ocorreu em função do
aumento do produto bancário, composto pelas receitas
de prestação de serviços e tarifas bancárias, margem
financeira gerencial e resultado de operações de seguros,
previdência e capitalização antes das despesas com sinistros
e comercialização (6,3% em relação ao mesmo período do
ano anterior) maior do que a evolução das despesas (1,9%
em relação ao mesmo período do ano anterior).
Índice de eficiência ajustado ao risco
96.977
O índice de eficiência ajustado ao risco em 2012
atingiu 73,3%, um aumento de 3,6 pontos percentuais
em relação a 2011, influenciado, principalmente, pelo
crescimento das despesas de provisão para créditos de
liquidação duvidosa no período.
2012
2012
Evolução do Índice de Eficiência
O número de colaboradores passou de 104.542
em 2011 para 97.087 em 2012, devido, principalmente,
aos efeitos da reestruturação da área de Crédito ao
Consumidor. Essa reestruturação resulta da integração
dos sistemas e processos em uma única plataforma,
que permitiram capturar sinergias entre as estruturas
operacionais, e revisar a estratégia de alguns negócios.
Além disso, contribuiu também para essa redução,
a venda da empresa Orbitall.
69,5%
69,7%
73,3%
48,8%
47,3%
45,4%
2010
2011
2012
Índice de Eficiência
Índice de Eficiência
Ajustado ao Risco
Obs: Para empresas sob controle do Itaú Unibanco, consideramos 100% do total
de colaboradores. Para empresas sem o controle do Itaú Unibanco, nenhum
colaborador é considerado.
98
Índice Eficiência
Variação
2012
2011
(33.169)
(32.572)
(597)
1,8%
Despesas com Comercialização de Seguros (B)
(1.040)
(989)
(52)
5,2%
52.012
49.566
2.446
4,9%
Receita de Prestação de Serviços e de Tarifas Bancárias
20.622
19.048
1.575
8,3%
6.066
5.215
850
16,3%
278
378
(100)
-26,4%
488
410
77
18,9%
84
191
(106)
0,0%
Produto Bancário (C)
79.550
74.808
4.743
6,3%
Despesas Tributárias com ISS, PIS, COFINS e Outras (D)
(4.230)
(3.839)
(390)
10,2%
45,4%
47,3%
(23.644)
(19.912)
(3.732)
18,7%
4.663
5.488
(825)
-15,0%
(2.035)
(1.512)
(523)
34,6%
(21.016)
(15.936)
(5.080)
31,9%
73,3%
69,7%
Despesas não Decorrentes de Juros (A)
Resultado de Operações com Seguros, Previdência e Capitalização
Índice de Eficiência [ E = (A + B) / (C + D) ]
Receita de Recuperação de Créditos Baixados como Prejuízo
Despesas com Sinistros de Seguros
Perdas com Créditos e Sinistros (F)
Índice de Eficiência Ajustado ao Risco [G = (A + B + F) / (C + D) ]
2012 – 2011
-1,9 p.p.
3,6 p.p.
Consulte nosso relatório trimestral contendo a Análise Gerencial da Operação e Demonstrações Contábeis
completas em nosso site de Relações com Investidores.
99
Desafios de 2013
100
Expectativas 2013:
Carteira de Crédito Total
Crescimento de 11% a 14%
No quadro abaixo, divulgamos nossas expectativas
referentes ao ano de 2013:
Carteira de Crédito Total
Despesas de Provisão para
Crédito de Liquidação Duvidosa
Receitas de Prestação de
Serviços e Resultado com
Seguros, Previdência e
Capitalização*
Crescimento de 11% e 14%
Entre R$ 19 bilhões e
R$ 22 bilhões
Despesas não
Decorrentes de Juros
Índice de
Eficiência Ajustado ao Risco
Melhoria de 2,0 a 4,0 p.p.
* Receitas de Prestação de Serviços; (+) Receitas de Operações de Seguros, Previdência
e Capitalização; (-) Despesas com Sinistros; (-) Despesas de Comercialização de Seguros, Previdência e Capitalização.
Embora os planos de crescimento e projeções de
resultados apresentados acima sejam baseados em
premissas da administração e em informações disponíveis
no mercado até o momento, tais expectativas envolvem
imprecisões e riscos difíceis de serem previstos, podendo,
dessa forma, haver resultados ou consequências que
diferem daqueles aqui antecipados. Essas informações não
são garantias de desempenho futuro. A utilização dessas
expectativas deve considerar os riscos e as incertezas
que envolvem quaisquer atividades e que estão fora de
nosso controle, e que incluem, mas não são limitados a,
nossa habilidade de perceber a dimensão das sinergias
projetadas e seus cronogramas, mudanças políticas e
econômicas, volatilidade nas taxas de juros e câmbio,
mudanças tecnológicas, inflação, desintermediação
financeira, pressões competitivas sobre produtos, preços,
mudanças na legislação tributária, entre outras.
p. 102
p. 112
p. 119
p. 128
p. 136
p. 152
p. 154
p. 159
p. 163
p. 189
5
Índice remissivo GRI
Itens de perfil e governança
Desempenho econômico
Desempenho ambiental
Desempenho social – Práticas trabalhistas
Desempenho social – Direitos humanos
Desempenho social – Sociedade
Desempenho social – Responsabilidade pelo produto
Suplemento setorial financeiro
Declarações e assegurações
101
Conteúdo GRI
Ética e transparência na prestação de contas de
nossa atuação para os públicos estratégicos
Índice remissivo GRI
GRI Perfil 3.12
102
Nível de Aplicação
O Relatório Anual do Itaú Unibanco atende aos requisitos para o nível A+ de aplicação GRI, de acordo com os
parâmetros ressaltados na tabela a seguir:
B+ A
A+
1.1
2.1 – 2.10
3.1 – 3.8; 3.10 – 3.12
4.1 – 4.4; 4.14 – 4.15
Todos os indicadores de
perfil: 1.1 – 4.17
Todos os indicadores de
perfil: 1.1 – 4.17
Forma de gestão da G3.1
Não exigido
Informações sobre a forma
de gestão para cada categoria de indicador
Forma de gestão divulgada
para cada categoria de
indicador
Responder a um mínimo de 10 indicadores de
desempenho, incluindo pelo
menos um de cada uma das
Indicadores de desempenho
seguintes áreas de desemda G3.1 e indicadores de
penho: social, econômico e
desempenho do Suplemenambiental. Se o suplemento
to Setorial
estiver disponível, podese reportar indicadores
setoriais contanto que 7 não
o sejam.
Responder a um mínimo de
20 indicadores de desempenho, incluindo pelo menos
um de cada uma das seguintes áreas de desempenho: econômico, ambiental,
direitos humanos, práticas
trabalhistas, sociedade, responsabilidade pelo produto.
Se o suplemento estiver
disponível, pode-se reportar
indicadores setoriais contanto que 14 não o sejam.
Com verificação externa
Perfil da G3.1
Responder a cada indicador essencial da G3.1 e do
Suplemento Setorial* com
a devida consideração ao
Princípio da Materialidade
de uma das seguintes formas: (a) respondendo ao indicador ou (b) explicando o
motivo da omissão. Reporte
obrigatório dos indicadores
setoriais após um ano do
lançamento da versão final
do suplemento.
C+ B
Conteúdo do relatório
C
* Reporte obrigatório dos indicadores setoriais após um ano do lançamento da versão final do suplemento.
Informações de perfil
Estratégia e análise
Indicador
Descrição
Reportado
Página/Capítulo
1.1
Mensagem do presidente
Completo
Página 5, 6, 7 e 8 – Cartas da liderança
1.2
Descrição dos principais impactos, riscos e oportunidades Completo
Razão para
omissão
Página 9 – Contexto
Página 16 – Destaques 2012
Página 31 – Riscos e oportunidades socioambientais
Página 45 – Gerenciamento de Riscos e Capital
Página 49 – Eficiência
Página 54 – Sustentabilidade: focos estratégicos
Página 72 – Reclamações
Página 116 – Conteúdo GRI
103
Perfil organizacional
Razão para
omissão
Indicador
Descrição
Reportado
Página/Capítulo
2.1
Nome da organização
Completo
2.2
Principais marcas, produtos e/ou serviços
Completo
Página 11 e 12 – Destaques do banco (Nossos negócios)
2.3
Estrutura operacional da organização
Completo
Página 11 – Destaques do banco (Nossos negócios)
Página 13 – Composição do lucro líquido recorrente
Página 14 – Atuação no Brasil e no exterior
Página 15 – Estrutura societária
2.4
Localização da sede da organização
Completo
2.5
Países em que a organização opera e em que suas
principais operações estão localizadas
Completo
2.6
Tipo e natureza jurídica da propriedade
Completo
Página 75 – Engajamento com públicos de
relacionamentos (Acionistas)
2.7
Mercados atendidos
Completo
Página 21 – Nossos negócios
2.8
Porte da organização
Completo
Página 11 a 15 – Destaques do banco
Página 21 – Carteira de Crédito por Produto
Página 63 – Demonstração do Valor Adicionado (DVA)
2.9
Principais mudanças durante o período coberto pelo
relatório
Completo
Página 16 – Destaques de 2012
2.10
Prêmios recebidos no período coberto pelo relatório
Completo
Página 17 – Prêmios e reconhecimentos
Parâmetros para o relatório
Indicador
Descrição
Reportado
Página/Capítulo
3.1
Período coberto pelo relatório para as informações
apresentadas
Completo
Página 4 – Sobre este relatório
3.2
Data do relatório anterior mais recente
Completo
3.3
Ciclo de emissão de relatórios
Completo
3.4
Dados para contato em caso de perguntas relativas ao
relatório ou seu conteúdo
Completo
3.5
Processo para definição do conteúdo do relatório
Completo
Página 63 – Performance sustentável
3.6
Limite do relatório
Completo
3.7
Declaração sobre quaisquer limitações específicas
quanto ao escopo ou ao limite do relatório
Completo
3.8
Base para a elaboração do relatório
Completo
3.9
Técnicas de medição de dados e as bases de cálculos
Completo
Páginas 112, 140 e 143 – Conteúdo GRI
3.10
Reformulações de informações fornecidas em relatórios
Completo
anteriores
Páginas 136 e 140 – Conteúdo GRI
3.11
Mudanças significativas de escopo, limite ou métodos
de medição aplicados no relatório
Completo
Páginas 112, 128, 133, 136, 137, 138,
139 e 140 – Conteúdo GRI
3.12
Tabela que identifica a localização das informações no
relatório
Completo
Página 102 – Índice remissivo GRI
3.13
Política e prática atual relativa à busca de verificação
externa para o relatório
Completo
Razão para
omissão
Governança, compromissos e engajamento
Razão para
omissão
Indicador
Descrição
Reportado
Página/Capítulo
4.1
Estrutura de governança da organização, incluindo
comitês do alto órgão de governança
Completo
Página 40 a 43 – Estrutura de governança
Página 60 – Frentes viabilizadoras
4.2
Presidência do mais alto órgão de governança
Completo
Página 40 – Estrutura de governança
(Conselho de Administração)
Página 41 – Estrutura de governança (Comitês)
4.3
Membros independentes ou não-executivos do mais
alto órgão de governança
Completo
4.4
Mecanismos para que acionistas e empregados façam
recomendações
Completo
Página 64 – Engajamento com públicos
de relacionamento (Colaboradores)
Página 70 – Canais de Comunicação
4.5
Relação entre remuneração e o desempenho da organização (incluindo social e ambiental)
Completo
Página 61 - Frentes viabilizadoras (Incentivos)
4.6
Processos para assegurar que conflitos de interesse
sejam evitados
Completo
Página 39 – Governança
4.7
Qualificações dos membros do mais alto órgão de
governança
Completo
4.8
Declarações de missão e valores, códigos de conduta e
Completo
princípios internos relevantes
Página 19 – Visão, cultura e marca
Página 61 – Frentes viabilizadoras (Cultura)
4.9
Responsabilidades pela implementação das políticas
econômicas, ambientais e sociais
Completo
Página 60 – Frentes viabilizadoras
(Governança e gestão)
4.10
Processos para a autoavaliação do desempenho do
mais alto órgão de governança
Completo
4.11
Explicação de se e como a organização aplica o
princípio da precaução
Completo
Página 45 – Gerenciamento de riscos e capital
4.12
Cartas, princípios ou outras iniciativas desenvolvidas
externamente
Completo
(Risco de crédito)
Página 59 – Riscos e oportunidades socioambientais (Em investimentos)
4.13
Participação em associações e/ou organismos nacionais/internacionais
Completo
4.14
Relação de grupos de stakeholders engajados pela
organização
Completo
Indicador
Descrição
Reportado
Página/Capítulo
4.15
Base para a identificação e seleção de stakeholders
com os quais se engajar
Completo
4.16
Abordagens para o engajamento dos stakeholders
Completo
(Diálogo e transparência)
4.17
Principais temas e preocupações levantados por meio
do engajamento dos stakeholders
Completo
104
Não existe a
informação na
empresa
Razão para
omissão
Informações sobre abordagem de gestão
Abordagem de gestão
Aspectos
Página/Resposta
Página 22 – Banco Comercial e Banco de varejo
Página 28 – Seguros
Página 32 – Banco comercial para grandes empresas
FS
Carteira de Produtos
Auditoria
Controle AcionárioAtivo
EC
Presença no mercado
Impactos econômicos indiretos
Página 20 – Nossos negócios
Página 43 – Nossas práticas (políticas e compliance)
Página 50 – Eficiência (Investimentos em TI)
Página 61 – Frentes viabilizadoras (Incentivos e Eficiência)
EN
Materiais
Energia
Água
Emissões, efluentes e resíduos
Produtos e serviços
Transporte
Geral
Página 51 – Eficiência (Ecoeficiência)
Página 61 – Frentes viabilizadoras (Eficiência)
LA
Emprego
Saúde e segurança no trabalho
Treinamento e educação
Divers. e igualdade de oportunidades
Igualdade de remuneração para homens e mulheres
Página 61 – Sustentabilidade: focos estratégicos (Cultura)
Página 64 – Colaboradores
Página 65 – Perfil dos Colaboradores
Página 69 – Saúde e Segurança
HR
Processo de compra
Não discriminação
Trabalho infantil
Trabalho forçado/escravo
Práticas de segurança
Página 65 – Diversidade
de relacionamento (Fornecedores)
SO
Comunidade
Corrupção
Políticas públicas
Comportamento anticompetitivo
Conformidade
Página 56 – Educação financeira
Página 57 – Diálogo e transparência
de relacionamento (Sociedade)
PR
Saúde e segurança do cliente
Rotulagem de produtos e serviços
Comunicação e marketing
Privacidade do cliente
Compliance
Página 22 – Nossos negócios (Banco comercial)
de relacionamento (Segurança)
105
Indicadores de desempenho
DESEMPENHO ECONÔMICO
Indicador
Descrição
Reportado
Página/Capítulo
Razão para
omissão
Pacto Global
EC1
Valor econômico direto gerado e
distribuído
Completo
(Demonstração do Valor Adicionado – DVA)
Página 121 a 126 – Conteúdo GRI
EC2
Implicações financeiras e outros
riscos e oportunidades devido a
mudanças climáticas
Completo
Página 32 – Nossos negócios (Itaú BBA)
EC3
Cobertura das obrigações do plano
de pensão de benefício
Não
reportado
EC4
Ajuda financeira significativa recebida
Completo
do governo
7
Não material
Página 85 – Incentivo recebido do governo
Presença no mercado
EC5
Variação da proporção do salário
mais baixo, comparado ao salário-mí- Não
nimo local, por gênero, em unidades reportado
operacionais importantes
EC6
Políticas, práticas e proporção de
gastos com fornecedores locais
Completo
Não material
Página 83 – Fornecedores
Impactos econômicos indiretos
EC7
Contratação local
Não
reportado
EC8
Impacto de investimentos em
infraestrutura oferecidos para
benefício público
Completo
Página 80 – Comunidade
EC9
Descrição de impactos econômicos
indiretos significativos
Completo
Página 126, 127, 154 e 155 – Conteúdo GRI
Não material
6
DESEMPENHO AMBIENTAL
Indicador
Descrição
Reportado
Página/Capítulo
Razão para
omissão
Pacto Global
Materiais
Página 53 – Sem papel
EN1
Materiais usados por peso ou volume Completo
8
EN2
Percentual dos materiais usados
provenientes de reciclagem
Não
reportado
Não material
8e9
EN3
Consumo de energia direta discriminado por fonte de energia primária
Não
reportado
Não material
8
EN4
Consumo de energia indireta
discriminado por fonte primária
Completo
Página 51 – Eficiência (Ecoeficiência)
8e9
EN5
Energia economizada por meio
de melhorias em conservação e
eficiência
Completo
Página 51 – Eficiência (Água e energia)
8
EN6
Iniciativas para fornecer produtos
e serviços com baixo consumo de
energia
Parcial
EN7
Iniciativas para reduzir o consumo
de energia indireta e as reduções
obtidas
Não
reportado
EN8
Total de água retirada por fonte
Completo
EN10
Percentual e volume total de água
reciclada e reutilizada
Não
reportado
Não material
8
Não
reportado
Não material
8
Não
reportado
Não material
8
Energia
106
Não material
Não material
Água
Biodiversidade
Localização e tamanho da área
EN11
possuída
Impactos significativos na biodiverEN12
sidade de atividades, produtos e
serviços
EN13
EN14
EN15
Hábitats protegidos ou restaurados
Estratégias para gestão de impactos
na biodiversidade
Número de espécies na Lista
Vermelha da IUCN e outras listas de
conservação
Página 51 – Ecoeficiência (Água e energia)
Não
reportado
Não
reportado
8e9
Não material
Não material
Não
reportado
Não material
Emissões, efluentes e resíduos
EN16
Total de emissões diretas e indiretas
de gases de efeito estufa
Completo
8
EN17
Outras emissões indiretas relevantes
Completo
de gases de efeitos estufa
8
EN18
Iniciativas para reduzir as emissões
de gases de efeito estufa e as reduções obtidas
Completo
7, 8 e 9
EN19
Emissões de substâncias destruidoras da camada de ozônio
Completo
8
EN20
NO, SO e outras emissões
atmosféricas significativas
Não
reportado
Não material
8
EN21
Descarte total de água, por qualidade Não
e destinação
reportado
Não material
8
EN22
Peso total de resíduos, por tipo e
método de disposição
Completo
EN23
Número e volume total de derramamentos significativos
Não
reportado
Não material
EN24
Peso de resíduos transportados
considerados perigosos
Não
reportado
Não material
EN25
Descrição de proteção e índice de
biodiversidade de corpos d’água e
hábitats
Não
reportado
Não material
Página 52 – TI Verde
Página 53 – Sem papel
Página 132 e 133 – Conteúdo GRI
8
8
Produtos e serviços
Página 51 – Eficiência (Água e energia)
Página 52 – Geração de resíduos e efluentes
EN26
Iniciativas para mitigar os impactos
ambientais
Completo
EN27
Percentual de produtos e embalagens recuperados, por categoria de
produto
Não
reportado
Não material
8e9
EN28
Valor de multas e número total de
Não
sanções resultantes de não conformireportado
dade com leis
Não material
8
EN29
Impactos ambientais referentes ao
transporte de produtos e de trabalhadores
Completo
Página 52 – Transporte e resíduos
Não material
8
EN30
Total de investimentos e gastos em
proteção ambiental
Completo
Indicador
Descrição
Reportado
Página/Capítulo
LA1
Total de trabalhadores, por tipo de
emprego, contrato de trabalho e
região, discriminados por gênero
Completo
de relacionamento (Colaboradores)
Página 65 – Perfil dos colaboradores
LA2
Numero total e taxa de novas
contratações de funcionários e de
rotatividade de empregos, por faixa
etária, gênero e região
Completo
Página 65 – Perfil dos colaboradores
LA3
Benefícios oferecidos a empregados de tempo integral que não são
oferecidos a empregados temporários
Completo
ou em regime de meio período, discriminados por unidades operacionais
significativas
7, 8 e 9
Transporte
107
Geral
7, 8 e 9
Razão para
omissão
Pacto Global
Emprego
6
Rel. entre trab. e a governança
LA4
Percentual de empregados abrangidos por acordo de negociação
coletiva
Não
reportado
Não material
LA5
Descrição de notificações (prazos e
procedimentos)
Não
reportado
Não material
Não material
1, 2 e 3
Saúde e segurança no trabalho
LA6
Percentual dos empregados representados em comitês formais de
segurança e saúde
Não
reportado
LA7
Taxas de lesões, doenças ocupacionais, dias perdidos, absenteísmo e
óbitos relacionados ao trabalho, por
região e por gênero
Parcial
LA8
Programas de educação, treinamento, aconselhamento, prevenção e
controle de risco em andamento para
Completo
dar assistência a empregados, seus
familiares ou membros da comunidade com relação a doenças graves
Página 69 – Saúde e segurança
Temas relativos a segurança e saúde
Não
cobertos por acordos formais com
reportado
sindicatos
Treinamento e educação
LA10
LA11
Programas para gestão de competênCompleto
cias e aprendizagem contínua
LA12
Percentual de empregados que
recebem regularmente análises de
desempenho e de desenvolvimento
de carreira, por gênero
Completo
Informação
1
não disponível
Página 69 – Saúde e segurança
LA9
Média de horas de treinamento por
ano, por funcionário, por gênero,
Completo
discriminadas por categoria funcional
1, 2 e 3
Não material
Página 64 – Engajamento com públicos de relacionamento
(Colaboradores)
Página 67 – Aperfeiçoamento profissional
1
6
Página 64 – Engajamento com públicos de relacionamento
(Colaboradores)
Página 65 – Consolidação da meritocracia e Avaliação de
desempenho e gestão de talentos
Página 66 – Informações complementares
Divers. e igualdade de oportunidade
LA13
Composição dos grupos responsáveis pela governança corporativa e
discriminação de empregados por
Completo
categoria funcional, de acordo com
gênero, faixa etária, minorias e outros
indicadores de diversidade
1e3
LA14
Proporção de salário-base e remuneração entre mulheres e homens,
Completo
por categoria funcional, por unidades
operacionais significativas
1, 2 e 3
LA15
Retorno ao trabalho e taxas de
retenção após licença-maternidade/
paternidade, por gênero
Completo
Reportado
Página/Capítulo
108
DIREITOS HUMANOS
Indicador
Descrição
Razão para
omissão
Pacto Global
Processo de compra
HR1
Percentual e número total de acordos
de investimentos e contratos significativos que incluem cláusulas de
integração das preocupações com
Completo
direitos humanos, ou que tenham
sido submetidos a avaliações referentes a direitos humanos
HR2
Percentual de empresas contratadas,
fornecedores significativos e outros parceiros de negócios que foram submeCompleto
tidos a avaliações referentes a direitos
humanos, e as medidas tomadas
HR3
Horas de treinamento para empregados
em políticas e procedimentos relativos a Não
direitos humanos, incluindo percentual reportado
de empregados treinados
1, 2, 3 e 4
Não material
Não Discriminação
HR4
Número total de casos de discriminação e as medidas tomadas para
corrigir e mitigar novos casos
Completo
Liberdade de associação
HR5
Operações e fornecedores significativos identificados em que o direito
de exercer a liberdade de associação
Não
e negociação coletiva podem ter
reportado
sido violados ou colocados em risco
significativo, e as medidas tomadas
para apoiar esse direito
Não material
1, 2 e 3
Trabalho infantil
HR6
Operações e fornecedores significativos identificados como de risco significativo de ocorrência de trabalho infantil Completo
e as medidas tomadas para contribuir
para a abolição do trabalho infantil
1, 2, 3 e 5
1, 2, 3 e 4
Trabalho forçado/escravo
HR7
Operações e fornecedores significativos identificados como tendo risco
significativo de ocorrência de trabalho
forçado ou obrigatório, e medidas
Completo
que contribuam para a eliminação de
todas as formas de trabalho forçado
ou obrigatório
Práticas de segurança
HR8
Percentual do pessoal de segurança
treinado em direitos humanos
Completo
Direitos indígenas
HR9
HR10
HR11
Número total de casos de violação
de direitos dos povos indígenas e
medidas tomadas
Percentual e número total de operações que tenham sido sujeitas a
revisões de direitos humanos e/ou
avaliações de impacto
Número de queixas relacionadas
a direitos humanos protocoladas,
tratadas e resolvidas por meio de
mecanismo formal de queixas
Não
reportado
Não material
Completo
Completo
SOCIEDADE
Indicador
Descrição
Reportado
Página/Capítulo
Razão para
omissão
Pacto Global
Comunidade
Percentual de operações com programas implementados nas comunidaCompleto
des locais de avaliação de impacto,
desenvolvimento e engajamento
Página 77 – Educação
Página 79 – Cultura
Página 80 – Esporte e Comunidade
SO2
Unidades submetidas a avaliações de
Completo
riscos relacionados à corrupção
10
SO3
Percentual de empregados treinados
nas políticas e procedimentos
Completo
anticorrupção
Página 68 – Iniciativas de conscientização em segurança
corporativa
10
SO4
Medidas tomadas em resposta a
casos de corrupção
Completo
10
Completo
Página 77 – Educação
Página 84 – Governo
10
10
SO1
Corrupção
Políticas públicas
SO5
Posições quanto a políticas públicas
SO6
Políticas de contribuições financeiras
para partidos políticos, políticos ou
Completo
instituições
Página 85 – Campanha política e doações
SO7
Número de ações judiciais
por concorrência desleal
Completo
Conformidade
SO8
Descrição de multas significativas
e número total de sanções não
monetárias
Completo
SO9
Operações com impactos potenciais
significativos ou impactos negativos
reais sobre as comunidades locais
Completo
SO10
Medidas de prevenção e mitigação implementadas nas operações com signiCompleto
ficativo potencial ou impactos negativos
reais sobre as comunidades locais
RESPONSABILIDADE SOBRE O PRODUTO
Indicador
Descrição
Reportado
Página/Capítulo
Razão para
omissão
Informação
1
não disponível
Pacto Global
Saúde e segurança do cliente
PR1
Avaliação de impactos na saúde e
segurança durante o ciclo de vida de Parcial
produtos e serviços
Página 73 – Segurança
PR2
Não conformidades relacionados aos
impactos causados por produtos e
Completo
serviços
PR3
Tipo de informação sobre produtos e
serviços exigida por procedimentos
de rotulagem
Não
reportado
Não material
PR4
Não conformidades relacionadas à
rotulagem de produtos e serviços
Não
reportado
Não material
8
Rotulagem de produtos e serviços
PR5
Práticas relacionadas à satisfação
do cliente, incluindo resultados de
pesquisas
Completo
Página 57 – Diálogo e transparência
Página 70 – Engajamento com públicos de
relacionamento (Clientes)
Página 71 – Canais de atendimento
Página 72 – Satisfação dos clientes
Página 81 – Formadores de opinião
Comunicação e marketing
PR6
Programas de adesão a leis,
normas e códigos voluntários
Completo
PR7
Casos de não conformidade relacionados à comunicação de produtos e
serviços
Completo
PR8
Reclamações comprovadas relativas
Parcial
à violação de privacidade de clientes
Multas por não conformidade
relativas ao fornecimento e uso de
produtos e serviços
Informação
estratégica
Compliance
PR9
Completo
109
Indicadores setoriais – Setor financeiro
Indicador
Descrição
Reportado
FS1
Políticas com componentes ambientais e sociais específicos aplicadas às Completo
linhas de negócios
FS2
Procedimentos para avaliação e
classificação de riscos ambientais e
sociais nas linhas de negócios
Completo
FS3
Processos para o monitoramento da
implantação, por parte do cliente, do
cumprimento de exigências ambientais e sociais incluídas em contratos
ou transações
Completo
FS4
Processo(s) para melhorar a competência do pessoal na implantação
das políticas e procedimentos ambientais e sociais aplicados nas linhas
de negócios
Completo
FS5
Interações com clientes/investidores/
parceiros comerciais em relação a
Completo
riscos e oportunidades ambientais e
sociais
FS6
Porcentagem da carteira de linhas de
negócios por região específica, por
Completo
porte (ex. micro/pequena e média/
grande) e por setor
FS7
Valor monetário dos produtos e
serviços criados para proporcionar
um benefício social específico para
cada linha de negócio, divididos por
finalidade
Completo
Página/Capítulo
Razão para
omissão
Pacto Global
Página 24 – Empresas
Página 25 – Financiamento imobiliário
Página 26 – Gestão de recursos de terceiros
Página 35 – Financiamento de veículos
Página 36 – Microcrédito
Página 168 – Conteúdo GRI (Microcrédito)
Página 172 – Conteúdo GRI (Empresas)
Página 173, 174, 176 e 177 – Conteúdo GRI (Itaú BBA)
Página 179 e 180 – Conteúdo GRI (Financiamento de Veículos)
Página 181 – Conteúdo GRI (Itaú Asset Management)
Página 182 – Conteúdo GRI (Financiamento Imobiliário)
Página 183 e 184 – Conteúdo GRI (Seguros)
Página 168 e 169 – Conteúdo GRI (Microcrédito)
Página 171 e 172 – Conteúdo GRI (Empresas)
Página 173, 176 e 177 – Conteúdo GRI (Itaú BBA)
Página 180 – Conteúdo GRI (Financiamento de Veículos)
Página 176 – Conteúdo GRI (Itaú BBA)
Página 185 – Conteúdo GRI (Seguros)
110
Página 34 – Cartão de crédito
Página 170 – Conteúdo GRI (Crédito ao Consumidor)
Página 171 – Conteúdo GRI (Banco Varejo)
Página 23 – Banco de varejo
Página 34 – Itaucard 2.0
Página 168, 169 e 170 – Conteúdo GRI (Microcrédito)
Página 170 e 171 – Conteúdo GRI (Crédito ao Consumidor)
Descrição
FS8
Valor monetário dos produtos e
serviços criados para proporcionar
um benefício ambiental específico
Completo
para cada linha de negócio, divididos
por finalidade
Página 34 – Crédito ao Consumidor
Página 171 – Conteúdo GRI (Crédito ao Consumidor)
Página 182 – Itaú Asset Management
FS9
Abrangência e frequência das auditorias para avaliar a implementação
Completo
de políticas ambientais e sociais, e
procedimentos de avaliação de riscos
FS10
Percentual e número de empresas na
carteira da instituição com as quais
Completo
a organização interagiu em questões
ambientais ou sociais
FS11
Percentual de ativos sujeitos a
triagem ambiental ou social positiva
e negativa
(Em investimentos)
Informação
estratégica
FS12
Política(s) de voto aplicada(s) a
questões ambientais ou sociais para
participações nas quais a organização Parcial
declarante tem direito a ações com
voto ou aconselhamento na votação
Informação
estratégica
FS13
Pontos de acesso em áreas pouco
populosas ou em desvantagem
econômica, por tipo
Completo
FS14
Iniciativas para melhorar o acesso
aos serviços financeiros de pessoas
com deficiências
Completo
Página 23 – Banco de varejo
FS15
Políticas para o bom desenvolvimento e venda de produtos e serviços
financeiros
Completo
FS16
Reportado
Parcial
Iniciativas para melhorar a educação
Completo
financeira, por tipo de beneficiário
Página/Capítulo
Razão para
omissão
Indicador
Pacto Global
111
Página 56 – Educação financeira
Página 67 – Colaboradores
Página 73 – Clientes
Página 76 – Relações com investidores
Página 81 – Comunidade
Página 165, 166 e 167 – Conteúdo GRI
Itens de perfil e governança
112
Nossas práticas,
políticas e valores
como base para o
crescimento sustentável
PERFIL ORGANIZACIONAL
relevante para o setor, os temas da Performance
Sustentável e Focos Estratégicos, que resultou em
um novo filtro para a seleção dos indicadores GRI,
considerados relevantes para nós.
2.1: Nome da empresa
2.4: Localização da sede da organização
A nossa sede administrativa está localizada na Praça
Alfredo Egydio de Souza Aranha, nº 100, Torre Olavo
Setubal – São Paulo (SP), Brasil.
PARÂMETROS PARA O RELATÓRIO
3.1: Período coberto pelo relatório
3.7: Declaração de quaisquer limitações específicas
quanto ao escopo do relatório
O exercício de limite será realizado no prazo de três
anos e incluirá todas as organizações sujeitas ao controle
ou à influência significativa do Itaú Unibanco Holding S.A.
3.9: Técnicas de medição de dados e bases de cálculo
2012
3.2: Data do relatório anterior (se houver)
O relatório anterior foi publicado em meados de 2012.
3.3: Periodicidade
As técnicas de medição utilizadas na compilação dos
indicadores e de outras informações do relatório seguem,
em grande parte, as diretrizes da GRI. Em casos divergentes,
as definições estão sinalizadas em notas de rodapé.
3.11: Mudanças significativas de escopo, limitações ou
métodos de medição aplicados no relatório
Anual
3.5: Processo para definição do
conteúdo coberto pelo relatório
Em 2012, realizamos um novo processo de seleção de
indicadores relevantes para reporte.
Fizemos um cruzamento entre os temas que o SAMs
Yearbook (Dow Jones Sustainability Index) considera
Como o fechamento do capital da Redecard ocorreu
em 2012, não foi possível, durante o ano, integrar todas
suas operações à do Itaú Unibanco. Sendo assim, a
Redecard responde, somente, aos indicadores EC1, EC6,
EC9, LA1, HR4, SO3, SO7, PR6 e PR8.
GOVERNANÇA, COMPROMISSO
E ENGAJAMENTO
4.1: Estrutura de governança da organização incluindo
comitês sob responsabilidade do mais alto órgão de
governança responsáveis por tarefas específicas, tais como
elaboração de estratégias ou supervisão da organização
Nosso Conselho de Administração é formado por
doze membros – 100% homens. Desses, metade possui
entre 50 e 59 anos e 8,33% são portadores de deficiência.
Não há membros negros ou orientais.
Membros do Conselho de
Administração, por Faixa Etária (%) GRI LA13
De 30 a 39
Anos
8,33%
De 40 a 49
Anos
De 50 a 59
Anos
De 60 a 69
Anos
8,33%
50%
33,33%
4.3: Para organizações que tenham estrutura de
governança unitária, indique o número e gênero dos
membros do mais alto órgão de governança que são
independentes e/ou não executivos
A nossa Política de Governança Corporativa estabelece
como independente o conselheiro que não possui relação
comercial ou de qualquer outra natureza com a organização,
com empresas sob o mesmo controle, com o acionista
controlador ou com membros do órgão de administração.
Não é considerada independente pessoa que:
detenha participação, direta ou indireta, no capital
social da companhia ou de qualquer empresa por esta
controlada ou sob controle comum igual ou superior a
5%; integre acordo de acionistas ou se vincule ao bloco
de controle, direta ou indiretamente (por intermédio
de pessoa jurídica ou de familiar – cônjuges, parentes
consanguíneos ou por afinidade em linha reta ou colateral
até o segundo grau); é ou foi, nos últimos três anos,
funcionário ou diretor da companhia ou de empresa
sujeita ao mesmo controle, ou cujo familiar é ou foi diretor
da companhia ou de empresa sujeita ao mesmo controle;
é ou foi (ou cujo familiar é ou foi), nos últimos três anos,
responsável técnico, sócio, diretor, gerente, supervisor ou
qualquer outro integrante, com função de gerência, da
equipe envolvida nos trabalhos de auditoria externa da
companhia ou de empresa sujeita ao mesmo controle.
A independência do conselheiro deve ser atestada
pelo Comitê de Nomeação e Governança Corporativa, cuja
análise não ficará, necessariamente, restrita aos limites ou
relacionamentos exemplificados acima. Consideram-se
conselheiros não executivos aqueles classificados pelo Conselho
de Administração como não independentes e que não sejam
diretores, empregados ou colaboradores da companhia.
4.4: Mecanismos para acionistas e empregados
encaminhar recomendações ou direções ao mais alto
órgão de governança
Todo acionista, minoritário ou não, pode fazer
recomendações e receber orientações no Fale Conosco,
recurso disponível no site de Relações com Investidores.
A existência de membros independentes no
Conselho de Administração visa resguardar os interesses
da organização e de seus acionistas minoritários. Acionistas
minoritários, em conjunto que representa 10% (dez por
cento) ou mais das ações com direito a voto, podem
eleger um membro efetivo e seu respectivo suplente no
Conselho Fiscal.
4.6: Mecanismos no mais alto órgão de governança
para evitar o conflito de interesses
Os membros do Conselho de Administração,
independentes ou não, devem atuar de forma isenta,
seguindo as seguintes regras:
• não participar de deliberações relativas a assuntos
conflitantes com os interesses da organização. Cada
membro deve informar ao Conselho o conflito de interesse
antes do início de qualquer discussão sobre o tema;
• em sua primeira reunião, o conselheiro eleito deve informar
ao Conselho as atividades externas que desenvolve,
a participação em conselhos de outras empresas e
os relacionamentos comerciais com empresas do
conglomerado. Essas informações devem ser prestadas
anualmente. Os conselheiros podem participar de, no
máximo, quatro conselhos de administração de empresas
que não pertençam a um mesmo conglomerado
econômico – com exceção de entidades filantrópicas, clubes
ou associações. Esse limite pode ser ultrapassado mediante
aprovação do Comitê de Nomeação e Governança;
• se o membro do Conselho ou empresa por ele controlada
ou gerida vier a fazer uma operação com empresas do
conglomerado, devem ser observadas as seguintes regras:
a operação deve ser feita em condições de mercado; se
não se tratar de operação cotidiana ou de uma prestação
de serviços, devem haver laudos emitidos por empresas de
primeira linha comprovando que a operação foi feita em
condições de mercado; a operação deve ser informada ao
Comitê de Nomeação e Governança; e a operação deve
ser conduzida pelos canais habitualmente competentes na
hierarquia do Itaú Unibanco.
113
4.8: Declarações de missão e valores, códigos de conduta
e princípios desenvolvidos internamente
Temos o Código de Ética, que aborda os princípios, as
práticas e condutas que devem ser adotados pelo banco e
pelos funcionários. O documento está 100% implementado
e foi distribuído para todos os integrantes do conglomerado.
Além disso, um programa de educação continuada em ética
dissemina as diretrizes do código, enquanto outro programa
monitora seu cumprimento. Também disseminamos o
código, por meio do nosso portal, aos fornecedores.
Destacam-se outros regulamentos, como:
• Política de Remuneração de Acionistas;
• Políticas para Recepção e Tratamento de Denúncias;
• Política Corporativa de Prevenção e Combate a Atos Ilícitos;
• Política Corporativa de Ética e Combate à Corrupção e à Propina;
• Política Corporativa de Continuidade de Negócios;
• Política de Sustentabilidade;
• Política de Risco Socioambiental Corporativa;
• Políticas setoriais de risco socioambiental (para as áreas
Empresas, Itaú BBA, Itaucred Veículos e Financiamento
Imobiliário).
Para saber mais sobre os regulamentos e as políticas
do Itaú Unibanco, acesse: ww13.itau.com.br/PortalRI/
Iframe.aspx?strURL=/PortalRI/HTML/port/governanca/
Reg_Politicas.htm.
Contamos com o Nosso Jeito de Fazer, conjunto
de dez atitudes e valores que guiam todos os nossos
relacionamentos. Para intensificar as ações de disseminação
e reflexão sobre o decálogo, no fim de 2010, demos início
às Oficinas do Nosso Jeito de Fazer, das quais participaram
apenas as lideranças – que tinham como missão divulgar os
conceitos para suas equipes. Em 2011, essas oficinas foram
replicadas e conduzidas pelos superintendentes. No ano,
também foram realizadas as Dinâmicas do Nosso Jeito de
Fazer, atividades que tiveram como finalidade aprofundar
o entendimento sobre cada uma das dez atitudes, além de
workshops para líderes das áreas de Varejo e da Administração
Central. No total, foram realizados mais de 100 encontros, que
contaram com a participação de mais de 2 mil colaboradores.
Uma vez estabelecida e difundida a cultura organizacional
(Nosso Jeito de Fazer), ainda em 2011, passamos a analisar os
colaboradores com base na meritocracia e na eficiência. Em
2012, além de avançar nesses dois temas, demos continuidade
à consolidação da nossa cultura.
4.12: Cartas, conjuntos de princípios ou outras iniciativas
voluntárias desenvolvidas externamente
Somos signatários e adotamos em nossas ações
diretrizes reconhecidas internacionalmente, como as do
Pacto Global, dos Princípios do Equador, da Global Reporting
Initiative (GRI), da UNEP Finance Initiative (UNEP, sigla em
inglês para United Nations Environmental Program), dos
Princípios para o Investimento Responsável (PRI, sigla em
inglês para Principles for Responsible Investment), do Carbon
Disclosure Project e do GHG Protocol, além da norma AA1000.
No Brasil, adotamos e participamos do debate de importantes
iniciativas para o setor, como o Pacto pela Erradicação do
Trabalho Escravo e o Protocolo Verde.
Nossas práticas de negócios estão alinhadas às
tendências indicadas pelo Dow Jones Sustainability World
Index (DJSI) e pelo Índice de Sustentabilidade Empresarial
da Bolsa de Valores de São Paulo (ISE BM&FBovespa).
Em 2011, instituímos um grupo de trabalho, formado
pelas áreas Sustentabilidade, Compliance, Jurídico e Relações
Governamentais, com os objetivos de mapear a aderência
do banco a esses compromissos e sugerir possibilidades
de melhoria. Esse grupo faz parte da governança de
sustentabilidade e responde ao Comitê de Sustentabilidade.
