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Welt-Sonderausgabe__Finanzberatung
SONDERAUSGABE FINANZBERATUNG DONNERSTAG, 29. MÄRZ 2012 Vermögensverwalter stehen wohl bald vor der Wahl: Provisionen oder Honorar. Es läuft auf eine Mischform hinaus T Mit Geldtipps per Video und einem klaren Geschäftsmodell wollen Institute näher an ihre Kunden heranrücken T KARSTEN SEIBEL FRANKFURT/MAIN D Geldanlage ist mühsam: Den richtigen Weg zu finden, wird Kunden von Banken und Vermögensverwaltern nicht immer leicht gemacht Wo lang zum guten Rat? Die Finanzbranche sucht den besten Weg, um Anleger zurückzugewinnen GETTY er Deutsche-Bank-Manager zeigt sich einsichtig. Ja, es gebe ein tief sitzendes Misstrauen der Menschen gegenüber ihrer Bank, dies werde sich auch nicht so schnell ändern, sagt Rainer Neske. „Der Bedarf an Beratung wird in den nächsten Jahren dennoch dramatisch steigen“, zeigt sich der Vorstand der größten deutschen Privatkundenbank, überzeugt. Mit den Marken Deutsche Bank und Postbank ist Neske verantwortlich für Wohl und Wehe von 24 Mio. Kunden. Dass die Betreuer in den Filialen wieder gefragter werden, führt er auf die dauerhaft niedrigen Zinsen und die zumindest bereits gefühlte Inflation zurück. Jeder Anleger muss sich mehr Gedanken machen, wie in den nächsten Jahren zumindest die Kaufkraft des Ersparten erhalten werden kann. Nicht nur bei der Deutschen Bank überlegt man, wie es gelingen kann, dass die Menschen trotz des grundsätzlichen Vertrauensschwunds gegenüber Finanzdienstleistern auch künftig auf den Rat der Kundenbetreuer hören. Selten war so viel Bewegung zu beobachten, fast hektisches Treiben: Es gibt Schulungsoffensiven für Berater, neue Dienstleistungsangebote wie Videoberatung am Abend oder Wochenende. Und über allem steht die Frage nach dem Bezahlsystem der Zukunft. Provision oder Honorar? Sollen Banken und Vermögensverwalter weiterhin Geld vom Hersteller für den Verkauf von Versicherungen und Fonds erhalten oder künftig doch eher direkt vom Kunden für die reine Beratungsleistung bezahlt werden? Eine Antwort zeichnet sich irgendwo dazwischen ab. Für Druck sorgt derzeit weniger der Kunde. Dies zeigen nicht zuletzt die Ergebnisse einer vor kurzem veröffentlichten deutschlandweiten Befragung unter 1400 Bankberatern der Hochschule European Business School. Demnach sind die Kunden aus Sicht der Bankmitarbeiter zwar sehr viel misstrauischer im Gespräch. Sie sind auch bei den Kosten kritischer als vor zwei Jahren. Vier von zehn Mitarbeitern stellten zudem fest, dass für Kunden Ausgabeaufschläge bei Fonds und Abschlussprovisionen bei Versicherungen mittlerweile ein wichtiges Thema sind. Doch obwohl sich Verbraucher offensichtlich nicht mehr ganz so einfach etwas verkaufen lassen und wissen, dass auch die Beratung in einer Bank etwas kostet, wollen sie von Honorarberatung wenig wissen. Lediglich vier Prozent der Bankmitarbeiter gaben an, dass Kunden stark oder sehr stark danach fragten. Dass sich dennoch etwas ändern wird, liegt an der Europäischen Kommission, die sich des Themas angenommen hat. Derzeit wird eine neue Richtlinie aus Brüssel unter dem Stichwort Mifid II heftig diskutiert. Darin ist zwar keine grundsätzliche Abschaffung von Provisionen vorgesehen. Vermögensverwalter aller Art müssen sich allerdings entscheiden, ob sie sich als unabhängig oder als abhängig bezeichnen wollen. Demnach muss sich jeder, der mit einer von einzelnen Produktherstellern unabhängigen Beratung wirbt, auch tatsächlich eine große Palette mit Produkten verschiedenster Hersteller vorweisen und vor allem auf Mischmodelle bei der Vergütung verzichten. Er darf also keinerlei Gebühren oder Provisionen beispielsweise von Fondsgesellschaften oder Versicherern annehmen. Wer