4.13: Participação significativa em associações ou
organizações de defesa
Atuamos na governança dos seguintes órgãos:
•U
nited Nations Environment Programme – Finance
Initiative (Unep-FI): Latin American Task Force
•C
onselho Empresarial Brasileiro para o Desenvolvimento
Sustentável (CEBDS)
•P
rincípios do Equador: Steering Committee
• F ederação Brasileira de Bancos (Febraban)
•B
rain
•A
ssociação Nacional das Instituições de Crédito,
Financiamento e Investimento (Acrefi)
•A
ssociação Brasileira das Empresas de Cartão de Crédito e
Serviços (Abecs)
•C
onfederação Nacional das Instituições Financeiras (CNF)
•C
âmara Americana de Comércio (Amcham RJ)
•A
ssociação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário
e Poupança (Abecip)
• Associação Brasileira das Empresas de Leasing (Abel)
• Instituto Brasileiro de Mercado de Capitais (IBMEC)
• Instituto Brasileiro de Executivos de Finanças (IBEF)
•A
ssociação Brasileira das Companhias Abertas (Abrasca)
•A
ssociação Brasileira das Entidades do Mercado
Financeiro e de Capitais (ANBIMA)
• Instituto Brasileiro de Relações com Investidores (Ibri)
• Instituto
Brasileiro de Governança Corporativa (IBGC)
Realizamos atividades e participamos dos seguintes
comitês:
• Rio+20: nosso objetivo ao participar da Rio+20 foi
compartilhar como temos trabalhado para avançar em nossa
agenda de sustentabilidade, aprender com as experiências
das demais organizações e contribuir para o debate sobre as
condições viabilizadoras para uma economia verde. Entre as
ações realizadas, destacam-se o patrocínio do evento paralelo
oficial da ONU para o setor privado, chamado Corporate
Sustainability Forum (CSF), no qual participamos dos diversos
debates sobre instituições financeiras, e a participação da Itaú
Seguros como signatária do lançamento dos Princípios para
Sustentabilidade em Seguros (PSI).
• Princípios do Equador: compromisso voluntário de
gestão de risco de crédito para identificar, avaliar e gerir
risco socioambiental em transações de project finance.
Somos signatários desde 2004 e membros do seu
Comitê Diretivo desde 2007. Mais recentemente, temos
participado ativamente das discussões sobre a revisão
114
dessas diretrizes e coordenamos a única consulta pública
da nova versão dos Princípios do Equador que ocorreu
em um país de mercado emergente.
• Principles for Responsible Investment (PRI): membro do PRI
desde 2008, trabalhamos ativamente para a difusão dos
princípios. Participamos da Rede Brasileira de Signatários do
PRI e, em 2012, organizamos e sediamos o evento da rede
PRI em que discutiu-se o papel das corretoras na integração
de questões ESG na avaliação de empresas. Também
patrocinamos a conferência anual do PRI (PRI in Person).
• Principles for Sustainable Insurance (PSI): somos
signatários do PSI (ver Rio+20). Por meio da nossa
representação na Confederação Nacional de Empresas
de Seguro (CNseg), contribuímos para sua disseminação
e auxiliamos na promoção da adesão das empresas do
mercado segurador brasileiro aos Princípios.
• E mpresas pelo Clima: iniciativa da Fundação Getulio Vargas
(GVces), é uma plataforma empresarial que tem como
objetivo mobilizar e articular as lideranças empresariais para
uma economia de baixo carbono, seja por meio da gestão e/
ou redução de gases de efeito estufa ou pela gestão de risco
climático e proposição de políticas públicas no contexto das
mudanças climáticas. O Itaú Unibanco é membro e participa
ativamente das atividades do EPC.
•P
rograma Brasileiro do GHG Protocol: objetiva estimular as
empresas a elaborar e publicar os inventários de emissões
de Gases do Efeito Estufa (GEE). O Itaú Unibanco é membro
fundador e signatário do Programa Brasileiro GHG Protocol
e elabora seus inventários de emissões de GEE desde 2008,
seguindo essa metodologia, mantendo assim, o padrão e a
comparabilidade das informações com os anos anteriores.
• Comitê Brasileiro do Pacto Global: promove a adoção e
implementação dos Princípios do Pacto Global na gestão
de empresas atuantes no Brasil.
• SustainAbility: participamos do Engaging Stakeholders
Network, grupo de empresas privadas organizado pela
instituição internacional para compartilhar experiências
que permitam antecipar e superar expectativas de seus
acionistas, colaboradores, fornecedores e clientes.
• S ustainability 50: rede de executivos de sustentabilidade para
debater temas emergentes que influenciam os negócios.
• Fundação Dom Cabral: participamos do Centro de
Referência em Sustentabilidade, que promove estudos e
debates sobre desenvolvimento sustentável.
• Febraban: fazemos parte da Comissão de Sustentabilidade
e Reponsabilidade Social dos Grupos de Trabalho de
Educação Financeira, Jurídico Ambiental e Tecnologia/
Licenciamento Ambiental.
Participamos, apenas com contribuição associativa,
nas seguintes instituições:
• Associação Viva o Centro
• Associação Paulista Viva
• Centro Brasileiro de Relações Internacionais (Cebri)
• Câmara Portuguesa de Comércio no Brasil
• Associação Brasileira de Normas Técnicas (ABNT)
• Câmara de Comércio Holanda-Brasileira (Dutcham Brasil)
• Associação Brasileira de Marketing Direto (ABEMD)
• Associação Brasileira de Marketing e Negócios (ABMN)
• Associação Brasileira de Qualidade de Vida (ABQV)
4.15: Base para a identificação e seleção de stakeholders
a serem engajados
Com base nas diretrizes da norma AA1000, realizamos
um processo de mapeamento, classificação e priorização
dos stakeholders, definindo o nível de engajamento
almejado para cada um.
4.16: Abordagem para o engajamento dos stakeholders
As principais formas de engajamento adotadas por
nós são informação, consulta, negociação, envolvimento
e colaboração, com ações como: materiais informativos,
palestras, pesquisas, painéis e fóruns multistakholders ou
fóruns para grupos específicos, diálogos, canais em mídias
sociais, negociações, focus groups, joint ventures, parcerias,
workshops e processos colaborativos, entre outras. Ao longo
do relatório, podem-se encontrar exemplos de iniciativas
Iniciativas em andamento
Clientes
• Programa Transparência 100%
• Fórum de Clientes Ouvidoria
• Relacionamento com órgãos de defesa do consumidor
• Executivos em Ação
• Comunidade Empresas
Acionistas e investidores
• Apimecs e road shows
• Relatório Anual
Mercado financeiro
• Realização de evento para corretoras em parceria com
o PRI no Brasil sobre a integração de questões ESG na
avaliação de empresas
Colaboradores
• Pesquisa de clima organizacional
• Ombudsman
• Portas Abertas
• Banco de Ideias Sustentáveis
Fornecedores
• Inclusão dos critérios socioambientais na matriz de risco
de fornecedores
• Agenda positiva com o poder público (três poderes)
Sociedade
• Rio+20
• Mídias sociais (Facebook, Twitter, YouTube e Instagram)
• Programa Itaú de Finanças Sustentáveis
• Realização de quatro cafés da manhã com especialistas
• Programa de Gestão de Crises e Reputação
115
Desafios 2012
Resultado dos Principais Desafios Assumidos em 2012 GRI Perfil 1.2
Desafios
Resultados
Comentários
Obter melhoria de 2 a 3 pontos percentuais no
Índice de Eficiência até o fim do ano de 2013.
Parcialmente cumprido
O prazo para cumprimento é até o fim do ano de 2013
Implantar uma agência do Itaú Unibanco em
todas as cidades brasileiras com mais de
40 mil habitantes.
Promover o crescimento da carteira de
clientes Itaú Uniclass até o fim de 2012 – de Cumprido
2,1 milhões para 2,5 milhões de clientes.
Aumentar a escala da operação do Itaú
Microcrédito por meio de parcerias e
promover crescimento de 80% na
carteira de clientes.
Desafio parcialmente cumprido em razão da redução do orçamento de expansão no ano de 2012.
Até novembro de 2012, nossa carteira já contava com
2.675.950 clientes.
Em 2012, iniciamos a expansão da operação. Em comparação com dezembro de 2011, tivemos um incremento de 61%
no volume desembolsado. O segundo semestre de 2012 foi
especialmente forte, com acréscimo de 60% no volume desembolsado na comparação de maio com outubro. Parcerias foram
estabelecidas e provavelmente darão resultados em 2013. Em
2012, a Itaú Microcrédito passou a oferecer crédito para donos
de pequenos bares interessados em se tornar franqueados da
distribuidora de bebidas (AMBEV).
Ajustes na plataforma sistêmica dificultaram a implantação de
alguns projetos. A capacitação plena dos agentes de crédito
é outro fator relevante que provocou um crescimento fora do
cronograma esperado.
Diminuir as taxas cobradas no segmento
de cartões de crédito, a partir do segundo
Cumprido
semestre de 2012, para enfrentar o aumento
da competitividade do mercado.
No fim de 2012, já estávamos comercializando todos os nossos
cartões com taxas de juros de um dígito. Além disso, em
outubro de 2012, lançamos o Itaucard 2.0, com uma mecânica
diferenciada e taxas nominais máximas de 5,99%.
Continuar a realizar capacitações das equipes do Itaú BBA para lidar com mudanças
climáticas¹.
Foi realizado o Curso de Monetização de Créditos de Carbono
pela consultoria MGM Inova em parceria com a área Socioambiental do Itaú BBA para capacitação das áreas de Projetos,
Crédito, Produtos e Jurídico.
Cumprido
Desenvolver, em médio e longo prazos, instrumentos e medidas de mitigação e adaptaCumprido²
ção, incluindo mecanismos de financiamento
associados a Mudanças Climáticas¹.
Identificar oportunidades de negócios com
adicionalidades socioambientais por meio
de aproximação com a área Comercial do
banco e seus clientes externos¹.
Estreitar o relacionamento com clientes externos a fim de agregar valor e reduzir riscos4.
(i) Foi realizado o Curso de Monetização de Créditos de Carbono, em agosto 2012, para desenvolvimento em médio e longo prazos de mecanismos de financiamento para empresas
geradoras de crédito de carbono.
(ii) Articulação interna intensa no ano de 2012 com as áreas de
Produtos e Jurídico do Itaú BBA para estruturação de produto atrelado à compra e venda de Créditos de Carbono.
Cumprido³
Como resultado da aproximação da área de Avaliação de Risco
Socioambiental, da área Comercial e de clientes do Itaú BBA, foram
identificadas oportunidades de negócios relacionados ao mercado
de Créditos de Carbono e a prestação de serviço de assessoria
socioambiental em leilão para empresa do setor de energia.
Cumprido³
Ações realizadas em 2012: iniciativa da área de Avaliação de
Risco Socioambiental do Itaú BBA de trazer ao Brasil a consulta pública dos Princípios do Equador III, em que participaram clientes dos setores de infraestrutura; e fornecimento de
treinamento sobre Princípios do Equador e seus critérios para
capacitação das equipes de Planejamento, Meio Ambiente,
Sustentabilidade e Project Finance e de um cliente do setor de
energia renovável no tema.
116
Desafios
Resultados
Comentários
Finalizar o portal de intranet que unificará
todos os portais do banco. Em 2011, do
total de 200 portais de intranet existentes no Cumprido
banco, foram inseridos 40 portais no novo
portal unificado.
O desenvolvimento do Portal Corporativo foi finalizado em 2012
com a expansão para a rede de agências e demais áreas executivas. Além disso, foram incluídas ferramentas para exibição
de vídeo.
Finalizar a reforma para modernizar o data
center antigo (Centro de Processamento de
Dados da avenida do Estado). Em 2012,
serão reformulados 3.000 m2, o que gerará
uma redução total de 43% no consumo de
energia elétrica desse CPD.
Em 2012, foram reformulados 1.790 m² de área de Data Center.
Implantar sistemas de biometria (de reconhecimento digital e facial) em 4.121 agências.
O sistema de reconhecimento das impressões digitais foi
implantado em 4.121 agências. As soluções de reconhecimento
facial foram objeto de estudo e testes durante o ano de 2012.
Construir o painel de monitoramento de
sustentabilidade, por meio da definição de
objetivos, metas, planos de ação e indicado- Cumprido
res relacionados aos três focos da estratégia
de sustentabilidade nos negócios.
O Painel de Gestão foi construído com base nos três focos
estratégicos. Além disso, ele incorpora os aspectos apontados
pelo Índice Dow Jones de Sustentabilidade (DJSI, na sigla em
inglês) como mecanismo para avaliar as áreas em que tivemos
avanços e outras que ainda exigem planos de ações.
Expandir as salas de telepresença e videoconferência no Brasil. A meta é criar mais
cinco salas de telepresença e 10 salas de
videoconferência até o fim de 2012.
Atualmente, o Itaú Unibanco conta com 19 salas de telepresença. Foram inauguradas em 2012 quatro salas de telepresença
no Brasil e uma sala de telepresença no exterior. Foram implantadas dez novas salas de videoconferência: uma no Private, em
Belo Horizonte, sete em São Paulo e duas em Recife.
Cumprido
Inaugurar o museu que reunirá as coleções
Brasiliana e de numismática do Itaú Cultural.
No ano de 2012, o projeto continuou em execução e deve ser
inaugurado no ano de 2013.
Intensificar as parcerias com a área pública,
focando a gestão educacional e a implemenCumprido
tação de políticas intersetoriais de educação
integral (escola, família e comunidade).
Foram aprofundadas as parcerias com secretarias nos planos de
educação integral, como em Goiás, em Belo Horizonte, no Rio
de Janeiro e em Maringá, além da implantação de estratégias de
formação continuada para formação de lideranças educacionais
por meio da tutoria. Todos os programas na área de gestão educacional e educação integral tiveram crescimento na atuação.
Disseminar e estimular a metodologia de
avaliação econômica para programas e
projetos sociais.
Cumprido
Foram realizados 18 turmas de cursos para gestores de programas sociais, além de diversos eventos de debate e aprofundamento temático na área. O lançamento do livro sobre o tema
foi um marco importante na disseminação dos conceitos e das
práticas sobre como fazer a avaliação com cálculo de impacto
e de retorno econômico.
Cumprido
Tivemos aproximadamente oito mil participações voluntárias
atuando em nossos projetos. Foram oferecidas diversas oportunidades de atuação, como as ações voluntárias Estudar Vale
a Pena, que beneficiou 10 mil alunos da rede pública de seis
estados do Brasil, e Itaú Criança, que totalizou 745 capacitados
e 369 atuantes nas ações de mediação de leitura.
Cumprido
Uma nova estrutura de governança da sustentabilidade passou a
vigorar em 2012, com maior poder deliberativo. Além disso, a área
de Sustentabilidade participa de outras instâncias do banco, como o
Comitê de Excelência do Atendimento, o Comitê de Risco Socioambiental e o Comitê de Avaliação de Processos e Produtos. Como
resultado da participação do Comitê de Avaliação de Processos e
Produtos, em 2012, mais de 200 projetos foram avaliados já com a
perspectiva dos focos estratégicos da sustentabilidade.
Contribuir para intensificar a participação
dos colaboradores do Itaú nas ações de
voluntariado.
Instalar a nova governança de sustentabilidade no Itaú Unibanco.
Realizar diálogos com especialistas e outros
públicos estratégicos para refinamento e
Cumprido
legitimação das plataformas.
Realização de três encontros com formadores de opinião.
117
Desafios
Manter o market share no segmento de
cartões de crédito.
Aplicar o modelo japonês Kaizen (de erro
zero) em todos os processos da área de
Crédito ao Consumidor, que serão revisitados e redesenhados.
Participar de iniciativas empresariais e do
setor financeiro para a Rio+20.
Resultados
Comentários
Cumprido
Em 2012, continuamos com os processos de rentabilização de
nosso portfólio de cartões, descontinuando parcerias menos
rentáveis e com patamares de risco de crédito maior. Com esse
movimento e foco em rentabilidade e gestão de crédito, aumentamos nossa participação nesses públicos.
Cumprido
A implementação do modelo de melhoria contínua na revisão
de processos da área de Cartões foi bem-sucedida e já gera
resultados. Nesses 14 meses, já foram revistos diversos processos e implementadas ações em todas as áreas, melhorando
a visão dos clientes e otimizando processos internos.
Cumprido
Nosso objetivo ao participar da Rio+20 foi compartilhar o nosso
método de trabalho para avançar em nossa agenda de sustentabilidade, aprender com as experiências das demais organizações
e contribuir para o debate sobre as condições viabilizadoras para
uma economia verde. Entre as ações realizadas, destacam-se o
patrocínio do evento paralelo oficial da ONU para o setor privado
(Corporate Sustainability Forum – CSF), onde participamos de
debates sobre instituições financeiras, e a participação da Itaú
Seguros como signatária do lançamento dos Princípios para
Sustentabilidade em Seguros (PSI).
Lançar as enciclopédias de Cinema, Dança
e Música e o novo site durante as comemo- Parcialmente cumprido
rações dos 25 anos do Instituto Itaú Cultural.
Continuam em processo de elaboração as novas
enciclopédias, com lançamento em 2013. O site foi lançado
em agosto de 2012.
Promover a circulação dos acervos do
Instituto Itaú Cultural em mais de dez exposições, que serão realizadas no Brasil e na
América Latina.
Ao todo, foram realizadas oito exposições do acervo em São
Paulo, em outras cidades do Brasil e em Paris.
1. Essas metas substituem a publicada no relatório anterior, de lançar índice de sustentabilidade e novos produtos relacionados à área Socioambiental do Itaú BBA.
2. Meta de médio e longo prazos.
3. Trata-se de um processo contínuo.
4. Essa meta substitui a publicada no relatório anterior, de estreitar o relacionamento com as áreas socioambientais dos clientes externos do Itaú BBA para agregar valor e reduzir os
riscos.
Saiba mais sobre desafios, impactos, riscos e oportunidades socioambientais.
118
Nossos negócios
119
buscam a máxima eficiência
entre custos e receitas
EC1: Valor econômico direto gerado e distribuído, incluindo
receitas, custos operacionais, remuneração, doações e
outros investimentos na comunidade, lucros acumulados e
pagamentos para provedores de capital e governos GRI Perfil 1.2
Em 2012 tivemos a receita, representada pelo produto bancário,
de R$ 79,6 bilhões, custos operacionais, constituídos pelas despesas
não decorrentes de juros; despesas tributárias de ISS, PIS, Cofins e outras
e despesas de comercialização de seguros de R$ 38,4 bilhões e lucro
liquido recorrente de R$ 14,0 bilhões.
Distribuição do Valor Adicionado (DVA)*
2012
35%
30%
26%
10%
Colaboradores
Reinvestimento de Lucros
Impostos, Taxa e Contribuição
Pagamentos para Provedores de Capital
* O modelo utilizado segue as normas da Comissão de Valores Mobiliários (CVM).
34% Colaboradores (R$ 12.570.570,00)
28,9% Reinvestimento de lucros (R$ 10.698.988,00)
25,2% Impostos, taxas e contribuições (R$ 9.324.337,00)
9,3% Pagamentos para provedores de capital
(R$ 3.448.944,00)
Total distribuído em 2012: R$ 37 bilhões
Saiba mais sobre a distribuição do valor adicionado.
EC2: Implicações financeiras e outros riscos e
oportunidades para as atividades da organização
devido a mudanças climáticas GRI Perfil 1.2
Abordamos os riscos e as oportunidades
relacionadas às mudanças climáticas em questionários
como o do Carbon Disclosure Project (CDP), em índices
de sustentabilidade de que participamos e em uma
metodologia própria para identificar riscos e oportunidades
ambientais, sociais e de governança corporativa que possam
impactar no valor de mercado das empresas investidas.
Essas ferramentas nos permitem identificar lacunas,
encaminhadas pela governança de sustentabilidade.
Na concessão de crédito para empresas, os riscos
de mudanças climáticas são considerados na análise de
risco socioambiental, por meio de ferramentas como a
categorização de risco socioambiental, o questionário
de risco socioambiental e as diretrizes setoriais de
determinadas áreas. Os clientes são categorizados em A
(alto potencial de risco) e B (médio potencial de risco), de
acordo com os riscos socioambientais associados aos seus
setores de atividade econômica. Em ambos os casos, são
avaliados critérios de sustentabilidade como: uso de energia,
uso da água, lançamento de efluentes líquidos e descarte
de resíduos sólidos, emissões atmosféricas e riscos para a
saúde e segurança do trabalho.
Também possuímos quatro diretrizes setoriais específicas
para empresas que desempenham atividades nos ramos
de armas e munições, pesca, asbesto/amianto e extração e
produção de madeira provenientes de florestas nativas.
Em 2012, aprimoramos ainda mais nossa gestão
de risco socioambiental no financiamento de projetos
ao considerar de maneira mais apurada os efeitos das
mudanças climáticas. Seguindo os novos Padrões de
Desempenho da International Finance Corporation (IFC),
passamos a solicitar a quantificação das emissões de gases
de efeito estufa aos projetos financiados – que deve ser
relatada anualmente ao banco.
A ferramenta de categorização de risco
socioambiental de projetos foi revisada recentemente
para incorporar aspectos de mudanças climáticas. Ela
é inspirada nas estruturas de identificação de risco de
organismos multilaterais e inova ao verificar o risco global
da operação por meio de um modelo matemático com
base em variáveis sociais, ambientais e de mercado.
Além disso, como resultado da necessidade de
nos capacitarmos internamente para identificar os
movimentos dos clientes na adaptação e mitigação
dos efeitos das mudanças climáticas, organizamos um
treinamento presencial sobre o mercado de crédito
de carbono. Participaram dessa capacitação as áreas
Socioambiental, de Produtos, Jurídica e Project Finance
com o objetivo de desenvolver produtos financeiros que
possam auxiliar nossos clientes nesses movimentos.
Ainda em 2012, o banco teve uma participação de R$ 412
milhões na concessão de crédito e fiança a projetos de geração
de energia eólica. Assessoramos mais de R$ 2,9 bilhões em
investimentos nesse setor, aumentando ainda mais o nosso
papel como viabilizador de uma economia mais limpa.
Participamos da Conferência das Nações Unidas sobre
as Mudanças Climáticas de 2012 (COP 18), encontro que
contou com 17 mil pessoas de 193 países, para definir
novos compromissos para reduções significativas das
emissões dos Gases de Efeito Estufa (GEE).
Patrocinamos ainda a primeira edição do programa
de Gestão de Carbono na Cadeia de Valor, desenvolvido
pela Câmara Temática de Energia e Mudanças Climáticas do
CEBDS (CTClima). O objetivo foi apoiar nossos fornecedores
na realização de seu primeiro inventário de emissões de GEE
e sensibilizá-los para a necessidade de adaptar a gestão de
seus negócios para os eventuais impactos em mudanças
climáticas. Em 2013, o Itaú e outras dez organizações
patrocinarão a segunda edição do projeto.
GRUPOS DE DISCUSSÃO
Participamos ativamente de grupos de discussões
multisetorais para debater sobre os impactos e
as possíveis ações mitigadoras das mudanças
climáticas. Entre eles, destacam-se Empresas Pelo
Clima (EPC), Programa Brasileiro GHG Protocol
e Fórum CTClima – promovido pelo Conselho
Empresarial Brasileiro para o Desenvolvimento
Sustentável (CEBDS).
O Itaú renovou, em 2012, sua contribuição como membro
institucional da Academia Brasileira de Ciências (ABC). A
parceria amplia as fontes de financiamento dessa instituição e
é fundamental para a troca de conhecimentos entre a ABC e o
setor privado. Em 2012, focou na interação com o recém-criado
Grupo de Estudos sobre Prevenção e Gestão de Riscos de
Desastres Naturais. Para 2013, está planejada a realização de um
simpósio, que será desenhado juntamente com a Comissão
de Sustentabilidade da CNseg, que trará discussões dos temas
mais relevantes para o mercado.
Também em 2012, foi realizado o Simpósio Interrelações Oceano-Continente no Cenário das Mudanças
Globais para ajudar a construir uma base científica mais
sólida sobre os processos oceânicos em grande escala.
Mudanças climáticas e as
operações da Itaú Seguros
A relação entre a indústria de seguros e as questões
climáticas é uma das variáveis que mais afetam a
essência desse negócio. O mapeamento dos principais
riscos climáticos pela Itaú Seguros está sustentado na
Codificação de Desastres, Ameaças e Riscos, instituída pela
Defesa Civil do Brasil. Fazem parte:
•D
esastres naturais de causas eólicas – vendavais e
tempestades
•D
esastres naturais relacionados com temperaturas
externas – granizos e geadas
•D
esastres naturais relacionados a inundações bruscas em
áreas urbanas e inundações litorâneas
•D
esastres naturais relacionados com a geomorfologia, o
intemperismo, a erosão e a acomodação do solo, como
escorregamentos ou deslizamentos
Esses eventos, além de se materializarem em prejuízos
financeiros significativos, causam potenciais tragédias
sociais, ambientais e econômicas. As apólices de seguro, se
contratadas adequadamente, são capazes de remediar o
agravamento de situações críticas por meio do pagamento
de indenizações para os afetados.
Mediante o conhecimento adquirido no tema, é possível
pensar e desenvolver novos produtos, tecnologias e serviços
que minimizem riscos socioambientais e econômicos e
orientem os clientes sobre esses aspectos. Créditos de
carbono, energias renováveis, estratégias de concessão
florestal via manejo sustentável, vulnerabilidade climática de
culturas agrícolas e planejamento urbano são oportunidades
para atuação e fortalecimento para a Itaú Seguros.
120
Mudanças regulatórias também podem impactar
as rotinas dos clientes, como a Política Nacional sobre
Mudança do Clima – diretriz para a redução das emissões
de Gases de Efeito Estufa (GEE). Utilizamos esse parâmetro
para ajudar clientes a dedicarem investimentos em obras
de modernização.
Diante desse cenário, em 2013 estruturaremos
ações de engajamento (interno e externo) e a
subscrição de seguros – com a regulação de sinistros e o
desenvolvimento de produtos vinculados aos Princípios
para Sustentabilidade em Seguros (PSS).
Saiba mais sobre as iniciativas do banco em mudanças climáticas.
EC4: Ajuda financeira significativa recebida do governo
Ajuda Financeira Significativa Recebida do Governo
Incentivos Fiscais/Créditos
Doações ao Fundo Criança e Adolescente
Programa de Alimentação
do Trabalhador (PAT)
2012
17.388.245,27
5.383.904,16
Lei Rouanet
84.067.753,76
Patrocínio
17.188.705,94
Licença-Maternidade
1.686.433,44
Atividades audiovisuais
2.700.000,00
Total
128.415.042,57
Saiba mais sobre incentivos fiscais.
EC6: Políticas, práticas e proporção de gastos com
fornecedores locais em unidades operacionais
importantes
Para que uma empresa componha o quadro de
fornecedores, o Itaú Unibanco demanda a aderência ao
código de ética e estabelece diversos critérios na seleção
dos fornecedores, como: saúde financeira, desempenhos
ambiental e social, qualificação técnica, custos e eficiência
no desempenho das atividades. Em 2012, o processo
de homologação, em que é verificado o cumprimento
das obrigações legais e dos critérios relacionados
mencionados anteriormente, foi simplificado, passando
a concentrar esforços em fornecedores de categorias
consideradas críticas.
O procedimento Conheça seu Fornecedor,
implantado em 2011, viabiliza o cadastro de fornecedores,
de forma que a identidade, a atividade e a idoneidade dos
fornecedores e pessoas que mantêm relações comerciais
com o banco sejam garantidas. Além das avaliações
realizadas, possuímos um canal de comunicação com
nossos fornecedores para compartilhar as práticas e
políticas que adotamos em nosso negócio.
Empresas atuantes no mesmo estado de entrega dos
materiais e execução dos serviços são classificadas como
locais. A regionalização das contratações ocorre quando
o mercado local dispõe de empresas capacitadas para
fornecer produtos e serviços e agrega eficiência à operação.
Em 2012, o gasto com fornecedores locais representou 78%
do total direcionado aos prestadores de serviços.
A Redecard tem como diretriz em sua política de compras
a contratação preferencial de fornecedores locais – aqueles
que estão localizados no estado de São Paulo, onde está a sede
corporativa da empresa. Em casos de prestadores de serviços
em campo (operador logístico, por exemplo), são considerados
fornecedores locais os que prestam serviços no estado em que
estão sediados. Em 2012, a companhia passou a acompanhar
os gastos com os fornecedores locais, que representaram
81,60% do total. A meta para os próximos anos é manter a
utilização de prestadores locais superior a 80% do total.
A Redecard tem um Código de Ética e Conduta
para Fornecedores com o objetivo de introduzir e
compartilhar as principais diretrizes de gestão de negócios.
O documento aponta os canais de denúncia disponíveis
e aborda temas relacionados à ética, segurança da
informação e sustentabilidade, além de encorajar os
parceiros a adotarem e replicarem tais diretrizes. A adoção
do Código é obrigatória a todos os parceiros contratados e
está disponível no Portal de Compras Redecard.
Gastos com fornecedores locais discriminados por região:
Itaú Unibanco
Região
Redecard
Fornecedores
Locais – %
Regiões
Fornecedores
Locais – %
Centro-Oeste
89
Centro-Oeste
0
Nordeste
94
Nordeste
0
Norte
97
Norte
0
Sul
81
Sul
1,2
Sudeste
78
Sudeste
80
Total Geral
78
Total Geral
82
Saiba mais sobre fornecedores locais.
EC1: Valor econômico direto gerado e distribuído, incluindo
receitas, custos operacionais, remuneração, doações e
outros investimentos na comunidade, lucros acumulados e
pagamentos para provedores de capital e governos
EC8: Desenvolvimento e impacto de investimentos em
infraestrutura e serviços oferecidos, principalmente para
benefício público, por meio de engajamento comercial,
em espécie ou atividade pro bono
Em 2012, nossos investimentos sociais e culturais
totalizaram R$ 197,5 milhões*. Eles são coordenados e geridos
pela Fundação Itaú Social, o Instituto Unibanco e o Instituto Itaú
Cultural – organizações que atuam para promover mudanças
e avanços em áreas prioritárias, como a educação de crianças e
adolescentes, o desenvolvimento da cidadania e a valorização
da arte e da história brasileiras, e pelo próprio banco, com
aportes para a mobilidade urbana e infraestrutura. Confira os
principais investimentos culturais e sociais realizados em 2012.
*O total de investimentos sociais e culturais contemplam as iniciativas relatadas abaixo, entre outras.
121
Atuação
Investimento
GRI EC1
Tema Cultural
Projetos
Abrangência
Descrição e Impactos
Parcerias e
Apoios
Canal Futura
Nacional – Anual
Apoio financeiro ao canal, que tem
como missão contribuir para a formaR$ 2,8 milhões
ção educacional da população. Contrapartida de divulgação da marca.
Parcerias e
Apoios
Unicef – Plataforma dos Centros
Urbanos
Rio de Janeiro –
Anual
Apoio ao programa, buscando garantir
que crianças moradoras de comunidades populares dos centros urbanos
obtenham todos os direitos como
cidadãos.
Parcerias e
Apoios
Fundação Victor
Civita
Apoio à Fundação, que tem como
missão contribuir para a melhoria da
qualidade da Educação Básica no
Brasil por meio do patrocínio a projetos
São Paulo – Anual
R$ 238 mil
de desenvolvimento, cursos a distância
e pesquisas acerca da Análise das
Desigualdades de Desempenho
Intraescola.
Parcerias e
Apoios
Programa Alfabetização Solidária
Minas Gerais –
Anual
Parcerias e
Apoios
Cidade Escola
Aprendiz
Apoio ao programa que busca desenvolSão Paulo – Anual ver e disseminar o Bairro-Escola para a R$ 84 mil
criação de comunidades educativas.
Goiás, Belo HoAssessoria a Polí- rizonte (MG), Rio
Educação Integral
ticas Públicas
de Janeiro (RJ) e
Maringá (PR)
Apoio ao projeto de alfabetização de
adultos.
Aproximadamente R$ 195 mil
Assessorar a estruturação e a impleAproximadamentação das políticas de educação inmente R$ 1,7
tegral em municípios e estados, com a
milhões
formação dos profissionais envolvidos.
O programa identifica e estimula o
trabalho de ONGs que contribuem,
em articulação com a escola pública,
com a educação integral de crianças
Fundação Itaú
Nacional – Bienal
e jovens que vivem em condições
Social
Educação Integral Prêmio Itaú Unicef (cada edição dura
de vulnerabilidade. Em 2012, ano de
dois anos)
formação do prêmio, mais de 3.200
gestores de ONGs participaram das
formações presenciais e a distância
sobre educação integral.
Educação Integral Jovens Urbanos
Gestão Educacional
Gestão Educacional
R$ 600 mil
Aproximadamente R$ 3,2
milhões
O programa expande o repertório
sociocultural de jovens expostos a
condições de vulnerabilidade social. Tem impacto de 77% na renda
mensal dos participantes e de 49% no
São Paulo (SP),
Aproximadaaumento de chances de eles consePouso Alegre
mente R$ 5,3
guirem emprego, além de aumentar
(MG) e Serra (ES)
milhões
em 7,7 vezes o hábito de leitura. Em
2012, participaram 3.600 jovens e 25
ONGs. A metodologia foi sistematizada
e disponibilizada para parceiros que
queiram replicar o programa.
Melhoria da
Educação no
Município
Nacional
O programa assessora lideranças de
educação, em municípios de pequeno
porte, na formulação e na gestão de
políticas públicas educacionais. Em
2012, a metodologia foi sistematizada e disponibilizada para gestores
públicos. A publicação conta com o
mapeamento dos fluxos de gestão das
secretarias e escolas.
Tutoria
Goiás, Rio de
Janeiro e Espírito
Santo
O projeto cria mecanismos de gestão
e supervisão do trabalho pedagógico
e atua na formação dos professores
Aproximadamenem serviço para qualificar sua ação em te R$ 1 milhão
sala de aula. Em 2012, participaram
1.210 escolas e 584 mil alunos.
122
Atuação
Tema Cultural
Gestão Educacional
Gestão Educacional
Gestão Educacional
Fundação
Itaú Social
Avaliação Econômica de Projetos
Sociais
Mobilização
Social
Defesa dos Direitos da Criança e
do Adolescente
Projetos
Aproximação
Família Escola
Avaliação e
Aprendizagem
Olimpíada de
Língua Portuguesa Escrevendo o
Futuro
Avaliação Econômica de Projetos
Sociais
Voluntários Itaú
Unibanco
Itaú Criança
Abrangência
Investimento
Goiás, Espírito
Santo, Rio de
Janeiro e São
Paulo
O programa desenvolve estratégias
que auxiliam professores e gestores a
intensificarem a participação dos pais
na busca pela melhoria do aprendizaAproximadamendo e favorecer a atuação do coordenate R$ 375 mil
dor de pais nas escolas. A tecnologia
tem sido apropriada por estados e municípios e será implementada em toda
a rede pública do estado de Goiás.
Goiás, Ceará,
Espírito Santo e
São Paulo
O programa visa ampliar o uso da avaliação como ferramenta para melhoria
da aprendizagem na educação básica. AproximadamenEm 2012, foram capacitados 100
te R$ 830 mil
técnicos de secretaria e beneficiadas
5.686 escolas.
Nacional
O programa visa aprimorar o ensino e
a aprendizagem nas áreas de leitura e
escrita das escolas públicas por meio
da formação de professores de língua
portuguesa e da mobilização de alunos
e comunidade. A iniciativa se tornou
Aproximadamenpolítica pública em 2008 em parceria
te R$ 14 milhões
com o MEC. Em 2012, 3 milhões de
alunos e mais de 90 mil professores
e 40 mil escolas participaram da
olimpíada, que já chegou a 99% dos
municípios brasileiros.
Nacional
Realizado em parceria com a área de
Controles de Riscos e Financeiro do
banco, o programa busca disseminar
a cultura e a prática da avaliação econômica de projetos sociais e políticas
públicas e avaliar o impacto e aperfeiçoar a gestão de programas desenvolvidos pela Fundação e por parceiros.
Mais de 1.500 gestores de ONGs e de
órgãos públicos já participaram dos
cursos oferecidos. Em 2012, tivemos
490 alunos nos cursos e 840 participantes em seminários e encontros.
Aproximadamente R$ 5 milhões
Nacional
O programa busca promover a participação em ações sociais por meio do
voluntariado. Mais de 8.500 colaboradores estão cadastrados no Portal
Voluntários; em 2012, foram 8.125
atuações em ações voluntárias.
milhões
Nacional
O programa busca mobilizar colaboradores, clientes, parceiros e comunidade na busca pela garantia dos direitos
da criança e do adolescente. Compreende três eixos: divulgação e defesa
dos princípios e direitos definidos pelo
Estatuto da Criança e do Adolescente
(ECA), formação e apoio a Conselhos de Direitos da Criança e do
AproximadaAdolescente (CDCAs) e promoção de mente R$ 25,8
direitos por meio do incentivo à leitura milhões
para crianças pequenas. Em 2012, a
campanha de destinação de recursos
aos Fundos da Infância e Adolescência, administrados pelos CDCAs, teve
participação de 10 mil colaboradores
com destinação de R$ 1 milhão. Foram
doados, em 2012, 7 milhões de livros a
6 mil bibliotecas.
123
Atuação
Tema Cultural
Apoio a Projetos
de Educação e
Saúde
Projetos
Comunidade,
Presente!
Abrangência
Investimento
Nacional
O programa aproxima a nossa rede
de atendimento do contexto social das
comunidades em que está inserida e
oferece um processo estruturado de
atendimento, avaliação e encaminhamento dos pedidos de apoio pontual
a projetos sociais. Em 2012, foram
atendidos 73 projetos com 33 mil
beneficiados.
milhões
Fundação
Itaú Social
124
A manutenção da passarela ocasionou
a aproximação com a comunidade
R$ 72,5 mil
local ao melhorar a infraestrutura e a
segurança da região.
Manutenção do Parque Lina e Paulo
Raia, proporcionando lazer à comunidade vizinha.
Espaços Públicos
Passarela Verde
Pinheiros, São
Paulo
Espaços Públicos
Manutenção –
Bem-Estar/Lazer
Jabaquara, São
Paulo
Saúde e Lazer
Doação de Equipamentos da TerJabaquara, São
ceira Idade para a
Paulo
Subprefeitura do
Jabaquara
Doação de seis kits de equipamentos
de ginástica para a terceira idade, contendo quatro aparelhos diferentes.
AproximadamenConservação e manutenção do parque te R$ 42,2 mil
público, proporcionando à comunidade
uma área verde para recreação.
Espaços
Públicos
Lapa, São Paulo –
Recuperação
Entorno ao Centro
Estrutural de PonAdministrativo
to de Ônibus
ITM
Manutenção do ponto de ônibus
próximo ao Centro Administrativo ITM,
gerando aproximação com a comunidade local.
R$ 80 mil
Construída em uma área anteriormente degradada, hoje oferece gratuitamente ao público ampla programação
cultural, esportiva, de lazer e de
educação ambiental. Patrocinamos
sua construção em 2007 e somos um
dos mantenedores do espaço.
R$ 170 mil
Revitalização do parque público na
Zona Leste da cidade de São Paulo. A
obra compreende a instalação de 17
novos bebedouros (modelo adaptado
a pessoas com deficiência e animais
de estimação), a reforma das portarias
e guaritas internas, a melhoria de seis
banheiros, tornando-os acessíveis a
pessoas com deficiência, e a atualização de placas de comunicação.
R$ 1,5 milhão
(o valor total da
obra será pago
em 2012 e em
2013)
Uma parceria com o município do Rio
de Janeiro e a Serttel (empresa que
opera a tecnologia) para empréstimo
de bicicletas na cidade. Consiste em 60
estações e 600 bicicletas localizadas na
Zona Sul e no Centro da cidade.
R$ 12 milhões
(divididos em
duas parcelas de
R$ 6 milhões ao
ano)
Meio Ambiente e
Preservação de
Espaço Público
São Paulo – temPraça Victor Civita po indeterminado
GRI Perfil 1.2
Itaú Unibanco
Meio Ambiente e
Preservação de
Espaço Público
Parque do Carmo
Olavo Egydio
Setubal
Mobilidade Urbana e Conservação
Bike Rio
do Mobiliário
Urbano
do Mobiliário
Urbano
Adoção de Canteiros e Bicicletários no Rio de
Janeiro
São Paulo – parceria até 2013
GRI Perfil 1.2
Rio de Janeiro –
parceria até 2013
GRI Perfil 1.2
Rio de Janeiro –
parceria até 2014
GRI Perfil 1.2
Uma parceria com o município do Rio
de Janeiro e a Serttel (empresa que
opera a tecnologia) para a adoção de
canteiros centrais e bicicletários – apro- R$ 6,8 milhões
ximadamente 3.440 m2 – nas Avenidas (divididos em
Vieira Souto e Delfim Moreira, nos
três parcelas)
bairros Ipanema e Leblon. O projeto
prevê a conservação de áreas verdes e
a manutenção de 20 bicicletários.
Atuação
Itaú Unibanco
Tema Cultural
Projetos
Bike Sampa
do Mobiliário
Urbano
Educação
Jovem de Futuro
– Validação
Abrangência
São Paulo – parceria até 2015
GRI Perfil 1.2
São Paulo, Minas
Gerais, Rio Grande do Sul, Rio de
Janeiro, Distrito
Federal e Espírito
Santo – tempo
indeterminado
GRI Perfil 1.2
Instituto
Unibanco
Educação
Investimento
Uma parceria com a prefeitura de
São Paulo, a Serttel e a Samba para
a implantação de 300 estações e
disponibilização de 3.000 bicicletas na
cidade até o fim de 2014. As estações
são definidas em conjunto com a
Secretaria de Transportes, a Companhia de Engenharia de Tráfego (CET),
os cooperadores e o Centro Brasileiro
R$ 39 milhões
de Análise e Planejamento (Cebrap).
(divididos em
O objetivo é propor estratégias para o
três parcelas)
fomento do uso de bicicleta na cidade
de São Paulo, melhorando a qualidade
de vida da população. Em 2012, foram
instaladas as 100 primeiras estações,
com 1.000 bicicletas, e atingimos a
marca de 31 mil viagens e mais de 37
mil pessoas cadastradas. Em 2013,
serão instaladas mais 100 estações
nas zonas Central e Leste da cidade.
Aumentar a efetividade de políticas
públicas e melhorar a qualidade do
ensino médio público.
Desde o início do projeto, em 2007, houve o acréscimo de 25 pontos na escala
do Sistema de Avaliação da Educação
Básica (SAEB) nas escolas participantes
dos estados Minas Gerais e Rio Grande
do Sul. Em 2011, entramos no segundo
ciclo do projeto e, por essa razão, faremos uma nova avaliação de impactos no
fim do ano de 2013.
Ação de gestão escolar que oferece
às escolas públicas do Ensino Médio
apoio técnico e financeiro. O objetivo
é, em três anos, elevar o desempenho
das escolas. Por gerar excelentes resultados aos participantes, tornou-se,
São Paulo, Ceará, em 2012, uma política pública, chamaPará, Piauí, Goiás da Programa Ensino Médio Inovador
Jovem de Futuro (PROEMI).
PROEMI – Jovem e Mato Grosso
Os resultados alcançados em Minas
do Sul – tempo
de Futuro
Gerais e no Rio Grande do Sul deindeterminado
monstram a contribuição da iniciativa
GRI Perfil 1.2
para a melhoria do desempenho
acadêmico do jovem de Ensino Médio.
O projeto também contribui para o
desenvolvimento de habilidades não
cognitivas, como impulsividade, perseverança, organização, autoestima e
criatividade.
Aproximadamente
R$ 24 milhões
em 2012
milhões em 2012
125
Atuação
Tema Cultural
Cultura e Difusão
da Arte Brasileira
Projetos
Auditório Ibirapuera
Abrangência
São Paulo
Empregamos recursos para manter
ativa a programação do Auditório Ibirapuera, equipamento público da cidade
de São Paulo, que desde agosto de
2011 vem sendo administrado pelo Itaú
Cultural. Em 2012, 169.659 pessoas
assistiram às mais de 185 apresentações. Todos os recursos adquiridos
com a venda de ingressos e a cessão
Aproximadade espaço são utilizados na manutenmente R$ 12,7
ção e na melhoria das instalações.
milhões em 2012
O prédio também abriga um centro de
ensino de música, que mantém os grupos
musicais Furiosa do Auditório e Orquestra
Brasileira do Auditório. Essa estrutura
atende, por meio de cursos livres de
música, 170 crianças e adolescentes – a
maioria, alunos da rede municipal de
ensino de São Paulo selecionados para
integrar a Furiosa do Auditório.
Brasil e exterior
A atuação do Itaú Cultural não visa à
obtenção de lucro e não tem caráter
comercial. Grande parte dos investimentos feitos pelo Itaú Unibanco no
Itaú Cultural não passa pelos benefícios da Lei Rouanet e são recursos
próprios do grupo. Em relação ao
incentivo autorizado pelo MinC, que
em 2012 foi de R$ 22.171.595,51,
40% é abatido do Imposto de Renda.
O Instituto utiliza o artigo 26 da Lei
Rouanet, que prevê recursos diretos
como contrapartida no uso do incentivo fiscal. Essa posição vem sendo
adotada historicamente pelo grupo Itaú
Unibanco na instituição.
Itaú Cultural
Cultura e Difusão
da Arte Brasileira
Projeto Itaú
Cultural
Investimento
milhões em
2012 – sendo
35.504.188,76
investimentos
diretos do Itaú
Unibanco (sem
intermédio da Lei
Rouanet)
Saiba mais sobre nossos investimentos em infraestrutura.
EC9: Descrição de impactos econômicos indiretos
significativos
Em 2012, a Comissão de Sustentabilidade e o Comitê
de Sustentabilidade da Redecard aprovaram a Matriz de
Impactos Econômicos Diretos e Indiretos da Redecard e do
Instituto Redecard1.
Entre as informações mapeadas nas matrizes, estão:
Matriz de Impactos Econômicos – Redecard
Impacto Econômico
Direto
Negativo
Positivo
- Risco de fraude para o lojista
- Risco de indisponibilidade da rede
para o lojista
- Credenciamento de estabelecimentos com atividades legalizadas
- Descredenciamento de estabelecimentos envolvidos em atividades ilícitas
- Disponibilização da antecipação de recebíveis para gestão de fluxo de
caixa de pequenos e grandes estabelecimentos
- Segurança para o estabelecimento
- Melhoria de controle gerencial/financeiro para o estabelecimento
- Acesso e inclusão ao lojista por meio de uma plataforma multibandeira,
possibilitando a captura de bandeiras regionais, nacionais e internacionais
- Diminuição de inadimplência ao lojista (menor uso de cheques)
- Redução de fraude pelo recebimento de numerário falsificado
126
Impacto Econômico
Indireto
Negativo
Positivo
- Risco de fraude para o portador
do cartão
- Risco de indisponibilidade da rede
para o portador do cartão
- Formalização da economia
- Desincentivo das atividades ilícitas da economia
- Combate a fraudadores
- Aumento da competitividade de pequenos e grandes estabelecimentos
- Segurança e facilidade para os portadores de cartão
- Acesso para o portador a meios eletrônicos de pagamento em diferentes regiões e países
- Viabilização de negócios para as bandeiras
- Aumento da capacidade de atuação geográfica das bandeiras regionais
- Aceitação de bandeiras regionais presentes em comunidades com
menor renda
- Inclusão financeira do portador de cartão
- Empregos indiretos
- Capacitação dos terceiros do call center para aumentar empregabilidade
- Economia ao Bacen na emissão de papel moeda e cheques devido à
substituição pelo plástico
Matriz de Impactos Econômicos – Redecard2
Frentes do Instituto Redecard
Impacto Econômico Direto e Indireto Positivo
Fortalecimento Institucional de ONGs
- Melhoria na captação de recursos do terceiro setor.
- Aldeias Infantis 2011: após 11 meses de programa, 45% dos gestores das Aldeias Infantis aumentaram em até 25% a captação de
recursos local.
-Visão Mundial 2012: realizado de agosto a outubro de 2012, o programa capacitou 20 líderes de organizações da Rede da ONG Visão
Mundial em Fortaleza. Em 2012, 20 ONGs foram beneficiadas.
Aceleradora de Impacto – Artemisia
- Acesso a produtos e serviços de qualidade para a população de
baixa renda.
- Atração de investimentos e melhoria na receita dos negócios sociais.
- A segunda edição do programa contou com a participação de seis
negócios sociais, que tiveram um incremento de 357% em suas
receitas durante o período do programa, aumentaram o quadro de
funcionários em 47% e ainda alcançaram 52 vezes mais a população C-, D e E. Além disso, foi articulado um total de R$ 4,5 milhões
em investimentos de terceiros para os negócios acelerados.
Sustentabilidade nos Pequenos Negócios
Melhoria de gestão, eficiência, competitividade e sustentabilidade
para empreendedores de pequenos negócios. Até dezembro de
2012, cerca de 240 empreendedores em 9 cidades (São Paulo,
Salvador, Campinas, Belo Horizonte, Fortaleza, Manaus, São Luis,
Natal e Recife) participaram do programa.
1. As informações desse indicador contemplam os dados de Redecard.
2. Mais informações em www.institutoredecard.org.br.
Outras respostas referentes ao EC9 encontram-se no indicador SO1 e no capítulo Engajamento com públicos
de relacionamento (Sociedade).
127
Desempenho ambiental
128
Atuamos como agentes
de transformação para avaliar
e minimizar os
impactos ambientais
EN1: Materiais usados, por peso ou volume
EN5: Energia economizada devido a melhorias em
conservação e eficiência
Peso de Materiais, por Tonelada
Uso de Materiais (t)
Cheques1
Eficiência operacional e técnica
2011
2012
764,00
4.048,82
Correspondências
4.513,00
Resmas A4 – Agências
4.111,00
2.165,00
Outros Tipos de Papel3
2.264,00
5.488,5
11.652,00
11.702,32
Material de TI3, 4 e 5
235,75
189,107
Plástico (PVC)
254,00
186,00
12.142,00
12.077,43
Total de Papel2
6
Total de Material Consumido
1. Para o cálculo são multiplicados o volume médio de folhas impressas e talões de
cheques fabricados pelo peso médio de uma folha (6,584 g). Também é considerada a
folha para correspondência (4,8 g).
2. Em 2012, não foi discriminado o consumo por cheques e correspondências. GRI Perfil 3.11
3. O papel consumido pelo Itaú Unibanco está relacionado a faturas emitidas de cartões
de crédito, débito e múltiplo, cartas de senha, cartas de cobrança, comunicação que
acompanha o cartão e outros tipos de correspondência com o cliente.
4. Materiais provenientes de origem não renovável.
5. A quantidade de materiais de TI (monitores, desktops e notebooks) foi levantada
mensalmente, e os materiais, separados por tipo. O valor total de material consumido
foi realizado calculando-se o peso médio de cada equipamento, por tipo, multiplicado
pelo número levantado.
6. O consumo de plástico refere-se à confecção de cartões de crédito, débito e múltiplo.
É considerado o volume de cartões emitidos no ano multiplicado pelo peso médio de
um cartão (5 g). O corpo do cartão é feito em PVC e são agregados outros elementos,
como tarjas magnéticas (óxido de ferro), painel de assinatura e hologramas (poliéster).
7. Inclui o total de consumo de material de TI para a instituição.
Saiba mais sobre nosso consumo de papel.
No escopo da administração predial, devido à
implementação de projetos de eficiência operacional e
técnica, tivemos uma redução estimada de 12.816 GJ1 de
energia consumida em 2012, uma economia estimada em
cerca de R$ 1,2 milhão.
Ao compararmos o consumo de energia elétrica dos
prédios administrativos de 2011 para 2012, verificamos
uma redução de 869,2 MWh.
Temos como meta a redução de 2% do consumo de energia
para os prédios administrativos até o ano de 20152. GRI Perfil 1.2
Modernização de data centers
O Plano de Modernização dos Data Centers prevê a
reforma das salas de data center atuais para um modelo
mais eficiente. As salas são construídas utilizando o conceito
Next Generation Data Center (NGDC), que reúne diversas
características e boas práticas de mercado com foco em
eficiência energética e excelência operacional. Comparado
ao procedimento tradicional, o modelo proporciona uma
redução estimada no consumo energético de 43%. Foram
modernizados 1.790 m² de área de data center em 2012. A
coleta dos dados de redução em kW será iniciada em 2013.
1. O fator de conversão utilizado é 1 kWh – 0,0036 GJ.
2. Se excluirmos os prédios CPD, a meta até 2015 é de 4%.
Em 2012, também foram adquiridas e instaladas
5* novas salas de telepresença, totalizando 19 salas na
rede Itaú Unibanco. Seu uso durante o ano propiciou a
realização de 4.094 reuniões que evitaram o deslocamento
em 18.274.825 km entre os prédios e a emissão de 2.523
toneladas de CO2 na atmosfera.
PROJETOS DA ÁREA DE TECNOLOGIA
EM DESENVOLVIMENTO
OU IMPLANTAÇÃO
- Modernização da infraestrutura de data center
- Implantação de sistema de gerenciamento de
energia em desktops e notebooks
- Virtualização e consolidação de storage e servidores
- Ampliação da troca de monitores de CRT para LCD
- Incentivo ao uso de salas de videoconferência
e telepresença
- Ampliação do número de desktops virtuais (VDI)
- Desenvolvimento de processos que proporcionem
ganhos de eficiência: captura e transmissão de
imagem de cheques e documentos digitais
Saiba mais sobre nossas iniciativas
para redução no consumo de energia.
EN6: Iniciativas para fornecer produtos e serviços com
baixo consumo de energia, ou que usem energia gerada
por recursos renováveis, e a redução na necessidade de
energia resultante dessas iniciativas
EN26: Iniciativas para mitigar os impactos ambientais de
produtos e serviços e a extensão da redução desses impactos
Aderimos à campanha de promoção de faturas
virtuais que visa ao incentivo à substituição dos extratos
em papel. Em 2012, continuamos o processo iniciado
em 2011 de redução de mala direta, transferindo a
comunicação com os nossos clientes para canais
eletrônicos, como SMS e site. A partir da ação, mais de 8,2
milhões de faturas deixaram de ser enviadas em 2012.
Buscamos investir continuamente em programas
e iniciativas para reduzir o impacto ambiental de nossas
operações. Foram implementados projetos como:
• Eficiência técnica e operacional a fim de reduzir o
consumo de recursos: implementação de dispositivos
mais eficientes e econômicos no que diz respeito ao
consumo de energia elétrica. Estima-se uma economia de
32% decorrente da substituição de gases refrigerantes.
• Elevadores: em construção no novo prédio, localizado
no centro administrativo do Tatuapé, os elevadores (que
contarão com o certificado LEED e a ISO 14001) operarão com
regeneração, proporcionando economia de energia elevada.
• Reforma dos andares (Retrofit): nos últimos dois anos, os
principais prédios administrativos passaram por reforma
focada na utilização de materiais mais eficientes, que
reduzem o consumo de recursos e diminuem o impacto
ambiental das operações. Serão adotadas luminárias de
alto desempenho e menor consumo energético, bem
como aplicadas películas de proteção solar nos vidros,
que reduzem as temperaturas das superfícies internas
dos vidros e, consequentemente, contribuem para a
minimização da carga térmica.
• Energia limpa: migração para fontes eólica e solar e utilização
de pequenas hidrelétricas e biomassa. Essa energia é aderida
apenas em prédios administrativos com maior consumo.
• Projeto de eficiência operacional e técnica: busca a redução
de energia elétrica. Em 2012, a economia foi de cerca de
R$ 1,2 milhão e 3.560 MWh/Ano (valores estimados).
As ações estão focadas em alterações e modernizações na
operação do sistema de ar condicionado e na instalação de
timers na iluminação do restaurante.
• Ações de eficiência no consumo de água: realizadas em
2012, propiciaram uma economia estimada de 65.000 m3
no ano. Os valores estimados estão fundamentados no
consumo/informação do fornecedor – não há ainda base
comparativa, já que os projetos foram iniciados em 2012.
• Reaproveitamento de águas para bacias sanitárias, lagos
e paisagismo: aproveitamento da água dos lagos de uma
das torres do polo administrativo para abastecimento da
caixa de reúso.
• Reaproveitamento da água pluvial para as torres de
resfriamento: aproveitamento da água pluvial para
abastecimento da torre de resfriamento.
• Reaproveitamento da água pluvial para caixa de decantação:
aproveitamento da água pluvial captada em um piso para
abastecimento da caixa de decantação de outro piso.
• Troca dos arejadores por redução de vazão.
• Reúso de água: em 2012, o total de reúso de água foi de
62.925 m3, o que corresponde a um aumento de cerca de
50% em relação a 2011. Contamos com sistemas de reúso
em três importantes polos administrativos.
• E missões atmosféricas: redução da emissão de gases de
efeito estufa por meio de um sistema de ar condicionado
que opera a gás natural, e não a energia elétrica. Propicia
a redução da emissão de poluentes atmosféricos, já
que o gás natural é mais sustentável. Também foram
minimizadas as emissões provenientes de geradores
(lavador de gases e equipamentos com baixa emissão
de poluentes). Os primeiros prédios administrativos
já contam com o sistema, que diminui a emissão de
poluentes oriundos do acionamento dos geradores.
*As informações referentes às salas de telepresença em 2011 foram revisadas.
129
• Uso de táxi: a partir da iniciativa, houve uma economia de
54% na utilização dos táxis (em quilômetros). Em 2011,
foi implementado um processo de maior controle e
conscientização dos usuários sobre a utilização dos táxis. Foram
economizados cerca de 6.200.000 quilômetros em 2012.
• Utilização das salas de telepresença: Em 2012, também
foram adquiridas e instaladas 5 novas salas de
telepresença*, totalizando 19 salas na rede Itaú Unibanco.
Seu uso durante o ano propiciou a realização de 4.094
reuniões que evitaram o deslocamento em 18.274.825
km entre os prédios e a emissão de 2.523 toneladas de
CO2 na atmosfera.
• Building Management System (BMS), ou sistema de
automação: permite monitorar toda a infraestrutura,
os sistemas de segurança e a operação de um edifício.
Trata-se de um método de controle operacional predial
que está em processo de implementação nos principais
prédios administrativos e que proporciona a diminuição
no consumo de energia e água e no uso dos geradores. A
gestão pode ser realizada remotamente ou no local e está
sendo implementada em diversos sites.
• Contador de sustentabilidade: a cada contrato de câmbio
assinado digitalmente no Itaú 30 Horas, são contabilizadas
a quantidade de folhas de papel e a emissão de Gases
de Efeito Estufa (GEE) poupadas e evitadas. O contador
exibe para o cliente a somatória de folhas não usadas e o
equivalente em CO2. Até dezembro de 2012, cerca de 9,1
milhões de folhas de papel deixaram de ser utilizadas, um
incremento de 2,9 milhões de folhas em relação a 2011.
Essa economia evitou a emissão de mais de 36.200 quilos
de CO2 na atmosfera. GRI EN6
• Campanha Sem Papel nas empresas: em 2012, foi
implantado o projeto Sem Papel para reduzir o uso de
papel na operação do banco. O cliente pode optar pelo
não recebimento de correspondências impressas, mas em
formato eletrônico (PDF), e fazer o pagamento de boletos
vencidos por meio do DDA. Em dezembro de 2012, cerca
de 35% das solicitações de extrato foram em formato PDF,
que, em conjunto com outras ações, gerou uma redução
de mais de 4 milhões de folhas de papel. GRI EN6
• Nova Proposta de Abertura de Conta (PAC): a implantação
do novo formulário de abertura de conta-corrente
proporcionou a redução de mais de 75% da quantidade
de folhas impressas por conta aberta. De janeiro a
dezembro de 2012, deixou-se de imprimir mais de 10,3
milhões de folhas. GRI EN6
• Projeto Eliminação de Relatórios: desde 2010, está em vigor
o Projeto Eliminação de Relatórios, que tem como objetivo
substituir nas agências e órgãos internos (por meio de
malotes) o envio de relatórios em papel por documentos
eletrônicos – ou desativá-los, quando não utilizados. O
projeto possibilitou a redução de mais de 52,5 milhões de
páginas – 10,4 milhões só em 2012. GRI EN6
• Microcrédito: a digitalização dos documentos
possibilita a economia em cópias, impressão, papel
e arquivamento de aproximadamente 128 mil folhas
de papel. Deixamos de imprimir fichas de avaliação
socioeconômica, cópias de CPFs, RGs, comprovantes de
residência e extratos bancários. GRI EN6
130
CERTIFICAÇÕES AMBIENTAIS
A Leadership in Energy and Environmental Design
(LEED) consiste em um sistema de certificação e
orientação ambiental de edificações. Os prédios
certificados possuem alto desempenho ambiental e
energético. Está em processo de certificação o novo
prédio em construção no Centro Administrativo
Tatuapé – conclusão prevista para o segundo
semestre de 2013 – e a nova Data Center em
Mogi Mirim, prevista para 2014. O novo prédio
do Tatuapé também estará de acordo com a ISO
14001, de gestão ambiental.
para redução no consumo de energia.
EN8: Total de retirada de água por fonte
Em 2012, o volume de água retirada de fontes
hídricas pelos polos administrativos e rede de agências
foi de 1.894.650 m3, o que representa uma diminuição
de cerca de 6% em comparação a 2011. Desse total,
1.197.768 m3 foram consumidos pela rede de agências,
nas concessionárias, e 696.882 m3 pelos prédios
administrativos, em poços artesianos e concessionárias.
Para reduzir o consumo de água nos prédios
administrativos, em 2012, foi implementada no Centro de
Treinamento (CT) a Estação de Tratamento de Esgoto (ETE)
e inserida nos principais prédios restritores nas torneiras
e válvulas de duplo fluxo. Passou-se ainda a ser feito o
aproveitamento de água de reúso para o lago localizado
no Centro Empresarial.
A redução de consumo nas agências se deve a
ações educativas e de conscientização, como o envio
de um informe de prevenção de vazamentos para
agências que consomem mais água ou que estão
com desvios de consumo, e também pela contínua
instalação de restritores de água. Além disso, são
realizados acompanhamentos e visitas dos engenheiros
responsáveis para prevenir e sanar vazamentos e dúvidas
referentes ao consumo excessivo de água. Para 2013,
a meta da área de Administração Predial é manter o
consumo em 14 m³/colaborador por ano.
Saiba mais sobre nosso consumo de água.
* As informações referentes as salas de telepresença em 2011 foram revisadas.
Consumo de Água
(m3/ano)
Rede Pública
Poço Artesiano
Total de Retirada*
(EN8)
Prédios Administrativos
Agências
Total
2010
2011
2012
2010
2011
2012
2010
2011
2012
710.381
713.148
590.209
1.281.160
1.202.732
1.197.768
1.991.541
1.915.881
1.787.977
89.803
98.290
106.673
0
0
0
89.803
98.290
106.673
800.184
811.439
696.882
1.281.160
1.202.732
1.197.768
2.081.344
2.014.171
1.894.650
* O Itaú não utiliza águas de superfície (rios e lagos).
EN16: Total de emissões diretas e indiretas de gases de
efeito estufa, por peso
EN17: Outras emissões indiretas relevantes de gases de
efeito estufa, por peso
EN18: Iniciativas para reduzir as emissões de gases de
efeito estufa e as reduções obtidas
EN19: Emissões de substâncias destruidoras da camada
de ozônio, por peso
Escopo 1
(emissões diretas)
EN161
Total de emissões
Escopo 2
de GEE2 diretas
e indiretas (com (emissões indiretas
de energia)
base em fatores
default)
Total
EN171
Outras emissões
de GEE2 indiretas
relevantes
EN18
Iniciativas para
reduzir as
emissões de
GEE2 e reduções
concretizadas
EN19
Emissões das
substâncias
destruidoras da
camada de ozônio
Escopo 3
(outras emissões
indiretas)
Emissões
Desde 2008, o Itaú Unibanco publica inventário de
emissões de Gases de Efeito Estufa (GEE) por meio da
metodologia do GHG Protocol, ferramenta de contabilidade
internacional que visa à quantificação e ao gerenciamento
das emissões de GEE de diversas organizações.
De acordo com a tabela abaixo, podemos observar um
aumento de aproximadamente 50% nas emissões de GEE, de
2011 para 2012, nos escopos 1 e 2. Já em relação ao escopo
3, houve um aumento nas emissões de GEE, de 178.653,90
tCO2e em 2011 para 180.723,60 tCO2e em 2012.
As emissões diretas do gás R22 tiveram redução de 6,7
toneladas em 2011 para 3,92 toneladas em 2012. Já as emissões
do gás R141b subiram discretamente, de 0,53 toneladas
emitidas em 2011 para 0,7 toneladas emitidas em 2012.
2010
2011
2012
Unidade
3.648,90
5.915,60
8.856,80
tCO2e
30.546,70
24.729,80
48.890,50
tCO2e
34.195,60
30.645,40
57.747,30
tCO2e
69.216,70
178.653,90
180.723,60
tCO2e
t
Ver parágrafo abaixo.
R22
3,99
6,65
3,90
R141b
0,66
0,53
0,70
R22
0,22
0,37
0,21
R141b
0,07
0,06
0,08
tCFC-11
equivalente
1. Acesse a plataforma on-line de acesso público “Registro Público de Emissões” para visualizar o inventário de emissões de GEE do Itaú Unibanco desde 2008.
2. GEE: Gases de Efeito Estufa.
131
Substâncias Destruidoras da
Camada de Ozônio
ODP (CFC-11 equivalente)
R22
0,055
R141b
0,1
Fonte: Protocolo de Montreal
Como forma de minimizar nossa contribuição à
intensificação do efeito estufa, implementamos medidas
que reduzem, direta ou indiretamente, as emissões de
GEE associadas a nossa atividade. Entre essas medidas,
podemos citar:
• Instalação de 5* novas salas de telepresença em 2012:
o que totalizou 19 salas na rede Itaú Unibanco. Seu uso
durante o ano propiciou a realização de 4.094 reuniões
que evitaram o deslocamento em 18.274.825 quilômetros
entre os prédios e a emissão de 2.523 toneladas de CO2
na atmosfera.
• Plano de Modernização dos Data Centers: prevê a
reforma das salas atuais para um modelo mais eficiente.
Comparado ao procedimento tradicional, o modelo
proporciona uma redução estimada no consumo
energético de 43%. Foram modernizados 1.790 m² de
área de Data Center em 2012.
• Reforma dos andares: nos últimos dois anos, os principais
prédios administrativos passaram por reforma, que teve
como foco a utilização de materiais mais eficientes que
reduzem o consumo de recursos e diminuem o impacto
ambiental das operações. Serão adotadas luminárias de
alto desempenho e menor consumo energético, assim
como serão aplicadas películas de proteção solar nos
vidros, que reduzem as temperaturas das superfícies
internas dos vidros e, consequentemente, contribuem
para a minimização da carga térmica.
• Energia limpa: migração para fontes eólica e solar e
utilização de pequenas hidrelétricas e biomassa. Essa
energia é aderida apenas em prédios administrativos com
maior consumo.
• Emissões atmosféricas: redução da emissão de gases de
efeito estufa por meio de um sistema de ar condicionado
que opera a gás natural, e não energia elétrica. Propicia
a redução da emissão de poluentes atmosféricos, já
que o gás natural é mais sustentável. Também foram
minimizadas as emissões provenientes de geradores
(lavador de gases e equipamentos com baixa emissão
de poluentes). Os primeiros prédios administrativos
já contam com o sistema, que diminui a emissão de
poluentes oriundos do acionamento dos geradores.
• Uso de táxi: a partir da iniciativa, houve uma economia
de 54% na utilização dos táxis (em quilômetros). Em
2011, foi implementado um processo de maior controle e
conscientização dos usuários sobre a utilização dos táxis.
Foram evitados cerca de 6.200.000 km em 2012.
• Building Management System (BMS), ou sistema de
automação: permite monitorar toda a infraestrutura,
os sistemas de segurança e a operação de um edifício.
Trata-se de um método de controle operacional predial
que está sendo implementado nos principais prédios
administrativos e que proporciona a diminuição no
consumo de energia, água e no uso dos geradores. A
gestão pode ser realizada remotamente ou no local e está
sendo implementada em diversos sites.
• Contador de Sustentabilidade: a cada contrato de câmbio
assinado digitalmente no Itaú 30 Horas, é contabilizada
a quantidade de folhas de papel e a emissão de Gases
de Efeito Estufa (GEE) poupadas e evitadas. O contador
exibe para o cliente a somatória de folhas não usadas e o
equivalente em CO2. Até dezembro de 2012, cerca de 9,1
milhões de folhas de papel deixaram de ser utilizadas, um
incremento de 2,9 milhões de folhas em relação a 2011.
Essa economia evitou a emissão de mais de 36.200 quilos
de CO2 na atmosfera.
Saiba mais sobre nossas emissões e iniciativas de mitigação.
EN22: Peso total de resíduos, por tipo e método de
disposição
Itaú Seguros
Devido à sensibilidade do tema resíduos na área de
Sinistros Salvados, em maio de 2012 foi criada uma política
de descarte para a área, bem como contratada nova empresa
para reciclar os produtos com responsabilidade sustentável.
A área de Sinistros Salvados é responsável pela
gestão dos produtos trocados assim que determinada
a perda total, bem como das peças substituídas nos
reparos, determinando seu recolhimento, venda e descarte
sustentável ou autorizando o descarte ao segurado e/ou às
assistências técnicas. As assistências técnicas credenciadas
são responsáveis por manter a integridade dos produtos
substituídos pela seguradora (salvados) que estejam em sua
posse, bem como por manter as sucatas em local apropriado
e disponíveis por tempo determinado em contrato (30 dias
para Linha Branca e 60 dias para as demais linhas).
Após um tempo determinado, é responsabilidade da
assistência técnica efetuar o descarte. A área de Sinistros
(peritos) é responsável pela verificação e orientação na
prevenção à fraude, podendo determinar o recolhimento
das sucatas pela Garantec ou autorizar o descarte pela
assistência técnica.
*As informações referentes as salas de telepresença em 2011 foram revisadas.
132
Resíduos eletrônicos
Devido a uma preocupação com a disposição correta de
seus resíduos eletrônicos, o Itaú Unibanco iniciou, em 2008,
testes e homologação de empresas de reprocessamento
que pudessem atender à demanda para recebimento de seu
“lixo eletrônico”. Em 2010, o banco estipulou a destinação
de 100% de seus equipamentos obsoletos de Tecnologia
da Informação para o descarte sustentável em parceria com
empresas homologadas pela instituição. O impacto dessas
ações pode ser verificado com o aumento do percentual de
reciclagem (164%) entre 2010 e 2011.
Em 2012, ampliamos o processo de descarte de lixo
eletrônico para toda a Administração Central, Rede de
Agências e Estoque, além de considerarmos o volume
produzido referente ao tombamento de agências
(Unibanco para Itaú).
133
Peso Total de Resíduos, por Tipo e Método de Disposição
Total de Resíduos (t)
Resíduos Não Perigosos
Resíduos Perigosos
2010
2011
20121
13.902
12.396,89
13.156,60
239,57
2.487,75
146,412
15 Unidades de
Tubos de TV
70.968 Unidades
de Lâmpadas 4.901
Cartuchos
43.466 Unidades de
Lâmpadas
-
6,7
-
Resíduos Não Especificados
1. A metodologia de cálculo para os dados da área de Tecnologia foi modificada em 2012, e, devido à impossibilidade de alteração dos dados de anos anteriores (pois o escopo de referência das áreas foi ampliado com o passar dos anos), 2012 será o novo ano-base para o indicador EN22. GRI Perfil 3.11
2. As informações de resíduos perigosos da área de Tecnologia são referentes aos meses de janeiro a outubro de 2012. Os dados de novembro e dezembro ainda não foram computados.
Resíduos por Destinação (t)
2010
2011
2012
Resíduos Não Perigosos
-
12.396,89
13.156,60
216,2
351,44
554,251
7.836,7
10.282,09
9.558,542
Aterro Sanitário
2.045
1.549,06
3.043,813
Aterro Industrial
76
214,30
-
Compostagem
Reciclagem
Incineração
Leilão
80
-
-
20.624 Unidades
-
-
-
2.487,75
146,414
70.968 Unidades de
Lâmpadas
235,81
4.901 Cartuchos
2.484,45
43.466 Unidades de
Lâmpadas 145,475
Resíduos Perigosos
Reciclagem
Aterro Sanitário
0,55
0
0
Desativação Eletrotérmica
0,83
0,7
0,94
2,4
2,6
-
15 Unidades
-
-
Resíduos Não Especificados
-
6,7
-
Destinação Não Especificada
-
6,7
-
Aterro Industrial
Reutilização
1. Foram enviados para compostagem os resíduos orgânicos gerados pelo Itaú Unibanco.
2. Foram enviados para reciclagem: componentes trocados após consertos (como tubos de TV, monitores, fios metálicos, peças plásticas, placas eletrônicas, cabos e motores elétricos,
entre outros), resíduos de obras, papel, aparas de papel, plástico, metais, vidro, madeira, pilhas, entre outros materiais. É importante mencionar que apenas agências de São Paulo,
Minas Gerais, Rio de Janeiro, Espírito Santo e região Sul possuem coletas de aparas realizadas por cooperativas que recolhem e fazem o destino adequado do resíduo.
3. Os materiais enviados para aterro sanitário são provenientes de resíduos orgânicos e resíduos de obras.
4. As informações de resíduos perigosos da área de Tecnologia são referentes aos meses de janeiro a outubro de 2012. Os dados de novembro e dezembro ainda não foram computados.
5. Para resíduos perigosos, foram enviados para reciclagem: pilhas, resíduos ambulatoriais, baterias, lixo eletrônico (todos os tipos de eletrônicos, principalmente equipamentos de TI –
computadores, servidores, monitores, notebooks, impressoras, periféricos, entre outros), além de equipamentos de agências, como caixas eletrônicos, baterias, entre outros.
O Itaú Unibanco monitora mensalmente os resíduos
que são gerados nos prédios administrativos durante
o ano. A meta estabelecida é reciclar 75% de todos os
resíduos gerados até 2015. GRI Perfil 1.2
Em 2012, o Itaú não destinou seus resíduos para
reutilização, recuperação, incineração e injeção subterrânea
nem os armazena dentro das propriedades do banco.
Saiba mais sobre a disposição e descarte dos nossos resíduos.
EN29: Impactos ambientais significativos do transporte
de produtos e outros bens e materiais utilizados nas
operações da organização, bem como do transporte dos
trabalhadores
Energia e emissões
Em 2012, evoluímos na elaboração do inventário de
Gases de Efeito Estufa (GEE), que segue o protocolo GHG,
utilizado mundialmente por diversas organizações para
calcular a quantidade de carbono gerada em nossos processos.
Adotamos medidas para reduzir, direta ou indiretamente, as
emissões de GEE associadas a nossa atividade, como:
• Coleta seletiva nas unidades administrativas, reduzindo a
geração de metano na decomposição do resíduo em aterros.
• Iniciativas ligadas à TI Verde da empresa, reduzindo o
consumo de energia pela implementação de medidas
de eficiência energética, como a troca de monitores
por versões com menor consumo de eletricidade,
processo de virtualização e consolidação de servidores,
implantação de sistema de gerenciamento de energia em
desktops e notebooks, ampliação do número de desktops
virtuais (VDI), entre outras.
• Construção de salas de telepresença para a realização de
videoconferências, reduzindo as emissões associadas ao
deslocamento de funcionários.
SAIBA MAIS SOBRE AS SALAS
DE TELEPRESENÇA
Investimos em salas de telepresença para
aperfeiçoar a comunicação entre as áreas e
diminuir a necessidade de viagens. Os espaços são
equipados com telas, câmeras e equipamentos de
áudio de alta resolução que permitem a realização
de reuniões a distância – dentro e fora do Brasil.
Em 2012, foram implementadas 5 salas de
telepresença – no total, contamos com 19
unidades instaladas na rede Itaú Unibanco, além
da integração com 13 salas do Itaú BBA e com mais
60 clientes por meio da rede BT. Uma das metas
é expandir a implantação desses espaços para o
Mercosul e ampliar seu acesso a um maior número
de colaboradores brasileiros.
Impactos de transporte
O transporte de colaboradores, resíduos, cargas
e materiais do banco geram emissões atmosféricas.
Para mitigar esses impactos, reduzimos o número de
embarques por meio da medição da quilometragem
percorrida nos trajetos. Controlamos e monitoramos
as emissões provenientes do uso de geradores de
energia elétrica e de fontes móveis, sejam próprios ou
de veículos terceirizados a serviço do Itaú Unibanco, por
meio do anel de Ringelmann – uma escala gráfica para
avaliação colorimétrica visual que auxilia no processo de
identificação do nível de emissões, seja de fontes fixas ou
móveis. Entre as ações desenvolvidas em 2012, estão:
•D
isponibilização de vans que circulam entre os polos, o
que facilita o transporte de colaboradores.
•O
timização das rotas de transporte de colaboradores
entre prédios administrativos.
•R
ealização de uma campanha para incentivar o uso de
vans pelos colaboradores para se deslocarem entre os
polos administrativos.
Táxi
Em 2012, foram rodados 5.317.662 km com o uso de
táxi, uma redução de 54% em relação a 2011. Para isso,
foi estabelecido o boleto eletrônico, que proporciona
mais controle na utilização do transporte. Além disso, as
operadoras de táxi utilizam em seus veículos 75% de álcool.
Vans e ônibus
As vans e os ônibus são utilizados para o
deslocamento de colaboradores entre polos
administrativos – em 2012, foram rodados 972.211 km.
Esse meio de locomoção evita o uso desnecessário
de táxis e diminui, consequentemente, as emissões
de CO2. Além disso, otimiza as rotas de transporte
de colaboradores entre os prédios administrativos,
contribuindo para melhorar a eficiência.
Também realizamos uma campanha para incentivar o
uso de vans para os colaboradores se deslocarem entre os
polos administrativos.
Transporte de resíduos
Controlamos e monitoramos o deslocamento das
empresas que fazem o transporte de resíduos (prédios
administrativos Itaú-empresa) – em 2012, o deslocamento
foi de 333.022 km.
Fonte: Protocolo de Montreal
134
Transporte de cargas e materiais
Controlamos e monitoramos o deslocamento das
empresas que fazem o transporte de cargas e materiais
– em 2012, o deslocamento foi de 64.755.785 km
desconsiderando os malotes.
Geradores
Controlamos e monitoramos as emissões atmosféricas
do uso de geradores de energia elétrica (fontes estacionárias
com combustão a óleo diesel). Em 2012, foram utilizados
1.202.440 litros de óleo diesel (composto por 5% de
biodiesel). Cabe ressaltar que os geradores são utilizados
caso haja falhas da concessionária, já que uma das metas da
organização é garantir em 100% a disponibilidade predial.
EN30: Total de investimento e gastos em proteção
ambiental, por tipo
Em 2012, investimos R$ 299,7 milhões em proteção
ambiental, valor superior ao montante de 2011. Foram
gastos R$ 12,3 milhões com a disposição de resíduos e a
mitigação de emissões e R$ 287,4 milhões com prevenção e
gestão ambiental. Não houve operações ou incidentes que
necessitaram de investimentos para remediação em 2012.
O aumento significativo dos gastos em proteção
ambiental é decorrente de grandes projetos do Itaú
Unibanco, tais como investimentos no Data Center
e Prédio CAT 2, projetos de eficiência energética, de
consumo de água e implementação do sistema BMS.
para mitigar os impactos de transporte.
Investimentos em Disposição de Resíduos, Tratamento
de Emissões, Prevenção e Gestão Ambiental (em reais)
2010
2011
2012
Tratamento e Disposição de Resíduos
1.516.945,88
344.301,55
1.555.936,701
Tratamento de Emissões
1.379.373,71
6.032.093,00
10.737.175,862
-
-
20.790,003
2.896.319,59
6.376.394,55
12.313.902,56
47.500,00
208.596,48
-
365.688,66
25.150,00
7.260,164
Disposição de Resíduos e Tratamento de Emissões
Despesas com Compra e Uso de Certificados de Emissão
Subtotal
Prevenção e Gestão Ambiental
Serviços Externos de Gestão Ambiental
Certificação Externa de Sistemas de Gestão
Pessoal para Atividades Gerais de Gestão Ambiental
Despesas Extras para Instalar Tecnologias Mais Limpas
-
20.000,00
20.000,00
1.130.700,00
756.747,80
286.338.666,975
Outros Custos de Gestão Ambiental
1.097.629,696
Subtotal
1.543.888,66
1.010.494,28
287.463.556,82
Total
4.440.208,25
7.386.888,83
299.777.459,38
1. O valor apresentado inclui investimentos em gestão de resíduos e desmobilização dos andares.
2. Valor referente a gastos com salas de telepresença e Building Management System (BMS) nos principais prédios administrativos.
3. Esse foi o primeiro ano que relatamos despesas com compras e uso de certificados de emissão. Os gastos de 2012 referem-se ao Selo Carbon Free (neutralização de evento Prêmio
Itaú de Finanças Sustentáveis com a compensação de 8,01 toneladas de GEE por meio do plantio de 51 árvores nativas da Mata Atlântica) e com a neutralização das emissões das
APIMECS.
4. Recertificação ISO 14001 do Centro Administrativo Tatuapé.
5. Gastos referem-se à certificação LEED das novas construções (data center e Prédio CAT 2) e a projetos de eficiência energética e de consumo de água.
6. Certificação LEED das novas construções (data center e Prédio CAT 2), campanhas de endomarketing referente à recertificação ISO14001 e elaboração e asseguração do inventário
de GEE do banco.
135
desempenho social –
Práticas trabalhistas
136
Respeito e meritocracia
sustentam o relacionamento
com nossos colaboradores
LA1: Total de trabalhadores, por tipo de emprego,
contrato de trabalho e região, discriminados por gênero
A tabela a seguir1 apresenta as informações do
quadro de colaboradores das empresas do Itaú Unibanco
Holding, do Brasil e exterior, e da empresa recém-adquirida
2010
Redecard, além de colaboradores terceiros.
O número total de colaboradores do Itaú Unibanco
Holding, incluindo a Redecard e os colaboradores terceiros, é de
136.722 colaboradores.
2011
2012
Nível Hierárquico
Total
Brasil
Exterior
Total
Brasil
Exterior
Total
190
159
17
176
129
6
135
15.853
14.799
839
15.638
13.578
1.062
14.640
Administrativo
52.616
51.226
3.192
54.418
46.573
4.914
51.487
Produção
39.403
32.233
2.253
34.486
27.139
0
27.139
Diretoria
Gerência
2
Trainees
168
140
0
140
94
0
94
Aprendizes
2.014
2.094
0
2.094
1.759
0
1.759
Estagiários
1.534
1.386
54
1.440
2.719
68
2.787
111.778
102.037
6.355
108.392
91.991
6.050
98.041
31.627
31.709
-
31.709
38.681
-
38.681
143.405
133.746
6.355
140.101
130.672
6.050
136.722
Outros
Total sem Terceiros
Terceiros
3
Total com Terceiros
1. Em 2011, não haviam sido contabilizadas as empresas cuja gestão de colaboradores não era realizada pela holding, sendo elas: Itaú BBA, Itaú Corretora, Redecard, Previtec e SFR.
Para 2012, não relatamos dados das seguintes empresas: Itaú BBA, Previtec e SFR. GRI Perfil 3.10 e 3.11
2. Inclui cargos de chefia/coordenação e técnica/supervisão da Redecard, contabilizados a partir de 2012. GRI Perfil 3.10 e 3.11
3. Terceiro é todo aquele que não faz parte do quadro de funcionários do Itaú Unibanco. Ele pode estar em qualquer área do conglomerado, mas não responde a nenhum nível hierárquico
da instituição. Ele está subordinado a sua empregadora (empresa contratada). O total de indivíduos terceiros contratados que prestam serviços apenas à Redecard é de 5.790. Já para
o Itaú Unibanco, é de 32.891 colaboradores.
A tabela a seguir apresenta as informações dos colaboradores do Itaú Unibanco Holding e da Redecard que têm
contrato por tempo indeterminado. Quanto ao tipo de emprego, a única categoria que engloba funcionários de meio
período é a de produção; as demais retratam colaboradores que trabalham em período integral.