dagegen kein Hehl daraus macht, dass er von einem oder wenigen Produktanbietern abhängig ist, muss auch künftig nicht auf Vertriebsanreize der Hersteller, wie es so schön heißt, verzichten. Noch ist unklar, ob es wirklich so kommt. Aber die meisten in der Branche gehen davon aus, dass es spätestens ab 2014 so sein wird. Für einen Stopp der Entwicklung sind die Anstrengungen in einzelnen Ländern wie Großbritannien und den Niederlanden bereits zu weit gediehen. Die Mifid-II-Richtlinie würde für alle Anlageberater gelten: für jene in Banken und bei Vermögensverwaltern. „Etliche Institute stellen sich im Hintergrund bereits darauf ein“, sagt Ulrich Hoyer von der auf Finanzdienstleister spezialisierten Unternehmensberatung ZEB. Aktuelle Zahlungsströme würden genau analysiert – woher das Geld der Bank derzeit kommt, für welche Produkte in welchem Umfang Provisionen fließen. Honorarähnliche Strukturen müssen sich mit den aktuellen Quellen so vereinbaren lassen, dass auf der einen Seite nicht viele Erträge wegfallen, auf der anderen Seite aber auch die Kunden nicht mit hohen Stundensätzen vor den Kopf gestoßen werden müssen. Wozu die meisten Sparer schlicht nicht bereit sind, wie Umfragen zeigen. Geprüft werden dem Vernehmen nach höhere Depotgebühren – oder, falls ohnehin nicht mehr vorhanden, deren Wiedereinführung. Auch mit Gebüh- WAS KUNDEN BEACHTEN SOLLTEN Gute Geldanlage macht Arbeit. Das fängt für den Verbraucher bei der Auswahl des geeigneten Beraters und der Frage nach dessen Bezahlung an. Wenn der Kunde nicht direkt ein Honorar zahlt, sollte er wissen, wie viel sein Gegenüber an welchen Produkten verdient. Dann kann der Anleger die Empfehlungen besser einschätzen. Seriöse Berater haben keine Probleme damit, offen Auskunft zu geben. Kritisches, selbstbewusstes Auftreten des Kunden ist auch im weiteren Verlauf des Gesprächs entscheidend. Gerät der vermeintliche Fachmann schon bei einfachen Nachfragen ins Schwimmen, ist Aufstehen und Gehen oft die beste Entscheidung. Das gleiche gilt, wenn auf eine schnelle Unterschrift gedrängt wird oder direkt Werbebroschüren auf dem Tisch landen mit „tollen neuen Produkten“. Neben Preisvergleichen im Internet können auch Online-Verbraucherempfehlungen bei der richtigen Anlageentscheidung helfen. Orientierung liefern beispielsweise die Ranglisten des Portals Whofinance.de. Rang 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. Verbraucherempfehlung* MLP 4,74 quirin bank 4,55 Deutsche Bank 4,40 Postbank 4,36 Sparda-Banken 4,36 Volks- und Raiffeisenbanken 4,12 Sparkassen 4,08 Commerzbank 3,89 HypoVereinsbank AG 3,88 Targobank 2,31 Institute * Auf einer Skala von 1 (nicht empfehlenwert) bis 5 (Top Tipp). Basis: 24.000 Kundenbewertungen Stand: März 2012 QUELLE: WWW.WHOFINANCE.DE ren, die von der Wertentwicklung des jeweiligen Depots abhängen, wird in den nächsten Jahren sehr viel stärker experimentiert werden. Ist die Beratung so gut, dass sich das Vermögen des Kunden tatsächlich mehrt, soll auch die Bank oder der Vermögensverwalter daran verdienen. Dies deckt sich mit Vorschlägen von Branchenkritikern. Hermann-Josef Tenhagen von der Stiftung Warentest sieht ein langfristig angelegtes Honorarmodell als dringend geboten an. Finanzdienstleister verkauften schließlich Güter, bei denen Kunden womöglich erst in fünf oder zehn Jahren wüssten, ob sie auch wirklich die versprochene Leistung brächten. „Bezahlung und Leistung müssen enger zusammengebracht werden“, sagt Tenhagen. Bei Lebensversicherungen belaufen sich die direkt am Anfang des Vertrags anfallenden Kosten schnell auf mehrere Tausend Euro. Auch wer 40.000 Euro in Investmentfonds anlegt, zahlt unter Umständen direkt einmal 2000 Euro Ausgabeaufschlag. Bei vielen