Gerência
Ano
2011
2012
Brasil
Exterior
Brasil
Exterior
Administrativo
Produção
Total
Mulheres
Homens
Mulheres
Homens
Mulheres
Homens
Mulheres
Homens
Total
6.447
8.352
29.602
21.624
21.103
11.130
57.152
41.106
98.258
236
603
1.530
1.662
1.326
927
3.092
3.192
6.284
Mulheres
Homens
Mulheres
Homens
Mulheres
Homens
Mulheres
Homens
Total
6.214
7.364
27.062
19.511
17.971
9.168
51.247
36.043
87.290
376
686
2.616
2.298
-
-
2.992
2.984
5.976
Demais Tipos de Contrato (LA1)
Diretoria
Ano
2011
2012
Mulheres
Brasil
Exterior
Brasil
Exterior
Trainees
Homens Mulheres
Aprendizes
Homens Mulheres
Estagiários
Homens Mulheres
Outros
Homens Mulheres
Homens
12
147
45
95
1.483
611
720
666
1.527
3.740
1
13
-
-
-
-
37
17
7
3
19
110
29
65
1.255
504
1.604
1.115
-
-
2
4
-
-
-
-
49
19
-
-
Colaboradores Próprios e Terceiros (LA1)
2010
Região
2011
2012
Próprios
Terceiros
Próprios
Terceiros
Próprios1
Terceiros2
9.341
4.009
8.306
3.171
7.609
2.909
81.269
24.026
74.981
24.606
70.291
24.785
Centro-Oeste
3.962
1.146
4.081
1.204
3.613
1.267
Nordeste
6.530
2.149
5.637
2.354
4.634
3.584
Norte
1.214
297
1.235
374
1.181
346
Total
102.316
31.627
94.240
31.709
87.328
32.891
Sul
Sudeste
1. Consideramos informações das empresas Itaú Unibanco sob a administração da área de Pessoas apenas. Empresas relatoras: Itaú Unibanco, Hipercard, Itauleasing, Itaú UBB Hold,
Megabônus, Microinvest, Dibens Leasing, Provar Negócios, LuizaCred, Financeira Itaú, Finaustria Part, Fina Prom Servs, Banco Fiat S.A., Fic Promotora, Fai-Financeira, Itaú Seguros,
Itauseg Saúde, Itaú Servs, Kinea, Banco Itaucard, Icarros Ltda., Pró-imóvel, Marcep, Itauprev, Trishop, além da Redecard. GRI Perfil 3.11
2. Consideramos informações apenas das empresas Itaú Unibanco sob a administração da área de Pessoas apenas. Empresas relatoras: Itaú Unibanco, Hipercard, Itauleasing, Itaú
UBB Hold, Megabônus, Microinvest, Dibens Leasing, Provar Negócios, LuizaCred, Financeira Itaú, Finaustria Part, Fina Prom Servs, Banco Fiat S.A., Fic Promotora, Fai-Financeira,
Itaú Seguros, Itauseg Saúde, Itaú Servs, Kinea, Banco Itaucard, Icarros Ltda., Pró-imóvel, Marcep, Itauprev e Trishop. Infelizmente, não temos informações de terceiros da Redecard
discriminadas por região. O número total de colaboradores terceiros da Redecard é de 5.790 colaboradores. GRI Perfil 3.11
137
Colaboradores Próprios1 (LA1)
Mulheres
Região
Sul
Sudeste
Norte
Nordeste
Centro-Oeste
Total
Homens
Abaixo de 30
Anos
Entre 30 e 50
Anos
Acima de 50
Anos
Abaixo de 30
Anos
Entre 30 e 50
Anos
Acima de 50
Anos
Total
1.594
2.663
284
778
1.872
394
7.585
14.854
23.931
1.872
9.565
16.644
2.531
69.397
364
337
8
255
204
12
1.180
1.123
1.583
85
633
1.064
119
4.607
925
1.141
66
518
803
152
3.605
18.860
29.655
2.315
11.749
20.587
3.208
86.3742
1.Consideramos informações das empresas Itaú Unibanco sob a administração da área de Pessoas apenas. Empresas relatoras: Itaú Unibanco, Hipercard, Itauleasing, Itaú UBB Hold,
Megabônus, Microinvest, Dibens Leasing, Provar Negócios, LuizaCred, Financeira Itaú, Finaustria Part, Fina Prom Servs, Banco Fiat S.A., Fic Promotora, Fai-Financeira, Itaú Seguros,
Itauseg Saúde, Itaú Servs, Kinea, Banco Itaucard, Icarros Ltda., Pró-imóvel, Marcep, Itauprev, Trishop, além da Redecard. GRI Perfil 3.11
2. O total de funcionários das empresas Itaú Unibanco sob a administração da área de pessoas, considerando gerência, administrativo e produção, é de 86.374 colaboradores (número
utilizado nos indicadores LA2 e LA7). No entanto, para o indicador LA13, o total utilizado é de 97.080 colaboradores, que retrata o número total de colaboradores da Itaú Unibanco Holding, incluindo diretores. O número total de colaboradores reportado nas Demonstrações Contábeis Completas foi 96.977, uma vez que considera outros critérios.
Saiba mais sobre nosso perfil de colaboradores.
LA2: Número total, taxa de novas contratações de funcionários e taxa de rotatividade de empregados, por faixa etária,
gênero e região
Desligamentos2
Mulheres
Homens
Abaixo de 30
Anos
Entre 30 e 50
Anos
Acima de 50
Anos
Abaixo de 30
Anos
Entre 30 e 50
Anos
Acima de 50
Anos
Total
248
285
97
115
248
105
1.098
1.964
2.537
533
1.138
1.825
521
8.519
49
36
-
50
33
5
173
Nordeste
470
311
23
178
171
31
1.184
Centro-Oeste
163
147
20
91
129
25
575
2.894
3.316
674
1.572
2.406
687
11.549
Rotatividade1
Sul
Sudeste
Norte
Total
Taxa de Rotatividade3 – %
Mulheres
Homens
Abaixo de 30
Anos
Entre 30 e 50
Anos
Acima de 50
Anos
Abaixo de 30
Anos
Entre 30 e 50
Anos
Acima de 50
Anos
Sul
15,56
10,70
34,15
14,78
13,25
26,65
Sudeste
13,22
10,60
28,47
11,90
10,96
20,58
Norte
13,46
10,68
0,00
19,61
16,18
41,67
Nordeste
41,85
19,65
27,06
28,12
16,07
26,05
Centro-Oeste
17,62
12,88
30,30
17,57
16,06
16,45
Total
15,34
11,18
29,07
13,38
11,69
21,42
Rotatividade1
138
Contratações
Novas
Contratações1
Sul
Sudeste
Norte
Mulheres
Homens
Abaixo de 30
Anos
Entre 30 e 50
Anos
Acima de 50
Anos
Abaixo de 30
Anos
Entre 30 e 50
Anos
Acima de 50
Anos
Total
309
47
-
187
40
-
583
3.171
631
6
2.239
552
2
6.601
75
3
-
60
8
-
146
Nordeste
135
26
-
79
18
-
258
Centro-Oeste
124
15
-
73
22
-
234
3.814
722
6
2.638
640
2
7.822
Total
Taxa de Novas Contratações – %
Mulheres
Novas Contratações1
Homens
Abaixo de 30
Anos
Entre 30 e 50
Anos
Acima de 50
Anos
Abaixo de 30
Anos
Entre 30 e 50
Anos
Acima de 50
Anos
7,77
10,64
-
12,83
17,50
-
Sul
Sudeste
6,84
8,72
33,33
7,06
11,96
0,00
Norte
9,33
33,33
-
10,00
12,50
-
Nordeste
5,19
3,85
-
11,39
11,11
-
Centro-Oeste
4,84
20,00
-
10,96
9,09
-
Total
6,84
9,00
33,33
7,77
12,19
0,00
1. E
mpresas relatoras: Itaú Unibanco, Hipercard, Itauleasing, Itaú UBB Hold, Megabônus, Microinvest, Dibens Leasing, Provar Negócios, LuizaCred, Financeira Itaú, Finaustria Part, Fina Prom
Servs, Banco Fiat S.A., Fic Promotora, Fai-Financeira, Itaú Seguros, Itauseg Saúde, Itaú Servs, Kinea, Banco Itaucard, Icarros Ltda., Pró-imóvel, Marcep, Itauprev e Trishop. GRI Perfil 3.11
2. Englobam desligamentos por demissão, aposentadoria ou morte em serviço.
3. O cálculo foi realizado com base no total de desligamentos pelo total de funcionários sob a administração da área de Pessoas no fim de 2012, que corresponde a 86.374 colaboradores
das áreas de Gerência, Administrativo e Produção. Em 2012, assim como em 2011, não foram contabilizadas as empresas cuja gestão de colaboradores não é realizada pela área de
Pessoas, sendo elas: Itaú BBA, Itaú Corretora, Redecard, Previtec e SFR.
Saiba mais sobre a rotatividade dos nossos colaboradores.
LA3: Benefícios oferecidos a empregados de tempo integral
que não são oferecidos a empregados temporários ou em
regime de meio período, discriminados pelas principais
operações em locais significativos
bancários com taxas diferenciadas, clube para funcionários
e familiares, seguro de vida, assistência médica e
odontológica, plano de saúde, programas de qualidade
de vida, convênio com a Droga Raia, programa de apoio
pessoal e parcerias com outras empresas para oferecer
descontos especiais aos colaboradores.
Todos os benefícios oferecidos aos trabalhadores
de tempo integral também são disponibilizados aos
colaboradores de meio período – com exceção do checkup e do estacionamento, que variam de acordo com o
nível hierárquico.
Ofertados igualmente em todas as regiões do
Brasil, entre eles estão fundo de aposentadoria, produtos
LA7: Taxas de lesões, doenças ocupacionais, dias
perdidos, absenteísmo e óbitos relacionados ao
trabalho, por região e gênero
Em 2012, não registramos óbito por acidente de
trabalho.
2011*
Número Absoluto de Óbitos no Período
2012
Mulheres
Homens
Mulheres
Homens
Empregados
2
1
0
0
Contratados
0
0
0
0
Total
2
1
0
0
* Em 2011, foram registrados três casos de óbitos de empregados da organização por ocorrências de acidentes de trajeto: dois femininos e um masculino.
139
Todos os acidentes são investigados pela área de Segurança e Medicina do Trabalho, caracterizando-os na Previdência
Social, e as devidas ações são tomadas.
2010
Taxas de Saúde e Segurança1
Taxa de Lesões (TL)
3
2011
20122
Homens
Mulheres
Homens
Empregados
333
704
1,38
0,93
Contratados
103.648.361
147.694.660
-
-
0,95
0,64
1,38
0,93
5
0,75
Empregados
103.919
267.429
458,92
280,94
Contratados5
103.648.361
147.694.660
-
-
362,14
200,52
458,92
280,94
Empregados
296
624
1,28
0,77
Contratados
103.648.361
147.694.660
-
-
0,84
0,57
1,28
0,77
62.720
137.230
0,0117
0,0070
8.935.766
12.246.492
-
-
1,12
0,7
0,0117
0,0070
Total
Taxa de Doenças
Ocupacionais (TDO)
Total Geral
Mulheres
Total
Taxa de Dias Perdidos (TDP)4
Total Geral
279,78
5
Total
0,7
Empregados
Taxa de Absenteísmo
Contratados5
(TA)6
Total
0,9
1. Todas as informações são armazenadas em sistemas internos da área de Pessoas do Itaú Unibanco (Ponto Eletrônico, SAP, SIGP, FPW), de onde os dados foram extraídos para
confecção dos dados estatísticos. Não houve diferenças na forma de cálculo do indicador para os anos de 2010, 2011 e 2012. GRI Perfil 3.10
As pequenas lesões não foram consideradas no levantamento dos dados.
2. Consideramos informações das empresas Itaú Unibanco sob a administração da área de Pessoas, que corresponde a 86.374 colaboradores (2012). Empresas relatoras: Itaú Unibanco,
Hipercard, Itauleasing, Itaú UBB Hold, Megabônus, Microinvest, Dibens Leasing, Provar Negócios, LuizaCred, Financeira Itaú, Finaustria Part, Fina Prom Servs, Banco Fiat S.A., Fic
Promotora, Fai-Financeira, Itaú Seguros, Itauseg Saúde, Itaú Servs, Kinea, Banco Itaucard, Icarros Ltda., Pró-imóvel, Marcep, Itauprev e Trishop. GRI Perfil 3.11
3. Para o cálculo dos resultados, foram considerados óbitos.
4. Ao calcular “dias perdidos”, o banco considerou “dias” como “dias de trabalho programado”. A contagem dos “dias perdidos” se inicia no dia seguinte ao acidente/afastamento. Foi
considerado afastamento acima de 15 dias por doença ocupacional, inclusive acidente de trabalho. GRI Perfil 3.9
5. O número de contratados não pode ser apurado até a data desta publicação. GRI Perfil 3.11
6. A taxa de absenteísmo foi calculada com base em um método específico do Itaú Unibanco. A fórmula utilizada foi: Quantidade de dias com ausência / Total de dias trabalhados.
Total Geral
2012
Taxas de Saúde e Segurança de
Empregados, por Região
Taxa de Lesões (TL)
Taxa de Dias Perdidos (TDP)
Taxa de Doenças Ocupacionais (TDO)
Taxa de Absenteísmo (TA)*
Região Sul
Região Sudeste
Região Norte
Região Nordeste Região Centro-Oeste
1,63
1,02
0,64
2,55
0,58
752,60
316,38
273,16
874,34
319,58
1,57
0,94
0,64
2,44
0,56
0,0065
0,0101
0,0065
0,0102
0,0090
* A taxa de absenteísmo foi calculada com base em um método específico do Itaú Unibanco. A fórmula utilizada foi: Quantidade de dias com ausência / Total de dias trabalhados.
As taxas referentes à saúde e segurança do Itaú
Unibanco sofreram um crescimento, principalmente
entre 2011 e 2012. Acreditamos que esse acréscimo
ocorreu devido ao dispositivo legal do Nexo Técnico
Epidemiológico (NTEP) utilizado pela Previdência Social,
que passou a considerar muitas doenças não ocupacionais
(crônico-degenerativas ou próprias de determinado grupo
etário) como ocupacionais ou acidentárias.
Implementado nos sistemas informatizados do INSS
para concessão de benefícios em abril de 2007, provocou,
de imediato, um incremento da ordem de 148% na
concessão de auxílios-doença de natureza acidentária.
Dados da previdência social mostram que no Brasil, nos
últimos seis anos, o número de benefícios acidentários se
mantém em ascensão, enquanto os benefícios assistenciais
(não acidentários) não demonstram essa tendência,
permanecendo estáveis.
Trata-se, portanto, de um fenômeno verificado em
nível nacional e que resulta da aplicação dessa legislação
pela previdenciária que, aliada à mudança do perfil da
população, contribui para o crescimento do índice.
Saiba mais sobre nossas taxas de saúde e segurança.
140
LA8: Programas de educação, treinamento,
aconselhamento, prevenção e controle de risco em
andamento para dar assistência a empregados, seus
familiares ou membros da comunidade com relação a
doenças graves
Oferecemos aos nossos colaboradores e seus
familiares programas e treinamentos de educação,
aconselhamento e prevenção de riscos e doenças. Entre as
iniciativas, destacam-se:
Programa Momento Saúde: por meio de três produtos,
buscamos promover a educação para saúde biológica,
psicológica, social e organizacional e orientar os
colaboradores sobre as últimas informações científicas e
comportamentais relacionadas ao tema.
Revista Itaú Unibanco: a revista corporativa, com
periodicidade mensal, é distribuída a cada colaborador
e, em 2012, abordou temas como: volta às aulas, dor
crônica, cuidado com idosos, saúde do viajante, doenças
psicossomáticas, alimentação sem neura, rinites, atividade
física, abuso de álcool, DST e Aids.
CD: uma versão em áudio que torna o conteúdo da revista
acessível às pessoas com deficiência visual. Somente em
2012, foram distribuídos 3.490 exemplares, contemplando
todos os colaboradores com essa deficiência.
Mural: o cartaz está fixado no back office das agências e
PABs e totalizou em 2012 43.629 exemplares. Possibilita a
leitura constante de matérias que abordam o tema saúde
pelos colaboradores das agências.
Debates: ocorrem presencialmente no auditório da unidade
do Jabaquara, em São Paulo, e são transmitidos on-line,
ao vivo, para democratizar o acesso aos colaboradores de
outros polos. Em 2012, foram debatidos os temas:
• Como nos alimentamos hoje – com a participação da
nutricionista Marle Alvarenga, o evento contou com a
atuação de 82 colaboradores e registrou 609 visualizações
na internet.
• Memória: você exercita a sua? – a professora e
neurocientista Suzana Herculano-Houzel e o jornalista
Cadão Volpato conduziram o encontro, que contou
com a atuação de 124 colaboradores e registrou 233
visualizações via web.
Programa Fique OK: disponibilizamos o programa Fique OK
para auxiliar nossos colaboradores e, em alguns casos, seus
familiares a enfrentar adversidades na vida pessoal, social e
profissional.
Palestras: para promover a qualidade de vida no ambiente de
trabalho, disponibilizamos palestras para os gestores e suas
equipes. Conduzidas por psicólogos, abordam temas como:
“Ansiedade, medo e depressão: os caminhos da superação”,
“Estresse: ajuda ou atrapalha?”, “Administração do tempo”,
“Convivência em grupo: facilidades e dificuldades” e “Como ter
mais qualidade de vida?”.
Programa Quero Parar de Fumar: disponibilizamos
tratamento gratuito aos colaboradores que desejam
abandonar o tabaco. Uma equipe multiprofissional conduz
encontros em São Paulo, e também são oferecidos os
medicamentos necessários. Em 2012, 62 colaboradores
inscreveram-se em duas turmas, e, após três meses de
programa, 20 colaboradores permanecem abstinentes.
Programa DST/Aids: a Revista do Itaú Unibanco publica
periodicamente conteúdos sobre o tema. Em 2012, por
exemplo, a matéria “Saúde não sai de férias” incentivou a
realização do teste rápido de Aids, sífilis e hepatite. Além
disso, o Itaú Unibanco participa do Conselho Empresarial
Nacional para Prevenção ao HIV/Aids, que busca mobilizar
o setor empresarial para o enfrentamento da doença e
fortalecer a responsabilidade social e a sustentabilidade
nos programas empresariais.
Gripe comum + H1N1 – Vacinação no posto de trabalho:
promovida em agências e prédios administrativos, a
vacinação contra a gripe influenza busca prevenir a gripe e
os agravos decorridos da doença. De 92.190 colaboradores
que receberam visita das clínicas de vacinação, 54.395
(60%) foram vacinados – 72% de polos administrativos e
28% de agências. Colaboradores situados em regiões mais
distantes, não visitadas pelas clínicas, podem ir a qualquer
posto e solicitar o reembolso.
Meningite – Orientação e acompanhamento: casos
de meningite meningocócica em colaboradores, seus
familiares ou em seus núcleos de convivência foram
acompanhados pelo médico do trabalho do banco nas
Vigilâncias Epidemiológicas dos municípios afetados.
Pessoas envolvidas direta ou indiretamente foram
orientadas sobre o papel da vigilância epidemiológica, que
define procedimentos a serem tomados e orienta sobre a
prevenção e quimioprofilaxia da doença.
Campanha de aferição da pressão arterial: realizada nos
prédios administrativos de São Paulo, do Rio de Janeiro, de
Belo Horizonte e de Curitiba, a Blitz Hipertensão Arterial
é uma ação educativa que busca difundir informações
sobre a hipertensão e aferir a pressão arterial dos
colaboradores no posto de trabalho. As pessoas com
alterações são encaminhadas para uma nova checagem
nos ambulatórios ou para o atendimento médico. Dos
22.684 colaboradores, 1.606 apresentaram alterações – 7%
da população presente nos polos.
Doenças crônicas – Programa Cuidados Contínuos: após
a Blitz Hipertensão, os casos detectados de hipertensos
contam com o apoio do programa Cuidados Contínuos.
O atendimento é sigiloso e inclui ações como: dicas e
lembretes dos exames e controles; suporte telefônico em
tempo integral (também nos fins de semana) para tirar
dúvidas e propor mudanças no estilo de vida e acesso
ao portal Minha Saúde, no qual o colaborador consulta o
plano de ação elaborado pela equipe do Fleury Medicina
e Saúde. Em 2012, 313 colaboradores se envolveram no
programa – 76% homens e 75% com 41 anos ou mais.
141
Programa Saúde da Mulher: a iniciativa considera a
necessidade de cuidados com a saúde que surgem em
diversas fases da vida da mulher, incluindo informações
sobre doenças que podem ser prevenidas e tratadas
precocemente. Destacam-se:
• Câncer de Colo de Útero e Mama – Consultório da Mulher:
oferecemos consultas e exames para colaboradoras em
sete polos administrativos de São Paulo. O atendimento é
feito por profissionais especializados em saúde feminina,
que realizam exames como papanicolau, colposcopia,
vulvoscopia, biópsia e anatomopatológico. A iniciativa, que
busca prevenir o câncer de mama e de colo de útero e a
infecção pelo HPV, atendeu 1.997 mulheres somente em
2012. Desse total, foram identificados 35 casos de infecção
por HPV, número inferior ao ano anterior, de 41.
• Câncer de colo de útero e verrugas genitais – vacinação
contra HPV: a vacina, em três doses, é oferecida a cada
dois anos em polos administrativos ou em clínicas
conveniadas – de qualquer região do Brasil – para
colaboradoras e dependentes de até 26 anos (sem
subsídios), estagiárias e aprendizes. De um total de 10.515
mulheres, 2.641 se inscreveram, o que representa 21,3%
das colaboradoras e estagiárias e 83% das aprendizes. Das
inscritas, receberam as três doses 64% das colaboradoras
e estagiárias e 56% das aprendizes.
• Problemas na gravidez e no parto – Curso Bebê a Bordo:
realizado em São Paulo, no Rio de Janeiro, em Curitiba e
em Belo Horizonte, o curso orienta colaboradores e/ou
companheiros que esperam um bebê sobre os primeiros
cuidados com a gravidez, o parto e o puerpério, além de
tratar de questões psicossociais. Em 2012, 1.591 pessoas –
entre gestantes e acompanhantes – passaram pelo Bebê
a Bordo. Foram ainda enviados 463 livros – Os segredos
de uma encantadora de bebês – aos colaboradores
solicitantes, e 463 unidades do Manual do grávido, com
orientações ao pai.
LER/DORT – Programa de Ginástica Laboral: promove
a realização de exercícios físicos e alongamentos
durante o trabalho, buscando prevenir o desconforto
osteomuscular ou físico e o alívio da tensão e do estresse.
São, no mínimo, duas aulas por semana, orientadas por
um educador físico ou um fisioterapeuta. A iniciativa é
voltada aos colaboradores das centrais de atendimentos
em cinco polos administrativos de São Paulo. Somente em
dezembro, somaram-se 3.500 participações. Em média,
30% do público-alvo assistiu às aulas ao longo de 2012.
Alimentação e estilo de vida saudáveis – Programa de
Nutrição: por meio de ações educativas e do atendimento
clínico ambulatorial, o programa busca incentivar hábitos e
alimentação saudáveis. Compõem o programa:
• Doenças crônicas e gestantes – Atendimento clínico
nutricional: acontece nos ambulatórios de seis polos
administrativos de São Paulo, onde são oferecidas
orientações nutricionais durante seis meses para
colaboradores com doenças crônicas (diabetes,
hipertensão e dislipidemias) e gestantes. Em 2012, foram
atendidos 605 colaboradores, e os principais motivos
foram colesterol alto, gestação e triglicérides.
• Alimentação saudável – Oficinas de culinária light: as
oficinas são realizadas após o expediente de trabalho
nos restaurantes dos principais polos administrativos de
São Paulo. Na ocasião, os colaboradores, divididos em
duplas, desenvolvem 29 receitas lights. Em 2012, foram 20
oficinas, com 972 participações.
• Emagrecimento com saúde – Vigilantes do Peso: por
meio de uma parceria com os Vigilantes de Peso, os
colaboradores têm acesso ao programa de emagrecimento
saudável com preços mais acessíveis. Em 2012, foram 178
participantes em todo o Brasil – 98 realizados internamente
em um polo administrativo de São Paulo.
• Palestras educativas: realizadas anualmente, trazem
informações sobre uma alimentação saudável aos
colaboradores alocados em São Paulo. Em 2012, foram
conduzidas pela nutricionista Elaine de Pádua três
palestras com o tema “Comer bem fora de casa”, somando
um total de 213 participações.
• E ducação via intranet: disponibilizamos aos
colaboradores na intranet informações e materiais sobre
nutrição, como receitas, cálculo do Índice de Massa
Corporal (IMC), conteúdos dos eventos educativos,
agenda de encontros, entre outros.
• Dependência Química – Programa Depende de Você:
implantado em 2010, disponibiliza via intranet informações
sobre dependência química (incluindo alcoolismo), canais
de apoio internos e externos para tratamento, e-learning
na grade de desenvolvimento de cada colaborador e
a cartilha Depende de Você. Os objetivos são estimular
colaboradores que sofrem de algum problema a
procurarem ajuda e capacitar os gestores para lidar com
essas situações no ambiente de trabalho.
Saiba mais sobre nossos programas de saúde.
142
LA10: Média de horas de treinamento por ano, por funcionário, por gênero, discriminadas por categoria funcional
Em 2012, investimos R$ 106.277.290,00 em treinamentos para nossos colaboradores1.
Média de Horas de Treinamento por
Colaborador2
Horas de Treinamentos
Mulheres
Homens
Total
Mulheres
Homens
Total
Gerência
161.273,50
203.450,19
364.723,69
24,61
25,44
25,06
Administrativo
781.598,00
616.413,37
1.398.011,37
26,63
28,74
27,52
Produção
255.094,90
138.408,12
393.503,02
14,24
15,24
14,58
3.684,26
994,35
4.678,61
131,58
16,85
53,78
49.594,69
35.348,86
84.943,55
30,02
31,20
30,50
1.251.245,35
994.614,89
2.245.860,24
22,54
25,04
23,59
Trainees
Estagiários
Total
1. Em 2012, assim como em 2011, não foram contabilizadas as empresas cuja gestão de colaboradores não é realizada pela área de Pessoas, sendo elas: Itaú BBA, Itaú Corretora,
Redecard, Previtec e SFR.
2. O cálculo foi realizado com base no total de funcionários descritos na tabela, incluindo gerência, administrativo, produção, trainees e estagiários. GRI Perfil 3.9
Houve um decréscimo nas horas dedicadas a
treinamentos em 2012 em relação a 2011, pois diminuiu-se
o número de novas contratações no Itaú Unibanco, o que
geraria treinamentos de formação.
Além disso, o grande impacto na análise entre os anos
foi a expansão da área Empresas, que ocorreu em 2011, e não
em 2012. O Itaú Unibanco teve um volume de mais de 300
mil horas de treinamentos para mais de 10 mil treinados.
Saiba mais sobre os treinamentos
oferecidos a nossos colaboradores.
LA11: Programas para gestão de competências e
aprendizagem contínua que apoiam a continuidade da
empregabilidade dos funcionários e para gerenciar o fim
da carreira
LA12: Percentual de empregados que recebem
regularmente análises de desempenho e de
desenvolvimento de carreira, discriminados por gênero
A gestão de nossos colaboradores ocorre de maneira
integrada, em todas as etapas profissionais: contratação,
treinamento e desenvolvimento, avaliações de
desempenho e gestão de competências. Desenvolvemos
programas voltados a atrair e formar talentos de alto
potencial, principais fontes para suprir a demanda de
líderes no médio e longo prazos. Eles podem ser nacionais
(estagiários e trainees) ou internacionais (MBA Recruiting,
Programa de Patrocínio de Mestrado no Exterior, Job Swap
e International Assignment).
O programa de estágio visa desenvolver jovens potenciais
com o objetivo de torná-los profissionais de alto desempenho
e fortalecer o nosso banco de talentos. Com duração máxima
de dois anos, a iniciativa oferece a oportunidade de conhecer as
nossas áreas de negócios, além de complementar a formação
profissional dos jovens por meio de treinamentos, participação
em projetos e palestras e avaliação do plano de estágio. Em
2012, implantamos o programa na rede de agências.
Também instituímos para todos os estagiários do
banco um sistema de avaliação de desempenho, que nos
permite acompanhar o desenvolvimento dos estudantes
em termos de desempenho, aferir o seu alinhamento a
nossa cultura e subsidiar a decisão de efetivação.
Como resultado, em 2012 tivemos mais de 1.500
estagiários avaliados em suas atividades – desses, 700
foram efetivados.
O programa de trainee, por sua vez, busca inserir
jovens talentos, recém-formados, no mercado de trabalho.
Com duração de 12 meses, contempla três etapas:
• Integração, de um mês, com objetivo de aprofundar o
conhecimento sobre as áreas de negócio e sobre a visão
do Itaú Unibanco.
•G
eneralista – job rotation, com duração de seis meses,
busca impulsionar um conhecimento mais amplo da área
em que atuará por meio de realização de projetos e do
fortalecimento da rede de relacionamento.
• E specialista, em um período de cinco meses, o trainee se
envolverá em projetos e metas desafiadoras.
Em 2012, desenvolvemos ações adicionais, como o
Trainees em Ação, que promove visitas dos jovens talentos
às áreas-chave do banco (ouvidoria, agências e centros
de atendimento). A formação desses colaboradores é
complementada com o desenvolvimento de importantes
ferramentas, como customização de coaching para
destaques do programa de 2011, implementação de uma
nova metodologia de mentoria e assessment para criação
de Plano de Desenvolvimento Individual (PDI) dos trainees.
Já com foco na captação de talentos do mercado, o
MBA Recruiting busca atrair profissionais de alto potencial
que estejam finalizando curso de MBA ou de mestrado
em universidades dos Estados Unidos e da Europa.
Os profissionais contratados para full time position são
convidados a compor o quadro da liderança do banco.
143
Já o summer job seleciona estudantes para desenvolver
projetos focados em determinada área do banco por um
período de três meses. Em 2012, executivos do banco
visitaram 13 universidades para articular palestras sobre
as diferentes áreas de negócio e entrevistar cerca de 130
candidatos.
O Programa de Patrocínio de Mestrado no Exterior
busca preparar colaboradores de alto potencial para
assumir posições de liderança. Os participantes recebem
incentivos para cursar MBA acadêmico, MBA executivo
ou mestrado, em um ou dois anos, em universidades dos
Estados Unidos e da Europa. Em 2012, dez profissionais
receberam o patrocínio.
Também demos continuidade, em 2012, ao Job Swap,
programa que busca preparar os profissionais para um perfil
de mobilidade internacional por meio de uma experiência de
três a seis meses em unidades internacionais. O profissional
desempenha atividades em área equivalente a sua e passa por
treinamentos interculturais, que vão auxiliá-los na adaptação e
na compreensão do comportamento em diferentes ambientes.
Em 2012, 26 profissionais foram mobilizados para as unidades
do Chile, da Argentina, do Paraguai, do Uruguai, da Suíça, de
Portugal, dos Estados Unidos e das Bahamas. Para 2013, há
quatro projetos já confirmados.
Temos ainda o International Assignment, ação de
longo prazo que visa ao desenvolvimento do perfil de
mobilidade internacional em projetos com duração de um a
quatro anos. O profissional passa a compor o quadro efetivo
na unidade do exterior – em 2012, foram 11 colaboradores.
DESENVOLVIMENTO DE PESSOAS
Mantemos diversos programas voltados para
o desenvolvimento de competências dos
colaboradores. Entre eles, destacam-se:
• Períodos sabáticos: com licenças não remuneradas
e reinserção garantida, qualquer colaborador
pode solicitar o afastamento por motivos
particulares, desde que sejam considerados
relevantes pelo diretor da área.
• Serviços de colocação no mercado de trabalho/
assistência na transição para uma vida sem
trabalho: para casos de outplacement, os serviços
são patrocinados pelo banco (usualmente para
nível gerencial e executivo).
• Curso de requalificação profissional: reembolso
de até aproximadamente R$ 974 para bancários.
São aceitos todos os tipos de cursos, incluindo
artesanato, culinária, entre outros.
• Recapacitação de profissionais: direcionada
àqueles que atuam na categoria bancária e
pretendem continuar no mercado de trabalho.
Gestão de competências
Todos os nossos colaboradores estão inseridos em
algum modelo de avaliação de desempenho, sendo que
54 mil estão no Programa de Gestão de Performance e
os demais em programas como o AGIR (rede de agências
e áreas comerciais) ou em programas de avaliação de
desempenho estruturados a partir da especificidade de
cada negócio. GRI LA12
As metas contratadas são válidas para 100% dos
colaboradores, com base no Balanced Scorecard, de
acordo com a maneira que os diretores e superintendentes
definem as metas e apuram os resultados do desempenho
individual de cada um.
Em 2012, aproximadamente 36 mil colaboradores,
entre líderes e equipes, foram avaliados no Planejamento
Estratégico de Pessoas (PEP), e ocorreram 14.052
promoções e méritos.
Pautados no princípio da meritocracia, a organização
busca o desenvolvimento de seus colaboradores e líderes,
atuando em três frentes: prontidão, desenvolvimento e
sucessão.
Na frente de prontidão, desenvolvemos, em
2012, outros programas que contribuem para o
desenvolvimento dos nossos colaboradores. O Projeto
Competências Funcionais mapeia as características
esperadas para cada nível hierárquico, construindo
descrições que considerem a estratégia futura da área
e seus desafios atuais. Até o fim de 2012, 18 áreas –
executivas ou diretorias – contavam com o mapeamento
completo ou em andamento.
Há também o Assessment de Prontidão para Liderança,
uma ferramenta acessível aos níveis de sênior, coordenador
e gerente. Uma consultoria avalia o colaborador com base
nas responsabilidades esperadas para o cargo, na cultura
e nos valores do banco. Os objetivos são proporcionar um
mapeamento das competências e apoiar os planos de
desenvolvimento individual e as tomadas de decisão de
promoção. Em 2012, aproximadamente 520 colaboradores
passaram pelo processo – 46% seniores, 36% coordenadores
e especialistas I, 17% gerentes e especialistas II e 1%
especialista III.
Ainda em 2012, desenvolvemos o Game de Liderança
em parceria com as áreas de Cultura e Atração e Seleção
com a finalidade de avaliar a prontidão do nível sênior para
o nível coordenador. Com esse projeto, buscamos atender
a demandas de grande volume na organização. Para 2013,
o objetivo é implantar essa ferramenta nos processos
seletivos e de carreira na organização.
Buscando trazer transparência para o processo de
sucessão e reforçar a prática da meritocracia, nesse ano
foram realizados 11 Comitês de Sucessão de Diretores,
que tratam-se de discussões para definir sucessores para
posições estratégicas de forma colegiada.
144
Em 2012, tivemos aproximadamente 150 gestores
que passaram por estes processos. Neste mesmo ano,
adequamos o coaching executivo também visando a
preparação para aposentadoria.
Para apoiar o desenvolvimento de aspectos específicos
da dinâmica do Itaú Unibanco, mantemos o Programa
de Talentos aplicado também a gerentes e cargos
supramencionados. Somente em 2012, 240 colaboradores,
entre mentores e mentorados, ingressaram na iniciativa,
e formamos mais de 11 mentores para um programa
específico da Wealth Management and Services (WMS).
Treinamentos
O ano de 2012 foi marcado pela ampliação das mídias
de ensino a distância e pelo aprimoramento da metodologia
de Kirck – que mensura o resultado e o desempenho dos
colaboradores nos programas de treinamento. Abaixo,
algumas iniciativas desenvolvidas em 2012:
• Currículo de Conhecimento: define os conhecimentos
necessários para o desempenho das funções das áreas.
É composto pelos módulos de Negócios, Funcionais,
Pessoas e Excelência Pessoal. Mais de 80% das áreas têm
o currículo de conhecimento.
• Educação Financeira: disponibilizamos cursos a distância,
em formato de e-learning, como Uso Consciente do
Dinheiro – Saindo do Vermelho e Matemática Financeira
– Finanças Pessoais, que promovem a reflexão sobre a
saúde financeira e a importância da disciplina para sair do
vermelho.
• Ética: consiste em quatro cursos a distância, em
formato de e-learning, que buscam proporcionar aos
colaboradores uma reflexão sobre a relação da ética e
os princípios da excelência, da interdependência, da
identidade e da boa-fé.
• Sustentabilidade: disponibilizamos para as unidades
Latam uma plataforma de gestão de treinamento (LMS)
e o curso Uso Consciente do Dinheiro – Saindo do
Vermelho em espanhol. Também capacitamos os novos
colaboradores sobre os conceitos de sustentabilidade.
• Colaboração: instituímos 14 comunidades de práticas
para diversos segmentos do negócio – como Banco
Varejo, Empresas, Financiamento de Veículos, Corporativo
e Itaú Asset Management – que possibilitaram o acesso
dos colaboradores a materiais de apoio de treinamentos
presenciais e on-line.
• Executivos em Ação (gerentes e coordenadores):
workshop para gerentes e coordenadores com o
objetivo de gerar compromissos, ideias e propostas que
acelerem um processo de mudança e refletir sobre a
responsabilidade do líder como agente impulsionador da
satisfação dos clientes.
• Grade de Inovação: a grade disponibiliza três cursos com
o objetivo de disseminar uma cultura de inovação no Itaú
Unibanco e capacitar os colaboradores em metodologias
avançadas.
• Comunidades de Práticas: com o objetivo de unir pessoas,
as comunidades de práticas foram criadas para troca de
conhecimento, compartilhamento de práticas, resolução
de problemas e geração de ideias.
• Conversas de Liderança: reuniões com as lideranças do
banco, em que gestores dos temas corporativos (Inovação,
Performance Sustentável, Cultura, entre outros) respondem
às perguntas previamente levantadas sobre esses temas.
• F ranquia – Jurídico: o projeto visa adotar novas postura
e imagem pelo banco que estejam de acordo com o
que a área Jurídica quer manter perante o judiciário.
Consiste em treinamentos para audiencistas, prepostos e
negociadores dos escritórios que representam o banco.
• Aperfeiçoamento em Crédito: programa desenvolvido
para o segmento Empresas com o objetivo de capacitar
os gerentes de relacionamento para o processo de análise
e concessão de crédito.
• Rede Agências: implementamos o Programa de
Formação de Estagiários com o objetivo de preparar os
jovens para atuar nas áreas Comercial ou Operacional das
agências. Também consolidamos o modelo Franquia Itaú
Agências, por meio da implementação do programa de
Formação de Gerente Regional de Agência e da revisão
do programa de Formação do Gerente Geral Comercial.
Outra ação desenvolvida foi o programa de Formação
para Superintendentes Comerciais, que visa capacitar os
profissionais para uma atuação mais estratégica.
•C
ertificações: com o objetivo de capacitar e preparar
os nossos colaboradores para exames de certificação
exigidos por órgãos reguladores, disponibilizamos
apostilas e simulados para o autoestudo do profissional,
cursos em e-learning presenciais e uma tutoria eletrônica
para sanar possíveis dúvidas.
Saiba mais sobre programas de gestão de competências.