Vermögensverwaltern und im gehobenen Privatkundengeschäft der Banken gibt es heute schon pauschale Gebührenlösungen. Der Kunde muss zwischen 0,8 Prozent und 1,3 Prozent des Depotvolumens pro Jahr für die Betreuung des Vermögens zahlen. Wobei es auch Mischformen gibt, bei denen der Berater zusätzlich noch Provisionen von den Produktgebern kassiert. Wenn dies offen ausgewiesen wird, muss dies kein Problem sein. Weit weniger verbreitet als solche pauschalen Mandatslösungen sind Honorarmodelle mit Stundensätzen. Hier muss der genaue Umfang der Leistungen vorab zwischen Kunde und Berater besprochen werden. Das Erstgespräch ist in der Regel kostenfrei. Später wird nach Beratungszeit abgerechnet. Richtwert sind 150 Euro pro Stunde. Inklusive Vor- und Nachbereitung kommen schnell 600 Euro zusammen. Neben dem Gebührenmodell der Zukunft und neuen Vorschriften durch die Politik treibt die Banken noch ein anderes Thema um: der Einfluss des Internets auf die Vermögensberatung. „Dank des Internets gibt es immer mehr Selbstentscheider unter den Kunden“, sagt Ralph Hientzsch, Geschäftsführer der Unternehmensberatung Consileon. Auch wenn die Zahl der Filialbesuche weiter zurückgehen werde, nutzten viele Kunden auch in Zukunft beide Kanäle parallel – online und offline. Dennoch müsse die Beratung „neu gedacht“ werden, „neu erlebbar“ sein, wie er sagt. Die HypoVereinsbank (HVB) hat bereits vorgestellt, was sie darunter versteht. Sie erweitert ihr Online-Angebot durch Videoberatung per Internet. Der Kunde kann auch am Abend oder am Wochenende mit seinem Berater unter vier Augen sprechen. Das Angebot soll den HVB-Kunden demnächst zur Verfügung stehen. Auch in Filialen soll das Gespräch per Bildschirm an Einfluss gewinnen. Dort wird künftig bei Bedarf ein I M P R E S S U M : C h e f r e d a k t e u r : J a n - E r i c P e t e r s | R e d a k t i o n T h o m a s E x n e r, M i c h a e l Fa b r i c i u s ( s t e l l v. ) , M i c h a e l H ö f l i n g | L ayo u t : Al exa n d e r Ma r kwo r t h | G rafi k: C h r i st i a n G ö r ke | G e s a m ta n z e ige n l e i tu ng : S te p h a n Ma d e l | N a t i o n a l e Ve r m a r k t u n g : P h i l i p p Z w e z ( v e r a n t w. ) , S t e f a n i e S c h e u e r ( s t e f a n i e . s c h e u e r @ a x e l s p r i n g e r. d e ) + Spezialist, etwa für Baufinanzierungen, zum Beratungsgespräch zugeschaltet. Deutsche-Bank-Vorstand Neske sieht eine der größten Herausforderungen ebenfalls in der Nutzung des Internets. „Der Übergang des Beratungsgeschäfts in die neuen Medien gehört zu den Kernaufgaben der nächsten Jahre“, sagt er. Auch in seinem Haus wird daran gearbeitet, wie der Kunde über Video digital beraten werden kann und was dies beispielsweise für die Arbeitszeiten der Berater bedeutet. Auch diese neuen Umgangsformen sollen das Vertrauen der Kunden zurückbringen. Die seit Januar 2010 obligatorischen Beratungsprotokol- le tragen dazu seiner Meinung nach übrigens allein nicht bei. „Wir füllen bei der Deutschen Bank 100.000 Beratungsprotokolle pro Monat aus. Ein Maß für die Qualität der Beratung ist dies aber nicht“, so Neske. Für das Vertrauen sei dagegen viel Kernerarbeit bei der Beratung und den Produkten notwendig. SEITE II D I E W E LT D O N N E R S TAG , 2 9. M Ä R Z 2 012 FINANZBERATUNG PO PLZ Ort Dresden Dresden Görlitz Cottbus Leipzig Leipzig Leipzig Leipzig Leipzig Leipzig Leipzig Delitzsch Bitterfeld Gera Jena Jena Jena Name Berater Benjamin Halm Erik Hösel Mathias Ulbricht Heiko Kolodzik Steven Reitler Claudia Heyne Peter Müller Karsten Beck Andreas Niestolik Birgit Dietze Thomas Krosse Bert Lux Uwe Hoffmann Daniel Zimprich Robert Peukert Lars Jahn Ralf Bregulla PO PLZ Institut Unabhängiger Berater MAS FINANZ AG Deutsche V VA Unabhängiger Berater MLP Finanzdienstleistungen AG LE Finanz GmbH Selbständiger Finanzberater für die Deutsche Bank LE Finanz GmbH AV GA IF PKV Auf der Internetseite WhoFinance.de bewerten Verbraucher F inanzberatung ist Vertrauenssache. Viele Verbraucher kennen die beklemmende Situation, wenn sie in einer Bankfiliale, bei einem Finanzberater oder Vermögensverwalter sitzen: Schwärmt die Frau oder der Mann auf der anderen Seite des Schreibtisches für den Fonds oder die Versicherung nur, weil sie die höchsten Vertriebsprovisionen bringen? Oder ist das Angebot wirklich gut? Wer sein Gegenüber nicht schon jahrelang kennt, kann dies kaum ein- Unabhängige Beraterin MDF Gruppe VERMA Versicherungsmakler VMFH Finanz & Versicherungsmakler Unabhängiger Berater Unabhängiger Berater Unabhängiger Berater Unabhängiger Berater AV Altersvorsorge GA Geldanlage IF Immobilienfinanzierung PKV Private Krankenversicherung Ort Berlin Berlin Berlin Berlin Berlin Berlin Berlin Berlin Berlin Berlin Berlin Berlin Berlin Berlin Berlin Berlin Berlin Berlin Berlin Berlin Berlin Berlin Berlin Berlin Berlin Berlin Berlin Berlin Ludwigsfelde Fredersdor Vogelsdorf Petershagen/Eggersdorf Woltersdorf Wendisch Rietz Eisenhüttenstadt Oranienburg Hohen Neuendorf Rostock ten Name Berater Henrik Benzner Peter Schäfer Björn Strehlau Ringo Stellmacher Nikolai Torvelainen Andre Klube Frank Schmischke Kjär Jürgen Weyd Thomas Mohr Jan Rühmling Jörg Herzog Ibrahim Tortum Lena Fischer Mariola Schadow Fabian Gessert einert Dennis Beck Oliver Ginsberg Marcus Hinz Jörg Martin Strack Thomas Kliem Robert Guß Michael Krolinski Jens Unger Dorothea Gemert Thomas Drtina Dieter Weber Stefan Haagen Uwe Heilmann Daniel Bossenz eter Eckhardt Joachim Kunze Thomas Hilgenfeld Stefan Friedland Wolfgang Ruch Jens Heitmann Ronald Peter PO PLZ Wenn andere einen AV Altersvorsorge GA Geldanlage IF Immobilienfinanzierung PKV Private Krankenversicherung Institut Horbach PSC Finance MLP Finanzdienstleistungen AG MLP Finanzdienstleistungen AG MLP Finanzdienstleistungen AG MLP Finanzdienstleistungen AG MLP Finanzdienstleistungen AG MLP Finanzdienstleistungen AG MLP Finanzdienstleistungen AG MLP Finanzdienstleistungen AG TauRes Gesellschaft für Investmentberatung mbH Unabhängiger Berater MLP Finanzdienstleistungen AG Allianz Allianz Allianz Unabhängige Beraterin PRIMUS Concept AG tetrateam Deutsche V VA Dr nanzierung Unabhängiger Berater Hansen & Heinrich AG Unabhängiger Berater AV GA IF PKV PO PLZ Unabhängige Beraterin Tecis Unabhängiger Berater Selbständiger Finanzberater für die Deutsche Bank G Unabhängiger Berater Unabhängiger Berater AWD Allianz Unabhängiger Berater MLP Finanzdienstleistungen AG Deutsche V VA AV Altersvorsorge GA Geldanlage IF Immobilienfinanzierung PKV Private Krankenversicherung Ort Hamburg Hamburg Hamburg Hamburg Kirchgellersen Winsen Buxtehude Hamburg Hamburg Hamburg Hamburg Hamburg Hamburg Hamburg Hamburg Hamburg Hamburg Hamburg Hamburg Groß Krankow Kiel Kiel Kiel Kiel Kiel Altenholz Meldorf Meldorf Oldenburg Südbrookmerland Wiesmoor Name Berater Thorsten Neugebauer Marcus Teterra Michael Werlich Tobias Riefe Michael Deising Andreas Wiest Birgit Albrecht Klaus Wiggert Markus Sack Traute Bähr Stephen Bornemann Uland Grawe Hubertus W Felix Rose Jürgen Fritz Andre Ockelmann Sebastian Ohligschläger Ralf Schütt Stefan Ziebell Patrick Klinder Gorden Isler Volker Mauck Birger Schubéus Ulrich Röber Alexander Schulz Ronald Reich Helge Path Frank Rubin Axel Ziebell B Ulf Pavel Eric Goellner Marco Becker PO Institut MLP Finanzdienstleistungen AG MLP Finanzdienstleistungen AG EFC AG Unabhängiger Berater Unabhängiger Berater Selbständiger Finanzberater für die Deutsche Bank Selbständige Finanzberaterin für die Deutsche Bank Unabhängiger