145
LA13: Composição dos grupos responsáveis pela governança corporativa e discriminação de empregados por
categoria funcional, de acordo com gênero, faixa etária, minorias e outros indicadores de diversidade
Colaboradores por Categoria
2010
%
2011
%
2012
%
Diretoria
190
0
176
0
107
0
Gerência
15.853
14
15.638
14
13.490
15
Administrativo
52.616
47
54.418
50
45.889
50
Produção
39.403
35
34.486
32
26.995
30
168
0
140
0
87
0
2.014
2
2.094
2
1.752
2
Trainees
Aprendizes
Estagiários
1.534
1
1.440
1
2.717
3
111.778
100
108.392
100
91.037
100
2010
%
2011
%
2012
%
Mulheres
64.978
58
62.544
58
50.830
59
Homens
46.800
42
45.848
42
35.544
41
111.778
100
108.392
100
86.347
100
Total
Colaboradores por Gênero
Total
Colaboradores por Gênero – Tabela por Nível Hierárquico
2010
Mulheres
%
Homens
%
Total
%
Diretoria
13
12
94
88
107
100
Gerência
6.178
46
7.312
54
13.490
100
Administrativo
26.739
58
19.150
42
45.889
100
Produção
17.913
66
9.082
34
26.995
100
28
32
59
68
87
100
Aprendizes
1.252
71
500
29
1.752
100
Estagiários
1.603
59
1.114
41
2.717
100
53.726
59
37.311
41
91.037
100
Trainees
Total
146
2011
Mulheres
%
Homens
%
Total
%
Diretoria
15
9
161
91
176
100
Gerência
6.683
43
8.955
57
15.638
100
Administrativo
31.132
57
23.286
43
54.418
100
Produção
22.429
65
12.057
35
34.486
100
45
32
95
68
140
100
1.483
71
611
29
2.094
100
757
53
683
47
1.440
100
62.544
58
45.848
42
108.392
100
Trainees
Aprendizes
Estagiários
Total
2012
Mulheres
%
Homens
%
Total
%
Diretoria
13
12
94
88
107
100
Gerência
6.178
46
7.312
54
13.490
100
Administrativo
26.739
58
19.150
42
45.889
100
Produção
17.913
66
9.082
34
26.995
100
28
32
59
68
87
100
Aprendizes
1.252
71
500
29
1.752
100
Estagiários
1.603
59
1.114
41
2.717
100
53.727
59
37.311
41
91.037
100
2010
%
2011
%
2012
%
Abaixo dos 30 Anos
45.823
41
42.751
40
30.609
39
Entre 30 e 50 Anos
58.232
52
57.834
53
50.242
55
Acima dos 50 Anos
7.723
7
7.807
7
5.523
6
111.778
100
108.392
100
86.374
100
Trainees
Total
Total de Colaboradores por Faixa Etária
Total
Colaboradores por Faixa Etária
2012
39% Abaixo dos 30 Anos
55% Entre 30 e 50 Anos
6%Acima dos 50 Anos
147
2010
Abaixo dos 30
Anos
%
Entre 30 e 50
Anos
%
Acima dos 50
Anos
%
Total
%
Diretoria
0
0
112
59
78
41
107
100
Gerência
1.163
7
12.703
80
1.987
13
13.490
100
Administrativo
17.106
33
31.645
60
3.865
7
45.889
100
Produção
23.841
61
13.769
35
1.793
5
26.995
100
166
99
2
1
0
0
87
100
Aprendizes
2.014
100
0
0
0
0
1.752
100
Estagiários
1.533
100
1
0
0
0
2.717
100
45.823
41
58.232
52
7.723
7
91.037
100
Trainees
Total
2011
Abaixo dos 30
Anos
%
Entre 30 e 50
Anos
%
Acima dos 50
Anos
%
Total
%
Diretoria
0
0
126
72
50
28
176
100
Gerência
1.131
7
12.616
81
1.891
12
15.638
100
Administrativo
19.192
35
31.277
57
3.949
7
54.418
100
Produção
18.758
54
13.811
40
1.917
6
34.486
100
140
100
0
0
0
0
140
100
Aprendizes
2.094
100
0
0
0
0
2.094
100
Estagiários
1.436
100
4
0
0
0
1.440
100
42.751
39
57.834
53
7.807
7
108.392
100
%
Acima dos 50
Anos
%
Total
%
Trainees
Total
2012
Abaixo dos 30
Anos
Entre 30 e 50
%
Anos
Diretoria
0
0
74
69
33
33
107
100
Gerência
832
6
11.283
84
1.375
10
13.490
100
Administrativo
15.818
34
27.224
59
2.847
6
45.889
100
Produção
13.959
52
11.735
43
1.301
5
26.995
100
87
100
0
0
0
0
87
100
Aprendizes
1.752
100
0
0
0
0
1.752
100
Estagiários
2.710
100
6
0
1
0
2.717
100
35.158
39
50.322
55
5.557
6
91.031
100
Trainees
Total
Total de Colaboradores Negros*
2010
%
2011
%
2012
%
Mulheres
9.849
8,81
8.553
7,89
7.740
7,97
Homens
6.162
5,51
5.863
5,41
5.378
5,54
16.011
14,32
14.416
13,30
13.118
13,51
Total de Negros
148
Colaboradores por Minorias – Negros
2010
Mulheres
%
Homens
%
Total
%
Diretoria
0
0,00
0
0,00
0
0,00
Gerência
354
0,32
506
0,45
860
0,77
Administrativo
2.992
2,68
2.647
2,37
5.639
5,04
Produção
6.241
5,58
2.889
2,58
9.130
8,17
1
0,00
3
0,00
4
0,00
192
0,17
78
0,07
270
0,24
Trainees
Aprendizes
Estagiários
Total
69
0,06
39
0,03
108
0,10
9.849
8,81
6.162
5,51
16.011
14,32
%
Total
%
2011
Mulheres
%
Homens
Diretoria
0
0,00
0
0,00
0
0,00
Gerência
386
0,36
527
0,49
913
0,84
Administrativo
3.318
3,06
2.831
2,61
6.149
5,67
Produção
4.716
4,35
2.452
2,26
7.168
6,61
1
0,00
1
0,00
2
0,00
Aprendizes
105
0,10
41
0,04
146
0,13
Estagiários
27
0,02
11
0,01
38
0,04
8.553
7,89
5.863
5,41
14.416
13,30
Trainees
Total
2012
Mulheres
%
Homens
%
Total
%
Diretoria
0
0,00
0
0,00
0
0,00
Gerência
377
0,39
488
0,50
865
0,89
Administrativo
3.142
3,24
2.696
2,78
5.838
6,01
Produção
3.761
3,87
1.976
2,04
5.737
5,91
1
0,00
5
0,00
6
0,01
Trainees
Aprendizes
331
0,34
109
0,11
440
0,45
Estagiários
128
0,13
104
0,11
232
0,24
7.740
7,97
5.378
5,54
13.118
13,51
Total
149
Total de Colaboradores Deficientes*
2010
%
2011
%
2012
%
Mulheres
2.020
1,81
2.332
2,47
2.155
1,99
Homens
2.093
1,87
2.310
2,45
2.193
2,02
Total de Deficientes
4.113
3,68
4.642
4,93
4.348
4,01
150
Em 2012, houve um decréscimo no percentual
de colaboradores com deficiência por conta da
desmobilização das operações das financeiras (FIC, FAI
e PROVAR), o que promoveu a redução do número de
colaboradores. No entanto, no Itaú Unibanco, maior
empresa do conglomerado, tivemos um aumento na
porcentagem de colaboradores.
Colaboradores por Minorias – Deficientes*
2010
Mulheres
%
Homens
%
Total
%
Diretoria
0
0,00
0
0,00
0
0,00
Gerência
8
0,01
29
0,03
37
0,03
607
0,54
661
0,59
1.268
1,13
1.405
1,26
1.403
1,26
2.808
2,51
Trainees
0
0,00
0
0,00
0
0,00
Aprendizes
0
0,00
0
0,00
0
0,00
Estagiários
0
0,00
0
0,00
0
0,00
2.020
1,81
2.093
1,87
4.113
3,68
%
Total
%
0,00
0
0,00
Administrativo
Produção
Total
* Informações de deficientes somente no Brasil. Unidades internacionais não respondem com base na lei.
2011
Mulheres
Diretoria
Gerência
%
Homens
0,00
32
0,03
18
0,02
50
0,05
908
0,84
885
0,82
1.793
1,65
1.392
1,28
1.407
1,30
2.799
2,58
Trainees
0
0,00
0
0,00
0
0,00
Aprendizes
0
0,00
0
0,00
0
0,00
Administrativo
Produção
Estagiários
Total
0
0,00
0
0,00
0
0,00
2.332
2,15
2.310
2,13
4.642
4,28
2012
Mulheres
%
Diretoria
Homens
0,00
Gerência
%
Total
%
0,00
0
0,00
21
0,02
37
0,03
58
0,00
916
0,85
999
0,92
1.915
0,00
1.218
1,12
1.157
1,07
2.375
0,00
Trainees
0
0,00
0
0,00
0
0,00
Aprendizes
0
0,00
0
0,00
0
0,00
Estagiários
0
0,00
0
0,00
0
0,00
2.155
1,99
2.193
2,02
4.348
4,01
Administrativo
Produção
Total
Saiba mais sobre nossas iniciativas em diversidade.
LA14: Proporção de salário-base e remuneração entre mulheres e homens, por categoria funcional, por unidades
operacionais significativas
Salário-Base Mulheres/Homens*
2010
2011
2012
Diretoria
0,99
1,01
1
Gerência
0,94
0,94
0,94
Administrativo
0,97
0,94
0,94
Produção
0,96
0,93
0,94
Trainees
1
1
1
Aprendizes
1
1
1
Estagiários
1
1
1
* Proporção entre o salário-base para mulheres e o salário-base para homens em cada categoria funcional.
A política de remuneração do Itaú Unibanco é única para cada nível funcional, e não há uma causa específica para as
diferenças encontradas.
Saiba mais sobre remuneração dos nossos colaboradores.
Total de
Colaboradores
em Relação
à LicençaMaternidade/
Paternidade
Mulheres
Homens
Com Direito à
Licença1
Retornaram ao Trabalho
Retornaram ao
após o Término da
Usufruíram
Trabalho após o Licença e Permaneceram
da Licença
Término da Licença2
Empregados 12 Meses
após seu Retorno
Retornaram ao
Trabalho antes
do Término da
Licença
Taxa de Retenção
dos Colaboradores
que Retornaram
ao Trabalho após o
Término da
Licença – %
2011
2.718
2.718
2.715
2.576
–
99,89
2012
2.580
2.580
2.580
2.453
0
100
2011
966
966
894
872
–
92,55
2012
956
956
956
908
0
100
1. Foram consideradas licenças para maternidade, paternidade e adoção e por aborto.
2. Foram excluídos os casos de desligamento com um ou dois dias após o retorno.
151
Desempenho social –
Direitos humanos
A valorização das
152
pessoas é uma de nossas
maiores preocupações
HR1: Percentual e número total de acordos e contratos de
investimentos significativos que incluam cláusulas referentes
a preocupações com direitos humanos ou que foram
submetidos a avaliações referentes a direitos humanos
Em julho de 2012, firmamos um contrato de
associação com o banco privado brasileiro Banco BMG S.A.
para comercializar créditos consignados no Brasil. Temos
participação de 70% no capital social total e votante do Banco
Itaú BMG Consignado S.A., instituição financeira objeto da
associação; os outros 30% pertencem ao Banco BMG.
Os contratos de investimentos estabelecidos na
associação não têm cláusulas de direitos humanos nem
são submetidos a avaliações referentes ao tema. Porém, o
Itaú Unibanco responde pela administração do Banco Itaú
BMG Consignado S.A., que segue os mesmos princípios
e diretrizes estabelecidas pelo Itaú Unibanco – incluindo
preocupações com direitos humanos.
HR4: Número total de casos de discriminação
e as medidas tomadas para corrigir e mitigar novos casos
Em 2012, o Itaú Unibanco registrou um caso de
discriminação – a ocorrência foi resolvida internamente.
O banco possui práticas e políticas para evitar ações
de discriminação, preconceito e conflitos interpessoais
no ambiente de trabalho. Além disso, em 2012, foram
realizadas campanhas de comunicação com o objetivo
de incentivar as pessoas a procurarem a área de Ética e
Ombudsman para aconselhamento, resolução de dúvidas
e demais conflitos interpessoais.
Também disponibiliza um hotline para o tratamento
de casos específicos. Em todas as ocorrências de
denúncia são tomadas as atitudes necessárias. Pautados
na Política de Aplicação de Medidas Disciplinares do
Itaú Unibanco, disponível a todos os colaboradores, em
situações mais complexas, a área de Ombudsperson
entra com medidas como desligamento, mudança de
área ou sanção disciplinar do infrator.
Na Redecard, o Comitê de Ética tem papel
fundamental para tratar casos de discriminação. Entre
suas responsabilidades, estão avaliar eventuais infrações e
estabelecer as ações aplicáveis, operacionais ou disciplinares.
de prevenção a casos de discriminação.
HR2: Percentual de empresas terceirizadas, fornecedores
significativos e outros parceiros de negócios que foram
submetidos a avaliações referentes a direitos humanos e
as medidas tomadas
HR6: Operações e fornecedores significativos
identificados como de risco significativo de ocorrência
de trabalho infantil e as medidas tomadas para
contribuir para a abolição do trabalho infantil
HR7: Operações e fornecedores significativos
identificados como tendo risco significativo de
ocorrência de trabalho forçado ou obrigatório e
medidas que contribuam para a eliminação de todas as
formas de trabalho forçado ou obrigatório
Acessar o site: www.itau.com.br/fornecedores/
As diretrizes da Política de Compras direcionam o perfil
dos fornecedores com quem desejamos trabalhar. Em 2012,
esse processo foi novamente certificado pela ISO 9001.
Periodicamente, o processo de homologação de
fornecedores é renovado, e todas as empresas que têm
interesse em trabalhar com o Itaú Unibanco devem estar
de acordo com o nosso Código de Ética. Além disso,
após a avaliação, os fornecedores considerados críticos
são classificados em matrizes de risco, que além de trazer
uma análise sobre aspectos financeiros, considera critérios
relacionados à identificação de riscos sociais.
Do total de empresas que mantiveram relacionamento
com o banco em 2012, 5.161 passaram pelo processo de
homologação, representando aproximadamente 90%
do volume de pagamentos. Desse total, 2.870 foram
considerados fornecedores significativos, sendo que
os contratos formalizados com todos os fornecedores
apresentam cláusulas relacionadas a direitos humanos,
independentemente de serem ou não classificados como
significativos.
Consideramos significativos os fornecedores
que utilizam mão de obra intensiva – como limpeza,
construção e reforma predial, mobiliário, manutenção
de equipamentos, call center, entre outros –, pois estão
suscetíveis ao risco de trabalho infantil, forçado ou análogo
ao escravo e de violação de outros direitos humanos, ou
ainda, têm um faturamento anual superior a R$ 1 milhão.
Em 2012, não foram identificados casos de
violação de direitos humanos, de trabalho infantil ou
de trabalhadores jovens expostos a trabalho perigoso
e forçado ou análogo ao escravo nas operações do Itaú
Unibanco e dos fornecedores significativos.
Com o objetivo de avaliar e identificar a não
aderência ao código de ética e mitigar riscos, realizamos
auditoria nos prestadores de serviços com base nos
requisitos de homologação e na política corporativa
de sustentabilidade. Avaliamos questões como o
cumprimento de obrigações trabalhistas, a existência de
trabalho infantil, escravo ou análogo, a adequação de
itens de segurança e saúde, as políticas e procedimentos
adotados, o tratamento e a gestão ambiental, entre outros.
Oferecemos ainda canais de comunicação abertos
via telefone, site e e-mail para contato, por meio dos quais
qualquer pessoa pode registrar denúncias, sugestões e dúvidas.
Caso sejam identificados indícios de fornecedores que estejam
infringindo as leis sobre os direitos humanos, é aberta uma
investigação interna para apuração. Se comprovado, são
aplicadas sanções que podem gerar um plano de ação para
auxílio ao fornecedor na solução das irregularidades, ou a
interrupção temporária ou definitiva do fornecimento.
Saiba mais sobre cláusulas de a relação
de direitos humanos e nossos fornecedores.
HR8: Percentual do pessoal de segurança submetido
a treinamento nas políticas ou procedimentos da
organização relativos a aspectos de direitos humanos que
sejam relevantes às operações GRI FG Direitos Humanos
Nossas equipes de segurança são formadas por
prestadores de serviços terceirizados (vigilantes) e, por
exigência legal, participam de cursos de formação e de
reciclagem (a cada dois anos). Ambos os treinamentos
abordam aspectos de direitos humanos e relações humanas
a fim de prepará-los para o contato com o público.
Além disso, desenvolvemos uma cartilha e um vídeo
temático que orientam esses profissionais quanto à política
de segurança. O material inclui temas como educação,
cordialidade, respeito, discriminação e atendimento a
pessoas com deficiência.
HR10: Percentual e número total de operações que
tenham sido sujeitas a revisões de direitos humanos e/
ou avaliações de impacto
HR11: Número de queixas relacionadas a direitos
humanos protocoladas, tratadas e resolvidas por meio
de mecanismo formal de queixas
Possuímos um canal formal do Ombudsman para ouvir,
aconselhar, registrar e apurar manifestações e denúncias
dos colaboradores relacionadas a conflitos interpessoais,
incluindo casos com foco em violação dos direitos
humanos. Esse canal pode ser acessado via telefone, e-mail,
fax, intranet, correspondência e contato pessoal.
Em 2012, nas 3.856 unidades operacionais do Itaú
Unibanco, ocorreram 26 manifestações relativas à violação
dos direitos humanos. Dessas, constatou-se procedência
da denúncia em apenas 4, aproximadamente 1% do total
de unidades onde as práticas foram identificadas. Como
resultado houve três demissões sem justa causa. O caso de
discriminação não implicou desligamentos, mas sim uma
revisão de processo.
O processo de avaliação dos casos contempla
a análise das causas e os impactos em direitos
humanos. Para minimizar esses riscos, são realizados
aconselhamentos, campanhas educativas (palestras e
treinamentos a distância inclusive) e, quando constatada
uma violação, aplicação de medidas disciplinares.
Em relação aos casos por parte dos clientes, houve
ainda, em 2012, a denúncia de um cidadão que alegou ter
seu financiamento imobiliário negado por ser portador
do vírus HIV. O acompanhamento do procedimento
administrativo (Lei Estadual de São Paulo nº 11.199/02)
está em fase de apuração pela área Jurídica.
153
Desempenho social – Sociedade
Formamos parcerias estratégicas
para contribuir com o
desenvolvimento social
SO1: Percentual de operações que implementaram
programas de engajamento da comunidade, de
avaliação de impacto e de desenvolvimento
EC9: Descrição de impactos, econômicos indiretos
significativos
Avaliação de impactos GRI EC9
No Microcrédito, utilizamos indicadores financeiros
(variação de faturamento e incremento na necessidade
de crédito) como suporte para as avaliações de impactos
sociais sofridos por clientes. Com o objetivo de conhecer e
mapear as expectativas e demandas, em 2012 entrevistamos
20 pessoas (14 em São Paulo e 6 no Rio de Janeiro),
conteúdo que originou 8 vídeos, que estão disponíveis na
internet, como o vídeo sobre Educação Financeira.
Foram percebidas questões como:
• Clientes que, com pacote de crédito, seguro e orientação
têm a oportunidade de melhorar suas condições sociais
(geração de renda, emprego, formalização e ascensão social).
• A educação financeira e o acompanhamento do
agente de crédito aumentam as habilidades de
microempreendedores, que têm acesso a informações
sobre fluxo de caixa, ciclo econômico e separação entre
despesas pessoais e despesas do negócio.
Ainda esse ano, por meio da ferramenta de
geomarketing, identificamos microempreendedores
individuais que atuam em regiões com oportunidades
para o microcrédito. A ferramenta ajudou a direcionar o
planejamento das ações estratégicas e das agendas de
agentes de microcrédito.
Estudamos, também em 2012, a utilização de
indicadores compatíveis aos do Mix Market (www.mixmarket.
org), organização internacional com foco em microfinanças.
Nossos indicadores operacionais são apresentados
semanalmente para a equipe de gestão e mensalmente para
a Diretoria. Além disso, em 2014 pretendemos começar a
utilizar um indicador quantitativo de avaliação de impactos.
Para 2013, o objetivo é conhecer, por meio de uma
pesquisa qualitativa, a percepção dos clientes sobre a
oferta de valor do microcrédito, o impacto do microcrédito
e as necessidades dos clientes (produtos e serviços).
No Microcrédito, os clientes contam com canais de
relacionamento como o SAC Itaú Unibanco (0800-7280728), a Central Itaú Microcrédito (11-4004-1937) e o portal
para manifestar suas sugestões ou reclamações e suprimir
possíveis dúvidas.
Relacionamento com a comunidade
Contamos com um programa de identificação das
necessidades e oportunidades locais nas regiões onde
possuímos os maiores polos administrativos. Dessa forma,
podemos desenhar um mapa de atuação em conjunto
com as lideranças da sociedade civil e as entidades
públicas. Os projetos são executados gradualmente a partir
da identificação de demandas e viabilizados por meio
de reuniões com órgãos públicos e com a comunidade
envolvida, bem como a partir da participação em fóruns.
154
Em 2012, como parte da iniciativa, demos
continuidade ao acompanhamento das ações em
Mogi Mirim em conjunto com os órgãos públicos e
com a Promotoria Estadual. Também fortalecemos a
aproximação com a comunidade do Jabaquara por meio
da participação na Rede de Desenvolvimento Local e em
reuniões da subprefeitura. Patrocinamos ainda seminários
focados no tema esporte para o bairro do Jabaquara – um
projeto desenvolvido e executado pela comunidade local.
Para ampliar a abrangência do programa, iniciamos
o mapeamento e a elaboração do diagnóstico da Vila
Prudente, onde está localizado o Centro Tecnológico.
Atualmente, participamos da Rede Social; para
2013, pretendemos executar trabalhos focados no
microempreendorismo com a comunidade local.
Acessar o site www.fundacaoitausocial.org.br
O investimento em educação é uma das forças
motrizes da transformação social e um dos pilares
básicos do desenvolvimento sustentável de um país.
Para contribuir com a melhoria das políticas públicas de
educação, atuamos em parceria com as três esferas de
governo, com o setor privado e com organizações da
sociedade civil como forma de agregar competências
e propor soluções conjuntas para as demandas do país.
Também é uma forma de garantir a perenidade das ações
em grande escala, alcançando cada vez mais beneficiários.
Diante disso, a Fundação Itaú Social definiu quatro
grandes eixos de atuação: Educação Integral, Gestão
Educacional, Avaliação Econômica de Projetos Sociais e
Mobilização Social (compreende a Garantia dos Direitos
da Criança e do Adolescente e o Voluntariado). Esse é o
contexto no qual os projetos são desenvolvidos.
Na área de Educação Integral, a Fundação assessora
a implantação de políticas de educação integral nas
redes públicas. Além disso, promove o Prêmio ItaúUnicef, estimulando o trabalho de ONGs que contribuem,
em parceria com a rede pública de ensino, para a
formação integral de crianças e jovens em condições de
vulnerabilidade, bem como o Programa Jovens Urbanos,
oferecendo formação aos jovens de periferias para
ampliação de seu repertório sociocultural.
desenvolve programas voltados para a formação dos gestores,
técnicos e educadores e para o aprimoramento das estruturas
das secretarias e dos órgãos responsáveis pela gestão.
A área de Avaliação Econômica de Projetos Sociais
visa disseminar a cultura e a prática da avaliação
econômica de projetos sociais e políticas públicas para
a melhoria da gestão dos investimentos sociais. São
realizados cursos e seminários voltados aos gestores, além
da avaliação de programas próprios, de parceiros e de
políticas públicas, analisando os impactos e os retornos do
investimento social.
A área de Mobilização compreende três programas:
Itaú Criança, Voluntários Itaú Unibanco e Comunidade,
Presente!. O Programa Itaú Criança é uma iniciativa de
mobilização de colaboradores, clientes, parceiros e a
comunidade a serviço da Garantia dos Direitos da Criança
e do Adolescente. Apresenta três frentes de atuação que
incluem ações e parcerias para disseminar o Estatuto da
Criança e do Adolescente (ECA), o fortalecimento dos
Conselhos dos Direitos da Criança e do Adolescente e o
incentivo à leitura. Em 2012, essa última frente teve grande
destaque com uma campanha nacional com o mote “Leia
para uma criança” e com a disponibilização de mais de 7
milhões de livros para viabilizar as ações de leitura.
O Programa Voluntários Itaú Unibanco atende ao
interesse dos colaboradores de se engajar em ações sociais
e oferece diversas oportunidades de atuação voluntária.
O programa Comunidade, Presente! busca aproximar
as agências e as comunidades em que estão inseridas
e apoiar projetos sociais nas áreas de educação e saúde
pública de organizações próximas. É criado um canal para
que os gerentes das agências identifiquem, encaminhem
e acompanhem os projetos sociais escolhidos. As
organizações apoiadas recebem recursos para a aquisição
de equipamentos e de materiais permanentes e para a
ampliação das instalações.
Instituto Unibanco GRI EC9
Acessar o site www.unibanco.com.br
O Instituto Unibanco está direcionado para a
qualificação das escolas públicas de ensino médio, com
projetos que diminuam a evasão escolar, aprimorem a
gestão das escolas públicas, capacitem professores e
desenvolvam novos métodos para avaliar e requalificar as
instituições públicas de ensino. Eles não necessariamente
tratam das prioridades de agendas das partes interessadas,
mas, em conjunto, reforçam a melhoria nos índices
de despenho das escolas e constituem benchmarks
que demonstram a correlação entre educação e
desenvolvimento econômico.
Não realizamos ações específicas para identificar os
impactos econômicos indiretos dos projetos do Instituto
Unibanco. No entanto, há estudos que correlacionam a
educação com o desenvolvimento econômico. Entre 2009
e 2011, foram identificados impactos nas regiões em que
atuamos, como a melhoria na gestão escolar. Além disso,
dados compilados pela Fundação Getulio Vargas indicam
que quanto mais altos os níveis de escolaridade, melhor
é a inserção das pessoas no mercado trabalhista. Isso
significa que o aumento da escolaridade implica maiores
chances de ocupação e melhoras nos níveis salariais.
Saiba mais sobre nossas inciativas em comunidades.
155
SO2: Percentual e número total de unidades de
negócios submetidos a avaliações de riscos
relacionados à corrupção
Os riscos relacionados à corrupção estão
especificados na Política Corporativa de Ética e Combate
à Corrupção e à Propina, e são avaliados e monitorados
pelas áreas de Controles Internos, de Controles Financeiros
e de Gestão de Riscos. As denúncias são feitas por
colaboradores, clientes, fornecedores, entre outros.
Ao identificar uma ocorrência, a área responsável
faz a apuração das informações e encaminha o caso à
gestão para que medidas disciplinares sejam tomadas.
A comprovação de irregularidade pode desencadear
um processo criminal ou demissão de colaboradores e,
no caso de fornecedores, denúncia ao poder público ou
cessão de contratos.
O gerenciamento de riscos associados ao combate à
corrupção e à propina é aplicado às empresas do Itaú Unibanco.
SO3: Percentual de empregados treinados nas políticas
e nos procedimentos anticorrupção da organização
O tema de corrupção é regulamentado pelo nosso
Código de Ética e pela Política Corporativa de Ética
e Combate à Corrupção e à Propina (HF-5). Em 2012,
não realizamos treinamentos específicos de combate à
corrupção e à propina. Porém, todos os colaboradores são
treinados nos princípios do código de ética no momento
da admissão e 100% dos colaboradores ativos em
e-learning de ética, onde o tema corrupção é abordado de
forma teórica e em estudo de caso.
Na Redecard, todos os colaboradores também
possuem e-learning do código de ética e conduta,
disponível na internet, sendo mandatório a todos os
colaboradores que têm recursos computacionais e aos
recém-admitidos. Dispomos, assim, de 100% dos gestores
e 98% de não gestores treinados.
Para o ano de 2013, será desenvolvido um
treinamento obrigatório com base na política sobre o
tema combate à corrupção.
Saiba mais sobre nossas políticas e iniciativas anticorrupção.
SO4: Medidas tomadas em resposta a casos de corrupção
Todas as manifestações de colaboradores referentes
a conflitos pessoais são recebidos e apurados pela
Superintendência de Ética e Ombudsman do Itaú
Unibanco. Casos de descumprimento de normas, fraudes e
outros delitos são encaminhados para a Inspetoria.
Em 2012, a área de Inspetoria informou dois casos de
recebimento de propina por fornecedores ou prestadores
de serviço envolvendo colaborados do banco. Ambos
foram desligados por justa causa.
Na Redecard, se identificada uma ocorrência, o
caso segue para um dos colegiados de ética, passa pela
avaliação da área competente e, posteriormente, é levado
à Comissão de Ética para tomada de decisão. Caso haja
comprovação de irregularidade, são adotadas medidas
como: demissão sem ou por justa causa, processo criminal
para os colaboradores, denúncia ao poder público e
cessão de contratos para os fornecedores. Em 2012, não
foram encerradas ações judiciais sobre casos de corupção
contra o Itaú Unibanco ou nossos colaboradores.
SO5: Posição quanto a políticas públicas e participação
na elaboração de políticas públicas e lobbies
Itaú Unibanco
Acompanhamos a atuação dos Poderes Legislativo
e Executivo nas esferas federal, estadual e municipal e
contribuímos com a discussão sobre projetos de lei que podem
ter impactos significativos sobre os setores em que atuamos.
Nosso foco é promover o desenvolvimento do setor
financeiro, um dos mais regulados no Brasil, contribuindo
para a construção de políticas públicas. Por isso,
promovemos diálogos com o poder público apoiados
em consensos de discussões promovidas pelas entidades
que reúnem outros representantes do mercado, como a
Federação Brasileira de Bancos (Febraban) e o Conselho
Nacional das Instituições Financeiras (CNF).
Instituto Unibanco
A capacidade de inserção no mercado de trabalho
formal, o aumento na geração de renda e o desenvolvimento
social são fatores que dependem do nível de escolaridade
alcançado por cada indivíduo durante seu amadurecimento.
Acreditamos que, quando investimos em educação,
acometemos também na economia do nosso país por meio
da formação de cidadãos mais conscientes do seu papel
na sociedade e mais preparados para enfrentar os desafios
impostos pelo mercado de trabalho.
O Instituto Unibanco direciona seu foco de sua atuação
para a qualificação das escolas públicas de ensino médio,
estratégico para a formação da juventude. Nossas iniciativas,
assim como o desenvolvimento de novas tecnologias e
metodologias educacionais, têm sido direcionadas para o
atendimento da missão e da visão estratégica do Instituto.
Nosso propósito é ser um agente de transformação
para inspirar mudanças de atitude e promover o
desenvolvimento da juventude do nosso país. Essa atuação
está diretamente relacionada aos interesses estratégicos
do Itaú Unibanco de trabalhar em parcerias com o poder
público e investir na melhoria das políticas públicas.
Jovem de Futuro
O Instituto Unibanco firmou parceria com o Ministério de
Educação (MEC), com a Secretaria de Assuntos Estratégicos da
Presidência da República (SAE) e com cinco estados brasileiros
para institucionalizar o Programa Jovem de Futuro como
política pública federal e estadual. A expectativa é beneficiar
alunos de ensino médio em 2.523 escolas do Brasil nos
próximos cinco anos.
156
Em 2012, a tecnologia do programa foi transferida
para as redes públicas de ensino médio. A passagem
é resultado da integração do Ensino Médio Inovador –
projeto do Ministério da Educação destinado a promover
mudanças no ensino médio público do país – com o
Projeto Jovem de Futuro.
O ministério repassa os recursos às escolas, e o
Instituto Unibanco responde pelas formações e pelo apoio
técnico. As secretarias estaduais executarão o projeto em
suas escolas. Entre 2012 e 2018 (fim do último ciclo), serão
beneficiados cerca de 2.030.000 jovens de 2.523 escolas do
Brasil, ampliando o alcance e o desempenho das políticas
públicas educacionais nos estados.
A Fundação Itaú Social tem como missão formular,
implantar e disseminar metodologias voltadas para a
melhoria de políticas públicas na área educacional e para
a avaliação de projetos sociais. Atua em parceria com os
governos federal, estaduais e municipais.
Na área de Educação Integral, assessora a implantação
de políticas de educação integral nas redes públicas.
Atualmente, mantém parceria com a Secretaria de
Educação de Goiás e com as Secretarias Municipais de
Educação do Rio de Janeiro, de Belo Horizonte e de
Maringá. Além disso, promove o Prêmio Itaú-Unicef e o
Programa Jovens Urbanos.
atua na formação de gestores, técnicos e educadores,
contribuindo para o aprimoramento das estruturas das
secretarias e dos órgãos responsáveis pela gestão. São
desenvolvidos programas como Melhoria da Educação
no Município, que assessora lideranças de educação na
formulação e na gestão de políticas públicas, e Excelência
em Gestão Educacional, que promove estratégias de
acompanhamento e apoio ao professor em sala de aula
e envolvimento dos pais nos esforços de melhoria da
aprendizagem.
O Programa Olimpíada da Língua Portuguesa –
Escrevendo o Futuro busca, com base na formação de
professores, a superação dos problemas na área de leitura
e escrita das escolas públicas brasileiras. A iniciativa se
tornou política pública do governo federal em 2008,
uma parceria com o MEC. Praticamente todos (99%) os
municípios brasileiros já foram envolvidos no programa,
com participação de mais de 60 mil escolas públicas, 239
mil professores e 7 milhões de alunos.
O Itaú Unibanco originou a Avaliação Econômica de
Projetos Sociais para medir o retorno e os impactos em suas
áreas de negócio. Criada em parceria com a área de Controles
de Riscos e Financeiro, a tecnologia é aplicada nos projetos
desenvolvidos pela organização e tem sido replicada para
órgãos do poder público e organizações do terceiro setor.
Mais de 1.500 gestores públicos e de organizações sociais já
participaram dos cursos oferecidos nessa área.
Itaú Cultural
Desde sua fundação, em 1987, o Itaú Cultural atua,
por meio de suas ações e programas perenes, para
contribuir com a formulação e implementação de políticas
públicas no setor cultural. Seguindo com o objetivo de
produzir, fomentar e divulgar as artes do Brasil, promove
eventos e publica informações e estudos realizados em
seus programas e atividades:
• Programa Rumos Itaú Cultural: produção e difusão
de trabalhos de artistas e pesquisadores por meio de
editais públicos. Desde seu lançamento, há quinze anos,
o programa contemplou diversos projetos, atingindo
milhões de pessoas no país e no exterior. Em 2012, o
programa lançou os editais de Cinema e Video (que obteve
401 projetos inscritos), Dança (545 inscrições) e o inédito
edital de Pesquisa em Moda e Design (108 inscrições).
• Observatório Itaú Cultural: sistematiza dados sobre a
cultura e a política cultural, realiza estudos e pesquisas,
avalia práticas e promove intercâmbios entre
pesquisadores e profissionais do Brasil e do exterior. Além
disso, publica livros e uma revista com periodicidade
semestral. No campo de formação, o Observatório mantém
dois projetos: o curso de especialização em Gestão Cultural,
realizado em parceria com a Universidade de Girona e a
Cátedra Unesco de Políticas Culturais que, desde 2009, já
atingiu 170 alunos, e a Semana de Gestão, em parceria com
Secretarias de Estado da Cultura ou outras instituições de
ação pública, como o Sebrae. A Semana acontece desde
2008 e já passou por diferentes capitais, totalizando 15
cidades. Ambos acontecem com o intuito de aprimorar a
formação de gestores culturais pelos diversos brasis.
• Exposições e atividades culturais: são realizados
gratuitamente em parceria com instituições culturais
públicas e privadas em todo o país e no exterior. Ao
todo, 273 atividades foram realizadas durante o ano,
entre mostras, espetáculos cênicos, shows musicais,
mostras audiovisuais, seminários, apresentações literárias,
palestras, cursos e oficinas para professores. Em 2012,
somente em sua sede, em São Paulo, a frequência de
público alcançou mais de 250 mil pessoas, apontando um
aumento de cerca de 28% em relação ao ano anterior.
Desses visitantes, cerca de 27 mil consultaram a Midiateca
do Instituto, que possui mais de 57 mil itens (entre
vídeos, CDs, catálogos, livros) para serem consultados
gratuitamente. Já o atendimento Educativo recebeu
44.430 visitas de alunos, professores, ONG´s e outros.
O Itaú Cultural gerencia o acervo de obras de arte
do Itaú Unibanco, uma das maiores coleções corporativas
de arte na América Latina, com aproximadamente 12 mil
obras. Esse conjunto tem sido apresentado ao público por
meio de exposições itinerantes no Brasil e no exterior, sem
o incentivo da Lei Rouanet, concebidas e produzidas pelo
Instituto. Nos dois últimos anos, cerca de 800 mil espectadores
foram alcançados por esta iniciativa, que também engloba
itinerâncias de exposições dos núcleos de expressão.
157
No campo virtual, houve a conclusão e o lançamento
do novo site do Instituto, que abriga as enciclopédias de artes
visuais, de teatro, de literatura brasileira e de arte e tecnologia
e totalizou 12,2 milhões de acessos únicos no ano.
em relação a políticas públicas.
SO6: Valor total de contribuições financeiras e em
espécies para partidos políticos, políticos ou instituições
relacionadas, discriminadas por país
Lançamos, em 2012, a Política de Doações a Campanhas
Políticas, disponível interna e externamente, com diretrizes
que devem ser observadas no processo de doação a
candidatos a cargos políticos. Todos os recursos devem ser
direcionados aos candidatos. Os valores destinados seguem
rigorosamente a legislação que regulamenta as doações para
campanhas eleitorais e são aderentes à Lei Complementar
nº 135, de 4 de junho de 2010, conhecida popularmente
com Lei da Ficha Limpa. Para conhecê-la, clique aqui. Esse
ano, foram realizadas doações que somam o valor de
aproximadamente R$ 10,2 milhões.
Doações a Partidos Políticos em 2012 – %
PSDB
25,3
PT
21,7
PMDB
14
DEM
6,7
PSB
5,7
Outros
26,5
Informações detalhadas disponíveis no site www.tse.
gov.br/prestacaodecontas2012
Saiba mais sobre nossas contribuições
financeiras a partidos políticos.
SO7: Número total de ações judiciais por concorrência
desleal, práticas de truste e monopólio e seus resultados
Em 2012, não houve casos de ações judiciais por
concorrência desleal, práticas de truste e monopólio.
No entanto, a Redecard dispõe de um processo
administrativo – em trâmite – instaurado pela Secretaria
de Direito Econômico (SDE) em 2009 para apurar
denúncias de supostas infrações à ordem econômica, após
representação da Associação Brasileira dos Provedores
de Acesso, Serviços e Informações da Rede de Internet
(Abranet). No processo, a Abranet aponta a inclusão de
cláusulas e condições comerciais anticoncorrenciais em
contrato de credenciamento proposto pela Redecard
às empresas intermediadoras (associadas da Abranet).
A empresa apresentou sua defesa em agosto de 2009,
refutando as alegações.
SO8: Valor monetário de multas significativas e número
total de sanções não monetárias resultantes da não
conformidade com leis e regulamentos
Não ocorreram, nas esferas administrativa, judicial
ou de arbitragem multas significativas ou sanções não
monetárias em valor igual ou superior a R$ 500 mil.
SO9: Operações com impactos negativos significativos
potenciais ou reais nas comunidades locais
Não realizamos o mapeamento por considerar que,
por natureza, porte e localização – majoritariamente
urbana – de nossas operações, os impactos negativos nas
comunidades locais são pouco significativos.
SO10: Medidas de prevenção e mitigação
implementadas em operações com impactos negativos
significativos potenciais ou reais em comunidades locais
Não adotamos medidas de prevenção e mitigação
por considerar que, por natureza, porte e localização –
majoritariamente urbana – de nossas operações, os impactos
negativos nas comunidades locais são pouco significativos.
158
Desempenho social –
Responsabilidade pelo produto
Clareza e transparência
para aumentar a satisfação
de nossos clientes
PR1: Fases do ciclo de vida de produtos e serviços em
que os impactos na saúde e segurança são avaliados
visando à melhoria e ao percentual de produtos e
serviços sujeitos a esses procedimentos
Desenvolvemos o Programa Mais Segurança para
promover o comportamento seguro e reduzir fraudes
e atos ilícitos. Por meio dele, disseminamos práticas
de segurança para a vida pessoal e profissional de
colaboradores, clientes e toda a sociedade. O programa
trata das disciplinas: segurança da informação, segurança
física e prevenção às fraudes e à lavagem de dinheiro.
Entre as ações realizadas em 2012, destacam-se:
• Programa de Conscientização: realizado nas unidades de
Portugal, da Inglaterra, do México, do Chile, da Argentina,
do Uruguai, do Paraguai e dos Estados Unidos, abordando
temas relacionados a segurança da informação, segurança
física, vazamento de informação, prevenção a fraudes, entre
outros. O programa contemplou envio de e-mails com
dicas de segurança, palestra presencial e reuniões com o
CEO e demais executivos da unidade. O programa também
foi realizado em algumas unidades de negócios no Brasil,
como a Diretoria Executiva de Finanças, a área de Eficiência,
o Itaú Soluções Previdenciárias, o Wealth Management
Services e a área de Tecnologia e Controladoria. No total,
mais de 16 mil colaboradores foram conscientizados.
• Jornada Mais Segurança: evento anual de segurança do
banco que aborda temas como prevenção às fraudes
e ao vazamento de informação. Em 2012, a ação foi
totalmente digital, abrangendo todos os colaboradores
da Administração Central e da rede de agências. Mais
de 13 mil usuários se cadastraram no hotsite, com,
aproximadamente, 28,8 mil comentários nas nossas
matérias (229,1% a mais comparada com o ano anterior).
• Treinamentos presenciais: para 565 gestores em temas
como ciclo de vida das fraudes, modo de ação dos
fraudadores e como evitar a abertura de uma conta fria.
O objetivo foi melhorar a preparação dos gerentes do
segmento Uniclass para correta identificação do cliente,
prevenindo ataques por meio de engenharia social,
fraudes e demais atos ilícitos.
• Palestras de segurança corporativa: para 2,5 mil
colaboradores que ingressaram no Itaú Unibanco, visando
prepará-los para o nível de segurança exigido pelo banco.
• Palestras sobre segurança: direcionadas ao Itaú Viver Mais,
associação para pessoas acima de 55 anos patrocinada
pelo Itaú. A iniciativa foi motivada após identificarmos
mais dificuldade desse público na utilização dos caixas
eletrônicos com segurança.
• Oficina do Uso Seguro da Internet: ação voluntária que
mobiliza colaboradores do banco para atuarem nas
escolas públicas, conscientizando alunos entre 12 e
16 anos sobre os riscos da internet. Em 2012, a oficina
capacitou 86 colaboradores e 60 atuaram nas escolas. A
ação também foi levada a Buenos Aires.
159
• Site Mais Segurança: concentra todos os conteúdos sobre
segurança bancária, digital, física e pessoal do Itaú. Em
2012, seu conteúdo foi reforçado com dicas e orientações
específicas para as empresas. Dessa forma, entre outras
ações, contribuímos na diminuição em 38% do valor de
fraudes nesse segmento.
Ainda para ajudar as empresas-clientes a utilizarem
de forma segura o serviço de internet banking do banco,
foi realizada uma campanha sobre a segurança on-line,
abordando o papel do empresário e como ele pode
proteger sua empresa na web.
• Agências: toda a rede foi habilitada para cadastramento
da biometria, e parte dos ATMs foram habilitados
para autenticação, o que permite mais segurança e
comodidade aos clientes e ao banco.
•M
elhora nos equipamentos de segurança: com atualizações
tecnológicas de equipamentos de segurança como
sensores, alarmes e portas giratórias – em algumas agências.
• Aperfeiçoamento e centralização das solicitações de
acesso de terceiros nas agências.
O Itaú Unibanco manteve a ISO 27001, que é
referência internacional em segurança da informação.
A auditoria foi coordenada pela Fundação Vanzolini, e a
certificação foi concedida após uma avaliação das normas
e dos procedimentos que garantem a confidencialidade
das informações no site www.itau.com.br.
Saiba mais sobre as iniciativas para
a segurança dos nossos clientes.
PR2: Número total de casos de não conformidade com
regulamentos e códigos voluntários relacionados aos
impactos causados por produtos e serviços na saúde e
segurança durante o ciclo de vida, discriminados por
tipo de resultado
Em 2012, o banco apresentou uma redução de 65%
em relação a 2011 do total de casos de não conformidade
em saúde e segurança dos produtos e serviços. A redução
de ações por conta dos sistemas de alarme inoperante,
ineficiente ou não instalado caiu 44%.
Casos de Não Conformidade com Saúde e
Segurança de Produtos e Serviços
Casos Arquivados (não geram multa)
Casos que Geraram Multa
Total de Casos
2011
2012
111
9
57
50
168
59
Principais Ocorrências (PR2)
2011
2012
25
14
Vigilância Ostensiva/Armada Insuficiente
8
14
Protocolo Fora de Prazo
7
10
Funcionamento sem Plano de Segurança
Aprovado
7
5
Impedir ou Dificultar o Acesso de Agentes da
Polícia Federal
6
7
Sistema de Alarme
160
Saiba mais sobre esses casos de não conformidade.