Berater Finanzinvest Consulting GmbH Unabhängige Beraterin MLP Finanzdienstleistungen AG MLP Finanzdienstleistungen AG MLP Finanzdienstleistungen AG MLP Finanzdienstleistungen AG Unabhängiger Berater fairvendo Gesellschaft für Finanzdesign mbH Retailser Baufi Deutsche V VA Gothaer fairvendo Gesellschaft für Finanzdesign mbH Selbständiger Finanzberater für die Deutsche Bank MLP Finanzdienstleistungen AG MLP Finanzdienstleistungen AG MLP Finanzdienstleistungen AG MLP Finanzdienstleistungen AG MLP Finanzdienstleistungen AG Unabhängiger Berater Deutsche V VA Deutsche V VA MLP Finanzdienstleistungen AG LBS wika AG AV GA IF PKV Ort Hannover Hannover Hannover Paderborn Bielefeld Bielefeld Bielefeld Bielefeld Bielefeld Bielefeld Kassel Kassel Kassel Schauenburg Marsberg Ebsdorfergrund Gießen Gießen Bad 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Düsseldorf Düsseldorf Düsseldorf Düsseldorf Düsseldorf Düsseldorf Erkrath Name Berater Kenan Hadzihamzic Jennifer Link Okan Coskun André Felzmann Olaf Aßmann Marc Köppen Jürgen Ditzow F Martin Stromberg Dirk Tastler Jennifer Brockerhoff Bastian Büscher Jan Grossmann AV GA IF PKV MLP Finanzdienstleistungen AG Global Finanz AG ascent Tecis Tecis Volker Kürpick Marc Heinze Hardy Stegen Andreas Kremer Christoph Papendorf Dirk Böttcher Mirko Dal Pont Lars Kniesche Stefan Albrecht v Karsten Schiefelbein Uwe Redler Peter Klima Thomas Eckert Stefan Bockting Cüneyt Erdin Frank Bertsche Ralf Cormaux Harri Schultze Susanne Kablitz Jens Petersmann Stephan Hinzen Frank Hellweg Daniel Platte Ralf Schlepers Benjamin Blanke Axel Schliebe PLZ AV GA IF PKV + Institut Selbständiger Finanzberater für die Deutsche Bank Unabhängiger Berater Unabhängiger Berater Bienen&Wilms quirin bank Unabhängiger Berater onsult GmbH MLP Finanzdienstleistungen AG MLP Finanzdienstleistungen AG MLP Finanzdienstleistungen AG MLP Finanzdienstleistungen AG MLP Finanzdienstleistungen AG MLP Finanzdienstleistungen AG MLP Finanzdienstleistungen AG MLP Finanzdienstleistungen AG MLP Finanzdienstleistungen AG Euromax Die Investitionsberater GmbH & C G Euromax Die Investitionsberater GmbH & C G MLP Finanzdienstleistungen AG Creativa Finanzmakler GmbH Deutsche V Deutsche V Unabhängiger Berater Deutsche V Deutsche V Deutsche V Deutsche V Unabhängige Beraterin Dr ollegen AG AV GA IF PKV VA VA VA VA VA VA fi Unabhängiger Berater MLP Finanzdienstleistungen AG Unabhängiger Berater AV Altersvorsorge GA Geldanlage IF Immobilienfinanzierung PKV Private Krankenversicherung Ort Hürth Erftstadt Köln Köln Köln Köln Köln Köln Köln Köln Köln Köln Leverkusen Leverkusen Bergisch Gladbach Aachen Aachen Stolberg Düren Bonn Bonn Wittlich Wittlich Prüm Mainz Mainz Ingelheim am Rhein Bingen am Rhein Simmern/Hunsrück Neuwied Andernach Siegen Siegen Siegen Witten Beckum Lippstadt Brilon Name Berater Axel Junker René Marquardt Martin Müller Frank Oliver Wendler Heiko Tippelt Lutz Matulla Michael Schwerdtle Harald Friedrichs Christian Althaus Fabian Götz Ricardo Althaus Antje Seemann Sebastian Kopp Stephan Kremmers Robert van Triel Iraklitos Vasiloudis Gunter Blumenau Michael Asmus Jörg Schramm Kevin Küpper Sascha Schumacher Sascha Sachsen Martin Becker Jürgen Krämer Stefan Lahmeyer Heinz Ripperger Conny Baum Jörn Krämer Harry Eckers Rainer Feldgiebel Manfred Schmitt Silke Zabel Christoph Nöh Udo Prost Verena Fiebig Claus Knackstedt Holger Rehberg Manfred Sack PO Unabhängiger Berater Unabhängiger Berater quirin bank MLP Finanzdienstleistungen AG quirin bank quirin bank EISEL GmbH Haferkorn Habel & Kollegen Value Experts Vermögensverwaltungs AG Unabhängiger Berater Hoppe & Schultz AG Institut MLP Finanzdienstleistungen AG MLP Finanzdienstleistungen AG MLP Finanzdienstleistungen AG MLP Finanzdienstleistungen AG MLP Finanzdienstleistungen AG MLP Finanzdienstleistungen AG Unabhängiger Berater Formaxx Unabhängiger Berater LAUREUS AG PRIVAT FINANZ Unabhängige Beraterin verticus Finanzmanagement AG verticus Finanzmanagement AG Name Berater Holger Ginster Josef Heckhausen Tim Becker Daniel Bienen Martin Wirths Florian D Daniel Konrad Oliver May Uwe Herrmann PO AV Altersvorsorge GA Geldanlage IF Immobilienfinanzierung PKV Private Krankenversicherung PLZ Ort Mönchengladbach Neuss Kaarst Hückelhoven Wuppertal Wuppertal Solingen Dortmund Dortmund Dortmund Dortmund Dortmund Dortmund Dortmund Dortmund Dortmund Dortmund Dortmund Bochum Essen Recklinghausen Herten Herten Bocholt Duisburg Krefeld Willich Willich Tönisvorst Rheine Osnabrück Bramsche PLZ hätten so eine höhere Sicherheit, den richtigen Berater für die eigenen Bedürfnisse auszuwählen, heißt es bei den Machern des Portals. Nach einer aktuellen Auswertung für die „Welt“ sprachen die Besucher der Internetseite dem Finanzdienstleister MLP bislang die meisten Empfehlungen aus, gefolgt von der auf Honorarberatung spezialisierten Quirin Bank und der Deutschen Bank. Wobei es einem Sparer wenig bringt, wenn ein Institut viele Verbraucherempfehlungen hat, die gut beurteilten Mitar- AV Altersvorsorge GA Geldanlage IF Immobilienfinanzierung PKV Private Krankenversicherung Münster Münster AV Altersvorsorge GA Geldanlage IF Immobilienfinanzierung PKV Private Krankenversicherung PLZ schätzen. Doch genauso wie bei der Suche nach einem geeigneten Hotel gibt es auch bei der Suche nach einem geeigneten Finanzberater Unterstützung im Internet. Seit 2007 hat das Online-Bewertungsportal Whofinance.de knapp 25.000 Bewertungen über Berater bei Banken, Versicherungen und unabhängigen Anbietern veröffentlicht. Das Portal erhebt keinen Anspruch darauf, dass dies tatsächlich die besten Berater sind. Die Empfehlungen sollen die Auswahl eines jeden Verbrauchers unterstützen. Nutzer Institut EURA Unternehmensgruppe Unabhängiger Berater Solut Solut exorior GmbH quirin bank TINBERGEN AG MLP Finanzdienstleistungen AG Tecis Tecis Tecis Unabhängige Beraterin finaPL finaPL Unabhängiger Berater MLP Finanzdienstleistungen AG A&K Finanzplanung GmbH DEVK Unabhängiger Berater Tecis Tecis Provinzial Provinzial Unabhängiger Berater Unabhängiger Berater Volksbank Deutsche Bank Unabhängiger Berater Selbständiger Finanzberater für die Deutsche Bank Deutsche V VA Deutsche Bank MLP Finanzdienstleistungen AG MLP Finanzdienstleistungen AG Global Finanz AG Selbständige Finanzberaterin für die Deutsche Bank Deutschen Proventus AG investitio GmbH LVM Versicherungen AV GA IF PKV AV Altersvorsorge GA Geldanlage IF Immobilienfinanzierung PKV Private Krankenversicherung Ort Frankfurt am Main Frankfurt am Main Frankfurt am Main Frankfurt am Main Frankfurt am Main Frankfurt am Main Frankfurt am Main Frankfurt am Main Frankfurt am Main Königstein Obertshausen Aschaffenburg Mainaschaff Darmstadt Jugenheim Bensheim Bensheim Bensheim Bensheim Michelstadt Wiesbaden Wiesbaden Wiesbaden Niedernhausen Eschborn K Kelkheim Frankfurt am Main Saarbrücken Dellfeld Name Berater Susanne Steinmann Bernd Feldbusch Gernot Zingelmann Aleksandar Ilic Mike Kraft Nico Zimmermann Apostolos Simoglu Matthias Heukeshoven Armin Schröter Thomas Schneider Ingo Buttler Patrick Wenzel Christina Schröders Gerd Böck Frank Fieber Susanne Asche Karin Hauck Tilman Rüthers Torsten Daubner Jörg Höbel Sven Jelkmann Larsen Springer Steffen Antony Dietmar Rehwald Pierre Stern Petra Reiter Oliver Schlüter Benedikt Dernbecher ehl Martin Sebald Institut quirin bank EFC AG Bonnfinanz Unabhängiger Berater Kraft & Kanik OHG Kraft & Kanik OHG MLP Finanzdienstleistungen AG MLP Finanzdienstleistungen AG MLP