PR5: Práticas relacionadas à satisfação do cliente,
incluindo resultados de pesquisas que medem essa
satisfação
Foco no cliente
Pensando no atendimento das necessidades e na
satisfação de nossos clientes, mantemos uma série de ações
que resultam na melhoria contínua de nossos serviços e
fortalece a nossa relação com os clientes. Uma delas, que
acontece desde janeiro de 2012, consiste na flexibilização
do horário de atendimento das agências, uma medida que
proporciona comodidade e aumenta o tempo de serviço
à disposição do cliente em algumas localidades. A atuação
nas mídias sociais, baseada numa estratégia criada há
dois anos, nos aproxima de nossos clientes, promovendo
uma troca mais ágil de informações e ajudando o banco a
encontrar novas oportunidades de melhorias.
Mas acreditamos que é preciso, além das iniciativas,
desenvolver a consciência interna de que a satisfação do cliente
é prioridade e deve estar refletida na cultura organizacional da
empresa. Por isso, “Todos pelo cliente” é a primeira diretriz do
“Nosso Jeito de Fazer”, os valores do Itaú Unibanco.
Para reforçar essa cultura internamente, foram
desenvolvidas várias ações com os colaboradores, como
as campanhas de comunicação em comemoração ao dia
do consumidor e ao dia do cliente. A revista interna do
Itaú também é utilizada com esse propósito: na edição
de agosto de 2012, a publicação destacou o tema em
uma reportagem especial, na qual foram mostrados os
principais avanços do banco nessa área.
Outras iniciativas são o prêmio Todos pelo Cliente, que
valoriza os colaboradores que, no dia a dia, demonstram
atitudes diferenciadas na busca pela satisfação dos clientes, e
o programa Executivos em Ação, que leva os executivos do
banco a vivenciarem a realidade do atendimento ao cliente e,
assim, obterem uma visão mais clara dos desafios enfrentados.
Defesa do consumidor
Pelo terceiro ano consecutivo, aderimos ao Projeto
Indicadores Públicos, promovido pelo Departamento de
Proteção e Defesa do Consumidor (DPDC). Por meio do
projeto, nos comprometemos com a redução do volume de
reclamações registradas, o aumento do índice de resolução
de conflitos na fase preliminar e o aumento de acordos das
reclamações fundamentadas (demandas que não foram
solucionadas na primeira intervenção do Procon).
Também firmamos com o Procon-SP o compromisso
de reduzir o total de atendimentos e de reclamações
fundamentadas.
Pesquisa com clientes
Buscamos insumos para conhecer o nível de
satisfação de nossos clientes em pesquisas, monitorando
as solicitações registradas em nossas centrais de
atendimento e Fóruns de Clientes. Os principais são:
• Sistema de Competitividade: trata-se de uma pesquisa
telefônica realizada com clientes ativos com o objetivo de
identificar quais os atributos do relacionamento bancário
com cada área de negócio e medir a satisfação dos clientes
em comparação com as notas da concorrência. Em 2012,
nossa nota de índice de satisfação de clientes foi de 8,24 –
a pontuação é ponderada de acordo com o tamanho da
carteira de cada segmento de atuação do banco.
• Pesquisa de Satisfação nos Canais Eletrônicos: avalia a
satisfação dos clientes com os pontos de venda de cada
agência. As notas influenciam a remuneração variável das
equipes.
• Pesquisa de Satisfação Interação/Atendimento: avalia a
satisfação dos clientes após a utilização dos serviços e/ou
após contatos com o Itaú.
• Fórum de Clientes: essa foi uma iniciativa criada pelo Itaú
Unibanco com o objetivo de trazer a visão do cliente para
dentro da empresa. Ocorrem de três a quatro reuniões
por ano com participação dos executivos do banco.
• Estudos específicos com abordagens qualitativas e
quantitativas: foram realizados 100 estudos. O objetivo
é subsidiar as áreas de negócio no desenvolvimento e
aprimoramento de produtos e serviços oferecidos pelo
banco. Entre todas as iniciativas, destacam-se:
• Mapeamento de reclamações: estudo em 20 centrais de
relacionamento sobre as reclamações encaminhadas ao
banco por clientes.
• Cocriação do site Universitários: por meio da
contribuição dos clientes inseridos em uma
comunidade via web, foi possível fundamentar as
estratégias para criação do site Itaú Universitário em
termos de conteúdo, forma e linguagem.
• Projeto Twitter: seu objetivo é o de mapear o perfil
de seus seguidores nesse canal para posteriormente
transformá-lo em uma plataforma “controlada” de
informação, com qualidade e confiança técnica.
Avaliamos ainda duas oportunidades para melhorar
a forma de medir a satisfação dos clientes. Uma delas
pretende reduzir a distância de tempo entre a experiência
e a avaliação. Também com o objetivo de adquirir
agilidade e custo/benefício, a outra oportunidade consiste
em aprimorar as pesquisas por telefone e web.
Principais resultados:
Desde 2009, reduzimos em 61% o volume de
reclamações no Procon e estamos ausentes no ranking das
“50 empresas que menos resolvem problemas dos clientes”,
divulgado pela Secretaria Nacional do Consumidor (Senacon).
Em 2012, ocupamos o terceiro lugar no ranking de
atendimentos nacional divulgado pelo Sistema Nacional
de Defesa do Consumidor (Sindec) – até o ano passado,
ocupávamos a primeira colocação. O ranking considera
os atendimentos prestados aos consumidores (dúvidas,
consultas ou reclamações). Nosso índice de resolução de
problemas ficou em 85%, um dos maiores entre todas as
empresas e o maior entre os bancos.
Já a Itaucard recebeu o prêmio de Melhor Empresa
pelo site de defesa do consumidor, Reclame Aqui,
aparecendo em primeiro lugar no segmento Bancos,
Financeiras e Serviços, na categoria Qualidade no
Atendimento ao Cliente.
Fórum de debates
Com o objetivo de intensificar o nosso diálogo com
as entidades de defesa do consumidor, organizamos a
segunda edição do Fórum de Debates sobre Direitos do
Consumidor, inciativa pioneira no mercado financeiro.
Em 2012, foram realizados 10 encontros com mais
de 200 autoridades de diversas entidades de todo o país –
entidades públicas e privadas de defesa do consumidor, o
Banco Central do Brasil (Bacen), o Poder Judiciário, o Ministério
Público, as Defensorias Públicas, os Procons estaduais e
municipais, o Brasilcon, as Promotorias de Justiça, a imprensa
e outras entidades civis de defesa do consumidor, além de
executivos de todas as áreas de negócios.
Dos encontros, surgiram cinco necessidades-chave,
que incorporamos em nossa agenda de melhoria contínua:
• Informações sobre concessão de crédito
•A
primoramento das vendas de garantia estendida
(Seguradora)
• E ducação financeira incorporada aos negócios
•Q
ualificação dos representantes de audiências públicas
•A
companhamento das operações do Itaucard 2.0
Saiba mais sobre satisfação de clientes.
PR6: Programas de adesão às leis, às normas e aos
códigos voluntários relacionados a comunicações de
marketing, incluindo publicidade, promoção e patrocínio1
Para orientar nossas ações de marketing e atuar
de maneira ética e transparente, mantemos o Código
de Ética Corporativo2, a diretriz Nosso Jeito de Fazer, o
Guia Corporativo de Segurança da Informação, o Guia
para Continuidade de Negócios e um modelo de gestão
corporativa de crises.
1. As informações desse indicador contemplam os dados da Redecard.
2. Em razão do fechamento do capital da Redecard, o Conselho não aprovou as mudanças no Código de Ética e orientou a área de Compliance que alinhasse o Código da
Redecard com o do banco.
161
Também aderimos aos códigos de autorregulação
do Conselho Nacional de Autorregulação Publicitária
(Conar), da Federação Brasileira de Bancos (Febraban),
da Associação Brasileira das Entidades dos Mercados
Financeiro e de Capitais (Anbima) e da Associação
Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços
(Abecs), assim como observamos leis e normas referentes
à publicidade e propaganda, como o Código de Defesa
do Consumidor (CDC) e aquelas expedidas pelo Conselho
Monetário Nacional (CMN) e pelo Conselho Nacional
de Seguros Privados (CNSP). Os planos de ação para
adequação a normativos externos são acompanhados por
meio de instrumentos internos de gestão de riscos.
Além disso, monitoramos a conformidade com
esses padrões continuamente, por meio de pesquisas de
mercado, de canais de atendimento ao cliente e de uma
gestão conjunta entre as áreas de Controles Internos,
Compliance, Jurídico e Negócios.
As normativas internas estão disponíveis no Portal
Corporativo e, quando públicas, em nosso site.
Não comercializamos produtos que sejam objeto
de debate público ou de questionamentos das partes
interessadas.
PR7: Número total de casos de não conformidade
com regulamentos e códigos voluntários relativos à
comunicação de marketing, incluindo publicidade,
promoção e patrocínio discriminados por tipo de resultado
PR8: Número total de reclamações comprovadas
relativas à violação de privacidade e à perda de dados
de clientes
As informações requeridas por este indicador são
sensíveis e de classificação confidencial, portanto, não são
passíveis de divulgação pública.
PR9: Valor monetário de multas (significativas) por não
conformidade com leis e regulamentos relativos ao
fornecimento e uso de produtos e serviços
Em 2012, houve apenas um processo administrativo
significativo (acima de R$ 500 mil) imposto ao banco por
não conformidade a leis ou regulamentos referentes ao
fornecimento e uso de produtos e serviços. A sanção
totaliza R$ 3 milhões, e a decisão ainda está pendente.
Outras autuações referem-se ao descumprimento de
leis municipais que regulam o funcionamento das agências e
por reclamações feitas em órgãos de defesa do consumidor.
Entre os motivos estão a instalação de emissores de senhas
e de painéis opacos nas agências, produtos e serviços não
solicitados e renegociações de dívidas.
No que diz respeito aos processos judiciais, o risco
em 2012 foi apurado em R$ 13.028.803,60, pendentes de
decisão final. A carteira de execuções fiscais, atualmente,
compõem-se de 10 processos com aplicação de multas
significativas, pendentes de decisão.
Não houve casos de não conformidade em 2012.
Ainda está em andamento uma Ação Civil Pública
registrada em 2011 pela Assembleia Legislativa do
Rio (Alerj), cujo objeto é a suposta ilegalidade de uma
propaganda televisiva, veiculada nacionalmente, referente
aos benefícios do cartão Itaucard.
162
Suplemento setorial financeiro
Um banco em contínuo
aprimoramento e capaz de
antecipar tendências
GRI FS1
Disponível na intranet e no site, a política de
sustentabilidade tem como objetivo ratificar o nosso
compromisso com o desenvolvimento sustentável e
evidenciar as diretrizes que permeiam a gestão de nossos
públicos e dos nossos negócios. Essa política norteia todas
as políticas setoriais e específicas disponíveis no banco.
Contamos com a Política Corporativa de Risco
Socioambiental, que apresenta diretrizes socioambientais para
a concessão de crédito a empresas sediadas no Brasil. Aprovada
pela Comissão Superior de Crédito, a política está disponível na
intranet e no site.
Entre outras diretrizes, a Política Corporativa de
Risco Socioambiental prevê o vencimento antecipado
da operação de financiamento, caso o cliente apresente
irregularidades socioambientais, como sujeitar seus
funcionários a condições análogas a de escravo,
desenvolver trabalho infantil, incentivar a prostituição ou
descumprir a legislação socioambiental brasileira.
Existem ainda as políticas setoriais da área Empresas
e do Itaú BBA, com diretrizes para avaliar empresas de
determinados setores da economia que representam maior
potencial de risco socioambiental. Como indicado na Lista
de Atividades Restritas da Política Corporativa de Risco
Socioambiental, são avaliadas com mais especificidade as
empresas que atuam com produção ou comércio de armas
de fogo, munições e explosivos; extração e produção de
madeira, lenha ou carvão vegetal provenientes de florestas
nativas; atividades pesqueiras; e extração e industrialização
de asbesto/amianto. Exceções são submetidas à avaliação
de comitês específicos, que podem decidir pela elaboração
e pelo cumprimento de planos de ação pela empresa e
pelo monitoramento periódico de suas atividades a fim de
gerenciar o risco identificado.
FS9: Cobertura e frequência de auditorias para avaliar a
implementação de políticas ambientais e sociais e dos
procedimentos de avaliação de risco
A Auditoria Interna atua nos processos de todas
as empresas do banco – conforme o planejamento
anual elaborado com base na avaliação dos riscos
inerente e residual. Ela está subordinada ao Conselho de
Administração do Itaú Unibanco, com supervisão técnica
do Comitê de Auditoria, e dispõe de uma equipe dedicada
e treinada, sem a participação de terceiros, para realizar
auditorias periódicas e avaliar a aderência a:
• Política de Sustentabilidade, quanto aos aspectos:
• Estratégia para sustentabilidade
• Estrutura – governança e gestão
• Adequação de representações e associações em fóruns
externos de sustentabilidade
• Implementação e aderência aos compromissos e pactos
• Comunicação e monitoramento
• Política Corporativa de Risco Socioambiental.
• Princípios do Equador, quando se trata de financiamentos
de projetos, somente para a modalidade project finance.
163
Na auditoria realizada em 2011 sobre a Política de
Sustentabilidade consideramos os conceitos da norma
AA1000 e o Protocolo Verde. Nas auditorias dos segmentos
de crédito Corporate e Empresas, utilizamos os parâmetros
dos Princípios do Equador e os padrões das Políticas de
Risco Socioambiental do Itaú BBA e da área Empresas.
Em 2012, foram implementados os planos de ações
desenhados após o processo de auditoria de 2011.
A área auditada deve elaborar planos de
ação (aprovados pela Auditoria) para os pontos
classificados com nível de risco extremo ou elevado. O
acompanhamento das ações inclui informativo mensal ao
Comitê de Auditoria e trimestral à Comissão Superior de
Auditoria e Gestão de Riscos Operacionais, dirigida pelo
nosso Presidente Executivo.
Para pontos com nível de risco moderado, o plano
de ação é elaborado pela área auditada e aprovado pelo
Oficial de Controles Internos e Risco. Trimestralmente,
relata-se ao Comitê de Auditoria o acompanhamento
dessas iniciativas. Em ambos os casos, cabe à Auditoria
validar a efetividade das implantações.
De acordo com cada linha de negócio, são realizadas
exclusões ou limitações específicas relativas a produtos e
serviços e regiões geográficas.
RESPONSABILIDADE SOCIOAMBIENTAL DE PRODUTOS E SERVIÇOS
Adotamos políticas e procedimentos relacionados
à responsabilidade socioambiental em nossos
produtos e serviços. Destacam-se:
Política Corporativa de Ética
e Combate à Corrupção e à Propina
Disponível em www.itau.com.br/ri e na intranet,
estabelece diretrizes complementares ao Código de
Ética do Itaú Unibanco relativas aos temas:
• Combate à corrupção e à propina
• Vantagens pessoais e subornos
• Cortesias e contribuições
• Atividades externas
• Participação em empresas
•P
articipação em atividades e publicações de
disseminação do conhecimento
• Relações com clientes e fornecedores
• Relações de parentesco
• Comunicação de desvios éticos
•P
roteção de administradores e colaboradores
que manifestem dúvidas, suspeitas ou denúncias
sobre desvios de conduta
As áreas de negócio e suporte são responsáveis
pela implementação da política, com o respaldo
de diretrizes traçadas pela Comissão Superior de
Ética e pela estrutura de governança (composta
por Ombudsman, comitês de ética das empresas,
Ouvidoria e Inspetoria).
Política de Sustentabilidade
Para a Política de Sustentabilidade, apresentada
anteriormente, uma estrutura de governança
formada pelo Comitê de Supervisão da
Sustentabilidade, pelo Comitê Executivo de
Sustentabilidade e pelo Comitê de Sustentabilidade
responde pela implementação de suas diretrizes.
Política Corporativa de Avaliação
de Produtos, Operações e Processos
Disponível para o público interno, a política visa
alcançar os melhores resultados financeiros,
econômicos e mercadológicos, sempre com foco na
gestão de riscos. Estabelece um padrão de governança
para a avaliação de produtos e processos, assegurando
que planos e decisões estejam de acordo com as
políticas comerciais, gerenciais e éticas, com as
alçadas estabelecidas pela regulamentação vigente
e com a administração superior. Esse processo requer
a integração das áreas de produtos e avaliadoras
(Jurídico, Prevenção à Lavagem de Dinheiro,
Segurança da Informação, Tributário, Contabilidade,
Sustentabilidade, entre outras), formando um grupo
que, em conjunto, gere diferenciais competitivos
e agrega valores para os clientes. A área de
Sustentabilidade avalia os seguintes itens: educação
financeira, transparência, risco socioambiental e risco
reputacional e de imagem.
164
FS16: Iniciativas para melhorar a educação financeira
por tipo de público beneficiado (beneficiary)
A educação financeira é um dos nossos focos
estratégicos. Contamos com uma série de projetos
Iniciativa
Guias Uso Consciente do Dinheiro
e iniciativas para disseminar esse conceito entre os
colaboradores, os clientes e a sociedade. O objetivo é
proporcionar conhecimentos que auxiliem esses públicos a
utilizar melhor o dinheiro e os produtos e serviços financeiros.
Descrição
Em 2012, lançamos sete novos guias: “Consumir e Poupar”, “Use Bem o seu Dinheiro”, “O
Melhor Crédito para Você”, “Saia do Vermelho”, “Família e Dinheiro”, “Sobrou Dinheiro! E
Agora?” e “Conta-Corrente e Cartão de Débito”.
Distribuídos em agências de todo o país, os guias apresentam linguagem simples e didática.
Eles têm como objetivo contribuir, por meio de dicas práticas, para que os clientes tomem
melhores decisões e aprendam como usar bem o dinheiro para realizar seus objetivos.
Os guias também podem ser acessados no site www.itau.com.br/usoconsciente.
O objetivo do site é a educação financeira do público em geral. O canal foi relançado em agosto
de 2012.
Site do Uso Consciente do Dinheiro:
www.itau.com.br/usoconsciente
O portal é interativo e conta com mais de 200 itens, entre simuladores, testes, artigos, tutoriais,
vídeos e podcasts sobre temas e situações cotidianas, como: dicas para sair do vermelho;
economizar sem abrir mão do consumo; falar sobre dinheiro em família; a escolha do melhor
crédito; e o que fazer quando sobrar dinheiro no fim do mês.
Os visitantes também podem enviar dúvidas que serão respondidas por especialistas da
instituição. Desde seu lançamento até o fim do ano, o site teve mais de 1,2 milhão de acessos.
Orientador de Crédito
A ferramenta on-line Orientador de Crédito ajuda o cliente a decidir qual é o melhor crédito
conforme sua necessidade. Por meio dela, o cliente pode fazer a consulta e visualizar detalhes
dos empréstimos contratados. A ferramenta também possibilita ao gerente avaliar a ocasião
adequada para oferecer um produto de crédito ao cliente alinhado ao seu perfil.
Os correntistas podem fazer a consulta por meio da agência, de caixas eletrônicos, da internet
e do telefone.
Com o programa Uso Consciente do Dinheiro para Colaboradores, nosso público interno pode
ser beneficiado com os conhecimentos do banco em gestão financeira e levar esse aprendizado
para suas famílias, comunidades e ao cliente.
Em 2012, o programa foi dividido em quatro principais frentes:
• Educação: no ano, tivemos, em média, 40 mil colaboradores capacitados em pelo menos
um dos cursos a distância sobre Uso Consciente do Dinheiro. Além disso, formamos 185
colaboradores como multiplicadores do tema.
• Comunicação: lançamos uma nova campanha interna de comunicação, com temas e dicas
sobre como lidar melhor com o dinheiro. Para essa iniciativa criamos um hotsite repleto de
artigos, jogos e entrevistas com colaboradores; publicamos diversas matérias na revista
interna e fizemos eventos e chats com a participação de especialistas sobre o tema.
Programa Uso Consciente do
Dinheiro para Colaboradores
Até dezembro, tivemos 23 mil acessos únicos no hotsite; realizamos dois eventos com especialistas
sobre o tema, que contaram com a presença de aproximadamente 400 pessoas e com a
transmissão para todos os polos do banco (por meio de vídeo no portal interno); e distribuímos o
livro infantil de educação financeira A Árvore dos Sonhos aos 5 mil primeiros inscritos no hotsite.
Em 2012, também levamos as iniciativas de comunicação e educação a distância do programa
Uso Consciente do Dinheiro para as nossas unidades da América Latina: Paraguai, Argentina,
Uruguai, Chile e México.
• Voluntariado: os colaboradores são capacitados para realizar oficinas com jovens de escolas
públicas e ONGs. Por meio de um jogo cooperativo, os jovens têm a oportunidade de elaborar
um orçamento e planejar seus projetos de vida. Capacitamos 86 colaboradores na oficina de
voluntariado e, desses, 52 aplicaram o jogo em comunidades ou com suas famílias.
• Pesquisa com colaboradores: também conduzimos pesquisa sobre os níveis de conhecimento
e bem-estar financeiro de nossos colaboradores. Os resultados obtidos servirão de base para
aprimorarmos nossas ações internas de educação financeira e, futuramente, as práticas com
os nossos clientes – como uma avaliação de impacto dos cursos a distância.
Lançamento do livro infantil
A Árvore dos Sonhos
Campanha de comunicação e
educação sobre crédito consciente
Trata-se de instrumento lúdico que pode ser utilizado por pais e educadores para introduzir
o tema da educação financeira às crianças e funciona como uma ferramenta de aprendizado
indireto para os adultos. O objetivo é despertar a curiosidade sobre as escolhas que envolvem o
dinheiro e a realização de sonhos nas crianças.
Em 2012, lançamos a 2ª edição da campanha de crédito consciente. Disponibilizamos no
YouTube tutoriais orientando o público sobre o momento de utilizar ou não cada produto de
crédito e a importância de fazer escolhas conscientes. Tivemos mais de 5 milhões de visitas no
ano e mais de 13 milhões desde a 1ª edição da campanha, lançada em 2011.
Saiba mais em www.itau.com.br/creditoconsciente
165
Iniciativa
Campanha de comunicação e
educação sobre investimentos e
previdência
Descrição
Para estimular o investidor a pensar em sua vida financeira, lançamos a campanha publicitária
“Investir é”, continuidade da campanha “Invista”, lançada em 2011. A ideia é que o investidor
reflita sobre a importância da reserva financeira para eventuais emergências e sobre como
investir o seu dinheiro com disciplina para a construção de um patrimônio e garantir um futuro
tranquilo na aposentadoria.
A campanha foi divulgada na televisão, nas revistas, nos jornais, no rádio e no YouTube, com
a plataforma “Invista”, oferecendo simuladores, vídeo interativo e tutoriais que esclarecem
dúvidas comuns. Até outubro de 2012, foram 4.874.066 visualizações.
O programa tem início com a capacitação intensiva dos gerentes de nossos Postos de Atendimento
nas Empresas (PABs) para que se tornem multiplicadores do uso consciente do dinheiro.
Programa de Educação Financeira
para empresas-clientes
A partir dessa capacitação, buscamos a parceria de empresas-clientes para implementar
uma agenda de educação financeira para seus colaboradores por meio de palestras e
disponibilização de vídeos, áudios e artigos. Em 2012, foram formados 75 multiplicadores, com
uma carga horária de 16 horas, que realizaram 10 palestras nas empresas-clientes.
Em 2012, foram realizados 11 eventos regionais, em 11 diferentes praças do Brasil, com os
Aplicação do Jogo do Uso Consciente
assessores de Defesa do Consumidor, funcionários dos Procons e entidades relacionadas
do Dinheiro em parceria com órgãos
ao tema. Ao todo, foram 223 participantes. O objetivo foi formar os participantes como
de defesa do consumidor
multiplicadores da Oficina do Uso Consciente do Dinheiro.
Palestras educativas em feiras da
Expo Money
Palestras em diversas empresas e
eventos e formadores de opinião
Radio releases
Participamos das 13 Expo Moneys (feira de educação financeira e investimentos) realizadas
em 2012, conduzindo palestras sobre o tema do uso consciente do dinheiro. Em média, 180
pessoas assistiram a cada palestra.
Realizamos palestras sobre educação financeira que abordam diferentes temas, como
consumo, poupança, organização das finanças e escolhas conscientes, família e dinheiro, uso
adequado da conta-corrente, crédito e investimentos.
Nossos principais públicos foram os espectadores participantes da Expo Money (citada
anteriormente), a imprensa, os formadores de opinião, os colaboradores de empresas parceiras
e os gerentes e clientes.
Disponibilizamos radio releases em rádios locais com dicas importantes e rápidas. Gravamos
cinco radio releases em 2012 e atingimos 1.054 praças – 20% dos municípios brasileiros.
Fortalecemos a plataforma digital de orientação financeira para universitários, com destaque em
2012 para o Granabook e o Fun Trade:
Site Itaú Universitários
• Granabook: a página Itaú Universitários, no Facebook, abriga o primeiro guia virtual colaborativo
de educação financeira dirigido aos universitários. É um estudo completo para que o
universitário se descubra dentro do universo financeiro e saiba como e onde gastar e investir seu
dinheiro. Colaborativo, o material é desenvolvido pelos internautas em parceria com o consultor
financeiro Gustavo Cerbasi. Os usuários da página puderam sugerir uma forma diferente de
lidar com o dinheiro de acordo com sete temas propostos ao longo do projeto, que vão desde
o porquê de falar de dinheiro, como organizar dívidas e aprender a fazer um orçamento, até
como planejar investimentos e viabilizar sonhos. Os temas foram selecionados com base nas
principais dúvidas dos universitários postadas na própria página. Com o conteúdo pronto,
postamos os capítulos no Facebook e, no término do último capítulo, criaremos um guia para
ajudar os jovens. Esse guia poderá ser visto em computadores, smartphones e tablets.
• Fun Trade: aplicativo do Itaú no Facebook para estimular universitários a se familiarizarem
com o funcionamento de uma bolsa de valores. O aplicativo transmitiu os conceitos do
mercado financeiro de forma simples, lúdica e didática e estimulou o engajamento e a
interatividade entre os participantes. Os usuários cumpriram tarefas e desafios para ganhar
badges (medalhas). Para participar, o interessado acessou o Facebook do Itaú Universitários
ou aceitou o convite de outros participantes, que também precisavam superar desafios
pontuais e negociar ações de outros envolvidos para ganhar a moeda do Fun Trade Itaú.
Em 2012, realizamos a sétima edição do Projeto Extreme Makeover, em parceria com a Itautec,
a Alterdata, a Claro Empresas e a revista Pequenas Empresas & Grandes Negócios. As três
empresas selecionadas recebem capacitação em finanças e sustentabilidade, softwares de
gestão e de redes, equipamentos e divulgação em mídia especializada.
Projeto Extreme Makeover
O objetivo é ajudar as pequenas empresas a se modernizarem, facilitarem a gestão e
aumentarem a eficiência. Também visa elevar a rentabilidade e mostrar que toda e qualquer
empresa, independentemente do seu porte, pode ser mais eficiente e sustentável. Por meio
do projeto, fazemos o diagnóstico das empresas e oferecemos recomendações nos seguintes
temas: gestão financeira; governança; negócios e meio ambiente; colaboradores; clientes;
concorrentes; fornecedores e sociedade; e governo. Além disso, realizamos palestras sobre
educação financeira e sustentabilidade aos funcionários das empresas participantes.
Em 2012, participaram empresas dos setores de indústria, comércio e serviços.
166
Iniciativa
Descrição
Educação Financeira Itaú Empresas
Na página principal da Itaú Empresas, estão disponíveis programas e ferramentas que visam
orientar e capacitar os micro e pequenos empresários sobre os melhores produtos e serviços
de acordo com seu estágio de evolução. O endereço é www.itau.com.br/empresas.
Simulador Quanto Tempo até 1
Milhão?
Em 2011, desenvolvemos, em colaboração com a revista Veja, um simulador para orientar
e motivar a reflexão a respeito dos componentes do orçamento familiar e pessoal. O site
continuou no ar em 2012.
Educação financeira de investidores
Em 2012, foi desenvolvida nova metodologia que simplifica o acompanhamento e a
e potenciais investidores – nova
recomendação para a formação de reserva para aposentadoria. Foram desenvolvidas
metodologia que auxilia na formação de
apresentações, vídeos e simuladores que auxiliam o cliente e os gerentes nessa tarefa.
2
reserva para aposentadoria (1-3-6-9 )
Itaú Private Bank
O Family Wealth Across Generations é um evento com foco na preparação para a gestão do
patrimônio familiar das novas gerações de Ultra High Net Worth Families (UHNWF) latinoamericanas. Tem periodicidade anual, e, em suas cinco edições (Punta del Este – 2008;
Santiago – 2009; Buenos Aires – 2010; São Paulo – 2011; e Santiago – 2012), contou com a
participação de mais de 500 pessoas, em sua maioria filhos de clientes da faixa etária de 20 a
35 anos e de diversas nacionalidades (brasileiros, chilenos, argentinos e uruguaios).
O programa, desenvolvido ao longo de dois dias, tem como base gestão, governança e
sucessão do patrimônio familiar, mescladas com temas atuais e diretamente ligadas ao dia a dia
dos participantes, como comunicação familiar, empreendedorismo, inovação, sustentabilidade e
responsabilidade social.
Itaú Seguros
Por meio da oferta do seguro prestamista para os clientes que contratam o financiamento
microcrédito, temos a oportunidade de orientar o cliente sobre o uso da indenização do seguro para
quitar dívidas e dar continuidade ao negócio da família e distribuir cartilha de orientação financeira.
Temos como meta garantir resultados sustentáveis tanto na carteira de microcrédito como no
auxílio ao reestabelecimento da família em caso de sinistro.
Para acompanhar a utilização do crédito, o agente visita o empreendimento entre a concessão
do crédito e o vencimento da primeira parcela. A proximidade com o cliente e a orientação são
algumas das ferramentas utilizadas para fomentar o desenvolvimento social e financeiro do
microempreendedor.
Entre os impactos já observados de acompanhamento na utilização de crédito, destacam-se
a oportunidade recebida pelos clientes atendidos pelo crédito, o seguro e as orientações para
melhorar suas condições sociais.
Microcrédito
O Microcrédito tem como meta para 2013 promover cinco eventos por mês, que aproximarão
agentes e supervisores da comunidade de clientes e não clientes. A área pretende promover o
produto, introduzir conceitos de educação financeira e reavaliar clientes negados.
Em 2012, imprimimos 2.000 cópias do Caderno do Empreendedor, uma ferramenta criada para
facilitar o dia a dia do empreendedor. O caderno possui tabelas para o controle de despesas,
receitas e estoque, aumentando a capacidade de planejamento e a transparência do negócio.
Continuaremos distribuindo o caderno em 2013, beneficiando clientes que apresentem necessidade
de orientação e organização financeira. Na entrega do caderno, o agente de microcrédito aproveita
para estabelecer laços de confiança e relacionamento próximo com seu cliente.
1. Em 2012, não foram implementadas novas ações do Projeto Educação Financeira nas Escolas. Sua estratégia está sendo revisada pelo Instituto Unibanco, motivo pelo qual não
disponibilizamos ainda as metas e diretrizes para 2013.
2. Número de salários anuais dos quais devem dispor na reserva para aposentadoria aos 35, 45, 55 e 65 anos de idade, respectivamente.
Saiba mais sobre iniciativas de educação financeira.
167
PERSPECTIVAS FUTURAS
Para 2013, está prevista a continuidade e a expansão
das iniciativas internas e externas de educação
financeira, tanto para pessoas físicas quanto jurídicas:
• Programa de colaboradores
• Materiais de orientações em diferentes
canais e formatos
• Formação de multiplicadores
• Maior atuação entre o público de jovens e crianças
• Ações para clientes e sociedade em geral
O objetivo é auxiliar cada vez mais as pessoas a usarem
melhor o dinheiro em diferentes momentos de vida.
Microcrédito
FS1: Políticas com componentes sociais e ambientais
específicos aplicados às linhas de negócio
FS2: Procedimentos para avaliação e classificação de
riscos ambientais e sociais nas linhas de negócio
FS3: Processos para o monitoramento da implantação
por parte do cliente do cumprimento de exigências
ambientais e sociais incluídas em contratos ou transações
FS4: Processos para aprimorar as competências dos
funcionários para implementação de políticas e
procedimentos ambientais e sociais aplicados às linhas
de negócio
FS5: Interações com clientes/investidores/parceiros
de negócios no que se refere a riscos e oportunidades
sociais e ambientais
FS6: Percentual da carteira de linhas de negócio por
região específica, por porte (exemplo micro/pequena
e média/ grande), e por setor
FS7: Valor monetário dos produtos e serviços criados
para proporcionar um benefício social específico para
cada linha de negócio, divididos por finalidade
Seguimos a Política de Sustentabilidade, que reafirma o
nosso compromisso com um desenvolvimento sustentável
dos negócios e com a transformação da sociedade. A
governança de microfinanças assume um papel expressivo
na criação de uma agenda voltada para o desenvolvimento
sustentável do país ao acompanhar as tendências de
mercado e as demandas dos clientes e da sociedade
e promover a inclusão financeira de empreendedores
informais. Aliada a isso, o Microcrédito participa de fóruns e
encontros nacionais e internacionais para manter-se sempre
à frente das principais questões relacionadas ao mercado
financeiro do microempreendedor.
Todos os colaboradores do Microcrédito têm acesso à
Política de Crédito e à Circular de Processos de Concessão e
Análise de Crédito. Realiza-se, mensalmente, uma auditoria
das operações e dos processos internos e externos para
certificar a aplicabilidade das políticas. GRI FS1
Embora não haja procedimentos formais, o crédito é
oferecido para microempreendimentos que atuam com
práticas sustentáveis e que causam impactos positivos no
desenvolvimento da comunidade. Antes da concessão, o
agente de microcrédito (saiba mais clicando aqui) faz uma
avaliação global sobre o microempreendimento, levando
em consideração os cinco cês, ou seja, caráter, capacidade
de pagamento, capital, condições e colateral. GRI FS1 e FS2
Possuímos métodos para aferir o cumprimento dos
requisitos sociais acordados na política. Após a liberação do
crédito, o agente de microcrédito visita o empreendimento
financiado para acompanhar a aplicação dos recursos. Se
houver algum desvio, o profissional deve orientar o cliente.
Ao adquirir o crédito, o cliente assume a responsabilidade
do uso indevido dos recursos, e a constatação de algum
desvio pode implicar a não renovação. GRI FS3
Além disso, mensalmente é feito o acompanhamento
físico e analítico – com base nos dados extraídos em
sistemas e documentos – dos empreendimentos. O analista
responsável pelo acompanhamento visita as unidades dos
clientes, realiza entrevistas e propõe melhorias de política e
dos processos e treinamento. GRI FS3
168
Canais de relacionamento GRI FS5
A proximidade com o cliente ajuda a fomentar
os desenvolvimentos social e financeiro do
microempreendedor – em 2012, por exemplo, distribuímos
o Caderno do Empreendedor para facilitar a administração
financeira dos negócios. Também disponibilizamos canais
de atendimento, como o SAC Itaú Unibanco, a Central Itaú
Microcrédito e o e-mail [email protected].
Além disso, no 2° Piso, realizamos encontros com as
instituições parceiras, buscando a troca de conhecimentos
e as boas práticas micro financeiras. Envolvemos a diretoria
e o conselho das instituições para discutir planos de ação e
determinar o planejamento para a utilização dos recursos
disponibilizado pelo Itaú Unibanco.
AGENTES DE MICROCRÉDITO GRI FS4
São profissionais com família que possuem
atributos fundamentais: raciocínio analítico e
identificação com a causa da transformação social.
Sua condição socioeconômica é semelhante à dos
clientes desse segmento.
Uma vez contratados, os agentes passam por um
programa de treinamento, com aulas práticas e
teóricas de temas como análise de crédito, técnicas
de cobrança e de vendas, gestão financeira, ética
e contabilidade e orientação sobre microcrédito
produtivo orientado.
Dessa forma, o agente consegue conhecer a
realidade do cliente (sobre faturamentos e gastos)
e orientá-lo na escolha do produto. Desde 2012, os
supervisores mais experientes responsabilizam-se
pela capacitação dos novos estagiários e agentes.
Buscamos uma agenda de formação mais ágil em
2012, estimulando a capacidade dos agentes de
melhorar vidas sem perder o foco em produção e
qualidade da carteira.
Modalidades de crédito*
Nas operações de 1º Piso, oferecemos crédito para
capital de giro, reformas ou ativo fixo, a empreendedores
urbanos (formais ou informais) envolvidos em atividades
produtivas de pequeno porte. A modalidade pode
ser destinada à compra de mercadorias, reposição de
estoques, compra de máquinas e de equipamentos ou
reforma e ampliação do local de trabalho. Existem algumas
condicionantes para que o empreendedor obtenha essa
modalidade de crédito. Entre elas, estão: GRI FS7
• Ser um microempresário ou trabalhador por conta
própria, formal (CNPJ) ou informal.
• Ser proprietário ou sócio.
• Manter um faturamento anual de até R$ 360 mil.
• Trabalhar no ramo há no mínimo um ano para solicitar
capital de giro e dois anos para as demais finalidades.
• Ter idade mínima de 18 anos.
• Disponibilizar a cópia dos extratos da conta-corrente
(pessoa física ou jurídica) dos últimos 60 dias (caso tenha
conta-corrente).
• Necessitar no mínimo de R$ 400 e no máximo de
R$ 10 mil no primeiro crédito: e, na renovação, de no
mínimo R$ 400 e no máximo R$ 14,2 mil.
• Parcelar no mínimo 4 vezes e no máximo 12.
Não temos processos de verificação de documentos,
somente auditorias pontuais, que avaliam a aplicabilidade
da política. GRI FS7
Em 2012, foram concedidos 6.965 créditos, totalizando
um financiamento no valor de aproximadamente R$ 24,4
milhões. De 2003 até o fim de 2012, foram 41.581 créditos,
que somam cerca de R$ 131,6 milhões. GRI FS7
Apoiamos organizações da sociedade civil de
interesse público (OSCIPs) cadastradas no Programa
Nacional de Microcrédito Produtivo Orientado (PNMPO).
As instituições de microfinanças contratam o produto
Microcrédito Empresas e cedem a carteira de títulos para
o Itaú Unibanco: em troca, recebem antecipadamente o
valor dos títulos em sua conta-corrente.
Para avaliar as instituições parceiras, desenvolvemos
o Programa de Relacionamento e Apoio, iniciativa que
nos auxilia a nortear as ações de apoio institucional.
Busca-se ainda a aproximação com agentes que visam ao
fomento do setor com o intuito de mapear soluções para o
mercado. Internamente, por exemplo, houve uma parceria
com o Marketing e a Seguradora, que levou à criação de
um material de prospecção e um portfólio de microsseguros para instituições interessadas. GRI FS5
O 2º Piso é destinado a OSCIPs que necessitam de
capital de giro para concederem mais crédito a seus
clientes microempreendedores. Por englobar diversos
produtos, não é possível determinar o total de crédito
concedido no ano.
* Não há distinções geográficas para as avaliações do risco. Os empréstimos concedidos diretamente aos microempreendedores (1º Piso) não envolvem terceiros, enquanto para o
2º Piso um profissional externo com mais de 10 anos de experiência no mercado auxilia na avaliação de risco das instituições parceiras. GRI FS2 e FS6
169
Seguro Microcrédito
Lançada em dezembro de 2011, a modalidade
destina-se aos clientes do Microcrédito, com um valor
limite de R$ 15 mil. Até o fim de 2012, 7.400 operações
foram realizadas com o benefício do seguro, que é
disponibilizado em caso de morte ou invalidez total
por acidente do cliente, quitação do saldo devedor do
crédito adquirido, assistência-funeral (limitado a R$ 3
mil) e assistência cesta básica (quatro créditos no ticket
alimentação de R$ 100,00 cada). GRI FS7
FS13: Pontos de acesso em áreas pouco populosas ou
em desvantagem econômica, por tipo
Proporcionamos empréstimos para pessoas situadas
em locais economicamente vulneráveis e que carecem de
serviços financeiros. As operações de 1º Piso (empréstimos
concedidos diretamente aos microempreendedores) e
as de 2º Piso (empréstimos concedidos indiretamente
a microempreendedores por meio de OSCIPs) seguem
os princípios do microcrédito produtivo orientado
e contribuem para a inclusão socioeconômica de
microempreendedores, formais ou informais, pertencentes
às classes C2, D e E.
Abrangência nacional
Cada agente de microcrédito é responsável por
uma região, fazendo com que o banco chegue aos seus
clientes e dando início ao processo de inclusão bancária
dos empreendedores. Em 2012, por meio de seus agentes
(operação de 1º Piso), o Microcrédito atendeu os seguintes
municípios* brasileiros:
• Rio de Janeiro: Rio de Janeiro, Duque de Caxias,
Petrópolis, Piabetá (Magé), Guia de Pacobaíba, Belford
Roxo, Mesquita, Nilópolis, Nova Iguaçu, Queimados, São
João de Meriti e Japeri
• Rio Grande do Sul: Porto Alegre, Canoas, Guajuviras
(Canoas), Esteio, Gravataí, Viamão, Alvorada, Santa Cruz do
Sul e Santo Ângelo
• São Paulo: São Paulo, Barueri, Carapicuíba, Cotia, Itapevi,
Jandira, Mauá, Osasco, Santo André, São Bernardo do
Campo, Vargem Grande Paulista, Santana de Parnaíba,
Taboão da Serra, Embu, Itapecerica da Serra, Guarulhos,
Suzano, Caieiras e Franco da Rocha
Por meio da operação de 2º Piso, o Itaú Unibanco
atende indiretamente alguns municípios de São Paulo, do
Rio Grande do Sul, de Santa Catarina, do Paraná, de Minas
Gerais e da Paraíba. A combinação do 1º Piso com o 2º Piso
potencializa a abrangência nacional da operação.
FS14: Iniciativas para melhorar o acesso aos serviços
financeiros a pessoas desfavorecidas
Desenvolvemos diversas iniciativas para facilitar o acesso
de pessoas em situações de vulnerabilidade aos serviços
financeiros. Entre elas, estão o Programa de Relacionamento e
Apoio às Instituições de Microfinanças (IMFs), o Microcrédito
Produtivo Orientado e o Microsseguro Prestamista. Conheça
as iniciativas em Modalidades de Crédito.
Saiba mais sobre o Microcrédito.
O Programa Transparência 100% (saiba mais no
capítulo Clientes) procura tornar nossos produtos e
serviços cada vez mais acessíveis aos nossos clientes de
modo que possam utilizá-los com segurança, tranquilidade
e com conhecimentos obre todas as informações do
produto que estão adquirindo.
Frentes
Descrições
Crédito consciente: prevenção
ao endividamento
Prevenção ao superendividamento e inclusão da educação
financeira no dia a dia do cliente.
Atenção especial aos segmentos Ações criadas para cada tipo
de públicos utilizando uma
linguagem próxima do perfil de
cada cliente. O foco é o uso
responsável dos produtos e
serviços financeiros.
Transparência da informação
Novas informações e demonstrativos relevantes disponibilizados com linguagem simples
para facilitar a compreensão
dos clientes e consumidores.
FS7: Valor monetário de produtos e serviços
desenvolvidos para gerar benefícios sociais específicos
para cada linha de negócio
para proporcionar um benefício ambiental específico
para cada linha de negócios, divididos por finalidade
Disponibilizamos aos nossos consumidores de
baixa renda um cartão de crédito que oferece serviços
essenciais – como transações e pagamentos de contas –
por tarifas inferiores às praticadas no mercado. Também
é oferecida a opção do parcelamento da fatura por uma
taxa mais baixa. GRI FS7
*Não estamos presentes em todos os bairros dos municípios listados acima.
170
Em agosto de 2012, foi lançado o cartão Itaucard 2.0,
um produto inovador com cálculo de taxas de juros em
formato semelhante ao praticado internacionalmente.
A taxa máxima do cartão é de 5,99% ao mês, acurada a
partir da data da compra – em vez da data da fatura. Novas
contas têm sido criadas, e clientes antigos também podem
trocar pelo Itaucard 2.0, com a opção de voltar ao modelo
utilizado antes. GRI FS7
Também contamos com o Cartão de Crédito Itaucard
Ipiranga Carbono Zero, em que parte do faturamento
proveniente do abastecimento de veículos nos Postos
Ipiranga é reinvestida em reflorestamento – neutralizando
o dobro das emissões de gás carbônico que seriam
emitidas com aquele combustível. GRI FS8
Saiba mais sobre crédito ao consumidor.
FS14: Iniciativas para melhorar o acesso aos serviços
financeiros a pessoas desfavorecidas
Buscamos desenvolver serviços que atendam clientes
com deficiência visual – hoje, existem mais de 6 mil contas
para esse público, número que, devido à grande exposição
na mídia e pelo banco, praticamente dobrou em relação ao
ano anterior. Oferecemos para todos esses clientes – contascorrentes ou cartões de crédito – as seguintes opções:
• Recebimentos em braile: 551 pessoas
• Caracteres ampliados: 290 pessoas
• Extrato normal: 3.439 pessoas
Aproximadamente 2.000 pessoas não utilizam
nenhum dos serviços citados acima.
Saiba mais sobre o Banco Varejo.
EmpresaS
Banco Varejo
Desenvolvemos ações para expandir nosso
relacionamento com os clientes com o intuito de
identificar oportunidades de negócios no tema
socioambiental. Por meio da Campanha sem Papel,
iniciada em 2012, buscamos incentivar o uso eletrônico do
extrato consolidado – novos clientes já não têm a opção
de recebimento impresso.
Não houve impacto em reclamações de clientes
sobre o não envio do extrato em 2012, o que demonstra
a adesão e a efetividade da campanha. Periodicamente, é
feita a mensuração do nível de satisfação de clientes que
optaram pelo extrato eletrônico.
Fornecemos empréstimos com taxas reduzidas para
clientes de classes baixas em um valor máximo de R$ 1 mil.
O prazo para o pagamento do empréstimo é de 24 meses,
e a carência da primeira parcela é de 15 a 45 dias, com
taxa de juros a 2% ao mês. Para ser elegível a essa linha
de crédito, o cliente não pode ter mais de R$ 3 mil em
recursos no banco.
Também disponibilizamos empréstimos para compras
de materiais de construção, móveis e decoração aos clientes
correntistas do banco Itaú, do Itaú Uniclass e do Personnalité.
O consumidor só começa a pagar o empréstimo, bem como
os juros, após o período de carência, quando deixar de
utilizar o cartão. Em 2012, foram realizados 208.244 contratos
de empréstimos, o que representa 7,31% do valor total
monetário da linha de negócios.
Desde 2007, aferimos o risco socioambiental da
concessão de crédito para pequenas e médias empresas
com base na Política Setorial de Risco Socioambiental.
Em 2011, revisamos nossa política setorial de
acordo com as diretrizes socioambientais descritas
na Política Corporativa de Risco Socioambiental. Em
consonância com a metodologia própria de análise do
risco socioambiental do Itaú Unibanco, que leva em
consideração a legislação brasileira e os princípios e valores
do banco, desenvolvemos mecanismos e ferramentas
para a realização da análise de risco socioambiental de
pequenas e médias empresas.
Utilizamos ferramentas como: a Lista Proibida, a Lista
Restrita, a categorização socioambiental, o questionário de
autodeclaração socioambiental, a análise da conformidade
legal, as pesquisas sobre o comportamento e os aspectos
de mitigação do risco socioambiental em fontes públicas
de informações, as visitas a clientes – quando necessárias
e realizadas pelos analistas da área ou por uma consultoria
especializada – e um canal de comunicação externo (Fale
Conosco). GRI FS2
A categorização setorial é realizada a partir da
análise dos riscos socioambientais associados aos seus
setores de atividade econômica. São avaliados critérios
de sustentabilidade como: uso de energia, uso da água,
lançamento de efluentes líquidos e descarte de resíduos
sólidos, emissões atmosféricas e riscos para a saúde e
segurança do trabalho. Após essa categorização, realiza-se
a análise de risco socioambiental na concessão de crédito
171
para empresas consideradas A (alto potencial de risco) e B
(médio potencial de risco) e que tenham envolvimento em
crédito com o banco igual ou superior a R$ 5 milhões.
Além disso, avaliamos com mais profundidade
empresas que atuam em ramos enquadrados na Lista
Restrita, ou seja, que desempenham atividades com maior
potencial de risco socioambiental e com envolvimento em
crédito a partir de R$ 1 milhão. Para essa avaliação, foram
desenvolvidos checklists específicos. GRI FS1 e FS2
A partir do recebimento do questionário de
autodeclaração socioambiental e dos demais documentos
solicitados, iniciamos a análise socioambiental das
informações fornecidas pela empresa e dos dados obtidos
por meio de pesquisas em fontes públicas. GRI FS1, FS2 e FS3
Quando identificado um risco potencial, a equipe
técnica pode realizar visitas no local ou ainda, se
necessário, solicitar informações complementares à
empresa. Os riscos identificados são monitorados pela área
que realizou a análise, e, se não forem efetuados planos
de ação ou fornecidos os documentos complementares
necessários, o parecer socioambiental é desfavorável. Os
clientes são avaliados periodicamente, e a análise de risco
socioambiental é válida por até dois anos. GRI FS1, FS2 e FS3
As atividades constantes em nossa Lista Proibida
são: o incentivo à prostituição, a utilização de mão de
obra infantil em desacordo com a legislação brasileira e a
utilização de mão de obra análoga à escrava. Essas práticas
estão em desacordo com nossos princípios e valores, e,
quando identificada situação de enquadramento na Lista
Proibida, o crédito é negado. GRI FS1, FS2 e FS3
Nossa política também prevê que a constituição de
garantia imobiliária e a alienação fiduciária de imóveis
não serão recomendadas caso existam indícios de áreas
contaminadas ou se o terreno não tiver a reserva legal
averbada. GRI FS1, FS2 e FS3
Os procedimentos de avaliações de riscos são
constantemente revisados como forma de abranger maior
número de empresas, principalmente aquelas que atuam
em ramos com potencial envolvimento em atividades e
ramos das listas restrita e proibida. GRI FS1, FS2 e FS3
Em junho de 2010, o processo de análise de riscos
socioambientais para pequenas e médias empresas foi
certificado pela norma de qualidade ISO 9001 e, em 2012,
recebeu a recertificação.
Pareceres Socioambientais para Pequenas e Médias Empresas
Emitidos em 2012
Parecer
Socioambiental
Favorável
Parecer
Socioambiental
Desfavorável
Mudanças de
Práticas
A1
2.139
39
10
B
3.478
45
10
798
8
0
6.415
92
20
Categorização
2
C
3
Total
LISTA RESTRITA GRI FS1 e FS2
Determina atividades que representam maior potencial
de risco socioambiental como:
•P
rodução ou comércio de armas de fogo, munições e
explosivos
•E
xtração e produção de madeira e produção de lenha
e carvão vegetal provenientes de florestas nativas
• Atividades pesqueiras
• Extração e industrialização de asbesto/amianto
LISTA PROIBIDA GRI FS1 e FS2
Relaciona práticas que venham a apresentar práticas
de incentivo à prostituição, utilizem mão de obra
infantil em desacordo com a legislação brasileira ou
mantenham trabalho análogo ao de escravo, incluídas
na lista suja do Ministério do Trabalho e Emprego.
de negócio
Não realizamos treinamentos in company sobre
políticas e procedimentos ambientais e sociais.
Em parceria com a Itautec, a Alterdata, a Claro
Empresas e a revista Pequenas Empresas & Grandes
Negócios, em 2012 realizamos a sétima edição do Projeto
Extreme Makeover para ajudar pequenas empresas a se
modernizarem e aumentarem a rentabilidade e a eficiência
em seus processos. Mais informações sobre o programa
estão aqui.
Lançado em 2011, o projeto Visão de Sucesso
capacitou sua primeira turma, cerca de 20 empresários,
em 2012. Resultado de uma parceria do Itaú Unibanco
com o Banco Interamericano de Desenvolvimento (BID)
e o Instituto Endeavor Brasil, o projeto prevê a seleção e a
capacitação de pequenas e médias empresas que atuam
com produtos e serviços para a população de baixa renda
do país. O governo coreano, por meio do Fundo Fiduciário
de Desenvolvimento de pequenas e médias empresas,
está apoiando o projeto com um programa de assistência
técnica de US$ 500. Outros fundos de contrapartida local
totalizam mais R$ 500 mil. Para 2013, estão previstas outras
duas turmas de capacitação de empresário.
Como patrocinador da Copa do Mundo de 2014,
o banco realizou, em 2012, uma série de seminários
que abordaram o tema “Copa do Mundo e suas
oportunidades”. O evento aconteceu nas 12 cidades-
1. Alto Potencial de Risco; 2. Médio Potencial de Risco; e 3. Baixo Potencial de Risco.
172
sedes da Copa e abordou temas como “Impactos de
infraestrutura”, “Linhas de crédito do banco para a Copa” e
“Legado da Copa”. O seminário contou com os principais
nomes da economia e do ramo de negócios esportivos
do Brasil, que debateram sobre oportunidades com a
vinda da Copa do Mundo no país. Aproximadamente
3.500 pessoas participaram dos seminários.
Em uma parceria do Itaú Unibanco com o Grupo
O Estado de São Paulo (OESP), foi desenvolvido para os
pequeno e médio empresários um projeto focado na
informação, capacitação de gestão e inclusão digital. O
OESP criou um caderno mensal, uma coluna semanal em
seu portal e um programa de rádio, e também realizou
debates para promover a troca de experiência entre os
empresários. O Itaú Unibanco incentiva seus clientes a
conhecerem e participarem da inciativa por meio do curso
Capacitação de Gestão Estadão PME.
Em 2012, também participamos da consulta pública
da nova versão dos Princípios do Equador, promovida pelo
Itaú BBA. O evento aconteceu em São Paulo.
estoques de matéria-prima, estoque de produto final e
adiantamento a cooperados. Até dezembro de 2012 foram
efetuadas 52 operações do produto. GRI FS8
FS8: Valor monetário de produtos e serviços designados
para gerar benefícios ambientais específicos para cada
linha de negócio desagregada por propósito
Disponibilizamos produtos e serviços que
proporcionem benefícios socioambientais, como o
Financiamento Socioambiental Inter-American Investment
Corporation (IIC). Ao todo, são direcionados US$ 330
milhões para financiar pequenas e médias empresas com
boas práticas nos negócios que estejam de acordo com a
análise de risco socioambiental do Itaú Unibanco e com os
critérios de elegibilidade da IIC, como: GRI FS7 e FS8
• Cumprimento das exigências nacionais e locais e do
procedimento de revisão ambiental e de trabalho do IIC.
• Não composição de ramos de atividades classificados
como de Alto Potencial de Risco Socioambiental ou
macrossetores de médio e baixo potenciais de risco
socioambiental listados pelo IIC.
Não houve captação de recursos em 2012.
O Itaú, como banco credenciado no BNDES, oferece
repasses do Programa ABC (Linha Agro do Banco Nacional de
Desenvolvimento Econômico e Social – BNDES) para financiar
projetos que reduzam as emissões de gases de efeito estufa
da agricultura, da pecuária e do desmatamento por meio da
ampliação de florestas cultivadas e da recuperação de áreas
degradadas. Até dezembro de 2012, foram liberados 133
financiamentos por meio do programa. GRI FS8
Por intermédio do Programa Nacional de Fortalecimento
da Agricultura Familiar (Pronaf Agroindústria) financiamos
custos provenientes do beneficiamento e da industrialização
da produção agrícola – formação de estoques de insumos,
Itaú BBA
de negócio
Em 2011, desenvolvemos a nova Política de Risco
Socioambiental do Itaú BBA em consonância com a Política
de Risco Socioambiental do Itaú Unibanco. Publicada na
intranet do Itaú BBA, é aplicada para operações de crédito no
território nacional e com clientes do Itaú BBA sediados no Brasil
e contém diretrizes para mitigar potenciais riscos de imagem
– legais ou de créditos – em que possamos estar expostos no
processo de concessão de crédito. Também inclui referências
internacionais de análise de risco, como os Princípios do
Equador. Entre seus requisitos, estão: GRI FS1 e FS2
• Lista de atividades proibidas: não concedemos crédito
a empresas relacionadas a atividades que incentivem a
prostituição, utilizem mão de obra infantil em desacordo com
a legislação e que estejam incluídas no cadastro nacional de
empregadores que tenham mantido mão de obra análoga à
de escravo – a chamada Lista Suja dos Ministérios do Trabalho
e Emprego (MTE). Para verificar a ocorrência de casos, são feitas
buscas periódicas de notícias na mídia sobre envolvimento
de clientes com as atividades da Lista de Atividades Proibidas
e da Lista Suja. Caso a situação encontrada seja considerada
pela área de Análise de Risco Socioambiental como de risco
e/ou algum cliente conste na Lista Suja, procede-se com a
suspensão do limite de crédito.
• Lista de atividades restritas: para as empresas que
desempenham atividades com maior potencial de risco
socioambiental – como produção ou comércio de armas
de fogo, munições e explosivos; extração e produção de
madeira, lenha e carvão vegetal provenientes de florestas
nativas; atividades pesqueiras; e extração e industrialização
de asbesto/amianto –, analisamos a conformidade do cliente
com a diretriz setorial aplicável e emitimos um parecer para
173
subsidiar a decisão do Comitê de Crédito responsável. O
acompanhamento é feito na renovação do limite de crédito
– semestralmente ou anualmente, conforme o caso.
• Contaminação de solo e reserva legal na constituição de
garantias imobiliárias. A aceitação pelo Itaú BBA de garantia
de hipoteca e de alienação fiduciária sobre imóveis em
operações de crédito é precedida de análise de risco
de contaminação e, nos casos aplicáveis, da verificação
de averbação de reserva legal em matrícula de imóveis
rurais ou de inscrição no Cadastro Ambiental Rural (CAR),
conforme estabelecido pela Lei nº 12.727/2012.
• Adaptação das cláusulas nos contratos de empréstimos
e financiamentos: conforme orientações definidas na
Política de Risco Socioambiental do Itaú Unibanco, os
contratos de empréstimos e financiamentos do Itaú BBA
passam a refletir, além de declaração de regularidade
ambiental do tomador de crédito, hipóteses de
suspensão de desembolsos e de vencimento antecipado.
• Exigência do Certificado de Qualidade em
Biossegurança emitido pela Comissão Técnica Nacional
de Biossegurança quando há a contratação de
financiamentos relacionados à atividade de pesquisa de
organismos geneticamente modificados.
• Solicitação da licença ambiental para o financiamento de
projetos.
Em alguns casos, podem ser definidas no contrato
cláusulas contratuais específicas ou condições para
desembolso.
Empréstimo ponte, fiança e financiamento de longo
prazo são concedidos apenas aos projetos que estabelecem
critérios consistentes para garantir o cumprimento da
legislação brasileira nos aspectos de saúde e segurança
ocupacional e socioambiental – como a gestão de
efluentes, resíduos e emissões, a conservação do patrimônio
arqueológico, o atendimento a normas regulamentadoras
do Ministério do Trabalho e a consulta a populações afetadas.
Esses critérios são acompanhados durante todo o prazo do
contrato no caso de financiamento de longo prazo. GRI FS1
Projetos Corporate Finance Contratados (sob os critérios da Política Socioambiental1) em 2012
Número de
Projetos
Contratados
Investimento
Total1
(milhões R$)
Participação do
Itaú BBA1
(milhões R$)
B
15
4.935,2
2.111,6
C
12
3.444,7
826,2
10
2.883,0
1.145,6
Cimento
1
101,0
67,3
Energia
5
2.932,1
785,4
Indústria
4
1.163,3
363,0
Logística
2
741,1
240,5
Mineração
2
226,9
121,9
Saúde
1
35,9
23,3
Têxtil
1
229,8
150,8
Varejo
1
66,8
40,0
Brasil3
1
592,5
200,5
Colômbia
1
802,8
637,0
Centro-Oeste do Brasil
1
1.241,9
104,0
Nordeste do Brasil
3
1.101,5
326,0
Norte do Brasil
1
73,0
53,3
17
3.775,8
1.364,6
3
792,3
252,5
27
8.379,9
2.937,9
Catogorização2 dos Projetos Corporate Finance
Setor de Atuação dos Projetos Corporate Finance
Açúcar e Álcool
Localização dos Projetos Corporate Finance
Sudeste do Brasil
Sul do Brasil
Totais de Projetos Corporate Finance Contratados
Total
1. Política de Risco Socioambiental do Itaú BBA.
2. Categorização conforme Política de Risco Socioambiental do Itaú BBA.
3. Projetos instalados em mais de uma região do Brasil (exemplo: empreendimentos lineares, Capital Expenditure (CAPEX) de uma rede de lojas, entre outros).
Os Projetos Corporate Finance não costumam ser aprovados como operações específicas, mas enquadrados nos limites existentes.
174
Demais Operações Relacionadas a Financiamento de Projetos Contratadas em 2012
Empréstimo
Ponte
Fiança de
Projeto
Totais
11
7
18
21.569,99
15.522,0
37.092,0
2.002,2
1.409,5
3.411,7
A
2
2
4
B
7
5
12
C
0
2
2
Nordeste do Brasil
4
4
8
Norte do Brasil
1
0
1
Sudeste do Brasil
3
2
5
Sul do Brasil
1
0
1
Brasil
2
1
3
Cimento
1
0
1
Energia
5
4
9
Indústria
1
0
1
Logística
0
2
2
Mineração
2
1
3
Óleo e Gás
2
0
2
Número de Operações
Valores das Operações Contratadas
Investimento Total (milhões R$)1
Participação do Itaú BBA (milhões R$)
Categorização das Operações Contratadas
2
Localização das Operações Contratadas
3
Setor das Operações Contratadas
1. Se o valor estiver em outra moeda, é utilizada a taxa de câmbio do dia da contratação.
2. Categorização conforme Política de Risco Socioambiental do Itaú BBA.
Houve duas aprovações independentes para o mesmo projeto. Valor total do investimento foi contato apenas uma vez.
Demais Operações Relacionadas ao Financiamento de Projetos Aprovadas pelo Itaú BBA em 2012, mas Ainda não Contratadas1
Empréstimo
Ponte
Número de Operações
Fiança de
Projeto
Totais
10
13
23
1.332,4
2.018,0
3.350,4
Valores das Operações Aprovadas (ainda não contratadas)
Volume Aprovado de Participação do Itaú BBA2 (milhões R$)
Localização das Operações Aprovadas (ainda não contratadas)
Centro-Oeste do Brasil
1
2
3
Nordeste do Brasil
6
6
12
Sudeste do Brasil
0
3
3
Sul do Brasil
1
2
3
Brasil
2
0
2
Energia
6
10
16
Indústria
1
1
2
Logística
1
2
3
Óleo e Gás
1
0
1
Petroquímica
1
0
1
3
Setor das Operações Contratadas
1. Por diversos motivos, não ocorreu a contratação em 2012.
2. Se o valor estiver em outra moeda, é utilizada o taxa de câmbio do dia da aprovação.
175
Para o financiamento de projetos de longo prazo
na modalidade Project Finance – com valor igual ou
superior a US$ 10 milhões – considera-se adicionalmente
o atendimento aos Princípios do Equador (saiba mais
clicando aqui). As empresas são avaliadas no momento
da contratação e durante todo o prazo do contrato de
financiamento por meio de um plano de ação anexo
ao contrato. Essa análise é feita por uma consultoria
especializada independente – obrigatoriamente para
os projetos de Alto Risco e facultativo para os de Médio
Risco. A classificação do projeto em Alto, Médio ou
Baixo risco socioambiental é realizada por meio de
uma ferramenta desenvolvida pelo Itaú BBA, inspirada
nas estruturas de identificação de risco de organismos
multilaterais, que leva em conta os critérios previstos nos
Padrões de Desempenho da IFC e sua relevância para o
projeto em questão, assim como a capacidade de gestão
do projeto. GRI FS1 e FS2
Project Finance Contratados
(sob os Critérios dos Princípios do Equador) em 2012
1
Número de Investimento Participação
Projetos
Total do Itaú BBA
Contratados (milhões R$)3 (milhões R$)3
A
1
15.702,5
231,1
B
1
263,8
69,5
Setor de Atuação dos Project Finance contratados
Energia
2
15.966,3
300,7
Project Finance1 Aprovados pelo Itaú BBA, mas ainda não
Contratados2 (sob os Critérios dos Princípios do Equador) – 2012
Número de
Projetos
Aprovados
e ainda não
Contratados
Volume
Aprovado de
Participação do
Itaú BBA
Setor de Atuação dos Project Finance Aprovados
(ainda não Contratados)
176
Energia
4
482,8
Logística
3
975,9
Óleo e Gás
1
502,5
Saneamento
1
146,0
Localização do Project Finance Aprovados (ainda não Contratados)
Brasil4
2
638,3
Chile
2
208,8
Colômbia
1
440,1
Nordeste do Brasil
1
190,0
Norte do Brasil
1
50,0
Sudeste do Brasil
2
580,0
Totais de Project Finance Aprovados (ainda não Contratados)
Totais
9
2.107,2
1. Project Finance definido por Basileia em www.bis.org/publ/bcbs107.pdf.
2. Por diversos motivos, não ocorreu a contratação em 2012.
3. Se o valor estiver em outra moeda, é utilizada a taxa de câmbio do dia da aprovação.
4. Projetos instalados em mais de uma região do Brasil (exemplo: empreendimentos
lineares, Capital Expenditure (CAPEX) de uma rede de lojas, entre outros).
A categorização definitiva do projeto, vide Princípio 1, (disponível em www.equator-principles.com/documents/Equator_Principles.pdf) acontecerá até contratação.
Localização dos Project Finance Contratados
Nordeste do Brasil
1
263,8
69,5
Norte do Brasil
1
15.702,5
231,1
15.966,3
300,7
Totais de Project Finance Contratados
Totais
2
1. Project Finance definido por Basileia em www.bis.org/publ/bcbs107.pdf.
2. Vide Princípio 1, disponível em www.equator-principles.com/documents/Equator_Principles.pdf.
3. Se o valor estiver em outra moeda, é utilizada o taxa de câmbio do dia da contratação.
Em 2012, não houve operações de financiamento de
projetos canceladas por questões socioambientais.
Pelo menos uma vez ao ano são realizados
monitoramentos (visitas ou avaliações documentais) para
aferir o cumprimento do Plano de Ação estabelecido no
contrato. Caso haja irregularidades, as ações corretivas
são discutidas em conjunto com o cliente e, em alguns
casos, são tomadas medidas previstas contratualmente.
Em 2012, aprimoramos o processo de monitoramento
de obrigações contratuais de natureza socioambiental,
contratando um profissional dedicado exclusivamente a
essa tarefa. GRI FS2 e FS3
Além disso, também em 2012, o Itaú BBA Brasil
estruturou, em conjunto com os heads das áreas de
Produtos (project finance), Comercial, Crédito e do Jurídico
da unidade do banco no Chile, procedimentos específicos
para avaliar os projetos financiados na modalidade Project
Finance sob a ótica dos Princípios do Equador. GRI FS2
PRINCÍPIOS DO EQUADOR GRI FS1 e FS2
Criados em 2003 e de adesão voluntária, os
Princípios do Equador formam um conjunto de
critérios e diretrizes para identificar e avaliar riscos
e impactos socioambientais em operações de
financiamento na modalidade Project Finance.
Para essa categoria, devem ser considerados os
aspectos definidos pelos Padrões de Desempenho
e pelas Diretrizes de Meio Ambiente, Saúde e
Segurança da International Finance Corporation
(IFC), como:
• Sistema de gestão socioambiental.
• Condições de trabalho: critérios para promover
um tratamento justo, a não discriminação e a
igualdade de oportunidades.
• Povos indígenas: critérios como o respeito aos
direitos humanos, às aspirações, à cultura e aos
meios de subsistência para os povos indígenas e
populações tradicionais.
• Aquisição de terras e reassentamento
involuntário: critérios para compensar a perda de
bens e melhorar ou restaurar os padrões de vida
das pessoas deslocadas.
• Preservação da biodiversidade e gerenciamento
sustentável dos recursos naturais: critérios para
Treinamento de colaboradores GRI FS4
Durante o ano de 2012, os analistas de risco
socioambiental do Itaú BBA participaram de, ao todo,
aproximadamente 200 horas de capacitação em cursos,
treinamentos, palestras, fóruns e grupos de discussão.
Entre eles, destacam-se:
• IFC Community of Learning: organizado pela International
Finance Corporation, em Washington (DC), orientou os
participantes sobre a nova estrutura de sustentabilidade
da IFC, vigente desde janeiro de 2012, que inclui os
Padrões de Desempenho e os critérios exigidos pelos
Princípios do Equador.
• Sponsor for Energy Future – The Role of Impact
Assessment: realizado em Portugal, aprofundou o
conhecimento dos participantes em avaliação de impactos
de projetos de geração e transmissão de energia.
• Monetização de Projetos de Redução de Gases de Efeito
Estufa: organizado pela MGM In nova, in company,
capacitou as equipes de risco socioambiental, produtos,
project finance e jurídica em ações para mitigação
dos efeitos das mudanças climáticas e oportunidades
para desenvolvimento de novos produtos financeiros
provenientes dessas ações.
• Carbon Prices Webinar: abordou as tendências e os
preços praticados no mercado de crédito de carbono.
•R
emediação de Áreas Contaminadas: apresentou técnicas,
custos e prazos para remediação de terrenos contaminados.
evitar ou minimizar impactos negativos sobre a
biodiversidade, como interferência em hábitats
naturais e extinção de espécies ameaçadas,
conforme definição da Lista Vermelha da IUCN, e
gerenciamento dos recursos naturais.
• Prevenção e redução da poluição: ao desenhar o
projeto, devem ser considerados os receptores
ambientalmente sensíveis e monitorada a geração
de efluentes.
• Segurança e saúde da comunidade: evitar ou
minimizar os impactos negativos do projeto sobre
solo, água e outros recursos naturais utilizados
pelas comunidades afetadas.
• Proteção dos patrimônios cultural e arqueológico.
Até 2010, atuamos na presidência do Comitê
Diretivo dos Princípios do Equador e, em 2011,
cumprimos a meta de manter participação ativa
no órgão como forma de disseminar e ampliar o
alcance das boas práticas de avaliação de risco nos
mercados emergentes, principalmente países da
América Latina.
Temos participado ativamente das discussões em
torno da nova versão dos Princípios do Equador
– sediamos, inclusive, a única consulta pública
presencial que ocorreu em um país emergente.
• Treinamento in loco em Princípios do Equador:
aprofundamento do tema para as equipes das áreas
Comercial, Produtos, Crédito e Jurídico do Itaú BBA Chile.
Ações de engajamento GRI FS5
Em 2012, desenvolvemos ações para estreitar o
relacionamento com os clientes do Itaú BBA. Como
destaque, trouxemos pela primeira vez ao Brasil a consulta
pública da nova versão dos Princípios do Equador – ainda
em revisão. O evento ocorreu em São Paulo e contou com
a participação de clientes dos setores de energia, óleo
e gás e mineração, além de representantes de bancos
signatários dos Princípios do Equador.
Além de tornar públicas as futuras mudanças, a
iniciativa ajudou o Itaú Unibanco e o Comitê Diretivo dos
Princípios do Equador a conhecer melhor, do ponto de
vista do empreendedor, os desafios e as limitações na
aplicação dos Princípios.
Também prestamos assessoria socioambiental
e orientamos nossos clientes sobre a aplicação dos
Princípios do Equador. Em 2012, o foco foi o setor
energético – apoiamos clientes do setor de energia eólica
e hidrelétricas.
Como resultado dessas interações, as empresas
estão cada vez mais atentas à temática socioambiental,
construindo, ao longo do relacionamento, um sistema
de gestão mais robusto e em consonância com boas
177
práticas internacionais. Essas interações ajudam os clientes
a responder de forma mais preparada e ágil às demandas
socioambientais das instituições financeiras.
Fomos convidados a compartilhar nossas práticas
com bancos de todos os continentes. Em 2012, estivemos
em Istambul, na Turquia, para participar do Climate
Investment Funds’ Private Sector Forum com o objetivo de
discutir os desafios de investimentos privados em projetos
relacionados a mudanças climáticas. Também fomos
convidados para compartilhar as boas práticas de gestão
de risco socioambiental do Itaú BBA no International Green
Credit Forum, em Pequim, na China.
Além disso, em Frankfurt, na Alemanha, participamos
da quarta edição da Conferência IFC – Euro Finance
Week. O evento é conhecido mundialmente como uma
plataforma para discussões dos desafios macroeconômicos
e financeiros, e contou com a participação de mais de
10 mil pessoas de 60 nações.
Também criamos, em associação com o
Banco Interamericano do Desenvolvimento (BID), a
International Finance Corporation (IFC) e a United
Nations Environment Programme Finance Initiave
(UNEP FI), o Programa Outreach para América Latina,
lançado na Rio+20 para a promoção de discussões e
o aprimoramento da análise de risco socioambiental
na concessão de financiamento a projetos na América
Latina. Como parte da iniciativa, ainda em 2012, ocorreu
em Bogotá, na Colômbia, o primeiro encontro no âmbito
do programa, em que se discutiram boas práticas
internacionais de gestão de risco socioambiental e a
importância de sua adoção no desenvolvimento de
projetos de infraestrutura na Colômbia.
No âmbito da Febraban, participamos de discussões
com o Banco Central do Brasil que contribuíram para elaborar
a regulamentação da gestão de risco socioambiental no
mercado financeiro, ainda em desenvolvimento.
Também em 2012, na Rio+20, tivemos a
oportunidade de dialogar em dois painéis de discussão
do Corporate Sustainability Forum, maior encontro
paralelo à Rio+20 para iniciativa privada, das Nações
Unidas – um, trazendo o papel das instituições financeiras
na nova economia e, o outro, as práticas de avaliação
de risco socioambiental do Itaú BBA. Participaram do
fórum aproximadamente 2.000 pessoas, entre indústrias,
instituições financeiras, bancos e membros do governo.
FS6: Percentual do portfólio de produtos por linhas
de negócio por região específica, tamanho (exemplo:
pequenas/médias/grandes) e por setor
No Itaú BBA, a avaliação de risco socioambiental está
concentrada no segmento de Corporate and Investment
Banking (CIB). O segmento compreende as concessões
de crédito, entre elas, os financiamentos a grandes
projetos, que, por sua vez, apresentam maior impacto
socioambiental e, portanto, maior potencial de risco. O Itaú
BBA atende somente empresas de grande porte. Em 2012,
o valor do portfólio no Brasil, que inclui os segmentos CIB e
tesouraria, correspondeu a R$ 153.735 milhões.
Porcentagem do Portfólio Itaú BBA, por Setor, em 2012
Valor do Portfólio (em
milhões de reais)
Setor
Corporate and Investment Banking (CIB)
Tesouraria
Porcentagem do Portfólio Itaú BBA, por Região, em 2012
Valor do
Portfólio (em
milhões de
reais)
Total do Valor
da Linha de
Negócio
Valor do
Portfólio
(Porcentagem
da Linha de
Negócio)
5.366,00
153.735,00
3,49
18.515,00
153.735,00
12,04
Sudeste
100.805,00
153.735,00
65,57
Nordeste
Região
Centro-Oeste
Sul
10.136,00
153.735,00
6,59
Norte
3.464,00
153.735,00
2,25
Outros
15.449,00
153.735,00
10,05
Total do
Valor do Portfólio
Valor da Linha de (Percentual da Linha
Negócio
de Negócio)
146.426,00
153.735,00
95,25
7.309,00
153.735,00
4,75
FS8: Valor monetário de produtos e serviços designados
para gerar benefícios ambientais específicos para cada
linha de negócio desagregada por propósito
Os benefícios ambientais são proporcionados
por meio de financiamentos no âmbito do repasse de
recursos provenientes dos produtos BNDES Finem, BNDES
Automático e Crédito Rural. Por meio do BNDES Finem
destinamos recursos a projetos de eficiência energética e
geração de energia a partir da biomassa – em 2012, foram
contratados aproximadamente R$ 90 milhões.
178
Por meio do BNDES Automático financiamos
projetos de reflorestamento, eficiência energética,
geração de energia renovável e saneamento. Em 2012,
houve seis projetos que compreenderam esses tipos de
investimentos, totalizando R$ 41,7 milhões. GRI FS8
Em relação ao Crédito Rural, os investimentos foram
para o cultivo de eucalipto para produção de celulose, um
total de 87 operações e R$ 3,2 milhões contratados. GRI FS8
Por último, os investimentos por meio de
financiamentos com recursos próprios em projetos
de energia eólica e energia a partir da biomassa
representaram R$ 378 milhões. GRI FS8
Em 2012, o valor envolvido nas operações
financiadas com benefício ambiental equivale a 0,33%
da carteira de crédito do Itaú BBA e um total de cerca
de R$ 513,035 milhões. GRI FS8
Além disso, em 2012, foram contratadas seis operações
que representaram investimentos sociais1 com repasse de
recursos do Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico
e Social (BNDES) por meio do produto BNDES Finem – um
total de R$ 7,952 milhões. Trata-se de financiamentos a um
custo mais barato e em parceria com instituições públicas
ou com associações de fins não econômicos para empresas
que objetivam a elevação do grau de responsabilidade
social empresarial e que sejam voltadas para a articulação
e o fortalecimento de políticas públicas. Os investimentos
foram destinados à implantação de energia elétrica em
comunidades de baixo poder aquisitivo e à construção de
creches e centros de idosos. GRI FS7
1. Não são beneficiadas ações impostas por lei, ato administrativo, decisões judiciais, obrigações decorrentes de licenciamento ambiental nem ações exclusivamente voltadas
ao desempenho comercial e competitivo.
2. Houve mudança na regra de contabilização dos produtos com investimentos sociais.
Em 2012, consideramos apenas o valor do subcrédito social, e não o valor total do
financiamento do projeto como foi feito em 2011.
FS10: Percentual e número de empresas no portfólio
da organização com as quais a organização relatora
interage em assuntos ambientais e sociais
Em 2012, interagimos com aproximadamente 700*
stakeholders. Desses, 162 são clientes ativos do Itaú BBA – 7%
da carteira de tomadores de crédito, que é composta por
aproximadamente 2.300 clientes ativos. Desses 162, 49 são
instituições financeiras, o que representa interação com 33,3%
de clientes parceiros de negócio (instituições financeiras).
* Em 2012, foram consideradas apenas as interações que não fazem parte dos procedimentos de análise de risco determinados pela Política de Risco Socioambiental.
Financiamento de veículos
de negócio
Contamos com uma política para avaliar os riscos e
impactos socioambientais das atividades de empresas que
solicitam o financiamento de veículos. Aplicada em todo o
território nacional, a política estabelece instrumentos para
a análise de crédito, apoia programas de desenvolvimento
sustentável, fornece diretrizes para treinamento de
profissionais comerciais e contribui para que clientes
melhorem suas práticas socioambientais. GRI FS1
A análise se aplica a pessoas jurídicas da área
de Financiamento de Veículos (correntistas e não
correntistas), com envolvimento de crédito no valor igual
ou superior a R$ 5 milhões, tomando-se como referência
os riscos existentes ou os limites de crédito disponíveis
no banco. GRI FS1
No caso de correntistas, a avaliação deverá respeitar
critérios como: GRI FS1
• Risco A: quando o risco já existente no banco somado ao valor
da operação proposta for igual ou superior a R$ 500 mil.
•R
isco B: quando o risco já existente no banco somado ao
valor da operação proposta for igual ou superior a
R$ 1 milhão.
•R
isco C: para essas empresas, correntistas ou não
correntistas, não são realizadas análises de risco
socioambiental.
As empresas são classificadas por meio de um rating,
de acordo com o grau do seu risco (A, A+ ou A-). São
considerados mitigadores de risco as certificações dos
segmentos em que atuam (ISO 9001, SASSMAQ, entre outras).
As análises estão baseadas em informações do cliente
e ocorrem apenas no momento da solicitação do crédito.
Saiba mais sobre Itaú BBA.
179
Alçadas
Todos os clientes que passam por avaliação
socioambiental estão submetidos à análise e aprovação
da Comissão de Crédito. A categoria de risco e o ramo de
atividade da empresa (pessoa jurídica) analisada devem
constar nos trabalhos de crédito apreciados pela comissão.
Por meio de pesquisas em sites de órgãos
reguladores é possível obter informações sobre o risco
socioambiental de cada tomador. Realizamos, por
exemplo, consultas à lista suja do Ministério do Trabalho
para averiguar notícias de empresas vinculadas a temas
como utilização de mão de obra forçada ou análoga
ao escravo, trabalho degradante, trabalho infantil, área
contaminada e crime ambiental. Não contamos com o
apoio de terceiros ou de consultores para a realização das
pesquisas. GRI FS2 e FS3
Além disso, empresas com risco A respondem a um
questionário socioambiental conforme os parâmetros
estabelecidos para avaliação. Estamos estudando a
viabilidade de implantar um processo de monitoramento
para os clientes da carteira. GRI FS2 e FS3
As informações obtidas norteiam as diretrizes
para a autorização ao crédito. Dependendo dos
riscos associados às empresas com categorização
socioambiental A e B, é recusada a concessão do crédito
ou dada a aprovação com recomendações, submetidas à
Comissão de Crédito. GRI FS2 e FS3
Segundo as diretrizes da Política de Risco
Socioambiental Corporativa, as operações de
financiamento de veículos para clientes de setores
pertencentes à Lista Restrita não passam por análises
socioambientais, já que esses recursos não serão
direcionados à atividade principal da empresa. Não
realizamos operações de crédito com empresas
enquadradas na Lista Proibida, conforme os critérios:
• Atividades que incentivam direta ou indiretamente a
prostituição.
• Empresas que utilizam mão de obra infantil de forma
prejudicial ou exploratória.
• Empresas incluídas no cadastro nacional de
empregadores que tenham mantido trabalhadores em
condições análogas às de escravo. GRI FS1 e FS2
A verificação da Lista Proibida é complementada pelo
processo de análise de crédito know your custmer (KYC),
em consonância com o procedimento descrito na política
setorial de Prevenção a Lavagem de Dinheiro e Combate
ao Financiamento do Terrorismo (PLD)*. Caso o cliente
seja identificado em uma das situações acima, não haverá
novas concessões de crédito. GRI FS1 e FS2
A Política de Risco Socioambiental está disponível
aos colaboradores na intranet do banco. Para sua
implementação efetiva, a equipe de crédito PJ passou por
treinamentos, acompanhada pelo RH. GRI FS1, FS2 e FS4
FS6: Percentual da carteira de linhas de negócios por
região específica, por porte (exemplo: micro/pequena e
média/grande), e por setor
A área de Financiamento de Veículos trabalha com
empresas que atuam em segmentos como: transportes,
materiais de construção, veículos leves e pesados, distribuição
de combustíveis, madeira, hotéis, restaurantes, lazer, siderurgia,
agricultura, mineração, eletroeletrônica, supermercados,
importação, exportação, mídia, bens de capital industriais,
farmacêuticos, cosméticos, adubos, fertilizantes, celulose, papel,
calçados, artigos de couro, petroquímica, entre outros.
A exceção é imprensa, instituições governamentais,
empresas de entretenimento de pequeno porte (circo ou
parque de diversão itinerante), fornecedores de bens e
serviços/produção a setores governamentais e factoring.
O segmento atende micro, pequenas, médias e grandes
empresas das cinco regiões do Brasil.
A área de Financiamento de Veículos utiliza uma
metodologia própria para identificar, avaliar e categorizar os
riscos socioambientais de seus clientes. Os resultados servem
como orientação para que as alçadas de decisão administrem
os riscos socioambientais e adotem medidas mitigadoras.
Essa política está baseada nos critérios da International
Finance Corporation (IFC) e nos Princípios do Equador.