Finanzdienstleistungen AG Deutsche Bank ersicherungsmakler GmbH Unabhängiger Berater AMS GmbH quirin bank Unabhängiger Berater BPAV Unternehmensberatung Unabhängige Beraterin ip GmbH tdp Finanzberatung GmbH Volksbank GenerationInvest finaPLUS GmbH & C G Formaxx Unabhängiger Berater Sparkasse Selbständige Finanzberaterin für die Deutsche Bank Selbständiger Finanzberater für die Deutsche Bank F Deutsche V VA Deutsche V VA AV GA IF PKV D O N N E R S TAG , 2 9. M Ä R Z 2 012 D I E W E LT SEITE III FINANZBERATUNG PO Berater empfehlen PLZ Finanzberater. Eine gute Orientierung bei der eigenen Suche beiter allerdings weit vom Heimatort entfernt sitzen. Hinzu kommt: Kleine, lokal starke Vermögensverwalter haben keine Chance, in der Gesamtwertung weit vorne zu landen. Deshalb sind hier Empfehlungslisten mit einzelnen Beratern und nach Postleitzahlen sortiert abgedruckt – inklusive Angaben zum Beratungsfokus der Mitarbeiter der Finanzdienstleister. Bei Whofinance schreiben Kunden Erfahrungsberichte und geben Noten für die Beratung komplexer Finanzthemen wie Altersvorsorge, Geldanlage, Immobilienfinanzierung und Private Krankenversicherung. Zu den Kriterien gehören Beratungskompetenz, Produktangebot, Servicequalität sowie die entscheidende Frage, ob der Nutzer den Berater weiterempfiehlt. Die Betreiber des Portals garantieren, dass jede einzelne Empfehlung genau betrachtet wird, um Schummeleien zu verhindern. Neben der Plausibilität der gemachten Angaben prüft Whofinance auch die IP-Adresse des Computers, von dem aus die Bewertung geschickt wurde. So soll verhin- PO AV Altersvorsorge GA Geldanlage IF Immobilienfinanzierung PKV Private Krankenversicherung PLZ Ort Lemberg Freinsheim Maikammer Maikammer Kaiserslautern Mannheim Mannheim Mannheim Mannheim Mannheim Mannheim Viernheim Reilingen Heidelberg Heidelberg Rauenberg Name Berater Jens Kömmerling Bernhard Röder Frank Mignon Jochen Wingerter Markus Vetter Steffen Fusenig Marc W Helmut Schöpf Veysi Ezgin Steffen Nöth Jürgen Keilbach Carsten Hecker Stefan Butz Michael Müller Necmi Dereli Uwe Oestringer PO PLZ dert werden, dass die Finanzinstitute ihre eigenen Mitarbeiter zu PseudoBewertungen aufrufen. Hinter Whofinance steht kein Finanzunternehmen, und die Betreiber profitieren nach eigenen Angaben auch nicht von Empfehlungen bestimmter Finanzprodukte. Geld verdienen wollen sie aber auch. Die Plattform finanziert sich durch Vermittlervergütungen – immer dann, wenn ein Nutzer einen bei Whofinance empfohlenen Berater kontaktiert, zahlt dieser an die Plattform eine Gebühr. sei Institut AV GA IF Engen Hilzingen Freiburg im Breisgau Freiburg im Breisgau Freiburg im Breisgau Freiburg im Breisgau Waldkirch Merdingen Endingen Endingen Endingen Endingen Name Berater Tim Eckert Joachim Wolfangel Christine Blank Michael Raith Helmut Butter Daniel Aupperle Zeljko Sandherr Martin Alber Horst Bahr Matthias Stäbler Ute Schmidt Astrid Frey Roger Reinshagen Kirsten Freinsheimer Maria Anna Böhmcker Steffen Strobel Thilo Höpfl Martin Stehle Uwe Dannheisig Günther Maier Clemens Kaleitzis Markus Maier Hermann Hübner Werner Schmidt Michael Gölzer André Maschel Marco Stege Peter Lauser Susanne Eisele Michael Vogel Lutz Bohn Manuel Jäger Sven Köck Thorsten Köhler Elvira Heck Sigmund Ponick Boris Dezenter Martin Rubner Malik Guerniche Markus Schäfer Peter Küderle Jürgen Fleig Florian Stern Marco Stern Michael Letulé Thomas Kellner Armin Bräuning Christopher Sperling Florian Blank Markus Fuß Werner Reger Werner Blattmann Bernd Pregger Matthias Losch Christoph Klemmer Werner Stegle Marco Guhl Jürgen Gießler Ruth Schulze Unabhängiger Berater Unabhängiger Berater Unabhängiger Berater Unabhängiger Berater Selbständiger Finanzberater für die Deutsche Bank MLP