Porcentagem do Portfólio da Área de Financiamento de Veículos, por Setor, até Novembro de 2012
Valor do Portfólio
(em milhões de
reais)
Setor
Transporte
Valor do Portfólio
Total do Valor da
(Percentual da Linha
Linha de Negócio
de Negócio)
4.794,06
9.735,00
49,00
Materiais de Construção
690,97
9.735,00
7,00
Veículos Leves e Pesados
439,86
9.735,00
5,00
Alimentos – Indústria
Outros (com valor de portfólio bem menor que as quatro principais)
489,32
9.735,00
5,00
3.320,80
9.735,00
34,00
* A política setorial de Prevenção a Lavagem de Dinheiro e Combate ao Financiamento do Terrorismo tem por objetivo proteger o nome, a reputação e a imagem do banco, evitando que
os produtos da área de Financiamento de Veículos sejam utilizados em atividades que configurem atos ilícitos e de lavagem de dinheiro. Além do cumprimento da legislação vigente, o
conteúdo está alinhado às diretrizes da Política Corporativa de Prevenção e Combate a Atos Ilícitos, ao Programa de Prevenção ao Uso do Banco Itaú em Atividades Ilícitas e ao Código
de Ética Corporativo.
180
Porcentagem do Portfólio da Área de Financiamento de Veículos, por Região, até Novembro de 2012
milhões de reais)
Região
Valor do Portfólio
Total do Valor da
Linha de Negócio
de Negócio)
Sudeste
4.263,84
9.735,00
43,80
Sul
3.122,28
9.735,00
32,07
Centro-Oeste
Nordeste
Norte
833,43
9.735,00
8,56
1.099,79
9.735,00
11,30
414,07
9.735,00
4,25
1,57
9.735,00
0,02
Sem Informação
Porcentagem do Portfólio da Área de Financiamento de Veículos, por Tamanho, até Novembro de 2012
milhões de reais)
Tamanho
Valor do Portfólio
Total do Valor da
Linha de Negócio
de Negócio)
Microempresa (0 a 2.400,00 mil)
4.459,43
9.735,00
46,00
Pequena Empresa (2.400,01 a 16.000,00 mil)
3.179,29
9.735,00
33,00
Média Empresa (16.000,01 a 90.000,00 mil)
1.218,88
9.735,00
13,00
233,54
9.735,00
2,00
43,19
9.735,00
0,00
600,68
9.735,00
6,00
Média/Grande Empresa (90.000,00 a 300.000,00 mil)
Grande Empresa (acima de 300.000,01 mil)
Sem Informação
Saiba mais sobre o Itaú BBA.
Itaú Asset Management
de negócio
FS11: Percentual de ativos sujeitos à triagem ambiental
ou social, positiva e negativa
FS12: Política(s) de voto aplicada(s) a questões
ambientais ou sociais para participações nas quais a
organização declarante tem direito a ações com voto ou
aconselhamento na votação
A Itaú Asset Management conta com uma
metodologia própria para identificar riscos e
oportunidades ambientais, sociais e de governança
corporativa e definir o valor de mercado das empresas
investidas. Os fundos de renda variável com gestão ativa
integram essa metodologia nos processos de avaliação
de seus investimentos. Um resultado desfavorável não
implica, necessariamente, a exclusão de setores ou de
empresas, mas nos permitem identificar lacunas que são
encaminhadas conforme definidas pela governança de
sustentabilidade. GRI FS1 e FS2
Em 2012, a metodologia foi aperfeiçoada e permitiu
incluir uma análise quantitativa dessas práticas. Fóruns
de diálogos – com participação de analistas e gestores
de renda variável e de equipes de análise econômica
e de produtos da Itaú Asset Management e da área de
Sustentabilidade – trouxeram exemplos bem-sucedidos de
integrações qualitativas e quantitativas nas avaliações de
riscos das empresas, o que auxiliou no aperfeiçoamento e
efetividade do método. GRI FS4 e FS5
Além disso, a Política de Exercício do Direito de Voto
em Assembleias de Empresas Investidas (Política de Proxy
Voting – disponível em www.itauassetmanagement.com.br)
fornece parâmetros de governança corporativa, que são
considerados pelos gestores nas votações. Ela está alinhada
ao código de Regulação e Melhores Práticas para os Fundos
de Investimento da Associação Brasileira das Entidades dos
Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima) e reforça o
nosso compromisso em influenciar positivamente a gestão
das empresas. Os gestores escolhem seus clientes levando
181
em consideração o mandato dos fundos e seu dever
fiduciário. Esse registro encontra-se disponível no site do
Itaú Unibanco durante três meses. GRI FS12
O PRI NO BRASIL GRI FS5
Desde 2008, a Itaú Asset Management é
signatária dos Princípios para o Investimento
Responsável (PRI, sigla em inglês para Principles
for Responsible Investment). Iniciativa de
investidores institucionais, o PRI foi criado para
ajudar o mercado financeiro e de capitais a integrar
questões ambientais, sociais e de governança nos
processos de investimento.
Patrocinou, em 2012, o encontro anual dos
signatários dos Princípios para o Investimento
Responsável (PRI) da Organização das Nações
Unidas (ONU). Realizada em junho, no Rio de
Janeiro, a ação reuniu presidentes, diretores e
executivos responsáveis por grandes investidores
institucionais e asset managers do mundo.
Também promoveu e sediou um evento entre
corretoras que possuem atividade de research e os
signatários do PRI no Brasil. O objetivo foi estimular
o debate sobre a responsabilidade das corretoras
com a integração de questões ambientais, sociais
e de governança corporativa em suas análises.
O evento contou com a participação de 53
representantes de 19 corretoras.
Fundos socioambientais
Fundo Itaú Ecomudança – os fundos (DI ou renda
fixa) da família Ecomudança revertem 30% de sua taxa de
administração a projetos de organizações sem fins lucrativos
(ONGs), que têm como objetivo reduzir as emissões de
Gases de Efeito Estufa (GEE). Em três anos (de 2009 até
2012), foram direcionados mais de R$ 2,3 milhões a 13
entidades que atuam nas áreas de eficiência energética,
energias renováveis, manejo de resíduos, recuperação de
florestas nativas ou redução de desmatamento. A Itaú Asset
Management também é investidora signatária do Carbon
Disclosure Project (CDP). GRI FS8
Fundo Itaú de Excelência Social (FIES) – o fundo
aplica seus recursos em ativos listados no Índice de
Sustentabilidade Empresarial da BM&FBovespa (ISE). Além
disso, análises feitas pelas áreas de Gestão do Produto,
de Gestão do Fundo e pelo Conselho Consultivo do FIES
ajudam a limitar ou ampliar o universo de investimentos.
Caso sejam identificados riscos sociais, ambientais ou
de governança corporativa, o conselho avalia e decide
se a empresa permanece ou é excluída da carteira. Se
detectada pela gestão oportunidades de investimentos
que não fazem parte do índice, é encaminhada uma
pesquisa sobre questões ESG e, dependendo do
posicionamento da empresa em relação a esses temas,
o Conselho Consultivo pode autorizar o investimento.
O FIES destina 50% da sua taxa de administração para
projetos educacionais desenvolvidos por organizações
não governamentais (ONGs). De 2004 até 2012, foram
destinados mais de R$ 20 milhões a programas sociais de
116 ONGs, abrangendo 22 mil crianças, adolescentes e
jovens e 2 mil educadores. GRI FS11
Fundo Social Itaú Personnalité Futura DI – entre 2010 e
2012, o fundo destinou mais de R$ 466 mil ao Canal Futura,
recurso que representa 30% de sua taxa de administração.
O Canal Futura é desenvolvido pela Fundação Roberto
Marinho e busca contribuir para o desenvolvimento social
com uma abordagem intensa de temas como saúde,
trabalho, educação, meio ambiente e cidadania.
Saiba mais sobre a Itaú Asset Management.
Financiamento Imobiliário
O Plano Empresário da área de Financiamento
Imobiliário está sujeito à Política Socioambiental – implantada
com o objetivo de mitigar possíveis riscos de passivos
ambientais ou o descumprimento de legislações relacionadas
a aspectos socioambientais do empreendimento.
Disponível na intranet do banco, a política se apõe a
todos os financiamentos destinados à construção de
empreendimentos, em todas as regiões do Brasil. GRI FS1 e FS2
Também propõe a aplicação de três questionários
que abordam aspectos socioambientais da empresa, do
empreendimento e do terreno. São solicitadas informações
como histórico do terreno e vizinhança (se no local existiu
indústria, posto de gasolina, lixão, ferro velho ou já foram
descartados efluentes líquidos) e se há corpos hídricos
ou vegetação no local. Os resultados são mensurados, e,
se identificado algum risco financeiro, ambiental ou de
imagem para o banco, a operação é submetida à análise
das áreas responsáveis. GRI FS1 e FS2
Escritórios de engenharia parceiros e profissionais
capacitados da área de Engenharia do banco participam
ativamente dos processos de análise. Para auxiliá-los no
preenchimento dos questionários, contam com um manual
que inclui orientações específicas e é atualizado sempre que
houver melhoria. Participamos ativamente, ao longo de 2012,
da subcomissão sobre o Seguro de Responsabilidade Civil
182
Ambiental, no âmbito da Federação Nacional de Seguros
Gerais (FenSeg). As discussões possibilitaram a interação
com outras seguradoras do mercado brasileiro, que também
atuam no segmento do Seguro de Responsabilidade Civil
Ambiental. Temas como questões ambientais, direito ambiental,
interpretações legais e capacitação de órgãos ambientais
estaduais foram pauta para o debate. Esses trabalhos
ocasionaram, no final de 2012, a transformação do GT em uma
subcomissão. O objetivo é levar adiante o compartilhamento do
conhecimento no âmbito da subcomissão, fomentando assim
novas interações com o mercado.
Além disso, desde 2011, a Itaú Seguros participa do
grupo de trabalho em sustentabilidade da Confederação
Nacional das Empresas de Seguros Gerais, Previdência Privada
e Vida, Saúde Suplementar e Capitalização (CNseg). Em 2012,
com o lançamento dos Princípios para Sustentabilidade em
Seguros (PSI) e a adesão da CNseg como membro apoiador
da iniciativa, o tema ganhou mais destaque, transformando o
grupo em uma Comissão de Sustentabilidade.
Nesses grupos, a Itaú Seguros busca colaborar com a
disseminação e evolução do tema com o mercado, com a
CNseg e a FenSeg, coordenando inclusive dois dos cinco
grupos temáticos formados em 2012.
Ações de monitoramento GRI FS3
Estabelecemos parcerias com empresas de engenharia
para vistoriar as obras no início do financiamento e durante
a execução. Um profissional especializado realiza o Estudo
de Viabilidade Técnica no local do empreendimento para
avaliar os valores das unidades do empreendimento e a
legitimidade da garantia.
São feitas vistorias mensais. A liberação do crédito
está atrelada aos resultados dessas avaliações. Informações,
aprovações, registros fotográficos pertinentes e laudos são
acompanhados e arquivados. Em caso de irregularidades,
é desenvolvido um plano de ação, e, quando necessário,
o departamento Jurídico é acionado para que sejam
tomadas as medidas cabíveis.
FS6: Percentual da carteira de linhas de negócio por
região específica, porte (por exemplo, micro/pequena e
média/grande) e setor
A área de Financiamento Imobiliário atua no setor de
construção civil – clientes do Itaú BBA com faturamento
superior a R$ 300 milhões e empresas com faturamento
inferior a R$ 300 milhões – e de crédito imobiliário para
pessoas físicas, exclusivamente no Brasil.
Ao final do quarto trimestre de 2012, o saldo da carteira
de crédito imobiliário, incluindo créditos securitizados, atingiu
R$ 26.226 milhões. A carteira de pessoas físicas, que totalizou
R$ 18.437 milhões ao final deste trimestre, apresentou
evoluçãode 31,8% em relação a dezembro de 2011. A carteira
de pessoas jurídicas fechou Dezembro com R$ 7.790 milhões.
Os valores específicos dos portfólios e as porcentagens
dessa linha de negócio não estão disponíveis.
Itaú Seguros
de negócio
Na área de Seguros, contamos com a Política de Risco
Socioambiental, disponível na intranet do Itaú, que inclui
diretrizes sociais e ambientais aplicáveis às operações de
seguro pessoa jurídica. Publicada em dezembro de 2012, a
sua aplicação envolve as áreas de Riscos Patrimoniais, Vida
em Grupo e Acidentes Pessoais Coletivos e de Soluções
Corporativas – para empresas de grande porte. GRI FS1
A Política de Risco Socioambiental permeia todas
as linhas de negócio, considerando as especificidades
existentes em cada produto, serviço ou processo. Define
regras para gerenciar atividades que representam risco
socioambiental, independentemente do produto ou
serviço comercializado, e fornece diretrizes gerais e
específicas de análise de riscos, que levam em conta as
seguintes práticas: GRI FS1 e FS2
• Utilização de mão de obra ou trabalho em condições
análogas às de escravo
• Utilização de mão de obra ou trabalho infantil
• Prostituição
• Riscos socioambientais atrelados a atividades econômicas
específicas
• Cláusulas contratuais envolvendo aspectos sociais e
ambientais
• Critérios sociais e ambientais específicos na subscrição de
seguros de responsabilidade civil geral e ambiental
As práticas acima estão atreladas principalmente
a ramos mais sensíveis, que atuam com a produção ou
o comércio de armas de fogo, munições e explosivos, a
extração e produção de madeira, lenha e carvão vegetal
provenientes de florestas nativas, as atividades pesqueiras
e a extração e industrialização de asbesto/amianto. GRI FS1
Saiba mais sobre Itaú BBA.
183
Também são adotadas medidas específicas para
gerenciar os riscos dos seguros da responsabilidade civil geral,
que incluem uma cobertura adicional envolvendo exposições
de poluição súbita, e da responsabilidade civil ambiental, com
produtos específicos da área de Soluções Corporativas.
Se identificados casos de não cumprimento das
diretrizes estabelecidas na política, são adotadas medidas
como o encerramento do relacionamento.
Em 2013, a Itaú Seguros, por meio das áreas de
Soluções Corporativas e de Riscos Patrimoniais, VG e APC,
incluirá outras regras na Política de Risco Socioambiental
ao seu negócio, como a atualização de procedimentos de
subscrição (Guias de Subscrição), a adoção de estratégias
de desenvolvimento de produtos e contratos de seguro e a
utilização de procedimentos de treinamento e engajamento
de colaboradores e de públicos de relacionamento.
Na área de Riscos Patrimoniais, VG e APC e PSI, ações
de engajamento e inserção de critérios PSI nos produtos
e processos fazem parte da estratégia para implantação
efetiva dos Princípios para Sustentabilidade em Seguros
(PSI). Buscamos envolver nossos colaboradores diretos
e de áreas parceiras com o objetivo de formá-los para
o desenvolvimento e a gestão dos produtos, serviços e
processos. Com o público externo, principalmente a cadeia
de prestadores de serviço de inspeção de risco, o foco será
na adoção de ações de sensibilização e conscientização.
Para implantação dos critérios PSI, atuaremos na
identificação e aplicação dos critérios ASG em nossa
carteira de produtos – Empresarial, Riscos Diversos (RD),
Riscos de Engenharia, Vida em Grupo (VG) e Acidentes
Pessoais Coletivos (APC) – sempre considerando as
especificidades de cada modalidade.
Acompanhamento com
foco em resultados GRI FS2
OS PRINCÍPIOS PARA
SUSTENTABILIDADE EM
SEGUROS (PSI) GRI FS1
Em junho de 2012, foram lançados ao mercado os
Princípios para Sustentabilidade em Seguros (PSI,
na sigla em inglês). Coordenados pela iniciativa
Financeira do Programa das Nações Unidas para
o Meio Ambiente (UNEP-FI), têm como principal
objetivo estabelecer e disseminar diretrizes para
que a indústria de seguros considere questões
Ambientais, Sociais e de Governança (ASG) no dia
a dia dos seus negócios e na relação com os seus
principais públicos de interesse. Saiba mais em
risco de subscrição.
Estratégia PSI Itaú
Seguros – Pessoa Jurídica
Para garantir a incorporação das diretrizes contidas
nos princípios, a área de Soluções Corporativas
desenhou um Plano Tático PSI que está dividido em
duas frentes: (a) engajamento de públicos internos
e externos e (b) avaliação e adoção das diretrizes PSI
para os produtos, processos e serviços dos negócios de
Soluções Corporativas. O objetivo é identificar riscos e
oportunidades atreladas a cada um e desenvolver planos
de ação para mitigá-los ou aperfeiçoá-los.
Na frente de engajamento, a estratégia busca
comunicar, formar e engajar o público interno sobre a
adoção de questões ambientais, sociais e de governança
relevantes para a saúde e a sustentabilidade da indústria
de seguro; e, para o público externo, promoverá o diálogo
necessário para o desenvolvimento de ações coletivas de
gerenciamento de risco atreladas a questões Ambientais,
Sociais e de Governança (ASG).
Por meio dos Comitês ou Grupos de Trabalho
específicos, buscaremos manter o alinhamento entre as
diversas frentes de trabalho da Itaú Seguros e também
garantir a avaliação e evolução constante do processo e da
estratégia estabelecida. Essas instâncias serão responsáveis
por discutir, por exemplo, a aplicabilidade de critérios aos
produtos e serviços – como a concessão ou não de benefícios
para clientes com base no desempenho socioambiental.
A Política de Risco Socioambiental não prevê o
apoio de terceiros ou consultores para avaliação de risco
socioambiental de linhas de negócios com potenciais
de trabalho escravo, infantil e prostituição – exceto para
os casos que fizerem parte da lista restrita. Quando há
ocorrências desses casos, o Comitê de Risco Socioambiental
Institucional é acionado para tomar as medidas necessárias
– que inclui a possibilidade de solicitar apoio de especialistas
que nos orientem a tratar o caso.
Especificamente para a linha de Seguro de
Responsabilidade Civil Ambiental, o processo de subscrição
utiliza sites dos órgãos ambientais e dos tribunais de justiça
e listas de áreas contaminadas, além de dados mandatórios
para esses clientes, como relatórios de auditorias ambientais
realizadas por terceiros nas plantas industriais, licenças
ambientais e relatórios fotográficos. Com essas informações,
caso seja identificado algum risco, um engenheiro de
riscos especializado da Itaú Seguros Soluções Corporativas
é enviado para realizar inspeções. Se ainda for necessário,
são contratados outros profissionais terceirizados, que
trabalham em empresas de consultoria ambiental
especializadas em técnicas de avaliação de riscos.
184
Ao longo da relação com o Seguro de
Responsabilidade Civil Ambiental já contratado, podem
ocorrer sinistros (eventos acidentais cobertos pela apólice).
Nesses casos, também contamos com especialistas
internos e externos (consultorias em engenharia ambiental
e escritórios de advocacia especializados em direito
ambiental, processual civil ambiental e administrativo) para
a regulação do sinistro.
Além disso, dependendo do tipo de produto e do
valor de risco, um inspetor de riscos terceirizado realiza a
avaliação do local ou do bem segurado a fim de verificar
o enquadramento em normas de aceitação do seguro,
considerando o estado do local segurado, a vizinhança,
a existência de encostas que possam prejudicar o
patrimônio e as ocorrências climáticas que afetam a
atividade do cliente.
equipes das áreas de Riscos Patrimoniais, VG e APC, e das
áreas de Produtos, Subscrição, Vendas e Sinistros. Há um
cronograma definido para 2013 envolvendo as demais
áreas comerciais nesses treinamentos.
Monitoramento constante GRI FS3
Interações com entidades
representativas do mercado
de seguros GRI FS5
Soluções corporativas GRI FS4
Considerando a Política de Risco Socioambiental,
ao longo de 2013 iremos monitorar aspectos sociais e
ambientais das quatro linhas de negócio comercializadas
(Garantia, Responsabilidade Civil, Patrimonial e Transporte).
Implantaremos processos e atualizaremos procedimentos
para monitorar os requisitos relacionados à política,
independentemente do produto contratado. Questões
que envolvem a utilização de mão de obra ou trabalho
em condições análogas às de escravo, de mão de obra
ou trabalho infantil e de práticas de prostituição serão a
avaliação do risco. Consequentemente, quando necessário,
será feito o constante monitoramento de ajustes de
práticas nas operações dos clientes.
Aprimoramento de competências
Em parceria com áreas estratégicas do conglomerado,
em 2013, desenvolveremos ações de engajamento de
colaboradores internos da área de Soluções Corporativas
sobre os temas abordados e exigidos pela Política de Risco
Socioambiental e os Princípios para Sustentabilidade
em Seguros (PSI). Em janeiro, ocorreram treinamentos
voltados aos colaboradores da área de Soluções
Corporativas em parceria e sob a orientação da Escola
Itaú de Negócios. Essa capacitação dará subsídios para
mensurar o desempenho dos colaboradores e para traçar
um planejamento, ao longo do ano, de desenvolvimento
de competências no âmbito da Política e dos Princípios.
Participaram cerca de 270 pessoas.
Além disso, 14 colaboradores da equipe de subscrição
da área de Riscos Patrimoniais, VG e APC, participaram
de um treinamento em 2012 sobre os procedimentos e
critérios para a avaliação de riscos nos aspectos ASG. No
âmbito dos Princípios para Sustentabilidade em Seguros
(PSI), demos início a trabalhos de engajamento com as
Interações com
resseguradores do mercado GRI FS5
No fim de 2012, promovemos uma Mesa Redonda
com um Ressegurador do mercado local sobre o Seguro
de Responsabilidade Civil Geral e a influência das questões
climáticas e da poluição ambiental em sinistros de algumas
carteiras. O encontro permitiu a troca de experiências e
de visões; em 2013, novas ações serão desenvolvidas com
resseguradores e seguradoras parceiras para aumentar,
assim, nosso nível de interação com esses públicos de
relacionamento.
Participamos ativamente, ao longo de 2012, da
comissão sobre Seguro de Responsabilidade Civil
Ambiental, no âmbito da Federação Nacional de
Seguros Gerais (FenSeg). As discussões possibilitaram a
interação com outras seguradoras do mercado brasileiro,
que também atuam no segmento do Seguro de
Responsabilidade Civil Ambiental. Temas como questões
ambientais, direito ambiental, interpretações legais e
capacitação de órgãos ambientais estaduais foram pauta
para o debate. Esses trabalhos ocasionaram, no final
de 2012, a transformação do GT em uma subcomissão.
O objetivo é levar adiante o compartilhamento do
conhecimento no âmbito da subcomissão, fomentando
assim novas interações com o mercado.
Além disso, desde 2011, a Itaú Seguros participa do
grupo de trabalho em sustentabilidade da Confederação
Nacional das Empresas de Seguros Gerais, Previdência Privada
e Vida, Saúde Suplementar e Capitalização (CNseg). Em 2012,
com o lançamento dos Princípios para Sustentabilidade em
Seguros (PSI) e a adesão da CNseg como membro apoiador
da iniciativa, o tema ganhou mais destaque, transformando o
grupo em uma Comissão de Sustentabilidade.
Nesses grupos, a Itaú Seguros busca colaborar com a
disseminação e evolução do tema com o mercado e com
a CNseg e com a FenSeg, coordenando inclusive dois dos
cinco grupos temáticos formados em 2012.
FS6: Percentual da carteira de linhas de negócios por
região específica, por porte (exemplo: micro/pequena e
média/grande), e por setor
para proporcionar um benefício social específico para
cada linha de negócios, divididos por finalidade
185
para proporcionar um benefício ambiental específico
para cada linha de negócios, divididos por finalidade
O seguro APC Escolar deixou de ser comercializado em
dezembro de 2012. GRI FS7
O Seguro de Vida em Grupo e Acidentes Pessoais
Coletivos (APC) corresponde à maior parte do portfólio de
seguros, 81,29%, porém, está presente em menos estados
que os seguros patrimoniais. Entre os principais serviços
com focos sociais e ambientais disponíveis pela Itaú
Seguros, estão:
Seguro de Vida em Grupo e Acidentes Pessoais
Coletivos (APC): destinado a empresas públicas, privadas,
setores industriais, comercial e de serviços, oferece aos
funcionários, sócios e proprietários, em caso de morte
do titular, benefícios como: cesta básica, auxílio-funeral e
o Fique Bem – atendimento psicológico e financeiro. O
seguro APC Escolar, em eventual acidente, disponibiliza
o transporte do aluno a aulas particulares e de reforço.
Seguro Proteção Financeira (Prestamista,
Educacional, Microcrédito e Quebra de Garantia):
disponível ao cliente que contrata empréstimo,
financiamento ou assume o compromisso de pagamento
mensal no Itaú Unibanco. Oferece quitação total ou parcial
da dívida para as coberturas: perda involuntária de emprego
para trabalhadores CLT; incapacidade total e temporária para
trabalhadores autônomos ou profissionais liberais; invalidez
permanente por acidente; e morte. GRI FS7
Guia de Subscrição – Seguro de Responsabilidade
Civil Ambiental: em 2012, possuíamos oito apólices e cerca
de dez transações (inclui aditamentos), representando 0,15%
de R$ 1.666 milhões da linha de negócio, Seguros. GRI FS8
Porcentagem do Portfólio por Linha de Negócio e Setor GRI FS6
Valor do Portfólio
(em milhões de reais)
Total do Valor da
Linha de Negócio
Valor do Portfólio
(Porcentagem)
Comércio de Material para
Construção
1,83
170,87
1,07
Seguros Patrimoniais
Comércio de Produtos
Alimentícios e Bebidas
6,68
170,87
3,91
Comércio de
Produtos para o Vestuário
2,00
170,87
1,17
Comércio de Veículos e Peças
2,08
170,87
1,22
Comércio – Empresas Não
Classificadas
92,41
170,87
54,08
Construção Civil
3,03
170,87
1,77
Empresas Atuantes em
Diversos Ramos
2,93
170,87
1,71
Indústria – Empresas Não
Classificadas
7,95
170,87
4,65
Metalurgia
1,97
170,87
1,15
Serviços – Empresas Não
Classificadas
22,39
170,87
13,10
Transportes
1,91
170,87
1,12
Seguro de Vida em Grupo e
Acidentes Pessoais Coletivos
Atividades Não Cadastradas
19,62
742,26
2,64
Banco Comercial
29,74
742,26
4,01
Comércio de Material para
Construção
10,05
742,26
1,35
Comércio de Produtos Alimentícios e Bebidas
37,87
742,26
5,10
Comércio de Veículos e Peças
11,68
742,26
1,57
Linha de Negócio
Setor*
186
Valor do Portfólio
Total do Valor da
Linha de Negócio
Valor do Portfólio
(Porcentagem)
Comércio – Empresas Não
Classificadas
91,08
742,26
12,27
Construção Civil
65,28
742,26
8,79
Empresas Atuantes em
Diversos Ramos
25,65
742,26
3,46
Indústria de Produtos
Alimentícios
15,71
742,26
2,12
Indústria de Veículos e Peças
10,83
742,26
1,46
Indústria – Empresas Não
Classificadas
47,43
742,26
6,39
Metalurgia
15,44
742,26
2,08
Serviços do Setor Público
11,22
742,26
1,51
Serviços – Empresas Não
Classificadas
92,26
742,26
12,43
Serviços de
Administração Pública
33,31
742,26
4,49
Serviços de Ensino e
Administração de Pessoal
7,74
742,26
1,04
Serviços de Reparação,
Manutenção e Instalação
11,46
742,26
1,54
Serviços Técnico-Profissionais
10,14
742,26
1,37
Transportes
27,45
742,26
3,70
Valor do Portfólio
Total do Valor da
Linha de Negócio
Valor do Portfólio
(Porcentagem)
Linha de Negócio
Setor*
* Divulgados apenas os setores que representam acima de 1% do portfólio.
Porcentagem do Portfólio por Linha de Negócio e Região GRI FS6
Linha de Negócio
Região
AM
1,74
170,87
1,02
BA
6,77
170,87
3,96
CE
3,55
170,87
2,08
DF
2,72
170,87
1,59
ES
2,25
170,87
1,32
GO
4,94
170,87
2,89
MG
15,37
170,87
8,99
MT
2,30
170,87
1,34
PE
5,31
170,87
3,11
PR
9,78
170,87
5,72
RJ
20,17
170,87
11,81
RS
5,06
170,87
2,96
SC
5,22
170,87
3,05
187
Valor do Portfólio
Total do Valor da
Linha de Negócio
Valor do Portfólio
(Porcentagem)
SP
76,16
170,87
44,57
Seguros de Vida em Grupo e
BA
19,95
742,26
2,69
CE
7,93
742,26
1,07
ES
10,46
742,26
1,41
GO
13,24
742,26
1,78
MG
93,50
742,26
12,60
PE
15,38
742,26
2,07
PR
45,22
742,26
6,09
RJ
111,33
742,26
15,00
RS
24,37
742,26
3,28
SC
26,17
742,26
3,53
SP
332,65
742,26
44,82
Linha de Negócio
Região
188
FS10: Percentual e número de empresas na carteira da
instituição com as quais a organização interagiu em
questões ambientais ou sociais
O relacionamento com os corretores se dá por
meio de um canal específico de comunicação. Por
meio dele, identificamos os corretores que têm perfil
adequado para trabalhar com a Itaú Seguros e estreitamos
o relacionamento com eles por meio de reuniões
presenciais, além de conceder benefícios comerciais
de parceria, o que possibilita o aumento das vendas.
Acompanhamos o resultado das vendas e a sinistralidade
de forma global.
Além disso, realizamos troca de experiências com os
resseguradores e cosseguradores – parceiros de negócios
em operações estruturadas em consórcio – por meio
de convenções, treinamentos, visitas e participação no
desenho dos contratos de resseguro.
Declarações e assegurações
Nível de Aplicação - GRI
189
Relatório de Asseguração Limitada dos Auditores Independentes sobre
as informações socioambientais contidas no Relatório Anual 2012
Aos Administradores
São Paulo- SP
190
Introdução
Fomos contratados pelo Itaú Unibanco Holding
S.A. (“Banco”) para apresentar nosso relatório de
asseguração limitada sobre a compilação das informações
socioambientais contidas no Relatório Anual 2012 do Itaú
Unibanco Holding S.A., relativas ao exercício findo em 31
de dezembro de 2012.
Responsabilidades da administração sobre o
A administração do Itaú Unibanco Holding S.A. é
responsável pela elaboração e adequada apresentação
das informações socioambientais contidas no Relatório
Anual 2012 de acordo com critérios e diretrizes do Global
Reporting Initiative (GRI-G3.1) e pelos controles internos
que ela determinou como necessários para permitir a
elaboração dessas informações livres de distorções relevantes,
independentemente se causada por fraude ou erro.
Responsabilidade dos auditores independentes
Nossa responsabilidade é expressar conclusão sobre
as informações socioambientais contidas no Relatório
Anual 2012, com base no trabalho de asseguração limitada
conduzido de acordo com o Comunicado Técnico CTO
01 – Emissão de Relatório de Asseguração Relacionado
com Sustentabilidade e Responsabilidade Social, emitido
pelo Conselho Federal de Contabilidade com base na
NBC TO 3000 -Trabalhos de Asseguração Diferente de
Auditoria e Revisão, também emitida pelo Conselho
Federal de Contabilidade – CFC, que é equivalente à norma
internacional ISAE 3000 – Assurance engagements other
than audits or reviews of historical financial information,
emitida pelo IAASB – International Auditing and Assurance
Standards Board. Essas normas requerem o cumprimento
de exigências éticas, incluindo requisitos de independência
e que o trabalho seja executado com o objetivo de obter
segurança limitada de que as informações socioambientais
contidas no Relatório Anual 2012, tomadas em conjunto,
estão livres de distorções relevantes.
Um trabalho de asseguração limitada conduzido
de acordo com a NBC TO 3000 e a ISAE 3000 consiste,
principalmente, de indagações à administração e outros
profissionais do Banco envolvidos na elaboração das
informações, assim como pela aplicação de procedimentos
analíticos para obter evidência que possibilite concluir
na forma de asseguração limitada sobre as informações
tomadas em conjunto. Um trabalho de asseguração
limitada requer, também, a execução de procedimentos
adicionais, quando o auditor independente toma
conhecimento de assuntos que o levem a acreditar que
as informações socioambientais, tomadas em conjunto,
podem apresentar distorções relevantes.
Os procedimentos selecionados basearam-se na
nossa compreensão dos aspectos relativos à compilação e
apresentação das informações socioambientais contidas no
Relatório Anual 2012 e de outras circunstâncias do trabalho e
da nossa consideração sobre áreas onde distorções relevantes
poderiam existir. Os procedimentos compreenderam:
(a) o planejamento dos trabalhos, considerando a relevância,
o volume de informações quantitativas e qualitativas
e os sistemas operacionais e de controles internos que
serviram de base para a elaboração das informações
constantes do Relatório Anual 2012 do Banco;
(b) o entendimento da metodologia de cálculos e dos
procedimentos para a compilação dos indicadores
através de entrevistas com os gestores responsáveis
pela elaboração das informações;
(c) entrevistas com gestores responsáveis pelas
informações por meio de visitas à unidade
administrativa do Banco;
(d) aplicação de procedimentos analíticos sobre as
informações quantitativas e indagações sobre
as informações qualitativas e sua correlação
com os indicadores divulgados nas informações
socioambientais contidas no Relatório Anual 2012; e
(e) confronto dos indicadores de natureza financeira com
as demonstrações financeiras e/ou registros contábeis.
Os trabalhos de asseguração limitada compreenderam,
também, a aplicação de procedimentos quanto à aderência
com critérios e diretrizes do Global Reporting Initiative
(GRI-G3.1) aplicáveis na elaboração das informações
socioambientais contidas no Relatório Anual 2012.
Acreditamos que a evidência obtida em nosso
trabalho é suficiente e apropriada para fundamentar nossa
conclusão na forma limitada.
Alcance e limitações
Os procedimentos aplicados em um trabalho de
asseguração limitada são substancialmente menos
extensos do que aqueles aplicados em um trabalho
de asseguração razoável, que tem por objetivo emitir
uma opinião sobre as informações socioambientais
contidas no Relatório Anual 2012. Consequentemente,
não nos foi possível obter segurança razoável de que
tomamos conhecimento de todos os assuntos que
seriam identificados em um trabalho de asseguração
razoável, que tem por objetivo emitir uma opinião. Caso
tivéssemos executado um trabalho com o objetivo de
emitir uma opinião, poderíamos ter identificado outros
assuntos e eventuais distorções que podem existir nas
informações socioambientais contidas no Relatório Anual
2012. Dessa forma, não expressamos uma opinião sobre
essas informações.
Os dados não financeiros estão sujeitos a mais
limitações inerentes do que os dados financeiros, dada
a natureza e a diversidade dos métodos utilizados para
determinar, calcular ou estimar esses dados. Interpretações
qualitativas de materialidade, relevância e precisão
dos dados estão sujeitos a pressupostos individuais e a
julgamentos. Adicionalmente, não realizamos qualquer
trabalho em dados informados para os exercícios
anteriores, nem em relação a projeções futuras e metas.
Conclusão
Com base nos procedimentos realizados, descritos
neste relatório, nada chegou ao nosso conhecimento que
nos leve a acreditar que as informações socioambientais
contidas no Relatório Anual 2012 do Itaú Unibanco
Holding S.A. não foram compiladas, em todos os aspectos
relevantes, de acordo com os critérios e diretrizes do
Global Reporting Initiative (GRI-G3.1).
São Paulo, 12 de março de 2013.
PricewaterhouseCoopers
Auditores Independentes
CRC 2SP000160/O-5
Manuel Luiz da Silva Araújo
Contador CRC 1RJ039600/O-7 “SP”
191
Declaração de Garantia AA1000 - BSD
A BSD Consulting executou a verificação independente
do processo de elaboração do Relatório Anual 2012 do Itaú
Unibanco de acordo com as diretrizes da AA1000 Assurance
Standard. A BSD Consulting acompanha, de forma contínua,
os processos de gestão de sustentabilidade e de elaboração
do Relatório Anual do banco.
externas para comprovar e evidenciar o processo de
tomada de decisões sobre os temas relevantes;
• Análise da percepção dos gestores e funcionários sobre
os compromissos assumidos pelo Banco por meio da
Política de Sustentabilidade.
Independência
Ao longo do ano de 2012, o Itaú Unibanco focou
suas atividades em torno dos três eixos do seu Mapa
de Sustentabilidade. Enquanto as atividades nas áreas
de “Educação Financeira” e “Riscos e Oportunidades
Socioambientais” mostraram progresso consolidado e
avançaram nas diferentes áreas de negócio, o eixo de “Diálogo
e Transparência” teve como resultado significativo a maior
integração das informações gerenciais e departamentais com
os aspectos de sustentabilidade dentro de um processo de
relato integrado. Partindo desta base, os desafios do próximo
ciclo de gestão serão o desdobramento da estratégia no nível
das agências, dos negócios internacionais e o estabelecimento
de um processo amplo de engajamento com seus
stakeholders como parte da estratégia de sustentabilidade.
Trabalhamos de forma independente e asseguramos
que nenhum integrante da BSD mantém contratos de
consultoria ou outros vínculos comerciais com o Itaú
Unibanco. A BSD Consulting (Brasil) é licenciada pela
AccountAbility como provedor de garantia (AA1000
Licensed Assurance Provider), sob o registro 000-33.
Nossa Competência
A BSD Consulting é uma empresa especializada em
sustentabilidade. Os trabalhos foram conduzidos por uma
equipe de profissionais experientes e capacitados em
processos de verificação externa.
Responsabilidades do Itaú Unibanco e da BSD
Todo conteúdo do Relatório Anual 2012, processos
de engajamento e definição da materialidade são de
responsabilidade do Itaú Unibanco. As atividades de avaliação
da confiabilidade dos dados relatados e a conferência do nível
de aplicação da GRI não foram objeto de trabalho da BSD.
Escopo e Limitações
O escopo de nossos trabalhos inclui as informações
contidas no Relatório Anual 2012 do Itaú Unibanco, pelo
período coberto pelo relatório. O processo de verificação
foi conduzido de acordo com o padrão AA1000AS 2008
(AA1000 Assurance Standard 2008), Tipo 1, proporcionando
um nível moderado de assurance. O processo abrange
a avaliação da aderência aos três princípios: Inclusão,
Materialidade e Capacidade de Resposta.
Metodologia
A abordagem de verificação do processo AA1000
consistiu em:
• Avaliação do conteúdo do Relatório Anual 2012;
• Entendimento do processo de geração de informações
para o Relatório Anual, considerando o processo de
engajamento e definição do conteúdo;
• Entendimento do desdobramento do Mapa de
Sustentabilidade;
• Acompanhamento da reunião do Comitê de
Sustentabilidade e da reunião de kick-off do relatório;
• Entrevistas com gestores para avaliar a abordagem em
relação aos desafios mais relevantes;
• Análise de documentos internos e comunicações
Principais Conclusões
Principais Conclusões sobre a Aderência aos
Princípios AA1000AS (2008)
1. Inclusão – aborda a participação de
stakeholders no desenvolvimento de um
processo de gestão de sustentabilidade
transparente e estratégico
• O ano de 2012 se mostrou decisivo para a
implementação do Mapa de Sustentabilidade. Partindo
da área de sustentabilidade, tanto o Mapa como a
Política de Sustentabilidade atualizada foram incluídos
no conteúdo de treinamentos e no processo de
tomada de decisão em diferentes frentes do banco,
sendo compreendidos como parte do conceito da
Performance Sustentável da Instituição.
• O banco mostrou grandes avanços na inclusão do setor
de seguros em prol da sustentabilidade. Além de ser
um dos protagonistas na adoção dos PSI (Princípios de
Sustentabilidade em Seguros), o banco iniciou um ciclo
de treinamentos focados em sustentabilidade dentro
da área que possui hoje sua própria política de riscos
socioambientais e criou um seguro ambiental para
empresas, subscrevendo – entre outros – riscos climáticos.
• Os colaboradores das unidades internacionais estão
sendo familiarizados com os principais conceitos de
sustentabilidade do Itaú Unibanco adotando o modelo
“Performance sustentável” e as práticas de educação
financeira e gestão de ética. Porém, é recomendável
incorporar a Política de Sustentabilidade neste âmbito
para garantir congruência na atuação das diversas
unidades no exterior.
192
2. Materialidade (ou Relevância) – trata de
assuntos necessários para que os stakeholders
tomem conclusões sobre o desempenho
econômico, social e ambiental da organização
• O banco investiu na criação de um novo cartão de
crédito, com o intuito de fornecer um novo modelo
com taxa de juros diferenciada e mais baixa. Embora
o esforço para a realização dessa iniciativa tenha sido
considerável, o assunto de juros e taxas continua a
ser um ponto de atenção para o banco e para o setor
inteiro.
• O Relatório Anual de 2012 traz uma prestação de
contas sobre as metas estabelecidas no ano anterior
e apresenta os novos desafios para os assuntos
materiais. Apesar de fornecer informações pertinentes
sobre o cumprimento das metas, a formatação
de objetivos necessita de maior clareza, por meio
do estabelecimento de metas claras, objetivas e
mensuráveis.
• O atendimento de clientes e a sua segurança
continuam como assuntos prioritários para o
banco. Entendemos que o banco criou medidas e
indicadores suficientes para monitorar o seu progresso
no atendimento desses aspectos e mostra seu
compromisso com a melhoria continua.
3. Capacidade de Resposta – aborda as ações
tomadas pela organização em decorrência de
demandas específicas de stakeholders
• O banco mostrou avanços no seu compromisso com
a gestão ambiental, tanto criando mais eficiência no
uso dos recursos como na integração do tema de
mudanças climáticas na avaliação de riscos de crédito,
no setor de seguros e nas suas próprias operações,
seguindo protocolos internacionais.
• O Itaú Unibanco aborda – no seu Relatório Anual
– as suas práticas de integração de ouvir clientes
e funcionários. Porém, é importante estabelecer
mecanismos de engajamento que levem as percepções
dos stakeholders a um nível de tomada de decisão
além de eventos e campanhas, levando a instituição à
inovação e que estimule novas estratégias de negócios.
• O banco foi um dos primeiros a adotar os Princípios de
Sustentabilidade em Seguros (PSI) em 2012. O desafio
no próximo ciclo de gestão será de integrar os assuntos
ambientais, sociais e de governança no negócio dos
seguros, de tal forma que sua aplicação não dependa
do engajamento de colaboradores, mas sim, esteja
ancorado nas diretrizes da organização.
São Paulo, 08.03.2013
BSD Consulting (Brasil)
193

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