Finanzdienstleistungen AG MLP Finanzdienstleistungen AG Deutsche Bank MLP Finanzdienstleistungen AG Unabhängiger Berater AWD Unabhängiger Berater Unabhängiger Berater MLP Finanzdienstleistungen AG Unabhängiger Berater Unabhängiger Berater PO Institut Ort München München München München München München München München München München München München München München München München München München München München München München München München München München München München München Name Berater Stephan Appel Stephan Bott Markus Schrenkhammer Michael Katsoulis Michael Ackermann Juan Bayona Garcia Stefan Heringer Dr Ralf Grauer Robert Engl Thomas Sturz Bernhard Simperl Nico Babbel René Schmiedbauer Jochen Spiertz Rainer Gilbert Frank Jonas Hempel Uwe Nold Melanie Thauer Marco Mahling Markus Sturm Michael Grimm Tiado Hilmert Ralf Stiller Ilka Faupel Markus Kopka Hannes Peterreins Ares Yannakopoulos Dennis Meurer PLZ AV GA IF PKV Unabhängige Beraterin Finanzmanufaktur GmbH Finanzmanufaktur GmbH Unabhängige Beraterin MLP Finanzdienstleistungen AG Private Advice GmbH MLP Finanzdienstleistungen AG STERN ASS AG Sparkasse Unabhängiger Berater FinancialArchitects AG Unabhängiger Berater Unabhängiger Berater Unabhängiger Berater Allianz Selbständiger Finanzberater für die Deutsche Bank ascent lajoco GmbH Unabhängige Beraterin MLP Finanzdienstleistungen AG MLP Finanzdienstleistungen AG MLP Finanzdienstleistungen AG MLP Finanzdienstleistungen AG MLP Finanzdienstleistungen AG Agentur für Zukunftsgestaltung Unabhängiger Berater Unabhängiger Berater Unabhängiger Berater ascent STERN ASS AG STERN ASS AG STERN ASS AG 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Berater Unabhängiger Berater Unabhängiger Berater Munich Broker Unabhängiger Berater Unabhängige Beraterin iXtelligence Versicherungsmakler GmbH Dr eterreins Portfolio Consulting GmbH Unabhängiger Berater INVESTWERK Name Berater Marcus Knispel Oliver Barnert Tobias Klostermann Christian Panusch Fulvio Longo Manfred Högg Stefan Pflugmacher Andreas Völkl Guido Kirner Thomas Tramp Werner Rofner Oliver Nickel Peter Rieder Heiko Gartenmeier Peter Bircks Andreas Schmid Markus Liebert Robert Eichhoff Stefan Palme Rüdiger Palme Herbert Maier Walter Krüger Wolfgang Raichle Karlheinz Detzel Heike Irmler Ralf Kugler Tobias Kugler Frank Nimmrichter Stefan Löffelhardt Judith Schmied Gerd Smieszkol Daniela Förster Ingo Hellstern PO AV Altersvorsorge GA Geldanlage IF Immobilienfinanzierung PKV Private Krankenversicherung PLZ Ort München München München München Planegg Fürstenfeldbruck Starnberg Tutzing olling Rosenheim Rosenheim Bad Aibling Waldkraiburg Augsburg Augsburg Augsburg Augsburg Augsburg Neusäß Neusäß Landsberg am Lech Stöttwang Ravensburg Ravensburg Weingarten Bad Waldsee Bad Waldsee Mietingen Überlingen Elchingen Bachhagel PKV AV Altersvorsorge GA Geldanlage IF Immobilienfinanzierung PKV Private Krankenversicherung Ort Stuttgart Stuttgart Stuttgart Stuttgart Stuttgart Stuttgart Stuttgart Filderstadt Kornwestheim eil im Schönbuch Waiblingen Ludwigsburg Ludwigsburg Ludwigsburg Vaihingen an der Enz reiberg am Neckar Tübingen Freudenstadt Balingen Balingen Geislingen Burladingen Kirchheim unter Teck Remshalden Urbach Esslingen am Neckar Ostfildern Heilbronn Besigheim Althengstett Karlsruhe Karlsruhe Karlsruhe Karlsruhe Malsch Östringen orst Hambrücken Landau Gengenbach Hohberg Lautenbach AV Altersvorsorge GA Geldanlage IF Immobilienfinanzierung PKV Private Krankenversicherung Name Berater Christian Hämmel Wolfgang Barthelmäs Gerhard Kröppel Jan Höntzsch Peter Geitz Silke Löhlein Jürgen Roth Detlef Lüder Nicolas Genhofer Christian Strack Bert W Mark Seifert Peter Schön 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